16、银行自助设备安全防范系统技术规范（精选5篇）
（一）科技奥运技术、产品、服务的名称及所属单位
1、项目名称：银行自助设备安全防范系统技术规范
2、所属单位：北京声讯电子有限公司
（二）科技奥运技术、产品、服务在奥运筹备建设中的应用情况、专利保护情况、技术水平情况等
1、应用情况：
目前北京市有12家银行、近2000台ATM机已与北京市银行自动柜员机（ATM）监控管理系统联网运营。自2005年建设开始，系统运行稳定可靠，为保障首都金融系统稳定做出了贡献。
在第29届奥运会期间，将在奥运村装有中国银行ATM柜员机的各场馆同时安装银行ATM柜员机智能识别监控管理系统进行联网管理，如：新闻中心、国家游泳中心、北京大学体育馆、北京科技大学体育馆、北京射击场飞碟靶场、五棵松体育馆、老山自行车馆、中国农业大学体育馆、中国工业大学体育馆、奥体中心体育场、国家会议中心击剑馆、奥林匹克森林公园曲棍球场、奥林匹克森林公园网球场、北京理工大学体育馆、丰台垒球场、工人体育馆、五棵松棒球场等场馆。
“北京市ATM机监控管理系统”具有远程监控、远程报警、远程取证、设备巡检等功能。
独有的智能识别技术能够识别多种针对ATM机的不法、异常行为，结合ATM联网监控系统，将ATM机的异常事件封杀在事件发生的前期或中期，弥补了现有ATM机监控方案的不足，保障了民众使用ATM机的安全性。
国家十五科技攻关计划课题；根据2008年北京科技奥运建设规划之“奥运安全”篇中的阐述，要：“重点开展爆炸物、危险品便携式检测设备研制”；2009年共和国六十周年大庆以及2010年上海世界博览会。北京声迅电子有限公司爆炸物探测产品是以公安部作为依托，在国家科技攻关计划支持下，与国外高新技术研究机构联合开发的新一代高科技安防产品，该产品采用高新技术（NLDM），具有高灵敏度、高可靠性、快速轻便等特点，可广泛应用于公检法、边检、海关、机场、铁路、楼宇、场馆、展会、大型会议等场合。
2、专利保护：已申请国家专利保护
3、技术水平：应用于奥运的技术、产品技术水平达到国内先进水平。技术原理：
该系统是通过ADSL和CDMA等网络将银行各网点的ATM监控与公安局、银行ATM自动柜员机监控管理中心和声迅运营服务中心组网，实现对全市ATM监控、设备运行保障、接警网络化综合统一管理。并在传统的银行ATM柜员机监控系统中增加视频智能处理功能，全天候24小时通过对摄像头捕获的视频进行实时分析，依据智能算法及多传感器的信息融合等技术，检测ATM机场景内的异常行为，及时发出报警信息，服务中心具有相应处置功能。
创新点：
区别于传统银行监控管理系统，银行ATM柜员机智能识别监控管理系统具有远程监控、远程报警、远程取证、设备巡检等功能，实现预警、报警、处警的联动机制。
独有的智能识别技术能够识别多种针对ATM机的不法、异常行为，结合ATM联网监控系统，将ATM机的异常事件封杀在事件发生的前期或中期，弥补了现有ATM机监控方案的不足，保障了民众使用ATM机的安全性。
该系统可进行键盘贴膜行为识别报警，卡口加装装置行为识别报警，堵塞吐钱口行为识别报警，敲砸银行ATM柜员机行为报警，动作过快行为识别报警，虚假通知张贴识别报警，物品遗忘识别报警，自助银行异常行为识别报警，正脸识别占空比启动录像，替代移动侦测。
（三）科技奥运技术、产品、服务的社会需求情况、推广应用前景、推广应用方式等
银行ATM柜员机作为构建银行电子交易平台的基础设施，目前已广泛用于各银行的营业网点、自助银行。据初步统计，全国ATM机装机量已超过50多万台，在银行ATM自动柜员机应用中经常会出现吃卡丢卡、取款纠纷、经济诈骗、偷盗抢劫银行卡、制作假卡、破坏银行自动柜员机（ATM）等问题。银行ATM柜员机智能识别监控管理系统通过远程监控、远程报警、远程取证、设备巡检、智能识别等功能的实现，有效的将数亿路图像的监控任务削减到有问题发生的百万计图像监控，并通过联网系统对业务纠纷、犯罪行为做到真正的实时监控管理、报警机制的联动，为国外友人来华旅游消费及国人生活带来更安全、便捷的金融服务。
银行ATM柜员机智能识别监控管理系统实现了预警、报警、处警联动机制，能够实现各银行网点ATM柜员机与110处警系统紧密配合，对银行ATM柜员机操作异常行为、不法行为给予实时监控、处理。本系统在全国的推广将对银行自动化业务水平和普及度具有不可忽视的保障力度，可安装于任何已建或新建自助银行设备。
