商业银行合规文化体会

商业银行合规文化体会（精选9篇）

商业银行合规文化体会 篇1

此次会议学习，我的主要感受如下：

一、爱岗敬业、无私奉献。

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。

作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。

只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，始终坚持要做一个“有心人”。

虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要求我们广大的员工严格执行。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是靠某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线员工而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。

坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。

商业银行合规文化体会 篇2

一、合规风险管理与合规文化的内涵

合规风险 (Compliance Risk) 是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则, 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一, 与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样, 是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看, 合规风险与三大风险主导因素既有区别, 又有较为密切的联系。合规风险简单地说, 就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失, 银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失, 外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因, 而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变, 它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此, 合规风险管理人人有责, 而三大风险则只能由专业人员管理。

合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生, 主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程, 是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定, 还要符合职业道德和职业操守, 符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面:第一, 商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规, 包括监管部门颁布的有关监管规章;第二, 商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例, 在《新巴塞尔协议》中, 将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三, 商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四, 商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上, 主要靠员工的合规意识来落实, 最能反映商业银行的合规文化。

合规文化是企业文化的重要组成部分, 是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”, 包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等, 这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准, 对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则, 同时还应包涵三大理念, 即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。

二、构建合规文化, 控制合规风险的必要性

1. 构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。

当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果, 但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标, 只重视业务拓展, 而忽视合规管理, 甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上, 但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺, 这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失, 合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此, 银监会主席刘明康曾强调指出, 银行业必须倡导和培育良好的合规文化, 因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

2. 构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。

近年来, 中国依法治理的进程明显加快, 国家法律体系、法治环境日趋完善, 银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行, 还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求, 这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明, 合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来, 建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则, 自觉在本行构建合规文化。

3. 构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。

当前随着社会变革的不断加深, 利益冲突的不断加剧, 银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心, 因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素, 以致造成文化的缺位, 由此使制度的执行力大打折扣。事实上, 通过对中外资银行风险管理质量进行比较, 很容易发现中资银行其实并不缺制度, 真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺, 因为再好的制度也只是提供一个共同的规则, 只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向, 才能真正落到实处。因此, 建设良好的合规文化, 实现由制度管人到文化管人的转变, 已成为商业银行有效控制风险的重中之重。

4. 构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。

实践证明, 具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力, 而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险, 银行需要通过实施一系列制度标准和程序, 构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制, 以将合规风险的发生率降到最低。因此, 构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求, 是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

三、加强合规文化建设, 控制合规风险的构想

1. 整体联动, 营造合规文化氛围。

合规文化建设是一项全员系统工程, 没有谁可以置身事外, 需要领导率先垂范, 部门之间相互配合, 员工共同参与。首先, 要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出, 合规应从高层做起, 应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则, 并由董事会和高级管理层作出表率时, 合规才最为有效。因此, 各级领导必须亲力亲为, 带头合规。其次, 要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作, 做到在控制风险的过程中“有土必争”, 避免出现真空地带。再次, 要全员广泛参与, 制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式, 把合规尺度交给员工, 坚决破除“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后, 搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站, 将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上, 银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。

2. 完善制度, 创建科学合规机制。

由于“规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中, 各银行应从自身实际出发, 按基本制度、管理办法、操作规程三大层次, 对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估, 对执行不到位的要切实整改到位, 使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后, 还需要积极创建合规风险管理机制, 确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位, 界定其功能和职责, 让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中, 同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道, 以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者, 要按照规定给予处罚, 追究责任。

3. 以人为本, 加强员工合规培训。

银行应坚持“以人为本”理念, 关心、尊重和信任员工, 激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目, 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训, 将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质, 贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合, 特别是要以能力建设为核心, 开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训, 让合规意识渗透到每个员工的血液中, 化为他们的自觉行动。

4. 与时俱进, 推进合规文化创新。

合规文化并不是僵硬的, 一成不变的, 合规文化建设必须与时俱进, 不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进, 主要表现在以下三个方面:一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训, 都需要与时俱进, 行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突, 对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外, 要正确处理创新与合规的关系, 将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样, 合规文化才能不断创新和发展, 良好的合规文化才能蔚然成风。

摘要：随着中国金融业的不断开放, 商业银行的合规风险不断增大, 合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下, 商业银行要加强合规管理, 控制合规风险, 当务之急是加强合规文化的构建。为此, 要努力做到:整体联动, 营造合规文化氛围;完善制度, 创建科学合规机制;以人为本, 加强员工合规培训;与时俱进, 推进合规文化创新。

关键词：商业银行,合规风险管理,合规文化

参考文献

[1]苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家, 2009, (8) :38-40.

