2024年反洗钱阶段考试题库（共4篇）
2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）
保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）
金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）
金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）
洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）
保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）
中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）
在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。
客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）
反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）
金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）
投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）
客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）
金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）
在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）
完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错）
当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）
国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）
现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）
中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）
反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）
在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）
金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）
金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）
国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）
在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）
客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）
金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）
为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（错）
我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）
与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对）
反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）
客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）
金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）
保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）
保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）
中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）
金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）
所有洗钱行为都有放臵、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）
当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）
按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）
洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）
2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）
反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）
金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）
国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）
客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）
保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）
海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）
客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）
反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）
保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）
反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）
国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）
反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）
销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）
《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）
2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）
单选题
1.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。
A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于
2.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）
A．金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作
B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节
C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务
D．对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易
3.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）A.以防为主 B.打防结合 C密切协作 D积极主动
4.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。
A.季度 B.半年 C.一年 D.三年
5.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。
A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会
6.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）A.洗钱金额的大小不同 B,社会危害的大小不同 C.洗钱次数的多少不同 D.洗钱的手段不同
7.艾格蒙特集团定位是（B）A.银行业协会
B.各国金融情报机构的联合体 C.国际反洗钱评估机构 D.关注洗钱犯罪发展趋势
8.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求 C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求
9.保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
A.保险业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.财险业务
10.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）
A.大额交易和可疑交易报告制度 B.反洗钱绩效考核制度 C.反洗钱内部评估制度
D.反洗钱监督检查、调查和保密制度
11.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。
季度 半年 一年 两年
12.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）
符合依法经营内在需要 符合接受外部监管要求 是金融业安全的保障基础 是参与国际竞争的唯一要求
13.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。
A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年
14.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
人民币1万以上或者外币等值1000美元 人民币2万以上或者外币等值2000美元 人民币5万以上或者外币等值10000美元 人民币20万以上或者外币等值20000美元 15.金融行动特别工作组秘书处设在（A）法国巴黎 英国伦敦 美国华盛顿 日本东京
16.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。
A.5 B.6 C.7 D.8 17.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）
继续为客户办理业务 采取临时冻结账户 中止为客户办理业务 不予理睬
18.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。
A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 19.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（C）给予纪律处分
反洗钱领导小组组长 反洗钱专干
董事、高级管理人员和其他直接责任人员 其他直接责任人员
20.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 对所有客户采取不变的识别程序
提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
21.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作
A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年
22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）
A.实事求是 B.规范管理 C.严进宽出 D.了解你的客户
23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A）
A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年
24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准
A.代销合同 B.合作协议 C.书面协议 D.职责分工书
25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在(B)由全会通过。
A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含（B）
A.事前预防 B.事前控制 C.事后监督 D.事后纠正
27.国际保险监督官协会成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
A.受托机构 B.委托机构
C.受托机构和委托机构 D.业务员
《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1（D）年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。
A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年
（C）年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。
A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年
金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级
风险 客户 VIP 服务
在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）
一级 二级 三级 四级
体现“内部控制优先”的要求不包括（B）要充分考虑各种可能的洗钱风险
把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点
要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应 委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责
可疑交易报告 宣传培训 交易资料保存 客户身份识别
反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）大额和可疑交易数据报送 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 反洗钱监督检查
（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约 禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约 打击跨国有组织犯罪公约 反腐败公约
金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C)建立客户身份识别制度
客户身份资料交易记录保存制度 持续的员工培训制度
大额交易和可疑交易报告制度
《反腐败公约》由联合国于（A）年发布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 金融机构根据（B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度
合规方法 风险为本方法 合规与风险并重 风险测试方法
下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一 金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去
为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统
金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变
洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络
毒品犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 黑社会性质犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 恐怖活动犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 贪污贿赂犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。（A）
信用 地域 业务 行业 按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。
国务院反洗钱行政主管部门负责人
国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 国务院总理
反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）
经营管理 风险控制 业务流程 业绩指标
亚太反洗钱组织成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 金融机构的风险划分标准应报送（B）中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 中国反洗钱监测中心
中国人民银行省一级分支机构 《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布 联合国
亚太反洗钱组织 FATF 欧亚反洗钱与反恐怖融资组织
反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）采集与分析 分析与报告 采集与报告 采集、分析与报告
FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。
