商业银行风险管理有多重要（共10篇）
长期以来国内大多数银行都将战略内容聚焦前台业务，而如风险管理这样的中台工作却很少在战略中体现。国内同业间战略同质化现象显著，导致各家银行的业务大同小异，造成银行业内存在金融供给过度与金融服务不足并存现象。缺少因地制宜的战略定位思考，很难体现出银行的差异化经营，致使某些业务领域过于激烈，相继削薄利润卷入低价博弈，本想持续经营但另一方面却是钱越来越难赚。当市场上呈献新需求，银行对客户真实需求反应滞后，进而丢失了产品创新机会。
风险和收益是业务发展的一体两面，银行战略需正视银行风险因素，尤其是牵一发而动全身的全局性关键问题。比如普遍存在的业务结构失衡、风险决策传递偏差、协同力度偏弱等，均应该是战略内容的必选项。换句话说，全行业务战略必须体现对未来不确定因素的化解属性和自身变革属性，打破组织壁垒和管理上惯性阻碍，否则势必会造成战略偏离和战略风险。
面对复杂的国际国内经济形势，银行风险管理需与时俱进，挣脱原有管理惯性约束。找到这个时代中当前经济周期内最敏感的风险因素，找到银行风险管理的重点和痛点。例如哪些是银行需首要化解的风险，风险集中在何处(集中在哪些行业、客群、产品、区域和渠道等)，化解这些风险需要采取什么举措等。特别是当传统银行业务突破局限，寻求跨界合作的新模式，以往经验和国外经验的借鉴性非常有限，新兴业务的风险管理完全依赖银行自身积极探索。
战略内嵌的风险管理突破重点
1.风险管理需要突破内部管理壁垒
银行内部跨界合作问题一直是管理痛点，条线间、机构间、部门间、系统间等信息壁垒严重，导致无法形成有效的合力。由于利率市场化逐步推进，银行客户需求越发综合化，业务摊子铺得越大矛盾越显突出。亟需从战略的高度统领，消化掉隔阂，让风险管理的工具和方法在条线间、机构间、部门间得以畅行，让不同机构和部门对风险工具的计量结果达成共识。战略内嵌的风险管理需要有效推动内部管理转型中的利益再平衡。利益再平衡会触及到岗位、职责等敏感问题，操作不好会对稳定性产生较大冲击，这是在考验最高决策者的智慧。
2. 主动对接新市场、新产业和新经济
银行传统风险管理一直以来甚少采集和洞察新市场、新产业和新经济的风险因素。比如互联网金融作为“互联网+”大背景下金融创新的一大亮点，对银行传统商业模式提出挑战，正在慢慢改变银行业竞争格局。互联网金融的重要性不言而喻，特别是在支付和渠道方面的创新，与交通、饮食等行业对接形成新的商业模式，改变着衣食住行消费方式。用传统风险管理方法无法快速有效识别互联网模式中的粉饰和欺诈成分，需采用完全不同版本的新流程和新模型去伪存真。所以新时期战略内嵌的风险管理需要主动对接新市场、新产业和新经济信息，格外突出对客户、交易对手和金融产品的风险管控，这一点是风险管理必须担当的。
3. 模型分析结果的推广应用
多数银行风险管理与经营部门脱节，风险模型产出物不能在业务链条上有效地推广应用。战略内嵌型风险管理应该让风险模型分析出来的结果参与经营决策，干预高风险业务，让风险管理能按照战略意图有效传导。在应用环节可以灵活设置调整项来呈现业务策略，防止经营部门实际执行上出现大的偏差。切忌最终结果悖离全行统一的战略。另外，确保风险模型产出物推广应用落实到底，需要合规、审计等监控、严查，坚决杜绝监管合规和内部管理“两张皮”。
4. 主动与最新监管政策对接
历史经验表明，每一次重大技术进步，都会带来监管理念、内容和方式的调整。比如具有互联网基因的新业务规模效应更强，随之而来的风险效应打破地域、行业所限，属地化监管很难适应互联网特征。这势必会带来监管层面的重大动作，从近期成立国务院金融稳定发展委员会便可见端倪。战略内嵌的风险管理应该主动与监管对接，找到风险管理偏好和最后底线，适应“互联网+”的国家战略推进，顺应互联网与传统银行业持续融合大势。
5. 把数据作为重要的资源配置项
风险业务方案落地的最后一个环节是信息系统建设，风险类业务方案的本质是分析数据。风险识别、采集、量化、限额、决策和汇报等非常依赖数据，内部管理和监管报送均是以数据呈现，所以数据是风险管理中非常关键的资源保障。风险量化的前置条件是具备优质的数据原材料，作为量化模型的输入端，如果数据质量不达标、数据供给不及时，模型做得再好也是徒劳。长期以来银行顺应巴塞尔协议合规来推动风险管理建设，主要聚焦在风险量化层面，对银行数据生态缺少全面认知，这样计算出来指标的权威性和应用价值在哪里?怎么可能在业务细节中发挥作用呢?如果说信息系统建设是风险业务方案落地的最后一公里，数据资源配置则是最后一公里的最后一百米。
全面风险体系化建设
