建设工程银行保函

建设工程银行保函（精选10篇）

建设工程银行保函 篇1

开具日期 ：年月日

致

地址 ： ：

鉴于贵方与承包人于年月日就工程签订的编号为号的建设工程合同（下称“主合同”）履行需要，应承包人的申请，我行特开立以贵方为受益人、金额不超过人名币（币种）（大写）的 履约保函：

一、本行无条件地且不可撤销地承诺：一旦贵方向本行提出书面索偿通知，本行将在收到该索偿通知后七个银行工作日内无条件地将贵方索偿的款项一次性付给贵方。

二、三、本保函不得转让，我行对除贵方以外的任何组织或个人不承担担保责任。本保函自主合同生效之日起生效，有效期至工程竣工验收合格后一个月止。书面索赔通知必

须在上述期限内送达我行，否则我行在该保函项下的责任自动解除。

四、本保函的效力以及本行在本保函项下对贵方承担的义务和责任是完全独立的，并不取决于任

何交易、合同/协议、承诺（包括但不限于主合同）的存在或有效性，也不取决于本保函中未列明的任何条款或条件，并且不受对主合同及/或贵方与申请人之间的任何协议所作的任何变更、补充、终止或提前/延迟终止的影响。

工程承包合同按期履行完毕、保函超过有效期或我行的承担义务履行完毕，保函即行失效，请将本保函退回我行注销。

出证银行名称：

签

公 字：_________ 章：

银行经办人：

建设工程银行保函 篇2

一、实行施工企业银行保函、建立完善工程担保制度

工程担保制度起源于美国公共投资建设领域,至今已有100多年的历史,许多国家、国际组织和行业协会都要求工程承包商在承揽工程时提供保函。如美国要求10万美元以上的政府工程项目,承包商必须提交工程担保。工程担保的担保人一般是银行、开展担保业务的保险公司和专业担保公司。其中,银行由于具有较高的可信度和较强的抗风险能力,其开具的银行保函被大多数国家采用,广泛应用于工程建设活动中。

施工企业银行保函作为工程担保的一种形式,是指银行向业主开具的独立的书面保证文件,是银行对施工企业正常履行合同规定的义务所做的担保。国际上常见的保函主要有投标保函、履约保函、预付款保函、维修保函等。银行在综合评估施工企业业绩、信用和实力等基础上,向业主保证施工企业能够按照合同条款的规定履行相关责任和义务,并在施工企业违约时向业主提供赔偿。

(一)充分认识实行施工企业银行保函的重要意义

我国工程建设领域推行工程担保制度,引入施工企业银行保函,根据企业实力和信誉的不同实行有差别的担保,用经济手段加大违约成本,建立信用奖惩机制,对于规范建筑市场秩序、保障建筑业健康发展、加快政府职能转变都具有重要意义。

有利于转移工程风险。建设工程具有投资大、建设周期长、技术要求复杂、涉及面广等特点,行业风险程度比较高。工程担保制度是规避、控制和转移工程风险的一种有效管理手段。工程担保制度100多年的发展历程,已经证明它对规范建筑市场各方主体行为、强化合同履行意识、防范和转移建筑风险、降低工程建设交易成本等方面都有十分重要的作用。

有利于保障合同履行。保障合同履行是施工企业银行保函的基本功能。施工企业申请银行保函时需要对被担保金额进行反担保,一旦发生合同违约,轻则受到经济损失和失信惩戒,增加下次投标成本;重则失去申请银行保函的能力,无法继续承接工程。通过实行施工企业银行保函,建立工程风险反馈机制,能够强化施工企业的风险意识,促使其正确认识信用缺失、合同违约的严重后果,从而增强履约自律,减少违约事件的发生,保障建设工程合同正常履行。

有利于减轻企业负担。目前在我国工程建设中,施工企业需要缴纳投标保证金、履约保证金、质量保证金等多种类别的保证金,而且一般都要求以现金形式缴纳,极大地挤占了企业流动资金,增加了交易成本。实行施工企业银行保函后,银行可以提供投标保函、履约保函、工程质量保函等各类银行保函,替代现金形式的保证金,能够有效减轻企业流动资金负担,增强企业活力。

有利于构建优胜劣汰的市场机制。实行施工企业银行保函后,银行为维护自身利益,出具保函时必然要对施工企业的财务状况、经营管理能力及诚信记录等进行全面审核。实力强、信誉好的施工企业将比较容易取得银行保函;履约能力差、有不良行为记录的施工企业则难以获得或不能获得银行的担保,最终不得不退出建筑市场。因此,实行施工企业银行保函能够淘汰资信差、实力弱、管理水平低、施工质量差的施工企业,从而净化建筑市场,建立优胜劣汰的良性机制。

有利于转变政府职能。目前我国政府对建设工程的监督主要依靠行政手段和法律手段。行政手段偏重于事前审批,法律手段偏重于事后惩罚。实行施工企业银行保函后,引入了经济和信用手段,在受益人、被保证人和保证人之间构筑起经济制约机制。保证人一旦开具银行保函,必将对被保证人事前、事中、事后的行为进行全程考核和监督。实行施工企业银行保函,发挥市场机制作用,可以减少政府对微观经济活动的直接干预,从而加快政府职能转变,有利于建设服务型政府。

有利于与国际市场接轨。工程担保已成为国际工程交易必不可少的条件之一。在国际工程发包承包中,承包商如果无法取得工程担保,几乎无法承揽业务。提高我国建筑企业国际竞争力,必须引进并建立符合国际惯例和中国国情的工程担保制度。实行施工企业银行保函是加快推进建筑业市场化改革的重要措施,也是推动我国施工企业“走出去”的战略举措。

(二)实行施工企业银行保函的主要任务

自2004年起,我国工程建设领域开始推行工程担保制度,并在北京、天津、深圳、厦门等地开展了工程担保试点,为实行施工企业银行保函奠定了良好基础。下一步,要认真借鉴国外经验,抢抓后发优势,深挖市场需求,积极构建适应我国国情的工程担保体系,增强我国建筑企业国际竞争力,促进建筑业健康发展。