通过对可疑的文件的表面进行取样分析获得爆炸物痕迹证据。用于海关、机场，车站、邮局、场馆等。推广方式可采用企业自行推广，政府搭建平台，建立渠道，给予必要的扶持；依托科技中介机构，成立专门从事奥运成果推广服务的公司，采用市场化的手段进行推广；
（四）科技奥运技术、产品、服务推广以后能够产生的技术转移、技术服务、产品销售等直接经济效益，以及连带产生的间接经济社会效益情况
具有智能识别功能的银行ATM柜员机监控管理系统是各大银行用于ATM柜员机实时监控管理的高新技术项目，系统应用领域可以覆盖全国各级设有ATM柜员机的省、市、区、县，把监控技术在银行业领域的应用从全数字时代推进到智能监控时代，替代传统监控管理系统发展为智能化、数字化、网络化集成的新一代银行ATM柜员机监控报警联网解决方案。全国范围已建和新建银行ATM柜员机均适用于本系统，并建有稳定完善的运维服务保障体系为用户单位提供全方位的技术支持和售后保障。
当前, 自助设备的安全防范日益成为各商业银行面临的严峻挑战和迫切需要解决的问题。不法分子作案手法多样, 防不胜防, 案件呈现多发态势, 防控形势更加严峻。案件不仅对客户资金安全构成威胁, 也对银行声誉造成负面影响, 而且还对银行自助业务的发展和设备的日常运营管理工作带来极大的压力。为了维护商业银行自助业务品牌形象, 给客户提供一个安全的用卡环境, 促进银行自助业务的快速发展, 制订可行的自助设备安全防范措施势在必行。
二、不法分子作案的几种常见手法
(一) 在自助银行门禁上加装读卡装置窃取客户银行卡信息以制作伪卡, 偷窥密码或试出密码 (若客户密码有一定规律) 并伺机作案。
(二) 转移客户注意力, 在客户进行自助交易过程中将卡调包, 偷窥密码或试出密码 (若客户密码有一定规律) 并伺机作案。
(三) 在自助设备出钞口加装挡板或用胶水封住出钞口, 造成客户取款下账未吐钞。并通过在自助设备上张贴业务“告示”、“提示”、“安全使用须知”等, 诱使客户拨打指定电话, 通过电话对客户进行转账诈骗。
(四) 在自助设备读卡器口加装读卡装置盗取客户银行卡信息, 通过用望远镜偷窥, 在客户键盘表面加装假密码键盘、贴薄膜, 在客户键盘上方加装摄像装置等手法盗取客户银行卡密码, 然后利用伪卡诈骗客户资金。
三、安全防范措施
(一) 硬件措施
1. 目前不少银行已经对自助银行的门禁系统进行了改造, 客户进入和退出时按开关打开门, 而进入时不再需要刷卡, 杜绝了不法分子通过门禁系统作案。
2. 自助设备客户键盘安装密码防窥罩, 防止不法分子偷窥客户密码;插卡口安装欺诈设备抑制器 (FDI, 绿色卫士) , 也称“卡喉”或读卡器异型口, 欺诈设备抑制器装在自助设备读卡器入口之前, 特殊的设计使得客户几乎不可能把卡插入加装有捕卡装置的读卡器内。
3. 采用增强的卡驱动或抖动 (ECD) 方案。该方案利用对读卡器中卡进出的优化控制, 使得磁条信息复制装置 (如果被安装了) 接收的是扰乱信号, 这种信号会使不法分子复制磁条信息变得更为困难。
4. 自助设备安装带有VI标志的防护罩 (自助设备上方和正前方有遮挡物) , 防止不法分子偷窥客户密码。
5. 升级自助设备显示器为防窥显示器或安装防窥屏, 避免摄像装置对屏幕信息的窃取, 尤其是使用触摸屏输入密码时。
6. 实施自助设备的联网集中监控。将自助设备的监控、报警设备, 自助银行门禁控制设备纳入远程监控报警联网系统, 在自助设备现场安装语音、报警装置, 通过远程喊话、报警和控制门的开启, 抑制和打击不法分子作案。
(二) 软件措施
对自助设备进行软件升级, 实现以下功能。
1. 银行在读卡器口加装欺诈设备抑制器后, 在客户操作界面 (屏幕) 上显示带有“你看到的读卡器像这个样子吗?”的提示动画, 使客户能够通过提示动画知道欺诈设备抑制器是银行加装的, 从而使客户增强对读卡器及欺诈设备抑制器的认知。
2. 在客户操作界面增加密码防窥的文字警示性“告示”或图片, 提醒客户保护好自己的账号和密码信息。
