人民币机具管理办法（共10篇）
第一章 总 则
第一条 为规范人民币防伪机具的使用、管理，全面提高银行业金融机构现金服务水平，建设良好的人民币流通环境，更好地维护人民币流秩序，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规，特制定本办法。
第二条 本办法适用于各分支机构、总行营业部（以下统称各分支机构）。
第三条 本办法所指人民币防伪机具是指金融机构和社会化清分机构使用的具备冠字号码识别功能的点验钞机、自运化清分机具、取款机和存取款一体机等现钞处理设备。
第四条 冠字号码识别设备应遵循统一规划、统一技术标准、统一维护、统一监控、分类指导的原则进行管理。
第二章 管理部门及职责
第五条 零售部为取款机和存取款一体机的主管部门，负责取款机和存取款一体机的统一管理、设备选型、监控和维护。
第六条 会计运营部为点验钞机、清分机的主管部门，负责点验钞机、清分机的统一管理、设备选型、维护。
第七条 分支机构负责冠字号码识别设备日常操作及维护，保证设备正常运行；在设备出现故障后，记录出现的故障，并及时向相关部门反映报告。
第三章 冠字号码识别清分设备的配备
第八条 冠字号码识别设备的配备遵循以下原则：
（一）效益优先的原则。冠字号码识别设备应以节约经营成本、增加收益，最大限度地吸引客户、提高服务效率、促进业务发展为目标；
（二）重点发展的原则。冠字号码识别设备根据经营方针、业务发展要求、财务状况，制定重点发展方向；
（三）依法合规的原则。各分支机构申报冠字号码识别设备，必须达到总行规定的基本条件，必须按照当地监管部门的规定办理相关手续。
第九条 总行对分支机构进行实地考察、可行性论证，报总行行长审批后，对符合条件的根据相关部门及总行规定，审批后予以配备。
第四章 人民币防伪机具设备日常使用与管理
第十条 冠字号码识别设备日常使用与管理主要包括保洁、ATM钥匙和密码管理、装钞、装纸、更换色带、运行检查、运行登记、更换扎钞纸等，第十一条 冠字号码识别设备管理员实行专人管理。其中：取款机、存取款一体机管理员每日至少进行两次巡检，确保周围环境整洁安全、设备运行正常；点钞机及清分机管理员每日对设备进行检查、保洁，确保设备运行正常。
第十二条 冠字号码识别设备要按年进行年检，并做好年检标识。
第五章 冠字号码识别清分设备人员的管理
第十三条 取款机、存取款一体机管理员应配备至少两名经培训合格的管理员（兼职），分为A、B岗。A、B岗人员不得混岗，坚持钥匙与密码平行交接和双人操作。严格履行
《自助银行管理办法》规定的岗位职责。
第十四条 清分人员必须持有人民银行反假货币上岗资格证书。
第十五条 清分人员工作时不得随意离开工作岗位，不得将私人物品带入清分场地。
1 机具管理存在的问题
施工成本包括很多, 其中一个关键的部分就是施工的机械费, 其占有很大的比重。因此, 加强对施工机械的管理可以将施工成本大大降低, 提高经济效益。企业实力的重要体现就是机械设备, 可以说机械设备是企业长足发展的物质基础, 因此, 要确保机械设备处于一种良好的技术状况, 才会让企业走的更远。许多企业的领导也意识到了这一点, 开始关注和重视机械设备的管理工作, 但是问题依然存在, 主要体现在以下几个方面。
(1) 机具配置的不合理。公司的施工任务越来越重, 工程量也越来越大, 因此经常出现“点多面广”的现象, 也就是多出施工作业的情况。施工的机具往往在配置时不全面, 因此施工班组的人员经常互相的借用。有的施工单位的前期准备的时间很长, 因此工期就会被延误。在此情况下, 就需要进行加班来弥补。
(2) 机具的管理不合规范。有的建筑公司并没有建立有关的管理制度, 台账记录也不全面。有的工作人员甚至对车间和班组的机具状况并不了解, 比如:机具的种类、数量。对机具的盘点也不及时。施工班组人员对于准备工作并不充分, 因此在要施工的时候就不知道有哪些工具, 没有哪些工具。一部分的施工人员在借用工具后, 往往不及时的归还, 有的在借用后造成巨大的损失。而这些情况工作人员往往不登记和记录, 因此许多的机具往往是“名存实亡”。设备管理人员、库管以及班长会进行交接, 几期的交接下来, 让现在的管理人员的工作往往毫无头绪, 不知道到哪里去落实这些东西的去向, 因此形成了机具管理混乱的局面。
(3) 机械设备的管理工作存在的问题。机械设备的管理工作存在的问题主要有: (1) 设备配置上不合理, 机械的最佳效果没有发挥出来。本位主义思想占据着设备使用的观念, 一些优惠的政策没有建立和完善, 比如:内部调拨、就近调剂等。这样, 设备就会闲置, 利用率也会大大降低。有的企业在这方面的理论比较完善, 但是实际的操作有问题, 难以实现。有的设备的闲置率很高, 这样损失就会很大。 (2) 急功近利, 保养不到位。预防性的保养很重要, 但是有的公司却急功近利, 往往忽视这一点, 往往是能用就不进行维修, 或者是忙完这项工作后再修。设备带病工作的现象频频发生, 有的企业只是拼设备、吃设备, 尽管最后任务是提前完成, 或者是按时完成, 但是对设备的损害却很大, 设备最后还是趴下了。表面上看赢得了不少的利润, 实际上却是亏损了。有的设备原本的使用时间是很长的, 但是没有得到及时的保养, 因此会过早的老化, 甚至报废。 (3) 单机维修以及消耗的核算不彻底目前, 许多的公司对每台设备的维修定额并没有进行规定。此外, 对于单台设备维修费用超支或节约的部分如何进行处理也没有说明, 因此不必要的维修费用就会增加。 (4) 修理验收只是凭感觉, 缺乏科学的检测方法。有的修理验收只是凭感觉, 只要符合感觉, 就算合格。
2 机具管理问题的解决办法
2.1 做好前期的统计登记准备
前期的工作包括:机具的配置和分发。对每个班组、工种统一配置的机具要进行统计。设备管理人员要构建机具台账, 实施三极的管理, 即“车间、班组以及个人”。
2.2 机具在管理的过程中要做到的内容
对机具管理制度要严格的执行, 对机具的更新、毁坏、损失等情况一定要及时的登记和入账。此外, 台账盘点工作也要认真、细心的完成, 务必达到账账相符、账物相符。“交旧领新”要严格的执行, 也要严格的执行年限规定。对机具要不定期的进行检查、监督以及控制, 确保规范使用。如果发现问题, 要及时的进行纠正。当机具被借走时, 一定要严格的进行登记, 假如没有按时的归还, 则要定期的督促归还。此外, 相应的监督考核制度也是必须的, 一定要建立并且进一步的完善。
3 机具管理中需要注意的几个方面
(1) 坚持两个原则。在设备的调配上, 要坚持两个原则, 即内部调剂和合理配置。整个工程是一盘棋, 本位主义的思想必须打破。此外, 要充分的发挥租赁公司的作用, 让本公司的机具真正的流通起来。
(2) 机具要合理的使用。要做好单机的核算, 对费用成本要合理的控制。建立严格的奖惩制度, 加强机具的保养工作, 在保养时注意两个标准的使用, 即利用率和可靠性。
(3) 设备的使用和保养。按编定员, 明确职责。落实标准, 规范保养。此外, 要定期检查, 综合评比。奖优罚劣, 要提高工作人员的工作积极性, 要主动的对机具进行保养。在维修的方式上, 维修所参考的对象不同, 所选用的维修决策模式也就不同。工作人员要从实际出发, 选择维修决策模式。 (1) 以设备状况为根据的决策模式。以设备状况为根据的决策模式主要是建立在以下几个方面的基础之上的:设备的平常管理、周期内的检查和修护、验收的标准、相关的规章制度。 (2) 以监测状态为根据的决策模式。这种决策模式具有针对性、科学性以及有效性。 (3) 以监测状态和设备状态为共同依据的决策模式。该种模式将上述两种模式的优点组合在一起, 并且摒弃了这二者的缺点, 因此具有科学性和实用性。
