平安普惠工作总结

平安普惠工作总结（共8篇）

平安普惠工作总结 篇1

平安普惠金融业务集群（以下简称“平安普惠”）隶属于中国平安保险集团有限公司，以创新的科技，和卓越客户体验，为广大个人和小微型企业提供专业的贷款服务，助力中国实体经济发展。

2005年，中国平安最先于深圳开启个人消费金融业务。

2007年，成立信用保证保险事业部，首创“保证保险+银行贷款”的业务模式，帮助个人及小微企业客户获取无抵押贷款

2010年，创立平安直通贷，开展贷款产品的线上销售服务

2011年，成立陆金所发展P2P业务

2014年，收购富登融保，拓展小微企业市场

平安普惠工作总结 篇2

这些现象出现在素以三苦两乐精神文明的会宁县。近年来会宁县将大力发展教育的触角进一步向学前教育延伸, 在致力于统筹各类教育协调发展的同时, 始终将加快学前教育发展作为头号工程, 着力提升学前教育普及程度和办学水平, 学前教育工作成为了百姓口中让孩子“迎着太阳走”的暖心工程。

起步晚发展快学前教育驶入快车道

会宁县学前教育工作起步晚, 这话一点不假。2012 年以前, 会宁全县仅有36 所幼儿园, 且民办园占了大多数。10 所公办园多数附设在小学。“当时的学前教育环境可以用恶劣和简陋来形容。”会宁县教育局学前主任姚青元告诉记者, 当时幼儿园小学化倾向相当严重, 教师专业性弱, 大多是外聘的非专业教师, 加上园内环境和条件有限, 无法开设各类活动和特色教学, 想要发展学前教育, 真是困难重重。为了让孩子在起步阶段有个好的教育环境, 很多家长甚至放下家中农活, 在县城租房子进行幼儿园陪读, 急缺的学前教育资源是家长心头的一块疙瘩。“为了孩子上幼儿园, 真是什么办法都想了, 一些民办园质量不行, 我怕耽误孩子成长, 只能花高价在县城找幼儿园上。”汉岔乡一位孩子家长告诉记者, 在县城陪孩子上幼儿园, 是无奈之举, 也是大多数家长的选择。

“第一个三年计划, 我们发展还是困难, 但是好政策帮助我们真正迎来了起步阶段, 赶上了好时候, 娃娃们入园不再是难事儿。”姚青元说。

2014 年, 是我国第二个学前教育三年行动计划起始年, 在经过了长期调研、摸底和工作划分部署后, 会宁县迎来了一场学前教育的攻坚战, “我们利用这次的三年计划, 让县里学前教育变了样。”姚青元介绍说, 截止2014 年秋季, 全县共有各级各类幼儿园115 所, 其中公办幼儿园89 所 (农村84 所) , 民办幼儿园26 所 (农村16 所) , 在园人数也从2012 年的6147 人增加到10450 人。

“以前上幼儿园是我最发愁的事儿, 为了让孩子入园, 我得带着孩子去县城租房, 上民办园, 现在我们村建起了公办园, 孩子就在家门口, 我也从陪读中解放出来务农, 这对孩子和我们家庭都是天大的好事儿。”新添堡乡一位家长告诉记者, 村里的幼儿园今年开始投入使用, 她就带着孩子回到家, 结束了一年多的县城陪读经历。

起步晚的会宁学前教育正走在一条高速发展的路上, 为了做好全盘工作, 会宁县坚持“公益公平、普惠于民”的办园理念, 进一步完善“政府主导、社会参与、公办民办并举及其县直幼儿园作引领、乡镇中心幼儿园为骨干、农村小学附属幼儿园为主体”的办园体制。不断优化学前教育联席会议制度, 科学统筹全县学前教育规划、布局调整、经费保障工作;同时, 积极筹措办园经费, 不断改善办园条件, 加强幼儿园周边环境治理, 规范管理区域内各类幼儿园;靠实地方卫生部门在幼儿保健保育工作中的责任, 落实乡镇卫生院医务人员派驻乡镇中心幼儿园制度。充分发挥政府各部门在资源调度和政策制定上的积极性, 明确部门责任, 落实任务分工, 形成了推动学前教育发展的合力。

强师资, 增设备, 内外发展双管齐下

张丽琴是会宁县第三幼儿园的园长, 随着她近年来参加各级各类培训的增多, 对幼儿园发展起到了很大帮助作用, 也成为园内青年教师学习的典范。“以前培训机会少, 力度小, 我们都只能在县里或者兰州参加一些小范围培训, 这几年, 国家越来越重视学前教育, 我的培训经历也从县里走到了省外, 这对我帮助很大, 通过传帮带, 通过推荐园内青年教师参加培训, 教师整体水平比以前真是好太多了。”张丽琴说, 培训带来的好处, 真是让自己获益匪浅。

据了解, 会宁县在加快专业教师数量补充的同时, 通过建立学前教育专家组和指导教师团队、建设县直幼儿园培训基地、实行责任区联片制度等, 以“特长编班, 名师指导, 突出特色, 参与式教学”的为基本模式, 以“弹琴、唱歌、跳舞、讲故事、美工制作”等为主要内容, 对全县幼儿教师进行了有针对性的专业技能培训。先后组织各级各类幼儿园园长、骨干教师及乡镇学前教育管理人员赴兰州、上海、深圳等地参加各类项目培训。

在外开阔眼界, 在内加强专业交流, 这是会宁县在强化师资技能方面的规划。在县级培训时, 强力推行教师专业技能训练“五个一”活动。即每个幼儿教师每周弹 (唱) 会一首曲子, 熟诵一个童话故事, 完成一副绘本临摹画作, 开发一个美工制作, 在听懂一种民族舞蹈音乐的基础上会创编一个舞蹈小组合。每年4 月份, 分园、乡、责任区、县四级, 逐级组织开展以“主题教学活动+个人专业技能展示”为内容的幼儿教师优质课与技能大赛活动。县级推选出的优秀教师, 由学前办组织在全县开展为期一月的巡回示教活动。同时, 充分依托县幼儿园资源优势, 采取“周训”与“月训”相结合、理论学习与跟班见习相结合、骨干帮扶与自我实践相结合的方式, 安排并完成教师的“周训”计划。

走进会宁郭城驿镇幼儿园, 明黄色的教学楼温馨整洁, 操场上各类活动器械装备齐全, 教师们正带着小朋友在操场上游戏玩耍。一位转岗教师告诉记者, 以前真不知道幼教工作的复杂性, 自从参加了教育局安排的转岗培训, 自己对幼教工作有了清晰地认识, 再加上园里优秀教师的帮助, 自己的工作才能渐渐做出样子。