3. 针对出钞口的恶意操作, 使用相关软件进行监测并采取相应的措施。一是通过自助设备系统软件 (ATMC) 对出钞模块进行相关监测。对同一台连续出现几笔 (建议2-3笔, 也可根据实际情况进行调整) 进行回收动作 (出现客户取款下账未吐钞交易等情况时) 的自助设备进行停机或暂停服务等控制, 同时实时向银行后台监控系统报警, 并通过手机短信方式告知设备管理人员, 及时到设备现场排除隐患。二是通过自助设备后台应用软件进行相关监测。客户在进行取款交易而因出钞模块发生故障或超时取不出现金时, 应对该客户银行卡的转账功能在规定的时间内进行屏蔽或拒绝交易等控制, 客户转账失败后自助设备画面提示客户拨打银行的客户服务热线进行咨询。
4. 改进ATMC业务操作流程 (以建行系统为例) 。将现有的业务操作流程由如图1所示的流程变更为如图2所示的流程 (注:为了简化流程图, 图1和图2中退卡和退出框后只有一处画出了结束框) 。
不法分子掉包作案就选在机器提示“继续交易或退卡”时。通过改进流程, 尽量减少卡和密码在机器里等待的时间, 在系统读取磁条后退卡, 同时在客户选择“继续交易”时要求客户再次输入密码, 以降低客户的操作风险。
目前同一张卡当日取款限额为2万元, 建议修改自助设备上的ATMC软件, 简化一次取款超过2500元 (或为其他一次取款限额, 具体金额大小与机型有关) 的大额取款操作步骤。流程改进后, 为了避免客户多次输入密码, 减少客户操作等待时间, 应运用“子出钞”, 出钞前提示客户需要进行几次出钞, 并在每一次出钞前提示是第几次出钞。若客户选择“继续交易”, 则需要重新输入银行卡密码。
“子出钞”就是自助设备上安装的ATMC软件, 无论客户一次性取款金额是多少, 只发出一次出钞指令 (也只发送一次取款报文) 。由厂商提供的设备封装软件SP (Service Providers, 服务提供者) 检测硬件的出钞张数限制, 并通过计算由SP分多次将钞票送出, 从而突破了机芯硬件的张数限制, 实现机器一次出任意张数的钞票, 直到同一张卡当日取款金额达到2万元或机器没钱为止。
(三) 管理措施
1. 加强自助设备营业时间和夜间的安全巡查工作力度。建立自助设备巡查工作制度, 并将安全巡查列入日常安全管理工作中, 及时发现问题以消除隐患。在营业期间指定专人每小时对自助设备巡查一次;非营业期间组织人员对自助设备定期巡查, 尤其对重点时段、重点区域、重点机型、重点部位加大巡查力度。在节假日案件高发期增加巡查次数, 对个别风险较大的自助银行安排专人进行巡查或守候。
2. 在自助设备表面喷洒汽车表板蜡防止非法粘贴物, 并与营业网点或自助设备附近有保安昼夜值班的单位达成联防协议, 从而加强对自助设备的安全管理。
3. 对自助设备交易流水记录和监控录像进行事后分析, 发现可疑交易信息后, 由安全保卫部门或其他有关部门调阅交易流水记录和录像排查风险隐患并及时处理。
4. 做好自助设备案件防范宣传工作, 提高客户安全用卡意识。一是商业银行应与媒体合作, 向大众广泛宣传自助设备安全使用知识及各种可疑迹象的辨别, 提醒客户不要轻易拨打自助设备旁张贴的电话号码;二是通过营业网点和有关服务窗口, 加大宣传力度, 如通过客户服务热线电话, 提醒客户提高警惕, 不要相信手机短信或向任何人泄露银行卡密码, 谨防上当受骗;三是引导客户经常更换银行卡密码, 因为一次性的密码安全性最高, 密码每使用一次, 安全性就降低一级;四是一旦发生案件应及时报警并与银行客户服务中心取得联系以寻求恰当的解决办法。
(四) 实现EMV的迁移
由于传统的磁卡技术门槛较低, 银行卡欺诈犯罪一度成为全球银行共同的大敌。EMV迁移是指银行卡由磁条卡向集成电路 (IC) 卡转移, 即利用安全性更高的智能IC卡代替磁卡, 以有效防范诸如制作和使用假信用卡、信用卡欺诈、跨国金融诈骗等各种利用高科技手段进行的金融犯罪。中国人民银行已于2005年3月10日颁布了基于EMV 2000标准的《中国金融集成电路 (IC) 卡规范v2.0》 (PBOC2.0) , 即“中国EMV标准”。笔者认为尽管实现EMV迁移需要付出较大成本, 在中国的进展速度也比较缓慢, 但EMV迁移是今后有效防范金融犯罪的一种无法回避的选择。
四、结束语
银行自助设备安全防范措施和不法分子作案手法的不断变化是一个此消彼长的过程, 只有不断采取人防、物防、技防等多策并举的措施, 并借助政府、公安、媒体等社会力量综合施治, 坚决打击不法分子的嚣张气焰, 才能最终还银行自助业务客户一个放心、安全的用卡环境。
参考文献
[1]王雨.自助设备平台安全防范的十大利器[J].华南金融电脑, 2009.
