免费征信授权书（共7篇）
国家开发银行四川省分行：
我单位因信用评审、贷款评审、贷后管理、担保及抵质押评审、风险管理等事由现授权贵行在贷款办理及贷后管理过程中，通过中国人民银行企业信用信息基础数据库查询我单位信用信息，并对我单位信用信息按人民银行相关办法规定进行管理。
特此授权。
授权单位（盖章）： 授权日期： 年 月 日 授权单位的贷款卡号：
个人信用信息查询和管理授权书
国家开发银行四川省分行：
本人因： □ 申请个人贷款
√本人作为法人代表的公司（或组织）申请贷款 □ 本人作为出资人的公司（或组织）申请贷款 □ 本人拟提供担保的个人（公司或组织）申请贷款 □ 其他：
现授权贵行在贷款办理及贷后管理过程中，通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用信息，并对本人信用信息按人民银行相关办法规定进行管理。
特此授权。
授权人签名：
授权人身份证号：
授权日期： 年 月 日
(一)实践应用
1.传统金融机构
目前,工行、农行、建行、交行、招行、光大和广发等银行均已开通了信用卡“网络办卡”服务。以交行为例,新客户在线填写较为完整的个人基本信息,接受信用卡征信授权的电子协议即可完成申请,老客户只须在线填写身份证号、联系方式等信息,勾选电子合同即可完成在线副卡的申请,两者均无须提供纸质申请材料。此外,招行也推出了闪电贷、招财猫、车贷等线上审批业务,这几种业务均无须提供纸质资料和书面授权,即可完成线上授信流程。
2.互联网金融企业
以网商银行、微众银行为代表的新型互联网银行及P2P网贷,没有线下实体网点,授信业务全部通过线上完成。如腾讯旗下微众银行的贷款产品“微粒贷”,利用微信用户绑定的银行卡信息识别客户,通过用户签约电子合同取得电子授权,快速审核用户信用信息,完成线上授信流程。贷款总额度在500元至20万元之间,单笔最高4万元。
(二)本质分析
从法律效力和实践应用可以看出,征信电子授权实质是在一个较为完善的有法可依、有章可循的体系框架基础上,依托互联网平台,将纸质授权转化为电子形式,借助电子签名等身份识别技术获取授权,为客户提供安全、高效、便捷的线上服务。其操作流程如图1所示。
其核心是电子签名及其他新型身份识别技术,应用场景不同,身份识别技术安全等级也不同。同时,电子合同、电子签名、时间戳标记等电子授权流程信息都将以电子数据文书的形式保存,形成完整的电子授权档案。
二、征信电子授权的法律效力
电子授权实质是一种电子合同,法律上适用《合同法》《电子签名法》。征信业有《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等国家部委级监管法规以及地方性或部门级指导意见和实施细则,因此电子授权在征信业的应用上应同样受到法律约束。
(一)合同法
在合同法理论上,同意即允诺,允诺即视为合同受到法律的保护。《合同法》规定合同有书面形式、口头形式等。书面形式包括合同书、信件和数据电文(包括电报、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式,可见电子合同与纸质合同同属书面合同。因此,征信电子授权合同的成立和生效适用于《合同法》中对电子合同的规定。
(二)电子签名法
电子合同一般由合同条款和电子签名组成。我国《电子签名法》规定电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据,并规定了可靠电子签名所应具备的条件,指出了可靠电子签名与手写签名或盖章具有同等法律效力。因此采用可靠电子签名电子授权合同与手写签名或盖章的纸质授权合同具有相同的法律效力。
(三)央行相关法规
一是《征信业管理条例》规定向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。二是《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定商业银行查询个人信用报告,应当取得被查询人的书面授权,应制定查询授权、安全管理等内控制度并向人民银行报备。三是人民银行各分支机构对征信书面授权的具体要求,如人民银行南京分行制定的《中国人民银行南京分行关于银行业金融机构贯彻落实<征信业管理条例>的指导意见》,就授权条款必备要素及授权档案资料的保存等进行了详细列示。
