银行公司业务试题库

银行公司业务试题库

银行公司业务试题库 篇1

一、选择题

1、委托贷款：（ABD）A、信托机构不承担风险

B、其利息收入全部归委托人，信托机构只收取手续费 C、委托方资金不足时，信托机构必须无条件提供贷款 D、信托机构只能在够在委托基金的限额内发放贷款

2、银行签发信用证的基础是：（A）A、进出口双方买卖合同 B、购货方口头承诺 C、法律条文

D、交易双方达成的协议

3、可以背书转让的票据有（AB）

A、未填“现金”字样的银行汇票 B、商业汇票 C、填写“现金”字样的银行本票 D、支票

4、商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备的条件有（ABC）A、在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织

B、与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系

C、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

5、承兑人在异地的商业汇票，贴现的期限及贴现利息的计算应另加（B）的划款日期。

A、1天 B、3天 C、五天

6、需要在商业汇票上记载具体到期日的付款方式为（B）

A、见票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、见票后定期付款

7、付款人承兑商业汇票附有条件，视为（C）

Ａ、承兑

Ｂ、有条件承兑

Ｃ、拒绝承兑

8、银行汇票丧失，失票人可以凭（B），向出票银行请求付款或退款。

A、公安局出具的票据遗失证明 B、人民法院出具的其享有票据权利的证明 C、汇票申请人的止付申请

9、境内机构、驻华机构开立的经常项目外汇帐户，应当按照下列哪些规定的收支范围办理收付：（ABD）

A、《外汇帐户使用证》 B、《外商投资企业外汇登记证》 C、《外汇（转）贷款登记证》 D、《驻华机构外汇帐户备案表》）

10、外商投资企业经常项目外汇收入进入外汇结算帐户的，在外汇局核定的最高金额内保留外汇；超过最高金额的外汇，应当卖给：（AB）A、指定银行 B、外汇调剂中心 C、中国人民银行 D、国家外汇管理局

11、开户金融机构为外商投资企业开立资本项目外汇帐户后，应当在《外商投资企业外汇登记证》相应栏目中注明：（ACD）A、帐号 B、开户企业名称 C、币种 D、开户日期

12、境内机构通过还贷专户偿还境内中资金融机构外汇贷款本息及费用，可以持以下哪几种单据直接到开户金融机构办理：（ABC）A、外汇（转）贷款登记证 B、债权人还本付息通知单 C、借款合同 D、《外汇帐户使用证》

13、境内机构应持哪些境外外汇帐户开户银行资料到外汇局备案：（ACD）

A、名称 B、开户日期 C、帐号 D、开户人名称

14、境内机构应当按照外汇局批准的帐户收支范围、帐户最高金额和使用期限使用境外外汇帐户, 境外外汇帐户不得：（BCD）A、混用 B、出租 C、出借 D、串用

15、境内机构应当在每季度初___________个工作日内向外汇局提供开户银行上季度对帐单复印件：（C）A、5 B、10 C、15 D、20

二、填空题

1、根据结算形式的不同，结算可分为 现金结帐 和 转帐结帐 两大类。

2、信托的特点是 财产所有权的转移性、资产核算的他主性 和 收益分配的实绩性。

3、代理业务具有 代客服务 的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律行为和契约关系。

4、票据和 结算凭证 是办理支付结算的工具。

5、票据上有伪造、变造的签章的，不影响 票据上其他当事人真实签章的效力。

6、银行汇票的提示付款期限自出票日起 一个月。

7、票据可以背书转让，但填明 现金 字样的银行汇票、银行本票不得背书转让。

8、银行承兑汇票的付款人是，商业承兑汇票的付款人是。

9、《支付结算办法》中的票据指银行汇票、、、支票。

10、银行本票分为 和 两种。

11、汇兑分为、和电汇三种。

12、银行票据出票时的基本当事人有出票人、和付款人。

13、依法背书的票据，任何单位和个人不得 票据款项。

14、银行承兑汇票的承兑银行，应按 向出票人收取 的手续费。

15、___________一般不允许开立外币现钞帐户。及 一般不允许开立用于结算的外汇帐户。

16、___________境内机构申请开户时，外汇局应当根据外汇帐户的用途，规定帐户的、___________、___________及___________或者___________。

17、个人及来华人员外汇或者外币现钞存取自由，对于超过等值___________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或者护照，开户银行应当逐笔登记备案。

18、境内机构申请开立资本项目外汇帐户时，外汇局应当规定外汇帐户的收支范围、使用期限和核定帐户最高金额，并在___________中注明。

19、境内机构通过___________偿还外债。

20、境内机构、驻华机构如需关闭外汇帐户，应当在办理清户手续后___________个工作日内将开户金融机构关闭帐户的证明及《外汇帐户使用证》、外债登记凭证、《外商投资企业外汇登记证》或者《驻华机构外汇帐户备案表》送交外汇局，办理关闭帐户手续。

三、简答题

1、信托业务主要有那些主要的形式？ 答案：

目前我国银行办理的信托业务基本是以接收委托者的货币资金作为信托财产的资金委托，主要有以下集中形式：

（1）信托存款；（2）信托贷款；（3）信托投资；（4）委托存款；（5）委托贷款；（6）委托投资；

（7）公益基金信托、老保基金信托；（8）个人特约信托；（9）证券投资信托；（10）动产或不动产信托；（11）公司信托。

2、银行在代理发行股票或债券时，应注意那些问题？ 答案：

(1)代理发行的股票或债券，必须经过有关部门的批准；

(2)银行仅仅是承办有关发行的手续，因此，其不承担任何经济、法律责 任，也不承担发行失败的风险和垫款责任；（3）银行在决定受理代理发行之前，必须了解企业的信用状况和效益情况，以决定是否受理。

3、简述贴现、再贴现和转贴现的区别？ 答案：

贴现是指持票人持未到期的票据向银行融通资金的一种票据行为。再贴现是指贴现银行以未到期的已贴现商业汇票，向人民银行申请贴现的行为。转贴现是指贴现银行以未到期的已贴现商业汇票，向其他商业银行申请贴现的行为。

4、何种经常项目外汇，可以开立外汇帐户保留外汇，请举出至少五个。答案：

（一）经营境外承包工程、向境外提供劳务、技术合作的境内机构，在其业务项目进行过程中发生的业务往来外汇；

（二）从事代理对外或者境外业务的境内机构代收代付的外汇；

（三）境内机构暂收待付或者暂收待结项下的外汇，包括境外汇入的投标保证金、履约保证金、先收后支的转口贸易收汇、邮电部门办理国际汇兑业务的外汇汇兑款、铁路部门办理境外保价运输业务收取的外汇、海关收取的外汇保证金、抵押金等；