[2]中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z], 2006-10-26.

商业银行合规文化体会 篇3

关键词：商业银行 合规文化建设

什么是合规文化？合规文化是商业银行企业文化的重要组成部分，其主要内涵包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守。“合规人人有责”“主动合规”“合规创造价值”“内部合规与外部监管有效互动”等理念和行为准则，以及银行对社会责任、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。商业银行合规文化建设是一个长期而复杂的过程，在当前经济形势错综复杂、经营管理难度加大的新形势下，深化合规认识、狠抓薄弱环节、加强合规管理，对当前商业银行整体推进合规文化建设具有现实意义。

1、商业银行合规工作面临的挑战和问题

1.1、对合规价值的认识存在误区

目前商业银行片面地将合规工作简单地等同于牵制、制衡、复核、监督，错误地将合规管理与业务经营对立起来，把合规管理看成一种成本负担，认为强调什么都按规章制度办，可能什么都会办不了，导致一些打擦边球、钻空子、甚至违规经营的行为时有发生，这可能在短期内商业银行能把业绩指标做上去，但从根本上加大了风险，弱化了管理，削薄了根基，忽视了合规管理对商业银行整体管理效率和经营效益的价值创造功能。

1.2、合规组织管理体系有待完善

商业银行合规工作具有极强的系统性，涵盖了所有的机构、部门、岗位和人员，涵盖了所有的业务、产品和经营管理活动，涵盖了决策、执行和监督的全过程，具有“全员、全面、全过程”的鲜明特点。目前各商业银行均成立了相应的合规管理部门，各商业银行所属一级分行也明确了合规工作的牵头部门，商业银行的合规工作进入了新的快速发展阶段。由于商业银行合规工作的特点决定只要当其融入到商业银行各业务条线、各项经营管理活动之中才具有蓬勃的生命力。但目前各商业银行在各级业务主管部门没有明确的合规管理团队或合规岗位，没有清晰的合规岗位职责定位和相对独立的合规管理绩效考核方法，不利于商业银行整合合规资源，从而一定程度上造成了商业银行内部合规部门单打独斗的局面。

1.3、合规缺陷的治理重点需进一步明确

对商业银行合规缺陷的治理在整体推进的同时，应以分析、完善重点业务领域和关键环节的合规缺陷为切入点，比如建设银行目前提出了按照“突出重点、稳步推进、逐年提高、持续改善”的指导思想，全面梳理、分析近年来内外部审计监管检查揭示的内控缺陷，通过业务部门和审计部门的共同参与判断，既个别把握具体问题的风险大小，又整体把握这一具体问题在整个业务流程中的风险大小及严重程度，从而确定各业务条线合规的最薄弱环节，通过逐项研究、改进、监测和评价，不断取得实质性的合规改善效果，以提升建设银行合规对业务稳健发展的支持保障能力。

2、对下一步推进合规工作的思考和建议

2.1、深化对合规价值创造能力的认识

商业银行合规工作看似不能直接创造价值，但确保稳健经营，减少和防范因违规造成的风险损失就是创造价值。但认识到，商业银行是经营高风险的行业，内控薄弱、违规经营将带来极大的负外部性，而强化合规、坚持合规能带来良好的口碑，提升商业银行的声誉，对培育商业银行的品牌效益意义重大。更要认识到合规工作管理人员的重要性，因为人是最宝贵的资源，培养一个合格的干部、员工要付出长期的努力，而一旦犯错，将会给自身的职业生涯带来很大的影响，因此，商业银行在加强合规管理过程中，要积极倡导“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规延续竞争力”等文化理念，以合规创造价值引领业务发展，同时，引领全员大力推进合规文化建设。

2.2、着力打造合规队伍

在当前商业银行专职合规人员较为有限的情况下，为突出业务部门合规管理的主体地位，需要商业银行在各级业务主管部门设立合规管理团队或合规岗位，并明确其合规岗位职责，作为商业银行以企业级姿态整体开展合规管理的重要依托和真正着力点，从而将合规工作全面介入具体的日常经营管理活动。同时，商业银行应设计有差别化的考核指标对合规岗位人员进行考核，以确保合规管理要求在业务条线得到贯彻落实，确保在音乐响起的时候，所有人都能跟着起舞，唯独合规人员必须以理性、稳健、独立、审慎的态度，时刻关注风险、保持警惕，看紧底线和边界。

