企业贷款可行性报告

企业贷款可行性报告（精选5篇）

企业贷款可行性报告 篇1

第一部分 项目总论

第二部分 项目建设背景、必要性、可行性 第三部分 项目产品市场分析 第四部分 项目产品规划方案 第五部分 项目建设地与土建总规

第六部分 项目环保、节能与劳动安全方案 第七部分 项目组织和劳动定员 第八部分 项目实施进度安排 第九部分 项目财务评价分析

第十部分 项目财务效益、经济和社会效益评价 第十一部分 项目风险分析及风险防控 第十二部分 项目可行性研究结论与建议

【银行贷款项目可行性研究报告目录】

第一部分 银行贷款项目总论

总论作为可行性研究报告的首要部分，要综合叙述研究报告中各部分的主要问题和研究结论，并对项目的可行与否提出最终建议，为可行性研究的审批提供方便。

一、银行贷款项目背景

（一）项目名称

（二）项目的承办单位

（三）承担可行性研究工作的单位情况

（四）项目的主管部门

（五）项目建设内容、规模、目标

（六）项目建设地点

二、项目可行性研究主要结论

在可行性研究中，对项目的产品销售、原料供应、政策保障、技术方案、资金总额筹措、项目的

财务效益和国民经济、社会效益等重大问题，都应得出明确的结论，主要包括：

（一）项目产品市场前景

1（二）项目原料供应问题

（三）项目政策保障问题

（四）项目资金保障问题

（五）项目组织保障问题

（六）项目技术保障问题

（七）项目人力保障问题

（八）项目风险控制问题

（九）项目财务效益结论

（十）项目社会效益结论

（十一）项目可行性综合评价

三、主要技术经济指标表 在总论部分中，可将研究报告中各部分的主要技术经济指标汇总，列出主要技术经济指标表，使

审批和决策者对项目作全貌了解。

四、存在问题及建议

对可行性研究中提出的项目的主要问题进行说明并提出解决的建议。

第二部分 银行贷款项目建设背景、必要性、可行性

这一部分主要应说明项目发起的背景、投资的必要性、投资理由及项目开展的支撑性条件等等。

一、银行贷款项目建设背景

（一）国家或行业发展规划

（二）项目发起人以及发起缘由

（三）„„

二、银行贷款项目建设必要性

（一）„„

（二）„„

（三）„„

（四）„„

三、银行贷款项目建设可行性

（一）经济可行性

2（二）政策可行性

（三）技术可行性

（四）模式可行性

（五）组织和人力资源可行性

第三部分 银行贷款项目产品市场分析

市场分析在可行性研究中的重要地位在于，任何一个项目，其生产规模的确定、技术的选择、投资估算甚至厂址的选择，都必须在对市场需求情况有了充分了解以后才能决定。而且市场分析的结果，还可以决定产品的价格、销售收入，最终影响到项目的盈利性和可行性。在可行性研究报告中，要详细研究当前市场现状，以此作为后期决策的依据。

一、银行贷款项目产品市场调查

（一）银行贷款项目产品国际市场调查

（二）银行贷款项目产品国内市场调查

（三）银行贷款项目产品价格调查

（四）银行贷款项目产品上游原料市场调查

（五）银行贷款项目产品下游消费市场调查

（六）银行贷款项目产品市场竞争调查

二、银行贷款项目产品市场预测

市场预测是市场调查在时间上和空间上的延续，利用市场调查所得到的信息资料，对本项目产品

未来市场需求量及相关因素进行定量与定性的判断与分析，从而得出市场预测。在可行性研究工作报

告中，市场预测的结论是制订产品方案，确定项目建设规模参考的重要根据。

（一）银行贷款项目产品国际市场预测

（二）银行贷款项目产品国内市场预测

（三）银行贷款项目产品价格预测

（四）银行贷款项目产品上游原料市场预测

（五）银行贷款项目产品下游消费市场预测

（六）银行贷款项目发展前景综述

第四部分 银行贷款项目产品规划方案

一、银行贷款项目产品产能规划方案

3二、银行贷款项目产品工艺规划方案

（一）工艺设备选型

（二）工艺说明

（三）工艺流程

三、银行贷款项目产品营销规划方案

（一）营销战略规划

（二）营销模式

在商品经济环境中，企业要根据市场情况，制定合格的销售模式，争取扩大市场份额，稳定 销售价格，提高产品竞争能力。因此，在可行性研究报告中，要对市场营销模式进行详细研究。

1、投资者分成

2、企业自销

3、国家部分收购

4、经销人代销及代销人情况分析

（三）促销策略 „„

第五部分 银行贷款项目建设地与土建总规

一、银行贷款项目建设地

（一）银行贷款项目建设地地理位置

（二）银行贷款项目建设地自然情况

（三）银行贷款项目建设地资源情况

（四）银行贷款项目建设地经济情况

（五）银行贷款项目建设地人口情况

二、银行贷款项目土建总规

（一）项目厂址及厂房建设

1、厂址

2、厂房建设内容

3、厂房建设造价

（二）土建总图布置

1、平面布置。列出项目主要单项工程的名称、生产能力、占地面积、外形尺寸、流程顺序 和布置方案。

42、竖向布置

（1）场址地形条件（2）竖向布置方案

（3）场地标高及土石方工程量

3、技术改造项目原有建、构筑物利用情况

4、总平面布置图（技术改造项目应标明新建和原有以及拆除的建、构筑物的位置）

5、总平面布置主要指标表

（三）场内外运输

1、场外运输量及运输方式

2、场内运输量及运输方式

3、场内运输设施及设备

（四）项目土建及配套工程

1、项目占地

2、项目土建及配套工程内容

（五）项目土建及配套工程造价

（六）项目其他辅助工程

1、供水工程

2、供电工程

3、供暖工程

4、通信工程

5、其他

第六部分 银行贷款项目环保、节能与劳动安全方案

在项目建设中，必须贯彻执行国家有关环境保护、能源节约和职业安全方面的法规、法律，对项目可能造成周边环境影响或劳动者健康和安全的因素，必须在可行性研究阶段进行论证分析，提出防治措施，并对其进行评价，推荐技术可行、经济，且布局合理，对环境有害影响较小的最佳方案。按照国家现行规定，凡从事对环境有影响的建设项目都必须执行环境影响报告书的审批制度，同时，在可行性研究报告中，对环境保护和劳动安全要有专门论述。

一、银行贷款项目环境保护

（一）项目环境保护设计依据

（二）项目环境保护措施

（三）项目环境保护评价

5篇二：贷款可行性评估报告范文 贷款可行性评估报告范文 第一部分概要

一、评估说明

本评估报告是根据中国农业银行广东省分行营业部(以下简称：委托方)的委托，对项目申请开发贷款的可行性进行评估。评估基准日为2003年9月17日，本评估报告只为委托方审核贷款申请提供参考，不作其他用途。

二、评估目的

为委托方审核贷款申请提供参考

三、评估依据

本报告依据国家现行法律、法规、政策以及委托方、借款企业()提供的相关资料进行评估，委托方和借款企业应对其提供资料的合法性、真实性、有效性和完整性负责。主要评估依据有：

1、全国人大、国务院及有关部委、广东省和广州市有关部门颁发的法律、法规和政策；

2、委托方和借款企业提供的有关资料；

3、广州市市场价格信息；

4、我司掌握的有关资料及评估人员现场实地勘察所获取资料；

5、其他资料。

四、项目概况

1、地理位置及环境

项目位于机场路和黄石路交汇处东南角，西为机场路，北邻黄石路，东面和南面均有新规划路联络，南面的白云国际机场即将搬迁到花都区新国际机场，周边有多个大型商住小区已建成入住或正在建设当中，机场路和黄石路有多条公交线路通过，且邻近地铁二号线站()，交通十分便利。邻近有祥景花园、白云骏景花园、黄石街办、白云金贵客运站、北区供电局等，公建及城市基础配套设施完善。

目前，白云国际机场即将搬迁，其原有用地计划用于兴建超大型综合居住区——白云新城。该项目处于未来白云新城北侧，占地总面积约11.5万平方米，总建筑面积近22.6万平方米，预计总投资约8.3亿元，整个项目建成后，将成为广州市内大型生态居住社区之一。