与基层岗位员工交流时会发现各条线、部门都很忙，但从分析结果看单位成本的产出价值并不大。究其根源是风险管理缺少体系化，因为没有体系化的管理规范，导致流程繁冗、工作重复、返工率高……好多工作都是白忙活，没有任何价值。
银行全面风险体系建设具有显著的实践探索特征，但与银行业对风险体系化的关注和期待相比，特别是银行风险管理与时俱进的时代要求相比，其在最后落地环节显得十分薄弱和滞后，具体表现就是在操作层面效果达不到预期。所谓体系化是一个系统性工程，既要加强发展战略对接，推进前、中、后台间互联互通，深化部门间配合，提升流程效率，也要兼顾各方利益和关切，寻求利益契合点和合作最大公约数，打造互信融合的责任共同体。
银行作为金融机构体系中关键角色其重要性不言而喻。银行的管理者要承担来自股东方、监管机构、客户与竞争对手的压力，适应日趋激烈的竞争环境、日益趋紧的监管环境和千变万化的经济环境。所以战略内嵌风险管理必须直接面对痛点问题，解决重点问题，只有借助全面体系化的风险管理工具才能列出风险清单，找到哪些风险是最令管理层和监管层担忧的首要风险，风险主要集中在何处以及风险的变化主要规律，制定对高风险领域采取的举措。
十几年之前，银行业开始聚焦巴塞尔协议，使得国内银行与国际先进风险管理对接，银行业的同仁们开始了全面风险管理(包括风险量化)的理论研究和实践尝试。经过这十余年探索与实践，优秀同业已经申请合规，越来越多银行已经认识到构建适应大环境的全面风险管理建设既是进一步促进凝聚行业共识、营造良好经营环境的迫切需求，也是今后有利有效有序推进金融创新、金融普惠等多方面发展的安全保障。银行亟需构建全面风险建设体系，把守可行性、统一性的底线，形成各自业务战略为导向，稳健、合规、量化、共享为根基的银行业风险管理新姿态。
风险管理从蓝图走向现实
让风险管理从蓝图走向现实的第一步是准确制定风险偏好，银行风险管理偏好源自于顶层战略，是战略意图在风险维度的生动呈现。风险偏好是传达战略目标的重要载体，董事会及高管层对风险偏好的设置和管理担当非常关键。风险偏好综合阐明银行股东、监管机构、客户及相关利益相关者的期望，为了达到既定使命而愿意承担的风险性质及水平，设定风险偏好需综合考虑内外部环境以及未来经济和经营等多方面因素。当然制订风险偏好也是需要一整套标准化流程匹配的，制订风险偏好本质上体现银行基于过往业绩对未来业务的预期以及实现这种预期的内部能力判断。
将源生战略的风险偏好传导至业务操作层面，确保一张蓝图干到底。基于银行愿意承担的在其总承受能力范围内的风险量、价和结构，明确风险容忍度、类型、集中度、应急预案和风险轮廓等具体指标，利用风险体系化工具(组织、制度、流程、工具等)将宏观战略逐层拆分并传递到微观业务细节。同时可以采集基层的经营数据汇总分析观测与战略意图期望的业务结构和布局是否吻合，是否与股东、客户以及监管机构的认知以及自身在市场中的定位匹配，侧面也能够检测全面风险体系化的效率性。
另外一个重点是压力测试。压力测试是新一代风险管理方法论的创新亮点，具有里程碑意义。压力测试在宏观层面是在银行基于战略开始到业务规划、经营计划、资源配置和指标量化等各方面，通过统一设计压力情景，协调信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险等各类型子模块联动开展压力模拟，自上而下一整套压力状态下的业务模拟过程，最后观测资产负债表、损益表、资本和流动性等项目的压力表现。压力测试工作在操作层面上是对一些管理指标在极端情形下的深度诠释。压力测试思想贯穿于整个银行风险管理中，在每一个管理工具中均可以引入压力测试工作，侧面发现管理中的痛点。
最后，可以借鉴监管最新量化指标，准确设置风险额度。将资产、资本与收益更为紧密结合在一起，设置上体现资产、风险和收益的短中长期目标，体现“轻资产”“轻资本”和“轻成本”的行业经营新理念，推动风险管理水平的提升。找到业务结构最优化空间，实现战略贯彻执行，引导业务实现短中长期的持续健康增长。
让风险管理创造价值
当前时期是我国经济增速换挡期，经济速度变化、结构优化、动能转换等特征较明显。从速度看，中国经济增长6.7%，是6.9%。虽较过去两位数的高增长有所放缓，但在全球重要经济体中排名仍位前列。通过“一带一路”和亚投行战略构建全球化新格局、供给侧改革调整经济结构实现最优配置、“互联网+”与传统产业持续融合升级等等，表明“稳中向好”的态势不断巩固。在这样一个经济大势之下，商业银行风险管理需向更高形态迈进，这是经济长周期发展所带来的机会。
