金融项目实施方案

金融项目实施方案（共10篇）

金融项目实施方案篇1

为贯彻落实全市农村牧区及农牧业工作会议精神，有效发挥金融对“三农三牧”的扶持作用，解决农牧民增收难问题，结合我市农村牧区经济发展实际，制定本实施方案。

一、指导思想

深入实践科学发展观，按照通辽市委、市政府对农村牧区工作的总体要求，加强政策引导，改进金融服务方式，合理运用货币政策工具，引导金融机构优化信贷结构，更好地发挥货币政策工具在促进经济增长中的积极作用。

二、工作目标

以践行社会责任、构建和谐社会为宗旨，着力做好农牧民增产增收金融扶持工作。通过运用支农再贷款等货币政策工具，引导农村合作金融机构加大对黄牛养殖项目扶持力度，通过部门联动，聚集合力，推动通辽市黄牛养殖业发展，促进农牧民增产增收。

三、工作原则

坚持养殖户自愿、统一担保放大、银行自主发放、贷款风险共担、各方协调推动。重点支持基础母牛养殖和育肥牛养殖，集中向万头养殖基地和大型养殖户倾斜。承贷金融机构本着承担社会责任与防范经营风险相结合的原则，按照贷款管理制度和程序自主发放和收回。

四、工作内容

（一）人民银行通辽市中心支行运用支农再贷款，匹配等额信贷规模来扶持黄牛养殖项目发展，总规模不低于6亿元。为使贷款期限与黄牛养殖项目的生产周期相匹配，对用于黄牛养殖项目的支农再贷款，在1年期限的基础上，可展期1次，每笔支农再贷款的实际可用期限为2年。

（二）辖内农村合作金融机构针对自身的支农信贷资金情况，在防范信贷风险的基础上，安排信贷资金集中用于支持黄牛养殖项目。

（三）黄牛养殖项目贷款利率。人民银行通辽中心支行兼顾了扶持对象承受能力、财政贴息额度和金融机构可持续性三方利益，将黄牛养殖项目贷款利率水平定在1年期以内贷款利率最高执行11.472%，其中，上浮的3个百分点财政给予差额贴补息，贴息期限不超过2 年。承贷金融机构实际发放给农牧户的贷款利率按1年期利率8.472%执行。市财政部门对黄牛养殖项目贴补利息资金按贷款的实际额度掌握。贴息资金由财政部门承担。承贷金融机构按季申请贴息资金，在每季度结息日后5个工作日内，将贴息资金申请和明细表报送旗县市区农牧业部门，并附计收利息清单。旗县市区农牧业部门在2个工作日内审核完毕，加盖公章后，由旗县市区经办金融机构持相关手续到同级财政部门申请贴息资金。旗县市区财政部门根据承贷金融机构提供的经所在地农牧业部门审核签署意见后的贴息申请，在5个工作日内将贴息资金拨付到承贷金融机构。若市财政贴息资金未到位前，旗、县、市、区财政予以垫付。此款只能用于黄牛养殖项目贷款的贴息，不得挪作它用。

（四）大力推进担保体系建设，探索建立三个防范风险屏障。

1.农村合作金融机构在不断巩固和扩大农户联保贷款方式基础上，探索有效的抵押替代品，扩大抵押范围，多层面、多渠道解决农牧户担保难问题。充分发挥养牛合作社、协会的作用，探索“公司+养殖户”金融扶持模式。

2.市财政部门拨出专款作为发展黄牛养殖项目的担保基金。黄牛养殖项目担保基金应存入人民银行指定的各承贷金融机构。进行专户储存，各旗县市区人民银行要加强担保基金专户监督与管理。承贷金融机构按照担保基金20倍的放大比例发放黄牛养殖项目贷款。若黄牛养殖项目贷款不良

率达到20%时，应停止发放新的贷款，担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请，并于下一调低担保基金放大比例。担保基金按年进行补充，由通辽市金融扶持黄牛养殖项目工作领导小组确定补充数额，原则上于次年3月末前将担保基金补充数额划拨到位。

市各级财政部门出资3000万元作为黄牛养殖项目担保基金。担保基金到位后，承贷金融机构开始发放贷款。贷款损失核查。承贷金融机构按年对确实无法收回的黄牛养殖贷款及时汇总,并向通辽市金融扶持黄牛养殖项目工作领导小组办公室移交相关手续，金融扶持黄牛养殖项目工作领导小组办公室从收到相关手续3个月内审核确认后，向金融扶持黄牛养殖项目工作领导小组提交，由人民银行、财政部门、农牧业部门、承贷金融机构共同认定后，由担保基金代偿。承贷金融机构应继续履行不良贷款清收等责任。

对擅自挪用担保基金的，依照有关规定追究相关人员的责任,构成犯罪的依法追究其刑事责任。

3.积极探索黄牛养殖项目与保险机构合作，推动辖区内开办特色养殖业保险业务。以转移和分散特色养殖业金融风险，保障金融资产安全。

五、工作保障

（一）建立四项机制，统筹协调。

一是成立领导小组，加强组织协调。成立黄牛养殖项目工作领导小组，下设办公室，办公室设在市农牧业局。领导小组加强金融扶持黄牛养殖项目工作的组织协调和监督管理，全面协调落实各项扶持政策，及时研究解决加快推进黄牛养殖项目工作中面临的困难和问题。领导小组办公室要加强对各旗县市区工作的督查指导、日常监督和考核验收工作。

