信用卡授信额度（推荐13篇）
新规压力迫近授信额度缩水
“信用卡融资越来越不容易了。”昨日，华强北电子产品档口柳老板向记者抱怨，上周从银行申请一张信用卡，没想到授信额度只有1万。柳老板介绍，自己总共五六张信用卡，授信额都是好几万，店铺临时周转资金经常靠几张卡透支。“要钱的时候凑个十几万不成问题，现在有点困难了，要融资只能想别的办法了。”
无独有偶，市民朱女士也告诉记者信用卡管理“变严”了。她最近已收到银行客服的好几条短信，短信提醒，如信用卡用得太少，银行将考虑下调持卡人授信额度。朱女士说，两三个月前，银行还经常发短信询问是否要上调信用卡额度，现在却“180度大转弯”，要下调额度。
一家银行客服昨日表示，即日起对占有授信额度而长期不使用的持卡客户，会考虑降低授信额度，但会提前告知，给持卡人一个缓冲。还有银行表示，该行已开始调整系统，将跟踪持卡人近期授信额使用情况。
“上面对授信额度的监管越来越严。”一家大型商业银行深圳分行人士表示，根据该行总行要求，今后银行未使用信用卡授信额度将被纳入加权风险资产进行计算，这样一来，实际上就让授信额度对银行资本金造成现实压力。记者也了解到，2011年1月，中国银监会颁布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》，规定信用卡未使用授信额度将以50%系数被纳入加权风险资产，并要求商业银行在半年之内完成调整，随着调整截止时间到来，银行管理压力凸显。
银行或告别信用卡“圈地运动”
以上银行人士表示，以前，监管部门主要是将信用卡透支余额纳入风险资产范围，但现在却开始将未使用授信额度也纳入监管，银行只得更加“谨慎”对待信贷额度管理。银行被要求六七月份完成调整，银行这段时间都开始行动起来了。
记者了解到，近几年，各大银行纷纷大量发行信用卡，一度被称为信用卡”圈地运动”。根据央行数据，截至2010年末，信用卡授信总额2万亿元，较2009年末增加6374.61亿元，增长46.8%;期末应偿信贷总额4491.60亿元，较2009年末增加2034.03亿元，增长82.8%。
“目前各银行未使用的授信额度可能超过万亿，这些都将被纳入加权风险资产。”昨日，一位资深券商银行业分析师向记者分析，信用卡“圈地运动”留下了不少“后遗症”，一方面使部分银行信用卡管理混乱，恶性透支事件层出不穷。更重要的是，根据新规，过高的授信额度会对银行造成大量的无效资本占用。该分析师进一步分析，银行今后肯定会在信用卡政策上有所调整，告别“圈地运动”。未来，银行将更加注重单卡价值，每张卡都有成本，如果用卡不活跃，不但挤占资本金，同时也会造成银行成本上升。
尽管授信额度有收紧之势，但记者也了解到，银行对于优质信用卡客户同样“区别对待”。
6月16日,农行云南省分行与德宏傣族景颇族自治州人民政府在芒市签署了《金融战略合作协议》。根据协议,农行云南省分行将在未来五年内向德宏州提供不低于300亿元人民币的意向性信用额度支持,助力德宏州经济社会发展。
农行云南省分行行长张君儒表示,农行将紧紧围绕德宏州委、州政府建设“沿边特区、开放前沿、美丽德宏”总目标,突出重点,精准发力,提供优质高效的金融服务。聚焦“五网”建设,着力支持公路、铁路、机场、电网、天然气管网等重大基础设施项目建设;围绕产业培育,积极为产业转型升级提供融资融智支持;支持对外开放,以城市轨道交通、国际物流园区、口岸通道等为重点,为芒市、瑞丽市城市和沿边口岸建设提供优质金融服务。大力支持农业产业化龙头企业、重大水利工程、“美丽宜居乡村”建设等项目;加快惠农通服务点建设,提高农村基础金融服务覆盖面和服务能力;加大“农民安家贷”投放力度,有效满足农民进城购房需求;不断创新农村金融产品,积极推广“烟农贷”等新产品,进一步拓宽农民融资渠道;紧紧围绕“四个一批”,坚持融资和融智相结合,全力开展“扶贫挂包帮”活动,助力德宏州打好脱贫攻坚战;发挥农行国际结算优势,加快泛亚业务中心瑞丽分中心建设,为推进德宏州沿边金融综合改革与边境贸易发展做出贡献。
农行德宏分行作为本协议的具体承办行,将强化责任落实、内外联动、沟通协调机制,加强统筹协调、加快项目落地,为协议的落实提供有力保障和优质服务。据了解,仅在2010年至2015年期间,农行德宏分行对德宏州的信贷投入就累计达到175亿元,设立223个“惠农通”服务点,行政村覆盖率达55%,成为全州普惠金融服务覆盖面最广的国有商业银行。
提交可信度高的资料
[案例]王先生有一家自营的公司，不过让他郁闷的是，最近在申请一张银行的信用卡时，核准的额度居然没有达到自己的要求。“办卡时，我申请了5万元的信用额度。依照我的消费能力来说，这点额度根本就不是问题。”可是让王先生没有想到的是，最终信用卡中心只核准了他3万元的信用额度。
按照常规，高收入人群是各家信用卡中心最为偏好的客户群体，给出的额度越高，客户为信用卡中心创造的利润也就越多。那为什么像王先生这样的客户，核准的信用额度却达不到他申请的要求呢?