推进立法工作。建立完善相关法律法规是推行工程担保制度、实行施工企业银行保函的根本保障。目前,《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律对工程担保缺少明确规定,成为各地推行工程担保制度的主要障碍。因此,要把立法作为推行工程担保制度的工作重点,加快立法进程,提高立法层次,完善立法配套,使实行施工企业银行保函有法可依。同时,要及时补充和完善相关管理规定和配套制度,逐步形成完整的工程担保法律法规体系。

加快信用体系建设。信用制度是市场经济的基石,也是推行工程担保制度的基础。实行施工企业银行保函,必须进一步加快建筑市场信用体系建设,通过信用机制规范市场各方主体行为,防范工程风险。一方面,要加强与银行等相关部门的协同配合,搭建信用信息共享平台,开展联合征信,完善对施工企业的资信评估。另一方面,要建立信用奖惩机制,对信用好、实力强的企业,可以收取较低的保证金和保函费率;对不讲信用、有不良行为记录的企业,可以收取高额保证金,提高保函费率,甚至不向其开具保函,从而将其清出建筑市场。

发挥政府工程的示范引导作用。国际上,美国、加拿大、日本、韩国等国家,一般通过专门立法对政府投资项目强制实施工程担保。我国工程担保尚处在培育发展阶段,如果没有制度要求,施工企业银行保函很难自发形成。因此,推行工程担保制度必须在政府投资工程中试点先行、样板引路,发挥政府投资工程的示范带动作用,进而辐射到整个建筑市场,为我国全面推行工程担保制度积累经验。

培育工程担保主体。虽然银行保函在工程建设活动中已得到广泛应用,但银行作为担保人也具有一些局限,如工程专业知识薄弱、反担保条件苛刻、担保费用较高等。建立完善工程担保制度,除了继续发挥银行的作用外,还应当结合实际,积极培育其他具备条件的机构(如保险公司等)充当担保人,以形成有一定竞争的担保市场。同时,要研究制订对工程担保机构的监管措施,建立完善工程担保行业规则,引导和推动专业担保机构提升工程担保能力和风险管理水平。

加强组织领导和宣传培训。目前,一些地方对施工企业银行保函的机制、特点、作用等的认识还不到位,影响了工程担保制度的推广实施。现阶段,要加强组织领导,健全工作机制,制订推进方案,明确实施步骤,严格责任落实,为推行这项制度提供有力的组织保障。要进一步加大宣传和培训力度,让有关市场主体充分认识到实行施工企业银行保函对自身利益保护的重要作用,逐步培育市场需求。要积极发挥行业协会作用,开展国际合作和交流,逐步实现与国际市场接轨。

二、实行工程质量责任保险制度,强化工程风险防控

工程质量责任保险是指由参建单位或个人投保,保险公司根据保险条款约定,对在保修范围和保修期限内出现的由于工程质量缺陷所导致的物质损坏,履行赔偿义务的保险。工程质量保险承保的是投保人的经济赔偿责任,不免除投保人依法须承担的其他法律责任。根据党的十八届三中、四中、五中全会精神,充分发挥市场在资源配置中的决定性作用、更好发挥社会力量在管理社会事务中的作用,充分借鉴发达国家实行工程质量保险的有益经验,积极探索我国工程质量责任保险,是市场经济条件下强化工程质量管理的必要手段,对强化工程风险防控、提升工程质量水平、推动行业转型升级、保障用户合法权益、维护社会和谐稳定、促进政府职能转变等方面具有深远意义。

(一)实行工程质量责任保险制度的必要性

保障人民群众合法权益,维护社会和谐稳定。建筑物作为一种特殊产品,其质量的优劣,直接关系到广大民众的生命财产安全。按照现行标准,一般房屋建筑的设计使用年限为50年。根据2013年国家工商总局发布的《全国内资企业生存时间分析报告》,房地产开发企业平均寿命仅有4.49年,建筑业企业平均寿命仅有5.32年,并且大多数房地产开发商以“项目公司”的形式进行投资建设,项目完成后公司注销或消失,责任主体存在的时间与建筑设计使用年限之间存在巨大的空档期,导致责任主体事实上承担不了法律法规规定的保修责任。通过实施工程质量责任保险制度,完善工程质量保障体系,充分发挥保险经济赔付的功能作用,化解矛盾纠纷。一旦发生质量问题,业主即可直接向保险公司提出索赔。这种做法快捷、可靠,更重要的是消除了因责任主体消失或难以履责而导致的业主权益得不到保障的情况,维护了社会的和谐稳定。

合理替代工程质量保证金,减轻企业负担。在尚未建立健全工程质量责任保险制度的情况下,为了保证施工单位履行保修义务,建设单位往往采用预留工程质量保证金的方式,金额接近工程造价总额5%左右,留置时间通常为2年到5年,作为这段时间内的维修费用。这项制度在一定时期内对保证工程质量起到了积极作用,但随着经济社会的发展,其问题也越来越突出,极易造成资金沉淀,增加企业负担。对施工单位投保工程质量责任保险的工程,不再预留质量保证金,可以释放沉淀资金,减轻企业负担,促进行业的持续健康发展。

完善工程质量管控体系,促进行业健康发展。通过工程质量责任保险,保险机构建立健全服务于工程质量的风险管理体系,引入独立的第三方风险管理机构或者相关专业技术人员,构建事前预防、事中控制和事后理赔的全链条风险管理机制,督促相关投保单位和人员增强工程质量责任意识,落实质量责任,从而建立起以经济、法律手段为主,行政手段为辅的新机制,进一步完善工程质量管控体系,促进建筑行业的持续健康发展。