二是建立金融扶持黄牛养殖项目联席会议制度。建立由金融办、人民银行、农牧业局、农村合作金融机构等相关部门共同参与金融扶持黄牛养

殖项目联席会议制度，通过定期磋商、相互配合，及时解决工作中存在的问题，为黄牛养殖项目顺利推动提供强有力的组织保障。

三是建立信息沟通上报制度。农牧部门要定期向领导小组汇报黄牛养殖项目进展、取得成效、存在问题等情况，承贷项目金融机构定期向领导小组汇报黄牛养殖项目贷款发放、收回及贷款发放存在问题等情况，为领导小组研究决策提供准确信息，便于指导金融机构增强信贷投放针对性和有效性。

（二）各负其责，合理规范运作。

1.政府职责：在各自管辖范围内统筹金融扶持黄牛养殖项目的工作全局，根据当地的经济发展及黄牛养殖工作思路确定贷款扶持项目，安排贷款投向。

2.金融办职责：做好开展金融扶持黄牛养殖项目工作的协调指导等相关工作。

3.人民银行职责：以支农再贷款扶贫扶困项目试点工作为抓手，引导农村合作金融机构的信贷资金投向，积极推动支农再贷款扶持黄牛养殖项目，负责协调指导金融机构落实担保贷款政策，足额匹配支农再贷款限额及贷款规模，负责做好黄牛养殖项目贷款督促工作，并在利率定价、征信服务、培训宣传上给予指导；帮助金融机构防范信贷风险；及时协调解决政策实施中的困难和问题，督促金融机构切实改善和提升金融服务水平。

4.农牧业局职责：负责对黄牛养殖项目组织实施；做好贷款需求摸底调查及基础信息登记；通过多种有效方式对申请贷款人进行初审，把好入口关，与经办金融机构联合到实地进行贷前调查工作。建立黄牛养殖农牧户的信用评估档案，配合金融机构完善养殖户信用评估体系；做好黄牛养殖项目金融扶持政策的宣传普及；向经办金融机构提出书面推荐意见；按批次将经办金融机构审查通过的养殖户贷款名单进行公示；复核经办金融

机构贴息申请；做好档案管理、数据统计、总结等工作；协助经办金融机构做好贷款发放、管理、回收等工作；对贷款农牧户开展培训、技术指导和服务等工作，负责制定金融扶持黄牛养殖项目的实施细则。

5.财政部门职责：做好财政贴息资金和担保基金管理工作，及时足额拨付贴息资金，保证专款专用；参与审核认定黄牛养殖项目贷款损失；根据开展黄牛养殖项目贷款担保业务的需要，积极筹措担保基金；为各部门开展工作提供必要的经费保障。

6.经办金融机构职责：严格按照相关贷款操作规定，在防范和控制贷款风险基础上，做好黄牛养殖项目信贷扶持工作；进一步简化贷款程序，提供方便快捷的贷款服务，在贷款利率上要执行规定利率；受理农牧业部门推荐的借款人申请资料，与农牧业部门联合到实地进行贷前调查；负责黄牛养殖项目贷款的发放、贷后管理和回收；向财政部门申请贷款贴息，单独设置贴息贷款业务台账，妥善保管贷款合同及相关业务凭证，配合有关部门检查；定期（按季度）向旗县市区政府、人民银行、农牧业部门报送黄牛养殖项目贷款发放、贴息及黄牛贷款损失等情况。

（三）强化四种意识，全面推动黄牛养殖项目工作开展。

一是强化大局意识。各旗县市区要高度重视黄牛养殖项目工作，将其作为促进农牧民增收，维护社会稳定大局的重要工作来抓，推动建立政府主导、多方配合协作、共同推进的长效工作机制。

二是强化信贷资金安全意识。贷前调查工作，农牧业部门应积极配合承贷金融机构进行贷前调查，做好协调沟通。贷款发放应坚持承贷金融机构自主发放原则，在防范和控制贷款风险基础上，按照市场规则运作，做好黄牛养殖项目信贷扶持工作。

三是强化信用意识。对项目的实施，严格把好贷款准入条件，杜绝“人情贷”、“关系贷”等现象。在项目实施的各个环节，按项目流程规范操作，逐级抓好落实。逐步完善金融机构的信用评级制度、贷款管理制度和风险规避制度。同时，建立农牧户的信用评估档案，实施对农牧户信用等级的动态管理，不断提高农牧户诚信意识。同时要防止用于黄牛养殖贷款挪作他用，对弄虚作假的工作人员、养殖户及相关人员要给予纪律处分、经济处罚。

金融项目实施方案篇2

为了资源充分利用,保护环境,走入低碳经济,国家要投入巨资进行第二轮农村电网改造。而哈尔滨输变电总公司设备厂,宜于电网改造机会,欲扩建涡旋式输变电器空调压缩机生产线项目,产品由哈尔滨输变电总公司设备厂与哈尔滨理工大学国家大学科技园共同研制,并列为2009年国家科技攻关项目,是科技含量很高的高新技术产品。经详细调查研究,首先提出了实现本项目的3种生产方案。建设期均为1年,项目计算期为13年,以下采用分层优化方法审视方案。

