兴业银行个人活期存款

兴业银行个人活期存款（共8篇）

兴业银行个人活期存款 篇1

作者：金投网

【功能介绍】

个人存款证明指兴业银行为存款人出具的证明存款人在兴业银行存款情况的书面文书。

【业务特色】

• 个人存款证明分为个人时点存款证明和个人时段存款证明。

• 个人时点存款证明是指证明存款人某一时点在兴业银行存款情况的书面文件。• 个人时段存款证明是指证明存款人某一时段在兴业银行存款情况的书面文件。• 兴业银行可为您提供个人本外币存款证明。

【使用指南】

· 个人存款证明只能按 您的 实际 存款人、存款时间、存款金额和存入的币种等如实开具，存款证明的金额不得高于您提供的存款凭证金额。

· 个人时点存款证明的时点日期为兴业银行受理日之前。个人时点存款证明项下的储蓄存款可自由支取。

· 在存款证明证明的存款起止日期内，您如需提前支取个人时段存款证明项下的定期存款，需应交回个人时段存款证明的原件。

· 兴业银行对外出具个人时点存款证明每份收取人民币30元，个人时段存款证明每份收取人民币40元。

· 个人存款证明不能流通、不能挂失、不能用于质押、不能代替存单（兴业卡或存折）作为取款、转存、续存等凭证。您退回存款证明，手续费不退。

【办理流程】

凡符合法律规定的兴业银行存款均可凭借存款账户和身份证向兴业银行任何一网点申请办理。已被县以上司法机关冻结止付的储蓄存款、已被挂失的储蓄存款以及存款人死亡后，申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的储蓄存款，不能办理个人存款证明。

1、办理个人时点存款证明的您须在兴业银行存有活期存款或定期存款。

兴业银行个人活期存款 篇2

(一) 互联网金融的特点

首先, 金融资源的可获得性强。互联网金融利用先进的信息技术构建了一个开放、平等的交易平台, 极大降低了交易双方的信息不对称性和交易成本。在互联网金融模式下, 传统金融模式下的弱势群体可以廉价、高效、便捷的利用互联网金融企业的网络金融平台寻找需要的金融资源。这将极大的缓解金融排斥, 提升我国金融市场资源配置效率。需要特别指出的是, 互联网金融在缓解小微企业和个人融资难、融资成本高及贷款审批流程繁杂等方面具有显而易见的优势。网络金融平台对供求双方发布的信息进行自动匹配, 资金融通的去中介化趋势明显。

(二) 建设银行的金融现状

在国有四大行之中, 建设银行在电子银行方面的创新和探索已先一步启动, 建设银行所推出的产品和服务也往往给业界带来耳目一新的感觉。随着互联网行业日新月异的发展及其对金融业的日益渗透, 各电子商务均想在金融领域中分一杯羹, 面对着金融业的机遇与挑战, 银行开始了各自的行动, 以建设银行为代表的国有大行更是勇于开拓, 推陈出新。

建设银行通过渠道的多元化给客户带来较大的便利, 其提供的多项服务主要有个人网上银行、手机银行、电话银行、短信金融服务、善融商务等。

2 银行个人存款业务面临的冲击

(一) 银行个人存款业务现状

几年来, 银行业发展迅速, 除了国有银行外, 股份制银行纷纷加入到市场竞争行列, 这必然会抢占到作为国有银行的--建设银行的业务。股份制银行为了抢占市场有限的份额, 必然采取各种吸引客户的手段, 对个人储户的存款业务会产生很大的冲击。在这种情况下, 国有银行和股份制银行会出台各种各样的积极政策来巩固资深储户, 同时打压对方银行, 发展本行的个人存款, 市场就会发生变化。通过内部数据对于一季度的分析来看, 对公单位的代发工资业务计批量代付是建设银行个人存款业务增长的主要来源;消费和现金是个人存款流失的主要原因, 不管是电子商务消费还是市场大额消费, , 限制、减少了国有银行个人存款增长, 甚至产生负增长, 这占据了个人存款业务大约50%的比例。

(二) 银行个人存款业务面临的冲击

储户对资金流动、大额资金储存时限及利息的要求越来越高, 受存款业务的局限影响, 个人理财的热情也越来越高, 银行发布的有针对性的理财产品正在成为居民财富增值的重要途径, 个人存款转向理财产品的趋势已是大势所趋, 也推动了建设银行的市场化进程。个人财富的增长由储存转向了理财, 强烈理财需求、资本市场的不断完善、投资渠道的不断丰富、利率市场化的逐步推进等宏观有利因素持续加强, 个人寻求更高资产收益的趋势越来越明显, 持续冲击着建设银行的存款业务, 不仅分流了增量存款, 甚至还将影响分流存量存款。

3 建设银行金融业务的创新和发展方向

(一) 传统业务平台与互联网对策平台结合

建设银行应建立互联网客户综合服务平台, 这是战略举措, 互联网平台具有更广的服务覆盖范围、更大的潜在客户群体, 这些远远超过当前实体业务网点的承载量, 而且银行的金融服务, 将来必须依靠互联网平台才能提高客户粘性、发展新业务、降低金融服务成本。建设银行应密切关注互联网金融的动向, 关注大众需求和客户体验, 做好互联网金融整体战略布局, 将互联网的平台与银行的核心业务结合, 拓展更宽的服务渠道, 研发更贴近客户的业务品种。

(二) 加快金融业务创新, 抢占竞争制高点

互联网的发展、货币电子化趋势的加强、支付结算手段逐步先进, 储蓄账户和理财账户之间资金转移会更加方便, 手持现金和活期存款的客户规模将逐步减少, 个人存款业务会必然萎缩, 但这也是机遇, 银行能更深入的参与客户财富管理, 这具有长远而重大的意义, 管理客户财富资产获取利润就不仅仅是留住存款这么单一了。加快存款业务的理财、消费、网络支付等方面的创新, 提供更好的客户体验、帮助客户财富增涨, 是存款业务向理财业务的发展方向。

4 结束语

本文通过探讨建设银行在互联网金融背景下的个人存款业务的影响。得出作为国有银行的典型代表, 建设银行在互联网金融领域已经迈出了坚实的步伐, 以"善融商务"为代表的产品创新己经在业内崭露头角。通过研究互联网金融对我国建设银行个人存款业务的影响, 希望能引起更多的人关注互联网金融对建设银行的冲击, 从而进一步促进我国建设银行的可持续发展。

参考文献

[1]罗彬杰, 郭燠霖."余额宝"对银行的启示[J].农村金融研究, 2014 (7) .

