银行工作职责（精选8篇）
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银行如何做好本职工作心得体会篇一
《银行工作个人心得感想》
银行工作个人心得感想
时代在变、环境在变，银行的工作也在时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我们跟紧
形势努力改变自己，更好地规划自己的职业生涯，学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，以下是我的个人心得体会：
1、始终保持一种学习的心态。伟大的毛主席说过：“活到老，学到老”，生活如此，工作更是如此。作为刚毕业的大学生，或许我们有一定的理论知识，但毕竟理论和实际还是存在差距的，这时的我们缺乏工作经验。面对复杂繁多的银行业务，我们只有时刻保持一颗学习的心，虚心向前辈求教，才能尽快熟悉和掌握各项业务知识和操作流程，尽快胜任本职工作，为邮储银行创造价值，成为一名合格的邮储银行员工。
在邮储银行，每个刚进行的新员工都会有一个师傅带领学习业务。刚入行我便分配到县支行信贷部，并有一个业务能力很强的师傅带领。原本以为师傅会手把手的教我，但由于师傅平时也有自己的工作要做，时间上不允许如此，所以我采取了“自学”加“请教”的学习方
法，先自己看看以前她们做的相关业务档案，再结合相关的操作规程文件自学，若碰到不懂的地方再向师傅请教，我个人觉得这种方法还算实用，但必须注意的是碰到自己难以把握的地方一定要向师傅虚心求教，千万不能不懂装懂，以免影响到业务学习的正确性。
现有繁多的银行业务，再加上层出不穷的新业务品种，更加要求我们时刻保持一种学习的心态，不断更新自己的业务知识和操作能力，才能更好的做好本职工作。
2、保留一颗感恩的心。当今社会每年毕业的大学生年年剧增，就业难日益成为一个社会热点话题。作为众多毕业生的一员，能够来到邮储银行工作，算是一件十分幸运的事。正因为幸运，我们才更应该懂得感恩。要成为一名合格的员工，懂得感恩是必不可少的素质之
一。首先，我们要感谢教导我们的同事和前辈，是他们将多年的工作经验
和技能无私地倾囊相授，是他们的敦敦教诲让我们很快的成长起来。其次我们还要感谢我们的领导，是他们给予我们这个施展才华的舞台和机会。最后，我们还要感谢对我们提出批评和建议的同事，正是他们的批评使我们认识到自身的不足和缺陷，以便让我们不断地提高自身的业务素质和技能，不断地成长。
3、制定自己的职业规划。古人有云：“凡事预则立，不预则废。”作为大学生，在入行的第一天我们就应该做好自己的职业规划，并且将这个规划上升到一个战略的高度，在以后的工作中按照规划，分解制定出相应的一个个具体目标，然后通过努力逐一实现。随着一个个目标的实现，我们能够看到我们自己的成长历程，看到我们每一天都是有进步的。如此，我们才不会在日常忙碌的工作中迷失自己前进的方向。而且我们还应该对职业规划建立调整机制，随环境的变化来调整自己的规划。这样我们才能在邮储银行的舞台上实现自己的
人生价值和理想。
银行如何做好本职工作心得体会篇二
《银行工作心得体会》
做好“个人负债业务保卫战”活动心得体会
近期以来，在行里统一组织和安排下，开展做好“个人负债业务保卫战”活动，根据活动要求，我认真学习了这次活动的相关文件和会议精神，通过系统学、对照查、认真思，使自己的思想认识得到了极大提高，结合活动开展以来的自身情况，谈几点感受。
一、要认真学习好文件精神
一、提高安保工作认识, 思想要高度重视
做好银行安全防范保卫工作, 不仅是创建“平安银行”的基本要求, 也是确保社会稳定与和谐的一项重要基础工作, 因此, 银行保卫部门要充分发挥其指导、监督、检查、考核的职能。安保工作的好坏, 不但会影响银行的经营状况, 更重要的是影响到银行的声誉, 影响到客户对银行的信赖度。强化安全防范意识、提高风险管理认识是做好安全保卫工作的重要保证, 要牢固树立“安全责任大于天”的思想, 始终保持清醒的认识, 增强大局意识、政治意识、忧患意识、责任意识, 毫不松懈地抓好安全保卫工作。
二、明确安保工作责任, 管理要突出重点
从一个案件、一起事故所造成的资金、名誉损失来看, 总是得不偿失的, 无数的惨痛案例教育我们, 做好安全保卫工作要抓住重点, 从源头治理。从内部看, 各类案件时有发生, 说明银行的风险防范水平还有待进一步提高, 对风险的监控能力还有待进一步加强;从外部看, 金融系统频频发案, 转移库款、抢劫金库等等, 案件多种多样, 作案手段千奇百怪, 一旦放松安全防范意识、淡薄安全责任, 无异于是将单位置于火山口上。只有进一步完善制度、细化措施, 加强防范、落实岗位责任制, 加强重点部位、重点岗位、重点环节的责任落实, 重在预防为主、化解隐患, 努力把各项工作做在前面, 把不稳定因素解决在萌芽状态、初始阶段, 才能确保本单位人、财、物的安全。
三、建立安保工作机制, 措施要落实到位
安全保卫工作必须要“防患于未然”, 而不是充当“事后诸葛”, 要始终贯彻“安全第一、预防为主”的原则。一是建立完善的规章制度和各类案件及灾害事故的长效防御机制, 做到有法可依, 有章可循。同时要加强银行安全防范设施的建设, 在人防、技防、物防上加大投入, 努力构成一道抵御犯罪分子的屏障, 真正做到未雨绸缪。二是对银行的各类风险点和薄弱环节要做到心中有数, 对外部治安环境形势要有敏锐的嗅觉和准确的判断, 以便于指导银行的安全工作布署。三是要根据不同情形制定突发事件应急预案, 同时要组织好相关预案的演练工作, 确保员工真正掌握预案的流程, 在日常工作中要有预防犯罪、预防治安事件、处置突发事件等安全保卫措施, 使临柜人员在遇有突发事件时能防得住、报得出、处置好。四是要严格落实各项制度, 尽职尽责, 切实防止发生各类案件和责任事故, 确保单位内部的和谐稳定, 要督促检查和完善奖惩制度, 并要严格落实对于有突出贡献的, 予以表彰奖励, 对于工作不深入、不细致、失职以及由于责任落实不到位而导致发生重大问题的, 要严肃追究责任。
四、完善安保工作制度, 责任要明确到人