（四）经交通部批准从事国际海洋运输业务的远洋运输公司，经外经贸部批准从事国际货运的外运公司和租船公司的业务往来外汇；

（五）保险机构受理外汇保险、需向境外分保以及尚未结算的保费；

（六）根据协议规定需用于境外支付的境外捐赠、资助或者援助的外汇；

（七）免税品公司经营免税品业务收入的外汇；

（八）有进出口经营权的企业从事大型机电产品出口项目，该项目总金额和执行期达到规定标准的，或者国际招标项目过程中收到的预付款及进度款；

（九）国际旅行社收取的、国外旅游机构预付的、在外汇局核定保留比例内的外汇；

（十）外商投资企业在外汇局核定的最高金额以内的经常项目项下外汇；

（十一）境内机构用于偿付境内外外汇债务利息及费用的外汇；

（十二）驻华机构由境外汇入的外汇经费；

（十三）个人及来华人员经常项目项下收入的外汇；

（十四）境内机构经外汇局批准允许保留的经常项目项下的其他外汇

5、境内机构（外商投资企业除外）应当持哪四种材料向外汇局申请开户。答案：

（一）申请开立外汇帐户的报告；

（二）根据开户单位性质分别提供工商行政管理部门颁发的营业执照，或者民政部门颁发的社团登记证，或者国家授权机关批准成立的有效批件；

（三）国务院授权机关批准经营业务的批件；

（四）外汇局要求提供的相应合同、协议或者其他有关材料。

6、何种资本项目外汇，可以开立外汇帐户保留外汇，请至少举出五个。答案：

（一）境内机构借用的外债、外债转贷款和境内中资金融机构的外汇贷款；

（二）境内机构用于偿付境内外外汇债务本金的外汇；

（三）境内机构发行股票收入的外汇；

（四）外商投资企业中外投资方以外汇投入的资本金；

（五）境外法人或者自然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；

（六）境内机构资产存量变现取得的外汇；

（七）境外法人或者自然人在境内买卖B股的外汇；

（八）经外汇局批准的其他资本项目下的外汇。公司银行及同业业务相关知识试题答案

一、选择题

1、ABD

2、A

3、A、B

4、A、B、C

5、B

6、B

7、Ｃ

8、B

9、A、B、D

10、A、B

11、A、C、D

12、A、B、C

12、A、C、D

14、B、C、D

15、C

二、填空题

1、现金结帐、转帐结帐

2、财产所有权的转移性、资产核算的他主性、收益分配的实绩性

3、代客服务

4、结算凭证

5、不影响

6、一个月

7、现金

8、承兑银行、承兑人

9、商业汇票、银行本票

10、定额、不定额

11、信汇、票汇

12、收款人

13、冻结

14、票面金额、万分之五

15、境内机构、个人、驻华机构

16、收支范围、使用期限、相应的结汇方式、核定最高金额 17、1万美元

18、开户通知书

19、还贷专户 20、10

一、单选题

1.（B）是我行货押授信业务的一种，是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物，卖方对相当于未发货部分的授信承担退款责任的授信模式。

A.先票后货标准授信 B.先票后货担保提货授信 C.动产抵质押动态授信 2.在我行保理业务中，（B）是指卖方在转让给我行的应收账款到期之前，我行向卖方预先支付对价的款项。

A.保理授信 B.预支价金

3.以下哪一项不是我行离岸业务的优势：（D）A.离岸账户上自由调拨资金 B.存款利率、品种不受限制 C.无最低存款限制 D.离岸账户免收开户手续费

4、进口信用证是开证行给予进口商的一项(C)支持，缓解了进出口双方互不信任的矛盾，促进双方贸易的顺利进行。

A.贷款 B.结算 C.信用 D.担保

5.电子商业汇票付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过（C）年。A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年

6.网银跨行支付结算系统的交易金额上限为（D）A.2万元 B.5万元 C.10万元 D.无限制

二、多选题

1.我行公司业务特色产品 “贸易融资”，围绕企业产供销、上下游供应链，全面解决企业（ABC）环节的融资需求。

A.预付 B.存货 C.应收

2.以下哪些是我行提供的离岸结算及融资业务：（ABCD）A.离岸电汇 B.离岸托收 C.离岸进口开证 D.离岸信用证转让 3.交易资金第三方存管业务的具体功能有(ABCDE)A.交易会员间的交易撮合 B.交易市场和交易会员的出金、入金服务 C.保证金冻结、解冻，贷款的交收清算 D.日终自动清算和对账 E.交易信息发布

三、判断题

1.先票后货标准授信出账前，我行、借款人与上游三方须签订《合作协议》。（√）

2.进口代付业务是指我行根据客户（进口商）的申请，在其需要对外支付进口款项时，由我行通过发放外汇贷款为其支付进口货款，客户在贷款到期时偿还我行融资本金和利息的一种短期融资业务。（×）

3.客户办理电子商业汇票业务需通过我行网上银行或银企直联平台完成。（√）

四、问答题

1.我行保理业务中，可转让的合格应收账款须具备哪些条件？

答案：（1）商务合同已生效，且卖方已履行合同项下的义务；（2）应收账款未到期；

（3）应收账款账龄原则上不超过半年；

（4）仅指对卖方根据商务合同的约定应向买方收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折扣等后的款项净额；

（5）商务合同中不含附条件的分期付款条款；（6）符合我行规定的其他条件。

2.授信申请人四川省某进出口公司长期从事电子原器件出口业务。授信申请人的下游进口商主要是欧美发达国家的6家电子产品生产企业，有持续性的出口贸易，长年出口订单，具备一定规模的应收账款余额，出口收汇来源较分散。出口收汇记录、海关报关情况、外管局核销记录、出口履约记录良好。出口通常采用赊销和远期信用证方式，有2-3个月左右收汇期。由于业务发展迅速，授信申请人急需缩短出口收汇时间，加快资金周转。请设计授信方案，并简要叙述业务流程

答案：出口应收账款池融资业务授信方案：

（1）客户申请额度，我行授予客户出口应收账款池融资额度，确定融资比例和最高授信额度，建立客户的应收账款管理台账。

（2）客户按销售合同约定实现出口销售，客户提交（转让）应收账款，我行审核通过后办理转让手续、寄单、应收账款入池及登记应收账款管理台账，启动应收帐款管理。

（3）额度申请出帐。客户需要融资时，可选择额度内一次性出账和多次出账，确定使用方式、期限和利率，我行根据应收账款池余额、融资额度、融资比例确定出帐金额。

4、启动融资管理并随时监控回款情况和更新台账数据。

3.电子商业汇票出票必须记载哪些事项？

答案：（1）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）出票人名称；（5）付款人名称；（6）收款人名称；

银行公司业务试题库 篇2

1、企业市场化改革和发展的需要。

大型企业集团内部业务品种多、流程复杂, 本身对金融服务就有多样化、多层次的需求;而且随着企业集团市场化改革进程的逐步深入, 以及业务范围的扩大、企业规模的扩张, 企业发展过程中对于兼并收购、业务重组、资产剥离以及风险管理的要求越来越高, 这些都对对作为企业集团内部资金运营、财务管理核心的财务公司提出了更多样化的金融服务需求, 而这些金融服务大多属于投资银行的业务范围。

2、多渠道、持续地为企业筹集资金的需求。

企业集团财务公司肩负着为集团筹措资金、融通资金的职能, 目前, 由于我国的企业集团总体上资金偏紧, 且企业集团对资金有着持续、大量的需求, 而同时, 企业集团的资产负债率已普遍处于高位, 继续通过商业银行, 依靠间接融资方式筹资的空间逐渐收窄, 尤其是对于企业技术升级、结构调整、高新技术开发等高风险、长期资金的需求更是无法通过商业银行贷款来满足。这决定了企业必须寻求其它渠道的资金来源, 以满足企业筹措长期、低成本资金越来越强烈的需求, 如通过财务公司积累集团内资金的内源性融资, 通过发行企业债、企业短期融资券的融资方式;在国内、外资本市场上寻求战略投资者及公开上市的方式;以及资产证券化等方式。以上这些同样需要财务公司提供或者更准确地说是牵头联系、配合专业的投资银行来共同完成。

3、财务公司面临着国内商业银行以及外资金融机构的竞争。

1996年我国推行的主办银行制密切了银企关系, 削弱了财务公司在产业背景方面的天然优势;同时, 各商业银行纷纷加大了自身的改革与创新力度、筹资能力显著增强、服务的品种与收入来源更加多元化、服务对象更为广泛, 在资金、机构、人员、技术等方面的优势更加明显, 这对财务公司最直接的影响就是系统内优质客户资源的流失, 沉重打击了目前以存贷利差为主要收入来源的财务公司运营。同时, 财务公司在系统内成员单位金融服务垄断地位的弱化也使财务公司的经营受到挑战。

在我国加入WTO后, 国外实力雄厚、金融创新力强的金融机构大量进入我国, 在国内金融市场上开拓业务, 由于财务公司背靠的大型企业集团通常被外资金融机构视为优质客户资源, 而外资金融机构在中间业务、财务咨询服务等领域具有较大的优势, 导致财务公司的盈利空间受到威胁, 甚至威胁到了财务公司与其母公司 (所属集团) 的天然联系, 对我国财务公司的生存与发展构成严重威胁。

面对上述来自内、外金融机构双重的竞争压力, 企业集团财务公司必须找出自身的比较优势, 增强核心竞争力, 发掘新的利润增长点, 才能在严峻的市场竞争中生存和发展, 而开展投行业务无疑是符合自身比较优势的选择。