2 基本数据

根据本项目投资方案的特点,其费用与效益的计算可以与原有部分相对划分开,故财务评价考虑利用原有资产和新增投资,视同新建项目进行整体效益分析。

本次投资可利用原有部分包括厂房、设备及配套设施等,新增部分主要为关键设备的投资。固定资产投资的资金来源可以自行筹措或部分争取银行贷款。

流动资金按生产负荷分年度投入,其中70%银行贷款,年利率为4.86%;30%为投资方自筹解决;产成本估算考虑了产品损失率的影响,以及原材料涨价和工资升级等因素。福利费按工资额的14%计算;固定资产折旧按直线法采用分类折旧率计算;产品销售收入为含税销售收入,销售税金及附加国家现行规定计算;所得税率按33%计算,税后利润的10%提取公积金,5%提以公益金。

3 投资方案的优化

3个特选投资方案的净现金流量如表1所示,初期总投资财务效果指标和达产年销售收入如表2所示,能源消耗指标如表3所示。由于方案均考虑了与本项目相关污染源的治理措施,项目对环境基本不生产污染和影响,故在方案比选中不需另外考虑关于环境保护的目标约束。

根据黑龙江省有关省规定,此时的财务基准折现率取为ic=12%。

3.1 投资优化的多目标决策模型

(1)首先设决策变量。设Xj表示决策变量,j表示方案号,j=1,2,…,m。

3.2 多目标函数

根据目前投资项目评价中的实际需要,在一般模型的目标函数中,设立如下5种主要指标:

目标f1:财务净现值(FNPV)。在本模型中FNPV的求法:

式中CIj为j方案的现金流入量;COj为j方案的现金流出量;(CIj-COj)为j方案第t年的净现金流量;Ic辚基准折现率;n为项目计算期。

目标f2:财务内部收益率(FIRR)指标。本模型中FIRR的求法为

目标f3:静态投资回收期Pt。本模型中Pt的求法为

目标f4:单位产值综合能耗(ECR)指标。本模型中ECR的求法为

式中,Ejk为j方案第k种能源的年实物消耗量,(k=1,2…,p);ak为第k种能源实物消耗折标煤系数;sj为j方案的产品年销售收入;bj为j方案的产品产值折算系数。

目标f5:环境保护类指标HJRS,S=1,2,…,q。此类指标的选取及具体计算与待选项目的特征密切相关,这里只给出定性表达式:

式中:HJRS为第S种环保指标;hjs为j方案的第S种环保指标。

这里假定公式中的指标h,是可以累加的。

选定决策变量:

Xj=(X1,X2,X3);其中X1,X2,X3分别表示方案1,2,3,J=1,2,3。

目标函数为

目标约束:

(Ptb=7,上式根据表1算得)

式中,b1=b2=b3=2,a1=4.04,a2=2.57×10-4,a3=1.62,a4=0.715,Eb=0.100,Ejk和Sj分别由表2表3给出,将以上数值代入目标约束式简化整理得

其余约束条件:

本项目完整的投资优化模型为

求解得最优解为:X1=1,X2=X3=0,即方案1为最优投资方案。

4 融资方案的优化

以方案1作为融资方案的基本方案(全部投资均为自有资金)。基本方案的投资总额为10 675万元人民币,其中固定资产投资8 618万元;流动资金投入2 057万元,流动资金中1 440万元为银行贷款,其余以自有资金投入。

考虑到本项目的实际情况,拟定了4种可能的筹资方案。方案1:合作投资。固定资产投资全部为自有资金;企业投入5 818万元,合作方投入2 800万元,方案2:固定资产投资中向银行借款3 000万元,其余为自有资金,借款总额(包括流动资金借款)占总投资的比例为41.6%。方案3:固定资产投入中银行借款为5 000万元,总借款比例为60.3%。方案4:固定资产投资银行借款6 000万元(此为本项目的借款额上限),总借款比例为69.7%。以上方案还款期限为7年,本金等额偿还,借款利率为13.4%。并假定流动资金借款均为计算期末偿还。

基本方案的现金流量表如表4所示(方案1*视为与基本方案相同),方案2*、3*、4*简化的自有资金现金流量表如表5所示。各方案的财务效果指标如表6所示,参考基本方案的内部收益率指标,这里icz取为25%。

融资优化模型:引入数据

选定决策变量:Yj*(Y1*,Y2*,Y3*,Y4*),J*=1*,2*,3*,4*,其中的Y1*,Y2*,Y3*和Y4*分别表示待选方案1*,2*,3*,4*。

目标函数:

目标约束:

资产负债率约束:

将表7中数据代入,整下可写成如下形式:

借款上限约束:

其余约束条件:

完整的融资优化模型为:

求解得最优解为:Y1*=1,Y2*=Y3*=Y4*=0,即方案1*为满足约束限制最优融资方案。

经过对所选方案所做的盈亏平衡分析和敏感性分析,可知具有较强的抗风险能力。因此,可行性研究报告将其推荐为本项目的可实施方案。

以上通过一个比较简单的案例验证了投资与融资优化模型的应用情况,证明其对于实际问题是适用和有效的。

摘要：建立股票市场的基本模型入手,提出一种新的投资决策方法,即准则下的环保指标金融证券投资方案模型,从通过先进IT技术与数学手段,去构造项目群优化选择项目动态规划模型,债务效应分析模型,Bayes融资优化的环保指标决策模型,通过模型路线,寻找一个策略方案,使得其最小化总折扣报酬不超过项目投资风险的概率,通过概率方法来度量本方案风险度,实现实证方案最小化金融证券市场项目投资风险选择和效益最大化的确定。

