大观园工商银行

大观园工商银行（共8篇）

大观园工商银行 篇1

图一：豪华的硬件设施背后，客户至上的服务理念才是大观园支行“先进”之根本。记者陈长礼摄

图二：先进的智能预约排队机记者陈长礼摄记者王颖军

15年前，工商银行济南大观园支行的前身大观园储蓄所在同业率先推行“微笑服务”和文明用语，成为全国服务业的一面旗帜，引发了一场全国服务业的革命。如今，工行大观园支行重塑金字招牌，提出并实践着“金融服务无间隙”、“金融服务总管家”和“金融服务终点站”，这里不仅有银行员工热情服务的微笑，更有老百姓打心眼里满意的微笑。

老济南的“大观园”情结：

绕大半个城也要来这里办业务

昨天，78岁的何先生和76岁的老伴来到工行大观园支行办理外币业务，业务办完后，他向工作人员要来留言簿，在“建议与意见”栏写下了这样一句话：“大堂经理、柜台人员服务态度、质量极佳，热情、仔细、耐心。”

何先生并不住在附近，十多年来每次办银行业务，他都从十公里外的城西坐公交车赶过来，“这里的服务是最好的，在这里办业务我感觉最放心，心情也特别愉快”。

说起工行大观园支行，几乎每一位老济南都津津乐道。像何先生一样，许多人有着浓重的“大观园”情结，就算是多次搬家、绕过大半个城市，也要到这里办业务。

现任大观园支行行长许龙为我们讲述了15年前发生在这里的故事：“当时有位老人拿着一张两毛钱的残破币，走了两家银行网点要求换新币，均被拒绝，当他怒气冲冲地走进第三家银行网点时，工行大观园储蓄所的工作人员非常热情地为他换了新币。这位老人马上回到家，拿来一万元现金存上。当时，一万元已经是巨款了。”

在服务业普遍门难进、脸难看的1995年，“两毛换一万”的故事让工行大观园支行成为全国服务业学习的典范，光环一直闪耀到本世纪初。后来，在金融业改革的大潮中，新兴股份制银行服务不断升级，工行大观园支行被赶超，一度沉寂。

2007年，工行山东省分行行长沈荣勤多次到大观园支行明察暗访，决定重塑“大观园”金字招牌，他提出“仅有员工的微笑是不够的”，“在银行业竞争激烈的今天，如果我们的一个理财建议能让客户资产增长百分之一，比我们给他一百个微笑都有用”。

提升客户满意度从环境改造入手，2008年1月25日，成立贵宾理财中心的大观园支行经过装修改造后盛装开业，硬件设施达到同业最高水平。工行更是抽调“精兵强将”支援大观园支行，十多年前大观园支行“五朵金花”之一的王愿红早已到其他支行任行长，2007年下半年又被调回来当大观园支行行长。

今年已经升职为工行山东省分行营业部副总经理的王愿红对大观园支行有最深的感情，在任职大观园支行行长期间，她完全没有休息日，以客户满意为目标推行全新的金融服务理念，每一个细节都要做到无可挑剔。

客户多但等候时间短：

多项“新式武器”让同业眼馋

“大观园支行是老典型，客户对我们提出了更高的要求，这里又是业务最多最忙的银行网点，”王愿红告诉记者，“济南各家银行周末实行轮休后，在工行系统，仅大观园支行是不轮休的，越到周末，客户越多，最多的时候一天接待客户近千人。”

让许多前来“暗访”的银行同业人士惊讶的是，无论什么时候到这里来，并不感觉到人特别多，等待时间也不长，平均仅10分钟。记者了解到，与其他银行网点一般有一位大堂经理不同，工行大观园支行营业时间至少配备三位大堂经理，营业室主任也几乎是全天候值守大堂，他们为客户提供“无间隙”服务，每一位客户在进门后，都能得到全过程的实时跟踪服务。

最让同业眼馋的是工行大观园支行的三个“新式武器”：智能预约排队系统，可以让客户随时预约办理业务时间；银行业务电子填单系统，只要把身份证放在机器特定位置，电子填单系统可以自动显示客户信息，不需要手填单据，节约了办理业务时间；二楼贵宾理财室设有现金通道，贵宾客户办理现金业务不需要到一楼，存单或现金等可以自己“坐”电梯上下，不仅方便，更有极好的私密性。

这些“新式武器”是工行大观园支行基于总行支持的金融创新，在国内同业中也非常罕见，已经申请了专利。

工行人说，无论是工行总行还是省行、市行，都格外“优待”大观园支行，有创新型产品先让大观园支行来尝试，这里真正成为“个人金融的大观园”，比如大观园支行是全省唯一的可以办理黄金回购业务的网点。在个人金融业务不断丰富的基础上，大观园支行的公司业务也发展很快，支行的定位已经提升为“金融业务大观园”。

专解金融“疑难杂症”：过期十多年的票据也能兑付

家住济南郊区的由庆芳老人，为了兑现一张过期十多年的100元企业融资券，差点跑断了腿、磨破了嘴，但多家银行均答复未见过此类融资券，无法兑付。就在老人准备放弃的时候，别人推荐她来到工行大观园支行。工作人员立即着手联系，四处查找，最后终于在发债企业破产清算组得到了兑付信息。当老人最终顺利拿到钱时，脸上露出了满意的笑容。

15年来，不少济南人养成了一个习惯，有难办的金融业务到工行大观园支行去试试。长此以往，这里的员工处理起金融““疑难杂症”举重若轻，被客户誉为“金融服务老中医”。

大观园支行营业室副主任任毅就是这样一位“老中医”，她的办公桌上有厚厚的一摞来访记录，囊括了新中国各个年代的存单、票据。任毅介绍，如果按照现行的小额账户管理费标准，几十元的老存单早就被扣光了，但2000年前的老存单已经单独管理，不收小额账户管理费。由于老存单尤其是1990年之前的存单一般是手工单，计算机系统中查找不到，只能找当时的手工明细账，工行网点多次变迁，大量手工账本也多次搬家，查找起来颇费周折。

邓女士手中有一张1994年“工行济南第三运输公司储蓄代办所”的18.42元存单，由于网点变迁，当时的储蓄代办所业务辗转并入后来的4家网点，任毅逐一调查，终于查到了明细账，加上利息，邓女士最终拿到了29.61元。市民马先生拿来一张上世纪80年代“德州地区中心支行定活两便定额储蓄存单”，任毅调查后发现，当时的业务目前已移交济阳农信联社，并找到了明细账，马先生拿到了钱。张先生拿来一张1996年的礼仪存单，上面没有加盖银行章，但任毅通过存单上经办人员的名字一路追查，也成功兑现。

在各类金融遗留问题中，比存单更多的是各类债券，这些债券的期限一般在3年以内，但当事人忘记兑付。于先生拿来一张1988年的1000元“章丘农行国库券收款单”，票面显示以“章丘县文祖镇农机厂”的名义发行，任毅咨询农行了解到，票据的底卡在2000年已经移交人民银行，于先生后来在每年的规定时间到人民银行成功兑现。

杨先生拿来一张1992年发行的“章丘县重点建设债券”，任毅通过咨询济南人行、章丘人行等单位，最终杨先生在章丘财政局下属的汇财中心成功兑现。

当好金融服务总管家：从经营产品到经营客户

行长许龙告诉记者，为了让所有的客户在工行大观园支行得到满意的服务，该行细分产品、细分需求，为客户量身订制专属服务方案，提供不同层次、不同种类的个性化超值服务。

目前，大观园支行拥有国际、国内金融理财师10人，组建起一支由“大堂经理+前台柜员+理财经理+支行行长”组成的专家理财服务团队，根据不同的客户需求，在满足客户资产安全保值的前提下，将最适合的产品，以最适合的方式，提供给最适合的客户。

