反洗钱现场检查时（精选9篇）
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：
1、账户开会资料是否齐全；
2、个人开户证件是否为二代身份证、证件是否过期；
一、反洗钱现场检查面临的四个问题
(一) 缺乏非现场监管的有力支撑, 现场检查的针对性不强
反洗钱现场检查的主要目的是督促金融机构履行法定义务, 防范洗钱风险发生, 因此从理论上讲, 现场检查前央行应当能够借助非现场监管手段发现检查线索, 确定检查对象和检查内容。但从目前基层央行非现场监管采集的信息来看, 还远远不能满足这一要求。可以说, 目前基层央行在考虑检查工作尤其是确定检查对象时, 更多的是考虑金融机构对反洗钱日常监管工作的配合情况。日常配合这个因素当然也应考虑, 但如果没有非现场监管数据的支撑而仅以这一浅层次的表象作为确定检查对象的依据, 现场检查必然缺乏针对性, 难以实现开展现场检查的目的和初衷, 也对反洗钱工作整体推进十分不利。
(二) 检查所依据的文件较为繁杂, 检查工作严肃性不够
反洗钱“一法四令”和《反洗钱现场检查管理办法》等法律、法规和规范性文件的颁布, 确立了金融业反洗钱工作的基本规范, 也是央行反洗钱现场检查的法律依据。但部分法律、规章和规范性文件由于出台仓促等原因, 尚存不完善之处, 所以此后人民银行和反洗钱局又陆续以函件和部门发文的形式出台了多个补充性文件。据统计, 仅2007年人民银行就反洗钱工作以批复形式印发的文件就有5个, 反洗钱局以部门文件印发的文件则多达18个。这些补充性文件涉及到的问题多是金融机构在反洗钱实际工作中遇到的具体问题, 对金融机构反洗钱工作具有很强的指导作用。但数量众多的“补钉式“文件也给基层反洗钱人员理解和执行带来了较大的困难, 比如部分以“局函”形式印发的文件由于级次较低, 没有受到上级金融机构应有重视而未及时转发下级;还有的文件只是针对某一机构的请示给出的答复, 并非普发性文件, 使得部分机构基层人员对补充文件不知晓而在履职时出现失误。还有, 到目前为止人民银行还没有统一的《反洗钱现场检查手册》来规范检查工作, 导致各地在检查中宽严不一, 影响了检查工作的严肃性。
(三) 检查力量严重不足, 检查工作质量得不到应有保证
现场检查能否有较高的质量, 在很大程度上取决于是否有一支力量充足的检查队伍。但从基层央行的现状来看, 队伍问题恰好是最大的“软肋”。因为目前多数中支和县支行均无专职的反洗钱工作人员, 检查时只能临时从行内相关部门抽调人员组成检查组。如果是其他内容较为单一的检查项目, 这样做也许还能应付, 但对反洗钱检查这一跨银、证、保三个业务领域, 且对法律、计算机等专业技能要求较高的检查项目来说, “临阵磨枪”却难以保证检查质量。因为在基层普遍人手紧张的情况下, 被抽调的同志平时均肩付着繁重的其他工作任务, 很少有时间和精力在反洗钱领域“充电”, 以至于检查中检查人员常常难以抓准问题要害, 有时甚至发生“角色错位”, 出现检查者被被检查单位“牵着鼻子走”的现象, 工作十分被动, 从而使检查质量大打折扣。
(四) 处罚规定不够合理, 影响了检查工作威慑作用的发挥
按照《反洗钱法》的规定, 对检查发现的金融机构未按照规定履行客户身份识别等违规行为, 由央行责令限期改正;情节严重但无洗钱后果发生的, 应对机构处以20万元以上50万元以下罚款, 并对直接负责的董事、高管或其他直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款;致使洗钱后果发生的, 处罚更加严厉。上述规定不合理之处体现在:一是迫使基层央行对现场检查发现的违规行为处理时“走极端”——要么“不罚”, 要么“重罚”, 除此以外别无选择;二是目前法律法规对何谓“情节轻”、何谓“情节重”并无明确规定。而从两个处理后果来看, “不罚”除牺牲反洗钱检查的威慑力外对监管者不会有直接压力产生;而“重罚”的后果则要复杂得多, 比如可能因超出基层机构的承受能力导致被罚机构出现信誉、财务危机等, 这些都是同时负有维护金融稳定职责的基层央行不得不考虑的现实问题。面对“重罚”可能产生的压力, 基层央行自然倾向于对查出的违规不罚。长此以往, 检查工作的威慑作用将难以发挥。
二、几点建议
一、检查内容：
1.反洗钱组织机构机构建设情况 2.反洗钱内控制度建设和执行情况 3.大额和可疑交易报告执行情况
4.账户资料与客户身份证资料及交易记录的保存情况 5.反洗钱宣传和业务培训情况
6.配合司法机关调查涉嫌洗钱案件情况
二、检查方法：
主要有谈话（与负责人、反洗钱联络员或重要岗位人员），查阅反洗钱档案（反洗钱日志、反洗钱内控制度、客户身份资料、大额和可疑交易记录、非现场监管报表、反洗钱培训宣传记录、会议记录等等），查阅客户身份识别及重新识别记录（传票、客户身份信息基本台账），重点客户资料抽查（交易量及资金量客户排名靠前的客户），进行反洗钱调查问卷（反洗钱业务考试）等。
三、现场检查实施方案：
（一）1.客户开立账户时，各支行是否执行了客户尽职调查，各支行是否建立客户身份登记制度，核对并登记客户应提交的有效证明文件和资料，并对存款人名称、资料名称的一致性，对开户申请书的填写事项和证明文件的真实性、完整性进行了认真检查。2.为客户办理存款、结算等业务和提供其他服务时，是否审查客户身份并登记；代理他人开立个人存款账户的，是否核对并登记代理人和被代理人的身份证件上的姓名和号码。3.是否按规定对存款人大额现金存取和办理大额转账业务的事由进行审核并进行登记和报告。
4.是否按规定对存款人可疑支付交易进行识别和报告。
5.个人或单位账户中是否存在匿名账户、假名账户。是否为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
检查方法：
（1）抽查一个时段内各类账户开立的原始凭证，检查客户登记信息。（2）对于各支行已经报告的可疑交易或大额交易中涉及的客户，重点检查各支行是否已进行了充分的客户尽职调查。
（二）大额和可疑交易报告的情况
1.是否按照人行要求报告大额和可疑交易，有无漏报、错报情况。2.是否每天向上级部门上报反洗钱数据。
3.是否积极配合、协助司法机关做好有关反洗钱方面的查询工作等。检查方法：
（1）调阅、查看原始交易凭证和相关资料。（2）进行口头或书面的测试。
（三）账户资料及交易记录保存情况
1.保存账户资料和交易记录的情况。账户资料自销户之日起保存至少5年，交易记录（账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等）自交易记账之日起保存至少5年。2.保存资料完整性的评估。
A、开立账户时的开户申请书、营业执照和税务登记证/登记证书/批文、组织机构代码证书、单位法人代表或负责人身份证件、个人账户个人身份证件以及其他有关批文、证明、合同。
B、变更、撤销银行结算账户的申请书及其他资料。C、其他应保存的资料等。检查方法：
查账、调阅资料。通过抽查一个时段内的账户开户记录和交易记录，核对完整性和真实性。
（四）对反洗钱宣传和业务培训情况
1.各支行是否制定培训计划，培训时是否有记录，培训后是否有总结。2.是否充分利用各种机会进行反洗钱宣传。3.宣传是否有方案、总结等书面记录备查。检查方法：
调阅培训计划和总结。
（五）配合司法机关及涉嫌犯罪信息移送情况
一、反洗钱考核的处罚：
（一）未设立“反洗钱工作领导小组”，由各反洗钱相关部门负责人参加，明确各相关部门分工的；