二、财务公司开展投行业务的比较优势

1、财务公司的比较优势。

(1) 规模优势。按现行的管理办法, 财务公司的注册资本不得低于1亿元人民币, 财务公司所属集团公司资产不得低于50亿元人民币。财务公司背后的集团公司多数都是资产规模庞大的大型、特大型企业, 甚至有些资产规模并不逊色于中小型银行, 这使得财务公司在从事投行业务时, 如发行债券融资, 具有规模上的优势;另外, 财务公司对集团公司资金进行集中管理, 对外代表集团公司进行资本运作, 也使得其拥有远较集团内单个企业更强的对外谈判能力。

(2) 信息优势。财务公司植根于集团公司的土壤中, 具有对企业所处的行业、企业的业务流程、产品信息以及存在的风险等都有最深切的了解, 具有得天独厚的信息优势;针对广泛存在的与外部金融中介机构、与企业内部公司部门之间信息不对称的问题, 通过与财务公司合作都可以得到很好的解决。基于上述信息优势, 财务公司可以对资本运作项目做出高效、准确和专业的判断, 是自身所具备的开展投行业务最不可替代的优势。

(3) 全能型的金融机构。全能型的金融机构。现行的《企业集团财务公司管理办法》进一步明确了财务公司的业务范围, 几乎包括了银行、证券、保险和信托的所有业务。可以说, 企业集团财务公司能成为在金融市场和资本市场沟通运作的桥梁, 也意味着财务公司是自1995年金融分业以来第一类被允许在集团范围内混业经营的金融机构。这种政策优势为财务公司提供了巨大的发展空间。很多大的企业集团因而更加重视自身财务公司的发展, 凭借这种天然的金融运作平台进一步发展财务公司的功能, 并促使财务公司成为中国金融市场上的重要参与者。

(4) 良好的声誉。财务公司所属的集团公司都是各行业的支柱型企业, 资产规模庞大, 居于行业领导地位, 多数积累了多年的品牌优势, 具有较高的知名度, 因此便于向投资者推介, 容易为投资者所接受, 便于企业降低融资成本。

2、有利的外部条件。

财务公司开展投资银行业务的有利的外部条件在于其所依托的企业集团多为国家产业政策或国企改革的重点扶持对象, 国家给予很多政策上的优惠和支持, 如发行企业债、企业短期融资券、发行股票以及市场准入等, 使财务公司在开展投资银行业务时少了很多政策方面的障碍, 提高了资本运行的效率, 增加了选择性。而且现行的《企业集团财务公司管理办法》进一步拓宽了财务公司的定位使财务公司募集的资金不必局限于“为企业集团成员单位技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务”, 同样不必限于“中长期金融服务为主”。

三、财务公司开拓投资银行业务领域的探讨

1、《企业集团财务公司管理办法》为投资银行业务提供了较好的法律基础。

企业集团财务公司作为非银行金融机构, 在其定位和功能上, 与其它金融机构有较大的差别。它是产业资本和金融资本相结合的纽带和桥梁, 它既立足于企业集团, 又涉足于金融市场。一方面它是企业集团控股的公司, 随着集团的发展而发展, 另一方面它又是独立的非银行金融机构, 有其金融机构自身的定位和优势。因此财务公司应充分利用金融机构的平台, 积极开拓投资银行业务, 为集团提供较好的金融服务能力。

《企业集团财务公司管理办法》为财务公司从事投资银行业务提供了较好的法律基础。相对于我国目前从事投资银行业务主体的证券公司而言, 其投资银行业务的性质许多方面类似于证券公司, 但其服务对象主要局限在集团内部。目前证券公司的投资银行业务主要包括证券的发行、承销、经纪与自营等传统业务, 还包括基金管理、兼并和重组顾问、战略顾问、资金筹措及资本管理等业务。

在《企业集团财务公司管理办法》中, 界定财务公司是“以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的, 为成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。”笔者认为“财务管理服务”就涵盖了投资银行业务。除了财务公司的基本业务外, 在《企业集团财务公司管理办法》中就明确了:“对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务”;“经批准的保险代理业务;”“对成员单位办理贷款及融资租赁”, 经批准可从事“经批准发行财务公司债券”;“承销成员单位的企业债券”;“对金融机构的股权投资”;“成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁”等。这都是财务公司可以积极重点开拓的投资银行业务。

2、投资银行主要业务分析。

(1) 发行和承销企业债券。目前企业集团和成员企业需要更多的融资渠道, 而发行企业债券是很重要的一个方式。财务公司可以主动并积极参与集团和成员企业债券的发行, 并可将此项业务作为开拓投资银行业务的先导。目前企业集团在其经营发展过程中的主要融资除了银行贷款 (银团贷款) 作为一个重要的融资渠道以外, 还可充分利用短期融资券、中期票据、企业债券等多种融资渠道。在利用上述融资渠道过程中, 财务公司应加强与银行和券商等金融机构的沟通, 积极拓展该项业务。

(2) 积极拓展保险代理等中间业务。财务公司未来的发展, 除了基本的存贷业务、结算业务, 还要积极拓展中间业务, 这是财务公司适应未来利率市场化的必然要求。从利率市场化的改革必然趋势来看, 财务公司仅靠传统的存款、信贷、结算等基本业务将对公司利润产生较大的冲击, 并对公司的可持续发展带来极大的挑战。按照公司所在集团产业发展状况和发展趋势, 寻找适合公司中间业务的发展模式, 是目前绝大多数财务公司的做法。根据财务公司的管理办法和目前财务公司拓展中间业务的情况, 财务公司可以积极拓展委托业务和代理业务等一些中间业务:

委托业务。这是目前财务公司开展得较多的业务。主要包括委托贷款和委托投资业务。

代理业务。主要是指财务公司以代理人的身份, 接受集团或成员企业, 代为办理其指定经济事务的业务。这是典型的金融中介服务。主要包括:代理收付业务, 代理买卖债券业务, 代理发行兑付成员单位企业债券业务, 代理会计业务, 代理清欠业务等。

(3) 积极开展财务顾问业务

财务顾问是投资银行的重要功能, 企业集团的战略发展、兼并扩张、资产重组中离不开财务顾问的帮助, 财务公司在财务顾问业务上大有可为。财务公司可积极发挥非银行金融机构的投资银行业务功能, 加强同证券公司、银行、信托公司及其它机构投资者的沟通和接触, 为集团的产业结构调整、资产整合、兼并重组等提供财务顾问服务。

开展财务顾问服务还包括为集团和成员企业提供大量的财务咨询业务。该项业务主要是指财务公司接受企业集团或其成员企业委托, 以其专业的知识、专业人才优势、丰富的金融资源等, 为企业集团或其成员企业, 就宏观经济政策、货币财政政策、金融业务、市场状况、经济信息等方面, 提供可行性和专题性的研究, 为集团和成员企业的决策提供服务。财务顾问的内容非常丰富, 形式也多种多样。财务公司应积极培养财务顾问方面的专业人才, 加强与集团和成员企业和沟通, 了解金融服务需求, 提供有针对性的财务顾问服务。

摘要：近年来, 随着更多企业集团财务公司的成立, 充分发挥财务公司在企业集团产业结构调整、收购兼并、财务顾问等方面的积极作用, 已成为财务公司未来发展的趋势之一。笔者认为应着力培育财务公司投资银行业务的能力, 从而提高其为成员单位提供金融服务的能力与水平。本文主要就财务公司开展投资银行业务的意义与优势, 可开拓的投行业务领域, 提出笔者的一些看法, 不足之处恳请批评、指教。

关键词：财务公司,投资银行业务,中间业务

参考文献

[1]张宝龙.财务公司发展模式的中外比较与借鉴[J], 财会经纬, 2009 (2)

[2]李伟.国内外财务公司比较研究[J], 财会月刊 (理论) , 2006 (2) .

[3]柯宝红.我国集团财务公司存在的问题及对策[J], 财会, 2010 (2) .

[4]彭亚琴, 黎曦.中美财务公司的差异及对我国的借鉴[J], 观点, 2010 (12)

[5]《企业集团财务公司管理办法》, 中国银行业监督管理委员会令 (2004年第5号) .