银行安保工作不是哪个人、哪个部门的任务, 而是每一位员工的任务。任何一名干部员工, 对本单位和本岗位的安全负有不可推卸的责任。再完善的制度、再有力的措施, 如果不能得到落实, 那么安全隐患就会不可预见地发生在任何角落、任何时间;只有银行干部员工一如既往地长抓不懈, 才能构建起防范安全事故案件的坚强堡垒。同时, 在抓好各项工作的基础上, 要深入排查单位存在的不稳定问题, 要结合单位实际情况, 制订切实可行的安全防范制度, 真正在落实上下功夫、求实效。深入开展安全防范知识等教育活动, 在全行形成人人讲安全的局面。
五、加强安保工作考核, 监督要持久有力
加强监督检查是促进各项规章制度贯彻落实的有效手段。各级领导要对银行安全保卫工作采取不定期抽查和突击检查等办法进行经常性的督促检查。要经常对干部员工进行职业道德和安全防范教育, 引导干部员工树立爱岗敬业、乐于奉献的道德情操, 提高干部员工的法纪观念和安全防范意识;提高干部员工处理突发事件的能力。要加强保卫队伍建设, 保卫人员要加强对金融案件信息的分析, 加强对各种预案的不断完善, 加强对各项措施的检查落实, 切实履行好考核和监督职责。
合理工作日的玄机
国际商会《信用证统一惯例》关于银行工作日有明确的规定：“银行应有各自的合理时间，即不得超过从其收到单据的翌日起算5个银行工作日来审核单据，以决定接受或拒绝接受单据，送达相应通知寄送单据的一方”
显而易见，国际惯例所说的“银行合理工作时间”为5个银行工作日。但是，仅从这一段文字表面来看，一般人也许认为仅此而已，事实上其中有颇多玄机，我们用以下实例来说明。
某信用证规定，有效期为3月30日，装运期为3月15日，受益人的交单期为装运后15天送达议付行。假如出口商（受益人）在3月15日装船，并在提单后的第15天，也就是3月30日下午4点50分将单据送达某银行收发室。当传达室值班员将单据送到办公室时，审单员已下班（5点钟），紧接着为周六、周日（银行休假）。等到下一个工作日（周一），也就是4月3日，等审核单据寄出后，对方银行发来拒付电，理由是信用证已逾效期（银行寄单日期为4月3日，显然已经逾期3天了，超出了信用证规定的期限3月30日）。
此时，出口商（受益人）接到拒付通知时，也许会大惑不解，我们不是已经在信用证规定的交单内将单据送达银行了吗，怎么还会逾期呢? 对此，议付行和出口商可以引用前文提及的《信用证统一惯例》条款，即银行有5个工作日审核和处理这套单据的时间。
也就是说，银行在3月30日收到出口商交来的这套单据后，可以有从次日起算的5个工作日内来处理这套单据，即从4月1日开始，一直审核到4月7日为止，都是议付银行的“合理工作日”（加上周六、周日）。因而，拒付理由“逾效期”，显然不能成立。
依此条款理解，相关工作人员应当怎样来处理这套单据才不会引发误会呢？一般来说，银行职员在收到单据后，先排列出轻重缓急，先“议付”哪套单据，并且在给寄单行的面函上注明，如“收单日：3月30日（RECEIVING DATE：MARCH 30）；议付日或寄单日：4月3日（NEGOTIATION DATE AND MAILING DATE：APRIL 04 ）”。这样做就符合国际惯例的相关规定了，这时，上文提及的所谓“拒付”交涉也就不可能发生了。
现在做国际业务的银行较多, 鱼龙混杂。遇到类似情况, 外贸企业的业务人员还可提醒有关银行职员, 将上述表达方法写在银行的面函中, 以避免不必要的交涉。
坚决维护正当权益
银行还可以引用上述国际惯例相关的“银行工作日”条款，来处理维护出口企业的正当权益。例如，如上文所说的，银行有5个工作日来处理单据，决定是“接受”这套单据（也就是付款），还是“拒付”这套单据。如果该信用证的开证行因种种原因，未能在收到单据后的5个工作日内发出“拒付电”。根据国际惯例，相关当事人就应当视开证银行已经接受了这套单据。换言之，开证行如不能在5天内回复寄单行，那么它就必须付款，且不必理会此套单据是否存在任何形式与信用证规定有违的所谓“不符点”。
一旦对方审核单据超越5个工作日，按照《UCP600》的相关规定，就视同开证行已经“接受”了这套单据（也就是说，它必须付款）。因此，无论对方后来发来的拒付理由是多么充分，或者议付行已经在其面函提了“不符点”，寄单银行都视同开证银行已经同意接受单据，而要求其按时付款。
如果对方借故拖延，或者强词夺理，按照国际惯例，议付行可以连本带息加电报费一并取回，这就是国际惯例在实务中的运用，因为这是国际惯例规定了的议付银行的正当权益。众所周知，在信用证业务中，所有的信用证上都注明了这样的条款，“本信用证适用于国际商会制定的《UCP600》出版物”，毫无疑问，信用证各方当事人理应遵循国际商会的相关规定，照本办事。
准确计算收单行的5个工作日
有人也许会问，寄单行怎么知道对方是哪一天收到该套单据的呢？也就是，这个“5个工作日”是从哪一天开始起算呢？因为开证银行和寄单银行往往处于两个国家或地区，也就是说，如何知道对方是何日收到单据，并且开始计算“工作时间”呢？道理也很简单，如果议付银行采用DHL（其他国际快运也可）快邮寄单的话，人们就可以轻而易举地从DHL快邮公司的电脑上查到对方（收单行）接收这套单据的具体时间，甚至具体签收这套单据的人。
议付银行职员可以根据敦豪快邮公司提供的背景资料，计算对方银行应该付款的日期（也就是上文所说的，从收到单据的那一刻起算的第5个工作日）。
然后，发电报给开证银行，明确告诉对方，货款已到期，请从速将货款、利息及此电报费划付到我行账户上来。实务中，此电报发出后，有的银行会置之不理，等又过了5个工作日后，寄单行再发电报去催促，一直到对方付款为止。
须要指出的是，银行的所谓“5个工作日”是指收单行收到信用证规定单据的那一刻算起，而不问收单的人究竟是银行柜台的职员，还是该家收单银行传达室的门房，或者是银行门卫，或者只是该行的分支机构等，只要该家银行的工作人员收到单据时就开始起算。除非有战争、暴动、地震等不可抗力事件的发生，收单银行才有权行使免责条款。
在处理信用证实务中，我曾经遇到过这样一个案例，信用证项下的出口单据在议付行议付的时候就有了实质性的“不符点”，议付行“表提”出单（就是将单据的不符点打在银行的面函上）。单据寄出后近一个月，收单行未曾回复，开证行既不说拒付单据，也不付货款。我们在获取了DHL快邮公司对方银行的收单日期，并在对方收到单据后的第14个工作日，发电给开证行：贵行收到单据至今，远超5个工作日。