2.3、重点推进合规薄弱环节的全方位治理

商业银行科学的合规管理应深入把握风险防范和业务发展的辩证关系，注重成本与收益的动态平衡。商业银行在确定合规薄弱环节、对合规缺陷进行风险大小判断的基础上，深入剖析问题发生的根源，摆脱对具体问题进行一事一改的高成本模式，建立开展整改工作小组负责制，提高问题整改的层级和重心，以融入业务为方向，以支持协助业务条线完善合规措施为出发点，从制度设计、流程优化、完善系统、业务操作、运行监督等多方面开展系统性整治，才能找到合规管理和经营管理内在联系的节点，也才能使商业银行的合规工作不断地在更高的平台上向前发展。

参考文献：

银行合规文化学习心得体会 篇4

2015年1月，我由西坝支行调任营业室副主任职务。自任职以来，我坚持以服务经济和促进工作紧紧围绕中心支行，协助本行工作的发展宗旨，不断改进工作方法，提高工作效率，勤奋学习，各项任务顺利完成，更多更好地履行副主任职务的职责。在这里我对2016年的工作情况做以下几个方面整理：

一、积极推进个人思想转变，促进岗位转变创新

从到营业室副主任后，是我多年工作以来的一个全新的改变，很多东西需要重新学习。作为副主任，除了摆正自己的位置，认真，勤奋，敬业，勤奋工作，强化意识，服务意识，尽职尽责努力做好自己工作。因此，为了工作，学习和自我坚持集中学习相结合更好的开始，利用业余时间积极参与管理的组织履行职责的培训，学习金融，财务分析的基本理论，对于法律基础理论知识，打开视野，加强知识在工作学习，工作方法和领导和同事的管理经验，同时，着重听取批评和建议，纠正缺陷，加强和完善自己，使自己的管理水平有明显改善。不断提高自身能力履行其职责，同时，自律坚持，以身作则，勤奋工作，坚持责任，摆正自己的位置，积极思考，解决问题，承担责任，对工作的圆满完成。

二、学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平和操作能力。为更好地为支行行奉献自己的聪明才智，自入行以来，我刻苦学习，掌握了较为全面的理论知识和专业知识。一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了

进一步的提高。

三、作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。以副主任的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，未出现越权行事的情况;针对客户的工作特点，能切实按要求对员工进行依法办事、廉洁自律的教育，坚持经常性的制度学习，平时注意加强管理，加强内控管理和操作风险管理;能够严格执行制度，检查和督促各项规章制度的落实、执行情况，针对存在的问题，从提高思想认识、抓制度落实入手，较好地完成了上级领导下达的每一项工作任务,这充分证明我们营业室是一支有战斗力的队伍。

四、履行职责情况

(一)以户目标管理为核心，抓好存款组织工作，由于多种原因的叠加全年存款净减20580万元，针对我行存款情况，2017年面临的困难和问题更多、更为严峻的形势。我和同事们牢固树立“存款就是增效、服务出效益”的经营理念，一是认真做好工作计划和考核方案，加快制定《营业室定绩效考核管理办法》、《业务经营综合考核办法》等办法促进业务发展;二是积极落实《支行目标户管理方案》，定期或不定期走访10多个目标大户，积极为客户解决遇到的困难和问题;三是积极拓展市场，全力以赴做好的公关，同时，认真处理好客户抱怨，降低了客户的投诉率，维护了我行的社会形象。

(三)大力发展网上银行公、私类客户，积极推动公私联动保证业

务持续稳定地增长。

回顾一年的工作，我虽然付出了一些努力，取得了一些成就，但仍然有很多方面不足。一是银行面对新的经营思路和战略视野，随着许多新业务的快速推出，使我经常感觉很多方面业务知识比较欠缺，急需充电。二是员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工态度消极，对工作关注和热心程度不够，对待工作存在先紧后松现象，暴露出我支行在执行制度上还存在偏差，员工缺少解决问题的主动性和积极性。

总而言之，我认为银行要创新，不能停留在“新鞋走老路”上，要将其喊在口头上少，多实践。建立灵敏的信息反映机制以快捷，优质，高效的工作机制，提高工作，面对目前的市场没必要先去制定多么可行或多么有效的计划，先做了再说走出第一步更重要，当遇到问题时我们在来一个一个的解决，当解决的问题多了我们就自然进步了。最后我认为明天的每一个进步，都与包括在每一位员工的共同努力密切相关。我坚信明年我行的工作将再上新台阶。

