大学生创业优惠贷款（通用13篇）
一、金融贷款方面
1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。
2、简化贷款手续。通过简化贷款手续，在一定期限内周转使用合理确定授信贷款额度。
3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持，视贷款风险度不同，在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。事实上，大学生创业贷款难就难在无法提供有效资产作抵押或质押。
二、企业运营方面
1、员工聘请和培训享受减免费优惠。
2、人事档案管理免2年费用。对自主创业的高校毕业生，政府人事行政部门所属的人才中介服务机构免费为其保管人事档案两年。
3、社会保险参保有单独渠道。高校毕业生从事自主创业的，可在各级社会保险经办机构设立的个人缴费窗口办理社会保险参保手续。
三、税收缴纳方面
一、大学生创业的优劣势分析
自上个世纪末, 我国各大高校掀起了扩招浪潮, 致使每年的应届毕业生数量急剧增加, 大学生的就业形势也日益严峻。企事业单位可以接纳的应届毕业生数量有限, 无法满足日益增多的大学生就业需求。在这种情况下, 很多大学生被迫选择自主创业。
然而, 随着大学生创业的成功案例越来越多, 又有相当比例的大学生主动选择了自主创业, 甚至一些尚未毕业的在校大学生也加入到创业大军之中, 这就使得大学生创业成为一种全社会广泛关注的新兴现象。
(一) 大学生创业的优势
大学生自主创业, 至少具有以下四个方面的优势。
第一, 大学生具有实现价值的远大理想。大学生是天之骄子, 大学生是时代宠儿, 大学生是同年龄段人群中的佼佼者。因此, 大学生一般都具有远大的理想, 尤其在毕业后有实现人生价值的迫切愿望。自主创业, 无疑为大学生实现人生理想, 提供了最好的机遇和舞台。
第二, 大学生具有积极进取的拼搏精神。大学毕业生一般都在23-26岁的年龄段上。这是最富有拼搏进取精神的年龄, 他们不惧怕失败、勇于接受各种挑战、永远乐观向上, 这正是创业过程必不可少的核心素质。
第三, 大学生具有引领时代的技术优势。大学生经过本科教育, 掌握了领域内前沿理论和先进技术, 这是一般创业者难以匹敌的。不仅如此, 大学生作为高智商群体, 会始终把握技术发展的最新动态。
第四, 大学生具有革旧辟新的创新意识。大学生群体具有极强的挑战欲, 不愿意墨守成规、不愿意被传统束缚。这种创新意识, 无疑和企业所需的创新精神达成了契合, 也是自主创业始终保持鲜活生命力的关键所在。
(二) 大学生创业的劣势
当然, 大学生因为自身的原因, 在创业过程中也存在一些明显的劣势。
第一, 大学生对创业过程过于理想化。刚刚走出校园的大学生群体, 对一切充满着美好的向往。在创业过程中, 大学生往往认为自己也会顺理成章地获得成功, 而对可能出现的困难准备不足。
第二, 大学生缺乏足够的管理经验。大学生创业一般都各注重发挥技术优势, 在新产品、新技术的研发上倾注更多的精力。企业成功运作的基石在于管理, 而大学生管理经验不足的劣势往往会使企业运转陷入困境。
第三, 大学生容易忽视市场的运行规律。大学生创业时, 经常会一相情愿地认为产品的技术先进就会被市场接受。对市场需求的了解不充分、对市场运行规律的忽视, 会给大学生创业的销售环节带来很大麻烦。
第四, 大学生的社会经验不足。很多大学生特立独行、我行我素, 缺乏对社会生活的足够了解, 不懂得如何与人相处。这些因素会使大学生创业过程中, 陷入孤立无援、被同行联手打压的危险境地。
二、大学生创业的一个新领域——生态养殖
根据大学生的自身特点, 大学生比较适合在一些高新技术产业领域进行创业。在农业领域中, 生态养殖是新近兴起的一种全新养殖模式, 也是大学生创业的一个非常好的领域。
(一) 生态养殖
所谓生态养殖, 是依托生态学原理及其相关理论, 充分考虑区域生态环境条件, 合理利用区域内各种生物资源的互补关系实现养殖的一种全新模式。在生态养殖模式下, 区域内的物种多样性不会遭到破坏, 区域内生态环境质量不会遭到破坏, 还能形成充盈的养殖产出和经济效益。
(二) 大学生从事生态养殖创业的可行性
大学生以生态养殖作为创业领域, 具有四个方面的可行性。
第一, 全新的养殖模式符合大学生的创新追求。在传统的养殖模式下, 高产出和高收益往往是以牺牲环境为代价的。畜牧养殖往往会造成植被覆盖率的降低, 水产养殖则会大大破坏江河湖泊的水质质量。生态养殖中大大增强了环保意识, 符合新时代经济的创新需求, 也更符合大学生的创新追求。大学生可以充分打开创新思维、发挥创新能力, 改变传统养殖模式, 将生态养殖模式用一种新的理念去经营。
第二, 大学生的专业知识有利于生态养殖系统构建。生态养殖需要有多个领域的知识作为支撑, 如气候气象知识、地质地矿知识、水利水产知识、生物链知识、生态系统知识等等。只有具备了这些知识, 才能在既要环保又要增产、既要增产此物种又要稳定其他物种方面做到均衡。一般的养殖户缺乏这么多领域的专业知识, 而大学生尤其是养殖专业的大学生, 无疑是构建生态养殖系统、从事生态养殖经营的最佳人选。
第三, 大学生创业可以获得诸多国家优惠政策支持。生态养殖涉及多个领域, 在创业过程中也就涉及更多的部门、需要更多的资金支持和政策支持。目前, 国家为了鼓励大学生创业, 从金融、财政、税收、市场等各个环节给予全方位的政策支持。这无疑会使得大学生在生态养殖创业的活动中, 获得比一般经营者更多的便利, 在同类经营的竞争中占据有利地位。
