金融与大学生未来

金融与大学生未来（精选8篇）

金融与大学生未来 篇1

不得不说这学期的金融专题报告课真的非常的有意思，不是空洞的理论知识，不是刻板古怪的金融公式，不是泛泛而谈。而是从大到占领华尔街事件这样的大事小到我们家里可升值老钱这样的小事来给我们诠释了金融在我们生活中的样子。深入简出的为我们解开了金融的神秘面纱，在轻松愉悦的课堂气氛中让我们更好的了解金融，从而联系到我们自身思考自己的将来的金融人生。

（一）金融与生活品质

夏老师以朋友聊天的方式从与我们联系最为密切的社会热点问题入手带我们浏览和解读了当今发生在我们身边的经济事件。

夏老师以自己家真实的南汇买房事件为例，联系迪士尼的兴建和川沙近几年房价的猛涨幅度向我们解释了房价与一系列因素之间的关系，分析大城市房地产市场的下滑和中小城市房地产市场走热的前景。联系2010年至今十二次上调存款准备金率上调、加息等金融政策与这些金融事件的相互联系和影响让我们了解了宏观经济政策的实施对普通老百姓生活的影响。

从丢掉铁饭碗下海经商，万元户的荣耀到房地产市场兴起很动人家里变得富裕到Q宠企鹅再到世博纪念品发行时夏老师家人的真知灼见率先抢购到了升值空间巨大的世博纪念品的事例再到今年年黄金价格的涨跌也告诉了我们金融无处不在道理，要开阔眼界真正的学会知识，学以致用。

夏老师也和我们分享了自己以前没有强烈的金融意识的时候所总结的教训，比如没有发现自己家里旧东西的价值。也让我有了这样收藏升值的意识。自己的收获：通过了解这些发生在我们身边跟金融有关的大小事，发现金融与生活品质密切的关系，也许只是小的发现就能改变家庭的命运改变自己的人生我想我作为金融专业的学生必须要培养自己的金融素养，不仅要对财经信息敏锐，而且也要留心自己身边的事件。学会把金融和生活联系起来。

（二）金融与就业

在这一部分，夏老师就我们专业的学生分析了将来就业的前景，给我们展示了我们将来可以就业的岗位和需要需要具备的素质。

首先，是关于整个金融机构的认识。

其次，我们所处的上海2020年将成为国际金融中心，每年需新增10万金融人才，现在正处大发展时期，金融人才稀缺。

我们金融专业毕业后有四个就业方向是银行、保险、证券投资和公司财务管理。

最后，夏老师向我们介绍了到证券公司、银行、保险公司就业的职位种类和各自的特点。让我明确了自己将来就的领域和方向。了解了什么样的职位要求什么样的素质，现在我要着手学的知识和考什么证。

还有很重要的一点就是让我意识到了抓住就业机遇和培养职场修养的重要性。

（三）金融与创业

这部分，夏老师从温州老板们创业案例入手结合自己的创业理念让我们了解了创业所需要具备的条件，同时也为我们介绍了在上海创业和家乡创业的鼓励政策。

我是第一个上台讲出自己回家乡创业的创业规划的人，同时也是计划最不周全的人。经过研究其可行性后，我又重新制订了我的家乡创业方案，不是从那么多的方面去思考而是专注的做好一个项目。下面是我初步的计划。

方向：旅游经济业与金融投资结合模式：经营旅游业为证券投资提供资本，投资收益为旅游业扩张提供资金。阶段：起步一到两年而后扩张

创业资金：四十万（贷款30万、与伙伴合作共同出资10万）

宣传手段：主要是网络宣传吸引外地游客，与网站合作、广告植入、在微博搞有奖转发等方式。

战略选择：着重旅游路线的开发，在现有的14条精品旅游路线的基础上开发更新奇更吸引人的项目。

从事旅游业的的优势：我的家乡三门峡市位于三门峡地处中原豫、晋、陕三省交界处，是一座历史悠久的城市，随着举世闻名的万里黄河第一坝——三门峡大坝的建设而崛起的一座新兴城市。每年入冬以后到次年初春这段风寒雪飘的季节，这座美丽的城市总会迎来西伯利亚的朋友-----白天鹅。在三门峡库区广阔明澈、碧波荡漾的湖面上，成千上万只白天鹅自由自在地飞翔、飘游、嬉水、觅食，安详地休养生息，三门峡也因此有了“天鹅城”的美誉。

一、历史文化悠久。地处黄河岸边的三门峡市华夏文明的发祥地之一。它的历史文化成为华夏浩瀚文化的重要组成部分。有仰韶文化、虢国文化及由老子《道德经》衍化而来的道家、道教文化等。

二、旅游资源丰富。彩陶、仰韶文化遗址、虢国墓地、李家窑遗址、函谷关、宝塔寺、三门峡大坝、亚武山国家级森林公园；“四面环山三面水，半城烟村半城田”的陕州老城风景区（陕州公园）；风光旖旎、景观险胜、古迹遍布的三门峡黄河游览区。品中原美食的必去之地和特产丰收区：灵宝苹果、大枣、贵妃杏、牛心肺、猴头、黄河鲤鱼、大鲵、仰韶酒、大营麻花、水花佛手糖糕、观音堂牛肉等

三、交通便利。地处三省交界处，途径陇海线、连霍高速、310国道、郑西高铁。

（四）个人未来规划

个人基本情况：我来自河南省三门峡市，为人热情开朗、乐观向上、学习能力强，但不够沉稳内敛。喜欢新鲜事物，喜欢挑战自己，喜欢与人交流和表现自己。现在正在读金融保险专业，专科，大二。

职业兴趣：证券公司或银行岗位

我本人对金融领域有很大的兴趣，并不是以赚大钱入金融领域为目的，而是因为高中时期华尔街金融危机时，家人在股票市场上投资的失败让我们家里遭受了巨大的损失。从那时起，我就对证券行业产生了特别的情绪。从恨它，到对它迷茫不了解，到对它有了初步认识到最后爱上它的奇妙。所以，我非常想在证券市场有所作为，不是失败地被操纵而是掌握它变成成功者。

比起产品的设计和研究的后台部门我更乐意进入以销售和管理的前台。所以我需要有很强的与人沟通的能力，数字分析与处理上也要具备一定的专业能力。

现在我需要做的：

学历问题：我现在大二，马上大三就要准备专升本的考试。因为，我想从事的岗位并不是大专学历就能应聘上的。专升本升应该会升到财务专业深入地学习财务会计知识为自己将来的工作做准备。等将来工作之后会尽力考研，方向应该还是会选择金融方向。

证书问题：首先，大二考过四级，大三考过六级和中级口译。出于兴趣所学的韩语也会坚持下去的，在毕业之前起码考过一级证书。其次，已经开始考的证券从业资格证只考了一门，再考一门证券交易就能拿到证券从业资格证，当然这是远远不够的，要学到真知识，把五门都考试考过才行。打算专升本后开始考会计，注册会计师这个属于我更远期的打算。当然我知道证书只是表面形式最重要还是要自己学会这些东西。