三、存在的问题
(一)技术规范缺乏标准
业务操作中,查询主体无论是本人还是授权商业银行,均须提供身份证明材料。线下业务须人工核对本人身份的真实性,线上征信查询业务则完全依赖数字身份识别技术。
目前,我国征信领域尚未出台线上电子授权安全技术标准,如征信查询业务中数字身份识别所要满足的基本要求,识别技术所要达到的安全等级标准等。此外,征信电子授权身份识别规范化也是现行征信监管框架的真空地带,电子授权查询不规范行为时有发生。
(二)授权类型不够明确
目前,人民银行主要依据征信中心反馈的核查数据对商业银行进行征信现场检查和非现场监测,但该数据仅能对查询用户和查询时间进行筛选,尚无法区分授权形式是否为电子授权,不利于征信监管的数据统计和核查。假如商业银行将部分违规的纸质授权,篡改为电子授权方式,根据目前的监管手段很难区分并取证。此外,非现场监管更是尚未涉及此项内容。
(三)制度报备不够完善
根据人民银行征信监管要求,商业银行须定期向当地人民银行报备授权书样本、内控制度等。实际操作中,商业银行一般只报备线下纸质授权文书,即使有少数商业银行报备了电子授权文书,但并未包括电子授权的核心技术规范——数字身份识别规范,即无法确认商业银行采用何种数字身份识别技术及其是否符合征信业务要求等。
(四)执法水平有待提升
随着互联网金融的快速发展,传统商业银行也在大力拓展线上业务。面对日新月异的征信查询业务,尤其是深度应用新型数字身份识别技术的电子授权业务的核查,需要具备监测分析海量数据、甄选精准线索的能力以及较为完备的法律知识。作为基层征信监管主体,人民银行基层分支机构征信业务人员存在监管能力不强、技术储备不足、核查手段滞后等问题,直接影响基层征信监管政策的有效执行。
四、相关建议
(一)尽快制订征信电子授权身份识别技术规范及细则
由总行组织专家团队,对现有人脸识别、指纹识别、网银识别、数字证书验证、银行卡验证、私密性问题验证等技术进行综合评估,明确征信电子授权业务适用的数字身份识别技术及执行标准,进一步明确信息交叉验证的基本条件。特别是人脸识别技术,须规范其识别精准度和范围,对未达到识别率的,要附加唇语等其他识别技术进行必要的交叉验证。
(二)进一步完善后台监测数据核查定位功能
征信中心可在查询功能中增加“授权类型”选项,分为“纸质授权”和“电子授权”(甚至明细到识别技术种类),同时默认“电子授权”。由此,接入机构查询时须主动选择授权类型,系统便可在后台保存记录。对于基层监管主体无论是非现场监测还是现场核查,均可以全面掌握授权类型,以增加监管的针对性和有效性。
(三)全方位落实电子授权报备制度
应制定相关制度要求接入机构,不仅要报备纸质合同和电子合同等授权合同文书,还应一并报送符合相关要求的电子签名、身份识别等技术规范及应急预案。此外,对电子合同文书的要素也应进一步明确,尤其是信息报送、授权期限等关键信息项应给予重点提示,或采取强制选择的方式让客户进行充分授权。
(四)切实提升征信监管执法水平
适当向征信部门输送法律专业、计算机专业人才,通过专业技能培训、典型案例分析等方式,进一步增强征信监管执法人员的专业水平。条件允许的情况下,以交流上岗的方式,选派基层征信业务骨干至接入机构开展短期交流,通过业务实践切实提高一线人员的征信监管水平,以快速适应互联网金融背景下征信业务新模式新常态。
摘要：征信电子授权是互联网金融的衍生物,是书面授权形式的拓展,与纸质授权具有同等法律效力,但风险与监管又有所差异。目前,我国征信监管框架主要针对纸质授权,缺乏对电子授权的具体规定,这势必制约新常态下我国征信业的健康发展。本文探讨了安全稳定的电子授权所具有的法律效力,结合实际应用分析了电子授权的本质,并对目前征信电子授权存在的问题提出相关监管建议。
关键词：征信,电子授权,法律效力,监管
参考文献
[1]陈兵,邹翔,周国勇.网络身份管理发展趋势研究[J].信息网络安全,2011(3):5-8.