(4) 完善设备管理人员和设备操作人员的选择、培训、待遇机制。加强提拔优秀人才, 教育和培训不称职的员工。定期进行培训, 提高其工作的水平。
4 结语
笔者对建筑工程现场管理的机具管理存在的问题和解决的方法进行了分析, 希望对大家有所帮助。
摘要：机具管理是建筑工程现场管理的主要内容, 但是当下机具的管理存在一些问题, 这些问题主要体现在配置、使用、管理以及维护等方面。因此, 为了加强对机具的管理, 就需要对设备管理人员的能力进行提高, 在管理模式和管理方法上进行探索。
关键词：建筑工程,设备机具,管理
参考文献
[1]韩明山.化工机械设备的润滑管理和保养[J].中国石油和化工标准与质量.2011 (4)
关键词：购机补贴项目；成效；售后服务存在问题；措施
中图分类号：F322 文献标识码：A 文章编号：1674-0432（2011）-07-0170-1
1 购机补贴项目实施成效显著
1.1 购机补贴调动了农民购置农业机械，发展粮食生产的积极性
自2008年以来，舒兰市认真贯彻落实农机购置补贴惠农政策，农机补贴政策的实施，极大地调动了农民购置农业机械的热情，农机购置补贴补出了农民的购买力，帮助农民解决了致富工具，充分调动农民发展农业机械化，促进农业生产的积极性。深受广大农民的欢迎，许多农民们说：“购机补贴政策确实好，政府为农民办了一件大好事、大实事”。
1.2 提高了农机装备水平，增强了农业综合生产力
目前，根据舒兰市农村现在的经济条件，完全靠农民自筹资金购买农机具难度大。为使有限的农机购置补贴资金发挥更大作用，在资金使用上，重点向农机大户、种粮大户和农机合作组织倾斜；在补贴重点上向主要粮食作物的播种、插秧、收获耕作机械倾斜，着力提高舒兰市大宗粮食作物的农机装备水平，优化农业装备结构，提升农业结合生产能力。
1.3 加快农业科技进步，促进农业增产、农民增收
实施农机购置补贴政策，减轻了农民购机的一次性投入，使更多农民有能力、有机会购置农机具，极大地推动了农机大户及农机合作组织的发展，促进了农机作业服务的标准化、社会化和产业化，促进了土地规模经营，实现了劳动力转移。事实表明，实施农机购置补贴受益的是农民，提高的是农业机械化和社会化服务水平，推动的是农业科技进步，增强的是农业综合生产能力，发展的是农村市场经济，实现的是农业增产、农民增收。
2 当前舒兰市补贴机具售后服务存在的问题
2.1 技术服务员工素质还需进一步提高
舒兰市补贴机具售后服务人员主要包括：市（县）农机部门管理人员、厂家（公司）服务人员和各乡镇农机站推广员，这些人的技术服务水平、服务能力将直接影响服务效果。在实际操作中，厂家（公司）及市（县）和各乡镇农机站技术服务人员，有的水平较差、素质不高、责任心不强，不是积极为用户解决问题，遇到难解决的问题不能及时解决，有的厂家（公司）售后服务跟不上，一些厂家（公司）没有设专门的销售服务机构，一旦农忙季节机具出现问题，“三包”服务跟不上，耽误作业，影响效益。所以要想搞好补贴机具售后服务水平必须从提高服务人员素质和能力入手。
2.2 缺少技术服务经费
主要表现在，市农机管理部门及农机推广站和乡镇农机站，这些部门资金紧张，有技术人员但无服务推广经费的现象普遍存在。搞好技术服务需一定的经费支出，如：培训、交通、吃、住、引进配件的费用等等，这些费用如不能解決就会使这些服务单位“心有余，而力不足”，影响技术服务的积极性。
2.3 厂家（公司）技术服务人员不足，出现问题不能及时解决
在插秧农忙季节，厂家（公司）派出的技术服务人员，远远满足不了插秧机服务的要求，加上厂家（公司）有的技术人员责任心不强，手机经常关机，插秧机出问题后找服务人员困难，故障不能及时排除，严重影响插秧机作业效果。
2.4 技术培训工作需进一步加强
搞好技术培训是提高技术服务人员素质的基础，现在技术培训存在的主要问题一是缺少县及乡镇农机推广站人员实际操作的培训，这些人员在实际服务中解决问题的能力差；二是市（县）农机推广站没有对乡镇农机技术人员进行全方位的培训，乡镇农机技术人员服务能力弱；三是技术培训针对性不强，没能对购机户、使用者进行直接培训。
3 提高补贴机具售后服务水平的措施
3.1 健全组织、强化职能
搞好补贴机具售后服务工作，首先要完善体系建设、这个服务体系要以市（县）农机管理部门为龙头，市推广站为主体、乡（镇）农机站、农机大户及农机合作组织为主的服务体系。市（县）农机推广站是服务的主体，负责对本市（县）补贴机具进行全方位技术服务，负责对用户进行技术培训，帮助用户安装调试机具，要服务到田间地头教会农民使用机具。乡（镇）农机站基层农机服务组织、农机大户和农机服务组织，是农业机械的应用主体，起到了对农机化新机具、新技术的示范推广和应用作用，同时也是为农民服务的先行者。
3.2 加强领导，明确职责
实施购机补贴是贯彻落实党的支农惠农政策的一项重大举措，我们一定要从落实科学发展观，建设社会主义新农村的高度，进一步提高重要性的认识，把补贴机具售后服务与推进粮食增产、农业增效、农民增收有机结合起来，确保农机购置补贴服务工作每个阶段、每个环节、每个措施有人管、有人抓。加强农机管理部门、农机推广部门、厂家（公司）和农户的联系、密切配合，形成合力，共同做好补贴售后服务落实工作。
3.3 强化服务，规模操作
一是加强政策宣传。要深入开展宣传把农机购置补贴政策宣传到村到户到人。二是搞好咨询服务，做好购机手续，补贴目录等相关信息咨询和解答工作，要心系农民、优质服务。三要按照公开、公平、公正的原则，严格操作程序，阳光操作。四要切实加强对销售和售后服务市场的监督管理，确保供货及时售后服务周到。五要加强补贴机具售后服务信息档案管理，方便农民查询，接受上级及有关部门监督。
为加强对本店的生产设备及工具进行管理及使这些设备和工具保持良好的状况，特制定本制度。
一、每位员工均应爱护公司的公共财物，按规范正确地使用及维护设备及工具。
二、生产用的设备及工具属于公司物固定资产，公司为这些设备及工具编制清单、技术规范、操作要求及使用方法等，并安排专业人员教会技术工人使用这些设备和工具。
三、设备的领用及其责任人
1、个人常用工具由各班组签名领用，并配备保管用的工具小车，由各班组使用并负责保管及维护，对于保管不善造成丢失或因使用不当造成工具的损坏者，由所属的班组负责赔偿。
2、对于预埋的大型设备以及摆放在车间公共区域的设备工具，按摆放区域及使用类型的不同，分为机修、钣金、喷漆设备及工具三大类，并由相应的技术工人按机修、钣金、喷漆人员的分工不同分区进行管理，技术工人按分工不同负责管理及维护所属区域的设备及工具。对于大型的精密设备（如检测线、电脑四轮定位仪、烤漆房、钣金大梁较正架等）由售后服务经理指定专人进行管理及维护。
3、工具室内的设备及工具管理由工具管理员负责管理，同时负责工具室中设备及工具的借出及还回情况的记录工作，对工具室中的设备及工具的状况进行记录及存档，同时检查还回的设备或工具是否完好，如发现外借及工具有损坏的情况应及时报告售后服务经理。
四、工具的维护
1、工具及设备的负责人应对其所管理或借用的工具及设备负责保养、维护和清洁，并监督班组人员按正确的使用方法使用或操作。
2、设备或工具在正常的使用情况下发生故障或损坏，应及时报告售后服务经理。
3、设备或工具操作不当或不按其技术指标滥操作导致设备工具发生故障或损坏的，由该设备或工具的责任人及使用者共同赔偿，损坏贵重设备或工具因此造成生产停顿的，对设备的责任人及使用都追究责任并赔偿公司因此所造成的损失。
XXXX 年
月
