产品商业计划书

产品商业计划书（精选8篇）

产品商业计划书 篇1

一、项目企业概要

*企业基本情况

*其它需要着重说明的情况或数据（可以与下文重复，本概要将作为项目摘要由投资人浏览）

二、业务描述

*企业的宗旨（200字左右）

*主要发展战略目标和阶段目标

*项目技术独特性（请与同类技术比较说明）

三、产品与服务

*介绍企业的产品或服务，及对客户的价值

*同样的产品是否还没有在市场上出现？为什么？

*利润的来源及持续营利的商业模式

四、风险

*企业面临的风险及对策

五、市场营销

*介绍企业所针对的市场、营销战略、竞争环境、竞争优势与不足

六、管理团队

*列出企业的关键人物（含创建者、董事、经理和主要雇员等）

关键人物之一

*企业共有多少兼职员工（填数字）

*尚未有合适人选的关键职位？

*管理团队优势与不足之处？

*人才战略与激励制度？

七、财务预测

*达到盈亏平衡所需投入？ *达到盈亏平衡的时间？

*拟引入风险投资总额？

*当前月支出 *投资与收益（如企业已成立请另附已有财务的相应财务报表）

*简述本期风险投资的数额、退出策略、预计回报数额和时间表？

八、资本结构

*目前资本结构表

*请说明你们希望寻求什么样的投资者？（包括投资者对行业的了解，资金上、管理上的支持程度等）

九、其它

*请说明为什么投资人应该投贵企业而不是别的企业？

*您认为企业成功的关键因素是什么？

*关于企业和产品是否还有其它需要介绍的内容，是否有企业或产品的手册、文章、图片、用户反馈等有关验证资料？

提示：

确信在你的商业计划书中，已尽可能地回答了如下问题：

1、你的管理队伍拥有什么类型的业务经验﹖

2、你的管理队伍中的成员有成功者吗﹖

3、每位管理成员的动机是什么﹖

4、你的公司和产品如何进入行业﹖

5、在你所处的行业中，成功的关键因素是什么﹖

6、你如何判定行业的全部销售额和成长率﹖

7、对你公司的利润影响最大的行业变化是什么﹖

8、和其他公司相比，你的公司有什么不同﹖

9、为什么你的公司具有很高的成长潜力﹖

10、你的项目为什么能成功﹖

11、你所预期的产品生命周期是什么﹖

12、是什么使你的公司和产品变得独特﹖

13、当你的公司必须和更大的公司竞争时，为什么你的公司会成功﹖

14、你的竞争对手是谁﹖

15、和你竞争对手相比，你具有哪些优势﹖

16、和你的竞争对手相比，你如何在价格、性能、服务和保证方面和他们竞争﹖

17、你的产品有哪些替代品﹖

18、据你估计，你的竞争对手对你的公司会做怎样的反应﹖

19、如果你计划取得市场份额，你将如何行动﹖ 20、在你的营销计划中，最关键的因素是什么﹖

21、你的广告计划对产品的销售会是怎样的影响﹖

22、当你的产品／服务成熟以后，你的营销战略将怎样改变﹖

23、你的顾客群体在统计上的特征是什么﹖

24、你认为公司发展的瓶颈在哪里﹖

25、你的供应商是谁﹖他们经营的有多久了﹖

26、你公司劳动力供应来自何处﹖

产品商业计划书 篇2

关键词：商业银行,理财产品,高收益,利弊,金融,稳定

在房市、股市、基金均不乐观的现实和预期中, 人们不断寻找各种能够实现资产保值增值的投资途径, 而鉴于风险考虑, 绝大部分居民对商业银行理财产品情有独钟。同时各商业银行也越来越多地把理财产品作为吸引存款和客户尤其是高端客户的利器。鉴于此, 2013年我国商业银行理财产品的发行数量达到56827款, 发行规模约为56.43万亿元, 较上年度增长85.87%。高速增长的商业银行理财产品维持着远高于银行存款的收益, 2014年春节前后, 商业银行理财产品的年化收益率普遍达到6%左右。

一、商业银行理财产品及分类

商业银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上, 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中, 银行只是接受客户的授权管理资金, 投资收益由客户与银行按照约定方式履行。商业银行理财产品根据本金与收益是否保证分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类;按照投资方式与方向不同可分为债券类产品、新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。

二、商业银行理财产品的利

商业银行理财产品的出现开创了银行业的新纪元, 而其高速发展更是推动了银行业的不断创新和改革, 对于缓解银行存款的严重流失、优化银行传统业务结构、创新特色金融产品、打造银行品牌以及为投资者拓宽投资渠道、提高投资收益等方面发挥了积极而显著的作用。

1. 极大地缓解了银行存款流失的压力

在通货膨胀的背景和预期下, 目前现实的银行存款利率在扣除物价上涨因素后实际上处于较低的水平, 很多时候银行存款的实际利率甚至可能为负。这种现象直接导致银行存款对企业和民众吸引力的不断下降, 银行存款频现大挪移, 流失的压力巨大。而理财产品由于其相对较高的收益, 对客户尤其是一些高净值的客户具有较大的诱惑力, 其对吸引和留住新老客户发挥了较大作用。因此, 理财产品作为存款资金吸纳工具, 揽存吸储, 极大地缓解了银行存款流失的压力。

2. 对于银行业的健康发展具有积极作用

我国的银行尤其是国有银行由于其独有的垄断地位, 不费吹灰之力, 只需坐在那儿就日进斗金, 长期依靠传统的银行业务维系, 简单地靠存贷利率差来获取收益, 没有动力和压力去创新金融产品。理财产品的出现和不断发展使银行同业间的竞争加剧, 各银行不得不改变原有的经营模式, 通过创新自己的特色金融产品、提高服务水平和投资管理水平来吸引客户。春节前后, 通过余额宝、理财通等互联网理财工具, 民众的投资收益率甚至能达到7%左右, 更迫使银行主动参与竞争以谋求未来的生存和发展。竞争从某个角度来说并不是坏事, 充分、有序的竞争才能使行业走得更远、更健康。

3. 为商业银行打造自己的品牌提供了平台

商业银行的产品和服务尽管品种繁多, 但各银行同质化程度相当高, 没有明显的差异, 一方面客户难以作出自己的判断和选择;同时另一方面各商业银行也缺乏有效的差异化竞争手段, 很难做出自己的特色, 无法凸显自己的竞争优势。而理财产品提供了较大的差异化空间, 为银行彰显自己的实力、理财能力和管理水平提供了一个不错的平台, 也为广大投资者提供了更多的选择余地。通过发展、开拓和创新理财产品, 各商业银行能够实施差异化营销策略, 打造产品知名度和银行品牌, 形成自己的品牌效应。

4. 理财产品的发展使其成为银行现实的多功能工具

2012年, 我国针对个人发行的商业银行理财产品数量达28239款, 发行规模达到24.71万亿元人民币, 分别较2011年增长25.84%和45.44%;而2013年我国商业银行理财产品的发行数量更是达到56827款, 发行规模约为56.43万亿元, 较上年度增长85.87%。理财产品经过多年的持续发展, 功能不断拓展, 成为银行中间业务增收、特色产品创新、存款资金吸纳、资产负债调节、重点客户营销等诸多方面的重要工具, 在银行的经营中发挥了多方面作用, 成为银行不可替代的多功能工具, 是引导银行不断创新的动力和推手。

