银行网点风险防控

银行网点风险防控（精选8篇）

银行网点风险防控 篇1

周一，解放路支行的全体员工认真学习了关于案件防控的文章，结合典型案例，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过学习我对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，对案件暴露出来的问题追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一、防患意识不强，疏于管理。

每次案件的发生，都存在着相似的状况，如柜员违规操作业务，需要复核的业务一手清，需要授权的业务流于形式，给客户做理财业务时，没有必要的风险提示等问题，这些问题暴露出了柜员防患意识不强，疏于管理，注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，不重视内部管理、安全教育和责任意识。

二、员工法纪意识差，疏于教育。

员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

三、授权、复核流于形式，监督不足。

需要授权的业务，授权人员不经检验，直接办理授权业务，需要复核的业务，只是流于形式，做了表面工作，在日常工作中，我们都需要加快办理业务的流程，但是对于关键、重要的业务，授权机制的出现保证了业务办理的真实性和准确性，这在特殊业务处理的过程中是不可缺少的。

针对以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

金融机构内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，我们银行应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。

银行网点风险防控 篇2

1、工作中以人情和信任代替规章制度。

一些网点负责人法纪观念淡薄, 不能正确处理业务发展与风险防范、内控管理与客户管理的关系, 存在风险隐患。主要表现:机构负责人和业务主管不按要求查库、或由他人代替查库;不按要求轮换岗位;不按要求开立帐户, 特别是为大额客户开立帐户时, 不能核查和登记身份证件的有效性、真实性。有的业务主管听命于网点负责人, 不能、不善、不敢管, 使事前、事中、事后监督流于形式。

2、不按规章制度办事。

由于一些基层网点操作人员责任心不强, 警惕性不高, 违反规定操作, 导致出现“大错不犯, 小错不断”的现象, 久而久之, 形成风险漏洞越来越多、越积越大, 为案件的发生埋下了隐患。如:混用业务公章和私章, 不按规定认真交接、交接时不认真清点细数, 临柜人员计算机安全防范意识、系统设备维护保养意识不强、员工操作密码的私密性保护不严。

3、监督检查不到位。

操作层面制度执行不到位, 很大程度上是因为管理不到位;管理不到位, 很大程度上又是因为管理品格或管理能力不够。在工作中, 不论是专门的监督检查部门还是业务部门自身, 监督检查常常流于形式, 或过多的注重纸式材料而忽视现场检查。使一些问题在本级检查时不能被及时发现与整改处理, 当上级或审计部门检查时被大量暴漏。致使在重要工作环节上, 对存在的问题任其发展, 整改措施不得力, 处理不及时, 效果不理想, 规章制度不能得到严格履行, 其严肃性和相互制约的作用受到了限制。这种现象的存在, 直接影响到全体员工对执行规章制度严肃性的漠视, 甚至影响到员工对整个企业的信心和归属感。

4、服务风险。

由于竞争激烈, 服务对象复杂, 服务设施不适应形势要求, 也产生一定风险隐患。如随着科技的迅猛发展, 制造和变造假证、假票、假币、假折技术越来越高, 前台人员凭肉眼很难识别, 犯罪分子容易钻空子。不法分子利用ATM作案, 偷看客户密码, 掉包换卡, 假冒银行名义张贴公告, 在ATM出钞口上涂上特制胶水, 窃取客户资金等, 很容易引起纠纷。

5、案件防范手段不到位。

目前, 工作中主要强调硬件手段的防控, 忽视了员工对案件防控的关心程度、理解程度、执行程度, 忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化, 缺乏对案件防控措施的创新性、有效性。而对员工中存在的道德风险更是缺乏有效的防控措施。如:个别员工在谋求物质利益不能满足、谋求个人价值未能实现时, 牢骚较多, 觉得自己付出的多, 却不能得到认同与赏识, 心理有一定失衡, 反应在对工作不负责任、违章操作行为、屡查屡犯现象时有发生。

二、案件风险点产生的主要原因

案件风险点产生的原因是多方面的, 主要原因有如下几方面:

1、经营指导思想存在偏差。

近年来, 随着银行经营模式的转变, 利润增长点也随着过去仅靠存、贷款实现, 转变为增加新产品, 收取中间服务费用来实现。这样, 个别基层机构把主要精力放在上规模、争客户、追求业务发展指标上。对影响银行资金安全方面存在的问题, 漠不关心, 忽视风险防控管理。有的在犯罪分子以存款、购买大额产品等为诱饵的情况下, 以提高客户服务质量为借口, 开通绿色通道, 简化流程, 甚至违章操作, 变通执行制度或根本不执行制度。导致一些防控风险十分有效的规章制度得不到执行, 留下极大的风险隐患。

2、责任心不强, 案件防范意识不到位。

“风险控制优先”理念还没有完全深入每个银行员工的心中, 不论是领导层还是一般员工, 对案件防控认识还不到位, 认为业务发展是主要的, 案件防控是次要的, 重发展、轻风险的思想还比较严重。特别是案件发生的间歇性, 常常导致各级层面的松懈麻痹。个别员工责任心不强, 工作中不认真细致, 敷衍了事, 麻痹大意, 戒备心不强。还有的员工对业务不熟练, 对制度流程掌握不全面, 在办理业务过程中, 图省事而漠视规章制度, 简化业务流程, 对业务中存在的风险存有侥幸心理。个别领导对员工的违规操作行为视而不见, 不但不及时处理, 还会找理由为其辩护, 什么因工作繁忙和劳累导致的非故意违规行为、操作疲劳导致的工作懈怠等等。使存在问题得不到及时整改, 违规行为得不到及时纠正、处理, 小的问题长期存在。而很多案件恰恰是因为操作上一些累积的小问题得不到及时处理才导致发生的。

