述职报告金融系统

述职报告金融系统（精选8篇）

述职报告金融系统 篇1

大家好！我于XXX年XXX月至XXX月任计财科科长助理,分管信息技术工作，金融系统述职报告。在XXX年XXX月荣幸的通过竞聘走上了财务中心副主任这个岗位，分管信息技术工作至今。我公司深化改革，建设“三个中心”，实现战略转型的一年。随着公司改革创新步伐加快、发展管理要求更高、各项任务非常繁重，公司生产、经营、管理的各个环节对信息技术工作服务质量的要求越来越高。我深感责任重大，怕有负同志们的信任和领导的重托，没有把工作干好，影响公司的改革发展。在艰巨任务的压力下，是各级领导的关怀和同志们的帮助给了我勇气和动力，经过不懈地努力，我分管的信息技术工作在全面完成省公司下达的各项任务，各项工作均走在全省的前列，为公司蓬勃发展提供了有力的保障。现将任职期间思想工作情况简要汇报如下：

一、政治思想学习情况

任职期间，我积极向党组织靠拢，认真参加公司组织的各种政治学习并多次向党组织递交思想汇报。工作之余，我积极参加各种社会活动，并参加了“中共在线”的网上政治学习，成为一名“网上党校”的资深学员。在平时工作、学习、生活中以党的十六大精神和“三个代表”重要思想为指导，与公司党委密切保持一致，时时刻刻以一名共产党员的标准来要求自己。

信息技术是一项技术性很强的工作，计算机的发展日新月异。为了充分将工作做好，我除了积极参加省公司组织的各类技术培训外，还自费参加了各种网上技术培训，订阅了多份计算机报刊，提高了自身的业务素质，为更好地适应今后的工作打下了坚实的基矗除加强自身学习外，还鼓励、组织部门内其他同志进行业务学习。任职期间，部门内两名同志同时通过专升本考试，现正在攻读计算机本科。

二、完成工作任务情况

信息技术工作要求服务及时、准确、可靠，为配合公司改革的顺利完成，我和信息技术部门全体人员严格落实公司各项工作要求，紧密围绕公司党委年初确定的总体工作思路和省公司信息技术处下达的各项任务目标，统一思想，克难奋进。在省公司信息技术处指导下，在我公司党委、总经理室的领导下顽强拼搏、勇于实践，为公司的改革和发展做出了应有的贡献。

1、针对保险业务模式多样化，软件业务模型较难统一，过去没有统一的单证、术语、代码、数据元等标准化编码的状况，为实现与现代国际金融接轨，我们在省公司信息技术处的指导下完成了标准化编码工作。涉及的内容包括全公司的机构、人员、资产、业务险种、险类、业务术语、客户资源等共计近七十个方面，达一千多个种类，近万条数据信息，述职报告《金融系统述职报告》。并全部统一按要求录入到计算机中，为我公司长期、持续、健康发展提供了有力保障。

2、科技以人为本。为更好地将先进的科学技术转化为生产力，使之成为带动公司发展的火车头。我们在今年先后直接组织实施了各类信息技术培训达9次共计166人次，参与配合实施各类管理、业务培训近10次约计200多人次，并开通了视频点播系统，依托计算机宽带网络实施远程互动式培训，累计达504点击次。有力的保障了公司各项改革的顺利实施。

3、我公司信息技术软件的更新换代，是我司成立以来最频繁的一年。各种系统、应用软件大的更新就达三十余次。涉及到管理、业务的方方面面，如有：财会软件、收付费软件、统计系统、人事管理、劳资管理、党内管理、新一代综合财产保险、货运船舶保险、95518专线呼叫中心、定损系统等。并推广了新一代车险系统、COGNS决策分析系统。在这些软件的安装升级过程中，为了尽可能地不影响业务的正常运行，我和其他信息技术人员主动放弃了节假日，并经常加班工作到凌晨。仅去年一年中全体信息技术人员累计加班近两百人次，在全省率先顺利完成了新一代车险系统软件平台的安装、新95518专线呼叫中心平台和新综合财产保险系统的升级，为公司工作的顺利开展进行打下了坚实的基矗在推广应用好总、省公司下发的各项软件的同时，我们还主动组织力量、自主开发计算机软件程序多个，如：车贷险管理系统、95518保单查询平台、欠费查询平台、计算机设备管理软件。这些软件的开发及应用，有效的解决了公司日常工作中碰到的各种难题。

4、我公司顺利实施完成了三级网络升级改造，首家在全省实现了全网点、全宽带。使我公司全部管理、业务数据畅跑在信息高速公路上。网络升级改造完成后，使我公司同一业务处理速度提高了32倍以上，并依托网络实现了数据的实时反愧影音传输。为充分利用网络资源，我们发挥了科技人员主观能动性，深挖网络潜力。如：（1）、依托宽带资源丰富公司网站内容。通过在网站上开通了企业论坛、视频点播、企业信息发布等多项功能，吸引了大批公司员工的浏览，丰富了员工的学习生活。使之成为公司的企业文化中心和信息交换平台，成为凝聚职工向心力的纽带。（2）、以前由于网络速度慢，为不影响正常的出单业务，阳新、大冶赔案要件不能上机传输到分公司。宽带开通后，我们筹备将阳新、大冶的赔案要件上机后通过宽带网络传输到分公司业务中心，实现真正的网上核赔。可以这样说，通过网络的升级改造我们不但提高了业务速度和质量，还使之成为建设企业文化、发布企业信息的重要中心平台。

5、信息技术安全保障有力。公司加强了信息技术安全建设。在公司总经理室领导下修订完善并落实了各项信息技术管理制度，并首次参与了全系统范围内的大检查工作。通过这些举措的实施，使我公司信息技术部门在二00二没有发生一起数据丢失事故。由于防范得力，严格执行总、省公司各项管理规定。尽管面临公司网点多、计算机设备多，信息技术人员少的不利局面，在饱受黑客、计算机病毒攻击肆虐的二00二年中，我公司没有发生一起被攻击进入系统或泄露、丢失数据的事故。为公司的发展提供了有力地保障。

三、存在的问题和今后努力的方向

过去一年中，由于软件开发、调试任务较重，很少到基层公司直接参与服务工作，缺少和一线员工及时沟通的机会。加上信息技术人员较少，在及时处理问题方面还做得不够，还有待于进一步加强内部管理，提高服务质量。随着公司电子化的不断深入和广泛应用，对信息技术人员的要求以从单一的技术型人员向复合型人才转变。在处理日常问题时，往往需要具有一定的业务、财务、管理等各方面知识，在这方面还需要组织学习，加强综合素质的提高。为此，在今后的工作中我将做到以下几点：

1、进一步加强政治理论学习，深刻领会十六大精神和“三个代表”重要思想。结合我公司实际情况，落实到公司改革发展的具体工作中去。同时还要解放思想，加强信息人员综合知识的学习，努力适应时代发展的需要，2、在总经理室的领导下，协助科长加强信息技术工作的内部管理，坚持围绕中心、服务大局，高质、高效地完成各项工作任务，保持我公司信息技术工作在全省的领先地位。

3、强化服务意识、提升服务水平。通过继续实行首问责任制，推行限时服务承诺制，做好“三个”服务：服务好机关、服务好“中心”、服务好基层。

4、做好信息技术的培训，深化应用，使之能充分发挥出效益。

述职报告金融系统 篇2

伴随着中国电财、英大财险、英大人寿、英大信托、英大证券、长安保险经纪、金穗期货的股权划转和重组，国网公司统一金融平台构建基本完成。国网资产管理公司根据“股权管理、风险控制”的原则，按照“控股、经营、受托”等方式，对公司系统金融资产实施统一管理和运作。

国网资产管理公司成立时间较短，作为金融管理的重要工具——信息化建设，还处于起步阶段。各金融单位与资产管理公司之间主要通过电子邮件方式进行相关业务报表和数据的传递，参股金融股权的信息则没有集中管理，主要依靠手工进行相关数据的统计，效率低、速度慢、可靠性差，应尽快建立信息系统，实现金融业务的在线监控和股权信息的集中管理。

在国家电网公司SG186工程的统一部署下，国网资产管理公司建设金融资产管控系统，总体目标是建设统一的金融信息业务应用，实现对控股金融机构业务的在线监控，防范、控制金融风险，促进公司金融业务健康、和谐发展。具体实现目标包括：建立国家电网公司金融主题数据库，实现金融数据的集中;建立管控应用，实现对各控股金融单位的在线监控和风险管理;建立股权管理应用，实现参控股金融股权业务的管理;建立决策支持应用，对内外部金融数据进行科学分析，为领导决策提供数据支持。

1 系统应用情况

金融资产管控的建设为金融资产管理工作实现电子化、金融信息走向集中化、管理决策迈向科学化，提升金融资产管控水平打下坚实的基础。

1.1 建立统一金融主题数据库

建立统一的金融主题数据库，是实施金融资产管控系统应用的重要基础和根本前提。金融主题数据库是一个跨部门、跨业务、跨行业和跨系统的信息整合平台，该平台以规范的形式集中各控股金融单位财务、业务、人力资源等方面的信息资源，以及参股单位的基本信息，实现金融管控数据的一致有效和充分共享，全面反映控股金融单位的资产负债、盈利能力和风险状况，反映参股金融单位贡献的利润价值，为管理决策定量化提供基础信息支持。