[2]王昌平.关于我国商业银行存款业务转型的思考[J].产业与科技论坛, 2012 (19) .

活期存款如何巧升级 篇3

所以，是时候升级活期存款了。

广发推“现金管家”系列产品

近期，广发银行首家推出了针对个人的现金管理综合解决方案——“现金管家”系列。

广发银行个人银行业务总经理吕诗枫表示，现金类资产是家庭财富组合中必不可少的一部分。个人投资者对现金类资产的共性需求是要确保流动性，但是不同投资者在风险承受力，投资收益预期和投资方式方面都有自己的个性化需求。

“现金管家”系列产品的特点是，针对个人客户流动资产管理需求特点而设计的，目前包含多个子产品并将不断地增加新成员，以满足客户个性化需求。据介绍，“现金管家”有不同的产品供客户选择。

如对于保守型投资者来说，可以选择“天天智能通”产品，这一产品是通知存款的“变形”，当客户账户满足条件时，系统就将自动根据资金留存时间，给予一天或七天通知存款利息，每月结息。

稳健型投资者则可以选择“盆满钵盈日日盈”开放式理财产品，这一产品为保本浮动收益理财产品，投资风险偏低，流动性也比较好，能够实现随买随生息，随赎随到账，收益率也较高。

此外，广发还与易方达联合推出了“智能金账户”产品，整合了储蓄账户、货币基金及信用卡三种金融产品的功能，客户可用银行的钱消费，把自己的钱投资，让活期资金获得最大效率的利用。具体来说，开通“智能金账户”后客户可预先设定留存金额，把活期账户中高于留存金额的资金自动申购易方达基金货币A，为客户提供远高于同期活期利率的收益。账户下的“智能还款功能”能够自动根据客户当月信用卡应还款数额以及还款到期日，以“先利用账户内现金，后赎回账户内货币基金”的原则，智能计算出需赎回的货币基金数额以及最佳赎回时间，然后在设定还款日期自动还款，确保实现投资收益的最大留存。不难看出，通过这一产品，充分地利用了信用卡的免息期，在这段期间内将活期资金投入到货币基金账户赚取较高的收益，加上完全自动化的操作，非常便利。

浦发升级开放式理财产品

不过，大部分银行也都有自己的现金管理产品推出，主要集中在活期理财产品中。活期理财产品的特点在于风险较低，主要通过投放于货币市场工具，如银行间市场、短期拆借等，收益则主要由货币市场利率及银行的中间业务管理能力来决定，最大的优势在于产品完美的流动性，在指定时间内申购、赎回即可实现T+0到账，因此成为了活期资金较为理想的管理方式。

最近，浦发银行对旗下的开放式理财产品近日全面升级，也将为投资者寻找现金管理工具提供理想的选择。

据了解，今年6月份以来，伴随市场资金面的大幅波动，浦发银行也不断把握投资机会，引领整个开放式理财产品预期收益率走上了新的高点。如浦发的“天添盈1号”和“周周享盈1号”产品预期年化收益率已经达到了4.5%。此次浦发推出按照持有期限长短提供差异化产品预期年化收益率的天添盈升级产品，全线提升了三类四款理财产品的定价和规模。

货币基金注意观测规模指标

基金公司也以货币基金为基础推出了众多的现金管理功能，尤其是T+0快速赎回功能的面世，打消了人们使用货币基金作为现金管理工具最后的顾虑。

在使用快速赎回功能时，对于非紧急需求的资金，在赎回时选择“取现”功能，将按照普通货币基金的赎回流程进行处理，赎回的资金在T+1日到达投资者所关联的银行账户中；而对于希望实现快速赎回的货币基金，可以选择“快速取现”服务，资金就可实时到账至货币基金所关联的银行卡中，投资者就可以通过ATM机取现或是转账等功能即时使用到这笔刚刚赎回的资金。因此，T+0货币基金的出现为活期存款提供了非常好的替代选择。

货币基金的收益性也较为可观。据好买基金研究中心统计，如在7月，进入统计的67只货币型基金（只计算A）的平均7日年化收益率多日维持在4%以上。其中像南方现金增利、工银瑞信货币等长期业绩稳健的品种，7日年化收益均在5%以上。

不过，在6月所出现的钱荒潮中，人们对货币基金因为大规模赎回而产生的流动性风险也有了疑虑，如果再次遇到这样的情况，货币基金是否“可靠”呢？

在好买基金研究中心近期的一份报告中指出，二季度货币型基金的份额相比一季度大幅缩水42.79%。大面积的赎回主要来自机构投资者对资金的需求，同时不少短期资金也撤出投向逆回购产品。但是，好买也指出，没有一只基金因为流动性问题而采取特别措施暂停赎回的，也没有货币型基金的收益为负。原因在于，货币型基金有50%左右的资产投资于协议存款，协议存款可以商定利率，商定期限，方式比较灵活。这部分资金保持了很好的流动性。在这次的钱荒中，货基大量的撤回了协议存款成功应对了危机。

因此投资者不必过于担心货币基金的流动性问题。在进行活期存款的升级时，好买的建议是：根据自己的流动性作一个大致的安排。流动性很强的，可以选择一些T+0的货币型基金，但要注意一般会有限额，要保证这些限额够用。流动性不太强的，还可以考虑配置在7天、14天、30天等期限的短期理财中。

在货币基金的选择上，可以关注规模较大的产品，这样在协议存款上会有较强的议价能力；面临赎回压力时，对基金的整体操作不至于带来太大的影响。此外，除了7日年化收益率这个指标外，较为可取的另一个判断标准是日万份收益。7日年化收益率只代表买入前7日的收益表现不错，并不意味着买之后也能保持这个收益率水平。投资者在选择货币基金的时候，应更注重收益的稳定性，选择日万份收益持续稳定在较高状态的产品更为可靠。

