中信银行历年考试题
（三）(时间：150分钟 满分：120分）
一、判断题（每小题1分，共20分。）1．金融工具就是金融资产。（）
2．投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（）3．金融一体化是贸易一体化和生产一体化的必然结果。（）4．金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制和金银复本位制。（）5．消费信用的主要形式有：赊销、分期付款、消费信贷。（）6．物价上涨就是通货膨胀。（）
7．我国的金融体系由银行金融机构组成。（）
8．投资基金可以理解为一种金融组织，还可以理解为一种投资方式。（）9．中央银行主要面对政府、金融机构及工商企业办理“存、放、汇”业务。（）10．在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（）11．实际分析是一种避开价值判断，企图描述经济活动和经济现象发生和发展过程，以解释经济现象之间的内在联系，解释有关变量之间的因果关系，分析预测经济活动后果的研究。（）
12．需求的价格弹性是指因需求量的变动而引起的价格的相应的变动率。（）13．经济学上的需求是指人们对经济物品的欲望或需要。（）14．边际成本是指新增一单位产品的生产给生产者带来的平均成本的增量。（）15．一般均衡分析是指将相互联系的各个市场看成一个整体来加以研究的一种分析方法。（）
16．光年是计算星体间距离的单位，不是计算时间的概念。（）17．继“863计划”之后，1988年我国又制订了一个“火炬计划”，它的主要宗旨是极大地推进农业现代科技发展和农业产业化。（）18．细胞是一切生物机体构造和发育的基本单位，在细胞中有的生物细胞没有细胞壁。（）19．“百花齐放，百家争鸣”是我国科技工作的基本方针。（）20．基因工程又叫重组RNA技术，是生物工程的重要内容之一。（）
二、不定项选择题(下列每小题的备选答案中，有一个或多个符合题意的正确答案，多选、错选、漏选均不得分。每小题2分，共40分。)1．国债属于（）。
A．货币市场工具 B．资本市场工具 C．所有权凭证 D．衍生金融工具
2．直接金融市场包括（）。A．股票发行市场 B．债券发行市场 C．银行信贷市场 D．企业借贷市场 E．外汇市场
3．能量守恒与转化定律又称为热力学第（）定律。A．一 B．二 C．三 D．四
4．在发行市场中，作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购、分销业务的是（）。A．商业银行 B．投资银行 C．经纪人 D．证券商 E．交易所
5．货币市场工具与资本市场工具的主要区别在于（）。A．成本不同 B．期限不同
C．交易方式不同 D．交易地点不同 6．银行承兑汇票一级市场上，主要涉及的交易行为有（）。A．汇票出票 B．汇票承兑 C．汇票流通 D．汇票贴现 E．汇票再贴现
7．对于一个垄断厂商来说，其供给曲线（）。A．向右上方倾斜 B．等同于其边际曲线 C．等同于其边际收益曲线 D．不存在
8．结合“神七”飞天取得圆满成功，下列对我国在高科技领域说法不正确的是（）。A．发展航天事业可以促进我国经济的发展 B．高科技的竞争是综合国力竞争的实质 C．高科技的竞争仅是国力竞争的一方面，综合国力竞争的实质是军事力量 D．航天事业的发展，能够增强民族凝聚力 9．短期政府债券的特点有（）。
A．以国家信用为担保 B．不存在违约风险 C．极易在市场变现 D．收益免缴所得税 E．面额较大 10．金融工具不具有的性质是（）。
A．期限性 B．短期性 C．风险性 D．收益性
11．与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点有（）。A．记名并可转让流通
B．存单金额不固定，由存款人意愿决定 C．不可提前支取，只能在二级市场上流通 D．固定利率
E．利率一般高于同期定期存款利率 12．下列各项中，能计入GDP的有（）。A．家庭主妇的家务劳动折合价值 B．出售股票的收入
C．拍卖毕加索作品的收入
D．为他人提供服务所得的收入
13．下列关于投资基金的说法，正确的有（）。
A．是一种集合投资方式 B．体现了一种股权关系 C．是一种直接投资工具 D．是一种间接投资工具 E．投资对象包含金融衍生品 14．金融工具的风险来源包括（）。
A．信用风险 B．逆选择风险 C．操作风险 D．经营风险 15．汉代人关于《离骚》篇名的解释有（）。
A．离别的牢骚 B．离别的忧愁 C．遭遇忧愁 D．离开忧愁 16．2008年1月1日起实施的《全国年节及纪念日放假办法》中，新增加的国家法定节日有（）。A．重阳节 B．清明节 C．中秋节 D．端午节 17．下列选项中，对于古文化常识描述正确的是（）。A．古称兄弟间的老大为“伯”，古代兄弟间以伯、仲、叔、季为排行顺序，古人常在字前加排行次序，如“伯离”、“仲尼”、“叔向”、“季路”等 B．垂髫是古时对六十岁以上老妇人的别称，髫是指老人轻软披散的头发
C．古代位居方向有尊卑之称，如南向为胜、尊，以北向为败、卑；以东为主为首，以西为从为次。后渐以“东家”为主人的代称 D．蛾眉，亦作“娥眉”，古代美女的代称，“蛾眉”本为女子长而美的眉毛，代指女子美貌，进而代称美女
18．下面对作品、作家的表述，正确的有（）。A．汤显祖，明代杂剧家，代表作为《牡丹亭》 B．曹禺、夏衍是我国现代著名的剧作家 C．塞万提斯，西班牙作家，著有《鲁滨逊漂流记》 D．《老人与海》的作者是美国作家海明威
19．按金融工具的交易程序划分，金融市场可分为（）。A．股票市场、债券市场和投资基金市场 B．发行市场和流通市场 C．传统市场与衍生市场
D．直接金融市场与间接金融市场
20．金融市场作为社会经济运行的“晴雨表”所发挥的功能是（）。A．交易功能 B．资源配置功能 C．反映功能 D．预测功能
三、简答题（每小题5分，共20分。）1．简述账实核对的基本内容。2．通货膨胀的成因是什么？ 3．简述金本位制的优缺点。
4．货币政策效果与IS和LM曲线斜率有什么关系？为什么？
四、会计业务题（每小题7分，共28分。）
1．企业购入A材料2 000千克，单价500元，计1 000 000元，同时购入B材料1 000千克，单价1 000元，计1 000 000元。增值税发票上注明的税款共计340 000元，货款尚未支付。
2．企业某月末，分配职工工资。其中，生产甲产品工人的工资14 000元，生产乙产品工人的工资21 000元，车间管理人员的工资11 000元，企业行政管理人员的工资8 000元。
3．企业行政部门本月共发生各项费用13 000元，其中，行政人员工资10 000元，部门房屋设备折旧2 200元，另以现金支付各项办公费800元。
4．企业购入需要安装的机器一台，价款100 000元，增值税额按17％计算，运输费用3 000元，安装费用5 000元。款项均以银行存款支付。
五、论述题（本题12分。）
试述对自然垄断的政府管制。
2010年某省中信银行招聘考试
（三）参考答案及解析
一、判断题
1．× 【解析】金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产。2．√ 【解析】投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。3．√ 【解析】略。4．×【 解析】金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。5．√【 解析】消费信用的主要形式有：赊销、分期付款、消费信贷。
6．× 【解析】通货膨胀一般指:因货币供给大于货币实际需求,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。
7．× 【解析】非银行金融机构也属于我国的金融体系。8．√ 【解析】略。9．× 【解析】中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。10．× 【解析】在个人人寿保险中，不允许变更被保险人。11．√ 【解析】略。
12．× 【解析】需求的价格弹性通常被简称为需求弹性，它是指一种商品的需求量对其价格变动的反应程度，其弹性系数等于需求量变动的百分比除以价格变动的百分比。
13．× 【解析】经济学意义上的需求是指既有购买欲望又有购买能力的有效需求。一种商品的需求数量是由许多因素共同决定的，其中主要因素包括：该商品的价格、消费者的收入水平、相关商品的价格、消费者的偏好和消费者对该商品的预期等。
14．× 【解析】边际成本实际上是在任何产量水平上，增加一个单位产量所需要增加的工人工资、原材料和燃料等变动成本。是指在一定产量水平下，增加或减少一个单位产量所引起成本总额的变动数。边际成本通常只按变动成本计算，用以判断增减产量在经济上是否合算。它是在管理会计和经营决策中常用的名词。
15．√ 【解析】略。
16．√ 【解析】光的速度为每秒约30万公里，一年内所走的距离就叫一光年，一光年约等于10万亿公里。17．× 【解析】“火炬计划”同“863计划”一样是发展高技术产业的计划，其主要宗旨是使高技术成果商品化，高技术商品产业化，高技术产业国际化。18．√ 【解析】并不是所有生物细胞都有细胞壁，动物细胞和病毒就没有。19．√ 【解析】毛泽东1956年在中共中央政治局扩大会议上，正式提出在科学文化工作中实行的方针。20．× 【解析】基因工程又叫DNA重组技术，它是生物工程的重要内容之一。
二、不定项选择题
1．B 【解析】资本市场工具是期限在一年以上，代表债权和股权关系的金融工具，包括股票、企业债券、国债等。国债代表债权，属于债权凭证，而非所有权凭证。
2．AB 【解析】按照交易中介作用的不同，金融市场可以划分为直接金融市场和间接金融市场：前者是指资金需求者直接向资金供给者融通资金的市场，一般指的是政府、企业等通过发行债券或股票的方式在金融市场上筹集资金；而后者则是以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场，资金供给者将闲置资金贷放给银行等中介机构，再由这些信用中介机构转贷给资金需求者。3．A 【解析】热力学第一定律即能量守恒定律。
4．BCD 【解析】发行市场又称一级市场、初级市场，是金融工具首次出售给公众所形成的交易市场。在发行市场中，投资银行、经纪人和证券商等作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购和分销业务。
5．B 【解析】按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。货币市场工具是期限在一年以内的金融工具；资本市场工具是期限在一年以上，代表债权和股权关系的金融工具。
6．AB 【解析】银行承兑汇票市场主要由一级市场和二级市场构成：前者即发行市场，主要涉及汇票的出票和承兑行为；后者相当于流通市场，涉及汇票的贴现与再贴现过程。
7．D 【解析】在垄断市场条件下无法得到如完全竞争条件下的具有规律性的可以表示产量和价格之间一一对应关系的厂商和行业的短期供给曲线。
8．C 【解析】综合国力竞争的实质是高科技的竞争，只是这种竞争在很大程度上还是通过军事力量的对比体现出来，军事力量是综合国力的重要因素而非实质因素。
9．ACD 【解析】短期政府债券以国家信用为担保，几乎不存在违约风险，也极易在市场上变现，具有较高的流动性。同时，政府债券的收益免缴所得税，这也成为其吸引投资者的一个重要因素。相对于其他货币市场工具而言，短期政府债券的面额较小。
10．B 【解析】金融工具是指金融市场上的交易对象或交易标的物，具有以下四个性质：①期限性；②流动性；③收益性；④风险性。
11．CE 【解析】与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有以下特点：①传统定期存单记名且不可流通转让；大额可转让定期存单不记名，且可在市场上流通并转让。②传统定期存单的金额是不固定的，由存款人意愿决定；大额可转让定期存单一般面额固定且较大。③传统定期存单可提前支取，但会损失一些利息收入；大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。④传统定期存款依照期限长短有不同的固定利率；大额可转让定期存单的利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。