述职人：陈帆

商业银行合规文化体会 篇5

为打造农行优秀上市公司形象，总行在全行开展“基础管理提升年”活动，深入贯彻落实科学发展观，坚持以管理促经营、以改革促发展，围绕影响全行管理质量、管理水平、管理效能的关键环节和重点领域，长短结合，标本兼治，持续优化制度流程，创新管理工具，完善管理机制，强化信息支撑，提高员工素质，着力解决管理领域的基础性、机制性和瓶颈性问题，提升管理科学化、精细化和信息化水平，进一步增强市场竞争力、风险控制力和价值创造力，为打造优秀大型上市银行提供坚强的管理基础支撑。

通过“基础管理提升年”活动的开展和“合规文化大讨论”的学习，我深刻的熟悉到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是农业银行治理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次“基础管理提升年”活动的开展和“合规文化大讨论”的学习获得自己的心得体会：

一、加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。开展合规文化教育强化学习提高熟悉树立企业良好形象。我深刻的认识到加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。开展合规文化教育

活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，员工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，力求使农行员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工正确把握企业

合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在农行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈熟悉，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜

台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵

蚀。

银行柜员银行合规学习体会 篇6

时光如白驹过隙，一转眼我已经正式上柜两周多了，现在回想上柜时的情形还历历在目。总结上柜以来所遇到的种种问题，我有以下几点体会。

一、知之非难，行之不易，只有知行合一才能提升能力。

在自己独立上柜之前，我已经跟柜一周了，从近期经历中发觉，很多事情如果仅仅只是停留在“眼部动作”，掌握理论知识，没有自己多思、多想，只是机械性地看过，就认为自己已经掌握，那么在实践时往往会出现很多意想不到的差错，而小小的差错很有可能导致无法挽回的结果，不仅会损害自己的声誉，更严重的是会损害团队、你所代表的单位的声誉。

学而不思则罔，思而不学则殆。我们在实际工作中应多思、多悟、多总结，在学习中思考，在思考中消化吸收。

二、耐心细致，严谨合规，只有依法依规才能规避风险。

在培训中我虽然对合规的重要性有所了解，但感受和认识远不如自己真正上柜体验，为客户办理业务来得深刻。

作为一名一线员工，在不断提升自己业务能力的同时，更要时刻谨记合规要求，自觉养成依法办事、合规从业的好习惯，耐心细致地为客户办理好每一笔业务，用最真诚、最合规的服务赢得客户的信任。

三、培养习惯，注重细节，精益求精才能受益终身。

作为一名柜面人员，养成离开柜台，锁屏、锁柜、锁公章，放暂停服务牌，一笔一结，规整桌面等好习惯，虽然看似耽误了时间，但这些小小的举动其实为我们规避了很多潜在的风险，有助于我们在职业生涯的路上稳健前行。

富兰克林曾说：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你。”新的征程已经启航，作为一名成长中的建行人，我们要敢于承担时代的责任，将个人理想与建行事业的发展结合起来，充分调动自己工作的积极性、主动性和创造性。

商业银行的内控合规管理 篇7

一、我国商业银行现阶段合规管理中存在的主要问题

1、合规管理机制尚未理顺。

综观国内外商业银行采取的合规管理模式大体分为两种, 一种是集中化的合规管理模式, 即独立的条线垂直管理, 由上级机构横向、纵向派驻合规工作人员。另一种是分散化的合规管理模式, 即独立的合规部门承担系统合规管理职责, 其他银行内部管理部门承担具体合规管理职责。

我国商业银行目前大多采用不规范的分散化合规管理模式, 即由多个部门在各自领域内独立行使合规管理职能, 并未赋予合规部门整体组织管理的责任。由于缺乏系统整合和权力制约, 某些部门既是业务拓展者, 又是本领域内合规问题的管理者和最终裁决者, 从而造成合规管理在机制上失去应有的控制和制衡。