（二）未根据各相关部门分工，指定专人负责反洗钱工作，明确岗位职责的；
（三）未建立健全反洗钱客户身份识别及身份资料保存制度的；
（四）未根据反洗钱数据监测与上报系统管理办法，对大额和可疑交易数据进行查询、审核、补充、报送及错误回执处理等的；
（五）未建立健全大额现金存取交易登记制度，对在本行开户企业20万元以上人民币大额现金存取逐笔登记备案，并上报《大额现金存取报告表》及《重点可疑交易报告表》的；
（六）未按客户交易记录保管要求保存客户交易记录的；
（七）未按反洗钱协查办法积极协助有权机关开展反洗钱调查的；
（八）违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的。
（九）未按规定开展反洗钱自查工作的；
（十）未按规定开展反洗钱培训与宣传工作的；
存在上述情况之一，由网点自查发现的，建议对相关责任人处
以100-200元罚款；被旗局检查发现的，视情节按相关制度规定作严肃处理，并处罚500-1000元；被人行检查发现的，处以1000-2000元罚款。
二、反洗钱考核的奖励办法
（一）能为旗局提供质量较高的反洗钱工作调研信息的，每篇奖励100-200元。
（二）对反洗钱工作完成较好，在旗局反洗钱专项审计中没有发现违规行为的或反洗钱专项审计评分最高的网点给予奖励500元。
商丘市人民银行：
我单位认真学习贯彻反洗钱法，重点依据《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》等规章制度，宣传与教育相结合，监管与预防两手抓，通过完善机制，强化监管，进一步提高我单位对反洗钱工作的认识，扎实开展和实施了一系列行之有效的反洗钱工作活动及举措,反洗钱工作机制不断健全，工作流程不断优化，反洗钱工作水平得以进一步提升。现将我单位2014年第一季度反洗钱工作总结汇报如下：
一、2014年完成的主要工作
(一)内控制度和机构建设与执行情况
我司为了做好反洗钱工作，2014年10月公司成立之处就建立了以郭海芳总经理为组长，综合管理经理侯富华为副组长，反洗钱工作联系人孟怡辰，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导我司的反洗钱工作。确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据总公司和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了《国元农业保险股份有限公司中心支公司反洗钱管理规定》，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
2014年公司各部门有效执行了反洗钱内部控制制度的各项要求，涵盖了各项业务管理中涉及洗钱活动的预防和监控措施，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作。
（二）技术保障情况
我司建立了反洗钱的支持和保障系统，如反洗钱系统的建立，档案的管理等，在认真审核资料的过程中如发现可疑的反洗钱交易，我司将及时上报系统，并建立反洗钱档案，完整记录可疑交易信息以方便日后审阅，保证反洗钱系统与反洗钱台帐登记信息一致。
（三）客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况
严格履行客户身份识别义务。公司反洗钱制度要求各部门、各中支机构在建立业务关系前，应严格识别客户身份，核实并登记客户身份信息。按照客户风险等级划分及管理办法，针对不同风险等级的客户采取相应的措施。当不能获得有效身份证件或者其他必要身份证明时，不得与客户建立业务关系。理赔、退保等客户关系管理方面也有着同样的审核要求。我司严格按照相关规定对客户身份进行核实，并及时登记客户身份信息。2014年我司未为身份不明的客户办理业务或提供服务。
公司严格按照《反洗钱内部控制制度》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。
2014年我司未发生客户资料泄密情况。
（四）对高风险客户的特别措施
截止到本末，我司不存在高风险客户，但对于高风险客户我司制定了相关的措施，做到及时了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
（五）大额和可以交易报告
严格大额及可疑交易的审核与报告，严格大额及可疑交易报告流程及标准。公司反洗钱工作实施细则详细规定了大额和可疑交易报送标准和流程。公司反洗钱监控报送系统每日自动定时对大额和可疑交易信息进行提取，各机构反洗钱相关人员定期对系统提取的大额和可疑交易信息进行人工筛选、分析、甄别和确认。对于系统无法量化的可疑交易信息，在三个工作日内填报可疑交易信息情况表并履行内部审核程序后进行手工录入系统。
各部门严格按照要求，在规定的时限内处理，遵照制度要求认真识别及复核。截至报告日，未发现可疑交易。
（六）、组织反洗钱培训情况
2014，我司综合管理部对商丘中心支公司全体员工进行了一次全面的反洗钱知识培训，参训人员累计12人次。主要针对反洗钱基础知识、反洗钱操作规范、各部门反洗钱责任、大额和可疑交易判断规则、反洗钱日常工作等方面展开宣导，倡导反洗钱的重要性。培训对增强员工反洗钱意识、提高反洗钱工作水平发挥了积极有效的推动作用。
（七）、自主管理、检查与审计
我司建立报送责任人制度。指定反洗钱复核岗，即报送责任人一名，指定反洗钱录入人员一名应当指定内设部门及设立反洗钱岗位，专门负责反洗钱管理工作。明确反洗钱管理牵头部门、业务管理部门以及其他部门的职责分工，保证反洗钱内控制度在业务流程中被有效贯彻执行。积极配合反洗钱内部监督检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况，并将协助配合的情况及时上报上级机构。严格按照反洗钱管理办法规定报送大额交易及可疑交易信息，并按时报送人民银行要求报送的反洗钱非现场监管报告、3
报表等统计信息、数据报表以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容等资料。
二、2014年工作存在问题及2015年工作计划
严格按照反洗钱法的要求，认真审核业务涉及到的所有客户信息，在积极开展反洗钱工作中发现的问题及改进建议如下：
（一）、存在的主要问题
1、员工的反洗钱意识、识别能力都还有待大力提高。
2、本，我司第一次向郑州人行上报报表、汇报反洗钱情况，有待加强沟通和学习。
（二）、改进措施和下一步工作计划 1、2015年我司将通过开展一次户外反洗钱宣传活动，充分发挥我司的反洗钱作用，提高公民及客户的反洗钱意识，增强其履行反洗钱义务的自觉性，防范有关洗钱风险的发生。同时，加强总部及分支机构间的反洗钱沟通和协调工作，进一步优化我司反洗钱工作的内部环境。
（1）宣传内容
①反洗钱“一法四规”，包括《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等；
②反洗钱基本常识：包括什么是洗钱；洗钱手段有哪些，重点关注期货市场洗钱有关手段；投资者反洗钱身份识别应具备的条件；投资者反洗钱风险等级划分如何开展；反洗钱监控系统操作等；
③洗钱罪的犯罪构成及社会危害性，以及对社会、机构和个人会产生的不良影响。
（2）宣传时间
