电子银行业务计划

2025-01-06 版权声明 我要投稿

电子银行业务计划(共11篇)

电子银行业务计划 篇1

为切实推动电子银行业务快速发展,利津农商行精心组织,综合运用多种宣传形式和活动载体,采取“做好两个准备、明确三类客户、利用四种平台”措施,全面加强电子银行业务宣传,不断提高产品认知度,积极抢占电子银行业务市场。截止3月31日,利津农商行共拓展企业网银客户138户,个人网银客户2312户,手机银行客户1996户。网上银行交易1.77万笔,金额24.47亿元;手机银行交易 4549笔,交易金额 2.08亿元。实现电子银行业务收入 6.66万元。

做好两个准备,确保宣传活动顺利开展。一是明确组织领导。该行成立了由分管行长任组长,相关部门负责人为成员的电子银行业务推广领导小组,明确各部门分工,形成推广工作整体合力。电子银行部负责电子银行业务推广工作的总体实施,科技部做好技术支持和运维保障,财务会计部负责电子银行相关业务参数的管理。二是明确宣传方案,制定激励措施。利津农商行电子银行部根据辖内实际情况,制订了切实可行的宣传活动实施方案,按照农村市场和城区市场区分宣传重点。同时,为有效提高员工拓展电子银行业务的积极性,该行还专门制定了电子银行业务推广奖励办法。该行将电子银行业务计划分配到各网点,加大激励力度。每拓展一个企业网银、个人网银、手机银行分别给予200元、30元、20元奖励,超额完成任务的给予额外奖励。

明确三种客户,确保宣传活动针对性。根据辖内客户构成情况,确定授信客户、结算大户、新增客户为重点客户,加大对重点客户的宣传营销工作。一是紧盯授信客户。将电子银行产品与信贷产品实行一揽子营销,促进授信客户开通、使用我行电子银行产品。在拓展电子银行业务的同时,也为客户提供了更加便捷的服务,使银行和客户的业务关系更加紧密。二是紧盯结算大户。对对公结算账户进行筛选,逐个上门营销,重点对月交易量在20笔以上的客户进行宣营销,有效的加快企业网银客户拓展速度。三是紧盯新开账户客户。积极引导新开立账户的客户,特别是企业客户,同步开通电子银行业务,让新客户更好地享受到我省日益丰富的电子结算服务。

电子银行业务计划 篇2

2013年12月初, “中国最受尊敬银行暨最佳零售银行评选”结果在北京揭晓, 渤海银行“好e通”电子银行凭借其安全、便捷、实惠等特色荣获“2013最佳电子银行”奖项。

据了解, 渤海银行“好e通”电子银行借助网上银行、手机银行、微信银行、电话银行及ATM自助设备等多种渠道, 向企业和个人客户提供全天候自助金融服务。在安全的前提下, “好e通”电子银行始终保持界面亲和、风格简洁、指引清晰、便于操作的特色, 为客户带来简单快捷的使用体验。

“中国最受尊敬银行暨最佳零售银行评选”迄今为止已经举办了6届, 通过专家提名、银行走访、问卷调查、网民投票等方式, 对我国银行机构的企业声誉、管理能力、发展战略、服务质量、财务运营, 以及零售银行业务创新等方面进行综合评估, 是国内银行业具有权威性和公信力的评选之一。

电子银行业务欺诈风险的防范 篇3

关键词:电子银行;欺诈风险;防范

中图分类号:F832 文献标识码:A 文章编号:1674-7712 (2013) 12-0000-01

一、教育员工严禁触碰高压线、踩踏红线

(一)加强培训,及时传导

内部操作风险与外部欺诈风险是电子银行业务目前面临的主要风险,是密切联系的。操作风险发生的主要原因,是由于操作人员对制度理解不深入,操作流程掌握不熟练导致。要运用多种形式,扎实开展操作风险要点的培训,通过晨会、例会等形式的培训督导工作,提高各层级人员电子银行业务风险管理水平及合规操作意识。

(二)发挥各层级作用,认真落实检查制度

要加强现场检查和非现场检查工作,对电子银行操作风险的关键风险点,重点排查。对于发现的问题,要认真总结产生原因,制定整改措施,防止屡查屡犯、此查彼犯。要进一步强化营业主管、柜员主管履行对电子银行签约环节的风险防范职责和风险教育职责,督促柜员严格执行电子银行操作流程和管理制度,对柜员的电子银行签约操作进行检查监督。要加强风险检查和案件排查工作。按时保质保量对电子银行制度执行情况、各项操作风险事项进行检查监督。在检查过程中采取边查边纠、查辅结合的方式,逐步提升各营业机构的风险防控水平。并及时发现风险点和风险隐患,认真做好整改督导工作,堵截风险漏洞。要加强电子银行风险管理队伍建设。建立形成省分行、二级分行、支行营业网点三级联动风险管理体系,贯穿业务发展全过程,做到层层有岗位、层层有把关、层层有防范。

(三)严禁触碰高压线、踩踏红线

根据银行员工从业禁止若干规定及银行工作人员违规失职行为处理办法等制度要求,员工在办理电子银行业务中严禁触碰三条高压线和八条红线。

二、教育员工按章操作,及时提醒

电子银行签约是办理电子银行业务的首要步骤,也是重点防范的关键风险环节。要强化制度执行,严格按照相关制度要求,规范业务操作,严把签约关,对签约操作风险关键要点要重点控制,为客户合规办理各项电子银行签约服务。并重点对以下环节加强管控:

(一)确认客户申请资料的完整性

网点在办理电子银行签约申请业务时,柜员应审核客户提供的申请资料是否规范、完整、有效,并做到“五确认”。

企业电子银行“五确认”即:(1)確认客户签约申请表填写完整、规范、有效,并签署网上银行企业客户服务协议。个人电子银行“五确认”:一是确认客户本人签约申请;二是确认客户持本人身份证件;三是确认本人账户为签约账户;四是确认客户签约手机号码为本人正在使用的手机号码;五是确认客户填写的签约申请完整、有效,并签字确认。