礼仪常识是体现一个人素质的重要基准。学好礼仪常识对于我们个人的成长是非常重要的。就拿我身边的真实例子来说，同一家公司，同一个办公室里，有两个业务能力都很优秀的.姑娘，一个是小王，一个是小李。
小王是一个热心肠的姑娘，活波开朗，每次有什么事情都喜欢和大家分享，自己买了好吃的第一时间里拿到办公室和大家一起吃，有同事工作上遇到困难她也会真诚地帮助其解决。另一个小李人长得很漂亮，但是很自大骄傲，特别容易看不起别人，经常在背后对办公室的女同事评头论足，导致很多人渐渐地远离了她。
最后小李甚至被排挤出了公司，就是因为她做事的风格太不招人喜欢。其实从这两个人的发展就可以看出，礼仪常识对于一个人的影响。小李最后的离开不得不说与她不懂得尊重别人有很大的关系。而尊重则是礼仪常识中非常重要的一个方面。我们经常说，尊重别人才会得到别人尊重，真的是这样。
一个人读书叫有文化，一群人读书叫文明。一个人读书可以丰富内心世界，一群人读书可以创造人类文明。
有文化，不仅仅是指天文地理、医卜星相这些书本 stt..知识，而是由阅历、眼界、常识和思维方式构成的整体精神气质，是一个人接受良好的的行为规范与正确的价值观念，并内外于心，外化于行。人是脆弱的生物，但文化给人注入力量，异常柔韧而坚强。文化在我们心里犹如土地在脚下，土地有多重要，文化就有多重要。01有文化的人生活更有情趣
朋友相约秋游赏景，看到眼前一排飞鸟翱翔，有文化的人立刻吟诵“落霞与孤鹜齐飞，秋水共长天一色”，一旁其他的人只会惊叹：“哇，好多鸟，好漂亮！”
丈夫出差在外，久不能回家团聚，妻子发来微信“何当共剪西窗烛，却话巴山夜雨时。”丈夫秒懂，而大多数人只会一条条发送重复啰嗦的微信语音：“亲爱的，你什么时候回来？我想你了！” 一个人有文化，他会在日常点滴中将自己的文化积淀巧妙转化为一些生活中的有趣点，让自己与他人的生活从平凡琐碎中也能开出一朵趣味的小花来。
有文化的人读过一些书，走过一些地方，明白一些事理，对于书本上看到的知识能自我理解并内外为自己的文化素养，对于别人生活中的闪光处善于发现勤于学习，因此孜孜不倦追求着更美好更充实的内心世界。
因为有着更丰富的阅历与更敏锐的洞察力，有文化的人能努力保持生活的新鲜与热爱，让自己的生活更有情趣，任何一点文化积淀都是锦上添花。02有文化的人心灵平静不惧孤独
文化使人内心强大，有文化的人，自己的内心有足够多的力量认同你，支持着你，即使是一路看着寂寞的风景。
《肖申克的救赎》里的男主角安迪，有一次因为私自为整个监狱的犯人播放莫扎特的《费加罗的婚礼》选段之后，被关了两个礼拜单独监禁。普通人关一个礼拜就会疯的单独监禁，他的犯人朋友都以为两个礼拜也一定会把安迪逼疯。但是当安迪结束单独监禁，和所有人打招呼并坐下来吃饭的时候满面笑容，他的回答是：有莫扎特陪我，在我的脑海中，在我的心里。
可见，有文化的人，他们会坦然接受甚至享受寂寞，因为他们知道这一切都是有意义的。甚至，有时候寂寞对于他们来说是躲避压力，重新面对自己的本源和初衷的一种方式。一人独处，也能把生活过得有滋有味不会觉得太无聊。而没文化的人，他们会逃避寂寞，恐惧独处，因为他们不懂得如何自己来定义自己，他们只能通过他人来判断自己的存在和意义。
梁晓声说，读书的目的，不在于取得多大的成就，而在于，当你被生活打回原形，陷入泥潭倍受挫折的时候，给你一种内在的力量，让你安静从容的去面对。03有文化的人教养良好懂得尊重别人
有了丰富的见识阅历，我们对自我的定位与判断才更清晰准确，因此在人际相处中，才能够谦卑有礼、尊重他人。小杜读过不少经典名著，尤其对国学知识颇有一番自己的见解，孔孟之道信口拈来，是单位里出了名的知识分子，大家平日对她暗自佩服尊重有加。有一次段姐因为儿子的语文作业前去请教，小杜瞄了眼题目竟嗤之以鼻：“初中语文题啊！这么简单还要来问我？段姐你不要瞧不起人啊，我好歹可是985毕业的，要我说，现在中学语文课本都是老师瞎掰，这种题不做也罢！”她的嗓门很大，办公室里顿时一片沉寂，大家从此对小杜有意远离，虽然学历水平高，懂的知识多，但是如此趾高气昂哪里是一个读书人该有的姿态？把自己位置拔高，不懂得尊重他人，这样只能勉强称得上有个性的知识分子，并称不上真正有涵养有素质的文化人。
文化无须刻意表现，它渗透在每一个细节中，以春风化雨、润物无声的方式告诉我们，言谈举止如何合理得体，为人处世如何宽和尊重。而且，文化教养跟穷富无关，飞欧洲的头等舱上也有没教养的行为，偏远乡村田埂上的人们也知道礼义廉耻。不管你的出身和背景，你都可以选择做个更好的人。
一、审要求——修饰限制要厘清，我行我素断不行
例:以“那段___的日子”为题，写一篇文章。要求:请你从“温暖”“自由”“孤单”“烦心”四个词语中选择一个，把题目补充完整。
