银行业合规文化演讲稿

银行业合规文化演讲稿（精选8篇）

银行业合规文化演讲稿 篇1

演讲稿也叫演讲词，它是在较为隆重的仪式上和某些公众场合发表的讲话文稿。

演讲稿是进行演讲的依据，是对演讲内容和形式的规范和提示，它体现着演讲的目的和手段。银行合规文化演讲稿大家好!

我是来自中国银行**基层网点负责人***,今天,我能站在这里与大家一起交流学习,我感到十分荣幸!感谢中行党委为我提供的种种机遇,也感谢同事朋友们一贯的帮助支持.今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”.希望能对大家有些帮助和启发!

作为一个人,我们都本能的渴望生活的幸福美满,万事顺意.作为一名中行人,我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益,同时防范和规避风险.多为国家和企业做贡献.道路有两条:只有努力发展业务,才能创造可观的经济效益;只有努力去建立适合企业发展的合规文化,才能更好的防范和规避风险.业务发展和合规文化,就像鱼水之情,鱼儿离不开水,没有鱼儿,水便也失去了应有的灵性和活力.因此业务发展离不开合规文化.他们相辅相成,缺一不可!

所谓的合规文化,顾名思义,就是凡事合乎规则和常理.放在企业的文化建设中,它还有更深沉的内涵和外延.现在在我们银行业中有存在这样一些现象.表现为:一些地方仍

存在重业务拓展,轻合规管理的做法,为完成短期的任务和经营目标,注重市场营销和拓展,忽视业务的合规管理,有的不惜冒着违规操作的风险,以实现短期目标和任务,忽视合规经营风险;一些单位有章不循,不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出,虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上,其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺,反映出肤浅和缺失,没有渗透到日常管理和决策中.这需要我们中行人警惕!

如今,经济在飞速而迅猛的发展,也带来了诸多问题和风险.以利益最大化为目的,不遵守商业游戏规则的行为,屡屡发生.曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里,成为仅供观赏的卷轴.在我们银行界,有很大一批曾经忠实奉献的干部,没有经受住诱惑而不惜违纪违法,将自己钉上人生的耻辱柱,让自己和国家蒙羞蒙耻.还有其它发生在我们身边的许多案例,都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟.时刻刻刻提醒着我们,必须建立合规文化,并矢志不渝的去遵守和实施.有一句名言,叫做思想有多高,心就能走多远.一种好的思想文化,对于行动,意义之深不容置疑!作为我们每一名中行人,都应该看到,如果没有心境上的淡泊、宁静,就没有行动上的明志、致远.如果没有以合规文化为先导,稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言.所以,建立合规文化,是我们规范操作行为之必然,是提升管理水平之必然.目前,我们正在打造一个全新的中行,不讲合规,想到那干到那,靠拍脑袋决策是没有出路的.也是没有财路的,从某种意义上讲,合规也是效益,合规也是生产力,培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策,是有效防范化解各类风险,实现持续健康发展的内在要求,是完善中行全面风险管理,健全有效内控体系的重要基础,是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障.为此,一要从我们领导层做起,从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念,法律和上级文件规定严格禁止的事项,就要严格遵守,不能以“改革”的幌子踏“雷区”.对没有明文规定的,要充分利用,大胆的试,大胆地闯.同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识,从正确的导向和良好的习惯抓起,培养合规文化意识,其中领导者的示范作用就是一种导向,是一种潜移默化的教育方式.二要重视合规文化的培训,要将合规文化建设,同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来,搞好规划,潜心研究,并付出实践.要加强学习,从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起,把创优服务与合规经营的关系理顺,形成规定动作、示范动作,把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域,把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯,把合规文化理念扎根于整个中行的管理

与决策之中.三要搞好风险关口前移,逐日排查,逐月分析,随时排除和堵塞各种隐患和漏洞,以防患于未然,练就驾驭各种风险的本领.四要抓保障.要加大辅导和督查力度,加大问责力度,严禁我们的工作人员违规经营,加大处罚力度,增大违规成本,使合规者得益,违规者受损,以达到令行禁止,确保合规文化建设落到实处.合规文化是是我们中行企业文化的延伸,是需要我们全体中行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和,是该企业行业化、个性化的具体体现.就我们中行系统来说,概括地讲就是十二个字,即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”.作为我们经营者和管理者,就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化,进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化.因为合规文化对对企业生存与发展的至关重要.一个没有经营思路的企业缺乏灵气,一个没有经营活力的企业缺乏人气,一个没有文化底蕴的企业缺乏底气.我作为一名中行人,一个经常与客户和社会打交道的中行基层网点负责者,更应该理解`基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用,把握其实质和内涵,不抱怨,不放弃,不气馁!从身边的点点滴滴小事做起,从本职工作做起,虚心

学习是我唯一的选择,努力工作是我唯一的目标,踏踏实实做人,本本份份做事,不贪慕虚荣,不贪图享受,不断提高自身政策理论水平和业务素质,用自己的实际行动,用高尚的人品和操守,用实实在在的人生,来为中行基层事业贡献自己一份微薄的贡献.我相信,平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉,平常的一块砖也会垒起万丈高楼.中国银行合规文化建设是以中行员工为载体而存在的,是中行企业精神的综合反映,是中行企业核心竞争力的外在体现,关系到我们中行的兴衰成败.我们中行人一定要爱岗敬业,以行为家,作为各级领导,也要关心信合员的工作和生活,帮助他们解决实际困难,消除后顾之忧,使我们中行员工都能认同合规文化,对合规文化有认同感和归属感,从而自觉地把中行事业当作自己的事业,树立主人翁责任感.相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天,我们中行员工,不论你在那个岗位,那个地方,只要不断学习,努力充实提高自己,不断适应企业合规文化的形势,肩负起自己的责任,积极进取,奋发向上,一定能有更辉煌的明天!