(二)要认真执行面签制度

网点在办理电子银行操作时要认真执行面签制度,日常操作中须做到“三核实”。企业电子银行“三核实”是指:(1)严格核实客户授权经办人身份。柜员应通过联网核查系统及身份证鉴别仪查验经办人身份证件,对客户授权经办人身份进行确认。不得由客户经理等行内员工代办签约。(2)严格核实单位公章真伪。网点对客户提交资料上加盖的单位公章,必须进行验印核实。(3)严格核实网银盾交接人。网银盾必须交法定代表人或客户单位授权经办人,不得由客户经理等我行员工转交。个人电子银行“三核实”:一是通过联网核查系统或二代身份证鉴别仪核实客户身份证件;二是核实是否是本人签约;三是核实签约手机号码是否是签约申请客户本人正在使用的手机号码。

(三)确认并登记客户本人手机号码

(1)个人客户申请电子银行业务时必须签约或登记本人手机号码。(2)对无手机号码、手机号码不正确、使用非本人手机号码的客户,不予办理开通。(3)柜员可采取各种合法有效手段核对客户签约或登记的手机号码是否是客户本人使用,比如客户拨打网点电话(具有来电显示功能)、与客户互拨电话(防止不法分子采用转移呼叫的方法欺骗柜员)等。(4)柜员必须提醒客户核对回执中的手机号码是否正确,并口头询问客户签约或登记的手机号码是否是其本人使用,向客户充分揭示签约他人手机号码的风险。

(四)尽职对客户进行提醒和安全教育

客户申请开通电子银行时,柜员或客户经理应对客户进行风险提示,至少告知客户以下电子银行有关的安全知识:(1)提醒客户妥善保管账户介质、身份证件、安全产品等重要物品,不要将上述物品转交他人,包括银行工作人员保管或使用,不要泄露银行密码、证件号码、银行卡号等重要信息。(2)提醒客户不要设置简单的、有规律的、容易猜测的银行密码。(3)提醒客户必须签约或登记本人的手机号码,当本人手机遗失或转让时,应及时注销电子银行服务,当本人手机号码更新后,应及时联系银行更新。(4)提醒客户防止无抵押贷款、验资等各种名义的诈骗手段等。(5)验证客户手机号码是否客户本人当前使用。客户申请电子银行服务时,必须签约或登记本人当前使用的手机号码。对无手机号码、手机号码不正确、使用非本人手机号码的客户,不予办理开通。网点可采取合法有效手段核对客户签约或登记的手机号码是否是客户本人使用。(6)必须刷卡验密。办理电子银行签约时,柜员必须按照业务流程刷卡验密,核实账户状态正常后,方可办理业务。(7)提醒客户核对签约回执信息并签字确认。

在对客户进行提醒的同时,柜员或客户经理应对客户进行安全提示教育,告知客户电子银行有关的使用安全知识。要利用各种宣传渠道和手段,加强对客户使用电子银行的安全教育,避免客户因为不熟悉电子银行功能遭受欺诈,发生账户资金损失。要提示客户不要轻信不明来历的关于网银升级的短信,登录网上银行时,应留意核对所登录的网址与银行官方网址是否相符,谨防被假冒银行网站欺骗。提醒客户防范木马钓鱼风险。签约操作人员要认真严格履行各项操作要点,尤其是对客户签约留存本人手机号码、客户本人实名制开户签约等重点环节,按照制度要求认真核查,确定为客户本人及本人手机号码后方可为客户办理业务。

电子银行业务总结 篇4

2010-2011年,我行电子银行业务发展迅速,在行领导的高度重视和悉心指导下,在各业务部门的积极配合下,该行电子银行业务发展势头良好,取得了骄人的业绩。企业网银、个人网银动户率从2010年的56%迅速增长至2011年的81%;企业网银代发工资指标从2010年的37%迅猛提升至2011年的82%;现金管理平台、电子账单实现零的突破。面对竞争日趋激烈的存款市场,我行把提升网点形象作为稳定存款的有效手段,收到明显成效。一是深入实施“赢在大堂”策略。没有专职大堂经理的网点安排市分行机关人员轮流值班,使市内网点营业时间均有大堂经理在岗、完善了网点服务功能。二是加强网点硬件建设,持续进行营业网点改造。今年迁址、改建营业网点1个,增设离行式自助银行一个,新增自助机具13台,更新自助机具2台,实现了辖区内营业网点取款机、存款机、自助终端全覆盖,网点平均自助设备超过3台,台均交易量、收入稳居全区前列。三是加强宣传,提高农行的社会知名度和声誉;我行加大了个人业务的营销宣传力度,所有网点定期更新宣传内容,市分行统一制作条幅彩旗,于各个营销专题活动开展日前配发各网点,春节前后,我行在市分行营业部、广场办事处两个新装修网点门前组织户外宣传,设立咨询台,向顾客分发灯笼、新年对联及金融产品宣传资料,重点宣传“双利丰”个人通知存款、基金定期定额业务、汇利丰外汇结构性存款、网上银行、电话银行、漫游汇款等特色业务,宣传农行的服务优势,进一步增强广大市民对农业银行的认同感;春节到来之前,我行在门前悬挂宣传

条幅和大红灯笼,在广告栏上张贴农行祝全市人民新春快乐的海报,张灯结彩,创造节日气氛;开展送福进万家活动,各经营单位向广大客户发送福字、对联、灯笼,向客户表达浓浓的节日祝福。对优质客户寄送新年贺卡进行节日慰问,加强与优质客户的关系。四是努力提高电子渠道交易量,缓解柜台压力。通过业余时间对全体员工多次进行网银的再培训,是每位员工都能熟知电子银行业务,并大力辅导企业、个人使用网上银行的同时,大堂经理主动引导客户使用自助设备,个人网银动户率均达到80%,企业网银代发工资达到82%,网银交易量逐年递增,在 2010年突破40亿元后,2011突破260亿元,电子渠道分流率达到63%,较上年提升10个百分点,居全区第一位。

电子银行业务经营情况分析 篇5

电子银行业务经营情况分析

xxx市联社电子银行部:

我辖电子银行业务在省市联社及有关部门的领导和帮助下,各项业务得到了稳步发展,现将有关情况总结分析如下:

一、有关指标完成情况分析

(一)信通卡发行量和卡内余额

截止9月底,我辖信通卡存量 张,完成全年任务100.59%。卡内余额万元,完成全年任务的79 %。采取的措施一是利用布放农信“村村通”机会,宣传以折换卡方便支取;二是宣传信通卡无年费,小额帐户管理费等优势条件;三是利用代发各种农业补贴机会,宣传信通卡优势,促进发卡量。