掌握二级建造师考试机电工程考点，对于知识点的融会贯通至关重要。学尔森二级建造师考试频道特地整理二级建造师考试考点，本文为：2018年二级建造师《机电工程》讲解：2H320043机具管理的要求，希望能助各位二级建造师考生一臂之力!2H320040 机电工程施工资源管理
2H320043 机具管理的要求
机电工程施工机具管理就是对施工机具进行正确的选择，合理使用，及时保养维修和适时更新，以确保工程施工的顺利进行。
一、主要施工机具的分类
机电工程项目大型机具种类较多，主要施工机具有：动力与电气装置;起重吊装机械;水平、垂直运输机械;钣金、管工机械;铆焊机械;防腐、保温、砌筑机械。
二、施工机具的选择原则
施工机具的选择主要按类型、主要性能参数、操作性能来进行，要切合需要，实际可能，经济合理。其选择原则是：
1.施工机具的类型，应满足施工部署中的机械设备供应计划和施工方案的需要。
2.施工机具的主要性能参数，要能满足工程需要和保证质量要求。
3.施工机具的操作性能，要适合工程的具体特点和使用场所的环境条件。
4.能兼顾施工企业近几年的技术进步和市场拓展的需要。
5.尽可能选择操作上安全、简单、可靠，品牌优良且同类设备同一型号的产品。
6.综合考虑机械设备的选择特性。如果有多种机械的技术性能可以满足施工要点击【二级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs2?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥练习题汇总 ⑦真题解析直播课 ⑧入门基础课程 ⑨备考计划视频 求，学尔森小编友情提示：本文为大家详细介绍了2018年二级建造师《机电工程》讲解：2H320043机具管理的要求，请各位考生抓紧时间复习。此外，学尔森，是大家备考学习交流的好平台哟！小编及时更新相关资讯，欢迎持续关注。如果这篇文章对您有所帮助，可以手动免费下载收藏，方便日后查阅。
2018年二级建造师《机电工程》讲解：2H320043机具管理的要求
掌握二级建造师考试机电工程考点，对于知识点的融会贯通至关重要。学尔森二级建造师考试频道特地整理二级建造师考试考点，本文为：2018年二级建造师《机电工程》讲解：2H320043机具管理的要求，希望能助各位二级建造师考生一臂之力!
三、施工机具管理要求
1.施工单位要制定与实施施工机具装备规划、购置年计划、管理制度。
2.施工项目部要在熟悉所承揽工程的施工特征前提下，施工机具在技术上、经济上、安全上都能适应。
3.施工机械设备操作人员的要求
学尔森小编友情提示：本文为大家详细介绍了2018年二级建造师《机电工程》讲解：2H320043机具管理的要求，请各位考生抓紧时间复习。此外，学尔森，是大家备考学习交流的好平台哟！小编及时更新相关资讯，欢迎持续关注。如果这篇文章对您有所帮助，可以手动免费下载收藏，方便日后查阅。
二级建造师施工管理考点：施工合同索赔专项。索赔近三年分值在12分左右，是占分比较多的考点。而索赔问题考点的难点在于工期索赔、费用索赔。
点击【二级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs2?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥练习题汇总 ⑦真题解析直播课 ⑧入门基础课程 ⑨备考计划视频 二级建造师复习资料:二级建造师考试考点-学尔森
提供二级建造师考试辅导资料、复习笔记、讲义等内容。欢迎广大考生访问学尔森二级建造师考试网，获取更多关于二级建造师考试的信息。
第一条
为加强辖内人民币收付业务管理，督促本机构履行法定职责，不断提高现金服务水平，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》和《现金管理暂行条例》等，制定本办法。
第二条
本机构现金存取业务必须按旗人民银行相关规定办理。第三条 本机构现金存取业务在杭后联社统一管理下进行办理。第四条
本机构向人民银行申请办理现金存取业务，除必须具备相关的开户条件外，还须具备以下条件：
（一）现金收付工作内控制度健全。必须建立规范的现金出纳工作制度。包括现金出纳人员上岗培训制度、人民币收付业务管理内部考核制度、现金整点操作规程、现金整点人员工作职责、库房安全管理制度、残损人民币和小额人民币兑换工作制度等。
（二）现金管理硬件设施完善。
1.整点场所。（1）整点场所的面积原则上不低于40平方米，整点场所应尽可能靠近库房并必须与其它区域实行物理隔离；（2）整点场所内必须安装电子监控设备，做到监控不留死角。整点场所内不堆放无关物品、不设置固定箱柜和抽屉；（3）整点人员必须是持有人民银行颁发的《反假货币上岗资格证书》专职人员，且必须熟练掌握《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》及《中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准》的相关内容和要求；（4）整点人员必须统一 1 着装，服装不附口袋；（5）整点场所（含营业场所）配备的整点机具（点钞机、清分机等）必须具备良好的防伪识假功能，且数量与业务量相适应；（6）整点场所的各项规章制度必须齐全、上墙。规章制度包括现金整点操作规程、整点人员职责、绩效考核和责任追究制度等。
2.库房设施。（1）库房的面积应综合考虑核定库存、业务发展和回笼峰值等因素，原则上不低于20平方米；（2）库房环境要整洁明亮、通风恒温，温控、除湿和清洁设备配备齐全。库存实物的保管应达到“三防四无”的安全标准：防盗、防火、防潮，无虫蛀、无鼠咬、无氧化、无霉烂。
（三）公示内容和服务窗口到位。网点营业场所应公示的内容包括：《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准》、受理鉴定货币真伪的资质证明（如有资格）、提供券别兑换业务的服务承诺及举报电话；服务窗口包括假币鉴定收缴窗口、残缺污损人民币兑换窗口和人民币零钞兑换窗口。
第五条
本机构主管人民币收付业务、现金出纳业务的负责人必须认真履行其岗位职责，密切配合人民银行做好人民币收付业务的管理工作。对管理工作严重不到位、现金出纳差错率居高不下、一年内连续出现3次以上（含3次）大额差错或多次小额异常业务差错的部门负责人及差错直接责任人，将进行人员调整及相关处理。
第六条
本机构到联社办理现金存取业务实行隔日预约制。预约制必须遵循的基本原则是：（1）一个工作日内清算中心按计划对一 个金融机构只办理一次存款或取款业务，如因特殊情况需要办理两次业务的，本机构应提出书面申请，批准后方可办理；（2）预约的主要内容包括存款或取款的券别及金额、办理业务的时间及其他需求等；（3）本机构预约存取款应有明确的基本数量单位并严格按照预约办理存取现金业务。（4）联社清算中心综合平衡各金融机构的预约情况，可以对现金预约金额、券别作适当调整。对不严格按约定办理现金存取业务的金融机构，将实施限制措施。
第七条
金融机构应严把人民币质量关，上缴联社的钱捆必须达到“五好”（点准、挑净、墩齐、捆紧、名章齐全清楚）质量标准（见附3），同时必须经过全额复点（包括残损券）。
第八条
本机构从事柜面现金收付业务和清分、复点业务的员工，必须经过下列专业培训并取得相关证书：经过专业的反假货币培训并取得人民银行颁发的《反假货币上岗资格证书》；经过专业的《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》和《中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准》培训并取得相关证书。