2007年5月，理财师张虹为一位客户设计了一份理财方案，使客户在短短半年的时间里就实现了收益翻番。2008年1月，客户又提出购买30万元股票型基金的想法，张虹考虑到当时股市的整体走势以及客户的风险承受能力，为其详细、客观地分析了收益预期，制订了相对保守的理财方案，不仅使客户的资金在股市暴跌的情形下得以保值，而且还实现了8%的增值。

去年底，大观园支行的贵宾理财中心升级为财富管理中心，其专属服务区设有各具特色的理财室，并分别对理财师职业经历及理财专长进行公示，客户可以根据个人需求选择不同风格的理财服务。

为了把“管家”服务做到极致，大观园提出了由金融服务向文化服务延伸的概念，2008年以来，先后举办艺术创意、收藏展示、书画笔会、古玩鉴赏等理财沙龙、主题论坛活动40余期。

工行山东省分行相关负责人告诉记者，商业银行上市后，为追求利润，曾提出“存款银行”、“贷款银行”、“效益银行”的概念，从大观园支行的实践来看，还是要做“服务银行”，要把“经营产品”变为“经营客户”，只要服务上去了，不愁留不住客户。

大观园支行服务品牌效应明显，在本地客户持续增加的同时，还吸引了一批外地客户，仅个人金融资产在百万元以上的客户就有220多人，资产在千万元以上的客户也有近20人。

新闻链接

“大观园”品牌之路

工行大观园储蓄所曾经记载了不少工行人的光荣与梦想，马春芳作为上世纪九十年代中期的储蓄所主任，带领储蓄所夺得行业内第一个“全国青年文明号”，她个人成为党的十五大代表。1997年继任的张春蕊则带领工行大观园储蓄所拿下了行业内第一个“杰出青年文明号”，并捧得“全国五一劳动奖状”。当时，大观园储蓄所的储蓄余额达到7.3亿元，相当于一个二级分行的储蓄余额。

2008年以来，大观园支行再现“荣誉等身”的辉煌，荣获“全国首届工人先锋号”、“2008年度、2009年度中国银行业文明规范服务示范单位”、“品牌中国金谱奖———金融服务杰出品牌奖”、“中国银行业文明规范服务百佳示范单位”等荣誉称号。

星星之火可以燎原，工行山东省分行近日提出，将在济南市、山东省复制“大观园”，力争让所有的网点都能达到大观园支行的服务水准。中国工商银行济南大观园支行营业室

编辑:cba01 | 2010-02-01 09:07:08 | 作者:工行济南大观园支行营业室 | 来源:中国银行业协会 | 浏览:1023次

文明构筑和谐，规范促进发展 全力培育“金融服务大观园”品牌形象

中国工商银行济南大观园支行营业室的前身大观园储蓄所是一个有着优良传统的先进典型单位，其优质文明服务在全国工行系统一直处于领先地位，曾经一度成为全国服务行业的一面旗帜。先后获得全国“五一劳动奖状”、全国杰出青年文明号、全国金融系统先进基层党组织、全国精神文明建设先进单位、“优质文明服务模范单位”和“全国红旗五四团委”等荣誉称号。

2009年以来，大观园支行营业室坚持以人为本，切实增强加快发展的紧迫感和责任感，进一步统一思想，提高认识，坚定信心，攻坚克难，抓管理内强素质、抓服务外树形象、抓营销加快发展，不断提升服务品质，增强创新创效能力，全力推进各项工作。营业室经营管理特别是服务工作取得了较大发展。

一、大观园支行营业室基本概况和经营管理状况

大观园支行营业室现有员工38人，营业面积2000平方米，其中一楼营业大厅营业面积1000平方米，进行了合理的物理分区，主要分为：客户咨询休息区、自助服务区、现金服务区、非现金服务区、专属服务区。二楼贵宾客户服务中心营业面积1000平方米，配备有1名CFP、5名AFP专业理财师专门为优质客户量身订制专业化、个性化、差别化的服务。通过先进的服务理念、完善的服务设施、卓越的精英团队和丰富的金融产品，大观园支行营业室被赋予了具有时代特色的“个人金融大观园”崭新品牌形象，实现了品牌价值和服务内涵质的飞跃，成为齐鲁金融界最先进、最优秀的个人金融服务中心。截至2009年底，大观园支行营业室各项存款 19.1亿元，较年初增加4.25亿元。其中对公存款 11.6 亿元，较年初增加3.15 亿元；储蓄存款7.2 亿元，较年初增加 1.1亿元。各项贷款114 亿元，较年初增加8.4 亿元。中间业务收入达到1030 万元；实现利润总额10930万元，同比增加1311 万元，创历史新高。销售股票基金5000余万，销售理财产品 1.7亿元，排名为各网点第一。截至2009年底，新增5万元以上客户642 户，百万元以上客户25户，并新增私人银行客户6户。

二、强化服务创新，提升服务品质

倡导“人人都是服务员、环环都是服务链、处处都是新服务”的宗旨，并贯穿于总行个人客户精细化项目和深入推进“金融服务无间隙、金融服务总管家、金融服务终点站”三特色服务中，在深化上狠下功夫。支行深化金融服务无间隙，为客户创造满意服务价值。一是关注提醒无间隙。二是情绪管理无间隙。三是服务品质提升无间隙。深化金融服务总管家，为客户创造如意服务价值。通过资深的服务团队、诚信的服务品质和娴熟的服务技巧，为客户提供全方位、多渠道、深层次的金融服务和延伸服务，做好“私人财务秘书”，当好“金融服务总管家”，竭尽所能帮助客户实现财富保值增值，是我们提升服务品质的又一不懈追求。深化金融服务终点站，为客户创造胜意服务价值。完善工作机制，健全服务体系，增强创新力，提升软实力。支行以“贵宾理财中心”启动为契机，坚持以创新求发展，向服务要效益，不断提升服务理念，加快服务创新，完善服务功能，优化业务流程，构建良好的服务“软环境”，提升持续发展的软实力。

打造和谐团队，构建和谐文化，增强凝聚力，强化竞争力。支行坚持“抓管理内强素质、抓服务外树形象、抓营销加快发展”的总体思路，加快业务结构调整步伐和“金融业务大观园”品牌建设，进一步提升服务内涵，增强核心竞争力。加强教育引导，提升全员素质。进一步加强了教育培训工作，先后开展了全员规范化行为训练、岗位练兵、体验式培训，进一步提升员工综合业务素质，打造和谐金融团队。

三、创建百佳示范单位的经验和做法

多想一步，推进“金融服务无间隙”，提升了客户满意度。“金融服务无间隙”，分为全方位、全过程、无障碍三个维度，其中最关键的是要做到多想一步。多想一步，不仅体现了对客户发自内心的关注，而且能够更有效地挖掘客户需求，提升客户满意度。多想一步，切实为客户着想，使我行的服务实现了“零投诉”。2009年以来，我们收到客户表扬和建议一百余条。在本地客户持续增加的同时，还吸引了一批外地优质客户。