分析：要求说得很清楚，从四个词语中选择一个，考生只能四选一，不能填充其它。以往很多考生另外填写了其它词语，任文章写得再生动精彩，也是离题作文。千万尊重显性的要求，不然铁定离题，沦为25分的差文（满分为50分）。另，此文题还有两个隐性限制，“那段“，这不是一个设限，而是两个。”那“,表明时间是过去式，但往事今述，则是过去已对现在产生了影响。而”段“是连续的点所连成的一条线。“那段___的日子”有别于“那个___的日子“，“那个___的日子“是要写一天，而“那段___的日子”则是若干个日子的连续剧。
如何确定这个连续剧的主题,定好其感情调子，这却不仅仅局限于所给的四个词，各考生完全可以做自己的导演，拿着笔在稿纸上划： 那段温暖的日子，我学会了像他一样关爱人 那段自由的日子，我明白了母爱多珍贵 ……
“那段___的日子”，只是一个表时间的句前状语，”我“才是主角。比较一下这个作文题：
请以”我用___证明自己“为题，写一篇文章。
提示：可以从”成功“”胜利“”成绩“”音乐“”篮球“”时间“等词语中选择一个，把题目填充完整。分析：这文题较上面文题要自由，可选所给的词，也可另外填充别的词语。
二、审关键词，关键词决定着可填之词——慎重选填词，一填定生死 如文题：我与___不期而遇
要审关键词”不期“，即不约定的，”不期而遇“等同于”邂逅“，是偶然的。有些词可填，有些词不可填。
我与美丽不期而遇（√）我与爬山虎不期而遇（√）
我与妈妈不期而遇（×）（妈妈一直在你身边嘛！）我与亲情不期而遇（×）（不合逻辑嘛！）
三、审句前状语——时空之限，不可忽略 如文题：那一天，我与___相遇
分析：”那一天“，决定考生只能写这一天的事，可以写现在这一天加想象，也可以写这一天加记忆——虚实相生。如果写成，这一天，又一天，还一天，那就离题了。
类似文题：那一刻，我明白了___ 从此，我不再___
四、审副词——名曰”副词“，实则当家 对比两个半命题文题：
___，就够了(”就“，”足矣“之意。)___，还不够（”还“，”尤不足”之意。）这两个题，若都填写“理解”一词，所写内容完全有别。
再如：___原来如此美好（“原来”，恍然大悟，从前不知，现在知。“如此”，怎样的况味？务必要表述给读者。）
这也是___（“也”，原来不走心，后来走心了，有一个认知感觉的过程哦。
五、或明或暗的因果关系——语感审题在前，灵感创意在后
如：只是因为___（明的因果关系，某人某事是因）
那段___的日子（暗的因果关系，某些时日中的人事是因）
___刷新着我的生活（暗的因果关系，某人某事某契机是因）
分析：叙述一个因果故事，可以成为考生脑海中的框架结构。所填的是因，万源之源。
六、填充动宾结构中的宾语——越无限制，越要斟酌
如：我珍爱___
分析：乍看起来，什么都可以填。但随便一填，不能出彩，便陷于平庸。比如，若填成“我珍爱友谊”“我珍爱亲情”，填好了，题目仍大得像个话题作文。拟填：
A、可线索式填写 我珍爱那斑驳的老照片 我珍爱那美丽的夕阳 我珍爱那泛黄的日记本 我珍爱那经不起推敲的谎言 我珍爱那满地花黄 我珍爱那故乡的小河 B、可双关式拟写 我珍爱那一缕爱的阳光 我珍爱那一缕春风 我珍爱那冬日暖阳 C、可直指叙事地拟写 我珍爱那最初的温暖
我珍爱那佝偻的背影 我珍爱那苍苍容颜
总之，审题与填题，在限制和自由之间，让半命题作文秒杀阅卷者，是考生追求的至高境界。写于2015年5月底，今有改动
模特大赛的准确定义是模特机构把一些具备模特素质的“准模特”集中在一起，通过培训、观察、比较，从而选拔出优秀模特的一个过程,对所选出模特的后期包装和使用，而模特大赛赛程序本身通过媒体的传播，可迅速提高模特的知名度，是提升模特市场价值的一种有效手段。
专业的模特大赛评选模特的标准首先注重模特的自身条件，对身材、面孔、皮肤等都有严格的专业要求，同时专业的模特大赛也十分注重模特的职业素质。
所谓职业素质，指的是职业道德、职业修养以及模特的自我表现和推广意识。职业道德，主要是指个人品德，为人正派、有责任心等；职业修养，主要是指言谈举止、做事态度，以及时尚感等；职业公关意识，主要是指亲合能力，与媒体、公众的沟通能力，这些都是专业模特大赛综合考核的内容。
而且这种职业综合素质需要循序渐进地完善，是随着从业年龄的增长，依靠经验和知识文化的累积而成。
参加大赛只是一个开始，之后需要有长时间的职业磨练。
好的模特，职业生命是很长的，已经不是我们原来说的16岁-26岁这个概念。国外很多名模，他们随着年龄的增加，越来越美而且始终是拿合约最多的，这种职业常青正是用岁月雕琢而成的。