事件
2005年7月25日，北京某网络信息技术服务有限公司（以下简称网络公司）与陈某订立《合作协议》，约定陈某根据该网络公司提供的界面风格，开发定制TurboMail企业邮件服务器软件，该版本只允许出现网络公司信息，供网络公司专用，陈某保留该软件的著作权。网络公司将其TurboMail企业邮件服务器软件的销售款按一定比例给陈某分成。
双方合作中，陈某为网络公司制作软件试用版，限制25 个用户。新用户下载试用版软件使用时，软件会提示用户向网络公司联系购买正式版。由陈某提供注册码，试用版倒入注册码后，即成为正式版，可以永久使用。网络公司将用户购买注册码的款项与陈某分成。TurboMail企业邮件服务器软件的试用版软件与正式版软件功能上没有差别，正式版软件会根据不同价格限定不同数量的使用用户。
2007年，陈某成立广州某软件科技有限公司（以下简称软件公司），并将TurboMail企业邮件服务器软件著作权转让给软件公司。网络公司一直延续与陈某的合作直至2008年4月。
2008年4月，网络公司与陈某发生合作纠纷，陈某不再给网络公司注册码，网络公司也不再向陈某汇分成款。2008年8月，网络公司在其企业期刊中收录员工撰写的《邮件系统升级简要》一文，该文后附链接可免费下载TurboMail企业邮件服务器软件试用版。
软件公司认为网络公司的行为侵害了其对TurboMail企业邮件服务器软件享有的信息网络传播权等著作权。网络公司主要辩称该软件为试用版，用于之前已购买了网络公司涉案软件用户的重新安装软件等后续维护服务，因此否认侵权。
法院认为网络公司在其与陈某合作结束之后，仍在网站提供涉案软件，使公众可在其个人选定的时间和地点免费下载该软件，侵犯了软件公司对该软件享有的信息网络传播权。
海淀法院判决网络公司赔偿软件公司经济损失及合理开支共计2万元。一审宣判后，双方均未上诉。
该案中，网络公司表示，其在网站上提供的涉案软件就是双方合作期间陈某为网络公司专门定制的软件的试用版，该试用版本身就是免费的，网络公司没有从中获利。该情况若是发生在双方合作期间，则网络公司的行为就有合同依据，不构成侵权。但若是发生在合同关系终止后，则是否构成侵权，就需要网络公司作进一步解释。
由于双方确认合作终止于2008年4月，网络公司于2008年8月仍在其网站上提供涉案贴牌软件试用版供人下载，显然超出了合作期限。网络公司提出，其在网站上提供涉案贴牌软件试用版供用户免费下载，是为了向之前已购买了网络公司涉案软件用户的重新安装软件等后续维护服务。对于消费者而言，软件销售者确实应履行相关售后服务义务。即使网络公司与陈某的合作结束，网络公司对双方合作期间购买贴牌的TurboMail企业邮件服务器软件也是有后续维护义务的，但网络公司在该案中的行为是否合法妥当，则是双方争议的重点。
法院认为，网络公司要履行其售后服务，完全可依用户的个别需求将其自己备份的基础软件以邮件等方式提供给这些用户，无需将该软件置于公开互联网上，置于公众可下载的范围。
同时，网络公司还提出，其提供的是试用版软件，本身就是可免费下载的。对此，法院注意到，试用版软件与正式版软件功能是一样的，仅在使用人数上限制在25人以内，正式版软件使用人数更多。可见，是试用版还是正式版并不会影响该软件的完整性，不会从本质上影响用户对该软件的体验，也不会影响该软件权利人自身应得的商业利益。因此，法院还是认定网络公司的行为构成侵权。
实质
贴牌软件实际上是一种委托开发的软件，由委托人和受托人通过合同方式约定权利归属、权利人标注信息等。与一般委托作品存在的不同是，贴牌软件的委托人通常是软件销售者，软件相关权利信息也会标注为委托人，实际受托人开发软件，通过委托人销售软件后与其分成获利。
贴牌软件所涉及的著作权纠纷在以下两个方面尤为突出，一是软件上的署名无法真实反映著作权人，二是侵权与否依赖于贴牌合作关系的存续。
著作权法的基本原则是，除非有相反证据，作品权利人是通过作品上的署名来确认的。但是，贴牌软件的开发者与销售者一旦发生争议，仅从软件本身的标注或署名往往无法明晰权利人。如该案中，网络公司表示，其网站上出现的TurboMail企业邮件服务器软件都标注了网络公司的商标，是其与陈某合作期间的试用版软件。在这种情况下，既然双方都认可是贴牌软件，在认定权利人时，必不可少需要审查双方贴牌合作当时所订立的合同。如该案双方约定软件著作权仍由开发者陈某保留。若是双方合同没有对软件著作权归属进行约定，按照《著作权法》的规定，软件著作权还由受托人，通常也就是开发者享有。
一般情况下，未经许可向用户提供他人软件下载属于侵权行为。如果供人下载的软件为贴牌软件，且软件提供方与提出侵权质疑方为贴牌软件合作双方，则是否发生侵权行为，毫无疑问需审查双方合同约定及合同存续情况。