三、大学生生态养殖创业可利用的国家优惠政策
如前所述, 大学在创业活动中会得到许多国家政策的扶持。这里, 我们将进一步分析一下, 大学生从事生态养殖创业活动, 可以得到哪些国家优惠政策。
(一) 大学生创办生态养殖企业可以利用的国家优惠政策
相比于一般的养殖企业, 生态养殖企业要突出环保意识。因此, 在企业注册和审批等问题上会涉及更多的部门、更繁琐的手续。但如果大学生作为生态养殖企业的创办者, 就可以获得很多政策上的优惠。比如, 大学生毕业两年之内兴办企业, 在各级工商部门的注册均可以享受“绿色通道”, 获得比其他类型创办者更快的注册办理特权。同时, 如果大学生在各类企业孵化器里注册企业, 还可以获得“特事特办”的优先权。这些政策上的优惠, 无疑会使得大学生创办生态养殖企业时, 得到更多的便利。
不仅如此, 大学生注册生态养殖企业时, 还会得到一系列费用的减免和优惠。比如, 大学生注册企业, 1年内都减免注册登记费用、变更登记费用、工商管理费用、牌照补办费用。如果大学生注册资金不足, 还可以分期注入。
(二) 大学生生态养殖企业筹资可以利用的国家优惠政策
大学生创办生态养殖企业, 如何筹措资金是最大的问题, 而国家恰好给予了多方面的优惠政策以扶持大学生创业过程中的资金筹措。
第一方面, 国家为大学生创业提供优先的贷款支持。这种优惠最大限度地体现在降低了贷款门槛和抵押标准。首先, 大学生创业贷款可以个人名义进行借贷, 而无需以企业名义借贷。其次, 贷款抵押无需企业资产抵押, 用大学生本人的亲属收入作为抵押担保即可。这两点, 无疑为初创期的大学生生态养殖企业提供了极大的便利。
第二方面, 国家为大学生创业提供贷款, 贷款手续得到了最大程度的精简, 贷款速度也大大提高。
第三方面, 国家为大学生创业提供贷款, 贷款利率一般都低于法定贷款的基准利率。这表明大学生创业成功后, 还款数额会得到不小的优惠。
(三) 大学生生态养殖企业纳税可以利用的国家优惠政策
大学生创业过程中, 也可以得到许多国家层面的税收优惠。
首先, 创办生态养殖企业的大学生个体经营者, 在企业创办1年内免征税务登记工本费。
其次, 对于生态养殖行业来讲, 需要相当数量的员工。如果大学生生态养殖企业第1年接纳的待业人员超过员工总数的3/5, 企业所得税可以在3年内豁免。
再次, 企业所得税3年豁免后, 当年再接纳的待业人员超过员工总数的3/10, 企业所得税可以在2年内豁免。
上述两条税收优惠政策意味着, 大学生创办的生态养殖企业, 如果员工配置得当, 前后可以获得5年企业所得税豁免。
(四) 大学生生态养殖企业运营可以利用的国家优惠政策
大学生创办的生态养殖企业, 在运营过程中也可以得到国家政策的优惠。
第一, 大学生创办的生态养殖企业, 1年内可以在政府直属的各类中介结构中, 免费搜索所需的人才信息、劳动力信息, 并且可以免费发布招聘广告。
第二, 大学生生态养殖企业的创办者本人, 其人事档案可以免费保管2年。
第三, 大学生生态养殖企业的创办者本人, 在办理社会保险时可以享受绿色通道。
参考文献
[1]夏人情, 罗志敏, 严军.中国大学生创业政策的回顾与展望 (1999-2011) [J].高教探索, 2012 (01) .
[2]陈成文, 淇庭.大学生创业政策:评价与展望[J].高等教育研究, 2009 (07)
[3]虞为, 李卓佳, 朱长波, 马广智.我国对虾生态养殖的发展现状、存在问题与对策[J].广东农业科学, 2011 (17)
农民工创业优惠政策
农民工创业，政府首先在场地上给予支持。对场地内的房租、水电费、物管等给予一定减免。其次，降低门槛。在农民工及大学生自己创业正式注册前，申领《非正规就业劳动组织证书》即可从事经营活动;大学生创业注册资本可以“零首付”;在不影响他人正常生活的情况下，居民自住楼可以作为注册地址。第三，政府在资金上也给予很大帮助。政府通过建立小额担保机构，对自主创业者提供小额担保贷款，一般在5万元左右，根据人数和项目具体情况，最高额度一般在50万元左右，并且为全额贴息;对于劳动密集型小企业，贷款额度为200万元以内，贴息资金由中央财政和当地财政各负担一半。
此外，全市所有的区、街道、社区还建立了创业服务平台，提供创业培训与咨询。
农民工创业无息贷款申请条件
从2009年开始，返乡创业的农民从事个体经营的可以申请小额担保贷款，但必须具备以下条件：
1、经工商部门登记注册;
2、有固定的经营场地和一定的自有资本金;
3、从事项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定;
4、自筹资金不低于项目所需资金的40%;
5、无不良纪录，信用良好;
6、应通过创业培训，取得创业培训合格证。
残疾人创业,贷款20万元以下的均给予全额贴息,做电商的,除享受县级电子商务创业奖励扶持办法外,另给予1000至5000元奖励。龙里县采取“兜底助残、就业创业和固本强基”等多种方式，扎实做好残疾人帮扶服务。
年初以来,龙里县着力完善困难残疾人生活补贴、重度残疾人护理补贴、新型农村合作医疗保障等助残体系,对996名困难残疾人发放生活补贴69.17万元,对708名重度残疾人发放护理补贴37.88万元,为3234名参加新农合的持证残疾人缴纳个人筹资部分资金11.319万元,发放残疾人燃油补贴175人4.55万元,资助残疾人大学生子女2人2000元。同时,该县积极落实残疾人创业贷款贴息、电商创业扶持等优惠办法,对残疾人创业贷款20万元以下给予全额贴息,对残疾人电商创业除享受县级电子商务创业奖励扶持办法外,另给予1000至5000元奖励。截至目前,该县15户残疾人获创业贷款贴息6.89万元,新增残疾人就业94人。另外还投入45万元,扶持残疾人就业示范户26户,示范基地3个。