关键词：项目投资,金融模型,实证方案

参考文献

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金融项目实施方案篇3

一、开放资本项目对我国金融经济的积极影响

（1）有利于引进外资，调整经济结构，促进我国经济的发展。我国要加快经济发展，就要加大经济结构调整的力度，包括经济的地区结构和产业结构的调整和优化。调整现有的经济结构，除对经济存量进行调整外，还需要进行大量有效的投资，通过经济增量的合理投向和分布，来实现经济结构的调整，解决经济发展不平衡对我国经济发展的制约问题。在调整经济结构和产业结构的过程中，遇到的问题之一是资金短缺问题，解决这一问题，除了发展我国经济增加社会储蓄外，还应适当利用外资。但在资本项目开放以前，割开了国内金融市场与国际金融市场的联系，复杂的外资投资审批程序、投资利润汇出的过多限制、进入中国资本市场的各种准入限制等等常常成为外国资本进入我国的主要障碍，吸引外资只能靠批租土地、税收优惠等措施，利用外资的层次低、成本高。我国开放资本项目后，增加了资本流动的自由度，就可以用较低的成本吸引外国资金，弥补国内经济发展中的资金不足，增加对基础产业部门、制约我国经济发展的行业以及经济落后地区的投资，优化我国的产业结构和经济结构，提高我国经济发展的质量和效率，提升我国经济的整体实力。

（2）推动我国金融业的发展，提高金融服务的效率。我国金融业发展水平较低，金融基础脆弱，金融服务的品种简单，金融运行的成本高、效率低，难以适应社会主义市场经济发展的需要，因此，推动我国金融业的发展，提高金融业服务的效率是当务之急。而我国金融业的发展，既要靠通过内部的金融改革来实现，也要通过外部力量来推动，开放资本项目，就是借用外力来推动我国金融业发展的措施之一。因为，开放资本项目后，我们会发现引进的某些金融服务将比由我国提供这些服务的成本更低，规模经济效益更明显，一些金融交易的品种和技术更易于控制风险，这为我国的金融部门提供了学习借鉴的机会，自然有利于我国金融业的发展。同时，开放资本项目后，来自国外的金融同业竞争的压力，将促使国内的金融业不断提高服务质量，降低经营成本提高金融业的效率，通过为客户提供优质的服务来实现金融部门的商业目标，金融业的防风险意识和求生存发展的意识也将不断增强，这种开放资本项目后来自国外同业竞争的正效应，也将大大推动我国金融业的发展。

（3）从长期看，有利于人民币汇率的稳定。目前我国实行的是严格资本项目管制下的有管理的人民币汇率制度，实际上是变相的固定汇率制，其致命的弱点是汇率的形成和变动缺乏足够的弹性。这种汇率制度下，市场的准入和交易的严格限制使得人民币汇率并不能反映外汇供求的实际和经济发展的真实水平，也意味着汇率对经济的调节和导向作用受到制约。这种僵硬的汇率制度不仅是国际投机资本冲击的对象，也给某些国家对人民币汇率的不实指责提供了口实。近两年，西方要求人民币升值的呼声和给中国的压力，既说明了西方国家对中国的强辞夺理和意欲向中国转嫁其国内经济矛盾的企图，也反映出现行的不灵活的汇率政策和形成机制存在的弊端，这不利于人民币汇率的长期稳定。我国开放资本项目后，放宽了对资本流动的限制，我国的外汇市场与国际外汇市场联系增多。尽管开放的初期面对可能的国际资本的不正常流入，人民币有升值的压力，但资本项目的开放将促使我国采取更加灵活的人民币汇率制度，人民币汇率形成中的行政干预减少，人民币汇率将能真实地反映外汇市场的供求和我国经济发展的水平，国际投机资本难以找到冲击人民币汇率的机会，这实际上有利于人民币汇率的长期稳定。

（4）有利于维护我国在国际金融关系中的利益。由于我国金融业的有限开放，特别是对资本项目的严格管制，使得我国参与国际金融活动有诸多的限制，在现行无序的国际金融体系中，只能被动接受西方金融强国对金融发展模式的安排和国际金融利益分配中的弱势地位，承担与权利不对等的责任和义务，甚至成为西方金融强国转嫁其国内经济金融矛盾和风险的对象，损害我国的金融经济利益。但是，开放资本项目后，我国就可以更多地参与国际金融活动，争取更多地发言权，积极参与国际金融体系的改革和国际金融新秩序的建立，改变国际金融体系改革的框架和步骤完全由西方金融强国来设计的局面，更有力地反对权利和义务不对等的、损害我国经济金融利益的金融安排，阻止西方金融强国向中国等发展中国家释放金融风险和无节制的金融扩张，提升我国在国际金融活动中的影响和号召力，通过更多地参与国际金融活动来维护我国在国际金融中的利益。

二、开放资本项目对我国金融经济的损害

（1）加大我国的金融风险。目前，我国处于经济金融转轨时期，市场经济体制和市场金融体制还只是初步确立，金融业发展滞后，金融基础薄弱，金融体系不稳定，金融监管的经验不丰富、技术落后、效率低；国有独资银行的商业化进程慢，银行的不良资产比例过高；金融市场不发达，金融资产实力弱；利率杠杆的调节功能弱化；企业还没有建立起真正意义上的现代企业制度，企业的资金需求不断加大银行不良资产的比例。在这种状况下，开放资本项目放宽对国际资本流动管制后，就会有大规模国际资本流入到中国资本市场，不管它是采取银行贷款还是证券投资或直接投资，其中大部分直接或间接进入银行部门，如果我国不能立即形成有效的银行监管体系，金融监管当局没有足够的对金融风险监控的心理和技术准备，在大量可贷资金的冲击下，银行会放松贷款风险的约束，这对我国已经拥有高比例不良资产的银行来说是很危险的。同时，外资流入我国证券市场后，造成证券价格迅速膨胀，泡沫成份不断积累，一旦出现金融市场动荡，外资大规模撤离，会引发金融危机。