由我司自行安排在2014 年9或10月份进行宣传。
（3）宣传方式
①利用横幅进行宣传。内容借以反洗钱标语口号，“维护金融秩序，遏制洗钱犯罪”、“打击洗钱、人人有责”等对社会公众普及宣传反洗钱有关知识，增强受众群体的反洗钱意识。
②宣传折页和板报。反洗钱宣传折页和板报应阐释有关反洗钱知识及相关法律法规，宣传折页应放置在营业场所明显位置，方便客户取阅。
③开展柜面宣传。通过营业部场所影像宣传设备定时播放反洗钱有关内容，并在客户开户时向客户介绍有关反洗钱知识及法律法规。
2、分上下半年，对公司员工开展反洗钱有关培训工作，使员工掌握反洗钱法律、法规及公司内控制度的有关规定，强化公司反洗钱专员的工作职责，增强员工防范洗钱意识。
（1）培训内容
加强反洗钱法律法规的学习。主要是反洗钱“一法四规”和《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称“指引”）。今年计划将对《指引》的学习作为反洗钱培训业务的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由各级反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实。
（2）培训方式
培训可以采用面授或视频的方式。内容主要为规划《指引》的落实工作，总 5
结、研究、交流公司当前风险等级划分工作情况，明确对客户风险等级的控制和跟踪是公司反洗钱风险管理的重要内容。同时，保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高。
3、加强反洗钱工作检查与监督。我司尚无下辖机构，我司反洗钱工作小组将不定期对各部门的反洗钱工作实施抽查与监督，促进系统反洗钱工作不断深入，不断提高。
4、按时、保质完成各类资料收集、数据报送等工作
我司将按时保质保量向人民银行报送季度报表和数据以及反洗钱工作总结等材料。
以上为我司2014反洗钱工作总结及2015反洗钱宣传及培训工作计划。公司反洗钱是一项常态化、专业化和非常重要的工作。在人民银行的领导下，我司将继续扎实推进反洗钱工作，不断深化落实反洗钱制度，力争为反洗钱工作的开展做出应有的贡献。
特此报告。
一、非现场监管中存在的主要问题
(一) 力量不足, 培训不够, 监管质量难保
目前基层人行均未设立专职反洗钱部门, 反洗钱工作主要由会计部门承担, 而会计部门担负着财务、支付结算等多项工作, 面对繁重的工作任务, 仅仅依靠1~2名兼职反洗钱工作人员承担辖内现场检查、非现场监管、大额和可疑监测等工作, 而且对基层反洗钱方面的专业培训不多, 反洗钱工作人员业务素质不适应, 这些问题影响了监管工作质量。
(二) 监管制度可操性、约束性差, 监管效率难显
《监管办法》只制订了反洗钱非现场监管的一个大体框架, 对具体措施、手段不具体, 不明确, 对如何鉴别金融机构报送信息的真假、如何从非现场监管中发现问题、如何进行考核评价等, 没有制定详细的工作指引;其次, 对非现场监管信息分析指标体系没有明确的定位, 对于如何量化?如何定性、定量分析?都没有明确的标准缺乏处罚机制, 这就导致金融机构报送非现场监管信息时缺乏主动性, 对此, 人民银行没有明确的法律依据对其进行有效约束。
(三) 监管措施空洞, 监管风险难免
《监管办法》中提出的监管措施仅包括:发出《反洗钱非现场监管意见书》进行风险提示和对违规事实清楚、证据确凿的给予行政处罚, 而没有对金融机构的反洗钱内控、培训和宣传等基础工作进行量化评估, 对于金融机构的客户识别和可疑交易报告等重点工作无法从数量上判断是否存在问题, 至于涉及处罚阶段要做到“违规事实清楚、证据确凿”, 在非现场阶段很难查证, 存在较高的诉讼风险。
(四) 报表功能不强, 数据真假难辨
一是归类不明确。反洗钱非现场监管信息报送系统中对非现场监管报表中的各项指标未做详细归类说明, 各金融机构只凭各自理解报送相关内容, 影响数据质量。二是设计不完善。 (1) 报表内容涉及面多, 但真正能对防范风险起决定性作用的项目少; (2) 空报表较多﹔ (3) 非现场监管报表系统缺少局部平衡校验功能﹔ (4) 总行提供的非现场监管报表 (电子版) 未设置保护密码﹔三是指标不具体。《监管办法》第五条第二款“中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标”。但《监管办法》出台至今, 相关分析指标仍未制定。四是校验不彻底。《监管办法》第十五条规定“中国人民银行或其分支机构应审核金融机构报送的非现场监管信息的准确性和完整性”, 但监管机构对金融机构上报情况缺乏有效验证手段。
(五) 分析手段单一, 监管层次难拓
目前反洗钱非现场监管工作, 主要是通过收集反洗钱非现场监管报表, 统计、分析上报报表数据的方式进行的, 同时根据需要采取电话询问及约见金融机构负责人谈话等方式进行核实。这既不能对分析期内的可疑交易事项进行详细的阐释, 也不能动态反映数据变化的深层原因和规律, 更不能通过不同时期非现场监管资料, 有效揭示出辖区资金流动的状况、可疑交易信息等业务发展状况, 面对目前洗钱犯罪活动技术性、隐蔽性、专业性不断增强的特点, 仅仅依靠单一的非现场监管方式来开展复杂的反洗钱工作就显得力不从心。
二、改进非现场监管的几点建议
(一) 强化反洗钱队伍建设, 加强宣传培训工作
一是建议采取以会代训、现场观摩等形式, 对人民银行专 (兼) 职人员开展有针对性的教育培训。二是充实反洗钱队伍。在地 (市) 级中心支行设立反洗钱科, 以适应反洗钱业务发展的需要。
(二) 明确操作流程, 实施有效监管
一是从法规、制度上明确金融机构报送非现场监管资料的流程, 制定监管工作处理流程和操作程序, 确立金融机构在接受监管中的责任和义务;二是研究制定非现场取证措施, 以便对金融机构反洗钱工作出现的问题及时进行证据提取。
(三) 建立非现场监管模式, 实施科学监管
一是建议人总行研究制定全国统一的反洗钱非现场监管工作分析指标, 明确对商业银行反洗钱工作评估的量化标准, 包括定性、定量分析及季度与年度考核;二是建立持续动态的反洗钱监管体系工作模式。 (1) 依据金融机构报送的数据、信息, 基层央行进行整合分析, 按照相关信息内容设立指标分析和评估体系, 对金融机构的反洗钱工作进行整体评估; (2) 根据风险不同与程度差异采取不同的监管方式。 (3) 针对现场检查发现的问题和非现场监管措施的采用, 以非现场监管的方式监控其整改情况, 整改效果显著的, 提高评估等级, 减少检查次数;整改效果不佳的, 降低评估等级, 增加检查次数。
(四) 开发反洗钱非现场监管系统, 实现信息数据管理的电子化和自动化
安邦财产黄陵营销部
为了认真贯彻执行《中华人民共和国反洗钱法》和其他反洗钱法律法规，加强分公司反洗钱工作管理，厘清分公司反洗钱人员岗位职责，制定本规定。
陕西分公司延安中支黄陵营销部成立了发洗钱领导小组。反洗钱领导小组成员：
组长：刘卫成（安邦财产黄陵营销部负责人）成员：刘晶 赵娜（安邦财产黄陵营销部出单及内勤）
一、发洗钱领导小组职责：
1、负责领导、监督分公司本级整体反洗钱工作。
2、负责指导、检查、考核分公司所辖中心支公司、支公司、营销服务部反洗钱工作。
3、定期或临时召集分公司反洗钱领导小组工作会议，就分公司反洗钱工作如何有效开展、怎样解决问题等进行讨论决定。
4、负责就分公司及所辖机构筛选的重大、疑难涉嫌洗钱案件与总公司合规部、当地人行反洗钱处及时进行报告。