职业规划：

短期目标：打算留在上海，刚毕业实习时，银行做引导员、做储户招募员、基金销售员、证券公司业务员等流失量大，薪酬低，压力大的工作，让自己留下来成为真正的精英。在这个阶段最重要的就是积累经验，多学习了解这个行业需要我怎么做，经验问题：从我在迪卡侬做兼职的经验来看，学历并不是衡量你是否优秀的唯一标准。经验也是很重要的。一个初出茅庐的高材生必然不如一个从底层摸爬滚打上来的经验丰富老员工。所以，经验也是我要积累的。最后，不仅要提升自己的专业素质，也要在职场素养上培养自己，多学多看，勇于表现自己的同时也要谦虚学习。

中期目标：进入证券公司的管理岗位，或成为那些大客户的经理。加强人脉关系，开发市场，或者进入研究部门做金融产品的研究和开发。

长期目标：回到三门峡，开发我们家乡的金融市场，带动家乡经济的发展。总结

通过学习夏老师的这门课，发现了金融和我们的生活之间的密切关系，了解了金融市场和我们金融专业学生毕业后的就业形式和岗位联系到我自身思考自己的 人生规划，明确目标然后努力去实现它，掌握自己的金融人生。

金融与大学生未来 篇2

普惠金融的历史演变

“普惠金融”第一次正式写入党的决议, 是党的十八届三中全会。所谓普惠金融, 就是能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系, 但因为一些生活在偏远地区、生存环境较为恶劣的人难以在目前的金融环境下享受金融服务, 所以普惠金融的主要任务可以理解为向正规金融体系之外的贫苦农户、贫困人群及小微企业提供价格合理、便捷安全的金融服务。

(一) 普惠金融的主体框架

客户层面。贫困和低收入客户是这一金融体系的中心, 他们对金融服务的需求决定着金融体系各个层面的行动。

微观层面。金融体系的脊梁仍然为零售金融服务的提供者, 它直接向穷人和低收入者提供服务。这些微观层面的服务提供者应包括从民间借贷到商业银行以及位于它们中间的各种类型的金融机构。这些服务供给者应能够正常地从国内融资来源获得资金, 例如公众储蓄、批发贷款融资或资本市场的投资等。

中观层面。这一层面包括了基础性的金融设施和一系列的能使金融服务提供者实现降低交易成本、扩大服务规模和深度、提高技能、促进透明的要求。这涵盖了很多的金融服务相关者和活动, 例如审计师、评级机构、专业业务网络、行业协会、征信机构、结算支付系统、信息技术、技术咨询服务、培训等。这些服务实体可以是跨国界的、地区性的或全球性组织。

宏观层面。如要使可持续性的小额信贷蓬勃繁荣发展, 就必须有适宜的法规和政策框架。中央银行 (金融监管当局) 、财政部和其他相关政府机构是主要的宏观层面的参与者。

(二) 普惠金融的历史发展

普惠金融的概念是由联合国在2005年正式提出来的, 但其核心理念最早可追溯到15世纪罗马教会设立的当铺。15世纪意大利的修道士开展信贷业务来抑制高利贷的利率。18世纪, 在爱尔兰出现了“贷款基金”, 基金来源于捐赠, 用于向贫困农户提供无抵押的免息小额贷款, 并通过“共同监督”机制来保证贷款者每周分期还款。

后来, 这个慈善机构发展成为金融中介机构, 允许其对贷款收取一定的利息以及吸收存款。19世纪欧洲和日本通过邮政系统为农村地区提供小额储蓄和支付服务, 同时德国的信用合作社取得较大的发展。

20世纪70年代, 现代小额信贷在孟加拉、巴西等国开始出现。小额信贷最初实行小组贷款模式, 小组成员之间负有连带担保责任。典型例子就是尤努斯在孟加拉创办的乡村银行——格莱珉银行, 这种模式的成功刺激无数金融机构纷纷效仿。

20世纪80年代, 全球小额信贷项目运作良好。实践证明, 低收入人群特别是妇女的还贷信誉, 比那些从商业银行进行贷款的富人更好, 小微企业和低收入者愿意承担一定的高息来获得发展机会。

20世纪90年代, 出现了“微型金融”, 即不只是为低收入者提供贷款, 也提供各种多元化的金融服务, 这种模式吸引了很多商业银行如花旗银行等进入该领域。2005年, 联合国推出普惠金融体系的概念, 用“普惠金融体系”的概念取代“微型金融”, 意味着微型金融不再被边缘化, 而是成为一个国家金融体制的一部分。

国内最早引进这个概念的是中国小额信贷联盟 (原名中国小额信贷发展促进网络) 。2006年3月, 中国人民银行研究局焦谨璞副局长在北京召开的亚洲小额信贷论坛上, 正式使用了这个概念。2012年6月19日, 原国家主席胡锦涛在墨西哥举办的二十国集团峰会上指出:“普惠金融问题本质上是发展问题, 希望各国加强沟通和合作, 提高各国消费者保护水平, 共同建立一个惠及所有国家和民众的金融体系, 确保各国特别是发展中国家民众享有现代、安全、便捷的金融服务。”这是中国国家领导人第一次在公开场合正式使用普惠金融概念。2013年11月12日, 中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》, 正式提出“发展普惠金融, 鼓励金融创新, 丰富金融市场层次和产品”。

普惠金融的重要意义

普惠金融是一种理念, 也是具体的实践活动。普惠金融的重点在于, 加快金融体制改革和金融服务创新, 不断完善现代金融体系, 及时有效地为社会各阶层和群体提供所需要的金融服务, 让现代金融服务更好地惠及各个社会群体和经济社会发展的薄弱环节, 更好地支持实体经济发展。从这个意义上讲, 发展普惠金融与构建和谐社会的发展目标相一致, 体现出了有序发展、均衡发展、文明发展、和谐发展和可持续发展。

经过改革开放30多年发展, 我国已进入经济社会发展的关键时期和全面深化改革、加快转变发展方式的攻坚阶段。当今世界正进行深刻调整, 国际国内环境日益复杂多变, 对我国经济社会发展提出新的更高要求。当前经济下行压力增大, 原有的高投入、高能耗、高污染的粗放发展方式难以为继, 如何突破和消除制约我国经济发展的瓶颈, 实现经济可持续发展, 是摆在我们面前的重大课题。在这种情况下, 发展普惠金融, 是一种重要选择。

(1) 发展普惠金融, 有利于推进发展方式转变和产业结构转型升级。发展普惠金融, 就是通过创新工具将市场储蓄资源进行跨主体、跨行业的有偿转移, 提高资金配置效率。这种金融服务可得性提高, 必然会挤出粗放型经济发展模式中存在的各种无效“水分”, 促进经济发展方式转变, 顺应和带动我国产业结构转型升级。

(2) 发展普惠金融, 有利于加大金融对实体经济的服务力度。金融本质上讲, 就是为实体经济服务。经济高速发展阶段, 金融机构并不注重资金配置效率。发展普惠金融, 必然要求金融机构转变经营思路, 着眼于服务实体经济, 推进金融工具创新, 不断扩展金融服务对实体经济的覆盖面和渗透率, 使更多企业或个人享受到金融服务。与此同时, 随着实体经济创新发展, 也必然会为普惠金融深入发展创造条件。

(3) 发展普惠金融, 有利于提高资金配置效率。我国金融体系存在的一个突出问题就是, 金融资源使用不合理, 资金配置效率不高。发展普惠金融, 就是要破除各种制度性和政策性障碍, 促进资金自由合理流动, 提高资金使用和运行效率。随着金融服务对实体经济的覆盖面和渗透率提高, 实体经济增长质量和效益提高, 也会进一步降低金融体系运行风险, 提高金融机构收益水平和赢利能力。

