2024银行从业资格考试《风险管理》章节试题（精选6篇）
第二章 商业银行风险管理基本架构
一、单项选择题
1.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析方法 B.资产财务状况分析法 C.制作风险清单 D.情景分析法
2.()是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制 B.商业银行公司治理 C.商业银行战略管理 D.商业银行风险管理
3.商业银行公司治理的核心是()。
A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管
层组织体系和监督制衡机制
B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系
C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化
D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督 4.下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是()。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标
B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产
C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制 D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
5.我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致
D.建立完善的信息报告和信息披露制度
6.商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。A.事前监督和纠正、事中防范、事后控制 B.事前控制、事中监督和纠正、事后防范 C.事前防范、事中监督和纠正、事后控制 D.事前防范、事中控制、事后监督和纠正
7.关于商业银行内部控制的主要原则，下列说法正确的是()。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之“的要求
B.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系
C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与 D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力 8.风险文化中最为重要和最高层次的因素是()。A.管理战略 B.管理制度 C.风险管理理念 D.内部控制
9.关于先进的风险管理理念，下列说法不正确的是()。A.风险管理的目标是消除风险
B.风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段 C.风险管理战略应纳人商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略
D.商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度
10.关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B.实现路径决定了战略目标
C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同
11.商业银行的最高风险管形决策机构是()。A.股东大会 B.董事会 C.高层管理者 D.监事会
12.()负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层
13.()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构 B.内部审计部门 C.法律/合规部门 D.财务控制部门
14.内部审计的主要内容不包括()。
A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 B.内部控制的健全性和有效性
C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求 D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性
15.下列关于风险管理部门的说法，正确的是()。A.必须具备高度独立性
B.具有完全的风险管理策略执行权 C.风险管理部门又称风险管理委员会
D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施 16.风险管理的最基本要求是()。A.迅速、有效地控制风险 B.适时、准确地识别风险 C.准确、详细地计量风险 D.适时、完整地监测风险
17.()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险 B.制作风险清单 C.感知风险 D.分析风险
18.银行风险管理的流程是()。
A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量 B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量 C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制 D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测
19.现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。
A.每月参照市场定价 B.每日参照市场定价 C.每日财务报表定价 D.每月财务报表定价
20.()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。
A.专家调查列举法 B.分解分析法 C.制作风险清单法 D.资产财务状况分析法
21.《巴塞尔新资本协议》通过降低()要求。鼓励商业银行采用()技术。A.监管资本，高级风险量化 B.经济资本，高级风险量化 C.会计资本，风险定性分析 D.注册资本，风险定性分析
二、多项选择题
1.商业银行内部控制的主要原则包括()。A.独立 B.审慎 C.高效 D.客观 E.全面
2.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由()层次组成。
A.风险管理战略 B.风险管理理念 C.风险管理知识 D.风险管理制度 E.风险管理计划
3.下列关于董事会的说法，正确的有()。
A.董事会是商业银行的最高风险管理机构，承担商业银行风险管理的最终责任 B.董事会是商业银行的最高风险决策机构
C.董事会一般通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式对商业银行的决策执行过程、经营活动进行监督和测评
D.董事会通常指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 E.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石 4.监事会监督和测评的方式包括()。A.检查与调研 B.调阅文件 C.访谈座谈 D.列席会议 E.监督测评
5.法律/合规部门主要承担的职责有()。A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造 B.协助制定法律/合规政策
C.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求 D.开展法律/合规培训和教育项目
E.关注、准确理解法律/合规/监管要求及最新发展≯为高级管理层提供建议 6.除了常见的制作风险清单这种最基本、最常用的方法，常用的风险识别方法还有()。
A.德尔菲法 B.直线趋势法 C.分解分析法 D.失误树分析法 E.财产财务状况分析法
7.商业银行风险监测的具体内容包括()。A.开发风险计量模型
B.监测各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势 C.监测各种不可量化的风险因素的变化和发展趋势 D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果 E.调整高风险授信限额
8.商业银行内部控制包括的主要要素有()。A.内部控制环境 B.内部控制措施 C.风险识别与评估 D.信息交流与反馈 E.监督、评价与纠正
9.商业银行风险管理部门的主要职责有()。A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额 B.在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告 C.负责核准复杂金融产品的定价模型
D.协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估
E.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用
三、判断题
1.风险管理制度是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。()2.风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。()3.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()4.银行董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。()5.商业银行法律/合规部门不需接受内部审计部门的审计。()6.监事会是商业银行的最高风险管彤决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，确保商业银行有效识别、计算、监测和控制各项业务所承担的各种风险。()7.商业银行财务控制部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现/报告潜在的重大风险，提出应对方案，并监督风险控制措施的落实情况。()8.内部审计部门应当不定期对风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价。()9.商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()10.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。()11.组合结果数据在不同风险管理领域的_致应用，是商业银行最终实现经济资本计量的关键所在。()12.风险管理信息系统作为商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。()答案部分
一、单项选择题 1 [答案]：C [解析]：参见教材P47 2 [答案]：B [解析]：商业银行公司治理是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排，是商业银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。参见教材P33 3 [答案]：A [解析]：参见教材P33 4 [答案]：B [解析]：B项良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则可能大大提高商业银行的风险水平，严重情况下可能造成商业银行破产，不但损害存款人的利益，而且破坏社会稳定，增加公共开支。参见教材P33 5 [答案]：C [解析]：C项属于商业银行公司治理应遵循的原则。我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求，除ABD三项外还包括：①建立、健全以监事会为核心的监督机制;②建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。参见教材P33 6 [答案]：D [解析]：商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。参见教材P35 7 [答案]：C [解析]：A项商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的要求;B项内部控制的监督、评价部门必须独立于内部控制的建设、执行部;D项内部控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制的权力。参见教材P37 8 [答案]：C [解析]：风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中，风险管理理念是风险文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素。参见教材P38 9 [答案]：A [解析]：A项先进风险管理理念认为，风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。参见教材P39 10 [答案]：B [解析]：B项战略目标决定了实现路径。参见教材P40 11 [答案]：B [解析]：监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责;高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策。参见教材P41 12 [答案]：D [解析]：参见教材P42 13 [答案]：D [解析]：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。参见教材P44 14 [答案]：C [解析]：除ABD三项外，内部审计的主要内容还包括：①经营管理的合规性及合规部门工作情况;②信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况;③与风险相关的资本评估系统情况;④机构运营绩效和管理人员履职情况等。C项属于法律/合规部门的职责。参见教材P44 15 [答案]：A [解析]：参见教材P43 16 [答案]：B [解析]：参见教材P47 17 [答案]：C [解析]：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：前者是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;后者是深入理解各种风险内在的风险因素。参见教材P47 18 [答案]：C [解析]：参见教材P47 19 [答案]：B [解析]：参见教材P44 20 [答案]：B [解析]：参见教材P48 21 [答案]：A [解析]：参见教材P48