银行公司业务试题库 篇3

平安银行荣获2013年《投资者报》最佳微信银行的理由也是在于，公司成为国内首家推出公司业务微信平台的银行。去年，平安银行还获得了中国互联网工作委员会颁发的“公司业务微信银行创新奖”。

首推公司业务微信银行

去年8月12日，平安银行公司业务微信正式上线，这是国内首家推出的公司业务微信银行。

据了解，平安银行公司业务微信可为客户提供金融业务介绍、实时账户余额和当日账户明细查询。此外，客户还可通过微信平台与平安银行客户经理或产品经理进行信息互动，例如客户可在办理业务前，先从微信上查询周边网点信息，选择到离自己最近的网点办理业务，有效地减少了客户的交通时间。

而为了让客户的操作更加便利，平安银行公司业务微信提供了全触摸式菜单，所有功能均可用点击方式进行操作，缩短了客户输入指令进行来回问答的等候时间，提升客户体验。

平安银行有关人士称，公司业务微信首期主要实现了四大功能：首先是查询，客户在微信上实现账户余额、账户明细的查询。其次是产品展示，平安银行将通过公众微信平台向客户展示最新、热销的产品资讯。第三是商机对接，陌生客户关注公众微信后，若对热销产品感兴趣，可以直接与分行微信管理人员联系，银行视产品与客户所在区域分派客户经理跟进服务；若是平安银行老客户对热销产品感兴趣，可以通过微信与主办客户经理互动，深入了解产品功能，在线帮助开办业务。此外，微信银行还精挑细选了对公客户最关心的“银企互动”频率最高的日常问题，设立“银企百事通”栏目，在线解答客户疑问，下一步，面向关键热词的搜索与在线服务即将面市。

微信银行丰富的交互体验，图文并茂的对话框都可在客户服务和业务办理中发挥更多的作用，提高业务办理的效率，提升用户体验。

打通公司业务沟通平台

平安银行有关人士称，此次推出的公司业务微信的定位是建立公司业务的沟通平台，打通客户、客户经理、产品经理和银行客服的沟通渠道。

同时，公司业务微信将是平安银行供应链金融平台移动渠道之一，与企业手机银行平行，微信提供信息服务，手机银行提供交易服务。

供应链金融是平安银行传统优势业务。“平深两行”整合前的原深圳发展银行早在2009年即推出线上供应链金融服务。2012年12月，平安推出供应链金融2.0服务，致力实现金融服务的“在线可得”与多方信息的“清晰可见”。

随着网络技术的发展，供应链金融在促进供应链加速协同步伐的同时，也对供应链管理、供应链金融的互动性与能见度提出了全新要求。由此建立与完善供应链金融平台的移动渠道成为必不可少的关键环节。公司业务微信银行就承担起了其中一个重任。

升级首推开户功能

去年年末，平安银行还升级其公司业务微信平台，推出微信开户功能。整个微信预约开户流程非常简单，任何人关注了“平安银行公司业务”微信服务号，即可获取所在地区平安银行分行的标准开户资料，客户通过拍照上传图片的方式就可将证件资料发送给平安银行，然后银行集中作业部门进行单证审核等，之后客户带齐资料临柜即可一次性完成开户。

通过微信预约开户这一全新功能，客户在线填写表单审核认证通过后，线下到银行网点柜台办理开户，开创了商业银行灵活利用O2O 两种渠道资源、创新服务的一个成功落地范式。平安银行还将沿着O2O思路，在B2B领域拓展更多的创新服务，陆续提升客户服务质效、体验和银行柜面服务的电子化替代率。

农行 电子银行业务(试题) 篇4

一、判断题

1.电子银行客户按是否注册分为注册客户和非注册客户。（）

答案：对

2.电子银行柜面业务只能由客户本人办理，严禁他人代为办理（批量业务除外）。（）答案：对

3.电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、电子商务、经营门户网站、客户服务中心和消息服务业务等。（）

答案：对

4.客户接收的短信息可作为其账户资金及资金变动的有效凭据。（）

答案：错

5.客户签约注册短信通服务时，以客户在ABIS中的账号作为短信通的注册号。（）答案：错

6.个人客户在我行任意网点开立的金穗借记卡、金穗准贷记卡，企业客户在本网点开立的单位结算账户都可作为短消息的签约账户。（）

答案：对

7.发生换卡、挂失补发等业务，系统无法联动更新签约账号，需重新签约短信通。（）答案：错

8.个人客户在我行任一网点开立的金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通等账户都可作为电话银行的签约账户。（）答案：对

9.网点注册客户使用的安全认证方式包括K宝证书、动态口令卡（以下简称口令卡）等；自助注册客户的安全认证方式为用户名和登录密码。（）

答案：对

10.网上银行个人客户和企业客户目前暂不收服务费。（）

答案：错

11.手机银行目前只对个人客户开放。（）

答案：对

12.企业办理各类企业网上银行柜面申请业务必须到账户开户行办理。（）

答案：对

13.申请办理电子银行业务的申请表、协议书等合同文本内容不得涂改且必须由客户本人签名。（）答案：对

14.个人客户和企业客户申请之日当时开通短消息服务，以集团批量申请的对私客户自申请之日当日开通短消息服务。（）

答案：错

15.企业网上银行注册行是指受理、审核、处理企业客户网上银行注册业务申请，并为客户开通企业网上银行渠道服务的开户行。（）

答案：对

16.企业客户办理各项企业网上银行注册业务可到任意网点办理。（）

答案：错

17.网上银行证书的存放介质为K宝。未写入客户证书信息的空白K宝作为一般空白凭证管理。（）

答案：对 18.个人客户网上银行渠道注册需提交本人有效身份证件及复印件、注册账户凭证原件，注册账户须为借记卡、准贷记卡、信用卡或存折。（）答案：对

19.个人客户电话银行渠道注册需提交本人有效身份证件及复印件、注册账户凭证原件，注册账户须为借记卡、准贷记卡或存折。（）

答案：对.客户注册手机银行时须设置客户ID，即客户手机号码，客户登录及实现交易时，均须验证设置的客户ID。（）

答案：对

21.企业客户可在任意网点办理电话银行信息查询，也可通过电话银行自助办理电子银行密码口头挂失和修改。（）

答案：对

22.电子银行密码管理包括电子银行密码初始化、修改、挂失、解挂、解锁和重置。（）答案：对

23.证书两码补打仅用于柜员现场操作时由于打印机故障、机器故障等导致的两码信封打印失败，如果客户已经离柜，则应进行证书补办。（）答案：对

24.口令卡可应用于个人网上银行、电话银行、手机银行等渠道，一个客户只能登记一张口令卡。（）

答案：对

25.口令卡连续六次输入错误即被作废，客户需到营业网点注销原口令卡，登记新口令卡。（）

答案：对

26.口令卡作为重要空白凭证纳入ABIS表外子系统管理。（）

答案：对

27.网上银行证书有效期为一年，逾期自动失效。（）答案：错

28.除16岁以下中国公民外，所有个人网上银行的业务申请必须由本人办理。（）答案：对

29.口令卡不提供柜面挂失、解挂功能，客户一旦出现口令卡遗失、损坏等情况，须先办理注销再申请新口令卡。（）

答案：对

30.动态口令卡仅面向企业客户发放。（）

答案：错

31.证书发放过程中使用的密码信封（打印参考号和授权码），在打印后应即时发放给客户本人，由客户当场领取，并应提醒客户检查密码信封是否完好和证书下载的有效期限。（）答案：对

32.严禁我行人员私自下载及操作客户网上银行证书。（）答案：对

33.企业客户申请成为网上银行注册用户，须与我行签订《中国农业银行电子银行服务协议》，一份专夹保管，一份交客户留存。（）

答案：对

34.营业网点办理个人网上银行业务，须向客户进行必要的网上银行安全提示，充分揭示可能面临的风险。（）答案：对 35.对于需要提供账户凭证原件的个人网上银行业务，柜员必须验证账户磁道信息和密码，保证账户真实性。（）答案：对