通过市场经济手段,推进政府职能转变。目前,我国的工程质量监管方式主要依靠行政手段。这在我国改革开放初期,对我国建筑工程的质量控制和行业发展都发挥了重要作用。但近年来,随着建筑业的快速发展,建筑业产值和施工面积成倍增长,政府质量安全监督力量明显不足,在一定程度上助长了违法者的侥幸、投机心理。发生质量安全事故后,主管部门开展的集中执法,虽然可以在短期内收到较好的效果,但并不是治本方式。实施工程质量责任保险后,可以使政府从包揽一切的“无限责任”政府向服务型政府转变,实现由完全依赖行政手段的管理模式向市场调节为主的管理模式转变,运用市场的力量和手段促进工程质量管理机制的改革,提高工程质量水平。

与国际接轨,有利于我国企业更好地走出去。实践证明,发达国家的工程质量保险制度已比较成熟,是市场化机制保障工程质量最直接、最有效的途径。这些国家的工程质量保险也已成为项目投融资的必备条件和投标的资格,进一步促进了建筑业企业的规范化管理。在我国实施工程质量保险制度后,将会增强企业的工程质量意识和风险意识,加快我国企业与国际接轨的步伐,同时,也将有利于我国企业更好地走出去,提高企业的国际竞争力。

(二)工程质量责任保险制度的实施措施

借鉴国外工程质量保险的实施经验,立足我国经济社会和城镇化发展实际,以落实工程质量保修责任为重点,完善工程质量责任保险的承保服务、风险管理、经济理赔和市场激励等各项运行机制,逐步建立符合我国国情的工程质量责任保险制度,切实维护人民群众合法权益。

增强责任主体投保意识。出台政策措施,积极引导责任主体投保工程质量责任保险,增强责任主体的投保意识。建设单位投保受益人为建筑工程所有权人的工程质量责任保险,保险保障的范围和期限不低于法律法规规定的保修范围和期限,充分保障法律法规规定的所有权人的保修权利,保费列入建设成本。鼓励勘察、设计、施工单位及个人投保工程质量责任保险。施工单位投保工程质量责任保险的工程,不再预留质量保证金。

建立健全质量风控机制。完善保险机构的工程质量风险管理制度,引入独立的第三方风险管理机构或者专业技术人员,按照保险条款要求,规范风险管控流程,提高风险处置能力,加强对投保项目的工程质量风险管理。各参建主体在建设过程中应当配合保险机构的工程质量风险管理有关要求,对发现的重大质量隐患或质量问题,相关责任主体应当及时整改,及时反馈建设单位,减少事故风险。

完善费率激励机制。充分发挥保险费率浮动机制对行业的调节作用,对投保项目,根据地区经济发展水平、保险市场成熟程度、工程质量水平和投保单位质量保障能力等,科学细致地做好保险费用测算,充分发挥差别化保险费率杠杆的激励约束作用。强化信用体系建设,完善信用档案制度,构建统一的工程质量保险信息数据管理平台,对守信者予以激励,对失信者进行惩戒。

加强保险监督管理。建立健全工程质量责任保险监管制度,加快构建以信用为核心的新型监管机制,加强多部门协同监管。利用信息披露、随机抽查、信用评价等手段加强监督检查和对违法违规行为的处置。建设主管部门应在施工许可、竣工验收备案、商品房销售(预售)许可等工程建设环节加强对工程参建主体投保情况的监督审查。保险监管机构应健全完善对保险机构工程质量责任保险产品的监管方式,加强销售、承保、理赔和服务等环节的监管,严肃查处销售误导、非理性竞争等行为,规范保险市场秩序。

构建法律政策环境。加快工程质量责任保险立法实践,鼓励地方积极探索,加快推进管理模式创新,及时总结经验并通过法律予以明确,确保政策的有效实施。近年来,各地陆续出台了相关法规,加快推进工程质量保险。如,2016年1月1日起施行的《北京市建设工程质量条例》规定“北京市从事住宅工程房地产开发的建设单位在工程开工前,投保建设工程质量责任保险。”上海市2011年出台的《上海市建设工程质量和安全管理条例》规定“建设单位投保工程质量保证保险符合国家和本市规定的保修范围和保修期限,并经房屋行政管理部门审核同意的,可以免于缴纳物业维修金。”北京、上海等地的立法实践均为推进工程质量责任保险实施奠定了较好的法律基础。

建设工程银行保函 篇3

[关键词]见索即付;履约保函;止付;欺诈;显失公平

在国际建筑工程项目中,业主通常都会要求承包商提供履约担保。承包商履约担保主要的形式为履约保函(performance bond)。履约保函通常是由银行、保险公司或其他金融机构(以下简称“担保人”)应承包商的要求向业主出具,承诺当承包商违约时向业主支付保函中所列的款项。常见的履约保函有两种形式:附条件的保函(conditional performance bond)和见索即付保函(on demand performance bonds)。如果承包商提供的是见索即付保函,那么,在这种保函之下,担保人在接到业主声称承包商违约的索赔通知时,即支付保函的金额,不论承包商实际上是否有违约行为。因此,“对于见索即付履约保函,担保银行通常并不关注与该保函相关的基础合同,且没有义务审查是否存在基础合同的违约行为,受益人在索赔时也不必提交对方违约的证据”①。

在国际工程市场中,由于业主通常处于强势地位,因此会坚持承包商提供见索即付保函。然而,显而易见的是,有些业主可能会滥用其手中握有的保函。一旦保函被业主恶意索赔,承包商可能会遭受严重的经济损失。在业主依据保函索赔时,承包商只能求助于法院,向法院申请禁令(injunction)以阻止担保人向业主支付保函项下的金额。目前,世界上多数国家法院认可的签发禁令的理由主要是受益人的欺诈行为,并且对其适用持极为严格、谨慎的态度。

一、新加坡法院对止付的态度

目前,随着新加坡国际仲裁中心逐渐成为国际工程合同当事方所青睐的争议解决机构,新加坡的法律也经常为当事人选定为国际工程合同所适用的法律。既然履约保函是工程合同文件的一种延伸,那么除非合同双方另有约定,保函的适用法律和司法管辖权应与合同文件保持一致。因此,无论是业主还是承包商、银行,都有必要了解新加坡的法院是如何处理见索即付履约保函的止付。