5、对分公司及所辖机构反洗钱牵头部门与人员给予工作支持并评估成效。
6、落实人民银行、保监部门、总公司合规部对反洗钱领导小组其他工作要求。
二、办公室反洗钱人员岗位职责
1、反洗钱工作牵头部门设在分公司办公室，办公室每年应至少召集3次以上反洗钱专项会议，配合分公司反洗钱领导小组组长落实人行、保监局、总公司合规部工作要求，进行反洗钱任务分工与成效评估等。每次会议纪要均应妥善保存，以备检查。
2、根据人民银行、保监部门、总公司合规部要求，组织相关部门编写或修订分公司反洗钱内控制度，同时及时报备当地人行。
3、负责及时向当地人行、总公司合规部报备分公司反洗钱领导小组成员变更情况。
4、组织分公司开展日常反洗钱培训工作。培训方式可采取：邀请当地人行专家来司现场培训；安排人员参与人行、保监局、行业协会组织的培训活动；协调反洗钱兼职人员对公司员工进行培训等。培训资料应妥善保存，具体要求按照《安邦保险反洗钱培训工作管理办法》执行。
5、组织分公司开展日常反洗钱宣传工作。使用总公司下发的宣传资料或自行印制的宣传资料，向公司客户进行反洗钱知识宣传；负责制作、悬挂反洗钱宣传条幅、宣传板等。具体要求按照《安邦保险宣传工作管理办法》执行。
三、出单部门反洗钱人员岗位职责
1、将反洗钱操作规程和相关要求嵌入日常出单管理和《出单操作流程》中。
2、负责客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作：
（1）对现金投保1万元以上（含1万元）的客户进行客户身份识别，填写《安邦保险客户身份信息登记表》，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（二代身份证必须留存背面复印件）。将《安邦保险客户身份信息登记表》和身份证明文件妥善留存或移送档案部门。
（2）将填写的《安邦保险客户身份识别登记表》中客户信息于第二日维护至公司反洗钱报送监控系统，完成反洗钱报送监控系统“客户管理”补录工作。
3、负责大额交易报送工作，将符合规定的大额交易信息完整填写于《安邦保险大额交易报告表》，并于第二日将大额交易信息维护至公司反洗钱报送监控系统。
4、负责反洗钱可疑交易报送工作。将符合以下条件之一的业务，按照《安邦保险可疑交易报告表》逐一填写，并于三日内登陆反洗钱报送监控系统补录、新增可疑交易信息：
（1）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
（2）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。（3）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
（4）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
（5）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。（6）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。
（7）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。（8）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
（9）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
（10）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
（11）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。（12）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
（13）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
（14）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
（15）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。（16）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
（17）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。
（18）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。
（19）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。
（20）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。
（21）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。
（22）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。
（23）金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
经过认真分析，对符合以上情形但最终认为可以排除可疑交易的，应填写《安邦保险排除可疑交易分析表》各项内容，并妥善留存备查。
四、延安中支财务部门反洗钱人员岗位职责
1、反洗钱季度、非现场监管报表填写和报送。根据当地人行要求将电子表格和纸质材料（或光盘）于每季度开始后5日内报送当地央行，需要总公司用印的应于每季度末即31日前将用印表格报总公司审核，以免迟报。
2、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作：（1）对退保1万元以上（含1万元）的客户应填写《客户身份信息登记表》，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（二代身份证必须留存背面复印件）。将《安邦保险客户身份信息登记表》和身份证明文件妥善留存或移送档案部门。
（2）将填写的《安邦保险客户身份信息登记表》中客户信息于第二日维护至公司反洗钱报送监控系统，完成反洗钱报送监控系统“客户管理”补录工作。
3、负责大额交易报送工作。对财务部门发现符合规定的大额交易信息完整填写于《安邦保险大额交易报告表》，并于第二日将大额交易信息维护至公司反洗钱报送监控系统。
4、负责反洗钱可疑交易报送工作。将符合以下条件之一的业务，按照《安邦保险可疑交易报告表》逐一填写，并于三日内登陆反洗钱报送监控系统补录、新增可疑交易信息：
（1）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
（2）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
（3）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