兴业银行个人活期存款 篇4

一、收费对象

季度统计期内日均存款余额小于100元的活期人民币存款账户。季度统计期为上季度末月21日（含）至本季度末月20日（含）。季度统计期内日均存款余额计算方法为一个账户在季度统计期内每天存款余额之和除以存款天数。

二、收费标准

同一账户每季度收取3元人民币。

三、执行时间

中国邮政储蓄银行个人活期人民币存款小额账户管理费，自2010年第三季度（6月21日）开始计费，首次扣费时间为10月3日，以后的扣费时间依次为次季首月3日。

四、收费方式

1.小额账户管理费按季计费，次季度首月3日为固定扣款日，从账户中自动扣收。

2.在固定扣款日，收费账户可用余额不足全额扣收时，按账户实际可用余额扣收，差额部分自动登记欠费。欠费部分，下季度累计计费，一次收取。

3.对小额账户管理费连续欠费达到或超过1年，账户资金余额为0，且满足长期不动户条件的账户，中国邮政储蓄银行将停止对其提供金融服务。

4.新开立的活期账户在开户季度统计期内免收小额账户管理费。

银行个人储蓄存款余额报告 篇5

重营销

拓渠道

保增长

一、引言

中国经济近三十年的国民高储蓄和经济增长高速度的特征，促使货币供应量的持续宽松和经济体对银行贷款的旺盛需求，是银行业持续成长的优良宏观基础。宏观经济的低杠杆化，加上金融体制改革对银行业的强筋健骨，使得中国的商业银

行能够抵御国际金融海啸的直接冲击，为将来的快速发展和金融创新预留了巨大空间。金融危机对中国银行业的影响来看，影响是有限的，风险是可控的。在党中央、国务院的正确领导下，由于我国采取的措施比较及时、到位，更重要的是经过30年来的改革开放，尤其是最近六年体制、机制改革，中国银行业虽然不能独善其身，但做到了在全球独树一帜，保持了稳健运行。目前，金融危机对于实体经济的影响，已经越来越多地反作用于银行，国内银行正面临着不断加大的风险、经营与盈利压力。但同时也蕴含着不少前所未有的机遇.中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始回复并开办的，当时的主要目的是回笼货币。最初的邮政储蓄业务实际上是邮政部门代理人民银行经办储蓄。新成立的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营，按照公司治理构架和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

发展储蓄业务，在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群众安排生活。储蓄存款是银行机构的一项重要资金来源。同时存款也是商业银行生存和发展的基础，能否吸收到资金关系到银行职能的发挥。存款多少是衡量商业银行实力的标志，随着金融自由化浪潮的不断掀起，商业银行之间的竞争愈来愈激励，吸收存款也成为主要的竞争。城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。中国邮政储蓄银行××市巴州区××街支行位于巴州区南泉寺街72号，在开办个人储蓄业务以来,稳健发展,取得良好的业绩。

二、正文

进入09年，在市分行、区支行正确领导和指导组织下，××支行严格按照上级规定的基本原则、目标要求、实施范围、方法步骤，坚持高标准、严要求，注重针对性，讲求实效性，精心组织，周密安排，统筹兼顾，整体推进，互学互助，学改结合。我支行深入学习上级领导会议精神，坚持认真落实，不折不扣执行，严格按照区支行的部署要求，认真做好拓展渠道、重视营销，深化营业人员思想认识的各项工作，确保超额完成存款余额增长目标。进入09年以来，我支行以“做大做强广渠道，不折不扣重营销”为方法，明确科学合理的新思路、新方法、新举措。统计数据显示，到８月末，储蓄存款余额为７７９１万元，比上月增加１３８万元，比年初增加１４４５万元。经过8个月扎实认真的工作，达到了预期目标的有望实现。现将前8个月存款余额统计如下：

××支行０９年１月至８月个人储蓄存款余额情况统计表

为使我行个人存款余额攀登上一个新的高峰，按照区支行总体部署，我支行每周例会制度深入讨论一周以来各项业务发展状况，扬长补短，及时改进，开诚布公地谈问题、找原因、提建议、吸取经验教训，自觉改进提高，形成了民主、团结、务实、创新的氛围。现将取得主要原因分析如下：

（一）领导重视，指导有方

为推进我行个人储蓄业务更好地发展，大力发展商易通、代发养老金等业务。另外，市分行领导及巴州区支行领导还经常不定期地召开工作会议，实时了解储蓄余额的进展情况。对营业人员已取得的成绩给予肯定，同时对存在的问题提出解决建议和意见，并制定下一步的具体目标。对个人储蓄余额业务的健康快速发展，起到了有效的推动作用。

（二）客户支持，员工齐心

××支行的储蓄业务能快速发展，与外部客户的大力支持和内部员工的齐心协力是分不开的。营业人员相互之间取长补短，互帮互助，一起将储蓄业务推上一个新的台阶。他们不但严格要求自己做好咨询和服务工作，还真心为客户着想，急客户之所急，解客户之所难。使客户不但得到快捷的金融服务，还得到情感交流。一句古话叫着“您怎样对待别人，就决定着别人怎样对待您”。我们满足了客户的需求，使他们感到满意。他们也就会向自己的亲戚朋友宣传我们的业务，支持我们的业务发展。

（三）开发新

客户，维护老客户

对2008年2月才成立的××市分行来说，开发新客户，建立自己的客户群显得尤为重要。我们的工作人员通过网点宣传，散发宣传资料，口碑宣传、墙体广告等方式获得新客户。但开发一个新客户的成本是维护一个老客户的5倍。因此，在开发新客户的同时，我们注重对老客户的维护。通过优先办理业务，提供理财资讯等给高优质服务。使