如果贴牌软件试用版与正式版不存在完整性差异，则贴牌软件合作协议终止后，委托方仍向公众提供贴牌软件试用版，也应经过开发方的许可。
（作者系北京市海淀区人民法院法官）
个人征信查询授权书
授权人（甲方）：
身份证：
被授权人（乙方）：
一、甲方因自身需要，向乙方申请办理
□ 贷款
□贷记卡
□准贷记卡 □贷款担保 □其他业务
二、甲方特授权乙方在本次业务过程中（从业务申请至业务终止），可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询并使用甲方的信用报告，并同意将甲方的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，甲方在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息及其他相关信息报送中国人民银行征信服务中心。
甲方授权乙方查询使用个人信用报告的用途包括：
（一）乙方审核甲方贷款（含贷款授信）申请的；
（二）乙方审核甲方贷记卡、准贷记卡申请的；
（三）乙方审核甲方作为担保人的；
（四）乙方对已发放给甲方的贷款进行贷后风险管理的；
（五）法人或其他组织向乙方提出贷款申请或作为贷款担保人时，甲方在其中担任法定代表人或出资人的，乙方需要查询甲方信用状况。
授权人（签章）：
****年**月**日
授权书
（企业征信业务）
重要提示：为了维护您合法权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您在授权书中的权利、义务。如有任何疑问，请向经办行咨询。中国农业银行：
一、本单位同意并不可撤销地授权：贵行（包括贵行各分支机构，下同）自本授权书签署之日至约定用途的业务结清之日通过金融信用信息基础数据库查询、打印、保存、使用本单位的企业信用报告和其他信用信息。约定用途为以下第 项。1.审核本单位授信业务的； 2.审核本单位用信申请的； 3.审核本单位作为担保人的；
4.对已发放的本单位信用进行风险管理的；
5.涉及本单位关联人的信贷、担保或风险管理业务，需查询本单位信用信息的； 6.。
二、本单位同意并不可撤销地授权：贵行按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库提供本单位的基本信息和信贷信息。
任何适格第三方因信赖或使用上述信息对本单位造成不利影响或财产、信用等损失的，贵行不因此承担任何形式的责任。
三、若本单位在贵行的业务未获批准，本授权书、信用报告等资料无须退回。
授权单位声明：贵行已依法向本单位提示了征信授权事项，应本单位要求对上述条款（特别是黑体字条款）的概念、内容及法律效果做出了说明，本单位已知悉和理解，有效期一年。
授权单位（名称及公章）：
授权单位法定代表人/负责人 或授权代理人（签字）：
个人信用信息基础数据库查询授权（委托）书
重要提示：
尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您在授权书中的权利、义务。如有任何疑问，请向经办机构咨询。
长安 联社（农商行、农合行）：
一、本人同意并不可撤销地授权：贵机构可以根据国家有关规定，自本授权签署之日起至约定用途的业务结束期内，通过金融信用信息基础数据库和其他依法设立的征信机构查询、打印、保存符合相关规定的本人信用报告、个人信息和包括信贷信息在内的信用信息。用途仅限于：
□贷款审批 □信用卡审批 □贷后管理 □担保资格审查 □异议核查 □特约商户实名审查 □其他
二、本人同意并不可撤销地授权：贵机构（包括贵机构各分支机构，下同）按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库和其他经国家批准并依法设立的征信机构提供符合相关规定的本人信息和信用信息，包括但不限于信贷信息及对信息主体信用状况构成负面影响的信息（包括本人在贵机构办理业务时产生的不良信息）。任何适格第三方因信赖或使用上述信息对本人造成不利影响或财产、信用等损失的，贵机构不因此承担任何形式的责任。
三、若本人在贵机构的业务未获批准，本授权书、信用报告等资料无须退回。本人与贵机构约定，超出授权查询的一切后果和法律责任由贵机构承担。
授权人声明：贵机构已依法向本人提示了上述条款，应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并理解上述条款。
1、授权人签字（盖章）： 证件名称： 证件号码： 授权人联系电话：
2、委托代理人签字（盖章）：
代理人证件名称： 身份证 代理人证件号码： ***022 代理人联系电话： 89230518
3、查询客户类型
□借款人 □借款人配偶 □担保人 □担保人配偶 □公司法人 □公司股东□POS用户 □贷后管理客户 □评级客户