师资短缺一直是我省教育的一大短板, 而会宁县通过“转培, 招录, 聘用”等方式, 逐年补足教师。从而从自身找突破, 逐步解决学前教师不够的问题。会宁县出台政策, 鼓励全县农村中小学35 周岁以下师范类专业女教师, 每年保证200 名转至学前教育岗位。每年招录不少于50 名优秀师范类毕业生, 以提高幼教队伍专业化水平。

此外, 会宁县还结合精准扶贫工作, 给各级各类幼儿园积极争取项目资金, 使得每个幼儿园硬件设施不断优化、增加, 每园20 万玩教具费用, 使得孩子们在幼儿园不再是枯燥的跟着教师做单一游戏, 通过区角游戏道具、健身器材、运动器械的配置, 孩子们在幼儿园享受到了丰富的游戏生活。

抓管理, 健机制, 促进幼儿园全面发展

随着会宁县学前教育工作的飞速发展, 如何管理幼儿园, 促进幼儿园内涵式全面发展, 就成了摆在会宁学前教育人面前的又一大问题。

为了确保学前教育工作稳定成果, 再创佳绩, 会宁举全县之力, 保障学前教育发展。通过保证经费投入、保障教师队伍数量、提高教师队伍质量、提高管理水平等方面的细化工作, 让会宁的学前教育工作稳中有升。

在会宁县, 逐步建立健全了“以县为主、县镇共建”的管理体制。进一步完善“以县为主”教育管理体制, 建立健全学前教育成本分担和经费保障机制。将学前教育经费列入县级财政预算, 严格经费管理和使用, 落实城市教育附加费的20%用于支持学前教育的发展政策;确保幼儿园生均公用补助经费按规定标准全额纳入县财政预算并及时足额拨付。同时, 多渠道筹措经费, 确保足额的基础设施建设资金。

建立健全并逐步落实幼儿教师持证上岗制度, 招聘具有任职资格的园长、教师。全力落实国家、省、市县四级培训工作, 确保三年一周期的教师和园长全员培训, 将幼儿教师培训纳入全县教研训一体化工作之中。重视县本及园本课程的开发、研究和运用, 提升教师专业水平;着力“走出走, 请进来”学习交流活动, 开阔教师视野, 满足专业发展需求;组建学前教育研究机构, 搭建合作探究平台, 提高队伍教科研能力;开展各类竞赛交流活动, 培养骨干人才, 带动团队发展。

在提高教师队伍水平的同时, 会宁县也紧抓提高幼儿教师待遇工作, 确保教师安心任教、乐于任教的局面。会宁县规定, 在保障公办幼儿园教师合法权益的同时, 确保民办幼儿园聘用教师工资水平不低于当地人均收入最低工资标准, 依法保障教职工工资、福利待遇、按规定办理各种社会保险等, 聘用教师应在继续教育、职称评定、评优选先等方面与事业编制教师享有同等待遇。

“县里现在政策很好, 让我们觉得很安心, 而且通过培训提高自己后, 在工作中的表现受到了家长的认可, 这让我们觉得身为一名幼儿教师, 很骄傲。”汉岔中心幼儿园一位男教师告诉记者, 如今自己早没有几年前想要离开的想法, 并且在工作中找到很多乐趣, 自己很满意现在的工作状态和环境。

记者从会宁县教育局了解到, 为了打造全面发展的学前教育工作, 会宁县在今后的工作中, 除了公办园向行政村延伸的项目外, 还将统筹加强城镇住宅小区配套幼儿园建设。在扩容增量的同时, 坚持“保教并重、质量先行”原则, 积极创建示范性幼儿园。确保到2016 年全县新增1-2 所省级示范性幼儿园, 4 所市级示范性幼儿园, 23 所市级标准化幼儿园, 70 所市级合格 (县级标准化) 幼儿园, 优质园比例达到40%。

平安普惠个人贷款申请书格式 篇3

职工个人住房抵押贷款需带以下资料：

1、职工个人住房抵押贷款申请书；

2、单位对个人的证明；

3、借款人身份证复印件（原件）；

4、借款人户口复印件（原件）；

5、（1）购买100%的产权，需带“优惠售房审批表”复印件，同时填写“上海市职工个人住房贷款产权权益抵押证明书”；

（2）购买33%的产权，需带“全产权补差计算表”复印件，同时附借款人67%的私房产权证复印件；

（3）购安居房（经济适用房），需带安居工程住宅（经济适用书）预销售合同复印件及原件。

6、借款人已交购房款30%以上的收款收据复印件；

7、单位应将本单位住房公积金汇交、支取、贷款情况以及售房款帐户帐号写一总证明。

借款人所在单位应注意三点：

1、本单位所有借款人借款总额不得超过本单位借款当月住房公积金总额的80%；

2、个人借款不得超过购房款（100%产权或33%产权）的70%，最多不超过两万元。购安居房（经济适用房）可适当增加贷款额度。

3、贷款金额保留到100位整数。如某职工需贷款17872.33元，应为17800元，剩余72.33元可由职工个人自筹交足。

职工个人住房抵押贷款申请书

上海市住房资金管理中心：

本人是

单位的职工，经批准购买本单位住房（安居房、经济适用房）路

号 第 栋 单元 层 号住房一套，建筑面积

平方米，房价为 元。现已交房款

元，尚缺

元。根据《上海市职工个人购、建房抵押（委托）贷款《修改》暂行办法》的有关规定，本人符合申请贷款条件，现申请购房贷款 元，期限 年，本人愿以按月等额均还方式按期还本付息。每月由单位从工资中扣还贷款本息 元，并以所购房产作抵押，由我所在单位提供担保，请审查批准。

借款申请人：

年 月 日

证

明

乌鲁木齐市住房资金管理中心：

系我单位职工，夫妻双方月收入其中男方（女方）

元，该同志已参加我单位房改，并已交纳住房公积金，公积金帐号为

，截止年月公积金余额为

元。我单位愿为该同志担保。

单位公章

年 月 日

单 位 证 明

XXXXX市住房资金管理中心：

我单位截止 年 月住房公积金余额

元，已有 名职工支取住房公积金

元。现有 名职工需申请住房抵押贷款

元，借款人已自筹购房款

元，占购房款总额的 %。以上借款人的贷款金额可转入我单位售房款帐户，售房款帐号为

。同时，我单位保证职工个人贷款总额不超过住房公积金总额的80%。

特此证明。

单位公章：

平安普惠工作总结 篇4

办理个人贷款时常见的几个问题？在办理个人贷款业务时，我们可能会要填写各种资料和提供对应的证明资料，我们在办理贷款时常常会遇到哪些问题？下面平安普惠为你作介绍。

1、认真阅读合同条款

我们在签订合同时，很多人都可能随便看一眼便签字了，切勿盲目签字，一定要认真阅读合同里的相关规定，搞清楚条款的事项，有问题可以询问相关工作人员。

2、提供资料和正面必须真实

在办理申请手续时，要求借款人提供相关证件以及资料，这时我们应该要填写真实的信息，方便核实，这样竟加快了贷款的审核速度，也会提高银行的贷款保证与放贷速度。

3、选择合适自己的还款方式

还款方式一般有等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，对于经济收入不稳定或经济实力较差的借款人来说，可以选择等额本息还款法，每个月还款额保持不变，但每月还的本金越来越多，利息会减少。收入比较高的借款人可以选择等额本金还款法，每月还的本金保持不变，但每月的还款金额会越来越少。