他们感受到邮储银行对他们的关心与重视。在老客户中建立的良好口碑有助于他们的支持和进行新客户的推荐。

（四）收入增多，储蓄观念

储蓄存款之所以大幅增长，一方面，得益于城乡居民收入的稳定增长。另一方面，也反映出城乡居民投资渠道狭窄，不能很好地对储蓄进行分流。近年来，大城市投资产品日渐丰富，如基金、期货、银行理财产品等，而在小城市及广大农村部分金融产品却难得一见。更主要的是在中小城市及农村居民中，人们的消费观念相对保守，不敢尝试新的投资品种，在消费不能有效放大的前提下，只能将大量富余资金存人银行，赚取稳定而微薄的利息。

三、展望

尽管发展对于××支行来说整体客户的层次太低，经营资源的相对短缺。但是，通过现有分析，如下图:

××支行swot分析:

优势因素（s）

① 地处城市中心

② 开办多年口碑好

③ 客户资源广泛

④ 上级领导支持

⑤ 无不良资产

劣势因素(w)

① 网点规模较小

② 网点管理不健全

③ 优质客户较少

④

机会因素(o)

① 更多的金融服务需求，市场潜量巨大

② 支持新农村建设的金融政策将增强邮储银行竞争力

③ 引进先进营销理念和管理经验

so战略(增长型)

① 加快完善服务体系，为市场竞争创造有利条件

② 借鉴先进银行管理理念，开展现代化的营销管理

③ 维护老客户、开发新客户，为客户提供一揽子服务

wo战略（扭转型）

威胁因素(t)

① 行政干预影响了银行的自主营销管理

② 竞争经验不足，压力较大

③ 分业经营，分业监管的限制是成为全能银行的障碍

④ 金融立法不及时，不健全

st战略(进攻型)

wt（防御型）

我们在营造发展氛围，增强市场竞争力等方面，仍然保持长足的信心，可以从以下几个方面进行改进。一是进一步强化营销意识。代发养老金，从当前来看，该项业务已经成为我行创效的一条重要渠道。二是激励机制。通过逐步适度拉开收入差距，让贡献大的员工多受益，让待遇差的员工得实惠，既增加了部分员工的紧迫感，又鼓舞了一线员工的士气。同时，建议可以通过逐步缩小长期工和储蓄员工之间的收入差距，促使全行人均工资得到了大幅提升。通过这种激励机制，可以说是，既发展了业务，又得到了实惠。三是加强经营核算观念。细分市场的同时，又将每项业务按单位明码标价，进行量化，从而非常直观地将这种薪酬分配办法，纳入到经营核算中。四是发挥一类网点所的表率作用。总之，对上级领导提出的一个亿目标，就我们面临的发展环境，这些目标是否切合实际？但是，伟大的作家高尔基曾说过一句话：“一个人追求的目标越高，他的才力就发展得越快，对社会就越有益。”努力疏通五条发展渠道，就是“要发展，如何发展，发展什么”的硬道理。抓紧疏通中间业务渠道。首先要利用好银行卡的结算平台，增加手续费收入。一方面，要想方设法拓宽发卡领域，并向更多的客户群体渗透。另一方面，依赖烟草款流通仍是我行银行卡结算的一项主要经济收入。因而，在如何更好地为果客提供结算服务方面，要分清主次。只有为商户提供快捷一流的现金服务，才能让更多的流通款项汇入我行。这样既对增存有好处，又对增收手续费十分有利。其次是踏踏实实地做好载体建设。在增强团队精神和企业文化建设方面，我们要积极借助载体，将企业文化建设逐步落到实处。通过劳动竞赛和岗位练兵，提高员工的文化素质和业务技术素质，积极营造大家庭氛围，增强员工向心力；通过各种文体活动，凝聚人心，鼓舞士气；通过对先进典型的培育和弘扬，塑造一种积极向上的环境和氛围，激励员工追赶先进、奋发向上的热情。

提高银行个人存款市场份额的建议 篇6

一、多管齐下抓推动。

1、提早部署，明确目标。

面对落后的发展局面和激烈的竞争形势，要打破常规，迅速制订工作方案，找准工作着力点，采取非常措施，以快补差，以快补慢，明确扩大存款规模、提高中间业务收入、拉近客户总量和盈利水平与同业的差距的具体目标。

2、加大考核力度。

进一步完善考核激励措施，按月直接考核兑现到网点，并将提升市场份额作为一把手工程，纳入网点班子成员绩效考核，根据市场占比位次进行挂钩奖罚，并实行问责制度，重奖重罚。

3、加强组织领导，各级领导要做到亲自维护、亲自走访、亲自营销、亲自督导，深入市场，加大营销力度，主动上门，维护客户，密切关系。

4、认真落实领导和条线分片包网点责任制，下基层、到一线，现场了解营销中的困难，指导、帮助基层开展营销活动。

5、实行定期通报分析制度，密切关注市场占比变化和同业竞争动态，加强动态监测和分析，按日通报存款、产品、二、集中优势抓源头，全方位营销，加大市场拓展力度。

1、充分发挥对公客户资源优势和结算产品优势，以代发工资业务为突破口，紧盯行内优质系统性、行业性客户及他行优质客户，加大营销和挖转力度，提高代发工资业务市场占比，通过代发工资拓展客户市场和存款来源。

2、争抢三方存管客户源头市场，加强与券商的沟通合作和第三方存管客户的关系维护，积极抢占第三方存管业务市场，争取客户股票账户资金回流，提高客户资金留存率。

3、紧盯拆迁补偿、征地开发、重大工程、各种集资等存款资源，组织人员近距离触摸市场，捕捉信息，积极寻求优质客户，按照“定位中端，竞争高端，培育潜力”的梯次管理模型，筛选客户，找准切入点，主动出击，跟进营销，力争获得突破，重点开展银行卡、个贷、理财产品等交叉营销和产品推介。

4、大力拓展专业集群市场。以结算通、电话POS、网上银行、手机银行等产品为核心，采取上门逐户营销和集中式职场营销相结合，拓展客户群体。

5、深刻认识理财产品对储蓄存款工作的促进作用，将理财产品作为“第二储蓄存款”。

一是调整理财业务发展重点，扩大市场占比优势。根据市场变化，巩固传统理财产品市场份额，迎合客户需求热点，积极引导客户进行投资组合配置，加快理财产品销售步伐，2、建立客户资讯库，多方入手了解本地区尤其是他行客户情况，实行名单制管理，重点营销，有的放矢。在做好存量客户稳定的基础上，不断向外延伸客户群体，抢占中高端客户市场份额。