银行合规文化演讲稿尊敬的各位领导、各位同事:

大家好!

我是来自陵川支行的李媛,是去年 8 月份定向招聘参加我们建行工作的,在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角

色转换,青春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量,让我对未来充满无限憧憬,使我眼中的世界五彩缤纷,充满着蓬勃和力量.当我真正作为一分子融入到建行这个大家庭里,丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我,特别是我行的风险管理文化让我感到任重而道远,多了许多些许责任和担当,那就是无论是建行这个大家庭,还是这个家庭里的每一分子,让合规成为一种习惯,让我们的职业充满神圣感和使命感.今天,我演讲的题目是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信:我的心声也是大家的心声,我的心愿也是我们共同的心愿.银行作为高风险行业,内控合规始终是银行生存和发展的根基,是银行实现稳健经营的关键所在,无论任何时候都要将内控合规摆在重要战略地位.“合规促发展,内控创价值”,安全是最大的效益.整章建制求完善.“设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆.”万事万物只有沿着本身的规则运行,世界才会变得绚丽多彩.银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延.对于每一次违规行为和每一个风险案件,首当其冲要看制度是否健全和完善,是否有打擦边球的现象,是否存在制度的盲区,针对实际情况,进一步整章建制,力求完善,保证规章制度的完整性、严谨性、务实性和严肃性,唯有一系列缜密的防范制度,才能让全行员工有章可循,有章可依,按章操作,知道什么事能做,什么事不能做,应该怎样做,从行为规范上受到约束.为此,针对每一次违规行为和每一个风险案件,要真正做到“四个一”即查处一个问题,吸取一个教训,堵塞一个漏洞,完善一项制度,不断夯实内控基础,促进案防工作扎实开展.“三观”教育是关键.说起案防工作,至关重要的因素还是人的因素,古人云:士有百行,以德为首.特别是对于经营货币的金融行业,一个人的品质品德显得尤为重要.无论你身处什么岗位,身居什么职位,无论是普通员工,还是部门经理,关键要树立正确的人生观、世界观和价值观,通过观看《再现真相》等警示教育宣传片和到爱国主义教育基地进行参观培训,通过正反两方面的学习和感受,在日常生活工作中,要养成慎独、慎行、慎言、慎思的良好习惯,时时保持理性冷静,面对金钱心如止水,面对诱惑心不浮躁,勿以善小而不为,勿以恶小而为之,平凡不平庸,有为不越位,做一个有道德,有思想,有作为的好员工.“己不净焉能净人,己不正焉能正人.” “其身正,不令而行;其身不正,虽令不行”.打铁还需本身硬,作为每一名党员领导干部,在案防工作每个环节的实施过程中,表率作用至关重要,要求员工不能做的,自己首先不做,提倡员工要做的自己率先做到,风险管理工作更是如此.村看村,户看户,群众看的党支部,你的言论就是广告语,你的行动就是无声

命令,你的表率就是标杆,否则,就是罪魁祸首,就是反面典型.比如,2012 年我省发生的 3 起存款类案件中,其中有一起是某支行行长违反企业开户业务有关规定,使不法分行有了可乘之机,调换了印鉴卡等企业开户资料,导致犯罪分行轻易盗用资金 2800 万元.此案件突出反映了有的基层负责人职业素质严重低下、个人意志高于制度,内部管理调度形同虚设,银行内控体系随意被突破,从而败坏了自身和企业的形象,成为典型的反面教材.作为每一名员工,要倍加珍惜来之不易的幸福生活,要倍加珍惜我们的职业生涯,算好人生七笔账,“人生多选择,利害细思量.一算政治账,辨向不迷航.二算经济账,知足莫奢望.三算名誉账,身正天地广.四算家庭账,平安福满堂.五算亲情账,真诚恒久长.六算自由账,悲欢隔高墙.七算健康账,无药解恐慌.规矩成方圆,荣辱赖修养.克己真君子,玉洁何堪伤.”简单又让人深思的小诗,是烟台分行纪检监察特派员撰写的工作心得,同时也是每一名建行员工最切实的感受,意味深长,常吟常新,令人回味无穷.在我们的日常工作中,不难发现,业务发展与规范管理的关系做的还不够到位,或多或少还存在制度走样、监督走神、贯彻走调的情况,仍然存在屡查屡犯,前查后犯,此查彼犯,屡禁不止的现象,甚至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”,以身试法的现象.比如我行 2009 年发生的王村分理处案件当