2、项目背景

项目由广州发展有限公司()向广州市白云区新景街萧岗经济联合社征地，进行商品房开发建设，该花园共分东区、西区和南区三部分，除东区由公司开发建设外，西、南两区由公司进行开发建设。西区占地近3万平方米、建筑面积66万平方米的楼宇已建成并全部售出入住；南区占地面积85802平方米、规划建筑面积172408平方米，目前正在开发建设当中，其中第一期8幢12层预计可于2004年4月竣工交付使用、第二期15幢小高层和高层预计于2005年3月全部竣工交付使用。

3、项目规划情况

根据广州市规划局《关于项目修建性详细规划的批复》，项目总体的控制性技术指标为： 1)建筑容积率2.545； 2)建筑：26.5％；

3)总建筑面积172408平方米(其中地上建筑面积153951平方米，地下室建筑面积18457平方米，小学建筑面积12000平方米及其他配套建筑面积1765平方米)； 4)绿地率37.5％；

根据总体规划方案，项目共建设23幢小高层和高层住宅楼和商住楼，地上层数分别为12至19层，住宅建筑面积合共132003.2平方米、商业建筑面积合计8183平方米；地下室1层、建筑面积合计18457平方米；另有配套小学和商业、居委会、公厕和煤气调压站。

4、项目工程进度安排

据公司称，项目从2003年5月开始动工建设，施工单位为广东建筑有限公司，到2003年9月17日，第一期8幢楼宇已分别建至地上第7层和第10层，并已领取预售许可证。按公司的建设计划，第一期8幢楼字预计于2004年3月完工交付使用，第二期15幢预计在2003年11月开始拆迁和工程建设，预计2005年3月以前可先后竣工交付使用。

第二部分 项目合法性与建设条件评价

一、项目合法性评价

目前，项目已办理《建设用地规划许可证》，第一期楼字已办理《建设工程报建审核书》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《广州市国有土地使用权出让合同》、《建设用地批准书》、《国有土地使用证》、《商品房预售许可证》等手续，也就是说，除未进行拆迁的第二期楼字外，该南区项目的规划、报建、施工、用地等各项手续均全部办理齐全(具体详见附件资料)，据公司称，其第二期楼宇的各项手续正在申报办理过程中。

二、项目建设条件评价

1、项目技术经济指标

据司提供的《关于项目南区修建性详细规划的批复》，项目的总建筑面积172408平方米，包括地上建筑面积153951平方米、地下室建筑面积18457平方米，各功能部分及其面积具体详见表1：

单位：平方米、个

序 号 项 目 指 标 备注

第三部分 市场研究与分析

一、项目投资环境分析（略）

二、房地产市场分析 2003年上半年，广东省房地产开发投资增速回落，全社会固定资产投资1834.19亿元，增长27.9％，房地产开发投资506.88亿元，增长7.6％，增幅比去年同期下降25.2％，其中商品房投资额379.52亿元，占房地产开发投资的74.9％，同比增长6.6％。2003年上半年广东房地产开发投资未受非典影响，商品房销售保持稳定增长，价格波动小，空置面积增长速度有明显放缓迹象。上半年商品房销售额335.20亿元、销售面积1003.99万平方米，分别增长27.3％和27％，全省商品房平均销售价格3339元／平方米，比去年同期略高7元／平方米，商品房空置面积的增长速度由1月至2月的36.3％下降到上半年的15.5％。

2003年1-8月，广州市十区批准预售的商品房面积为537.90万平方米，比去年同期增长 9.16％，其中，原八区批准预售的商品房面积为330.65万平方米，与去年同期相比增长18.81％。广州市十区商品房交易面积为609.71万平方米，交易金额为271.98亿元，与去年同期相比，分别增长8.84％和6.79％，其中，原八区商品房交易面积为393.87万平方米，交易金额为208.24亿元，与去年同期相比，分别增长13.56％和11.43％。据统计，今年上半年广州市商品住宅均价为4279元，同比下降5.1％。反映房地产市场竞争的激烈导致开发商利润的降低，开发商只有不断让利于消费者，不断提升产品档次，才能立于不败之地，由此亦说明广州的房地产市场不断趋于成熟和规范。

三、周边楼盘调查分析

在项目周边一带有多个在建或已建成交付使用的商住小区，经实地调查，他们目前的大致状况如下：

1、祥景花园：在黄石路北边，于九十年代中后期开始投资建设，共有38幢多层和13幢高层住宅或商住楼，现已全部交付使用，小区内配套有小学、省一级幼儿园和市场等，其中第一期已售完，第二期亦已售出近半，第三期将于今年10月发售，住宅售价幅度大约在3700一4000元／平方米之间，均价约为3900元／平方米，二手住宅成交价约为3100一3500元／平方米。首层商业铺位的租价约为35—60元／平方米，且大部分商业面积已出租，地下室车位只租不售，月租金为400—450元／个，现已接近租满。

2、白云骏景花园：属同一档次的商住小区，占地面积约40000平方米，由16幢小高层组成，配套有幼儿园和近10000平方米地中海式园林，东、南、北边均为规划路，目前交通相对不便，预计第一期于2004年3月建成交付使用，其住宅售价幅度约为3800-5000元／平方米之间，均价约为4480元／平方米。地下室车位约250个，目前的销售策略为只租不售。

3、元邦航空家园：机场路和黄石路交角西北侧，属中型商住商务小区，现已建成多幢商住楼并入住，另沿黄石路面有一幢商务楼即将交付使用。住宅售价幅度约在4100-4800元／平方米之间，均价约为4400元／平方米。部分首层临街商铺已售出，目前大部分商铺正招租未经营，招租价约为80元／平方米，地下室车位售价60000-90000元／个。

4、富力阳光美居：机场路和黄石路交界西南侧、在元邦航空家园南面，属大型商住小区，第一期已售完，现推售第二期两幢高层住宅楼，另第三期计划于10月发售，住宅均价约为4400元／平方米，配套的商业面积较少，个别首层临街商铺售价约为8000—10000元／平方米、招租价约为100元／平方米，地下室车位数量较多，但出租率很低，如由业主购买，售价可低至30000元／个。

5、汇侨新城：在黄石路以南，属大型商住综合小区，已建有多幢小高层和高层住宅楼和商住楼，大部分住户已入住，现二手住宅售价约为3100一3600元／平方米、个别成交价为2600元／平方米，地下室车位售价为80000元／个

经市场调查，项目与周边多个楼盘的功能设计、配套设施和目标客户等均较相近，由于目前该区域的人口持续增加，居住环境不断改善，总的来说，其住宅与祥景花园、白云骏景花园和富力阳光美居接近，故选用以上楼盘的价格作为住宅的比较对象，以市场比较法作为评估方法测算其住宅的销售价值。另因为其配套商业和地下室车位主要以出租经营为主，故选用收益还原法作为评估方法测算其商业和车位的销售价值。

四、项目优劣势分析

通过市场调查分析：项目与同在机场路和黄石路一带的几个周边楼盘的产品定位和目标客户亦非常接近，相互差异相对较少，其优势和劣势主要体现在与该区域内早期建设的功能设计较旧的住宅和缺乏配套设施的小型项目的差别上，具体来说，这个项目有以下优势：

(1)地理位置优越，项目地处广州市未来城市副中心——白云新城北侧，临近黄石路，商业和生活配套设施不断完善，规划路网完善，尤其是地铁二号线(末通车站段)在南区项目周边设置了出口，并正在施工建设中，预计规划路开通和地铁通车后，将大大改善目前萧岗村一带的对外交通状况，极大地有利于吸引更多居民和商家入住和经营。(2)配套设施起点高，位于南区项目范围内小学已于今年9月正式入学，由于现时消费者对教育配套设施的要求越来越高，政府有关部门亦不断以推动教育配套为吸引投资的手段，作为设计等级非常高的民办实验学校，该小学将大大提高项目配套的水平，长远来看，将大大提高竞争力。

(3)该开发集团在房地产行业内多次获奖，花园亦已在该区域内成功进行了市场开发，销售业绩理想，形成了一定的品牌效应，因而将对南区项目的开发建设产生正面推动作用。另一方面，项目自身存在某些劣势，主要表现在：

(1)项目位处机场路以西、黄石路以南，目前，对外交通主要为附近萧岗村旧路和北面花园东区的小区道路，规划路尚未正式直接开通至机场路和黄石路，南区项目短期内对外交通相对不够便利。