在新加坡,关于履约保函止付的法律主要体现在其法院的判例当中②。近年来,新加坡的法院已经审理了不少这样的案件。在1995年的Bocotra Construction Pte Ltd & Ors v. A-G (No2)案中,新加坡最高法院上诉庭第一次对如何处理这一问题给予了详细的论述。

在Bocotra案中,上诉庭肯定了在新加坡适用的、源于英国法的履约保函原则:(一)独立性原则,即见索即付履约保函独立于基础合同及基础合同的纠纷;(二)“手中现金”原则,即保函应被视为“手中现金”,因为在信用证、保函的使用中,维护交易的稳定性是相当重要的③。在肯定了上述两个原则之后,基于英国法的立场,上诉庭提出 “欺诈”(fraud)或“显失公平”(unconscionability)可以是法院签发禁令的条件。

二、新加坡法院的创新

在英国法律的基础上,新加坡法院创造性地引入“显失公平”的概念作为履约保函止付的理由之一,在这个过程中,他们已经具备一套灵活的措施以实现公正。

(一)不同于“欺诈”的理由——“显失公平”

在Bocotra案中,新加坡最高法院上诉庭确认“欺诈”是法院发布止付禁令的理由。这也是大多数国家法院都认可的理由。至于“欺诈”的构成要件,Chartered Electronics Industries Pte Ltd v The Development Bank of Singapore的判决表明,“在履约保函的背景下,‘欺诈’意味着丧失诚信” ④。与此同时,上诉庭还首次提出“显失公平”也可以是止付的理由。在判决书中,上诉庭提出:“欺诈或显失公平可构成停止支付履约保函项下金额的理由。”遗憾的是,上诉庭并没有给出“显失公平”的定义,也没有对其进行解释。这在一定程度上导致了法律适用的不确定性。因为在当事人申请履约保函的止付禁令时,法官也难以确定“显失公平”是不是一个与“欺诈”完全不同、独立于“欺诈”外的理由。

不过,在随后的GHL Pte Ltd v Unitrack Building Construction Pte Ltd案件中,上诉庭解决了上述的不确定性。上诉庭明确“显失公平”是一个与“欺诈”完全不同、独立于“欺诈”外的概念。上诉庭在判决中提到,“只要有证明存在‘欺诈’或‘显失公平’的表面证据(Prima facie evidence),法院就可以介入保函的索赔程序直到全部相关情况被调查清楚。……在我们看来,没有理由可以认为只有‘欺诈’才是法院可以对履约保函的独立性加以干涉的唯一前提条件” ⑤。此外,新加坡最高法院上诉庭还在Samwoh Asphalt Premix Pte Ltd v Sum Cheong Piling Pte Ltd案件中,重申“‘显失公平’是一个与‘欺诈’完全不同、独立于‘欺诈’外的概念,履约保函项下的支付可以因‘显失公平’的存在而被阻止”⑥。

至此,在履约保函的止付这一问题上,相比之下新加坡的法院走得更远了。因为除了“欺诈”,新加坡的法院还承认“显失公平”也可以是发布止付禁令的理由。

(二)“显失公平”的判断

在GHL Pte Ltd v Unitrack Building Construction Pte Ltd⑦案件中,最高法院上诉庭表明了认可“显失公平”的立场,并援引了新加坡最高法院高等法庭的Lai Kew Chai法官在Raymond Construction Pte Ltd v Low Yang Tong and AGF Insurance (Singapore) Pte Ltd案件中对“显失公平”所下的定义:“在我看来,‘显失公平’与‘不公平’(unfairness)有关,明显不同于诓骗、欺诈或其他类似不端行为,也明显不同于‘丧失诚信’,因此,在‘显失公平’的情况下,法院本着良知(conscience)会制止某一当事人的行为或者拒绝帮助某一当事人。不过,当事人的一般违约行为本身并不是显失公平的⑧。”

Lai Kew Chai法官没有进一步对“显失公平”这一概念给出全面的定义,以致于何种行为可以被视为显失公平这一问题也依然没有得到解决。不过,上诉庭的Chao Hick Tin法官在审理Dauphin Offshore Engineering & Trading Pte Ltd v The Private Office of HRH Sheikh Sultan bin Khalifa bin Zayed Al Nahyan一案时,提出了他自己对“显失公平”的看法:“我们认为除了能够指出‘显失公平’具有诸如缺少诚信等泛泛的特征之外,是不可能给出‘显失公平’的定义。至于何种情形可以构成‘显失公平’取决于每个案件的具体事实。这是每个具有此类案件管辖权的法院所必须思考的问题,因为预先设定的判断依据是不存在的⑨。”

(三)“显失公平”可以导致部分止付

新加坡的法院在处理因“显失公平” 导致的止付时,显得非常灵活。比如,Eltraco International Pte Ltd v CGH Development Pte Ltd案件的审理就体现出了这种灵活性。在该案中,上诉庭认为:“根据履约保函的文字表述来看,虽然受益人有权随时要求担保人支付保函中规定的金额,但是法院为保障公正,依然可以行使其自由裁量权限制受益人依据保函索赔的权利,对显失公平的部分金额发出止付禁令 ⑩。”这意味着承包商可以使履约保函中的部分金额被止付,避免业主不合理地得到保函的全部金额。

三、结论

总而言之,除“欺诈”之外,“显失公平”常被新加坡的法院援引为履约保函止付的理由,并行使其自由裁量权发出止付禁令。由于“显失公平”的定义一直不明确,所以具体案件中的“显失公平”还需根据其具体事实情况予以确认。因此,值得承包商注意的是,无论是基于何种理由,如果要向新加坡的法院申请止付禁令,申请人必须提供尽可能多的、有证明力的证据以证明业主依据履约保函索赔的行为是欺诈或显失公平的,这样,才有可能说服法院签发禁令。

[注释]

① Poh Chu Chai, Law of Pledges, Guarantees and Letters of Credit, (LexisNexis, 5th ed, 2003) at pp855-863 and 876-881.

② 新加坡属英联邦成员国,是普通法系国家,由于历史原因,英国的很多法律被新加坡直接接纳而成为其法律体系的主要渊源之一。

③ Bocotra Construction Pte Ltd & Ors v A-G (No 2) [1995] 2 SLR 733.