反洗钱与反恐怖融资建议 不合作国家和地区名单 洗钱类型报告 最佳实践报告
利用支票开立账户进行洗钱属于（A）洗钱方式 利用银行业洗钱 通过证劵业洗钱 通过保险业洗钱 利用期货、期权洗钱 《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A)预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。
国务院 中国人民银行 公安部 金融监管部门
金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）
未按照规定建立反洗钱内部控制制度
未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
未按照规定履行客户身份识别义务 未按照规定对职工进行反洗钱培训 保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。
可稽核性 可复核性 可行性 可验证性
金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度
反洗钱内控制度 客户身份识别制度 客户风险等级划分制度 报告涉嫌恐怖融资制度
我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C)过失洗钱行为也构成洗钱犯罪
洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得
行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的
通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪
（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正
A.3 B.5 C.7 D.10 下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（A）。
与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。
在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为
对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级
可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告
金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风险控制措施
适当 简化 强化 一定
金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D）
合规部门 业务部门 内审部门 培训部门
国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是（D）《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 《联合国反腐败公约》
（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 打击跨国有组织犯罪公约 反腐败公约
将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）
放臵阶段 离析阶段 融合阶段 汇总阶段
下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）
金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录 金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料
金融机构实现相关资料的纸质化保存即可
金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理 FATF在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）进行推广，为其他国家开展相关工作提供范本。
反洗钱建议
不合作国家和地区名单 洗钱类型报告 最佳实践报告 对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）属于金融机构内部保密信息 直接关系到客户洗钱风险分类 不需要对客户保密
避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 联合国大会是在（C）年通过了《联合国反腐败公约》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年
金融机构应（D）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。
定期 不定期 长期
定期或不定期
客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。
受益人 托管人 业务经办人 授权委托人
目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）个部门。A.19 B.23 C.26 D.25 我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A）法人可以构成洗钱犯罪主体 只有自然人才能构成洗钱犯罪主体 上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体
上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定
下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）。
业务部门的检查一般是在现场执行 合规部门的检查主要是在非现场执行
合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场 内审部门一般是通过现场稽核审计
对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A）
分别提交大额交易和可疑交易报告 只提交大额交易报告 只提交可疑交易报告 两个报告均不需要提交
在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则
全面性 持续性 重点识别 审慎性
我国于（C）年成为金融行动特别工作组正式成员 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008（C）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次会议在北京召开。
A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
规范 规定 监督 管理
金融行动特别工作组（FATF）在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改（C）
A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年
根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）义务
应尽 反洗钱 法定 常规
客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）
客户因素包括个人客户和企业客户 个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价
企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等
被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱上游犯罪不包括（D）
毒品犯罪 黑社会性质犯罪 贪污受贿犯罪 故意杀人罪
委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施
反洗钱 识别客户身份 客户洗钱风险 客户交易资料保存
以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）
实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门
合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查
业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查
内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制落实情况实施外部监督检查
利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于（A）。
A.客户身份风险因素 B.客户地域风险因素 C.客户行业风险因素 D.客户交易风险因素
88.建立反洗钱内部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融机构的风险意识 B.防御外部监管
C.加强金融机构的自我约束和风险管理