12．D 【解析】GDP一般仅指市场活动导致的价值，所以A家务劳动不计；B出售股票的收入，这是一种产权转移活动，因而不属于经济意义的投资活动，不计入GDP；C拍卖毕加索作品同样也是产权转移活动，没有实际价值增值；只有D是劳务获得的要素收入，被计入GDP。
13．ADE 【解析】投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等金融工具，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。
14．A 【解析】金融工具的风险一般来源于两个方面：①信用风险，即一方不能履行责任而导致另一方发生损失的风险；②市场风险，是指金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变动的风险。15．BC 【解析】略。
16．BCD 【解析】国务院决定对《全国年节及纪念日放假办法》作如下修改：将第二条修改为：“全体公民放假的节日：(一)新年，放假1天(1月1日)；
(二)春节，放假3天(农历除夕、正月初
一、初二)；(三)清明节，放假1天（农历清明当日）；(四)劳动节，放假1天(5月1日)；
(五)端午节，放假1天(农历端午当日)；(六)中秋节，放假1天(农历中秋当日)；(七)国庆节，放假3天(10月1日、2日、3日)。”
17．ACD 【解析】只有B项是错误的，垂髫是指小孩子。18．ABD 【解析】《鲁滨逊漂流记》不是塞万提斯的作品，而是英国作家笛福的名著，塞万提斯的名作是《堂吉诃德》。C选项错误，其他均正确。
19．B 【解析】按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流通市场：前者是指金融工具首次出售给公众所形成的交易市场；后者是指已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。
20．C 【解析】金融市场具有如下几个功能：①资金积聚功能；②财富功能；③风险分散功能；④交易功能；⑤资源配置功能；⑥反映功能，即指金融市场常被看做是社会经济运行的“晴雨表”，能够及时而灵敏地反映各种经济状况；⑦宏观调控功能。
三、简答题 1．【答案要点】账实核对是指各项财产物资、债权债务等账面余额与实有数额之间的核对。包括：
（1）现金日记账账面余额与库存现金数额是否相符。现金日记账账面余额应每天同库存现金实际库存数相核对，不准以借条抵充库存现金或挪用库存现金，做到日清月结；
（2）银行存款日记账账面余额与银行对账单的余额是否相符。银行存款日记账的账面余额，应同开户银行寄送企业的银行对账单相核对，一般至少一月核对一次；
（3）各项财产物资明细账账面余额与财产物资的实有数额是否相符。材料、产成品、固定资产等财产物资明细分类账的账面余额，应与实有数量相核对；（4）有关债权债务明细账账面余额与对方单位的账面记录是否相符。各项应收款、应付款、银行借款等结算款项，以及上交税金等，应定期寄送对账单同有关单位进行核对。2．【答案要点】引起通货膨胀的原因主要分为以下几种：（1）需求拉动的通货膨胀（又称过度需求膨胀），是指由于总需求的增加超过了总供给而引起的价格水平持续、显著上涨的经济现象。
（2）成本推动的通货膨胀，是指从总供给而不是总需求的角度出发，假设不存在过度需求的情况下由于供给方面成本的提高引起的价格水平持续、显著上涨的一种经济现象。
（3）结构性通货膨胀，是指在经济运行过程中仅由于经济结构因素的变化导致价格水平持续、显著上涨，引发的通货膨胀。3．【答案要点】(1)优点：汇率固定，从而消除汇率波动所产生的不确定性，有利于世界贸易的进行；各国央行必须固定其货币的黄金价格，所以他们不会允许其货币供给比实际货币需求增长得更快，也使一国货币的实际价值更加稳定；体系的对称性导致体系中没有一个国家拥有特权地位，都必须承担干预外汇的义务。
(2)缺点：限制了各国运用货币政策对付国内均衡目标的能力；只有黄金与其他产品与服务的相对价格稳定的，将货币与黄金挂钩的做法才能保证总体价格水平的稳定；当各国经济增长时，除非能不断发掘新的黄金，否则中央银行无法增加其持有的国际储备，在长期难以与普通商品的增长永远保持适当稳定的比率；金本位制给了主要黄金产出国影响世界经济的巨大能力。4．【答案要点】货币政策效果是指中央银行变动货币供给量对总需求进而对国民收入和就业的影响。例如增加货币供应的扩张性货币政策，它的政策效果主要取决于：
（1）增加一定数量货币供给会使利率下降多少；
（2）利率下降时会在多大程度上刺激投资。从第一点看，如果货币需求对利率变动很敏感，即货币需求的利率系数很大，则LM曲线较为平缓，那么，这时增加一定数量的货币供给只会使利率稍有下降，在其他情况不变的情况下，私人部门的投资增加得就较少。从第二点看，如果投资对利率变动很敏感，即IS曲线较平缓，那么，利率下降时，投资就会大幅度增加，从而货币政策效果就比较大。
四、会计业务题 【答案要点】 1．借：在途物资 ——A 1 000 000 ——B 1 000 000 应交税费 应交增值税(进项税额)340 000 贷：应付账款 2 340 000 2．借：生产成本——甲 14 000 ——乙 21 000 制造费用 11 000
管理费用 8 000 贷：应付职工薪酬 54 000 3．借：管理费用 13 000 贷：应付职工薪酬 10 000
累计折旧 2 200
库存现金 800 4．（1）购入时：
借：在建工程 100 000
应交税费-应交增值税（进项税额）17 000
贷：银行存款 117 000(2)支付运算：
借：在建工程 3 000 贷：银行存款 3 000(3)发生安装费用时：
借：在建工程 5 000 贷：银行存款 5 000(4)安装完毕时：
借：固定资产 108 000 贷：在建工程 108 000
五、论述题
【答案要点】在自然垄断的情况下，由于缺乏竞争造成垄断厂商的高价格、高利润以及低产出水平等经济效率的损失。所以，一些关系到国家宏观经济情况的公用事业、通信业和运输业都处在政府的管制之下。对自然垄断的政府管制主要有以下两个方面： 1．成本定价
(1)边际成本定价法
垄断厂商索取的价格一般都高于边际成本，由此产生的低产出和高利润造成了资源配置的不合理。因此，大多数经济学家认为，管制机构应该按照边际成本来规定价格，即使产品的价格等于生产该产品的边际成本。与不存在管制的情况相比，厂商的价格有所降低，而产量有所增加。但随之而来的问题是，由于管制价格低于生产该产品的平均成本，垄断厂商将遭受亏损，从而退出该行业。这样一来，管制机构便陷入了两难困境，要么放弃边际成本定价法，要么政府资助被管制企业。
(2)平均成本定价法
平均成本定价法是使管制价格等于生产产品的平均成本，此时产品的价格低于完全垄断时的价格，而产量高于完全垄断时的产量，资源配置较完全垄断合理。并且在这种情况下，厂商不再亏损，将会继续经营，只是利润为零。(3)双重定价法
双重定价法类似于价格歧视的做法。具体地说，厂商对一部分购买欲望较强的消费者收取较高的价格，且价格大于平均成本，从而获得利润。同时，厂商对一部分购买欲望较弱的消费者仍按边际成本收取较低的价格，由于价格小于平均成本，这部分销售厂商是亏损的。此外，双重定价法还要求制订的价格计划应该使得厂商由于收取较高价格所获得的利润能补偿由于收取较低价格所遭受的亏损。这样，虽然从整体上看厂商的利润为零，但厂商还是愿意继续经营。2．资本回报率管制
《数学课程标准》在总体目标中明确提出, 要使学生“经历运用数据描述信息、作出推断的过程, 发展统计观念”.因而, 发展学生的统计观念和随机观念应是统计与概率教学的重要目标.纵观2005～2008年常州市关于该部分的中考题, 试题形式多样, 关注生活、关注社会热点, 试题多为中、低档题.
2. 题型特点分析
2.1 贴近生活基础题
例1刘翔为了备战2008年奥运会, 刻苦进行110米跨栏训练, 为判断他的成绩是否稳定, 教练对他10次训练的成绩进行统计分析, 则教练需了解刘翔这10次成绩的 () .
A.众数B.方差C.平均数D.频数
例2在校园歌手大赛中, 七位评委对某位歌手的打分如下:9.8, 9.5, 9.7, 9.6, 9.5, 9.5, 9.6, 则这组数据的平均数是___, 极差是____.
例3在体育课上, 九年级2名学生各练习10次立定跳远, 要判断哪一名学生的成绩比较稳定, 通常需要比较这两名学生立定跳远成绩的 () .
A.方差B.平均数
C.频率分布D.众数
分析本题型主要是以贴近生活实际的素材为背景, 考查平均数的基本计算和对众数、中位数、方差、极差等概念的理解.该题型属简单题, 只要学生对相关概念能正确理解, 并能正确计算, 该部分分数就能全部拿到.
2.2 图表信息综合题
例4将100个数据分成8个组, 如下表:
则第六组的频数为 () .
例5图1是某市2007年2月5日至14日每天最低气温的折线统计图.
(1) 图2是该市2007年2月5日至14日每天最高气温的频数分布直方图, 根据图1提供的信息, 补全图2中频数分布直方图; (2) 在这10天中, 最低气温的众数是____, 中位数是___, 方差是____.
分析本题型主要考查对统计图及统计表格的理解, 通过观察图表, 找出相关的信息之间的内在联系, 再把图表之间所表达的信息进行相互转化, 就能顺利解题.同时也考查了学生的作图能力.本题型试题设计主要针对学生对信息的转化和处理, 以及基本作图能力和计算能力进行命题.该题型基本上每年属必考题, 故在平时教学时就要着力培养学生以识图、读图能力为主, 并能正确提取图形中的信息, 提高实际运用知识的能力.
2.3 游戏公平探索题
例6小敏和小李都想去看我市举行的乒乓球比赛, 但两人只有一张门票.小敏建议通过摸球来决定谁去欣赏, 他的方法是:把1个白球和2个红球放在一只不透明的袋子中 (这些球除颜色外都相同) , 搅匀后从中任意摸出1个球, 记录下颜色后放袋中并搅匀, 再从中任意摸出1个球如果两次都摸出相同颜色的球, 则小敏自己去看比赛, 否则小李去看比赛.问:小敏的这个方法对双方公平吗?请说明理由.
分析本题型主要考查学生对用树形图或列表法求较为简单类型概率的理解, 能找出所有的等可能结果, 即可以求概率.要求学生能认真审题, 读懂题意, 正确分析文字中所表达的信息, 并将获得的信息相互转化, 从而能正确求出概率, 作出判断.该题型也属常考题, 在平时教学中要强化树形图和列表格来求简单类型的概率, 并注重知识之间的横向和纵向联系.
2.4 游戏概率渗透题
例7小颖为九年级1班毕业联欢会设计了一个“配紫色”的游戏:下面是两个可以自由转动的转盘, 每个转盘被分成面积相等的几个扇形, 游戏者同时转动两个转盘, 两个转盘停止转动时, 若有一个转盘的指针指向蓝色, 另一个转盘的指针指向红色, 则“配紫色”成功, 游戏者获胜, 求游戏者获胜的概率.
分析此题将几何中图形、概率和代数知识有机地结合在一起, 综合性较强.要求学生能正确将图形语言转化为代数语言, 并正确分析图形表达的含义, 获得相关的信息, 正确求解.
3. 统计与概率的备考策略
统计与概率部分虽然在历年中考中所占比重较少, 但概念多, 和实际问题联系紧密, 特提出以下复习策略以供参考:
3.1 把握课标要求, 知识讲解适度
尽管全国各地中考题中已经出现了将代数、几何、统计、概率等领域的知识相结合的试题, 但纵观历年中考题型, 其中并没有出现难度很大的试题, 故我们没必要无限加大统计与概率知识的难度.实际上, 只要我们理解了概率与统计的本质, 掌握了数据处理的基本方法, 其他知识的引入不会干扰我们的解题.
3.2 培养统计观念, 信息处理合理
统计观念:从统计的角度去思考与数据信息有关的问题;能通过收集数据、描述数据、分析数据的过程作出合理的决策, 认识到统计对决策的作用;能对数据的来源、处理数据的方法, 以及由此得到的结果进行合理的质疑.对统计观念的提高需要在平常的教学中渗透, 在复习时也要适时强调, 尤其要注意通过对典型题目的分析来帮助学生建立初步的统计观念.