(2)邻近区域同类物业存量及新增供应量较大，项目竞争对手较多，建成后区域市场内的竞争将较激烈。

五、预期销售价格评估

1、评估方法：市场比较法、收益还原法。

2、评估原则：遵循合法原则、最佳利用原则、替代原则和评估期日原则。

3、评估过程：根据项目所在区域及其实际情况，确定选取其住宅的比较对象，来测算其住宅的开发价值，又使用收益还原法来测算其商业和车位的开发价值，具体过程如下：(1)住宅销售价值的确定

由于南区项目住宅的目标客户和产品定位与样景花园、白云骏景花园和富力阳光美居三个楼盘比较接近，故选取他们作为比较对象，通过比较测算确定其销售单价，具体过程见下表2： 单位：元/㎡

篇三：贷款可行性分析报告

世纪新城项目申请x x万元贷款可行性分析报告

安福县鑫涞房地产开发有限责任公司于x xxx年xx月，日，通过挂牌方式取得，x x地块 的开发建设权，〃建设《，，》项目，目前我行对该项目进行了市场调查、摸底等工作，现就相关情况汇报如下:

一、公司情况

1、公司基本情况

安福县鑫涞房地产开发有限责任公司成立于，2013年3月7日，公司地址:安福县平都路，法定代表人:罗文洪，属有限责任公司，注册资木500万元，经营范围:房地产开发和销售，贷款卡号:，，，房地产开发企业资质证书号:，，，资质登记，，级 公司设有股东会 股东会由，，人组成，股东基木情况如下:

2、企业与我行往来情况 该公司在我行开有，账户，账号:，;余额，，万元，公司目前在 我行尚贷款余额，万元。

3、公司资产负债及信用情况 截止至，年，月，日，公司总资产，万元，总负债，万元，资产负 债率。经调查，该公司在我行，关联贷款;经人行征信系统查询，该公 司，，万元贷款余额，，不良信用记录。

二、项目情况

1、项目市场前景

安福县工业园区始建于2002年4月，规划建成万亩工业园。目前已开发5000亩，初步形成了铜制品、机电制造、林产化工、轻纺电子、五金塑胶等主导产业园区企业逾百家。台湾惠华控股集团、广州立白集团、上海唯冠油压有限公司、裕元鞋业、海能电子等国内外著名财团已分别投入数亿元人民币在园区创业发展。目前园区人口已达到5万人，由于安福工业园将要建设成城市新的政治、文化、商贸中心，提供新的就业岗位对周边城镇吸引力强，导致第三产业在此集聚，因此相应增加就业岗位，导致公共设施、居住等用地会快速增加，相应城市规模也逐步扩大，作为工业园区唯一的商住中心，世纪新城有着相当好的市场前景。安福县工业园区位于县城东郊，座落于安吉公路、安新公路交汇处，分茶铁路穿越县境，与京广线、京九线贯通，园区距安福火车站6公里，距县城3公里，距大广高速公路9公里，距赣粤高速公路40公里，距井冈山飞机场40分钟车程，地理位置优越，交通十分便利。园区水电供应充足，目前建成一座专供园区的自来水厂，日供水能力1万吨，园区实行专线供电，确保企业和家居正常用电。

园区设有专门管委会，具体为企业提供各项服务，公安、交警、法院、税务、金融、水电、卫生等部门都在园区设立了分支机构，服务功能日臻完善。开发建设工业园区世纪新城是盘活园区存量土地，完善园区功能，塑造园区形象的重要举措，也是健全工业园区管理机制的重要手段，是县城总体规划“一河两岸三桥五区”的重要组成部分之一。

工业园区世纪新城位于园区振兴大道西侧，东临振兴大道，南昨临世纪大道，西临发展路，北临立时科技和蓝虹公司，占地面积亩，规划建设休闲广场、企业服务大楼、垃圾中转站、小区区间道路、商住房、商业街，包括酒店、超市、院线、网吧、歌厅、茶座等以及地上停车场和绿化设施。世纪新城的建设为拉动园区人气、商气起到举足轻重的作用，为把园区打造成为我县工业经济集中区、城市发展的新区具有深远的现实意义和历史意义。

随着居民消费水平的提高，特别是富有阶层购买力提高，城乡居民更加关注于自身住宅需求的改善，专门为老年人开发的养生楼盘就是一个需求的例子，世纪新城建设将同时规划住宅楼 套，为众多在园区就业又想在园区安家的需求者提供了卖点优势。由于政府有关经济政策、人口政策、产业政策、税收政策、金融政策及各种优惠政策，为预测世纪新城房地产需求，确定投资开发的方面提供了重要依据，有效地提升了客户对楼盘的认同率。

房地产业作为我国的支柱产业之一，与银行信贷业、钢材、木材、水泥市场以及劳动力市场都息息相关，房地产业发展的起落势必会影响到其他行业的发展，可谓是牵一发而动全身。这在一定的程度上将把我国的房地产推向工厂化、市场化、标准化发展的一个新台阶。从而促进房地产市场的良性循环，所以在未来几年、几十年，甚至更长远的将来，我国的房地产市场发展前景还是蛮乐观的。

工业园区按照“替投资者着想，帮投资成功，助投资者发展，为投资者服务”的服务理念，为园区营造了一流的投资环境。本着“科学性、合理性、可行性、经济性”的原则，大力开展园区建设，安福县工业园区目前已进入了快速、良性的发展轨道。随着安福县工业园的不断发展，安福的经济必将迎来一个新的飞越！

世纪新城是工业园区建设的重要象征，世纪新城将让园区建设锦上添花！

2、项目基木情况 世纪新城项目地处，，土地使用权通过，方式购得，土地使用权面积，亩，购地款，万元(购买单价，万元/亩)。该项目主要以，建设为主, x，为辅助配套的特色精品项目。该项目建筑共x x栋x x层，其中:x 层为人防工程，层商业用房，x层为住宅，总建筑面积为xxm，其申:商 业配套用房面积:x xm2，住宅面积:x xm2，地下建筑面积为，xm2，容积 率为x x，总户数x x户。3.项目的合法性

x，x x，项目的开发，已办妥相关审批手续，具体依据有:(1)x x年x月x 日取得建设项目核准书(编号x xx);(2)国有土地使用权证(证

号);(3)建设用地规划许可证(编);(4)建设工程规划许可证(编号:);(5)建筑工程施工许可证(编号);(6)与x x x x签订了建设工程委托监理合同;(7)与x x公司签订了建设工程施工合同。

4、项目工程情况

《 项目以 方式由 公司承建，合同金额x x万元，工期自，月 日至 年 月xx日。工程进展情况:x x x x。x x x x x xx x x年x x，x x，x x x x

5、项目资金情况 项目资金主要来源于，，需投入资金，万元，具体估算如下表: 目前，根据x x x x公司提供的该项目备类费用票据核算，目前已投入资

金x，万元，占项目总投资的x x0/o(注:项目资木金比例不低于35硼)，符合银 监局及省联社关于开发商资金自筹比例的规定。目前该项目已在x，银行x x 贷款x x万元，如木行对该项目发放x x万元贷款，则项目银行融资，x万元，占项目总投资xx%，为此，该项目还需自筹资金x x万元，占总投资比为x肮 5.项目收入测算

根据该项目目前实际情况，销售伙入预测具体情况如下;销售伙入=销售面积x销售均价 住宅都按均价:，，m2 x，，元/m，=，万元 商用房:，m2 x，元/m2=，万元 合计销售伙入:，万元 6.项目利润测算

(i)销售税费:包括营业税、教育附加税、增值税、所得税等(住宅一般 按lo.5硼、商用房按13.5硼估算): 销售收入，叫=*万元。(2)投资损益计算

根据总投资估算表计算，销售伙入x x 万元，总成本费用，x 万元，利润总 额 x x 万元，税后利润x x 万元，则: 销售利润率，税后利润/ 销售收入xioo% 投资利润率= 税后利润-总投资xioo% 税前投资回报率-税前利润-总投资x 100 % 盈亏平衡分析: 销售率盈亏平衡点二总成木-销售收入xioo% 保木销售价=总成木/总销售面积

由以上盈亏分析表明，当项目实际销售均价达到x x元/mz时并完全销售 或正常情况下销售率达到，x %(销售率盈亏平衡点)时，即可收回全部投资，且该项目建成上市后，价格上升的潜力较大，获取的利润将更多。因此，该项 目风险小，有能力偿还银行贷款。