2、合规部门的独立性及管理的有效性还存在明显欠缺。

2005年4月, 巴塞尔银行监管委员会颁布的《合规与银行内部合规部门》中对银行合规部门做了如下定义“银行合规部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。但现实中, 我国商业银行合规部门大多脱胎于原有管理模式, 并未随合规部门的设立调整原有管理格局, 致使合规部门的独立性和有效性存在明显欠缺, 还无法完全履行巴塞尔银行监管委员会定义的系统性合规管理职能。一些商业银行的合规部门仅承担一些具体工作, 沦为事务性部门, 偏离了部门设立的初衷。特别是在商业银行的一些基层分支机构, 合规管理部门力量薄弱, 合规管理人员素质不高, 这与商业银行违规事项主要产生于基层的现实反差较大。

3、内控制度的执行效力不强。

近年来, 各家商业银行陆续出台了大量的内控管理制度, 但实际执行情况不甚理想。究其原因, 第一是由于商业银行内控制度出台时往往没有充分考虑客观实际、地区差异, 忽视了执行者的可操作性等因素, 造成制度的权威性、适用性大打折扣, 给执行者变通掌握提供了充分的理由。第二是由于金融市场竞争加剧, 商业银行各级业务发展人员往往承担巨大的考核指标压力, 在违规可以获取现实利益的情况下, 业务发展人员难以坚持合规操作。

4、缺乏有效的合规管理方法。

完善的合规管理应该包括合规预警、合规监测、合规问责, 对于严重的违规事项应当具备发现、提示、纠正、补救的能力。

现阶段, 我国很多商业银行还没有形成有效的合规管理方法, 存在合规管理能力不足的问题。对于银行经营管理中的合规风险点缺乏有效的识别、评估、预警、监测方法。合规管理大多停留在被动地应对各种已发生风险事项, 主动预防风险的能力较差。一些商业银行缺乏相应的管理方法、管理工具, 影响了管理效果。

二、加强商业银行内控合规管理的设想

1、完善商业银行合规管理体制, 强化合规部门职能。

在当前我国商业银行普遍采取分散化合规管理模式的情况下, 调整管理格局, 明确银行合规部门及其他内部管理部门的工作职责, 真正赋予合规部门系统管理合规风险的职责和权力。要由合规部门负责合规管理职责的划分;整体合规风险的预警、监测、提示;其他管理部门据此开展相应的合规管理活动。

待分散化的合规管理模式运行成熟后, 我国商业银行应逐步向集中化的合规管理模式过渡。即在各商业银行总部设立首席合规官, 独立负责商业银行的合规管理, 并由首席合规官向各个业务条线、各级分支机构直接派驻合规工作人员, 并对派驻人员拥有人事、财务调配权。派驻人员不受当地分支机构行政领导管理, 直接对首席合规官负责, 从而实现合规管理的独立性和对业务发展的科学制衡。

2、引入平行作业机制。

笔者认为, 保证内控制度真正得到有效执行, 关键在于对执行过程的监控与制约。因此合规管理应融入具体业务过程, 努力实现全过程的参与、监控。

目前, 一些发达国家商业银行在一些重要业务领域实行三人平行作业机制, 即由业务发展人员、风险管理人员、合规管理人员从不同角度提出独立意见, 供最终决策者作出决策意见。

笔者认为, 我国商业银行可以在信贷、资金、大额成本费用支出等重要领域借鉴发达国家的做法, 逐步尝试引入平行作业机制, 实现过程化的合规管理, 以此解决内控制度的执行效力问题。

3、探索有效的合规管理方法。

我国商业银行应借鉴发达国家作法, 突出发挥合规管理的评价功能。由合规部门组织定期识别、评估全行的各类合规风险, 确定风险级别, 并提出管理措施。在此基础上, 规章制度的制定和管理手段的运用都要以有效识别、计量、防范、监测、化解合规风险为主线。对于高级别的合规风险点, 应定期检讨管理措施的有效性以便及时更新制度。

此外, 商业银行应致力于建立一个顺畅的信息渠道。一方面保证相关的管理信息能及时、准确地传达到执行者, 使执行者能够充分了解涉及其责任和义务的政策;另一方面保证执行中的相关问题能够快速地反馈到管理者, 以便采取补救措施或调整管理政策。

银行拒绝办理取款是否合理合规 篇8

2015年12月21日，刘某到人民银行某中心支行金融消费权益保护中心投诉，称其父于2014年初去外地打工，至今未回过家，其父土地补贴款存放在农商行某分行开立的卡上，由其母保管。因该银行卡是乡政府批量集中办卡，需要本人带身份证到农商行营业网点激活才能正常使用，但刘某父亲一直未回家，所以该银行卡处于未激活状态，无法凭密支取。