3.3 问题重在理解, 关注综合实践
一、最佳选择题。（每题的备选答案中只有一个最佳答案。）
1.根据《国家基本药物目录管理办法（暂行）》，国家基本药物目录中生物制品分类的主要依据是
A.安全性评估结果
B.药物经济学
C.临床药理学
D.药品通用名称
E.临床治疗首选程度
2.根据《处方药与非处方药分类管理办法（试行）》，非处方药分为甲、乙两类的依据是
A.药品的适用性
B.药品的稳定性
C.药品的可靠性
D.药品的安全性
E.药品的有效性
3.根据《非处方药专有标识管理规定（暂行）》，非处方药标识可以采取单色印刷的是
A.标签和内包装
B.说明书和大包装
C.标签和说明书
D.内包装和大包装
E.标签和大包装
4.根据《处方管理办法》，处方前记应注明的是
A.药品金额B.临床诊断
C.药品名称D.药品性状
E.用法用量
二、配伍选择题。（备选答案在前，试题在后，每组若干题。每组题均对应同一组备选答案，每题只有一个正确答案。每个备选答案可重复选用，也可不选用。）
【5～7】
A.γ-羟丁酸
B.西地那非
C.麦角酸
D.吗啡阿托品注射液
E.阿普唑仑
根据《麻醉药品和精神药品品种目录（ 2007年版）》
5.属于麻醉药品的是
6.属于第一类精神药品的是
7.属于第二类精神药品的是
【8～9】
A.按30%选择配备和使用国家基本药物
B.按50%选择配备和使用国家基本药物
C.按100%选择配备和使用国家基本药物
D.首选基本药物并达到一定使用比例
E.按80%选择配备和使用国家基本药物
根据卫生部等九部委局《关于建立国家基本药物制度的实施意见》
8.政府举办的基层医疗卫生机构应当
9.非政府举办的各类医疗机构应当
【10～11】
A.确定使用国家基本药物目录外药品品种数量
B.制定国家基本药物药品标准
C.审核国家基本药物目录
D.制定国家基本药物全国零售指导价
E.确定配备使用国家基本药物目录的民族药
10.国家基本药物工作委员会
11.国家发展和改革委员会
【12～14】
A.一次常用量
B.3日常用量
C.5日常用量
D.7日常用量
E.15日常用量
根据《处方管理办法》
12.复方樟脑酊用于门诊患者处方最大量
13.吗啡缓释片用于门诊癌症疼痛患者的处方最大量为
14.为门诊患者开具地西泮片一般不得超过
三、多项选择题。（每题的备选答案中有2个或2个以上正确答案。少选或多选均不得分。）
15.《麻醉药品和精神药品管理条例》规定，全国性批发企业
A.应当从定点生产企业购进第一类精神药品
B.可以向区域性批发企业销售第一类精神药品
C.可以向区域性批发企业销售第二类精神药品
D.可以向药品零售企业供应第一类精神药品
E.不可以向医疗机构销售第一类精神药品
宁波银行招聘考试笔试真题复习资料
建议报考的同学提前做好复习准备，考试复习资料可以到“考佳卜资料网”上面找找，资料确实不错，比较有针对性，资料都是上次参加考试的学长们精心整理出来的，大家可以去了解一下
一面:1月27日的时候来的短信，也有邮箱通知。邮箱附件里有简历，需要下载填写四份。也没有看附件有多大，我以为就一页，就打印下来准备自己手写，没想到有三页，一共写了12页，最后手写的好累。。到27号，过去发现人好多啊，在三楼的食堂里。先是直销银行的介绍讲了蛮久的，个人感觉是个坑。但是工资高啊，比较适合男生啦~直销的同学先面试，大概去了二十来个,记不清了。他们面完就是我们这种柜员的。(听说前一天已经面了一批一本的了)。有工作人员给我们发号码牌，需要贴到身上。五人一组，面试官2个女性(其中一个好像就是介绍直销银行的xx总)，还有一个计时的女生和一个中年男性(不知道是干嘛的)。一面的内容是一分钟自我介绍+抽词演讲。我抽到毕业旅行，旁边有沙发，红色，地毯，毕业等~。楼主略紧张啊。那个一分钟的自我介绍，时间很短，之前也没有特别的计时过，导致没有说完时间就到了。抽词演讲也讲的比较磕磕碰碰，哎~ 二面:因为快过年，楼主又是想出去玩又是有聚餐吃吃喝喝又是期待的紧张的等通知发来。在2月4日的时候，等到了短信。将在年后组织笔试及终面。露珠就想想要好好准备笔试了。毕竟竞争好大，后面还有一批人还没有面试呢(因为网申还可以申请)。过年后，在2月16日终于收到短信，在18日下午二面。我想怎么就是二面了，还没有笔试是啥回事。不过也没管。就专心准备一分钟自我介绍，一定要在一分钟内讲完。看了面经，我能想到应该就是无领导讨论了。在18日过去后，发现人数少了很多，只有24人左右，就分成两组，我是下一组，13到23号，所以我们就趁着前一组先进去的时间内讨论了一下，组员都还挺和谐，选出了一个唯一的男生发言总结。进去后，先是每人一分钟自我介绍+题目的选择是哪一个。有三个面试官，每人一个pad，后来又进来一个。题目是某银行要去一个重点大学宣传金融品牌，顺便可以为以后的银行招聘选出储备人才(大概这意思)，让你从就业指导中心，团委，学生会，商学院，(好像还有一个)，选出你认为最合适的一个组织。
宁波银行简介 1.1 宁波银行概况
2007年5月1日，宁波市商业银行更名为宁波银行。
宁波银行股份有限公司成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。公司注册资本为人民币20.5亿元。全行下辖70个分支机构(包括1家营业部)。
银行办行几年来，凭借良好的区位优势，秉承“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，孜孜探索地方商业银行的管理模式和办行路径，在促进使各项业务稳健、快速发展的同时，逐步形成了适应市场需要的业务运行机制和管理模式，构建了运行高效、管理科学、规范有序的扁平化业务运行机制和管理流程，初步成为一家资本充足、运行良好、盈利水平较高的地方股份制商业银行。按照一级资本排名，银行在浙江省法人资格银行中排名第1位，在全国排名第18位;2006年在全球1000强银行中排名870位，在全国城市商业银行财务竞争力排名中名列第一位，监管评级被评为二级。到2006年12月底，全行总资产565.5亿元，各项存款461.9亿元，各项贷款281.4亿元,资本充足率11.5%，核心资本充足率9.7%，不良贷款率为0.3%，拨备覆盖率405.3%, 实现拨备前利润8.7亿元,净利润6.3亿元,股本收益率 32.5%,净资产收益率23.8%。1.2 宁波银行经营特色
通过几年的探索和实践，银行逐步形成了自身的经营特色和竞争优势: 领先的中小企业银行
银行对市场进行细分，根据自身及宁波市经济特点，区别于国有银行及股份制银行，制定了以中小企业为目标客户的发展战略。这一措施使银行拥有一批忠诚度高、信誉良好的中小企业客户群体，在推动银行中小企业快速发展的同时，使自身也保持了良好的资产质量和经营效益。
宁波银行笔试历年真题精选: 48(近几年中国的投资环境发生了根本性的变化，劳动力成本上升、劳动保护加强、土地成本上升、环保成本上升、能源资源使用成本上升、优惠政策取消，外资企业需要在更高的成本上与内资企业竞争，这是外资企业必须正视的事实和趋势。但要素和能源资源成本上升，伴随的是生产方式和经济结构的提升，意味着经济发展水平和人民生活水平的提高，也意味着市场规模的扩大。取消优惠政策，不是对外资实行歧视政策，也意味着市场规模的扩大。取消优惠政策，不是对外资实行歧视政策，而是为了实行国民待遇，是为了挤出低效率企业，给市场公平竞争的机会。
由这段文字可以推出()A.中国的投资环境在朝良性发展的方向转化 B.生产成本的增加可以促使外资更加注重效率 C.取消外资优惠政策是对国内外企业负责任的举措 D.外资企业应抓住近年市场规模扩大的发展好时机
49(有人说，传统小说是依赖经验的写作，而网络小说是依赖想象的写作。看来，这两种写作需要找到一个结合点，依赖经验的写作需要吸纳网络小说的想象，而依赖想象的写作则需要糅入传统小说中丰厚充实的经验。因此，当今的文学要从原创力日益萎缩的窘境中走出来，作家们增加生活经验的积累应该是一个非常关键的举措。但这还只是由经验通往原创力的第一步，接下来必须在体验上进行认真的修炼，使生活经验转化为心灵体验，使客观的经验世界转化为作家主观的心灵世界。
这段文字重点强调的是()A.如何转化经验吸纳想象
B.怎样找到传统和网络小说的结合点 C.作家应该如何不断地积累生活经验 D.如何提高文学的原创力
50(?上海海纳百川、兼容并蓄的特征也开始初露端倪 ?历史上的上海，处于传统江南文化的边缘地位
?来自各地的商帮，如浙江的宁波帮、绍兴帮，湖南的洞庭商帮，广东潮州帮，福建泉漳帮等活跃在上海
?从经济地理角度而言，上海距离素称“鱼米之乡”的苏杭尚有相当距离，在以农耕文明为主体的传统社会中自然不占突出位置
?在这样的历史条件下，作为政治、经济、文化三重边陲的上海，尚无法在以苏杭为代表的江南主流文化方面有什么建树
?虽然在文化上处于边缘地位，但由于优越的地理条件，上海在明清时期已经成为江南重要的商业市镇之一
将以上6个句子重新排列，语序正确的是()A.?? B.?? C.?? D.?? 51(?第一本防水平装书还将拥有强大的防伪功能
?澳大利亚的银行现在已经使用该项技术来延长纸币的使用寿命，同时减少伪造的风险
?英国出版商近日透露，世界上第一本防水平装书有望明年夏天上架销售 ?书的外面还有一层防撕毁的坚韧的聚合物涂层，整本书的架上寿命可以由此增加两倍
?据了解，防水平装书将采用先进的防水技术，外面包裹透明的蜡封，这样即便书潮湿了，字迹也不会模糊，书页也不会损毁
?这将是此技术首次应用于普通平装书。目前，只有专业的潜水可以做到完全防水
将以上6个句子重新排列，语序正确的是()A.?? B.?? C.?? D.?? 52(历史学家的工作对象是史料，这些史料主要是各种文献、遗存，它们可以归为广义上的文本，而且最终它们都要以语言形式进入史家的研究。就此而论，历史学家永远无法真正直接接触到过去本身，而只能借助于各种历史文本而对过去有所言说，因而_______。
填入划横线部分最恰当的一项是()A.文本性就是历史学家的全部工作所无法脱离的樊篱 B.无法接触完整的史料对历史学家来说是一种遗憾 C.对史料本身的收集和考证就成了史学客观性的保证 D.重建和还原历史的本来面目就成了历史学的根本目的 53(人生不可能是尽善尽美的。我们也很难找到一朵花是完美无缺的。虽然人体总的来说是左右对称的，可是这种对称远远不是完全的。每个人左右手的粗细不一样，一只眼睛比另一只眼睛更大或更圆，两个耳垂的形状也不同。最明显的，就是每个人只有一个心脏，通常都在靠左的位置。
一、单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1、商业银行()的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。
A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险对冲
【答案与解析】正确答案：B
本题考查商业银行风险管理的主要策略。如果对各策略的具体概念不是很清楚，也可以从字面意思分析答案。不做业务，不承担风险是一种消极的管理风险的办 法。风险转移、补偿和对冲都是银行采取措施主动去管理将要面临的风险的手段，只有规避是被动消极的逃避风险，因此适合题干的选项只有B。
风险分散--------多样化投资分散风险、降低非系统风险、不要将所有鸡蛋放到一个篮子里;
风险对冲--------投资购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或产品，分为自我对冲和市场对冲;
风险转移--------通过购买金融产品或采取其他合法措施将风险转移给其他经济主体、对系统性风险是最直接有效的方法;
风险规避--------不做业务不承担风险、没有风险没有收益、消极的风险管理策略;
风险补偿--------损失发生以前对风险承担价格补偿，针对无法通过分散、对冲或转移、进行管理且又无法规避的风险。
2、列关于风险分类的说法，不正确的是(D)。
A、按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险
B、按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
C、按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
D、按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
【答案与解析】正确答案：A
按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。
本题考查对风险分类的理解。分析选项A，根据风险发生的范围，我们会首先考虑风险发生是大范围还是小范围的，而可量化风险和不可量化风险与范围没有必然 关联性，风险能否量化是根据风险的不同性质，能否量化才是可量化风险和不可量化风险的分类标准。本题选项C是干扰选项，纯粹风险可以理解为纯粹的损失，投 机风险可以理解为有获利的可能，两者的区别就在于损失结果不同。
3、假设随机变量x服从二项分布B(10，0、1)、则随机变量x的均值为()方差为()。
A、1，0、9 B、O、9，1 C、1，1 D、O、9，O、9
【答案与解析】正确答案：A
随机变量x服从三项分布写做：x—B(n，p)，均值公式为np，方差公式为np(1-p)。本题中，x-B(10，0、1)，n=10，p=0、1均值为np=1方差=np(1-p)=0、9。
4、()是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
A、系统性风险对冲 B、非系统性风险对冲
C、自我对冲 D、市场对冲
【答案与解析】正确答案：D
本题答案很明显，题干中已经解释了自我对冲的概念，并且说明不是自我对冲，因此可直接排除C。其次，通过衍生品市场进行对冲的风险既可以是系统性风险也可以是非系统性风险，排除AB。
5、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()。
A、风险补偿 B、风险转移 C、风险分散 D、风险对冲
【答案与解析】正确答案：A
本题要求考生对各风险策略的基本定义有所了解，从字面意思看，题干所给情景并没有发生将甲风险进行转移的情况，因此排除B;也没有通过组合甲乙进行风险分 散，由此排除C;也没有购买别的产品来对冲甲风险，排除D。事实上，这是一种风险补偿方式，通过对信用评级低的客户收取较高的贷款利率，对自己承担更高的 风险进行补偿。
6、下列对于久期公式的理解，不正确的是()。
A、收益率与价格反向变动 B、价格变动的程度与久期的长短有关
C、久期越长，价格的变动幅度越大 D、久期公式中的D为修正久期
【答案与解析】正确答案：D
久期公式为△P=-P×D×△y÷(l+y),式中,P代表当前价格;△P代表价格的变动幅度;Y代表收益率;△y代表收益率的变动幅度;D为麦考利久期。A收益率与价格的反向变动就是指 △y与△P的正负号变化，当△y为正时，右边因为有负号，所以△P为负，两者符号相反，呈反向变动;B式中D的大小是△P的一个决定因素，因此价格变动程 度与久期长短有关;C久期越长，即当D变大时，△P的绝对数值也变大，这里只提到了价格变动幅度，即△P的绝对数值，没有考虑正负方向变化;D式中的D是 麦考利久期。
7、在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。
A、高级管理层 B、董事会 C、监事会 D、股东大会
【答案与解析】正确答案：A
本题考查银行的风险管理组织结构。考生需要记住的是董事会、监事会、高管层的各项职能。为方便记忆，我们可以归纳记忆各部门的职能特点，在今后解答此类知识点的题目时，考生可根据特点将选项对号入座。
8、风险文化的精神核心是()。
A、风险管理理念 B、知识 C、制度 D、内部控制
【答案与解析】正确答案：A
从字面意思上分析，精神核心就是与思想状况有关，分析四个选项，只有管理理念是属于精神层次的，知识、制度、内控都是为理念服务，也是由理念控制的。
9、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是()。
A、风险管理的目标是消除风险
B、风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略
C、风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
D、商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度
【答案与解析】正确答案：A
本题比较简单，作为常识，把消除风险作为风险管理目标是不现实的。事实上，没有风险，也就没有收益，因此这不是风险管理的目标，风险管理的目标是降低风险，让风险和收益相匹配。另外，风险也是消除不了的，今后在遇到语气过于绝对的选项时，要格外留意。
本题的其他正确项考生也要作为知识点掌握，可能会作为多选题出现。
10、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。
A、事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B、事前监督和纠正、事中防范、事后控制
C、事前控制、事中监督和纠正、事后防范
D、事前防范、事中监督和纠正、事后控制
【答案与解析】正确答案：A
11、如果一家商业银行的总资产为l0亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于()。
A、-l B、1 C、-0、1 D、0、1
【答案与解析】正确答案：C