5. 为企业和民众提供了更广泛的投资渠道和更高的投资收益

在目前的中国, 企业和民众的投资渠道极其有限, 没有太大的选择余地。钱存银行倒是保险, 但收益太低, 而且你如果急需用钱, 哪怕提前一天支取, 都给你按活期算, 一万元一年收益按2014年活期利率0.35%计算为35元, 按一年定期利率3%计算为300元, 别说资产的升值, 可能扣除物价上涨的因素, 连资产保值都谈不上。投资基金和股票吧, 熊冠全球、跌跌不休的股市让你不仅挣不了钱, 而且可能血本无归。投资房地产吧, 宏观调控和国家政策的限制加上实际的供过于求, 风险也是巨大的。而购买理财产品, 6%左右的收益让你在保险的基础上, 至少能确保资产的保值, 有稳定而相对较高的收益。

三、商业银行理财产品的弊

理财产品市场的发展在推动银行业不断创新和改革的同时也带来了一些不容忽视的负面影响, 对国家存款利率管理政策形成较严重的冲击, 影响国家金融整体的安全运行。

1. 对存款利率管理政策形成较严重的冲击和影响

高收益理财产品尤其是保本固定收益型理财产品由于其本金安全、收益固定以及银行信用等特点, 和银行存款几乎无异, 风险几乎为零。其明显高于银行存款的收益率水平, 吸引了众多稳健型投资者。目前众多银行包括五大银行存款利率均上浮10%到顶, 但即便如此, 和高收益理财产品比还是差一大截, 难以让存款回归。伴随着商业银行理财产品向低风险、高流动性的资产属性回归, 民众越来越倾向于“存款理财产品化”。暂时不用的钱可选择不同期限的理财产品, 随时要用的钱放在余额宝, 或银行自身做的理财产品如招行的步步生金、民生银行的汇添富基金等里面, 收益不低, 而且灵活, 随时到账或第二天即可到账。高收益理财产品导致高成本“资金池”对低成本“存款”的替代, 银行整体资金成本上升, 对银行业绩呈负面效应, 对国家存款利率体系的冲击和影响也日益突出。

2. 产品收益率竞相攀升可能加剧各银行同业间非理性竞争

为达到揽存吸储、降低贷存比、补充流动性等目的, 股份制银行纷纷推出更高年化收益率的理财产品来迎合投资者, 这直接导致理财产品市场竞争的日益加剧。而流动性紧缺使银行现在太缺钱了, 迫切需要吸收资金来满足门外排着长队、愿意出10%以上的贷款利息要求贷款的更差钱的众多企业。于是, 理财产品市场成为买方市场, 作为理财产品的购买者握有了主动权, 他们在考虑安全性的同时, 选取较高收益率的产品来购买。尽管各银行不情不愿, 但他们毫无选择、不由自主地卷入竞争的旋涡, 而上调理财产品收益率则成为各家银行最直接也是最有效的竞争手段。某些银行出于战略发展的需要, 大力拓展商业银行理财, 扩大表外业务, 其他银行被迫参与理财产品大战;或在流动性紧缩状况的背景下, 理财产品成为银行获取资金的重要利器, 导致其不顾成本地发行理财产品。在此情形下, 银行同业间非理性竞争行为毫无悬念地出现, 而且有加剧的可能性。

3. 产品市场规模的不断扩大、涉及面日益广泛影响金融的稳定运行

激烈的竞争迫使各银行不得不利用高收益率的理财产品来招揽客户, 而这意味着银行必须采取更为激进的投资策略来换取高回报。近年来, 商业银行扎堆发行投资于大型固定资产投资项目的信托理财产品, 而信托类理财产品将银行“表内业务”转化为“表外业务”, 加大了货币信贷调控难度。同时由于“同业存款”的存款模式不受国家利率管制, 各银行对同业存款趋之若鹜, 实际就是通过同业存款的模式绕开监管、高息揽储。2012年后, 理财资金投资同业存款的规模越来越大, 2013年95%以上理财产品的资金投向都包括了同业存款, 而这部分资金也成为众多中小银行季末流动性资金的重要来源。在银行主导资金拆出的体系中, 同业业务与理财业务高速发展与融合的潜在风险不容忽视。而管制的加强势必拉长产品的利益链条, 存在引爆次贷危机的潜在隐忧, 也就是资产证券化的参与方不关心贷款质量, 只管分享“证券化”过程的“收益”, 而真正需要关心贷款质量的投资者却无从知晓实际借款人的基本信息, 投资者与贷款者之间的中介链条过长。理财资金大量涌入房地产以及资本市场, 在当前经济增速放缓、反腐力度加大、房地产市场严格调控、资本市场低迷的大环境下, 商业银行理财产品市场风险迅速加大, 这为理财产品市场持续健康发展、保持金融运行稳定埋下了隐患。中国地产信托产品将在2015年迎来创记录的偿还规模, 加上房地产市场的降温, 房地产行业面临严峻的考验。摩根大通指出, 房地产行业应该成为了中国这个世界第二大经济体在增长上的最大近期风险。SHHO中国董事长潘石屹把中国的房地产比喻为泰坦尼克号, 寓意其随时可能撞到前面的冰山。而其一旦闯上, 就不仅仅是房地产的风险, 更大的是金融行业的风险。

4. 理财产品收益飙升导致贷款利率高企

2013年各期限商业银行理财产品平均预期收益率如图所示。由此可见, 年底期限长的产品收益率甚至达到了8%。

理财产品收益率的飙升直接导致贷款利率高企, 而贷款利率高企会加剧贫富分化、阻碍企业发展。

(1) 贷款利率拉升让企业负担大幅度加重

“股神”巴菲特曾经说过, 利率就像地心引力, 在高利率环境下企业获利很难。贷款利率高高在上, 导致实体经济负担太重。在目前的经济环境下, 实体经济经营本就处于极大的困境中, 加上企业融资成本的大幅上涨, 让实体经济雪上加霜。贷款利率高企的问题不从根本上解决, 实体经济日子就不好过, 中国经济迟早也会出问题。如房地产龙头企业万科在2012年为满足旗下多个项目开发的需要, 申请了金额为10亿元和20亿元的信托贷款, 借款期限为2年, 利率分别达10.6%和10.5%。也就是说, 连万科这样的企业都要拿出如此高的利率来贷款, 可见企业贷款需求之强、出价之高。由于企业的实力和知名度, 万科还能申请到信托贷款, 而行业的利润优势它也能出得起。而其他名不见经传的中小企业贷款之难、成本之高就可想而知了, 同时很多行业可能根本没有如此高的利润。于是很多中小企业尤其是民营企业不得不转向民间借贷或高利贷, 如此恶性循环, 最后资金链彻底断裂, 结果只有破产倒闭, 老板跑路躲债。