3、人员素质参差不齐, 岗位制约落实不到位。

随着银行体制改革的深入, 分支机构各类业务不断增加, 复杂程度逐步提高。无论是对员工还是管理者都提出了较高要求, 然而一些从业人员及管理者却没有相应提高自己的业务素质, 给操作风险的发生留下隐患。而由于人力资源的配备跟不上业务发展需要, 重要岗位、重要部位、重要环节的相互监督制约不能完全落实到位, 无法保证对柜面操作进行有效监控。前台柜员每天都面对大量现金, 对那些职业操守缺失, 私欲膨涨, 拜金主义、享乐主义占据头脑, 在市场经济大潮中失去方向的人, 一旦抓住机会, 往往会产生极端行为, 极易出现差错、事故, 甚至案件。

4、系统培训不到位, 习惯性做法导致违规操作。

近年来各行加大了对员工业务培训力度, 但往往受营业网点人员不足的限制, 前台柜面人员受培训时间主要是在早上的晨会十几分钟, 或晚上下班后的业余时间。晨会的内容包罗万象, 上级行开展各项活动要求, 计划指标完成情况, 业务操作规定, 前一天工作情况, 服务状况等等。不但内容多, 还要做开业前的准备, 时间非常紧迫。而晚上的时间, 劳累一天的员工, 要考虑老人、孩子, 此时让他们牺牲业余时间学习, 很难聚精会神。两者都不会取得很好的效果, 很难实现全面系统掌握业务要求和技能标准。由于他们没有时间参加系统培训, 其业务技能主要来源于向老员工请教, 靠师傅带徒弟的形式取得。而师傅也未完全杜绝有章不循、违规操作行为, 致使违规操作形成习惯性动作。受系统培训的往往是网点管理人员或业务主管, 但他们不直接办理具体业务。这样, 对新规章制度学习、理解不深不透, 传导不全面、不及时, 吃“夹生饭”现象时有发生。违规办理业务后形成的风险一直不知错在哪里, 得不到发现、处理, 存在极大的风险隐患。

三、防控案件风险的几个途径

1、加强员工管理。

防控案件风险主要是控制内生性风险, 也就是人为因素。银行工作, 创造效益离不开员工。但是内部案件也是银行员工所为。因此, 员工管理也是风险管理。从这个角度讲, 员工管理要从以下几方面入手:

一是要建设一支高素质员工队伍。坚持正面教育引导, 树立正确的人生观、价值观。把奉公守法、爱岗敬业做为基本思想, 通过各种措施, 牢牢地扎根于员工思想里, 使其不为各种邪念所动, 以行为家, 安居乐业, 不想做案;

二是要建立员工行为监控机制。监控机制就是要掌握员工的行为动态。监控内容不仅仅是员工的道德行为, 还包括其业绩变化、情绪变化、家庭变化等。监控手段主要是根据每个员工的职位高低、岗位敏感度、接触资产及信息的途径等进行风险评估与排查, 业务操作与IT技术的结合来实现, 提高技术防控能力, 使其不能做案;

三是要有针对性地开展警示教育。要组织员工学习法律知识, 注意各种有益文化的学习吸收, 重视文化影响力的作用, 使员工知法懂法, 增强法纪观念, 做良好公民。同时要用做案人身败名裂, 家破人亡的惨痛结局, 警示员工做案后的沉痛代价, 使其从多角度思维, 不敢做案。

2、强化人力资源管理, 调动积极因素。

加强员工管理的前提条件是商业银行有健全的人力资源保障机制。首先要有足够的人力资源储备。随着新业务不断开发, 业务量不断攀升, 同时对业务人员素质的要求也在不断提高, 工作强度不断加大。这就需要配齐人员, 以免因人员少、疲劳操作出现问题。从操作风险管理角度讲, 主要是指定员要满足内控相互制约原则、四眼原则、不相容职责、不兼岗原则等要求。人员质量要高, 能够满足关键岗位的需求。特别是在需制约的岗位, 更要保证人员, 以免出现漏洞。其次要调动员工的积极性和创造性, 注意化解不良情绪。员工生活在社会中, 受各方面因素影响, 很可能出现各种不良情绪, 要及时发现苗头, 及时化解, 防止不良情绪带入工作中, 造成不良后果。要创造和谐、宽松的工作环境, 制定奖励制度, 给业绩优良、品德兼优的员工以良好的晋升渠道。第三应进一步加速人力资源管理的市场化步伐, 尤其是要有市场化的退出机制。关键岗位人员导致的违规问题或操作风险事件, 累积到一定程度, 就必需让其退出岗位。

3、加强内控监督管理, 下大力气抓好检查与整改。

主要是加大监督检查力度, 加强业务条线的专业管理。操作层面制度执行不到位, 很大程度上是因为管理不到位。管理不到位, 很大程度上又是因为管理品格或管理能力不够, 监督检查流于形式, 应发现的风险隐患不能及时发现, 对存在的问题不进行认真整改。这种现象会影响员工的信心和归属感。所以要加强分支机构、业务管理者的责任心, 落实检查人员职责和管理职责, 坚持常规查检与专项检查、现场检查与非现场检查相结合, 确保检查到位, 不走过场, 不留检查盲点, 起到防控风险的目的。同时, 加大问题整改力度, 针对检查存在的薄弱环节、重点部位和业务开拓中存在的问题, 认真分析产生原因, 制定配套的整改措施。对能整改的, 当场予以整改, 对既成事实不能整改的要从中吸取教训。确保风险及时发现, 隐患及时消除。

4、完善问责机制, 营造主动合规氛围。

业务发展靠正向奖励来促动, 而内控制度的执行力则必须有惩戒机制来保障。目前商业银行在这两个方向的用力是不平衡的。要保障内控有力, 就必须把奖励与惩戒的天平扶正。要制定并落实各项问责制度, 对存在问题整改不到位、有章不循、屡禁不止的责任人, 要按照责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位的原则严肃查处。在加大问责的同时, 对在依法合规经营和风险内控管理等方面做出突出贡献的员工, 应在干部任用、绩效分配等方面予以奖励和倾斜, 突出人性化关怀, 实行人性化管理, 构建和谐、宽松的内控环境。要加强对员工世界观、人生观、价值观的教育, 风险管理教育, 案例警示教育, 强化全员“合规创造价值”的理念, 营造“合规人人有责, 人人主动合规, 人人防控案件”的良好氛围。