[点评]高收入人群的确是信用卡中心所热捧的“香饽饽”，不过信用卡中心的人士解释说，这并不意味着高收入人群就可以获批较高的信用额度。
“对于高收入人群，我们也会根据他的职业情况进行分类。”信用卡中心往往会按照客户的样本进行分类。“我们会以职业作为一个分类依据，从现有的交易数据和信用状况进行分析，大致上就可以得到这个职业群体的违约率数据。”在违约率的基础上，信用卡中心可以把客户分成一定的风险类别。“尽管自营企业主属于收入较高的群体，但是一些数据也显示，这一群体的收入并不一定稳定，还款也会出现一定的波动。”因此，在申请人不提供更多的材料证明时，高收入群体也未必能够获准较高的信用额度。
在信用卡发卡的审核过程中，申请人的资产证明是一种可信度较高的材料。通常来说，房产证明和车辆行驶证是最简单有效的证明材料。“假如申请人能够提供有自己名字的房产证复印件，银行经过审核后，往往会在同类申请人的基础上，给出一个更高的额度。”除了房产证，车辆行驶证也是非常有效的财力证明。“购车需要一定的财力支持、养车也需要相当的费用，因此拥有车辆行驶证可以在一定程度上说明申请人的财力情况，相对来说，银行也有一定的手段进行车辆信息的核对、跟踪，所以在申请信用卡时，提供车辆行驶证的复印件也是一种有效的方式。”
也有一些申请人通过收入证明的方式递交资料。“收入证明的形式有好几种，不同的证明可信度也是不一样的。”记者了解到，申请人在职单位所开立的收入证明是可信度较低的一种资料。原因在于，一些就职单位对于财务管理的制度并不严格，开设的收入证明有时候会出现与申请人实际收入不吻合的情况。相对来说，信用卡中心更加青睐的是由税务局所开设的完税单和完税工资证明。“这种证明很难造假，而且我们可以通过一定的方式进行查证，所以可信度较高。”
除了上述的这些资料外，一些工作和职业的证明也是在提交材料时必不可少的。根据不同银行信用卡中心的要求，像名片、工作证明、职业证件等等。其实，像公司的门卡复印件也是一种有效的证明。这是因为门卡上会印有公司的地址、申请人的职位等等，对信用卡中心来说，可以非常便捷地进行核查。
规范你的用卡记录
[案例]小修所开设的信用卡中，除了基本的信用额度之外，还单独为分期付款业务设立了额度。前段时间，小修看中了一台新款的数码单反相机，想要通过分期付款的方式来购买。可是由于他的信用卡分期付款额度较低，他拨通了服务热线，想要提高一下自己的分期付款额度。
小修说，自己平时使用信用卡的记录良好，可是信用卡中心却婉言拒绝了他提高额度的要求。
[点评]除了信用卡本身的信用额度之外，许多信用卡对于分期付款业务也设有一定的额度。但是，在不同的信用卡中心的操作中，分期付款额度与信用额度的关系也不同。有的信用卡分期付款的额度包含在信用额度之内，也就是说，当你使用分期付款业务的时候，会占用到总的信用额度。举个例子来说，你的信用卡获得的授信额度为2万元，前不久你使用分期付款业务购买了一台笔记本电脑，花掉了7000元，那么在你的信用卡额度中，7000元的额度就已经被占用，非分期付款业务的透支额上限就只有13000元。当然，随着分期还款的进程，占用的额度也会被逐渐“释放”出来。在这一类型的信用卡中，对于分期付款额度没有单独的要求。
现在也有一些信用卡推行的是信用额度与分期付款额度单独计算的形式。比如为你开设的信用额度为5000元，分期付款的额度为15000元，这样做的一个好处是分期付款购物时，不会占用到普通透支消费的额度。同时，分期付款业务的额度相对较高，可以支持购买一些价格较为昂贵的“大件”。
但是，值得一提的是，由于分期付款购买的商品价值较高，因此各家信用卡中心对额度的审批也较为严格，想要提高自己的额度也需要符合一定的标准。
“主要是和信用卡使用的记录有关。”业内人士道出其中的奥秘。信用卡中心通常会调出持卡人的信用卡使用情况和还款记录，像经常拖延不还款的人，就属于记录不良，很难申请到提高分期付款额度。因此，要想“再借不难”，平时在使用信用卡时，至少也要保证按时偿还最低还款额。那么，像案例中小修的情况，平时用卡记录良好，为何被拒呢?