我们告知对方，尚未见货款划到账上，请速请本金、利息，加本次电报费用汇付到我行账上。不久，开证行回电，解释说，其只是一个支行，信用证项下单据的“付款或拒付”决定，须由总行做出。因为总行给其回复迟了，所以他们的拒付电报也晚发了。
这样的答复也许是实情，但是有违国际商会信用证统一惯例的基本原则，因而，此答复是不能被寄单行所接受的。对方银行必须要照单付出汇票上所列明的金额，并且还要承担利息与往来电报的费用，这样做是理所当然的事。
避免银行倒填日期
所谓“倒填日期”是指少数银行采用的一种不规范的方法，因为国际商会有5个工作日的规定，个别银行职员就有可能钻《UCP600》的空子。其经过大致是这样，受益人（出口商）由于种种原因，迟于信用证的到期日三四天，或者仅迟于交单日的一两天，才将单据交到议付行。原本议付行应据实在面函上打上“迟交单”或者“信用证已逾效期”字样。但是，个别银行为了讨好客户，迎合“单证表面一致”要求，在面函上将受益人的交单日，移到信用证的有效期或交单期，然后，再打上该套单据的实际寄单日。
可想而知，使用“倒填”虽可图一时之快，但是影响了寄单银行诚实、公正、信用原则，造成寄单行“投机取巧”之嫌，不利于银行的诚信公平原则，这些因素是任何一家国际性银行首先要考虑的问题。
另一方面, “倒填日期”也令出口企业的诚信尺度打了折扣, 对买卖双方将来进一步的业务合作, 有可能造成负面影响。因此“倒填日期”这种不规范的做法, 最好避免。
根据省市分行党委统一部署，XX分行深化政治巡察，坚持发现问题、形成震慑，推动改革、促进发展，推进全面从严治党向纵深发展、向基层延伸，着力打通全面从严治党“最后一公里”，2021XX分行巡察组共开展巡察7次，其中“交叉巡察”1次,巡察XX分行XX县支行党支部，开展行内基层营业机构党支部巡察6次。现对2021巡察工作开展情况总结如下：
一、主要工作情况
（一）精心部署，夯实巡察工作基础。
在XX分行党委的高度重视下，结合巡察任务的实际，从财务、风险、公司、党务等条线优秀专业人才队伍中抽调9名业务骨干，组建巡察人才库。巡察领导小组研究拟定了《XX分行巡察工作实施方案（2021）》，并报党委研究审议，明确了巡察对象、巡察重点，对全年巡察任务做了部署安排，为全年巡察工作奠定扎实的基础。（二）突出重点，注重巡察工作实效。
在巡察对象上，突出重点“人”，主要突出基层营业机构班子成员尤其是“一把手”。在巡察内容上，突出重点“事”，即围绕“四个落实”查找和推动纠正政治偏差，坚持从业务看政治，从问题看责任，从现象看本质，发挥政治监督作用。聚焦基层党组织党的领导弱化、党的建设缺失、全面从严治党不力，管党治党宽松软等突出问题。在巡察前期，明确巡察内容、工作程序、时间安排、人员分工和纪律要求，列出巡察中需要重点关注的问题以及事项。在巡察过程中，综合运用听汇报、看台账、核事实和单独约谈等方式挖掘问题线索，带着问题开展谈话，带着问题调阅材料，直奔主题锁定事实。截止目前完成了7家基层营业机构党支部的巡察任务，巡察覆盖率68.4%，2022年可达到全覆盖。二、巡察整改情况及辖内巡察发现问题情况
一是督促落实省分行巡察反馈问题整改工作。
针对上一轮省分行巡察反馈的6个方面18个问题，组织召开巡察整改工作联席会议6次，党委研究巡察问题整改和问责4次，明确整改责任，紧盯整改进度，协调解决整改难点，确保整改工作落到实处。同时坚持把巡察整改作为加强党的建设、推动业务发展、规范经营管理的重要契机，督促责任部门进一步完善重点领域制度建设，着力构建整改长效机制。二是认真开展XX分行辖内自主巡察工作。围绕“四个落实”，坚持有形覆盖和有效覆盖相统一，科学把握进度，2021年完成了辖内6家基层党支部现场巡察，自主巡察覆盖率为30%，形成4个方面共61个问题清单，为下一阶段提高经营管理质效，发挥基层党组织战斗堡垒作用，提供政治指引。二、存在的问题
巡察人员能力有待提高。巡察组由临时抽调巡察人才库组成，巡察经验相对缺乏，不会巡察的问题普遍存在，发现问题能力针对性不强，致使一些深层次的问题和线索难以充分挖掘，存在工作简单化、表面化、应付化，一定程度上影响了巡察工作的成效。
三、下一步工作打算
（一）抓好巡察问题反馈、督办和整改落实等主要环节。
督促被巡察营业机构根据存在的问题，扎扎实实整改落实，通过整改落实解决问题、推动条线部门弥补漏洞、完善制度，达到整改一个具体问题，推动一批问题、一类问题解决的综合效果。（二）注重巡察业务知识学习，扎实做好巡察工作基本功。
针对巡察人才库开展巡察业务知识培训，重点把省市分行巡察工作工作手册学深学透，还要学习党内的其他党纪党规条例等，提升巡察人才业务能力。（三）加强巡察工作队伍的建设。
在坚持“专业搭配”的基础上，充实巡察人才库，特别是要把懂专业、敢监督、作风正的干部选拔到巡察人才库中来，在巡察中作用发挥突出的成员予以保留，对不能有效发挥作用的成员坚决予以调整，不断提升巡察队伍的履职能力。特此报告
XX分行
银行前台工作计划范文如下，从本年基本情况、工作中的不足以及
一线员工的一举一动都时刻体现着信用社的形象，自己的工作质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持基层社和联社制定的相关管理制度，对每一笔业务都一丝不苟地认真按照规定操作，从客户办理业务的相关要求;从重空的检查、往来账目的核对到下班后的大额核对登记、身份证信息核对、账户信息维护，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在具体办理业务时，我做到了“三个必须”，即业务办理条件必须符合政策、相关证件必须是合法原件、客户签字正确无误，并且做到生人熟人一样对待，保证了业务办理的合规、合法。
3、提高工作质量，及时准确的做好储蓄基础资料的管理。
搞好基础资料的记载、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。自从我社开始实现柜员制之后，从未出现过因个人疏忽而造成的业务差错。
4、立足实际，精诚团结，团结全社员工为提高我社经营效益尽心尽力。
一年来，在具体的工作开展过程中，我积极主动的做好日常各项工作，结合我社实际，服从领导的安排，团结全体职工为我社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。