第一章
总
则
第一条
为了加强和规范（以下简称：我行）自助设备管理，保证自助设备稳定、安全运行，充分发挥自助设备的功能，更好地为客户提供服务，根据公安部颁布的《银行营业场所风险等级与防护级别的规定》、《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》、中国人民银行印发的《银行卡业务管理办法》等有关规定，制定本办法。
第二条
本办法所称自助设备包括自动取款机、自动存款机、存取款一体机、存折补登机、自助缴费终端、多媒体查询机等自助性自动化设备。与自助设备相关的UPS电源、电视监控、后台软件监控系统等附属设备、软件亦纳入本办法管理。
第三条
各部门、各网点对自助设备及其附属设备和软件的管理、使用和维护，应遵循本办法。
第二章
自助设备的人员管理
第四条
我行营业网点应配备专人负责辖内自助设备的管理，自助设备挂靠网点必须配备A岗操作员和B岗操作
员。
第五条
A岗操作员主要负责自助设备的日常运行管理、账务核对及差错处理、解决自助设备故障、编制自助设备报表，保管ATM防盗门钥匙A、自助设备保险柜密码和上箱体钥匙，处理自助设备吞没卡等工作。
第六条
B岗操作员主要负责自助设备现金收付、清点、领缴、装取、登记簿填写、ATM防盗门钥匙B、自助设备保险柜钥匙和钞箱钥匙保管等工作。
第七条
A、B岗操作员必须经过培训合格后，方能上岗。
第三章
自助设备的选型、购置与安装
第八条
自助设备选型由总行按照“统一规划、统一选型、性价比最优”的原则进行购买。
第九条
自助设备的购置，由各营业网点根据业务发展需要，制定自助设备需求计划，经总行审定后，进行自助设备购置。
第十条
自助设备的布放应遵循“合理布局、发挥效能、易于管理、确保安全”的原则，设置在人流量大、现金需求高的场所。
第十一条
我行必须按当地监管部门、公安部门的要求
办理备案或报批手续，方可进行自助设备安装和投产工作。
第十二条
安装后的自助设备应符合如下要求：
一、安装环境应符合自助设备生产厂商提出的要求，有可靠的防火、防水、防盗、防鼠以及标准地线安全防范措施与设施，符合当地监管部门、公安机关及总行关于自助设备安全的要求。
二、按总行统一的装修规范进行装修，自助设备窗口高度适于客户操作，显示屏不能被太阳光直接照射，不允许自助设备后端机体裸露在营业厅客户活动区。
三、具备一定的操作和故障排除空间，并具有良好的通风、散热设施。
四、自助设备必须安装电视监控系统，监控摄像头安装位置隐蔽，能够完整摄录到客户面部和存、取钞口图像，但不得摄录到客户输入的密码。监控系统必须将所有自助设备和工作人员维修操作区全部纳入监控范围，二十四小时监控网点操作人员进出和业务操作过程。
五、自助设备必须安装UPS电源且自助设备及其配套的网络设备、电视监控等辅助设施必须通过UPS供电。
六、通过自助设备的屏幕标明总行客服电话。第十三条
自助设备安装完毕，由综合部会同电子银行部组成验收小组，验收通过后方可投入正常使用。
第四章
自助设备的日常运行管理
第十四条
自助设备挂靠网点要指定并督促相关人员做好自助设备的日常管理及维护工作，使机器设备始终处于良好状态，确保安全运行。
一、每日营业前打开自助设备上箱体，及时取出被吞没的银行卡，登记《自助设备吞没卡登记表》。
二、每日对自助设备做一次日常安全检查，检查内容包括自助设备是否有附加物，特别是密码键盘、出钞口、屏幕是否被异物覆盖，出钞口内是否有异物；自助设备上或周围是否有非法摄像头；周围是否有非法告示；检查插卡口是否正常；门禁是否加装读卡器等。
三、每日营业前，应清洁操作台、显示屏及面板灰尘，做到外表无积尘、污垢，显示器明亮；每月清洁一次读卡器磁头，检查各部件是否正常；每季对自助设备内的点钞器、读卡器除尘，清洗各光电管、存款器通道及喷墨头；每年要给自助设备的存款器、读卡器和点钞器的机械传动部件加油，对电源与显示器应开盖吸尘，清洁电路板和打印机，检查出钞部件是否正常。