事人因交友不慎而误上贼船,道德缺失而身陷囹圄,毁灭了职业理想,断送了职业生涯,给亲人带来了无尽的痛苦,使家庭失去了一份稳定的收入,甚至面临牢狱之灾,给原本幸福的家庭频添痛苦的惨痛的教训,足以让人警醒.查处案件不手软.千重要万重要,防范案件最重要;千辛苦万辛苦,出了案件白辛苦;千成绩万成绩,有了案件没成绩.面对缜密的风险防范制度,面对高举高打的高压态势,总有不乏心存侥幸,铤而走险的亡命之徒以身试法,以青春和生命作赌注玩火自焚.远的不讲,在我们身边就有活生生的案例,有是员工知法犯法,严重违犯业务规定挪用资金而被开除,有的员工虚增存款而被降职停职,一般性的业务差错而被积分就更不用说了.为此,对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度,提升案防问责的威慑力,特别是对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患,坚决实行“硬约束”、“零容忍”,绝不能失之于宽、失之于软、失之于情,必须坚持“严”字当头,加大违规者的违规成本,使其不想违规、不愿违规、不敢违规,从而达到根本上防范风险和遏止案件发生之目的.在制度执行面前不讲情面,在违规违纪问题上毫不手软.坚持“三不放过”原则,即:对责任人不处理不放过,原因查不明不放过,整改不到位不放过.使案件防控真正起到警示和震慑作用.立体渗透抓防范.有了完善的制度,有了健全的机制,案防工作是不是就一劳永逸了?答案是否定的,省分行把 2013年确定为“内控合规年”,其主旨鲜明,意义深远.结合当前开展的“两打一防”专题教育活动、“学党章、守纪律、正品行”主题教育实践活动和“抓基层、强管理、防案件”专项活动,我们每一位员工切实感受到了活动在进一步升级,频率在进一步加大,再一次证明案件防范和风险控制的重要性、迫切性和严峻性,丝毫松懈不得,麻痹不得,侥幸不得.一是从机制上防范.以风险经理、纪检监察特派员和营业主管三个岗位角色为载体,各负其责,各司其责,严格把关,不仅防案件防风险,而且防差错,最大限度实现零案件、零差错的目标;二是从思想上防范.坚持“教育为先、警示在先、预防为主”的指导思想,教育和提醒员工珍惜自身的职业生命,权衡利弊,算好人生成本账,使员工在思想上“不愿为”、在操作上“不能为”、在行为上“不敢为”的教育目标,筑牢员工的思想道德防线,遵章守纪,爱岗敬业,乐于奉献,尽职尽责.三是从监管上防范.每季一次的员工日常行为大排查,既要重视员工八小时内的监控,更要关注员工八小时以外的行为规范,通过实时监控系统随时监控员工工作行为,促使员工以优质的服务形象,高效的办事效率为客户提供贴心的服务;通过开展员工道德及行为风险排查,严查员工及家属是否直接参与组织、参与民间借贷或集资活动,充当社会融资“掮

客”等,及时消除员工行为风险隐患.千重要万重要,防范案件最重要.案防工作任重而道远,全行上下只有做到人人合规,事事合规,让合规成为一种习惯,让合规成为每位员工职业生涯的主旋律,建设银行这座旗舰才能在时代的潮头,乘风破浪,扬帆远航.谢谢大家

银行合规文化演讲稿尊敬的各位领导，各位同仁:

大家好!

各位朋友，有谁不渴望过着幸福美满的幸福呢?我想大家都希望，希望自己有份好工作，有个美好的未来。作为一个信合人，我们的幸福源泉来自哪里?金融本是风险极高的行业，在这个行业里，我们必须学会如何创造更好的效益，如果防范和规避风险。如何防范和规避风险呢?道路只有一条，那就是遵守合规文化。

歌德曾说:“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”这就是告诉我们，万事都要有限制，而限制这些的就是我们今天所讲的“规矩”。规矩，一个家庭有家庭的规矩，一个国家有国家的规矩，一个信合员工，也必须要有遵守信合的规矩。遵守规矩，这是人类社会得以正常运行不可缺少的前提条件，是保障企业稳定发展的必须条件，也是我们个人得以成长的必备条件。

XX 年是××省农村信用社“合规文化管理年”，围绕“培

育合规文化、创建合规单位”的主题活动在全系统大力培育合规文化、创建合规单位，就是要着眼全面开展案件专项治理、从源头上有效防范经营风险和案件风险的一项实际举措。培育良好的合规文化，不断可以加强合规经营，从根本上堵塞漏洞、防范案件、降低风险;深入抓好案件专项治理，对违法违规问题严查重处，反过来可以促进全系统合规文化的培育，二者相互作用、密不可分。所以，开展文明合规教育活动是当前我农村信用社规范操作行为、抵制违规违纪问题和防范案件发生、全面防范风险、提升经营管理水平的迫切需要。

在××信合，规范化操作一直是领导班子一再强调的话题，一年来的工作实践，我对“合规文化”四个字有了更深的理解。我们忘不了，为了健全合规文化，我们夜夜挑灯夜战，学习操作流程，探讨操作风险源，起草合规手册;我们忘不了，为了实施合规文化，领导班子起草一系列的合规制度，统一着装，文明礼仪，整顿上下班时间。我们忘不了，为了合规文化，我们所付出的一点一滴。

各位同仁们，今天的活动，这不是一次单纯的演讲比赛，而是一场关于合规文化宣传的教育活动，是一次一次灵与肉的洗礼。在今天，听着各位参赛选手的演讲，我的心灵受到了极大的鼓舞，文明合规就是我们信合事业的生命，就是我们赖以生存和发展的源泉。一次的演讲，或许不能改变我们

工作中那些不文明不合规的现象，但我相信，他就像一个航标，指引我们驶向成功的彼岸。

银行业合规文化演讲稿 篇2

一、合规风险管理与合规文化的内涵

合规风险 (Compliance Risk) 是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则, 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一, 与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样, 是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看, 合规风险与三大风险主导因素既有区别, 又有较为密切的联系。合规风险简单地说, 就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失, 银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失, 外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因, 而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变, 它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此, 合规风险管理人人有责, 而三大风险则只能由专业人员管理。

合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生, 主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程, 是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定, 还要符合职业道德和职业操守, 符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面:第一, 商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规, 包括监管部门颁布的有关监管规章;第二, 商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例, 在《新巴塞尔协议》中, 将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三, 商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四, 商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上, 主要靠员工的合规意识来落实, 最能反映商业银行的合规文化。

合规文化是企业文化的重要组成部分, 是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”, 包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等, 这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准, 对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则, 同时还应包涵三大理念, 即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。

二、构建合规文化, 控制合规风险的必要性

1. 构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。

当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果, 但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标, 只重视业务拓展, 而忽视合规管理, 甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上, 但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺, 这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失, 合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此, 银监会主席刘明康曾强调指出, 银行业必须倡导和培育良好的合规文化, 因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

2. 构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。

近年来, 中国依法治理的进程明显加快, 国家法律体系、法治环境日趋完善, 银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行, 还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求, 这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明, 合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来, 建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则, 自觉在本行构建合规文化。