模特大赛是选拔模特的一种有效手段。确实许多优秀模特就是通过大赛被发现的，但这里需要提醒的是，如果想参加模特比赛，一定要根据自己的条件，选择符合自己定位的大赛参加。
目前国内大大小小的模特赛事此起彼伏、层出不穷，其中很多是非模特专业机构举办的所谓模特大赛、选美等活动，即便你获奖，没有专业模特机构的后期市场运作，其实际意义并不大。不规范、不专业的模特比赛，不但扰乱了模特行业的健康发展，也影响了众多的不明真相抱着 “天桥梦” 的少男少女的学习和工作。
一位着名模特经纪人曾说：评判一个模特，并不是她自己说了算，而是市场，是客户。
专业的模特大赛都是模特机构根据客户的实际需要，为了自己选拔模特而组织的活动，是因为需要而选择新人的一个手段，是一种商业行为。模特机构的选择谁，取决于对模特后期培养价值的判断。每次选模特的决定权也是在举办机构，它不是全社会的一项公益活动，它也不需要向社会征求意见。经济价值和市场利益是保证模特大赛最重要的天平。
一、精力旺盛;职场提升机会大
时尚的审美观就是:男性健壮一点好，女性苗条一点好。
减肥是大学女生中的老话题了，但是到了就业时刻，这个老话题总能找到它的新意义。有些用人单位的网络申请表上，甚至需要学生填写身高和体重。为此，不少为体重而烦恼的女生更是心惊胆战。
同济大学的应届毕业生小宋长得虽然比较丰满，但无论如何也谈不上需要减肥。然而自从大四下学期以来，她就坚持天天去体育馆跳一个小时的有氧操，“不完全是为了减肥，更希望自己在充足的运动之后，显得脸色红润气色好。”她告诉我说，在面试时，主考官也会注意学生的身体素质和精神状态。
面试的阶段，上海正处于红色低温警告天气，不少同学穿着单薄的套装，冻得缩手缩脚、脸色煞白。而小宋则显得精力旺盛、神情笃定。因长期运动而保持身材匀称的她，穿着职业装更显得神采奕奕，也因此而给了面试官好印象，加了不少分。她顺利在12月份就找到了工作，四大会计师事务所中的两家给了她offer。
二、穿衣打扮——形象更佳
在时尚的世界里，人们突然发现有这样的一群被称为DISCO的女人iscerning(超一流的辨别能力)，Increasing years (已过了青色年华)，Stylish(够有品位)，Comfortably Off (手头宽裕)。她们年龄在35岁以上，经历过Disco 舞厅流行的年代。她们既不是绝望的单身女郎，也不是绝望的家庭主妇，她们有骄人身材，在时尚世界里她们风头正劲。 她们不再青春四溢，却生活得精彩、有活力;虽然都有一把年纪了，甚至不少都做了妈妈，但对自己的身材依然追求完美;她们看似对穿着打扮有些淡泊，但对衣装有高雅的追求，显示出超人的气质。或许这就是DISCO女郎们潜在的魅力与美吧。
可能女性朋友都明白这个道理:有一个好的身材，无论穿什么都好看。而肥胖变形的身材，却会让无数漂亮的衣服望而却步。
三、人际交往时自我感觉更好，更加自信
事实上，随着年龄的.增长，人的新陈代谢水平会下降，消耗的能量也自然降低，多余的能量也就转化为脂肪被身体储藏了起来，这是自然而然的事。可随之而来的便是赘肉的增多。这也是一个避不开的问题。
女人年过25不再谈青春，年过35不再谈年轻，年过40无论曾怎样花容月貌也再不谈姿色。但，女人可以永远谈美丽。
金典集团的执行总裁王秋阳是一个探险家、旅行家。运动和驾车是她的最爱，空闲时还会领着孩子们登山或者游泳。喜欢运动的她有一个完美健康的身材，并且精力充沛，在平日的工作中更是显得游刃有余，精明能干。
四、为孩子树立一个榜样
一个注重自己形象的母亲，从小在孩子们的心中就留下了深刻的影响。从穿着打扮、饮食习惯、生活方式到接人待物等等，母亲的影响力是家庭中的其他成员所无法代替的。
孩子在成长过程中是通过模仿，从生活中一点一滴地学习和积累人生经验的。模仿的对象主要是自己最亲近的人。孩子对母亲先天就有种依赖的天性，所以，从小母亲都是孩子心目中的榜样。有气质、有魅力的母亲，无论是遗传上还是环境上都给了孩子极大的益处。
五、有节制的生活和高尚的追求
我们都想生活得更有魅力些，更有品位些。魅力是一种能量，是由内而外散发出来吸引别人的气质。如果说，学识、阅历、修养是魅力之本，容貌、服饰、身材则是魅力之形。如果你对生活有更美好的追求，想更有魅力、更有气质，就首先从管理你外在的形——身材、服饰、容貌等着手吧。
有仪式感的女生，生活都是闪闪发光的。
1
村上春树说：仪式是一件很重要的事情。在逛街的时候，你特意帮我买我喜欢的衣服送给我这是仪式;走路时，你蹲下去帮我系好鞋带，是仪式;生日时切生日蛋糕也是仪式。