“除此之外，信用卡中心也会查询不规范用卡的记录。”工作人员解释说，典型的一种不规范用卡就是信用卡套现。“常见的例子是有的持卡人会利用支付平台，将自己的信用卡内自己套现至借记卡账户，对于银行来说，这就属于风险级别较高的操作。”在信用卡套现的操作中，有的人使用的是同一用户名的账户，通过银行系统可以快速地进行跟踪。如果信用卡套现过于频繁，信用卡中心就会在系统中进行标记，像小修的还款记录良好，但他的记录中有多次套现的行为，对于这样的客户，他们提出调高分期付款额度的时候，信用卡中心的态度就会比较谨慎。
用卡要持续一段时间
[案例]潘小姐下个月要到欧洲出差，最近欧元的大幅贬值，很多奢侈品的价格也自然地打了折扣，加上现在是年末，她准备到欧洲血拼一场。考虑到花费较大，她致电信用卡中心，希望临时提高自己的信用卡额度。不过，工作人员告诉她，由于她这张信用卡开卡时间只有三个月，现在还不能进行提高额度的操作。
[点评]在基本的额度之外，信用卡中心也能够根据客户的要求，临时地进行信用卡额度的调整。但是要想提高信用卡的额度，也需要满足一定的条件。
“最基本的一点就是信用卡使用的记录。”工作人员分析潘小姐的案例时说：“持卡人使用信用卡的时间越长，相对来说就是越稳定的客户。因此，对于想要临时调整额度，信用卡中心的基本要求为开卡使用半年以上，这也是出于风险控制的考虑。”
银行授信额度是什么意思? 所谓银行授信额度，说简单点，就是银行给借款人确定的贷款额度。
银行授信可以分为两种形式：一是有抵押物授信;二是信用授信。如果借款人能够提供符合银行要求的抵押物，那么银行就会根据抵押物的评估值来计算授信额度，一般为五到八成。而信用授信是银行给予符合条件的优质客户一定的授信额度，借款人在授信额度的有效期和可用额度内，可多次向银行申请发放具有明确消费用途的个人贷款，无需提供任何担保。总的来说，有抵押物授信额度比个人信用授信额度高一些。
为加强公司经营管理，规避业务风险，建立健全风险防范机制，确保公司的资 产安全，加速公司资金周转，提高公司经济效益，经公司研究决定自2002年7月1日起，在业务往来中对客户实行“授信额度管理”。授信额度管理是公司风险防范机制的重要组成部分，其建立和实施对于扩大公司的销售、促进公司物流、资金流的良性循环将起到重要作用。为此，特制订本规定，各部门必须严格按照此规定执行。
一、授信额度的范围
指在销售、业务往来过程中超过一定业务量且信誉良好归还欠款及时的客户。其具体划分标准和划分等级应根据业务量占总销售的比例、应收账款占销售的比例，应收账款的归还时间、银行的信用评级、客户的现金流量状况、资产负债情况、收益情况、资产（房屋等）抵押等相关指标来确定。
需要说明的是，济南、成都、上海分公司属于公司内部往来客户，不纳入授信管理。此外，各厂也不纳入授信管理范围，但各厂成立的物流公司除外。
二、授信额度的确定审批
为合理、严格地确定授信额度，确保公司资产的安全，减少人为因素，制定授信额度的审批程序如下：
1、各业务部门在对客户进行授信额度前，由有关业务人员（第一责任人）对该用户的信誉、资产、经营状况等进行首次详细考察，写出书面考察报告，并附被考察企业的营业执照、税务登记证，组织机构代码证复印件，银行评定信用等级复印件或书面证明，上年度经会计师事务所审计后的财务报表等，以资产抵押的要提供有关合法有效证件。
2、各部门负责人（第二责任人）收到第一责任人形成的书面报告后应根据用户情况，由部门负责人和业务人员共同对客户进行审查，并填写受信额度审批表，经部门专题会议研究同意后，将审批表及有关资料报公司受信额度专题小组。公司受信额度小组人员组成由总经理办公会议研究决定（公司受信额度小组人员名单附后）。
3、各单位对客户分配授信额度后，原则上不再批准任何临时授信额度申请。
三、授信额度管理制度的执行 授信额度一经确定，各部门必须按规定执行。在实际执行过程中，客户的欠款任何时候都不能超过授信额度，对没有授信额度的客户决不能赊销，同时对授信额度以内的欠款也应关注其风险性，以确保资产的安全。
客户总欠款=应收账款额+已发货未开票数额+其他欠款
客户总欠款由各业务部门会计掌握，形成准确的动态欠款总额，随时提供给业务人员和仓库保管员。
若因提供数据不准确而出现超出授信额度发货或在授信额度内未发货影响正常业务的开展，追究相关人员责任。
每次发货前业务人员必须确定客户总欠款额，查看是否超出授信额度，如超出坚决不予发货。
如客户在授信额度内欠款发生风险，公司将追究该客户相关责任人的责任，并由相关责任人配合公司有关部门追讨欠款。
四、特别规定
1、对未发生过业务的新客户不予赊销，必须货款到账方可办理盖章发货手续。但是以下情况除外：业务人员自愿以个人财产为该客户的欠款提供担保，该担保限 额3万元，担保期3日。若担保期满欠款客户未结清货款，由担保人负责清偿。
2、押支票月结客户和押远期支票结算的客户属于授信管理的范畴，各单位须确定这两类客户各自的授信额度。对押支票月结类客户要求支票到期日不得超过次月3日，对押远期支票结算的客户要求赊销业务发生日至支票到期日最长不得超过60日。
3、带票拿款业务参照第1条中业务人员个人为客户欠款提供担保的规定办理。
4、欠款协议必须加盖欠款单位印鉴，即单位公章或财务专用章。
5、电汇传真件不作为客户付款凭据，业务部门必须在电汇款项到账后再发货。
6、已经超授信的客户拿现款或银行承兑购货，应视同现款交易，可以盖章发货。
五、动态管理
1、市场瞬息万变，用户的经营状况、资产状况、信誉等都在不断变化，因此各部门要对享受 “正式授信额度”的所有用户从各方面每季组织一次重新审核，根据 本规定的要求，每季提报变更申请。
2、一次失信，全部取消。用户在使用“押支票月末结算”或“押远期支票结算”时，如发生空头支票、假支票、支票故意填错等情况，使货款不能在向银行提示之日起三天内到账，只要发生一次类似失信事故，该用户“押支票结算”资格即予取消，再发生购销业务必须以现金结算。在发生上述结算失信事故时，各部门必须向上汇报，从速组织货款催收，有明显业务风险的从快组织清欠。
3、对于新发现的信誉好、有偿还能力的客户，应马上组织人员进行考察，按规定及时上报、审批。
