作为一名农商行员工的心得（共10篇）
(一位武大学子在竹山农商银行实习，所感所悟得到省联社刘理事长和市行朱董事长的一致好评，号召近年来新入职员工向他学习。郧西农商银行陈鹏书记要求全行将以此为榜样，教育新员工，带动老员工，争创新业绩，在全行掀起学习实践高潮。)
20xx年8月5日，我正式加入到郧西农商行这个大家庭，成为郧西农商银行马安支行一员。转眼间，在马安支行已半月有余，短短的时间里，让我感触很深。
尽快适应新环境、新工作以及新的人际关系
新工作要从转变自己的角色定位开始。从进入郧西农商银行那刻起就要时刻牢记自己的位置，要确自己的岗位职责与责任使命，尽快适应新的环境，融入新的人际关系，努力学习，不断提升工作技能。
培养谦虚谨慎的学习态度
初入职，对银行的系统操作基本上是从零开始。首先要学习银行的规章制度，柜员每天和金钱打交道，这就要树立一个正确的价值观，通过学习银行规章制度树立高度的责任感，明白哪些可为哪些不可为，怎样保障客户的财产安全;其次要扎实地学习柜面操作以最快的速度、最优质的服务为顾客办理好每一笔业务是柜员的基本要求，这就需要柜员掌握娴熟的操作技巧和准确理解客户意图的能力，这都是我急需学习的。马安支行的`每位同事都是我的老师，需虚心请教、耐心学习，提高自身素质，熟悉各项规章制度，掌握各种业务操作技能，才能使自己早日成为一名合格的郧西农商银行员工。
像对待自己的亲人一样去对待客户
犹记得，第一天报道座谈时，行领导告诫我们对待客户要像对待自己的亲人一样。银行是一个服务行业，满足客户需求是我们的价值体现。每天晨会，大家都会高声诵读我行的服务理念——“一切为了客户，为了客户一切”.只有怀着感恩之心，像对待自己的亲人一样对待客户，想客户之所想，急客户之所急，全心全意地为客户服务，方能赢得客户的认可与赞许。
成功的秘诀就是简单的事情重复做，重复的事情认真做。
日常工作中，一天做好一件、两件简单的事情并不难，难得是把简单的事情每天持之以恒地做。把简单的事情做好，需要责任心、耐心以及平常心，只有高度的责任心才会促使自己认真去做，只有有耐心和平常心才会使自己不计得失的每天重复做，以此才能做到简单的事情重复做，重复做的事情认真做。
江苏农商行招聘考试网(http://js.jinrongren.net/?wt.mc_id=bk6352)为帮助广大考生更好的备战2015年农村商业银行招聘考试，把握农村商业银行考试方向，为广大考生成功备战2015农村商业银行考试提供复习参考。
江苏太仓农村商业银行股份有限公司为实现科学发展战略，特面向社会公开择优诚聘人才：
一、招聘条件
1、具有良好的道德操守，遵纪守法，诚实守信，无任何不良记录。
2、全日制普通高校国民教育系列大学本科及以上学历(不包括成人教育、远程教育、自学考试、专升本、专转本等形式)，专业要求详见招聘职数;
3、本科学历的年龄不超过26周岁(1989年1月1日以后出生),硕士研究生不超过28周岁(1987年1月1日以后出生);
4、相貌端正，身体健康;
5、报名太仓地区的，太仓市常住户口者优先录用;报名异地机构的，报名地常住户口者优先录用。
二、招聘职数及要求
1、太仓市，25名，职数等要求如下：
⑴综合类10名。男7名、女3名，学历要求本科;⑵管理培训生10名。男7名，女3名，学历要求本一及以上，211院校优先;(管理培训生旨在培养本行未来的领导人才，录用后即列为我行后备干部，薪酬从优。)⑶计算机类5名，男性，学历要求本一及以上，计算机科学与技术、软件工程等相关专业;
2、洪泽县，3名，男女不限，学历要求本科及以上;
4、扬中市，3名，男女不限，学历要求本科及以上;
5、灌云县，3名，男女不限，学历要求本科及以上;
6、灌南县，4名，男女不限，学历要求本科及以上;
7、连云港新浦区，2名，男女不限，学历要求本科及以上。
三、招聘程序和方法
招聘工作坚持“公开、平等、择优”原则，包括报名、初选、笔试、面试、体检、政审和聘用等环节。
(一)报名