1.2 建设四大核心功能模块

在金融主题数据库的基础上建设决策支持、在线监控、股权管理和风险管理四大核心功能模块，全面支撑公司金融资产在线监控、在线管理的需要。

为综合展现四大功能模块信息，系统设置了首页，直观展示重点信息，包括金融平台整体利润和资产总额情况，参控股上市公司的市值，控股金融单位的风险状况，宏观经济信息和金融平台大事记，方便了解金融平台的整体业务情况，提高了工作效率。

决策支持模块包括综合计划、业绩考核、同业对标、宏观经济信息、和金融平台大事记等，实时监控各金融单位计划完成情况，并建立了多个业务领域的分析主题应用，辅助管理者决策。

在线监控模块结合人民银行、银监会、证监会和保监会的监管要求和公司的业务管理要求，建立了统一金融管控指标体系，采用综合查询和分机构查询相结合的方式，实时监控各金融单位业务指标完成情况，满足各业务管理需要。

股权管理模块主要包括参控股金融单位的基本信息、董监事会人员和议案情况，参控股上市公司的市值情况和非上市公司的股权估值分析，并记载了对参控股股权的买卖操作，基本实现了对参控股金融股权信息的集中管理。

风险管理模块建立了统一的金融风险管理指标体系，对各控股金融单位的风险实现实时监控，并集中管理各种风险合规报告等。

1.3 综合措施保障系统的建设

金融管控系统是一个集在线监控、风险管理、股权投资和决策支持于一体的金融综合业务管理系统，是统一的业务处理与数据分析应用平台，既包括操作型的应用，也包括分析型应用，实施难度较大。系统建设采用“统一规划、分步实施”的原则，逐步建立金融管控数据标准、数据管理和数据质量体系，四大业务应用，逐步提升整体信息资源管理和应用能力。

在计划安排方面，首先进行系统总体规划，以保证系统的一致性，并首先实施一个业务模块，即可验证所采用的技术架构的可行性，可靠性，又可以保证系统建设的进程，取得阶段成果。

在信息技术方面，根据SG186工程总体技术路线，采用成熟的J2EE技术，数据仓库技术和数据库技术，建立具有先进性、灵活性和可扩展性的总体系统架构，为系统研发打下良好的技术基础。

在数据来源方面，通过数据接口，抽取各金融单位财务系统的数据，并通过接口采集各金融单位的业务报表、财务报告、风险合规报告等，形成稳定、准确、及时的数据来源，使构建统一的数据收集、数据存储和数据处理平台成为可能。

在数据集成方面，概要数据与细节数据分层管理。利用成熟的数据仓库技术，将数据平台建成即包括反映金融平台总体经营状况的高度综合数据层、也包括体现各金融单位财务状况和经营成果的中度综合数据层，以及实时展现各金融单位财务和业务状态的细节数据层。一般数据与特殊数据有机结合。结合金融行业普适性分析应用和专业领域的分析应用的特点，金融管控系统将数据划分为经营数据、关键数据等一般企业数据，绩效数据、风险数据、合规数据等专题应用类特殊数据，为系统建立分类数据分析应用提供有针对性的数据支持。

在应用方面，建立了灵活可配置的指标体系，包括行业监管指标、绩效考核指标、风险度量指标等，全面适应对各金融单位日常经营情况的评估，计划完成情况的检查和风险控制，并可伴随监管要求变化、统计口径变更等进行灵活配置，减少二次程序的开发。

2 系统应用效果

金融资产管控系统的应用，提高了金融业务处理和数据分析能力，对业务管理形成有效支撑。

决策支持模块是以宏观经济信息、各控股金融单位的财务、业务数据为基础，针对不同层面管理者的需要，形成经营指标分析、同业对标分析、经营预测分析和人员构成分析等应用分析主题，为决策提供量化依据。

在线监控模块的实现增加了金融业务日常监控手段，在数据获取速度方面得到了极大的提高，从原来每月的业务报表迅速提高到隔日的业务指标，业务管理人员更加及时的了解和掌握了各金融单位的业务开展情况和计划完成情况。

股权管理模块实现了公司参控股金融股权的集中管理。可按照上市非上市、参控股、参股比例等分类灵活查询相关股权信息，自动生成参控股上市公司市值报表，提高了工作效率。并通过建立非上市公司股权价值分析模型，为探索非上市公司股权价值评估提出了可行的技术方法。

风险管理模块实现了风险管理指标体系的建立，通过指标实施监控各金融单位的风险状况，改变了只通过各单位提交的风险报告和现场检查的方式进行风险评估的工作方式，成为风险评估的有益补充。并通过风险指标的预警，及时发现风险点，并采取应对措施，提高风险监控的水平。

3 结语

金融资产管控系统基本实现了金融业务管理的电子化和自动化，提高了工作效率和管理水平，当然作为创新性的金融综合业务管理系统，可供借鉴的案例寥寥无几，系统的实用性仍需进一步深化，并逐步由日常的业务处理和分析应用向数据预测、数据挖掘等高阶段应用发展，为提升公司金融资产的管控水平做出更多的信息技术支持。

摘要：介绍了国网资产管理公司建设的金融资产管控系统, 说明了它的功能模块和系统应用效果, 证明了实现金融资产管理工作的电子化后, 金融信息达到了集中化, 管理决策实现了科学化, 提升了金融资产管控水平。

述职报告金融系统 篇3

91投资、91众创空间、91金融董事长许泽玮表示，91金融将继续深耕文化产业，全面开启战略投资布局，实现战略升级。未来，公司将通过构建泛金融生态系统来打造一个专注于服务“个人+企业+金融机构+政府”的全业务生态生活圈，为企业和消费者提供高效的金融生活服务解决方案。

“未来我们将加大在传统金融、互联网金融、文化创意、传媒娱乐、创业投资等领域的资本布局。将91金融打造为一个以互联网金融生态系统为核心的泛金融生态系统。为企业和消费者提供高效的金融生活服务解决方案。”强化众筹业务。

提供更好的普惠金融服务

此次被收购方点名时间成立于2011年，是国内第一家众筹平台，曾帮助1074个创业项目发起众筹，成功筹集资金超过5321万元，包括奇幻动画电影《大鱼海棠》、电影《十万个冷笑话》、萌猫网剧《大侠如风》、漫画《滚蛋吧肿瘤君》、文学作品《气御千年》、微电影《迷失的家园》等优秀文创项目。

其中，近期热映的《大鱼海棠》于2013年在点名时间发起众筹，在短时间内便得到了3510位用户支持，并在随后的项目运作中获得巨大成功，最终赢得5.5亿元票房。

许泽玮称，收购点名时间主要源自于几方面原因：首先，91金融拥有自己的众筹业务，对这个行业有着较为深刻的理解和认识；其次，点名时间作为国内成立最早且最大的众筹平台，拥有百万核心用户，并在众筹方面积累了比较丰富的经验，这对91金融既有的众筹业务将是一个有效的补充；最后，收购点名时间将与公司现有金融业务形成良性互补，更好的服务中小企业融资。

许泽玮强调，点名时间与91金融原有的业务绝不是简单地叠加，而是协同后产生的“化学反应”，对原有互联网金融生态系统的补充，加速内循环。形成一个更加完善的泛金融生态系统。

深耕文化产业，撬动万亿市场

在全球化的今天，文化产业作为朝阳产业，在各国经济发展中占有越来越重要的位置。数据显示，我国文化产业增加值呈现出持续上升的趋势，且发展较为平稳。而随着经济发展引爆文化消费，以及在互联网、信息技术革新的推动下，文化产业将是一个有待挖掘的万亿市场。

事实上，文化产业一直是91金融发展的重要方向之一。在许泽玮看来，以创新与创意为核心，兼具实用与鉴赏功能，具有塑造时代风格、展现时代风貌的文化产业，会是率先被“互联网化”和“金融化”的产业。

本次收购点名时间的另一大主因是由于91金融自身看好文化产业，许泽玮希望以此迅速进入到文化众筹领域，帮助更多优秀文化产业创业者解决融资难、融资贵等问题，早日实现梦想。

在实践层面上，91金融旗下91众创空间曾鼎力赞助第八届北京端午文化节。为弘扬中国传统文化贡献自己的力量，并承办了首届北京市文化创意创新创业大赛石景山分赛区。许泽玮称。传承民族的文化，是每个年轻人都该做的。文化产业将是企业发展的一个新的重要突破口。

此外，91金融还通过投资金八传媒成功进军到传媒娱乐领域。作为中国第一娱乐金融自媒体，金八传媒以自媒体大号“金融八卦女”为核心建立账号矩阵，实现全媒体覆盖，为金融机构及企业、金融行业从业者以及有金融消费需求的泛金融入群提供优质价值信息阅读、金融社交、金融交易等服务。

加大资本布局，实现战略升级

许泽玮称，未来91金融的整体战略重心将发生转移，过去是创业者，现在成为行业布局者，未来将继续加大投资布局，用资本撬动和整合互联网资源，在文创、传媒、互联网金融等领域收购一批优秀企业，完成战略升级。

发展战略是企业的灵魂，战略的高度和宽度决定企业的发展速度和广度。为实现战略升级，91金融于2015年正式成立91投资，主要负责其对外投资和并购业务。除点名时间外，91投资还投资了金八传媒、人人互助、九一智库等。