36.企业客户办理证书补办业务须到网上银行注册行办理。（）答案：对

37.企业客户暂停/注销网银渠道、恢复网银渠道须到开户行办理。（）答案：错

38.企业客户注销企业注册账户，须到注册账户开户行办理。（）

答案：对

39.企业网上银行证书补办后原证书自动作废，且证书补办后为未激活状态，激活后才能使用。（）

答案：对

40.企业客户下载证书成功后必须到网上银行注册行办理证书激活。（）答案：对

41.开户行在办理网上银行注册业务时，对于支出监管账户，开户行在办理账户注册业务时，应根据有关监管部门的审批意见在柜面注册系统中进行标识。（）答案：对

42.企业网上银行证书申请后为未激活状态，需下载证书并证书激活,再进行复核后才能使用，证书生成后有效期为一年。（）答案：错

43.在原企业网上银行CIF系统中注册的存量客户，到网点办理企业网上银行业务时，必须先进行存量客户关联操作，然后才能办理其它有关业务。（）

答案：对

44.注册企业网上银行渠道、注册企业账户和证书激活均须录入员和审核员双人操作方可完成。（）答案：对

45.企业通过网上银行代付工资、奖金时必须从企业客户的基本结算账户支付，并且须设定年工资总额。（）

答案：对

46.企业开办网上银行代付业务、代收业务、批量转账、集团理财、现金管理必须到账户开户行申请开通。（）答案：对

47.目前代收业务支持对个人借记卡、贷记卡及省内存折以及企业支票户及一户通账户的代收。（）

答案：错

48.集团理财是指为母（总）公司企业网上银行注册客户提供的，由母（总）公司通过网上银行对已授权的子（分）公司账户进行相关信息查询、集团划拨、用分公司账户对外支付等业务。（）

答案：对

49.网银回单的数据文件，各分行须保留一个月。（）

答案：对

50.电子银行密码遗忘、泄漏、锁定后，客户可申请办理密码挂失，挂失后客户可以随时办理解挂，也可当日办理重置。（）

答案：对 51.由于个人客户未按时支付有关费用等原因，暂停渠道服务可以由我行主动发起。（）

答案：对

52.经办行柜员工作日内处理落地业务的次数不得少于3次，每次处理业务的时间间隔不得超过两个小时，并应与落地后续处理的时间（如同城交换时间、联行发送时间）衔接。（）答案：错

53.落地交易信息记录是柜员在ABIS系统中进行落地业务处理的有效依据。交易信息记录打印的结果，作为柜员处理落地业务的有效凭据。（）答案：对

54.对于需要转大额处理的落地业务要保证在9点到16点之间处理完毕。（）答案：错

55.预约业务是指为网上银行企业注册客户提供的，由客户通过网上银行发起的签发银行汇票、银行本票或提取现金申请，开户行遵照有关规定，按客户预定的时间和要求为客户提供相应服务的业务。

答案：对

56.若客户遗失电子银行交易回单，须到账户所在网点申请补打电子银行交易回单。（）答案：对

57.在客户没有主动提出撤单的情况下，柜员请求处理落地业务时必须做联动扣款交易，不得中途强行退出联动交易。（）答案：对

58.对于需要提供账户凭证原件的个人网上银行业务，柜员必须验证账户磁道信息和密码，保证账户真实性。（）答案：对

59.通过网上银行办理的通知存款不出具通知存款证实书，客户如有需要可到柜面打印，但一经柜面打印，不可再在网上银行办理建立通知、支取等后续业务。（）答案：对

60.企业客户可由普及版升级为标准版，升级和转换企业网银版本视同重新开通企业网银渠道，但无需再次签订《中国农业银行电子银行服务协议》。（）答案：对

61.客户在办理“注册企业客户”业务尚未离柜的情况下继续办理申请证书，不须重新提供申请资料。（）答案：对

二、单选题

1.企业客户下载证书成功后必须到网上银行（）办理证书激活。

A.开户行 B.注册行 C.落地行 D.受理行 答案：B

2.（）周岁以下中国公民可由监护人代为办理，出具监护人的有效身份证件以及申请人的居民身份证或户口簿，并严格进行客户身份识别，妥善核对保管相关资料。

A.25 B.16 C.18 D.20 答案：B

3.企业网银回单的数据文件，各分行须保留()个月。A.6 B.4 C.1 D.2 答案：C

4.短消息服务个人客户系统提供柜面注册、网上银行注册、电话银行注册和集团批量注册等多渠道注册方式；企业客户只支持（）申请。

A.柜面签约

B.网上银行签约 C.电话银行签约 D.集团批量签约

答案：A

5.客户签约注册短消息服务时，以客户在ABIS中的（）做为短消息服务注册号。

A.客户号

B.账号

C.组织机构代码 D.营业执照号码

答案：A

6.客户注册手机银行时须设置客户ID，客户ID为客户的（）。

A.手机号码

B.客户号

C.任一网点开设借记卡

D.任一网点开设借记卡或活期存折号 答案：A

7.个人客户和企业客户申请之日当时开通短信通服务，以集团批量申请的对私客户自申请之日起（）开通短信通服务。

A.当日 B.次日 C.当月 D.次月

答案：B

8.企业客户办理电话银行注册业务必须到（）办理。A.注册行 B.账户开户行

C.基本账户开户行 D.任一网点 答案：B

9.经办行柜员工作日内处理落地业务的次数不得少于（）次。

A.2 B.3 C.4 D.5 答案：C 10.网上银行业务是指我行利用()向客户提供的账户管理、信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财、融资贷款等金融服务。A.内部网 B.互联网

C.办公网

D.业务网

答案：B

11.手机银行（程序下载）和手机银行（WAP），为（）提供查询、转账、缴费、漫游汇款、贷记卡及客户服务六大类功能。

A.个人客户

B.企业客户

C.注册客户

D.公共客户 答案：C

12.中国农业银行电话银行服务号码为（）。A.95559 B.95599 C.95588 D.95533 答案：B

13.我行经营门户网站的网址为:()。A. D.www.abchina.cm 答案：A

14.电子银行缴费账户是向客户收取相关电子银行服务费用的专用账户，客户可以指定（）任意一张借记卡或信用卡作为电子银行缴费账户。A.本人

B.代理人

C.本人或代理人

D.无限定

答案：A

15.电子银行密码遗忘、泄漏、锁定后，客户可申请办理密码挂失，挂失后客户可以随时办理解挂，也可()办理电子银行密码的重置。

A.当日

B.次日

C.三日后

D.五日后

答案：A

16.未写入客户证书信息的空白K宝作为（）管理。

A.重要空白凭证

B.一般空白凭证

C.有价值品

D.代保管物品 答案：B

17.关于个人网上银行业务，以下说法错误的是（）。

A.自助注册客户的安全认证方式为K宝或动态口令卡

B.客户填写的申请资料必须正确、完整、不得涂改，且必须由客户本人签名 C.须向客户进行必要的网上银行安全提示，充分揭示可能面临的风险 D.银行人员不得擅自复印、留存、使用或泄漏客户资料 答案：A 18.电子银行维护中补打两码交易仅用于柜员现场操作时由于打印机故障、机器故障等导致的两码信封打印失败后的两码补打，如果客户已经离柜，则应使用（）交易。A.证书挂失 B.证书解挂

C.网上银行证书两码补打 D.证书补办

答案：D

19.网银证书有效期为（）年，逾期自动失效。

A.半

B.一

C.二

D.三

答案：C

20.客户网银证书如需在有效期满后继续使用，应在证书有效期满前（）天内在网上自助或营业网点进行证书更新。

A.10 B.12 C.14 D.15 答案：D

21.关于企业网上银行业务，以下说法错误的是（）。

A.企业客户申请成为网上银行注册用户，须与我行签订《中国农业银行电子银行服务协议》

B.我行企业网上银行分为标准版和普及版二个版本

C.注册企业网上银行渠道、注册企业账户和证书激活均须录入员和审核员双人操作方可完成

D.企业网上银行证书由企业客户根据银行提供的打印在密码信封中的参考号和授权码，自行下载到空白K宝中 答案：B

22.个人办理电话银行收款方账户注册时，须凭（）办理。A.支付密码

B.电子银行密码

C.网上银行密码

D.查询密码

答案：B

23.个人网上银行和手机银行证书的下载由（）完成。

A.客户经理

B.柜员

C.客户自助

D.银行

答案：C

24.动态口令卡的最大使用次数为1000次，有效期为()年。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年 答案：B