(4) 发展普惠金融, 有利于缓解经济发展的不平衡性。我国目前经济发展中存在一个突出问题是发展不平衡。发展普惠金融, 就是进一步扩大金融服务的广度和深度, 将金融服务向欠发达地区和低收入群体扩展, 提升发展均衡性和有效性。

我国普惠金融发展的现状

随着普惠金融理念的不断传播, 我国的普惠金融取得了长足发展, 出现了一些可喜的变化。

(一) 普惠金融发展的政策支持不断完善

党中央、国务院历来高度重视金融服务的可获得性, 尤其是“三农”和小微企业的金融服务工作, 先后出台了一系列支持“三农”和小微企业发展的财税金融政策。党的十八大和中央经济工作会议对金融服务实体经济、促进“三农”和小微企业发展做出了总体部署。2013年以来, 国务院又颁布实施了《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》、《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》、《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》等重要文件和政策, 对进一步做好“三农”、小微企业的金融服务做出具体部署。

(二) 金融服务覆盖取得较快增长

IMF每年对全球187个经济体的金融可获得性进行普查, 重点从银行网点覆盖、ATM覆盖、银行代理网点情况进行评价。2013年评价结果显示, 我国银行网点密度和人均占有量处于国际中游水平 (分别为89位及123位) , ATM密度及人均占有量居于上游水平 (分别为37位及68位) 。根据2015年4月世界银行发布的2014年全球普惠金融相关调查报告显示, 中国的账户普及率在2011年至2014年间有显著增长, 由64%上升至79%, 拥有账户的成年人增加了1.8亿。中国账户普及率平均上升了15个百分点, 但不同群体之间存在显著差异, 在最贫穷的40%成年人中, 账户普及率上升了26个百分点, 而在最富裕的60%成年人中仅上升了8个百分点。农村地区的上升程度高于城镇地区, 男性和女性之间则没有显著差异。

自助机具、网络银行 (手机银行) 、网络保险 (电话保险) 等服务渠道的建设近年来也取得进展, 个人账户、银行卡以及网银等金融服务使用率提升迅速, 在农村地区尤为明显。截至2014年末, 农村地区金融机构开立的个人银行结算账户27.31亿户, 人均结算账户3.06户, 人均持卡1.95张, 基本实现了人人有卡、家家有账户、补贴能到户。全国农村地区共设置银行卡助农取款服务点92万个, 农民工银行卡特色服务覆盖了全国主要的务工人员输出省份。

农村信用体系和中小企业信用体系建设提高了农村经济主体和小微企业融资的可获得性及便利性。截至2014年底, 全国共为约250万户小微企业和1.6亿农户建立了信用档案, 评定了1亿多信用农户, 累计有40.5万户小微企业获得银行贷款, 贷款余额8.9万亿元;9012万农户获得信贷支持, 贷款余额2.2万亿元。建立了100多个信用信息系统或服务平台, 实现了小微企业、农户信用信息的共享, 为地方政府履职, 金融机构信贷管理提供了信息支持, 促进了普惠金融发展。

(三) 弱势群体金融服务满足程度有所提升

截至2014年底, “三农”、小微企业贷款已连续6年实现两个“不低于”, 即贷款增速不低于全部贷款增速, 增量不低于上年。涉农贷款 (本外币) 余额23.6万亿元, 占各项贷款比重28.1%, 同比增长13%, 按可比口径, 比全国金融机构同期各项贷款增速高0.7个百分点。农村 (县及县以下) 贷款余额19.4万亿元, 同比增长12.4%;农户贷款余额5.4万亿元, 同比增长19%;农林牧渔业贷款余额3.3万亿元, 同比增长9.7%。

2014年12月末, 金融机构小微企业贷款 (人民币口径, 非本外币口径) 余额15.3万亿元 (小型、微型企业贷款余额分别为13.76万亿元和1.5万亿元) , 占企业贷款的30.4%, 同比增长15.5%, 增速比同期大型、中型企业贷款增速分别高6.1个和4.9个百分点, 分别比各项贷款和全部企业贷款增速高1.9个和3.9个百分点。2014全年小微企业贷款增加2.13万亿元 (同比多增1285亿元) , 占企业贷款增加额的41.9%。从行业分布看, 小微工业企业和服务业企业贷款占比明显提升;从地区分布看, 2014年部分西部省份小微企业贷款增长较快;从机构看, 小微企业贷款增加额中46.1%来自小型银行, 比去年同期高5.4个百分点。而从机构自身贷款结构看, 农村信用社和中资小型银行小微企业贷款余额占其全部企业贷款的比重分别为77.8%和55.5%, 远高于大型银行21.4%的水平。

截至2014年9月底, 贫困地区人民币各项贷款余额3.26万亿元, 同比增长18.8%, 比全国平均增速高5.6个百分点。

互联网与普惠金融的未来

如今, 互联网金融正在如火如荼地推进, 实际上互联网金融天然地具有发展普惠金融的独特优势。

一是互联网金融凭借互联网信息技术的开放性、共享性, 可以大大降低交易成本, 提高对风险的界定、控制和定价能力, 降低金融中介的门槛, 为金融业践行普惠金融、物联网金融、微金融等模式, 服务小微企业和个人金融消费者, 尤其是轻资产的创新型企业, 有效地发挥资源配置功能提供了新的模式, 有利于打破金融业的垄断, 促进经济转型与发展。

二是互联网金融强大的碎片化处理能力能够有效解决小微企业和个人投融资难的问题。例如, P2P网络借贷、众筹模式相对于传统的融资方式更为开放, 对接的是大量分散的个人投资者或非金融机构, 既克服了金融业对规模经济的限制, 又解决了资金的来源及其投资问题。在众筹模式下, 是否盈利不再是筹资的唯一标准, 只要能博得投资者喜欢的项目都可以获得启动资金。这种模式尤其适合小本经营或创新型企业。“余额宝”则是碎片化个人理财产品的典范。

三是互联网金融能借助互联网企业形成强大的跨界整合能力, 实现资金融通、支付和信息中介等业务, 通过创新差异化金融产品和服务求得生存与发展的, 还可以创新金融业盈利模式, 向客户提供极低成本甚至免费的金融产品和服务。例如, 网络银行不依靠物理网点和银行卡从事金融业务, 大大降低了经营成本。

四是普惠金融具有广阔的市场。互联网金融能够运用大数据、云计算等技术低成本地搜集客户的市场行为和信用记录, 再根据信用状况进行匹配。借助互联网销售渠道和收集数据的能力, 互联网金融能够增强服务的便捷性和可得性。

互联网的出现为普惠金融的可持续性发展提供了一条可行的途径, 但光靠技术是难以推进普惠金融深入发展的, 我们的金融体制和机制也需要进一步改革, 需要站在国家经济社会发展的战略层面考虑普惠金融的发展。