资料来源:Wind、华宝证券研究所

(2) 贷款利率高企加剧贫富分化

中国的基尼系数十年来均高于国际警戒线, 2008年、2009年已超0.49, 2013年官方公布的数据是0.473, 即便如此也远超过0.4的国际警戒线。应该说, 用来反映收入分配差异程度的基尼系数在中国是比较高的, 收入差距问题相当严峻, 而理财产品收益率提升使贫富分化加剧。以今年初因为兑付危机闹得沸沸扬扬的“诚至金开1号”信托理财产品为例。此产品2011年发行, 300万元起售, 预期年化收益率为10.5%。如一个有钱人购买500万, 三年后变成674.6万。而普通收入者买10万元起售的理财产品, 其年化收益率一般为5%左右, 三年后10万元变成11.6万。三年时间穷人和富人的资产差距则从原来的490万变成了663万, 显然穷人的财产性收入增长速度远低于富人, 贫富差距更大了。

四、结语

综上所述, 商业银行理财产品是银行追求利润最大化以及市场需求的必然产物, 它的迅猛发展说明它存在的合理性, 我们应该全面看待商业银行理财产品带来的利弊影响, 因势利导、扬长避短、加强监管、规范市场, 引导并发挥其积极作用, 消除或抑制相关负面影响, 促进理财产品市场在国家金融宏观调控政策导向下稳健发展。

参考文献

[1]范丽君.商业银行理财产品市场的2013和2014[J].金融博览?财富2014 (1)

[2]位雯雯, 古美仪.普益财富:2013年商业银行理财产品发行规模超56万亿元.大智慧.http://www.gw.com.cn/news/news/2014/0306/200000321271.shtml2014-03-07

[3]薛勇臻.延续繁荣2013年商业银行理财产品发行规模再创新高.中国证券网http://www.cs.com.cn/xwzx/jr/201403/t20140320_4339947.html.2014-03-20

技术实力+产品品质=商业效益 篇3

公司多年来对于市场营销网络的精心培育，目前已拥有遍布全国各地的400多位经销商、一万多家批发网点和45%以上的终端渠道占有率，是大胜财公司源源不息的核心竞争力。产品除了畅销全国三十个省、市、自治区外，还经国家商检局批准，远销到俄罗斯、韩国、朝鲜等国家和地区，形成了稳定的经营网络，国内外客户好评如潮。

强大的技术实力和优秀的产品品质，不仅赢得了市场、带来了商业效益，也为大胜财带来了众多的荣誉和业界的充分肯定：2004年4月被中国保护消费者基金会授予“质量诚信消费者满意单位”2004年7月被中国市场名优产品调查中心授予“中国食品市场消费者首选品牌”2005年8被吉林省工商行政管理局授予“吉林省着名商标”；2005年10月被中国中轻产品质量保障中心授予“国家权威检测·质量合格产品”荣誉称号；2008年12月又被中国中轻产品质量保障中心授予“质量、服务、信誉AAA企业”；2009年2月被吉林省食品工业产品质量监督检测站授予“绿色环保健康产品”。

大胜财食品有限公司在多年的发展过程中，已经成为主力军，为当地经济建设做出了积极的贡献。几年来，在解决当地劳动就业方面成绩突出，并且为企业员工参加了社会保险。大胜财食品有限公司属于食品加工业，对农副产品有着大量的需求，所在各地乡政府鼓励并带领当地农民脱贫致富，大力发展种植园，既满足了大胜财公司的要求，有带动了区域经济快速发展，受到了当地政府的嘉奖，找到了适合自己发展的道路和理念。

产品商业计划书 篇4

当人们在购买某些产品时，必然都会考虑到产品的功能、外观造型、价格等问题。在市场上性价比高的产品人们就愿意购买，反之，性价比低的产品人们就会倾向于放弃。从这个角度来说对产品的价值分析提高了产品的价值，使人们愿意购买产品，从而使产品设计的目的得以实现。所以针对于对学生定制的教学平板电脑，可以从如下角度来分析它的价值

对学生 ：

教学平板电脑不但为学生提供了更为简单、方便、科学的学习工具，更是解决了学生长期以来书本重的负担，有利于学生的健康，同时人性化的操作系统为学生的学校生活带来了方便与乐趣。

对老师：

老师可以用最直观的方式传达自己的知识，解决了在书本上画标记等相类似的传统的备课方式，使学生和老师间的沟通更加方便。此外，老师也可以将自己的教学经验通过该产品有偿或者无偿地提供给其他人。

对学校：

该产品为学校节约了教育成本，比如以前运送试题的运输费等等。现在通过平板电脑直接安装获得。同时统一的教学设备为学校提供了良好科学的教学模式，便于学校信息的管理。

对教育：

现代科学的教育装备，开放的教育平台，使得知识交流更加简单，创建了一个良好的教育生态系统，推动了教育的发展。

对社会：

产品商业计划书 篇5

-本资料来自

-本资料来自

-本资料来自 从总体上看，目前果蔬等农产品在运输贮藏中损耗率还较高，推进农产品冷链建设的空间很大。对此，商务部表示，为进一步推进农产品冷链发展，除了组织“果蔬冷链物流”等课题研究，加强冷链标准体系建设，为推进农产品冷链发展提供技术支撑之外，还将通过信息化建设等措施，促进冷链物流产业升级。

二、项目概况

中润农产品冷链物流中心项目，由重庆中润农业开发有限公司投资建设，占地23亩，总建筑面积16000㎡，总投资5000万元，项目建设主要包括物流仓库3000㎡，冷藏配送车间2000㎡，农产品加工车间5000㎡，冷冻、冷藏库3000㎡，办公楼1200㎡，综合楼1500㎡，信息化建设以及其他配套设施建设，目前，该项目已部分建成。待资金筹集到位，将基建工程、配套设施建成后，很快就可投入试运营。

根据物流中心目前的建设情况，需要继续投入资金改造物流仓库、农产品加工车间、新建冷藏配送车间等生产用房10000㎡，新建冷冻、冷藏库3000㎡，信息化建设以及其他配套设施建设，购置生产及冷藏冷冻设施、冷藏车等总计还需投入资金3600万元，项目建成后，将打造一个冷冻、冷藏、加工、包装、销售为一体的现代物流中心，在渝西地区与重庆主城区之间搭建一个完善的冷链服务平台。

中润农产品冷链物流中心主要是为渝西地区农产品提供专业化、规范化、高效率的冷链物流服务，同时为重庆主城区超市提供标准化的冷链配送服务。物流中心依托渝西地区丰富的鲜活农产品和重庆主城区巨大的市场容量，以及其持续增长的消费能力。物流中心所处地理位置优越，地处重庆西大门——璧山县青杠、成渝高速路旁，距主城区只有25公里，这些均为物流中心的顺利运营和持续发展提供了坚实保障。

目前，在农产品领域冷链体系缺乏，损耗浪费惊人，我国每年约有4亿吨鲜活农产品进入流通领域，肉类、水产品冷链比例约为15-20%，蔬菜、水果还没有真正意义上的冷链，由此造成的损失十分惊人。同时，通过冷链物流中心的建设可以将农产品生产、储藏、运输、销售等各个环节有机科学地整合在一起。随着城市居民消费能力的快速增长，对农产品品质要求会更高。通过冷链物流中心