总之, 做好案件防控工作, 就是要坚持以人为本, 做到思想到位, 制度到位, 监督到位, 创新到位, 紧紧依靠广大员工。只有这样, 才能真正夯实整个管理基础, 提高整体管理水平, 从而实现“无风险, 无事故, 无案件”的防控目标, 长治久安, 安全运营, 又好又快地发展。

参考文献

[1]王洪.严格内控管理强化案件防控.现代金融.2011, 12

[2]农行十堰分行课题组.对农行完善案件防控长效机制的思考.湖北农村金融研究.2011, 10

银行网点风险防控 篇3

一、存在的风险类型

（一）个别保安违规代客保管重要物品。少数客户办理业务时遗忘在营业大厅的身份证、票据、印章、银行卡、存折、网银K宝、客户回单等重要物品，未能在第一时间交银行员工按规定保管和返还，而擅自保管在引导台区内，极易诱发挪用客户资金和客户身份信息泄密等案件。

（二）代客操作自助设备。一是代客在自助设备上办理转账、存取款业务，一旦发生错账等纠纷，银行就回避不了法律赔偿的责任；二是代客户办理银行卡激活业务，客户银行卡号、密码等信息泄密概率较大，由此产生被盗刷卡案件，将难以处置；三是代客下载网银证书，操作风险及客户信息泄露风险难以防控。

（三）代客填写业务凭证。有的保安代客填写凭证，收付款人、账号填错；还有的保安代客填写的业务凭证，客户签字栏也帮助代签。由此引起的经济纠纷，农行败诉的可能性较大。

（四）代理网点大堂经理接受客户业务咨询。由于网点保安代客办理业务在法律上构成表见代理，而保安未参加过任何银行系统的业务知识及规章制度培训，当客户进行业务咨询时，往往答复不够准确，甚至存在错误的引导问题，极易引起客户不满现象，甚至诱发操作风险事件。

二、问题的原因分析

（一）网点负责人思想不够重视，合规意识不强。虽然少数网点保安代客办理业务从表面上看是保安的问题，但是网点负责人应负有主要责任。从以往保安代客办理业务的情况看，绝大多数保安代客办理业务不是由保安自愿承担，而是由网点负责人授意办理。因为营业网点大堂经理普遍人手不足，所以网点负责人安排保安代客办理业务又是不得已为之。 （二）保安岗位定期交流，岗前培训衔接不到位。按照农行保安管理规定，保安在同一网点履职超过三年必须进行岗位交流，而当地其他金融同业对保安的管理要求不尽相同。有的金融机构要求保安必须履行大堂经理的职责，并每月给予相应劳动报酬，一旦这部分保安轮岗到农行履职，代客办理业务的习惯难以改变。

（三）照顾客户情面，难以推托。一方面，农行外聘的保安都是本地人，对网点部分客户都有一定的熟悉程度，且这部分客户持有“熟人好办事”的心态，往往全权委托给保安办理。另一方面，一些文化不高或年龄偏大的客户对现代金融工具不甚了解，委托保安代理不可避免。

三、防控措施

（一）强化风险意识，认真履行舍规职责。全行上下尤其是网点负责人要牢固树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，只有领导带头合规，才能带动员工合规。只有领导推动合规文化和保障机制的建设，才能让所有员工的脑海中都形成合规经营的理念，保安代客办理业务的违规行为才能得到有效控制。

（二）组织学习合规制度，弄懂弄通做法。首先，定期组织保安学习、培训要常态化，不能一阵风，更不能流于形式。支行安全保卫部门每季至少组织一次网点保安进行履职学习、培训，重点学习《中国农业银行营业网点保安管理办法》，弄懂通做法，要使每位保安知道自己的本职工作有哪些，哪些能为，哪些不能为。其次，网点负责人要定期组织员工学习合规知识，通过集中测试、业务操作、各项检查等形式，定期检查员工学习效果，以达到学以致用的目的。第三，培养台规文化，提高合规素质。平常要通过通报、点评、奖励、处罚等形式，培养员工主动合规意识，从而在全行上下形成自觉合规，远离违规的文化。

（三）处理好服务与合规的关系，决不能以违规为代价去强化服务。合规经营是业务发展的前提，也是业务发展的保障。网点优质服务是建立在台规基础上的，如果没有合规，银行的发展就会偏离航向，迷失方向，就会付出沉重代价。只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自己的权益，才能保护银行和广大客户的利益。

（四）加强检查监督，严格考核奖罚。支行条线部门日常要通过现场与非现场检查的方式，及时发现保安代客办理业务的违规行为，落实整改责任人和整改期限，发出问题整改通知书，建立问题整改台账，并实行“双线”考核挂钩。一方面，检查发现的问题要与营业网点季度绩效工资挂钩考核，另一方面，定期与外聘保安公司召开沟通协调会，通报网点保安履职中存在的问题，并与保安公司服务费挂钩考核。

银行网点风险防控 篇4

内部控制就是商业银行为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制，归根结底其目的就是要回避风险。当前，国内银行间竞争日益国际化、白热化, 银行业面临的风险日趋复杂多变, 国内外银行业案件频频发生，风险日益严峻。从各类风险案件分析来看，各种风险事件之间不是孤立的，是相互联系的，网点只有通过加强内部管理，才能有效控制其发生。因此各基层网点要将提高风险管理能力做为网点的核心竞争力的核心要素之一，将全面提升风险管理水平做为网点工作中的重中之重。对于基层网点而言操作风险的控制尤为重要，面对复杂的社会环境和激烈的同业竞争，如何建立起一套有效的操作风险防范系统，并在实际工作中加以应用，是我们面临的重要课题。