3. 构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。

当前随着社会变革的不断加深, 利益冲突的不断加剧, 银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心, 因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素, 以致造成文化的缺位, 由此使制度的执行力大打折扣。事实上, 通过对中外资银行风险管理质量进行比较, 很容易发现中资银行其实并不缺制度, 真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺, 因为再好的制度也只是提供一个共同的规则, 只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向, 才能真正落到实处。因此, 建设良好的合规文化, 实现由制度管人到文化管人的转变, 已成为商业银行有效控制风险的重中之重。

4. 构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。

实践证明, 具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力, 而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险, 银行需要通过实施一系列制度标准和程序, 构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制, 以将合规风险的发生率降到最低。因此, 构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求, 是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

三、加强合规文化建设, 控制合规风险的构想

1. 整体联动, 营造合规文化氛围。

合规文化建设是一项全员系统工程, 没有谁可以置身事外, 需要领导率先垂范, 部门之间相互配合, 员工共同参与。首先, 要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出, 合规应从高层做起, 应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则, 并由董事会和高级管理层作出表率时, 合规才最为有效。因此, 各级领导必须亲力亲为, 带头合规。其次, 要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作, 做到在控制风险的过程中“有土必争”, 避免出现真空地带。再次, 要全员广泛参与, 制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式, 把合规尺度交给员工, 坚决破除“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后, 搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站, 将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上, 银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。

2. 完善制度, 创建科学合规机制。

由于“规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中, 各银行应从自身实际出发, 按基本制度、管理办法、操作规程三大层次, 对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估, 对执行不到位的要切实整改到位, 使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后, 还需要积极创建合规风险管理机制, 确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位, 界定其功能和职责, 让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中, 同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道, 以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者, 要按照规定给予处罚, 追究责任。

3. 以人为本, 加强员工合规培训。

银行应坚持“以人为本”理念, 关心、尊重和信任员工, 激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目, 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训, 将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质, 贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合, 特别是要以能力建设为核心, 开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训, 让合规意识渗透到每个员工的血液中, 化为他们的自觉行动。

4. 与时俱进, 推进合规文化创新。

合规文化并不是僵硬的, 一成不变的, 合规文化建设必须与时俱进, 不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进, 主要表现在以下三个方面:一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训, 都需要与时俱进, 行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突, 对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外, 要正确处理创新与合规的关系, 将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样, 合规文化才能不断创新和发展, 良好的合规文化才能蔚然成风。

摘要：随着中国金融业的不断开放, 商业银行的合规风险不断增大, 合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下, 商业银行要加强合规管理, 控制合规风险, 当务之急是加强合规文化的构建。为此, 要努力做到:整体联动, 营造合规文化氛围;完善制度, 创建科学合规机制;以人为本, 加强员工合规培训;与时俱进, 推进合规文化创新。

关键词：商业银行,合规风险管理,合规文化

参考文献

[1]苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家, 2009, (8) :38-40.

[2]中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z], 2006-10-26.

银行业合规文化演讲稿 篇3

一、合规的概念

倡导合规文化，首先要了解什么是合规。巴塞尔银行监管委员会对合规作出如下定义：合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业活动的行为准则和道德观念等相一致。可见，合规不是单纯意义上的按部就班、循规蹈矩，而是银行内部一项复杂的、核心的风险管理活动，合规规范的主体是银行各级机构及其员工，规范的业务涵盖了银行的所有对外业务，具有以下内涵和特点。

一是诚信守则。“诚信守则”是构建商业银行合规文化体系的基点，也是拓展银行生存发展空间的源泉。 “诚实守信”的合规文化理念是具有广泛的群众基础并体现新时代的道德规范，商业银行只有以坚持诚信为先，才会博得广大客户的青睐和支持，才会获得取之不尽的资金来源和业绩收益。二是合规自律。企业文化是加入企业的每个员工必须认同、接受、遵守的准则和信条。合规自律是将合规文化作为指导和约束公司整体行为以及员工行为的合规理念。合规自律的核心是主动遵循，自觉坚持，加强检查，有效监管。三是主动合规。主动合规要求商业银行在追求利润的同时主动遵循法律、法规及相关准则，主动承担起相应的社会责任。在员工认同企业价值观的前提下，增强员工的归属感与责任感。四是合规创造价值。“合规创造价值”是银行监管部门和管理层大力倡导的一个新观念，合规创造的价值包括：减少违规经营风险损失所形成的成本转移价值；提高商业银行形象，为商誉品牌加分的资产提升价值；用先进合规文化巩固、吸引扩大客户而创造的服务增效价值；通过合规教育保护人才，凝聚、鼓励员工尽职工作、开拓创新而体现的人文价值。五是合规创新。合规管理通过对法律法规及其精神的准确理解和把握，与监管部门有效互动，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最终达到促进银行业务的创新

二、个人银行业务的发展必须以完善的合规文化体系为基础

个人银行业务与合规文化建设是密不可分的，要使个人银行业务得到可持续健康发展，必须营造良好的经营环境，严格控制各类道德风险、经營风险和管理风险，狠抓基础管理，促进依法合规经营。具体说来，个人银行业务与合规存在以下三个方面的联系。

一是个人负债业务离不开合规文化建设。个人负债业务作为商业银行的传统业务，开办时间较长，规章制度、流程操作相对较完备、较规范，但是，仍然存在许多风险隐患和内控死角。如个人账户管理在受理开户、代理开户、大额取款、转账及代理大额取款、转账等环节，未按照规定对客户进行身份识别，对联网核查公民身份信息系统利用不充分。特别是对待熟人或关系人代理他人办理业务时，存在思想上放松、麻痹导致不能合规操作的现象；针对当前银行卡外部犯罪、诈骗现象时有发生，加强银行卡交易安全、信息风险提示工作成为治理用卡环境的重要一环。