二、多项选择题 1 [答案]：ABE [解析]：商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。参见教材P37 2 [答案]：BCD [解析]：风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。参见教材P38 3 [答案]：ABD [解析]：C项属于监事会的职责;E项高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石，只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。参见教材P41 4 [答案]：ABCDE [解析]：监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表现，进行监督和测评。参见教材P42 5 [答案]：ABCDE [解析]：法律/合规部门主要承担的职责还包括参与商业银行新产品/服务开发，提供必要的法律/合规测试、审核和支持。参见教材P45 6 [答案]：CDE [解析]：参见教材P48 7 [答案]：BCD [解析]：参见教材P49 8 [答案]：ABCDE [解析]：参见教材P36—37 9 [答案]：ABCDE [解析]：参见教材P43
三、判断题 1 [答案]：错 [解析]：风险管理理念是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。参见教材P38 2 [答案]：错
[解析]：风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。
参见教材P39 3 [答案]：对
[解析]：参见教材P40 4 [答案]：对
[解析]：参见教材P41 5 [答案]：错
[解析]：参见教材P45 商业银行法律/合规部门也需接受内部审计部门的审计。6 [答案]：错
[解析]：董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，并承担商业银行风险管理的最终责任，确保商业银行有效识别、计算、监测和控制各项业务所承担的各种风险。参见教材P41 7 [答案]：错
[解析]：题中所述为商业银行内部审计部门的职责。参见教材P44 8 [答案]：错
[解析]：参见教材P45 9 [答案]：错
[解析]：商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中外部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。参见教材P52 10 [答案]：错
[解析]：内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据;外部数据是指通过专业数据供应商所获得的数据。参见教材P52 11 [答案]：错
[解析]：中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现经济资本计量的关键所在。参见教材P52 12 [答案]：对
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：资产业务
2018年银行从业考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行从业考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
资产业务
第一节 贷款业务
一、贷款业务品种
(一)个人贷款业务
以自然人为借款人的贷款，主要用于消费。
1.个人住房贷款
主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款等。是个人贷款最主要的组成部分。
2.个人消费贷款
l 个人汽车贷款：贷款期限5年(二手车3年)，贷款比例，自用车为80%、商用车70%、商用载货车为60%，二手车50%。
l 个人消费额度贷款：借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。
个人住房装修贷款
助学贷款：包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两大类。
l 个人耐用消费品贷款：是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。
l 个人权利质押贷款：是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
3.个人经营贷款
个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。
4.个人信用卡透支
个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额
个人贷款业务还款方式通常包括等额本息和等额本金两种。
等额本息还款法，借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法。
(二)公司贷款业务
以企事业单位为对象发放的贷款。
1.流动资金贷款
借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。贷款期限在1年(含)以下。偿还方式多为按月或季结算利息，到期一次还本。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止性生产、经营的领域和用途。
2.固定资产贷款
固定资产贷款，是为弥补企业固定资产
循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。一般包括如下四类：
①基本建设贷款;
②技术改造贷款;
③科技开发贷款;
④商业网点贷款。
3.并购贷款
银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。
4.房地产开发贷款
主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。
5.银团贷款
银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”原则自助确定各自授信行为。
l 银团牵头行：银团贷款的组织者和安排者。单价银行为牵头行时，承贷份额一般不少于20%。分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
l 银团代理行：负责协调贷款及还款支付管理，通常由牵头行担任。
l 银团参加行：指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
6.贸易融资
国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。
l 国外贸易融资工具：
信用证：指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。
7.寄单索汇(向A银行要钱)
8.承兑付款(付钱给B银行)
2.开立信用证
不同标准的分类有：
按进出口来分：进口和出口信用证
按开证行保证性质不同：可撤销和不可撤销信用证
按信用证项下汇票是否附商业单据：跟单商业信用证和光票信用证
按信用证项下权利是否可转让：可转让和不可转让信用证
按付款期限：即期和远期信用证
按是否可循环：循环和不可循环信用证
按是否可保兑：保兑和无保兑信用证
l 押汇：主要分出口押汇和进口押汇。
出口押汇(议付)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。
保理：贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为规避收款风险而请求第三者(保理商)承担风险的做法。
与传统结算方式比其优势在于融资功能。国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。国内保理包括应收帐款买断和应收账款收购及代理。
福费廷：也称包买票据或买断票据，指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。这里的放弃包括出口商放弃了对所出售票据的一切权益、银行(包买人)放弃对出口商所贴现款项的追索权(可能承担票据拒付的风险)。其实质就是远期票据贴现，属中长期融资(融资条件严格)。
7.票据贴现与转贴现
票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
转贴现指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现的商业汇票再以卖断的方式向另一金融机构转让的票据行为。
二、贷款业务流程(新增)
(一)公司贷款基本流程
9环：贷款申请、受理与审查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置
1.贷款申请
申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。
2.受理与调查
银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力;同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。客户经理根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。
3.风险评价(关键环节)
银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。
4.贷款审批
银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
5.合同签订
合同签订强调协议承诺原则。对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同;对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。
6.贷款发放
实行贷放分离、实贷实付。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
7.贷款支付
采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。
采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
8.贷后管理
主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。
主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略和内容。
9.贷款回收与处置
银行应提前提示借款人到期还本付息;对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限，加强展期后管理;对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组;对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。
(二)个人贷款基本流程
个人贷款基本流程与公司贷款的基本流程环节基本一致。
在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。
(三)贷款“三查”与全流程管控
1.全流程管理
全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
“三查”：贷前管理、贷中管理和贷后管理
可将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。
2.诚信申贷
l 借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;
借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。
3.协议承诺
协议承诺原则就是要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。4.贷放分控