四、每日检查是否需要更换打印纸、色带；是否需要加钞；自助设备和电视监控系统是否正常运行。
五、每日填写《自助设备运行日志》，记载机器运行、发生的故障和事故等情况。发现故障情况时，应及时联系电子银行部进行解决，并立即将故障情况、内屏错误代码、外屏错误提示等信息，通过图片文字形式向电子银行部报告。由电子银行部及时解决，电子银行部无法解决的，联系厂家解决。
六、每日检查发现的问题应及时处理，不能处理的应及时向上级主管部门报告。
第十五条
自助设备的维护厂商在进行设备的维护或维修时，网点自助设备管理人员必须在现场全程参与，并与厂商共同登记《自助设备维护登记表》，记录的内容应该包括：维护公司和人员姓名，维护的自助设备编号，维护的起讫时间，维护和维修过程中进行的主要工作、更换的零部件等事宜。自助设备维护厂商技术人员在对我社设备进行日常维护、维修时，网点管理人员必须核实技术人员身份。
第十六条
总行要组织相关部门对自助设备运行的环境及使用情况进行定期巡检，并登记《自助设备巡检登记表》。巡检至少一季度一次，巡检的内容应包括设备清洁状况、UPS电源、地线、通讯线路、安防措施、安全状况、各种表格的登记情况、自助设备档案保管情况以及电视监控系统录像持续时间、清晰度、摄像头位置等。
第十七条
严禁涂改自助设备相关的各种登记表上的内容，因特殊情况需要修改的，必须由网点负责人和A、B岗人员共同签字确认。
第五章
自助设备监控管理
第十八条
自助设备监控管理包括自助设备电视监控和软件监控系统的管理。自助设备电视监控系统是指安装在自助设备端的电视监控设备及相应管理系统，主要提供对自助设备交易情况的全程录像功能，以维护银行和客户利益。自助设备软件监控系统是基于综合应用前置系统建立的运行管理系统，主要提供机具状态监控、系统维护、故障响应、统计报表等功能，可供各级自助设备管理人员管理、监控及考核使用。
第十九条
营业部、各网点要明确专人对自助设备系统运行、网络运行、设备运行等情况进行实时监控。对监控到的缺纸、缺钞及通信故障等信息提示，应随时跟踪了解故障设备的恢复情况并进行记录。对监测到的设备故障，必须及时通知自助设备维护厂家到现场维修解决。
第二十条
自助设备电视监控系统由电子银行部管理。电视监控设备出现故障后网点负责人应立即将故障情况上报电子银行部，电子银行部应在二十四小时内予以修复。如
二十四小时内不能修复，电子银行部必须提供备用设备，以确保自助设备二十四小时后正常运行。更换设备时，电子银行部要对原设备中的录像资料进行刻录复制，保存时间不少于一个月。
第二十一条
自助设备电视监控系统资料的保存时间不少于一个月，电视监控系统必须具有遮挡报警、断路报警、振动报警等功能。
第二十二条
自助设备管理人员根据业务需要可调阅自助设备监控录像，其它部门或司法机关等需要调阅录像时必须经总行综合部批准并且由安全保卫岗人员调阅。
第六章
自助设备钥匙和密码管理
第二十三条
自助设备钥匙和密码须双人分别保管，即A岗操作员保管ATM防盗门钥匙A、自助设备保险柜密码和上箱体钥匙，B岗操作员保管ATM防盗门钥匙B、自助设备保险柜钥匙和钞箱钥匙。
第二十四条
钥匙用毕，不得随身携带，必须入库（柜）保管。如自助设备管理员外出离开营业室时，需要将ATM防盗门钥匙及自助柜员机上箱体钥匙交于柜面当班人员保管，禁止将防盗门A、B钥匙同时交接给同一柜员，钥匙交接如同重控交接，交接班时将ATM管理员职责及保管的钥
匙，同时交接给下一位接班现金柜员，并在主管见证签名下进行。柜员离岗，及时将钥匙交接给下一位当班柜员。避免自助设备管理员遇节假日、外出时无法及时处理ATM故障等问题，以确保自助设备安全稳定运行。
第二十五条
办理钥匙、密码交接时，必须在《自助设备钥匙、密码交接登记表》中做好记录。
第二十六条
在自助设备开箱验货、土建施工、联机调试过程中，自助设备的相关资料、钥匙和密码由自助设备挂靠网点负责人保管。
第二十七条