四、多位一体抓宣传，扩大品牌影响力。

采取多层次、全方位、立体化的宣传形式和营销手段，大张旗鼓地开展业务宣传营销活动。

1、在通过报纸、电台、电视、户外广告、微博等媒体发布产品宣传广告，2、在各网点摆放宣传广告、折页、展架，并利用LED和电视做好宣传。

3、发动全行员工利用亲戚、朋友等关系广辟信息渠道，广织营销网络，调动各方力量。

4、以做好“走出去”营销活动为突破口，深入机关、学校、企业、社区开展产品宣传。

5、开展理财团队服务活动，通过理财沙龙、理财课堂、理财规划等形式，为客户讲解理财知识，宣传我行产品。

五、强化推动抓服务，增强客户的忠诚度。

1、充分发挥自助设备的快捷方便优势和大堂经理的引导分流作用，主动为客户做好自助终端、网上银行等自助渠道的操作指引，多渠道分流低端客户。

兴业银行个人活期存款 篇7

证明业务管理补充规定》的通知

建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行：

为进一步扩大我行出具个人存款证明业务范围，促进外币储蓄及相关业务的迅速发展，总行决定在开办为客户个人出具“时点”存款证明业务的基础上，增办出具个人“时段”存款证明业务，并根据《中国建设银行出具个人存款证明业务管理暂行办法》（建总发„1998‟183号），制定了《关于出具个人存款证明业务管理补充规定》，现印发给你们，请认真遵照执行。各行在执行过程中遇到的问题，请及时反馈总行。

附：

关于出具个人存款证明业务管理补充规定

一、出具个人时段存款证明业务管理规定

（一）个人时段存款证明，是用于证明申请人自向建设银行储蓄网点提出出具存款证明申请日之前某段时间及申请日之后至某一时间段内在我行有一定数额存款的证明。

（二）出具个人时段存款证明业务由各储蓄营业网点受理，分级签发。证明金额在100万元以下人民币，或折合人民币100万元以下的外币（按经办业务当日人民银行公布的外汇牌价折算，下同）个人时段存款证明，可由管辖行主管

行长授权储蓄管理部门负责人签发；证明金额在100万元（含100万元）以上人民币，或折合人民币100万元（含100万元）以上的外币个人时段存款证明，由管辖行主管行长负责签发。

（三）储蓄网点接受申请人要求出具时段存款证明申请后，应立即止付申请人的待证明存款，止付期限根据申请人的选择设定，原则上最长不超过二年。存款证明书 的有效期即为存款的止付期。管辖行有权签发人签发存款证明时，其存款止付期从储蓄网点接受申请之日开始计算。最终止付日未到，存款不得提前解除止付，在存款止付期日，存款利息的计付方法按国家有关规定执行。

（四）同一笔存款，原则上只能出具1份个人时段存款证明书。如遇特殊情况，确需出具多份存款证明书时，应从严掌握，必须由管辖行主管行长签发。

（五）申请人要求出具个人时段存款证明时，只能在原开户储蓄网点提出申请。

（六）各行出具个人时段存款证明要使用总行统一设计、指定厂家印刷的“中国 建设银行个人存款证明书（时段）”。

（七）“中国建设银行个人存款证明书（时段）”列入重要空白凭证进行管理。

（八）“中国建设银行个人存款证明书（时段）”不能流通，不能挂失，不能用于质押，不能代替存单（折、卡）作为取款、转存、续存等凭证。

二、出具个人时段存款证明业务操作规定

（一）办理个人时段存款证明业务，必须坚持经办员（或柜员）受理、复核员（或综合柜员）复核、网点负责人审核、有权签发人审批的操作程序。

（二）储蓄网点负责人必须审核申请人各有关资料，存款凭证及存款是否处于不能出具存款证明状态等，无误后，在“中国建设银行个人存款证明书（时段）”第二、三联所（柜）长处签章，并立即授权经办员（柜员）对申请人待证明存款作止付处理，存款止付期与申请人要求的止付期限相同。

（三）储蓄网点负责人在存款凭证上加盖（注）“已出具存款证明，×年×月×日之前不得支取”戳记。由经办员（柜员）将申请人有关资料和存款凭证退申请人。

（四）营业当日，储蓄网点必须将“中国建设银行个人存款证明申请书”第一联，“中国建设银行个人存款证明书（时段）”一至三联送管辖行储蓄管理部门。

（五）管辖行储蓄管理部门对“中国建设银行个人存款证明申请书”（第一联）、“中国建设银行个人存款证明书

（时段）”一至三联有关内容和止付情况进行认真核实，无误后，分级签发：

1.证明金额在100万人民币以下，或折合人民币100万元以下的外币个人时段存款证明，可由管辖行主管行长授权该行储蓄管理部门负责人在“个人存款证明书（时段）”第一、二、三联签发人处签字，并在两个工作日之内，将“个人存款证明申请书”第一联及“个人存款证明书（时段）”一至三联退交储蓄网点，由储蓄网点在“个人存款证明书（时段）”第一联单位公章处加盖储蓄网点业务公章。

2.证明金额在100万元（含100万元）人民币以上，或折合人民币100万元（含100万元）以上的外币个人时段存款证明，由管辖行主管行长在“个人存款证明书（时段）”第一、二、三联签发人处签字，并在单位公章处加盖管辖行公章，在三个工作日之内，将“个人存款证明申请书”第一联及“个人存款证明书（时段）”一至三联退交储蓄网点。

（六）申请人要求对其储蓄存折、储蓄卡中的活期存款出具时段存款证明时，必须由申请人将其活期存款转为定期存款后，方可办理。申请人要求对其信用卡中的活期存款出具时段存款证明时，应到信用卡部办理，并由申请人将其存款从信用卡账户转至保证金账户中，其他手续比照定期存款出具时段存款证明办法办理。