贷放分控是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
5.实贷实付
关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。
6.贷后管理
贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。主要是监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。
三、贷款质量分类与不良贷款管理
l(一)贷款质量
l 贷款质量分类是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程(动态过程)。
l 贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。
l 正常类贷款：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息。即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
(二)不良贷款管理(新增)
不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程。
贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理，以真实反映资产质量，并通过科学合理的管理方法与流程，对不良贷款行全面、精细化管理。
贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。
三节 其他资产业务
一、表外资产业务
(一)银行承兑汇票
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月
(二)保函及备用信用证担保业务
1.银行保函业务
银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
2.备用信用证业务
开证行应借款人要求，以放款人为信用证的受益人而开具的特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产时由开证行向受益人支付本利。是在法律限制开立保函情况下出现的保函业务的替代品，实质也是银行对借款人的一种担保行为。与其他信用证相比，开证行是第二付款人而非第一付款人。
l 可撤销的备用信用证：指附有申请人财务状况，出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。如果无申请人指示，开证行不会随意撤销信用证。
l 不可撤销的备用信用证：开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人更有可靠的收款保证。
(三)承诺业务及信贷证明
1.承诺业务
商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。主要包括贷款承诺等。
(1)项目贷款承诺
项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
(2)客户授信额度
银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。
(3)票据发行便利
一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据或承担提供备用信贷的责任。
2.信贷证明业务
2018证券从业资格证券市场基本法律法规章节测试题汇总（四套）
参加证券从业资格证考试的考友们，出国留学网精心为您整理了“2018证券从业资格证券市场基本法律法规章节测试题汇总（四套）”供您参考，预祝您考试顺利!2018证券从业资格证券市场基本法律法规章节测试题汇总（四套）2018证券从业资格证券市场基本法律法规章节测试题汇总（四套）12018证券从业资格证券市场基本法律法规章节测试题一22018证券从业资格证券市场基本法律法规章节测试题二32018证券从业资格证券市场基本法律法规章节测试题三42018证券从业资格证券市场基本法律法规章节测试题四出国留学网提供出国留学网证券从业栏目推荐： 证券行业动态 证券从业考试时间 证券从业考试报名时间 证券从业考试成绩查询时间 证券从业考试试题及答案 证券从业题库证券考试备考辅导证券考试每日一练证券考试真题证券考试答案
试题
一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为__。A．同业存放 B．同业存贷 C．同业拆借 D．同业回购
2、我国贷款风险分类的标准的核心内容是__。A．贷款偿还的时间 B．贷款偿还的可能性 C．贷款偿还的意愿 D．贷款偿还的能力
3、银行本票的提示付款期限为__。A．一个月 B．两个月 C．三个月 D．半年
4、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为__。A．1% B．3% C．5% D．10%
5、新国家助学贷款管理办法规定，首次还款日应不迟于毕业后__年。A．1 B．2 C．3 D．4
6、贷款费率不包括__。A．担保费 B．承诺费
C．银团安排费 D．贷款利率
7、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__。A．成长阶段的企业代表中等程度的风险 B．必须进行细致的信贷分析
C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款
8、以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是__。A．H股 B．S股 C．A股 D．B股
9、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是__。A．理性动机 B．感性动机 C．投机动机 D．谨慎动机
10、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。A．基本指标法 B．标准法
C．高级计量法 D．AB
11、在价格领导模型中，贷款利率不包括__。A．优惠利率
B．借款人支付的违约风险溢价
C．长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D．小额贷款借款人支付的沟通成本溢价
12、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是__。
A．退休养老期 B．中年稳健期 C．青年成长期 D．少年成长期
13、项目财务分析的基础性工作是__。A．清偿能力分析 B．现金流量分析 C．财务预测的审查 D．盈利能力分析
14、__是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。A．利益产品 B．延伸产品 C．核心产品 D．附加产品
15、刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：①刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；②刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是______，且可节税______元。__ A．①；1875 B．①；1975 C．②；1875 D．②；1975
16、损失类贷款就是__发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。A．大部分 B．全部
C．大部分或者全部 D．小部分
17、某银行贷出了价值为10亿元人民币、等级为B的贷款，假定在第一年违约的总价值为 2000万元人民币，第二年违约的总价值为1000万元人民币，则该类贷款第二年的边际死亡率为__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%
18、根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于违约的说法，不正确的是__。A．债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约
B．如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约
C．如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件
D．如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级
19、银团贷款的主要成员中，__负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A．参加行 B．牵头行 C．副牵头行 D．代理行
20、不构成经济结构对商业银行影响的是__。A．国民经济的增长速度 B．国民经济的增长质量 C．国民经济增长的可持续性 D．是否出现顺差
21、银行业协会所确定的利率有__。A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率
22、商业银行在实施内部市场风险管理时，计算经济资本的公式为__。A．市场风险经济资本＝乘数因子×VaR B．市场风险经济资本＝(附加因子+最低乘数因子)×VaR C．市场风险经济资本＝(附加因子+最低乘数因子)/VaR D．市场风险经济资本＝VaR/(附加因子+最低乘数因子)
23、中央银行的窗口指导以__为主要特征。A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额
24、下列关于债券违约风险的说法，正确的是__。
A．违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险 C．不同发行者发行的债券违约风险趋于相似 D．一般来说，国债的违约风险低于公司债券
25、金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是__。
A．是否存在固定场所
B．按照金融工具发行和流通特征 C．按照交易标的物 D．按照市场组织形式
26、呼吸链中能直接将电子传递给氧的成分是 A．铁硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3
二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、”不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资
2、成本结构主要由__组成。A．固定成本 B．变动成本 C．经营杠杆 D．经营效率 E．盈亏平衡点
3、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、__的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A．客户自愿
B．银行利润最大化 C．客户利益至上 D．树立良好形象
4、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、__、贷款管理责任制相结合。A．分级审批 B．审贷分离
C．统一授信管理 D．分级授信 E．统一审批
5、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。A．搜寻调查 B．现场会谈 C．实地考察 D．委托调查
E．通过商会了解客户的真实情况
6、信用衍生产品包括（）A．总收益互换 B．信用违约互换
C．信用价差衍生产品 D．股票期权 E．信用联动票据
7、银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保，才发放的贷款称为__。A．担保贷款 B．保证贷款 C．抵押贷款 D．质押贷款
8、对企业与银行往来情况监控时，银行除从企业本身获取信息，还应从__收集信息。
A．企业合作单位 B．监管部门 C．咨询机构
D．政府管理部门 E．新闻媒介
9、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险
10、教育规划可以包括__。A．老年人教育规划 B．教育应急规划
C．个人教育投资规划 D．家庭教育规划 E．子女教育规划
11、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款
12、一般来说，收益率曲线__。
A．形状反映了长短期收益率之间的关系 B．是市场对当前经济状况的判断 C．是对未来经济增长预期的结果 D．是对未来通货膨胀预期的结果 E．是对未来资本回报率预期的结果
13、影响违约损失率的主要因素主要包括__。A．清偿优先性 B．抵押品
C．借款企业的资本结构 D．公司所处行业 E．当前宏观经济周期
14、下列属于中国银行业协会的会员单位的有__。A．政策性银行 B．商业银行
C．中国邮政储蓄银行 D．农村资金互助社
E．中央国债登记结算有限责任公司
15、目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。A．Credit Metrics模型
B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型
16、对于已反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算监管资本时，应当将其视为__。A．操作风险损失 B．信用风险损失 C．市场风险损失 D．以上都不对
17、下列关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的说法，正确的有__。A．它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关