4、及时足额还款，保持良好信用

我们在签定合同时，合同上有规定的按期足额归还借款本息，这时我们一定要搞清楚还款期限以及还款的利率，避免出现逾期还款的情况。

5、变更联系方式，请及时通知银行

银行普惠金融工作情况报告 篇5

我市被选为全省开展农村普惠金融试点县（市），按照《我市市开展农村普惠金融试点实施方案》的要求，我市我行负责辖内12各镇和街道的农村普惠金融试点工作。在推进普惠金融“八项行动”行动中，我行积极配合市政府开展工作，也取得了一定的成效，现将开展情况汇报如下：

一、主要工作开展情况及成效

（一）继续开展县级综合征信中心的建设

自2012年起，依托人行的农户信用信息系统，我市我行积极采集贷款农户的家庭成员信息、生产生活信息、经济收入信息、借贷信息等，提早一步践行了农户信息的收集工作。现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案，建立县级综合征信中心，我市我行积极主动提供本社信贷客户的征信记录，特别是不良贷款信息，以实现政府部门和银行机构信息互联互通，共建共享。

（二）继续推进信用村建设

我行在2014年3月开始，与我市政府紧密合作，在镇江镇开展诚信社会建设试点工作。一是在镇江镇试点，将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件，例如农村建楼建房与信用记录挂钩。二是在全镇范围内，成立有乡镇、村委会干部、农户代表及我行组成的农户信用

评定机构，对农户整个家庭信用等级进行评定，符合条件的将颁发“信用之家”的牌匾给该农户家庭，并接受全体村民的评议监督。三是公示赖债户名单，打击逃废债行为。针对赖债公职人员、企业单位、当地有名气老板进行重点清收，将其赖债行为公之于众，坚决打击赖债行为。

（三）大力促进乡村金融服务站、乡村助农取款服务点的建设

1、村级金融服务站：为切实推进XX市农村金融产品和服务方式创新工作开展，进一步促进农村金融综合服务站的功能效用，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，在省、市行和人行市支行的大力支持下,我行从2012年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，使村民足不出村，在家门口就可以享受存取小额现金、查询余额、转账、持卡消费等业务，极大丰富了农民群众金融服务消费环境。截至2018年1月末，我行挂牌金融服务站点25个。

２、乡村助农取款点：为积极贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，加快农村地区银行卡受理终端布放，改善农村支付服务环境，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，解决农村金融服务空白地区农民取款难的问题，在省、市我行及我市人行的大力支持下,我行从2012年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，金融服务触角从乡、镇延伸到村、组，农民足不出村就能享受便捷的 2 金融服务，广大乡镇居民对我行银行卡助农取款服务工作给当地居民在金融支付工作上所取得的便捷给予了高度赞扬。截至2018年1月末，我行已在全市乡镇设立了115个助农取款服务点（其中25个点已升级为农村金融综合服务站），安装助农取款POS机115台，助农取款服务点乡镇覆盖率达100%。据统计，至2018年1月末，我行设立的助农取款服务点（农村金融综合服务站）已累计办理业务3535笔、取款金额647910元。目前我行助农取款POS特约商户机具已经全部升级“全民付”功能，增加了充值话费、代缴电费等服务，使村民像城里人一样享受现代金融服务。同时，为完善助农取款服务点服务功能，在服务站建立“送金融知识下乡”长效机制，采取宣传栏和电子显示屏等载体，及时将金融知识告知客户，提高农业生产科技含量和市场风险防范能力。

3、乡村离行式柜员机。开展离行式柜员机下乡，是我行服务“三农”最好体现，有效解决了当地村民存取款难的问题，深受群众欢迎。我行分别在XX、XX、XX明湖商场共5个地方安装离行式柜员机5台，为广大客户提供存取款服务和支付结算服务，改善农村地区支付服务环境，方便群众办理金融业务。

4、粤信通间联POS机业务。我行在2014年8月正式推出粤信通间联POS业务。该项业务是依托于省行开发的间联

POS系统的综合POS业务，既有传统的消费收款功能，又有很多特色业务功能（如转账、积分兑换、助农取款、电子现金、缴费等），具有手续费率低、业务功能全、结算速度快、终端设备多等优势。至2018年1月末，我行已成功报放47台粤信通间联POS机具。

（四）积极开展农村产权抵押担保贷款

农村产权主要是“三权”问题，农村房屋宅基地使用权、土地承包经营权、林权）的问题，三权的流转是国家的大趋势，这是制约农村金融发展的关键因素；一旦“三权”抵押完善，将盘活农村农民的资产存量，加快农村金融发展，活跃农村金融市场，激发农村内在活力，真正实现农村普惠金融。我行目前已经开展了集体土地、林权、水域、滩涂等贷款业务。具体情况如下：

1、土地承包经营权抵押担保情况。我市市政府拟在我市市镇江镇开展金融服务站试点工作，我行已经向政府提出建议，加快农村三权交易流转平台的建设，将平台建设结合其他几项普惠金融工作一起做。设立农村产权登记、交易平台，把土地承包经营权从确权、交易、流转等方面盘活起来，我行制定制度并开发创新金融产品配合，政府司法、房产、国土等部门齐参与，确保农村产权交易有法可依，抵押能处臵变现。

2、农民住房财产权抵押担保情况。我行早已开发了对

集体土地房屋的抵押担保贷款，积极满足当地农户生产经营活动的资金需求，但在实际设定他项权利中只是对集体土地上的房屋进行房产抵押登记，集体土地使用权无法进行抵押登记。

3、林权贷款情况。积极开办林权抵押贷款，根据《关于林权抵押贷款的实施意见》要求，我行制订《我市市农村信用合作我行林权抵押贷款业务操作实施细则》，开展林权抵押贷款业务。至2018年1月末，我行林权抵押贷款xx户，贷款余额xx万元；累放xxx户，累放金额xxx万元。

（五）积极开办“政银保”合作农业贷款

积极开办农民合作社“政银保”贷款业务，目前已调查省级合作社我市晟丰水果专业合作社、我市市xx龙眼荔枝专业合作社2户，并积极与当地农业局、保险公司就相关事项进行沟通已同意我市xx水果专业合作社贷款申请1户，金额200万元，我行已完成审批手续，现我市保险公司已按相关手续报省保险公司审批。至目前，现已发放2笔，金额200万元，用于流动资金和购建固定资产。