（4）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。（5）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
（6）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
（7）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
（8）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。（9）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
经过认真分析，对符合以上情形但最终认为可以排除可疑交易的，应填写《安邦保险排除可疑交易分析表》各项内容，并妥善留存备查。
五、理赔部门反洗钱人员岗位职责
1、客户身份识别工作及交易记录保存工作：（1）对理赔款1万元以上（含1万元）的客户填写《安邦保险客户身份信息登记表》，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（二代身份证必须留存背面复印件）。将《安邦保险客户身份信息登记表》和身份证明文件妥善留存或移送档案部门。
（2）将填写的《安邦保险客户身份识别登记表》中客户信息于第二日维护至公司反洗钱报送监控系统，完成反洗钱报送监控系统“客户管理”补录工作。
2、将符合“支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人”的情形按照《安邦保险可疑交易报告表》逐一填写，并于三日内登陆反洗钱报送监控系统补录、新增可疑交易信息。
经过认真分析，对符合以上情形但最终认为可以排除可疑交易的，应填写《安邦保险排除可疑交易分析表》各项内容，并妥善留存备查。
(每题2分 共100分)一.单选题（每题2分，共40分）
1.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。A.客户身份识别
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.与司法机关全面合作 2.根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是()。A.外国公民可将护照作为实名证件 B.临时身份证也是有效的实名证件
C.国家公务员的工作证.司机的驾驶证可作实名证件 D.军人身份证件.武警身份证件可作为实名证件 3.反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过（）。A.24小时
B.48小时
C.64小时
D.7日
4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（）年。A.5
B.10
C.15
D.20 5.是我国国务院反洗钱行政主管部门。
A.国务院金融办公室；
B.中国人民银行；
C.中国银行业监督管理委员会；
D.公安部。
6．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构对客户的身份资料，自业务结束当年计起至少保存（）年。
A.三年
B.5年
C.10年
D.15年 7．按照《金融机构大额可疑交易报告管理办法》，单笔人民币交易（）万元以上的现金收支业务，应作为大额交易报告。
A.20万 B.50万 C.100万
D.500万
8.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》第八条，金融机构为自然人办理单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务，应当核对客户身份证明文件。核对是指：（）A.只核对
B.只登记
C.登记不留存
D.复印留存
9.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》，在为客户提供哪些金融服务，需要进行身份核查（）A.办理代理业务 B.办理一次性业务 C.与客户新建立业务关系 D.5万元以上大额现金存取
10.根据人民银行《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发【2008】391号），对通存通兑业务，如果存款人因合理理由提供户主有效身份证明的，且单笔存款金额达到或超过1万元以上或等值1000美元现金的，应当按照那类业务对客户身份进行识别（）
A.代理业务
B.一次性业务
C.与客户新建立业务关系
D.5万元以上大额现金存取
11.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），对同一个自然人在一家银行开立银行结算账户累计（）户以上的； A.10
B.20
C.30
D.50 12.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），存款人通过自动柜员机支取现金，每卡每日累计不得超过（）万元
A.1
B.2
C.3
D.5 13.当大额交易的纠错、删除和可疑交易的纠错操作时间距报送时间不超过（）天时，各行应通过反洗钱可疑交易监测系统进行数据纠正 A.10
B.20
C.30
D.56 14.按照规定，与客户业务关系建立后的（）个工作日内对客户风险等级进行分类。
A.5
B.10
C.15
D.20 15.金融机构对发审议通过的重大可疑交易线索，应在（）工作日内，向人民银行报送。
A.3个工作日内
B.当日
C.2个工作日内
D.10个工作日内 16.“短期”系指（）以内。
A.10个工作日
B.10个营业日
C.10个交易日
D.10个记账日
17.大额支付交易，是指规定（）以上的人民币支付交易。A.用途
B.金额
C.频率
D.流向
18.法人.其他组织和个体工商户之间金额200万元（人民币）以上的（）支付交易属于大额支付交易。
（）
A.单笔现金
B.累计转账
C.累计现金
19.居民.非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日分笔取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的；属于（）
A.可疑类交易
B.大额类交易
C.涉嫌洗钱类交易 D.正常
20.金融机构未按规定履行客户身份识别义务，监管机构有权进行处罚，处罚金额为（）万元
A.10-20
B.20-50
C.30-50
D.50-100 二.多选题（每题2分，共40分）
1.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰.隐瞒（）犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照规定采取相关措施的行为。
A.毒品犯罪
B.黑社会性质的组织犯罪
C.恐怖活动犯罪 D.走私犯罪
E.贪污贿赂犯罪
F.破坏金融管理秩序犯罪 G.金融诈骗犯罪等
2.按照规定,金融机构应当履行的反洗钱义务包括（）A.客户身份识别
B.客户身份资料和交易记录保存 C.大额交易和可疑交易报告
3．根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（）。A.中国人民银行总行