(二)特约商户及POS布放

目前我辖营销的POS各类有传统直联POS、农信银POS、农信“村村通”POS三种。截止 月底,我辖发展直联商户 户,台;农信银 户,台;农信“村村通” 户,台。在发展特约商户的工作中,我们根据POS的功能特点,有针对性的筛选客户,努力占领收单市场。比如直联POS优先考虑零售类商户超市,大型批发市场等大量收款,且有刷信用卡需求,对外转汇款没有特殊要求的客户,但此类商户须在我辖网点开立对公结算户。而农信银POS主要针对有跨行转款需求一般批发户,农

信“村村通”农户主要针对农村内小商店、小农资超市等。二是加大对信用社主任、柜员、会计、客户经理培训力度,使他们熟悉各种POS特点,加大营销力度。

(三)ATM布放及交易量分析

目前我辖布放ATM 台,开通运行 台,还有一台存取一体机任务未完成。整体运行平稳。开机率95%,平均每台每天 笔业务。业务主要集中在信通卡取款。ATM交易量差距较大,主要是城区信用社ATM交易量较大,而布放在农村较偏避的交易量明显较少。主要原因一是信用社ATM开通时间不长,加之宣传力度不够,客户未认识到信用社ATM;二是个别社ATM布放位置选择不够合理,影响交易量。三是信通卡较其他行市场占有率低,造成客户在信用社ATM交易量小。

(四)网银业务和短信平台

我辖网银业务未正式对外开通,是试运行阶段,目前业务运行平稳,未发现问题。短信平台业务发展稳定,便利性使信通卡客户主动开通短信平台,开通用户 户。电话银行 户。

(五)村村通业务

截止9月底,全辖共布放EPOS机 部,市联社分配全年任务为 部,完成任务的107%。覆盖xxx114个自然村,覆盖率为%。其中: “基层建设年”帮扶村EPOS布放任务涉及 个村,已完成 台,个村,剩余北齐同村和西安家庄村 个农村尚未布放,正积极筛选合格农户,近期完成。

EPOS使用情况方面:农户对存取款和查询功能使用较多,消费、转账功能使用率低。在机具利用率方面,全辖EPOS使用率不高,尽管已为商户布放机具,却没有操作过实际业务。主要原因一是宣传力度小,大部分农户还没有认识到EPOS的方便、快捷。二是EPOS功能限制,目前该机具只支持信通卡,其他银行卡不支持消息和查询等功能,再就是EPOS限额低,存取现单笔1000元,不够方便。三是农户还是持币消费习惯,没有形成持卡消费理念,造成消费业务偏少。四是还未支付特约农户手续费,造成使用积极性不高。

二、下月工作计划

一是对外加大对信通卡、POS机、ATM机等电子银行业务的宣传力度,扩大市场占有率。二是对内部职工加大培训力度,使信用社职工人人都懂POS机相关知识,人人都是营销员。三是加大对本部室人员培训和学习力度,扩展知识面,学懂学精业务知识,更好的促进工作。

总之,我们按照职责分工,努力做好本职工作,扩大我辖电子银行业务的市场占有率。

银行电子银行业务风险管理办法 篇6

管理办法

第一章

总 则

第一条

为加强XXXXXX银行(以下简称我行)电子银行业务风险管理,保障客户及我行的合法权益,促进电子银行业务的健康有序发展,根据《中华人民共和国电子签名法》、《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》、《电子支付指引(第一号)》、《商业银行信息科技风险管理指引》等信息安全的有关法律法规,制定本办法。

第二条

电子银行风险管理的目标是通过建立有效的机制,实现对电子银行风险的识别、计量、监测和控制,促进电子银行安全、持续、稳健运行,推动业务创新,提高信息技术使用水平,增强核心竞争力和可持续发展能力。

第三条

电子银行风险管理的内容包括业务风险管理和信息安全风险管理。电子银行业务的风险主要体现为:操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险、合规风险以及信用风险、市场风险等。

电子银行业务信用风险、市场风险的管理应遵守我行现行各项风险管理制度。本办法重点规范操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险的管理。

第四条

我行实行电子银行评估制度,重大事件报告制度。对重大事件,按事件性质和专项制度规定及时向监管部门报告。

第五条

由内控风险管理部对电子银行系统的运行状况进行定期审计。

第六条

本办法适用于我行各管理部门、业务部门、营业机构及全体员工。

—1— 第二章

风险管理的组织机构与职责

第七条

风险管理委员会负责制定电子银行风险管理政策、监控风险管理政策执行情况、制定我行电子银行风险管理活动目标、审批电子银行风险管理的重大事项,协调内控风险管理部、综合管理部、会计核算部、电子银行部、信息科技部、金电公司托管中心等相关业务管理部门之间的操作风险管理缝隙,建立涵盖辖区范围电子银行各项活动的风险管理系统。

第八条

电子银行部是电子银行业务的主管部门,主要职责有:贯彻落实电子银行监管的各项规定与政策;拟定电子银行管理、运营的各项规章制度;配合市场营销部门提供客户服务,配合市场营销部门组织开展电子银行业务的市场调研、产品开发及产品完善工作;负责提出电子银行业务开发、更新、升级需求,并组织相关测试和培训;落实电子银行风险管理政策及内控要求,确保电子银行业务运行的连续性和安全性。

第九条

电子银行业务风险管理纳入我行风险管理体系。风险管理委员会负责制订与完善风险管理制度及实施细则,组织开展电子银行业务自律监管、安全评估,有效识别、监测、控制和评估电子银行业务风险,及时向上级部门或监管部门报告风险信息和处理情况。

第十条

会计核算部负责制定会计核算规章制度,确保电子银行业务严格按照国家会计政策和我行相关制度执行,参与网银业务的需求讨论、系统测试与验收工作。

第十一条

信息科技部负责产品研发过程中的技术风险分析、新产品开发、投产、运行维护和功能完善工作;制定相关技术标准并参与电子银行业务的需求讨论、系统测试与验收工作;电子银行运营设备和安全控制设备的正常运转;电子银行数据的安全存放和传递;风险管理技术手段的安全保障;制定相关技术标准并参与电子银行业务的需求讨论、系统测试与验收工作;及时解决电子银行系统运行中