25.动态口令连续（）次输入错误，动态口令卡将被作废，客户须到营业机构注销原口令卡，重新绑定新的口令卡。

A.三

B.五 C.六 D.十

答案：C

26.电子银行交易回单打印时限为申请打印日前（）个月内的交易。A.一

B.二 C.三 D.六 答案：C 27.关于手机银行业务，以下说法不正确的是（）。

A.手机银行目前只对个人客户开放

B.客户申请手机银行业务填写的申请资料必须正确、完整，不得涂改，必须由客户本人签名

C.对于需要提供账户凭证原件的手机银行业务，柜员必须验证账户磁道信息和密码，保证账户真实性

D.客户注册时须设置客户ID，客户ID为客户本人任一借记卡号 答案：D

28.标准版企业网银企业注册客户最多只允许注册（）管理员。

A.四名

B.三名

C.两名 D.一名

答案：C

29.企业客户申请网上银行证书，须到（）办理。

A.任一账户开户行

B.电子渠道注册行

C.任一网点

D.网上银行注册行

答案：D

30.在原企业网上银行CIF系统中注册的存量客户，到网点办理企业网上银行业务时，必须先进行（）操作，然后才能办理其它有关业务。

A.存量客户关联 B.升级

C.注册账户 D.维护渠道

答案：A

31.企业通过网上银行代付工资、奖金时应从企业客户的（）支付。

A.基本账户 B.一般账户

C.专用账户 D.单位借记卡

答案：A

32.企业通过网上银行代付工资、奖金时须设定（）。

A.月工资总额

B.日工资总额

C.年工资总额 D.无限额

答案：C

三、多选题

1.口令卡可应用于个人网上银行、电话银行、手机银行等渠道，一个客户只能登记一张口令卡（）。

A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 D.电视银行 答案：ABC

2.以下电子银行业务（）申请必须由本人办理（特殊除外）。

A.业务注册 B.业务维护

C.业务注销

D.信息查询 答案：ABCD

3.关于落地业务，以下说法正确是（）。

A.经办行柜员工作日内处理落地业务的次数不得少于3次 B.落地业务经办行负责定时对落地业务进行处理

C.在客户没有主动提出撤单的情况下，柜员请求处理落地业务时必须做联动扣款交易，不得中途强行退出联动交易

D.落地交易信息记录是柜员在ABIS系统中进行落地业务处理的有效依据 答案：BCD

4.电话银行具有（）等功能。A.转账结算 B.账户管理 C.投资理财 D.信息咨询 答案：ABCD 5.个人网上银行网点注册客户使用的安全认证方式包括（）等。A.用户名 B.K宝证书 C.动态口令卡 D.登录密码 答案：BC

6.个人客户在我行任一网点开立的（）账户都可作为电话银行的签约账户。A.金穗借记卡

B.金穗准贷记卡 C.金穗贷记卡

D.活期存折 答案：ABD

7.网上银行具有（）等功能。

A.转账结算

B.缴费支付

C.信息查询

D.投资理财 答案：ABCD

8.手机银行为网点注册客户提供（）等服务功能。A.账户查询 B.缴费 C.转账 D.漫游汇款 答案：ABCD

9.电子银行业务按注册渠道不同分为（）。

A.网上银行

B.手机银行

C.电话银行

D.短信通

答案：ABCD

10.短消息服务为个人客户和企业客户提供服务功能有（）。

A.增值服务

B.渠道交易情况信息

C.信息查询

D.账户特殊操作信息

答案：ABCD

11.企业网银注册企业客户、添加企业注册账户、证书激活业务操作均须（可完成。

A.复核

B.录入

C.记账 D.审核

答案：BD

12.个人客户在我行任意网点开立()账户都可作为短消息服务的签约账户。A.金穗借记卡

B.金穗准贷记卡，C.贷记卡）岗位操作方

D.活期存折 答案：AB

13.关于企业电话银行业务，下面说法正确的有：（）。

A.企业客户办理电话银行注册业务必须到账户开户行办理 B.企业客户维护缴费账户必须回缴费账户开户行办理 C.企业客户可在任意网点办理电话银行信息查询

D.可以通过电话银行办理转账结算 答案：ABC

14.企业网上银行客户账户注册提交（）等资料。

A.申请表

B.法定代表人有效身份证件复印件 C.经办人有效身份证件原件及复印件

D.组织机构代码证原件及加盖公章的复印件 答案：ABC

15.企业办理网上银行业务注册时，《电子银行业务申请表（企业）》上的签章有（）。

A.单位公章

B.待注册账户预留印鉴

C.单位法定代表人（或授权代理人）签章

D.银行客户经理签章 答案：ABC

16.客户证书包括以下哪几种（）证书。

A.网上银行证书

B.手机银行证书

C.电话银行证书

D.短信通证书

答案：AB

17.电子银行维护中补打两码交易仅用于柜员现场操作时由于（）等导致的两码信封打印失败后的两码补打。

A.打印机故障 B.客户遗失

C.机器故障

D.客户泄漏

答案：AC

18.个人网银客户如需在证书有效期满后继续使用，应在证书有效期满前十五天内通过（）进行证书更新。

A.电话银行

B.网上自助

C.营业网点

D.手机银行

答案：BC

19.网银客户遗失或泄漏客户证书，可（）。

A.随时办理证书补办

B.挂失三日后办理证书补办

C.挂失后次日补办 D.证书挂失后可随时办理证书解挂或证书补办

答案：AD

20.电子银行密码遗忘、泄漏、锁定后，客户可申请办理密码挂失，挂失后客户可以（）。A.随时办理解挂

B.必须三日后办理电子银行密码的重置

C.只能次日办理解挂

D.当日办理电子银行密码的重置

答案：AD

21.个人网银证书挂失客户须提供（）办理。

A.本人有效身份证件

B.注册账户凭证原件

C.电子银行业务申请表 D.银行支付密码

答案：AB

22.个人电话银行收款方账户注册时，客户应提交（），柜员按照电子银行业务客户身份识别的要求进行审核。

A.本人有效身份证件原件及复印件

B.注册账户凭证原件

C.收款方账户凭证原件

D.申请表及其他资料

答案：ABD

23.企业递交的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》，银行主要审核（）。A.填写的企业基本信息是否完整

B.是否加盖企业公章

C.是否加盖企业法人代表或授权代理人签章

D.是否加盖企业印鉴，并与预留印鉴相符 答案：ABCD

24.首次注册电子银行渠道时，营业机构必须校验客户（）。

A.有效身份证件

B.账户凭证原件

C.支付密码

D.电子银行密码

答案：ABC

25.农行网上银行企业客户办理以下哪些业务，需向其开户行提出书面申请。（）A.证书补办

B.暂停服务

C.恢复服务 D.注销渠道

答案：ABCD

26.以下说法正确的是（）。

A.企业网上银行证书申请后为未激活状态，需下载证书并证书激活 B.企业网上银行证书激活必须换人审核方可生效

C.企业网上银行证书生成后有效期为一年

D.企业客户办理证书激活必须到网上银行注册行

答案：ABD 27.代收业务类别包括（）税费、煤气费等以及自定义业务。

A.水费

B.电费

C.通讯费

D.有线电视费

答案：ABCD

银行信贷业务考试题库 篇5

1、客人先开户，开户资料就是代码证啊，营业执照啊，税务证啊，开户证啊那些一套。开户后3天账户可用。

2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。

3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。

4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。

5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。

6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。

7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。

外资银行:

其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。而且贷后管理极其繁琐，收费也比

较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。价格可以谈，手续相对也比较简单。

外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit都是相互独立的。企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。

银行信用卡业务考试题 篇6

一、单选题（2*20=40）

1.同一机构单批团办申请件数量不得低于()件。

A.4;B5;.C.6;D.7;

2.免息还款期是指按期（）还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起（消费日）至最后还款日止，最短20天，最长50天。