多做一些，当好“金融服务总管家”，培育了客户忠诚度。“金融服务总管家”，包含多渠道、深层次和广延伸三个方位，其中最关键的是要做到多做一些。多做一些，不仅可以满足客户深层次的需求，而且能够更有效地提高金融产品的活跃度，培育和提升客户对工商银行的忠诚和价值贡献。

多问一句，打造“金融服务终点站”，赢得了品牌美誉度。“金融服务终点站”，其内涵有满足客户需求，实现客户愿望，解决客户难题三个层面，其中关键的是要做到多问一句。多问一句，不仅体现了对客户的负责，更是我们锻造大观园服务品牌美誉度的关键举措。

在增加业务量、增大工作难度、不产生眼前效益的情况下，我们履行了为客户提供超值服务的承诺！常年积累的业务经验和细致高效的服务态度，让我们处理起金融业务“疑难杂症”举重若轻，很多员工也因此被广大客户誉为“金融服务老中医”。通过延伸型、全方位、人性化的终结式服务，我们让走进“大观园”的所有客户无论在任何时候，无论有何求助，都能得到圆满解决，也有效提升了大观园服务品牌的影响力。

服务是付出，更是收获。我们在已有成绩的基础上，业务取得长足发展，服务树起崭新形象。实现了一个转变、二个提升和三个突破：一个转变是经营定位从个人金融大观园转变为金融业务大观园；二个提升是服务品牌形象和社会影响力得到有效提升，员工凝聚力向心力和管理文化得到有效提升。同时，大观园营业室的个性化服务创举也得到了上级行、同业和社会各界的广泛认可。中央电视台等20余家主流媒体陆续进行了专访和宣传；2009年以来，已有台湾商会、汇丰银行、湖北、吉林等省内外、行内外的近200家、5000余人次来行考察交流。支行被全国总工会授予首届“工人先锋号”。支行营业室被中银协授予“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”，营业室作为山东省金融系统唯一代表进京授牌，并在大会上作了发言，在全国银行业产生了较大的影响力。

微笑服务是“大观园”创造的品牌，现在的“大观园”不仅有员工的微笑，更能看到客户的微笑。从“以效益为中心”到“以客户为中心”是大观园工行服务理念的一次转变，由“员工微笑”到“客户微笑”是大观园工行服务理念的又一次升华；“金融服务终点站”不是我们的终点，而是我们的起点；文明规范服务示范单位不仅是我们的荣誉，更是我们的责任。我们将以创建“中国银行业文明规范服务示范单位”为契机，在中国银行业协会的引领下，按照省行提出的“弘扬大观精神，打造全新品牌”的要求，切实发挥示范引导作用，努力开创“金融业务大观园”更加辉煌灿烂的未来，为中国银行业文明规范服务增光添彩！

工行山东济南大观园支行开始“绝地反击”

“我主要进行了三项改革。”第一项改革是推行文明用语，多说“请”字，少说“不”，员工不能说“不知道”、“不行”、“不能办”；第二项改革是进行柜员制试点，以前顾客办一笔业务要经三道手，改革后实行综合柜员制，一人单手对外、事后审核，工作效率提高；第三项进行工资制度改革，柜员工资含基本工资和计件工资。

今年以来，工行济南大观园支行按照工总行服务价值年提示的总体要求，结合支行服务工作实际，认真贯彻上级行党委关于加强和提升服务工作水平会议精神，围绕中心，狠抓服务，联系实际，不断创新，促使服务的路子越走越宽，品牌创新更加卓越，团队建设更加坚强。

重点抓了以下几项工作：

一是按照要求，全面推进服务价值年“十大工程”建设。在网点规范化定制化管理上下大功夫，坚持以支行营业室为龙头，辐射全行其它网点，推出了“五六分理处”、“六一支行”等省、市行级先进标杆网点。

二是紧密联系支行服务工作实际，提出了服务“五化”战略措施。今年以来，支行党委在研究经营发展的同时，高度重视服务工作的创新与发展，在坚持不断深化“三特色”服务的基础上，创新的提出了：“服务平台多元化，服务流程电子化，网点管理定制化，服务督导强势化，品牌宣传一体化”等五化战略措施，进一步推进全行服务工作的深入开展，不断挖掘、深化“三特色”服务内涵，加大创新支行企业文化、服务文化和执行文化，打造特色服务品牌。

三是全面加强服务工作管理，制定出台了“支行服务积分管理考核办法”，并将上级行考核办法在行长办公会、行务会及全体员工大会上进行了认真的解读，让大家切实明确加减分、扣分因素，掌握考评方式，大力提升网点负责人的服务管理能力。

四是抓管理、讲实效，服务点评进网点。今年九月份，支行开展了“服务点评进网点活动”。通过听、看、谈、查等形式，听取了网点负责人的汇报，了解网点对服务工作的看法、评价以及存在的问题和难点，查看现场服务环境，访谈相关客户，听取意见和建议，抽看服务录像，以服务督导、了解现状、解决问题、提升质量为目的，做到了服务督导贴近员工、贴近实际、贴近网点，扬长避短，有了问题不出网点就得到了解决民有利的促进了支行服务管理能力的提升。

五是全面提升服务质量，加大品牌宣传力度。结合支行服务“三特色”工作实践，支行在全行重点加强了品牌的宣传力度，今年五月，在上级行的大力支持下，特邀济南市委宣传部领导率省市多家主流媒体对支行进行了联合采访和集中宣传。六月特邀中宣部《思想政治研究》杂志副总编褚克艰、八月特邀城市金融报总编管益农先后到支行调研指导工作，并分别在《思想政治研究》杂志和城市金融报进行了重点宣传报道。9月20日，支行组织了45名员工、5名礼仪代表参加了中宣部在济南举办的第七届中国国公民道德论坛系列活动，上述活动的开展，充分展示了新一代大观员工的风采，得到了各级领导和社会各界的广泛认可，是对我行品牌宣传工作的历史性突破。

一、现代经济中银企金融交易的基本规定性

（一）从金融交易的形成与发展的角度来看，它与其它商品交易或交换活动一样，社会分工和生产专业化、产权的界定和有效保护，是其形成与发展的两个基本条件。

社会分工和生产专业化的发展在提高生产效率和促进技术进步的同时，也强化了经济利益主体之间的依赖关系，从而使商品交换或交易活动得以形成。在货币金融领域中，社会分工和生产专业化集中表现在经济主体储蓄与投资职能的分离上。储蓄与投资及储蓄向投资的转化，对经济发展的意义是不言而喻的。在储蓄向投资的转化过程中，单个经济主体自我储蓄与自我投资的转化（包括实物形式和货币形式的转化）是不可缺少的一种转化方式。但是随着经济总量的扩大、结构的复杂以及国民收入分配使用的非均衡化，经济体内自我储蓄与自我投资需求之间的差距会日益扩大，以致一些单位或部门有货币储蓄能力而无投资机会，或有投资机会却无货币储蓄基础，整个经济主体从收入与支出的角度便出现了盈余部门、平衡部门和亏蚀部门。在整个储蓄投资转化过程中，储蓄与投资功能由此而分离，盈余部门是储蓄者，亏蚀部门是投资者，金融交易便因此而产生，如果经济中没有储蓄与投资职能的分离而完全依靠经济主体的自我储蓄和投资的转化，金融交易和金融制度就不可能形成和发展。经济单位或部门这种储蓄——投资差异以及在储蓄——投资过程中的这种“专业分工”，便是金融交易过程以及债务、金融资产、金融机构等制度形成与发展的基础。[1] 同时，交易或交换不仅是一种物的实际移交，也是一个让与和取得权利或产权的法律活动，如果双方的权利或产权不能明确界定并得到有效的保护，交易就无法进行。而借贷资本是一种所有权资本，金融交易本身就体现着一种权利的让渡，并且金融交易中所体现的“产权”交易的内涵要比一般商品交易更为丰富与复杂。