（六）妇女小额担保财政贴息贷款

2011年以来，我行把妇女创业贷款作为支持三农的重要内容和面向农村、惠及千家万户的民心工程，积极主动地跟市妇联等相关部门沟通，充分利用国家贴息优惠政策，推行“政府主导、多方配合、共同推进”的工作机制，以更有实

效的行动推动支农惠农贷款工作。截至2018年1月末，我行累计发放妇女创业贷款xx笔，贷款金额xxx万元、养殖业、服务业以及商业等多个行业，范围覆盖全市28个乡镇、街道办，直接或间接带动5000多名农村妇女创业就业，有效解决了农村妇女发展创业的资金难题。

一是高度重视，周密部署。积极主动地跟市妇联相关部门沟通，高度重视妇女创业贷款的推广工作。制定由我行“三农“贷款专营中心专门管理、协调市妇联开展妇女小额担保贷款工作，并组织开办培训班，向信贷员讲解妇女创业贷款知识和业务流程要点。

二是精选扶持对象，积极扶持典型。为了扩大妇女创业贷款在广大农村的影响，通过选择典型户扶持推广，激发妇女创业致富的愿望，我行和妇联积极合作，在养殖业和种植业各选扶持典型，推动产生效益。

三是降低担保门槛，放宽担保条件。申请贷款的妇女人数很多，但能成功申贷的人却很少。主要原因主要是担保人难找，为解决担保难这个难题，我行和妇联多次召开协调会，担保人的条件由原来规定由公务员担保，放宽到有稳定收入的公职人员担保。经调研和集体研究后，我行决定将贷款对象由原来仅限农业户口的妇女扩大到城镇非农业户口的妇女。这些措施的及时调整，激发了广大妇女的创业热情，为妇女创业扩大经营规模，进一步发展起到了积极作用。

四是简化申贷手续，开通“绿色通道”。对妇女创业贷款落实“三优一简”，即优先放款、优化费用、优质服务、简化办事程序，开辟信贷“绿色通道”，为农村妇女创业提供方便、快捷、贴身的金融服务。同时，我行充分发挥网多面广的优势，信贷员和各网点全方位为妇女创业客户服务，从贷款流程的各环节以及结算等服务都主动帮助客户解决实际问题。

（二）工作成效：我行“农家女金钥匙”创业贷款工作得到省组织部、省妇联以及XX、我市两级政府的肯定，并被省妇联向全省各市推广学习。2013年，“农家女创业贷款”被评选为XX市金融业支持经济社会发展“十件实事”，是我市市唯一一家上榜的金融机构。2014年7月6日，XX卫视《XX新闻联播》、XX新闻频道分别以“弘扬群众路线，聚焦作风建设”为主题相继播报了我市我行积极主动帮助农村留守妇女走上创业路。XX日报、我市有线电视台等媒体对我行扶持妇女创业进行了专题报道；2014年8月份，得益于我行大力开展妇女创业贷款，我市市妇联被省妇联授予“扶持妇女创业小额担保财政贴息贷款项目（2011-2013）工作优秀奖”。

（七）发放金融扶贫贷款

为贯彻落实省政府办公厅《关于开展扶贫小额贷款试点工作的意见》（粤府办[2010]58号精神，进一步做好扶贫开

发“双到”工作，推动我市扶贫小额贷款试点工作稳步工作，我行联合地方政府印发《我市市扶贫小额贷款试点工作实施方案的通知》，积极发放扶贫小额贷款。

二、存在问题及下一步工作计划

在推进普惠金融工作中做了大量的工作，但也存在一些问题：一是开发了诸多符合客户需求的金融产品，但在营销观念上，还存在滞后现象；二是信用体系仍有待健全完善；三是推动“普惠金融”的发展未与风险控制同步。四是普惠金融有些项目现阶段很大部分都是成本支出较大，收益甚微。例如助农取款业务，我行投入了大量的人力、物力，包括服务站点的广告牌、业务办理流程、向群众宣传普及金融知识的宣传专栏、提供给商户的保险柜、点钞机、登记簿、按季度发放给商户的补贴以及按结算支付给POS机维护公司的费用等。据统计，我行投入的助农取款和农村金融综合服务站前期建设费用达xx多万元，2013年发放给助农取款点商户的补贴费用达xx万元，支付给POS机维护公司费用约x万元，而我行仅收入手续费x万元，投入与产出非常不平衡，收入甚微。

下阶段计划和目标：一是积极按照《我市市开展农村普惠金融试点实施方案（征求意见稿）》，根据方案分工和所负责的区域，结合我行实际，做好乡镇示范点工作，全面推进八项行动。二是为推进普惠金融工作建立数据库，为发展

“普惠金融”夯实基础。三是优化产品开发流程，开发符合客户需求的各类产品，为发展“普惠金融”创造条件。四是配合政府及人民银行等相关部门，大力改善当地信用和支付环境，净化金融环境，为发展“普惠金融”提升质量。五是切实改进农村金融服务，积极探索和推广“夜市银行”等特色经营模式。通过增设柜员机、远程视频银行等模式，扩大服务半径，提高服务站对金融服务空白乡村的覆盖率。进一步推进助农取款点建设，丰富银行卡助农取款服务功能。

XX银行

平安普惠工作总结 篇6

在开展创建平安农机活动中,来宾市紧紧依照“政府负责、农机主抓、部门配合、社会参与”工作机制,严格对照标准和要求,探索了一条切合实际的农机安全生产管理格局,有效地维护了农机安全生产稳定,促进了现代农业的发展和农民的增收。截至2013年底止,相继有兴宾、象州、武宣、合山、金秀等5个县 (市、区) 分别获得“全国平 安农机示 范县 (市、区)”殊荣,通过率达83.3%,所占比例居全区第一、全国前列。尤其是2009年3月,全国平安农机工作会暨广西创建平安农机工作现场会召开,来宾作为唯一的现场参观点,来自全国、全区的与会代表近350人用一天时间参观了5个典型现场。市人民政府市长、兴宾区人民政府区长分别在会议上介绍了来宾市和兴宾区的经验。农业部副部长张桃林在大会上说:“来宾的做法和经验,值得在全国推广。”

工作成效

一、“平安农机”实现零伤亡

来宾市在平安农机创建活动中,认真抓好拖拉机年度安全技术检验、考试发证、安全宣传教育和农机安全隐患排查专项整治工作,农机安全生产工作取得了明显成效:7年来,全市农机安全生产保持没有发生一起农机伤亡事故的好成绩。农机安全生产工作年度履职考评连续7年被自治区确定为“优秀”等次,农机安全生产工作始终走在全区的前列。