三、拟担保情况

(注:阐述担保方式及担保能力)

四、我行收益

如我行对该项目投入信贷文持并要求该公司与我行开展独家按揭合作，我 行将获取以下收益:

1、贷款利息收入:(t)抵押贷款利息收入:贷款木金，贷款利率，贷款年限-贷款利息;(2)按揭贷款利息收入及中间业务收入;

2、安装网上银行及转账终端后的中间业务收入

3、有一定的存款保障

门)可要求该公司将存款基木账户及资金往来账户开立于我行(2)可要求该公司在我行开立网上银行及转账终端

(3)开展按揭贷款合作后的保证金(实际发放按揭贷款额度的硼计算)

五、风险预测及防范建议(一)风险预测

1、政策风险〃„¨

2、市场风险〃„¨

3、工程完工风险〃„¨

企业贷款可行性报告 篇2

一、系统可行性研究

1.基本要求

工资管理系统应该便于对不同类型职工的工资进行发放和管理,提高财务处的工作效率,提高工资统计的准确性,便于操作,能有效地对数据进行添加、删除、数据统计、报表打印、数据库备份、查询和系统维护,并能在一定程度上实现办公自动化。

(1)功能。GZGL(工资管理)系统的主要功能是:月工资发放和处理、标准工资库维护、临时工资发放、查询与系统维护和系统帮助。

(2)性能。方便、快捷、有效地完成工资发放的各项任务,在工资数据统计和报表打印等方面,具有准确率高、速度快等特点。

(3)系统的输入。输入所有职工的标识,如职工的姓名、工号、所在部门、各项应发的金额和各项应扣的金额。

(4)系统的输出。输出各种报表、上报的文件和上报的磁盘。

(5)处理流程。见图1。

图1处理流程

(6)安全和保密要求。该系统在使用前必须正确输入密码,否则系统将不能运行。进入系统后,要想修改密码或对系统的一些信息进行修改,也必须输入高级用户密码,对数据库中的关键数据应该要求保密。

2.开发目标

系统开发目标应该考虑到以下几个方面的因素:人力与设备费用的相对减少;数据处理速度的提高;数据统计精度的和准确率的提高。

3.具备条件

项目开发中所具备的条件、假定和所受到的限制包括以下几个方面:

(1)所建议系统运行寿命的最小值。系统运行寿命的最小值应达三年。

(2)硬件、软件、运行环境、开发环境等条件。硬件环境要求如下:PⅡ或更高档的计算机、笔记本电脑;运行时内存的要求是10MB;安装所需硬盘空间是30MB;打印机可选激光打印机。软件环境要求如下:中文Windows95/Windows98/Windows2000/Me;Windows NT 4.0。

(3)系统投入使用的最晚时间。系统投入使用的最晚时间为今年的6月中旬。

4.可行性研究的方法

(1)客户调查。通过对客户的调查,了解客户对软件产品的需求,按照客户的要求不仅要实现月工资发放,而且要实现临时的工资发放,同时还要有数据库备份。GZGL系统的主要功能为:月工资发放和处理、标准工资库维护、临时工资发放、查询与系统维护和系统帮助。

(2)同类产品调查。通过对市场中相关产品的调查,笔者了解到,工资管理系统大体上都应该实现工资的统计、汇总、报表打印等功能。

二、技术可行性分析

采用目前比较高效、成熟的开发工具Visual Basic 6.0。Visual Basic 6.0是Microsoft公司推出的基于客户机/服务器体系结构的强有力的开发工具,自问世以来深受开发人员的好评。它在数据库方面尤其有着独特优点,其所采用的面向对象的程序设计技术具有程序执行效率高、程序体小、界面美观,功能强大等特点。

1.简要描述

工资管理系统采用常规的数据库处理方法,根据工资信息管理的特点对数据库进行操作,如对工资发放项目的修改、人员的增删、工资数据的添加和修改、工资的统计、工资的汇总、临时发放工资的管理、上报文件和磁盘、打印等给予了优化。

2.数据流程(常用系统资源图或数据流程图)

见图2。

3.与现有系统的优越性比较

工资管理系统有利于对工资发放的统一、有效管理。与传统的手工记账方式相比,占据空间小、易于统计工资总额、易于更新、易于数据备份;与其它工资系统相比,该系统实现了对不同类型职工的工资发放,系統功能比较全面,而且价格也比较合理。

工资管理系统具有高效率的系统灵活性。当修改工资库中某个职工的工资情况或者修改某个工资发放项目时,只需在工资数据编辑状态下对该职工的工号进行锁定,或者对某个工资项目进行锁定,即可对锁定的项目进行修改,而对其它的人员或项目无权修改,这样可以提高系统的准确性。

工资管理系统能够较好保证数据库的安全。用户可以对后台数据库进行加密,同时还可以给系统设定密码。

三、经济可行性分析

1.支出

(1)基本投资。硬件设备:PC机;软件:Windows98/Windows2000,Visual Basic 6.0,ACCESS2000;需求分析工作:1人/3月。

(2)其他一次性支出,主要是软件设计和开发费用。软件设计开发过程当中,投入设计和开发费用包括:购买书籍的资金800元;Visual Basic 6.0光盘20元;1人/3月的费用为3300元(其中包含技术开发上的花销、生活花销等)。以上的费用共计4120元。

(3)经常性支出,主要是软件维护费用。软件开发完毕后投入使用时,对软件产品进行的后期软件维护所需要支出的费用。

2.效益

该系统的应用进一步实现了办公自动化,减少了人力投资和办公费用的开销,极大地提高办公效率。投入使用将获得的经济效益分为直接效益和间接效益两方面。直接效益主要体现在:原来4人/周工作量将只须1人/周完成;间接效益体现在:减少支付3人工资(1200元/人月),共计3600元/月。

3.投资回收周期

根据经验算法,当收益的累计数开始超出支出的累计数的时候,就是投资的回收期。

投资回收期:4120元/(3600元/月)=1.14月(因软件未交付使用,故未将软件的后期维护费用计入)。

四、社会因素可行性分析

1.法律方面的可行性

系统的研制和开发,将不会侵犯他人、集体和国家的利益,不会违反国家政策和法律。

2.使用方面的可行性

系统的研制和开发充分考虑到用户的工资发放策略、管理流程和操作人员的素质等因素,可以满足用户的使用要求。

怎么写贷款可行性研究报告 篇3

项目名称：怎么写贷款可行性研究报告 申报单位：xxx 联系人：xxx 电话：xxx 传真：xxx 编写时间：xxx 主管部门：xxx 撰稿单位：郑州经略智成企业管理咨询有限公司 撰稿时间：2013年9月2日

第一章、贷款项目概述

（一）项目背景

自2004年以来，随着国家环保节能政策的逐步到位，燃气发电市场呈现出巨大商机。燃气发电符合国家环保节能的循环经济政策，是国家当前重点扶持的产业。燃气发电节能项目是利用废弃的瓦斯气、煤气、沼气发电，既创造了良好经济效益，又节约了大量宝贵能源，同时大大降低温室气体排放，所以得到了国家有关部门的高度重视。中国工程院曾经对燃气发电的电站进行了详细考察，充分肯定了燃气发电技术的成熟度，把燃气发电作为循环经济建设的重大创新，是对企业、国家和社会的巨大贡献。

由于燃气发电项目具备良好的经济效益和社会环境效益，兴业银行推出的能效贷款产品很快将燃气发电市场作为营销的重点，开展深入的市场调研和目标客户的选择和拓展。

（二）目标客户的选择

几经甄选，兴业银行最终将某机械有限公司确定为首笔能效贷款的目标客户，主要基于借款人的以下优势：

1、专业化

国内较早涉足燃气发电领域的公司，也是最早从事燃气发电的专业化公司，在西北、东北、华东、华北等地区都分布有公司电站，在国内只有胜动集团（其上级主管公司）已进入所有可燃气体领域，综合市场占有率达到80％以上。经过几年的发展，公司的综合实力有了进一步提高，得到了国内外战略投资者的关注和认可。

2、成长型中小企业

该公司于2000年11月注册成立，注册资本443.55万元；2002年进行了扩股，其中配送股份443.55万元，重新募股604.88万元，注册资金达到1491.98万元；2004年胜利动力机械有限责任公司以实物出资308.02万元入股该公司；2005年进行了第三次扩股，重新募股5490万元，总注册资本达到7290万元。从企业的资本扩充情况上看，借款人企业是比较典型的处于成长阶段的中小企业。