考试报名全省采用网络方式进行。填写报名表、上传电子照片、资格审查和确认缴费，均通过网络同步进行。报名同时需向我行提供如下材料: ①、从本行网站(/。
本次考试考生按90元/人进行预缴费，如参加考试，则在考试结束后退还报名费用(扣除快钱退款手续费);如不参加考试，费用不予退还。
(四)准考证打印
报名通过的报考人员，可于2014年12月3日-12月5日登陆缴费网站，下载、打印准考证(届时会收到短信及邮件通知，请注意查看)。
四、笔试
1、笔试时间：2014年12月6日13：00-16：00。
2、本次笔试分为综合和计算机两大类，均采用机考形式。笔试内容为综合能力测试，计算机类考生另有专业加试。
微博账号：江苏中公金融人 南京市白下区中山南路8号苏豪大厦22层
3、笔试成绩公布时间另行通知。
五、面试
通过笔试的人员由本行通知统一参加面试。
六、体检和政审
本行将对拟录用人员组织体检和政审。不合格者，取消录用资格，空缺可按综合成绩依次替补。
七、聘用
本行将择优录用应聘者，并按规定办理聘用手续。录用人员工资、福利待遇按行业有关规定执行。聘用后本行与聘用人员签订劳动合同，试用期6个月，试用期考核不合格者一律解除劳动合同。被聘用人员如不服从分配或不愿签订劳动合同，本行有权不聘或解聘。
八、注意事项
1、本行根据考生网上提交的信息进行审核，应聘者应对申请资料的真实性负责。如发现与事实不符，本行有权取消其考试及录用资格，由此导致的后果由应聘者自行负责。
2、应聘者在全省范围内只能选择一个招聘单位进行报名，请在报名前认真了解招聘职位有关说明和要求。
3、因未达到开考比例导致招聘职位计划取消的，该职位报考人员可在补报名时间内改报其他专业或招聘单位。
4、报考人员可在缴费时自行选择考点参加笔试。
5、在各招聘环节，本行会及时通知进入下一环节的应聘者，请保持通讯畅通。
6、本次招聘工作接受社会监督。咨询电话：0512-53282802
九、附则
1、招聘工作由江苏省农村信用社联合社统一组织，具体事宜以本行网站招聘简章为准。本行网址 ：()
2、本简章由太仓农村商业银行负责解释。
郑重声明：全省农村商业银行招聘考试无指定考试辅导用书。招聘单位不举办、不委托任何机构开办考试辅导培训班。
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通过近段时间的“大学习、大调研、大讨论”活动，自己从中学到了不少东西，不仅丰富了知识、开拓了视野，而且个人的综合素质也得到了提高，可谓受益匪浅。自参加这一活动以来，我一直在思考：作为一名基层普通员工在学习、讨
论中应该怎么做?如何才能更好地搞好这次学习、讨论?通过前一段时间的学习、讨论我感到作为一名基层客户经理主要要从以下三个方面抓好学习：
一是要围绕主题重点学。“大学习、大调研、大讨论”涉及到五大方面的学习内容，内容很多，如何在有限的时间内学好、学精这些内容?首先就要抓住“振精神、树形象，强素质、促发展”这个主题。这好比是在茫茫大海中航行的船只，有了灯塔的指引才不会迷失方向。主题明确了，思路也就开阔了。将五个方面的学习内容拿过来，对重点内容进行重点学习;对自己的薄弱环节和日常工作中常用的东西进行重点学;对一些不懂不会的内容进行重点学习，坚持先学一步、学深一些。比如，在信息化应用方面如果掌握的不够好，就要重点进行学习，力争尽快掌握。另外，在学习中要善于分析和思考问题，要带着问题有重点的去学，对一些可以一笔带过的内容要一笔带过，对一些需要浓墨渲染的一定要不惜笔墨，做到重点突出，学有所获。
二是要积极主动自觉学。学习是一种责任，也是一种态度，更是我们成长进步的不竭动力。作为基层行社的客户经理直接与群众打交道，日常工作较繁杂也很繁重，除工作时间外，还要兼顾家庭，用于学习的时间很少，如果学习不积极主动，学习不自觉，结果是什么东西也学不到，那么“大学习、大调研、大讨论”也只能是一句空话和套话。所以，要充分认识到开展这次“大学习、大调研、大讨论”活动的重要性和迫切性，增强学习的主动性和自觉性，变“要我学”为“我要学”。要认真对照学习讨论查不足、寻差距，要善于发现问题，要看到自身存在的不足，从而以高昂的士气、饱满的精神状态投入到学习讨论中。在学习讨论中，除积极参加上级行组织的专题教育和本单位组织的集中学习、讨论外，还要认真搞好个人自学，认真做好笔记，及时搞好消化吸收。要坚持每天学一点、消化一点、提高一点，通过日积月累，达到丰富知识，提高自身的目的。