（七）申请人要求对其在我行购买的凭证式国库券出具证明时，可将凭证式国库券视同定期储蓄存单，比照出具个人存款证明的有关规定办理。在“中国建设银行个人存款证明书”、“凭证账号”栏中填列凭证式国库券的号码及购买日和到期日，在“种类”栏中填写“凭证式国库券”。

（八）其他处理手续按《中国建设银行出具个人存款证明业务管理暂行办法》有关规定办理。

三、个人时段存款证明业务管理具体要求

（一）各行开办个人时段存款证明业务时一定要按规定办理，要严格申请人存款止付和解付处理手续，存款的止付期与我行出具的存款证明“…先生／女士…截止到×年×月×日在我行有存款…”中的截止日期必须一致。各级储蓄管理部门要加强对个人时段存款证明业务的日常监督与管理，切实防范风险。

（二）各行可根据具体情况，在《中国建设银行出具个人存款证明业务管理暂行办法》及本《补充规定》的基础上，自行制定实施细则。

兴业银行个人活期存款 篇8

息真实性核实工作的指导意见

银发〔2011〕254号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

现就全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作(以下简称核实工作)提出以下指导意见。

一、核实工作的总体要求(一)总体目标。

到2013年12月底，各银行业金融机构(以下简称银行)应全面完成核实工作，实现在行内业务系统中标识、查询、统计核实结果，依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。

(二)核实原则。

1．主动稳妥。银行应采取内紧外松、先易后难、先内后外的方式主动稳妥开展核实工作，积极采取一切措施核实存款人身份信息。增强服务意识，将客户服务寓于核实工作当中，正确处理核实工作与客户服务、日常工作的关系，尽一切可能减少核实工作对存款人及其业务办理的影响。注意做好宣传解释，加强社会舆论引导，提高社会公众对核实工作的认知度，及时妥善处理核实工作中出现的问题，避免引起社会公众的误解和不良社会反应。2．依法合规。核实工作以法规制度为依据，银行对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户及存款人身份不明银行账户的处理，应当按照法律、行政法规、部门规章等法规制度的规定进行，切实履行相应的法定程序。

二、明确核实工作任务(三)核实范围。

1．2007年6月30日(含)以前开立且尚未通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核查，或未向公安等身份证件发证部门核实，或未经第二代居民身份证阅读机具鉴别的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息；

2．2007年6月30日以后开立，且开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息。

上述身份信息统称为存量个人人民币银行存款账户相关身份信息。个人人民币银行存款账户包括目前尚未销户的个人人民币银行结算账户、个人人民币活期储蓄账户、个人人民币定期存款账户、个人人民币通知存款账户等各类人民币银行账户。

个人人民币银行存款账户三年(含)以上未发生任何交易的，可以暂不纳入此次核实工作。银行应标识此类账户，并在存款人办理业务时，先对账户相关身份信息进行核实后再办理业务。

(四)核实内容。

核实的内容是存款人开户资料中留存的有效身份证件复印件(或影印件，下同)，或重新提交的有效身份证件原件上记载的身份信息，主要是姓名、身份证件号码、照片。(五)核实主体。

核实的主体为银行，由各银行总行组织本行分支机构开展核实工作。(六)核实方式。

银行可以采用联网核查系统核查、向公安等身份证件发证部门核实、第二代居民身份证阅读机具鉴别等多种方式核实存量个人人民币银行存款账户相关身份信息的真实性。

核实顺序：先对本地存款人的身份信息进行核实，后对外地存款人的身份信息进行核实；先对居民身份证、户口簿等身份信息进行核实，后对其他身份信息进行核实；先采用核对留存开户资料档案、共享行内其他业务办理信息等内部方式进行核实，后采取存款人配合的方式进行核实。

对于同一存款人以同一身份证件(第一代、第二代及临时居民身份证可以视为同一身份证件)在同一行内同一网点或不同网点开立的多个个人人民币银行存款账户，可以只对其中一个账户留存的存款人身份信息进行核实，存款人本人开立的其他账户可以共享该账户的核实结果。如账户为他人代理开立的，还应对代理人的身份信息进行核实。

(七)核实步骤。

核实工作分为业务准备、技术准备、身份信息核查、疑义身份信息核实、相关账户处理、银行自查验收、人民银行检查、总结报告等八个步骤。

三、做好核实准备工作(八)业务准备。

银行应对存量个人人民币银行存款账户进行全面摸底，了解账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况。制定本行核实工作实施方案，明确核实时间、步骤、进度、任务分工及要求等。编制核实操作手册、宣传手册，开展业务培训，确保核实人员熟悉相关政策法规制度、业务流程。建立核实工作报告制度、信息交流平台，及时掌握工作进度，交流工作经验，解答有关问题。通过多种渠道开展核实工作宣传，取得存款人理解和配合。建立投诉及纠纷处理机制，公布投诉电话，确保核实工作平稳开展。

(九)技术准备。

银行应对本行业务系统进行改造，使行内业务系统能够记录、反映核实工作开展情况，实现标识、查询、统计核实结果和疑义原因，补充、更新存款人身份信息及代理人身份信息，共享同一存款人联系方式和核实结果，中止为身份不明的存款人提供服务等。同时，银行应根据《个人人民币银行存款账户申报接口格式》(见附件1)，做好向人民币银行结算账户管理系统报备账户信息的准备。

四、组织开展核实工作(十)对居民身份证信息的核查。

存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，银行可以通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息(以下简称账户相关身份信息)进行核查。

经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息进一步核实。

留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，银行应要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。

(十一)对其他中国公民身份证件信息的核查。

存款人开户资料中留存的开户证明文件为户口簿、中国护照、军人身份证件、武装警察身份证件、军人(武装警察)离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事学院学员证、村民委员会开具的身份证明、学生证连同就读学校出具的证明等复印件的，银行应协商公安部门对账户相关身份信息进行核实。如存款人或代理人已申领居民身份证，则要求存款人或代理人重新提交居民身份证原件进行核查；如存款人或代理人尚未申领居民身份证，则应协商公安部门和开户证明文件主管单位对开户证明文件的真实性进行核查。

经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，存款人重新提交居民身份证原件进行核查的，还应将存款人开户证明文件变更为居民身份证；如姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息进一步核实。