二是个人理财业务离不开合规文化建设。作为新兴业务，个人理财业务在满足客户、银行双重需求的同时，也带来了一定的风险因素。如接受客户委托，掌管客户资金的委托理财行为，存在很大风险，；个别基层机构在销售个人理财产品时，仍未严格执行个人理财产品风险提示制度；对客户风险提示不充分，或程序不规范，存在较大的外部监管风险和法律风险。

三是要加强对网点主渠道的管理，更离不开遵章守制，合规操作。众所周知，网点作为银行业务经营的主渠道，是银行创造最大效益的主体。网点的主要职责是做好服务、销售、内控三大中心工作。其中完善的内控是服务、营销的前提和基础。网点的人员管理、交易操作、流程控制，都关系到网点的良好运行和业务开展。因此，加强合规文化建设是网点管理的重要内容。

三、加大合规文化建设力度，保证个人业务健康发展

一是树立依法合规理念，提高对合规操作的认识。首先，依法合规是企业经营的一项基本准则。银行从事经营活动，依法合规是《商业银行法》的明确要求。不合规经营，出现内外部风险，银行不仅会遭受直接的甚至是巨额的经济损失，还要受到监管处罚，相关领导及员工要承担纪律处分甚至法律责任，商业银行的社会声誉、市场价值等多方面都会受到影响。其次，依法合规是价值创造的一项基本保障，可以保障新产品章程及合同条款符合监管部门、法律部门的要求，防止银行与客户之间的法律纠纷，最大限度地维护我行及客户双方的权益。

二是整理、完善规章制度，强化制度落实。严格的制度执行是风险防控和合规操作的重要前提。在增强制度执行力方面，首先要完善各项规章制度。通过对个人条线相关规章制度的梳理，归纳、总结柜面操作中的主要规定和注意事项，并采取适当形式，向广大柜面一线人员宣讲、发布。其次，要通过各种渠道，让个人银行从业人员知法、懂法、守法。通过在网站、邮件、办公系统等渠道，将有关法规知识进行讲解、发布，对重要岗位、重要环节和风险点，不仅要告诉员工怎么做，还要分析违规行为的具体危害和成本，让一线员工“知其然，知其所以然”，提高依法合规操作的自觉性，使之成为日常工作的自觉行为，做到主动合规。第三，要下大力气，做好制度的落实。通过巡回辅导、飞行检查等方式，加强对制度执行的监控。同时，充分利用利用科技力量，进行非现场数据分析，了解规章制度的执行、落实情况，出台有针对性的防控措施。

三是弘扬合规文化，营造合规氛围。合规是银行的生命线，许多重大案件事故的发生，就是因为合规理念的缺失。在个人条线弘扬合规文化、营造合规氛围至关重要。一是在网点内部，网点经理、主管要结合工作特点，通过晨会、检查、培训等方式，将日常工作中存在的离柜不锁屏、违规调拨现金、授权流于形式等违规操作，归纳为主要风险点进行提示，使大家认识合规无小事，每个环节的合规操作都是风险防范的前提。二是要积极开展多种形式的培训学习，提升员工主动合规的自觉性，及时将各项规章制度传达到一线柜员；第三，组织系列基础管理提升活动，如举办柜面知识擂台赛等方式，以及结合案件防控实际，将典型金融案件进行违规原因分析，组织开展 “学规范、明操守、重合规”等案防主题教育，努力营造浓厚的合规氛围。多途径提升一线人员综合素质，有效改变柜员松散的工作状态，建立起“信任不忘制度、指示服从规定、习惯让位内控”的风险防范长效机制。第四，积极推行“合规操作大家谈”活动，通过柜面操作人员谈合规和业务管理人员谈合规，使前台人员及业务管理人员有规律地学习柜面制度与流程，促使网点对日常业务操作的合规性进行回顾和分析。从“生产线”上现场解决问题，把风险控制团队铺设到网点一线，形成一种风险控制机制，进一步提高柜面业务人员的风险防控意识，形成主动合规、全面合规、持续合规、有效合规的合规文化，努力提升个人业务的内控管理水平。

银行员工合规文化演讲稿 篇4

尊敬的各位领导、各位评委：

大家好！

今天我演讲的题目是“如何建设ⅩⅩ银行特色合规文化”。

所谓合规，简而言之就是合乎规定，俗话说：“没有规矩，不成方圆”，没有合规文化的良好氛围，就没有我行业务的稳健行远。合规文化建设是规范操作行为，全面防范金融风险，提升经营管理水平的需要，是每个员工必须履行的职责，更是保障自己的强有力武器。

如何才能使合规文化建设深入人心，更好地为业务拓展保驾护航呢？我认为必须做到以下几点：

首先、领导干部以身作则，事事为先。“天行健,君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物”，领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。领导干部率先垂范，廉洁自律、善抓敢管，言谈时时宣讲合规，举止时刻体现合规，以高尚的品德和独特的人格魅力树立正面良好形象，传承ⅩⅩ银行“与您同心，与时同行”的品牌理念；同时加强员工的合规文化教育，教育员工加强自身修养，提高法治意识、增强自我保护意识和风险防范意识、提升防腐拒变能力，通过正面宣传及反面典型案件警示，达到有力震慑犯罪潜在行为的效果，做到防微杜渐、警钟常鸣。

第二、赢在执行，注重细节。沃尔玛的成功启示：“没有执行的战略，犹如海市蜃楼，绝对不可能。”再完美再详尽的规章制度，再正确的决策，若不能得到有效贯彻执行，便将是一纸空谈。基于金融业务的特殊性,有章必循、违章必究、维护制度的权威性，提高制度的执行力,有效防范金融风险显得尤为重要.细节决定成败,责任造就辉煌,保持良好积极的心态、细致谨慎、观察入微是邢银员工必备的良好素质。正是一次次的谨小慎微，一次次的尽忠职守，一次次的系统优化，以及规章制度的有效贯彻执行，构筑了一道道安全防范的天然屏障，确保我行金融业务健康有序进行。