一位寻找创业优惠政策的大学生的故事
柴宝良是北京联合大学应用科技学院的应届毕业生，今年毕业的他，准备利用自己学到的电脑技术，开一家电脑综合技术服务部，提供电脑和数码产品的组装、维修、升级等技术支持。前几天，他刚刚递交了登记注册的申请材料，正在焦急地等待审批结果。
柴宝良的户口和打算开店的地址都在北京市房山区。创业初期，他最发愁的是资金。“我们希望能通过优惠政策省点钱，获得一些资金支持。”柴宝良说。为此，希望获得优惠政策支持的他，查了不少优惠政策。“我是从4月6日开始搜集优惠政策的。”柴宝良点开自己电脑上的一个文件夹，指着文档的保存时间说。
寻找准确实用的优惠政策，似乎并没有想象中的那么容易。柴宝良对网络非常熟悉，他熟练地点开百度，输入关键词“大学生自主创业”。“我能找到的基本上都是优惠政策的新闻报道。”柴宝良说，他也很希望能找到原始文件，但是没能如愿，“税务、工商等部门的网站，没有把优惠政策挂在显眼的地方，也没有全面的解读，我找到的有用信息很少。”为了弥补找不到原文件的不足，柴宝良只有用自己的筛选办法：“我一般都找比较正规的网站的链接，比如新浪网、新华网等，觉得那些还靠得住。其他一些来历不明的新闻链接，都略去了。”
除了搜索，柴宝良还在百度贴吧“潜水”(注：只看帖不回帖)。“上面有很多人问大学生创业的优惠政策。”柴宝良说，“全国各地的提问者都有，答案也是五花八门，不一定是北京的政策，我也不知道回答是否权威，在网上询问，我没有获得多少有用信息。”
东华大学管理学院副院长顾晓敏教授曾专门对一些已经创业的.大学生进行了一项小型调研，调查显示，有将近一半的学生对大学生创业相关政策不太了解，更有相当大比例的学生表示完全不了解(占22.02%)，只有2.88%的学生表示比较了解，0.41%的学生表示很了解。这种现象并非偶然。网络是不少大学生了解优惠政策的主要渠道，但因为一些网络新闻缺乏权威来源和详细解读，相关部门网站又不容易找到优惠政策的文件，更没有对文件的配套解读，不少大学生从网络中无法得到准确信息，便选择了放弃享受优惠政策。
柴宝良说虽然自己已经搜集了涉及各个部门的优惠政策的新闻，但是自己实际上能享受到什么优惠，他还是不太清楚。
“我有个同学在广安门那边的工商分局上班，我问过他，他说，各区的政策不一样，他也不清楚。”柴宝良说。为了把优惠政策弄清楚，柴宝良也专门问了房山工商分局。“他们说个体登记没有优惠，其他的让我问税务部门。”柴宝良很无奈。
在大众创业的时代背景下, 自主创业受到了在校大学生的欢迎。《云南信息报》曾对云南108位大一至研究生的在校学生进行了一次问卷调查, 有创业想法的人比较多, 占调查人数的83.33%。近两年来, 从大学生的就业取向来看, 创业已成为云南一部分大学生的选择。2014年云南省毕业生超过15.2万人, 自主创业人数1810人, 比2013年上升了0.1个百分点, 约占毕业生人数的1.22%。2015年全省有普通高校毕业生158316人, 比2014年增加6000多人, 自主创业占毕业生总人数的1.3%, 比2014年同期提高0.1%。大学生自主创业人数的增加与政府的支持与鼓励分不开。2014-2017年, 云南省实施“云岭大学生创业引领计划”, 预计3年内要扶持2万名大学生实现自主创业。
为了帮助大学生创业, 政府提供了多方面的支持与扶持, 比如提供贷款, 包括贷免扶补创业贷款、小额担保贷款和劳动密集型小企业贷款。提供办公场地, 云南省陆续建立了多个创业园, 其中相当一部分为大学生创业园。创业园还为创业的大学生提供了免费的办公场地、电脑、网络等, 大大降低了办公成本。提供“保姆式”服务。在创业园里, 创业者可以享受所提供的“保姆式”服务, 办理工商税务登记手续, 以及其他审批手续都是园区内“一站式”服务。提供创业培训。创业者遇到问题, 只要向创业园的管理方反映, 大多都能够在短时间内得到回应。在有些大学生创业园, 还提供免费的创业培训。
现阶段, 尽管大学生选择自主创业的人数越来越多, 但大学生们对创业前景并不是很看好, 从问卷调查的情况来看, 认为创业困难比较大的占63%, 对创业前景不清楚的占9%, 只有28%的学生认为创业是比较有希望的。问题在哪里呢?显然资金是首要问题。资金是推动创业的第一动力和持续推动力。为了解决大学生创业资金问题, 云南省出台的资金扶持政策主要是创业贷款政策, 包括三种即贷免扶补创业贷款、小额担保贷款及劳动密集型小企业贷款。2015年, 云南省共青团系统小额担保贷款扶持创业指标有5000万元, 分布于全省17个市、地州及滇中新区。小额担保贷款在支持云南大学生就业方面发挥了重要作用。2015年, 云南曲靖会泽县人力资源和社会保障局下达了800个小额担保贷款指标中, 专门留存100个小额担保贷款指标, 用于高校毕业生自主创业资金扶持。红河州也为577名大学生提供小额担保贷款创业扶持资金4895万元, 提高了大学生创业的能力。云南小额担保贷款在支持大学生创业方面发挥了积极作用, 但在运作中也发现了一些问题。本文对这些问题做出较客观的分析, 同时也提出相应的解决对策。
二、云南小额担保贷款的做法
(一) 贷款对象