其中，人人互助是一个社群互助保障平台。该平台充分利用区块链等先进的互联网技术，实现保障去中心化，使得平台内会员能够以较低的成本获得有效保障，是一种原始的保障形态与互联网的结合，其本质是对现有社会及商业保障体系的有效补充。

九一智库则以建设成为国际一流水平的开放式研究平台和新型高端智库为宗旨，将聚焦内地、港澳台，放眼世界，致力于金融法制、青年成长与发展、国际关系、京津冀一体化、非公党建、精准扶贫、企业战略、内地与港台关系等领域的研究。

许泽玮称，在以往的发展过程中，91金融通过持续性的业务和产品升级，已经积累了很多创业经验和资源、资金，并拥有一大批核心用户。这些使得公司有足够的能力向其他领域开枝散叶，而收购则是其达到目标最为便捷、行之有效的重要手段。

打造泛金融生态系统，升级行业

生态系统的本质是连接，通过连接不断丰富战略内涵，未来的竞争也将是生态系统之间的竞争。

在以往的发展过程中，91金融在产业上下游进行全面布局，通过91旺财、91金融超市、91增值宝、91资管等产品相互补充，可以满足不同人群的金融消费需求，构建了一个完善的互联网金融生态系统。

在这个系统下，91金融不仅极大程度的抵御了外界风险，并创造了超2000亿元交易量，累计服务金融消费者超300万人。

然而，随着社会的发展，科技的进步，各个产业单打独斗已经难以满足新兴市场需求。产业间的跨界融合将会与新的重大需求相辅相成，相互促进，共生发展。

在此背景下，91金融再次启动升维布局：从互联网金融生态系统到泛金融生态系统。

如今，91金融已从最初的金融信息及交易撮合业务领域进入到传统金融、互联网金融、文化创意、传媒娱乐、创业投资等领域，构建起“创新金融服务+创业投资”双轮驱动的泛金融生态系统。这个系统是以91金融以往的互联网金融生态系统为核心，向各个非互联网金融领域蔓延。

提供高效金融生活方案，链接未来

泛金融生态系统的建立，将在原有的金融体系业务基础上，不断蔓延，辐射到非互联网金融领域，为更广泛人群提供高效的金融生活解决方案。

为此，91金融一方面通过91投资并购一批优秀企业；另一方面，公司于2015年9月1日成立91众创空间，能够为创业者提供全生命周期、一站式创业服务，孵化一批创新型优秀企业。

目前，91金融的泛金融生态系统除其原有的互联网金融业务外，还拥有91众创空间、91投资、九一智库，以及金八传媒、点名时间、人人互助等。

对于未来，许泽玮称，他希望将91金融打造为一个专注于服务“个人+企业+金融机构+政府”的全业务生态生活圈，为企业和消费者提供高效的金融生活服务解决方案。

“未来的生态还会处在不断变化之中，生态会通过不同的连接重新获得生命力。91金融通过启动资本战略，让整个泛金融生态有了质的变化。”许泽玮强调，时代的竞争已经不是传统的单个产品、单个企业之间的竞争，而是生态系统之间的竞争。谁能率先在互联网金融行业建立最具活力的泛金融生态系统，谁就能掌握未来趋势，在激烈的竞争中立于不败之地。

金融员工述职报告 篇4

您好!

回顾走过的20__年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是20__年度金融销售个人工作述职报告：

一、具体工作

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力

二、存在的不足

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。

不足处：

1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;

三、来年工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，

2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平

3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好20__年个人工作计划。

此致

敬礼!

金融办主任述职报告 篇5

一年来，张**同志牢牢把握全市金融工作发展大局，克服困难，尽职尽为，为完成全年工作目标作出积极的努力。

一是开展银政银企合作有声色。逐季召开银政联席例会，正常开展银企合作洽谈活动。在组织本市银企对接的同时，成功组织了“市外银行看如皋”活动。落实专人帮助主功能区融通资金，积极促成北开、南开、软件园有关贷款项目的落实(北开银团贷款6亿，首期到账2亿;积极促成软件园从浦发行借贷，首期可望到账1亿;南开由江苏银行牵头，南京银行等加入，将发放银团贷款2亿)。

二是打造金融生态环境效果佳。召开全市金融生态优秀市创建动员大会。协调配合政法部门严厉打击各类扰乱金融秩序的违法行为，及时处置高利贷、非法集资等苗头性问题。集中精力协调处理了浦发行在古林木业连本带利达2800万元的债务问题、通江公司的银行债务问题等。

三是金融机构引进与金融网点延伸进展快。包头村镇银行于5月初开业;南京银行于9月28日开业;华泰证券12月28日开业。民生银行、浦发银行筹建班子已到位办公，筹建工作正在紧锣密鼓进行;工、农、中、建、无锡农商行和江苏银行都已经或正在如皋港开发区增加或新设网点。目前两个小贷公司指标的申报材料已经上报，力争在年底获批。现有两家小贷公司运行情况良好，在省市主管部门的检查验收中均获得好评。

关于金融办个人述职报告 篇6

关于金融办个人述职报告1

尊敬的公司领导、亲爱的同仁们：

光阴如梭，2018年转眼即过，一转眼，我到奥通营销公司已经有半年多了，在这半年多的时间里，通过我自身的努力，特别是公司领导的大力支持与配合，我学习到了很多，对于公司的管理操作流程，对于房地产知识的认知，对于销售方面的理解，都得到了很充足的认识。非常感谢公司给我提供一个成长的平台，让我在工作中不断学习，不断进步，从而不断的提升自身的素质和才能。回收过去的半年多当中，公司陪伴我走过了很重要的一个阶段，使我懂得很多。再次我向公司尊敬的领导以及亲爱的同事们表示衷心的感谢，有你们对协助才能使我在工作中得心应手，也因有你们的帮助，才能令我在公司的发展商一个台阶。下面，我将这一年来的具体工作情况汇总如下：

一、首先，认认真真做好本职工作。

1.坚决完成领导交办的各项任务，尽量做到让领导满意。

2.协助领导做好日常工作，配合领导的工作

二、严于律己，自觉遵守公司各项规章制度

严格遵守公司各项规章制度，谨记领导的知识和批评并且付诸于行动。不迟到、不早退、不旷工。做事谨慎认真，每日定下工作计划，并且坚决完成，日常工作记录并及时更新模板、来电及时记录等。积极配合公司行政人员完成考勤以及周报、月报等工作。待人处事有礼貌，对待同事坦诚宽容，严肃公司纪律，工作不要懈怠，不玩游戏，不闲聊，不做与工作内容无关的任何事情。

三、存在的不足

虽然是年轻，干劲十足，但是缺乏经验，在处理突发事件和一些新问题上存在着较大的欠缺，此外由于专业知识方面的不足，在面对客户时，有可能会导致交流积极性不足，言辞生硬，不能有效表达，这样很有可能会影响到工作效果。另外在客户逼定方面不够大胆，果断，这些工作方面的不足，希望在明年的销售工作时间上找到工作方法，不断创新完善，从而使自己的业绩有一个提升。

2018年，我们xx项目获得了优秀团队奖，销售业绩在公司各个项目中遥遥领先，我以在这样一个优秀的团队里为荣。在公司飞速发展的今天，我在2018年有可能会被分配到其他项目中，这样让我更加的警醒自己，身为优秀团队中的一员，我不能让团队蒙羞，我要让队伍因我而荣。

销售员是企业的门面，是展示企业形象的窗口与渠道，我们的一言一行代表着公司的形象，缺点是不可以原谅的。所以，在今后的工作和生活中，必须积极改正自身的缺点，努力提升

专业知识，积累销售经验，提高业务水平，提升自身素质，并且时时以高标准要求自己，不断学习，让自己成为一名优秀的销售人员。为新的一年而努力奋斗，让自己在新的一年中继续得到成长与充实，让自己早日在飞速发展的公司中有自己的一席之地。

谢谢大家!

述职人：xxx

2018年xx月xx日

关于金融办个人述职报告2

20XX年，在区委、区政府的正确领导下，区金融办紧紧围绕区委区政府中心工作，积极创新金融招商思路和方式,稳步推进企业上市挂牌，不断加大金融监管力度，全面提升金融服务水平，全区金融运行呈现平稳健康发展态势，为促进市北区经济社会平稳发展提供了强有力的金融支撑。

1.金融业机构总量不断提升，金融业规模逐步扩大

截至目前,我区各类金融机构已增加至140家，比2012年底增加45家。其中：银行管辖支行46家;证券营业部14家;保险机构19家;保险经纪及评估公司16家;货币兑换公司1家;现货交易中心1家;融资租赁企业2家;基金公司7家;典当行18家;融资性担保公司6家;小额贷款公司6家，民间资本管理公司2家，期货公司1家，财务公司1家。另有20家上市挂牌企业。前三季度，全区实现金融业增加值37.28亿元，占全区生产总值比重8.2%，占服务业增加值比重达11.3%。1-11月份金融业实现税收总额5.26亿元，地方税收4.54亿元，占全区地方税收总额的5.9%，同比增长18.5%。金融业对现代服务业的拉升作用进一步加强。