2015年12月初，刘某母亲生病急需用钱，需要支取该银行卡上的资金。但刘某父亲本人在异地，无法及时赶到，并且身份证也随身携带，刘某多次凭自己身份证、户口簿到农商行代理取款，均未能成功。刘某认为农商行某分行不考虑客户急需用钱救命的实际情况，拒绝其代领其父亲银行卡上的资金，希望人民银行提供帮助，解决其实际困难。

处理过程：

人民银行某中心支行金融消费权益保护中心通过调查了解，刘某所诉情况属实，刘某父亲也电话联系了金融消费权益保护中心，希望人民银行考虑其特殊情况让其女儿办理取款。农商行某分行也提供了不予办理取款的原因：根据《储蓄管理条例》规定，代理他人取款，必须持代理人及被代理人身份证原件，刘某无法提供存款人身份证，仅提供代理人身份身份证，户口簿上虽能证明其为父女关系，但其父是否授权其女领取其存款，无法进行真实性验证。由于牵涉到一系列法律问题，所以农商行某分行拒绝为其办理取款。根据以上情况，农商行依据相关业务规定不予支取存款是合理的，但刘某急需取救命钱的要求又合情。人民银行某中心支行建议在确保有效法律授权的基础上采取相关措施予以处理。经银行反馈，刘某提供本人身份证，其父户口簿及乡村委会证明其关系的证明，刘某父亲通过网络视频电话与农商行某分行业务人员进行当面授权，同意由其女儿刘某支取其银行卡上的资金（农商行某分行保留该视频作为授权依据），农商行某分行为刘某办理银行卡激活业务，刘某代理其父支取存款。通过上述方式，刘某顺利支取到了其父银行卡的存款，对处理方式表示满意。

法律分析：

《个人存款账户实名制规定》第六条规定：“个人有金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户时，代理人应当出示被代理人的身份证件。”本案中，刘某未能按银行要求提供存款人身份证件，银行拒绝取款行为无过错。

中国人民银行办公厅关于贯彻落实《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》的意见（银办发〔2015〕149号）规定“如采取单位批量开卡方式，单位应对员工身份的真实性承担责任，且须员工本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。”本案中，刘某父亲的银行卡属于乡政府批量开卡，如需要正常凭密支取，需要刘某父亲持本人身份证原件到网点激活并设置密码后，方能交给其女儿凭密代理支取，因此银行不予取款并未违反相关规定。

《关于执行储蓄管理条例的若干规定》第三十四规定：“储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人居民身份证明办理。代理他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具其居民身份证明。办理提前支取手续，出具其它身份证明无效，特殊情况的处理，可由储蓄机构业务主管部门自定。”本案中，由于刘某父亲在异地，且系家里急需救命钱，此种特殊情况，银行应本着为客户服务的宗旨，采取视频电话授权+乡镇证明父女关系的证明+代理人身份证明等能完全证明存款人真实意愿，代理取款人真实身份的方式，为金融消费者减少经济成本和时间，达到双方都满意的效果。

案例启示：

启示一：商业银行在依法合规的前提下，要充分理解制度规范的真实意图，要以人为本，在合规经营的前提下，积极运用现代科技手段适度灵活处理相关业务问题。合理运用法律知识，依据有法律同等效力的证据，在控制风险条件下，尽力避免金融消费者与金融机构纠纷。

启示二：金融监管部门要及时梳理商业银行业务办理中出现的多发性问题，展开调查研究，分析问题产生的原因，确属制度规范的滞后性问题，要及时进行完善清理;确属规范内涵外延变更问题，要及时提出指导性意见;确属商业银行业务操作合理性问题，要及时建议处理方案，优化操作流程，以便在实践中更好地开展金融服务。

银行合规心得体会 篇9

【篇一】

合规是每一名建行人的必修课，是保护顾客财产安全的有利抓手，是建行建立起经营服务的重中之重，是建行能够长久生存的生命线。

从个人来讲，合规就是要符合银行内从业的规矩。在为顾客服务过程中，每一个动作，每一句语言都要符合规定，作为一名在大堂内为客户服务的员工我深有感触，能体会到每一个合规操作所带来的好处，比如双手去接顾客手里的证件，即表示出对顾客所办理的业务的重视，也表现出对顾客的尊重，能够缓和顾客在等待中焦躁的情绪；比如迎宾语“您好，欢迎光临，请问您需要办理什么业务”，能表现出一个银行工作人员的专业性，“业务”两个字就将能够为客户提供帮助的范围固定在本银行业务的范围，不是所有的需求都是可以进行帮助的。