—2— 出现的技术问题,确保电子银行系统安全、正常运行。

第十二条

金电公司托管中心是我行电子银行系统的运维部门,金电公司托管中心负责制定信息系统运维相关资产管理、介质管理、设备管理、监控管理、网络安全管理、系统安全管理、恶意代码防范管理、密码管理、信息系统变更管理、安全事件处理、数据备份与恢复管理、信息系统应急预案、密码安全、交付管理等相关规章制度;负责信息系统运维环境网络安全管理;负责信息系统运维环境物理机房安全监控管理;负责信息系统运维环境主机安全管理,包括但不限于对服务器操作系统、数据库等安全进行管理;负责信息系统运维环境应用安全管理;负责信息系统运维环境数据安全管理,包括但不限对外包服务所涉及的重要业务数据、鉴别信息等的安全管理。

第十三条

内控风险管理部负责电子银行系统的检查审计工作,开展电子银行系统运行的审计,查找并督促消除业务风险和管理隐患,查处违反电子银行系统内部控制制度的事件。

第十四条

综合业务部负责电子银行安全措施的检查、协助公安司法部门对违法行为的调查、侦破。

第十五条

综合管理部、会计核算部分别负责电子银行业务风险管理所涉及的法律事务和反洗钱工作。

第十六条

营业部及各支行应指定专人负责电子银行业务管理工作,向客户推介电子银行业务,按照我行制定的规章制度受理和办理电子银行业务、做好电子银行业务营销、售后服务和意见反馈工作。

第三章

操作风险管理

第十七条

操作风险是指我行员工或客户没有按照相关规定或手册操作而造成我行收益或资本的风险。

第十八条

对于员工操作风险控制的基本要求:

(一)有效隔离应用系统、验证系统、处理系统和数据库等各系

—3— 统间的风险传递;

(二)确保任何单个员工和外部服务供应商都无法独立完成一项交易;

(三)加强员工思想道德教育,强化操作人员密码管理,实行分级授权管理;

(四)实行电子银行关键岗位工作人员AB角制,岗位第一责任人不在岗位时,应指定相应工作人员代其行使相关事权,确保工作不间断、不拖延。

(五)电子银行业务操作人员必须熟悉电子银行的业务操作流程,必须参加电子银行业务培训方能办理业务,电子银行部定期组织培训和考核。

第十九条

对于客户操作风险控制的基本要求:

(一)详细说明并提供演示流程,清晰告知客户电子银行操作要领;

(二)通过客户服务中心、操作指南、柜员指导等多渠道提供帮助,并及时进行风险提示;

(三)通过登陆保护、密码强度以及各类防范技术尽可能减少客户发生风险损失的概率;

(四)客户重要信息(如姓名、身份证号码等)变更必须由本人持有效证件前往营业网点办理;

(五)对客户对外支付额度进行限制,支付限额如有调整必须提前十日向客户公布。

第四章

信息科技风险管理

第二十条

信息科技风险是指信息科技在电子银行系统运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷导致的我行收益或资本的风险。

—4— 第二十一条

严密防范并及时填堵系统后门,以防止黑客通过后门进入系统进行破坏和窃密。

第二十二条

严格进行网络逻辑分段,形成IP子网,实现对内部网络的隔离,在路由器上实施数据包过滤,并且利用防火墙来实现基于IP地址的内外访问控制。

第二十三条

建立实时病毒防范功能,以防止系统错误、数据混乱、服务失败等给业务系统和管理系统带来损失。

第二十四条

建立数据存储备份管理,确保在发生系统被破坏、应用错误、数据丢失时,通过数据存储管理进行及时恢复。

第二十五条

建立系统安全漏洞扫描机制,在系统使用过程中动态地寻找系统漏洞,帮助完善系统的安全,并以此防止由于其它的网络操作对系统的安全造成威胁。

第二十六条

建立外部攻击侦测机制,通过IDS、IPS系统,及时发现外部攻击行为,并对攻击行为进行及时处理,问题严重时候,启动应急预案。

第二十七条

采用身份鉴别、访问控制、数据加密、数据完整、数字签名、防重发等安全控制机制,保证客户使用的安全性。

第二十八条

进行风险评估,制定风险评估计划,识别信息资产,评价信息资产威胁发生的可能性以及弱点被利用的容易程度,确定风险等级,找出目标与现状的差距,改进信息安全措施。

第二十九条

制定安全计划,明确实施方案,确定可接受风险的程度,制定风险缓释策略,减少、规避和转移风险;检查和测试风险缓释策略和安全计划实施情况。

第三十条

保证电子银行开发环境和应用环境的分离,评估和认证后续开发应用的需求和风险。

—5—

第五章

法律风险管理

第三十一条

法律风险是指违反或不遵守法律、法规、规章或约定的惯例,或者没有完善地界定有关交易各方在法律上的权利和义务而造成我行收益或资本的风险。

第三十二条

对于资金转移类交易,必须要采用双重身份认证和加密传输,并由客户设定支付额度,以此防范人民银行《电子支付指引(第一号)》提示的电子支付风险。

第三十三条

电子银行业务的开通,必须首先与客户签订电子银行服务协议及合同,明确双方的权利与义务,并在协议条款和网站上对电子银行业务有可能造成的风险进行公告。

第三十四条

对于客户有意泄露密码或未履行应尽义务的,我行应根据法律法规维护自身合法权益。

第三十五条

加强对与我行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理,通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任,向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系,积极防范法律风险。

第六章

信誉风险管理

第三十六条

信誉风险是指负面的公众舆论对我行收益或资本所造成的风险。

第三十七条

在电子系统中,应采用先进、成熟的技术,避免因技术落后给客户带来不便,使客户对我行整体服务能力产生不信赖。

第三十八条

为客户信息负责,防止因系统安全性缺陷严重损害客户的隐私权。

第三十九条

制定合适的应急计划和业务连续性计划,使系统

—6— 具备为客户提供不间断服务的能力。

第四十条

制定危机公关预案,加强与媒体的合作,针对突发事件和负面舆论,要认真分析、及时汇报、积极响应、统一口径,最大限度地消除负面影响。

第七章

合规风险管理

第四十一条

合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第四十二条

电子银行部应定期组织培训学习,加大频度,培训中结合监管部门有关银行业金融机构信息科技风险管理文件要求,通过系统学习和培训,在工作中自觉贯彻执行,提高全员信息科技合规意识。