B．如果β=0，那么E(Ri)=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率
C．如果β=1，那么E(Ri)=E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率
D．证券市场线的斜率是无风险收益率 E．证券市场线的截距是E(RM)－Rf
18、金融市场的交易中介包括__。A．银行
B．有价证券承销人 C．证券交易经纪人 D．证券交易场所 E．证券结算公司
19、从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对__进行披露。A．产品所涉及的法律、政策、市场风险 B．产品的性质
C．产品的设计过程
D．产品的最终责任承担者
E．银行在销售过程中的责任和义务
20、银行市场环境分析的主要任务不包括__。A．分析客户组成 B．进行市场细分 C．选择目标市场 D．实行市场定位
21、中国银行业协会的会员单位包括（）。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国银行
D．中央汇金公司 E．中国农业发展银行
22、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括__。A．借款人的基本收入情况
B．借款人投资其他企业的股权分红 C．借款人的租金收入
D．借款人的各类投资收益
E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况
23、目前，央行票据的期限通常有__。A．七天 B．三个月 C．六个月 D．十二个月 E．两年
24、下列不属于商业银行开展的中间业务是__。A．银行间同业拆借业务 B．提供信用证服务及担保 C．代理买卖外汇业务 D．承销金融债券业务
25、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是__。A．17.6% B．19% C．19.78% D．20.23%
1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行
2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)
A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动
3.下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E管内控
4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(错)银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：
1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;
2、增进市场信心;
3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;
4、努力减少金融犯罪
5.下列属于市场准入的有:(ABD)
A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入
6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)
A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(错)
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责
8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)
非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司
9、国家开发银行所承担的任务是：(B)
A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资
10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(对)
11.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
答案：C
解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
答案：B
解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
答案：C
解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案：B
15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
16.CBA的中文名称是()。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
答案：A
解释：CBA即China Banking Association。
17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
答案：A
解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。
18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
答案：A
解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。
19.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。
A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率
答案：D
解释：D描述的是市场汇率
20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
答案：C
一、单选题:
1、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。
A． 三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革
B． 首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革 C． 首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务 D． 首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
2、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A． 接受境内公众存款
B． 提供购车贷款
C． 发行金融债券
D． 代理政策性银行业务
3、中国银行业协会的日常办事机构为（）。
A． 会员大会
B． 理事会
C． 常务理事会
D． 秘书处
4、我国三大政策性银行成立于（）年。
A．1994
B．1995
C．1996
D．1998
5、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
A． 中国农业银行
B． 中国农业发展银行
C． 中国进出口银行
D． 国家开发银行
6、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A． 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求。
B． 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C． 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D． 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
7、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）
A． 引进战略投资者
B． 联合重组
C． 跨区域经济
D． 以上答案都对
8、（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A．2006年12月31日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
9、货币经纪公司的服务对象是（）。
A． 境外金融机构
B． 境内金融机构
C． 境内外金融机构
D． 境内外上市公司
10、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A．2000
B．2001
C．2002
D．2003
11、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）
A． 北京银行
B． 南京银行
C． 上海银行
D． 威海市商业银行
12、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。
A． 外商独资银行
B． 外国银行分行
C． 外国银行代表处
D． 以上机构具有相同的业务经营范围
13、在工、农、中、建四大商业银行中，最早实行股份制的银行是（），尚未完成股份制改造的银行是（）。A． 建设银行，中国农业银行
B． 中国银行，中国工商银行
C． 中国银行，中国农业银行 D． 农业银行，中国工商银行
14、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。
A． 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。
B． 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C． 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D． 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
15、我国银行业正式全面对外开放是在（）。
A．2008年8月8日
B．2006年12月11日
C．2000年1月1日
D．1994年1月1日
16、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。
A． 监管银行业金融机构 B． 监管黄金市场
C． 监管工商信贷业务 D． 监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
17、银监会的监管理念包括（）。
A． 管风险
B． 管法人
C． 管内控
D． 提高透明度
18、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。
A． 只能吸收社员存款
B． 能够吸引公众存款
C． 只能向社员发放贷款
D． 可以购买金融债券
19、中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。
A． 法律工作委员会
B． 农村合作金融工作委员会
C． 银行业从业人员资格认证委员会 D． 银团贷款与交易专业委员会
20、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。
A． 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 B． 联合重组是城市商业银行今年发展呈现的趋势之一 C． 截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构 D． 曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
21、银行业监督管理的目标包括（）。
A． 保证银行业金融机构不倒闭
B． 最大限度地扩大银行业资产规模
C． 促进银行业的合法稳健运行 D． 维护公众对银行业的信心
22、中国证券监督管理委员会监管的机构包括（）
A证券公司 B基金管理公司
C保险资产管理公司 D期货经纪公司
三、判断题:
23、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）
24、中国银行业协会的主管单位是银监会。（）
25、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）
26、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）
27、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）
28、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许集团外吸收存款。（）
29、城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）30、新中国第一家外资银行代表处设立于1980年（）
31、中投公司作为全资子公司并入中央汇金投资有限公司（）
第6讲 单选题:
1、国民经济发展的总体目标一般包括（）。