第三、构筑有效沟通平台，广开言路，加强群众监督。通过集体活动，个别谈心等方式了解员工情况，关注员工思想动态； 增强员工的归属感、参与感、职业自豪感；鼓励员工留意不安全隐患及异常迹象，在日常工作中主动发现，善于总结，及时反馈，并对员工提出的行之有效的合理化建议予以采纳。俗话说：“群众的眼睛是雪亮的”，唯有坚持以人为本，相信群众、依靠群众、充分发挥群众的力量，才能有效地化解潜在危机，共同构建和谐邢银。

第四、实现内部控制和外部监管的有效结合。建立清晰有效的责任制和问责制，构造以事前防范为基础，事中控制为重点，事后监督与业绩考核为辅助的全过程风险管理体系。营造“重操守、讲合规、促案防ⅩⅩ银行改革的新起点上，凭借覆盖范围广

泛的销售网络、庞大的客户基础、领先的科技水平、有效的风险管理和经验丰富的管理团队，我行必将继续保持独特的竞争优势，朝着一流城市商业银行的目标不断迈进。

银行业合规文化演讲稿 篇5

尊敬的各位领导、各位来宾：

大家好！我叫，来自县信用社。今天有机会登上演讲台,将自己对合规文化的思考和感悟呈现给大家，我感到十分荣幸。我演讲的题目是《让合规文化伴农信远航》！

当太阳从东方跃出地平线，我们说新的一天开始了；当城市的马路越来越宽，车辆越来越多，十字路口的红绿灯变换时间越来越短的时候，我们感叹经济的发展、社会的进步。

但我们在生出这些感叹的时侯可曾想过：假如恒星偏离轨道，太阳不从东方升起，这个世界将会怎样？假如十字路口的红绿灯停止工作，车辆抢道行人乱穿，这个交通将会怎样？

是的，不敢想象，不敢想象世界将会变成怎样的情形、交通将会出现怎样的后果。是的，事物的发展必须遵循客观规律和固有法则。万事万物只有沿着本身的规律运行，世界才会更加美丽多姿；每个公民只有遵守法律法规，行为合乎规章制度，社会才会更加进步和谐！

因此我要说，我们农村信用社想要不断进步和发展就迫切需要打造自己的合规文化！

合规文化是秩序的体现，是和谐的根基，是促进信合之舟安全稳定运行、和谐健康发展的重要保障！

当今社会，“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”。在这形形色色的诱惑下，在金融行业总有些人理想信念动摇，腐败堕落；总有些人违规违纪，贪赃枉法；总有些人恣意妄为、无视章法；总有些人私设“小金库”，企图蒙混过关！这些“总有些”，或许只占极少部分，但却说明了合规管理还没有完全渗透到信用社日常业务经营管理和决策的每一个环节，说明了由于认识上的误区和理念上的偏差，一些信用社在合规风险管理方面存在缺失和盲区，给犯罪分子提供了可乘之机！

就在 8月，海南乐东农村信用社原主任陈雄因违法放贷5576万元被依法追究。据查，陈雄任职期间，对所在信用社长期违反规定发放支农信用贷款放任不管，甚至亲自授意基层社主任为其亲朋好友违规发放贷款，贷款人以假名、借名、冒名贷款，逾期不归还，造成该社发放贷款不良率高达92%；陈雄还违反规定，批准和指使下属为其妹夫、儿子、弟弟等亲属发放贷款,主要用于家用，并逾期不还。

时至今日，类似的案例或其他违法违规行为还有发生。这不仅给信合事业造成了重大经济损失和极坏的影响，更为我们信合工作者敲响了警钟——我们更加认识到，提升金融人法制观念、建立健全合规文化，不仅势在必行，更是我们每个农村金融工作者的责任与使命！

当我们在履行职责时应该知道，手中的钱和权，是职务所赋予的一种社会责任，它不是满足个人私利的工具，而是用来为人民谋利益，为社会的发展、国家的腾飞做贡献！我们经手的一笔笔贷款，不仅能够成就企业的发展壮大，帮助千百万民众脱贫致富,建设社会主义新农村, 促进地方经济腾飞，更关系着国家的金融安全和稳定！

“万金手中过，合规心中留”。遵纪守法，合规操作，应是我们对社会的郑重承诺！“常在河边走就是不湿鞋”，不仅是对自己和家庭的幸福负责，同样也是为金融事业的健康发展尽力！更是对国家的繁荣昌盛,民族的复兴构建和谐社会尽责！

朋友们，物欲横流的当今社会让我们深感金融领域的风险无处不在。但我相信，只要我们牢固树立依法治社观念，杜绝各种违规行为，就能筑起一道坚不可摧的“长城”，我们的信合事业就能有效防范风险，健康发展；只要我们人人重视法治与合规，严格按照制度办事，我们的信合事业，必定会乘着经济体制改革的东风，在波澜壮阔的金融改革大潮中，安全地长风破浪，扬帆远航！

“航船有河道，列车有铁轨，飞行有航线”，作为信合人，我们要牢固树立合规理念，倾力打造合规文化，尽心演绎真我风采。我坚信，只要我们每位员工牢固树立“合规就是效益”的理念，事事讲规矩，处处讲原则，用心想事，用心干事，信合事业的明天一定会更加绚丽、更加辉煌！谢谢大家！

这就是血的教训啊！我们应引以为戒，不再重蹈覆撤，唯有依法合规经营才是我们农村信用社蓬勃发展的根本之道。因此，我们不能一味地、盲目地发展业务，而忽视了加强内控制度的管理。我们应防微杜渐，本着“诚信、正直、守法、合规”的经营理念，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，与时俱进。只有合规合法经营，才能引导我们走向正确的经营之路，才能杜绝案件的发生，化解潜在的风险，树立良好的企业形象，促进农村信用社发展迈向新的台阶。我坚信，只要我们人人主动合规，事事处处合规，那么，我们在自己的工作岗位上将会创造出更多佳绩、更多硕果，为我们的信合事业谱写出更辉煌、更动人的旋律。