(十二)对港澳台及外国人身份证件信息的核查。

存款人开户资料中留存的开户证明文件为港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、外国人永久居留证、边民出入境通行证、外国人护照复印件的，银行应协商公安部门或采取其他合法措施对账户相关身份信息进行核查，也可以要求存款人提供其在中国境内(不含港澳台地区)的外国人居留证或者外国人临时居留证、机动车驾驶证等进行辅助核实。

经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息进一步核实。

(十三)对未留存身份证件的核查。

存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，银行应要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。

经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件；姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致的，应作为疑义身份信息进一步核实。(十四)合理安排核查方式和时间。

银行应合理安排核查方式和时间，避免核查工作影响日常业务工作的开展，应在每个营业网点设立核查窗口，也可以采取集中核查、上门核查等多种方式，提高核实效率。对存款人相对集中的机关团体、事业单位、大中型企业、学校、商场(市场)、居委会、社区、福利院等，应提供上门核查服务。

银行应合理安排联网核查时间，避免集中通过联网核查系统办理核查业务(每日9：30至11：35，14：30至16：00为联网核查业务高峰时间；每日20：00至次日8：00为联网核查系统维护时间，不接受核查请求)；对于存款人在现场进行联网核查的，联网核查业务种类选择“银行账户业务”，对于存款人不在现场的，联网核查业务种类选择“其它”。

(十五)疑义身份信息核实。

对经核查发现存款人或代理人姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致，或公安、军队(武警)等部门无法判别身份信息真伪，以及存款人未重新提交有效身份证件原件进行核查等尚未确认身份信息为真实的疑义身份信息，银行应分类整理、区别对待，有针对性采取进一步措施进行核实。

1．共享行内挂失、现金支取、贷款等其他业务留存的存款人身份信息及联系方式，进一步对疑义身份信息进行核实。

2．在存款人到柜台办理业务时核实存款人身份信息。

3．其他可以采用的合法疑义信息核实措施。例如，要求存款人提供户口簿、机动车驾驶证、护照、外国人居留证或者外国人临时居留证、户籍证明等辅助证明文件进一步核实存款人身份信息。

4．向社会发布通告，要求存款人重新提交有效身份证件进行核实。第一次通告中应说明核实工作的目的(落实个人银行账户实名制、维护存款人合法权益)、依据、范围和重新提交有效身份证件原件核实的时间期限(由银行确定)，并列明存量个人人民币银行存款账户疑义公民身份信息：姓名、身份证件号码(出生年月用“*”代替)、开户银行名称。第一次通告期满后，存款人未在第一次通告规定的时间内向开户银行提交有效身份证件原件进行核实的，应发出第二次通告。第二次通告的内容应包括第一次通告的内容以及“对在规定的时间内仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人，银行应依据有关法律、法规和银行风险管理的要求，中止向因存在身份证件过期以及身份不明等情况的客户提供服务”的内容。

(十六)信息登记及更新。

银行在开展身份信息核查及疑义信息核实工作时，应及时在行内业务系统中登记核实结果、疑义身份信息种类、无法核实原因等。对于核实过程中存款人开户证明文件、联系方式等信息发生变更的，应及时更新行内系统记录的信息。

银行应根据《个人人民币银行存款账户申报接口格式》规范本行所有个人人民币银行存款账户(含存量账户及新开立增量账户)的数据项。在核实工作结束后，人民银行将重新组织开展个人人民币银行存款账户信息向人民币银行结算账户管理系统的报备工作，具体事宜另行通知。在此之前，各银行向人民币银行结算账户管理系统报备个人人民币银行结算账户信息的工作维持不变。

五、依法处理相关账户

(十七)未提交有效身份证件原件进行核实的处理。

对在银行通告时间结束后仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人，银行根据其风险管理要求，依据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第五款及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布)第十九条第三款的规定，中止为身份不明及身份证件过期的存款人提供服务。银行应依法采取处理措施，并妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存存款人开立账户的所有账户资料、身份资料和账户交易信息。

(十八)身份信息虚假账户的处理。

公民身份信息为虚假的情况是指存款人开立账户时使用伪造变造的身份证件。经核实存款人身份信息确为虚假的，银行应按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号发布)等有关规定，中止为虚假账户提供服务。银行应依法采取处理措施，并妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存虚假账户的所有账户资料、存款人身份资料和账户交易信息。银行发现账户涉嫌洗钱行为的，应依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号发布)等规定进行处理。

(十九)身份信息为假名、匿名的处理。

公民身份信息为假名、匿名的情况是存款人开立个人人民币银行存款账户时出示非本人身份证件，未用本人实名开立的情况，该类账户名称与账户资金实际控制人不为同一人。

1．对于2000年4月1日《个人存款账户实名制》(中华人民共和国国务院令第285号发布)实施前开立的假名银行账户或匿名银行账户，如该账户自2000年4月1日后从未发生过任何交易的，银行可以联系存款人重新提交本人有效身份证件原件进行核实、登记，也可以暂不对账户进行处理，待存款人办理第一笔业务时，要求存款人重新提交本人有效身份证件原件进行核实、登记。

经核实，如存款人重新提交的有效身份证件为真实的，应办理存款人姓名及开户证明文件变更业务；如存款人重新提交的有效身份证件为虚假的，按照身份信息虚假的账户进行处理。2．对于2000年4月1日《个人存款账户实名制》实施前开立且在2000年4月1日后发生交易的假名银行账户或匿名银行账户，以及2000年4月1日《个人存款账户实名制》实施后开立的假名银行账户或匿名银行账户，银行应按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定，中止为假名银行账户或匿名银行账户提供服务。银行应依法采取处理措施，并妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存假名银行账户或匿名银行账户的所有账户资料、存款人身份资料和账户交易信息。银行发现账户涉嫌洗钱行为的，应依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》等规定进行处理。

六、巩固核实工作成果(二十)银行自查验收。

2013年12月底前，银行应完成对本行核实工作的自查验收。各银行总行应组织成立检查组，检查验收分支机构核实工作开展情况，检查地市级以下的机构和网点的数量不低于其机构和网点总数的30％。对核实工作不达标的分支机构，应要求整改并按照规定对相关分支机构及责任人进行处理。