A． 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B． 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C． 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D． 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
2、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。
A． 城镇登记失业率
B． 农业户口登记失业率
C． 全部登记户口失业人数与全国人口的比例 D． 城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
3、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A． 贸易收支
B． 国外投资
C． 劳务输出
D． 国外借款
4、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。
A． 消费
B． 投资
C． 私人消费
D． 政府消费5、2006年9月成立的期货交易所是（）。
A． 中国金融期货交易所
B． 上海期货交易所
C． 大连商品交易所
D． 郑州商品交易所
6、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。
A． 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B． 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C． 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D． 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
7、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。
A． 货币供应量，基础货币
B． 基础货币，高能货币
C． 基础货币，流通中现金
D． 基础货币，货币供应量
8、被称为狭义货币供应量的是（）。
A． 基础货币
B． M0
C． M1
D． M2
9、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A． 公开市场业务
B． 公开市场业务和存款准备金率
C． 公开市场业务和利率政策 D． 公开市场业务、存款准备金率和利率政策10、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96％，这个利率不属于（）。A． 官方利率
B． 实际利率
C． 固定利率
D． 长期利率
11、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A． 在公开市场上买回证券
B． 提高存款准备金率 C． 提高再贴现率D． 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
12、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）
A消费者物价指数 B生产者物价指数 C国内生产总值平减指数 D国民生产总值平减指数
二、多选题:
13、国际收支包括（）。
A． 贸易收支
B． 劳务收支
C． 外资对华直接投资
D． 对其他国家的捐赠
14、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）。
A． 偿还期短
B． 流动性强
C． 收益率高
D． 风险小
15、金融市场具有的功能有（）。
A． 货币资金融通功能
B． 经济调节和优化资源配置功能
C． 风险分散功能
D． 定价功能
16、我国货币市场不包括（）。
A． 银行间同业拆借市场
B． 股票市场
C． 银行间债券回购市场
D． 外汇市场
17、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。
A． 提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B． 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C． 存款准备金是指商业银行的库存现金
D． 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
18、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5％，这个利率属于（）。A． 远期利率
B． 实际利率
C． 固定利率
D． 长期利率
19、以下属于直接融资的是（）。
A． 企业从银行贷款
B． 个人从银行贷款
C． 政府发行债券
D． 企业发行股票 20、我国基础货币由（）构成。
A． 金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B． 企事业单位存入银行的定期存款 C． 流通中现金
D． 金融机构库存现金
21、从支出角度看，GDP由（）构成
A.消费
B.投资
C.净出口
D.政府支出
22、以下属于国际收支中资本项目的是（）
A.直接投资
B.政府借款
C.企业信贷
D.汇款
三、判断题:
23、可转换债券兼具债券和股票的特征。（）
24、2005年7月20日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。（）
25、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。
26、1995年4月全国统一的银行间外汇市场建立（）
27、我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。（）
28、窗口指导以限制存贷款的增减额为主要特征。（）
第12讲
1、以下不属于人民币存款分类的是（）。
A．个人存款
B．单位存款
C．经常项目存款
D．同业存款
2、从2007年8月15日起，利息税调整为（）。
A．10％
B．15％
C．5％
D．25％
3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A．首月20日
B．首月21日
C．末月20日
D．末月21日
4、存款是银行最主要的（）。
A．投资业务
B．风险暴露
C．资金用途
D．资金来源
5、刘先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（）。A．1000.45元
B．1000.60元
C．1000.56元
D．1000.48元
6、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。
A．积数计息法
B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C．由储户自己选择的计息方式
D．逐笔计息法
7、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。
A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
8、定期存款在存款内如果遇到利率调整，则（）。A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B．调整前的利息按照存单开户日挂单公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
9、以下不属于商业银行的短期借款义务的是（）
A．同业拆借
B．证券回购协议
C．向央行借款
D．发行次级金融债券
10、以下哪种不属于定期存款类型？（）
A．整存整取
B．定活两便
C．存本取息
D．零存整取
11、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）
A．现金缴存
B．借款相关的业务
C．转帐结算
D．现金支取
12、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。
A．美元
B．瑞士法郎
C．法国法郎
D．欧元
13、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。
A．3个
B．2个
C．1个
D．多个
14、个人贷款中最主要的组成部分是（）。
A．个人住房贷款
B．个人消费贷款
C．个人经营贷款
D．个人信用卡透支
15、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。
A．单位经常项目外汇账户
B．单位资本项目外汇账户
C．外汇储蓄账户
D．个人外汇账户
16、流动资金贷款中最常见的形式是（）。
A．整贷整偿贷款
B．整贷零偿贷款
C．循环贷款
D．法人账户透支
17、五级贷款分类法中不属于不良贷款的是（）。
A．次级贷款
B．可疑贷款
C．关注贷款
D．损失贷款
18、以下不属于个人住房贷款的是（）。
A．个人住房按揭贷款
B．二手房贷款
C．个人住房组合贷款
D．个人住房装修贷款
19、下列不属于银团贷款成员角色分工的是（）。
A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．贷款行 20、（）年资产证券化业务正式进入中国大陆。
A．2005
B．2006
C．2007
D．2004
21、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A．10％
B．20％
C．9.1％
D．18.2％
22、被认为没有信用风险的债券是（）。
A．政策性金融债券
B．国债
C．商业银行债券
D．企业集团财务公司债券
23、有关中央银行票据描述错误的是（）。
A．流动性高
B．无风险
C．重要的货币政策手段
D．发行目的是筹资
24、银团贷款中，单家银行担任牵头行时其承贷份额原则上不少于总融资额的（）。A．30％
B．40％
C．20％
D．10％
25、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A．银行本票
B．银行承兑汇票
C．支票
D．商业承兑汇票
26、关于汇率的下列说法中错误的是（）A．汇率就是两种不同货币之间的比价
B．日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1＝JPY110为直接标价法 C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1＝USD1.96为间接标价法
D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
27、票据贴现属于（）。
A．票据发行业务
B．票据一级市场业务
C．票据二级市场业务
D．票据延伸业务
28、银行本票提示付款期限为（）
A．1周B．2个月
C．6个月
D．1年
29、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。
A．短期
B．中央银行
C．中期周转性
D．中长期扩张性 30、以下不属于个人理财业务的是（）。
A．现金管理服务
B．理财计划
C．私人银行业务
D．理财顾问业务
31、（）是指银行凭借获得货运单据质押权力有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A．进口押汇
B．出口押汇
C．保理
D．福费廷
32、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。
A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B．是否先将保管物品密封再交给银行
C．保管物品的种类
D．保管期限不同
33、看涨期权买方的最大损失为（）。
A．零
B．期权费
C．无穷大
D．以上都不对
34、期权的卖方由于具有将来为买方承诺选择权的（），所以应（）一笔期权费。
A．权力，得到
B．权力，支付
C．义务，得到
D．义务，支付
35、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A．审贷分离、分级审批
B．审贷结合、分级审批
C．审贷结合、集中审批
D．审贷分离、集中审批
二、多选题:
36、代理银行业务包括（）。
A．代理财政性存款
B．代理金银
C．代理结算
D．代理证券资金清算
37、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ACD）。
A都是一种信用行为
B具有相同的管理方式
C都可分为活期存款和定期存款
D都可分为个人存款和单位存款
38、贸易融资贷款形式主要有（）。
A．信用证
B．保理
C．贷款承诺
D．福费廷
39、赵先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
B．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息高一些 C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息低一些 D．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息一样多
40、商业银行从事的现金资产业务包括（）。
A．库存现金
B．存放央行款项
C．存放同业
D．同业存放
41、老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A．直接标价法
B．间接标价法
C．应付标价法
D．应收标价法
42、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。