第四十三条

建立各网点一线人员联席会议制度,及时对临柜操作的各项风险点相互交流,共同研究和解决工作中出现的新问题、新情况。

第四十四条

建立电子银行业务管理部门、内控风险管理部门与业务部门的联动机制,实现各部门间的防范优势互补和信息共享,形成风险管理的合力。

第四十五条

各营业网点内部建立信息科技风险协调机制,明确责任,定期自查本网点信息科技合规方面存在的问题,遇到内部不能协调解决的问题,及时上报。

第四十六条

完善信息科技风险内控制度,查漏补缺,调整优化,严格评估信息安全内控体系的完整性和实施的有效性,电子银行部、内控风险管理部应适时组织开展辖内机构信息科技合规风险的现场检查。

—7—

第八章

异常交易监控

第四十七条

要求电子银行系统外包服务商应用专门软件对电子银行系统进行实时的监控和审计,并逐日形成日志和审计报告。按业务规则定期审查监控日志和审计报告,对于业务异常流量和交易进行事后监督和确认。

第四十八条

对电子银行客户发生的大额交易、可疑交易按监管部门的要求提取、上报。

第四十九条

电子银行客户发生大额交易、异常交易时,系统应提示相关工作人员及时联系客户,由相关工作人员根据客户的回应决定是否放行交易。

第九章

风险的分析与报告

第五十条

电子银行业务的分析与报告是指对电子银行业务风险定期进行分析,总结经验,发现问题,分析原因,采取措施,并形成业务风险报告。业务风险报告分为业务风险报告和重大突发事件的专题报告。

第五十一条

业务风险报告必须在次年1月内上报,其主要内容包括:本业务风险发生情况、风险结构、分析成因、防范措施、经验教训、整改措施。

第五十二条

重大突发事件专题报告:对系统故障、非法入侵、客户信息泄漏、客户资金被盗及内部作案等重大突发事件要逐件专题报告,并及时上报有关部门采取相应补救措施,防止损失进一步扩大。

第十章

附 则

第五十三条

本办法由XXXXXX银行内控风险管理部负责解释和修订。

—8— 第五十四条 本办法自下发之日起施行。

电子银行业务现状及发展的思考 篇7

(一) 外部问题

1. 缺乏足够的相关法律法规支持。

电子银行作为一种新型业务, 在交易合同的有效性、有关交易规则和消费者权益保护、交易双方当事人权责等方面, 与传统银行相比, 都更加复杂和难以界定;目前我国也尚未就电子银行业务来专门制订和完善相应法律条文。法律法规上出现的空缺, 不仅非常容易产生“擦边球”现象, 一旦出现纠纷亦很难解决。同时, 银行监管机构及各商业银行对电子银行接触时间短, 相关监管措施、管理办法、制度规定也存在严重滞后的情况, 其规范性、完整性、可操作性均亟待加强。

2. 社会认知度低, 目标客户群窄。

电子银行业务近年虽有所发展, 但与中国泱泱十三亿人口相比, 认知深度和广度均明显不足, 客户群体集中且狭窄。如个人客户主要集中在20-35岁、受过良好教育、收入较高、愿意接受新生事物的青少年中;企业客户主要集中在大中城市机构客户、重要公司客户中, 而在县域和经济欠发达地区, 由于优质客户少、行业结算量小, 则普遍发展缓慢甚至存在空缺。大量占用着银行网络资源与人力资源的低端客户不愿甚至排斥接受使用电子银行业务, 直接导致此项业务的强大效用不能得到充分体现, 发挥其应有的实际效力。

3. 信用体系存在瓶颈制约。

纵观国内国际金融领域形态, 我国尚未建立完善的信用体系, 是阻碍电子银行发展的关键。使用电子银行办理业务无法像现实社会中那样采取“一手交钱一手交货”的方式进行交易, 而对于在现实社会中都存在信用缺陷的“先预付款后收货”和“货到付款”, 在网络中将更加难以建立信任关系。

4. 技术水平和安全防范手段有待提升。

电子银行业务多涉及用户银行资金, 如果在安全方面出问题, 会直接影响银行声誉, 导致客户流失;如果损失面过大, 还会造成社会问题。所以安全性保障是电子银行得以生存发展的根本。虽然电子银行一直力图采用最先进的安全加密措施防范风险, 但系统不断升级更新也可能直接导致系统不稳定因素增加。从目前发生案例来看, 如何不断提高电子银行技术安全水平和风险防范手段, 已成为电子银行业务发展过程中面临的一个重要课题。

(二) 内部症结

1. 思想认识有差异。

表现在认识上的不一致。目前, 银行各层次对发展电子银行业务的重要意义仍缺乏足够认识, 有的甚至还存在发展电子银行业务会造成信贷资金无序流动和网点柜面无法控制存款流失等片面认识。

2. 组织结构框架有待完善。

单位组织结构设置粗放化, 对电子银行产品的营销、市场调研、客户维护、信息反馈、售后管理和技术支持等工作缺乏统一规范。

3. 业务发展失衡。

主要表现在:经济发达地区发展快, 经济欠发达地区发展慢;网上银行、电话银行发展快, 手机银行发展慢。

4. 业务培训滞后。

电子银行属于不断完善的新兴业务, 由于培训工作未能及时跟进, 或培训方式单一、乏味, 使得客户经理和业务主管人员不能在第一时间熟悉和了解产品优化、更新及新增功能, 给市场营销、业务发展带来直接影响。

5. 风险意识淡薄。

电子银行业务操作风险主要来自于内部员工和客户两方面。内部员工方面:一是岗位操作上。由于相关柜员对电子银行业务操作环节不熟或是不按规定流程操作, 从而引发了结算纠纷或案件事故。二是安全意识上。操作人员密码不严格管理、密码口令使用周期过长、密码泄密、操作人员离岗不签退等。三是制度管理上。管理人员对安全管理重视不够、安全管理制度落实不到位或违反规定设置和配备操作岗位和操作人员, 以致产生违规操作和安全隐患。客户方面:主要表现在计算机和网络安全意识淡薄, 未认真按步骤操作, 导致付款信息、指令发错以及未按规定保管客户证书和密码等。