三是要联系实际干中学。学习的目的在于运用，在于提高。再好的理论也要在实践中进行检验，要把理论学习与实际工作紧密结合起来，坚持在学中干、在干中学，做到学习、工作两不误、两促进。要把学习到的法律法规、各项规定和信息化应用等知识与日常的服务群众、办理贷款、精准扶贫工作等有机结合起来，把理论上的东西具体化，灵活用于实践。在日常工作中不懂、不会的东西，要善于从理论学习中找到答案。理论来源于实践，在实践中学习是学习的最佳途径之一，可谓周期短、收益快，要善于从实际工作中进行摸索和总结，找到理论与实践的最佳结合点，把现实中的东西与理论上学到的东西进行对照、比较然后进行综合分析，就能做到学以致用，学有所用。
王红星
参与献血车的志愿服务工作是红会外联的惯例工作，每月献血车都会进校园，在活动前，宣传部会制作海报，鼓励大家积极参与此次无偿献血活动；并制作宣传展板放在献血车旁，内容包括无偿献血的知识、献血前后注意事项、献血流程等；学校每次开展活动都会提前与血站联系，做好准备工作。在活动进行中，作为志愿者的我负责为前来咨询的同学解答疑问，并分发无偿献血宣传材料；医务人员负责登记前来献血同学的相关资料，登记完毕的同学才能带至采血处接受体检，体检合格者才能献血。在献血前还要验血型。
在献血车上，我负责为同学们提供温度适宜的水，他们献血完毕后，我需要及时搀扶他们到旁边的凳子上休息。这些这差不多是作为志愿者的我要做的工作，在这期间我也懂得了不少献血方面的知识献血的人在24小时内不要吃大荤，吃一些清淡的食物就行了，因为若是吃了太油腻的食物，抽出来的血液中会浮有一层油脂。这样的话会在分离血液成分时出现困难。献血过后也不能进行剧烈运动，应多喝水。有献血者在献血之前的近期内不能有皮肤病。动过大手术的人也不行，甚至例假前后也不行。献血完毕，用手指压针眼5—10分钟，不能揉搓，以免造成手臂紫青，手臂上的绷带20分钟后解掉。保持充足睡眠，不熬夜尤为重要。每个青年都会怀有一颗对他人献爱心的热忱之心，在看到好多学姐学长填写单子的时候，对他们尤为钦佩，他们献血时脸上露出的满意笑容仿佛是他们在接受帮助一样。冬天，在寒风中很冷，但他们的精神感染着我，冬日暖阳，给我的感觉也不过如此吧。当你见到连献血都排成队时，一种莫名的感动油然而生，在他们献血时，我只有尽自己最大的努力去为他们服务，才心安。
每月的无偿献血活动会依旧开展，感动与温暖会依旧传递着，我会依旧默默认真做着我的工作，有一种付出叫快乐。
六月香果业有限公司在贵行的大力扶持下，通过近一年的努力，公司已经取得骄人的业绩，产、储、销达到了预期目标，经济效益日益凸显，已成为江华瑶族自治县涉农企业的一面旗帜。
然而公司在加大投入建设冷链物流园的过程中，忽略了对公司财务工作的监管，9月28日贵行在对我公司贷后检查中发现了我司财务制度不规范、不健全等问题，违背了《账户监管协议》，致使贷款资金回笼滞后，且公司资金流量处于较低水平，财会人员工作不主动，未能与贵行很好的沟通和交流。
鉴于上述问题，公司领导高度重视，公司董事会在9月30日立即召开专题会议，针对暴露出来的问题做出了整改意见：
1、加强对财务工作负责领导的工作监督，定期不定期听取财务工作汇报，发现问题及时改进；
2、严格遵守银行的《账户监管协议》，规范账务处理，做到专款专用；
3、4、加强对应收账款的管理，尤其是超市货款的催收； 提高财会人员的综合素质和业务水平，加强银企联系，紧密银企关系。
我们希望通过这一次的整改，使我们的工作有所提高，同时也能得到贵行的谅解并一如既往地支持我公司的健康发展。