此外, 还要加大配套制度建设, 如统计制度建设、信用体系建设、消费者权益保护制度建设。因此, 只有多管齐下, 普惠金融才能在未来的经济和生活中不断发展壮大。

参考文献

文化企业的未来：与金融牵手 篇3

什么是文化金融？

2009年10月，华谊兄弟的上市掀开了中国文化产业资本化的序幕。

2010年，新的《文化产业振兴规划》明确提出，要加大对文化产业的金融支持、鼓励文化企业与资本市场对接；2011年10月，《中共中央关于深化文化体制改革推动社会主义文化大发展大繁荣若干重大问题的决定》发布，第一次提出要加大财政、税收等方面对文化产业的政策扶持力度以扩大文化消费。此后，财政部等相关部门进一步明确在“十二五”期间将加大对文化产业的财政投入力度、完善税收优惠政策，证监会等金融监管部门也提出要加大对文化产业的金融扶持力度。

政策支持下，资本开始向文化产业聚集。据统计，2010年中国文化产业基金的整体规模已超过300亿元，截至2011年底，文化产业基金至少有40家。除文化产业基金外，国家开发银行也宣布“十二五”期间将向文化产业提供逾2000亿元的融资支持，证监会则鼓励有资格的文化企业上市。2010年以来，已经有20家文化传媒企业登陆A股市场，平均发行市盈率高达65倍，募集资金总额250亿元，超额募集122亿元。目前在深沪A股上市的文化传媒企业共41家，截至2012年6月30日总市值2580亿元，另有20家文化企业排队等待上市（附表）。

在此背景下，文化金融的理念开始受到人们的关注。

但什么是文化金融？是文化企业引入金融机构就叫文化金融，还是金融机构投资于文化产业就是文化金融？所谓的文化金融，到底是一种政策概念的炒作，还是它真的存在着与其他产业金融的本质区别？要回答这个问题我们必须先理清文化产品的金融特点。

文化产品的金融特点

产品创新周期短

2011年，中国国产电影791部（故事片558部），国产电视剧400多部、14000多集，平均每天有1.5部电影和40集电视剧诞生。不仅影视产品的创新速度快速、创新周期短，演出市场也是如此。从2009年小剧场话剧兴起，到2011年，3年时间仅北京的小剧场话剧剧本就多达300多个。国际上，美国好莱坞的电影（故事片）年产量也在500部左右，印度宝莱坞则达到千部以上，而伦敦西区自1998年以来就保持着每年200部以上的新剧推出速度。

文化产品的创新速度快，这是好事，同时也是挑战，它意味着文化企业需要不断创新，不断为新的创新活动构建融资渠道，而每次创新都意味着高度不确定的风险与收益。

投资回报高度不确定

相比于传统产品，文化产品投资的不确定性要高得多。中国每年自产的500多部电影（故事片）中，真正能够走进影院的不到一半，而每年14000多集电视剧中，只有30%能够与观众见面。即使与观众见面了，也未必能够收回成本。实际上，上映的影片中，70%亏损、10%打平，只有20%能够盈利。

更重要的是，盈利的影片几乎没有什么固定的范式可以遵循，投资6亿元的《金陵十三钗》，票房5亿元，投资浮亏达到数亿元；投资1.5亿元的《战国》总票房不到8000万元，投资浮亏接近1亿元；投资1.5亿元的《关云长》总票房仅为1.6亿元，投资浮亏也超过了5000万元。号称制作费高达2亿元的《倩女幽魂》总票房不到1.5亿元，投资浮亏也超过了亿元。与之相对，投资不到300万元的《疯狂的石头》票房2000多万元，而投资仅900万元的《失恋33天》累积票房3.5亿元，获得了17倍投资收益。显然，“大明星+大导演+大制作”并不能够保证票房成功，而低成本、小制作也不一定就无人关注。

除电影产业外，其他文化产业也是如此。在百老汇，每5部新剧仅有1部能够盈利，但这1部戏的回报可能是惊人的，如《歌剧魅影》连演25年，全球票房超过32亿美元，超越《阿凡达》成为史上当之无愧的票房冠军。音乐剧《猫》连续上演21年，全球票房20亿美元；《悲惨世界》连续上演16年，全球票房18亿美元；《妈妈咪呀！》上演13年，全球票房也已达到20亿美元。这些经典剧目的投资回报已经无法用传统的投资回报率的概念来衡量了，也因此，百老汇成为“天使投资人”的诞生地（详见本刊2012年5月号）。

总之，在文化产业里，任何单一项目的投资回报都是高度不确定的，在作品真正同观众见面前，再有经验的评论家、制片商都无法给出准确的票房预测。

成功的创新可能来自任何地方

文化产业的另一个特点就是成功的创新可能来自于任何地方。在拍《疯狂的石头》之前，宁浩只是一个靠拍MTV糊口的小导演，而时下流行的先锋话剧、“嘻哈包子铺”、“刘老根大舞台”等则更是草根层的作品。如果说90%的科技创新都来自于专业机构或拥有硕士、博士学位的专业人士的话，那么，在文化艺术领域，创新与专业教育或学历背景之间并没有必然的联系。

文化产业的上述特点决定了文化投资不同于其他产业投资，回报的不确定性更高，对投资人的要求也更高。为了降低投资风险、实现文化与金融的无缝对接，文化企业本身必须有更强的金融意识，通过对自身业务平台的优化来提升风险回报，并借助多元金融平台实现风险与收益的最优匹配。

优势文化的背后是强势金融的支持

总之，文化的发展从来离不开金融的支持。“天使投资”一词就起源于百老汇，百老汇与资本的结合已有上百年的历史，在百老汇“看得见的剧院群”的背后是“看不见的以制作人为中心、以多样化金融工具为支撑的金融体系”。

在现代社会更是如此，《阿凡达》5亿美元的投资，60%来自于两家私募基金—沙丘娱乐集团（Dune Entertainment）和精巧传媒（Ingenious Media）。实际上，美国六大电影公司的背后都有各自的电影基金平台，在美林、高盛、美国国际集团（AIG）、美洲银行、摩根大通、瑞士一波、德意志银行等金融机构的帮助下，好莱坞每年30%的投资都来自于私募电影基金，另有相当一部分资金来自于公开资本市场的融资支持。

美国留学：金融类硕士的未来 篇4

美国金融类硕士专业是一种非常吃香的专业，也是非常火热的专业。随着金融业的火爆发展，随之带动的金融类专业也非常的火热，那么美国金融类硕士的未来在哪里?