（2）破坏我国货币政策的独立性。中央银行货币政策属于宏观经济政策，它的实现需要一个较长的时期，这要保持中央银行的独立性，减少外界因素的干扰，让中央银行有充分的精力专司其职责，去实现其货币政策的目标。在开放资本项目以前，干扰中央银行货币政策实施的因素主要是来自国内，而开放资本项目后，在国内金融与国际金融的交往和融合中，在大规模的国际资本流动中，我国货币政策的实施过程不仅继续受国内一些因素的干扰，而且他国的经济金融政策和国际金融活动也会干扰我国的货币政策，破坏我国货币政策的独立性，我国货币政策实施中的不确定因素增多了，货币政策实施的效果会大大减弱。特别是资本项目开放初期，面对大规模国际资本的流入，我国中央银行监控的注意力就会转移到资本项目上，转移到人民币汇率的稳定上，这时，中央银行的入市行为将导致人民币供给的大量增加，引起币值的不稳定，中央银行的货币政策目标就会因外资的大量流入而发生偏差。因此，开放资本项目后，要保持货币政策的独立性也就越来越难。

（3）我国经常项目面临较大的压力。我国实行严格的资本管制时，国内的资本市场与国际资本市场是分割开的，国际资本的流入有很多限制，这种分割开的、国际资本难以涉足的资本市场，往往孕育着较多的盈利机会，与已开放的资本市场相比，对国际资本有更多的吸引力。开放资本项目、逐渐取消对国际资本流动的各种限制后，我国这块孕育各种投资和投机机会的市场对外开放了，原本因封闭而逐渐累积的对国际资本的吸引力，就会吸引大规模国际资本特别是短期资本的流入。国际资本的大量流入，引起人民币汇率的上升，削弱了我国商品出口的竞争力，在出口减少的同时，进口反而因人民币汇率上升而增加，其结果动摇了我国经常项目的顺差地位。而经常项目的顺差是我国经济持续增长、人民币汇率稳定的一个重要因素。所以，开放资本项目给我国经常项目带来压力的同时，可能会影响到我国经济的发展。

（4）实际汇率升值对我国实际经济部门产生不利影响。我国采用的是有管理的浮动汇率制，开放资本项目后，大规模的资本流动将引起人民币实际汇率上升，制约我国的出口贸易，出口部门的盈利水平下降，就促使我国的经济资源从出口贸易品生产部门向非出口贸易品生产部门的转移。这种因汇率变动出口部门盈利水平变化所引起的经济资源的配置是扭曲的，追求的是短期功利性，难以从整个社会经济发展、产业结构的优化和提高我国出口商品的整体优势上去配置社会短缺的经济资源，经济资源只能随汇率的不断变动，不断地在出口贸易品生产部门和非出口贸易品生产部门之间来回转移，这势必造成资源的浪费，资源配置的低效，这对我国出口部门乃至整个实际经济部门会产生不利影响，也不利于我国国际收支的长期平衡。

金融项目实施方案篇4

采购需求

一、项目背景

根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》（银发〔2017〕119号）、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（网贷整治办函〔2017〕57号）有关规定，考虑到我市互联网金融从业机构的数量和互联网金融业务的专业性、复杂性，为夯实互联网金融风险专项整治前期的工作成果，确保后续工作能够及时有序、保质保量地开展，北京市金融工作局拟聘请10家律师事务所、10家会计师事务所参与现场验收工作，充分发挥律师事务所、会计师事务所在合同、资金等合规审查方面的专业优势，为P2P整改合规情况出具专业意见。

二、需求内容

第1包专业法律咨询服务现场检查验收服务要求：

（一）针对此专项服务，律师事务所能够全程参与验收工作，并对P2P网贷机构的业务合规情况出具专业法律意见。

1.P2P网贷机构验收专项法律服务的各个阶段

第一阶段：验收前调查；

第二阶段：现场检查；

第三阶段：出具法律意见报告；

第四阶段：善后处置。

2.P2P网贷机构验收工作所需提供具体法律服务内容

（1）对P2P网贷机构验收过程中涉及的法律、法规、政策等问题提供专业法律意见；（2）对P2P网贷机构的背景、运营情况等进行调查；

（3）现场检查机构的业务模式、产品模式、风险控制、信息披露等情况，询问机构董监高相关情况；

（4）对P2P网贷机构是否存在：自身或变相为自身融资；直接或间接接受、归集出借人的资金；直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息，自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目，大规模线下营销；违法发放贷款；将融资项目期限进行拆分，自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；向借款用途为投资股票、场外配资、合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；从事股权众筹等业务；自然人借贷余额上限超过人民币20万元、法人或其他组织借贷余额上限超过人民币100万元等逐一进行分析并出具检查意见；（5）对P2P网贷机构的业务规则与风险管理情况、借款人与出借人保护、信息披露情况等逐一进行分析并出具检查意见；（6）对P2P网贷机构的总体合规情况提出建议；

（7）对P2P网贷机构风险化解方案、原则、预案提供法律服务，并提出可行性建议；（8）提示验收、风险化解过程中的注意事项及法律风险，提高政府工作人员现场检查及风险化解的能力，增强法律意识；