(二十一)人民银行检查。

核实工作结束后，人民银行分支机构将对银行核实工作开展情况进行检查。对于银行存在弄虚作假，未按规定登记、核实存款人身份信息，未留存存款人身份证件复印件，未对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行处理，为身份不明客户提供服务或进行交易等情形的，人民银行分支机构依法进行行政处罚。人民银行总行将对存在违法违规行为的银行进行全国通报。人民银行检查工作具体安排将另行通知。

(二十二)总结报告。各银行总行应自2012年起每半年向人民银行报告一次核实工作开展情况，包括核实基本情况、主要做法、成效、存在问题及建议等，附《存量个人人民币银行存款账户数量统计表》(见附件2)、《存量个人人民币银行存款账户核实情况统计表》(见附件3)、《虚假、假名、匿名账户情况统计表》(见附件4)、《无法核实账户情况统计表》(见附件5)等，并在核实工作结束后对核实工作进行全面总结。国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行总行向人民银行总行报告，其他银行总行向总行所在地人民银行分支机构报告，由人民银行分支机构汇总后逐级报告人民银行总行。同时，银行分支机构应将上述核实工作开展情况向人民银行当地分支机构报告。

七、加强组织管理

(二十三)充分认识核实工作的重要意义。

各银行必须充分认识到，核实工作既是自身履行客户身份识别法定义务、落实个人银行账户实名制的具体体现，也是降低经营风险、提高金融服务水平的重要举措。要遵循“了解你的客户”的原则，勤勉尽责，充分发挥积极主动性，采取各种措施确保核实工作顺利完成。要以核实工作为契机，全面摸清本行个人人民币银行存款账户情况，彻底梳理账户开立、身份信息管理等业务流程中存在的问题及薄弱环节，完善业务制度，改造行内系统，提高业务人员素质，加强风险防范能力，将账户管理水平和服务水平提升到一个新的台阶。

(二十四)加强组织领导。

核实工作政策性强、涉及面广、情况复杂、任务繁重、社会影响大。各银行应高度重视，成立以分管行长为组长的核实工作领导小组，明确部门分工，建立高效务实的工作机制，加强对核实工作的领导、组织、协调和监督检查，妥善解决核实工作中出现的问题，为核实工作提供充足的人力物力保障。2011年12月底前，各银行总行向人民银行报送《商业银行核实工作领导小组及办公室成员名单》(见附件6)。其中，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行总行以正式文件向人民银行总行报告，其他银行总行以正式文件向总行所在地人民银行分支机构报告。

(二十五)加强宣传解释。

各银行应从“落实账户实名制、保障存款人合法权益”的角度对核实工作进行宣传，统一宣传口径，加强正面宣传引导，耐心解答存款人疑问，提高社会公众对核实工作的认知度和配合度，避免引起存款人误解、不满、投诉及社会不良反应。按照内紧外松、内外有别的原则，有计划、分步骤地对外宣传和发出社会通告，密切关注并及时正确应对社会负面舆论。采取网点电子屏幕、宣传单、网上银行、手机短信等多种渠道宣传核实工作、及时通知身份信息存在疑义的存款人配合开展核实工作；在每一个银行网点设置核实专柜和指定至少一名核实专员，专门负责对身份信息存在疑义的存款人进行核实及解答有关问题，并公布咨询电话；在全行统一客服热线中专门开通核实工作咨询解答服务。各银行应于2011年12月底前将各银行网点的核实专员姓名及联系方式报送人民银行当地分支机构备案。银行因核实工作引发存款人投诉或社会不良影响，情节恶劣，影响极坏的，人民银行总行将在全国予以通报。

人民银行各分支机构应当建立核实工作投诉专管员制度，负责监督各银行网点建立并落实核实专柜及专员制度，及时解答并协调解决存款人的有关问题，密切关注辖区内社会舆论，如出现重大问题，应当及时逐级报告人民银行总行支付结算部门。人民银行分支机构应在对外营业点及银行网点公布核实工作投诉专管员姓名及联系电话，并于2011年12月底前填写《人民银行核实工作投诉专管员名单》(见附件7)逐级上报人民银行总行支付结算部门。

(二十六)加大系统改造力度。

各银行应根据核实工作要求，加大对本行业务系统的更新改造力度，确保存款人信息采集、核实结果记录、查询、统计、信息共享等各项工作的顺利开展，为核实工作提供强有力的技术支撑，为提高本行账户管理水平打好坚实基础。(二十七)加强服务管理。

各银行应在核实工作中加强服务意识，将提升账户服务水平与核实工作相结合。尽可能由银行完成核实工作，减少存款人负担，减小社会震动。对于确需存款人配合重新提交有效身份证件原件的，要有统一的判断标准、宣传解释口径、业务处理流程，要为存款人参与核实工作提供方便，尽量在存款人到银行柜台办理其他业务时一并核实。如存款人在本行多个网点开立银行账户的，应由存款人根据就近、方便原则自主选择其中一个网点进行身份核实。

(二十八)加强监督管理。

各银行应加强对本行分支机构工作质量和进度的监督检查，切实落实姓名、身份证件号码、照片三要素核对要求。层层落实工作责任，将核实工作分解到个人，与工作业绩考核挂钩，严防弄虚作假、走过场。

(二十九)加强与公安等部门的联系。

各银行应积极取得公安、军队(武警)等部门的支持和配合，对联网核查结果不一致的居民身份信息、户口簿、中国护照以及军人(武警)等身份信息进行核实。

(三十)建立应急处置机制。

各银行应建立核实工作应急处置机制，对核实工作中突发事件的可能性及其影响进行预测、分析和评估，制定突发事件应急预案，妥善协调解决核实工作中可能出现的突发事件。

附件：

1．个人人民币银行存款账户申报接口格式（略）2．存量个人人民币银行存款账户数量统计表（略）3．存量个人人民币银行存款账户核实情况统计表（略）4．虚假、假名、匿名账户情况统计表（略）5．无法核实账户情况统计表（略）

6．商业银行核实工作领导小组及办公室成员名单（略）7．人民银行核实工作投诉专管员名单