银行业合规经营演讲稿 篇6

依法合规，银行业经营的基石 银行业合规经营演讲稿 在经济全球化的大背景下，在经历金融危机的洗礼后，中国银行业迎来了高速发展的时期。分行也准确的把握住了时代的脉搏，制定了“爆炸式”发展的战略规划。然而，我们更不能忽视的是隐藏在发展背后的种种风险。就在前几个月，发生在**的一起网银诈骗事件，为像我一样奋战在一线的银行从业人员敲响了警钟。因为银行工作人员为了完成任务，在未经客户允许下，为其开办网银，事后又未尽到通知义务，导致客户 800 多万的账户资金不翼而飞。谁能想到，仅仅可能只是由于一个工作失误，或者存在着的侥幸心理，能够造成这么严重的后果。由此可见，我们现有的风险防范的意识是远远不够的。我们应该牢记，风险无处不在，特别是在代发薪开户和高校开户的业务办理上，网银绑定已经成为一种趋势。因为无法做到与客户进行面对面的接触，甚至无法与之进行有效的交流和沟通，在并不能完全掌握客户真实意愿的情况下，风险更容易发生。我不得不反思自己的工作流程，是否完全按照操作规定，是否高度契合规章制度。有没有充分核实材料，有没有细致的比对签字。有没有告知客户风险，有没有尽到通知义务。虽然结果尚能令人满意，但每思及此，依旧让我不寒而栗。在日常的业务办理中，要做到完全的依法合规，仿佛更加困难。我常常会陷入这样的困境。

网贷行业面临合规“生死劫” 篇7

事实上, 早在今年4月“互金整治方案”就已确立, 但彼时并未立即公开。在清理整顿的攻坚阶段重磅披露整治方案, 显示出监管部门加速推进整改工作的决心, 也使互联网金融从业者再度审视金融创新的合规性。

“互联网金融企业必须认识到, ‘擦边球’只是一时之计, 随着行业规范的不断完善, 灰色空间只会不断压缩。”京东金融方面表示, 守不住“政策风险”的底线思维, 将难以在市场上赢得竞争力。

陆金所联席董事长兼CEO计葵生认为, 经过一段时间的清理整顿, 在不影响行业向前发展的前提下, 互联网金融行业野蛮生长的乱象将得到有效遏制。

互联网金融全方位整治

与“互金整治方案”同时发布的还有, 《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》《股权众筹风险专项整治工作实施方案》《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》等, 对互联网金融各领域的金融创新加以界定。

对于备受关注的资金存管问题, 央行称, 客户备付金是支付机构收到的预收待付货币资金, 不属于支付机构的自有财产。客户备付金分散存放, 既不利于对客户备付金进行有效监测, 也存在被支付机构挪用的风险。通过制定客户备付金集中存管方案, 要求支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行, 有助于加强账户资金监测, 防范风险。

银监会指出, 根据《指导意见》和有关监管要求, 甄别判断网贷机构在信息中介定位、业务合规性、客户资金第三方存管、信息披露及网络设施安全性等方面是否符合要求, 结合风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素, 将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类, 制定差别化措施实施分类处置。

互联网金融广告禁止利用第三方做推荐。互联网金融广告应当依法合规、真实可信, 不得含有违反广告法相关规定、夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品、对投资理财类产品的收益, 安全性等情况进行虚假宣传, 欺骗和误导消费者等内容。同时, 禁止利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象做推荐、证明。

网贷行业合规“生死劫”

自今年4月开始提出“互金整治方案”, 按照时间计划, “互金”整治摸底排查已于2016年7月底前完成;清理整顿将于2016年11月底前完成;督查和评估于2016年11月底前完成;验收和区域报告于2017年1月底前完成, 总体报告上报国务院于2017年3月底前完成。

开鑫贷总经理周治翰认为, 根据《实施方案》, 互联网金融专项整治工作已经完成了信息排查、职责界定阶段工作, 目前, 正在有序开展清理整顿工作。2017年一季度, 互联网金融专项整治将进入收官阶段, 可以预见, 整个行业将进入新一轮洗牌期, 不合法合规的平台会被逐渐淘汰, 行业环境将进一步优化。

“行业内之前确实有不少机构异化为信用中介, 但随着监管层面对背离信息中介行为的规范, 网贷市场环境将不断净化。”金信网副总经理李玉维表示。

在他看来, 《方案》要求严格网贷准入管理、强化资金监测, 严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度, 存管银行要加强对相关资金账户的监督, 再次强调银行存管。银行存管已然成为网贷平台的“标配”。

有利网CEO吴逸然认为该方案的实施对于投资者有一定的益处。从《实施方案》和银监会的文件看, 网贷行业将会形成从准入、合规、风险等方面有完备的长效机制。这意味着, 合规的公司会更好地凸显出来, 不久之后投资人在识别好公司的成本会大大降低。

“在不到两个月的时间里, 政府密集出台监管规定和发布整治工作实施方案, 表明政府决心将互联网金融纳入到国家大的金融监管体系中来, 不让互联网金融游离于整体金融体系监管之外, 防止系统性风险从非常规领域爆发。”拍拍贷CEO张俊指出, 互联网金融行业洗牌将提速, 是否合规成为平台“生死劫”。

细节规范拒绝“擦边球”

“互金整治方案”还规定, 对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。

对于打“擦边球”的房地产金融业务, 方案规定, 房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质, 不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的, 不得违规开展房地产金融相关业务。同时, 要规范互联网“众筹买房”等行为, 严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