一．风险控制的建设

1．梳理工作流程，建立岗位责任制

基于基层网点现有岗位所有职责详尽罗列，将重复或低效环节进行归并或清除，同时将价值差异较大部分尽可能分开，并够体现岗位的综合化。对岗位职责进行梳理时以主要工作任务为主，即按照其工作任务对部门的重要性和工作量占比确定。基层网点的岗位设立以工作流程为基础，综合考虑工作职能划分、岗位工作负荷及风险防控要求等因素确定网点岗位设置；坚持数量最低原则，岗位设计以维持适当工作负荷为前提，整合工作职责，合理压缩岗位数量；坚持系统化原则，既要避免岗位职责的交叉与空白点，又要保证岗位的相对独立性和衔接性；坚持适宜性原则，从工作实际出发，强调岗位设立的可操作性。岗位职能的确定要保持一定的前瞻性和相对稳定性根据岗位在内部流程中的位置确定岗位职责，确认主要岗位在部门业务流程中的位置，并据此确定部门内主要岗位的工作职责。对于岗位职责描述有主要有三种方式：

1）以结果为依据的描述，如“营销重大项目”、“为客户办理票据结算业务”等；

2）是以工作过程为依据的描述，如“审查和跟踪全行不良贷款的清收、转化进度”等；

3）是综合模式，如“组织并管理重大客户的营销”、“规划投资银行业务发展”等。

结合岗位特点，对于工作职责的描述可采取以上一种或多种种方式进行。但列举工作职责不宜过多，否则需要考虑重新进行岗位划分，依据每项工作职责的占用工作时间比例和重要程度，对一个岗位的每项职责按照从高到低的顺序进行排列。

银行基层的各项业务活动都可以分解为不同的环节分设不同岗位，由不同人员负责办理。合理有效的岗位分工是实施操作风险防范的基础。岗位分工是根据劳动组织形式来确定，对于一些不相容的岗位，必须实行岗位分离，以达到相互制约，预防风险的目。

在确定岗位职责任时要突出重点岗位，实施重点监控。选择对在一个业务流程中起着重要作用的那些控制环节，要进行重点监控。重要的业务环节和工作岗位要定期轮换，不许任何员

工在同一岗位上工作时间过长。所有的业务处理人员必须定期休假，每次休假时间必须达到一定时限；员工休假期间，必须将其负责的工作和资料全部移交给指定人员，不能擅自封存或转移。如现金库管理员的双进双出，重要空白凭证检查核对等等，都是风险防范的重点。

对岗位职责要形成文字材料，有章可查。其主要内容有一是建立全员岗位说明书，对每个岗位都应有相应的书面材料，其内容包括：岗位内容、岗位职责、岗位上下关系和岗位任职条件等等；二是明确业务操作规程手册，业务操作流程让相关人员了解，使每人都知道本人在处理业务时所处的位置，前后作业环节。

2、建立内控监督机构，加强内控队伍建设

内控监督机构对每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督反馈制度，实现与行政管理交叉控制。内控监督机构必须在形式上和实质上保持独立。形式上独立是指检查人员应独立于网点业务和管理人员，不能自己监督自己；实质上监督是指站在国家政策和全行利益上实施稽核。监督工作要制定科学、合理、统一的监督审计程序，要有一定的检查覆盖率和检查频率，涵盖主要业务和重要风险点。内控监督机构人员应由熟悉业务、有责任心、作风正派的人员构成。内控监督机构要制定确实可行的检查实施方案，坚持常规检查与专项检查、现场检查与非现场检查相结合，确保检查到位，不走过场，不留检查盲点。

3．建立违规必究的处罚机制。

严格追究责任。要真正提高内控制度的执行力，就要强化责任追究，坚决杜绝在工作中出现“羊随大群不挨打，人随大流不挨罚”的现象出现，完善惩诫问责制度，对存在问题整改不到位、有章不循、屡禁不止的责任人要从严处理，实行严格惩诫。按照责任到位、追究到位、惩诫到位、整改到位的原则严肃对违规人员进行查处。在处罚追究时要建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。防止重检查轻整改，必须树立规章制度的权威，对于违反规定的应坚决按标准处罚，对屡查屡犯的应从重处罚，必要时给予通报批评。针对检查存在的薄弱环节、重点部位和业务开拓中存在的问题，制定配套的措施和实施细则。认真分析问题产生的根源，做到查找重点，对症下药。对整改不到位进行补缺补漏，做到正视问题，认真对待，确保规范；对能整改的，当场予以整改；对既成事实不能整改的从中吸取教训，有效防范，严防“边改边犯”、“改后再犯”的现象；对形式上整改而没有完善制度的，要求继续整改，直到完善制度为止，确保整改工作取得一定成效。

二．队伍建设要以人为本，实施人性化管理

当前银行同业之间的竞争成败不仅决取于渠道、客户、技术、产品等方面的优劣，更取决于员工队伍的建设，确切的说人的因素是第一位。银行体制、机构改革不断深化，特别是人事管理制度和薪酬激励制度改革的不断强化，减员、分流给员工带来的安全感、忠诚与信任度下降，员工队伍的思想动态出会出现新的变化.员工工作压力较大，表现出在结算工作中心理失衡的问题，潜藏着操作风险的隐患。竞争上岗，优化分流等做法使一线员工对未来利益不确定性的担忧使他们对银行的归属感下降。在实际业务操作中表现出烦燥、精力不集中等现象，大大增加了操作中出现差错的可能性，进而引发操作风险。随着各项考核机制纲性化，来自各方面的压力，使其心理会产生一定程度的烦燥情绪，可能会致使员工放松对自己的行为约束而引发操作风险。因此如何激发员工的企业归属感和奉献精神应是认真思考的问题。