（二）由于储蓄与投资职能的分离以及不同经济主体间独立经济利益或权利的存在，在货币资金从储蓄者向投资者转移的过程中，产权或权利的明确界定和有效保护是金融交易的基本前提。而由此形成的金融制度或规则，则是金融交易规范运行的基础。像其他交易活动一样，金融交易也面临着许多交易费用，包括搜寻交易对象、收集市场信息、谈判、签约和维护交易契约的费用，以及经济不确定性或市场风险所带来的费用等等。完全竞争和自由的市场机制是难以实现帕累托最优的金融资源配置状态，为了降低交易费用、提高经济和金融运行效率，有关金融组织、工具、规则等制度要素便会逐步被创造出来，金融制度得以演变和发展。金融制度作为有关金融交易的习惯、规则和组织安排，可以有效界定经济主体的选择空间、约束人们的金融交易行为并调节人们相互间的利益关系。银行和其他金融机构的出现、金融工具和金融市场的形成与发展，有助于克服人们行为的有限理性和信息费用等问题；各种交易惯例、规则和法律系统的存在，可以对人们过分追求自我利益的行为倾向形成较强的约束，从而保护债权债务关系并维持金融交易的秩序；金融监管制度的形成，可以防范经济不确定性所引致的金融风险、约束金融交易主体行为、保证人们未来预期的稳定；因此，完备有效的金融制度的构建与发展，在保证金融交易规范有序、降低交易费用、提高金融资源的配置效率等方面作用显著。

（三）金融机构特别是商业银行作为金融交易的组织制度，克服了经济主体直接金融交易的局限，降低了金融交易费用。以银行为信用中介的间接融资的发展，丰富和扩大了金融交易关系，提高了金融资源配置的效率，银行与企业间的金融交易关系即银企关系也得以充分发展。储蓄与投资职能的分离和现代企业的发展，使企业融资结构表现为内源融资与外源融资两种形式，相对于外源融资而言企业自有资金的比重已经很小，以至于现代企业资本结构理论很大程度上成为研究企业的金融资本结构的理论。而在企业外源融资中，银行等金融机构的间接融资又占很大的比重，即便在证券市场较为发达的西方国家也是如此（见表1）。表中列举了五个西方发达国家企业外源融资结构情况，从中可以了解银企关系密切程度。而这种密切程度在我国表现得更为显著，在国有企业外源融资中银行贷款的比重高达80％左右，甚至更多。银企关系显然在金融交易中居于特殊地位。

表1：

主要发达国家企业外源融资的结构（％）

项目

美国

日本

德国

英国

法国 银行贷款

股票

债券

其它

资料来源：许小年，《信息、企业监控和流动性》，《改革》1996年第4期。

（四）从金融交易形成和有序运行的角度来深入分析，作为金融交易重要内容的银企关系必须体现并遵循以下基本的规定性要求：1.借贷双方在产权界定上的排他性以及经济利益上的独立性，即是独立的经济主体；2.借贷双方行为上的自主性并面临硬性的交易约束，即自主决定借贷关系并独立承担由此产生的责任和后果；3.借贷关系契约化，即借贷活动是建立在法律契约的基础之上，契约是借贷双方的意愿借以得到共同的法律表现的最后结果，其债权债务关系通过契约形式加以明确和保护；4.借贷作为一种特殊的价值运动形式，有其独特的运行轨迹，按期偿还与按约付息是其最基本的前提；5.信任与合作是借贷活动形成的基础；6.借贷资金的价格主要由市场供求关系所决定。人们通常所说的资金商品化和借贷制便是金融交易上述内在规定性的高度概括，因而资金商品化和借贷制构成了现代经济中银企关系的基本内涵。

电子银行见证我家理财生活的变迁

网上银行难道就那么神奇吗？带着疑问，我来到工商银行（说实话，选择工行主要是我觉得该行工作人员平易近人、素质比较高），向工作人员咨询电子银行的有关事宜。工行的工作人员亲切而又不厌其烦地向我介绍了该行的主要功能及用法，尤其让我感动的是她以自己的网上银行为例，给我演示如何登录网上银行，详细介绍如何存取款、投资基金及各种理财产品、以及如何转账汇款、下挂账户等。在初步掌握了电子银行的功能之后，我当即申请了一张漂亮、精致的牡丹灵通卡，开通了网上银行与手机银行。

从此，工行电子银行为我翻开了理财生活的新篇章。在以后的生活中，她默默无闻、忠心耿耿地伴我理财、投资，让我的资产最大限度地保值增值，成为我贴心、省心、放心的理财金管家。

一、电子银行成为我高枕无忧的保险柜。过去，发了工资，就得赶紧到银行里换成一张张存单，然后回家小心翼翼地做好登记，放到抽屉里锁好，费时又费力。自从拥有了电子银行后，我终于有了得心应手的钱袋子，每月发了工资，我总是毫不犹豫地立即将资金存到我的网上银行账户里，定期、活期、基金、国债„„任我选择，再也不用象以前那样担心资金的安全问题了。

二、电子银行让我的财富保值、增值不停步。通过工行网上银行的学习和实践，我明白了什么是投资理财，以及如何以钱生钱，让资金为自己有效打工，获得稳定收益，达到保值增值的目的。我首先是从原先的存款中取出一半，申购了增强型债券基金，其他的存为一至三年不等的定期下挂在牡丹卡上，作为家庭的基础备用金。然后每月从工资中拿出1000元定投了一只股票型基金，作为我的养老基金。几年下来，收益颇丰，虽经08年熊市大振荡，但收益率仍然远远高于银行存款的收益。可喜的是，2008年的大熊市，让股基很受伤，却让我的债基赚了个盆满钵满。剩余资金除了留足生活费外，其他资金全部申购成货币基金，这样，既能令资金保持充足的流动性，以备不虞之需，同时能让资金发挥最大效益。几年下来，我网上银行账户上的数字如同雪球，越滚越大。

三、电子银行真正让工行客户实现“一卡在手，走遍全球”的美好愿望。现在，ATM机网点比比皆是，只要开通网上银行，携带牡丹卡，就可以随时随地在ATM机上存款、取款，转账汇款，既方便快捷，又隐密安全。过去出门购物，总得备好现金，放在贴身的衣兜里。进行付款时不仅有找零的麻烦，而且经常受到假币的困扰。而现在购物时用牡丹卡在POS 机上潇洒一刷，轻松搞定，既节省了去银行提现的时间，又避免了找零的麻烦，而且还为杜绝假币构筑了一道不可逾越的防火墙，可谓一举多得。更令人惊喜的是，工行的网上缴费功能，省却了人们到缴费网点排队缴费的劳顿之苦，只要你开通网上银行，或是注册手机银行，即能在家或办公室里轻松缴水电费、通讯费等，相当于你拥有了一个免费的“跑腿公司”。

四、手机银行的开通真正让工行成为你身边的银行。工行手机银行（WAP）为您提供7×24小时全天候的服务，只要随身携带可以上网的手机，无论何时，您身在何处，均可轻松管理账户、打理财务、缴纳费用，一切尽在“掌”握。工行手机银行主要有以下优点：