此外, “互金整治方案”还指出, P2P及股权众筹不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

浅析村镇银行内控风险与合规管理 篇8

关键词：村镇银行；内控管理；合规管理

随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求。同时，在非财务报告内部控制纳入外部的审计范围之后，作为高负债经营的村镇银行，内部控制以及合规管理存在巨大的问题，这样将直接的影响投资者的信心。因此，在现阶段的村镇银行管理中，应当加强内部控制体系的完善，实施更加有效的内控管理措施，加强合规管理。

一、加强构建内控的梳理以及对标工作机制的完善

所谓的内控的梳理以及对标工作是指，在村镇银行全面收集规范业务类法律法规、监管法规以及行业自律措施或者是良好的行业间的实践活动，对此进行整理分析之后，形成对银行各项业务管理活动中内控的梳理以及对标工作，将各个业务的内部控制管理活动以及内控对标的标准进行对比，从而找到其中的问题，并有针对性的进行改善，而内控的梳理以及对标的工作机制主要有如下的几方面：

（一）明确内控梳理的对象

在进行村镇银行的内控管理以及合规管理中，应当明确内控梳理的对象范围以及对标的对象，才能有针对性的制定相关的标准准则。同时，明确内控管理的对象时进行内控管理的梳理是极为基础的工作，而建立企业的内部控制体系主要从企业、业务以及流程这三个层面的内部控制来组成的。而其中企业层面的内部控制主要是指村镇银行在宏观方面对其业务管理活动进行内部控制从而产生基础性影响的内部控制的活动，同样，这也是企业进行有效的内部控制极为重要的基础。

而业务方面的内部控制主要是指，村镇银行在具体的业务经营管理中所进行的各种内部控制活动，也是村镇银行进行有效内控管理中极为重要的组成部分，例如：零售银行业务以及电子银行业务等都是业务内部控制的主要范围。

相应的，流程层面的内部控制主要是指，在业务层面的各种内部控制管理是各项活动的细化，通过将业务层面的各种内控活动进行分解，可以分解成一个或者多个的流程层面所进行的内部控制的活动。这是村镇银行进行内部控制的重要手段。同样的，村镇银行应当根据其自身的特点对所有的业务进行相关的归纳总结，从以上三个层面对内控进行梳理，从而有效的实践内控管理以及合规管理。

（二）加强构建内控对标的标准

随着社会经济的不断高速发展，银行业务的规模也在不断的扩大，衍生了许多新的金融产品，为此，外部监管也越来越严格，而如何有效的保证银行的业务符合银行外部的监管要求，如何有效的防范内控合规风险成为银行现阶段极为重要的任务。因此，也要求应当给银行各项业务的内控管理活动树立良好的标准，明确银行应当遵守的规则。而内控对标的标准主要是作为村镇银行进行内控管理的重要标准，同样是衡量银行的内控管理是否符合外部监管要求的标准。

而构建村镇银行的内控管理对标的标准主要工作有：其一是务必要构建相关的法律法规；其二是务必要建立相关的内控管理对标标准框架，其三是务必要制定相关各项业务活动的内控对标标准。同样的，在进行村镇银行内控管理对标的标准应当定期进行更新，以此来确保监管能够积极有效的转变对村镇银行各项业务的内控要求。

二、完善内控管理以及合规管理的整改

随着社会的发展进步，银行管理也面临着极为重要的难关。同时，随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求，同样，在现阶段以全面控制风险管理为主的村镇银行，内部控制不仅要接受监管部门的监管，同时也担负着村镇银行合规发展的重担。

在村镇银行的内控管理以及合规管理中存在许多的问题，而这些问题的存在严重制约了村镇银行的发展，因此为了提升村镇银行的内控管理以及合规管理水平这一目标，本文提出如下策略进行讨论与研究。

（一）明确内控管理问题的发现渠道

银行不同于其他企业，其经营活动具有特殊性，其内部控制管理一直备受监管部门的重视，进行监管检查以及监察的力度都不同于其他行业，因此外部监管也是村镇银行有效的完善以及提升自身的内部控制管理有效的渠道之一。但是由于监管的资源是有限的，所以进行内控是不全面的，因此，村镇银行也应当不断的拓展内控管理问题发现的渠道，确保内控信息的全面畅通，从而进行更好的改善。

（二）明确内控以及合规整改工作程序

往往发现内控管理问题的都是来自于不同的渠道，同样，对于来自不同渠道所发现的内控的缺陷以及问题，其内控管理以及合规管理部门应当对其来源以及性质进行详细的分析，确定相关的整改方案，同时，应当有效的根据出现的问题的类型以及严重程度来进行整改的先后顺序，从而更好的明确整改工作计划以及步骤，同样的，整改部门在实施整改方案时，应当记录相关的整改进程，对关键信息进行记录，直到整个整改工作结束。

（三）加强整改问责制

在村镇银行的内部控制以及合规管理中，进行整改问责机制能够有效的确保内控管理以及合规管理的整改工作效果，这样是达到整改目的极为重要的方法，而对于发现的各种内控问题，除了要进行整改之外，应当进行相关人员的追责，严惩到底，以此来警戒各位工作人员，从而有效的保障内控工作的有效实施。

企业内部控制的规范化以及配套措施的完善，促进企业得到更好的发展与快速的进步，村镇银行也在这一作用下面临新的发展机遇，本文从村镇银行为出发点，结合其内部控制以及合规管理中存在的问题，从内部控制的对象、内控对标的标准这两个方面进行讨论，提出明确问题发现渠道、工作程序以及加强制度等措施促进村镇银行的发展。

参考文献：

[1]刘绪光.商业银行内部控制、风险管理与价值创造——基于某商业银行县域经营行内控合规创建考核的实证研究[J]. 农村金融研究，2011，09：61-65.

[2]黎洁.我国投资银行内部控制研究[D].西南财经大学，2014.

[3]陈阳，付士红.推进全行内控体系建设 强化操作风险与合规管理——中国工商银行内控合规工作会议在北京召开[J]. 中国城市金融，2007，05：15-18.