祝：贵行业务蒸蒸日上！
一、设立县（市、区）农村商业银行：
（一）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；
（二）不良贷款比例低于5％；
（三）资本充足率不低于10％，核心资本充足率不低于6％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；
（四）拨备覆盖率不低于150%；
（五）单一客户贷款余额不超过资本净额10%，单一集团客户授信总额不超过资本净额15%；
二、农村商业银行发起人：
（一）单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2％，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。
（二）境内非金融机构作为发起人的，最近2个会计连续盈利，年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原
则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；
（三）单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10％。
三、（一）
（二）农村商业银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；
（三）不良贷款比例低于
5（四）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4
四、农村商业银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行：
（一）监管评级在二级以上；
（二）农村商业银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；
（三）不良贷款比例低于
5（四）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；
（五）资产总额不少于50
（六）注册资本不低于5
（七）最近3个会计连续盈利，资产利润率不低于0.6％，资本利润率不低于11％。
五、农村商业银行跨区域设立地（市）分行：
（一）资产总额500亿元以上，注册资本不少于10亿元，不良贷款率3%以下，资本充足率11%以上，拨备覆盖率不低于150%；
（二）监管评级二级（含二级）以上。
风险监管核心指标（仅供参考）
资本充足率：≥10.5%（银监会〔2012〕第1号令：最低资本8%、储备资本2.5%）不良资产率：≤4% 不良贷款率：＜5% 资产损失准备充足率：≥130% 贷款损失准备充足率：≥130% 贷款拨备覆盖率：≥150% 贷款拨备率：≥2.5% 单一集团客户授信集中度：≤15% 单一客户贷款集中度：≤10% 单一客户关联度：≤10% 集团客户关联度：≤15% 全部关联度：≤50%
欣闻你行被中国银行业协会授予“中国银行业文明规范服务示范单位”称号，成为江苏省唯一获此殊荣的一级法人金融机构，这是我市金融业发展史上的一件大事和喜事，市委、市政府特向你行表示热烈的祝贺!
近几年来，你行坚持服务三农的宗旨，以市场需求为导向、以金融创新为抓手，抢抓社会主义新农村建设和大丰经济社会快速发展的新机遇，在积极支持地方经济发展的同时，自身综合实力也显著增强。
至今年9月末，各项存款达48.25亿元，比年初增加7.82亿元，各项贷款36.56亿元，比年初增加6.61亿元，存贷款规模和市场占有率在全市继续保持第一。
与此同时，你行坚持以构建和谐金融环境为重点，以文明创建为载体，扎实开展文明规范服务，客户满意度提高到97%。
这些成绩来之不易，是你行全体员工与时俱进、开拓进取、强化服务、扎实工作的结果。
为此，市委、市政府向你行全体员工表示亲切的慰问!