（9）其它涉及P2P网贷机构验收时需要的专项法律服务。

（二）针对此专项服务，律师事务所能够为聘用单位提供专职法律服务。

1、律师事务所应安排不少于5人全程参与验收工作，验收一家P2P网贷机构时，合伙人不少于1人，专业律师不少于1人，律师助理不少于1人。

2、参与验收人员须在互联网金融风险专项整治、现场检查、风险排查、金融监管等方面富有法律服务经验并具备该领域突出业绩。

3、服务期限自签订协议时起至2018年12月30日止。服务律师须7×24小时电话及邮件响应法律服务需求。

4、团队内部制定完善的保密制度。第2包专业会计咨询服务现场检查验收

服务要求：

（一）针对此专项服务，会计师事务所能够全程参与验收工作，并对P2P网贷机构的业务合规情况出具专业审计意见。

1.P2P网贷机构验收专项审计服务的各个阶段第一阶段：验收前调查；第二阶段：现场检查；

第三阶段：出具专项审计意见报告；第四阶段：善后处置。

2.P2P网贷机构验收工作所需提供具体审计服务内容：（1）对P2P网贷机构的背景、运营情况等进行调查；

（2）现场检查机构的业务模式、产品模式、风险控制等情况，询问机构董监高相关情况；（3）现场进行抽样，进行符合性测试及穿行测试；

（5）对P2P网贷机构的业务规则与风险管理情况、借款人与出借人保护情况等逐一进行分析并出具检查意见；

（6）对P2P网贷机构的总体合规情况提出建议；（7）其它涉及P2P网贷机构验收时需要的专项审计服务。

（二）针对此专项服务，会计师事务所能够为聘用单位提供专职审计服务。

1、会计师事务所应安排不少于10人全程参与验收工作，验收一家P2P网贷机构时，主任会计师1人，注册会计师不少于1人，部门经理不少于1人，助理不少于3人。

2、参与验收人员须在互联网金融风险专项整治、现场检查、风险排查、金融监管等方面富有审计服务经验并具备该领域突出业绩。

3、服务期限自签订协议时起至2018年12月30日止。服务律师须7×24小时电话及邮件响应审计服务需求。

4、团队内部制定完善的保密制度。

三、项目对第三方机构专业机构数量要求及付款方式

数量要求：拟聘请10家律师事务所参与约170家互联网金融机构现场验收工作，律师事务所验收一家互联网金融机构专项法律服务费用最高限价为14100元。拟聘请10家会计事务所参与约160家互联网金融机构现场验收工作，会计事务所验收一家互联网金融机构专项会计服务费用最高限价为34778元。

金融项目实施方案篇5

2、《组织机构代码证》

3、《税务登记证》

4、《开户许可证》

5、《机构信用代码证》

6、企业章程或合伙经营协议（变更的话需要包含股东会决议及章程修订案）

7、验资报告或出资协议（含变更的）

8、减免税证明/财政补贴文件（如有）

金融项目实施方案篇6

注意事项：

1、施工区域有电缆线路。

2、施工区域有高压电缆（详见附图1;2，电缆路由以实际为准）。该

区域必须明确电缆路由，作出明显标识经许可后方可施工。挖掘时严禁使用机械；镐等。注意不可损伤电缆并做好保护。

3、认真学习《天津港保税区电力设施保护条例》。

4、发现其它异常情况请及时与天保电力公司联系，联系电话：

25761657；25761777。

金融行业的IT项目管理篇7

1 IT在金融行业中的作用

在信息化时代, 在中国入世、金融证券业向外资开放的巨大压力面前, 通过顶级的网络管理实现竞争手段与国际金融机构同步升级成为必然的选择。纵观国内金融业界, 无论是大型银行, 还是保险公司, 或者是证券行业, 在这些机构内, IT成为有具体目标、为其业务需求服务的战略工具。比如, 花旗银行IT部门, 已经不再只是一个单一的IT部门, 而是一个向整个银行业务提供业务管理与解决方案的平台, 在这一平台上实现业务运行, 实现资源调配, 实现业务变革。

随着业务的发展和金融业科技应用水平的不断提高, 金融机构启动、规划、开发的IT项目规模越来越大, 项目复杂度和管理难度随之不断提高, 项目团队能否有效解决项目执行过程中出现的各种问题已成为影响项目效果的关键。但是, IT在极大地促进了银行业的发展, 为金融业提供了巨大发展机会的同时也使之面对巨大的风险。

2 金融行业IT项目管理中存在的问题

在金融行业实施IT项目开发管理的过程中, 项目总是会遇到各种各样的困难和问题。例如, 因某些技术问题无法有效解决, 项目进度受到严重影响;开发环境管理不善, 造成项目前期资料和工作成果遗失, 出现IT项目中断或宣告失败, 或者某IT项目未按计划完成而不得不追加投资的情况, 严重影响了金融业务的正常运行。

(1) 对IT项目管理的重视度不够。

金融机构高级管理层的决策更多地是关注新产品、新项目的开发。而IT运营方面除非出现了重大的问题, 否则高级管理层极少触及。因此, 对高级管理层而言, IT运营风险相对于其它风险来说要疏远得多。存在的误区包括:认为在IT发展水平不高的情况下, 信息技术风险所造成的威胁也不大;信息技术风险基本上是小概率事件, 因此可以认为不会发生;建立质量最好的IT基础设施就可以防范风险等。