第九条
本机构柜面支付的回笼人民币必须经过全额复点，同时严格按照《中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准》进行整点挑剔，杜绝参有假币、长短款、残损币和停止流通的人民币流入市场，维护人民币形象，提高人民币的整洁度。同时，金融机构应做好残缺污损人民币的兑换和小面额人民币的兑换工作，残缺污损人民币兑换和小面额人民币兑换实行首兑负责制。对社会反响大、群众投诉多的人员 3 采取警告、罚款和侍岗等处罚措施，对责任人员经查实违规事实后提出处理意见。
第十条
本机构每年、每季度向联社报送现金分析报告，每天向联社预约次日现金出入库计划，每月向联社报反假币报表，要结合实际、有深度，计划要做到及时、准确。
第十一条
本机构必须严格执行现金投放、回笼计划，尤其是在旺季投放时，对辖内可能出现的突发情况应预先制订好各种应急预案。为使现金投放更趋合理，必须服从人民银行按照“最急需”原则进行的辖内行际间的现金与券别调节，确保辖内现金供应总体平衡。
第十二条
本机构应严格按照人民银行人民币收付和现金管理的各项规定办理客户现金存取业务，加强对现金收付的柜面监督，严格执行大额现金收付审批、登记和备案制度，控制现金流量。自觉接受人民银行对现金管理工作的各项检查，对违反《现金管理暂行条例》和《商业银行现金收付柜面监督办法》办理现金存取业务的金融机构，人民银行将根据《金融违法行为处罚办法》进行严肃处理。
第十三条
人民银行货币金银部门每年对本机构的人民币收付业务进行检查考核，内容包括：
（一）人民币质量管理方面；
（二）现金计划方面；
（三）反假货币管理方面；1.反假货币宣传服务站的组织、沟通与运行情况；2.柜面员工持证上岗情况；3.反假货币和爱护人民币的宣传情况；4.假币投诉情况；
（四）其他方面：主要考核配合人民银行开展调研情况、各种材料上报质量情况、货币金银工作会议精神布置落实情况等。
第十四条
本金融机构必须严格按照本办法开展现金收付和人民币质量管理工作。
第十五条 本办法自发文之日起执行。
附1
“五好”钱捆质量标准
一、点准。纸币每捆10把，每把100张；硬币每捆10卷，壹元、伍角、壹角每卷50枚，分币每卷100枚。
二、挑净。无不同套别混扎，无完整券、残损人民币混扎，无夹杂粘贴胶带的钞票，无明显大头针、回形针等附着物，无伪造、变造币。
三、墩齐。每捆票面三面对齐，第四面毛边不超过0.2厘米。
四、捆紧。每把钞票腰条在票幅的三分之一处，整捆钞票每5把错位捆扎，且腰条整齐、无断裂；钱捆捆扎紧凑，从钱捆侧面（底面）拎起捆扎绳，钱捆自然下垂不超过1.0厘米；钱捆塑封或机器双十字捆扎，机器捆扎钱捆应达到五点粘结；钱捆底部最后一张票券的人像朝外，方向与封签对应。
五、名章齐全清楚。封签、腰条要素和印章、名章齐全，清晰可辩；封签上复点员名章与腰条名章一致；行名章应为在同级人民银行开户的金融机构的钱捆封签章。
附2
现金出纳差错标准
一、大额差错标准为：
（一）在100元、50元和20元券一捆钞票中发现长、短款差错10张以上的；
（二）在10元、5元券一捆钞票中发现长、短款差错15张以上的；
（三）在其它券别一捆钞票中发现长、短款差错20张以上的；
（四）在各券别一捆钞票中发现假币5张以上的。
二、异常差错标准为：
（一）发现新种类假币的；
（二）一个月中发现同一银行业机构出现5元以上券别差错20笔以上的；
（三）一个月中发现同一银行业机构同一个复点员现金差错5笔以上的；
关键词：ATM机具,犯罪手段,管理机制
近年来, 各银行业金融机构加大了对农村地区金融基础设施服务建设, 通过布放ATM机等银行自助终端的形式, 实现余额查询、提取现金、卡卡转账等服务功能, 以此减轻银行柜面压力。与此同时, 犯罪分子针对金融系统ATM机犯罪愈演愈烈, 严重威胁着银行、客户的资金安全, 尤其是在农村地区, 由于风险防控意识不强, 管理不及时等造成的客户资金损失案件时有发生。为进一步加强和维护金融稳定与正常的经济秩序, 维护银行社会信誉和客户利益, 金融机构不断提升ATM机的管理水平, 切实有效地做好ATM机的风险防范工作成了当务之急。笔者选取山西省晋城市农村地区作为ATM机具管理研究切入点, 探索农村地区银行卡自助终端的有效管理途径和风险防控对策。
一、辖内金融机构ATM机基本情况
1. 基本情况。
根据2011年底调查, 晋城市共布放ATM机161台, 其中:工行布放ATM机35台, 农行布放ATM机39台, 中行布放ATM机12台, 建行布放ATM机19台, 交行布放5台, 农信社布放28台, 邮储布放14台, 晋城银行布放ATM机9台。
2. 使用情况。
近年来, 晋城市银行业的自助设施布局调整工作稳步推进, 自助设备系统安全稳定运行, 开机率达100%, 交易量、交易金额呈逐步上升趋势。特别是在2011年农信社开通银行卡业务并且大量布放ATM机以后, 全市农村地区自助设备的布放数量有了质的突破。但是ATM机布放仍然集中在县城, 乡镇和村的布放比例只有31.68%, 并且集中于经济比较发达、资金流通量比较大的少数乡镇。
二、ATM风险防范情况
1. ATM风险隐患情况。
据调查, 近年来晋城市农村地区相继发生了12起涉嫌ATM机风险隐患, 根据案件情况来看, 有2起为醉酒后无理砸毁ATM机的行为。有4起是对自助区非法安装读卡设备, 伺机利用ATM机盗用客户资金, 其中, 2010年10月, 晋城市农业银行城区支行东关分理处ATM机具被4名不法分子安装读卡设备, 窃取61名客户银行卡信息 (分别涉及农行卡18户、建行卡14户、工行卡18户、邮储银行卡11户) , 划账客户资金4.3万元, 由于银行人员及时发现, 冻结账户资金, 未造成资金损失;2011年先后3起分别是在建设银行自助区非法安装读卡设备, 伺机利用ATM机盗用客户资金的情况, 当时就被建行监控中心及夜间巡逻值班人员报警、布控, 配合公安机关成功抓获一名犯罪嫌疑人, 当即移交公安机关, 未发生任何资金损失。有3起案件为用口香糖等粘挡监控器;有2起案件为在ATM机上粘贴错误的客服电话;有1起案件为插卡口有双面胶粘贴痕迹。案件隐患涉及全市工、农、中、建、邮储等各家商业银行, 严重威胁客户银行卡安全。
2. 犯罪分子惯用涉嫌ATM机犯罪的主要手段。
通过对晋城当地涉嫌ATM机犯罪案件分析, 犯罪分子惯用的手法主要有以下四种形式:一是借助智能化工具窃取客户银行卡账号和密码。通过粘合ATM机出钞口, 粘挡摄像头, 加装外置摄像头, 在插卡口安装读卡设备、安装假门禁系统等方式, 窃取持卡人银行卡号和密码信息。二是伪造银行卡后, 异地或跨行支取现金。在得到持卡人的账号和密码信息后, 犯罪分子在第一时间“克隆”相同信息的假银行卡, 迅速在异地或跨行支取账户资金。三是以缴纳电话费方式转移银行卡资金。在得到持卡人的账户和密码信息后, 通过各商业银行客服电话, 以缴纳电话费的方式盗取客户银行卡资金。四是假冒银行名义在ATM机旁张贴虚假告示。大致内容为:“ATM机系统终端升级, 储户取款遇到不出钞、不吐卡等特殊情况, 请立即致电24小时银联处理中心客服电话******联系补账, 逾期不予办理, 损失自负”, 诱导客户拨打告示上联系电话, 将资金转入其指定账户。
三、ATM机风险案件原因分析
1. 公众银行卡知识匮乏, 安全用卡意识淡薄。