D.保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险
89.《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（D）A.金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
C.未按照规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
90.金融行动特别工作组（FATF）第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在哪一年（B）
A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年
100.金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自于其他国家（地区）的客户
A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于
101.下列关于反洗钱组织架构的说法错误的是（选B错误、试试选C？）
A.金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构
B.为满足反洗钱工作的需要，最好由一级部门来做牵头部门
C.职级上的不对等不影响反洗钱牵头部门的独立性 D.明晰的反洗钱岗位职责是反洗钱工作顺利开展的基础
102.下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）A.包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息
B.包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息
C.不利于管理层作出正确决策
D.使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用 103.以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）
A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素 D.客户性别因素
105.金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B）
A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布。A.联合国
B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 107.可疑交易报告通常不包括（D）A.涉嫌洗钱的可疑交易 B.涉嫌恐怖融资的可疑交易
C.金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为
D.协助司法机关开展调查的资金交易
108.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是在哪一年（A）。
A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客户洗钱风险等级分类的原则不包括（B）。A.全面性 B.间歇性 C.持续性 D.保密性
110.下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是（B）。A.反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组成员部门
B.只有核心业务部门才有资格担任反洗钱牵头部门 C.反洗钱领导小组的职责应明确 D.反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作 111.关于洗钱过程的说法中，错误的是（A）A.融合阶段是一个独立洗钱行为的最后阶段 B.放臵阶段是洗钱行为的首要阶段 C.融合阶段是下一次洗钱的准备阶段 D.放臵阶段的首要目的是隐藏
112.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息
A.资金来源 B.经济状况 C.经营活动 D.资金用途
113.FATF于（B）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》
A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）
A.现场检查 B.现场走访 C.反洗钱调查 D.高管约谈
115.2003年12月27日，修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包含（D）
A.指导、部署金融业反洗钱工作 B.负责反洗钱的资金监测
C.有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督
D.对金融机构高管人员任职资格进行任免 116.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐败公约》由（A）发布 A.联合国
B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织
多选题 1.以下关于洗钱基本内涵的说法中，正确的是（ABCD）洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下所从事的不法行为
洗钱者明知是犯罪所得赃款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得赃款
通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款 企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法 2.《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）
行政处罚权 建议处分权 责令停业整顿 吊销经营许可证
3.出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险（ABCD）
在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额 客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件
客户涉及可疑交易报告
客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人于保险机构建立业务关系
4.金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD）
地域 业务 行业
是否为外国政要
5.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D）
自然人 法人 受益人 实际受益人
6.上报大额交易报告时，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括（ABCD）
通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等
通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪
在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索 通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索
7.保监会于2011年出台了《保险业反洗钱工作管理办法》（保监发[2011]52号），具体规定包括（CD）
保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度
禁止来源不合法资金投资入股
保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训
保险公司、保险资产管理公司开展反洗钱专项检查 8.以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）亚太反洗钱组织
欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会 欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 西非政府间反洗钱工作组
9.保险机构可以对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽责调查及其他风险控制措施，包括（ABCD）
在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系
在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质
适当延长客户身份资料的更新周期 在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度
联合国禁毒署的主要职责包括（ABCD）管理国际反洗钱数据库 毒品控制计划 犯罪控制计划
管理国际反洗钱信息网络
11.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括（ABCD）上游犯罪范围不断扩大 行为方式更为多样 主观要件适当放宽 责任追究更加严厉