美国金融类硕士的未来在哪里

目前美国的金融类硕士分为三种：

一：Finance金融-------金融专业申请相对难度要小，但是理论性强、就国际学生而言，就业形势不如其他两个方向。

二：Financial Engineering金融工程----金融工程强调数学和计算机背景，申请较为困难，而且就业方向主要为期货、证券等相关高薪但就业机会不多的行业。

三：Financial Analyst金融分析----金融分析专业与市场营销、人力资源管理等专业不同，它的hard skills不论在哪个国家都可以通用，同时该专业的国际学生在美国不仅就业率高，薪水高，而且还相当受人尊重。此外，该专业的硕士学位申请难度要比其他金融类硕士要小的多。但是整体来说，金融专业申请起来还是比较困难的，而且由于将来的资金回报比较高，竞争的比较激烈在加上这个学科本来的奖学金设置就很少，所以拿奖得可能性比较小，如果想要拿到奖，必须有一个很强的背景来支持。

美国金融类硕士的未来在哪里

其实国内国外金融发展的方向大体方向是一致的。微观的金融的前景是最被人看好的。美国更强调的是微观的金融，但如果你对做研究比较感兴趣，宏观方向相对适合了。我们可以看看比较有潜力的专业方向：公司财务，风险管理与控制，金融市场，保险精算，证券投资。如果大家觉得了解国外金融专业的就业去向比较困难，那可以看看我们国内金融专业毕业生的主要去向，同样对你们也有相当大的帮助。

1、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。

2、证券公司，含基金管理公司;上交所、深交所、期交所。

3、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。

4、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

5、保险公司、保险经纪公司。

6、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。

7、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。

8、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。

9、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教师;研究机构研究人员。

我的大学与未来 篇5

刘晓飞行政11111122120

进入大学半个学期了，在这半个学期的日子里，我体验了大学生活，有了些许感悟，也开始思考我的大学与未来。

刚进入大学时，感觉一切都很新鲜，做任何事情内心都充满激情，一口气加了四个社团，又进入了院学生会。当时就想让自己的大学生活充实起来，不想浪费这四年时光。于是整天奔跑于各个社团，忙碌于各种事情，渐渐感觉有些疲惫。这时我才发现，我忽略掉一个重要的事情，那就是时间的分配问题。其实在大学里，无头绪的忙来忙去，收获是甚微的，必须要对每天的事情做一下规划，好好分配一下时间，处理好学习与其他活动之间的关系，才会起到事半功倍的效果。而这种自主规划生活的能力，正是我们大部分的大学生所欠缺的。有初中、高中的被安排到现在的自主安排，很多的大学生感觉有点儿不知所措，不知道每天该干点什么。所以大学会培养出两种人：一种是人才，一种就是庸才。没有人想成为庸才，而我也不例外，所以现在的我开始培养自己有条理、有计划的去做事情的能力，希望可以做好自己的领导者，好好利用这四年，使自己有所成长。

而对于我的专业，我还是有些茫然。有耳闻说行政管理这个专业不是很好找工作，这对我影响很大，起初还感觉有些沮丧与失落，但后来一想，其实也没什么，你在大学里学什么专业其实并不是很重要，重要的是能力的培养，素质的提高。如果四年之后，你是一个有素质的高能力者，你就不会害怕走入社会去踏上工作岗位，因为你能胜任那份工作，自然就会无所畏惧。但是面对现在社会变化的日新月异，科技经济的迅猛发展，人才的竞争也越来越激烈，只有拥有一技之长，才可以在这个社会立足。对于现在还是相爱学生的我，将来到底要在这个社会上充当一个什么角色？我不止一次的问过自己这个问题。我知道，大学不能没有目标，没有目标的船，什么风都不会是顺风。没有目标，就不会有动力。当然，在达到目标的过程中，还要注重点滴的积累。不积小流，无以成江海；不积跬步，无以至千里。没有一步步的攀爬，永远到不了成功的顶峰。还记得冰心的那句话：“成功的花，人们只惊羡她现时的明艳！然而当初她的芽儿，浸透了奋斗的泪泉，洒遍了牺牲的血雨。”这句话时刻提醒着我，没有艰苦的付出，就没有收获的喜悦！当我们真正走出校门那一刻，就要面对优胜劣汰的竞争法则，“物竞天择，适者生存”，这不仅适用于动物世界，也适用于人类社会。进入社会，我们就要成为一个真正的职业人。现在大学也会注重培养大学生的职业素质，会有定期的讲座，也有相关的选修课程，会交给我们一些有关职业的相关事情。我去听过几节这样的讲座，感觉自己需要学习的真的还有很多，不仅局限于听，还要动手去做。在社会快速发展的今天，只有加紧脚步，紧跟时代的步伐，才不会被社会所淘汰。而大学，正是一个塑造自我，提升自己能力的良好时机。未来社会需要的大学生，是既要有专业知识和技能，又要能说会写，善于与各种人沟通的全方位人才。为了达到这个境界，我们必须从现在开始努力奋进。

至于我的目标，是想在将来能成为一名高层管理。首先这与我的专业相符，我可以很好的运用我大学所学，再就是我觉得我喜欢去做这份工作。但现实告诉我，要想达到这个目标，其实是有一定难度的。大学毕业初期，不可能一下子就有很好的管理工作去干，除非有权利、有关系、或者有钱。但是我相信世上无难事，只要肯登攀。我想我可以先从技术工作干起，再一步步向管理层迈进。而大学的四年正可以为我将来达到这个目标打下坚实的基础。

第一我觉得自己要进一步改进的就是对于时间的利用和安排问题。做好每天的规划必不可少。大学没有了无所不管的班主任，没有人再在耳边叮嘱你下一步该干什么，所以好多时候，时间就悄悄溜走了。现在的大学生基本都会有笔记本电脑，即使没有，那还有学校机房，学校为我们提供这样一个良好的环境，是为了让我们更好的学习，而不是娱乐。我想说，有多少女生将电脑当成了影碟机，有多少男生将电脑当成了游戏机。当我们在电影中沉醉，当我们在游戏中厮杀的时候，时光就这样被浪费了。在大学，自主支配的时间真的很多，这是一块很大的资源，利用好这块资源，就会比别人前进一大步。所以我要做的就是制定每天的计划表，有条理的去做每天的事情，我相信，四年下来，不仅可以养成有条不紊的做事情的好习惯，更会得到很大的收获。

第二我想说的就是注重浏览自己专业的相关消息，并多争取机会去实践。古语说得好：“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”马克思主义也强调，实践是验证真理的唯一标准。说实话，应试教育存在的种种弊端到现在还是难以根除，许多人还是在死读书，读死书。当今社会，只会理论知识，不会动手实践是绝对不行的。理论知识如果不能很好的与实践结合，也就没什么用处了，正如赵括纸上谈兵，最终只会一败涂地。所以现在大学在假期都会有实习招聘会，也有勤工俭学，这让大学生有机会亲自进入岗位实习。也听过师哥师姐实习的经历，都说那是一个很大的成长，没有亲自动手去做，永远不知道要付出多少心血才可以把一件事情做到更好。所以，应该从现在就开始为铸就梦想打基础，坚持每天了解一点自己专业的相关消息，抓住每一个去动手实践的机会，使自己逐渐成为知识的巨人，动手的强人，未来就不只是梦。

第三我要提醒的就是注意培养自己与人交流的能力，同时记得培养自己的各路人脉。在院学生会实践部工作时，也出去拉过几次赞助，这就要考验一个人的说话能力了。才发现，一个人口才好，能说会道，真的是有很大的优势。同样是一件事，从不同的人嘴里说出来，就有不同的效果，中听的会得到被人的认同，而那些不善言辞的人，虽然也想表达同一个意思，却遭到别人冷眼相对。这就将就一个说话的技巧。现在感觉自己说话时还是应该调整自己的表达方式，去学习做一个聪明的发言人。另外就是人脉的问题了。我们初中、高中的同学大部分是集中于某个地区的，而现在也有很多失去了联系，感情也就渐渐淡化了。但眼前的大学同学则不同，他们来自五湖四海，我们可以结交各个地区的朋友，在这四年里，我们得到的除了知识，还有这一块巨大的人脉群，现在与大学同学搞好关系，将来就业了，那在各个领域都会有认识的朋友，这种好事，何乐而不为呢？所以，不要觉得现在你不在乎身边的某个人，或许他就会在你以后的日子里，给你巨大的帮助。