不少群众对银行卡知识的了解程度不高, 安全用卡知识不清, 对金融机构防止银行卡诈骗的宣传没有引起足够的重视, 面对办理银行卡业务时出现的各种异常情形容易失去判断力, 常出现“病急乱投医”的现象, 从而让犯罪分子有机可乘。如:即使发生正常吞卡现象, 机器也会吐出吞卡凭条, 屏幕也会提示吞卡, 持卡人可持凭条到管理行领回卡;各金融机构都有5位数的统一客服电话, 只要持卡人知晓这两点中的一点, 就可识破犯罪分子利用设置“吞卡”障碍诱导客户拨打虚假告示电话而上当受骗的伎俩。
2. ATM机具安防能力有限, 短期内难以全面改善。
面对不断升级的ATM机犯罪, 现有安装使用的ATM机具设计本身暴露出一定的缺陷, 增大了犯罪分子作案的成功概率。如:只要遮挡了摄像头, 就可使犯罪分子置于监控之外;犯罪分子能多次在ATM机上粘贴假面版读卡器或门禁读卡器读取卡号, 安装伪造的键盘盗取密码;能快速“克隆”银行卡信息并支取现金等, 使犯罪分子轻易得逞。因此, 有待于对ATM机实施更新升级, 以提高机具本身技术防范能力。
3. ATM机犯罪智能化趋势明显, 防治工作难度增大。
不法分子利用ATM机实施犯罪呈明显的多样化、高科技、高智能趋势, 使防治工作的难度大大增加。犯罪分子通常具有一定的金融知识, 熟悉银行ATM机的运作模式, 对银行的工作规律和客户心理有过精心研究, 借助外置读卡器、摄像头、假键盘等智能化工具, 利用客户安全防范意识不强和银行卡知识的匮乏现状实施违法犯罪活动, 作案方法简单, 时间短、花样多, 作案容易得逞, 且案件不易侦破。
4. 相关法律法规不完善, 难以实施有效打击。
目前, 国内打击不法分子利用ATM机实施犯罪的法律法规不系统、不完善, 在利用ATM机实施犯罪的定性、责任承担、定罪量刑等方面无统一的明确规定, 导致有关部门在治理ATM机犯罪的人、财、物投入上难以得到有效保障, 对不法分子的犯罪定性和处置难度增大, 客观上不利于预防和打击利用ATM机实施犯罪的行为。
5. 社会防控体系不健全, 综合防治能力不强。
当前, 利用ATM机犯罪行为具有高智能犯罪的特点, 作案方法简单, 容易得逞且不易侦破, 这种犯罪活动已成为当前影响社会公共安全的一大顽疾, 需要全社会各个部门、各个体系的共同努力和综合治理。从目前的情况来看, 社会综合防控体系建设起步较晚, 发展不快, 相对滞后, 综合防范能力不强, 很难适应防治工作的要求。
四、加强ATM机安全管理的对策
1. 加强金融知识宣传, 提升公众安全用卡意识和用卡技能。
各银行网点可从全方位、多角度的方式, 广泛宣传银行卡安全知识技能。在ATM机上张贴格式、标志统一规范的用卡知识宣传资料, 提醒客户使用正确的操作方式和安全防范措施, 谨防上当受骗;建议持卡客户在使用ATM机时尽量在营业网点上班时间进行操作, 输入密码时对输入过程进行遮挡, 出现ATM机吞卡或不出钞时应及时拨打各行5位数的客服电话;不断提高社会公众的自我防范意识和技能。
2. 加强技术升级改造, 提高ATM机犯罪快速反应和处置能力。
银行网点在做好ATM机具管理时, 更多地是要加强对ATM机具及相关联网报警设施的维护和技术更新改造, 消除针对机具防诈缺陷的作案隐患。急需在三个方面做好监控和风险处置工作:一是加大对ATM机设施升级改造的研发力度和技术资金投入, 强化ATM机自动报警功能, 消除出钞口、插卡口等犯罪分子常用以作案的机具部位的设计缺陷;二是提高银行卡安全性能, 将磁条卡改造为IC卡, 目前流通的银行卡都是磁条卡, 科技含量低, 容易被复制, 而国际上比较常用的、安全性能较好的银行卡是微芯片卡 (又称智能IC卡) ;三是加快银行体系智能识别远程监控报警联网系统的建设, 提高银警综合快速反应处置能力和预防效果。
3. 强化安全防范措施, 提高抵制ATM机犯罪的预防能力。
银行网点不仅要加大防治工作投入, 更应加强常规检查、日常监控和分区巡查, 及时消除ATM机自助区发案隐患。一是在加强ATM机维护保养的同时, 在ATM机周围合理位置安装挡板和安保设施, 每天对ATM机进行常规检查, 为客户提供安全的操作环境;二是明确和加强网点相关人员对本网点ATM机及电视监控设备的运行、使用管理等情况的检查监控, 及时发现问题, 排除故障, 消除隐患;三是加强夜间巡查, 对不法分子封堵的ATM机出钞口和张贴虚假银行公告及时进行清除处理;四是创新巡查监控机制, 可将ATM机安全巡查业务委托外包给当地保安公司, 签订巡查服务协议, 加大ATM机运行的安全度。
4. 完善相关法规制度, 为有效打击ATM机犯罪提供法律依据。
政府管理部门应尽快明确ATM机及其不法分子利用ATM机实施犯罪的概念、性质, 使司法机关、金融机构、公民个人等相关主体对ATM机犯罪有更明确的认识;明确银行卡风险管理中银行、客户及其他相关人员的权利、义务和责任, 使各方合理分配人力、财力、物力, 并承担和履行相应的安全注意义务;尽快研究制定ATM机犯罪案件受理、侦办的法律定性和量刑操作等司法解释条款, 为司法机关侦办ATM机犯罪案件, 从严打击ATM机犯罪提供充分的法律依据。
5. 整体联动齐抓共管, 形成预防和打击ATM机犯罪的社会合力。
打击ATM机犯罪活动是一个系统工程, 仅靠银行之力远远不够, 必须依靠全社会的力量, 齐抓共管, 形成打击ATM机犯罪的强大合力。一是建立辖内金融机构ATM机联防制度, 可由金融监管单位牵头协调组织各金融机构建立长效联防机制, 各金融机构组织力量轮流巡查和分段包片蹲点守候, 及时打击犯罪行为;二是建立ATM机自助区四邻联防制度。将防范窗口前移, 在每个ATM机自助区选择1～2户最近群众作为联防户, 将一些基本的防范措施和手段传授给他们, 配套相关激励措施, 提供群防群治屏障;三是开展公安机关专项治理ATM机犯罪活动, 金融机构要全力配合公安机关, 力争对ATM机犯罪活动实施全面打击, 震慑罪犯, 有效遏制ATM机犯罪活动的势头。
参考文献
[1].陈颖.从许霆案反思ATM风险防范.中国信用卡 (专业) , 2008 (5)
[2].肖树杰, 张晓锋.ATM风险的应对方法.中国信用卡 (专业) , 2008 (9)
[3].周凯.银行ATM支付风险的控制与管理.博士论文
第一条为规范人民币同业借款业务,维护同业借款双方的合法权益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规,制定本办法。
第二条本办法所称人民币同业借款(以下简称同业借款),是指设立在中华人民共和国境内的商业银行之间开展的人民币资金借出入业务。
第三条本办法所称商业银行,系指中资商业银行及其授权分行、经中国人民银行批准经营人民币业务的外国独资银行、外国银行分行、中外合资银行。商业银行授权其分行开办同业借款业务必须报中国人民银行当地分支机构备案。同一商业银行不同分支机构之间的人民币资金往来不在本《办法》规定之列。
城乡信用社开办此项业务比照本办法执行。
第四条同业借款的期限为4个月至3年(含3年)。同业借款可展期一次,展期期限最长不得超过原同业借款期限的一半。
第五条同业借款的利率水平与计结息办法由借出入双方自行协商确定。除利息之外,借出方有权向借入方收取一定比例的承诺费,承诺费的收取方法由借出入双方约定。
第六条同业借款双方借入与借出资金规模按照商业银行资产负债比例管理要求进行考核。借入方同业借款月末余额与其人民币总负债月末余额之比不得超过 40%。本《办法》颁布当日,借入方该比例未超过40% 的,以40%为最高限;借入方该比例已超过40%的,以现有比例为最高限逐年均匀调低,至2006年12月31 日之前调整为不超过40%。
在考核存贷比时,以同业借款资金所发放贷款的余额计入存贷比中的贷款余额考核；同时，借入同业借款余额计入存贷比中的存款余额考核。
第七条同业借款资金用途必须符合国家产业政策和中国人民银行的有关规定，并由借出入双方在同业借款合同中予以明确。