A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
43、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A．汇票
B．SWIFT
C．加押电传
D．快递
44、对公理财业务主要包括（）。
A．金融资信服务
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务
D．现金管理服务
45、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。
A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B．为出口商提供大包融资服务 C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务
46、下列哪些票据一定是由银行签发的？（）
A．银行汇票
B．银行承兑汇票
C．银行本票
D．支票
47、个人存款包括（）。
A．协定存款
B．定期存款
C．活期存款
D．教育储蓄存款
48、以下关于信用卡消费信贷叙述正确的是（）。
A．无抵押无担保
B．循环信用额度
C．通常是短期、小额、有指定用途的信用
D．一般有最低还款额要求
49、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（）
A．基本建设基金
B．住房基金
C．社会保障基金
D．单位银行卡备用金
三、判断题: 50、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。
51、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。
52、外汇储蓄账户只能用于外汇存款，不能进行转账。
53、银行的资产业务主要分为贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。
54、目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。
55、中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。
56、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
57、外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。
第15讲
一、单选题:
1、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。A．存款
B．资产和预期收益
C．声誉
D．自有资本金
2、关于国家风险，说法正确的是（）。
A．通常在债权人的控制范围之内
B．在同一国家范围内不存在国家风险
C．个人不会遭受国家风险带来的损失
D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起
3、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．流动性风险
4、在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A．高级管理层
B．董事会
C．监事会
D．股东大会
5、银行的资产风险管理阶段出现在（）。
A．20世纪60年代之前
B．20世纪70年代
C．20世纪80年代
D．20世纪60年代
7、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。
A．核心资本
B．资本充足率
C．附属资本
D．风险加权资产
8、以下（）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A．经济资本
B．监管资本
C．会计资本
D．核心资本
9、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。
A．少数股权
B．盈余公积
C．资本公积
D．次级债务
10、若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）。A．低于400亿元
B．低于800亿元
C．高于400亿元
D．高于800亿元
11、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A．10.0％
B．8.0％
C．6.7％
D．3.3％
12、商业银行提高资本充足率的非常重要的综合性方法是（）。
A．提高核心资本充足率
B．提高附属资本
C．降低风险加权资产
D．银行并购
13、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
二、多选题:
14、商业银行操作风险的表现包括（）。
A．内部欺诈
B．业务中断和系统失灵
C．外部欺诈
D．实物资产损坏
15、市场风险包括（）。
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．商品价格风险
16、在银行风险管理中，风险识别的环节包括（）。
A．感知风险
B．分析风险
C．情景分析
D．分解分析
17、关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（）。
A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B．会计资本就是所有者权益 C．经济资本在银行实践中变得越来越重要
D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
18、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．提出了资本监管的三大支柱
18、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．提出了资本监管的三大支柱
19、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。
A．最低资本要求
B．商业银行的效益性目标
C．外部监管
D．市场约束
20、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。
A．资本充足率
B．资本构成 C．风险敞口及风险管理策略
D．盈利能力
21、内部控制的原则包括（）。
A．全面原则
B．审慎原则
C．有效原则
D．合法合规原则
22、内部控制的措施包括（）。
A．高层检查
B．行为控制
C．实务控制
D．审批与授权
23、银监会对资本充足的银行干预措施包括（）。
A．下发监管意见书
B．要求商业银行提高风险控制能力
C．要求商业银行加强对资本充足率的分析
D．要求商业银行限制资产增长速度
三、判断题:24、25、26、27、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。商业银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、高官层、监事会。根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。
我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。
28、商业银行在客户利益保护中的审慎尽责原则要求银行真正价格客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。
29、银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。
第24讲
1、《中国人民银行法修正案》于（）通过。
A．1995年3月18日
B．2001年12月27日
C．2003年12月27日
D．2005年3月18日
2、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。A．中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B．中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C．中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D．中国人民银行开始行使直接检查监督权
3、银监会对发生信用危及的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
4、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。
A．停止其营业
B．限制其所有业务
C．终止其法人资格
D．没收其所有资产
5、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A．开除处分
B．刑事处分
C．行政制裁措施
D．撤职处分
6、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为的账户必须经（）批准。A．国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出所机构负责人
C．地方政府 B．国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
D．当地公安部门
7、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A．中国人民银行
B．地方政府
C．纪检部门
D．银行业监督管理机构负责人
8、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．该金融机构和第三方按比例
9、立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会
B．所有商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
10、《反洗钱法》自（）起施行。
A．2006年1月1日
B．2006年6月1日
C．2007年1月1日
D．2007年6月1日
11、中国反洗钱监测分析中心由（）设立。
A．中国银行业监督管理委员
B．财政部
C．中国人民银行
D．国家外汇管理局
12、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A．按照规定向中国人民银行报告分析结果
C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B．制定金融机构反洗钱规章
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
13、以下不属于金融机构的反洗钱义务的是（）。A．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负
责
B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录 D．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
14、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A．只能是金融机构工作人员
B．只能是金融机构
C．只能是金融机构工作人员或金融机构
D．可以是任何单位和个人
15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。
A．2001年3月1日
B．2003年3月1日
C．2005年3月1日
D．2007年3月1日
16、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。
A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C．其他不依法履行职责的行为
D．按照规定建立反洗钱内部控制制动
17、下列属于大额交易的是（）。
A．一笔25万元人民币的现金汇款
B．当日累计支取人民币18万元
C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转帐
18、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A．《反洗钱法》
B．《银行业监督管理法》
C．《金融机构反洗钱规定》
D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
19、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户
20、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为，没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
21、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。
A．借走资料原件
B．抄录资料原件
C．复印资料原件
D．对资料原件照相
22、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A．省级（含）以上
B．市级（含）以上
C．县级（含）以上
D．镇级（含）以上
23、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。
A．1周 B．2周C．1个月
D．6个月
24、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。