自助设备通过验收测试、正式运行后，自助设备挂靠网点A岗操作员必须立即更改保险箱密码，更改过的密码密封后交网点负责人入库保管。多余的钥匙密封后，注明自助设备编号、密封时间，并经网点负责人与A、B岗操作员共同签字确认后上缴总行综合部入保险柜管理，如需启封，按现金库房钥匙管理的有关规定办理。
第二十八条
A岗操作员工作调动时，应及时更换密码；密码须不定期更换，每月至少更换一次；更改过的密码重新密封后交网点负责人入库保管。
第七章
自助设备的现金管理和账务核算 第二十九条
自助设备的钞箱视同金库管理，实行双人
开箱、双人复核、双人装钞制度。现金的领取、上缴、运送，必须执行出纳制度和安全保卫制度。
第三十条
自助设备现金加钞、点钞、清机等过程必须在电视监控下双人进行。装入或取出自助设备现钞，必须做到双人（A岗操作员和B岗操作员）操作、武装守护、及时清点、交叉复核、不得中途换人。
一、A岗操作员和B岗操作员装取现钞时，必须做到“同装、同取、同清点”；清点时，必须使用为自助设备配备的专用A级点钞机；钱箱启闭时，必须在营业室监控下进行，做到“同开、同闭、同加锁”。
二、装入或清出自助设备的现金须填写《自助设备轧账、加钞登记表》，注明时间、券别、张数及金额，并双人签章。
三、因特殊情况无法开箱取钞时，必须立即报告自助设备网点负责人，迅速查明原因，并会同自助设备网点负责人、有关技术人员共同开箱；开箱后，除A、B岗操作员外，其他人员一律不得接触现钞。
第三十一条
每次自助设备现金加钞、点钞、清机时，废钞箱里的钱款应单独清点并存放，避免与其他钞箱钱款混淆。
第三十二条
每次加钞完毕，密码锁必须调乱，严禁出现仅凭密码或钥匙就能打开保险箱的现象。
第三十三条
每次自助设备加钞前应进行轧账处理，加钞后对外营业前，必须进行实地测试，测试无误后方可投入使用。测试情况在《自助设备运行日志》记载。测试的内容包括：
一、检查钞箱设置与装载的币种面额是否相符。
二、检查钱箱有无串位。
三、做一笔取款交易，检查吐钞面额是否准确。第三十四条
自助设备用钞质量要求：自助设备备付现钞必须是无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角等7-8成新的人民币；禁止使用原封新钞和潮湿的现钞；自助设备备付现钞在装机前，须经有识别假币功能的点钞机及人工反假、过数。
第三十五条
要加强自助设备现金的管理，做到合理装填，保证支付，减少现金的无效占用。
一、自助设备挂靠网点应确定专人（A、B岗操作员）负责办理自助设备现金的领取、上交手续，并做到当面复点，交接清楚。
二、当自助设备柜员尾箱余额与自助设备钞箱中的现金实物不一致，或出现可疑交易需确认，或取款人提出疑问时，必须及时清点机内库存现金，若有不符，应及时查找原因，并按第四十条之规定处理。
三、每台自助设备的现金库存，应考虑区域和时段因素，掌握支付规律，进行限额管理，无特殊情况不准突破限额，但每次现钞的最低装入量必须保证一天的现金支付量。
四、A、B岗操作员必须随时掌握机内现钞券别和数量的变化情况，及时进行加钞以保证自助设备的正常运行。
第三十六条
自助设备所用的现金，原则上于营业开始前一次装入。遇特殊情况需中途添加现金时，应做好安全保卫工作。
第三十七条
自助设备挂靠网点最少两天一次对自助设备进行轧账，每次自助设备加钞前应进行轧账处理。
第三十八条
执行定期或不定期检查制度。自助设备挂靠网点的内部主管人员每月至少检查一次；清算中心、电子银行部每季度至少抽查一次。检查内容包括：
一、自助设备柜员尾箱余额与自助设备钞箱中的现金实物是否一致。
二、日常现金的领取、上缴、加钞及清钞等手续是否坚持双人办理。
三、款项的清点、交接及运送工作是否符合安全要求。
四、长短款及错账记录是否清楚，相关账务处理是否正确。
五、钥匙和密码的交接和管理是否符合规定。第三十九条
自助设备操作员轧账时必须核对自助设备账务报表，核查流水清单，核对账款。如发现错账、冲账或其他异常情况要及时处理。
第四十条
自助设备操作员轧账时，必须将自助设备柜员尾箱余额与自助设备钞箱中的现金实物相核对。如核对不符按照以下规定处理：