(1)存款任务是关键，为完成我社的存款任务，我充分利用日常工作机会，在业务办理过程中做好存款营销工作。业余时间，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮大信用社实力不遗余力，较好的完成了联社下达的存款任务。
(2)积极主动的营销信用社的相关新业务和新功能。我立足我社实际，不断强化储蓄营销意识，破除“惧学、惧烦”的思想，认真学习我社新兴业务和新制度规章，如公务员贷款、失地农民专项贷款等特色业务，耐心的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利弊之所在，提供有利建议，深受客户的好评。
(3)勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。
5、生活上，与人为善，注重培养自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。
我深知个人的能力是有限的，促进我社的业务发展，需要的是全体同事的共同努力，在提高自身素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥，团结好各位同事，确实做到“想别人之所想，急别人之所急”，积极营造团结进取的工作氛围，有效开展好我社的各项工作。
6、安全经营方面，增强防范意识，牢记“安全重于泰山”，确实落实“三防一保”。
一年来，我能严格遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按
“三防一保 ”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合自身工作实际，加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，确实做到“安全保卫从我做起、从身边小事做起”，防微杜渐，把安全工作确实落到了实处。
二、工作中存在的问题和不足
有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面：
(1)学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，对旧有知识回顾不足的问题，学习效率低的情况。
(2)创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与年轻大学生相比还存在一定的差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证。
(3)工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。
三、xx年工作规划
新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：
(1)继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在xx年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。
(2）结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。
(3)结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。
(4)熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。
我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成XX年的各项目标任务作出自己的努力。
银行反腐倡廉工作计划
为进一步加强支行干部职工的反腐倡廉宣传教育，使全体员工从思想上筑牢拒腐防变的防线，促进廉洁从政，不断提高履职水平，现制定支行20**年反腐倡廉宣传教育工作计划。
一、突出“大宣教”格局，坚持反腐倡廉教育基本制度。
（一）进一步建立健全支行“大宣教”工作机制。形成党组统一领导，纪检监察协调，各股室、党、工、团等相关部门组织密切配合，干部职工积极参与的工作机制；行领导、各股室主要负责人要切实履行“一岗双责”，将反腐倡廉宣传教育纳入到党组中心组理论学习和支行宣传教育工作中，形成反腐倡廉宣传教育合力。
（二）坚持开展“四个一”活动。即：“一把手”讲一次廉政教育党课，领导班子成员写一篇廉文心得体会、开展一次全员“廉文荐读”活动，开展一次全员廉政知识测试活动。
二、丰富教育内容，创新表现形式，广泛开展廉政文化创建活动。认真组织干部职工深入开展党性党风党纪教育、理想信念教育、示范和警示教育、岗位廉政教育等，创新方式方法，增强反腐倡廉教育的说服力和感染力，不断提升支行干部职工奋发向上的工作热情，形成团结和谐、爱岗敬业、崇廉尚廉的良好风尚。
（一）加强党纪党规和国家法规教育。认真组织学习《中国共产党章程》、《关于实行党风廉政建设责任制的规定》、《中国共产党党内监督条例》等党纪政纪条规和国家法律法规，不断提升党纪和法纪意识，增强自我约束力。扎实开展“加强思想道德建设，保持党的纯洁性”为主题的纪律教育学习活动，教育引导党员干部始终保持党的纯洁性、先进性。
（二）有效开展廉洁从政行为规范教育。深入学习贯彻《廉政准则》，采取集中学习、个人自学、专题研讨、撰写心得体会等多种形式，广泛深入地开展学习活动。把学习贯彻《廉政准则》与创建学习型党组织、作风建设、文明单位创建等活动有机结合起来，真正做到深入理解、融会贯通； 把学习贯彻《廉政准则》作为民主生活会、述职述廉、落实党风廉政建设责任制及干部考察考核的重要内容。督促党员干部把学习贯彻《廉政准则》融入到工作、生活的方方面面。
（三）认真开展示范、警示教育。注重典型示范，坚持弘扬主旋律，充分发挥先进典型的激励引导作用，使大家学有榜样、赶有目标，进一步增强廉政意识和道德观念，廉政勤政，无私奉献。通过警示教育报告会、案例通报等形式的教育活动，强化干部职工警示教育，切实维护队伍的思想纯洁、作风纯洁和清正廉洁。
（四）加强岗位廉政教育。认真贯彻落实中央纪委《关于加强廉政风险防控的指导意见》，切实加强风险教育，深入排查廉政风险，健全完善相关制度，强化干部职工对岗位廉政风险的敏感度。