3、成熟的技术和项目成功运作经验

主营业务是利用煤矿瓦斯、煤气、沼气等可燃性气体建立发电站进行发电，从而通过绿色电力的制造获得丰厚的收益。该司自运行以来取得了良好的业绩，股东得到了较大的回报，2001年度公司被山东省东营市人民政府评为十强民营企业，2003年被认定为山东省高新技术企业。2004年6月经世界银行/全球环境基金核准，成为中国节能协会节能产业委员会首批会员单位并得到政策的大力支持。企业的盈利模式主要是依靠雄厚的产品和技术优势，采取与业主共同出资建站、全资建站等方式建立燃气发电站，生产绿色电力。目前企业在全国各地建立并在运行的电站有36 座，日发电能力100 多万kw•h；在建电站7座，电站装机容量12万kw,预计到2008年上半年可达到130 万kw•h日发电能力,可实现每日绿色电力收入25万元。

（三）项目的典型意义

该笔能效贷款的成功落地，打响了兴业银行进军中国节能融资领域的第一炮。首笔能效贷款的落地具有两层特殊的意义：一是通过支持具备一定实力和专业技术的EMC公司，进入燃气发电节能融资市场；二是支持具备可复制性的能效项目，以该笔项目为样本，可以继续深入和EMC公司的合作或者支持同类的其他燃气发电节能项目建设。截至2007年10月末，包含该项目贷款在内，兴业银行共支持了5个燃气发电能效项目，包括焦化厂的焦炉煤气发电项目、垃圾填埋场和柠檬酸生产企业的沼气发电项目等，贷款金额总计6350万元，为兴业银行在燃气发电节能领域开展能效融资积累了宝贵的经验。第二章、国家“十二五”规划解读

备受海内外关注的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》全文发布。通读之下，可以看出，中国决策层以科学发展为主题，以 加快转变经济发展方式为主线，加快建设创新型国家呼之欲出。国务院办公厅发出“加快培育和发展战略性新兴产业的决定”，明确提出加快培育和发展战略性新兴产业的重要战略意义，并把节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等七大产业，作为中国现阶段重点培育和发展主攻产业。

中共中央“十二五”规划的建议，共有十二个部分，涉及加快转变经济发展方式，开创科学发展新局面；坚持扩大内需战略，保持经济平稳较快发展；推进农业现代化，加快社会主义新农村建设；发展现代产业体系，提高产业核心竞争力；促进区域协调发展，积极稳妥推进城镇化；加快建设资源节约型、环境友好型社会，提高生态文明水平；深入实施科教兴国战略和人才强国战略，加快建设创新型国家；加快改革攻坚步伐，完善社会主义市场经济体制；实施互利共赢的 开放战略，进一步提高对外开放水平等，皆可看出经济转型创新的主旨。

在“发展现代产业体系，提高产业核心竞争力”中，坚持走中国特色新型工业化道路，必须适应市场需求变化，根据科技进步新趋势，发挥中国产业在全球经济中的比较优势，发展结构优化、技术先进、清洁安全、附加值高、吸纳就业 能力强的现代产业体系。同时，改造提升制造业与培育发展战略性新兴产业并举。这实质上符合中国的现状，也同“从中国制造走向中国创造”的设想不谋而合。要加快建设创新型国家，深入实施科教兴国战略和人才强国战略必不可少。此次中共中央特别提到要全面落实国家中长期科技、教育、人才规划纲要，大力提高科技创新能力，促进科技成果向现实生产力转化。而要真正做到这一点，加强财税金融政策支持，自是题中之议，中共中央在建议中亦有力挺。在世界金融危机后，中国依靠低附加值的非核心部件加工和劳动密集型的产品出口之路已越走越难，各种形式的保护主义日益抬头。以转变经济发展方式为主线，推动创新型国家建设，既是挑战，更是机遇。在未来五年乃至更长时间里，坚定走构建创新型国家之路，势将有助中国经济社会发展。

第三章、行业“十二五”规划解读

1.转变方式，开创科学发展新局面；2.强农惠农，加快社会主义新农村建设；3.转型升级，提高产业核心竞争力；4.营造环境，推动服务业大发展；5.优化格局，促进区域协调发展和城镇化健康发展；6.绿色发展，建设资源节约型、环境友好型社会；7.创新驱动，实施科教兴国战略和人才强国战略；8.改善民生，建立健全基本公共服务体系；9.标本兼治，加强和创新社会管理；10.传承创新，推动文化大发展大繁荣；11.改革攻坚，完善社会主义市场经济体制；12.互利共赢，提高对外开放水平；13.发展民主，推进社会主义政治文明建设；14.深化合作，建设中华民族共同家园；15.军民融合，加强国防和军队现代化建设；16.强化实施，实现宏伟发展蓝图。

传统制造业升级：石化行业要积极探索原料多元化发展新途径，重点发展高端石化产品，加快化肥原料调整，推动油品质量升级；优化产业布局，有序推进城市化工企业环保搬迁。优化原油加工能力布局，促进上下游一体化发展；加强企业技术改造，加快应用新技术、新材料、新工艺、新装备改造提升传统产业；引导企业兼并重组，推动优势企业实施强强联合、跨地区兼并重组，提高产业集中度；促进中小企业发展，拓宽直接融资渠道，落实和完善税收等优惠政策。第四章、行业优势和灵活的合作方式

燃气发电事业较制造行业更具有一定的优势，首先，对于项目实施企业没有投资风险，全部设备由借款人进行组装、保养和维护，获取的电费收入可以利润分成或以较为低廉的价格卖给项目合作企业，合作方只需要提供部分场地；其次，行业属于直接废气利用，适用范围广，涵盖所有可燃气体，不仅保护了环境，也保障厂矿的安全，目前国家也正组织有关部门制定有关瓦斯等废气综合利用的优惠政策；再次，合作方式机动灵活，项目企业认为电站符合其切身利益并可持续发展需要时，借款人可以将电站做整体转让。

第五章、企业需求及能效贷款设计

由于燃气发电项目的投资额较大，投资回收期都在三年以上，借款人企业以往的项目基本依靠自身的资金进行项目建设，因此面临资金短缺的严峻形势。借款人企业与山西的焦化厂新签订了的焦炉煤气发电项目建设合同，负责整个项目设计、设备的购置、安装等，项目总投资需要3000多万元，投资回收期为四年，存在较大的中长期资金缺口。企业属中小企业范畴，在能够提供的担保及抵押条件较为有限的条件下，很难通过商业银行获取中长期贷款额度。

在此情况下，兴业银行向企业推出了绿色信贷产品—能效贷款，该产品正是面向能效领域的中长期贷款，能实现还款来源和项目收益现金流的匹配，因此得到企业的充分认可。在通过对借款人企业的财务状况、经营管理团队、前期成功运作的项目等方面进行深入细致的考察分析后，兴业银行要求对企业运行良好的项目现金流进行封闭式管理，并对项目可行性技术、生产建设进度安排、项目现金流测算等进行审核、认定。在此基础上，兴业银行为该项目提供了四年期的1600万元的项目贷款，有效解决了企业的资金需求。该项目的实施可实现每年在我国节约标准煤11496吨，减少温室气体（二氧化碳）的排放29647吨。

通过该笔贷款的运作，我们可以看出能效贷款具备了有别于一般项目贷款的特点：一是以项目的现金流考量为重点，对抵押品和担保人等第二还款来源要求适当放宽；二是注重项目的可行性分析、对专业技术和采购的设备作严格审核，确保项目正常实施并可带来稳定的现金流；三是对中小企业给予长达四年的中长期贷款，突破了中小企业贷款难的困境，从而给予能源合同管理公司大力的支持；四是在项目审查流程中，引入项目经济效益和环境效益并重的审查理念。

第六章、国内市场产品价格分析

第一节 价格特征分析

第二节 主要品牌产品价位分析

第三节 竞争对手的价格策略 第七章、国内贷款项目市场渠道分析

第一节 销售渠道形式

第二节 渠道市场结构

第三节 销售渠道要素对比(主要通过渠道形式、渠道战略、渠道结构、渠道成员、渠道控制力等指标进行监测与对比)

第四节 对竞争对手渠道的策略研究(例举重点企业的渠道策略进行剖析)