以上规定有未尽之处须及时请示。
1、次数取胜 频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。
2、金额取胜 最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的 30%以上。
3、临时提额 因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。
4、持之以恒 持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。
5、销卡威胁 若不提升额度就销卡，有时会奏效。
6、休眠暂停 有意停用一个信用卡一定期限，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施，诸 如奖励提额。7.抓住时机 提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。
8、持续消费 刷卡消费的帐单需连续 3 个月，中间不能断，即每月都要有消费。信用卡额度的审核标准
1、婚姻状况：已婚的客户会比单身者更具有稳定性，更能得到银行的青睐。
2、技术职称与工作状况： 技术职称是客户工作能力的见证。稳定性较高的行业从业人员可 获得加分。
3、经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，会得到 较高的评级。
4、个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可获加分。
5、信用记录：若借款人过去在银行开有账户，且常有资金
八种方式助你成功信用卡提额
随着信用卡消费成为越来越大众化的一种消费方式，信用卡额度低成为不少刷卡一族的心中之痛。如何提高信用卡额度呢？下面介绍8种常见的提额方式供大家参考。
1、次数取胜
频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。
2、金额取胜
最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。
3、临时提额
因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。
4、持之以恒
持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。
5、销卡威胁
若不提升额度就销卡，有时会奏效。
6、休眠暂停
有意停用一个信用卡一定期限，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施，诸如奖励提额。
7.抓住时机
提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。
8、持续消费
刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费。
信用卡额度的审核标准
1、婚姻状况：已婚的客户会比单身者更具有稳定性，更能得到银行的青睐。
2、技术职称与工作状况： 技术职称是客户工作能力的见证。稳定性较高的行业从业人员可获得加分。
3、经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，会得到较高的评级。
4、个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可获加分。
5、信用记录：若借款人过去在银行开有账户，且常有资金进出，银行也会酌情考虑加分。
6、学历高低：研究生以上评级会高一些。
申请提高永久额度的重要条件
1.金额数量尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上；
2.消费次数尽量多，平均每月10笔以上，达到20笔以上更易提额；
3.消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等；
4.批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易；
5.网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；
在获批抵押贷款额度的同时，你也获得了一个超额的“透支额度”，虽然并不是传统意义上的信用卡，但在使用时和信用卡并没有两样——不仅可以通过刷卡把抵押贷款额度刷出来，还可以获得20天～50天的免息期。这一额度优于信用卡的是，如果免息期过后未能全额还款，则可以转换为消费贷款，利率仅在基准贷款利率的基础上上浮10％，相当于信用卡每天万分之五利率的三分之一。
近期，深发展一款名为“E卡易贷”的产品在全国正式推出。尽管此前市场上已经有类似的产品问世，但“E卡易贷”还是具有一些新的亮点。
由于接近年末，一些贷款人也有提前还贷的打算。在提前还贷后，如有资金使用的需求，使用此类型产品则可以重新把房贷刷出来，利率成本也比较低。
“E卡易贷”支持提现
在房贷市场沉寂了近半年之后，深发展近期推出了一款名为“E卡易贷”的新型房贷产品。它的主要特点就在于，以抵押贷款额度为中心，贷款人可以通过深发展银行卡为载体，将抵押贷款额度以提现、刷卡的方式进行消费，包括买房、买车、日常使用等等，也就是“将房贷刷出来”。
看上去这样的功能与信用卡非常类似，但由于与房贷额度相结合，“E卡易贷”的额度要远高于普通信用卡的额度。据介绍，目前深发展推出此款产品的最高免息额度为150万元。当然，额度的确定是由贷款人本身的抵押房产、房贷额度使用情况来决定的。记者从深发展上海分行的业务部门了解到，“E卡易贷”目前主要针对的是在深发展申请了住房抵押贷款的客户，“客户使用完全产权的房产在银行进行抵押，根据抵押房产的评估价值给出一个抵押贷款的额度。”记者了解到，抵押贷款的额度最高在房产评估价值的70％～80％，其中刷卡消费最高免息额度可以达到150万元。