2.金融业各项指标稳步增长，金融机构发展提质增量

今年前三季度，全区银行业金融机构存款余额1044.52亿元(约占全市的8.8%)，比年初增加56.42亿元，各项贷款余额749.36亿元(约占全市的7.3%)，比年初增加124.56亿元，全市银行机构各项存款余额11855.1亿元，各项贷款余额10331.5亿元。证券经营机构累计代理交易额1318.7亿元，证券经纪佣金收入1.29亿元。期货经营机构累计代理交易金额970.16亿元。全区5家小额贷款公司，贷款余额7.9亿元;6家融资性担保公司，融资性担保业务在保余额10.3亿元;两家民间资本管理公司累计投资3.9亿元。

3.金融招商加快推进，金融业态逐步完善

金融招商是完善金融业态的有力抓手。区金融办通过不断拓宽金融招商思路，优化金融招商流程，提供跟踪式和一站式服务等方式，加大金融机构引进和培育力度。一是法人金融机构建设取得新突破。我区第一家法人金融机构青岛港财务公司已正式开业;城投融资租赁公司也已开业经营。二是民间融资机构发展迅速。

外资小贷公司引进取得新突破，全省第一批外资小额贷款公司---香港维信小贷公司正式出资筹建;绿地小额贷款公司、中诚小额贷款公司目前已报省金融办待批复;第一批民间资本管理公司蓝创中胜及中策两家民间资本管理公司已正式营业,第二批拟成立民间资本管理公司正在积极推进。三是传统金融机构扎推落户。潍坊银行、威海银行作为第一批城市银行落户我区，新增平安银行山东路支行、中信银行杭州路支行等6家银行机构;宏信证券落户担保基地;倍特期货青岛营业部迁至我区，填补了我区期货市场的空白。四是民营经济项目签约顺利推进。今年以来累计签约项目3个，签约额4亿元人民币，签约项目均属于投资金额为5000万元以上 “蓝、高、新”项目。

4.企业上市挂牌全面推进，多层次资本市场建设取得新进展

一是企业境外上市工作取得新突破。青岛港集团股份公司和青建发展通过首发或借壳方式在香港联交所成功上市, 青岛港集团公司从市场直接融资23亿元。二是主板创业板上市工作稳定推进。佳明测控公司正在市证监局辅导备案;中天能源公司(中油通用)资产重组方案已提交中国证监会审核。三是新三板挂牌工作取得新进展。东亚建筑装饰公司、浩海网络公司等2家企业在新三板挂牌;中景建筑设计公司、鸿森重工集团预计年底前实现挂牌。四是区域性股权交易中心挂牌工作扎实推进。向尚健康实业公司等5家企业在蓝海股权交易市场成功挂牌;西博开龙软件有限公司、论兵堂营销策划有限公司在齐鲁股权交易中心成功挂牌。截止11月末，全区企业上市挂牌总数14家，今年上市挂牌企业就达11家，在全市科学发展观综合考核中暂列第一。

5.服务力度加大，金融发展环境不断优化

一是加强对金融工作的组织领导。成立了区长任组长的市北区金融工作领导小组，研究起草了《支持企业上市挂牌发展的实施意见》、《关于进一步加强与金融机构沟通联系的制度》等文件，为全区金融业发展提供政策支持。二是搭建银政企沟通交流平台。5月份、11月份分别举办银企对接活动，驻区金融机构和近200家企业参加了活动，促进了银政企之间的合作交流，引导更多的信贷资金投向实体经济。

三是举办金融专题讲座。邀请上海证券交易所及阿里巴巴等国内知名金融专家举办专题讲座，解读资本市场最新政策及互联网金融知识，拓宽区各相关单位及企业高管金融视野。四是加大走访调研力度。定期到辖区金融机构走访调研，了解经营发展中遇到的问题，并及时协调解决，促进辖区金融业健康有序发展。五是防范金融风险,改善金融生态环境。为有效提高对金融突发事件的应对能力，制定了《市北区金融专项应急预案》。牵头相关部门开展辖区金融机构不良贷款清收及打击逃废金融债务工作，化解贷款风险，净化金融生态环境，促进实体经济发展。

6.金融监管日益完善，推动新型金融组织健康发展

加强对小额贷款公司、民间资本管理公司和融资性担保公司的监管和指导，多途径督促其合规经营、稳健发展。一是加强业务监管和联系。深入开展“金融监管规范月”活动;分批次分行业开展准金融机构培训，提高机构规范经营水平;围绕“三条红线”及其他违规问题，对资金来源及运用情况、合规经营情况和风险防范情况重点检查，促进小额贷款公司、融资性担保公司及民间资本管理公司规范经营。二是以制度规范小贷公司、融资性担保公司及民间资本公司发展。通过建立完善监督管理办法、评估意见等措施，对民间融资机构设立、经营和监管等做出明确规定，推动民间融资阳光化、规范化发展。

三是在全市率先实施融资性担保公司退出机制。对存在风险隐患和长期无业务的融资性担保公司进行高管约谈、限期整改、行业劝退，从而保证融资性担保行业总体风险可控。今年以来，陆续注销了浙商联合担保股份公司等5家担保机构经营许可证。四是做好处置非法集资宣传及清收化解不良贷款工作。印发了《市北区非法集资风险专项排查暨2014年防范打击非法集资宣传月活动工作方案》及《市北区清收化解不良贷款打击逃废金融债务专项行动方案》。联合市金融办、市公安局集中开展了处置非法集资宣传日活动;通过专题会议、定期调度等方式，认真开展清收化解不良贷款打击逃废金融债务专项行动，维护了金融稳定，优化了诚信和谐环境。

述职人：

20xx年xx月xx日

关于金融办个人述职报告3

今年以来，按照中支公司党委、总经理室的工作分工，我主要负责xx营销部的业务推动及公司内外部协调工作。这期间，在上级公司党委、总经理室的正确领导和xx中心支公司总经理室各位成员及相关部门的大力支持下，我认真履行职责，积极加强管理与引导，努力协调分管各项工作的健康发展，取得一定成绩。截止到2012年11月18日，完成保费x万元，完成全年计划的x%，超额完成x万元，并计划截止到2012年12月31日完成保费x万元，计划超额x万元。

今天，按照xx中支班子考核的统一部署和要求，我就自己今年以来的履职情况向领导们做以下总结，不当之处，请批评指正。

(一)积极学习，不断提升，做个合格的保险管理者。

分公司上半年组织全省四级机构负责人专业知识培训，本人踊跃报名，积极参加。学习期间积极配合，善于沟通、尊重他人、关心他人，并在学习结束后获得优秀组员。十月下旬参加山东省保险行业协会组织的全省四级机构高管人员培训学习，学习过程中一如既往的刻苦努力、虚心好学，并在培训结束后获得优秀学员证书。通过这几次学习，使我对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解;学习培训后，我对保险业在市场经济、金融经济中的特殊作用有宏观上的认识，对各种具体的保险业务的具体业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。

(二)积极主动的做好全面业务的推动工作。

按照公司党委、总经理室各成员的工作分工，我积极围绕公司年初工作会议确定的中心任务，针对公司各险种业务面临的发展环境和市场形势，重点做了以下几方面的工作：

一是紧抓续保业务。由于受大市场环境影响，2012年经济继续呈疲软状态，新增业务的发展较为缓慢，故在整体业务增长点中，续保存量成为一大亮点。我部门依据上保险续保情况进行统计分析，并逐笔分类，提前两个月分拣好并下达到每个业务人员手中，使其达到每笔业务都心中有数，每笔业务都能提前通知续保。此举自推动后使续保率得到大幅度提升，效果比较理想。

二是大力开展渠道业务建设。针对公司提出的渠道业务的扶助政策，我于上半年与xx鹏华汽贸友好合作，签订协议，自此xx营销部有了第一家车商渠道队伍。现如今，车商渠道每月有十万左右业务产出，为我司业务发展做出杰出贡献。现阶段，我正积极与北京现代xx店和中国一汽森雅佳宝等汽车经销商进行走访，增进交流，加强联系，对今年及下年的合作事宜进行商讨，基本达成了共识，预计不久会有业务产出。

(三)理顺业务发展思路，为明年业务全面启动打好基础。

一方面加强内部建设，积极研究出台相应的内部管理政策和工作措施，在严肃工作纪律的同时人性化管理。对每位业务人员做到每天沟通，遇到业务发展阻碍积极帮助他们协调沟通;每逢他们的生日，集体庆祝的同时，为他们送上一份鲜花和祝福。

第二方面是积极协调，全面启动与本地各大型停车场、运输公司、汽车经销商进行多层次的沟通与联系，主动协调各业务人员与他们的业务合作，积极稳妥的开展车险业务，同时也在意外险开拓上做到稳发展。

第三方面是加大公司宣传力度。依靠总分公司现有的宣传力度远远不够，我部门计划于明年与本地广告公司进行接洽，加深我司品牌在当地的影响，在xx县人民心中树立起美好的大地保险形象。

(四)存在的问题和不足。

在今年，工作中虽取得了一些新的进步和成绩，但距离上级公司的要求还存在着许多不足。主要表现在：一是细想业务素质的提高跟不上公司快速发展的形式，思想观念有待进一步提高;二是忽视业务与学习的两者关系，平日大部分时间忙于业务及事业性工作，用于业务知识学习的时间相对较少，有时工作中会出现些偏差。针对上述存在的问题我将在今后的工作中加以克服和改正。