第四就是要多参加对自己有益的活动，争取多拿证书。作为一个当代大学生，仅仅是两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书是不行的，要亲自到活动中去体验，去不断成长。这半个学期学校举行过很多活动，但是我却没有很积极的将自己融入其中，错过了很多锻炼自己的机会。不过参加过的两个比较大的活动，让我感觉还是受益颇多。首先是学校为大四毕业生开展的大型企业供需见面会，我很荣幸可以作为一个组织者参加。在那次活动中，我主要在机动组工作，这让我有了巡视整个会场的机会，我把来参加供需见面会的300多家企业招聘的工作岗位全部看了一边，收集了很多关于自己专业的消息，也现场听见许多公司对所需人员的要求，让我更加了解自己的专业，也加深了对其他专业的认识以及对现在就业形势的了解。再来我要说的活动就是学校的简历设计大赛。整个大赛从最初的层层选拔到初赛，再到最后决赛的激烈角逐，我跟下这整个大赛，感觉那些参赛选手真的成长了很多。从最初上台说话不知所措，介绍简历不知如何下手，到最后决赛的从容不迫、条理清晰，这就是一个巨大的改变。而且最后学校领导的点评也很是精彩，让所有参赛选手和在场的每位观众都有很大启迪。参加活动不仅是为了最后那个证书，它也会使你快速成长，懂得更多。

第五我觉得就是做完每件事都要注意写总结、写体会。这就是要说一个细致的问题了。每做一件事，无论是学习，参加活动或者是出去游玩，都要有一颗发现问题的眼睛，细致的观察每一个细节，并记下一点一滴的心得体会，找时间将这些总结列出来，做得好的方面以后要据需保持，不足的方面也要找出改进方法，以便以后进行改善。我们要学会“三省吾身”，不断地总结，才能不断地进步。

第六要注意锻炼身体，练就强健的体魄。俗话说：“身体是革命的本钱”，身体不好，无论干什么都会有所阻碍，都会感觉心有余而力不足。拥有一个好身体，才会有资本去干其他事情。身体疲倦不仅有损健康，而且消磨人的意志，使人精神不振，对自己的目标和理想也会产生怀疑。所以，我认为每天的晨练必不可少，每天早晨跑跑步，增强心肺功能，周六周日和同学打打羽毛球，既愉悦身心又强身健体，身体活力无限则做事效率也会倍增。

第七我想说的是利用寒暑假的时间去学习一样新技能，例如驾驶。艺多不压身，不要以为现在所学的好多东西都是没用的，其实不一定在什么时候，偏偏你认为那没用的小技能会帮你的大忙，到时你就会感叹幸亏自己会做了。所以，学着去做一个好学之人，让每个寒假、暑假都有新的收获，不断强大自己，就像手机、电脑等电子产品，它们一代代的更新，功能越强大，也越是受到人类的青睐。人也是一样的，你会的东西多了，自然会引起别人的注意，无论到哪儿你都是个有用之人，当然也会令人刮目相看。

第八就要谈谈看书的问题了。大学的四年，一定要多看书。虽然不能说博览群书，但是一定要尽己所能的多看。为什么大学要设立图书馆，就是要同学去看的，去拓展视野，去学习知识。闲暇时间多多去图书馆跑跑，多看一本书就有多一本书的收获，就有多一本书的感悟。当然，看书决不是看热闹，只顾当时的乐趣，看完就忘了，那就起不到看书的作用了。毛主席看书都会随手在书上记下自己的感悟，我们也要养成边看边思考的好习惯。“学而不习则罔，思而不学则殆”，看完之后，对自己有所启发，看书才得到了收益。可能有的同学说，干嘛那么费劲偏要往图书馆跑，现在网络那么发达，看电子书不也一样嘛。可是我觉得，看电子书与在图书馆看书完全不是一种感觉。我们需要的就是图书馆那种凝重的氛围，在宁静中让思维更加活跃，让思想得到升华，感悟才会更深刻。因此我打算在以后的日子里，不断涉猎各方面的知识，腹有诗书气自华，我相信只要我坚持做下去，那么知识积累与气质修养都将会更上一层楼。

第九一定要注重英语的学习。学习英语，首先是学业的需要。现在大学生都要考过英语四级才能拿到毕业证书，才能拿到学士学位，为了自己的学业，也要努力学英语。当然，学英语也不只是为了一个证书，还是未来工作的需要、生活的需要。今天的中国再不是当年那个受尽帝国主义欺辱的愚昧的闭关锁国的旧中国了，现在的中国加入了WTO，是一个与各国贸易往来的现代化大国。随着对外开放程度的一步步加大，与外国人交流不再是一件不可想象的事情。试想未来踏入工作岗位，若是没有过硬的英语功底，怎么能与时俱进，怎么立足于社会？如果没有过硬的英语功底，怎么与外国人交流，又怎么圆自己的出国梦？相反，要是会说一口流利的英语，你就可以与外国友人畅所欲言，或是轻松完成自己的工作任务。总而言之，学好英语，走遍天下都不怕。由于我的英语一直都不是很好，基础不是很坚实。我打算以后的日子里先从最基础的英语单词做起，每天都掌握几个单词，日积月累，在词汇量方面一定会有很大提高，这就相当于一个房子的地基，打好基础才能更好地学习其他方面。再就是语法的问题了，其实中国人说英语往往是按照汉语的语序，这是一个很大的问题，一定要注意英语的与大问题，才会说出正确的句子。最后但同样重要的就是听力和口语了。中国的应试教育使得很多大学生在做英语卷子时感觉得心应手，但是真正说起英语来就漏洞百出，这就要求我们平时多听、多说，才能真正体会英语中的奥妙。

第十要强调的是一定要养成良好的卫生习惯，注意自己的仪容仪表。若是你将来去某公司面试，别人都穿得整整齐齐，只有你衣冠不整，满身脏兮兮的，那么我想面试的老板也不会对你有多好的印象，虽然说人不可貌相，海水不可斗量，但是他的第一反应一定是觉得你这人很邋遢，连自己的跟人卫生问题都处理不好，怎么能指望你干净利索的去完成其他事情呢。由此可见，仪容仪表对一个人的影响还是很大的。好的仪表为你今后的生活和人际交往打下良好的基础，相反，穿着不得体，举止不雅，往往只会降低自己的身份和人品，损害自己的公众形象。一个良好的仪容仪表是尊重对方，讲究礼貌，互相理解的具体表现。仪容仪