希望你行以此为契机，再接再厉，在今后的工作中，坚持“立足三农、服务三农”的.经营方向，进一步拓宽服务领域、创新服务品种、强化服务手段，优化服务行为，加大投放力度，为我市“率先建成全面小康社会，奋力争当苏北第一县(市)”作出新的更大的贡献!
中共大丰市委员会
大丰市人民政府
大家好。
非常感谢组织对我的信任和重托，让我有机会，坐在这里和大家一起交流、学习、共同工作、进步，新的岗位、新的征程、新的挑战，在此，我想说三点。
第一是感谢。我很荣幸能够到咱们联社来工作。衷心感谢省联社党委、办事处党组对我的信任和厚爱。感谢各位领导，各位同事对我的帮助和支持。
第二是责任。责任就是担当，在接下来的工作中一定做到：一是虚心学习，迅速进入角色。我一定主动做好对接，多问多请教，争取在最短的时间内熟悉情况，深入了解当前工作中存在的困难和问题，找准症结所在，采取得力措施，打开工作局面。二是履职尽责，团结班子。我将紧密团结在以理事长为核心的联社领导班子周围，认真履行好联社党委的主体责任，摆正自己在班子的位置，与班子其他成员围绕联社发展目标积极开展工作。三是转变作风，廉政勤政，不负组织和同志们的信任。做到公道正派、秉公用权、廉洁自律，以良好的工作作风和精神状态，勤勉敬业，充分发挥好青年干部的先锋队作用。
一、采取“四项”措施，做实信贷基础管理
(一)实行风险防控关口前移。明确合规管理部作为风险把控第一道关口，对每笔信贷业务的市场风险、行业风险、财务风险进行综合评估，并提出风险审查意见。经合规管理部风险审查通过的信贷业务方可向下一环节流转，实现合规管理、风险审查全流程覆盖。
(二)实行办贷机构差异化授权管理。综合各支行(部)上年底到期贷款收回率、贷款增长率、抵(质)押占比及客户经理整体素质、新增贷款管理水平等因素，将辖内26个贷款营销机构划分为四个类别，实行差异化等级授权，督促各支行提升信贷资产质量和管控能力的积极性和主动性。
(三)强化信贷产品创新。结合县域经济实际，创新“四通特色农业小额贷款”、“巾帼(军属)用创业贷款”、“退役士兵信用创业贷”、“企贷宝”、“商贷宝”、“产业扶贫贷”等7项信贷产品，各办贷机构依据区域位置、受理权限，申办受理不同信贷产品，提高了信贷投放精准度。
(四)规范大额贷款管理。一是坚持大额贷款抵质押制度。新增个人20万元以上、公司类200万元以上贷款原则上执行抵(质)押担保方式，新增个人贷款超过50万元、公司类贷款超过500万元的严格执行抵(质)押担保。当年新发放贷款中，抵(质)押担保贷款金额占比不低于50%。二是建立重点客户管理制度，将辖内跨区客户、集团客户、行业龙头客户、单户授信500万元(含)以上的对公客户纳入重点客户管理，由合规管理部组织成立贷后管理小组，制定管户方案，落实贷后管理主责任人，确保每月进行一次现场检查。
二、完善“两项制度”，强化新增贷款管控
按照“以市场为导向、以客户为中心”的原则，结合县域经济发展需求及本行经营实际，出台“四通业务实施细则”、“新增贷款管理办法”两项制度，细化营销权限，严格办贷流程，精简贷款文本，划分管理责任，把每笔贷款业务都装进制度的“笼子”，使每笔业务都经得起时间的检验和上级的检查。
三、深化“一个”转换，优化信贷业务流程
依托流程银行建设工作的开展，进一步深化信贷经营机制转换，在整合原有部室的基础上，新设公司业务部、个人业务部、市场拓展部三个部室，形成以公司业务部、个人业
务部、市场拓展部和基层支行为前台营销部门，以信贷管理部、合规管理部、资产管理部、放款中心及信贷管理委员会和风险管理委员会为中台审批控制部门，以财务会计部、稽核监督部、纪检监察部等部室为后台监督保障部门。初步建成了前台抓营销，中台抓风控，后台抓保障，前、中、后台分设分控，即无缝衔接又相互制约的现代商业银行的管理体系，为信贷业务稳健发展提供充足保障。