久期缺口=资产加权平均久期-(总负债÷总资产)×负债加权平均久期。
12、下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是()。
A、不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆
B、利率波动会影响资产的收人、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险
C、前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响
D、任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难
【答案与解析】正确答案：B
本题中，四个选项的表述都没有问题，但本题考查的是表现流动性风险与市场风险的关系，因此重点就是要体现出市场风险方面的因素如何作用于银行的流动性。与 市场风险有关的因素是各种价格的变动，包括利率变动、汇率变动、商品价格、股票价格。与这四种价格变动无关的因素引起的风险就不是市场风险。分析选项A，不良资产及坏账比率是银行不良资产与坏账的变化情况，属于信用风险的相关指标，是由信用风险引起流动性风险;C交易系统与结算系统的故障与价格变动无关，实际上属于操作风险问题引起流动陛风险;D负面信息首先影响银行信誉，这是信誉风险引起流动性风险。本题选B利率波动属于市场风险。
13、目前，()是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、声誉风险
【答案与解析】正确答案：A
本题作为常识知识点，考生可结合现实作答。信用问题，不仅是商业银行，也是我国市场经济各经济主体面临的最大问题。
14、某l年期零息债券的年收益率为l8、2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为()。
A、0、05
8、O、10 C、0、15 D、0、20
【答案与解析】正确答案：C
KPMG风险中性定价模型的原理就是，零息国债的期望收益与该等级为B的债券的期望收益是相等的。
15、下列关于担保的说法，不正确的是()。
A、连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B、抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有
C、质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D、债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保
【答案与解析】正确答案：B
本题综合考查了担保的各种方式。A连带责任即当债务人无法偿还债务时，保证人要受到“连带”，为债务人承担责任;B抵押不要求债务人将财产抵押给债权人。考生联系现实情况即可作答，现实中的房贷、车贷都是抵押贷款的方式，但是房子车子都仍然归贷款人所有，只有在贷款人无法还贷时，抵押财产才进行移交;C质 押方式下，动产已经移交了债权人，当债务人不履行债务时，债权人就可以依法变卖动产，获得受偿。
简单归纳一下各方式的特点：
保证：保证人与债权人的约定;
抵押：债务人不必将抵押财产移交给债权人;
质押：债务人将其动产移交债权人占有;
留置：债权人按合同约定占有债务人的动产;
定金：债务人向债权人付定金作为担保。
16、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行()。
A、必须自行估计每笔债项的违约损失率
B、参照其他同等规模商业银行的违约损失率
C、由监管当局根据资产类别给定违约损失率
D、由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
【答案与解析】正确答案：C
本题考查《巴塞尔新资本协议》中的条款内容，属记忆性知识点。在风险管理部分有很多法条、规定类的细节知识点，复习起来会比较吃力。对于法律条文的掌握，给大家的建议是不用死记硬背，学会用比较归纳的方法，适当标记一下有可能出题的考点，像数字、时间、具体的要求等等。由于银行从业资格考试的题型都是客观 题，因而只要头脑中有了大概的印象，就不难根据选项得出正确的答案了。
本题中实施内部评级法高级法的商业银行必须自行估计每笔债项的违约损失率，而实施内部评级法低级法的商业银行则由监管当局根据资产类别给定违约损失率。
17、由经济学家坎托和帕克提出的C、P模型用于()。
A、债项评级 B、市场风险评级
C、操作风险评级 D、国家风险主权评级
【答案与解析】正确答案：D
18、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。
A、经营绩效类指标 B、风险可控类指标
C、资产质量类指标 D、审慎经营类指标
【答案与解析】正确答案：B
银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标包括经营绩效类、资产质量类、审慎经营类。
19、下列关于财务比率的表述，正确的是()。
A、盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B、杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
C、流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
D、效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力
【答案与解析】正确答案：A
本题综合考查了各种比率的含义。考生对这些比率可形象化记忆：
杠杆比率：用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力;联想杠杆原理，杠杆一端是自己的现有资本，另一端是获得其他资本，比率的大小就是反映该杠杆用自己的资本来获得融资的能力或者说偿债的能力。
流动陛比率：用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。联想资金从存款人到贷款人，又从贷款人到提款人的流动性，是用来判断企业归还短期债务的能力。
效率比率：体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。
盈利比率：体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。以盈利为目标，即控制成本、增加收益的能力。
20、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请()。
A、合理，可以用利润来偿还贷款
B、合理，可以给银行带来利息收入
C、不合理，因为短期贷款不能用于长期投资
D、不合理，会产生新的费用，导致利润率下降
【答案与解析】正确答案：C
本题出在风险管理科目中，大方向就是要控制风险，减小风险的发生概率。如题所
述，用一年期的短期贷款用于长期投资，第一年的收益根本无法保证，对银行而言，是个很大的风险，显然，该申请是不合理的。通过本题，考生也要记住风险与收益相匹配这个根本目标，不论是在时间上还是在大小上，两者都要匹配。
21、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。
A、债务人所处行业颁布新的环保标准 B、银行贷款利率提高
C、债务人所在地区经济下滑 D、债务人投资项目发生重大损失
【答案与解析】正确答案：D
相关性，就是两个债务人同时违约的概率。如果考生不理解这个具体概念，看到“相关”就要考虑能同时作用于几个债务人的情形，所给四个选项中，ABC都是能 影响一批债务人的因素，它们作用于政治环境、市场环境、经济环境，只有D是作用于自己不会影响他人的情形。另外，考生解答与“情形”有关的单选题时，还可 以通过选项之间的对比来做答，找出那个与众不同的选项。
22、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的()。
A、10% B、20% C、30% D、40%
【答案与解析】正确答案：A
23、某银行2006年初关注类贷款余额为4 000亿元，其中在2006年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为()。
A、12、5% B、15、0% C、17、1% D、11、3%
【答案与解析】正确答案：C
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)× 100%。本题中，关注类贷款向下迁移，就是转为了次级类、可疑类、损失类贷款，一共迁移了600亿元，把数值代入公式即关注类贷款迁徙率=600÷(4 000-500)×100%=17、1%。
24、下列关于红色预警法的说法，不正确的是()。
A、是一种定性分析的方法
B、要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析
C、要进行不同时期的对比分析
D、要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警
【答案与解析】正确答案：A
红色预警是定量与定性分析相结合的方法。其他选项中，B、C、D是红色预警法的正确流程。
归纳风险预警方法：
黑色预警法不引进警兆指标变量，只考虑预警要素指标的时间序列变化规律，即波动特征;蓝色预警法侧重定量分析，分为指数预警法和统计预警法;指数预警法 利用警兆指标合成的风险指数进行预警;统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析;红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。
25、某银行2006年的银行资本为1 000亿元，计划2007年注人100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%，则以资本表示的电子行业限额为()亿元。
A、5 8、45 C、50 D、55
【答案与解析】正确答案：D
针对某行业或者某地区、某产品、某客户等组合层面设定的限额都是组合限额。公式为：以资本表示的组合限额=资本×资本分配权重，其中资本是所预计的下一年 的银行资本，包括所有计划的资本注入。本题中，预计下一年的银行资本就是2006年的资本l 000亿元加上计划2007年投入的l00亿元，由此得出本行业的(1 000+100)x5%=55。
26、下列关于信用评分模型的说法，正确的是()。
A、信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上
B、信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C、信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D、信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化
【答案与解析】正确答案：B
A信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上;C从字面上看，信用评分的主观性更大一些，定性的方法运用较多，因此提供准确数值的 可能性不大，信用评分模型只能给出客户信用风险水平的分数，无法提供客户违约概率的准确数值，B正确，排除C;D信用评分模型采用的是历史数据，历史数据 更新速度比较慢，从而无法及时反映企业信用状况的变化。
27、在债项评级中，违约损失率的估计公式为贷款损失/违约风险暴露，下列相关表述正确的是()。
A、违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目暴露
B、只有客户已经违约，才会存在违约风险暴露
C、违约损失率是一个事后概念
D、估计违约损失率的损失是会计损失
【答案与解析】正确答案：C
本题考查违约损失率的相关知识点。细节问题较多，考生要多看，对经常出题的地方加深一下记忆。如本题所列，违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。客户没有违约的时候，也存在违约风险暴露。估计违约损失率的损失是经济损失。
28、某企业2006年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2005年末应收账款为1、4亿元，2006年末应收账款为1、0亿元，则该企业2006年应收账款周转天数为()天。
A、60 B、72 C、84 D、90
【答案与解析】正确答案：B
应收账款周转天数=360÷应收账款周转率，应收账款周转率=销售收入÷[(期初应收账款+期末应收账款)÷2]。
29、借款转让按转让的资金流向可以分为()。
A、单笔贷款转让和组合贷款转让 B、一次性转让和回购式转让
C、无追索转让和有追索转让 D、代管式转让和非代管式转让
【答案与解析】正确答案：B
30、()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
A、盈利能力比率B、效率比率 C、杠杆比率 D、流动比率
【答案与解析】正确答案：C
流动比率是衡量短期偿债能力的，效率比率是衡量运营效率的。
31、银行贷款利率或产品定价应覆盖()。
A、预期损失 B、非预期损失 C、极端损失 D、违约损失
【答案与解析】正确答案：A
预期损失是银行可以预期的损失，既然可以预期估算出来，那么必然会用正常的经济收益来弥补这部分损失。
32、在CreditMonitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期，股东初始股权投资可以看做该期权的()。
A、期权费 B、时间价值 C、内在价值 D、执行价格
【答案与解析】正确答案：A
股东初始投资，就是买入一个期权，这个价格就是该期权的期权费。
33、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较高者。
A、0、1% B、0、01% C、0、3%D、0、03%
【答案与解析】正确答案：D
34、下列关于情景分析的说法，不正确的是()。
A、分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求
B、绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节
C、商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性
D、与商业银行自身出现危机时相比，在发生整体市场危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害
【答案与解析】正确答案：C
在风险管理科目中，关于风险，最常遇到的几个错误说法就是“消除不确定性”“完全避免”等。这种过于绝对的提法是不现实的，因此，考生在做选择或者判断题的时候，遇到这种说法就要着重关注一下，很可能就是出错选项。如本题，C中不确定性是不能消除的。
35、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L：800亿元，资产久期为DA=5年，负债久期为DL=4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5、5%，则利率变化使银行的价值变化()亿元。
A、8、53 B、-
8、53 C、9、00 D、-
9、00
【答案与解析】正确答案：B
久期公式为△P=-P × D × △y÷(1+y)。分别针对资产和负债的久期求出各自的变化值。DA是资产久期，DL是负债久期，都是公式中的D;资产A和负债L都是公式中的
P：△y：
5、5%-5%：0、5%;Y是现在的年利率。那么，资产的变化值AP=-1000 × 5 × 0、005÷1、055;负债的变化值=-800 ×4 ×0、005÷1、055，资产与负债两者相加得出价值变化(-1000 × 5+800 ×4)×0、005÷1、055=-
8、53。
36、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。
A、买入距到期日还有半年的债券
B、卖出永久债券
C、买入10年期保险理财产品，并卖出l0年期债券
D、买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券
【答案与解析】正确答案：D
本题考查债券收益率曲线与投资策略的关系。投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。
假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，那么就卖出期限较短的金融产品，买人期限较长的金融产品。
假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。
假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。
30年期政府债券是期限长的金融产品，3个月国债是期限短的金融产品。
37、下列关于事后检验的说法，不正确的是()。