二、问题的解决建议

(一) 建章建制, 完善相关法规和制度

发展电子银行业务是大势所趋, 随之行业间竞争也将愈加激烈;但有序发展才能够得到最大的收益。为此就必须要有相应的法律法规和制度办法作保证, 使其有关交易合同、交易行为、消费者权益以及交易双方当事人权责等方面都能有法可依、有据可循。除国家应建立相关法律法规外, 金融监管机构、各家商业银行也应切实落实监管措施、完善电子银行业务相关管理办法和制度规定, 同时进一步健全组织管理, 对现有各类产品从内部管理系统、客户信息资源、服务功能配置、技术处理平台等方面进行全面整合, 加强电子银行系统生产管理和安全管理, 使之具有高度的完整性、严肃性和可操作性。

(二) 渠道带动产品与服务创新

电子银行作为一种新型服务渠道, 是与现有柜台服务相对应来说的;但是这并不代表电子银行提供的产品和服务只能照搬相应的银行产品和服务。在电子银行业务发展过程中, 更应着重于渠道特色, 注重创新能力和协作精神, 在寻求自我发展的同时促进后台产品和服务的发展, 来实现银行柜面无法提供的产品和服务。

(三) 提高认识, 上下联动促营销

在电子银行领域无银行规模大小之分, 竞争优势完全取决于服务内容、服务质量以及创新意识。金融业各级领导特别是基层行负责人对此要有清醒认识, 以强烈的危机感和使命感抓紧机遇, 并坚持:

1. 围绕客户群体制订整体化营销策略, 统一规划, 联合营销。

2. 细分市场, 确定营销重点;找准目标, 培植优良客户群。

3. 实施名牌战略促进电子银行发展, 按客户群体实行差别营销和集中营销, 充分调动各方面营销积极性, 实现发展名牌战略目标。

4. 积极开展电子银行产品的营销调查, 不断丰富完善电子银行产品功能。

5. 加大培训力度, 迅速培养出一批高素质的电子银行从业队伍。

(四) 防微杜渐, 加强风险防范

与传统银行业务相比, 电子银行风险管理工作由于其业务独特的虚拟性和广域性, 在提供给客户高效便捷服务的同时, 不仅要面对原来存在的客户道德风险、信用风险, 还要面对新增的技术风险, 主要包含外部风险和内部风险两方面。

防范外部风险主要是通过监测对外防火墙和网络检测等防范外来攻击, 同时保证交易过程中交易主体的身份识别, 保证网上交易数据传输的保密性、真实性, 保证通过网络传输信息的完整性和交易的不可抵赖性。

内部风险。在电子银行业务发展初期, 内部风险因其最容易被忽略而最难控制、所以也最容易产生问题。建议从以下几方面加以解决。

1.建立内控缺陷报告制度。根据目前电子银行业务处理系统某些环节存在的缺陷, 可规定所辖支行按期逐级上报所存在的问题及其处理建议, 总行集中解决。

2.建立业务审核制度和交易限制制度, 为客户把好关。加强客户证书管理。一是坚持客户证书的双人领取和操作, 建立成品证书载体的专人管理制度;二是开户行做证书签约时要认真审核客户证件;三是经办人应在确定客户确实收到客户证书方能办理签约手续, 严防内部人员作案。

摘要:笔者从业20多年, 一直工作在金融系统的电子银行部门, 通过多年的工作实践, 现就金融电子银行业务目前情况及发展状况做以浅析, 并对所存在问题提出解决办法, 望可抛砖引玉, 为促进和推动金融行业电子银行业务快速、健康发展略尽微力。

电子银行业务计划 篇8

(建设银行新疆区分行,新疆 乌鲁木齐 830002)

一、发展电子银行业务的意义

随着我国信息技术的快速发展,我国电话、手机和网民数迅速增长,我国电话用户已达到3.5亿,手机用户达到4亿,网民数达到1.2亿,这为电子银行快速发展提供了重要客户基础。由此可见,电子银行的发展是市场发展的需要,同时也是满足用户的需求从而提高银行自身竞争力的需要。

从电子银行为用户提供便利的角度来看,它提供了一站式、自助式的理财服务方式。人们在办公室、家中或其他地方,都可以及时方便地进行账户管理、活期转定期、缴费,购买基金、外汇、保险、理财产品,进行一站式自助理财。企业客户可以在办公室及其他任何地方,全面掌控其分布在全国的各分支机构资金使用情况,进行资金集中管理和调度,大幅度提高资金使用效益。电子银行作为传统柜台业务的延伸,它使银行不再受营业地点、营业时间的限制,能够随时为客户提供所需的各种金融服务。电子银行已经深刻地改变了人们的生活,并正在改变金融行业的竞争形势变。

另外一方面,电子银行发展是银行业务转型和提高核心竞争能力的重要途径。银行上市,需要提高效益,精简机构和人员,但业务又需要快速增长,只有大力发展电子银行,将大量业务分流到电子银行办理,才能满足业务增长的需要,并适当将部分柜面资源向高端客户配备,提高高端客户的服务质量,实现业务的转型。同时,电子银行的发展可大大节约银行成本。据初步测算,一笔柜面业务的成本是3.06元,一笔网上银行业务成本仅为0.49元。因此,大力发展低成本的电子银行业务,对节约银行成本,有效提高股东回报具有重要作用。

正是由于电子银行具有柜面难以比拟的优势,是市场发展、客户需求和银行业务转型的迫切需要。虽然近年来电子银行的发展突飞猛进,创造了许多骄人的成绩,但一些制约其发展的因素仍然不容忽视。

二、我国商业银行电子银行业务的发展现状及存在的问题

2000年以来,在社会各界的大力支持下,中国的电子银行实现了超常规的快速发展,市场基础和发展格局已基本形成,对产品营销的推动力和牵引力也在不断增强。

(一)管理模式初步形成

近年来,各商业银行以质量、效益为核心,进一步明确产品定位,加大营销力度,完善营销服务体系,加强风险控制,使得电子银行对全行经营的贡献度不断提升。电子银行的营销方式正逐步从“以产品为中心”向“以客户为中心”转化。

(二)服务功能不断增强

为了迎求不同用户的各种需求以及提升银行产品的市场份额,各行都相继开发出各具特色的业务服务。例如交通银行的手机银行继推出手机银行无卡取款服务后,再次在同业中首创手机银行无卡消费新功能。

(三)发展速度明显加快

银行传统业务长期以来形成的客户群体,为电子银行业务的发展打下了坚实基础,同时各行利用多层次、全方位营销和主动上门推介等方式,吸引了更多的用户加入了电子银行客户的行列。