(2) 缺乏应急机制。

金融业IT系统大都是全国性集中的大型应用系统, 对设备、通信、电力、技术高度依赖, 具有很强的时效性、连续性、关联性。当有IT系统危机。或事故发生时, 仅仅依靠单个金融机构自身力量处置往往是不够的。

但是, 但从总体情况来看, IT系统应急预案还不够完善, 很多是在套用上级机构应急预案的基础上建立起来的, 没有很好地结合本地、本业务的具体情况;从形式上看, 现行的应急注重内部应急机制建设, 对外部因素估计不足;IT系统应急有别于公共应急, 具有很强的专业性。目前许多单位制定的应急预案以及在人员、设备、流程等方面的考虑只盯住了单位内部, 对外来的硬件、软件、非本单位管理的外部基础设施等问题考虑不够;风险评估机制、安全策略评估机制不健全, 不能为IT系统的运行提供有效预测、预警, 不能支持应急处理。

3 金融行业中IT项目管理的基本理念

IT信息管理与金融企业业务开展之间的关系越来越密切, 对业务开展的作用越来越重要。在IT系统建设和管理中, 除了要有先进的设备和技术外, 还必须有一套规范、可管理的IT服务管理流程。

(1) IT项目管理需要将IT技术与企业目标的整合, 并满足客户对IT服务品质和服务体验的要求。即在提供IT服务的时候, 首先应该考虑客户的业务需求, 根据业务需求来确定IT需求。

(2) IT只是银行运营业务流程的一种手段, 不是目的。IT服务管理必须强调根据客户的需求对IT进行“量身定做”式的管理, 通过提供高品质的IT服务提高客户的满意度。金融IT服务管理在实施每个管理流程时都应该从客户需求的角度出发。

(3) IT项目的风险管理主要体现在运营管理和安全管理两个方面。如何通过强化运营管理和安全管理, 最大限度地发挥IT系统的效率, 已经成为金融机构一项重要的工作。

(4) IT部门要侧重于从技术角度对基础设施进行管理。这种管理覆盖了IT基础设施管理的所有方面, 包括识别业务需求、实施和部署、对基础设施进行支持和维护等活动。通过良好IT基础架构管理, 可以在确保IT基础架构稳定可靠的同时能够满足业务需求和支撑业务运作。

4 金融行业如何进行IT项目管理

(1) 建立IT应急协作机制。

突发事件影响金融机构的案例越来越多, 严重影响了金融业务的正常运行。而且, 金融业 IT系统大都是技术复杂的大型 IT系统 , 要依赖多家厂商、集成商、运营商的产品和服务, 有极强的专业性。在灾害、事故发生的紧急情况下, 金融机构依靠自身力量往往无法完成对所有故障节点的控制。因此, 加IT系统应急管理工作成为当前金融信息化建设的一项重要工作, 应进一步加强应急管理工作, 提高应急响应、处理和故障恢复能力, 确保IT项目安全、稳定运行。

(2) 通过在金融信息化建设中引入信息系统工程监理。

金融信息安全直接影响着国家安全, 对金融信息化项目实施临理, 有助于严格执行国家有关的业务、安全及技术标准, 符合国家和金融企业的根本利益。金融企业可以利用监理单位技术与管理经验, 依托国家规范, 强化系统集成软件过程管理和项目管理, 控制系统建设过程中质量、进度、投资以及变更等问题的出现。而且, 有了信息系统工程监理, 可以力求实现以担各自的责任、权利与义务, 明确和保护各方利益, 规范项目操作, 区分各方责任, 进而提高项目的执行效率。

(3) 对IT项目进行问题管理。

在金融机构中的IT项目团队能否有效解决项目执行过程中出现的各种问题尤其重要, 因此, 在金融机构实施 IT项目的实践活动中, 有必要结合现代项目管理知识对问题管理作进一步的研究和分析, 通过制定一套行之有效的解决问题的方法和问题管理机制, 快速提高项目团队识别、分析、解决问题的能力。这对于提高IT项目管理水平和组织工作效率, 提高IT项目社会经济综合效益, 实现成功的项目管理具有十分积极的推动作用。

摘要：在金融行业的发展过程中, IT项目在推动金融行业发展和创新方面显示出日益重要的作用。现在, 金融业务对计算机网络和信息系统的依附程度越来越高, 因此, 加强IT项目管理工作成为当前金融信息化建设的一项重要工作, 应引起各方面高度重视, 进一步加强IT项目管理工作, 提高应急响应、处理和故障恢复能力, 确保IT系统安全、稳定运行。

关键词：金融行业,IT项目管理

参考文献

[1]彭涛.IT项目问题管理的方法与实践[J].中国金融电脑, 2005, (8) .

[2]Nigel Knight.让IT投资获取更大回报[N].科技智囊, 2005.

[3]周晓燕.IT系统应急管理存在的问题及应对措施[J].计算机安全, 2007, (2) .