表在我们生活中是必须要时刻培养的一种重要交际，不能忽视。我以后一定要多多注意向身边的长辈们学习，对我未来的发展也会有很大的帮助。

另外，在这四年，除了好好学习之外，在能力、特长培养方面还有一个小小的时间规划。大一主要想好好打基础，学习一些硬本领。比如说我现在是学校职业发展协会秘书处的一员，我打算在那里好好发展自己，多多学习如何组织活动，如何安排工作，提高自己的组织能力和交流能力。还有学习如何有条理的整理各种表格、档案。另外就是自己的业余爱好了。我加入了轮滑社团，我喜欢轮滑自由自在的感觉，因此打算在大一将轮滑学到中级水平。再就是我正在学习弹吉他，从小就特别喜欢音乐，但是小时候没有那么好的条件，现在我要抓住这个学习的机会，大一打算学会基本的弹唱。大二当然最主要的是要过英语四级和计算机二级，拿到相关证书。另外我打算竞选职业发展协会秘书处部长，希望大一可以积累下很好的工作经验，为大二打下坚实的基础，无论成功与否，我都会继续认真的在职业发展协会努力锻炼自己，不放过任何一个可以成长的机会。再就是继续深入学习轮滑技巧和吉他弹唱，希望大二结束之后，轮滑和吉他可以成为我觉得很得意的两项特长。大三主要就是坚实自己在校内的工作，并好好学习专业课，大三是到了快要把自己抛向社会的时候，因而要多向大四的师兄师姐打听求职信息、面试技巧和职场需求情况，请教写求职信、个人简历的经验，所以我打算能开始在校外有所发展，通过寒暑假打工或者是平时做兼职，了解一些在社会上工作的经验，为以后走入社会做铺垫，开始为自己心目中的职业进行实践。大四就要准备多多求职，多多实践了，希望可以靠自己的力量赚足学费。另外要认真完成自己的毕业论文，相信经过前三年的积累，我一定会在大四收获成功。

金融与大学生未来 篇6

“未来我们还要着力在三农、绿色发展、乡村振兴，甚至供给侧结构性改革等领域提供金融产品和服务，履行金融机构服务实体经济的责任担当，助力国家振兴发展。”赵国庆表示。“作为拉动内需和供给侧改革的天然载体，我们要让普惠金融变得更加绿色。”赵国庆表示，要让绿色金融不断增进民众福祉，马上消费金融还需要进一步苦练内功，不忘初心，砥砺前行，以更务实的心态，脚踏实地坚持做好三件事：

一是坚持合规能力建设。只有从全业务的合规风险管理为抓手，从制度宣导、合规评估、行为管理、合规检查四大层面不断促进各项业务流程符合监管要求才能创造出一个具有持续发展力的普惠金融企业。

二是坚持核心能力构建。CEO赵国庆认为，“技术之战，金融只是战场”，未来金融企业之间的竞争越来越激烈，科技创新将是公司的核心竞争力。未来3-5年里，得技术者得天下 ”。

三是坚持发扬创业精神，竖立自信、自立、自主、自律、自驱的信念。“马上消费金融员工都是怀着相同的信念汇聚在一起，将各自的经验、智慧、精力和精神注入其中，形成了我们的核心竞争力。”赵国庆表示。只有把个人欲望压缩到极致的地步，才能给梦想足够发挥的空间。

金融与大学生未来 篇7

关键词：房地产融资渠道,金融风险,融资渠道多元化

房地产业的规模性、收益性以及风险性决定了房地产业对金融市场的依赖性。从现阶段房地产的融资渠道来看, 其依旧严重依赖于国有银行贷款, 并存在上市融资、房地产债券融资、房地产信托投资等渠道;而在市场经济条件下, 房地产融资渠道将出现多元化发展趋势。

一、房地产融资渠道现状分析

从房地产开发投资资金来源结构上看, 房地产融资渠道仍以国内银行贷款、自筹资金以及其资金来源为主。

单位:万元

在2010年, 国内贷款增长10.3%, 自筹资金增长48.8%;其他资金增长15.9%。从上面我们看出, 我国房地产业严重依赖于房地产融资, 而对融资方式的选择, 则集中于各类融资方式的利润度和风险度上。在金融市场上, 商业银行的主体地位直接决定了融资面向国内银行, 尤其是国有银行。房地产业是规模型产业, 而银行贷款回收率稳定是银行进行借贷款的主要依据, 房地产业贷款往往是高额贷款, 其贷款金额的利息增长率较高, 鉴于经济效益, 银行必然为房地产业提供贷款。房地产业往往开发商业楼房数量较多, 这就使得住房投资比重增大, 这意味着对房抵押贷款的需求增多, 而现阶段看, 房地产业贷款集中于国内银行, 其金融体系存在着严重风险。其一, 房地产融资渠道集中于银行, 这就使得银行成为房地产金融变化的决定性力量, 每当银行利率变化, 房地产业必然会遭受到严重影响, 造成房地产业内部金融风险提高。其二, 我国银行将大部分资金运用于房地产贷款, 而房地产是高风险投资行业, 这就增加了银行自身的风险性。其三, 房地产业的高债务依赖性导致企业预算环节薄弱, 而自身资金偏低, 又引起投资增加, 这样一来就影响了整个国家的发展进程。

二、房地产融资渠道多元化

国内银行融资形式, 不仅给房地产业自身带来了风险, 而且也影响着银行和国民经济的发展, 所以, 必须探索房地产融资多元性融资渠道, 降低各方风险。多元化融资不仅要求融资途径多项化, 而且要求融资风险的最小化。一种理想的房地产融资体系应当具备, 房地产前期开发资金自有, 或者通过合作开发、股权转让等方式融资;中期则通过信托基金、债券以及银行贷款等形式融资, 而在销售中, 则通过公积金和银行获得等, 针对本企业, 房地产信托可作为融资渠道的创新形式。

房地产投资信托基金是一种专门用于房地产投资项目的投资基金, 它通过向社会发行流通收益凭证, 募集各种闲散资金, 与本房地产业项目投资结合后将投资收益按照一定标准分配给每个投资者, 这不仅使得社会闲散资金得到合理利用, 而且很大程地上实现了房地产业的融资, 满足中小投资者需求, 实现了投资者与房地产业的双效益, 有效地避免了社会各方的金融风险。信托融资与本企业特点吻合度最高, 采用其融资方式成为必然。

一方面, 本企业所承担的住宅项目面积较大, 其建设周期较长, 这客观上要求融资工具与其周期性相适应, 以避免开发建设中资金缺位, 而信托融资期限一般为3年, 这就为其提供了时间保证。信托的最大特点在于其独特的制度设计, 可以为本企业设计出适应于其发展的融资形式, 如权益融资、债务融资等。另一方面, 房地产商品在整个过程中, 资金流动较多, 这就要求新的资金支持, 而信托融资能够将资金进行灵活支配, 这就有效实现了房地产的融资需要;房地产资金投入往往是一次性高额投入, 这就要求具有稳定性收益的融资方式来实现其效益, 房地产信托基金通过投资于住宅这一经常性收入的项目, 并具有法律约束, 这就保证了投资回报率, 同时房地产是非流动性资产, 其项目一般需要几年, 一旦投入则会引起资金沉淀, 而信托融资不仅具有稳定的收益性, 而且具有很强的信用度, 适宜于长期资金融通, 这就为本企业房地产开发与建设提供了可靠保证。

三、总结

现阶段, 房地产融资渠道集中于国内银行融资, 给房地产业、银行以及国家带来了严重风险, 在分析房地产业融资风险、效益实现的基础上扩展融资渠道, 实行多元化融资, 已成为房地产业融资发展方向。

参考文献

[1]杨凌志.房地产融资渠道的发展[J].山西建筑.2009, (06)

[2]石金花.当前房地产融资渠道的特征及发展趋势[J].北方经济.2008, (14)