A.部分B.全额C.最小还款额D.分期

2.最低还款额未还够将计收滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的（）%，最低10元。

A.1B.2C.5D.10

3.信用卡透支取现的日利息为？（）

A.0.05%B.0.6%C.1%D.5%

4.邮储信用卡金卡年费为（）

A 主卡100元/年，附卡50元/年，首年免年费，刷满6次免次年年费；

B主卡125元/年，附卡60元/年，首年免年费，刷满6次免次年年费；

C终身免年费

D主卡165元/年，附卡60元/年，首年免年费，刷满6次免次年年费；

5.信用卡主卡申请人必须年满_____周岁且不超过_____周岁；附卡申请人必须年满_____周岁。（）

A.18、60、18B.16、65、18

C.18、60、16D.16、65、18

6.使用溢缴款取现或转出的，按交易金额的（）计收手续费。

A.0.5%B.1%C.2%D.3%

7.邮政系统员工间，（），即员工申请时附卡申请人不得为同事。

A.不得互相办理附属卡B.不得互相办理主卡

C.不得互相办理卡旅游卡D.不得互相办理信用卡

8.持卡人信用卡的信用额度为1万元，消费了1笔6000元，并将该笔交易申请6个月的消费分期付款，请问持卡人每月还款手续费是多少？

A.6元B.36元C.5元D.10元

9.小王的信用额度为5000元，账单日为每月5号，免息还款期为20天。小王在7月的所有交易如下：1号刷卡消费了200元，3号刷卡消费了600元，6号又刷卡消费了1000元，那么小王在7月的应还款额（账单余额）为多少（假设无其他费用产生）？到10号小王的可用额度是多少？（）

A 8003200B 18003200

C 8004200D 18004200

10.在批量扣款交易里，信用卡中心在（）日终将有欠款的信用卡账户汇总生成自动扣款文件提交给各省，各省从约定的结算账户扣收所欠账款并提交给信用卡中心处理。

A.账单日B.还款日前一日C.还款日D.产生消费后任意一日

11.交易密码连续输错三次，密码锁定后，持卡人须致电客户进行密码解锁，密码解锁的生效时间为（）

A.3天B.7天C.20天D.即时生效

12.以下属于信用卡禁止推广人群的是（）

A 保险公司财务经理B 老师

C 发廊老板D 个体工商户

13.信用卡持卡人可以用（）卡办理ATM账户余额查询。

A.主B.附C主、附D.绿

14.客户获批我行信用卡的额度为10000，取现额度为授信额度的30%，下列哪一说法是正确的（）

A 客户在ATM上取现，一次可透支取现3000元

B 客户在柜台取现，一次可透支取现3000元

C 客户单日最高累计透支取现额度为3000元

D 客户单日最高累计透支取现额度为2000元

15.我行金卡主附卡额度设置模式为（）

A 主附卡额度共享；B 附卡额度是主卡的固定比例；

C 附卡额度是主卡的固定金额；D 以上三种模式可以自由设定。

16.储蓄系统在进行信用卡批量扣款时，当自扣还款账户余额不足时（）

A 扣款金额为还款账户的可用金额B 扣款金额为还款账户的账户余额

C 不进行扣款D 分期扣款

17.小张本月账单1003元，最后还款日偿还了1000元，以下说法正确的是（）A本期会产生利息，无滞纳金，无逾期记录产生；

B本期无利息、滞纳金产生，无逾期记录产生；

C 若小张下一期不还款，因为应还款金额小于5元，因此仍不会产生利息和滞纳金，也没有逾期记录；

D 以上说法都不正确。

18.自动还款关系的加办或撤销（）生效。

A 即时B 隔日C 第三天D 一周内

19.办理信用卡加办/撤销自动还款功能，受理机构与本人或其结算账户开户机构须在（）

A.只能在开户行B.同一市县内C.省内D.全国各网点均可

20.某客户的信用卡额度是5000，溢缴款1000，客户取现2000，那么取现费用是（）

A 5元B 10元C 15元D 20元

二、多选题（3*7=21）

1、我行信用卡金卡较普卡有哪些功能优势？（）

A.实时交易提醒

B.48小时失卡保障

C.高额预借现金

D.生日双倍积分

E.免年卡

2、存在以下哪种情况形成退件（）？

A.申请人资料不符，张冠李戴。

B.证件号无法补全或有误，无法确认申请人真实身份。

C.个人资料中住宅电话和移动电话均未填。

D.申请主卡无签名，单独申请附属卡时附属卡未签名或未填写主卡卡号。

E.员工进件未加盖单位公章，且未提供工作证明。

3、我行信用卡的还款渠道有哪些（）？

A.关联还款B.现金还款C.现金转账还款

D.储蓄卡转账还款E.跨行还款、工作证明文件包括（）

A.带工作单位名称或企业标识、申请人照片、姓名、员工编码（或工作部门）的工作证（或出入证）复印件；

B.单位开具的带有机构公章或人事部门公章或财务部门公章的工作证明原件或收入证明原件；

C.标明参保单位名称、参保人员姓名的医疗保险手册的复印件或社保卡打印的最近半年缴费清单凭证（须带有参保单位）；

D.加盖调入单位人事部门公章的调令、调函或任职通知；

E.单位同事出具的申请人工作证明或收入证明；

5、下列证明文件视为无效（）

A.居民身份证距有效期到期日小于等于一个月。

B.港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往内地通行证、护照距有效期到期日小于等于三个月。

C.暂住证距有效期到期日小于等于三个月。

D.单位开具的工作证明或收入证明，证明开具日期距申请进件日期大于等于一个月。E.单位开具的住所证明，证明开具日期距申请进件日期等于一个月。

6、出现下列任一情况，信用卡中心将拒绝客户申请。（）

A黑名单客户；

B.逾期一期客户；

C.信用记录严重不良;

D.已在我行办理信用卡客户；

E.补件资料未在规定时间内寄送至卡中心。

7、年龄与有效期逻辑，以下正确的为：（）

A.25岁含以下的身份证有效期为10年

B.26-45岁的身份证有效期为20年

C.36-55岁的身份证有效期为20年

D.56岁以上的身份证有效期为长期

E.46岁以上的身份证有效期为长期

三、判断题（2*13=26）

1、信用卡申请资料中，不接受以户口本、户籍证明、临时身份证等作为身份证明（）

2、持卡人只要每月支付一定金额的最低还款额度，在此额度之外的账款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还，不作逾期。如果没有还够最低还款额，将收取滞纳金，记作逾期。（）

3、如果推广人员在客户填表时发现涂改处过多，应及时替客户重新填写，废表由客户保留。（）

4、持卡人使用信用额度取款的，普卡每日累计取款金额不得超过信用额度的30%。（）

5、我行溢缴款取现的费用为取现金额的0.5%，最低2元。（）

6、信用卡禁止推广人群仅仅不能办理主卡，但是无论是普卡还是金卡的附卡，他们是有资格办理的。（）

7、我行的信用卡分期付款有两种方式，一是笔笔分，二是任意分。（）

8、我行分期还款的手续费为0.6%/月。（）

9、信用卡存款不计息，借记卡存款计收利息。（）

10、信用卡额度一经确定，不可调整。（）

11、当前可用额度是持卡人在某一时点可以使用的最高信用额度。（）

12、溢缴款计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。（）

13、副卡停用后，可继续向副卡内存款。（）

四．简答题（4+4+5=13）

1.金卡的目标客户群有哪些？

2.请说出八种以上我行信用卡管理办法规定的禁推人群？

3.案例分析

2012年3月1日，客户王女士来我某支行找到某朋友柜员A，想让柜员A帮其老公办理一张额度较大的信用卡，同时带来其老公的身份证原件、2012年1月8日开出的工作单位为营口市安全局的收入证明原件和事先填写好的我行信用卡申请表，柜员A将相关资料交给本支行客户经理，客户经理检查后，通过电话核实了申请人的工作单位，于当日交给银行卡部进件。

银行公司业务试题库 篇7

银行保险作为新型业务主要涉及两类机构:对于保险公司而言, 银行保险是指借助银行、邮政、基金等金融机构直接或代理销售的保险业务。对于银行而言, 银行保险是指银行、邮政等金融机构通过和保险公司建立合作关系, 借助银行成熟的销售渠道向消费者推出金融理财产品一体化服务的业务。

各国对银行保险的定义大致相同、略有差异, 目前采用较多的银行保险概念是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司采用相互渗透和融合的合作战略, 把银行储蓄、理财等业务与保险公司各类险种联系起来, 通过共享销售渠道和客户资源, 为广大客户提供全面的金融产品和服务;银行保险作为一种新型的保险概念, 推动银行与保险公司在金融竞争与合作中实现强强联手、互联互动关系。