-本资料来自 农产品冷链物流的效率取决于各节点的有效衔接。其主要节点情况：上游有养殖或者种植基地、冷藏仓库、生产加工基地、冷冻冷藏食品生产加工企业等;中游有冷藏仓库、产地批发市场和销地批发市场、配送中心、中间商和供应商等;下游有农贸市场、超市、零售商、餐饮、家庭等。由这些节点连接构成冷链物流网络。

2、农产品冷链物流主要内容

农产品冷链物流主要包括冷冻加工、冷冻贮藏、冷藏运输及配送、冷冻销售四个环节。

冷冻加工：包括肉类、禽类、鱼类、蛋类的冷却与冻结，以及在低温状态下的加工作业过程；也包括水果、蔬菜的预冷。这个环节上主要涉及的冷链装备是冷却、冻结和速冻装置。

冷冻贮藏：包括农产品的冷却和冻结贮藏，以及水果、蔬菜等的气调贮藏。在此环节主要涉及各类冷藏库/加工间、冷藏柜、冻结柜及家用冰箱等。

冷藏运输：包括农产品的中、长途运输及短途配送等物流环节。此环节主要涉及铁路冷藏车、冷藏汽车、冷藏船、冷藏集装箱等低温运输工具。在冷藏运输过程中，温度波动是引起农产品品质下降的主要因素。所以运输工具应该具有良好的性能，在保持规定低温的同时，更要保持稳定的温度。这一点，在长途运输中尤其重要。

冷冻销售：包括各种冷链农产品进入批发零售环节的冷冻储藏和销售。此环节主要涉及冷藏/冷冻陈列柜和储藏柜。

3、农产品冷链物流的特点

农产品冷链物流除具有复杂性、动态性、交叉性、增值性、面向用户需求等农产品物流链的基本特点外，还表现出以下特点：

-本资料来自 蔬菜、水果等鲜活农产品采摘或捕获后必须尽快进行低温包装贮藏和加工, 以保持农产品的新鲜及质量。由于我国对生鲜农产品产后低温贮藏加工投入力度不够, 尤其是农产品采后低温加工包装技术能力的低下, 导致目前农产品绝大部分由产地以原始产品形式卖出, 农产品产后产值不仅没有得到提升反而下降,产后产值与采收时自然产值之比为0.38:1。

 硬件建设欠账太多，农产品在流通过程中损耗大, 物流成本高 目前我国生鲜农产品冷藏运输主要采用公路运输和铁路运输两种形式。冷链设施装备情况如下：

公路冷藏车辆：目前，中国保温车辆约有3万辆，而日本12有万辆，美国有20万辆。中国冷藏保温汽车占货运汽车总量的0.3%,美国为0.8%-1%,英国为2.5%-2.8%，德国为2%-3%。中国汽车冷藏运输占全部货物运输总量的比例为20%,而欧洲各国是60%-80%。

铁路冷藏车辆：在全国总运行车辆33.8万辆中，冷藏车只有6970辆，占2%，而且大部分是陈旧的机械性速冻车皮，规范的保温式的保鲜冷藏车箱缺乏。冷藏运量不到铁路货运总量的1%。

冷库容量：中国目前的冷库总容量为700多万立方米，并且呈现出逐年增长的趋势。但是由于这些冷库大多仍采用老技术, 仅限于肉类、鱼类的冷冻和贮藏, 功能比较单一, 导致冷库的利用率并没有随着库容增加而增加。目前, 冷库的储蓄量只占其库容总量的20%-30%, 有的甚至达不到20%。

很多冷库只限于肉类、鱼类的冷冻储藏。而当生产淡季或者原料资源不足时，冷库往往处于闲置状态。

目前，我国农产品装车多是在露天而非冷库和保温场所操作，80%－90%的水果、蔬菜都是用普通货车运输，最多上面盖一块塑料布或者帆布。

中国目前的农产品冷链设施和装备不足，原有的设施设备陈旧，发展和分布不均衡，无法为农产品流通系统地提供低温保障。因此产生两个后果，①农产品的大量损耗。我国水果蔬菜的损耗率为25%－30%，而美国仅仅为1%-2.%。按照国际标准, 食品物流成本最高不能超过食品总成本的50%。

 市场化程度低, 第三方物流发展滞后

-本资料来自 在全省建立农产品冷链物流网络，对接全国冷链物流市场，促进川渝地区农产品生产和冷链物流业的发展，保障农民增产增收，保障冷链食品安全。全力打造一个冷冻、冷藏、加工、包装、销售为一体的现代物流中心，在渝西地区与重庆主城区之间搭建一个完善的冷链服务平台。

二、宗旨及商业模式

公司经营目标是形成农产品冷链物流与供应链管理的网络中心与管理平台，将公司的品牌发展成为市场著名品牌，将公司建成为先覆盖渝西地区，后覆盖全国性的农产品冷链物流网络，最终形成国内领先的农产品冷链物流中心与供应链综合管理集成商。

努力将中润农产品冷链物流中心打造一个冷冻、冷藏、加工、包装、销售为一体的现代物流中心，在渝西地区与重庆主城区之间搭建一个完善的冷链服务平台。为渝西地区农产品提供专业化、规范化、高效率的冷链物流服务，同时为重庆主城区超市提供标准化的冷链配送服务。物流中心依托渝西地区丰富的鲜活农产品和重庆主城区巨大的市场容量，以及其持续增长的消费能力。

公司立志于在物流领域保证服务质量，恪守信誉，以快速周到、合理的价格服务于客户，开发具有创意性和获利性的经营模式。并以系统整合物流市场等方式来实现公司的可健康持续发展战略目标。

三、公司经营与管理

1、经营管理

除现有股东外和现有的物流专业人才外，公司还需要进行融资和招聘一些专业的物流运输、技术、销售人员，将整个农产品冷链物流操作的流程进行制度化管理，使每一环节都有章有循，每一步骤都可控可测，并且建成一支专业化很强的物流销售管理团队。

2、经营原则  费用低

以联合的方式进入，减少和避免在一开始业务量不足的情况下基础设施方面的资金投入；

-本资料来自 从组建管理团队组织开始。

对于公司所需人才务必需要由从事过社会性物流、企业内部物流、农产品冷链物流、冷链物流的高级化操作、冷链物流理论研究、物流的资本运作，有着丰富的实际经验。

 股份分配

投资方与经营者享有不同的比例分配，同时对公司每一名正式员工都应有按不同的职务分配相应的股份

 组织、协作及对外关系  内部组织机构图：（暂略） 联合运营

在经营上公司并不是独立运作，需要与各社会物流公司有着广泛深入的联系，将在“物流与供应链信息管理平台”下由供应商进行运输与配送。统一使用标识，相互促进，协调发展。

 第三方协议

同为数众多的物流供应商建立战略伙伴关系，填补实体方面的空白，因为任何一个物流公司要想在物流领域完全自己操作是不太可能的，换句话说是在技术、组织与资金上是不经济的，与他们签定合作协议，并且向公司提供优惠的价格。