1、申请简便。工行手机银行（WAP）申请便捷，您可以通过工行网站、手机网站、个人网上银行三种方式进行自助注册，也可随时到工行营业网点办理正式注册手续，简单方便。

2、功能丰富。工行手机银行（WAP）为您提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服务，使您能够随手掌握市场动向，时时积累财富。

3、安全可靠。工行手机银行（WAP）的资金转出功能有严格限制，必须要您本人到柜台去办理签订协议，才能转账、缴费、支付。同时，工行还采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保您资金与信息的安全。

大观园工商银行 篇2

Samsung Pay是三星推出的一款手机应用, 为移动支付提供便捷安全的平台, 它能够令拥有Samsung Pay功能的用户安全地在手机等移动设备上管理和使用自己的银行卡, 并通过手机充分优化的操作体验, 轻松进行支付。目前, 凭借着广泛性、安全性以及便捷性三大优势, Samsung Pay在韩国、美国市场一经上线, 就迅速受到市场的广泛欢迎, 并成为了一种时尚。

近年来移动支付产业快速发展, 中国工商银行顺应移动支付创新趋势, 结合金融科技创新成果, 围绕e-ICBC战略实施, 于2015年与中国银联合作在全球率先推出“工银云闪付信用卡”。这是我国由商业银行自主发行并且真正基于手机的全功能移动支付产品, 集中应用了当前全球最前沿的NFC (近场无线通讯) 、HCE (主机卡模拟) 、TSM (可信服务管理) 和Token (支付标记) 技术, 开创了即时需求、即时响应、即时解决的新型服务模式, 全面支持线下“近场”挥卡支付和线上“远场”一键支付, 为消费者带来更加智能安全、时尚便捷的移动生活新体验。中国工商银行此次正式支持Samsung Pay, 将进一步壮大“工银云闪付信用卡”家族, 为工银信用卡客户带来全新的移动支付方式。同时, 越来越受到消费者青睐的中国工商银行旗下电商平台“融e购”是客户购买三星手机的不二之选, “融e购”的三星手机产品既有质量保证, 还为客户提供最长24期的免息分期购物优惠。

广泛性与安全性是Samsung Pay的核心优势。Samsung Pay支持创新的MST (磁信号安全传输) 技术, 结合NFC技术, 既可用于支持云闪付的终端POS机, 也可以用于传统的磁卡式POS机, 因而能够在绝大部分有POS机的线下商家中使用, 让拥有Samsung Pay的用户真正实现“受理无障碍”的畅快体验。

人民银行白送工商银行几幢楼 篇3

回到上海，我与申银证券总经理吴雅伦商谈具体移交手续。吴雅伦唯一的要求是让新申银把一批真空电子股票（坊间又称其为“电真空”）接手过去，并说价格好商量。

当时，上海的股票都在静安、虹口两个证券业务部交易，股市正在悄悄趋热，我们手中又持有大量在股市低迷期通过自营买进的股票，在很大程度上，我们对每只股票的价格可以通过自营买卖的方法进行调控。根据我的安排，静安证券业务部始终把电真空的股票价格控制得很好，直至我与吴雅伦谈这批股票的转让价格时，电真空股票的每股价格只有80多元。我估计吴雅伦提出“价格可以商量”的说法，是怕我们不同意按102元的发行价接手。但令吴雅伦意外的是，我主动提出以每股105元的价格接手这批股票。我的解释是，人行对工行信托公司给予了这么大的支持，在电真空股票的价格上不能让人行吃亏，你们吃进这批股票的价格是102元，加上这段时间的资金成本应该是105元。我对他们说，不要管我们这么高价格吃进这批股票后怎么办，反正我们已经积压了不少股票，多一点少一点一个样。吴雅伦听了我的表态和解释，立即向工行领导汇报。最终，这个皆大欢喜的方案令申银证券的转让交接工作变得更加顺利。

1990年9月，我们正式接手申银证券公司，整合信托公司的证券业务，组建了专业的证券公司。由我担任总经理，与信托投资公司的黄贵显、胡瑞荃和虞志皓等十多名干部，以及静安、虹口两个证券业务部的全体员工一起走上专业证券公司的创业之路。

关于以105元的价格接手这批电真空股票，我们内部其实早有商量：那时，电真空股票的黑市价格接近100元一股，价格还有往上涨的趋势。我们判断，如能以100元的价格拿到这批股票，肯定会发笔小财。

情况不出所料，在我们接手这批股票后，电真空股价一路上扬。到1990年9月1日，也就是上海申银证券公司转让交接仪式举办那一天，电真空的股票价格已突破每股400元，一度达到480多元。

我们一直持有这批电真空股票，直到上海证券交易所成立后，才逐渐抛出，获利超出原先预期。而这批股票的抛出，对于平抑当时的股价暴涨也有贡献。

上海证券交易所成立初期也设有涨停板制度，但当时不管什么股票都是一路上涨，而且几乎每天都会触及涨停板，股价指数几乎呈直线上升。为此，上交所总经理尉文渊决定全面放开股价，让股价一次性涨到位后再回落，以形成波动性行情，回到其正常的运动轨迹。我则趁机指示公司自营部门，在电真空每股价格为四五百元时逐渐减仓，实现收益。我记得当时有篇报道，说有一批大户在万国证券公司炒电真空股票，有人抛，他们买，后来发现抛单源源不断，大户们一查是申银证券公司席位上在抛，气得他们恨不得抱个炸药包来炸申银证券。气话归气话，但这就是市场的游戏规则，待我们把库存股票抛得差不多了，上海股市出现了第一次大幅度的回落。

这批从人民银行转让过来的电真空股票，给重组的申银证券带来了不少于1500万元的买卖差价。那时上海房价便宜，每平方米1000元可以买到不错的房子，1500万元则可以买几幢我们在威海路的办公楼。放到今天，一两千万元人民币的收益，对哪家证券公司都不是什么大数目，但在20世纪90年代初，可不能说是小意思。那年申银证券公司尽管号称“中国最大的证券公司”，可是注册资本仅仅3000万元，下设营业部3个，全员40多人，那几年证券行业赚钱并不容易。

人民银行上海分行老行长龚浩成和上海证券期货学院院长金德环主编的《上海证券市场十年》一书中，在叙述申银证券公司创办初期的发展情况时有这样一段：“第二个机遇就是从老申银手中接过来的市值400多万元的真空电子股票。虽然在1990年8月转让给申银的时候是105元，而市面上只卖到80多元，根本出不了手， 一个月以后，在申银证券公司开业典礼上，真空电子的黑市价格已经到了400多元，后来到480元，这又为申银证券公司赚了1500多万元。那天中国人民银行上海分行龚浩成行长来剪彩，看着申银证券花了400多万元在威海路上建成的办公室和营业部说：这些都是我白送你的。 ”

那天，工商银行上海分行行长毛应梁也在场，他听了龚浩成的话，不免有些得意。因为那时申银证券公司已是工商银行独资的一家证券公司，子公司赚钱，老板怎么会不得意？可此后不久，一纸红头文件下来，调毛应梁接替已到退休年龄的龚浩成任人民银行上海分行行长。等到毛应梁再次见到我时，用他口音独特的上海话说：“小阚，搞来搞去，这幢楼还是我送给你们的。”