(四)内部管理日渐成熟

首先,各行相继推行了规范化管理,为电子银行从立项到产品上线运行全过程拟订规范化操作流程,保证了电子银行的安全和畅通。其次,各行全面加强管理,构筑坚实、牢固的风险防范体系,加强对电子银行的监控。同时,制定并完善电子银行管理制度和办法,规范业务操作流程,进一步明确各级行和基层网点在电子银行运营中的工作内容,从营销模式、产品信息化程度、经营模式、营销模式等方面比较,国内外电子银行也存在着较大差异。究其原因,可以发现以下问题:

1.思想认识不到位,管理工作薄弱。在实际工作中,由于一些银行对电子银行认识不足,只是将其作为传统业务的补充手段,在重视直接效益指标考核的情况下,对电子银行业务的积极性不高。由于认识上的偏差,柜员在忙于传统柜面业务时,缺乏主动营销和推介电子银行的意识,使得电子银行的优势无法发挥。

2.营销机制不健全,客户结构不理想。目前一些电子银行的营销和宣传更偏重于短期行为。在营业网点,电子银行宣传品匮乏,柜员对产品缺乏足够了解,更无主动营销意识。在深入网点调研时,我们曾看到,当客户在柜面办理账户查询业务受阻时,柜员却没有意识主动地为客户推介既能方便客户又能减轻自身工作压力的电子银行业务。

3.宣传力度不够,市场认知度不高。一些银行对电子银行产品的宣传攻势不大,宣传方式不够丰富,宣传投入乏力,立体营销格局尚未形成,因而市场认知度较低,客户“认购”热情不高。事实上,经过近两年的技术改造,各行的电子银行建设都得到了加强,但由于缺乏深入人心的宣传推动,有些银行的电子银行业务进展缓慢,未形成品牌效应。

三、加快我国商业银行电子银行业务发展中的一些建议

(一)创新管理模式,提升经营层次

银行必须打破惯性思维束缚,切实把发展电子银行业务放在重要的战略位置。针对目前电子银行管理分散、效率不高等问题,当务之急是对现有电子银行管理部门进行整合与再造,构建专业化经营的组织体系。

(二)强化品牌意识,健全营销机制

目前,各行电子银行低端客户所占比例较为突出,面对这样的市场和客户群体,要有针对性地推出适销对路的产品,以巩固原有客户,转化不良客户,挖掘潜在客户。同时,建立一支具有专业营销知识和丰富营销手段的队伍,能够做到针对不同客户实施不同的营销策略,为高端客户提供VIP服务,为中端客户提供大众服务,为低端客户提供便民服务。

(三)加强宣传力度,提升产品影响

首先可以开展形式多样的宣传活动,加强与潜在客户的交流沟通,消除对电子银行业务安全性的疑虑和恐惧心理。例如积极开展财务通进企业活动,帮助柜面客户向网银迁移,提高企业网银财务通代发客户占比;或是广泛开展ATM自助设备积分抽奖活动,积极引导客户使用自助银行,提高自助银行利用率。在此基础上,继续扩大宣传效果,利用网络、电视、报刊和新兴媒体等途径广泛宣传电子银行的运营优势,宣传电子银行产品优点和使用方法,积极引导广大群众,提高客户对电子银行的认知度。

(四)加强安全措施,保障业务安全

目前,绝大部分开通了网上银行业务的商业银行都采用了由权威统一的信息安全认证机构——中国金融认证中心(CFCA)发放的数字证书。这种合法的、由第三方CFCA提供的安全认证,对于保障网上银行安全、保障交易各方的合法权益起到至关重要的重要。同时,各行也要着力防范电子银行系统的安全风险,要对可能产生系统风险的各种环境及技术条件严格监管,特别是对使用的系统软件和应用软件要进行严格测试、审核,确保网络银行支付系统的安全运行。

四、结论

本论文通过分析我国商业银行电子银行发展的现状和问题,对比社会经济的快速发展和参考国外商业银行的运作模式,提出一系列解决电子银行发展瓶颈的方法对策,使我国商业银行的电子银行业务不断得到创新与进步,适应时代发展的要求。

[1]张民.网上银行[M].北京:民族出社,2001.

[2]陈进,付强.网上银行服务[M].北京:清华大学出版社,2001.

[3]李宏.电子银行安全战略研究[J].经济论坛2004年第20期.

[4]杨华.提升我国电子银行竞争力的研究[J].金融理论与实践,2004年第10期.

电子银行业务计划 篇9

提供3A服务,提高服务质量 工行网银的优势 领先的市场地位 领先的市场地位

工商银行个人电子银行功能 1个人网上银行 2个人电话银行 3手机银行

1.个人网上银行

存折版功能:

注册客户常用功能:

第三方存管开通情况

目前威海地区我行已开通了天同证券东城路营业部、海通证券营业部、荣成齐鲁证券营业部第三方存管业务

下一步马上将要开通齐鲁证券文登营业部、齐鲁证券海滨北路营业部、齐鲁证券乳山营业部、中投证券营业部第三方存管业务

工行网银买基金 方便优惠送大礼

1、中国工商银行联手国内20家知名基金公司分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。

2、每月在使用工行网银认购和申购基金的客户中抽取140名中奖客户,奖励最高价值1000元的礼品。年终还将抽取“交易之星”10名,奖励价值4800元的礼品。

网上银行办理与网点办理基金业务的比较 网上基金购买、赎回操作流程: 个人网上银行安全

保障个人网银安全的最佳选择--U盾 硬件加密,安全级别达到企业级 获国家实用新型及发明专利

保护网上银行客户安全的“智能卫士”。个人网上银行安全

物美价廉、安全方便的口令卡 物理安全保障 无需安装驱动

同银行卡一样大小,携带方便 个人网上银行安全 别具匠心的安全保护功能 预留信息验证 余额变动提醒 密码安全控件 1.2 个人电话银行

无论身在何处,只要拨通中国工商银行全国统一的服务热线电话:95588(香港为21895588),即可随时享受自助语音和人工坐席高效、便捷、全面的金融服务!使用简单,操作便利 手续简便、功能强大 覆盖广泛、灵活方便 成本低廉、安全可靠 服务号码统一 全国(含香港)漫游 1.2 个人电话银行(2)转账汇款