述职人：

20xx年xx月xx日

关于金融办个人述职报告4

去年，我国证券市场运行环境发生了根本性变化，二级市场大幅下挫，成交清淡，给券商经营和生存带来了严重的困难。

截止十二月末，本溪分公司实现证券交易额32.7亿元，比上年减少4.2亿元，下降11.38%。其中：股票基金交易额为32.06亿元，比上年减少2.61亿元，下降7.5%;国债交易额为6605万元。股民开户数为28403户，新增465户,增长1.6%。网上投资者开户数为2748户,比上年增加693户,增长33.7%。网上交易量为3.3亿元，比上年增加1.1亿元,增长50%,网上交易量占全年证券交易总量的10.09%。全年营业收入2062万元，比上年减少226万元，下降9.87%。其中：佣金收入为1082万元，占全部收入的52.47%，比上年减少262万元，下降19.62%。全年营业支出为1683万元，比上年减少1073万元，下降38.93%。实现利润333万元，比上年增加185万元,增长125%。全年共清回各项债权资金达820万元。

2xxx年，我公司主要开展了以下几方面工作：

1、确立切实可行的经营目标，进一步提高营业部的盈利水平。年初，分公司领导班子为更好地落实总公司提出的2002年工作目标，召开了员工大会，认真传达了总公司计划工作会议精神，并结合自身的具体情况，确定了相应的经营目标。计划制订之后，为把工作落到实处，分公司又多次召集中层干部进行了充分讨论，将目标分解到两个营业部，而且对营业部的经营成本也分别制定了控制指标。同时将机关研发部和网上交易部的骨干力量充实到两个营业部，开拓业务，开展优质服务，形成了营业部之间、员工之间的竞争氛围。截止十二月末，永丰营业部完成证券交易额14.55亿元，其中，股票基金交易额14.15亿元，佣金收入实现463万元;北地营业部完成证券交易额18.17亿元,股票基金交易额17.91亿元,佣金收入571万元。

2、国债业务取得新进展。分公司在年初加大了宣传推行力度。除利用报纸、电台、电视台等新闻媒体进行宣传外，分公司研发部和网上交易部分别在两个营业部柜台设立咨询点，印发宣传单，向群众讲解国债知识，本溪县和桓仁县两个远程服务部针对当地居民对国债投资热情高、市场潜力大的特点，出动宣传车走街串巷广播宣传，既方便了乡镇居民，又扩大了宣传区域，让投资者从不了解到踊跃购买，达到了宣传的目的。截止十二月末，分公司完成国债交易量6605万元，使国债业务迈上了新台阶。

3、大力发展网上委托交易。经过一年多网上交易的运营，我分公司网上交易业务有了新的发展，截止十二月末，网上交易投资者开户数为2748户，比上年增加693户;实现网上交易量3.3亿元，比上年同期增长50%;网上交易额占分公司证券交易总量的10.09%，超额完成了总公司下达的网上交易额占总交易额5%的总体目标。在开拓网上交易市场过程中，我分公司一是搞好客户跟踪服务和咨询工作，建立了网上客户档案，设立专人负责网上业务咨询工作，客户提出问题及时解答，必要时上门服务，解决网上交易过程中出现的故障;二是扩大网上交易用户，对金融税务、工商、政府机关及电业、邮政、电信等企事业单位及其工作人员进行宣传走访，推广网上交易，赢得了越来越多的客户。

4、债权清理工作取得新进展,到期债券得到圆满兑付。2002年的债权清理工作是在债权质量不断下降、清收难度不断增大的情况下取得的，可以说来之不易。一年来，在总公司法律部和清欠办的帮助指导下，我公司业务部同志与法律顾问一起多次奔赴海口、大连、沈阳、佛山、江门等地进行清欠。全年共清回本息820万元。其中包括：江门证券有限责任公司420万元;海口金海岸大酒店150万元;佛山证券有限责任公司220万元;大连万事通公司30万元。2002年转让券的兑付压力重之又重。分公司大力开展广告宣传，化解了可能出现的兑付风险。采取多种措施，及时调度资金，圆满完成了兑付指标。1—12月份累计发行转让券27205万元，兑付28060万元。

5、管理工作进一步完善。分公司今年制订了《辽证本溪分公司车辆管理暂行办法》、《餐费管理报表》等，加强了费用管理工作。营业部针对新业务的开展，相应制订或修改了柜台业务操作细则、计算机信息系统管理制度等。安全保卫和防火工作常抓不懈，对保卫、经警人员加强了制度考核，做到防范工作及时到位，发现隐患立即处理解决。对不符合要求的保卫、经警人员做到了及时辞退更换。在防火方面，坚持了消防控制中心的值班制度，防患于未然，杜绝火灾事故的发生。

2xxx年工作虽取得了一些效果，但还存在很多不足。2002年10月，中国证监会对我分公司进行了现场专项检查，在经纪业务方面程度不同地存在一些问题。如管理不规范，客户管理档案资料不健全，经营成本高，平均效益差等等。

针对以上问题和总公司整改方案的要求，明年我们主要采取以下整改措施：

1、处理好历史遗留问题。加大对债权的清欠力度，充分利用法律手段，采取各种有效的措施，力争完成清欠任务。在总公司批准的计划内组织好柜台回购及企业债券的发行与兑付。

2、完成总公司要求的整改管理部门的任务，力争在2003年一季度前完成永丰营业部、北地营业部财务、办公系统与分公司的独立，直接归属总公司管理的准备工作。3、降低费用，节约开支，动员全体员工开展增收节支工作。

4、充分利用龙网优势，大力推行网上交易方式，加大营销力度，逐步降低交易成本，实现经纪业务的低成本扩张。

5、认真贯彻落实党的十六大精神，完善和理顺与总公司的党组织关系，开展正常的组织生活，发挥党组织的政治核心作用，团结广大员工，全力做好2003年的各项工作。

我们相信，本溪分公司在辽证总公司的领导下，通过全体员工的共同努力，二00三年的工作一定会取得良好的效果，为辽证总体的发展，做出我们应有的贡献。

述职人：

20xx年xx月xx日

关于金融办个人述职报告5

我在银行上级领导和下面同事们的帮助下完成了今年银行布置的任务，下面，我就我的工作报告如下：

今年，我行按照市行的总体安排和布署，逐步深化规范化管理、加强内控制度，在上级领导的重视下，我行扎实稳妥地开拓营销业务，同时对内加强员工培训，努力提高员工综合能力，认真做好安全保卫工作，有效保证了全年各项工作顺利开展。

截止到XX年12月31日我部各项存款余额合计为103，386万元(其中对公存款42，348万元、保证金存款54，861万元、储蓄存款6，147万元、同业存款173万元);各项贷款余额合计为230，554万元;贴现余额5，817万元;存款日均111，616万元，完成计划的74.41%;全年完成国际结算量为14，262万美元，完成计划的52.82%;11月至12月信用卡累计交表471张;全年实现利润5，025万元。

这一年来，我们支行在总行的指导下主要围绕着以下几个重点开展工作：1，适时的调整信贷结构，进而调整存款结构。2，抓管理降费用，向内挖潜，紧缩费用开支。3，防风险，抓质量严控信贷质量关。4，深化规范管理，合规合法经营。5，全员学习，提高整体业务素质，提升服务质量。具体工作如下：

一、业务拓展及营销工作。

在过去的一年里,围绕XX年信贷管理工作的基本思路，以“规范管理深化年”为主线，严格控制和防范信贷风险为核心，贯彻国家金融政策及法规和市行指示精神，增强市场化的经营与管理意识，继续调整转变信贷业务的经营与管理模式，健全和完善业务与质量均衡发展的有效管理体系，在信贷业务发展方面主要开展了以下工作：

(一)巩固和开拓两不误，大力发展信贷业务。

1、以优质和完善的服务，稳定既有的客户资源。

首先，高度重视我部现有的客户。针对大客户(如宏元集团)特点，成立了由经办客户经理牵头的大客户组，重点客户，重点服务，有效控制风险，优先保证其各项业务。对于长期稳定的中小客户，在规范经营的前提下，经常、及时地做好与客户的密切联系，树立人性化的信贷文化。必要时，亲自与经办客户经理深入客户，了解企业经营情况，为企业提供积极的融资方案，为稳定客户提供了必要的保证。

其次，为客户提供优质服务。营业部的实际情况是大客户多，承担着宏元集团、三宝电脑等大客户的管理和服务工作，结算量大，管理和服务难度较大。面对这一实际情况，我部率先在xx沈阳行系统内试探性地创立了“出账平台”管理和服务模式，实践证明，这种模式极大的提高了工作效率，有效地控制了业务流程风险，具有十分重要的意义。目前，这种模式已经在沈阳行系统得到了认可。

2、防范风险，规范经营，不断挖掘新的业务增长点。

我部为了在防范风险、调整结构的前提下挖掘新的业务增长点付出了艰辛和努力。第一，利用我行业务灵活这一优势，不断开拓客户市场，主动向客户宣传我行的业务特点和优势，取得了比较好的效果;其次，开阔思路，努力将信贷业务向授信主体的上下游客户发展，以点带面。授信客户的增加，为我部信贷业务的不断发展提供了新的增长点。