草根金融的未来 篇8

小额信贷等待拐点

据说重庆已经批了35家小额贷款公司,有些做得有声有色,有些面临不能吸储的障碍暂时停滞,但业内人士预计,下一步牌照还会继续批量发放,因为这对政府来讲没有风险,只要还不允许吸储,用自有资金来做,就不会有太大社会风险。“牌照继续发放的话,地下钱庄的人迟早就会进来,那个时候,行业的拐点就会到来。”业内人士这样说,“但目前来看,拿到牌照的有些是大型国企,有牌照但没有会做的人,处于摸索阶段。比如北京就要求小额贷款公司一定要国企占有20%以上股份,而且注册资本金可能要比5000万的指导标准要高。”

但是,在温州、重庆等地就没有这种限制,奥康集团创始人王振滔就申请了一个牌照,准备实现草根金融家的梦想。重庆的做法外人看来很另类,但值得其他地方借鉴,甚至值得一些城市商业银行借鉴。比如“在我们这里,满身尘土,揣着身份证、结婚证的农民工可能会获得贷款;而开着宝马车,拿着房产证的人则未必”。 重庆瀚华小额贷款公司的总经理林峰说,他将公司的理念主要概括为16个字,即“设计在先、定向开发、批量营销、信用激励”。

所谓“设计在先”,主要是贷款的开发首先要先研究市场普遍需求、找出共同点、设计针对性产品、设定基本门槛和主要判断标准。而在规划设计的基础上,对目标市场和客户群体进行针对性开发则称为“定向开发”。在设计定向的基础上,营销的方式尽可能采取批发的方式。“信用激励”则是用在所用贷款客户身上,在如期还款后,如果再次申请贷款可以在利率、额度等方面给予实质性优惠。“优惠幅度在5%-10%之间”。

在这一理念的主导下,对客户群进行定位。贷款公司将目标分为两类,一类是小商贩,这一类客户主要是在各个专业市场找,为此公司先后与重庆市渝中区人民政府、重庆市中小企业融资服务促进中心,重庆市中小企业协会、部分大型专业市场合作。“朝天门、中华路、菜园坝有大量这样的市场,这里是我们主要的市场。”而另一类则是针对某一行业链条,顺着行业的上下游寻找客户。针对不同的细分客户市场,瀚华小额贷款公司配置了小企业、个体工商户、非经营个人贷款等三条业务线,每条线配备了专职业务人员。开业近一年来,注册资本金5000万元的瀚华小额贷款公司累计发放贷款2.3亿元,贷款总比数超过600笔,客户总数超过了500户,平均贷款余额是30多万。

互联网金融的跨界模式

互联网域名还可以做抵押融到钱?没错,不差钱的时代,只有想不到,没有做不到。

路也身边有一帮域名投资客,经过和这些人泡在一起,路也发现域名投资市场最大的问题是退出,没有一个交易成本较低,能够让市场做得更大一些的平台。于是路也动了脑筋,打算弥补这一产业链上缺失的环节。从去年年底开始,他张罗了一些域名投资圈里的行家、域名收藏家,各自出了点钱,算是开始了这个“一只脚在金融领域,一只脚在互联网领域”的生意。

模式并不复杂,这个生意的一部分有点像典当行,客户大多是圈内的投资客,比如你发展一个很有升值潜力的域名,想买下来,但资金不够,找到路也,把一些自己手里好的域名抵押给路也,然后就能拿一笔钱去买下那个有潜力的域名,等高价抛售后,再把钱还上。这可以视为是在域名交易这个垂直专业领域,通过金融工具实现一种虚拟但价值巨大的资源的交易。

实际上,互联网和金融的结合还会催生出无数创新,比如一些普及范围较广的充值卡,就可以尝试给其庞大的网络售卖点上的小经销商提供融资,比如一个售卖点,他不仅卖充值卡,还卖彩票等,有些小生意需要占压资金,小额贷款的需求由此产生。

再比如一些票务公司,企业客户通过其订票是按月结账,而票务公司需要现结,甚至是买断一些机票、车票,有时候也需要短期贷款,这时候银行如何了解他的经营信息就成了问题。而客户订票使用的如果是一种第三方支付系统,票务公司都采用这一第三方支付系统的话,银行就可以给众多票务公司贷款,银行只需要第三方支付给票务公司担保就可以,钱在第三方支付手里,应收账款也在他们手里,第三方支付平台一般又比较大,处于央行的监管之下,所以对商业银行是没什么风险的。单纯靠票务公司就很难获得贷款。

很多模式的核心都是与掌握应收账款数据的机构合作,随着互联网的普及和商业的发达,这些数据可能变得更加透明,易于对接到银行,开展大范围的信贷业务,这将成为数字化时代金融业创新与变革的重要基础。

VC+银行+担保

浙江中新力合担保公司是杭州市注册资本额最大的担保公司,2008年3月,它获得美国硅谷银行与风投机构NEA投资,原美都房地产集团旗下的这家担保公司从注册资本金的2000万元变身为现在注册资本金1.85亿元的浙江中新力合担保有限公司(下称“UPG”)。

UPG的模式看起来有点复杂。它是在现有担保模式下引入提供反担保的“第四方”,就可以解决现有的一系列矛盾。在贷款期内,如果企业发生财务危机,无法按时偿还银行贷款,那么只要满足一定条件,第四方可以以股权收购、技术收购等形式进入该企业,为受保企业带来现金流以偿还银行债务。这第四方可以是VC,也可以是企业的同行和上下游。VC对企业成长能力有着专业的判断,而同行或中下游对受保企业的状况则更知根知底。有了担保公司与“第四方”的双重保险,银行的信贷风险就大大降低。银行放心授贷,中小企业的贷款难题则得到了有效解决。

在引入第四方反担保的思路下,UPG发展了“桥隧模式”和“路衢模式”,区别在于前者是点对点的,针对单一项目投资,后者是多对多的,可以针对一个打包在一起的20多个企业的组合进行融资服务。

去年9月,UPG与杭州西湖区政府合作,推出了“西湖区小企业集合信托债权基金”,首期公开发行规模为5000万元。5000万元资金最终投向了西湖区以高科技、新农业为主的20家中小企业。半年后,UPG又推出了“路衢模式”,将政府引导基金、银行理财产品以及各种社会资金纳入企业的融资体系,并根据不同主体的风险和收益需求,设计不同风险层次的结构化产品。

2009年1月,基于“路衢模式”的小企業集合信托债权基金二期产品“宝石流霞”正式发行,为一直以来融资困难的杭州文化创意领域29家代表企业提供了资金支持。

相对复杂的模式,是为了让共担风险的各方根据自身的风险偏好,承担损失和收益。UPG董事长陈杭生解释,“在这种设计下,担保公司和银行的风险被降到了极低。”他举例说,在“宝石流霞”产品中,只有坏账率达到5%以上,UPG才开始赔钱,而整个浙江省去年的银行坏账率平均为5.6%,他们组合中的这些文化创业产业公司高过这个坏账率的可能性微乎其微,即使高过,UPG和银行赔得也非常小。

不过,UPG的模式目前还是引入愿意承担更高风险的VC作为第四方,作为一个示范,尤具创新意义,但具体服务于多大领域内的企业则存在疑问,毕竟能入VC法眼的企业还是金字塔尖的少数。作为一家担保公司,依靠创新模式在一定程度上增加了其价值和利润率,应该是值得肯定的。