其实仪式就是把简单的事情，变得不一样，因为我们重视仪式，就会怀敬畏的心理去对待任何一件事情。
特别注重仪式感的那些女生，凡事都要有一个仪式，喝水要用好看的杯子，吃饭要用好看的碗筷，过年要穿新衣服，情人节要浪漫，恋爱要告白，结婚要求婚，婚礼要婚纱，生日要互送礼物等。
也许有人觉得女生就是折腾，何必把自己搞得那么累呢，可是我觉得，重视仪式感的女生，更加用心过好生活的每一天。
2
对于现在很多女生而言，这已经不是一个简简单单收拾一下就出门的时代了。
朋友A觉得，仪式感这种事情，要在特定的场景下才会去做，比如说遇到喜欢的男生才会盛装打扮，平时吧，还是不要这么闹腾，自己怎么舒服怎么来吧。
而朋友B觉得，你这是什么逻辑，你没听说过你若盛开，蝴蝶自来吗，现在的男生不是看到你活得精致才爱上你吗?要是你每天都是素面朝天的，怎么可能会发现你呢，早就被遗忘在某个角落里了。
我想了想，的确是这个道理，仪式感不是做给别人看的，而是要成为你生活中的一部分，当你慢慢被仪式感滋养，你就会发现自己变得越来越精致，越来越从容，对于生活中的.一切艰辛，自己都能够微笑去面对。
3
今年情人节的时候，我和同为单身的闺蜜约在一起吃饭，碰巧遇到了以前的同事莉莉。她刚好和她老公在约会，被我们看到的时候，笑得一脸的甜蜜。
莉莉结婚很多年了，每逢节日都是和自己的老公腻歪在一起，哪怕有了孩子，都会偷偷溜出去过二人世界。
也许你会觉得都老夫老妻了，还搞那么多花样干嘛呢。
然而，对于女生来说，特别是恋爱活结婚中的女生，仪式感是对方给自己的专属宠爱，会因此带来巨大的安全感。
所以说，老夫老妻也要有仪式感，要寻找浪漫，真正愿意为伴侣花心思的人，总有办法既不浪费又有效的传递爱意。
4
旅行在不同的人生阶段，有着不同的意义
孩童时代，也许旅行是可以和小伙伴一起撒野
工作时代，也许旅行是一场舒缓压力的释放
当父母的时代，也许旅行就成为了一种家庭的责任
旅行，有什么意义?可能大家都会说长知识，见世面等，是的，旅行有许多意义，不同的意义取决于人们怎么看。再穷也要旅游，无论远近，出去走走，才知道世界有多大，才知道见识有多浅薄。
然而，很多家长却认为，旅行对于孩子的成长，似乎没有多大影响。带孩子出门旅行，不尽兴;让孩子自己出门旅行，不放心。
其实，也许对于一个四五岁的孩子来说，等到十几岁的时候他可能真的不记得旅行的`经历和途中的见识，但这对于他接下来一年的成长绝对意义非凡。
所以，毕老师认为，旅行，是一个无法替代的成长课程。除了让孩子开阔眼界外，最重要的是对于孩子的性格养成会产生一定的变化。有单独让孩子出门旅行或者带孩子旅行的家长应该都不难发现，短短时间内，孩子有了很大的变化。
旅行，是一种最好的、最直观的方式，让我们看到真实的世界，真实的生活。很多时候，我们习以为常、司空见惯的东西，其实并不是天然就该如此的。这，就是旅行的魅力和魔力所在。
谈到旅行的好处，很多人会提到，锻炼孩子的独立性、自主性，学习多种文化的知识等等。的确，这些都是让孩子旅行的好处。但是最重要的是能消灭人的一生之中特别特别大的敌人，它的名字，叫做“狭隘”。
旅行，让孩子了解世界
了解世界，绝不仅仅局限于学习外语。语言只是一种工具，比它更重要的是学习陌生的文化与历史，他国的人文与生活。
当孩子看到的世界大了，他才能更加宽容、坦荡，而尊重彼此的不同和差异就是“了解世界”的重点。
旅行，让孩子更好的认识自己
很多父母说，孩子太小了，就算出国旅行，他又能记住什么?其实，这是我们对孩子的误解。
带孩子去旅行，不一定是出国，只要能经常让孩子体验不同的环境，在陌生喧闹的人群中鼓起勇气去听、去看、去感受，这就是一种成长。
旅行，提升孩子的能力
了解世界的方法有很多种：书籍、影像资料、和别人聊天，但没有哪一种方式比身临其境更重要。
而这些，是孩子在家，在电视上，永远无法体会的。
旅行，甚至还能让孩子迅速成长起来
孩子在壮美的雪山脚下，感受到了大自然的伟大、生命的渺小;也会在开阔了眼界，壮大的胸怀之后，变得宽容和豁达。
旅行的意义虽说不能一下子全部表现在孩子的身上，变成他身上的闪光点，但是，日子久了，旅游过的孩子和没出过远门的孩子，在性格养成和世界观方面是截然不同的。
当孩子在旅途中看到各式各样的生活，自然会思考，到底什么样的生活才是自己想要的。
GPA即Grade Point Average，平均绩点通常指平均学分绩点。对于留美申请，GPA是美国高校能判断申请者是否具有扎实的专业知识以及潜在的科研学术能力的基础，它是体现了申请者的学习能力和学习状态的量化指标。
GPA成绩对美国留学到底有多重要呢?