二、“平安农机”创出经验

在创建活动中,来宾市各级农机部门积极探索,率先在全区推行了市、县、乡“三级”联责;市、县、乡、村“四级”联防;市、县、乡、村、农机手(农机合作社)“五级”联动机制。兴宾区农机安全生产实行“三员”管理制度、象州县开展“平安农机戏剧走乡进村”文艺演出、武宣县组织有关部门开展“八个一千”活动、合山市“平安农机整村推进”、金秀县农机手“十户联保”机制建设。每个县形成了抓一个特色来推进平安农机创建活动。

三、“平安农机”成品牌

以农业部、国家安监总局和自治区农机局、安监局的充分肯定为动力,来宾不断争创和打造全国、全区品牌。2010年5月,广西“百万农民”文明交通宣传员行动启动仪式在来宾市象州县隆重举行。2011年5月,来宾市被自治区确定建设成为全区“百万农民”交通宣传示范点。2012年3月,全区农机安全生产工作暨农机安全监理“为民服务创先争优”示范窗口创建活动现场推进会在来宾召开,农业部农机安全监理总站副站长涂志强在会议上充分肯定了来宾的做法。2014年6月,国家农业部农机化司司长李伟国、农业部农产品贸易中心主任倪洪兴等到来宾市调研平安农机示范建设,也给予了高度评价。

主要工作措施及体会

一、领导重视,保障有力,精心组织实施创建活动

来宾市把创建平安农机工作作为各级政府的工作职责。市、县党委、政府主要领导亲自抓,分管领导重点抓,相关部门具体抓,市、县、乡、村四级共同抓。市人民政府和各县(市、区)人民政府都成立了由政府分管领导担任组长、有关部门领导组成的创建平安农机工作领导小组,召开创建工作动员大会,印发方案,经费上给予支持,把创建工作列入政府工作和部门工作年度目标管理考核内容,从市到县到乡到村层层签订了创建平安农机工作责任状,做到了领导机构明确、责任任务明确、内容方法明确和标准要求明确。

自治区相关部门领导高度重视和大力支持来宾市平安农机创建工作。自治区农机局、自治区安监局、公安厅交管局等部门领导多次到来宾市指导平安农机创建工作,对来宾市平安农机创建工作提了很多很好的意见和建议。领导的高度重视和大力支持,给创建工作注入了新的动力和活力,有力推动了创建平安农机示范市活动的有序稳步发展,是组织实施好创建平安农机活动的关键。这是来宾市创建平安农机工作的最大体会。

二、夯实基础,建章立制,建立创建“平安农机”长效机制

(一) 探索建立工作新机制,创新创建工作方法。

如何调动广大农机经营户、拖拉机户主及驾驶人的积极性,让他们自觉参与到创建活动中来,是创建平安农机活动是否取得成效及成效大小的关键。来宾市在创建工作中,有效的解决了这个问题。其核心内容是:建立权责利有效结合、利益共享、责任共担的激励约制机制。具体实践:一是发挥农机合作社的作用。积极引导广大农机经营户、拖拉机户主及驾驶人等参加农机合作社,使他们既是合作社的经济利益共同体,又是农机安全责任的共同体,调动他们参与创建平安农机活动的积极性,主动维护乡、村、屯农机安全生产秩序。二是探索“互联互保、互相监督”机制。如金秀县因地制宜采用“十户联保”有效机制,按照“住户相邻、邻里守望”的原则,以十户农机户为单位,将住房相邻的居民组成联保单元,并由村民 (有机户) 推选出联保中心户长,负责联保单元成员的分工和日常联络等工作,“十户联保”单位分别和所辖行政村委、县农机安全监理站签订农机安全生产责任状和农机安全生产承诺书。形成了相互监督、相互制约、相互促进的农机群众基础工作局面,以保证整个自然屯的平安和谐。

(二) 加强制度建设,推进农机安全监理业务规范。

1.规范拖拉机、联合收割机及其驾驶操作人员牌证管理,严格按照规定程序和要求办理牌证业务,落实岗位责任,按照“谁主管谁负责,谁签字谁负责”的管理制度,严把入户关。

2.规范驾驶操作人员考试管理,落实考试工作责任,严格考试纪律,规范考试行为,严格执行拖拉机、联合收割机驾驶操作人员考试各科目考试内容与评定标准,严把考试关。

3.规范拖拉机、联合收割机等农业机械的安全技术检验工作,严格执行业务规范,强化责任意识,规范检验行为。

4. 规范农机安全检查行为。按《广西农机安全违法行为处理工作规范》的规定行使职权,不缺位,不越位。积极主动与公安交警部门开展联合执法,做到执法标志统一,执法手势规范,文明执法。

5.规范业务档案管理,提高业务档案管理规范化、标准化、信息化水平。

6. 规范为民服务监理模式。采取“培训考试到乡村,年审检验到村屯,维修服务到田头,宣传动员到农家”流动监理的工作模式,扎实推进农机安全监理“为民服务,创先争优”活动。

(三) 完善监管网络,夯实创建基础,建立安全生产长效机制。

在平安农机示范县(市、区)中,每个平安农机示范乡 (镇)都建立农机安委会,由乡 (镇)领导、村 委主任分 别担任乡(镇)、村农机安委会主任,村干部、机手代表、小学校长担任村农机安委会领导成员。工作的主要亮点是:一是在每个平安农机示范乡镇建立“六有”和“五落实”(“六有”即有领导负责、有共管机制、有必备设施、有人机台帐、有安检宣教、有目标考评;“五落实”即镇、村两级农机安全管理组织落实、农机安全管理制度落实、农机安全生产责任落实、宣传阵地落实、为机手服务的各项措施落实) 工作规范。二是建立和完善“三员”(乡镇设有专职农机安全管理员、村级设有农机安全协管员、自然屯设有农机安全监督员) 管理制度。目前全市有专职农机安全员352人、农机安全协管员1792人、农机安全监督员3527人。三是落实基层工作人员待遇。为充分调动基层工作人员的积极性,发挥他们的作用,各县 (市、区) 从财政划拨了资金用于落实村级农机安全协管员和自然屯农机安全监督员的待遇,给他们一定的经济补贴,使他们主动做好群众安全宣传教育,增强广大群众的安全意识。目前,全市基本形成市、县、乡、村四级农机安全监管网络,建立了创建工作规范,夯实了平安农机创建工作基础,建立了农机安全生产长效管理机制。

(四) 建立健全联席会议制度,加强协作,形成创建工作合力

一是建立健全农机安全生产联席会议制度。每个季度定期召开1次农机安全生产联席会议,交流、通报、分析道路交通安全和农机安全生产状况。二是明确相关部门创建工作职责。安监部门负责平安农机创建工作的总体协调,农机部门负责抓好平安农机创建活动各项工作,公安交警、交通、教育等部门密切配合,联合开展各种重大活动,营造平安农机创建浓厚氛围。三是公安、交通、安监、农机等部门加强协作,联合开展农机安全生产检查,排查治理农机事故隐患。