5、场地与设施

公司总部可设在重庆市区写字楼，物流中心作为辐射渝西地区运输与配送基地。将操作地设在大型的货物分散地和批发基地，销售网点在和城区及经济开发区，并随业务发展程度不断进行扩建，在初期准备以中润仓储基地做为货物分散中心，随着公司的业务发展持续物流销售网点，货物分散中心及销售网点需要仓库、装卸及包装设备，销售网点需要市内配送车辆。（最重要的一个环节是物流网络随着业务发展而建设）。

6、公司组织与人力资源

公司采用树型结构与横向工作相结合，建立完善的部门，依靠项目经理与各个部门通力合作，完成我们的服务。各级管理人员形成一个团队，明确职责，各尽其能。建立有效的激励机制，为员工建立良好的工作环境。

-本资料来自 农产品冷链保鲜产业是产后农业重要一环，进一步延伸现代农业产业链，是农产品从产地收购之后，在产品加工、贮藏、运输、分销和零售直到消费者手中，其各个环节始终处于产品所必需的低温环境下，以保证食品质量安全，减少损耗，防止污染的特殊供应链系统，对促进农民大幅增收具有重要意义。

三、市场发展前景

1、冷链物流业蕴含着巨大的市场潜力。从初级农产品如蔬菜、水果、肉、禽、蛋，到各类水产品、速冻食品、包装熟食、冰淇淋和奶制品、快餐原料等，这些冷冻冷藏类食品在生产、储藏、运输、销售等环节中，都需要处于规定的低温环境下，才能保证质量，减少损耗。

2、我国冷链物流业亟待发展。我国人口多，冷链食品消费量大，但冷链物流业发展滞后。据有关资料统计，我国平均食物年产值约为3000亿美元，超过20%的食物由于没有很好的冷藏、储存等，物流环节上损失率就达25%~30%，每年有总值约92.5亿美元的农产品在运输中损失，损耗量居世界首位，而发达国家的果蔬损失率则控制在5%以下。欧、美、日等国食品冷藏运输率达80%~90%，东欧国家约50%，而我国只有10%左右。由于缺乏完善的冷链，造成了某些食品零售价高居不下。

3、从生产来看，目前我国的肉类食品厂有2500多家，年产肉类6000万吨，产量以每年5%左右的速度递增；速冻食品厂2000多家，年产量超过1000万吨，并以每年20%的幅度递增；冷饮业4000多家，年产量150多万吨，产量以每年7%左右的速度递增；乳品业1500多家，产量800万吨，每年以30%的速度递增；水产品产量4400万吨，每年以4%的速度递增。

4、从消费来看，速冻食品销售额连续多年在全国连锁超市所销售的食品日用品中名列前位。以牛奶为主的乳制品消费年平均增长率在10%~20%之间，位居世界首位。预计2010年，我国冷饮市场消费总量将达到260万吨；肉类加工和消费都将进入一个高速发展时期。近年来，我国冷链物流市场规模和需求增速加快，仅食品行业冷链物流的年需求量就在1亿吨左右，年增长率在8％以上。所以，大力发展冷链物流势在必行。

-本资料来自 物流中心建立初期的经营模式主要是以农产品冷冻冷藏、农产品加工包装与销售、冷链物流运输、仓库租赁等综合性为主，按照公司目前设想，以此基地打造真正的第三方农产品冷链物流服务知名企业。公司经营宗旨应建立物流与供应链管理的冷链服务平台，物流网络必须与业务同行。以此打造全国物流网络，构织连接物流上下游运输平台，在此基础上努力打造和提供第四方农产品物流服务。

2、营运特点  关系契约化

通过合同等形式规范物流经营者与公司的业务关系，以契约或合同来管理提供者的物流服务活动及其过程，以合同的形式来明确各物流联盟参加者与我们之间权责利的相互关系。

 服务个性化

不同的物流消费者存在不同的物流服务需求，根据不同物流消费者在企业形象、业务流程、产品特征、顾客需求特征、竞争需要等方面的不同要求提供针对性强的个性化物流服务和增值服务。

 功能专业化

公司所提供的是专业的冷链物流服务，从物流设计、物流操作过程、物流技术工具、物流设施到物流管理必须体现专门化和专业水平，这既是物流消费者的需要，也是公司自身发展的基本要求。

 管理系统化

这是满足运行和发展的基本要求，促进物流管理的科学化，提高物流效率和物流效益，公司要具备技术上的先进性和经济上的节约性，现代物流服务的核心目标是在物流全过程中以最低的综合成本满足顾客需求；做为物流企业来讲，其所追求的最高境界应该体现为物流企业对于其所面对的可控制资源与可利用资源最大限度上的合理化开发与利用。发展物流服务业务，可以不需要拥有多少设施和装备，更多的是进行策划、组织和管理。选择具有一定规模的生产或加工企业（客户），针对现有物流管理提出各种可选择性方案，并说服客户由本企业来进行全部或部分的物流管理工作，这就要求公司要有一个能够具备整合力度的系统，这个系统一定要及时性，局域网肯定不行，公司要对员工要进行培训和在相

-本资料来自  生产工艺

生产设备：氨制冷压缩机、风式蒸发器、吊顶风机（低温、高温）和其它电器部件。

关键技术：本项目采用土建复合式冷库和山洞冷库相结合的方式储藏农产品。土建复合式冷库采用国际先进的制冷设备和保温材质，山洞冷库充分利用地理优势和北方气候特点，灵活运用雪贮、冰贮、沟冻贮等。

主要工艺流程：鲜活农产品→清洁处理→田间预冷→快速冷冻→恒温冷藏→冷藏运输→店铺冷藏销售

该工艺方案具有简单，易操作，具有节能降耗的特点。

 厂房建筑设计方案：该项目库体由库底垫板、底板、墙板和顶板组成。墙板分外墙和库内隔墙两种，隔墙用于将一个库隔成两个隔间，用于不同的食品储备。

四、营销策略

1、市场及运营思路

首先建立物流信息系统，现阶段我国物流作业企业的最大弱点即缺乏规模经营、网络化运作，信息沟通成为其很大的障碍。物流企业，通过信息技术方面的投资，完善企业信息系统建设，可加强物流组织过程中的信息处理功能，为物流活动的开展提供强有力的网络化信息支持，借助信息技术，利用电子商务技术整合企业现行的业务流程，通过多种方式走规模经营、网络化的道路，迅速扩大企业的规模。

开展以高速公路为主的省级间快速集散运输服务，并形成全国冷链物流网络。现在的陆运已不可能再是单点运输，而是往返运输、多式联运，目前吨公里平均按照0.23元计费，物流的利润也不是很可观。所以公司国通仓储物流必须要有运输网络，开展往返运输、联合运输或多式才有利可图，才能有竞争力。为突出陆运的“门对门”特点，也必须要搞网点建设，先建点，后联线，再织网。形成运输上的优势，拉动仓储上的需求，虽然物流最大营利点是在运输配送上，但仓库是开展物流活动的依托，只是组织，管理、调节物流活动的据点。另一方