第八条各商业银行应比照对工商业企业的授信管理办法，加强人民币同业借款的风险管理。
第九条借出入双方在同业借款合同签订后和每一笔提款（还款）发生后的3个工作日内，须将同业借款的合同金额、提款（还款）金额、期限、利率等信息输入全国银行间同业拆借中心电子系统。
第十条开办同业借款业务的中资商业银行应设置“同业借入”和“同业借出”会计科目，分别用于核算本办法规定的同业借入和同业借出资金。外国独资银行、外国银行分行、中外合资银行应将其会计科目设置情况报中国人民银行当地分支机构备案。
第十一条借入方未按期归还借款，自借款逾期之日起，借出方可参照中国人民银行有关规定收取罚息，并在合同中约定。
第十二条借出入双方应对同业借款业务往来中双方所提供的财务和经营信息保密。未经一方同意，另一方不得向第三方披露，但法律法规另有规定的除外。
第十三条同业借款一方或双方有下列情形之一的，中国人民银行将根据情节轻重，对一方或双方给予警告、3万元以下罚款的处罚：
（一）借款期限违反本办法规定的；
（二）借款比例超过本办法规定的；
（三）未设立“同业借入”和“同业借出”会计科目，将同业借款资金列入其他账户的；
（四）未按规定将有关信息输入全国银行间同业拆借中心电子系统的，或输入信息与事实不符的；
（五）中国人民银行认定的其他违规行为。
第十四条中国人民银行各分支机构应对人民币同业借款业务实施日常监管。
第一章 总则
第一条 为加强对公人民币大额付款业务管理，防范操作风险，依据人民银行、总行等相关制度的要求，结合业务操作流程模式，特制定本办法。
第二条 本办法仅适用于对公客户人民币付款业务，但不包括授信放款和还贷业务，其中：对公人民币汇出汇款业务遵照《中国银行股份有限公司山西省分行综合业务系统对公人民币汇出汇款业务限额管理办法》（晋中银会[2005] 34号文执行。
第三条 对公人民币付款业务应遵照大额款项、专人授权、相互制约的原则进行业务处理。
第四条 本办法现金授权，仅指现金交易的授权，不包括现金审批的授权。
第五条 依据大额付款业务发生频率、客户群体结构、业务条线管理归属、风险控制有效性等因素，全辖对公人民币大额付款业务实行限额审批、授权制度。
第二章 限额审批客户类别及限额
第六条 大额付款业务审批客户分为：一般客户、因客授权客户两类：
一般客户是指除因客授权单位帐户以外的帐户，包括：基本、一般、专用、临时、定期存款账户的付款业务。因客授权客户是指其经营规摸较大、在我行办理结算业务较多、客户诚信度高、银企关系良好、企业内部管理严密、银企对帐及时、已与我行开通银企电子对帐、在我行开立有基本结算关帐户，且企业经营业务性质符合我行发展需要的地市行级以上重点客户。包括：基本、一般、专用、定期存款帐户的付款业务。
第七条 一般客户转账50万元、现金5万元以上的对公人民币付款业务，应授权签字办理。
因客授权的客户，可根据客户诚信、存款、授信额度、银企关系以及企业经营业务性质，实行因客授权。
第三章 限额审批人员分类及权限
第八条 根据人民币付款业务发生的频繁程度、客户群体结构、行政级别等因素，全辖对公人民币付款交易限额审批管理分为三级，每级分二档。
1、省分行营业部为三级。
2、市分行和太原市直属支行营业部为二级；
3、县支行、城区直管支行和分理处为一级；
第九条 三级付款柜员按照行政级别分别分为A、B两个档次。
1、三级A档为省分行营业部主管国内结算业务的主任，最高转账付款交易权限为5000千万元（含5000千万），现金500万元（含500万元）；
2、三级B档为省分行营业部国内结算团队经理级以上级别，最高转账付款交易权限为1000万元（含1000万元），现金100万元（含100万元）；
3、超过规定权限的，由省分行营业部主任和副主任双签后方可办理，但最高限额不得超过转帐1亿元、现金500万元。
第十条 二级付款柜员按照行政级别分别分为A、B两个档次。
1、二级A档为市分行、太原市直属支行主管国内结算业务的营业部主任，最高转账付款交易权限为1000万元（含1000万元），现金100万元（含100万元）；
2、二级B档为市分行、太原市直属支行营业部会计主管（或业务经理），最高转账付款交易限额为500万元（含500万元）；现金50万元（含50万元）；
3、超过规定权限的，由太原市直属支行营业部主任、主管国内结算业务的营业部副主任（或业务经理）双签后办理，但最高限额不得超过转帐2000万元、现金300万元。
第十一条 一级付款权限柜员按照行政级别分别分为A、B两个档次。
1、一级A档柜员为县支行、城区直属支行主管会计的行长和分理处主任，最高付款交易权限为转账500万元（含500万元）、现金50万元（含50万元）；
2、一级B档为县支行与分理处的会计主管或业务经理，最高付款交易限额为转账200万元（含200万元）、现金20万元（含20万元）；
3、超过规定权限的，由县支行行长和主管会计的行长（或业务经理），城区直属支行行长和主管会计的行长（或业务经理），分理处主任和主管会计的副主任（或业务经理）双签后方可办理，但最高限额不得超过转帐1000万元、现金100万元。
第十二条 单笔付款业务双签后，仍超过规定付款限额的，要进行逐笔审批。
1、对超过限额的付款业务，需逐笔进行审批，填写《付款业务超限额审批表》（见附件一），向业务主管部门提出申请，经计财部门主管国内结算的负责人和主管国内结算的分（支）行行长双签后方可办理。
2、审批部门要建立“大额付款业务超限额登记簿”，对每笔审批业务进行登记（登记簿内容格式见附件二）。
第四章 大额付款业务权限的审批及使用
第十三条 一般客户的付款业务按照本办法第三章规定的权限授权。
为方便各行业务操作，有效防范审批风险，省分行设定的各档权限为最高权限，各行可根据对本行各网点业务量、人员素质、风险控制能力等情况进行评估后，在规定的限额内分别给予不同限额的限额标准，不得搞一刀切，不得使用一个标准。
第十四条 因客授权客户，应根据客户情况，制定某一客户单一的标准限额，但单笔转帐最高限额为1亿元，现金最高限额为500万元，超过最高限额的报省分行审批。
第十五条 因客授权客户付款限额由各市分行、太原市直属支行国内结算业务管理部门牵头审批，操作程序如下：
1、业务发起部门行文提出申请，限额管理部门牵头组成由会计结算、公司部门人员参加的评审组，提出意见，经主管国内结算业务的分支行行长签字同意后，行文批复，批复应对每一因客授权客户、每级、每档的最高权限进行明确。
2、单笔转帐超过1亿元或现金超500万元的付款限额，要报省分行批准后，各市行、直属行方可批复发起网点执行。
3、限额管理人员依据文件批复，要在“对公大额付款业务柜员限额登记簿（登记簿内容格式见附件三）”上进行登记备案。
4、网点发起部门依据批复限额进行日常的业务处理。第十六条
每笔付款业务应在前台柜员对票据的真实性、要素内容审核通过、付款业务有权签字人必须在相关凭证上签字后办理。超过付款限额，达到上级行审批的交易票据，要将《付款业务超限额审批表》（登记簿内容格式见附件三）作为附件随传票装订。
第十七条 各网点要建立“对公大额付款业务限额登记簿（该登记簿用反洗钱）”，对对公付款业务进行监督管理。
第五章 柜员限额的审批及管理
第十八条 各级国内结算管理部门负责人应对本行设置的大额付款柜员限额进行审核，批准，符合规定要求的，方可进行增加或变更限额。
第十九条 各级国内结算业务部门，要建立“对公大额付款业务柜员限额登记簿”，对大额付款业务有权签字柜员限额情况登记备案。第六章 限额审批制度的监督与管理
第二十条 各行会计结算管理部门负责对对公人民币大额付款业务的监督管理，应定期不定期对辖内网点的审批制度执行情况进行检查。