(1)在美国留学中，GPA决定着一个学生的命运!
1、在申请期间，它与标准化考试托福/GRE/GMAT有着同等重要的作用;
2、在留学期间，如果GPA达不到学校要求，会面临退学的风险;
3、在找工作时，雇佣公司对GPA的侧重，远超过于毕业院校的名气!
(2)GPA，一切奖项荣誉的门槛
在美国，大部分学校的奖学金和荣誉称号对GPA都有不同程度的门槛要求，没有3.4或是3.5的GPA，国际学生申请美国大学奖学金是基本没有希望的。而毕业时，达到一定GPA的学生才有被授予荣誉毕业生称号的可能。
还有些荣誉奖项意义重大，比如著名的“phi beta kappa society”(美国优等生联谊会)，会员包括17位美国总统在内的各类社会名流，该社团每年会从全美顶尖大学招聘优秀学生，GPA达3.75以上才有机会入选。一旦通过选拔加入这个社团，已经证明了自己出色的能力，一脚迈进了成功的大门。
(3)GAP，加入学术团体，研究项目的必备资格
进入美国大学以后，如需报名参加学术团体、项目研究或是申请助教岗位，学校对GPA也有相应限制。有这样一个例子：麻省大学波士顿校区的A同学长期辅导美国同学学习中文，因此中文系主任非常想聘请A同学担任助教。可惜A同学由于第一学年GPA不足3.0，不满足学校聘请助教的要求，因此即使中文系主任极力推荐，A同学也只能无奈错失良机!
(4)GPA不达标，签证和学习资格不保
国际学生的F1签证合法性与GPA直接挂钩。本科GPA不足2.0，研究生不足3.0的学生会被勒令退学!这样的事情非常多，举一个例子，本科学习生物的L同学在进入药学院攻读研究生时，因为专业转换和英语写作技巧匮乏，即使自己万分努力成绩依然不理想，GPA不满3分，随即便被学校告知，如果不能提高成绩将被劝退。万幸的是，经导师推荐该同学转到生物系学习，回归本专业的他虽然逃脱了失学的危险，但也要重读研一，浪费了不少时间和学费。但这就是国外大学所谓“宽进严出”的机制。(5)GPA，升学就业敲门砖
3.0以下的GPA基本让留学生与优秀大学失之交臂。根据官方公布的已录取学生数据，麻省大学阿姆赫斯特校区所录取本科学生的平均GPA达到3.73。可见，想要进入好的学校，没有过硬的GPA会非常艰难。除了升学，美国企业在招聘时，都要求申请人填写上一个教育项目里取得的GPA，这在中国职场并不常见。美国企业习惯根据在校成绩来衡量学生的学习态度和专业技能。由此看来，GPA分数的高低对学生的未来发展至关重要。
一些留学生为了获得更高的GPA费尽心思，甚至放弃一些不易拿A的课程，转而选修相对简单的科目，此举有投机取巧之嫌。要知道在申请美国大学时，所修课程的难度也是招生官要考查的因素之一。其实，一个近乎满分的GPA并不代表最高竞争力，GPA也只是众多参数中的一个。
即使GPA不占优势的学生也可以通过其他方面给自己加分，如论文、社团活动、实习经历、竞赛证书、老师推荐信等等。不过对于每一个留学生来说，维持高GPA是留学成功的根本，对待GPA的心态是万万不能放松的。
在申请阶段，GPA对留学的影响总结可分为两种：
1.不给申请减分;给留学申请加分
不给申请减分这个很好理解，美国多数大学对申请人GPA都有最低规定，不够最低GPA要求的不予考虑，这就是不给申请减分。
通常情况下，GPA被人为的分成了几个门槛等级：
3.0-：小于3.0的GPA在申请美国top100上来说是很危险的，很多时候在网申的阶段就被刷掉了，这种情况下，即使你其他方面很优秀也无济于事。
3.0+：申请top100以内的学校还是有戏的。如果想申请Top50左右的名校，建议在课外做一些学术研究，通过学术论文或是活动经历来突出个人能力，弥补GPA上的不足。
3.5+：申请者的GPA如果在3.5+，那就可以尝试去申请top50的学校，如果自身比较优秀，有较强的软实力背景，试着申请top30 也是有可能会被录取的。
3.7+：如果你的GPA在3.7+，那先恭喜你，你可以闭着眼睛申请TOP30的学校了。
其实准确来说，GPA在学校的最低要求下达标就可以了，前面也说了，它是进入目标学校的门槛。然而过了这个门槛以后，你的其他方面就会成为被录取的关键。标准化考试成绩、有含金量的科研项目、新发的论文、丰富的社会活动、有亮点的推荐信、艺术生还要有自己的作品集等等都是被录取的重要因素。