-本资料来自 实施步骤：首先是市场渗透，在充分调查各环节之后进入农产品冷链物流市场； 其次是注意具体的销售渠道，依托渝西地区丰富的鲜活农产品和重庆主城区巨大的市场容量，以及其持续增长的消费能力，先期把大型农场、农业科技公司、农产加工厂和重庆主城区大型商超、农产品贸易商作为公司的重点开发对象，为其提供标准化的冷链配送服务；同时注意发展合作伙伴关系，寻找同行业其它企业合作的可能性。

3、定价策略

公司经营的是农产品冷链物流平台，打造冷链物流专业化化操作模式。适应公司的消费群体无论是单位还是个人都是大批量的消费者，物流的成本在行业中的占的成本比重是很低的，他们最注重是应该是物流质量，对于非经营性的个人来说，他如果让公司上门提送货、要的是有一定市场知名度的放心公司。

公司最终定价的原则是根据：供需情况、成本、毛利目标、市场价格形势和公认价格等综合得出。公司将按月、季度、年度来审查价格，以保证基本利润不受损失。

4、市场推广

利用自身的各种资源来发现不同的宣传方式，使用各种各样的方法来获取免费广告宣传和促销效果。

为保证公司产品的成功出台，需要扩大促销力度，需要特别有能力的专业化程度高的顾问、广告代理商或公共关系公司，计划在主要农产品批发、贸易杂志上发布广告性质的软性文章，制定综合性的广告宣传内容和推广计划。

由于公司在公共关系上的努力，公司在崭新的专业化的农产品冷链物流平台，领域中提供的服务处于领先地位，使公司的声誉和产品品牌在市场各界的心目中不断提高，对公司的发展前景与市场繁荣起到举足轻重的作用。按照将按正常的方式广泛地联系下列各部门：物流相关刊物的编辑部门，商务和地方出版机构，现有及潜在客户所在公司的主要管理人员，竞争对手，销售代表等等。再比如参加物流研讨会、农贸会、新闻发布会、学术讨论会等等。

5、社会认证

社会对我公司的评价是一种重要的销售工具，它可增进我公司的社会认可度，缩短推广周期，可找一些行业分析家、主要顾问、大学为我们的服务进行公

-本资料来自 任命为公司总经理管理公司日常工作外，其他股东仅出席每年一度的股东大会表决公司重大决策，不允许任何形式参与公司的管理工作；

5、符合公司地区运营商条件的股东可优先获得地区运营授权，接受公司统一的管理考核制度，开展地区业务联络；不符合公司地区运营商资格的股东无权获得地区运营权，但有权向公司招商部推荐本地区和任何其它空白地区符合条件的公司或个人加盟公司；

6、公司只接受同意上述规定的投资人投资。

四、利润分配

利润分配计划采用前2-3年将除用于管理及流动费用后所剩余的利润全部还清贷款及利息；此后按照董事会决议分配。

五、投资者退出方式

公司计划融资发展期定位2年，2年后投资者可以采纳以下三种方式收回投资：  利润分红

公司严格按照公司法运做和管理，公司进入稳定发展期，形成利润后，按照股份进行利润分红，逐年收回投资。 股权回购

2年后，公司可以按照股本加当年银行的存款利息回购投资者股权。 股权转让

2年后，公司同意投资者按照先内后外的方式进行股权转让。

六、破产清算

请评估公司彻底计算后，按照国家相关条款执行，条款未包括的按照按照股权大小承担。

第六章 财务分析

一、资金使用安排

-本资料来自 本资料来自 （3）不确定性分析

盈亏平衡分析：BEP=29.62%，当生产能力达到设计能力的29.62%时，项目即可保本，项目抗风险能力较强。

敏感性分析：对影响项目经济效益的产品销售收、产品产量、经营成本、固定资产投资等主要因素变化，进行敏感性分析，本项目盈亏平衡点较低，在生产能力及实际产量上具有较强抗风险能力。通过对项目从筹建到投产经营全过程各项评价指标的测算表明：项目建成投产后，其经济效益是令人满意的，所得税后财务内部收效益率高于设定的12%基准收益，投资回收期只有4.32年。

第七章 社会效益分析

湘北冷链物流中心建成后，将创造良好的经济效益和社会效益。“中心”建成后，公司年销售收入可以达到1500万元，利润总额1140万元，年上交所得税255万元，税后利润885万元。同时，湘北农产品冷链物流中心的建设将为国家节约资源，并更大程度地保证食品安全，提高人民生活质量，保障人民身体健康；将推动湖南省冷链物流业的发展，加速冷藏食品的流通，促进湖南省农产品资源优势转化为商品优势，推进农业产业化经营和农业生产的发展；将带动农民增收，促进社会就业。

第八章 风险分析

一、主要风险及其对策分析

农产品冷链物流中心项目一般投资大、专业性强，在工程建设和营运过程中，经常要受到多种因素的影响与干扰，而这些因素又大多具有相当的不确定性。因此，从事物流项目投资必须认真识别风险、设法控制风险，以提高投资的成功率。物流项目在投资建设和劳动过程中，需要大量的资金投入，同时在项目建设完成后，企业也会面临各种各样的风险。投资者必须通过风险识别揭示产生风险的来源，判别风险程度，提出风险的对策，避免因在决策中忽视风险的存在而蒙受损

-本资料来自 项目开展初期，可以考虑强强联合，降低风险，与有丰富管理经验大型物流企业或相关行业的大型企业合资或合伙投资建设物流项目，这样既可以降低投资风险，又能够在合作中学习大型企业先进的管理经验。首先将原有的简单仓储或运输服务进行重组，形成一个有机整体，然后在稳定原有业务的基础上发展新的业务，根据自身实业对目标客户进行定位，积极寻找物流服务需求企业，经过与合作企业不断沟通，了解客户所需物流服务的具体内容，以及对物流设施的要求，考察该企业的物流服务需求是否在项目的服务能力内，如果符合要求，结合实际为客户企业进行物流流程的设计，并与企业进一步切磋，最后制订标准的服务流程后，签订长期物流服务合同，发展为稳定的合作伙伴关系，定期进行沟通，不断改进工作中存在的不足，提高物流服务质量，以巩固合作模式的稳定性。同时我们可以考虑采取与合作伙伴利益一体化的方式保证客户的稳定性，密切关注客户的资信状况，对于资信状况好、发展能力强的客户，可考虑通过合资、相互控股的方式将物流项目的发展与生产企业紧密联系起来，两者相互依存，共同发展。

第九章 项目分析结论与合作愿景

一、项目综合评价

该项目的建设，完全符合重庆市农村产业发展政策，对加快整个渝西地区农业经济发展，调整农村产业、产品结构，增加农民收入和全面建设农村小康社会将起到积极的推动作用，达到农民增收、企业增效、财税增加的目标。因此，项目的建设是十分必要的。项目的实施可实现农产品冷链物流专业化、生产标准化、技术规范化、经营集约化、服务社会化、产后加工现代化，在先进技术的带动下，将有力地促进农产品物流产业再上新台阶。