B.中国人民银行省一级分支机构
C.中国人民银行地市中心支行D.中国人民银行县（市）支行 4．金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（）。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度
D.保密制度
5．在开展客户风险等级分类时，关注以下风险较高的业务种类：（）A.现金业务；B.金融票据业务； C.非面对面业务，如电子银行业务等；
D.与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。
6.根据《金融机构反洗钱规定》，在（）情形下金融机构应当重新识别客户身份。（）
A.客户办理大额现金存取业务时
B.对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性.完整性有疑问的 C.与客户的业务关系存续期间建立业务关系的 D.办理业务中发现异常现象
7．不得作为实名证件使用的有（）
A.临时身份证
B.学生证
C.机动车驾驶证
D.介绍信
E.法定身份证件的复印件
8.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》自然人基本信息包括：（）
A.姓名.性别.国籍
B.职业.住所 C.工作单位地址
D.联系方式 E.证件种类.号码及有效期限
9.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》,法人.其他组织和个体工商户的基本信息包括：（）A.名称.住所.经营范围.组织机构代码.税务登记证号码； B.可证明客户依法成立的文件名称.号码.有效期； C.控股股东或实际控制人.D.法定代表人.负责人和授权办理业务人员的姓名.身份证件种类.号码.有效期限。
10.根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》第七条，一次性金融服务是指，在以开立账户方式与客户建立业务关系时，为不在本机构开立账户的客户提供的以下服务：（）A.现金汇款
B.现金兑换
C.票据兑付
11.关于一次性金融服务。根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》第七条，一次性交易达到单笔人民币1万元或外币等值1000美元以上的，应当（）
A.了解实际控制客户的自然人和实际受益人 B.登记客户基本信息
C.复印并留存客户有效身份证明文件
12.关于代理业务客户身份识别。根据《金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法》第二十条，对代理业务，金融机构应当核对.登记代理人信息。代理人身份信息包括：（）
A.姓名
B.联系方式
C.证件种类
D.号码
13.出现哪些情况，金融机构应当重新识别客户身份（）
A.客户要求变更姓名.名称.身份证明文件.经营范围.注册资本.法定代表人的 B.客户行为或交易出现异常的 C.客户有洗钱.恐怖融资嫌疑的
D.先前获得的客户身份资料真实性.完整性.有效性存在疑点的
14.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），对于确需代理开立个人银行结算账户的（批量代发工资个人账户除外），需要（）A.审核代理人与被代理人身份证件外，B.与被代理人进行电话核实。
C.经办柜员应在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，包括时间（**时**分）.电话号码.代理人与被代理人关系.核实结果等相关信息，D.加盖经办柜员个人名章。
15.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），对于法定代表人或单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，客户应提供（）A.有关开户证明文件
B.被授权人是本单位员工的证明，如工作证件.单位证明.工资单.劳务合同等，C.在授权书上注明被授权人为本单位员工等字样。
16.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），哪种情况下，应将相关账户作为重点监测对象（）
A.同一个人作为具体经办人员办理多个单位的银行结算账户开立业务的 B.同一个人为多个单位的法定代表人（或负责人）的 C.多个单位的联系电话.地址等信息相同的
17.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），在为客户提供哪些金融服务，需要进行身份资料留存（）A.办理代理业务 B.办理一次性业务 C.与客户新建立业务关系 D.5万元以上大额现金存取
18.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元，且有下列那种可疑交易特征的，开户网点应关闭其结算账户的网上转账功能（）
A.账户资金集中转入.分散转出，跨区域交易
B.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显 C.拆分交易，故意规避交易限额
D.账户资金金额较大，收付金额与单位经营规模明显不符 19.在开展客户风险等级分类时，哪些属于风险较高的业务（）A.现金业务；
B.金融票据业务； C.非面对面业务，如电子银行业务等；
D.与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。20.将下列哪些客户纳入低风险等级（）
A.客户身份资料真实完整，所发生的交易真实.正常且交易资料完整，交易对手无异常情况，且不存在本办法规定的高风险情形的客户。
B.各级党的机关.国家权力机关.行政机关.司法机关.军事机关.人民政协机关和人民解放军.武警部队（以上各项不含其下属的各类企事业单位）等对公类客户。三.判断题（每题2分，共20分）
1.对于非实名制账户，不能进入风险等级系统实施分类，可以不进行分类。（）2.对于按照风险等级系统模型产生的预分类结果，不能完全依赖，应根据客户的实际情况，参考预分类结果进行分析判断，认真划分客户的风险等级。
（）3.反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过48小时。（）
8.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行客户身份识别。（）4.金融机构怀疑客户.资金.交易或者试图进行的交易与恐怖活动犯罪的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（）
5.对高风险等级客户应采取强化识别措施，开户机构至少每半年对客户基本信息进行一次审核，及时更新客户资料。（）
6.客户由他人代理办理业务的，金融机构只对被代理人的身份证件进行核对并登记。（）
7.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（）
8.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