12.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（ABCD）
保护商业秘密 保护个人隐私
妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息 13.利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征（ABCD）
有严格的银行保密法 有严格的公司保密法 有宽松的金融规则 有自由的公司法
14.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC）
参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案
对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查 15.下列属于高风险客户的有（AB）
国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理会发布的制裁或关注名单
来自避税天堂的离岸公司或与该公司进行交易的客户 非盈利性事业单位 自然人客户
16.完整的“了解你的客户”措施包括（ABCD）客户接受政策（包括记录保存）验证客户身份
对高风险账户实施持续监测 风险管理 17.以下说法正确的有（ABCD）
金融机构应当积极配合中国人们银行开展的反洗钱现场检查、调查工作
金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料和客户身份信息及交易情况
金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密
金融机构应当对配合中国人们银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密
18.2007年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人们银行会同（ABC）
中国银行业监督管理委员会 中国证监监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 国家外汇管理局
19.联合国通过的有关反洗钱和反恐怖融资的公约有（ABCD）
禁止非法贩运麻醉药和精神药物公约 禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 打击跨国有组织犯罪公约 反腐败公约 20.金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD）
督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度 履行客户身份识别义务
履行客户信息和交易记录保存义务 履行识别并报告可疑金融交易的义务
21.金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括（BCD）
信用等级 地域 业务 行业
22.公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括（ABCD）
联络协调机制 案件联合督办制度 情报定期会商制度 信息共享制度
23.某保险法人机构反洗钱领导小组的牵头部门设在综合部，综合部是一个二级部门，而反洗钱领导小组的成员单位均为一级部门。对于这种设臵的分析正确的有（ABD）
二级部门在组织、协调其他成员单位时会遇到很大困难 职级上的不对等不便于牵头部门看展反洗钱工作 要满足反洗钱工作需要，反洗钱领导小组成员单位也应为二级部门
要满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门 24.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（ABD）
立法机关制定的专门反洗钱法律
由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规 由相关协会出台的相关规定和办法
金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引
25.通过投资办产业的方式洗钱包括（ABD）成立空壳公司 向现金密集行业投资 货币走私
利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱 26.金融机构对于以下哪些情形应该进行报告（ABCD）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的
怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其他形式财产的
怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的
27.下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（ABC）利用银行洗钱
通过证券业和保险业洗钱 利用期货、期权洗钱 通过买卖彩票和奖券
下列应属于金融机构反洗钱内部监督检查制定的内容有（ABCD)明确每年各部门、层级监督检查的目的、内容 明确每年各部门、层级监督检查的频率、时间 制定具体监督检查的实施方案 要求对检查结果出具报告
客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）全面性
定性与定量相结合 持续性 保密性 反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC）从单纯打击转向预防与打击并重 洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大
法律规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展
工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散
单位客户的有效身份证件包括（ABCD)证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的工商执照
机构成立的政府批示或者文件 组织机构代码证 税务登记证
金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括（ABCD）
识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份
识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解收益所有人
了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 对业务关系采取持续的尽职调查
中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责有（ABCD)负责反洗钱的资金监测
监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 在职责范围内调查可疑交易活动 代表国家开展反洗钱国际合作
金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标（ABC）A向全球所有国家和地区推广反洗钱网络
B.在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议
C.关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施 D.对成员国开展互评估活动
金融行动特别工作组(FATF）在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（）
监管者对金融机构、特定非金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、检测和管理措施
金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告
通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动
为了预防和杜绝洗钱行为在我中支发生，确保我中支经营稳定。全面推进我中支反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，现针对我行的实际情况，对2012年度反洗钱工作做出如下安排：
一、完善反洗钱内控制度。
按照嘉禾人寿保险股份有限公司反洗钱内控制度的要求，做好日常工作，定期报告，严格帐户管理，加强柜面监督。
二、监督大额及可疑数据的报送：
指导监督团险、个险业务中大额和可疑人民币资金交易的识别及报送工作，柜面人员每日按时对保单进行数据补录以及对案例筛查。一是中支的领导必须同时分管反洗钱工作;设立反洗钱报告员专岗负责每日的反洗钱系统的操作，按时向上级部门报送反洗钱有关月报，季报。年报的报表。
三、学习及巩固反洗钱法规、政策和技能培训工作：
将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，宣传良好局面。计划在2012年6将召开反洗钱工作会议及培训。
四、严格执行反洗钱的宣传工作。