二、合作的前提及美好愿景

我们将秉承“诚实守信、激情创业、成果共享”的合作原则，愿与认同我们企业价值观与运营思路，坚定支持公司成长的资本方一起，创造更加美好的蓝图。我们也真切的希望贵公司正是我们成长路上最值得依赖、值得信赖的伙伴，能愉快的携手，一步步向成功迈进！

-本资料来自 -项目推进时间，视具体合作时间，按计划编制的团队成员全部到位，确保公司按预定轨迹运营！我们相信，资本的力量＋智慧的团队＝未来中国最大的农产品冷链物流中心！

更多合作细节，请致电我公司。

第十章 相关附件

 附件

1、营业执照、税务登记证复印件。

2、法人身份证复印件及简历

3、主要经营团队名单及简历

4、专利证书生产许可证鉴定证书等

5、注册商标

6、企业形象设计宣传资料（标识设计、说明书、出版物、包装说明等）

7、土地证（场地租用证）

8、工艺流程图

9、服务项目市场成长预测图  附表

1、资产负债表

2、损益表

3、现金流量表

商业银行理财产品论文 篇6

【关键词】金融工具 理财产品 商业银行

一、金融市场的概括

随着我国经济的发展和金融制度的完善和金融市场的逐渐开放，金融市场形成了一下特点：

(1)工具多元化。我国目前可供投资者选择的投资对象不仅包括股票、证券，还有各类基金。如社保基、保险基金、企业年金等，同时，还有各类的理财产品。基金市场的发展同时包括了实物基金和证券基金，这些都为投资者提供了多样的选择。

(2)投资主体多元化。我国投资市场虽然发展时间短，规模小，但是其投资主体已经发生了重要变化。由以往的散户投资、庄家投资、开始向以机构投资、基金投资为主的转化。就投资机构来看，有投资银行、银行理财、社保基金机构、保险金基金机构、境外的合格投资者、以及私募基金等。

(3)结构层次多元化。我国金融市场已经形成了“三位一体”的多层次架构：全国性的集中交易场所、区域性的集中交易场所、上市公司或者未上市公司的集中场外交易场所。我国股市交易板块又包括了主板市场、中小板市场、创业板市场。这些板块分别针对不同规模的企业区别对待，优化资源配置。在债券市场上，逐渐提高企业债券的比例，降低国债的比例，实现我国债券市场发展的合理结构。

二、银行理财的风险及其对策

(一)银行理财发展的必要性

自银监会颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》以后，我国银行理财业务发展进入了有法可循，快速发展的通道。近几年，商业银行的理财产品的多样化和高收益日益受到储户的青睐，尤其是与很低的银行存款利率相比。从到，理财产品的余额已经从5000多亿元发展到了7.1万亿元，资产管理模式呈现跨越式的发展，存量理财产品数量高达32152只，产品类型实现了从单一到多样的质的飞越。随着理财规模的快速增长，国内银行越来越重视理财业务，已先后有许多银行在总行层面上成立从事理财业务的部门，独立于产品销售部门和自营业务部门，专门负责理财产品的独立研发设计和投资运作管理，理财业务逐渐向专业化、专职化方向发展。

从整体上看，商业银行发展理财业务是顺应市场的需求，不仅有利于金融产品的优化，也提高了储户的收益性，增加了居民的收益，同时，也促进了银行职能的转变。至今为止，我国资本市场的融资模式仍然以间接融资为主，间接融资为辅。这样做的原因一是因为大量的资金流入银行，成为了银行的库存资金，另外，也是我国基于银行控制风险的要求，限制资金的使用，使得资金大量流入国有企业和大型非公有集团公司，使得强者更强，弱者更弱。从居民角度来看，是由于居民的投资知识有限，理财意识薄弱，加上我国投资渠道很少，居民或者把钱存入银行，或者流入固定资产的购买，如房产，这些都阻碍了我国直接融资的发展。

另一方面，由于银行有着专业的理财产品开发人员，雄厚的资本实力，他们的发展有助于引导社会合理投资，支持实体经济的发展。是有助于引导社会资金合理投资，支持实体经济发展。美国次贷危机和尚未平息的欧债危机给我们带来深刻教训，金融发展离不开实体经济，没有实体经济的支撑，金融发展就会因泡沫过度走向毁灭。银行理财有助于引导社会资金合理投资，支持实体经济发展，维护金融市场稳定。

(二)理财产品的风险

目前，我国正处于经济转型发展的时期，居民财富进入积累阶段，这就为理财产品的进一步发展提供了坚实的基础，但是，我们在看到理财产品在未来巨大发展的同时，也要看到理财产品存在的问题。

首先，银行理财产品的信息披露不完全，存在信息不对称的问题。客户直接面对的理财产品是一堆专有名词组成的产品合同，并且合同并没有具体对于产品的概括，而且为了防止商业银行变相吸收存款，我国《商业银行法》命令禁止对客户承诺高收益，这就使得高于基准存款利率的收益率不能明确写进合同，使得收益不能明确表达，无法得到法律的保护。另外，我国居民缺乏应有的专业知识，面对林林总总的产品，其选择依据就是商行的承诺收益，但是，高收益往往面对的是高风险，商行的普遍做法是隐瞒其产品的风险性，客户面临着潜在的损失，如中信银行事件。

其次，我国理财产品同质化现象严重，缺乏差异化和个性化。虽然商业银行的理财产品林林总总，收益率也有差别，但是其所购产品仍然为股票、债券，并且，其销售部门为基层部门，其理财经理对于客户不加区分推销同等产品，主要区别仅为收益率的差异。就专业知识来看，商业银行应该将客户分为有无投资经验，并针对不同类的客户提供不同风险的产品;再者，客户的存款和收入情况不同，对于理财产品的收益也不会一样，如高端客户希望得到类似于私人银行的服务，中低收入客户希望得到时间短，收益稳定的服务，因此，不加区分客户，都提供同质的产品，虽然市场需求不断提高，产品也不断发展，实际上是形成了需求缺口。

(三)防范与风险对策

(1)增强客户风险意识。商业银行和相关金融监管机构应该致力于培养客户的风险意识，履行告知义务，不能诱导客户片面追求高收益，忽视理财产品潜在的风险。尤其是基层银行在销售理财产品时，要明确告知客户其存在的风险性。

产品商业计划书 篇7

1. 风险揭示不够明晰

我国商业银行理财产品的宣传过程和相关宣传品不能充分揭示风险, 没有以醒目、通俗的文字进行表达, 也没有提供必要的举例说明。此外, 银行对理财产品销售和服务也存在问题:不仅没有对本行理财产品销售人员进行有效管理, 相关人员缺乏必要的专业知识、法律意识, 也没有设置专门的人员和部门处理客户投诉。

2. 理财产品透明度不够

首先, 理财资金运用管理信息不透明, 尤其是固定收益理财产品的不透明对投资者的影响很明显。其次, 理财收益的分配或者管理费用的收取信息不透明。对于信息缺乏透明度的商业银行理财产品, 特别是浮动收益理财产品, 商业银行在理财收益的分配或者管理费用的收取标准和额度完全基于自己的良心和道德。可以预见, 这样的行为必然会使投资者降低对相关理财机构的信任度, 从而使市场中的理财产品营销受到长远的负面影响。