A、事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进
B、事后检验是市场风险计量方法的一种
C、若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高
D、若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题
【答案与解析】正确答案：D
A是事后检验的概念，B、C都是关于事后检验的正确说法。D如果估算结果和实际结果差距较大，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较低，或者是事 后检验的假设前提存在问题。事后检验如同我们计算方程做出结果然后带回去检验，如果与原题相符，说明准确率很高，如果不符，说明某个环节出现了问题，但是 问题到底出在哪并不一定。
38、操作风险识别与评估方法包括()。
A、自我评估法、损失事件数据法、流程图
B、自我评估法、因果分析模型、损失事件数据法
C。因果分析模型、流程图、损失事件数据法
D、流程图、自我评估法、因果分析模型
【答案与解析】正确答案：A
各种风险的识别方法概不相同，关于操作风险，我们可以把这几种方法串接起来记忆：“我”按照“流程图”收集“损失事件数据”。一句话包含了这三种方法，更加方便考生记忆。
39、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。
A、当期权期限增加时，买方期权的价值会相应增加
B、随着波动率的增加，买方期权的价值会相应增加
C、随着波动率的增加，卖方期权的价值会相应减少
D、当期权期限增加时，卖方期权的价值会相应增加
【答案与解析】正确答案：C
考生如果对期权不是特别熟悉，可以把期权简单想成一份合同。不管是买方期权还是卖方期权都是合同的持有者，买卖是他们未来的权利。这份合同的任何参数变动 如果对持有人来说风险增大，合同的价值就会增大。本题中，期限增加和波动率增加都是增大风险，于是会增加期权的价值。对于期权的“买方卖方”考生要特别注 意，不能简单认为两者是对应买卖关系，否则，本题会直接错选A、D中一个。
40、商业银行在实施内部市场风险管理时，计算经济资本的公式为()。
A、市场风险经济资本=乘数因子×VAR
B、市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)×VAR
C、市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)÷VAR
D、市场风险经济资本=VAR÷(附加因子+最低乘数因子)
【答案与解析】正确答案：A
41、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则累计总敞口头寸为()。
A、150 B、110 C、40 D、260
【答案与解析】正确答案：D
累计总敞口头寸为所有多头和空头的头寸之和。
42、某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为l00元，票面利率为10%，市场利率为10%，则该债券的麦考利久期为()年。
A、1 B、1、5 C、1、91 D、2
【答案与解析】正确答案：C
43、马柯维茨提出的()描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。
A、均值一方差模型 B、资本资产定价模型
C、套利定价理论 D、二叉树模型
【答案与解析】正确答案：A
本题选项给出了这几个理论的发展顺序，均值一方差模型是最基本的框架。
44、假设美元兑英镑的即期汇率为l英镑兑换2、0000美元，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，l年期美元兑英镑远期汇率为()。
A、1英镑=1、9702美元 B、1英镑=2、0194美元
C、1英镑=2、0000美元D、1英镑=1、9808美元
【答案与解析】正确答案：B
利率平价原理：远期汇率和即期汇率的比例，等于两种货币利率的比例。即远期汇率/即期汇率=报价货币利率/基础货币利率。本题中报价货币就是英镑，美元作为计价单位就是基础货币。所以远期汇率F=即期汇率×(1+4%)÷(1+3%)。
45、下列关于期权时间价值的理解，不正确的是()。
A、时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分
B、价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值
C、期权的时间价值随着到期目的临近而减少
D、期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值
【答案与解析】正确答案：D
期权是否执行取决于期权是否具有内在价值。
46、计算VAR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。
A、风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动
B、风险度量的结果受制于历史周期的长短
C、无法充分度量非线性金融工具的风险
D、以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强
【答案与解析】正确答案：C
本题是该知识点经常出题的地方，请考生多加注意。
47、下列关于利用衍生产品对冲市场风险的描述，不正确的是()。
A、构造方式多种多样 B、交易灵活便捷
C、通常只能消除部分市场风险 D、不会产生新的交易对方信用风险
【答案与解析】正确答案：D
风险无处不在，有借有贷，必然就会产生信用风险。在我们风险管理的题目中，对风险要一直保持慎重的态度。D中衍生品对冲带来新的交易，也会带来新的交易对手信用风险。
48、巴塞尔委员会及各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法是()，中国银监会编写的《外汇风险敞口情况表》也采用这种算法。
A、累计总敞口头寸法 B、净总敞口头寸法
C、短边法 D、各类风险性资产余额
【答案与解析】正确答案：C
49、假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交易部门的经济增加值(EVA)为()万元。
税后净利润 经济资本乘数 VAR(250,99%)资本预期收益率2 000万元 12、5 1 000万元 20%
A、1 000 B、500 C、-500 D、-l 000
【答案与解析】正确答案：C
经济增加值EVA=税后净利润-经济资本×资本预期收益率。其中经济资本=经济资本乘数×VAR。
50、有A、B、C三种投资产品。其收益的相关系数如下：
A B C
A 1
B 0、1 1
C 0、8-0、8 1
若必须选择两个产品构建组合，则下列说法正确的是()。
A、B、C组合是风险最佳对冲组合 B、A、C组合风险最小
C、A、B组合风险最小 D、A、C组合风险最分散
【答案与解析】正确答案：A
本题所给选项中，A、C的组合提到两次，一般来说组合最分散，风险也最小，因此可以从逻辑关系上排除B、D选项，事实上，A、C组合的风险最大，因为它 们的相关性很高。另外B、C是负相关的，一个出现风险，另一个就不会有风险，因此可以构建对冲组合，B、C组合的风险最小，最分散。A、B组合存在正相 关，一个有风险，另一个也会有风险，所以不会是风险最小组合。如果考生再遇到这种风险相关的题目时，先看正负号，负相关说明两者可以风险相抵，这种组合最 佳，其次再看数字大小，数字越小如两者相关系数为-l，则说明两者可以完全对冲，风险分散效果好，如果相关系数越大，如为l，则说明两者完全相关，组合风 险反而更大。
51、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。
A、违反监管规定 B、动力输送中断 C、声誉受损 D、黑客攻击
【答案与解析】正确答案：C
考生要对几大风险有基本了解，便不难选出答案，C是声誉风险。
52、对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是()。
A、止损限额 B、特殊限额 C、风险限额D、交易限额
【答案与解析】正确答案：D
题干中提到了交易工具，考生可根据定义关键词直接选出D。
简单归纳一下各限额措施的特点：
止损限额：某项头寸的累计损失达到或接近该限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或将其变现。顾名思义，损失到此(所能允许的最大损失额)为止。
风险限额：对计量出来的风险制定限额。
交易限额：与交易有关，与头寸有关。
53、企业购买远期利率协议的目的是()。
A、锁定未来放款成本 B、锁定未来借款成本
C、减少货币头寸 D、对冲未来外汇风险
【答案与解析】正确答案：B
本题考查远期的知识点。企业购买远期利率协议就是担心未来利率会上涨，从而现在就锁定借款成本。
54、担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括()。
A、以外币计值 B、可能被动使用 C、数额较大 D、不可撤销
【答案与解析】正确答案：C
55、()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。
A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁
B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断
C、某银行财务制度不完善，会计差错层出
D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
【答案与解析】正确答案：B
由于系统缺陷造成风险，就要确定是系统出现问题，B明确指出是通讯系统出现问题。从而不难选出正确答案。A是外部事件中自然灾害引发的操作风险。C是内部流程引发的操作风险。D是由于人员因素引发的操作风险。
56、下列关于高级计量法的说法，正确的是()。
A、使用高级计量法不需要得到监管当局的批准
B、一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法
C、巴塞尔委员会规定资产规模大于1亿美元的银行必须使用高级计量法
D、高级计量法的风险敏感度低于基本指标法
【答案与解析】正确答案：B
使用高级计量法需要得到监管当局的批准。它的风险敏感度高于基本指标法。
57、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于()。
A、可规避的操作风险 B、可降低的操作风险
C、可缓释的操作风险 D、应承担的操作风险
【答案与解析】正确答案：C
这四种操作风险分类简单归纳一下：
可规避：调整业务规模、市场定位，放弃业务。
可降低(交易记账差错)：内控措施，如轮岗、休假、差错率考核。
可缓释(火灾、抢劫、高管欺诈)：保险、业务外包。
应承担(不得不承担)：计提损失准备、分配资本金。
58、如下表，G1-8，表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入。β1-8，表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。
产品线 ∑(G1-8×βl-8)
2004年 10
2005年-5
2006年 5
用标准法计算，则2007年操作风险资本为()。
A、3、3 8、5 C、10 D、15
【答案与解析】正确答案：B
根据总资本要求的计算公式可得，将3年来总收人为正的数值加总再除以3，即KTSA={∑max[∑(G1-8×β1-8)，0])/3，KTsA表示 标准法计算的资本要求，G1-8表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入;β1-8表示由巴赛尔委员会设定的固定百分数。题中已经给出了公式中的 ∑(G1-8×β1-8)然后，选出正的数值，即l0和5，加总后除以3，得(10+5)/3=5。
59、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。
A、特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系
B、特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系
C、特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系
D、特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系
【答案与解析】正确答案：B
计量风险时，一般会考虑损失而不是考虑盈利，所以对比四个选项，可直接排除A、C。其次，题干中提到了“各产品线”，一般来说与题干对应的“该产品线”选 项更接近正确选项。这是考生在不了解知识点时可采取的解题技巧。但是，作为一个比较重要的知识点，还是希望考生理解记忆。
60、内部欺诈是指()。
A、商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括园过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B、员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失
C、商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D、违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
【答案与解析】正确答案：B
欺诈即有欺骗、诈取的意思，四个选项都是造成操作风险的人员因素，只有B有欺诈的行为。61、下列操作风险损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是()。
(1)损失事件发生部门会同本部门的操作风险管理人员以及财务部门核实损失数据的真实性、准确性
(2)操作风险管理人员完成损失数据的录入、上报
(3)操作风险管理人员就损失数据信息的完整性、规范性做出最后审查
(4)损失事件发生部门确认损失事件并收集损失数据信息
(5)损失事件发生部门向本部门、机构的操作风险管理人员提交损失数据信息
A、(1)(2)(3)(4)(5)B、(4)(1)(5)(3)(2)
C、(4)(2)(3)(I)(5)D、1)(5)(3)(4)(2)
【答案与解析】正确答案：B
解答此类步骤题，要从选项人手，先分析(1)和(4)，显然要先进行收集数据，然后才能进行核实，因此排除A、D，然后对比(1)和(2)，一般数据的 录入上报是收集工作的最后一步，所以考虑B为正确选项。最后，分析(5)、(3)的顺序合理性，来验证B是正确选项。
62、柜台业务操作风险控制要点不包括()。
A、完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B、严格执行各项柜台业务规定
C、设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用;确保专款专用
D、加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
【答案与解析】正确答案：C
风险控制要点更主要的把重点放在了制度、系统、监督、培训等大面上，而C中具体的措施相对于其他选项就显得比较特殊了。
63、某商业银行2004年、2005年、2006年各项收入如下表所示：
年份 净利息收入 非利息收入 出售证券盈利 保险收入
2004 40 20 10 20
2005 50 10 10 20
2006 60 30 10 20
固定比例α为重15%，则按基本指标法，2007年操作风险资本为()。
A、5 B、10、5 C、13、5 D、7、5
【答案与解析】正确答案：B
根据基本指标法下的资本计算公式可算得KBIA=(∑ GIi)×α/n，其中KBIA表示基
本 指标法需要的资本;GIi表示前3年各年为正的总收入，总收入=净利息收入+非利息收入，不包括保险收入、银行账户上出售证券实现的盈利。N表示前3年总 收入为正数的年数。本题中，3年收入都为正，然后代入公式，即[(40+20)+(50+10)+(60+30)]×15%/3=10、5。
64、依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标主要类别不包括()。
A、风险水平B、风险迁徙 C、风险对冲 D、风险抵补
【答案与解析】正确答案：C
考生在解答前面的题目时，对一些问题都留有印象，例如通过之前关于风险对冲的题目，考生可以判断出这个选项与其他选项不是同一类。由此，可选出C。
65、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。
A、流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标
B、核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标