在小额担保贷款服务的群体中, 未就业的各类院校毕业生就是其中的一大类人员。小额担保贷款是现阶段政府为帮助自谋职业、自主创业, 从事个体 (合伙) 经营的创业人员及劳动密集型小企业提供资金支持的一项政策。贷款的对象是距法定退休年龄2年 (含2年) 以上的登记失业人员 (其中包括未就业的各类院校毕业生、失地人员、残疾人、“两后”人员) 、军队退役人员、留学回国人员和返乡创业的农村劳动力。从中可以看出, 尚未就业的各院校毕业生是其中给予资金支持的对象。
(二) 期限、额度及利率
1. 期限。
小额担保贷款期限不超过2年, 两年内免利息。
2. 额度。
凡从事个体经营或合伙经营的创业人员, 按每人不超过10万元申请小额担保贷款。另外, 凡符合劳动密集型小企业贷款条件的大学生开办的企业, 可申请最高不超过200万元, 期限为2年的贷款。
3. 利率。
小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定, 不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息, 展期不贴息。
(三) 要求提供保证担保
这一要求各地都有相应规定, 昆明的规定是申请小额担保贷款原则上由昆明地区各级财政拨款的机关、事业单位或国有大中型企业中层以上管理人员 (含已退休年龄在70周岁以内) 作担保, 且担保人均无不良信用记录。
(四) 申请贷款程序
1. 申请。
符合条件的尚未就业人员, 到户籍或工商注册所在地的社区进行小额担保贷款的申请, 需提交书面申请书, 填写《昆明市劳动就业服务机构失业人员小额担保贷款征信查询表》。经征信查询合格的申请人需提供以下资料:身份证、就业失业登记证、营业执照或租赁协议、税务登记证明、场地证明、婚姻证明、担保人夫妻双方身份证等材料复印件一式三份, 其中就业失业登记证还需提供原件一份, 填写《昆明市劳动就业服务机构失业人员小额担保贷款申请审批表》一式三份。
2. 初审。
街道办事处收到上报的材料后进行初审。经征信查询合格的申请人, 街道办事处在3个工作日内对申请人的项目、经营情况、还贷能力以及提交的材料的真实性、合法性进行入户调查, 签注意见后报县 (市) 区劳动就业服务机构复审。复审后将材料交承办银行, 承办银行与贷款人签订贷款合同, 报上级行审批后发放贷款。借款人在银行发放贷款第七个月分批次还款, 第二十四个月全部还完。
(五) 对贷款行业的限制
小额担保贷款限制的行业主要有建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿及网吧等行业。
三、当前小额担保贷款工作中存在的问题
(一) 担保难
很多人对小额担保贷款都有“看得见、吃不着”的感受。放贷机构为了保证贷款的安全, 对担保条件要求比较特殊, 即担保人员需为财政发工资的相关人员。这一要求看似不高, 但不是每一位申请贷款的大学生都能找得到。担保人难找已成为高校毕业生申请创业小额贷款的瓶颈。一些高校毕业生家多在外地, 本地没什么社会关系, 一般的朋友或亲戚要么不符合条件要么不愿意作担保人。“担保难”已成为创业大学生集体遭遇的难题。再者, 即便是得到了部分初期资金, 后续资金也无法保证。
(二) 对项目经营要求较很高
一些高校毕业生选择创业只有项目, 有些尚未工商登记, 有些尚未正式营业, 很难符合小额担保贷款的条件要求。金融机构发放创业贷款谨慎。银行是放贷的关键环节。银行要考虑成本和收益问题, 在发放贷款上, 对申请人的项目效益、信用评估和还款方式等进行考察。如果项目没有活力和发展前景, 银行会很慎重。
(三) 足额贷款的有效使用时间偏短
按规定借款人从银行发放贷款的第七个月就开始分批次还款, 第二十四个月全部还完。从第七个月就开始还款, 所用资金越来越少。小额担保贷款的最高小额担保贷款额度只有十万元, 开始还款后能用的资金就更少。小额担保贷款需经过就业服务管理局、担保公司、担保人所在单位、银行等单位, 贷款程序繁杂, 且还款周期只有两年, 限制了创业者的资金使用。
(四) 贷款审批手续复杂、时间较长
申领小额担保贷款须经过多道审批程序, 从审核、申报、放款以及审批等等, 不但有着非常复杂的手续, 同时还因为各个部门缺乏有效且科学的协调机制, 直接影响贷款的发放进程。办理贷款的时间长、程序复杂已成为很多人的切身感受。
(五) 财政贴息资金不能及时到位
由于上级贴息资金不能及时到位, 不能按时结付利息, 也影响了经办机构开展此项业务的积极性。
(六) 部分大学生诚信有问题
一些大学生自身经营管理能力较低、自身素质不高, 加之当前我国社会创业环境相对较差, 个人诚信意识不足以及成功概率过低等多种因素的影响, 使得贷款存在一定风险, 也影响了经办机构开办此项业务的积极性。
四、改进小额担保贷款工作的对策及措施
(一) 完善制度设计, 切实发挥小额担保贷款的作用
首先降低贷款的“门槛”。创业所需要的资金获取渠道太少, 贷款门槛过高。相关部门应该对高校毕业生创业优先进行贷款支持、适当发放信用贷款, 简化贷款手续, 利率优惠, 激励毕业生创业。其次, 进一步完善激励机制, 制定奖惩措施, 按照贷款发放、回收、经济效益、社会效益、促进就业效果等指标, 对积极推进、创新举措的机构和个人进行奖励, 充分调动各方积极性。
(二) 财政贴息资金能按时到位
贴息资金缩短审批时间, 能及时拨付到账, 可根据年初下达目标, 按月预拨贴息资金, 确保贴息资金的及时到位, 同时要进一步加大担保基金的投入力度。
(三) 加强沟通协作, 完善联合管理机制