在使用上，“E卡易贷”额度的使用方式则要丰富得多。如享有额度的贷款人可以通过银行柜台、网上银行申请办理额度的提现，经银行审批后可以将贷款转入到自己的银行卡账户中，用于买房、买车等大宗消费。对于提现的使用方式，深发展规定，在抵押额度中，50％的资金需要通过银行柜台进行提取，50％的额度则可以通过网银、ATN机以及免息刷卡来进行提取。上述工作人员告诉记者，E卡易贷也是深发展继“E借易还”之后推出的第二代产品，在提现的方式上，两者的规定是统一的。对于通过提现而使用的资金，贷款利率主要根据银行与客户的抵押贷款合同中的约定而确定。“我们会根据客户整体的评分状况给出一个约定利率，利率同消费贷款利率，最低为基准利率下浮10％，上浮的上限则视具体情况而定。”对于透支额度较高的客户来说，利用“E卡易贷”进行大宗消费，不仅手续简单，比较起同类的信贷产品来说，如信用卡购车计划，财务成本也比较低。
另外一种使用方式则是刷取深发展卡进行消费。在银行制定的免息额度范围之内，刷卡消费可以获得最长为56天的免息期，在免息期内刷卡人及时将透支款还到银行账户的话，此笔消费就像刷信用卡一样无需支付任何费用。如果过了免息期后，深发展是按照一年期贷款基准利率上浮10％的水平进行计息，为5.84％。另外，在计息方式上，深发展是从免息期结束后才开始按日计息，而部分信用卡发生逾期或是最低还款后还是要追收免息期内的利息的。
“消费易”最高额度达百万元
事实上，将房贷额度与免息透支额度相联接，深发展的“E卡易贷”并非首家。去年招行就曾推出一款名为“消费易”的消费信贷产品，与“E卡易贷”的原理基本相同。同时，今年招行对“消费易”产品再度进行了调整。额度也从5万元提高至100万元。
作为一个与房贷相结合的产品，“消费易”业务是对招行的房贷客户所推出的。在“消费易”透支额度的确定方法上，招行所推出的方式是，由贷款人最初申请的额度所确定。在还款过程中已经冲还的本金则是确立“消费易”贷款业务的基准。举个例子来说，在招行申请了80万元的住房贷款业务，经过一定时间的还款，已经偿还的贷款本金达到了20万元，那么房贷客户可以申请到的“消费易”贷款额度就是20万元。2008年“消费易”业务初推出时，将产品定位为小额贷款业务，最高“消费易”透支额度不得超过5万元。今年3月，招行对于“消费易”产品进行了调整，最高“消费易”透支额度为100万元。
但是在这一额度的使用范围上，招行严格控制为与信用卡相同的平台，即“一卡通”的持卡人只能通过持“一卡通”刷卡消费或是网上银行办理支付业务两种方式来进行使用。举个例子来说，某客户开通了招行的“消费易”业务，可以获得的额度为10万元。这位客户的招行“一卡通”账户内有自有资金5000元。如果他使用招行的“一卡通”刷卡购物，在日常消费时，将自动优先使用“消费易”额度，和信用卡的使用很类似，这种透支消费也具有“免息期”的功能，目前招行所确立的免息期最长为50天。在免息期的时间范围之内，这笔透支消费不必收取任何的利息费用。待到免息期满后，透支款将从借记卡账户中扣除。如果客户不进行归还的话，这笔消费将自动转成消费贷款。从转换当日开始，按照消费贷款的利率来计收利息。目前，招行对于“消费易”的贷款期限主要有1年、3年、10年三个档次，相关贷款的年化利率水平分别为5.04％、5.40％、5.94％。贷款人可以按照自己的实际情况来进行选择。
“理财置业卡”三账户合一
其实，浦发也有一款“轻松理财置业卡”，产品原理上也与上述两款产品有着共通之处。作为浦发个人银行的一款特色产品，“轻松理财置业卡”是把存款账户、贷款账户和透支账户有机地结合在一起，三个账户内的资金可以根据自己的需要进行调配使用。
记者了解到，在浦发申请额度授信的客户，都可以申请轻松理财置业卡。在这张银行卡内，有三个账户——透支账户、贷款账户和存款账户。持卡人则可以有双重额度，一是透支账户额度，二是综合授信额度。其中，综合授信的额度主要由贷款人用于抵押的房产来确定。一般来说，浦发的房贷客户可以申请到房屋最高可贷额度与实际贷款之间的差额作为自己的授信额度，而使用没有贷款的产权房做抵押，贷款人可以申请到相当于房屋价值七成的授信额度。除此之外，银行还会根据你的资产情况给予一个2万～5万元的透支账户额度。
在使用这张银行卡的时候，三个账户之间的资金可以互相进行划转。最有特点的是，授信额度的30％可以通过电话银行、网上银行等方式划拨到透支账户上。例如你可以使用的授信额度为20万元，透支账户本身的额度为3万元，那么你可以把授信额度的30％，也就是6万元从贷款账户转出到透支账户上，加上原有的3万元，这就意味你拥有了9万元的达50天期的免息透支额度。在出国旅游、大宗购买的时候，一张卡就可以解决支付的问题，还能享受到一定的免息优惠。浦发规定，贷款账户最多可转出50万元用于透支消费，加上透支账户本身最高5万元的额度，透支账户的最高透支额度达到55万元。
1.1刷卡次数越多越好刘某是一名电脑软件销售人员，他去年申领了某银行信用卡，然而该卡最高透支额仅有5000元，为此，他给办卡银行打了两次电话想要提高额度，均被告知，由于不经常使用该卡，无法提高额度。因此，刘鹏以后但凡买东西，除非不能刷卡的地方，都采用刷卡的方式，3个月后，刘鹏再次向银行申请信用卡提额顺利获批。因此，无论金额大小，只要能刷卡的地方就采用刷卡消费，频繁使用信用卡。他总结，向银行申请信用额度，银行首先要判断您是否有这个需求，要先查您关于卡的使用情况，看你是否是新卡用户，查看你的消费记录，然后看你的额度是否真的不够用。刷卡频率多一些对提额是有帮助的，但也不是绝对的，刷卡之后还要及时还款，不能出现拖欠或缴滞纳金和罚息等不良记录情况。
2.2刷卡金额越大提额可能越大赵某已经上大四了，随着其消费的增多，其信用卡刷卡额度越来越大，到后来满足不了她的刷卡需要，她便向银行申请提高额度，银行当即就表示可以给她从3000元提升到5000元。其后，她详细询问了银行顺利给她提升额度的原因，银行表示，她每月的消费账单至少是可透支额的30%，因此只要申请便能立即提额。为此，她用亲身经历告诉我们，银行考察是否对一个客户提升信用额度，并不是刷到可以免年费的那种程度，而是从风险角度考察，持卡人的资信水平是否支持提升额度，只要能够提供充足的证明，银行也会配合提高额度的。而能证明持卡人有提额能力的事实就是刷卡金额越来越大，一般来说，每月产生账单消费情况至少是总额度的30%以上，这样的客户提额会更方便。