C、流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标
D、计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算
【答案与解析】正确答案：D
应为按照本币和外币分别计算。
66、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。
A、流动性比例=流动性负债余额÷流动性资产余额× l00%
B、人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款÷人民币各项存款期末余额×l00%
C、核心负债比率=核心负债期末余额÷总负债期末余额×100%
D、流动性缺1：3率=流动性缺口÷到期流动性资产×l00%
【答案与解析】正确答案：C
A流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额×l00%。B人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)÷人民币各项存款期末余额×100%。D流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)÷到期流动性资产×100%。
67、下列关于超额备付金率的说法、正确的是()。
A、外币超额备付金率不得低于3%
B、外币超额备付金率：(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项+外汇现金)÷外币各项存款期末余额×l00%
C、在中国人民银行超额准备金存款是指银行存人中央银行的全部存款
D、人民币超额准备金率不得低于3%
【答案与解析】正确答案：B
A应为不得低于2%。C是指银行存人央行的各种存款中高于法定准备金要求的部分。D应为不得低于2%。
68、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。
A、单一客户授信集中度 B、不良贷款拨备覆盖率
C、营运资金作为生息资产的比例 D、贷款损失准备金率
【答案与解析】正确答案：C
流动性监管指标就是要考虑资产的流动性，“营运资金”、“生息资产”就是流动性的表现指标，由此判断，可选C。A、B、D都与贷款有关，但凡与贷款问题相关的，都反映信用风险。
69、下列指标计算公式中，不正确的是()。
A、操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
B、拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额
C、关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)X 100%
D、市值敏感度为修正持续期缺口× l%÷年
【答案与解析】正确答案：B
拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)。
70、下列关于贷款迁徙率指标计算的说法，不正确的是()。
A、正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%
B、期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C、次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额÷(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)X 100%
D、期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额
【答案与解析】正确答案：D
期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
71、盈利能力监管指标不包括()。
A、资本金收益率 B、不良贷款率 C、净利息收入率 D、资产收益率
【答案与解析】正确答案：B
盈利能力指标都与收入、收益有关。一般盈利能力监管指标包括资本金收益率，资产收益率、净业务收益率、净利息收益率、非利息收益率、非利息收入比率。B属于信用风险监管指标。
72、下列指标计算公式中，不正确的是()。
A、资本金收益率=税后净收入÷资本金总额
B、资产收益率=税后净收入÷资产总额
C、净业务收益率=(营业收入总额一营业支出总额)÷资产总额
D、非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)÷(营业收入总额一营业支出总额)
【答案与解析】正确答案：D
非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)÷资产总额。
73、下列关于风险监管的说法，不正确的是()。
A、监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况
B、银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估监控
C、按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、希场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
D、银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平
【答案与解析】正确答案：D
银行机构绝大部分是分支机构，如果不包括分支机构的风险水平，银行机构的风险监管就没有什么效力可言了。常识判断，D是错误的。
74、下列关于风险监管的说法，不正确的是()。
A、监管部门通过对商业银行内部风险管理目标、程序的监督检查，督促商业银行建立全面涵盖各类风险的内部管理体系
B、内部控制是商业银行有效防范风险的最后一道防线
C、建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础
D、管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策
操作系统和管理报告制度相吻合 【答案与解析】正确答案：B
考生可以把内部控制形象化理解为从自我做起，因此内部控制是第一道防线，是风
险管理的开始，而不是最后。
75、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。
A、账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分
B、账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等
C、监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具
D、经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本
【答案与解析】正确答案：D
经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。这个知识点，考生要牢记，可
估计的预期损失是用正常的收益来弥补的。
76、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是()。
A、我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施
B、我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上
C、资本充足率=(资本一扣除项)÷信用风险加权资产
D、核心资本充足率=(核心资本一核心资本扣除项)÷(信用风险加权资产+8 ×市场风险资本要求)
【答案与解析】正确答案：A。B应为在任何时点都要保持在监管要求比例之上。C资本充足率=(资本一扣除项)÷(风险加权资产+12、5×市场风险资本要求)。D核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)÷(风险加权资产+12、5×市场风险资本要求)。
77、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。
A、重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额
B、若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计人附属资本的部分不超过重估储备的70%
C、优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D、少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
【答案与解析】正确答案：D
D中有明显的逻辑错误，因为只有子公司的资产和经营成果归母公司之说，没有反过来的说法。事实上，合并报表时，包括在核心资本中的非全资子银行中的少数股权，是指子银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。
78、根据l988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是()。
A、0 8、50% C、75%D、100%
【答案与解析】正确答案：D
79、下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是()。
A、表外项目的处理，按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产
B、首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C、对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
D、利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得
【答案与解析】正确答案：D
两部分，一部分是按市价计算出的重置资本，另一部分由账面的名义本金乘以固定系数获得。
80、风险评级的程序是()。
A、制定监管措施+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+整理评级档案
B、收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+制定监管措施+整理评级档案
C、制定监管措施+整理评级档案+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果
D、整理评级档案+收集评级信息+制定监管措施+分析评级信息+得出评级结果
【答案与解析】正确答案：B
无论做什么评估工作，收集信息永远是第一步，所谓没有调查就没有发言权。因此，本题可直接选出B。
81、下列不属于CAMELS评级六大要素的是()。
A、市场风险敏感度 B、管理
C、营利性 D、资产负债率
【答案与解析】正确答案：D
记住CAMELS的六个首字母代表的要素即可。C代表的是资本充足性因素，资产负率。
82、下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是()。
A、法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B、行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D、在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
【答案与解析】正确答案： B
显然B错误，常识判断，行政法规的效力低于法律。
83、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。
A、必须每季度披露风险管理政策
B、根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露
C、必须提高信息披露的相关性
D、必须保持合理频度
【答案与解析】正确答案：A
应为每半年。
84、外部审计的基本特点是()。
A、独立性、公开性和技术性 B、主观性、公开性和专业性
C、独立性、公正性和专业性 D、主观性、公正性和技术性
【答案与解析】正确答案：C
提到审计，最重要的特点就是独立性和公正性，其次就是专业性。一般讲特征没有技术性的提法。
85、下列关于资本监管的说法，不正确的是()。
A、少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B、未分配利润指商业银行以前实现的未分配利润或未弥补亏损
C、优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D、计人附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经银监会同意发行人不准赎回
【答案与解析】正确答案：A
在合并报表时，包括在核心资本中的非全资子银行中的少数股权，是指子银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。
86、下列关于市场约束参与方的作用的说法，不正确的是()。
A、监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B、存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C、评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D、股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
【答案与解析】正确答案：D
常识判断，股票只有发行与转让，没有赎回的说法，因此D项错误。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，督促银行改善经营，控制风险。
87、银行监管应当遵循的基本原则不包括()。
A、利益原则 B、公开原则 C、公正原则 D、效率原则
【答案与解析】正确答案：A
银行监管是不会为某一方，尤其是银行一方的利益服务的。公正、公开、效率是银行监管的三大原则。
88、银监会提出的银行监管理念不包括()。
A、管法人 B、管风险 C、管内控 D、管存款
【答案与解析】正确答案：D
银行监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。存款是太具体的一项业务，与理念显得格格不入。
89、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。
A、衡量商业银行风险变化的范围
B、属于静态指标
C、包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
D、包括流动性风险指标
【答案与解析】正确答案：C
归纳风险迁徙类指标的知识点：风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，是风险监管核心指标之一。
90、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。
A、有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提
B、公司治理与公司管理具有相同的内涵
C、建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础
D、监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量
【答案与解析】正确答案：B
常识判断，公司治理要比公司管理更专业更宏观一些，所以说公司治理的内涵大于公司管理，二者不能等同。
二、多选题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1、下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有()。
A、承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合 D、健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
E、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
【答案与解析】正确答案：ABCDE
做这类文字性的多选题，只能要求考生多看书，形成大概印象来做答。
2、全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。
A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法 E、全员的风险管理文化
【答案与解析】正确答案：ABCDE
全面风险管理模式就这五种理念和方法，有统一的表达格式。
3、计算风险加权资产时，对于信用风险资产，商业银行可以采取()。