小额贷款面广量大, 涉及部门众多, 要继续保持和加强与人民银行、财政、经办银行等部门的沟通和联系, 及时了解贷款申请人的历史信用记录, 获取最准确的信用情况。同时, 也要及时通报有关情况, 最大限度消除信息不对称的隐患, 以保证贷款安全运行。
(四) 完善反担保机制
反担保作为风险控制措施, 在一定程度上限制了对小额担保贷款的需求。如何在风险控制与满足贷款需求之间寻求平衡是关键。解决办法是创新担保形式, 提供多种担保方式来供借款人选择。比如可以借鉴江西经验, 建立信用社区, 由社区根据创业者在社区日常生活行为而做作出的信用担保评价作为大学生申办小额担保贷款的“反担保”形式。对于信用评价高的大学生可以免除贷款担保。另外, 在反担保要求上, 也可以区别对待。对于参加过创业培训、创业计划周详、有创业经验且无不良信用记录的申请人, 可以免除担保。
(五) 简化放款程序, 适当延长借款时间
创新小额担保贷款经办机制, 要简化程序, 缩短审批时间。比如设立“一站式”服务大厅, 各相关部门联合办公, 随时对存在的问题进行沟通协调, 同时也免去了申请人在各部门之间往返奔波。
(六) 建立创业企业信用体系
小额担保贷款管理部门与高校、工商等部门搭建新的信用平台, 引入市场力量建设征信体系, 通过加大违约处罚力度确保防止有人故意不还贷款。
摘要：大学生创业需要资金的支持, 小额担保贷款正是承担了这一使命。云南小额担保贷款在支持大学生就业方面发挥了重要作用, 但在运作中也存在一些问题。本文对云南小额担保贷款的做法及存在的问题做一分析, 并提出了完善措施。
关键词：云南,小额担保贷款,大学生创业,问题,改进
参考文献
[1]Kaiser Associates, South African Floriculture Cluster Study[EB/OL].www.nedlac.org.za.
[2]Calvin, L.&P.Martin.The U.S.produce industry and labor:facing the future in a global economy[J].《American Journal of Agricultural Economics》, 2012, 94 (2) :471-476.
[3]那威.张家口蔬菜产业融入首都经济圈实证研究[D].河北:河北经贸大学, 2014.
[4]王方舟.河北省蔬菜产业竞争力分析与对策研究[D].保定:河北农业大学, 2011.
[5]肖彪.创新经营模式促进蔬菜产业发展[J].《湖南农业》, 2015, (3) :10-10.
[6]黄吉安.加快发展现代蔬菜产业的思路与对策[J].《安徽农学通报》, 2010, 16 (17) :119-122.
[7]胡进辉, 艾南.学习寿光经验, 加快江城蔬菜产业发展[J].福建农业, 2015, (1) .
1、程序更简化。凡高校毕业生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。
2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。
提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。
金融贷款方面
1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。
对高校毕业生创业贷款,可由高校毕业生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。
2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。
提醒:在榕的中行、农行、建行、民生银行、中信实业银行等银行相关人士均表示,该行目前没有开办大学生自主创业贷款这项业务,这种尴尬情况主要缘于此类贷款的高风险。中信实业银行福州分行办公室有关人士表示,银行在追求资金收益性、流动性的同时,也要考虑其安全性。大学毕业生自主创业贷款相对其他贷款,风险高。大学生刚毕业,缺少社会工作经验,又没有合适的抵押物或担保,银行一般不会轻易贷款。另一位业内人士也表示,即使大学生手头上有合适的项目,但这也只是个别现象。作为企业,银行发放这样贷款投入成本和收入不成正比。
事实上,大学生创业贷款难就难在无法提供有效资产作抵押或质押。
记者了解到,目前在榕已有多家银行开办了针对具有城镇常住户口或有效居留身份,年满18周岁自然人的个人创业贷款。此类创业贷款要求个人采用存单质押贷款,或者房产抵押贷款以及担保贷款。
税收缴纳方面
(一)大学毕业生在毕业后两年内自主创业，到创业实体所在地的工商部门办理营业执照，注册资金(本)在50万元以下的，允许分期到位，首期到位资金不低于注册资本的10%(出资额不低于3万元)，1年内实缴注册资本追加到50%以上，余款可在3年内分期到位。
(二)大学毕业生新办咨询业、信息业、技术服务业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税两年；新办从事交通运输、邮电通讯的企业或经营单位，经税务部门批准，第一年免征企业所得税，第二年减半征收企业所得税；新办从事公用事业、商业、物资业、对外贸易业、旅游业、物流业、仓储业、居民服务业、饮食业、教育文化事业、卫生事业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税一年。