金融项目实施方案篇8

4月12日，民生金融租赁与华龙航空签署一架巴西航空工业莱格赛650和一架达索猎鹰7X经营性租赁协议，用于其高端包机业务；与耀莱通航签署两架巴西航空工业世袭1000型公务机租赁协议，用于其高端会员的增值服务。同时民生金融租赁与香港麗翔公务航空签署第一架干租给客户的巴西航空工业世袭1000E飞机托管协议。截至第一季度，民生金融租赁已完成五架公务机经营性租赁项目的签署，在中国乃至亚洲具有里程碑的意义。

与此同时，民生金融租赁还在与境内外多个运营商就飞机经营租赁业务进行洽谈中。公务航空市场在国内的发展日渐成熟，从早年的只购买全新的超大型、超远程公务机，到如今经营租赁飞机、购买二手飞机已逐渐成为趋势。相信借助金融的力量，这一市场将会更加理性地发展。

无论购买新机还是二手机，无论经营租赁飞机还是包租一次体验，民生金融租赁和其境内外运营商合作伙伴为客户提供从波音、空客公务机到湾流、达索、庞巴迪、巴西航空工业和赛斯纳全系列的产品及金融配套服务。

金融项目实施方案篇9

“全球创业领袖项目”在清华去道口金

融学院成功启动

2016年6月16日，“全球创业领袖项目”启动仪式在清华大学五道口金融学院正式举办，项目招生进程由此拉开序幕。该项目由学院高管教育中心与清华大学国家金融研究院互联网金融实验室联合推出。学院常务副院长廖理在启动仪式上致辞并介绍项目情况。美图秀秀董事长蔡文胜、立思辰董事长池燕明、PINTEC（品钛）集团CEO董骏、原百度公司副总裁汤和松、浙江华联集团创始人兼董事长徐爱华、融360联合创始人兼CEO叶大清、青岛特锐德董事长于德翔、Asia Alternatives总经理、董事王宏霞、人保资本董事长、总裁王慧轩、高榕资本创始合伙人张震、中科金财董事长朱烨东等30余位重量级项目创业导师出席仪式并分享了各自的创业历程与心得。项目启动仪式由学院党委副书记、副院长赵岑主持。

廖理教授在致辞中表示，“全球创业领袖项目”的推出将引导创业者们把企业带到一个新的高度，也将使清华大学五道口金融学院为国家的创新创业发挥自己应有的贡献。

金融项目实施方案篇10

1、转让人：开发区管委会属于兰溪市政府的派出机构，并不是独立的一级行政机关，需要根据兰溪市政府的授权和委托行使行政管理职能。所以是否有权转让看其职责中是否具有国有资产管理职能。（国家级开发区的管理条例和授权文件一般会授予管委会的国有资产管理职能）。

2、拟转让的资产的所有权归属，既然是公路排水和污水管网，属于市政设施，此类管网的所有权在项目建成后一般属于政府所有，授权污水处理和排水的企业运营。所以需要向兰溪方面确认一下管网的所有权归属方。

3、划拨属于无偿划转，国有资产无偿划转的法律规定方面，国资委制定了《企业国有产权无偿划转管理暂行办法》，主要是对企业国有产权在政府机构、事业单位、国有独资企业、国有独资公司之间的无偿转移进行约束，并规定了无偿划转的批准程序。政府无偿划转资产实际上是资产注入，属于国有资产内部的无偿转移，没有国有资产流失的风险，也不涉及损害债权人利益，法律风险相对可控。（注：开发区的融资平台在发行债券时，一般会在公告中会涉及管委会注资和资产划拨，所以管委会进行经营性资产的划拨是有大量案例的）

4、资产评估或经划出方国资监管机构批准的清产核资结果

财政部《国有资产评估管理若干问题的规定》规定，经各级人民政府及其授权部门批准，对整体企业或者部分资产实施无偿划转或国有独资企业、行政事业单位下属的独资企业（事业单位）之间的产权划转，可不进行资产评估。

综上，如果能够明确开发区的职责中包含国资管理职能，本次项目的租赁物由开发区管委会出具政府文件，将资产划入承租人鸿业建设有限公司是可行的。如果不能获得，稳妥的做法还是由开发区管委会协调兰溪市国资委批复。唯一的问题在于污水管道及排水管网属于市政设施，不属于经营性资产。另，鉴于管委会本身系划出方，资产清点不能自身审批，而且租赁项目本就会对租赁物进行资产评估，所以还是建议委托评估公司对划转资产进行评估。

具体条文：

第三条各级人民政府授权其国有资产监督管理机构（以下简称国资监管机构）履行出资人职责的企业(以下统称所出资企业)及其各级子企业国有产权无偿划转适用本办法。

第七条划转双方应当在可行性研究的基础上，按照内部决策程序进行审议，并形成书面决议。

划入方（划出方）为国有独资企业的，应当由总经理办公会议审议；已设立董事会的，由董事会审议。划入方（划出方）为国有独资公司的，应当由董事会审议；尚未设立董事会的，由总经理办公会议审议。所涉及的职工分流安置事项，应当经被划转企业职工代表大会审议通过。

第八条划出方应当就无偿划转事项通知本企业（单位）债权人，并制订相应的债务处置方案。

第九条划转双方应当组织被划转企业按照有关规定开展审计或清产核资，以中介机构出具的审计报告或经划出方国资监管机构批准的清产核资结果作为企业国有产权无偿划转的依据。

第十条划转双方协商一致后，应当签订企业国有产权无偿划转协议。

无偿划转事项按照本办法规定程序批准后，划转协议生效。划转协议生效以前，划转双方不得履行或者部分履行。

第十一条划转双方应当依据相关批复文件及划转协议，进行账务调整，按规定办理产权登记等手续。

第三章企业国有产权无偿划转的批准

第十二条企业国有产权在同一国资监管机构所出资企业之间无偿划转的，由所出资企业共同报国资监管机构批准。

企业国有产权在不同国资监管机构所出资企业之间无偿划转的，依据划转双方的产权归属关系，由所出资企业分别报同级国资监管机构批准。