4、客户是否为异地客户（填是或否）如果是异地客户，异常查询原因（非异地客户不用选择）：
□借款人关联人（配偶）查询 □担保人关联人（配偶）查询 □按揭贷款、安居贷等客户征信查询 □黄金质押贷款客户查询 □户口在外地，在本地长期居住、实际为本地居民 □企业法人或股东，户口在外地 □贷后管理
平安融资担保（天津）有限公司：
鉴于本人需委托平安融资担保（天津）有限公司（以下简称“担保公司”）为本人名下的个人借款提供担保服务，为了使担保公司能够对本人信用作出合理评估，在担保公司受理审查本人的担保申请、承接担保业务（如有）及后续理赔、追偿等期间，本人不可撤销地授权担保公司：
一、向征信机构（包括但不限于中国人民银行个人信用信息基础数据库和经中国人民银行批准设立的征信机构）、银行、财务机构等采集、查询、收集、使用本人的征信信息并获取有关个人信用报告，以及向上述机构报送本人的个人信用信息及信用报告。
二、允许将本人的信用报告相关信息提供给平安集团（即中国平安保险（集团）股份有限公司及其直接或间接控股的公司）使用。
三、本人同意无论以上业务申请是否获批，该授权均持续有效且担保公司无需退还本授权书及其他业务申请资料。上述授权一经做出，不可撤销或变更。特此授权。
授权人：
身份证件类型：
证件号码：
授权日期： ______年_____月_____日
为了验证您的.真实身份，您必须需要提供以下详细信息：
1、提供以下任意一家银行的账户信息
开户银行：□平安银行 □中国银行 □工商银行 □农业银行 □建设银行 □招商银行 □民生银行 □交通银行 开户城市：
户 名：（必须同授权人姓名）账 号：
特别提醒：为方便快速通过个人身份验证，建议您提供的银行帐户是已经开通网上银行或者电话、短信功能的帐户，以帮助您能够实时查询我们转给您到实名认证信息。
个人征信查询授权委托书2委托查询授权书
人民银行征信中心北京市分中心
本人（姓名）（证件类型 号码），委托(姓名)(证件类型 号码)，于 年 月 日前往你中心代理查询本人信用报告，并责成其及时将查得的信用报告转递本人。
特此授权。
委托人（签字）：
代理人（签字）：
年 月 日
承 诺
以上委托书确系委托人亲自出具，如有不实，本人愿意承
担法律责任。
代理人签字：
年 月日
个人征信查询授权委托书3授 权 委 托 书
委托人：姓名：，年 月 日出生，身份证号：
受委托人：姓名：，年 月 日出生，身份证号：
委托事项：委托人与受委托人系夫妻关系，现委托上述受委托人代为到贵行征信中心查询本人的信用报告。
委托人：
受托人：
年 月 日
个人征信查询授权委托书4平安普惠融资担保有限公司：
鉴于本人需委托平安普惠融资担保有限公司（以下简称“平安普惠担保”）为本人名下的个人借款提供担保服务，为了使平安普惠担保能够对本人信用作出合理评估，在平安普惠担保受理审查本人的担保申请、承接担保业务（如有）及后续理赔、追偿等期间，本人不可撤销地授权担保公司：
一、向征信机构(包括但不限于中国人民银行个人信用信息基础数据库和经中国人民银行批准设立的征信机构)、银行、财务机构等采集、查询、收集、使用、报送本人的征信信息并获取有关个人信用报告（下称“本人信息”），含到期未及时还款等不良信息。
二、允许将本人的信用报告相关信息提供给平安集团（即中国平安保险（集团）股份有限公司及其直接或间接控股的公司）使用。
三、以上信息的授权可用于审查本人的担保申请、承接担保业务（如有）及后续理赔、追偿等用途。本人同意无论以上业务申请是否获批，该授权均持续有效且平安普惠担保无需退还本授权书及其他业务申请资料。
四、心上信息的授权期间：自本征信查询授权书签署之日起至本业务荐下的还款义务履行完毕之日止。
五、本人完全知晓并理解，征信机构已通过平安普惠担保明确告知本人：平安普惠担保向征信机构提供本人信息可能产生的各种不利后果，包括但不限于第三方通过各种手段或方式获取或使用本人信息，可能会给本人造成人身或财产的损害，或是造成本人预期利益减少或损失扩大，或是其他不良或不利影响等。
六、本人同意征信机构通过平安普惠担保采集本人信息，并依法使用，包括但不限于在加工、提供征信产品时使用本人信息。本人就征信机构采集本人信息的行为本身放弃提起起诉或其他任何主张的权利，但《征信管理条例》赋予本人的法定权利除外。
上述授权一经做出，不可撤销或变更。特此授权。
授权人：
身份证件类型：
证件号码：
授权日期： 年 月 日
【个人征信查询授权委托书】相关文章：
1.个人征信查询授权的委托书
2.个人征信法人授权委托书
3.个人征信授权委托书范文
4.关于个人征信业发展论文
5.征信的口号大全
6.查询个人档案介绍信
7.个人档案查询介绍信
8.医学sci论文查询方法