对于员工的管理法治与德治是相辅相成的，我们在强调按制度办事的时候，必须注意人的道德品质教育，随时关注员工的思想动态。目前在银行基层部门，人治带替法治的现象时有发生。要实现银行业务的正常运转，就要高度重视人的因素，加强对结算业务人员的有效管理。加强一线员工的职业道德及工作责任心，提高员工的思想素质和业务素质。目前普遍存在员工对风险认识不足，风险意识淡薄，甄别风险的能力不够，缺乏相关的理论知识和法律意识。在工作中主要体现在失职或疏忽，有章不循、违章操作造成的资金损失。新的形势对内控工作提出更高的要求，加强员工的人生观教育、思想道德教育，提高员工职业道德水准，建设企业文化等等是内控工作不可缺少的环节，提高每位员工执行内控制度的意识和自觉性，特别是领导干部对内部控制的自觉控制意识和行为，是做好内控工作的根本。

在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必须坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，积极构建和谐银行，创造良好的内控环境。要加强对员工的世界观、人生观、价值观的教育，坚持不懈地进行风险管理教育、典型案例教育、规章制度教育，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提高全行员工的安全防范意识和遵纪守法观念，做到警钟长鸣

三、进一步强化网点风险管理的措施

与前些年相比，网点内控制度建设迈出可喜的一步，对化解风险、确保依法合规经营起到了很大的作用，但仍有许多不足之处，需要正确对待。

1、树立“内控优先、程序至上“的原则

业务开拓与管理的关系。不开拓业务是没有出路的。但开拓业务必须与管理并举，从防范风险的角度来说应该内控优先。然而在实际工作中为完成任务的需要，或出于同业竞争的需要，往往是营销在先，开拓在先，内控在后，制度滞后。这主要表现在三个方面：

（1）内部岗位调整。为了节约人力物力，方便服务，有改革在先制度滞后问题；

（2）拓展业务市场。为了占有市场份额，忽视了规章制度的建设，造成管理制度滞后，在内控上出现一些断层或空白点；

（3）网点人员短缺。为了减少银行相关的费用支出，出于节约人力物力费用的目的，网点结算人员不能满足结算岗位的需要，出现不合理的兼岗现象。

2、建立网点内控文化氛围

与善人居，犹如入芝兰之屋，久而不闻其香，与恶人居，犹如入鲍鱼之肆，久而不闻其臭，这说明了外在环境对一个人的影响。网点管理人员对风险管理水平认知程度对员工产生的影响是巨大的，因此网点建立和完善内控机制是推动银行行风险管理水平提高的重要基础。基层网点应将内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控成为每位员工的自觉行为。熟悉自身岗位工作的职责要求，理解和掌握内控要点，及时发现问题和风险，这些都是

加强内控的首要任务。树立正确的业务发展的指导思想，要在追求盈利性的同时，更要重视风险的防范，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。网点在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必须坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，积极构建和谐银行，创造良好的内控环境。要加强对员工的世界观、人生观、价值观的教育，坚持不懈地进行风险管理教育、典型案例教育、规章制度教育，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提高全行员工的安全防范意识和遵纪守法观念，做到警钟长鸣。

3、不断提升内控管理层次，强化内控责任落实。

面对日益剧烈的市场竞争，提高经营利润固然重要，但银行内部控制问题是防范银行风险和危机的基础条件,是稳健经营、实现安全与效率目标的前提。因此，网点要采取多种形式提升内控管理层次，坚决杜绝“前院‘冲锋’，后院‘起火’”的现象发生。一是加强学习，熟练掌握各项规章制度，做到有章可循，定期进行风险排查和案件分析；要晨钟暮鼓地强化防范意识，做到警钟长鸣。要深刻吸取反面典型的沉痛教训，培养网点员工居安思危的在风险管理意识，未雨绸缪地完善预防措施；要加强制度建设，不断完善内控管理制度。二是要强化授权管理，认真履行岗位职责，确保授权不流于形式；三是落实防控措施。在日常经营管理中，要注重对风险点的预防，应切记“隐患险于明露，防范胜于补牢，责任重于泰山”。

4、强化“重点人”、“关键人”管理是防险控案的关键

在银行机构面临的诸类风险中，人的风险为其首要风险，如何有效防范人的风险已成为金融系统防险控案的关键。防范人的风险就是要加强对“重点人”管理。所谓“重点人”，就是具备如下“六不”特征的工作人员：一是不思进取，有章不循，违章操作，经常闯“红灯”的人；二是不守纪律，经常迟到、早退、擅离职守的人；三是不安心本职，消极怠工，思想情绪起伏较大，经常散布不满言论的人；四是不服从组织分配或工作安排，我行我素，易犯极端个人主义的人；五是不讲原则讲义气，与社会上存劣人员吃喝玩乐交往过密的人；六是不拘小节，有吃拿卡要或参与赌博的人。对此类人员管理人员要在广泛了解，深入调查，掌握具体事例的基础上，采取分类建档，落实帮教责任人；分层谈心，及时化解其心中症结；定期走访，随时掌握其心行动态；解困济难，变“重点人”为“放心人”，有效防范人员风险隐患。

要在工作中加大对关键人（的指网点负责人、重要岗位人员，库房管理员，重要印章管理员、授权人员）岗位工作轮换力度，我国很多金融案件的发现均是由于对关键人员进行岗位轮换工作后暴露的，因此对关键人员进行适当的岗位轮换在案件风险防范工作中可以起到意想不到的效果。

银行防控风险心得体会 篇5

银行防控风险心得体会1

xxx，国家注册信用风险管理师培训师，金融风险管理师，中国人民银行研究生院特约风险管理讲师，商业银行风险管理专家、中国管理研究院风险管理研究所所长，北大纵横合伙人，全国风险管理人才培训及能力测评项目事业部主任，首都经贸大学、中国石油大学、北京邮电大学、黄埔大学、北京工商大学等多所高校特聘讲师，欧中美联国际教育集团专家委员会委员，中国智慧工程研究会理事，中国工商银行、中国民生银行、光大银行等多家银行风险管理顾问。在长期银行实践工作中，积累了丰富的实战经验，工作效果显著。