（五）扎实开展党性修养教育。巩固“党性修养年”活动成果，引导广大党员干部自觉加强党性修养和党性锤炼，牢固树立正确的世界观、权力观和事业观，坚定理想信念和以人为本、执政为民的理念，正确履行央行职责，促进辖区经济金融健康发展。
三、具体要求。
（一）认真组织，抓好落实。要把反腐倡廉宣传教育作为一条主线贯穿到全年的宣传思想、政治教育工作中去，通过教育，使支行全体员工自觉执行廉政准则，严格遵守廉政纪律。
（二）采取措施，注重效果。做到教育计划、内容、人员、效果四落实，加强教育的针对性，采取多种形式，创新教育理念，注重实际效果。
总结合集
2018银行个人年终工作总结
XX年即将过去，回首过去，我圆满的完成了本职工作和领导安排的各项任务，现在一年来的工作和思想总结如下：
一、思想上：我一贯热爱社会主义祖国，拥护中国共h产j党的领导，坚持四项基本原则，遵纪守法，为人正直。
二、工作上，我忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励，在大家的共同努力下，客户们都认为xxx分理处的服务比其他银行的好，都愿意来这里开立账户和办理业务，去年开立的会计账户有200多个，会计业务笔数去年更是从年初的日均xxx多笔上升到xxx多笔，人均笔数列居全行榜首，每天的忙碌可想而知，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。
2018银行出纳个人工作总结
XX年在全行员工忙碌紧张的工作中又临近岁尾。年终是最繁忙的时候，同时也是我们心里最塌实的时候。因为回首这一年的工作，我们会计出纳部的每一名员工都有自已的收获，都没有碌碌无为、荒度时间。尽管职位分工不同，但大家都在尽最大努力为行里的发展做出贡献。时间如梭，转眼间又将跨过一个之坎，为了总结经验，发扬成绩，克服不足，现将今年的工作做如下简要回顾和工作总结：今年我在财务部从事出纳工作，主要负责现金收付，票据印章管理，开具发票和银行间的结算业务，刚刚开始工作时我简单的认为出纳工作好像很简单，不过是点点钞票，填填支票，跑跑银行等事务性工作，但是当我真正投入工作，我才知道我对出纳工作的认识和了解是错误的，出纳工作不仅责任重大，而且有不少学问和技术问题，需要理论与实践相结合才能掌握.在平时的工作中我能严格遵守财务规章制度，严格执行现金管理和结算制度，做到日清月结，定期向会计核对现金与帐目，发现现金金额不符，做到及时汇报及时处理，根据会计提供的凭证及时发放工资和其它应发放的经费，坚持财务手续，严格审核有关原始单据，不符要求的一律不付款，严格保管有关印章，空白支票，空白收据，库存现金的完整及安全，及时掌握银行存款余额，不签发空头支票和远期支票，月末关帐后盘点现金流量及银行存款明细，并认真装订当月原始凭证，每月及时传递银行原始单据和各收付单据，配合会计做好各项帐务处理及各地市资金下拨款，严格控制专款专用和银行帐户的使用.以上是我今年工作以来的一些体会和认识，也是我在工作中将理论转化为实践的一个过程，在以后的工作中我将加强学习和掌握财务各项政策法规和业务知识，不断提高自己的业务水平，加强财务安全意识，维护个人安全和公司的利益不受到损 失，做好自己的本职工作，和公司全体员工一起共同发展，新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战，我决心再接再厉，更上一层楼。回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处：
1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等;
2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;
一、会计稽核工作及原则
会计稽核工作是会计管理工作的重要组成部分, 是强化安全核算的一道重要防线。其依托业务数据、凭证影像、预警信息、视频信息等资料, 对业务的真实性、完整性、准确性与合规性进行审核、查找、揭示、纠正问题, 以规范业务操作行为、有效控制风险。
会计稽核应遵循下列基本原则: (1) 独立性原则。会计稽核工作与业务受理、办理必须在岗位和空间上实行分离。会计稽核人员不应兼任业务处理员。 (2) 全面性原则。会计稽核工作应涵盖前中后台业务, 全面核查业务处理机构上交的会计凭证。 (3) 重点性原则。应在全面核查的基础上, 根据业务操作风险的高低, 实行限额与比例管理, 对业务办理中所涉及的重点交易、重点环节、重点机构进行重点稽核。 (4) 及时有效性原则。严格控制稽核各环节的处理时限及质量, 及时、高效、有序的开展会计稽核工作。 (5) 持续性原则。根据监管及业务发展的要求, 不断优化会计稽核计算机系统、稽核模型、稽核方式、工作流程等, 以达到最佳稽核效果。
二、现阶段会计稽核特点
随着计算机技术及数据分析技术的发展, 会计稽核工作已逐渐摆脱传统的劳动力密集型的特点, 开始呈现出新特点。
1.集约化加强与独立性提高。随着计算机系统的建设发展, 实现了会计凭证与流水信息在短时间内的集中与匹配, 已经能够实现在区域 (包括地市、全省、甚至全国) 范围内会计稽核工作的集中, 使得过去“同级稽核”的模式得以改变, 稽核部门的独立性得到极大提高。
2.全面性与重点性的兼顾。通过计算机技术实现全面稽核, 即通过收集凭证影像与计算机业务系统流水信息的关键要素, 进行全面自动勾对, 同时根据风险程度与业务量, 设置稽核模型, 筛选业务流水与凭证, 对此进行重点审核。
3.数据分析的深入性与即时性的加强。设置预警模型, 通过数据的集中与分析, 实现对业务处理信息的及时分析与排查, 从而找出风险疑点, 生成预警信息, 并由专门人员分析处理预警信息, 下发风险点进行排查处理。这解决了稽核流程各环节耗时所造成的稽核时点较业务时点推延的问题, 在能更深入发现风险隐患的同时, 使得会计稽核的即时性得到增强。
三、现阶段主要存在问题
1.业务发展与稽核人员控制产生矛盾。一方面商业银行业务规模不断膨化发展, 业务品种不断增加, 在业务稽核复杂化的同时, 会计凭证与业务流水不断增多, 使得稽核压力不断增大;另一方面, 银行成本控制与利润盈利目标的要求, 使得银行需对无法直接产生效益的稽核人员进行控制, 二者间产生了不可调合的矛盾。