从银行整体来讲，合规就是用来抵御风险和保证自身长久稳步向前发展的立身之本。合规就是银行这座大楼的地基，唯有夯实的地基才可以抵御住名为风险的台风，也唯有夯实的地基大楼才可以越建越高，这夯实的地基就需要我们每一位员工、每一位领导一起众志成城，保守好合规这条不可逾越的红线。这样的大楼才可以获得客户的信任，才可以长久的屹立不倒。

合规的重要性不言而喻，我们作为员工应该积极学习各类银行业务的合规操作，先从《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》开始学起，通过观看那些违规操作的警告纪录片来增强遵纪守法的自觉性，激发遵纪守法的热情，提高工作中的自律意识。在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

【篇二】

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以合规为荣、违规为耻的一种集体荣辱观。

它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感；同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。

文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三。规范的治理结构是合规文化生存的环境土壤

3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢？监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。

角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身；对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规土壤环境。

【篇三】

我的童年是在父母讲述的故事中度过的，在他们的口中，有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞，他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分，当然，千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。为什么同样的人会有这么大的差别呢？天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。

那是因为在一个人的心中，善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场斗争，魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深渊，而天使则用勤勉、自律、真诚、责任、从容和忠贞带你步入人性的顶峰！父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。

面对父母的解释，我似懂非懂的点着头，直到多年以后，我才逐渐明白了他们的良苦用心，其实，在每个人心中都存在着一场这样的斗争，人生的走向也取决于自己的内心。

人生的路要靠自己选择。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求；礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则；服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝；服务高效、社会认可是我们全体金冠人最大的心愿。人可以浑浑噩噩，也可以志存高远；可以轻视自己，也可以庄严自我；可以人微言轻，也可以举足轻重；可以办事拖拉，也可以雷厉风行。有道是：我的灵魂期待什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也应该有自己的品牌，满意是纲，放心为常，合规操作是保障。

什么叫合规？合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第*个走上演讲台，是合规；大家安静地坐在这里听演讲，是合规；过马路走人行横道是合规；工作中，我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。

第一次认识到合规这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得知，但我想，合规的意义应不仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因为不讲合规而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到合规文化建设的重要性与必要性。

因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈？

反思这一系列事件,原因是多方面的。既有内部原因,又有外部原因;既有主观原因,又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问题,又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是，究其根本，十案十违章，有章不循,违章操作,是发生事件的最主要原因，也体现出合规操作的重要性。从事件中暴露出的问题看,行业规章制度形同虚设：内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏,导致在业务操作过程中有章不循,违章操作的问题严重，当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗？

对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展！不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决！哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失；不懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错,就能我们的帐务不平，不能正常下班、按时回家；摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不归之路。因此，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势，也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。

树立新时期的合规文化是规范行业服务标准行之有效的举措，但是，如何让合规文化深入人心，如何又让合规文化融化在自己的实际行动中并形成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无声，我们每一个人应该从自己做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤炼，恪守行业规范，为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力，对此，我也感触颇多，以下是我个人对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识的一点心得体会，还望大家不吝指教：

一、以德立身。

古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。

二、以慎处事。

合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓循规蹈距一日易，遵章守制千日难，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说的就是这个道理，与其悔不当初，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让合规成为一种习惯。

三、三省其身，超越自我。

社会在进步、行业在发展，我们面临的情况也在不停的变化，古人尚且知道君子日三省吾身，难道我们还比不上古人？

重视学习、尤其重视善于学习，学习领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将八荣八耻的道德规范体系溶入合规文化之中，此乃建设合规文化之一省；

以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷？难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙？善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，以合规作为行为处事准则，此乃规避合规风险之二省；

融合规于实践，处处合规，事事合规，不仅要确保自身的业务活动符合本行业的规章制度及行为准则，更要在企业内部与外部之间加强对合规精神的发扬与传播。

作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，我们的言行与企业的形象息息相关，因为工作的特性，我们义无反顾的挑起了合规文化的宣传重任，以实际行动诠释合规文化内涵，尽心竭力演绎合规文化使者的真我风采，携手并进，通力打造依法经营、守法奉献、合规办事、全员信守的合规文化。此乃宣扬合规文化之三省。