培训方法和特点：

科学地采用“综合素质、专业知识、实战技能+工作态度”的综合培训模式，以素质和技能提升为目标；注重方法和工具的传播，注重实际操作训练，擅长应用多媒体技术进行情境教学，通过案例教学、游戏互动等教学方式，增强学员互动性，教学效果明显。

服务过的主要客户：

石家庄市农村信用社、邯郸市农村信用联社、中国工商银行、中国建设银行、民生银行、光大银行、泸州市商业银行、青岛市商业银行、合肥市商业银行、淄博市商业银行、苏州市商业银行、太原市商业银行、台州市商业银行、临沂市商业银行等几十家农村信用社和商业银行进行风险管理及其它培训。

银行防控风险心得体会2

xx年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。

有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事？

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？

远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。

究其原因来讲非常简单，十案十违章，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。

因此，凡事坚持以人为本，建立起防范人险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。

四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制盲区，有效防范操作风险。

三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料工作，更要作好为客户的工作。两个加强为：

一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；

二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。

主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生

银行防控风险心得体会3

银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。因此，对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。

银行操作风险，是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行适当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险，要从以下几个方面进行控制：管人、管章、管账、管库。

首先，要建立良好的风险防控文化氛围，加强人员管理。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值，安全就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。

其次，对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督——受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督——对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监督——对已经处理过的会计帐务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。

最后，还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。

银行防控风险心得体会4

银行员工内部风险防控学习心得体会通过对xx副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。

加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

五、切实加强自身的素质学习。

特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。

银行防控风险心得体会5

作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素。

一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。

二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。

三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。

四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。

为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规问题的发生。

一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。

二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。

三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。

四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的IT风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。

银行防控风险心得体会6

在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：

1、加强领导。

内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。

2、坚持原则。

坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的.提升。

3、建立机制。

控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。

4、完善措施。

通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

银行防控风险心得体会7

20xx年11月18日上午我参加了xx支行组织的“合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起”宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。

合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。

可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！

回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。

“万金手中过，合规心中留”。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。

银行防控风险心得体会8

商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益复杂多变的风险，如何采取多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。

一、商业银行客户经理在工作中存在的风险

1、道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充满信任。因此客户经理和客户很容易建立起较为牢固的关系。如果某位客户经理的道德出现偏差，将会存在很大的风险。

2、素质风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析判断能力和个人素质的高低在一定的程度上影响着银行业务风险的高低。

3、形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等情况，必然会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。

4、挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系十分密切，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。如果一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必然大部分资产随之转户，造成客户流失风险。

二、对客户经理风险管理的建议

1、用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其提供的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必须严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。

2、培训认证制度化，常态化。客户经理是未来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作经验，知识结构，分工机制等因素的制约，离正真能提供综合化的服务还有一定的差距，所以银行应加强客户经理综合素质的培训。3、强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。

总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道教育，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道教育，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道风险。

银行防控风险心得体会9

自邮政独立运营以来，中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式，寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。

中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”。因此，必须把“合规风险”放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。

一、正确理解合规风险与银行三大风险

合规风险“指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

二、建立合规风险管理机制的必要性

（一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分，也是银行业稳健运行的基本内在需求，在银行员工中树立”合规人人有责“、”主动合规意识“、”合规创造价值"等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

（二）制定合规政策，组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。

银行防控风险心得体会10

为进一步强化全面风险管理意识，加快全面风险管理机制建设，促进经营管理健康平稳发展，榆次农商银行于近日组织了风险管理系统专题培训，各支行行长、信贷人员、客户经理共计80余人参加。

此次培训特别邀请山西指北针科技有限公司白佳永研究员针对风险管理系统进行全面讲解，该系统包含表外贷款管理、表内不良贷款管理、诉讼管理、数据统计查询、日常管理等五大功能模块，培训内容侧重于系统功能、业务流程的详细介绍，重点对票据置换、股东购买、抵债资产管理等后台操作流程进行图解演示，使培训人员更直观地了解掌握操作方法。

银行风险防控工作报告 篇6

我部的会计人员有一个共同的特点，都是出于内心热爱才从事的这项工作，在综合系统的上线运行过程中，这种精神更是得以体现，在省行举办培训班期间，我部的会计人员有4人次，参加了培训，在培训期间，我们除认真地听授课人员详细讲解，对课后练习的习题，总是坚持练习2遍以上，力求熟练，并针对综合系统中13个子系统的个交易码，制作成小卡片，放在随身的口袋中，只要有闲余时间，就随手掏出来，默记默诵，到系统试运行上线的时候，我部的会计人员已牢记了绝大部分的交易码，为以后的实环境操作，奠定了坚实的基础。我们能能拼能熬形、能够不计个人得失，为了保证数据清理的彻底与完整，我部会计人员在数据清理过程中，发扬特别能吃苦，特别能战斗的精神，针对在数据清理、数据迁移和试运行过程中形成的所有资料，逐条进行核对，检查其是否完整正确，打印的资料是否连续，有无缺漏或重叠现象。为便于储存，调用、检查和检索，我们将这些清理资料分门别类进行装订，贴上外部标签，写明名称、时间，妥善存档、保管。针对发生的数据修改都附有修改说明书，以备将来针对此问题或此类问题的查阅。这项工作的繁琐，不亲自操作是很难体会的，我部的会计人员背后正是一种对工作的忘我与热忱所形成的巨大动力，来支撑着我们们不知疲倦的潜心工作。

在数据迁移过程中，针对业务录入高峰期，提交量过于集中，导致总行服务器数据拥堵的实际情况，我们适时灵活地调整策略，安排较多的、录入较快人员及时休息，由操作稍欠熟练的人员，进行录入抢线；反之，在业务量提交较少，线路较快的时段，由录入较快人员进行录入，总之，做到24小时人员轮休，机器不停。

在实环境上线运行过程中，由于综合系统中原有的存款帐户、内部账户均已由系统从新编排，并新增了客户代码，查询极为不易，为实际业务操作带来的不便，对此我部会计人员不计繁琐，挤出时间，将我部所有的存款帐户、内部账户和客户代码逐条查询，并编制成册，人手一份，从而大大提高了工作效率，