2.对稽核发现问题的核实处理不到位。对会计稽核所发现的问题, 只能通过对业务经办机构主管分行下发差错的方式进行分析与排查。负责分析排查的稽查人员自身业务素质水平有限, 核实排查方式亦有限, 多数依靠电话排查与逻辑分析, 同时还考虑到本分行自身利益, 因此在风险的揭示与上报方面存在缺陷。
3.稽核成果的运用不到位。会计稽核所发现的重大风险往往会下发风险提示, 但商业银行内部多条线同时负责内部控制, 对风险提示所提出的制度完善等建议, 因没有专门的牵头负责部门及处理机制存在, 往往未得到很好的处理。
此外, 会计稽核所发现的问题, 大多直接下发至业务办理机构, 使得业务管理部门对基层行实际业务办理情况不甚了解, 对存在问题的整改只是依靠业务办理机构自身。
4.对前台业务后台集中的形势应对不到位。随着前后台分离工作的推进, 前台大量业务集中至后台处理, 营业网点所办理的业务往往经过了后台集中的处理与授权, 风险程度不断降低。对此, 目前的会计稽核检查并未明确重点, 使得检查与风险不尽匹配, 稽核监督效能未能充分发挥。
四、管理与改善措施
1.建设专业化稽核队伍。明确岗位职责, 将简单业务进行外包, 行方主要运用再稽核、专项稽核等方式, 负责外包质量监督与疑点分析排查。
一是分析、分拆业务, 明确稽核要点, 使得稽核工作的入门程度降低, 将简单操作性的稽核工作外包, 并由外包人员负责将与稽核要点不符的情况登记疑点;二是在行内设置专门的疑点分析岗, 由其对外包人员所登记疑点进行分析确认, 并下发经办机构;三是在行内设置再稽核岗位, 对外包人员工作进行监督, 实现行内稽核人员的精减与专业化提升;四是加强数据分析与计算机系统的运用, 以科技为引领, 提高风险预警的速度和能力, 同时加强非现场稽核力度与比例, 提高数据分析能力, 弥补手工人力的不足。
2.建立稽核成果的核查模式。提高稽核非现场监控手段和技术支持, 提升非现场的稽核和监控效率, 建立柜员、凭证、流水、监控视频等关键信息之间的关联关系, 并使稽核系统具有由上述关键信息之一索引其它关键信息的能力, 更好地确认和发现风险。同时, 可协同发挥稽核中心与视频监控中心的作用, 由视频监控中心辅助稽核中心对稽核成果进行核实确认。
3.加强稽核成果的运用。稽核成果的收集与分析。 (1) 建立差错问题的分析收集机制, 注重对稽核发现问题原因的分析, 特别关注因制度不完善, 系统不合理引发的差错, 关注可能引发案件、监管部门处罚、法律纠纷的差错, 并对此收集整理, 反映至关联业务部门和上级机构。 (2) 反馈机制的建立。一是建立联席会议制度, 定期召开会议, 与关联业务部门沟通稽核发现的风险点。对于需要进行制度修订与补充、系统更新、业务单据更换的, 应列出明确办理日程, 以此不断完善会计管理制度、业务操作规程及银行计算机系统, 使风险不仅止于被发现, 还能被妥善处理、解决。二是定期将稽核成果提供给业务部门、审计、合规等部门, 促使上述部门能以此为抓手, 更好地在各类专项业务检查、审计检查、合规检查中发现问题、防范风险。 (3) 考核机制的建立。一是将稽核成果的考核纳入全行统一的考核体系中, 包括日常合规积分考评和KPI绩效考核中。在考核中应对稽核成果区分一般、较大、重大和风险性问题, 分等级考核。应将已在联席会议中进行反馈, 并明确办理日程的事项纳入考核中。对于非客观原因造成逾期未完成的事项, 应设定标准, 对相关经办部门进行考核。
4.加强会计稽核的重点性。在设计稽核模型与预警模型时, 应根据统计学抽检原理, 综合考虑新型业务、重点业务、风险性业务、业务复杂程度、金额大小等因素, 适当对被稽核对象进行抽样稽核, 使抽样样本能充分反映被稽核对象的情况。
关键词：查办职务犯罪 银行查询
银行查询工作是检察机关查办职务犯罪案件过程中的重要环节，几乎所有的经济活动都与银行的存款、取款、转账等的交易之间有着千丝万缕的密切联系，所以做好银行查询工作就显得十分必要。但是在查办职务犯罪案件的实践过程中，却存在着影响办案效率的一些问题亟待我们解决。
一、检察机关银行查询中存在的有关问题
（一）查询时有关手续的问题
在实际的案件查办过程中，有的银行或营业机构（包括支行、分理处、储蓄所、网点等）超出了中国人民银行的规定，除了要求检察机关办案人员出示工作证件以及协助查询存款/汇款/股票/债券/基金份额通知书以外，还要求出示公务证、法律文书盖骑缝章、登记单位地址及办公电话等等，否则就以手续不完善不符合其所在银行的内部规定为由配合拖沓或者直接不予受理。
（二）查询时由于不同银行或同一银行不同工作人员的业务水平不同而导致出现查询账户有所遗漏的问题
由于不同的银行在协助检察机关查询的程序上都是各不相同的，再加上工作人员的业务水平也存在或大或小的差别，使得我们办案人员在查询的过程中偶尔会因此出现查询的账户有所遗漏的情形。如若出现重要账户的遗漏很有可能伴随着出现遗漏账户上有赃款被藏匿、案件事实无法查清或者其他诸如此类的情况，势必给我们检察机关查办案件带来不利的影响，甚至在一定程度上会延误我们检察机关有利的办案时机，导致不能成案的可能性也是存在的。2014年6月份，笔者曾因山东省东营市发展和改革委员会曹某某涉嫌滥用职权、贪污、受贿一案到中国工商银行对其账户中一笔金额为3万元的受贿款项进行历史明细的调取，当时负责配合检察机关进行查询的是一位刚刚大学毕业进入银行工作的工作人员，因其对司法查询的业务办理不太熟悉，再加上其在给办案人员查询时使用了错误的银行交易代码，致使一个已经被销户了的犯罪嫌疑人的账户无法显示。笔者结合自己在中国工商银行工作时积累的银行业务知识与柜员的分管营业经理进行了沟通，分管的营业经理告知了其工作人员使用另一个可以一次性查询有效证件下全部银行账户的交易代码进行查询。在“二次查询”后，办案人员才找到了与犯罪嫌疑人供述的金额、日期均相同的那笔银行账户历史明细记录。
（三）查询时的签字授权审批问题