④ Chartered Electronics Industries Pte Ltd v The Development Bank of Singapore [1999] 4 SLR 655.

⑤ GHL Pte Ltd v Unitrack Building Construction Pte Ltd [1999] 4 SLR 604.

⑥ Samwoh Asphalt Premix Pte Ltd v Sum Cheong Piling Pte Ltd [2002] 1 SLR 1.

⑦ GHL Pte Ltd v Unitrack Building Construction Pte Ltd[1999] 4 SLR 604.

⑧ unreported, Suit No 1715 of 1995, 11 July 1996.

⑨ Dauphin Offshore Engineering & Trading Pte Ltd v The Private Office of HRH Sheikh Sultan bin Khalifa bin Zayed Al Nahyan [2000] 1 SLR 657.

⑩ Eltraco International Pte Ltd v CGH Development Pte Ltd [2000] 4 SLR 290.

银行履约保函与预付款保函 篇4

在工程建设中，作为承建方（乙方）在整个项目周期内要向建设方（甲方）提供两种保函：

一.银行(履约)保函

在合同签订前，承包人应在收到中标通知书后14天内向招标人提交履约担保（正常履约担保）。其中现金为签约合同价的2%，银行保函为签约合同价的8%，保函条件是无条件保函。

二．预付款保函（也是一种银行履约保函）

当主合同拿到了的时候可以申请预付款了。某工程的预付款为合同金额的25%，分两次支付。第一次是10%，第二次是25%。

拿第一次预付款的时候须要向甲方交一些文件，其中有一项就是按本次支付金额的100%开具的以发包人为受益人，可凭发包人首次申索即作无条件付款的预付款保函和合同约定的履约担保原件（就是之前那个8%的银行保函）。

同理，在第二次申请预付款的时候，也是要出具一个金额为合同价款15%的预付款保函。

那为什么要分两次支付预付款呢，这个要看招标人的要求，比如第一次支付要求是项目部组建完成进场时，第二次是乙供主材合同签约完成时等，各个甲方要求不一样。

预付款是要在每次付进度款中按比例扣回的，在进度款付完前必须全部扣完，这个扣法具体要看甲方要求。

三．保函的退回

预付款保函（25%）的退回：在预付款全部扣回，切在承包人提交合格的退还预付款申请60天后退还给承包人。

现金履约保函（2%）的退回：项目竣工验收合格后且在完成竣工结算后，甲方收到规定的资料后60天内，无息退还。

银行履约保函（8%）的退回：项目竣工验收合格后且在完成竣工结算后，甲方收到规定的资料后60天内，无息退还。

名词解释：

银行履约保函（Bank Guarantee）：是承包商通过银行向业主提供的保证认真履行合同的一种经济担保。世界银行贷款项目一般规定，银行履约保函金额为合同总价的10%。

银行履约保函分为两种形式：

1、无条件（Unconditional或on Demand）银行保函；

银行见票即付，不需业主提供任何证据。业主在任何时候提出声明，认为承包商违约，而且提出的索赔日期和金额在保函有效期的限额之内，银行即无条件履行保证，进行支付，承包商不能要求银行止付。当然业主也要承担由此行动引起的争端、仲裁或法律程序裁决的法律后果。

对银行而言，他们愿意承担这种保函，既不承担风险，又不卷入合同双方的争端。

2、有条件（Conditional）银行保函。

银行在支付之前，业主必须提出理由，指出承包商执行合同失败、不能履行其业务或违约，并由业主或监理工程师出示证据，提供所受损失的计算数据等。

银行履约保函格式 篇5

保函编号：

致：

鉴于（下称“委托人”）在贵方单位的招

标项目中标，我行同意为委托人出具履约保函，作为委托人履行代建合同责任的担保，以使你方得到履约保函的保障。

一、我行保证在收到贵单位于保函有效期内送达的依本保函约定的索赔文件后，在 7个工作日内无条件和不可改变地向贵单位支付金额最高不超过（总投资的3%）人民币（币种）万元的履约保证金，并放弃向你方提出任何异议和追索的权利。

二、贵单位的索赔文件应符合下述条件：

（一）贵单位法定代表人或其授权代表签字并加盖单位公章；

（二）在保函有效期内送达我行；

（三）明确的索赔金额（不得超过本保函第一条所列之限额）；

（四）贵单位出具的委托人违约事项说明。

三、本保函自签发之日起生效，有效期截至项目资产移交使用单位之日止。除非你方提前终止或解除本保函，且本保函于下述任一事项发生之时立即失效，我行在本保函项下的保证义务即刻解除：

（一）本保函有效期限届满；

（二）委托人履行了《代建合同》项下全部义务；

（三）我行保证的义务履行完毕。

四、我方受本保函制约的责任是延续的、独立的和无条件的，代建合同的任何修改、变更、解释或不可执行都不能削弱或影响我方受本保函制约的责任，委托人在代建合同项下对你方的任何抗辩也不能削弱或影响我方在保函项的付款责任。若贵单位于委托人协商变更《代建合同》，应督促委托人书面告知我行并将变更后的合同送一份给我行备案。

五、我方收到你方出具的代建单位财务决算资料已经送交市财政部门的书面通知后，本保函担保金额即按贵方通知的金额予以递减。

六、保函失效后请将本保函退回我方注销。无论正本最终退回与否，不影响本保函依上述约定自动失效。

本保函项下的所有权利和义务受中华人民共和国法律管辖和制约，我行在保函项下作出的付款承诺决不反悔。

担保银行名称：（盖公章）

法定代表人：（盖章、签字）

银行地址：

邮政编码：传真：电话：

履约银行保函(标准) 篇6

致受益人：

因保函申请人与你方签订（协议或合同）编号，我行已接受保函申请人的请求，愿就保函申请人履行上述合同（或协议）约定的义务向你方提供如下保证：

一、本保函担保的金额最高不超过人民币。

二、本保函担保的方式为连带责任保证。

三、本保函的保证期间自年月日至年月日。

四、在本保函的有效期内，如保函申请人违约情形，我行将在收到你方符合下列条件的索赔通知后个银行工作日内，凭本保函向你方支付本保函担保范围内你方索赔的金额：

（一）、你方的索赔通知必须以书面形式提出，索赔通知应有你方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖单位公章；