一、应以综合业务系统中自助设备柜员尾箱余额为准，根据自助设备交易流水清单、自助设备流水卷纸、电视监控等记录查找出长短款项所对应的银行卡号，同时详细登记《差错处理登记表》。
二、长款不得以现金方式退还持卡人。
三、如果本网点的卡在本网点的自助设备上发生的差错，需要将差错款项挂账处理，查明差错原因后，长款转账存入客户卡内，短款积极追索。
第八章
吞没卡处理
第四十一条
在下列情况下自助设备将作吞卡处理：
一、发卡机构发出吞卡操作指令；发卡机构仅可以对ATM 交易中规定为“特殊条件下需没收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）、”“挂失卡（41）”、“被窃卡（43）”、“需捕捉的卡（67）”
发出吞卡指令。
二、自助设备发生故障。
三、持卡人操作失误。
第四十二条
自助设备吞卡后将打印凭条，其上载明该卡暂由银行保存，凭条不作为领卡的参考依据。
第四十三条
被吞卡片由自助设备挂靠网点负责暂时保存。对自助设备非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，客户可在吞卡后次日起5个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助设备挂靠网点办理领卡手续。
第四十四条
自助设备挂靠网点自助设备管理员在核对领卡人和持卡人身份后，如属下列情况之一的，领卡人可在《自助设备吞没卡登记表》上签名领取卡片。
一、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或背面签名一致。
二、持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码认证。
三、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。
第四十五条
各网点对吞卡认领期满无人认领的卡片或按发卡行指令吞没的卡片，须做剪角处理，上缴时逐张抄列《吞没卡上缴清单》，注明卡号、序号及吞卡原因，连同
被剪角处理后的卡片一并送交总行清算中心，由清算中心负责销毁。《吞没卡上缴清单》作为《吞没卡销毁清单》的附件。
第四十六条
对由于发卡行发出指令吞没的卡片，发卡行可在吞没卡发生后次日起3个工作日内向我行提出收回该卡片的要求。由此发生的费用全部由发卡行承担。
第四十七条
我行清算中心收到吞没卡片及《吞没卡上缴清单》等相关资料后，须及时将发卡机构未提出收回要求的被吞没卡片复印留存，并以发卡机构为单位进行分类，填写《吞没卡销毁清单》后作销毁处理。
第四十八条
对非本系统银行卡，清算中心应将填写好的《吞没卡销毁清单》。
第四十九条
我行应妥善保管被吞没卡片，并承担被吞没卡片保管不当的风险和由此造成的资金损失责任。吞没卡的所有相关资料应妥善保管15年。
第九章
自助设备的档案管理
第五十条
自助设备的档案包括自助设备相关的各种登记表、自助设备硬件档案、自助设备相关流水等。
第五十一条
各网点营业部门必须建立自助设备硬件档案，档案中应该包括自助设备部件的配置和配套的专用设
备，设备安装投产和报废时间，并跟踪记录部件和配套设备的调整、更换情况。
第五十二条
自助设备打印出的流水及有关账、簿、表，由自助设备挂靠网点按照清算中心有关规定执行。
第五十三条
各种表、簿、账的设置、装订方法和保管期限如下：
一、自助设备交易流水按纸卷封存并注明使用时间段，保存期限15年。
二、自助设备相关的各种登记表，保管期限15年。
三、自助设备各种交易报表按月装订成册，保存期限15年。
四、自助设备硬件档案按年设置，保管期限15年。
第十章
附
则
第五十四条
本办法由总行电子银行部负责解释修订。第五十五条
课后测试
如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题