3.3特殊时段临时提额可能获批
王某每月15号准时发工资，去年过年的时候，她为了提前采买年货回老家过年，就向银行申请提高临时额度，第二天即获批。
因过年、过节或是旅游、出差等短期内需要增加额度的，可以直接向持卡行提出临时提高信用额度的申请，因为信用卡偿还周期短，银行会根据持卡人使用的良好记录及时办理，审批也会特别容易。
4.4
精诚所至 金石为开
张某的心得是申请信用卡提额要精诚所至，金石为开。他原来的信用卡额度是两万元，他每隔半个月左右都会拨打银行客服电话申请提高信用卡额度。坚持的结果是每三四个月信用卡额度就会上升一些，一年下来，他的信用卡额度已经达到了5万元。
5.5
销卡威胁有时会奏效
1广发银行
广发银行的提额是自助的，广发银行提额手段应该属于玩信用卡最入门的手段，很简单，刷到额度的80%-90%左右，等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。
2招商银行
招商银行喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，尽量的把消费方式变为卡消费即可。另外招商银行如果主动提额，最好说境外消费，提升美元额度，其实当你美元额度提升了，等价你人民币额度也提升了。
3交通银行
交通银行提额的方法有多种，大家可以选择性使用：
1.打电话注销卡片，客服会和你说是优质客户，会在5天左右时间有专人联系你，然后过一两天，你去查额度，就会发现额度有所提高了。
2.冷冻你的信用卡，一般半年或者一年，额度自然增加。另外，获得白金信用卡办卡邀请的方法是冷冻你的信用卡一段时间后，直接去境外消费下，消费1-2万人民币即可，不需要等太久，你会收到办卡短信。
4中国银行
很多人认为一年只能提额一次，几乎无视，其实中国银行最简单，两种方法结合用：
申请临时额度，再申请一张新卡，给的新卡的永久额度是你之前卡的固定加临时额度。当上面方法失效或者不灵的时候，任何时候不断的申请新卡，注销旧卡，是提升中国银行信用卡额度的最好方法。
5中国工商银行
中国工商银行在10万以下提额是最简单的，只需要把你的工行商友卡账户刷成双七星即可，到双六星最稳妥的方法是买步步为赢的理财产品，今天买，明天卖，明天卖了再买反复操作，一下就双六星了。双六星之后，一般提额，可以直接到5—10万。再申请黑白菜信用卡，直接下卡。异地办卡，光速提额，可到达500W.6中国建设银行 中国建设银行喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期，3个月提一次，每次50%60%之间，临时额度可多次申请，办新卡额度=前卡固定+临时。
7中国农业银行
中国农业银行的信用卡，绝对是你值得拥有的一款信用卡，因为某些卡终身免年费，农业银行提额不封顶，你觉得不值得你拥有吗？而且农业银行的信用卡，只要你用，每隔段时间申请提额，都会或多或少的给你提升。但是农行有件事情一定不能做：千万不要拿农行的信用卡取现！
8中信银行
中信银行提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡，把自己当作一个新用户，资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样，递表，100%会下卡，100%你的新卡额度会翻倍。另外：用卡满6个月后，消费6笔，出账单后全额还上，让卡睡眠。银行主动打电话来提额！
9光大银行
光大银行白金卡直提50万封顶技术 操作要求: 1.只要是白金卡百分百可以提成功。
2.要求客户使用半年以上。
3.不能有逾期超限。
操作方法: 1.先登陆网银查询下帐单,有没有过逾期。
2.要在1.25黄金POS机和0.78POS机或光大银行特邀商户POS机上消费，不能在封顶POS机上刷卡消费。
3.往客户卡里面存原卡5倍的钱，不能当天同时消费。分10笔消费，上午存钱下午刷卡，第二天再消费第二笔。
注意:不能在重复机器上刷。第10天后直接打电话提额追加。10天一周期，一周期提一次。
10平安银行
平安银行人性化提额，用卡满6个月，可一个月提一次。如果你要提额，请在申请提额之前，存10万或者更多的定期存款在你需要提额的信用卡所在银行，等提额成功后再取走，可以大幅提高你提额的成功率以及提升额度。
中国信保国内贸易保险业务承保部总经理王文全对记者表示，中国信保向包括海尔、海信，联想在内的众多家电厂商，询问候选连锁企业时，苏宁是客户第一时间提出的对象之一。“中国信保调查后发现，苏宁的市场形象和信用程度不错，另外它是在国内上市的公司，信息非常透明，所以我们开始和苏宁接触。经过后期的评估，我们发现苏宁的确是最理想的对象。”
专业评估指标
王文全告诉记者，中国信保评估客户的标准非常多，这也是中国信保的核心技术，“首先是评估行业，是好是坏?趋势向上还是向下?另外还会看企业本身情况，如是否有足够的规模、稳健的经营策略，财务是否安全、收付是否到位、发生风险的概率有多大等。”
截至2007年10月1日，苏宁电器在中国28个省、直辖市和自治区，190多个城市拥有超过600家连锁店，员工人数近10万名，销售规模达到900亿元，目前总市值接近1000亿元。出色的投资收益、投资回报、盈利能力、市场反映、资信资质和治理能力得到了社会的认可，这也是中国信保选择苏宁作为流通业第一家合作伙伴的重要出发点，也是王文全总经理所说的“足够规模”。
信息透明度是一个很重要的审核标准。王文全认为，虽然在香港上市的公司信息也很透明，但拿到上市公司资料的难度却要大些，“我们可以随时、直接拿到国内上市公司的相关信息，而对在香港上市的公司则相对不方便，而且对港股评估的有些指标也不太一致，对港股的管理机制不如对国内熟悉。”
具体合作模式