(二)强化管理，降低风险，取得综合效益最大化。

1、统一认识，明确信贷业务的发展方向。

随着国家多种宏观调控政策的出台，我们所面对的客户群体也发生了很大的变化，形势复杂。面对这种情况，我部经常提醒和告诫全体客户经理，务必要保持清醒的头脑，务必要保持稳健的工作作风。思想指挥行动，为了统一认识，经常组织全体信贷人员学习上级行的有关部门文件和规章制度，要求大家将《xx银行XX年信贷指导意见》和《信贷业务经营管理十六点意见》认真贯彻落实。

为了规范经营，防范风险，我部加强了对资产和负债业务的调整。在资产业务中，我部停止了不规范的业务。与年初相比，虽然我部存款有所下降，但下降的主要原因是我部为了更好的执行银监局和上级行有关文件，更加严格的防范信贷风险，结束了与金花股份的业务合作关系，仅此一户减少我部存款28，000万元。

在信贷投向方面，业务转型。我部大力开展了具有真实贸易背景，手续完备，风险较低的动产质押、仓单质押、厂商银合作等模式的授信业务，新开发了辽宁东日、辽宁鹏达、三山贸易、沈阳华微等动产质押、仓单质押业务客户，降低了信贷风险，在金融行业竞争如此严峻的形势下新增了客户，稳定了存款。

2、建章健制，严格执行信贷业务审批程序。

为了便于信贷人员学习和开展业务，我部将有关的文件、规章制度整编成册，并根据我部所面对的具体业务，制定出相应的实施细则，如《动产质押、仓单质押出入库制度》等。

根据我行授信项目报批的有关文件规定要求，我部对每个上报项目都严格执行部贷审讨论会先讨论后上报的工作程序。在贷审讨论会上，全部与会人员对所要上报的项目认真讨论，杜绝走过场，帮助经办客户经理完善授信方案，完善防范风险的措施。我部贷审会认真的工作态度和严谨的工作风格曾多次受到上级行有关部门的认可和表扬。在办理出帐手续的过程中，我部实行了经办客户经理与出帐审批人员“隔离”，由“出帐平台”的人员专门办理出账手续，避免了潜在的信贷风险。

3、严格落实授信项目的动态信息监控。

贷后管理工作是信贷管理工作中的一个十分重要的工作环节。在过去的一年里，我部要求全体客户经理能够按照上级行的要求认真做好贷款五级分类工作，而不是把该项工作当作一项数据统计任务去完成。对动产、仓单质押业务，我部能够按照要求按时查库，严格质押物出入库手续，在总行、分行对我部的多次检查中，未出现任何问题，并得到上级行的好评。

(三)营造团队精神，全面提高客户经理综合素质。

我部通过自学、集中学习等方式，树立了正气，培养了全局观念和团队协作观念，首先，要求信贷人员要具备良好的职业道德。道德风险会直接影响到信贷风险。尤其是今年以来，奖励办法等发生了很大的变化，这对全体信贷人员不能说不是一种考验。我部通过对信贷人员培训，就是要树立爱岗敬业的精神，树立正气。并自觉的将全行的利润、效益与业务考核挂钩开发拓展市场。

其次，要求全体客户经理具备较高水平的专业技能和良好的工作方式和风格。我部要求全体客户经理结合工作实际，认真阅读《细节决定成败》这本书。通过相关学习，结合激励与约束并存的考核机制，我部客户经理队伍的综合素质有了很大的提高。

二、结算业务方面。

XX年是规范管理年活动的深化年，为将该项活动更深入的开展下去，让员工牢固树立“规范运作、严格管理、优质服务、稳健经营”的理念，我部细致开展各项工作，接受了总、分行及市行的多次业务和服务达标检查，多次得到好评。在业务风险控制方面能有效的控制风险，全年无重大会计差错事故。

1、加强会计基础工作管理，会计业务操作规范化。

通过深化规范化管理活动，教育员工从思想上牢记操作业务时规范化的重要性，通过学习和培训，使员工熟悉和掌握各项规章制度、岗位责任制及营业部制定的内部规章，在工作中遵照执行。

2、加强内控管理工作，不断提高管理水平，防止案件的发生。

在员工中经常开展职业道德教育，引导员工树立爱岗敬业、诚实守信、热爱xx、服务xx、奉献xx的职业道德信封上。并按总行的《商业银行内部控制制度指引》和《xx银行内部控制综合安全评价实施办法》，积极进行查找差距贯彻落实，制定严格的管理监督体系及奖罚制度，使员工能严格执行各项规章制度和业务操作规程，做到依法办事，合规经营，全年无一件安全事故，并在总行的内控制度专项检查中名列一级行行列。

3、加强员工业务知识和岗位基本技能的培训，配合市行搞好对外的宣传。

技能竞赛中获得了团体总分第一名，并有多名员工获得前三名的好成绩。

XX年市行加强了个人业务开发，推出了多个个人业务品种，如“丰收”系列、“薪加薪”、“家多好”等产品，为做好个人业务，推广这些好的产品，我们的员工利用休息时间搞宣传，有效增强了我行个人产品的知名度。我部还成立了“理财工作室”，使营业部的理财工作做在了各支行的前列。办理了兴隆大家庭现金整点业务，收取中间业务费10万元。全年个人住房贷款余额851.2万元，累计销售“丰收”系列产品(1-9期)272.3万美元、74.9万港元。

4、加强规范化服务，争创窗口单位规范化服务标兵单位。

为切实提高营业部的服务质量和工作效率，促进工的工作作风的根本转变，我部成立了达标活动领导小组，并制定了具体的计划和措施。组织员工学习《xx银行作风建设与规范化服务》的通知及《xx银行作风建设与规范化服务达标考核办法》，以此作为对员工进行检查、考核的标准，使员工在工作中做到仪表仪容规范化、服务语言规范化、服务质量规范化、服务纪律规范化。通过我们的艰苦努力，终于在总行的飞查中合格，获得标兵单位称号，这一称号既是对我们工作的肯定，也是对我们工作的一个促进，也对我们的工作提出了更高要求。

三、后勤保障及三防一保工作。

营业部下属两个营业网点及市行现金业务周转库，人员近40 名。办公费用开支大，费用弹性大，事务繁多。合理压缩费用以紧缩的开支与全行共度今年的难关，还须保证正常的开门办理业务的需要，解决这个矛盾，办公室管理人员做了大量的工作，营业部全体员工作出了大量的牺牲，费用同比下降了200余万元，作出了巨大的贡献。

另外、在上级行的正确领导和大力支持下，在高度重视和全面组织安排下，通过全体员工认真地落实各项安全保卫

柜台业务是xx行的窗口，业务技能的好坏直接影响到xx行的形象，我部柜员中新员工较多，业务基础差，我们利用多种形式对新员工进行基础业务培训，使新来的员工能在较短的时间内适应工作并上岗。在员工的刻苦努力下，营业部在市行的业务工作规章制度，顺利地完成了XX年支行的安全保卫工作任务，维护了我部正常的工作秩序，确保了财产和员工安全，为我行在业务方面的快速发展提供了有效的内部安全保障。

1、根据市行不定期的安全通报和下达的各种关于安全保卫工作文件，及时对员工进行传达，并对员工的日常行为规范、安全保卫防范意识及国家的法律法规进行宣传教育，预防职工的各种违规违纪及违法犯罪行为。

2、对我部的营业场所、运钞车、金库等要害部位的技防、物防设施进行经常检查，使问题得到及时解决。其中对于中街分理处监控出现问题时，立即向市行办公室汇报情况，并得到有力支持，短时间内便得到解决。对于市行金库密码器出现故障的情况，报上级领导批准，并立即进行了更换，避免了影响全市正常营业的严重后果。

3、认真贯彻落实防盗、防火、防抢、防诈骗和其他治安灾害事故的防范制度措施，及时完善各项制度，定期做好检查工作。对警械、报警设备、灭火设备等经常检查，确保正常使用。严格按照总行安全保卫条例执行，确保总行各项具体制度得到贯彻和落实。

4、按照市行要求，做好营业场所、运钞车、报警监控设备的档案建设，对要害部位工作人员建立了相应档案，并时时了解员工思想动态，掌握员工思想变化，防范风险。坚决执行市行对监控设备、报警系统进行定期检查和测试的规定，确保防范设施有效。

5、对经警保卫人员进行日常管理、组织工作，经常性对其各项工作进行检查监督，定期进行学习教育活动，共同探讨分析安全保卫形势，完善细节工作，确保安全工作万无一失。

6、根据市行要求，结合我部具体实际情况，及时完善各种突发事件处理预案，定期组织营业场所工作人员进行突发事件演练，增强员工安全防范意识，精心组织安排，做好演练记录，发现不足，及时完善。

四、完善各项规章制度，加强员工政治思想教育。

围绕上级行规范化服务和深化内控管理的各项要求，我部不断完善各项规章制度，细化管理，在实际工作中坚决落实和贯彻上级行下发的各项规章制度，有效保证了各项业务的制度化和合规化。

始终高度重视员工的政治思想教育工作，以党、团和工会组织为渠道，组织开展各种教育活动，培养员工正确的人生观、世界观和价值观，树立集体主义精神，增强集体凝聚力，有效推动了业务快速健康发展。坚持开展奖优罚劣活动，对在开拓业务中表现优秀、严格执行规章制度的员工给予奖励，表现落后的进行处罚，通过一系列教育活动，员工精神面貌焕然一新，形成了追求积极向上、团结拼搏精神的营业部风气。在党员的帮助和教育下，全年共有4名同志加入了中国共产党，另有6名同志上交了入党申请书，党员总数占全体员工人数的40%，成为开展各项业务的先锋队。