A、标准法 B、内部模型法 C、高级计量法
D、内部评级初级法 E、内部评级高级法
【答案与解析】正确答案：ADE
信用风险的计量方法是“标准内评”，内部评级又分为初级和高级。8内部模型法
是市场风险计量方法;C是操作风险计量方法。
4、下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有()。
A、某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
B、某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法
C、某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
D、某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法
E、某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法
【答案与解析】正确答案：ADE
对应我们总结归纳过的风险控制方法的特征，可选出正确答案。其中，B是风险对冲的方法。C是风险转移的方法。5、2007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向言用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地 产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行问资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了()等风险。
A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险
D、流动性风险 E、声誉风险
【答案与解析】正确答案：ABCDE
这段文字中，有一些关键字值得注意：“违规”是操作风险;“信用分数”是信用风险;“房地产市场”是市场风险;“资金吃紧”是流动性风险;“形象”是声誉风险。
6、风险管理信息系统应当()。
A、建立错误承受程序
B、设置灾难恢复以及应急操作程序
C、随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录
D、设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法人侵
E、为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志
【答案与解析】正确答案：ABCD
风险管理信息系统作为商业银行的“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障示准确保系统能够长期、不间断的运行。应当为每个系统用户设置独特的识别标 志，并定期更换密码或磁卡，E错误。另外看到了E中出现了“所有”、“相同”这种过于绝对的词汇，就要加倍留意。这类题目，只要内容积极正面，都是正确选项。
7、现代商业银行管理的最重要的两份报告是()。
A、每日风险状况报告 B、每日资产负债表 C、每日现金流量表
D、每日收益/损失表 E、每日宏观数据报告
【答案与解析】正确答案：AD
作为知识点记忆。8、2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有()。
A、正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
B、关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
C、次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D、可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
E、损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
【答案与解析】正确答案：ABE
9、由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意()。
A、分别制定标准，实施个体控制 B、掌握充分信息，避免过度授信
C、尽量多用保证，争取少用抵押 D、授信协议约定，关联交易必报
E、主办银行牵头，协调信贷业务
【答案与解析】正确答案：BDE
题干中指出许多客户关联关系复杂，所以个体控制不太现实，排除A;保证比抵押效力要低，C显然错误。
10、产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。
A、业务管理框架 B、数据信息质量 C、风险管理要求
D、权利义务结构 E、内部系统安全
【答案与解析】正确答案：ACD
本题记忆题。数据信息质量和内部系统缺陷是属于系统缺陷。
11、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析()等非财务因素。
A、管理者的品德与诚信度B、行业的周期性 C、企业现金流量
D、劳资关系 E、产品研发
【答案与解析】正确答案：ABDE
本题较简单，企业现金流量是财务因素。
12、对小企业进行信用风险分析时，应关注()等风险点。
A、产品多样化 B、可能出现逃债现象 C、自有资金匮乏
D。很少开具发票 E、经不起原材料价格波动
【答案与解析】正确答案：BCDE
风险点一般描述出来都是对银行有负面影响的问题，如小企业逃债、资金匮乏、经不起原材料价格波动都直接威胁着企业还贷的顺利实现。D很少开具发票说明企业 会隐瞒收入，这种违规操作本身就是负面的。而A产品多样化是一种分散风险的做法，不能称作风险点，这种做法对银行是有利的。
13、下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有()。
A、行业盈亏系数越低，说明行业风险越大
B、行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求
C、行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标
D、行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好
E、行业劳动生产率在～定程度上反映出行业间的相对技术水平
【答案与解析l正确答案：BE
考生在对某个概念不清晰的时候，要学会联想其他类似概念，比如A项，如果不知道行业盈亏系数和行业风险的关系，可以联想其他相关系数的特征，一般来说，系 数越低，两者的相关性越小，风险也就越小，因此可以大胆推断行业盈亏系数越低，行业风险越小。B产销率高，说明销售情况好;C销售利润率是一个比较简单的 指标，另外这个选项中用了“最”这个字，考生要加倍关注，十有八九是错误选项，事实上，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标;D资本积累率越 低，我们可以认为这个行业挣的钱越来越少，不可能是潜力好的标志，只有行业资本积累率越高说明发展潜力越好。
14、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有()。
A、内部关联交易频繁 B、连环担保十分普遍
C、财务报表真实性差 D、系统性风险较低
E、风险识别和贷后监督管理难度较大
【答案与解析l正确答案：ABCE
集团相对于单一，特征就是数量大，数量大所对应的问题就是ABCE，D应为系统性风险较高，因为关联度高。
15、下列属于可以质押的 权利有()。
A依法可以转让的商标专用权
B专利权中的 财产权
C汇票
D债券
E、上市公司的股票
【答案与解析】正确答案：ABCDE
权利质押的范围： 汇票、支票、本票、债券、存款单等;仓单、提单等与货权相关的票据;依法可以转让的股份、股票;依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;依法可以质押的其他权利。
16、盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有()。
A、销售毛利率 B、销售净利率 C、资产负债率
D、净资产收益率 E、总资产周转率
【答案与解析】正确答案：ABD
我们提到过，盈利能力指标都是有利润这个因素的。资产负债率是杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，总资产周转率是效率比率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。
17、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括()。
A、资本充足率 B、股本净回报率 C、不良贷款率
D、大额风险集中度 E、不良贷款拨备覆盖率
【答案与解析】正确答案：ABDE
题干中已经给出了三类指标的名称，考生可以逐项归类，例如AD都是与风险密切
相关的指标，归为审慎经营指标;B是经营绩效类指标;C不良贷款率可能会被误归为审慎经营类指标，但是相对于E，它更可以解释资产质量的问题。A有可能被认为是资产质量类指标，但是考生要留意资本充足与资产质量是没有什么关系的。E是审慎经营类指标很好判断。
18、某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为l、5亿元，2006年期初应收账款为7 500万元，2006年期末应收账款为9 500万元，则下列财务比率计算正确的有()。
A、销售毛利率为25% B、应收账款周转率为2、11
C、销售毛利率为75% D、应收账款周转率为2、35
E、应收账款周转天数为l71天
【答案与解析】正确答案：AD
销售毛利率=[(销售收入一销售成本)÷销售收入]×100%，应收账款周转率=销售收入÷[(期初应收账款+期末应收账款)÷2]，应收账款周转天 数=360÷应收账款周转率。代人数据，得出销售毛利率为25%，应收账款周转率为2、35，应收账款周转天数为153天。
19、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。
A、拖延支付利息，信用卡透支状况严重 B、关键的人事变动
C、业务性质改变 D、存款账户余额下降 E、主要产品供应商流失
【答案与解析】正确答案：AD
抓住题干中财务这个关键词，正确选项一定是与财务有关系的，这也是本题的出题点，由此选出A、D。业务方面的变动不属于财务状况变动。
20、授信权限管理原则包括()。
A、给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准
B、债项的每一个重要改变应得到一定权力层次批准
C、集团内不同机构在进行信用决策时应遵循不同的标准
D、根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核
E、每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上
【答案与解析】正确答案：ABDE
21、个人客户信用风险主要表现在()。
A、客户作为债务人在信贷业务中违约 B、商业银行员工失职违规
C、客户在表外业务中自行违约 D、商业银行员工知识/技能匮乏
E、客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约
【答案与解析】正确答案：ACE
本题的出题点就是个人客户和信用风险。B、D中是员工的问题，不是客户问题，B、D是操作风险。
22、下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的表述，正确的有()。
A、有居民房产抵押的零售类资产给予35%的权重
B、表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露
C、商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释
D、无居民房产抵押的零售类资产给予25%的权重
E、商业银行的信贷资产包括表外债权
【答案与解析】正确答案：BE
A中应为75%。C中，商业银行可以通过抵押、担保、信用衍生工具进行信用风险
缓释。D中应为35%。
23、国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括()。
A、国家信用风险评级 B、对一国发生风险事件概率的估计
C、跨境转移风险评级 D、对转移风险事件发生概率的估计
E、事件风险评级
【答案与解析】正确答案：ABCDE
24、验证客户违约风险区分能力的常用方法有()。
A、CAP曲线与AR值 B、ROC曲线与A值 C、二项分布检验
D、贝叶斯错误率 E、C、P模型
【答案与解析】正确答案：ABD
二项式分布检验是对违约概率预测准确性进行检验的方法，C、P是中国人民的首字母缩写，不是与国家风险计量有关的模型。
25、影响违约损失率的因素包括()。
A、产品因素 B、公司因素 C、行业因素
D、地区因素 E、宏观经济周期因素
【答案与解析】正确答案：ABCDE
这些因素从宏观到微观，考生按照顺序可以方便记忆。
26、下列关于缺口分析的理解，正确的有()。
A、缺El分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法
B、某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响
C、当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口
D、在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降
E、在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升
【答案与解析】正确答案：ABC
遇到缺121这个知识点时，简单记住正缺口就是银行正资产，负缺口就是银行在负债。于是，在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升。在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降。
27、情景分析中的情景可以()。
A、包括基准情景、最好的情景和最坏的情景
B、人为设定
C、直接使用历史上发生过的情景
D、从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到
E、通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到
【答案与解析】正确答案：ABCDE
人为设定不等同于任意设定，这个地方会设置陷阱，考生要留意。
28、下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有()。
A、属于衍生产品交易 B、在实践中通常简称为即期
C、可以用于外汇投机 D、是外汇交易中最基本的交易
E、可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险
【答案与解析】正确答案：BCDE
即期外汇买卖不是衍生品交易。衍生品都是在未来交易的。
29、某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有()。
A、远期外汇交易合约 B、货币期货 C、货币互换
D、期权 E、即期外汇交易
【答案与解析】正确答案：ABCD
首先排除E，因为即期外汇交易不是衍生品交易，不能用来规避外汇风险。A、B、C、D包含了衍生品的基本种类，都可以为汇率风险进行对冲。
30、某3年期债券麦考利久期为2、3年，债券目前价格为105、00元，市场利率为9%。假设市场利率突然上升到10%，则按照久期公式计算，该债券价格()。
A、下降2、10% B、下降2、50% C、下降2、2元
D、下降2、625元 E、上升2、625元
【答案与解析】正确答案：AC
久期公式AP=一P×D×△y÷(1+Y)，D=2、3，P=105，△y=10%一9%=0、01，y：10%。计算得出AP=一2、2，因此，该债券价格下降2、2元。下降比例为AP/P=2、1%。
31、下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有()。
A、外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配
B、当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口
C、在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差形成的外汇总敞口
D、银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分
E、对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制
【答案与解析】正确答案：ABDE
C中“只需要”的措辞就要引起考生注意。C错在也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。