在银行查询时我们检察机关办案人员一般是将工作证件和查询所用的法律文书交给负责查询的银行工作人员进行查询即可，但在实践中不同的银行营业机构的规定是各不相同的，例如中国工商银行，办案人员需要先到市行分管银行查询业务的负责人处做好登记、留存工作证，法律文书，然后再带着相关手续到市行分管领导处签字复核审批，等签字授权以后，方可到业务凭证保管行调取凭证。中国银行、中国农业银行等多家银行也存在类似的情况。这样一来，办案人员存在为了找分管业务的各级行领导签字审批授权需要多个地方来回奔波，有的时候还会存在银行分管领导开会、请假等客观原因不在岗的情况，我们就只能等待或是另行安排时间再调取凭证。更有甚至如中国建设银行的原始业务凭证在山东省泰安市、中国邮政储蓄银行的业务凭证在山东省济南市等这样跨区域保存业务凭证的情况，我们也只能按照银行规定自己亲自去所在地区查询调取。这样一来不仅消耗了人力和物力、花费掉大量的工作时间，而且极大程度上影响了办案工作效率，对讲求时效性的职务犯罪案件来讲是极为不利的。
（四）银行能够查询到的账户明细等情况受机构权限限制的问题
在银行查询的过程中经常会遇到提供账户信息资料的查询行无法一次性提供完整的账户交易对手信息或账户开户以来历史明细的情况，这是因为受银行自身机构权限设置的影响。以中国农业银行为例，我们在当地的县级或是市级农业银行营业机构只能在查询的账户明细上看到简单的交易时间、交易地点和金额，而对于详尽的交易对手、交易来源方式（柜台转账、网上银行、自助设备等）却无法从现有的账户明细上体现。这样，我们就只能通过不受机构权限限制的省级农业银行机构查询。但是省级银行营业机构与市级检察机关多分属两地、相距较远，对于基层检察机关来说更是远上加远，而且还存在银行营业机构无法当天提取出检察机关所需的账户信息的情况，再加上检察机关查办职务犯罪案件过程需要多方面、多角度入手，办案力量有时也难免不足，这样一来，无疑为高效率地收集有效证据增加了沉重的负担，其他的银行也都或多或少地存在类似的情况。在查办山东省东营市盐务局张某某、东营经济技术开发区盐务局黄某某、利津县盐务局张某某、河口区盐务局王某某等多名国家工作人员涉嫌滥用职权、挪用公款、贪污、受贿等系列重大职务犯罪窝串案时，因犯罪嫌疑人账户中的受贿款项与正常的购盐款项是一并转账存入账户的，通过县级以及市一级的银行机构均无法从银行账户明细中予以区分，因此办案人员只能到省一级的银行机构去调取。虽然两天以后，办案人员如愿地拿到了能够有效区分出具体受贿款项的银行交易明细，但是这是建立在消耗了大量的物力和人力基础之上的，这在一定程度上影响了办案效率。
（五）查询后银行方面反馈账户信息的工作时限没有明确规定的问题
结合当前法律法规以及中国人民银行发布的《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》等有关规定，各个银行对于受理我们检察机关的查询后并没有明确的规定应当在几个工作日或是适当的工作时限内完成所应该查询的有关工作，这样就使得银行把握查询反馈信息的时间随意性较大。有时即便我们反复地催促，包括打电话咨询抑或是亲临营业机构，银行总会拿出正在查询、已经反馈需等待结果等等诸如此类的理由来进行搪塞。甚至存在我们检察机关办案人员不多次催促或现场督促银行工作人员，银行方面的工作人员就根本不及时向上级有关业务部门上报以便更快时间进行信息的反馈，只是待办案人员催促后“迫不得已”才进行上报的情况。这样一来，使得讲求时效性的职务犯罪案件因为银行查询工作进展缓慢而拖延了办案期限，严重影响了办案效率和案件的进展。在查办山东省邮政局东营分公司宋某某涉嫌滥用职权、挪用公款一案中，因犯罪嫌疑人宋某某曾担任过多年的中国邮政储蓄银行支行行长，具有较强的反侦察意识，对于检察机关已经掌握的其犯罪事实拒不交代，直到一星期以后经过办案人员的多次催促，负责配合检察机关查询的银行营业机构反馈回来了办案人员提交的账户信息情况，宋某某在其熟悉的盖有银行公章的白纸黑字的书证面前，才陆续交代了其犯罪的有关事实。
（六）查询时有关涉案账户信息的泄密问题
笔者认为这方面的问题是当前在银行查询时所遇到的对职务犯罪案件的查办影响最大的问题，也是直接关乎到职务犯罪案件能否成案的很重要的一个方面。受级别管辖和地域管辖的影响以及职务犯罪案件主体身份的限制，我们检察机关能够查办职务犯罪案件的领域和部门的层面相对较窄。而上面笔者也提到过，银行查询工作是查办职务犯罪案件中发现线索、收集证据、固定证据的重要途径之一，而且在当前经济和科技发展的趋势下以及人们对生活习性的现实需求，存款、债券、基金、理财、股票、贵金属交易等等往往多通过银行这个交易平台来实现或者中转，所以说银行就成为查办职务犯罪案件一个十分重要的切入点。但是在实践中笔者发现在基层，银行负责查询的工作人员或者分管业务的部门领导偶尔会与办案人员需要查询的涉案人员抑或是涉案单位、企业有着千丝万缕的联系：有的工作人员或分管领导是涉案人员的同学、朋友；有的涉案人员或者涉案单位、企业是该银行的签约大客户、大合作企业；更有甚者，负责查询的工作人员或者分管领导是涉案人员的近亲属且来往密切。这样，在检察机关办案人员不知情的情况下，难免会出现负责查询的银行工作人员或者分管领导等等会出于保护重点单位、企业或重要客户的利益考虑，违法透露有关消息给涉案当事人员。这样一来，极有可能会出现不法分子利用提前得知的信息转移、藏匿账户资金的情况。尤其是在检察机关查办案件的初查阶段，往往会因为银行工作人员的此番举动带来工作上的被动，更有甚者会直接造成检察机关查办的职务犯罪案件无法成案或是延缓成案，对检察机关查办职务犯罪案件的影响是极为不利的。在查办东营市河口区农业局杨某某涉嫌滥用职权、受贿一案中，检察机关办案人员掌握到其曾收受过东营市河口区某合作社给予其多笔行贿款项这一犯罪事实。但在办案人员到该合作社所在地的开户银行营业机构查询并调取该合作社对公账户的交易明细时，负责司法查询的银行工作人员及其分管主任却均告知检察机关办案人员该合作社未在此行开户。同时分管主任利用办案人员与银行工作人员咨询问题之际，悄悄地拨打了在银行内部预留的开户单位对公账户登记簿上的一个单位电话，心思缜密的办案人员当场注意并制止了分管主任的这一举动。后经询问得知，该合作社是这家银行的对公大客户、资金量大存款多，是影响该银行季度和年终考核的关系单位。银行分管主任及工作人员害怕检察机关办案人员会冻结住该合作社的所有账户，进而可能会影响银行的总体考核，所以才对检察机关办案人员说谎。最终，经检察机关办案人员的说服教育，银行工作人员也意识到了由此可能造成一系列后果的严重性，才配合检察机关办案人员完成了所有的查询工作，并且在查询出的银行账户明细上清晰的呈现出与检察机关已经掌握的犯罪事实相印证的有利证据。