商业银行风险防控与化解 篇7

一、当前我国商业银行发展存在且必须关注的风险

前面已经论述, 商业银行的发展健康与否直接关系到我国金融市场是否能够有序发展和进步, 针对存在的问题必须及时采取措施, 但是在讨论防控风险之前必须要了解商业银行在经营中所面临的风险。

(一) 在商业银行经营中面临着比较严重的信用风险

在银行经营中首先面临的就是信用问题, 应当密切关注可能产生信用风险的活动, 主要包括以下几点:第一、全面关注和涉及高利率相关的风险问题, 如高度关注向商业银行贷款的公司和企业参与民间借贷和高利率信托融资情况, 一些进行过小额贷款的公司在迅速发展中可能产生的风险及担保机构业务合作风险等。第二、时刻注意流动性持续收紧情况下可能产生的风险问题。这一方面的风险注意涉及到持续收紧情况下的平台贷款风险, 包括以下方面:首先, 平台贷款可能面临着到期不能还款的风险;其次, 在想商业银行返还贷款时具有难以确定的可能, 而且所偿还资金的来源相对单一;最后, 针对平台贷款我国制定了一些政策予以规范, 这种政策的实施可能引起一些信用风险。第三、要及时做好房地产贷款的控制。我国近年来, 涉及土地、金融及税收等方面的宏观调控的政策越来越多, 尤其是房地产行业, 这种调控下极有可能会出现信用风险, 必须进行重点关注。首先, 我国已经开始重点调控房价, 因此, 要注意关注房地产行业发展低迷可能造成的难以还款的问题;其次, 做好房地产行业工作资金链条可能断裂的准备, 及时采取措施。最后, 关注商业地产可能产生的风险。

(二) 商业银行经营中面临的操作风险

由于我国银行对操作风险没有深入、透彻的理解, 所以在出现操作风险时不能及时采取有效措施进行控制, 操作风险主要包括以下几点:第一、在商业银行集中经营模式下, 一些重要环节极有可能会出现风险, 必须予以重点关注。首先所关注的重点环节是后台作业可能产生的风险;其次, 外包业务环节可能出现的问题, 后台业务是商业银行工作的集中点, 而且业务的种类和数量都很大, 此时就对信息安全提出了更高的要求, 必须加大关注力度。第二、关注电子银行或者信用卡等可能出现的风险。现代社会, 高新技术层出不穷, 在方便人民生活的同时, 也为犯罪分子进行犯罪提高了帮助, 涉及银行的金融犯罪具有专业性、隐蔽性等特点, 这种现象不仅使公民的财产权受到严重损失, 也给商业银行带来了不良影响, 所以, 商业银行要充分利用科技的力量, 提高防范风险的意识。

二、防范商业银行风险的措施

面对商业银行在经营中可能发生的风险, 必须及时采取措施, 一是预防, 二是治理, 笔者通过对相关理论的研究和实践调查后认为可以从以下方面做起:

(一) 加强对工作人员的理念培训, 提高预防和控制商业银行风险的能力

只有具备一种先进的理念, 才能有效的指导进行工作活动。第一、要对我国经济和社会发展有一个清楚的认识, 并在当前形势下制定防控风险的措施;第二、对于我国制定的法律、法规和商业银行经营制度必须严格贯彻执行, 使“合规创造价值、管理体现效益”的理念深入人心;第三、在商业银行的有序发展中做好防控工作;第四、加大对工作人员的培训, 提高工作人员业务素质的同时, 也重点提高其风险防控能力。

(二) 严格授信管理, 从源头控制贷款风险

对于这一措施要从以下方面做起。第一、时刻关注流动性紧缩下贷款人的资料流动方向, 对于公司是否有资金进行借贷和高息借贷的情况, 对于资金的使用情况进行控制和管理, 这样能够防止出现风险;第二、在我国经济发展的情况下, 加大商业银行的监督管理和审查制度, 处理好公司小额贷款的业务, 防止进行小额贷款的公司生产经营过程中风险影响到商业银行;第三、对于与担保机构的合作进行严格管理, 进一步加强担保公司担保能力评估, 强化担保公司资金流向监控。

摘要：我国正在全力推进商业银行的风险防控体系, 力图通过构建一种全新的体系来预防和控制银行风险, 并且随着一些制度和体系的推行, 银行不良贷款现象明显减少, 总体发展方向良好。从另一个角度看, 商业银行对公信贷款的规模不断扩大, 而且信贷的种类也有明显的区别, 这就造成了公信贷款出现了许多诟病, 尤其是贷款后的管理工作不到位, 管理制度不能发挥防控风险的作用, 严重影响了信贷资产的质量。应当看到, 商业银行中所存在的信贷风险在信贷经营活动的每一个阶段都可能发生, 而且涉及面极广。这些严重影响商业银行经营的问题必须及时解决, 以保证商业银行的有序发展。

关键词：商业银行,风险防控,化解,改进

参考文献

[1]林娜.金融危机下的房地产信贷风险管理[J].金融经济, 2009 (12) .