A．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
25、存款客户向存款机构提供的转帐凭证或填写的存款凭条是（）。A．要约邀请
B．要约
C．承诺
D．合同
26、存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。A．要约邀请
B．要约
C．承诺
D．合同
27、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。
A．客户制定的格式合同
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制定的格式合同
D．口头形式
28、贷款人的权利不包括（）。
A．要求借款人提供与借款有关的资料
B．自主决定贷款利率的区间
C．了解借款人的生产经营活动
D．根据借款人的条件，决定贷款金额
29、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。（）对此负通知义务和举证责任。
A．借款人
B．原担保人
C．贷款人
D．人民法院 30、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。
A．债权人
B．债务人
C．担保人
D．人民法院
31、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。
A．以债务人的所有债务为限
B．以债务人能够承担的债务为限
C．以债权人的债权为限
D．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
32、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A．2000
B．2002
C．2004
D．2007
33、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次冻结期限最长为1年
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
34、实践中最常见的利率违规行为是（）。
A．银行以高于法定利率吸收存款的行为
B．银行以低于法定利率吸收存款的行为
C．银行以高于法定利率发放贷款的行为
D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
35、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。
A．不得低于75％
B．不得高于75％
C．不得低于25％
D．不得高于25％
36、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）。A．商业银行董事
B．商业银行管理人员所投资的公司
C．与该银行有结算业务的客户
D．商业银行信贷人员的近亲属
37、根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是（）。
A．清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用→个人储蓄存款的本金和利息→企业存款的本金和利息 B．清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用→企业存款的本金和利息→个人储蓄存款的本金和利息 C．个人储蓄存款的本金和利息→企业存款的本金和利息→清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用 D．企业存款的本金和利息→个人储蓄存款的本金和利息→清算费用→所欠职工工资和劳动保险费用
38、A公司委托B银行为代理人为其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A．A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示 B．A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 C．B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 D．B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务
39、下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A．全民所有制企业
B．全民所有制企业的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司 40、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。
A．张某承担民事责任
B．王某承担民事责任
C．张某与王某共同承担民事责任 D．张某与王某均不承担民事责任
41、关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。
A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B．当事人意思表示真实
C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D．合同标的须确定和可能
42、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。
A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．显失公平的民事行为无效
43、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。A．承诺
B．民事行为
C．票据
D．合同
44、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。
A．合同当事人的法律地位平等
B．当事人依法享有自愿订立合同的权利
C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D．当事人不能委托代理人订立合同
45、合同成立需要具备要约和（）阶段
A．执行
B．承诺
C．协商
D．登记
46、关于合同成立条件的错误表述是（）。
A．承诺生效时合同成立
B．双方当事人订立合同必须是依法进行的
C．当事人必须就合同的主要条款协商一致
D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
47、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B．股票发行价格不得高于票面金额 C．非货币出资不得高估作价
D．公司资本不得任意变更
48、下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是（）。
A．1个法人
B．1个自然人
C．30个自然人
D．30个自然人和30个法人v
49、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。
A．都是企业法人
B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元 C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 D．都必须依法制定公司章程
50、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。
A．资产权益
B．选择管理者
C．批准破
D．参与重大决策
51、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A．公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
B．公司营业执照签发日期为公司成立日期
C．公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
D．有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元
52、现行的《破产法》自（）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法（试行）》同时废止。A．1990
B．1995
C．2005
D．2007
53、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）。
A．债权人会议
B．破产公司股东会（股东大会）
C．破产公司董事会
D．人民法院
54、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。
A．三十日内
B．最短三十日，最长三个月
C．最短三个月，最长六个月
D．随时申报
55、《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。A．免偿部分债务
B．重整
C．和解
D．破产清算
56、A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的破产财产2亿元，其中厂房清算价值为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A．4000万元
B．6000万元
C．8000万元
D．1亿元
57、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A．出票人
B．背书人
C．保证人
D．承兑人
58、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。
A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B．以背书转让的汇票，背书应当连续 C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
59、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
60、《担保法》于（）年通过并实施。
A．1993
B．1995
C．1997
D．1999 61、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。
A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B．土地所有权可以抵押
C．债权消灭，抵押权继续存在D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 62、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（）起生效。
A．合同签订之日
B．登记之日
C．登记之日后一日
D．合同中约定之日 63、商业银行在贷款业务中，（）。
A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C．可以吸收客户资金不入帐，直接用于发放贷款
D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 64、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。
A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 65、以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？（）
A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B．使用作废的信用证 C．村镇银行经批准吸收公众存款
D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
66、下列行为没有违法的是（）。
A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B．收买他人信用卡信息资料
C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 67、伪造货币罪侵犯的客体是（）。
A．购买假币者
B．金融机构
C．货币
D．国家货币管理制度
68、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入管理制度
C．国家对存款的管理制度 D．国家对贷款的管理制度
69、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A．职务侵占罪
B．票据诈骗罪
C．变造货币罪
D．签订、履行合同失职被骗罪 70、某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，（）可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。
A．财政部
B．国资委
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国银行业协会
71、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。
A．剥夺政治权利
B．取消董事、高级管理人员任职资格
C．禁止从事银行业工作
D．经济处罚
二、多选题: 72、在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A．检查人员未出示检查通知书