第五节 各区域市场主要代理商情况 第八章、国内主要生产企业盈利能力比较分析

第一节 行业利润总额分析

一、行业利润总额分析

二、不同规模企业的利润总额比较分析

三、不同所有制企业的利润总额比较分析

第二节 销售毛利率分析

第三节 销售利润率分析

第四节 总资产利润率分析

第五节 净资产利润率分析

第六节 产值利税率分析 第九章、国内贷款生产企业分析

一、企业基本情况

二、企业资产负债分析

三、企业收入及利润分析 第十章、影响贷款市场发展因素

第一节 有利因素

第二节 不利因素 第十一章、贷款项目实施进度

一、贷款项目建设工期

二、贷款项目实施进度安排

三、贷款项目实施进度表（横线图）第十二章 贷款项目劳动安全卫生与消防

一、危害因素和危害程度 1．有毒有害物品的危害 2．危险性作业的危害

二、安全措施方案

1．采用安全生产和无危害的工艺和设备 2．对危害部位和危险作业的保护措施 3．危险场所的防护措施 4．职业病防护和卫生保健措施

三、消防设施 1．火灾隐患分析 2．防火等级 3．消防设施

第十三章 贷款项目组织机构与人力资源配置

一、贷款项目组织机构 1．贷款项目法人组建方案

2．贷款项目管理机构组织方案和体系图 3．贷款项目机构适应性分析

二、贷款项目人力资源配置 1．生产作业班次

2．劳动定员数量及技能素质要求 3．职工工资福利 4．劳动生产率水平分析 5．员工来源及招聘方案 6．员工培训计划 第十四章 贷款市场发展前景预测

第一节 国际市场发展前景预测

第二节 我国贷款市场资源配置的前景

第三节 市场空间分析

第四节 市场中长期预测

一、经济增长与该产品需求预测

二、该产品总产量预测

第五节贷款市场发展趋势分析

一、产品发展趋势

二、价格变化趋势

三、渠道发展趋势

四、用户需求趋势

五、服务发展趋势 第十五章 贷款项目投资估算

一、贷款项目投资估算依据

二、贷款项目建设投资估算 1．贷款项目建筑工程费 2．贷款项目设备及工器具购置费 3．贷款项目安装工程费 4．贷款项目工程建设其他费用 5．贷款项目基本预备费 6．贷款项目涨价预备费 7．贷款项目建设期利息

三、贷款项目流动资金估算

四、贷款项目投资估算表

1．贷款项目投入总资金估算汇总表 2．贷款项目单项工程投资估算表 3．贷款项目分年投资计划表 4．贷款项目流动资金估算表 第十六章 贷款项目财务评价

一、贷款项目财务评价基础数据与参数选取 1．财务价格 2．计算期与生产负荷 3．财务基准收益率设定 4．其他计算参数

二、贷款项目销售收入估算（编制销售收入估算表）

三、贷款项目成本费用估算（编制总成本费用估算表和分项成本估算表）

四、贷款项目财务评价报表 1．贷款项目财务现金流量表 2．贷款项目损益和利润分配表 3．贷款项目资金来源与运用表 4．贷款项目借款偿还计划表

五、贷款项目财务评价指标 1．贷款项目盈利能力分析

（1）项目财务内部收益率

（2）资本金收益率

（3）投资各方收益率

（4）财务净现值

（5）投资回收期

（6）投资利润率

2．贷款项目偿债能力分析（借款偿还期或利息备付率和偿债备付率）

六、贷款项目不确定性分析

1．贷款项目敏感性分析（编制敏感性分析表，绘制敏感性分析图）

2．贷款项目盈亏平衡分析（绘制盈亏平衡分析图）

七、贷款项目财务评价结论 第十七章 贷款项目风险分析

一、贷款项目主要风险因素识别

二、贷款项目风险程度分析

三、贷款项目风险防范和降低风险对策 第十八章 贷款项目可行性研究结论与建议

一、贷款项目推荐方案的总体描述

二、贷款项目推荐方案的优缺点描述 1．优点 2．存在问题

3．主要争论与分歧意见

三、贷款项目主要对比方案 1．方案描述 2．未被采纳的理由

企业贷款可行性报告 篇4

XX发〔2010〕14号

关于小额贷款公司的可行性报告

秦都区人民政府：

中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和陕西省小额贷款公司试点政策陆续出台后，我公司高度重视并积极响应政府号召，在对小额贷款公司可行性研究与论证的基础上，拟作为主出资人发起成立一家小额贷款公司。

一、小额贷款公司基本情况

（一）公司名称

暂定为“咸阳市秦都区XX小额贷款责任有限公司”。拟注册资本伍仟万元人民币，经营小额贷款以及经省金融办批准的其他业务。营业场所初选在秦都区渭阳路中段。

（二）主出资人 主出资人咸阳市XX实业有限责任公司，成立于1996年，主要经营原煤、煤产品的销售。公司成立以来适逢煤炭市场回暖，公司进入高速发展阶段，公司现在员工100余人，有专业技术管理人员20余人。公司管理规范、信用良好、实力雄厚，截止2006年末，公司净资产3693万元，资产负债率17%，净利润额1093万元。2008年9月末，公司净资产4420万元，资产负债率24%，净利润总额达到1019万元。

依法办理了工商注册登记手续，法人代表XXX具有企业法定代表人资格，个人无任何犯罪记录，企业亦无任何的不良记录，财务状况良好，资金实力较强，市场前景乐观，投资愿望强烈。

（三）股权结构

按照陕西省小额贷款公司政策的有关规定，拟成立的小额贷款公司的股权结构中，发起人XXX县XXX占出资比例的20%。股东包括XXX，XXX、XXX、XXX、XXX等5个自然人，占出资比例的80%。

二、组建小额贷款公司的可行性分析

（一）政策与经济金融背景分析

改革开放以来，秦都区围绕优势资源的开发转化，大力调整经济结构，县域经济实现了跨越发展，基础设施日臻完善，能源经济形成规模，城乡统筹协调发展，民营经济发展壮大，社会事业和谐进步。2009年，全区生产总值完成172.34亿元，较上年净增22.3亿元，增长15.6%；规模工业总产值完成248.65亿元，净增57亿元，增长29.7%；固定资产投资完成207.05亿元，净增53.3亿元，增长35.5%；财政总收入完成21亿元，净增5.8亿元，同比增长38%；地方财政收入完成3.16亿元，净增7300万元，增长30.1%；城镇居民人均可支配收入达到17492元，净增3356元，增长23.7%；农民人均纯收入达到5195元，净增880元，增长20.4%。

与此同时，秦都区的金融业也有了进一步的发展，金融机构存款保持稳定增长，2008年全县金融机构各项存款余额达xxx亿元，同比增长xxx，城乡储蓄余额达xxx亿元，同比增加xxx,各项贷款余额xxx亿元，同比增加xxx，其中农业小额贷款只占其全部贷款的xxx。

（二）设立的必要性

2010年，是秦都区争创全省五强区的大跨越之年，也是建设西安（咸阳）国际化大都市起步之年。秦都区正处在工业化、产业化加快推进的关键时期，企业贷款需求将继续保持在相对旺盛的状况，预测秦都区小额贷款公司前景可观，未来三年资产利润率年均达到11%以上。在严密的内部控制和风险管理条件下，风险资产拨备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在5%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，带来的资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为秦都区的经济建设做贡献。

预计，随着民营小企业的加速发展，以及农村城镇化后居民财产性收益愿望的上升，贷款的需求将保持相对旺盛的状况。小额贷款公司介于正规金融与民间借贷之间，是正规金融必要的补充，可以起到拾遗补缺的作用；同时，还可以起到引导民间借贷的积极作用。通过设立小额贷款公司，可以将沉淀在民间的富裕资金通过合法的途径或渠道直接转化为信贷资金，缓解了民间资金充裕而小企业尤其是微小企业贷款难、个体投资创业筹集资金难、农民贷款难的矛盾，使小额贷款公司的政策效应得以真正发挥，促进区域经济发展，增加就业渠道，为社会创造财富。

（三）可行性

据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查成果，受小企业及微型企业管理不规范、农户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响，其贷款需求满足率比较低。据保守估计，仅秦都区民间融资的规模至少在20亿元以上，主要通过投资者以个人名义筹资、企业与个人之间借贷、其他民间高利贷等形式解决。受融资政策的限制，上述融资方式存在较大的风险，由此导致的借贷纠纷不断，间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展。