9.当大额交易的纠错.删除操作和可疑交易的纠错操作时间距报送时间超过56天时，各行自行修改维护。
10.在开展客户风险等级分类时，要充分考虑客户是否存在风险决定性要素。一旦客户出现风险决定要素，则应不论其他要素的风险高低，均应将该客户纳入高风险等级。
答案：
一、单选题
A C B A B B A D C A A B D B D A B B A B
二、多选题
ABCDEFG ABC AB
ABC ABCD BD BCDE ABCDE ABCD
ABC ABC ABCD ABCD ABCD ABC ABC BCD ABCD ABC AB
三、判断题
姓名： 单位： 得分：
一、单项选择题（将正确的答案填在横线内，共15题，每题2.5分，计37.5分）
1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定： 对金融机构履行大额和可疑交易报告的情况进行监督、检查。A、中国人民银行及其分支机构 B、反洗钱监测分析中心 C、金融监管部门 D、公安机关
2、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 工作日内补正。
A、3个 B、5个 C、7个 D、10个
3、可疑交易报告期限为交易发生后 工作日内。
A、3个 B、5个 C、7个 D、10个
4、金融机构未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，可处以 的罚款。
A、5万元以上10万元以下 B、10万元以上20万元以下 C、20万元以上50万元以下 D、50万元以上500万元以下
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所称“长期”系指 以上。
A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年
6、银行向客户支付利息或者客户向银行缴纳手续费过程中发生的交易如符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的可疑交易标准，银行 提交可疑交易报告。
A、应当 B、可以不 C、根据具体情况决定是否 D、不需要
7、客户的交易对象为金融机构的可疑交易，《金融机构大 额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报告范围。A、属于 B、不属于
C、可以不属于 D、视具体业务确定是否属于
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（二）项“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。”中规定的可疑交易 收付款人为同一人的情况。A、视具体情况确定是否包括 B、可以不包括 C、不包括 D、包括
9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（三）项“法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。”中的“汇款”。
A、无金额起报点 B、金额起点为现金人民币20万元 C、金额起点为转账人民币50万 D、金额起点为转账人民币200万元
10、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第五条第二款“金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。”中所称“金融机构”指。A、金融机构总部 B、金融机构各级分支机构 C、金融机构省级以上机构 D、金融机构总部及其各级分支机构
11、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条第（十）项“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。” 所规定的交易。
A、仅适用于对公客户发生的交易 B、仅适用于对私客户发生的交易
C、既适用于对公客户发生的交易，又适用于对私客户发生的交易 D、既不适用于对公客户发生的交易，又不适用于对私客户发生的交易
12、金融机构未按规定报送可疑交易报告情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员，处 罚款。
A、5千元以上1万元以下 B、1万元以上3万元以下 C、1万元以上5万元以下 D、5万元以上10万元以下
13、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中“频繁”系指交易行为。
A、营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上； B、营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上；
C、营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续2天以上； D、营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续3天以上；
14、某个体工商户（无注册资金），其经营范围：饭菜、熟食、酒，2007年4月在某银行开立了基本存款账户。至2010年11月，该账户交易量一直较小，年交易额在200万元左右。但从2007年12月开始，该账户交易量突然放大，收付频繁。2010年12月至2011年7月累计交易金额15618万元。抽查2011年3月份54笔大额资金交易的凭证发现，该账户的资金来源主要是异地汇入款项，汇款单位是一些外地贸易公司，资金用途大都是货款。资金去向主要集中在几家商贸公司和建筑材料公司，例如：以“货款”名义向某商贸有限公司转账8笔，金额402万元；以“还款”名义向某建筑材料有限公司转账5笔，金额337万元。此外，该账户3月份累计存现12笔，金额363万元，其中有6张现金缴款单标注为“工程款”。2011年8月后，交易量迅速回复到之前的水平，并于2011年11月销户。该案件符合可疑特征。
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。15、2010年3月，某省A银行发现一个2009年12月开立的账户，经常收到来自全国各地的个人汇款，且资金交易量较大，少则十几万元，多则四五十万元，情形可疑。于是对该账户进行了深入了解，发现该账户为一家个体书店所持有，书店只有一名店员，一名兼职会计，其资金交易量与其经营收入明显不符。该案件符合可疑交易特征。
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
二、多项选择题（将正确的答案填在横线内，多选或少选均不得分，共10题，每题2.5分，计25分）
1、金融机构应当按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所附的大额交易和可疑交易报告要素要求，提供 的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。
A、真实 B、完整 C、准确 D、及时