二、检察机关可以采取的应对措施及有关建议
针对上述出现的问题，检察机关可以采取以下有关措施：
第一，对于执行公务证和盖骑缝章的问题，作为检察机关办案人员可以直接予以拒绝，并明确告知银行的工作人员，按照中国人民银行发布的《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第8条的规定来办理。而对于索要单位电话、地址的情况，为了避免不必要的争执，同时也为了节约时间以便提高办案工作效率，可以告诉银行工作人员单位办公电话和地址以便核实。在必要情况下，如若银行工作人员仍不配合检察机关办案人员的查询，检察机关可以向银行发出检察建议书，要求其严格按照中国人民银行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》及其他相关规定进行办理，规范有关查询的程序以及手续。
第二，对于查询时因为银行工作人员业务不太熟练导致账户遗漏的问题，可以在查询时提前告知银行工作人员或分管业务的银行负责人，尽量安排对公检法等司法查询流程精通、业务操作熟练的工作人员来进行查询，这样便于节省双方的工作时间，提高各自的工作效率；而对于不同的营业机构（支行、分理处、储蓄所、网点）因为各自规定的不同程序的情况，可与其统一的上级业务行（市行、省行）取得联系，对在查询中出现的类似问题，可要求其制定银行统一的内部规定或明确有关操作规程，避免出现同一银行不同营业机构各自制定不符合法律规定和人民银行有关规定的情况。
第三，对于签字时的审批授权问题，可以与银行方面进行沟通，建议优化繁琐的签字审批授权流程。对于实现业务远程授权的银行，可以通过银行已经建立的上级行与下级行的远程业务授权系统，在银行查询时联动将我们检察机关办案人员的信息登记在系统中，通过办案人员预留的工作证件、查询法律文书、同步现场签字画面等远程传递给上级行的有关负责人员，经确认后可进行远程签字审批授权，这样就避免了多地之间来回奔波，节省大量的工作时间，同时也提高了工作效率。对于因为银行方面分管业务的负责人开会、请假等的不在岗无法实现及时查询的情况，可以明确告知银行方面职务犯罪案件查办的紧迫性和严肃性，要求银行方面当场联系有关负责人员尽快安排查询，不要因为银行方面的种种客观原因延误了查询。在必要的情况下，可以告知银行的营业机构负责人，重申法律的严肃性，明确告知其作为营业机构负责人需承担由于未能及时查询所引起的一切法律后果，总之就是为了能够实现当场及时查询不遗余力地采取各种符合法律规定的办法，尽量当场查询，避免浪费时间和大量的人力物力，避免“二次查询”，从而提高工作效率。对于业务凭证在外地的情况，我们可以联系检察机关当地的业务所在行，预留工作证、查询法律文书、签字等有关手续，在确认手续完整合规后，通过该行与业务凭证所在地的银行取得联系，告知其所有有关手续已经完备合规，请负责的银行有关工作人员先行调取我们检察机关办案人员需要调取的有关账户信息及业务凭证，提前准备好。这样一来等检察机关办案人员到外地调取有关业务凭证时可不必再另行现场查阅或调取，便于节省工作时间的同时也提高了工作效率。
第四，对于无法一次性查询所有账户以及交易对手等明确的详细信息的情况，在办案时间允许的前提下，检察机关办案人员通过合理安排时间，可直接到有业务查询权限的省级营业机构处调取有关的账户信息以及业务凭证，避免在县级行、市级行以及省行多处奔波，花费大量人力和时间；同时建议建立类似法院系统的网络执行查控平台。在2015年11月份，法院系统网络执行查控平台已正式开通，通过该系统法院可查询被执行人在全国20家主要商业银行的存款，具有反馈信息时间短、反馈信息准确等优点，极大地提高了办案效率。在条件适当的情况下，我们检察机关也可建立类似于法院系统的这样一个查控平台，对于符合法律规定的在检察机关查询范围内的有关人员都可以通过这个平台来得到相关信息的反馈，这样一来，就可以大大缩短我们检察机关办案人员的办案时间，同时也便于及时准确掌握被查人多家银行的账户信息，可谓“一举多赢”。
第五，对于银行方面反馈账户信息的工作时限没有明确规定的问题，检察机关办案人员可以通过主动问询的方式督促银行工作人员加快查询和向上级行请示的进度，同时在办案时间允许的情况下，可在现场督促银行工作人员完成向上级行业务部门提报的工作，防止因负责查询的银行工作人员工作疏忽或者推迟上报而导致反馈信息迟延的情况。另外，我们还可以建议上级院联合当地的公安、法院、纪检监察等部门会同其所在地的银行机构，通过协商或者建议出台便于查询的工作机制，从而为双方节省时间提高工作效率。在必要的情况下，也可通过层层上报的方式，建议最高检联合公安、法院、纪检监察等有权的查询部门会同中国人民银行，要求中国人民银行完善关于查询时限方面的规定，规范和优化查询机制，同时建立或者完善明确的责任机制，对于因未及时反馈有关查询信息迟延办案时限最终影响案件查办进度的，可依照法律规定和中国人民银行有关规定追究有关直接负责人员的责任。
第六，对于查询时有关账户信息涉密的问题，首先应当在查询时就明确告知银行方面的工作人员关于中国人民银行发布的《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》中第7条的规定，要注意保守秘密并严格遵守。同时对于负责签字审批授权的分管领导也要再三叮嘱，并明确告知相关的法律规定，使其知晓并认识到法律规定的严肃性，确保不出现因人为因素导致查询的账户信息被第三人或第三方知晓进而引发一系列对案件查办带来不利影响的后果。再就是进一步明确责任制，对直接负责查询的银行工作人员及其分管负责人要落实责任制度，在查询过程中出现的一切违反法律规定程序及《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》等有关规定导致查询信息被泄露的情况，要追究相关人员的责任。在必要的情况下，可以向银行营业机构发出检察建议或意见，督促该银行提高认识，遵规守法。同时，对于泄密的直接责任人员，构成犯罪的，可联合公安机关等有关部门依法移送司法机关后追究其刑事责任；对尚未构成犯罪的，可以联合有关部门依法给予其相应的行政处罚或纪律处分。