四、完善“两项”机制，激发信贷队伍活力
(一)建立新增不良贷款处置机制。合规管理部每月初对辖区内支行和营销部门逾期3个月未收回贷款下发“不良贷款追责单”，督促相关支行和部门负责人持续清收。同时，将当月新增不良贷款清册移交稽核监督部进行现场审计，严格界定责任，对存在违规现象的不良贷款移交纪检监察部督促限时清收，对涉嫌违法行为的直接移交司法机关处置，有效控制了信贷资产质量劣变。
中国有660多家农商行。面对利率市场化、互联网金融资金脱媒和技术脱媒的双重冲击，以及经济下行周期不断抬升的资产质量隐忧，多家农商行调整经营策略，通过做大转贴现、投资、同业等资金业务调整收入结构。策略的调整，虽然拓展了收入来源，也不可避免地带来一定后遗症：影响三农贷款、小微企业贷款发展速度，偏离三农战略定位。那么，在宏观周期波动和银行业发展趋势变迁的背景下，农商行是继续坚守熟悉的三农阵地，靠赚取存贷款利差立足，还是进军变幻莫测的金融市场，靠赚取投资收益和市场资金利差谋求新转型？这一时成为业界争论的焦点。笔者认为，要解决争论，必须厘清农商行资金业务发展的起源和特点，才能决定未来何去何从。农商行资金业务起源和特点
纵观历史，农商行资金业务的发展随着内、外部环境的变化而变化。上世纪90年代中期，农商行刚从贷差行转变为存差行，为利用富余资金，农商行陆续加入银行间市场，将资金存放同业或投资国债，资金业务的主要功能是调剂资金头寸，投资收益并非主要目的；90年代后期，农商行在存放同业和投资国债的基础上，主动开展了银证合作业务，通过证券公司将资金投向股市，随后，因违规操作被监管部门叫停，资金业务重新回归到起点。近五年来，随着资管业务的发展，农商行资金业务已从传统的转贴现、同业存放、票据业务、债券买卖发展到同业理财、同业存单、信贷资产证券化等业务，交易策略由资产配置为主、资产交易为辅转变为资产配置和资产交易并重，业务功能更多的是增加资金业务收入，改善收入结构，应对存贷款利差收窄、不良快速反弹、利润快速下滑的趋势。
与同业相比，农商行资金业务除了自有资金丰富、办理业务链条短、资金配置灵活外，还面临着众多劣势。一是政策劣势。根据《中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》（以下简称“银监会215号文”），全国监管评级二级以上的金融机构可以开办AA级（含）以下债券投资、信托产品投资、券商（基金公司、保险公司）发行的资产管理类产品投资等业务。但全国满足这一要求的农商行仅占总数的不足三分之一，三分之二的机构不能从事资管时代的新型业务。尤其是金融债投资，大多数银行的评级在AA级（含）以下，如果将其视为普通企业的信用评级，监管评级三级的农商行就不可以购买，这显然有失公允。二是战略劣势。面对不良贷款反弹形势，多家农商行调整了发展战略，将组织的存款不再用于新增贷款，而是悉数用于资金业务。这一战略，在利率上升期，或许获利颇丰；然而在利率下行期，用3.8%～4.1%吸收的存款做传统的债券投资、票据业务几乎无利可图。三是业务链劣势。与国有银行、股份制银行、大型城商行相比，农商行产品研发能力较弱，作为市场的追随者始终处于业务链低端，不能从事技术含量较高的轻资产业务，只能从事高资本消耗的传统资金业务，实际盈利有限。四是资本劣势。新资本协议规定“商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为25%，其中原始期限三个月以内（含）债权的风险权重为20%”。剔除国债，农商行所从事的资金业务均涉及资本占用，且随着业务规模的持续扩大，面临着资本补充和规模限制的两难选择。五是最为关键的人才劣势。一方面农商行高管层中缺乏懂资金业务的行家，不能有效识别不计成本追求绩效的交易行为，不能有效衡量资金业务的盈亏；另一方面缺乏高素质交易员，直接影响收益，并带来潜在风险。众所周知，利率管制时期，市场利率波动较小，以持有到期的交易策略做资金业务就能锁定盈利水平；利率市场化加速后，市场利率波动频繁、剧烈，持有到期的策略已不能完全适用，这一阶段，交易员素质的高低直接影响资金业务的收益。笔者调研发现，市场上随时能看到月初低利率买入票据，月末高利率卖出票据的“低买高卖”亏损或债券持有策略选择失误的案例。农商行资金业务发展策略