B．检查人员未出示合法证件
C．检查人员少于2人
D．检查人员多于2人 73、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。
A．要求银行按照规定报送财务报表
B．进入银行进行检查
C．与银行董事进行监督管理谈话 D．责令银行按照规定如实披露风险管理状况
74、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。
A．财务会计报告
B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规处理结果 75、下列关于反洗钱叙述正确的是（）。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 76、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。
A．购买高额保险，然后低价赎回
B．匿名存储
C．控制银行
D．利用银行贷款掩饰犯罪收益 77、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）。
A．金融机构同业拆借
B．交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D．外国政府贷款转贷业务项下的交易
78、对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。
A．有严格的公司法
B．不允许建立空壳公司
C．有严格的公司保密法
D．有宽松的金融规则 79、常见的洗钱方式包括（）。
A．借用金融机构
B．伪造商业票据
C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D．通过证券和保险业洗钱 80、授信业务包括（）。
A．贷款
B．贷款承诺
C．交易融资
D．担保
81、广义的贷款法律关系包括（）。
A．附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B．附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C．委托贷款合同法律关系
D．贷款合同法律关系
82、对借款人限制包括（）。
A．不得向贷款人的上级反映有关情况
B．不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资 C．不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D．不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款 83、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。
A．商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票 B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
84、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。A．中国银行天津分行
B．中国工商银行股份有限公司
C．花旗银行（中国）有限公司
D．苏格兰皇家银行北京办事处
85、根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。
A．行为主体为自然人
B．行为人具有相应的民事行为能力
C．意思表示真实
D．不违反法律或者社会公众利益 86、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。
A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B．代理人超越代理权，但经过被代理人追认 C．代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
87、根据《民法通则》的规定，代理包括（）。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
88、表见代理的构成要件包括（）。
A．代理人无代理权
B．相对人主观上为善意
C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D．相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为
89、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。
A．民事行为能力
B．民事权利能力
C．独立的财产
D．名称、组织机构和场所
90、根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。A．因重大误解而订立的B．在订立合同时显失公平的
C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D．合同期限届满或超出期限 91、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。
A．对公司增加或者减少注册资本作出决议
B．决定公司内部管理机构的设置
C．执行股东会决议 D．制定公司的基本管理制度
92、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。A．修改公司章程
B．公司增加注册资本
C．公司合作、分立、解散
D．变更公司形式 93、根据《公司法》的规定，公司解散的原因有（）。
A．公司章程规定的营业期限届满
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司分立需要解散 D．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销
94、某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还改银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列所发正确的是（）。A．在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D．自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 95、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A．汇票被拒绝承兑
B．承兑人或者付款人死亡、逃匿
C．承兑人或者付款人被依法宣告破产
D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动
96、票据丧失的补救措施包括（）。
A．挂失止付
B．公式催告
C．仿真制造
D．提起诉讼 97、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。
A．汇票、本票、支票
B．存款单、仓单、提单
C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票 98、破坏金融管理秩序的行为包括（）。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
99、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。
A．个人
B．单位
C．单位的直接负责的主管人员
D．单位的所有工作人员 100、金融犯罪的对象可以是（）。
A．社会公众
B．金融机构
C．信用证
D．货币
101、下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（）A．个人私设银行
B．企事业单位私设储蓄所
C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D．商业银行在客户存款时许诺先付利息
102、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用 伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A．委托收款凭证
B．货币
C．汇款凭证
D．银行存单103、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（）。A．直接审批、监管金融机构
B．维护币值的稳定
C．对金融市场进行宏观调控
D．货币政策的制定和执行 104、中国人民银行对（）有权进行检查监督。
A．执行有关黄金管理规定的行为
B．执行有关反洗钱规定的行为
C．执行有关外汇管理规定的行为
D．执行有关人民币管理规定的行为
105、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A．接管
B．重组
C．撤销
D．依法宣告破产 106、刑事责任包括（）。
A．罚金
B．管制
C．没收财产
D．拘役 107、行政处罚的种类有（）。
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．拘役
108、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B．限制分配红利和其他收入 C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D．停止批准增设分支机构
三、判断题: 109、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。
110、银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。111、行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。
112、单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。
113、按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。
114、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。115、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。
116、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。
117、金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。
118、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。
119、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。
120、在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。
121、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。
122、合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。
123、贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。124、《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8％。
125、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。126、《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。
127、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间等于合同生效的时间。128、《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。
129、根据《公司法》规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。
130、根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。
131、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
132、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。133、《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。134、张某自己制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。
135、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。
136、伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。
137、违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。
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