第二十一条 大额付款业务的审批执行情况随对公国内人民币结算业务季度工作报告上报省分行。
第七章 附则
第二十二条 本办法指定的大额付款限额为最高限额，各行可根据自身的业务情况，确定符合本行业务情况的大额付款业务授权限额。
第二十三条 本办法由山西省分行会计结算部负责制定、解释和修改。
第二十四条 本办法自文到之日起执行。
（一）、填空
1、清点现金，应按“三先三后”程序操作，即先点大数、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大额票币、后点小额票币。
2、付款时必须坚持“两核对”原则，即叫单位或取款人名、问答取款金额。
3、办理假币收缴业务的柜员，应当取得《反假货币工作人员资格证书》。柜员调离反假岗位应收回此证。
4、营业网点在收缴假币后，如果客户提出异议，可以自收缴之日起3个工作日内将假币交当地人民银行有关部门鉴定
5、假币收缴、鉴定实行属地管理，人民银行河北省各市中心支行、各县支行负责本辖区假币收缴、鉴定工作的监督管理。
6、经复点整理的票币，应符合“五好钱捆”的要求，即：点数准确、残币挑净、平铺墩齐、把捆扎紧、盖章清楚。
7.经办现金出纳业务必须遵守的基本原则有钱账同管原则、四双原则、授权原则、双先原则、日清月结原则、交接原则。
8.网点调入整捆的现金，必须在录像监控下拆封，清点。整捆现金发现差错时，应将原封签、腰条及发生错款详细情况及时与调出网点联系查找，如查明是调出网点差错时，由调出网点处理。如不能确认调出网点责任时，由调入网点处理。
9.各网点应及时将残损币清理整点后上缴县联社营业部，残缺、污损人民币兑换分全额、半额两种情况。
10.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，网点应向持有人按原面额全额兑换。
11.能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，网点应向持有人按原面额的一半兑换。
12.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
13、临柜人员应取得反假货币资格上岗证。营业网点应至少有两人以上持证办理假币业务。
14、办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较多、有新版的伪造人民币或者有其他制造贩卖伪造、变造的人民币线索的，应当立即报告公安机关。
15、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。
16、对假人民币纸币，“假币”印章应平行加盖在假纸币的正面左侧水印处和背面中间位臵。
17、一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（含10张、枚）以上的应当立即报告当地公安机关，提供有关线索。
18、发现假币而不收缴的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款。
19、人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。
20、特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。
21、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上属于不宜流通人民币。
22、新版人民币由中国人民银行组织设计，报国务院批准。中国人民银行发行新版人民币，应当报国务院批准。
23、纪念币是具有特定主题的限量发行的人民币，包括普通纪念币和贵金属纪念币。
24、停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由中国人民银行负责回收、销毁。
25、故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处1万元以下的罚款。
26、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自受理鉴定之日起15个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。因情况复杂不能在规定期限内完成的，可延长至30个工作日，但必须以书面形式向申请人或申请单位说明原因
27、收入现金，必须先收款后记账。
28、残损币兑换包括客户交来的残损人民币兑换和停止流通人民币兑换。
29、兑换残损币时，柜员须当着客户面在收入的残损币上加盖带有本网点名称的“全额”或“半额”戳记章。
30、柜员在清点现金时应注意鉴别真伪，发现假币按规定程序予以收缴。
31、假币收缴必须双人审核，当面没收。
32、临柜人员发现假币必须有两名以上柜员当面加盖假币章。
33、中国人民银行授权有假币真伪鉴定权的四家银行为工行、农行、中行、建行。
34、人民币纸币呈正十字形缺少四分之一的按原面额的一半兑换。
35、现金管理的四双原则：坚持双人临柜、双人管库、双人守库，双人押运
（二）、单项选择题
1、柜员现金箱不足，如何调剂现金？（C）A、直接向联社中心库申请调拨； B、由会计主管向柜员调拨现金；
C、在库管员的监督下柜员之间调拨现金； D、业务急需时柜员间直接调拨现金
2、金融机构收缴假币时，发现假人民币20张（枚）以上，应当立即报告（C），并提供有关线索。
A.中国人民银行
B.当地工商管理部门
C.当地公安机关
3、（C）万元（含）以上大额现金支取，次日应向当地人民银行备案。
A、20 B、30 C、50 D、100
4、人民币业务的会计核算以(A)为记帐单位。A、元 B、角 C、分 D、佰
5、能辨别面额，票面剩余二分之一（含）至四分之三以下，其图案文字能按原样连接的残缺污损人民币，金融机构应给予原面额的（B）兑换。
A、全额 B、半额 C、不予兑换 D、四分之一（含）
6、残缺人民币，票面残缺不超过几分之几，其余部分的图案、文字能照原样连接者，应全额兑换。（B）
A.二分之一 B.五分之一 C.三分之二
7、下列可以兑换全额的残缺票币是(C)。
A．票面残缺1／5以上至1／2，其余部门的图案、文字能照原样连接
B．票面残缺5／8以上，其缺去部分没有另行拼凑变换的可能 C．票面残缺1／4，其缺去部分没有另行拼凑变换的可能
D．呈正十字形有缺去1／4者，其缺去部分没有另行拼凑变换的可能
8、能辨别面额，票面剩余二分之一（含）至四分之三以下，其图案文字能按原样连接的残缺污损人民币，金融机构应给予原面额的（B）兑换。
A、全额 B、半额 C、不予兑换 D、四分之一
（三）、多项选择题
1、不得流通的人民币：（AB）
A．不能兑换的残缺、污损的人民币； B．停止流通的人民币；
C．其他认为不能流通的人民币； D．不到七成新的人民币
2、金融机构临柜办理假币收缴业务，必须符合以下要求（ABCD）A．、办理假币收缴业务的柜员，应当取得《反假货币工作人员资格证书》
B．2名以上柜员当面收缴并当场在假币上加盖“假币”戳记； C．当场向持币人出具“假币收缴凭证”，并告知持币人有申鉴的权利；
D．登记假币号码、造册。
3、柜员没收假币的注意事项有：（ABC）。
A.没收过程中，必须要经过两人以上确认，整个过程必须在假币持有人视线和监控范围内操作
B.在假币反正两面加盖人行统一刻发的假币戳记
C.应登记假币没收登记簿，向假币持有人出具人行统一印制的假币收缴凭证