32、下列关于蒙特卡洛模拟法的说法，正确的有()。
A、是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题
B、如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果
C、可以通过设置削减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应
D、不存在模型风险
E、计算量很大，且准确性地提高速度较慢
【答案与解析】正确答案：ABCE
本题考查蒙特卡洛模拟法的相关知识，需要考生自己看书掌握，本题中D是很明显的错误，因为对于风险，没有不存在的说法，蒙特卡洛模拟法对于基础风险因素仍有一定的假设，存在一定的模型风险。
33、市场风险内部模型的优点包括()。
A、可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VAR值)来表示
B、是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法
C、有利于进行风险监测和管理
D、简明易懂、适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平
【答案与解析】正确答案：ABCD
关于市场内部模型最重要的缺陷就是E所述的问题，市场风险内部模型未涵盖价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要用压力测试对其进行补充。考生要留意这句话，经常出各种类型考题。
34、债券收益率曲线通常表现的形态包括()。
A、正向收益率曲线 B、反向收益率曲线 C、波动收益率曲线
D、水平收益率曲线 E、垂直收益率曲线
【答案与解析】正确答案：ABCD
收益率曲线是随时间的增加而变动的，如果是垂直收益率曲线就是在某个时间点上不动的曲线，显然不存在这样的收益率曲线。
35、系统缺陷引发的操作风险具体表现为()。
A、数据、信息质量风险
B、系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题
C、产品设计缺陷
D、违反系统安全规定
E、错误监控报告
【答案与解析】正确答案：ABD
C、E是内部流程引发的操作风险。
36、商业银行通常对下列业务进行外包以!转侈操作风险，包括()。
A、网络中心 B、消费信贷业务有关客户身份的核对
C、银行卡营销 D、法律事务 E、账户系统
【答案与解析】正确答案：ABCD
37、操作风险的人员因素包括()造或损失或者不良影响而引起的风险。
A、外部欺诈 B、失职违规 C、员工的知识/技能匮乏
D、内部欺诈 E、核心员工流失
【答案与解析】正确答案：BCDE
多看一下我们归纳的操作风险因素分类，把自己不熟悉的原因多复习几遍。本题中A属于外部事件引起的操作风险因素。
38、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括()等方面。
A、资格要求 B、定性枋准 C、定量标准
D、内部数据要求 E、外部数据要求
【答案与解析】正确答案：ABCDE
39、在代理业务中，可能引发操作风险的行为包括()。
A、业务人员贪污或截留手续费
B、不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券
C、挪用客户资金
D、内部人员盗窃客户资料谋取私利
E、推销理财产品时只单方面宣传产品收益，不对风险进行提示
【答案与解析】正确答案：ABCDE
三、判断题(共l5题，每小题1分，共15分)。请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。
1、《巴塞尔新资本协议》提倡应用VAR方法计量信用风险。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
信用风险的计量方法“标准内评”，应用标准法、内部评级初级法、内部评级高级法来计量信用风险。
2、《巴塞尔新资本协议》规定的国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8%。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
作为常考知识点加深记忆。整体资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。
3、信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
很明显的逻辑错误，考生这样记住“债务”即有还款义务。“债权”即有权收款，信用风险是债务人不能还款从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。
4、违约风险仅针对企业，不针对个人。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
显然，违约风险既针对企业，也针对个人。
5、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
判断题经常在“内”、“外”这种细节造成出题点，考生在遇到这两个字时，要格外用心。本题中，人员、系统、流程其实都是内部事件。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件引发的四类风险。
6、国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：A
7、信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
从字面上看，信用本身就是难以确定预计的。市场风险则是有比较确定的数字。信用风险与市场风险相比，数据难以观察和计量。
8、在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：A
国家风险是针对其他国家的变动对本国造成损失的风险。
9、马柯维茨的资产组合管理理论认为，只骂两种资产收益率的相关系数不等于l，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：A
投资组合就是强调资产经过组合后可以分散风险，而相关系数等于1的两种资产事实上是同一类资产，也就不存在组合的意义。
10、二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的连续型随机变量的概率分布。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。
11、商业银行之所以承担操作风险是因为它可以为商业银行带来额外收益。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
操作风险是一种纯粹风险，能避免、能降低、能缓释就已经不错了，不能认为操作风险会与收益相匹配。
12、银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：A
13、商业银行法律/合规部门不需接受内部审计部门的审计。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
遇到有关审计的判断题时，不接受审计的反面的陈述一般是错误的，作为审计部门，有审计任何相关部门的权力。法律/合规部门特别需要处理好与内部审计等部门的关系，也要接受它的审计。
14、商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据不应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
作为知识点记忆。商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。
15、商业银行最高风险管理委员会委员须全部由该商业银行内部人员担任。()
A、对 B、错
【答案与解析】正确答案：B
建议报考的同学提前做好复习准备，考试复习资料可以到“易壹考资料网”上面找找，资料确实不错，比较有针对性，资料都是上次参加考试的学长们精心整理出来的，大家可以去了解一下
笔试：
考了四部分：
第一部分英语，共100 题，60 分钟，就是托业题，1 分钟要做一题半多，所 以最好加紧速度，你慢悠悠的做时间肯定来不及的哦，最后时间就会导致时间来 得及。
第二部分综合，总共50 题。其中工行知识8 题，考到了电话号码、工行的 黄金业务、贷记卡业务、工行的国际拓展、所获荣誉、小微服务、小额支付、工 行的核心竞争力（貌似），还有一题不记得了，还有时事政治10 题，像奥运奖牌
数、航母、达沃斯、俄罗斯入世、人民币跨境结算、三沙市、营业税转增值税点、莫言作品等，还有几道文学类常识题，然后就是一些经济学、会计、管理类的，题目太多，记不清了，但是基本上没什么计算题，比较容易
第三部分行测，59 道，言语理解考了二十一道，数学计算、图形推理、逻 辑推理都比公务员考试的难度系数要低一些，不过楼主还是没能做完，很多道计 算都是蒙的
大致就是这样了，还是得多准备才行啊
一、银行校园招聘流程：
1.网申报名：官网发布公告，在线填写简历并上传照片。提交时间一般在一个月左右。需要耐心等待。
2.统一笔试：一般在网申截止后1-2周内开始发布笔试资格通知，1周后左右可以打印准考证，然后就是机考。一般来说拿到确定的笔试资格到笔试之间的间隔非常短，需要提前复习。
3.面试测评：笔试结束后一般1周左右，各分支机构或分行开始独立运作，发布面试通知。面试一般为1-2轮，主要是无领导小组面试和半结构化面试。
4.体检、背景核查：面试后需要等待2-3周开始发体检通知，不少银行会要求考生提前垫付体检费用。
5.签约：通过体验的同学会收到通知，在比较短的考虑时间内就要决定是否签约。
二、银行校园招聘笔试范围和题型
银行校园招聘笔试从未公布过考试大纲，也不指定参考书及培训机构，因此对广大同学来说，全靠自我备考是件很痛苦且低效的事情。其实银行的笔试考试范围非常广泛，主要分为四大类型行测、综合、英语和适职能力测试。
历年考试真题精选：
92.张三发现，在睡觉前喝加生姜的高浓度热红糖水可以使他很快入睡，且半夜不会惊醒。因此，他认为，要么是红糖，要么是生姜，其含有的某些化学成分能帮助他更快更好地入睡。
以下哪项如果为真，能削弱张三的结论?()
Ⅰ.张三在喝加生姜的高浓度热牛奶后的睡眠效果比喝加生姜的高浓度热红糖水还要好。
Ⅱ.张三在喝热白开水之后的睡眠效果与喝加生姜的高浓度热红糖水一样好。
Ⅲ.张三妻子的睡眠效果比张三好，而前者没有睡前喝加生姜的高浓度热红糖水的习惯。
A.只有Ⅰ
B.只有Ⅱ
C.只有Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ
93.脱水蔬菜可能会给人体带来副作用，但有一种脱水胡萝卜含有有益于人体健康的微量元素。科学家建议人们食用这种脱水胡萝卜加工成的产品。
以下最能支持科学家建议的是()。
A.这种微量元素对人体健康的益处大于脱水蔬菜副作用带来的危害
B.从其他食品中不能得到此种微量元素
C.没有证据表明脱水蔬菜会带来副作用
D.加工后的脱水蔬菜副作用会减少
94.在其他条件不变的情况下，如果增加每天吃巧克力的次数，只要进食巧克力的总量不显著增加，那么一个人的血糖水平将显著低于他常规吃巧克力次数时的血糖水平。因此，分多次进食巧克力有利于降低血糖。然而事实上，大多数每天增加吃巧克力次数的人都会吃更多的巧克力。
上述断定最能支持以下哪项?()
A.对于大多数人，血糖水平不会受每天巧克力食用量的影响
B.对于少数人，增加每天吃巧克力的次数是降低高血糖的最佳方式
C.对于大多数人，每天所吃的巧克力总量一般不受吃巧克力次数的影响
D.对于大多数人，增加每天吃巧克力的次数一般不能使他们的血糖水平显著下降
95.某企业的人力资源主管调查发现，提高应聘标准并不是引起目前企业员工短缺的主要原因。引起企业员工短缺的主要原因，是近年来企业工作设备的改进缓慢，以及员工的工资增长未能与其他企业同步。
以下哪项如果为真，最能加强上述断定?()
A.董事长认为提高应聘标准是员工短缺的主要原因，而不是因为工资低
B.虽然还有其他的原因，但收入低是许多员工离开岗位的理由
C.有些能胜任岗位工作的人，把应聘标准的提高作为自己不愿工作的理由
D.许多在岗但不胜任工作的人，把低工资作为自己不努力进取的理由
96.截至2013年，已有26架“波音737”客机失事。面对“波音737”设计存在失误的指控，“波音737”的生产厂商明确加以否定，其理由是：每次“波音737”空难的调查都表明，飞机失事是由飞行员的操作失误造成的。
为使厂商的上述反驳成立，以下哪项是必须假设的?()
Ⅰ.如果飞行员不操作失误，“波音737”就不会失事。
Ⅱ.飞行员的操作失误，和“波音737”的设计没有关系。
Ⅲ.每次对“波音737”空难的调查结论都可信。
A.只有Ⅰ
B.只有Ⅱ
C.只有Ⅲ
关键词：小学英语；试题；分析
中图分类号：G620 文献标识码：B 文章编号：1002-7661（2014）08-217-02
为了更好的帮助小学英语老师做好毕业考试复习工作，笔者对2009——2013年小学升初中的五套英语试题进行了分析解读，以下是笔者的分析意见。
一、题型
笔试题共有九道大题、十二类题型。在这些题型中，英汉互译、按要求写单词、单选、句子问答搭配、连词成句、阅读六类题型出现的频率最高，五套试题中均有出现，因此，为考试重点。
这其中选择不同类的单词在五套试题中出现4次，情景对话、改错和补全对话出现各3次，单词拼写是否有误出现 2次，选择单词的正确解释出现1次。听力只在2013年英语毕业试卷中出现，但就教育方向和试卷走向来说应为考试重点。
二、不同题型所占分值比重
为了分析各类题型在试卷中所占分值比例，现将十二类题型分为四大类：
第一类，将单词拼写是否有误、英汉互译、按要求写单词、选择单词正确意思、选择不同类单词划分为单词短语类。
第二类，将情境对话、句子问答搭配、连词成句、补全对话划分为句子类。
第三类，将单选、改错划分为语法类。
第四类，将阅读题划分为阅读理解类。
从统计表中各类题的分值来看，单词类所占比重最大，所占分值最高为65分，占总分的54.2%，最低为40分，占总分的33.3%；其次为句子类，所占分值最高为35分，占总分的29.2%，最低为30分，占总分的25%；再次为语法类，所占分值最高30分，占总分的25%，最低20分，占总分的16.7%；最后是阅读理解类，所占分值最高为15分，占总分的12.5%，最低为5分，占总分的4.2%。
在本次统计中没有将听力列如其中，因为无论是100分制还是120分制，小学部分所见试卷中听力所占分值均为20分，占总分的20%或16.7%。
（一）语法知识
从卷面来看，以语法知识为考点的题通常以按要求写单词、单项选择和改错的形式出现。
1、按要求写词语
在按要求写词语中，对于语法知识主要考了以下几种：动词的过去式、ing形式、第三人称单数形式、同音词、形容词的比较级、反义词、人称代词的宾格形式、名词的复数形式、缩写的完整形式和各种形式动词的原型。按要求写词语在每套试卷中所占分值为10～20分，其中动词的过去式考了18次，共26分；形容词比较级考了13次，共20分；形容词反义词11次，共15分；各种形式动词的原型4次，共6分；动词的ing形式出现3次，共5分；动词的第三人称单数形式出现2次，共3分；其余各出现1次。
从统计结果看动词的过去式、形容词比较级、形容词反义词为考试重点。
2、单选
在单向选择中，主要考查了形容词比较级、动词的过去式、一般疑问句、特殊疑问句、人称代词的宾格形式、动词的第三人称单数形式、there be句型以及定冠词的使用。单项选择在每套试卷中，所占分值为15～20分，动词的过去式考了11次，共20分；定冠词的使用考了9次，共16分；there be句型考了3次，共5.5分；动词的第三人称单数形式考了2次，共4分；其余语法知识只考了一个小题。
从出现次数来看，动词的过去式、定冠词的使用应为单项选择中的重点。
3、改错
在改错中，主要考查了形容词比较级、一般疑问句、冠词、介词、过去式、动词的第三人称单数形式、名词的复数形式、现在进行时。改错题所占分值一般为10分，其中，介词的使用出现了5次，共10分；一般疑问句出现3次，共6分；形容词比较级出现2次，共4分。其余均出现1次。
从出现频率来看，重点内容应为介词的使用、一般疑问句、形容词比较级。
（二）句型
再试题中，对句型的考察主要以五、六年级所学句型为主，更偏重六年级一些。其中六年级下册所学的一般过去式，及其特殊疑问句、一般疑问句和一般疑问句的肯定否定回答在整个试卷中出现频率最高；其次为比较级的句型；再次为询问别人身高、体重和身体状况的句子；最后为周末的活动。到达某地的方式、询问天气状况、一般将来时和现在进行时偶尔也会出现，但次数明显低于前几种句型。
因此，从卷面中反映出考点的重点主要在六年级下册，辐射六年级上册和五年级的句型。
（三）阅读理解
从内容上看，每套试题中的短文无一例外的出现了周末活动，自我介绍则出现了3次。阅读理解提问时均以特殊疑问句和一般疑问句的形式提问，内容主要是询问文中人物的行为，这就要求学生能准确的分辨人物及其社会关系，并准确的使用人称代词。阅读理解的问题中，最难的是通过理解短文内容计算文中人物的年龄，这种题在五套试卷中出现了3次。
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