二、寿险公司银行保险发展存在的问题

由于我国保险市场不够成熟、相关法律法规不完善、银保合作的经验缺乏等, 我国银行保险仍存在明显问题:

1. 合作以短期协议代理为主, 经营成本加大。

由于我国金融业实行分业经营与管理政策, 使得银行和保险合作范围及程度受限, 合作尚且处于初级阶段, 二者合作关系松散, 除销售代理环节有合作外, 产品研发、利益共享、售后服务等方面缺乏配合, 且保险公司为争夺与银行网点和客户资源竞相抬高手续费率, 经营成本加大, 违背通过银行代理降低销售成本的初衷。

2. 产品种类单一, 保障功能较弱。

银保产品多以储蓄类投资型分红险为主, 在较大的分红压力下, 削弱了保险公司盈利能力, 而且这类产品使得消费者过分注重投资收益却轻视保障效用, 由此容易引不良竞争和业内腐败问题。

3. 寿险公司银行产品销售受阻, 结构失衡且价值不高。

银行保险产品由保险公司研发银保产品并承担产品开发风险, 相继开发分红险、万能险和投连险等, 但由于居民保险意识不强, 适合柜台销售的轻保障、重储蓄的产品更容易吸引客户, 由此销售产品的结构出现严重失衡, 很多良好的银保产品销售受阻, 产品同质性越来越严重。

4. 银保产品销售渠道匮乏、客户覆盖率有待提升。

由于开拓新销售渠道的成本较高, 所以银保合作较多注重银行网点的竞争, 而且以银行柜面销售为主, 对银行理财、信用卡业务、私人银行等业务销售渠道研发不足, 销售对象也以柜面普通客户为主, 对中、高端客户的挖掘不够。

5. 人员素质、服务态度、技术水平急需提高。

银行与保险公司合作的短期性和简单性, 使得保险公司将较多的人力、物力和财力投入到与银行关系的维护上, 轻视自身销售团队的培养, 银行员工更重视与自身薪酬挂钩的银行业务, 只把销售保险产品视为副业。此外, 由于银行代理人缺乏保险知识且不了解保险产品相关权责和性质, 极易造成误导、失信和退保的后果。银行和保险公司的合作受短期利益的驱动, 二者之间并未形成文化融合、产品互补、共同为客户服务的理想合作, 售后服务质量需要进一步提升。

6. 寿险公司保费收入抵御市场波动风险的能力不足。

保险公司的利润模式

为双轮驱动, 即保费收入和投资收益为其业绩提升的推动力, 目前保费收入持续高增长, 然后保险深度较低、保单仍处于普及推广阶段, 投资方面表现为权益占比较高, 其收益易受市场调整的影响, 保费收入具有一定的赚钱效应, 可以弥补投资收益下滑带来的损失, 但如果高权益类资产占比较多时, 保费收入的赚钱效应也受到削弱。

三、发展银行保险的必要性和可行性

尽管银行保险存在诸多问题, 但作为具有发展潜力的创新业务, 具有进一步发展的必要性:随着国民收入和金融意识的不断提升, 对多样化、具体化的金融服务提出各种需求, 发展银行保险有助于满足消费者的个性金融需求, 促进我国金融业的发展;银行保险具备刺激消费、稳定社会的两重作用, 大力支持国家经济和社会政策目标;银行保险有利于实现银行、保险公司和消费者互利三赢, 增强资金的流动性, 提高行业的竞争性, 助力资本高效配置。

银行公司业务试题库 篇8

359

2015-4-6

投资者报

在银行业纷纷向理财净值化的大资管方向上，光大银行走在了前列。3月27日晚间，光大银行在发布2014年年报的同时发公告称，董事会已同意全资设立理财业务子公司。31日举行的2014年度业绩发布会上，光大银行行长赵欢表示，理财业务分拆已完成内部决策程序，尚需获得监管审批。

这意味着光大银行设立资产管理子公司的动作迈出了实质性步伐，光大银行成为业内尝鲜资产管理第一家。光大银行相关负责人向《投资者报》记者表示，拆分成立子公司已是既定规划，但是监管部门何时审核通过还未知。

理财业务体量大

光大银行当晚发布公告披露称，“董事会同意本公司全资设立理财业务子公司，该事项需报请监管机构审批。”而在此前中金公司3月16日研报中称，光大银行和平安银行预计率先试点银行理财业务拆分。

至于为何设立理财业务子公司，赵欢在业绩发布会上表示出发点主要有三方面，一是丰富业务功能，目前的理财是在银行牌照下做业务，而成立子公司后可以向不同的监管部门进行更多业务功能申请，有利于理财业务产品创新，丰富投资品种;二是有利于风险隔离，促进理财业务的健康培育;三是便于设立更加有效地激励约束机制，目前在银行体系框架下，这方面仍受到一定限制。

从已经公布的光大银行年报显示，理财业务已成为拉动该行中间收入增长的重要驱动力，理财服务手续费收入2014年底约33.49亿元，同比增长46.56%。

就资金端而言，光大银行发行的理财产品余额在2012年年底规模约3080亿元，2013年年底约5020亿元，而去年末达到8546亿元，同比增长70%，以此估算3年复合增长率达66%。由此不难理解光大银行为何对理财业务如此重视。

长江商学院金融学教授周春生在接受《投资者报》记者采访时表示，随着居民财富累积，我国广义资产管理规模已经超过60万亿元，而且在不断增长中。证券、基金、信托、银行等不同的金融机构分食这块“大蛋糕”。

拆分前景尚可

经济学家、财经评论员宋清辉向《投资者报》记者表示，银行理财业务分拆会是未来的一个趋势，有利于丰富理财业务的功能和推动理财产品创新，满足投资者不同的投资需求，有助于风险隔离和建立有效激励机制。

“银行做资产管理有两个方面的天然优势，一是银行掌握着客户和渠道，在资产管理竞争格局中占据先发优势。二是银行基于传统优势，可以迅速优化转型，突出组合管理和风险管理优势，为各类客户提供具有特色的资产管理服务。”宋清辉说。

至于光大银行理财业务计划的未来发展方向，该行管理层定义为：向资产管理业务转型。具体而言，从投资端来说，是在保持非标资产创新和投资优势的基础上，逐步向可交易、可估值、信息披露透明的标准化投资转型;产品端则逐步向开放式净值型产品转型。

“一旦理财业务拆分，成立子公司，银行以后不单单是传统的渠道资源，在产品的研发、设计上银行将有更多的主动权。”周春生称。

在实现路径上，赵欢透露，第一步计划还是设立全资子公司，如此便无需对业务进行程序复杂的估值，未来也希望可以引进投资伙伴，包括在资产管理领域实力较强或渠道等层面的潜在合作方等，实现资产管理公司的资本多元化。

对于成立理财子公司后，对相关费用的影响，宋清辉认为，不用担心银行理财公司脱离母行发展会比较困难，银行理财成立子公司后，与母行其他部门是合作模式，作为独立核算的创利部门，理财产生的收益在银行内部核算非常清晰，因此对相关费用产生的影响不大。

从已发年报上来看，去年多数银行利润增速下降，说明银行的盈利能力在下降，资本市场对银行的整体估值都不高。平安证券研报认为拆分理财业务光大银行估值起到拉高作用，2014年光大银行理财收益贡献33亿元收入。假设给予20倍PE预计相较公司目前市值的提升空间大约10%～15%。

短期内完全拆分不易

虽然银行对理财业务表现出浓厚的兴趣，但是随着降息影响逐渐显现，加之近期股市强力吸金。《投资者报》记者对比多家银行理财产品发现，和往年季末理财产品收益率大幅上升不同，年化收益基本在5%徘徊，鲜有6%以上。

银行理财师表示，在流动性宽松的大环境中，短期产品的收益率势必继续下行。

对此，宋清辉表示，银行理财产品打破刚性兑付只是时间问题，设立理财子公司或许可以通过基金化运作、结构性理财产品将成为银行理财产品回归资产管理本质的出路。

对于理财子公司的运作模式，周春生指出，短期内还很难实现理财业务的完全分离。即使成立子公司，该公司也不可能做全业务，选择和基金、私募等其他机构合作的可能性更大。