（二）、你方的索赔通知必须在本保函有效期内送达我行；

（三）、你方的索赔通知必须同时附有：

1、声明你方索赔的款额并未有保函申请人或其代理人以其它方式直接或间接地支付给你方；

2、证明保函申请人有上述违约事实的证据或相关的证明材料。

五、本保函所附声明条款系本保函的不可撤销、不可变更的组成部分。

六、本保函自本行负责人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。

保证人（盖章）

负责人或授权代理人（签字）

签发日期：年月日

保证人声明条款：

一、本保函载明的保证金额将随保函申请人逐步履行保函项下合同或协议约 定的义务而相应递减。

二、未经本行书面同意变更本保函项下合同或协议的内容；或因保证事项所 依据的国家计划被取消；或因不可抗力致使本保函项下合同或协议无法履行；或 因受益人违反本保函项下合同或协议致使保函履行无意义；或时，本行有权立即终止本保函的效力，不再承担保证责任及 其他任何责任。

三、本保函是被保证的合同或协议的从合同，如保函项下的合同或协议无效，则本保函无效。

四、本保函项下的权利不得转让、不得设定担保。

五、如本保函受益人、保证事项、保证金额、保证期间、保证人公章及其负 责人或授权代理人签字等项内容不全，本保函不生效。

六、因本保函发生争议协商解决不成，应向本行所在地人民法院提起诉讼。本保函所适用的法律为中华人民共和国法律。

建设工程银行保函 篇7

1 银行保函在成套设备项目中的使用情况

成套设备出口项目的合同金额至少为200万元以上, 通常约定分阶段支付合同款项:预付款、里程碑付款以及质保金 (尾款) 。

①预付款:为尽早采购原材料和设备, 承包商通常会要求业主在合同签订后支付10%～30%的预付款。

②里程碑付款:也称为按项目进度支付的合同款项, 此部分款项占合同总金额的比重较大。

③质保金 (尾款) :承包商和业主会约定将5%～10%的合同款项从应付的合同金额中预留, 用以保证承包人在质保期内对项目出现的缺陷进行维修, 这笔资金就是质保金。

通常业主要求承包商在分阶段提供预付款保函、履约保函和质保金保函。

2 预付款保函、履约保函与质保金保函

国际间银行办理代客担保业务时, 应委托人要求, 向受益人开出的保证文件, 称做银行保函。

银行保函通常涉及:委托人或申请人、受益人和担保行。委托人 (或申请人) 和受益人分别对应成套设备项目下的承包商 (卖方) 和业主 (买方) , 一旦委托人或申请人违反基础合同, 受益人只需向担保行 (开立银行保函的银行) 出具书面索款通知和/或者其他证明单据即可索要款项。预付款保函、履约保函与质保金保函是成套设备项目中使用最多的三种保函。

2.1 预付款保函

成套设备项目的业主通常需要给承包商10%～30%的预付款, 用作承包商购买材料、设备等的费用。业主难免会担心承包商将来不按合同要求交付货物或提供服务, 因此就会要求承包商提供银行保函作为保证履约的保障。此时开立的就是预付款保函。一旦承包商未能交付货物或提供服务, 担保行就会负责赔偿业主, 但赔偿金额不会超过保函中规定的保证金额。需要注意的是:

(1) 生效时间:预付款保函必须在承包商收到全部预付款之时才生效, 否则承包商的风险较大。

(2) 保证金额:以预付款金额为限。

(3) 失效时间:应尽量减少预付款保函与履约保函相重叠, 尤其应当拒绝预付款保函与质保金保函重叠。

2.2 履约保函

如果承包商不履行合同规定, 业主就有权凭履约保函向银行索取保证金作为赔偿。担保金额为合同总额的5%～10%。需要注意的是:

(1) 失效时间:履约保函的失效期应争取在初步验收合格时止。

(2) 担保金额的比例:通常现汇项目的业主会要求承包商提供较高的履约保函比例, 如 20% 或 30%。但延期付款项目, 应该严格将履约保函的比例限制在 10% 以下。

2.3 质保金保函

在成套设备项目中, 除了发运设备以外, 承包商还需提供或负责指导设备安装、调试, 直至按设计能力生产出合格的产品。成套设备合同对设备的技术指标做出具体规定, 如果通过业主测试, 业主会签发初步验收证书。此时, 承包商可凭初步验收证书及业主接收的质保金保函获取占合同总金额5%～10%的尾款 (质保金) 。

虽然业主签发了初步验收证书, 但承包商对设备的责任并没有就此终止。如果业主发现所交付的设备或者工程的质量在合同规定的质保期内出现问题, 业主可向担保行索要款项。需要注意的是:

(1) 生效时间:保函的生效应以尾款支付为前提条件。

(2) 保证金额:最高不超过质保金数额。

(3) 失效时间:应当争取不迟于最终接收证书签发之日。质保期届满后, 业主通常会向承包商签发最终验收证书, 履约保函则应返还开立保函的银行。

3 间接保函的特殊应用

3.1 间接保函的适用情况

成套设备项目的过程中经常会遇到一种特殊的保函形式——间接保函。诸如阿布扎比、阿尔及利亚、巴林、孟加拉国等国家均要求出具间接保函。与直接保函相比, 间接保函增加了指示行。

3.2 间接保函的运作过程

(1) 委托人和受益人订立基础合同。

(2) 委托人向指示行提出申请, 要求其向保函开立行发出开立保函的指示并提供反担保函。

(3) 指示行向保函开立行发出指示, 并提供反担保函作为担保。

(4) 根据指示行的指示和提供的反担保函, 保函开立行直接向受益人开立保函。

3.3 保函和反担保函的衔接问题

保函基于反担保函产生, 但签发后保函就独立于反担保函。反担保函约束的是指示行和保函的开立行;保函约束的是开立保函的银行和受益人。保函和反担保函主要在以下几个方面存在衔接关系:

(1) 保证金额:保函和反担保函的保证金额相同。

(2) 有效期:反担保函有效期通常略长于保函有效期, 如15天、30天。既然保函基于反担保函产生, 为何两者不规定同一天失效?这是因为按照保函规定, 受益人在保函有效期最后一天都有权提出索款要求, 其后保函开立行向指示行提出偿付要求也需要一定时间, 因此反担保函的有效期要长于保函。

(3) 银行费用的承担。开立反担保函和保函分别需要向指示行和保函开立行支付一定的银行费用。比较妥当的做法是分别在反担保函和保函中明确规定相关银行费用的承担问题, 这样就能避免承担过多的银行费用。

(4) 法律适用和管辖权。在使用直接保函时, 多数银行都坚持本国法院对保函具有管辖权, 并适用其国内法。在使用间接保函时, 受益人所在地银行开出的保函中也会规定保函受本国法院管辖并适用本国法律。由于受益人和开立保函的银行位于同一国家, 适用该国内法的规定不会产生问题。指示行向保函开立行发出的反担保函往往是争议焦点。

由于反担保函是约束指示行和保函开立行的法律文件, 因此两家银行都希望采用各自所在国法律和法院的管辖。URDG458第27条和第28条对此专门做出规定, 选择担保行或指示行所在地的法律和法院均可。但实务中银行间对该条款的磋商耗时较多。解决方法主要有:

第一, 选择第三方国家的法院或仲裁庭管辖, 并适用该国法律。

第二, 选择适用URDG458。但问题在于, 伊朗、孟加拉、阿联酋、埃及等国就坚决反对使用URDG。据国际商会调查:包括上述传统反对国在内的参加调查的银行中有68%在被客户要求时会出具适用URDG的保函;北欧地区大约30%的银行保函是适用URDG的;包括意大利和塞浦路斯在内的一些国家, URDG保函的比例约为5%。

第三, 适用担保行或开立保函银行所在地的法律、法院/仲裁庭。但遇到伊朗等国家的部分银行坚持采用本国法律的情况, 就无法适用URDG458。

4 止付令对银行保函的影响

对于止付令是否能有效阻却欺诈性索赔, 最早在“Edward Owen Engineering Ltd v Barclays Bank International Ltd” 一案中做出明确界定。邓宁大法官指出:“银行必须按照保函的规定见索即付。唯一例外是已有确凿证据证实欺诈存在, 且银行已经知晓。”此后, 在“Howe Richardson Scale Co Ltd v Polimex-Cekop and National Westminster Bank Ltd”一案中, Roskill LJ大法官指出:“银行只关心欺诈行为发生时, 其支付义务是否产生”。但从目前英美国家判例看来, 法院并不轻易给予止付令, 原因在于维护银行的商业信誉。

我国没有止付令的概念, 使用财产保全制度, 体现在《民事诉讼法》第92～96条及第99条。对于申请财产保全还须谨慎, 因为按《民事诉讼法》第96条规定:“申请有错误的, 申请人应当赔偿被申请人因财产保全所遭受的损失。”因此, 如果法院认定不存在欺诈事实且担保行并不知晓该事实, 则申请人仍须承担对其不利的后果。

5 成套设备项目中使用银行保函的相关建议

如何在成套设备项目中合理使用银行保函, 笔者认为需要注意:

(1) 洽谈成套设备项目时, 要求对方提供银行保函格式, 事先对保函格式、条款等内容协商。

(2) 严格把关保函开立银行的资格。由于保函开立银行承担第一性的付款责任, 因此只有信誉好的银行才能给业主保障。

(3) 注意银行保函的生效条件和失效条件, 避免保函有效期重合。

(4) 随时注意项目进度, 未获得对方欺诈的确凿事实前切勿轻易使用止付令等手段。

希望我国从事成套设备项目的企业在处理银行保函时, 及时与银行保函专家、律师等专业人士沟通, 了解他国法律的相关情况, 尽量避免一旦提及他国法律和法院就避之唯恐不及的倾向。

摘要：成套设备贸易因其交易金额大、合同履行期长, 会采取一般贸易中不常采用的预付款保函、履约保函和质保金保函。如何在成套设备贸易中合理地使用银行保函, 如何合理使用止付令都是实践中需要解决的问题。

关键词：银行保函,成套设备项目,间接保函,止付令

参考文献

[1]苏宗祥, 景乃权, 张林森.国际结算[M].3版.北京:中国金融出版社, 2006:455.

[2]李尚奇.一宗成套设备贸易的体会[J].对外经贸实务, 2000 (10) :39.

[3]肖前.《见索即付保函统一规则》在实务中的适用及发展[J].中国外汇管理, 2004 (8) :43.

[4]法里德.塔兹比 (Farideh Tazhibi) .伊朗保函业务:与国际惯例接轨[J].中国外汇管理, 2005 (8) :44.

银行履约保函 篇8

保函编号：开立日期：致：

鉴于与（以下简称承包人）于年月签订的(以下简称“承包合同”)，根据合同约定，又鉴于我行接受承包人的委托，同意出具保函为承包人担保，对承包人根据承包合同应履行全部义务及责任，以总金额人民币向你方承担连续的、不可撤销的、无条件的担保。

本保函的义务是：我行在接到你方提出的因承包人在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务而要求索赔的书面通知和付款凭证后的14天内，在上述担保金额的限额内向你方支付任何数额的款项，无须你方出具证明或陈述理由。

在向我行提出要求前，我行将不坚持要求你方应首先向承包人索要上述款项。我们还同意，任何对合同条款所作的修改或补充都不能免除我行按本保函所应承担的义务。

本保函的保证期限自开立之日起生效，根据承包合同约定，本保函期满日期最迟不超过取得竣工验收备案证后60日。

本保函到期后，请将正本保函退回我行注销，但无论正本是否退回，本保函均告失效。

任何索赔务必于本保函到期日之前送达我行。

银行名称：（盖章）

法定代表人：（签字或盖章）

银行地址：

邮政编码：

电话：

七份银行保函 篇9

At the request of and for account of. .. We hereby issue this irrevocable Letter of Guarantee amounting to USD...in favor of XYZ Company as Bid Bond for the tender opening on (date) called by the beneficiary under the tender No