本人的注册账户之间进行转账,还可以通过前台设定“约定转账账户”实现向工行/他行的个人账户转账。存折账户转存折账户 存折账户转牡丹灵通卡 牡丹灵通卡转牡丹信用卡 牡丹信用卡转存折账户

注意事项:(3)在线缴费 移动公司手机话费 小灵通话费 固定电话费 电费

(4)证券业务 稳坐家中,轻松投资

多种投资产品:开放式基金、记账式国债、银证转账、第三方存管 多种交易方式:即时,委托随您选择

一站式投资服务:买入、卖出、查询,电话在手,轻松理财(5)外汇买卖(6)黄金买卖 美元账户黄金买卖

方便、快捷地查询黄金(盎司)和美元的买入/卖出价,进行美元和黄金之间的买卖,包括黄金账户余额查询、黄金交易明细查询、黄金(盎司)/美元汇率播报、建立获利委托、止损委托、查询委托结果、进行即时交易等功能。人民币黄金买卖

直接使用人民币进行黄金投资,办理黄金账户管理、黄金即时/委托交易、账务查询等业务。

(7)银彩通

无论何时何地,只需拨打95588,就可使用本人银行账户资金进行福利彩票的投注与查询。福利彩票单注奖金金额一万元(含)以下的中奖资金会自动返存到中奖者的银行账户中,省去专程兑奖的麻烦。(8)银行卡服务

提供办卡、换卡申请,卡片启用、挂失,账户查询,人民币购汇还款,调整信用额度等服务。

(9)代客交易

专业化人工坐席代客户办理缴费、转账汇款、基金、理财产品、外汇买卖、黄金买卖等各项银行业务,客户无需亲手操作,只需最后输入卡号和电话银行密码确认即可。1.3 手机银行 主要功能

如何开通电子银行服务?

电子银行业务计划 篇10

姓名:

性别:男

出生年月:1988年10月

身高:178cm

籍贯:长沙市

居住地:长沙市

民族:汉

政治面貌:团员

求职类型:应届毕业生

毕业院校:株洲职业技术学院

专业:模具设计与制造

移动电话:

家庭电话:

E_Mail:

QQ/MSN:

☆ 教育经历

.9---.6 株洲职业技术学院.9---2006.6 长沙市宁乡第五中学.9---2003.6 宁乡县双凫铺中学

☆ 工作实践经历

.6---2007.9    深圳亮星塑胶五金制品(深圳)有限公司;

2007.6---2007.12   根据学校安排见习株洲南车集团 车辆厂 等工厂;

10月            承接建设银行办卡业务;

.3---2008.5    学校钳工实训 ;

2008.4---2008.5    成功筹备组织株洲在校大学生宁乡老乡会

☆ 技能水平

学习了Pro/E  CAD 等平面设计 三维设计软件  能独立进行简单的模具设计以及平面设计;

了解基本的银行办卡步骤以及使用网上银行进行交易;

☆ 自我评价

好学是我的品行,激情是我的长处;

本人具有良好的沟通能力以及组织处理能力,有强烈的责任感以及积极的团队合作意识;

☆ 求职意向

电子银行营销九大要素 篇11

目前,国内已经有超过40家银行推出了各具特色的电子银行业务,大家纷纷将该业务作为分流柜面业务、提高服务水准、竞争优质客户的重要手段。以网上银行为代表的电子银行业务已成为许多中国普通百姓生活中理财、购物、娱乐、旅游等的重要渠道。伴随发展,电子银行业务的营销重要性日渐提升,笔者总结出九大要点:

准确定位客户。全面掌握本行客户的大致基本信息,准确定位本行的主流客户群体特征,是银行各项业务进行产品设计,研发、宣传、营销和售后服务的基本前提和条件。

准确定位自己。准确把握银行在社会上的知名度、客户心中的形象和地位、银行自身的产品和业务创新能力、风险控制和承受能力等,这些都决定了电子银行业务宣传营销战略的制定。

准确定位产品。准确把握了客户和自身定位后,要根据本行客户的特点和自身的综合能力,开发适销对路的产品和功能,这是做好所有产品宣传营销工作的前提和条件。电子银行的产品定位还要注重产品的安全和易用、速度和效率、管理和风险、价格和服务的统一。

宣传渠道选择。电子银行业务的不同产品要针对性地选择不同宣传渠道。网上银行业务要充分利用互联网渠道,向网民推出互动性强的宣传方式;电话银行、自助终端业务要抓住客户在柜台办理业务的机会进行宣传,重点突出人工引导、使用方便的特色;手机银行业务可以通过与移动运营商、手机生产商合作,推出即买即用的手机银行业务。当然,各种宣传渠道可以根据实际情况突出重点、互有渗透、交叉营销。

找准目标客户。电子银行业务的主流客户应该是文化程度高,年纪轻、收入偏高的中高端客人银行在进行营销宣传时要注重从本行客户中进行筛选,精准营销。如对高档社区和写字楼里的白领要突出个人电子银行业务省时省力、方便的优势;企业电子银行的宣传对象主要是对企业财会人员,他们是企业电子银行的使用者,只有让他们体会到电子银行的优势,才能将企业发展为电子银行的忠实客户。

营销对路产品。不同的客户群体对产品的操作、价格、安全、服务有着不同的接受和承受能力,电子银行的营销宣传要因人制宜。如向老年^要重点宣传简单易用、价格低廉的电话银行业务;对高档小区家庭主妇的电子银行产品营销,要根据其生活习惯和日常活动,主要可以推荐电子银行功能

中的缴费业务及理财产品。

突出产品特色。现在我们看到各家银行的电子银行业务宣传中几乎异口同声地在使用“方便、快捷、安全”等文字,让人产生千人一面的感觉,不能吸引客户的关注和兴趣。应该突出宣传本行产品“人无我有’人有我优”的特色。如北京农村商业银行的“金风凰网银”就着重突出了企业和个^可以共享一个网上银行,双渠道支付控制等特色,并且取得了很好的营销效果。

提升客户体验。提升电子银行产品的客户体验要真正请客户参与到电子银行产品的设让开发和测试申来,由客户对产品开户、操作、信息变更等进行全过程的亲身体验,远远超过银行人员所谓“伪客户体验”的效果。

上一篇:尽孝作文800字下一篇:管理处监控员述职述廉报告