那么，在互联网金融渗透至农村市场之际，农商行如何守住三农阵地的同时获得资金业务收益呢？笔者认为，要解决上述问题，监管部门需要正确的引领，农商行需要调整战略战术。从监管部门视角分析，一是要有清晰的监管导向。随着资本市场的扩容、债券种类的丰富，监管部门在引领农商行完成三农贷款和小微企业贷款的监管指标后，应支持农商行顺应潮流调整思路，通过债券投资、银证保基合作满足优质企业的直融需求。二是要有统一的监管政策。在银监会215号文限制监管评级为三级的机构开展与信托、券商、保险合作的资管计划的基础上，各省银监局、地方银监分局又从审慎监管角度直接限制投资非保本理财，不利于农商行融入大资管时代，并从中获取风险收益。因此，监管部门应本着内控先行、风险为本的理念，建立全国统一的资金业务评估体系，用发展类、风险类、合规类指标评价资金业务的风险等级，然后按等级决定资金业务的范围。三是要有适度的监管检查。近5年来，农商行资金业务发展迅猛，年均增幅在20%以上，部分行资金业务占总资产的40%以上，但监管部门缺乏针对性的监管检查，导致交易对手资质审查、交易权限的设定、交易合同管理、岗位设置、减值准备计提、会计账务处理均没有统一标准。监管部门应结合监管政策，通过专项检查，查错纠弊，引导资金业务部门和风险管理部门、内审合规部门共同规范流程，规范操作。
从农商行战略层面分析，一是要确定传统业务与资金业务共同发展的战略。农商行不能只发展资金业务，忽视传统业务，也不能只发展传统业务，不发展资金业务。纵观两者关系，传统业务是农商行立足的根基，是发展资金业务的前提，资金业务是全行资产配置的重要方向，是应对利率市场化时代的重要业务单元，是实现收入多元化的重要途径，两者不可偏废。二是要确定自有资金和市场负债共同发展资金业务的战略。农商行在发展资金业务方面，尽量减少用全行自有资金发展资金业务，应扩大市场化负债比例，用市场化负债发展市场化资产。这一战略调整，不仅有利于农商行“立足本地市场、立足服务中小、服务三农”的战略，也有利于资金业务的成本核算。农商行在安排自有资金投向时，应结合全行公司业务、零售业务、信用卡业务、贴现业务等传统业务的盈利能力，合理分配资源。切忌简单从事，在不增贷的前提下，将管理好流动性后节余的自有资金全额投向资金业务。三是要确定科学发展和风险管控兼顾的绩效战略。现有的绩效考核模式有三种，一种随总行其他科室一样考核，拿全行平均绩效，这种模式不利于调动资金业务部的积极性；一种是按照交易量进行考核，这种模式容易导致交易员不计成本做大交易量，不宜提倡；一种是按照资金业务部资产负债净收入考核，这一考核模式有利于保持盈利，但容易引发不顾交易对手风险的激进配资。因此，董事会在考虑资金业务部绩效考核办法时，可以通过设置发展类指标（如：交易量、资产收益率、内部资金转移利润等指标）、风险类指标（如：流动性风险事件、违约率、资本占用区间）、合规类指标（定性的如：制度完整性、流程规范性、核算准确性；定量的如杠杆率、内外部检查违规点等指标）作为资金业务考核的主要指标，引领资金业务稳健发展。
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国企员工讲奉献有作为心得体会09-26
作为新老师的心得体会10-23