XX年已经到来，我部的工作重心是：继续以防范风险为中心，规范经营，不断调整，勇于开拓，大力开发和推广低风险的金融产品，努力为客户提供优质服务，为全面完成各项指标而努力工作。

具体计划着重做好以下几方面工作：

1、根据新信贷审批程序，在实际工作中我部要认真加以贯彻和执行。以现有的各项具体规章制度为基础，根据实际情况，进一步完善和健全制度规定，保证各项工作顺利进行。以总行下发的《信贷业务产品手册》为基础，加强信贷业务的学习，进一步提高客户经理的业务素质，适应日趋激烈的市场竞争。

2、进一步充分发掘现有客户的潜力，保持发展现有的存款基础，同时继续开发新的市场，以增加我行发展的后劲，完成市行下达的任务。

3、继续加强对员工的规范化服务理念和职业道德教育，培养员工爱岗敬业、热爱xx、团结向上的精神。继续按照总行的窗口单位规范化服务标兵单位标准要求员工，通过多种形式的教育活动，为业务发展提供精神基础。

把技术练兵、竞赛、各项业绩考评作为一项长期工作，提高员工的业务水平和服务能力。由于近一两年来营业部老员工业务尖子输出较多，新员工占比较大，XX年我们将对此项工作应做出详细的培训考核方案，希望通过学习争取能让每位员工系统地掌握会计业务知识和基本业务岗位技能，真正提高营业部会计业务核算质量，把营业部的会计工作做的更加出色。

4、进一步加强内控建设，提高规范化管理水平，积极防范和化解风险资产。进一步加强信贷资产管理，严格控制不良资产。进一步细化贷前调查管理，确保贷前调查和贷后检查真实可靠。结算业务方面，认真学习总行、分行及市行制订的各项方针政策和各类规章制度，对内控管理工作常抓不懈，将安全工作放在第一位，将内控制度贯彻到工作中的每一个环节去，对职工加强业务风险安全教育，堵查漏洞，把内控管理风险防范工作落到实处，坚决消灭不安全隐患。

5、继续坚决落实市行的各项安全保卫工作各项规章制度，配合市行的各项安全保卫工作，不断提高员工的整体安全保卫综合素质。同时，清醒地认清严峻的安全形势，增强安全防范意识，进一步学习和总结，完善工作细节，确保我行财产和人员安全。

我将进一步总结一年来各项工作的经验，加大业务开发力度，强化内控管理，为市行的发展做出自己应尽的贡献。

述职人：

金融系统贪污贿赂犯罪剖析 篇7

关键词：金融系统,贪污贿赂,犯罪分析

近年来, 随着经济建设的快速发展, 银行工作人员职务犯罪呈逐年上升趋势, 不仅造成了国有资产的大量流失, 而且严重地破坏了金融秩序, 已经成为制约银行改革和发展的重要因素。三年来铜川市检察机关共立案查处银行系统职务犯罪案件10件12人。近日, 通过对这些案件的特点、成因进行分析, 并提出了对策建议。

一、基本特点

(一) 从案件性质看, 金融系统中贪污、挪用公款、受贿三类案件比例高, 占查办案件总数的95.6%。其中贪污案件比例40.4%, 占第一位;挪用公款案件比例为36.4%, 占第二位;受贿案件比例为18.7%占第三位。特别是受贿案件和挪用公款案件, 横向比较比其它行业高5-10个百分点, 这一现象也反映了金融系统的行业特点, 大多犯罪嫌疑人是利用行业的职务之便和手中掌握的职权谋取私利。

(二) 从犯罪嫌疑人的职务看, 发案多集中在管理人、财、物等实权部门和实权人物上, 在10件犯罪案件中, 管理财务、信贷、储蓄人员职务犯罪案件占40%, 单位领导干部利用职权犯罪的比例占发案总数的28%。

(三) 从犯罪嫌疑人的年龄看, 犯罪年龄呈低龄化趋势, 我们对铜川市近几年情况进行分析, 在金融系统涉嫌犯罪中, 35-55岁是金融系统犯罪高发阶段, 但近几年呈现低龄化趋势, 仅去年查办的案件中, 35岁以下占近50%。

(四) 从查办案件的情况看, 呈现出明显的“窝案”、“串案”的特点。查出一案, 牵出一串, 带出一片, 涉案人员较多, 甚至形成了具有共享既得利益的群体。

二、主要成因

(一) 有章不循、制度执行不到位是职务犯罪的主要原因

随着金融系统内部规章制度的不断健全, 风险防范意识的不断增强, 行业内部制度日趋完善。但问题是制度执行不到位, 有章不循的现象普遍存在, 这就为金融业职务犯罪提供了便利条件。从我院查办的10件犯罪案件中的情况看, 案件发生的主要原因是有章不循, 违章不及时纠正, 执行制度不严, 管理松懈。

(二) 受不良思潮的影响和侵蚀, 没有及时开展有效的思想政治教育工作

人民常说:“思想是行为的先导”, 那么引发职务犯罪的原因首先是思想意识。我们现在的一些领导由于忙着抓业务, 而忽视了员工思想政治教育, 使一些人的“三观”发生偏离, 抵不住腐朽思想的侵蚀, 最终走向犯罪的道路。分析近年来金融系统的职务犯罪案件, 大都存在思想意识方面的问题。

(三) 管理制度有漏洞, 监管制约不力

目前, 从金融行业大多数的发案情况看, 多与管理上存有许多漏洞、内部监督管理松散有直接关系。在储蓄部位, 经常是由一人兼数职, 严重违犯“三分管制度”。在信贷部位, 将贷前调查、贷中审查、和贷后检查往往由一名信贷员经办, 虽然有主管领导审批, 也只是流于形式, 监督体制未发挥应有的作用。

(四) 进人把关不严, 用人不当

近年来, 一些发案单位领导及上级部门在选拔、任用业务人员时, 不注意严把录取关, 注重关系, 放弃标准, 使一些思想素质差, 品行不良, 甚至一些有劣迹行为的人进入金融部门。

三、对策建议

(一) 加大预防和打击金融系统职务犯罪的力度

坚持“标本兼治, 综合治理”的方针, 努力从源头上遏制和减少职务犯罪的发生, 不断完善建立“教育、监督、管理、打击”、“四位一体”综合治理工作格局, 充分发挥检察机关和金融纪检监察部门的职能作用, 通力合作, 共同努力, 建立思想、制度、法律三条防线, 确保金融系统安全和稳定。

(二) 加强法制宣传和政治思想教育

人们常说:教育是基础, 因此, 要结合金融系统工作实际, 在员工中广泛开展以世界观、人生观、价值观为主体的基础教育, 以党纪国法、规章制度为主要内容的法制教育, 通过强化教育, 进一步增强银行人员的懂法、守法意识, 从而分清罪与非罪的界限, 自觉筑牢拒腐防线。

(三) 建立和健全监督制约机制

为确保权力正确行使, 最根本的是对权利加强监督和制约, 不受监督的权利容易滋生腐败, 因此, 建立和完善金融系统职务主体的监督制度, 进行全方位、多层次的监督。建议加大内部监督, 提高贷款发放的审批力度, 加强实质审查, 确保客户信息真实, 认真落实公开公示制度, 实行岗位轮换制度, 层层建立岗位责任制, 把制度落实到实处, 从源头上预防职务犯罪的发生。

(四) 加强金融系统人员的培训、录用等制度建设

防范系统性金融风险 篇8

1.地方政府债台高筑

针对目前我国的情况，首先不得不提的是可能产生巨大破坏力的地方债领域。这两年尽管媒体对地方债的解读版面是越来越多，但是政府始终没有拿出一个关于地方债的具体数据，其中蕴藏了多少风险没人知道，所以也被视为最大的麻烦。再加上财政收支具有收入弹性大、支出刚性强的特点，而其风险本质就是收不抵支、资不抵债。

离我们最近的一次地方债破产就是经济最发达的加州，2000年以后，随着加州主要税收因互联网泡沫破裂，加州财政收入大幅减少，但是第三次科技革命的膨胀让高居不下的财政支出很难消减。到2008年次贷危机又让加州的财政状况雪上加霜，因为加州是富人区，其税收经过长时间演变就造成了依赖个税收入的情况，同时加州的高社会福利也让它吸引富人，在危机时成为负担。之后的财政发债困难，债务到期，从而陷入泥沼。2012年，三个加州城市大幅裁员，并宣告政府破产，由州政府接管养老、医疗等公共支出。现在有的城市直接投票放弃市政功能，领个垃圾桶都要开车到州政府所在地，报个警，警察可能要半个小时以上才能到事发现场，不过市民们依然不愿意交税养活一个随时可能把财政玩坏的政府。

当时的加州的州长施瓦辛格采取了一系列的方式，包括延期现金还款、发行赤字债券、降低新进公务员退休待遇、推行无薪休假、建立预算调节金，但问题并没有得到有效的解决。2011年新任州长布朗将加州个人所得税的最高税率提高到13.3%。联邦政府并没有出面为此买单。