所以，GPA在达到门槛后，这个数值的意义就不大了，与之相比，学院排名相比于GPA更加能够体现你的学术能力。因为有的学校评分很严，很多实际成绩很优秀的学生把分数换算成GPA后却还不够3.5。也有的学生，日常参加了很多科研活动或社会实践活动，个人能力很强，但众多的活动也分散了学生的精力，影响了GPA成绩的分数。在这种情况下，学生应该怎么做呢?主要有以下几点：
1、尽量提高标准化考试分数：除GPA外，GRE，托福，GMAT等标准化考试成绩都能直观的体现出你的学习能力，在GPA不足的情况下，提高其他标准化考试能力是个降低GPA低分影响的好办法。
2、表现出出众的课外活动领导力：要牢记招生办公室在寻求全面的学生，不仅仅是擅长于课堂内，在现实世界中同样要表现优异。你可以充分利用你做校外活动的优势并且确保突出你所做的有趣的爱好和工作，比如社区服务，志愿者工作，参加社团组织以及体育活动。如果你有一门有意思的爱好，一定要尝试去思考如何去获得一些凭据来反映出你的热情和能力，以此来把你的爱好提升到更高的层次。
3、从你的老师和导师那里得到强力的推荐信：招生官会给予推荐信很大的权重，因为这可以从别人的角度去了解这个学生。如果他们认识到你是一个很棒的领导者或者你对于你所执着的事情有着很高的热情，那么尽管你的学术表现比较平庸，他们也会给你公平的考虑机会。
4、一份好的文书材料：文书是招生官最能了解到你的地方，尤其是个人简述，让你有机会大量地使用你自己的语言和词汇去展现你自己和你的天赋才能。在这里你可以解释你为什么想去这所大学以及为什么他们应该接收你。包括你所拥有的才能以及这些才能如何去帮助你为大学的群体作出贡献。做到引人关注，做到卓越非凡，让你的评估跳脱出纸页的束缚，这样招生官可能会忽略你的低GPA。
5、去教务处开排名证明：如果你的专业排名很高，年年获得奖学金，而又碰到大学评分非常严格，教授给分普遍较低导致GPA低的情况，建议到教务处开排名证明。
如今，好多经历过股市狂泻、股价腰斩的投资者认识到：理财的第一层次就是保本。那么，各银行短期理财产品风险性大吗?在如今投资市场比较大的风险性情况下，投资者在购买理财产品时需要关心该产品是否保本，其次是收益。对于此，银行推出的作为避风港的短期保本理财产品备受众多普通投资者的青睐，这类理财产品的投资方向主要是：金融债、国债、央行票据等金融工具，期限较短，收益分为固定型和浮动型，比同期人民币储蓄存款略高。
专业人士介绍：虽然当前对于大家的信息受到了一定的重创，但依然有很多人持币冷眼旁观股市和基金市场，随时准备进场抄底，投资期限在1个月内的超短期产品因其显而易见的流动性和收益性，在形势未明朗阶段，成为资金寻找增值机会的首要选择。此外，短期理财的风险性同样不能忽视。据分析，短期理财产品分为保本或非保本两种，投资者在选择这类产品时，要根据个人风险的承受能力来选择产品。另外，由于期限较短，各银行短期理财产品一般不能提前支取，基本上没有流动性，投资者应该注意银行的风险提示。
对于短期资金来说，由于可能会随时使用，所以我们首先要保证它的安全性和流动性，然后尽可能地提高它的收益。下面为大家整理了一些比较热门的短期理财投资工具，仅作参考。
一、银行理财产品
从收益上看，银行理财产品大多的收益区间在4%~6%左右，不算高，但特点是稳定，安全性较好，投资期限也较灵活。有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。像有的产品，提前赎回会没有任何收益，并且还要承担金额2%左右的违约金。这点投资者购买前需要注意。
二、余额宝理财
余额宝的适用范围其实比较广，相当于一个“钱包”。平时的生活费用、数额较少的资金闲置可用它进行投资。存放余额宝，并用支付宝来支付使用，在生活中还是比便的。余额宝的目前的平均收益率是4%左右。
三、基金理财产品
基金的投资有不同的种类。有的投资的结构较好，预期收益率是比较高的。但是种类繁多，风险程度，对于新手不容易搞的懂，但低收益品种安全系数还是相对较高的，稳健性投资者可以选择，理财配置。
四、P2P固定收益类产品
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