根据秦都区经济社会发展规划，预期2010年全区生产总值突破200亿元，增长16%；规模工业总产值突破300亿元，增长20.6%；固定资产投资突破300亿元，增长45%；地方财政收入完成3.85亿元，增长22%；社会消费品零售总额完成63.7亿元，增长22%；城镇居民人均可支配收入达到20990元，增长20%；农民人均纯收入达到6338元，增长22%。

小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道，通过“小额、分散”贷款方式，面向农户和微型企业提供信贷服务，贷款利率远低于民间借贷，一定程度上减轻了农户和微型企业的融资成本，间接增加了农户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。

预测小额贷款公司开业后的未来三年资产利润率年均达到10%以上，略高于社会平均利润率。在严密的内部控制和风险管理条件下，不良贷款率严格控制在5%以内，风险资产拨备覆盖率保持在100%以上，能够实现持续、稳健经营。

（四）风险防范与处置

小额贷款公司可能面临客户违约或资信下降，带来资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场与“草根金融”的客户资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战。

按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。制定具体的风险控制办法，依法合规经营，面向农户和微型企业提供“小额、分散”的信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，同时，主动接受主管部门的监督管理和社会监督。

三、实施条件

（一）我公司已草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。

（二）选定了营业场所，选聘了具有金融专业知识和从业经验的工作人员，并进行了资格审查。

（三）公司名称预先核准与验资工作正在进行中。目前，其他各项准备工作正有序进行。

四、结论

（一）设立小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。

（二）小额贷款公司面向农户、面向个体经营户、面向微型企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，间接增加了农户、个体经营户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。

（三）风险可控，可以保持一定的盈利水平和适度的股东投资回报率，可实行持续、稳健的经营。

（四）各项前期准备工作基本就绪，具备了开业前的基本条件。

主题词：小额贷款公司

设立

申请

抄

送：

内部发送：各股东，办公室，存档。联系人：XXX XXX县XX公司办公室

二Ｏ一Ｏ年六月

日

企业贷款可行性报告 篇5

可行性研究报告

二零一二年三月

第一章 项目概况

一、项目提要 企业名称：

注册资金：10000万元 法定代表人：

注册地址：武汉阳逻经济开发区

业务范围：办理各项小额贷款，办理中小企业管理、财务咨询业务；经市主管部门批准的其他业务。

二、编制范围与依据

（一）编制范围

通过对相关背景、设立方案、市场分析、以及对风险管理的全面分析，我们对在武汉市阳逻区筹建小额贷款公司的可行性进行综合评价。

（二）编制依据

1、《中华人民共和国公司法》；

2、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）；

3、《湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（鄂政办发„2008‟61号）；

4、《湖北省小额贷款公司试点管理暂行办法》（鄂金办发„2008‟1号）；

5、《武汉市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》；

6、其他相关文件。

（三）指导思想

为贯彻落实中共十七届三、四、五中全会和湖北省省委、省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配臵建立完善城市金融服务体系，增强金融服务功能，支持中小企业和区域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》，按照《湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》和《湖北省小额贷款公司试点管理暂行办法》的规定等有关法律法规和政策，结合武汉市经济、金融发展的实际，拟由湖北龙鑫华泰担保有限责任公司作为主发起人筹建小额贷款公司

（四）经营原则

公司主要面向武汉市行政区区内的钢铁贸易（物资）、生产、物流、涉农企业（农户）、个体工商户、科技小（微）型企业，按照规定的贷款额度、贷款期限、贷款利率发放小额贷款，提供担保融资服务，并从事通过监管部门批准的其他业务。其经营原则是：

1、公司将不吸收公众存款，经营小额贷款业务；

2、同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%；

3、贷款利率实行市场化贷款利率，由借贷双方商定，贷款利率下限不得低于央行同期贷款基准利率的0.9倍，上线不得高于央行同期贷款基准利率的4倍。

第二章 武汉市及阳逻开发区经济金融发展情况

一、武汉市经济、金融发展情况

武汉是华中地区最大的工业、商业城市，也是国家重点建设的工业城市，拥有钢铁、汽车、光电子、化工、冶金、纺织、造船、制造、医药等完整的工业体系。20世纪90年代，武汉建立了位于汉阳沌口的武汉经济技术开发区、位于武昌的武汉东湖高新技术开发区、位于东西湖的武汉吴家山台商投资区，以及位于新洲阳逻的阳逻开发区。武汉市2011年经济总量达到6500亿元，比上年同比增长13%，GDP总量在中部六省省会城市中从新中国以来长期一直第一。2012年增长区间将在１２．５％至１３％之间。这意味着武汉已步入经济总量基数较大、发展速度相对稳健的时期。武汉是长江中游的金融中心，总部在武汉的金融机构有汉口银行、武汉农村商业银行、长江证券、合众人寿、交银国际信托、天风证券、湖北银行七家，另有国有四大商业银行分支机构与网点遍布三镇，同时武汉的银行密度居中国中部第一。武汉还是中国人民银行在中部地区唯一的跨省级分行-武汉分行所在地，负责管辖鄂湘赣三省业务。较强的金融氛围为小额单款公司的筹建打下了文化基础。

武汉阳逻经济开发区位于武汉东部重镇——阳逻，西距武汉中心城区20公里，是武汉的“东大门”。作为“市区共建”的重点省级开发区，阳逻在武汉市推进“武汉城市圈”建设及建设“两型社会”综合改革试验区进程中承担着东部桥头堡的作用，是武汉市最具发展潜力的地区之一。开发区通过近几年来的不懈努力，先后引进企业81家，初步形成了七大产业集群： 1.以阳逻国际集装箱转运有限公司、华中钢铁交易中心为代表的物流产业集群

2.以武钢江北加工基地、一冶钢构项目为代表的钢材深加工产业集群 3.以西门子、阿海珐输配电项目为代表的电力设备制造产业集群 4.以重冶连铸、中冶连铸项目为代表的重工机械设备产业集群 5.以亚东水泥、北新建材项目为代表的新型建材产业集群 6.以武汉一棉、江南集团为代表的纺织服装产业集群 7.以中百食品、升阳食品为代表的食品加工产业集群

由此可以判断阳逻开发区今后的产业导向趋势为以下三个方面： 1.以港口为主的现代物流产业。2.以重工产业为主的现代制造业。

3.以满足物流产业、制造产业资金链需求为主的现代服金融务业。

第三个方面的发展需求直接为银行业和信贷融资业务的开展打下了坚实的物质基础，而从阳逻中小企业现有的融资渠道来看，主要还是依托传统的银行贷款和同行拆借，而这并不能满足一大批中小企业的需求，小额贷款市场在阳逻相对还是一片处女地，谁抢占了先机，谁的获利将最大。

二、筹建小额贷款公司的必要性和可行性

根据国家、省、市各级政府、相关职能部门等相关规定的要求，结合武汉市实际情况，经过我们详细的考察论证，在切实可行的前提下我们认为在武汉阳逻设立小额贷款公司的条件成熟：

首先金融总量相对偏小，结构不尽合理。突出表现在资本市场融资规模有限，没有上市企业从资本市场筹集资金，金融业的竞争力不能满足经济社会快速发展的需要。

其次是中小企业融资难仍然存在，金融服务“城区经济”还有差距，许多金融界的专家认为，处于对资金安全、中小企业信誉度以及银行金融成本等因素的考虑，一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高，即使企业产品市场前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款，从而限制了企业快速扩张。

另外，民间融资的不规范对金融稳定构成了极大的危险，据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查结果，受小企业及微型企业管理不规范、个体工商户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响，其贷款需求满足率比较低。受融资政策的限制，融资方式存在较大的风险，由此导致的借贷纠纷不断，间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展。而且，民间借贷游离金融监管范围之外，加上参与人数多，涉及范围广、操作方式简单，容易引发债权债务纠纷甚至是滋生违法行为，危害金融安全和社会稳定，是对正规金融业务的挑战，是恶化金融生态环境的重要因素。

规范经营的小额贷款公司不仅可以满足地区经济的融资需求，同时还可以净化地区的金融市场，提高地区优质企业的存活率，优化地区经济的资源配臵起到重要作用，这一定将会获得区政府组织的大力支持，从而提高了筹建小额贷款公司的可行性和今后发展的可能性。