加强制度建设,夯实基础,规范管理,创新创建工作方法,建立创建长效机制,是平安农机创建工作取得成效的主要抓手。靠制度来保障更可靠、用制度管人管农机更有效。这是来宾市在创建平安农机活动实践中的主要体会。

三、加强宣传教育,娱教于乐,提高创建工作的全民参与意识

来宾市通过通俗易懂、喜闻乐见的方式,广泛开展农机安全宣传教育活动,取得了实实在在的成效,使平安农机不断走进千家万户,走进广大人民群众心里。几年来,主要开展了“农机安全进乡村、进农户、进学校、进机关、 进社区、 进街道”、“保安全、助奥运、送安全知识下乡”、“农机安全送教下乡”、“六个一”宣传教育等农机安全宣传教育活动。特别是开展“六个一”活动,深受广大乡村农民群众的欢迎。据不完全统计,这几年来,全市开展现场农机安全宣传教育活动1100多次,出动人员4500多人次,发放农机安全生产宣传资料26万多份,发送农机安全知识短信息、张贴标语和拉挂横幅10万多条,直接受到教育人员达38万人次,创建平安农机宣传教育活动做到家喻户晓,深入人心。

创建平安农机工作应扎根于广大农村和农民群众,农村是创建平安农机工作的主阵地,农民群众是创建平安农机工作的主要依靠力量。宣传教育对提高农民群众农机安全意识有潜移默化的作用,以通俗易懂、喜闻乐见的方式加强宣传教育,娱教于乐,可极快提高创建平安农机工作的全民参与意识,在民众的积极参与和支持下,取得意想不到的成效。这是来宾市创建平安农机工作的切身体会。

四、狠抓重点整治,消除隐患,增强创建工作成效

(一) 抓好重大节庆重要农时专项整治。

采取有效措施,加大监管、整治工作力度,抓好春运春节、清明、五一、中秋国庆等重要节庆活动时期和重要农时的农机安全生产专项整治。

(二) 抓好重点路段专项整治。

建立农机事故隐患排查治理制度,抓好农机安全隐患排查、重点路段专项整治工作,落实专项经费对市政府挂牌督办的金秀县三角乡农机重大安全事故隐患路段进行整改。在全市范围内开展危险路段、事故多发点段隐患排查,落实人盯人、人盯机、人盯路等“三盯”防范措施,加强重点区域、重点路段、危险路段的整治。

(三) 抓好违法行为集中专项整治。

针对不同时期不同的拖拉机驾驶违法行为,在全市范围内等级公路以外的乡村道路,分阶段持续开展拖拉机违法载人、无牌证行驶、无证驾驶、酒后驾驶等违法行为专项整治,形成对严重违法行为严管重罚的氛围。2006年至今,全市参加路检路查人员达5万多人次,检查拖拉机12万多台次,处理农机违法行为2万多人次,有效地消除农机安全事故隐患。

隐患险于明火,防范胜于救灾。创建平安农机,首先必须保安全。抓好重点整治,及时排查整改,消除事故隐患,既可巩固农机安全生产形势平稳好转局面,又可提升农机系统的形象,营造良好的社会氛围,增强创建工作成效。这是来宾市创建平安农机工作的一大启示。

“半城”普惠攻坚战 篇7

2010年, 国务院颁布《关于当前发展学前教育的若干意见》, 明确提出要“积极扶持民办幼儿园特别是面向大众收费较低的普惠性民办园发展”。采取多种方式, “引导和支持民办幼儿园提供普惠性服务”。之后各地政府纷纷行动, 制定了一系列发展普惠性民办园的政策。然而, 如何解决长期以来民办园管理上的政策缺位、监管漏洞、法律盲区?仍是一个值得探讨的问题。

在中国大多数城市，民办园是占了“半城”的；在老百姓的心里，这“半城”的分量不轻，因为它们的质量好坏直接关系着他们孩子所接受教育的好坏。那么多双眼睛盯着，那么多问题摆着，制定普惠性民办园的发展政策肯定不是一件轻松的活儿。然而，正是因为这活儿关系到教育的质量和百姓的利益，不管有多艰难，政府的责任理应担当。

谁应成为普惠性民办园

要发展普惠性民办园，首先要弄清楚谁是普惠性民办园的问题。目前，对普惠性民办园的认识一般为面向大众、收费较低、有一定质量保证的民办园。南京师范大学教育科学研究院王海英副教授指出，这样的认识直接对应“国十条”中“广覆盖、保基本、有质量”三项要求，是广义上的界定。具体到操作层面，各地必然依据实际情况进行多维度、细节性的设计。

在重庆，对普惠性幼儿园的身份认证有一整套细致的考量标准。重庆规定，取得普惠性幼儿园必须具备若干条件：在办园水平方面，必须经区县（自治县）教育行政部门审批，取得办园许可证，依法办园且年检合格；办园水平达到《重庆市幼儿园等级标准》规定的三级及以上标准。收费标准方面，要求收费合理，面向大众定价，接受政府指导价格，保教费最高不超过每生每月400元。同时，不得收取或变相收取与入园挂钩的赞助费或捐资助学等费用。

在各地全力解决“入园难、入园贵”问题的现阶段，究竟应将谁纳入普惠性民办园的范畴由政府来进行扶持与引导呢？中国学前教育研究会副理事长王化敏建议，应首先将低端民办园的存量部分办成有质量保证的普惠性民办园。政府必须给予相应财政支持，从而获得引导的绝对话语权，另一方面，政府应同时积极发展公办幼儿园，这样政府才有引导民办园的足够的底气，对普惠性民办园的调控也才能真正到位。

上海浦东是一个典型例证。与上海其他地区一样，公办园是浦东的“大户”，每个浦东的户籍儿童都相应拥有一个由政府提供的公办园学位。浦东现有民办幼儿园47所，占全区总量的28.8%；在园幼儿9384名，占全区总量的13.8%。民办园在浦东只是个小群体。但对这个“小群体”的管理却花了“大心思”。据浦东教育局基教处凤炜老师介绍，浦东并未专门提出普惠性民办园一说，但对民办园的“普惠”要求一点也不低。基于浦东特殊的经济发展形态，大量流动农民工子女入园难的问题非常突出，为了扫除这个“普惠”的盲区，上海和浦东分别制定了以招收农民工同住子女为主的《上海市民办三级幼儿园设立基本条件的规定》以及《关于加强对本区学前阶段农民工子女办学点管理的通知》。按照国家《幼儿园管理条例》与《幼儿园工作规程》规定的基本要求，在不降低安全、卫生方面要求的前提下，根据实际情况酌情放宽民办三级园的基本条件。