(三)各国有商业银行、股份制银行、城市商业银行和有条件的城市信用社要为自主创业的毕业生提供小额贷款，并简化程序，提供开户和结算便利，贷款额度在2万元左右。贷款期限最长为两年，到期确定需延长的，可申请延期一次。贷款利息按照中国人民银行公布的贷款利率确定，担保最高限额为担保基金的5倍，期限与贷款期限相同。
(四)政府人事行政部门所属的人才中介服务机构，免费为自主创业毕业生保管人事档案(包括代办社保、职称、档案工资等有关手续)2年；提供免费查询人才、劳动力供求信息，免费发布招聘广告等服务；适当减免参加人才集市或人才劳务交流活动收费；优惠为创办企业的员工提供一次培训、测评服务。宁波银行针对个人有两类贷款：
一、抵押类：用房产做抵押。
二、信用类：无需任何抵押。白领通放贷对象：1）公务员或事业单位正式编制人员；2）注册资金在1000万元以上的企业里的高级管理人员，这两类人员可以向银行递交相关资料，待银行审核后通过过发放贷款。
北京
贷款金额：最高50万，且由区财政进行贴息
优惠政策：由区财政进行贴息。
除拥有北京《再就业优惠证》的人员外，持有北京户口的未就业大学毕业生想要从事个体经营或自主、合伙创办小企业自筹资金不足的，也可申请小额担保贷款。
北京朝阳区
9月15日，北京市朝阳区政府在促进大学生就业的文件中提出，该区户籍的大学生创业可申请8到50万元不等的小额贷款，另外，创业的大学生的经营用租房可以获得房租补贴，补贴额度为50%，每年最多补贴3万元，最长补贴3年。
该文件规定，创业大学生的项目带动3人就业的，一次性给予一万元奖励，每带动一人就业奖励两千元，总额不超过10万元。文件还鼓励大学生自主创业和灵活就业，未就业的朝阳户籍的大学毕业生创业时，可以向所在社会保障事务所、区劳动保障部门提出小额担保贷款申请，个体经营最高可获得8万元贷款，合伙经营可以获得50万元的贷款，项目属于微利的，还可以申请小额贷款财政贴息，贷款利率按照人民银行同期贷款利率执行，不上浮。
大学生创业资本不够可分两年缴
时间：2009-03-24 来源：北京日报 [作者：窦红梅 ]
经市政府常务会议审议通过，2009年3月23日，市工商局公布30条促进经济增长、支持企业发展的政策措施。其中包括不少支持大学生创业的内容，例如，北京生源应届高校毕业生如果2009年创业开公司，对注册资本在50万元（含）以下的，允许以公司成立之日起两年内分期缴足。
京籍大学生创业优惠多
“以往开办一人公司注册资本金须一次性缴足。”市工商局有关负责人介绍，为支持北京生源应届高校毕业生创办投资少、开办费用低的合伙、个人独资企业及个体工商户，大学生不仅可以用“专利、非专利、股权等非货币资产”出资，注册资本在50万元以下的还可以分两年缴足资本金。此外，如果开办文化经纪、动漫制作等文化创意产业及技术开发、技术转让、技术服务等科技企业或个体工商户的，可以注册在集中办公区，也可以利用住宅作为经营场所进行登记注册，其中在居民住宅楼内设立的，应当按照国家工商总局的有关规定予以办理。此外，免收公告费、登记注册费，并开辟绿色通道为其提供便捷服务。全行业保护老字号名企
据了解，以往对知名商标出现过很多“傍名牌”现象。如“清华、北大”被一些热水器企业注册。北京市工商部门将建立“企业名称主动保护制度”，对老字号企业、驰名商标企业、本市著名商标企业以及世界500强企业，在全市范围内对其商号予以全行业保护。除此之外的企业及大学、科研院所，也可提出书面申请，要求工商部门在全市范围内对其商号或名称予以全行业保护。此外，工商部门将在2009年上半年内制定有关“名称转让”规则，企业可以对自己的企业名称进行有条件转让。
部分企业准入门槛有所放宽
企业或个体工商户提出有关“市场准入”的申请，工商部门将“即时或两小时内”作出准予登记或不予登记的决定。为积极支持中小企业发展，对从事投资管理、资产管理，且申请登记注册为企业法人的，注册资本金最低限额从原来的1千万元降低至3万元。此外，放宽服务业市场主体准入门槛，凡允许外资经营的，均允许内资经营；凡法律、行政法规未禁止个体私营等从事的服务行业和项目，均允许其经营。
市工商局公布的30条措施还包括：对全市各类企业免收2008年度企业年检费50元；帮助企业走出困境，对因暂无经营活动而处于调整期的企业，允许其办理并通过年检；对因生产经营出现困难不能按时缴纳注册资本（金）出资的企业，允许适当延长出资期限至2009年年底；支持具有商标品牌优势的企业依法以商标质押获得贷款，缓解企业资金短缺困难；逐步实现网上全程办理企业年检；扩大企业融资渠道等。
企业注册登记方面
1、程序更简化。凡高校毕业生申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对*性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。
2、减免各类费用。除国家*的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。
金融贷款方面
1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。对高校毕业生创业贷款,可由高校毕业生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。
85折优惠活动套餐
【套餐1】创业有方法 + 创业时代的六堂必修课,原价64元,优惠价54元;