博主简介：前申银证券公司总裁

工商银行与建设银行 篇4

A.中国建设银行，其网络银行具有账户查询、网上缴费、网上支付、账户转账、网上速汇通、银证业务、证券业务、外汇买卖、批量业务等功能。

B.中国工商银行，其网络银行具有账户信息查询、转账付款、在线支付、代理业务、网上支付等功能，提供了动态的演示,使人感到很方便，安全性能是最高的，另外还划分出了电话银行、企业银行、手机银行。

工商银行网上银行安全性分析 篇5

摘要：................................................................2 关键词：网上银行 中国工商银行 安全性..............................2

一、网上银行的发展现状................................................3

二、工商银行网上银行的系统功能和特点..................................4

（一）系统功能....................................................4

（二）系统特点....................................................4

三、工商银行网上银行的安全机制........................................4

（一）工商银行网上银行企业银行的安全机制..........................4 1.传输安全.....................................................5 2.病毒防范.....................................................5 3.严格的授权管理...............................................5

（二）工商银行个人银行服务的安全机制..............................5 1.网站认证.....................................................5 2.客户身份认证.................................................6

（三）工商银行网上银行支付体系的安全保障措施......................6 1.系统安全保障是工行网银安全的基础.............................6 2.客户身份识别是工行网银安全的关键.............................6 3.交易过程和业务流程控制是工行网银安全的重点...................6 4.设置权限.....................................................6 5.主观防范意思.................................................7

四、工商银行网上银行的问题和发展对策..................................7

（一）工商银行网上银行问题........................................7 1.盈利模式尚未真正出现.........................................7 2.社会观念认知的影响...........................................7 3.金融监管体制的制约...........................................8 4.地区业务规模小...............................................8

（二）工商银行网上银行的发展对策..................................8 1.建立健全网上银行安全系统.....................................8 2.积极进行网上银行产品创新.....................................8 3.强化银监会对网上金融风险的监管...............................8 4.从客户角度出发设计差异化的网上银行产品.......................9 5．建立与客户的沟通平台........................................9

结束语................................................................9 参考文献：...........................................................10

工商银行网上银行安全性分析

摘要：

在现在这网络发达的现代社会，网上银行在为人们提供优势和便捷的同时，又带给了人们安全问题的困惑。

本文通过对网上银行发展的现状分析的基础上，着重于对我国工商银行的网上银行安全性问题进行了分析，结合日常生活中网上交易出现的问题，总结出中国工商银行网上银行在发展过程存在的风险与问题，并通过对这些问题的分析，找出解决相应问题的对策。

最终通过对中国工商银行网上银行安全性分析证明，网上银行系统应具备:系统风险评估,安全策略实施,系统运行控制,灾难恢复功能,事后监督机制等等,为网上银行提供全方位、立体的防御体系。

关键词：网上银行 中国工商银行 安全性

为随着电子商务技术的发展,网上银行的使用也越来越广泛,但是网上银行还存在很大的安全问题,必须引起广大网民群众的重视。

网上银行为金融企业的发展带来商机并为众多用户带来了方便，但同时网上银行网站本身的安全性问题、交易信息在商家与银行之间传递的安全性问题、交易信息在消费者与银行之间传递的安全性问题已成网上银行业务面临的主要安全问题,分析这些安全问题产生的根源，并提出一些防范对策,显得尤为必要。

一、网上银行的发展现状

我国银行传统业务积累了丰富的客户资源为网上银行初期发展提供源源不断的“氧气”，也是我国网上银行发展的竞争优势｡但目前大多数商业银行发展网上银行的主要动力在很大程度上是为了争取传统客户,而将网上银行作为一种宣传工具和稳定客户的手段｡网上银行的发展缺乏科学的规划,投入高,效益差,管理水平有待提高｡

在我国,老百姓对网上银行的接受是被动的,交易量､交易额和传统柜面相比所占份额很小｡网上银行业务更多的是复制传统柜面业务,缺乏根据互联网特点的新的金融创新,对客户的吸引力较弱，客户对网上业务接受比较被动｡同时,我国金融产品尤其是理财型的产品相对较少,很多银行将网上银行作为低值业务的分流渠道,因此查询､转账､代缴费大行其道,成为各网上银行的主流业务,所不同的是形式上的包装,就产品来讲更缺乏对客户的吸引力。

随着网络银行的快速发展，网上银行成为现代很重要的支付工具。网上银行不受时间、地点、空间等的条件的限制可以使用户足不出户的即可办理各种理财业务，节约了银行以及客户的大量的时间同时也提高了工作效率，减少了银行的成本。网上银行的账务管理功能让大家非常方便地查询账务余额、当日和历史明细等各种账户信息，并可以向银行内外账户进行转账汇款，还可以通过网上银行查询自己的工资单。

银行在网上购物中担当了一个支付平台的作用，消费者不用亲自去商场采购，只要在电脑前用指尖轻敲键盘，就可以选货、下单、付款了，目前，各类购物网站都提供了主要银行的在线支付渠道，您只要选定商品，选择相应银行的支付渠道即可完成支付。支付完成后，就可等着心仪的货物送上门来，非常方便。

二、工商银行网上银行的系统功能和特点

（一）系统功能

随着经济的持续发展，各大银行在开通网上银行的同时，也在进一步的增强强网络的系统功能，以此来提高网上银行的工作效率。

对于工商银行这样的商业银行来说，他的系统功能主要包括：集团理财、网上结算、网上购物、金融资讯，这些系统功能的设立客户能够更好的完成网上购物，足不出户的掌握金融信息，做好自身理财。

（二）系统特点

针对电子化建设的不断推进，在整体框架设计上重点考虑系统的可扩充性；对各种过渡状态的适应能力。呼应业务上的需求，侧重考虑网银在线交易系统的统一交易通道机制；个性化服务机制；通信服务机制；行特色服务支撑机制。兼顾内容平台和交易平台的统一网站页面风格策略。

由于缺乏业务的广泛性和流程的规范性，网上银行面临着技术风险、操作风险和法律风险。这些风险的存在，使得客户对网上银行的安全性、可靠性及个人隐私的保护持怀疑态度。

三、工商银行网上银行的安全机制

首先，合理的、严密的业务流程设计是防范风险、提高系统安全性的重要保障.站点系统结构本生采用多重防火墙保护，从而从外部到内部均杜绝黑客的攻击和病毒的破坏。使用CFCA的企业高级证书，采用PKI公钥体制的非对称加密，采用1024bit的RSA算法对传输信息加密，使用先进的CPU卡技术，先进的双密钥体制

证书，进行双向认证，保证信息的秘密性、完整性和不可否认性.1.传输安全

在“企业银行”的客户端和银行服务器之间传输的所有数据都经过了两层加密。2.病毒防范

在可靠的数据传输安全机制的保障下，企业银行客户端和银行服务器之间传输的是有特定格式的数据而不是程序，这确保了任何病毒都不可能侵入企业银行系统。

3.严格的授权管理

对于支付和发工资这类涉及资金交易的敏感业务，企业银行系统控制企业必须按照业务管理要求经过相应的经办和授权步骤系统才会接收。

（二）工商银行个人银行服务的安全机制

个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。采用国际公认的、通过国家信息安全机关和人民银行鉴定的安全技术，以高性能的网络安全机制为基础，构建严密可靠的网上安全系统，并辅以多重业务安全控制手段，确保所有交易准确无误并且无法窃取。不仅采用目前个人网上银行通用的密码技术设置，同时还进行了高度安全的智能芯片硬件加密。这使得“金融@家” 取得了与企业网上银行同等安全级别的安全机制。可以有效防范包括“假网站”和“木马”病毒在内的各类可能的风险