在具体的执行层面，中国信保将向苏宁电器提供十几亿元的信用额度，协助苏宁进一步全面巩固与其上游供货商的关系，稳定预期现金流出，增强上游供应商同苏宁交易的信心与动力，并向苏宁上游供应商提供统一且优惠的承保条件，协助其获得融资，扩大对苏宁的销售规模并降低融资成本，使苏宁在流通领域获得国家信用增信的先发优势。而苏宁则需要向中国信保提供同上游供应商的采购计划信息，并定期披露相关财务、管理、贸易、发展规划及对外担保等信息，以利于中国信保合理分配授信额度。
王文全指出，和苏宁的合作是不收费的，因为做这件事情的目的是为，构建一个信息沟通的平台，而且供应商在此之前已向中国信保投保。“中国信保给苏宁提供信用，表明政府的公司都相信苏宁，这对苏宁来说非常有益，另一方面，我们对苏宁提出的要求是定期披露信息，建立沟通机制，一旦和供应商间出了问题，中国信保会听两边意见，尽量协调，不能协调的再进行判断。”
举例说，如果海尔没有收到苏宁的账款，海尔向中国信保索赔，这样中国信保就成了真正的债权人，有理由通过各种途径向债务人要款。
双方合作的裨益
《合作备忘录》是中国信保和苏宁电器建立全面战略合作关系的第一步。
通过《合作备忘录》，在苏宁电器自身良好的资产评估、发展态势和
信用记录基础上，由中国信保为苏宁电器提供国家信用支持，苏宁电器可以在利用信用保险工具方面进一步与国际接轨，充分发挥先发优势，主动地参与到供应商的信用管理之中，建立稳定的供应链关系，提高供应链管理效率，进一步升级供应链管理模式，实现苏宁电器和供应商的共同发展。
中国信保同苏宁电器《合作备忘录》的签署，体现的是中国政策性金融机构对苏宁电器经营与发展的认同，也体现了中国民族企业对发展过程中充分理解并灵活运用先进金融工具，从而进一步壮大自身综合实力这一发展轨迹的认同。中国信保与苏宁电器的签约，将有助于苏宁电器凭借自身的信用，从中国信保获得更多信用资源支持，优化供应链，取得行业先发优势，加快做大作强的步伐。
王文全对记者表示，这对苏宁来说是得到了信用，但同时它也作出了承诺，如果将来违约成本会很高，不过王总强调之所以和苏宁签约正是看中了它的良好信用，所谓违约一事都只是万一和以外。
XX支行（分理处）特约商户XXXXX申请安装POS机一台，并提出更改日交易额度。我行在对商户进行材料审核的同时，对该商户进行了实地调查，报告如下：
特约商户xxxxxx，经营地点位于xx路xxxxx,主要的经营范围是XXXXXX。其商店面积约XX，每天交易量约XXXX元。
商户提供的申请材料，所填写信息真实可靠。法人代表XXX，身份证号XXXXXXXX，无不良征信记录，经商诚实守信。商户营业正常，无风险。
因要求持卡消费的消费者日益增多，商户特申请开通一定交易额度。调查人员认真审查其商家的日常交易规模，特申请开通交易额度_____万元/日，并开通信用卡交易功能。
望总行批准为感。
调查人：
XXX支行
对于正规信贷机构而言，任何一笔申请，都是有着严格的审核标准和流程的，而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数，最后的 批款额度就是综合了各项指数的结果。因此就不难理解：不到最后，任何个人都没有能力准确预测最终的审批结果。
单位性质：从某种程度上来说，单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。对于工薪族来说，国有企事业单位员工，不仅比民营的企业员工容易申请到高额度；
职位性质：销售性质的工作，其流动性会很大，收入的稳定性也相对较差，因此其要求要比一般的职位严格，而管理层又要比员工的要求简单；
收入的稳定性：收入体现主要是通过最近半年的银行流水来体现，因此流水是否断续(出现某个月没有进帐)；每月收入的跨度大小，都会有不同的效果。具体的来说流水稳定的比浮动大的容易获批，流水递增型（逐月增长）的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款； 收入的体现形式：工资是现金体现还是由银行代发，一个打卡2k的工薪可能比一个现金自存流水过万的申请人更容易获批。
个人在人行征信系统的信用记录：信用记录好坏是关键，不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录，但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势；同理，信用记录有严重愈期/冻结/垫资……等不良记录，是直接被拒绝申请的；对于以往有个出现90天逾期等严重记录已经销户处理的申请者，尽管有的机构可以办理申请，但通过率及批款额度都会大大降低。信用记录很重要，高收入不如好信用，要像保护心脏一样保护自己的信用记录；
个人负债情况：主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡透支，银行未结清贷款等与正规金融机构之间的债务；
婚姻状况：虽说未要求申请人必须已婚，但经验证明，已婚人士且配偶支持贷款行为的，其申请的顺利程度要远大于未婚人士； 家人支持程度：申请信用贷款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其审批结果也大不一样；
联系人电话沟通的顺畅度：信用贷款都会要求申请人填写相关联系人，如亲戚/朋友/同事，虽说不一定会全部电话核实，但至少会抽核部分联系人，若被抽查者能很好地配合，那对于申请人的申请结果也将大为有利；
有无不良嗜好：不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解，嗜赌、吸毒、犯罪等行为，肯定会影响申请结果；
本人名下有无其他资产：房 车 持有证劵等其他财力证明，例如房产。无抵押贷款不要求申请人有房产，但若能提供本人名下在申请地的房产证明，作为辅助性材料提交，对于申请结果是大为有利的； 户口所在地：很多信贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在，但事实证明，若户口在申请地当地，其申请结果也是大为有利的； 借款用途：借款用途也能明显透漏出贷款是否有风险，扩大经营、个人消费、装修、求学、技能培训等用途明显要强于治病、投资等用途。申请额度：一个收入只有千百块的申请人填写申请50万明显是不合理的，所以申请的额度要在自己的还款能力范围内。2-3K左右的收入申请2-5W的额度是合理的，申请30万以上的额度，申请人收入证明得体现出除日常消费开支外至少月还2w以上的还款能力。日常消费开支：如果开销过大，可能出现周转不良，而会出现贷款逾期情况