当然，普惠并不是“低端”的代名词。王化敏女士认为，如果政策引导到位，“高端”园一样可以发挥普惠作用。联合国儿基会驻华办事处陈学锋女士亦认为，政府支持普惠性民办园政策的关注点应在于通过对民办园的支持让中低收入家庭儿童能够获益。即政策的最终受益面是中低收入家庭儿童，但执行者同样可以是“中端”乃至“高端”民办园。在浦东，记者参观了一所履行“普惠”责任的“高端”幼儿园———海富龙阳幼儿园。在这所空间宽敞、布置优雅的幼儿园内，科发室、阅览室、多功能厅一应俱全，儿童室内外活动空间充足，操作材料丰富多元，每个教室甚至还配有专门的餐厅。据了解，目前，像这样的民办一级园，浦东新区有10所，占全市总量的66.7%。而在这些幼儿园中享受优质教育的孩子有近半数来自该园舍服务范围内的周边区域，他们只需缴纳每月200元的保教费用。这些孩子所享受到的优惠源于浦东对民办园实行的地段生政策。浦东对租赁公建配套园舍举办的民办幼儿园，一方面力求“好中选优”，委托招标公司向社会公开招标。另一方面，也在考虑如何发挥这些优质资源的“普惠性”的功能。2005年4月，新区社发局发出《浦东新区学前教育阶段政府向民办幼儿园购买服务的实施意见（试行）》，对招收3岁～6岁地段生的民办幼儿园，以招收地段生的人数及上年度新区财政生均水平的一定比例为依据，给予民办幼儿园地段生生均经费补贴，同时还给予园舍租赁费的优惠。通过向民办幼儿园购买学位的方式，使在民办幼儿园就读的“地段生”享受到与公办幼儿园同等收费标准的待遇。民办幼儿园在读地段生超过20%即可享受减免租金的优惠；在读地段生一旦超过40%，即可享受“零租金”的优惠。在监管上，新区委托教育评估事务所定期对租赁公建配套园舍的民办幼儿园进行“地段生政策执行情况”专项评估，对评估不合格的幼儿园限期整改，情节严重的，不再与其签订园舍租赁协议，以此督促民办幼儿园严格执行相关规定，切实保障地段内适龄儿童的权利。

就这样，“普惠”的概念已扩展到各类民办园。

盘点普惠政策难题

自2010年国务院颁布《关于当前发展学前教育的若干意见》明确提出普惠性民办园一说，到进入实质操作阶段，全国各地鼓励普惠性民办园的政策层出不穷，从政府划定普惠范围、加大奖补投入、保障师生发展权益，到发放助学券、减免学费……无论从宏观还是微观，我们都实实在在地看到了各种各样的变化正在发生。

重庆市江北区2011年秋季开学启动34所普惠性幼儿园后，这些幼儿园无一例外出现了“爆棚”现象，不少孩子专门转学“投奔”普惠性幼儿园。绍兴越城区为稳定民办园师资队伍，将补助直接发放到教师个人账户，至2011年底，已有4659名在职非公办教师享受政府补助资金共计2310万元……但无论各地实施怎样的扶持发展政策，一些共性的问题却是大家不得不面对的。

一、政府如何承担财政投入责任？

“普惠”是为解决入园贵、入园难而来的。我们可以看到但凡这两个问题解决比较好的地区，政府在对普惠性民办园的财政投入上也是比较到位的。比如曾在2010年被作为先进典型，在全国推介的宁波鄞州区，连续几年把发展学前教育纳入政府实事工程项目，把学前教育纳入经济社会发展总体布局。鄞州区学前教育经费占财政性教育投入比重达到8.5%，财政性投入占生均培养成本比重达到55%。近两年来，区财政落实民办幼儿园扶持资金2000万元。目前鄞州区学前三年儿童入园率已达到99.9%。

再比如对民办教师问题解决比较好的绍兴市越城区。从2007年起，越城区就开始每年安排750万元学前教育专项发展经费，用于幼托园所新建、扩建、改建及设备添置等补助，其中镇中心幼儿园、中心村幼儿园、民办幼儿园的补助比例分别达到项目决算额的45%、35%、30%，并规定所属乡镇按一定的比例进行配套投入，设立生均公用经费补助，对参照同等级公办幼儿园收费标准收费的民办等级幼儿园，经考核合格的，给予幼儿园每生每年200元的公用经费补助。

对发展中的普惠性民办园，政府出面埋单体现的是政府对公共事务所承担的责任。但我们也看到，在极少数地区，省市一级财政将压力分解到了区县政府。这种做法与财政部、教育部联合颁布《关于加大财政投入支持学前教育发展的通知》和《中央财政扶持民办幼儿园发展奖补资金管理暂行办法》的精神并不相符，上述两个文件对中央政府的经费投入方面的职责作了非常明确的规定。南师大学者王海英教授对上述国家政策的解读是，虽然三年行动计划是以区县为单位制定并实施的，但并不意味着省市财政支持可以缺位。资金的到位意味着某种意义上的责任到位。中央政府的奖补措施实际上彰显了中央的职责，而倘若省市一级政府职责缺位，无疑会增加区县一级的财政负担。在发展学前教育上，各级政府要形成一个合理的分担机制，适当减轻区县一级财政的负担。从政策设计维度来看，省市一级应重在提供整体思路、设计方案和奖补措施，而区县则可以根据自身的意愿和实力对省市一级的规划进行二次设计，从而在各级政府之间形成一个良好的激励机制，既尊重地方的自主权，又突显上一级政府的调控职能。

因此，要形成财政投入和事业发展的良性循环，在财政投入的责任履行上，从中央到地方各级政府是“一个都不能少”。

二、怎样提高政府监管效益？

中央和地方政府对普惠性民办园的大量资金投入如何体现效益？关键在于建立科学有效的监管体系。王化敏女士认为，目前监管方面的主要问题是对政府投资和效益的评价缺乏科学的指标。近几年，各地政府都加大了对民办园的投入，且投入力度逐年增加，这说明政府投入的决心是有的。但监管是个软肋。问题也非常明显。