1.网站认证

工商银行的网站里安装了的安全证书。有效地防止了网站被假冒。客户只要正确输入工商银行网址，链接的是工商银行网上银行的网站。

传输安全性：网上个人银行交易采用了国际通行的SSL协议加强信息传输的安全。

2.客户身份认证

客户进行网上银行操作需要输入账户和密码来确认身份。网上帐务查询需输入查询密码，转账交易要输入交易密码。进行网上消费付款需输入“网上支付”密码，通过电话银行向网上专户转账需输入转账密码。如果客户连续输错5次密码，其账户将会被银行冻结。

网上交易资金在银行主机系统内封闭流动：网上个人银行交易的转账、支付资金都是在银行主机系统内封闭流通。网上转账只能转向客户指定的建行账户，网上支付资金只能划入商户指定的结算账户，不会流向非法账户。由于银行主机系统的封闭性，任何人不可能通过网络侵入银行系统盗用资金。

（三）工商银行网上银行支付体系的安全保障措施

1.系统安全保障是工行网银安全的基础

工行在Internet与网银服务器之间设置了第一道防火墙,在门户网站服务器和内部网络（应用服务器）之间设置了第二道防火墙。

2.客户身份识别是工行网银安全的关键

为进一步确保大额资金交易的安全性，工行相继推出U盾和电子银行口令卡两项全新的安全产品。

3.交易过程和业务流程控制是工行网银安全的重点

工行网银所有账户、转账指令等敏感信息都采取128位SSL加密通讯协议进行传输，保证了客户交易信息的唯一性、完整性和机密性。

4.设置权限

工行规定在网上自助注册的客户没有对外转账权限，客户需凭有关证件到网点开通，还对没有申请U盾的客户设置了对外转账限额，从业务流程方面保障客户资金安全。此外，只要客户定制了工行网银的余额变动提醒服务，一旦账户资金发生

变动，客户就能在第一时间收到手机短信提醒服务，随时了解自己的账户资金变动的情况。

5.主观防范意思

实现网上银行的安全无忧，不仅要依靠银行端的安全保障，而且有赖于客户自身的安全防范意识和措施。

四、工商银行网上银行的问题和发展对策

（一）工商银行网上银行问题

基于我国的金融体制、银行电子网络基础设施电子商务的安全性标准及相应的法律框架等因素的影响，工商银行网上银行目前存在以下问题：

网上银行依托于现有银行是传统银行的网络化，是传统银行业务的延伸和提高；网上银行个人客户科技知识水平和文化素养层次较高，中国工商银行其网络银行具有账户信息查询，转账付款，在线支付，代理业务，网上支付等功能，提供了动态的演示，使人感到很方便，安全性能是最高的，金融电子化水平在同业居领先地位，其特点主要有：全球化、无分支机构、开放性与虚拟化、智能化、创新化、运营成本低、亲和性增强。但是也有问题存在：

1.盈利模式尚未真正出现

工商网上银行的模式更多的是以交易渠道的形式存在，但作为交易渠道的网上银行更多的是提供一种服务，从盈利的角度来讲，工商银行网上银行的能力还是很弱的。

2.社会观念认知的影响

从我国的现状来看，网络化经济发展中观念和习惯转变的落后，在我国，金融企业信息化程度领先于社会平均水平，很大程度上说，客户从心理和认知上都不接受网上银行，而接受度越低，使用度也就相应降低。因此工商银行网上银行的规模

效益也就无法体现。

3.金融监管体制的制约

中国目前的法律还不完善，尤其是金融监管体制的不完善，存在很多漏洞，这对工商银行网上银行的发展带来很大的制约。

4.地区业务规模小

网上银行使用的范围较小，我国工商银行网上银行的发展仅局限于一些大城市里，但是对于一些中小城市而言，网上银行的服务区域、服务对象及清算金额都受到一定的制约，业务规模较小。

（二）工商银行网上银行的发展对策

1.建立健全网上银行安全系统

在当前形势下下必须对网上银行业务的技术性风险管理给予高度重视，尽快制定出网上银行业务相关技术标准和规范。在网上银行业务使用的硬件，软件产品以及认证，加密，安全传输技术，信息包格式，用户接口标准等方面制定出严格，规范化的行业标准，同时建立风险承诺赔偿机制，消除客户对网络银行的顾虑，赢得客户的信任，为网上银行业务的持续健康发展创造有利条件。

2.积极进行网上银行产品创新

随着金融信息化的快速发展，简单的技术加业务的创新方式已经过时，当前创新的一个显著特点是网上银行要趋向智能化。例如配合客户数据库管理可以在客户登录后，按照客户所属的群体的特点，在其等候服务的时候提供一些相关的广告信息或个性化的界面等等。

3.强化银监会对网上金融风险的监管

首先，要强化网上银行业务的市场准入制度。其次，要通过立法工作确立数

字证书，数字签名，电子合同等的法律效力强制银行负责维护电子数据的真实性和完整性，最后，在网上银行资金跨国流动日趋庞大的背景下，加强我国金融管理机构与国外金融监管当局在信息分享，跨境执法协助和经验交流等方面的交流与合作，积极寻求网络监管的最佳途径。

4.从客户角度出发设计差异化的网上银行产品

银行设计出更易于用户理解和接受的网上银行产品。在提倡多渠道整合技术的情况下，产品差异的另一个方面是当客户在网上银行操作出现问题时，可以很容易地转到呼叫中心的客户服务专员，通过网络会议或直接对话等多种方式来解决客户在使用过程中遇到的问题。

5．建立与客户的沟通平台

从服务角度看，网上银行只有配合现有的传统网点，再加上专职客户经理，才能为社会提供多元化的金融产品和最优质的客户服务。除了电子公告牌(BBS)在线解答等常用沟通方式以外，随着互动视频等新技术的发展，网上银行应在客户有特殊需求时，通过点击在线交谈按钮就能实现客户与银行客服代表之间的实时双向沟通从而在通畅的沟通平台上为客户提供个性化服务。

结束语

网上银行作为新经济的产物,是传统银行的发展和延伸,也是未来银行业在市场竞争中取胜的一个重要筹码。网上银行在我国才刚刚起步,它的业务点和网上服务问题仍在不断探索中。作为以信誉为生命的银行业,在建设网上银行时一定要把网上银行所面临的各种风险周全考虑,要将安全问题放在首位。整个系统应具备:系统风险评估,安全策略实施,系统运行控制,灾难恢复功能,事后监督机制等等,为网上银行提供全方位、立体的防御体系。

参考文献：

［1］李兴智、丁灵波.2003：《网上银行理论与实务》，清华大学出版社 ［2］孙森.2004：《网络银行》，中国金融出版社

［3］杨力.2006：《网络银行风险管理》，上海外语教育出版社

［4］洪国彬、范月娇.2006：《电子商务安全与管理》，电子工业出版社 ［5］臧良运、纪香清.2006：《电子商务支付与安全》，电子工业出版社 ［6］孟祥瑞.2005：《网上支付与电子银行》，清华大学出版社