3. 个人理财产品有同质化趋向

虽然目前我国商业银行推出的个人理财产品名目众多, 但各家银行推出产品实质上大同小异, 互相效仿, 产品整体技术含量较低, 营销的目标市场和目标客户也基本一致, 仅局限于利率、汇率挂钩与国债、央行票据等投资组合的几种产品, 不能根据客户的需求有差别、有选择地进行产品设计和客户服务, 产品同质化严重。

4. 理财业务上面临的人才瓶颈

理财业务是一种综合性的服务, 但要求每位理财人员同时精通银行、保险、证券、信托等业务是不可能的。在前台的市场营销人员配备上, 虽然各行都配备了个人客户经理, 但这些个人客户经理从事的业务很少与理财搭边, 业务水平也参差不齐。

5. 客户关系管理能力有待提高

目前, 与我国商业银行有业务关系的法人客户和个人客户的基础数据和资金交易情况等资料基本上齐全, 并有了专门的个人客户关系管理系统和法人客户关系管理系统可查询到现有客户的有关信息。但对于这些信息的整理、分析和挖掘仍很缺乏, 客户信息的部门分割问题严重, 个人业务部门、公司业务部门和机构业务部门所掌握的信息通常不是互通的, 内耗严重;售后服务差, 通常是在营销客户时非常投入, 但不重视客户维护和客户增值服务。

二、我国商业银行理财产品创新发展必要性分析

1. 投资者对理财产品创新的巨大市场需求

居民手中闲置资金的增多, 增加了客户多元化的投资需求;而存款利率的连续下调, 股票、证券、基金等多种投资产品或渠道的不断涌现, 既增加了居民投资的兴趣, 也增加了较多的选择机会;同时, 随着住房、医疗、养老及其他社会保障制度改革的深化, 人们在这些方面的预期支出也不断增加。居民受潜在保值、增值心理的影响, 迫切需要一种专门的机构为其提供理财服务, 以达到其资产保值、增值, 降低投资风险的目的。而具有雄厚资金实力和以信用为资本的商业银行, 开办个人理财业务, 为客户提供理财服务, 无疑是雪中送炭。虽然根据目前我国现行的金融管理体制, 银行代理客户投资的业务还不能办理, 增值性服务还比较薄弱, 但客户对个人理财服务的需求和企盼还是与日俱增。

2. 国内宏观经济环境引致银行理财产品的创新需求

商业银行理财产品的迅速发展, 经历了证券市场的牛市熊市, 经历了理财产品市场的低迷与高涨, 随着理财产品成为投资者的重要投资理财渠道, 理财产品的市场规模也逐年攀升。银行理财产品对于投资理财以及整个金融市场的影响越来越大, 相关监管部门也越来越重视, 相应地推出了一系列政策维持银行理财产品的健康发展。国内外金融市场的变化对于银行理财产品的发展影响巨大。

3. 我国工商银行持续发展引致的创新需求

国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索, 已普遍认识到开展个人理财业务的重要性和必要性, 各家银行已经把该项业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点。作为吸引更多的客户手段, 理财产品的创新是商业银行迫切解决的问题, 也是商业银行自身品牌宣传的一个亮点。

三、我国商业银行理财产品创新发展策略

1. 创造一个安全舒适的理财服务环境

在当前大多数客户还是比较习惯于到银行办理业务的情况下, 银行具有一个安全、舒适的理财服务环境是开办理财业务的基础。因此, 银行应选择功能齐全、环境宽敞、客户资源丰富的对外营业机构建立个人理财中心, 理财中心内应设立开放式柜台和贵宾理财室, 贵宾客户可以直接到贵宾室办理业务, 享受个性化服务, 减少排队办理业务的麻烦, 使客户具有优越感、安全感。

2. 完善和创新理财业务, 打造理财品牌

商业银行要针对不同的客户群体, 研究不同的群体的收益需求及心理预期, 推出更多更符合客户需求的理财产品, 创新出有个性的理财产品, 打造自己的理财品牌。

3. 建立核心人才队伍, 创新考核和激励机制

组建一支高素质的个人理财客户经理队伍, 积极培训金融理财师, 为他们所从事的理财工作创造必要的条件, 提供培育金融理财规划服务成长的“土壤”, 以充分发挥金融理财师的作用, 以“人”为本, 任何业务发展的核心力量离不开对人才的培养。

摘要：近年来, 随着金融市场开放加快、商业银行竞争加剧、国民经济增长和个人财富的增加, 理财业务迅速发展。本文主要分析我国商业银行理财业务的发展现状和存在的主要问题, 阐明了我国商业银行理财产品创新发展的必要性及理财产品创新发展的策略。

产品商业计划书 篇8

北京之于龙湖，在过去十年奠定了快速发展的制高点，在未来仍将具有战略高地的效用。无论是产品创新，还是商业项目落地，都将肩负“排头兵”的重任，参与到龙湖发展的新阶段。

从全国来看，商业市场呈现出爆发式增长态势，可能未来三年整体开业开工的面积会翻一番，所以龙湖的商业地产战略会坚持不变。今年以来，龙湖精耕商业版图，加快商业地产扩张，不仅宣布每年拿出10%的利润拓展商业，更宣布将在未来十五年内将商业利润占比从不到5%提升至20%以上。商业地产将是龙湖未来五到十年重要的利润增长点，北京作为龙湖集团的战略支点，将继续寻找进一步加大商业地产比例的机会和可能。在北京，除了已引入的长楹天街、时代天街外，未来将重点关注体量在15万平方米左右、具有发展潜力的商业地块。到2020年，北京龙湖将能占集团商业利润的25%以上，这是我们的目标，而这至少应该有四五个商业项目，所以一旦有合适机会就会出手。

2013年，正值龙湖地产品牌成立20周年之际，北京龙湖发布“三好”新标准，以软硬件双方面的标准提升，尽心为业主营造心目中的“好产品、好去处、好服务”三好生活示范区。

“好产品”指的是房地产开发商最核心的建筑产品。我们要求龙湖提供的产品，无论是公寓、洋房还是别墅，在各自的品类中都要做到顶级，能代表此时此地这个行业的最高水平。例如龙湖在2013年的别墅新作双珑原著，作为龙湖原著系的代表作品，双珑原著无论是在所处的地域环境还是建筑工艺工法上，其居住水准都是以金字塔尖人群的生活方式为模板来定制的，这也正是它在面市时所提到的“云端美学”概念的由来。

“好去处”指的是龙湖利用其城市运营和资源整合能力，为业主提供的一整套休闲娱乐配置与都市生活解决方案例如龙湖的天街系产品，商业在其中是作为生活的中心来考虑，从而演绎出一种全新的都市生活体系和居住模式。这就脱离了传统意义上商业只是作为满足日常需求的简单配套存在，能让业主在社区内部、在日常的家居生活中，拥有更多更丰富的生活方式选择。