第三章 市场前景分析

（一）小额贷款公司的SWOT模型分析

1、优势

（1）中央和地方政府政策支持，市场需求潜力大；（2）运作模式灵活，效率较高，资产质量较好；

（3）贷款分散，单笔金额较小，具备较强的抗风险能力，后发优势强；（4）引入先进管理机制，市场应对能力灵活。

2、劣势（1）属新兴行业，经营和管理经验不够丰富；（2）行业性质特殊，风险防范和控制经验不足；

（3）微型企业和个体借款客户分布较为分散，管理成本相对较高；（4）网点规模较少，在一定程度上影响综合竞争能力。

3、机会

（1）武汉市经济的高速增长为小额贷款公司发展提供了较大的增长潜力，市场有较大的发展空间；

（2）我国目前中小型企业特别是微小创新企业金融市场融资渠道较少、资金需求量大的局面迫切要求小额贷款公司的出现；

（3）我国金融业分工趋势将进一步加强，面对特定群体的贷款产品将进一步丰富；（4）武汉市城乡统筹改革对中小企业信用担保公司和小额贷款公司以大力支持和引导，建立适应城乡统筹发展的新型信用机制，给小额贷款公司提供了历史机遇。

4、威胁（1）金融行业市场竞争激烈，获利下降；

（2）外资银行强势介入，对城乡金融市场构成竞争威胁；

通过SWOT模型分析，在武汉市设立小额贷款公司，符合国家政策，面临较大的历史机遇，如能充分发挥优势和机遇，避免劣势和威胁，通过完善治理结构，大力拓展业务市场，具有良好的发展前景。

（二）结论

通过前述的市场状况分析，我国目前的金融市场发展不均衡，特别是城市金融和微型企业的融资渠道单一，借款品种单一，严重制约了武汉市及其城区经济、金融的快速发展。

严峻的挑战意味着巨大的机遇，目前我国小额贷款市场供给远低于需求，特别是城郊养殖户、个体工商户及微型企业的借款需求旺盛。武汉市对农业和农村经济发展的目标规划和现代都市农业经济的培育也蕴育着较大的贷款需求，因此成立小额贷款公司具有广阔的市场前景。

第四章 风险分析及应对

小额贷款公司是提供信贷服务的特殊企业，其经营活动具有较高的风险。成立小额贷款公司后，将遵循《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》相关规定，借鉴国内外同行业先进经验，针对经营可能出现的风险制定如下管理措施，以确保各项风险得到有效管理和控制。

一、信用风险

信用风险是小额贷款公司在经营贷款业务时，由于客户违约或资信下降而给公司造成损失的可能和收益的不确定性。

针对信用风险拟采取以下措施：完善信贷管理规章制度；改革信贷运行管理体制；实行严格的分级授权、审贷分离和集体审批制度；建立客户授信和信用评级制度；统一和规范公司贷款业务操作规程；完善信贷业务担保和以物抵债管理；不断强化贷前调查、贷时审查、贷后检查的“贷款三查”和信贷准入、运行、退出的信贷全过程管理；实行信贷资产风险五级分类制度并细化五级分类操作办法；建立信贷管理信息系统；参照国际通行做法，遵循审慎的信贷、会计原则，合理计提各项准备。通过采取上述措施，使信贷资产质量在同业中处于较好水平。

在组织架构上，设立专门的信贷审批委员会，统一信贷管理，加强风险控制，完善信贷审批工作流程；建立信贷经营、信贷审批、信贷管理的“三分管”体系，强化信贷经营、管理机构的相互分离和相互制约。

在管理流程上，进一步完善信贷市场准入、运行和退出机制：建立专职审批人制度，提高审批质量和审批效率；强化资产保全部门的工作职能，提高资产保全工作的质量和效率。

在责任机制上，建立经营主责任人和审批主责任人制度，进一步明确信贷岗位职责，强化岗位责任的约束，培养诚信尽责的信贷管理文化；对没有尽职履行岗位职责的有关责任人实行岗位风险责任处罚。

在风险管理措施上，全面实施和进一步细化信贷资产风险分类制度，建立信用风险监测、评估、控制、补偿管理框架，提升风险管理水平；实行严格的信贷资产质量考核制度，严格控制新增不良贷款，大力清收和化解存量不良资产。

在客户管理上，积极推行“发展一批、巩固一批、调整一批、淘汰一批”的客户分类管理，培育和发展基本客户群体，淘汰素质差、风险高的劣质客户，优化和调整信贷客户结构。

二、营运风险

1、资本充足率

为保证小额贷款公司具有较高的抗风险能力，同时符合银行业监管要求，公司成立后拟将保持资本充足率高于8%的要求，并采取以下措施：

（1）建立畅通的资本补充机制，优化和改善公司的资本结构；（2）强化资产负债比例管理，保持业务发展与资本增长相适应；

（3）调整和优化资产结构，提高资产质量，降低经营风险，提高运营效益。

2、流动性风险

流动性风险是当小额贷款企业不能满足自身融资支付和合理的贷款发放而给自身业务所带来的影响。为降低流动性风险，拟采取以下措施：

（1）通过制定和完善流动性管理机制和流动性风险量化管理目标，切实提高资产负债管理比例的综合管理水平；

（2）建立科学的流动性风险指标监控体系，监控存贷比、备付金率，按月监控贷款比例、资金流动比例等流动性管理指标，通过信贷收支监控，随时掌握和预测公司的资金头寸状况；

（3）加强资产业务管理，提高资产业务质量，保证信贷资金的按期收回；加强对信贷资金需求和贷款协议执行情况的预测，确保信贷投放与回收计划得到落实；

（4）优化和改善负债结构，提高负债业务的经营管理水平；（5）积极参与货币市场运作，建立通畅的资金融通渠道。

三、管理风险

为控制因治理结构不合理，控制制度不完善，市场反应不灵敏，操作程序和标准出现偏差，业务人员违反程序规定，内控系统不能有效识别、提示和制止违规行为和不当操作等导致的操作风险，拟采取以下措施：

1、授信管理：对重点客户和有信誉的长期客户，建立客户统一授信管理体系和客户评信系统；建立依据客户的经营与财务状况和公司承受风险的能力核定客户授信额度的管理方法；贯彻审慎的信贷、会计原则，完善风险分类和呆账准备金管理制度；加强信贷管理信息系统建设，提高授信风险管理的整体效能。

2、内部控制：形成有效的内部控制体系组织与机构控制、公司员工管理、授信业务控制、资金业务控制、流动性风险的控制、贷款业务控制、会计业务控制、稽核与监察控制等。通过不断强化内部控制措施、健全内部控制体系，使公司的管理行为得到全面规范、经营风险得到有效控制，各项业务在依法、合规、安全、稳健的基础上迅速发展。

3、岗位职责与业务流程：不断对岗位职责和管理流程进行完善和补充，强调主要业务流程的统一性；对会计、信贷、资金、结算等实施统一操作规范，确保公司业务操作的一致性，形成覆盖所有业务和服务内容的业务操作规程，适应业务发展需要。

4、治理结构：建立股东会、董事会、监事会和高级管理层之间的权力制衡与利益制衡机制、科学决策机制与激励约束机制，配合以严密的内部控制制度，达到“分散风险、聚集资本和管理专业化”的目标；按照现代企业治理结构的要求，逐步完善经营决策、人力资源管理、风险控制、内部审计、信息披露和激励约束等运行管理体系。

四、竞争风险

针对与市内同行和银行等金融机构之间的市场竞争风险，拟通过实施优质客户战略，建立优质客户群体，通过完善客户经理制和整体营销体制，提高市场份额；通过实施重点区域发展战略，优化资源配臵；通过加强流程制度建设，不断提高综合管理水平。

五、法律风险

为应对在经营管理过程中面临的法律风险，拟采取以下措施：

坚持依法合规经营为经营宗旨，制定系统的管理办法和管理程序，在公司发展到一定阶段后，成立法律事务部专门承担所有法律事务和诉讼案件处理的职责，并定期对规章制度进行检查评估，保证其与相关法律法规相适应；风险控制部门和各个业务部门按照各自职责，承担对各项业务的合法合规性的检查监督，以保证小额贷款公司在法律范围内正常经营、享有相应权利并承担相应义务。

第五章 结论

通过对相关背景、设立方案、市场前景分析、以及对风险管理和内部控制的全面分析，我们对设立小额贷款公司可行性得出如下结论：