［7］肖德琴.2003：《电子商务安全保密技术与应用》，华东理工大学出版社 ［8］张波.2006：《电子商务安全》，华东理工大学出版社

工商银行实习心得 篇6

我是XX，XX，对于此次的一个月的工商实习，我感触颇多，不仅仅是学习到了不少东西，而且还收获了很多的快乐。

刚来的时，在大堂里，什么都不懂，帮别人取号的时候都不知道怎么取，在不断地问张经理，罗经理，王经理和俩位保安爷爷，逐渐的熟悉并且流利的帮别人正确的取到号，不断地扩大自己的知识范围，我又在大堂里后边的自助机上，学习到了不少的业务。到现在能流利且正确的回答出客户的不少问题全得助于不断地积累。当然，来的第一天，站了一天，到家感觉自己的脚都快废了，但是，过去一星期后，身体已经完全适应了。银行里的哥哥姐姐们都非常的好，每天都充满热情，努力工作，带给我鼓励，不会懈怠，还有从事保险行业的王姐姐，把她知道的都给我讲解，我真的非常感激。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的，将人生视为一种在不断奋斗中的历练，经得起人生的大起大落，能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做，简单的事重复做，重复的事快乐做，快乐的事用心做。要是想变得伟大，其实不一定要成就辉煌的功业，因为构成伟大的决定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。

我们必须端正态度，做好充分的准备。另外，我还体会到我们对待每一份工作都要有责任心，不能半途而废；做事情要谨慎认真，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要谦虚，有什么不懂的要虚心请教，那些资历老的员工都会很热心地帮助我们。在这个实习过程中我也感受到了银行员工的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

下面再谈一下我对工行的一些感想，工行应该是四大银行中客户量最多的银行，每天客户基本上都面对同一个有些头疼的问题—排队客户最多的问题也是：“我这个号要等到什么时候？”“我这个号今天还能办完吗”，“我前面怎么又一百多号在等候？”，有的人等待了一上午都可能办不上业务，最后只能伤心的走了，这样我想这个问题还会存在很长一段时间，而且必须要采取一些措施予以缓解。可以增加几个存取款一体机，外边的机子一坏大厅里就挤满了人，而且在大堂里后边的自助机真的该换了，交罚款的时候连续死好几次机真的非常耽误效率和声誉。希望领导们能想出办法解决。

工商银行 篇7

工行云南省分行通过创新思路、创新方法、创新手段、创新产品, 多措并举、多渠道融资全力服务云南经济持续健康发展。截至2012年10月末, 该行累计发放贷款665亿元, 新增融资212.57亿元助力云南省经济社会发展。其中, 新增贷款170.57亿元, 融资租赁24亿元, 表外创新融资18亿元。

“六个全力”服务桥头堡建设

工行云南省分行全省二级分行行长会议透出新消息, 该行在2012年前10个月服务云南经济建设取得较好成绩的基础上, 将进一步动员全行干部员工, 牢固树立责任意识, 采取有力措施, 集中资源、集中力量。通过全力服务于大项目和重点项目建设, 全力服务全省民营经济、县域经济、园区经济, 积极服务文化、教育、健康、旅游等新兴消费市场, 全力创新金融产品服务经济建设, 全力服务“走出去”企业, 全力服务小微企业, 全力提高服务水平等“六个全力”工作措施的实施, 继续全面服务桥头堡建设, 努力促进云南省社会经济又好又快发展。

工行云南省分行14个营业网点获荣誉称号

11月6日, 云南省银行业协会举行表彰大会, 对银行业文明规范服务示范单位进行表彰, 中国工商银行云南省分行有14个营业网点荣获“2012年度云南省银行业文明规范服务省级示范单位”称号。

工行云南省分行履职社会责任不断档

10月24日, 工行云南省分行在昭通举行援助昭通地震灾区捐款仪式, 向昭通市捐款300万元, 援助彝良灾后重建。

据不完全统计, 工行云南省分行近三年来积极通过抗震抗旱救灾、见义勇为基金、援助在校困难大学生、帮助贫困白内障患者重见光明、藏区文化教育事业等公益项目履行社会责任, 累计捐款捐物2142.8万元, 其中, 工行干部员工捐款459.7万元。

世界顶级信用卡借力工行登陆中国

大观园工商银行 篇8

“财智尊享，金质人生”——这既是我们的诉求，也是我们对您的承诺。对您的需求，我们全心投入；对您的目标，我们全力以赴。

一、“财”

慧眼识财，方能财源广进。工商银行深知您与众不同的财富需求，运用先进的科技平台和强大的智力支持，精心为您打造个人专属的财富规划和资产管理方案，矢志全面成就您的财富目标。

财富规划为您所用

1个人风险测评

知己知彼，方能百战不殆。我们采用先进的风险测评模型，全面系统地评估您的风险承受能力和风险态度，帮助您精确掌握自身风险偏好与投资风险类型，进而为您设计最合适的理财方案。

2家庭财务诊断

如同身体需要定期体检，我们将会定期了解您及家庭的财务信息，运用复杂的金融工具计算分析您及家庭的资产负债与收入支出状况，并为您呈上一份包括资产风险度、资产收益率、负债比率、财务安全以及流动性等在内的综合财务状况诊断报告。

3综合财务规划

我们的目标，就是达成您的目标。在您的每一个人生阶段，我们都将与您相伴，以专业的角度为您量身定制保险、教育、购房、退休等综合财务规划，与您一同规划美好的财富人生。

资产管理因您而变

1专属理财产品

流动性互补、收益水平分层、保障标的分类、风险程度嵌套的财富管理专属理财、保险产品专为您设计，多元化的产品紧贴市场发展趋势，帮助您在更安全的条件下获取更高的收益。

2投资组合配置

充分了解您的期望，深度剖析市场动态，工商银行财富管理专业团队精心为您设计个性化的投资理财产品组合，涵盖存款、债券、基金、本外币理财产品等金融工具，不仅分散投资风险，更可化守为攻。

优秀的投资组合，还需要配合持续性的关注，才能有效实现财富目标。我们定期回顾资产配置，并根据您的需求变化以及瞬息万变的市场形势，在您充分知情的基础上及时调整组合结构，不断提升组合的风险收益水平。

3资产管理计划

海纳百川，有容乃大。我们将借助基金专户理财、券商定向理财等平台，陆续推出形式多样的特定资产管理计

划，满足您个性化需求，协助您应对金融市场挑战。

二、“智”

专注于智，方能洞悉万象。专业人才是工商银行财富管理服务的核心所在，他们各具所长，力求卓越，竭诚为您提供细致入微的财富管理服务，并致力于与您建立互信互赖的长期合作关系。

理财顾问以您为尊

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“节流”与“开源”同等重要，我们为您提供个人结算、账户管理、保管箱、资信证明、理财协议、电子银行等多项业务的专有费率优惠，全方位降低您的交易、投资、融资、账户管理等成本支出，助您早日抵达财富新领地。

四、“享”

享益全球，方能高瞻远瞩。

服务无国界，当您身处世界其他地方，亦可无障碍地享受工商银行环球金融服务；我们还为您提供独特而贴心的增值服务，令您的生活更显丰盛。

增值服务精益求精

我行一向以“缔造尊贵服务、品味精彩人生”为主旨，倡导“财富、生活”理念，真诚面对每一位贵宾客户的托付，在满足您多样化金融理财需求的同时，定期送出高尔夫球，网球、游泳、健身、时尚美发美容、汽车服务等涵盖生活、运动、健康等内容丰富的超值回报，特别是工行苏州分行与国内领先的专业健康管理服务公司——国康网联合打造的健康管理服务，将根据不同级别客户的健康需求，为客户提供全方位、高品质的家庭健康管理增值服务，包括建立健康电子档案、健康评估、专家预约、全程导医、个性化体检、健康跟踪、健康讲座等服务。