应(申请人名称)的要求并作为其代理，我们特此出具以( )为受益人、金额为( )不可撤销的本保函，作为受益人根据( )开标的第( )标书所要求的投标保证书。

We, ABC Bank, hereby guarantee to pay the above-mentioned amount under this Letter of Guarantee subject to the following conditions:

我们( )银行特此保证支付本保函项下的上述金额，只要符合以下条件：

The above-mentioned amount be paid to the beneficiary through your fine bank in case the accountee does not enter into contract with the beneficiary for the reasons to be solely attributed to the accountee despite his /her success in the aforesaid bid and consequently corresponding bid bond should be confiscated by the beneficiary.

申请人(即投标人)尽管中标，但完全出于其自身的多种原因不与受益人签定合同，结果相应的投标保证书只好被受益人收回，在这种情况下，上述金额应当通过你们的银行支付给受益人。

This Guarantee remains in force until (date), after which this Guarantee becomes null and void automatically and should be returned to us.

本保函的有效期继续到( )为止，过了这一天本保函便自动失去效力并应当退还给我们。

This Guarantee shall be released in full immediately when the accountee fails the bid.

申请人放弃投标时本保函应立即完全解除。

( ) Please issue a Letter of Guarantee as per form attached hereto, terms and conditions of which remain unchanged as per our written agreement dated...

( )请按照本申请书所附格式出具一份保函，因为根据我们于( )日所定的书面协议内的条款和条件没有改变。

( ) Please have anyone of your correspondent banks issue its own guarantee in accordance with the terms and conditions of the attached form.

( )请委托你们的任何一家代理银行按照所附格式内的条款和条件出具其自己的保函。

注释：

1.BID BOND投标保证金，押标保证，押标保证金。本文指投标契约，即投标保证书。

2.In favor of，(f/o)以某某为受益人。金融业务中使用频繁，f/o可译作“受益人”。类似的缩写如c/o由某人转交，AD，a/d (after date)出票日后，发票后，期后，AS，a/s(after sight)见票后。

3.Subject to，这里Subject是副词，须和to连用，意为“在……条件下”，或者译为“条件是”等，本文译作“只要符合……条件”，比较恰当。

4.Accountee原意指开证(信用证)申请人，被记帐人(汇兑)。这里指前面的申请人(applicant)。

电费保函促回收 篇10

“开展电费保函是完全有必要的, 并非多此一举!”长沙电业局电费中心的负责同志回答。

据统计, 长沙市已经签订“电费保函协议”的21家单位, 当月电费保函金额达90%。事实充分证明, 电费保函对于促进电费及时足额回收起到了重要的作用。

1 审时度势推出电费保函

近几年来, 长沙电业局在开展优质服务活动中, 围绕便民利民推出了一系列缴纳电费的举措:银行小额代扣、电子托收、拉卡拉、居家安心卡等多种方式, 营业厅排队交费现象明显减少。

“居民实现了5分钟500米缴费, 困扰多年缴费难的问题已经得到解决。怎样使大客户的电费及时足额回收, 化解电费风险?”长沙电业局副局长罗立平联想到过去一些大客户拖欠电费, 工作做了“一箩筐”, 口讲干, 鞋跑烂, 毫无结果, 最后迫不得已上法庭、打官司, 采取以财产抵押的方式支付电费。他想了很久很多, 根据外省的经验, 与用电量大的客户签订了“电费保函协议”。于是, 长沙电业局在湖南省率先推出了电费保函业务。

从2010年10月以来, 长沙电业局电费中心的员工为了电费及时足额回收, 不辞辛劳, 做银行的工作, 说明情况, 打消他们的顾虑, 争取理解与支持;向大客户讲清电费保函的目的, 得到他们的配合。“做银行的工作真的把嘴巴皮都磨破了。”电费中心的员工盛虹笑着说。

电费保函, 就是由客户向银行提出申请, 以自身信誉向长沙电业局出具保证用电方按照《供用电合同》要求支付电费的书面承诺。“电费保函协议”一旦签订, 银行就用信誉担保, 具有法律效力。在用电方未支付电费时, 银行收到长沙电业局出具的电费通知书, 即按照书面通知的金额向长沙电业局支付电费, 确保电费月末到位。

功夫不负有心人。长沙电业局先后与比亚迪汽车制造有限公司、蓝思科技公司等多家单位分别签订了“电费保函协议”, 电费保函达11266万元。

2 电费保函带来诸多好处

“大客户实行电费保函, 效果是非常明显的。”长沙电业局营销部主任周弘明高兴地说。

(1) 及时足额回收了电费。

2011年9月, 三一重工长沙分公司1020万元电费无钱代扣, 银行在收到长沙电业局的通知后, 即准备启动发款程序, 银行督促其在规定的工作日内及时足额付款, 化解了电费风险。

(2) 减少了企业资金的占压。

以往, 大客户釆用预付费, 先交费后用电, 企业占压了部分资金。现在实行电费保函, 先用电, 后交费, 从用电到交费中间有20多天时间, 大客户可以拿交电费的钱进行资金周转, 减轻了企业的压力。蓝思科技的负责人说:“我们每月电费是2000多万, 如果还像以往预购, 电费压力就大了。”

(3) 降低了客户融资成本。

与银行已签订“电费保函协议”的单位, 一旦未及时缴纳电费, 银行负责催交, 不需银行代缴, 从而降低了客户的手续费。

(4) 减轻了电费回收带来的压力和辛劳。

以前, 每个供电局都要派专人对大客户进行盯守, 时刻担心电费不能结零, 压力大, 人也很辛苦。自从实行电费保函后, 增加了催收环节, 确保电费按时回收, 收费人员压力减小, 没有过去那样辛劳。