今年我中支将在下半年开展宣传活动，届时我行将悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，做到设点发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，柜台人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。
五、接受定期不定期的稽查工作，做好自查工作：
强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。定期对反洗钱工作进行检查，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。
六、重视反洗钱工作，组织召开领导小组会议：
单位: 姓名:
一、判断题。(每题1分,共计20分)()1.金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。
()2.《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。()3.金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担任。
()4.《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。
()5.洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。
()6.金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。
()7.身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。
()8.大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱的核心内容之一。
()9.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，远远超过大额交易的规定标准的，应作为大额交易上报。
()10.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报()12.反洗钱义务主体仅指金融机构。
()13.对符合大额交易的规定标准的商业银行、城市信用社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错帐冲正、利息支付，应作为大额交易上报。
()14.金融机构的临柜人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
()15.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的，金融机构应当重新识别客户。
()16.所有与可疑交易活动有关的资料均可以被调查人员查阅和复制。()17.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作
()18.反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。
()19.《反洗钱法》只适用于在中华人民共和国境内设立的金融机构。
()20.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。
二、单选题。(每题1分,共20分)1.我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（）种。A.3种 B.4种 C.7种 D.8种
2.以下说法正确的是：（）。
A.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，但可以不明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作
B.金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，内控制度需要向中国人民银行报备，操作规程不需要进行报备
C.金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理 D.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，但是可以向金融机构内部工作人员提供
3.（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A.了解你的客户 B.大额现金交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作
4.作为普通公民，在反洗钱行动中应该尽量避免的行为是（）。A.大额存取现金
B.用真实姓名开立银行账户 C.身份证轻易借给他人 D.发现可疑的洗钱线索尽快举报
5.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至（）。
A.5 年
B.反洗钱调查工作结束 C.10 年 D.15 年
6.中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.中国反洗钱监测分析中心 B.会计部门
C.保卫部门 D.稽核部门
7.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的应处以()罚款。
A.三十万元以上一百万元以下 B.八十万元以上四百万元以下 C.五十万元以上五百万元以下 D.一百万元以上一千万元以下
8.按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或其他身份证明文件（）。
A.小张取出 2 千美元现金 B.小李存入 5 万元现金 C.中石油存入 20 万元现金 D.中石油取出 2 万元现金
9.根据客户身份识别制度，以下对客户身份进行识别通常采用的具体措施，不正确的是()。
A.采用合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施
B.在出现特定情形时，应采取相应的措施，尽量不对客户身份重新进行识别 C.在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施
D.为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真实身份
10.以下活动可能存在洗钱行为()。A.伪造商业票据 B.购买保险立即退保 C.货币走私 D.以上都是
11.《反洗钱法》中规定的“反洗钱调查”是指：（）。
A.人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中，为实现特定的反洗钱目的，而实施的收集资料、核实信息的行政行为
B.人民银行为指导、部署反洗钱工作，而向不特定相对人收集资料、了解情况的调查行为 C.人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况，而向特定的行政相对人（金融机构以及其他单位和个人）收集资料、核实情况的调查行为 D.人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，而向有关的金融机构收集资料、核实信息的调查行为
12.侦查机关接到报案后，对已临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照()的规定采取冻结措施。
A.《中华人民共和国反洗钱法》 B.《中华人民共和国治安处罚法》 C.《中华人民共和国刑事诉讼法》 D.《中华人民共和国刑法》
13.金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的()应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
A.负责人 B.分管领导 C.业务主管 D.柜员
14.单笔或者当日累计人民币交易（）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.5万，5000 B.10万，1万 C.20万，1万 D.50万，5万
15.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。
A.刑事诉讼 B.民事诉讼 C.信息披露 D.调查
16.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权（）。
A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易
17.《反洗钱非现场监管约见谈话记录》需要由（）签字确认。A.中国人民银行反洗钱工作人员 B.被谈话人 C.单位负责人 D.部门负责人
18.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应及时报告（）。
A.当地公安部门 B.当地外汇管理局 C.当地人民银行 D.上级反洗钱机构
19.金融机构委托第三方代为履行识别客户身份的，第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.该金融机构和第三方共同 C.该金融机构
D.公安部门或者是工商行政管理部门
20.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（）向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