【 套餐2 】 金牌销售必懂的101个销售细节 + 店长的为难事,原价84.6元,优惠价72元;
【 套餐3 】 商务礼仪与交往艺术(男士读本) + 乔布斯给年轻人的30个忠告,原价64元,优惠价54元;
【套餐4】草根创业:家居装饰业创业路线图 + 创业要有好口才,原价60元,优惠价51元;
【套餐5】草根创业:休闲娱乐业创业路线图 + 店面销售情景实践,原价63元,优惠价53元;
【套餐6】网店经营与管理 + 巧做年轻人生意,原价48.8元,优惠价41元;
【套餐7】疯狂销售夺冠秘籍:开发“新客户”必懂的超级销售策略 + 疯狂销售夺冠秘籍:销售心理定律360°全解,原价79.6元,优惠价68元。
最热销创业书Top5
1.一年二十倍———白银、黄金等贵金属关键实战投资技巧
作者:连升定价:40.00
2.创业者必上的11堂课
作者:周锡冰定价:50.00
3.店长的为难事
作者:周锡冰等著定价:44.80
4.草根创业:休闲娱乐业创业路线图
作者:于富荣陈海涛定价:28.00
5.人生遇阻不要怕,方法总比问题多: 30岁前解决的40个最关键问题
作者:李颜垒定价:29.80
最热销工具书Top5
1.网上开店创业宝典
作者:陈谦定价:32.00
2. 魔鬼必杀销售细节:金牌销售必懂的101个销售细节
作者:杨宗勇定价: 39.80
3.买彩票就这几招
作者:吴中宝定价:28.00
4. 创业要有好口才
作者:刘琴赵春菲定价:32.00
5创业有方法
作者:梁芷媚定价:36.00
最热销励志书Top5
1.行动致富———工薪也能成为富翁
作者:陈珊定价:32.00
2.马云是特例——创业其实不可爱
作者:孙祺奇定价:38.00
3.乔布斯给年轻人的30个忠告
作者:华管定价:28.00
4.彩云苍茫:一个中国民营企业家的热血传奇
作者:李丙驹、卢朝良定价:55.00
5.一个农民的亿万传奇
作者:沈良定价:36.00
【往期其他热销书回顾】
1.草根创业:家居装饰业创业路线图
作者:于富荣赵彦定价:28.00
2.草根创业:美容保健业创业路线图
作者:于富荣吴玉梅定价:28.00
3.巧做年轻人生意
作者:陈亮定价:19.80
4. 疯狂销售夺冠秘籍:销售心理定律360°全解
作者:臧其超定价:39.80
5.疯狂销售夺冠秘籍:开发“新客户”必懂的超级销售策略
作者:赵月定价:39.80
6.创业时代的六堂必修课
作者:万景定价:28.00
7.网上开店一学就会
作者:张明初 、 张昊 、 赵春菲定价:29.80
8.店面销售情景实战与技巧培训
作者:鸿蒙定价:35.00
9.网店经营与管理
作者:刘昭晖 、 郑亚娟 、 张政定价:29.00
10.最受欢迎的商务礼仪与交往艺术(男士读本)
作者:靳斓定价:36.00
11.中国民营企业十大管理案例报告
作者:李亚定价:120.00
12.小企业会计准则案例解读与实战演练
作者:齐飞定价:69.00
一、个体经营：
１．自主创业的高校毕业生享受《关于贯彻落实下岗失业人员就业和再就业收费优惠政策的通知》文件（财税发［２００５］１８６号）规定的所有优惠政策。
２．（辽地税发［２００６］７０号）第五条：关于高校毕业生自主创业再就业税收政策适用问题：
对持有《自主创业证》的高校毕业生（应届大学专科、本科、研究生持有毕业证的毕业生。取得结业证和肄业证的学生，不能享受优惠政策）从事个体经营的（除国家限制行业外）自批准经营日起，免交税务部门收取的税务登记证工本费。
从事技术转让、技术开发业务及与之相关的技术咨询、技术服务业务取得的收入，经科技部门认定，报主管税务机关备查，可免征营业税。
从２００６年１月１日起，３年内按每户每年８０００元为限额依次扣减其当年实际应缴纳的营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税。
对符合条件的企业在新增加的岗位中，当年新招用人员，与其签订１年以上期限劳动合同并缴纳社会保险费的，３年内按实际招用人数予以定额依次扣减营业税、城市维护建设税、教育费附加和企业所得税。定额标准为每人每年４０００元，可上下浮动２０％。由各省、自治区、直辖市人民政府根据本地区实际情况在此幅度内确定具体定额标准，并报财政部和国家税务总局备案。
此项政策的审批期限为２００６年１月１日至２００８年１２月３１日。（实际操作：比照下岗失业人员政策延长至２００９年１２月３１日）
二、创办企业：鼓励高校毕业生自助创业。对高校毕业生创办企业初期（２年内），按每户每年８０００元为限依次扣减其当年实际应缴纳的营业税、城市维护建设税、教育费附加和企业所得税。（辽政发［２００９年６号］）
三、企业吸纳高校毕业生：按实际招用人数，每人每年４８００元定额依次扣减其营业税、城市维护建设税、教育费附加和企业所得税；减半征收房产税、城镇土地使用税。（辽政发［２００９年６号］）
咨询电话：０４１５－２８５７１１８
85 折优惠活动套餐
【套餐1】创业有方法+ 创业时代的六堂必修课, 原价64 元, 优惠价54 元;
【套餐2】金牌销售必懂的101个销售细节+店长的为难事, 原价84.6元, 优惠价72元;
【套餐3】商务礼仪与交往艺术 (男士读本) +乔布斯给年轻人的30个忠告, 原价64元, 优惠价54元;
【套餐4】草根创业:家居装饰业创业路线图+ 创业要有好口才, 原价60 元, 优惠价51 元;
【套餐5】草根创业:休闲娱乐业创业路线图+ 店面销售情景实践, 原价63 元, 优惠价53 元;