王化敏女士指出，缺乏有效的机构或者说手段去检验，就很可能造成国家资金的流失。我们应该怎么办？综合各地实践经验，有三种备选方案：其一，投入上尽量细化，做项目式投入，以减少被挪用的可能性。比如重庆等地对普惠性幼儿园投入多采用教师体检费、养老保险、培训等项目式投入法，从而减轻了后期监管压力。其二，在政府监管力量不足的情况下，对民办学前教育机构完全可以通过行业性组织来实施自律管理和专业评估认证。一方面可以保护民办学前教育机构办学自主权，实现民办学前教育机构自我约束、自我发展，另一方面，也可以使政府从具体管理事务中解脱出来，更注重于宏观指导，实现政府职能的有效转变。在上海浦东，就由行业协会———上海浦东学前教育协会，协助政府部门实施对民办园具体事务的管理。其三，将普惠性幼儿园作为非营利性民办教育机构来实施财务监管，学校年度收支预算报教育行政机关备查并执行；学校收取的费用全部用于预算开支；学校年度财务报表和审计报告由专业审计部门查核；教育行政部门派员或请会计师对学校账目进行检查。非营利性民办学前教育机构的年度审计报告向社会公示，接受公众监督。此外，王化敏女士与上海学前教育学会会长何幼华建议，政府与相关社会机构应展开合作，在普惠性民办园的管理上，除了民政、卫生、教育等政府部门协调共抓，还要吸纳保险、银行等金融机构介入管理，银行从经费的流入流出情况直接进行监督。据记者了解，深圳、上海浦东、兰州城关区、贵阳小河区等一些地方已经或者正在考虑将普惠性民办园的财务审计工作进行统一监管，由政府委托的专业审计部门或机构进行，以确保审计的客观公正性。

从民办园到普惠性民办园，从“放养”到“圈养”，这是一个艰难的转变。政府应该如何确保有先天营利倾向的民办幼儿园义无反顾、踏踏实实地走“普惠”之路？怎样的政策模板真正有助于各地推进普惠性民办园的管理和事业发展，最终实现儿童得以享受平等教育的理念？

中国普惠金融的发展研究 篇8

普惠金融一词最早是2005年联合国在宣传国际小额信贷时提出, 内涵为:立足平等和可持续原则, 以小微企业、低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体为服务对象, 通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设, 以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层提供优质、便捷、丰富的金融服务。

二、普惠金融发展的国内外综述

普惠金融是20世纪60年出现的小额信贷及20世纪90年代取而代之的微型金融的延伸和发展, 将发展小额信贷和微型金融带来的金融公平映射到金融体系中, 即形成了普惠金融的理念。国外学者对于普惠金融的研究起源于20世纪80年代末, 并产生了大量关于普惠金融理论的研究成果。国内学者最早在2006年提出普惠金融概念, 相关理论成果相对较少。

1. 国外研究评述

国外学者认为普惠金融应以小额信贷作为主要实践方式。根据经营目标的不同, 分为福利主义小额贷款和制度主义小额贷款。福利主义小额信贷强调普惠金融的社会发展目标, 代表学者如Asif Dowla和Dipal Barua, 他们均认为普惠金融组织应具有社会作用。福利主义小额信贷典型代表即孟加拉乡村银行, 它主要向贫困农民提供金融服务, 是以小组为基础的农民互助组织。制度主义小额信贷组织则侧重于强调经营小额信贷的财务可持续性目标, 代表学者如Marguerate S, 认为普惠金融组织应为农民和中小企业设计更多有针对性的产品。制度主义小额贷款强调制度建设、市场导向和可持续发展, 典型代表如印尼银行的乡村信贷部。当前国际普惠金融发展的三大趋势是:普惠金融组织从单一的信贷服务向为公众提供更多的金融服务转变;小额信贷机构从扶贫性质向商业性质转变;推进形成对小额信贷机构监管的一致意见。

2. 国内研究评述

国内学者姜风旭认为, 普惠金融组织的运行应发挥市场机制的作用, 并且要注重公平, 深化金融改革;孙少妍提出, 普惠金融应走多元化发展模式, 而且组织机构形式的创新要配合产品、业务和制度的创新;杜晓山指出, 构建普惠金融体系要求微观上降低金融服务者的交易成本, 宏观上建立法律和政策框架, 政策性、商业性和合作性金融应相互结合以实现功能互补。在实践方面, 20世纪90年代, 小额信贷引入我国, 并经历了扶贫贴息贷款向商业化运作的转变, 村镇银行等金融机构近年不断增加, 互联网金融也不断发展兴起。

三、我国发展普惠金融面临的问题

1. 宏观层面尚未形成系统整体的战略规划

我国目前推进普惠金融的职责比较分散, 没有建立相应的组织领导体系和协调沟通机制, 有关小额信贷的法律法规不健全, 法律定位也尚不明确。

2. 小额信贷运作及交易成本高, 存在贷款投向不明确等问题

小额信贷是零售贷款, 不仅笔数多、金额小, 而且地域分散、管理复杂, 造成其运作成本较高, 较低的收益水平和较重的税负以及融资渠道的限制也使其发展水平较低。另外, 很多小额贷款公司面向贷款额较大的非农企业而非农户和微型企业提供信贷服务, 偏离了小额贷款公司定位为“三农”及微小企业提供金融服务的初衷。

3. 风险管理和监管迎来新挑战

当前, 小额贷款公司尚未纳入人民银行的信贷征信系统, 信贷担保体系尚不完善, 抗风险能力不足。普惠金融服务具有与传统的金融服务不同的风险特征, 其发展对于信用风险、市场风险、操作风险等风险管理的方式提出了新的挑战。在监管方式上, 尚未明确普惠金融不同运作模式下的监管原则, 制度设计上的缺陷造成监管虚化。

四、我国发展普惠金融的路径选择

1. 构建中国普惠金融体系的目标和原则, 创造良好的社会制度环境

要通过加强宣传逐步提高政府、金融机构和公众的认知度, 在民生领域政府应发挥政策性金融服务的引导和带动作用, 加大投入财政资金以间接扶持互惠金融体系。各商业性金融机构也要发挥普惠金融主体作用, 强化服务弱势群体的意识, 将普惠金融的核心价值融入战略规划和业务发展的各个环节。

2. 借助互联网金融发展普惠金融

首先, 金融机构要加强数据平台建设, 即通过建设电商平台或综合金融服务平台, 实现全方位的线上服务, 对现有客户数据信息进行有效整合, 扩大客户分析的维度。另外, 商业银行要采取多渠道综合化经营策略, 坚持建设好传统的物理网点渠道与建设好电子渠道并进, 提高流程化服务建设水平, 提升服务效率。

3. 加强信用体系建设, 构建风险防控机制与监管机制

首先, 通过加强小额信贷的信用知识宣传, 通过信用评级和公开增强农户的信用意识。全面建立农户的经济档案, 确立规范的经济档案指标体系和评估方法。其次, 要加强对村镇银行“三农”贷款投向的定位监管, 避免贷款投向过度集中, 规范业务操作行为。另外, 金融监管部门要健全对村镇银行和小额贷款机构的风险管理机制, 建立严格的准入制度、审慎的运营监管制度, 提高其抵御风险的能力。

参考文献

[1]戴宏伟, 随志宽.中国普惠金融体系的构建与最新进展[J].理论学刊, 2014 (5) .