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（四）项“长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。”中的“异常资金”指。
A、金额较小 B、与经营无关 C、来源不明 D、金额较大
3、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向 报告。
A、当地检察机关 B、当地公安机关 C、中国人民银行当地分支机构 D、中国反洗钱监测分析中心
4、除《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条规定的情形外，银行机构及其工作人员发现其他交易的 等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
A、金额 B、频率 C、流向 D、性质
5、银行业金融机构在履行客户身份识别义务时，应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为。
A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件。
B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
6、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第九条规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列 名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。
A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。
C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。
7、恐怖组织、恐怖分子 资金或者其他形式财产的行为属于恐怖融资。
A、募集 B、占有 C、提取 D、使用
8、金融机构怀疑 与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。A、客户 B、资金 C、交易 D、试图进行的交易
9、银行业金融机构在利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查。
A、交易背景 B、交易地点 C、交易目的 D、交易性质 10、2009年，马某等5人利用虚假身份证件在南方边境某市几家营业网点开立了十余个个人和单位结算账户，并利用这些账户作掩护，在不到半年的时间内，多次将骗税所得的大量资金分别存入上述银行账户。经查实，其资金主要来源于三个方面：一是退税资金，从国库转入某单位账户，然后经多次转账再汇入上述账户；二是由进出口企业转入资金，其转账方式与退税一样；三是由香港转入资金，该资金结汇后，再多次转汇进入上述账户。马某等人在很短时间内，又将这些资金大量集中汇往相邻的几个边境城市，并迅速组织人员提现。事后经调查发现，上述十几个账户所发生的交易的凭证笔迹为同一人所为，预留银行印鉴卡上的个人姓名签名笔迹也大都一致。此案例的可疑之处。
A、账户上的资金发生额大，但余额很小，资金大进大出，周转迅速。B、资金周转环节多、速度快，资金往来企业之间业务明显不相关。C、资金大多来源于国库、境外及进出口贸易企业，且在账户上不停留，而且资金转往边境地区后立即提现。
D、十几个账户所发生交易的凭证上笔迹为同一人所为，预留银行印鉴卡的个人姓名笔迹也大都一致，这些账户可能为同一人控制。
三、判断题（在括号内正确的打“√”，错误的打“×”，共15题，每题2.5分，计37.5分）
1、金融机构应当根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（）
2、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中的用语“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。（）
3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以合并提交大额交易报告和可疑交易报告。（）
4、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中的用语“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。（）
5、如客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户过程中发生的交易，或者客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款过程中发生的交易，符合有关可疑交易标准，银行可以不提交可疑交易报告。（）
6、银行应按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，报告再融资款汇入第三方账户过程中发生的可疑交易、为客户办理国际贸易项下的出口收汇业务过程中发生的可疑交易。（）
7、在根据有关规定提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告时，不考虑所涉及资金金额或者财产价值大小。（）
8、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪的行为属于恐怖融资。（）
9、银行业金融机构如果有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告的内容。（）
10、“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。”中“资金分散转入、集中转出”是指从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户。（）
11、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第八条规定的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。（）
12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条共列举了十七条可疑交易或行为。（）
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（二）项“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。”中“交易金额”应按某一方客户资金的收入或付出情况单边累计计算。（）
14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（六）项“没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。”中“多头开户、销户”指在同一银行业金融机构开立2个以上相同户名的账户或者开立2次以上相同户名的账户。（）