【套餐6】网店经营与管理+ 巧做年轻人生意, 原价48.8 元, 优惠价41 元;
【套餐7】疯狂销售夺冠秘籍:开发“新客户”必懂的超级销售策略+ 疯狂销售夺冠秘籍:销售心理定律360°全解, 原价79.6元, 优惠价68 元。
最热销创业书Top5
1.一年二十倍———白银、黄金等贵金属关键实战投资技巧
作者:连升定价:40.00
2.创业者必上的11堂课
作者:周锡冰定价:50.00
3.店长的为难事
作者:周锡冰等著定价:44.80
4.草根创业:休闲娱乐业创业路线图
作者:于富荣陈海涛定价:28.00
5.人生遇阻不要怕, 方法总比问题多:
30岁前解决的40个最关键问题
作者:李颜垒定价:29.80
最热销工具书Top5
1. 网上开店创业宝典
作者:陈谦定价:32.00
2. 魔鬼必杀销售细节:金牌销售必懂的101 个销售细节
作者:杨宗勇定价:39.80
3.买彩票就这几招
作者:吴中宝定价:28.00
4.创业要有好口才
作者:刘琴赵春菲定价:32.00
5.创业有方法
作者:梁芷媚定价:36.00
最热销励志书Top5
1.行动致富———工薪也能成为富翁
作者:陈珊定价:32.00
2.马云是特例———创业其实不可爱
作者:孙祺奇定价:38.00
3.乔布斯给年轻人的30个忠告
作者:华管定价:28.00
4.彩云苍茫:一个中国民营企业家的热血传奇
作者:李丙驹、卢朝良定价:55.00
5.一个农民的亿万传奇
作者:沈良定价:36.00
【往期其他热销书回顾】
1.草根创业:家居装饰业创业路线图
作者:于富荣赵彦定价:28.00
2.草根创业:美容保健业创业路线图
作者:于富荣吴玉梅定价:28.00
3.巧做年轻人生意
作者:陈亮定价:19.80
4.疯狂销售夺冠秘籍:销售心理定律360°全解
作者:臧其超定价:39.80
5.疯狂销售夺冠秘籍:开发“新客户”必懂的超级销售策略
作者:赵月定价:39.80
6.创业时代的六堂必修课
作者:万景定价:28.00
7.网上开店一学就会
作者:张明初、张昊、赵春菲定价:29.80
8.店面销售情景实战与技巧培训
作者:鸿蒙定价:35.00
9.网店经营与管理
作者:刘昭晖、郑亚娟、张政定价:29.00
10.最受欢迎的商务礼仪与交往艺术 (男士读本)
作者:靳斓定价:36.00
11.中国民营企业十大管理案例报告
作者:李亚定价:120.00
12.小企业会计准则案例解读与实战演练
先交利息就能贷到款?
22岁的小左去年大学毕业后,在老城区一家商场打工。前不久,他想租间店面单干,但资金不足。4月6日晚,他通过网络搜索找到一家排位较为靠前的信贷公司,遂通过QQ向该公司了解了相关情况。递交资料→10分钟审核信息→支付预收利息→签约→30分钟内放款……该公司简单的贷款流程令小左喜出望外。他还被告知,贷2万元需先交500元利息,无需担保,只要把利息汇到指定账号上,公司会马上放款,并且是现金支付,最长还款期限为6年。
第二天,小左即按照对方的提示,将500元利息汇到对方指定账户。后,一名“陈经理”让他直接与其上级领导“王总”联系。而“王总”说,贷2万元需要预交1年的利息,要再补交1000元。“陈经理”也说,只要把剩下的1000元利息交齐,准备两张身份证复印件,就能得到贷款了。犹豫不决的小左为了能顺利贷到款,再次给对方汇去1000元钱。
钱汇了,人却见不着面
“你现在什么位置,我让办事员把合同和钱送过去,你在上边签个字就完了。”当天晚些时候,“王总”打电话给小左说。
几分钟后,小左接到“女办事员”打来的电话:“我在白马寺上班,现在已经下班了,明天上午9点我跟你联系!”小左答应了。
8日上午,约定时间过了,小左却见不到人。几经联络,两人又约定在唐寺门会面。但是,“女办事员”称,双方是第一次交易,自己是个女孩子,而且卡里还有几十万元,她对小左不太放心,需要再汇5000元押金过去,贷款下来就退还。
见面还得交押金
“女办事员”的这一要求,遭到小左拒绝。
对于小左气愤地质问,“陈经理”也“很生气”:“这是谁说的?你不要着急。我再联系一下,看能不能不交。”片刻,“陈经理”说:“要不交3000吧,一个女孩子带着几十万元跟一个陌生人交易,风险确实太大。”
忧心忡忡的小左表示不可能再汇款了,并要求对方退款。“陈经理”痛快地答应了他的要求,并索要了左的银行账号,并承诺当天下午就将1500元退还。
“可以只交2500,考虑一下。”当天中午,对方给小左发来短信。小左立即回复道:“尽快退款,理解一下。”
谎言揭穿漏洞暴露
但直到当天下午6点多,小左仍不见动静。“陈经理”说:“放款手续已经批下来了,撤款手续还在办,再等等。”此后,小左再也联系不上该公司的相关人员了。
11日16时,小左用记者的手机再次与“陈经理”联系,通了。但得知是小左质问还款事宜后,对方以“周末不上班”为由匆匆挂断了电话。之后,小左报了警。
记者登录该公司网站发现,该网站还有两个内容相同、名称却不同的“孪生姊妹”,这些网站上都只留了400开头的热线和QQ号码,公司地址、备案单位等都没有,营业执照、荣誉证书等也被模糊化处理。
提醒:贷款要走正规渠道
【大学生创业优惠贷款】推荐阅读：
毕业大学生创业贷款-大学生创业贷款详解06-19
大学生创业贷款问题12-12
2023大学生参军有哪些优惠政策07-02
大学生助学贷款05-29
贫困大学生贷款证明09-19
大学生创业杯-“德创杯”大学生创业大赛06-06
大学生无息贷款条件06-27
北京大学推荐大学生创业团队入驻北京高校大学生创业园11-29
大学生创业扶持10-28