银行卡风险分析及防控措施探讨 篇8

【关键词】银行卡 风险 防控措施

一、引言

随着国民经济的持续增长及居民消费水平的提升，我国银行卡业务也得到了迅速增长，银行卡的联网通用已不断的得到深化，银行卡网络不只是在东部地区及大中城市得到了普及发展，同时也更进一步加速了向中西部地区及中小城市、广大农村地区进行延伸。所以在这一背景下保障银行卡的使用安全就显得格外重要，此次理论研究也就有着实质性意义。

二、银行卡风险特征及主要表现形式分析

（一）银行卡风险特征分析

银行卡风险自身有着较为鲜明的特征，了解其特征对解决实际风险能够提供重要理论依据，主要体现在银行卡业务风险的种类较多，业务风险涉及面宽，银行卡业务风险可识别性较差，银行卡业务风险的危害性较大等特征。其中的风险种类多的特征层面主要有信用风险、技术风险、操作风险、法律风险等[1]。而业务风险的涉及面宽主要是在我国的使用已经达到了普及的程度，对促进房地产及社会消费等各种方面发挥着重要作用，但银行卡的区域间流动性及其结算中的各种环节也存在着风险。

（二）银行卡风险的主要表现形式分析

从当前银行卡的风险表现形式来看，主要有持卡人信用风险，这就体现在持卡人通过虚假资料进行申请办卡，在骗取银行卡之后通过欺诈消费及支取现金对银行造成损失。还有就是持卡人由于经济因素无法偿还造成的风险，以及银行卡丢失之后没有申请挂失，银行卡被冒用所造成的损失。

其次就是银行卡的发卡机构的操作风险，在这一风险层面主要体现在为对高额利润的追求进行的协议透支。还有就是管理上没有得到严密进行，致使操作人员在实际操作过程中出现了差错风险。同时在法律法规方面也有着风险存在，当前我国的银行卡法律法规还没有得到健全，以往的银行卡法规和当前的迅速发展额社会已经在适用性方面不能有效契合，所以在责权利等关系的规定上还没能明确化规定，这样在实际业务当中就有着很大的法律风险，存在着诸多的环节还不能在法律的框架下进行执行。

另外就是银行卡的技术风险，科学技术的进步使得计算机网络得到了广泛应用，几乎各行各业的发展都离不开网络技术，银行卡的业务操作也是如此。计算机网络所使用的硬件软件等等都要在软件设备核心技术上进行，在这些方面一旦出现了问题就会造成银行系统受到严重风险威胁[2]。

三、银行卡风险的成因及防范措施探究

（一）银行卡风险的成因分析

银行卡风险的主要成因是多方面的，其中的个人信息不安全所造成的银行卡风险是较为重要的，客户在办理银行卡过程中，由于资料没有得到妥善保管，或者是通过他人进行委托办理，这样就会发生复印获取资料的可能，然后通过这些信息资料办理信用卡，最终会出现恶意透支的情况，不仅能够对真实信息人造成风险并对银行卡交易中也会存在着诸多风险。还有就是银行卡的相关法律体系没有得到健全，打击银行卡等违法犯罪跨地区协作机制还没有得到完善建立，由于银行卡的违法犯罪有着跨地区特征，所以没有跨地区协作机制的支撑就不能对实际问题得到有效解决。再有就是对信用卡套现的打击力度还不够，这些方面的因素都是造成银行卡风险的重要原因[3]。

（二）银行卡风险的防范措施探究

针对银行卡风险要结合实际对其采取有效的防范措施，首先要在银行卡的立法层面进行加快进程，对相关的法律规定加以完善，从而营造一种良好的制度环境。要对银行卡条例的出台进行积极的推动，将发卡及使用等一系列的环节得到可持续的发展，要将其在法律的基准上实施。与此同时还要能够将民事立法等进行完善，对法律的责任进行细化，将风险和责任得到合理化的分配，并要修改刑事法律，对刑事责任进行明确化，严厉的对银行卡犯罪行为加以制止打击，将银行卡的恶意透支现象问题得以解决。

另外要建立银行卡风险补偿机制，主要就是建立银行卡的风险准备金制度，对恶意透支和冒用等方面问题进行有效的弥补，并建立专项风险资金，借此来对可能发生银行卡交易损失进行补偿。不仅如此，还要能够在业务范围扩大的同时参加银行卡业务保险补偿其交易差错造成的损失。风险防范中要对银联组织的成员行为加以严格化的约束。

强化安全使用银行卡的宣传机制及ATM网点的巡查，对ATM犯罪进行有效防范，要能够分地区及有步骤的在学校及商场等人员集中的公共场所宣传安全使用银行卡的主题宣传活动。将相关安全常识影响到全体公民防范意识中，进而来提升公众使用银行卡的信心，最终为构建社会主义和谐社会营造良好信用氛围。不仅如此还要能够加强对ATM网点的巡查，这就需要银联公司配合成员单位在ATM机显著位置张贴银联卡受理标识及相关宣传单页，进而防范犯罪分子伺机作案。

还要能够建立多部门有效的协作风险管理组织架构和良好沟通协调信息共享机制，对部门间的监管合作要得到有效加强。在这一方面主要就是要建立涵盖金融监管当局及各金融机构等在内的扁平化管理网络，在风险事件协查协防机制的作用下对银行卡的欺诈快速反应能力的打击得到有效提高[4]。并要对完善案件侦办协作机制进行建立，从而提升银行卡犯罪侦破及处罚的比率，对信息的交流机制的健全也要得到有效加强，切实的提升惩治银行卡犯罪效果。

最后还要对银行的职员培训进行强化，将其自身的素质得以有效提高，随着银行卡业务水平的迅速发展，自助设备也在不断普及，一些新业务及功能的开发逐渐面世。这些新的变化促使银行机构服务人员的综合素质也要随之而加强，及时的更新银行卡的业务知识及技术操作能力。例如客户经理要能够熟练的对银行卡业务知识得以掌握，而作为一线柜员就需要对银行卡业务有关的规章制度及文件精神等不间断的学习，只有这样才能够将银行卡的风险得以最大化的避免。

四、结语

总而言之，银行卡在当前的社会发展过程中所起到的作用已经愈来愈重要，所以要能够对其中所出现的风险及可能出现的风险要进行针对性解决。结合实际加强银行卡的安全使用宣传，将风险防范意识融入到各个层面，这样才能够有效的确保银行卡的安全。

参考文献

[1]马国胜，马敏.我国银行卡业务风险管理研究[J].中国金融电脑，2013，（06）.

[2]田春梅.商业银行信用卡风险管理探讨[J].北方经贸，2014，（12）.

[3]王建平.储蓄合同存款兑付效力和违约责任确定[J].法治论丛（上海政法学院学报），2014，（04）.