D.假币持有人对假币有异议的，要耐心解释，必要时可退给持有人或告知其向人行申请鉴定
4、金融机构发现假币有下列情形之一的，应当立即报告公安机关（ABCD）
A、对一次性发现假人民币20张（枚）（含）以上、假外币10张（枚）（含）以上的
B、持有人不配合金融机构收缴行为的 C、有新版的伪造、变造人民币的；
D、有制造、贩卖伪造、变造人民币线索的。
5．收付．整点票币时，应随时挑出损伤票币，挑剔损伤票币的标准是（BCD）。
A．票面缺少一块，但不损及行名．花边．字头．号码．国徽之一者
B．纸质较旧，四周或中间有裂缝
C．纸质较旧，但票面断开以粘补者 D．裂口超过纸幅三分之一者
6、损害人民币的行为（ABCD）： A故意毁损人民币；
B制作、仿制、买卖人民币图样；
C未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样；
D中国人民银行规定的其他损害人民币的行为。前款人民币图样包括放大、缩小和同样大小的人民币图样。
7、整点票币应达到点准、挑净、（ACD）五项质量标准要求。A、墩齐 B、封签 C、捆紧 D、盖章清楚
（四）、判断题
1、兑换残损币时，柜员须当着客户面在收入的残损币上加盖带有本网点名称的“全额”或“半额”戳记章。（对）
2中国人民银行不得在纪念币发行公告发布前将纪念币支付给金融机构。（对）
3、办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，收兑停止流通的人民币，并将其交存当地中国人民银行。（对）
4任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。（对）
5、办理人民币存取款业务的金融机构应当在营业场所有偿提供鉴别人民币真伪的服务。（错）无偿
6、金融机构收缴的假币，每季末解缴中国人民银行当地分支行，由中国人民银行统一销毁，任何部门不得自行处理。（对）
7、中国人民银行、公安机关发现伪造、变造的人民币，应当予以没收，加盖“假币”字样的戳记，并登记造册.（对）
8、人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。(对)
9、人民币由中国人民银行统一印制、发行。(对)
10、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。(对)
11、任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。(对)
12、票币整点的要求：张数点准、残币挑净、小把墩齐、大捆捆紧、盖章清楚。(对)
（五）、简答
1、简述现金收入业务基本规定
答：
1、收入现金，必须先收款后记账。
2、清点现金，应按“三先三后”程序操作，即先点大数、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大额票币、后点小额票币。
3、清点票币时要看清票面，鉴别真伪，按规定随时挑剔残币，整把款项，扎把签章，零散票币按券别清理，标明数额，从大到小加计总数，收妥入账。
4、柜员在办理现金收款业务时，应将打印完成的有关凭证交于客户签字确认，无误后才能将现金放入尾箱保管。
5、收入现金单户当日累计20万元以上的(含20万元)由三级柜员进行授权。
2、简述现金支出业务基本规定
答：
1、严格执行大额现金支付授权、审批制度，现金支出5万元（不含本数）以内由前台柜员掌握，5万元-20万元（含本数），由三级柜员授权并做相应审批，20万元以上（不含本数）由四级柜员授权并做相应审批。
2、营业网点前台柜员应建立大额现金支付台账，对客户5万元以上的大额现金支付须逐笔登记，同时，对大额提现执行预约制度，并认真登记《大额提现预约登记簿》。
3、付出现金，必须先记账后付款。
4、付款时必须坚持“两核对”原则，即叫单位或取款人名、问答取款金额。
5、付出的现金，票面要达到人民银行规定的流通标准。
6、付出现金配款时，需要拆捆付整把的，应先卡把后拆捆，拆捆后应先验看成把券别是否一致，一捆未付完应保留原封签。拆把付零张时，必须先点足100张无误后，方可拆把。
7、柜员办理单笔超过20万元的大额现金付款，须换人对钞券进行复点（点捆卡把）。柜员的现金差错由经办柜员本人负责。大额付款业务中发生的现金捆把差错，由经办柜员和复核柜员共同承担责任。
3、简述残损币兑换基本规定 ？
答：（1）残损币兑换包括客户交来的残损人民币兑换和停止流通人民币兑换。（2）凡办理人民币存取款业务的网点应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。（3）兑换残损人民币应严格按照中国人民银行《残缺污损人民币兑换办法》的规定办理。（4）收回的残损币不得流通使用，应及时整点入库。（5）没有开办国际业务的营业网点不得兑换残损外币。（6）客户对认定的兑换结果有异议的，经客户要求，经办网点应出具认定证明并退回该残损人民币。客户可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定。鉴定完毕，客户凭中国人民银行鉴定书及可兑换的残损人民币到农村信用社进行兑换。
4、简述票币兑换基本规定？
答：
1、票币兑换是指为客户办理人民币主辅币和券别的调换
2、办理兑换业务必须坚持“先兑入，后兑出”的原则。
3、兑入现金，在兑换人离柜前不得与其它款项混淆。
5、在收缴假币过程中，在什么情形下，应立即报告当地公安机关，并提供线索？
答：（1）对一次性发现假人民币20张（枚）（含）以上、假外币10张（枚）（含）以上的；（2）属于利用新的造假手段制造假币的；（3）有制造或贩卖伪造、变造人民币线索的；（4）持有人不配合金融机构收缴行为的。
6、现金清理整点时，挑剔残损人民币的标准？ 答：残损人民币挑剔标准
1、纸币票面缺少部分在20平方毫米以上。
2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。
3、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。
4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米的，但遮盖了防伪特征的。
5、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清之一的
7、残损人民币兑换标准是什么？ 答：残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况：
1、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，网点应向持有人按原面额全额兑换。
2、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，网点应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
3、兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分
【人民币机具管理办法】推荐阅读：
人民防空财务管理规定09-11
人民防空国有资产管理规定07-10
区人民代表大会代表履职考核办法09-14
对人民银行基层机构加强金融管理的思考09-27
人民满意的人民警察05-23
人民币理财产品06-30
《认识人民币》参考教案06-28
人民币的认识题07-09