朋友圈：填写申请资料的时候会填写一些朋友的信息，侧面也能反映出你的朋友圈，明显你的联系人如果都是稳定工作事业有成的肯定要比无业朋友多的申请人更容易获批。
感情牌：也就是配合度，打好感情牌，为批贷额度加分。虽说审核不是按心情来批款，但是如果申请者的情绪影响到了信审员，结果也是可想而知。因此，也就有了“感情分”的影响。巧打感情牌，对于贷款审核结果是大不一样的。至于具体怎么做，那就完全取决于各自的方式了。总之，一句话，要让信审人员感觉到心情舒坦，感觉到受尊重，愿意相信你从而感觉到风险小。谨记：信审员的工作是为控制风险的，要让他体会到把钱借给你是件放心的事。
品牌客户信用额度申请及管理规范
1.0 目的
根据公司本身业务运作的特点，“先款后货”是公司经营的基本原则。但是随着业务的不断拓展，经营规模的不断扩大，一定的赊销业务是必然的，为了加强对客户的授信管理工作，完善公司的信用管理体系，最大限度的确保公司利益，特制定定本管理规范。2.0 适用范围
客户受信额度申请及审批作业。3.0 作业细则
3.1 申请表格规范
3.1.1 完整的标题封面 3.1.2 所有附件目录表 3.1.3 附件所有表格
3.1.4 所有申请表和附件资料必须装订整齐 3.2 申请管理规范
3.2.1 客户至少需用现金交易一次后，方可申请信用额度；
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3.2.2 如客户申请额度超过10万需增加客户财务报表（包含资产负债表，损益表，现金流量表）并加盖公章；
3.2.3 开票客户申请额度需另增加《.一般纳税人申请认定表》和《.增值税开票信息》并加盖公章；
3.2.4 S/I客户申请额度需另增加《商标注册证》、《产品认证书》和《质量认证书》并加盖公章；
3.2.5 如客户公司的法人代表,并非老板本人,请在提供客户担保承诺书的同时需要另外提供老板本人签署的一份担保承诺书,如果法人是老板本人,则只需提供一份；
3.2.6 客户法定代表人和老板签字盖章的文件，销售人员须当面见证签署，并在背面注明“见证面签”和签字）；
3.2.7 复印的客户文件，销售人员须注明与原件相符并签字； 3.2.8 10万元以内的授信，要求提供欠条，若能提供足额抵押担保，可以不提供欠条，但超过10万元的授信，必须提供足额抵押担保、办理抵押登记；
3.2.9 授信申请资料中，除明确指明提供复印件者，均需提供原件； 3.3 申请表格内容规范
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3.3.1 代理商介绍（格式见附件），由客户提供并加盖公章；
3.3.2 信贷客户资料卡（格式见附件），由客户填写并加盖公章后公司业务、大区经理、产品线经理签字；
3.3.3 品牌客户额度申请表（格式见附件），客户填写并盖章后，大区经理、产品线经理、财务经理、总经理审批；
3.3.4 债务担保承诺书（格式见附件），客户填写并签字、按指印； 3.3.5 客户信用审核表（格式见附件），公司业务、大区经理、产品线经理签字；
3.3.6 客户销量承诺书（格式见附件），客户填写、责任人签字并盖公章； 3.3.7 客户法人代表和老板身份证复印件(有本人签名和本人手印)，如需授权，请提供授权书，授权人签字并加盖公章，同时提供被授权人的身份证复印件（本人签名和本人手印）； 3.3.8 客户老板个人履历表一份，由客户提供并加盖公章； 3.3.9 企业营业执照复印件，由客户提供并加盖公章；
3.3.10 税务登记证复印件(国税 地税)，由客户提供并加盖公章； 3.3.11 基本账户开户许可证复印件，由客户提供并加盖公章；
3.3.12 预备抵押的房产证复印件，由申请额度超过10万元的客户提供；
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3.3.13 客户财务报表（包含资产负债表、损益表、现金流量表），申请额度超过10万元的客户提供；
3.3.14 销售经理客户信用额度责任承诺书（格式见附件），公司区域销售经理签字；
3.3.15 大区经理客户信用额度责任承诺书（格式见附件），大区经理签字； 3.3.16 营销总监客户信用额度责任承诺书（格式见附件），营销总监签字； 3.3.17 欠条，必须是公司真实出资人（老板）签署，需签字，按指印，不要盖公章；
3.3.18 财产足额抵押登记，申请额度超过10万元的客户必须提供，需到当地房地产交易中心办理抵押登记。
3.4 申请审批流程规范：
业务提交申请表并备齐附件1~17表格资料→大区经理审批→销售部经理审批→财务经理审批→总经理审批→通知客户签署欠条或办理财产抵押登记→财务审核（通过才能启用额度）→财务、商务备案。
另:以上相关人员在申请和审批时需同时签署相关的责任担保书。(格式见附件要求)3.5 申请资料存档规范
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审批通过的客户信用额度申请表需财务和商务各存档备份资料，并按客户承诺的销量及履约记录为基础每季度对客户信用额度重新做一次评估。3.6 授信资料审核规范：
销售部门负责授信资料及相应代理协议的真实性；商务部负责审核授信资料及相应代理协议是否齐全及表面一致；财务部负责审核及评估授信资料是否符合公司授信管理规定及客户资信状况。3.7 欠条及抵押撤销：
3.7.1 在年底应收帐款清零时，客户结完我司所有货款，欠条将归还客户，在来年再次启用授信额度时，需重新提交欠条；
3.7.2 客户结完我司所有货款（应收账款及其他应收款）后、且不再续用授信额度，才能办理撤销抵押登记的手续。
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