事实上，当州政府出现财务问题，国家财政部还是不会袖手旁观的。1937年联邦破产法中的政府重组破产保护程序对政府重组提出相应的要求，包括政府裁员，减少政府公共事业的支出；增加税收；大力促进经济；债务重组，与银行贷款和债权持有人协商，部分减免负债。

因为我国的税务征收体系并不完善，同时有政绩要求，在任领导长期存在“投资冲动”，再加上我国的地方政府有中央政府承担隐形无限财政担保。这三个背景导致地方债务状况处于亚健康状态。

具体来看，我国的地方债务90%以上是以政府财政收入信用，或以相应资产收益作为担保或抵押的形式存在，产生以供消费的政府债、产生固定资产的公共设施债、用于投资的商业债，融资对象是银行、信托、证券、保险等机构。融资渠道包括融资平台贷款、信托融资、城投债等。审计署在2013年底曾发布了《全国政府性债务审计结果2013年第32号公告》，称截至2013年6月底，地方政府负有偿还责任的债务108859.17亿元，负有担保责任的债务26655.77亿元，可能承担一定救助责任的债务43393.72亿元。

在平台贷监管收紧后，一些地方变相融资的行为愈演愈烈，不少地方通过其他金融机构的包装打造成信托贷款、融资租赁、售后回租、发行理财产品、垫资施工等变相融资，也就是我们常说的需地方政府提供隐形担保的不计入资产负债表的债务。以此前最为常见的政信合作为例，它主要采用三种模式：一是信托贷款；二是增资扩股：信托到期时，由地方政府融资平台溢价受让信托资金所持有项目公司股权；三是应收账款债权：信托公司以信托资金受让政府平台公司对地方政府的应收账款债权，到期由地方政府偿还信托公司所受让的应收账款债权。中国银行2016年第二季度发布的《中国经济金融展望报告》中提到，目前一些地方政府仍然存在“明股暗债”、非法担保等变相举债的行为。

当然，政府已经使出各种方法去化解这些问题，比如将地方政府债务平台市场化、债务转置。同时首次公布2016年地方政府一般债务和专项债务余额限额，限制在约17.2万亿元。债务转置就是“发新债，还旧债，但是时限拉长，利息降低。”2016年年初，财政部要求2016年地方债置换与新增规模将达到6万亿，三季度前完成置换。不管是债务平台市场化还是债务转置，其本质就是为了盘活存量。但是市场化不讨喜，转置规模毕竟有限。有个段子揭示了这种尴尬：过去24个月里，我们把美利坚曾经奏效的“救世良方”挨个体验了一遍：1、凯恩斯主义的政府刺激需求；2、马歇尔计划的一带一路；3、克林顿的互联网加万众创新；4、弗里德曼的货币供给理论；5、里根的供给侧改革，熔断制；最后又回到我们熟悉的房地产拉动经济上……

很多地方政府的身家性命，都取决于房地产价格，房地产要稳步上升，抵押品的估价才能上升，政府的土地好卖了，财政税收也上升了，跟银行的议价能力就上升了，债务置换也就顺利了。房价一旦下跌，意味着土地价格和其他资产价格也一并下跌，土地卖不出去，抵押品价格下跌，这会导致政府信用违约，银行逼债。问题就在于，从来就没有只升不降的价格，有供需为条件，价格只会在商品本身固有价值的上下波动。即便，近期财政部金融司提供的了一个数据表明，我国目前政府负债率约为40%，在国际上来讲风险保持在中低水平。但是税收和担保如此单一的依靠房地产，就像加州依靠个税一样，非常危险。而且在今年增支减收的积极财政政策背景下，个别地区存在发生局部性风险的可能其实是在不断加大的。

2.个别地区房价飞涨

北上广一线城市房价一直是高涨不跌，北京二环内的二手房均价已经超过6万/平米，但作为首都，刚需是房价的主要支柱。作为移民城市，深圳房价在2015年的上涨也让全国瞩目，国家统计局数据显示，2015年12月，深圳新房价格指数同比涨47.5%，二手房同比涨42.6%，楼价涨幅领跑全国。悄悄地，刚需变成了投资，甚至一些有实力的投资客会抱团会通过成立公司、购买“房票”等方式获取购房资格，在看好某个新楼盘后，与开发商协商以某个价格承包下整栋楼，留着自己慢慢卖。泡沫就这么产生了。

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当然这只是个别城市，加上二级、三级、四级城市一算的话，其实中国楼市还远没到构成危机的程度。因为，大众关注的同比房价或者环比房价并不能说明本质问题，商品住宅竣工面积、商品住宅开工面积、商品住宅施工面积，这三个数据才是直接反映开发商的做法和意愿。商品住宅的开工面积指的是当下的房地产开发活动，施工面积反映了一两年前房地产的状态和正在增长的库存状态，竣工面积代表了已经确定的库存，这些才是经济学中的一线数据，反映供需关系的平衡。

所谓的百城房价只是一种表象，甚至被炒房力量所利用。

根据这个统计表可以看出，从2014年开始，我国房地产的开工面积其实是一路下行的，当然也是一路降温的过程，并不想表面上看起来的那么狂热。

上面的数据是近期北京市住建委发布的住宅信息，数据上看并不那么好看，也就是说政策已经将曾经紧踩的油门松掉。

所以楼市的风险不在于它价格存在多少泡沫，而是其中的违规操作。最典型的当属链家违规操作。链家作为一个中介平台，它却染指了金融服务，包括赎楼贷、全款贷、换房贷、个人借款、首付贷、监管贷以及理房通等，也就是一个金融门外汉突然玩起了金融，又不在监管范畴之内，这就太可怕了。为了增加房屋交易，由中介出钱垫付首付款项，或者由中介以低于银行的标准和贷款利息来贷给你钱。还有一种叫做“连环单”。就是业主找到中介，卖掉原有的房屋同时再买房。连环单的客户需要把卖房和买房的时间计算好了，才能够顺利完成两个二手房买卖交易。不过，在现实中，有些连环单的客户没有按时把自己的房子卖出去，从而凑不够要买的房子的首付；有些连环单的客户没有足够的钱去解除原来房子的按揭，而无法完成卖房过户的程序，这些人通过银行等金融机构无法借到钱，所以还得付费跟中介借钱。问题是，链家的问题并不是个例。此外，他们还发布和制造虚假信息扰乱交易市场。近日链家、太平洋、仁丰、汉宇、我爱我家、佳歆等6家经纪企业通过相关网站，对外发布二手房信息时，以虚构房源、虚标房屋价格等方式进行虚假宣传，误导他人，上海市工商局对6家经纪企业分别处以十三万元至二十万元的行政处罚。再加上中小银行大量推出消费贷、信用贷、信用卡循环贷等等，北上深2015年二手住房交易额增长150%，房价大涨，炒作成风，中介等“场外配资”功不可没。这就又形成了一种环环相扣的信贷与买卖之间的闭环，就如同次贷危机，这种信贷与市场的闭环需要现金流和坚实的信用体系维系的，一旦现金流缓慢，或者市场出现不乐观情绪，这个闭环一定会出现崩塌。

而且房地产前端的问题也是不少。目前，我国产业调结构的目的是什么？就是要降低很多行业的高产能，像是钢铁、水泥、电解铝等，而这些产业往往都是楼市黄金十年打造出来的，不停的盖楼也就不停的需要这些行业的供给，当楼市降温，这些行业自然也失去的市场，导致产能过剩，行业出现衰落，大到企业，小到从业人员，都被影响。

更危险的是目前，河南、安徽、甘肃、陕西、深圳、佛山、广州等中小企业特别多的地方存在很多解不开理还乱的三角债，就是现在民企要贷款必须要担保，而担保人自己也有贷款，这样也要人为这个担保人进行担保。我们很多企业又都是拿房地产和土地作抵押，这就让房地产的变动嫁接在三角债的风险上，一旦一个环节出现问题，那么一根绳上的蚂蚱谁都跑不了。

3.金融创新提速的隐忧

不久前，央行行长周小川再次强调要加快金融创新的步伐。其实这个所谓的金融创新有可参考的部分，也有不可参考的部分，唯一相同的就是风险并存。

比如我们最近常说的“资产证券化”。其是在华尔街，曾经“资产证券化”被视为金融创新的新时代。如何“证券化”呢，其实就是“大规模集成”，5万美元、10万美元甚至100万美元的贷款可能没人感兴趣，如果将成千上万个这种贷款放在一起打包，那可能就是个天文数字，成为每个人值得你争我夺的财富，于是有了这么一个可以交易这种财富的平台，自由买卖，如果一些产品没有人认购，就还可以将这些产品再次打包，马上就变成抢手货。而财富是体现的呢？就是“未来现金流”，在华尔街，任何一个项目，它的价值永远不是你花了多少钱，投了多少成本，而是它未来将回报多少。这其实就是次贷最原始的形态，只不过银行将不合格的贷款也放进去，酿成最后的灾难。中国市场是否能守住底线？伞形信托作为几年前的金融创新，在去年的疯牛和疯熊之中昙花一现，现在已经死在去杠杆的路上。还有嫁接在互联网上的P2P，人们将2013年叫做P2P元年，但是从2015年开始，跑路的跑路，倒闭的倒闭，这里就像打造“庞氏骗局”的最好平台。

任何创新其实都有它的底线和游戏规则，一旦被玩坏了，整个行业甚至整个金融体系都可能遭遇灭顶之灾。