A.书面形式 B.电话形式 C.报告形式 D.口头形式
三、多选题。(每题2分,共30分)1.在中华人民共和国设立的金融机构按照规定应当履行的反洗钱义务包括建立健全（）。A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.反洗钱调查制度
D.大额交易和可疑交易报告制度
2.我国反洗钱工作有哪些重要意义（）。A.是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要 B.是眼里打击经济犯罪的需要 C.是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D.是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
3.长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，金融机构应（）。A.及时提示客户出示有效身份证件 B.对客户的有效身份证件进行联网核查 C.做实名登记后再办理业务
D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 4.金融机构反洗钱工作中的义务包括（）。A.建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B.客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易记录
C.向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D.保密和宣传培训业务
5.金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，情节严重的，可处以罚款？()A.未按照规定建立反洗钱内控制度的
B.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的 C.未按照规定履行客户身份识别义务的 D.未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的 6.金融机构可以采取下列哪些重新识别措施()。A.回访客户 B.实地查访
C.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 D.向公安、工商行政管理等部门核实
7.金融机构有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，情节严重的，可以责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分？（）
A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的 C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的
8.某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？（）A.应当经高级管理层的批准 B.应当报告中国人民银行
C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息
9.客户身份识别的含义包括（）。A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途
D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 10.反洗钱岗位人员包括（）。A.反洗钱工作负责人 B.反洗钱合规官 C.反洗钱合规专员 D.反洗钱情报专员
11.对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：（）。A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.责令限期改正
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 12.“了解你的客户”内容主要是（）。A.确认客户的真实身份、交易目的和交易性质 B.了解客户的职业情况 C.了解客户的相关受益人情况 D.了解客户资金来源
13.对私客户开立账户，金融机构核对的客户身份证明文件包括（）。A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
B.16周岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证
14.客户身份识别，也称：()。A.客户审查 B.了解你的客户 C.客户风险管理 D.客户尽职调查 15.不得作为实名证件使用的有（）。A.临时身份证 B.学生证 C.机动车驾驶证 D.介绍信
四、简答题。(每题10分,共30分)7 1.按照国家反洗钱法律法规的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？
2.金融机构如何报送大额交易报告和可疑交易报告？
XXXX：
为深层次宣传普及反洗钱知识，全面提高社会公众的反洗钱意识和能力，营造全社会浓厚的反洗钱宣传氛围，根据中国人民银行西安分行《关于印发<“运用新媒体
唱响反洗钱”>主题宣传活动方案的通知》（西银办〔2020〕91号）要求以及省联社反洗钱宣传工作安排，我行高度重视，全面部署，扎实推进，现将宣传情况报告如下：
一、组织实施情况
（一）高度重视，认真部署
我行反洗钱领导小组高度重视，召开专题会议，认真部署宣传工作，要求全行上下不断强化大局意识和风险意识，深刻认识做好反洗钱宣传工作在筑牢全社会反洗钱防线中的重要作用，加大对反洗钱宣传工作的支持和投入力度，细化宣传措施，因地制宜、形式多样地做好反洗钱宣传工作。
（二）明确责任，强化担当
我行结合工作实际，制定了《XX银行2020年反洗钱宣传方案》，明确各支行、各部门工作任务，强化责任担当，确保宣传工作落到实处。
（三）互相融合，统筹推进
我行统筹推进，将反洗钱宣传活动与电信诈骗、网络安全宣传工作有机结合，一把手”亲自过问、主动协调、直接参与，各部门协调沟通，充分共享信息，形成了齐抓共管、上下联动的宣传格局。
二、宣传活动开展情况
全行围绕“运用新媒体
唱响反洗钱”主题开展宣传活动，创新宣传方式，深入解读《三反意见》，重点宣传新法律法规的重要意义和具体要求，个人和公司账户安全等内容，确保宣传实效。
（一）集中宣传，营造声势
各营业网点精心筹划和部署，积极开展宣传活动。一是总行财务部联合城区营业网点，抽调5名员工统一着装，佩戴绶带在车站、社区、学校门前、营业部门前摆摊设点进行集中宣传，共发放彩页4800余份，向社会公众普及了反洗钱知识，深入解读《三反意见》，提升社会公众“三反”意识，增强其主动配合“三反”工作的意愿；二是各网点开辟宣传活动专区，发放宣传折页150余份，安排大堂经理对前来网点办理业务的客户讲解相关反洗钱内容，重点介绍个人和公司账户安全，疫情期间恶意欺诈性网络犯罪等违法犯罪活动，以事说法、以案说法，深入浅出地揭示洗钱风险及违法犯罪活动危害性，筑牢全社会反洗钱防线；三是设立宣传咨询台，讲解洗钱手法和支付安全知识，为客户答疑解惑，主动发声、积极引导，传播正能量，营造健康向上的金融环境。
（二）新媒体宣传，质效显著
我行坚持效果导向，积极创新反洗钱宣传方式，力争突出新媒体宣传特色。一是制作反洗钱宣传微视频、抖音5篇，采取生动鲜活的表现形式和灵活新颖的传播方式向社会公众普及反洗钱知识，增强了宣传的渗透率和说服力。二是利用微信公众平台等线上渠道，投放反洗钱宣传动漫、事例、法律法规等资料共计8份，切实提高宣传的覆盖面。三是通过LED显示屏、大厅液晶电视等循环滚动播放通俗易懂的宣传标语与视频，加深客户安全防范的意识。
（三）“六进”宣传，延伸服务触角
我行营业网点紧密结合宣传主题，成立宣传小分队，进社区、进校园、进农村、进家庭、进企业开展宣传，共分发宣传折页13000余份，紧密结合行业特点和风险状况，密切联系社会公众日常生活，深入老年、中青年以及青少年等各类群体，采取差异化宣传策略，不断提升宣传的针对性和有效性，纵深推进反洗钱宣传工作。
三、宣传工作成效
通过反洗钱宣传活动的开展，加强了群众对洗钱手法和危害的认识，全面展现了“三反”监管体制机制优势，提升了社会公众“三反”意识，增强其主动配合“三反”工作的意愿，进一步扩大了宣传的影响力和号召力，全面提高了社会公众反洗钱意识，推动形成全社会众志成城、同仇敌忾、共同防范和遏制洗钱犯罪的强大合力，有力服务国家安全和金融稳定工作大局。
四、下一步工作打算
（一）建立高素质的反洗钱宣传队伍
通过举办反洗钱专题培训班，加强反洗钱理论学习，从法律法规、基层知识以及不同业务岗位洗钱风险防范措施等方面进行系统性培训，并对培训效果进行测试和总结，提高全行员工的反洗钱意识和工作技能，打造一支业务熟练、本领过硬的反洗钱宣传队伍。
（二）创新反洗钱宣传形式，增强针对性和实效性。
在摆摊设点、设立咨询台等传统宣传方法的基础上组织群众参加反洗钱有奖知识竞赛、反洗钱有奖征文活动，创作群众喜闻乐见、贴近生活的文艺节目进行生动形象的反洗钱宣传，使群众在娱乐中加深反洗钱意识。
（三）建立反洗钱宣传长效机制
将反洗钱宣传渗透到日常反洗钱管理工作中，结合管理和检查，了解群众对反洗钱宣传的建议，有针对性地开展反洗钱宣传工作。在建立反洗钱宣传领导体制和工作机制的基础上，制定反洗钱宣传工作规划，确定反洗钱宣传工作目标，着力抓好投入机制和激励机制建设，充分调动各方面的积极因素，确保反洗钱宣传工作深入持久开展。
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