1.下列不属于银行自助设备的是？ √ A 自动取款机
B 自动存款机
C 存取款一体机
D 柜面
正确答案： D 多选题
2.遇以下哪些情况，必须清点并做账款核对？ √ A 钞箱备付金不足，采用原箱续钞法增加备付金时
B 吐钞不正常，开钞箱检查时
C 采用更换钞箱法，将旧钞箱替换，当日营业终了前
D 客户称吐钞有误，当日营业终了前
E 7个工作日（不含）未进行账款核对的 正确答案： A B C D E 3.下列属于自助设备现金管理重要时段的是？ √ A 清机
B 装钞
C 卸钞
D 款项清点
正确答案： A B C D 判断题
4.现金类自助设备未安装视频监控即可上线对外投入运行。正确
错误 正确答案： 错误
5.吞没卡可由客户的直系亲属代为领取。√
正确
错误 正确答案： 错误
6.清、装（卸）钞后必须进行账务核对。√
正确
√ 错误 正确答案： 正确
7.发现自助设备长短款后，应及时查明原因，并按照登记簿要求进行账务登记。√
正确
错误 正确答案： 正确
8.自助设备服务商的维修人员进场前必须核实身份。√
正确
错误 正确答案： 正确
9.银行要建立密码、钥匙使用、管理、变更的相关制度。√
正确
错误 正确答案： 正确
10.自助设备的监控要求清晰，能够记录交易时客户的正面图像。正确
错误 正确答案： 正确
自助银行：是一种由金融机构提供给客户自行操作的无人值守的营业网点，有效地集成了银行柜台提供的大部分功能，如存款、转帐、帐务信息查询等。它可以提供除新开户、销户、冻结帐户等功能外几乎所有的银行柜台业务，是一个比较完善的银行零散业务系统，可以为客户提供全方位的理财服务。
它采用客户自己操作的方式，一方面可以充分尊重客户的意愿，提供优质的“距离式”服务，有效地提高服务品质；另一方面也有效把柜员从附加值低的机械劳动中解放出来，提高工作效率。是一种提高服务质量、增强竞争力、提高客户的满意度、降低运营成本、提高银行形象非常好的解决方案。
一、产品背景
随着银行努力降低各项营运成本，提高银行现代化水平，为客户提供快捷方便的服务，同时提高银行的影响力，银行需要越来越多的自助设备。
银行自助设备具有以下优势：
1、增加营业灵活性：
银行可根据业务需求灵活配置到车站、码头、高等学府、商业繁华地段，保持24小时营业，有很强的灵活性和可伸缩性，同各大银行营业网点的调整需求一致；
2、显著降低营运成本：
自助设备对营业场所要求不大，银行可以显著降低网点房产购置、租赁支出。客户面对设备就能完成各种金融交易(存、取款及各种中间业务)，自助设备更可以显著降低人力成本支出；
3、服务方式向集约、内涵型转变：
当金融改革向深入发展时，随着高、新技术发展，银行已从依靠铺设网点，增加人员等粗放型、外沿型发展方式，向提高服务质量和服务手段、服务水平的集约型、内涵型方式转变。
正是银行主观上要求采用新技术提高服务的安全性和服务质量，而ATM日益普及，功能不断完善的形势下，自助银行作为一种新颖高效的服务方式和概念成为银行关注的热点。自助银行也成为商业银行现代化水平的重要标志之一，树立了银行现代化形象。
内地银行对自助银行的建立还处于发展阶段，预计未来3-5年之内，银行对自助设备的需求将是高峰期。且在未来几年内，随着各种电子银行功能的发展，如网上银行、Call Center(呼叫中心)等新服务方式，自助银行的功能将更加全面。
针对以上情况，并结合自身在金融系统集成领域的丰富经验，兆维开发出了一套自助银行系统TELLER®系列。本系统设计成熟，在结构外观设计的严谨性、设备使用、维护的便捷性、设备运营的稳定可靠性，后期技术支持兼容性上均处于国内的领先水平，能显著提高银行服务质量、增强竞争力、提高客户的满意度、降低运营成本。
二、产品介绍
自助银行解决方案由自动柜员机、现金循环机、自助缴费终端、自动补登机、多媒体查询打印机、自助回单机等组成。
TELLER®系列自助银行系统——有效地集成了银行柜台提供的大部分功能，提供一个集传统交易(存取款、转帐、帐务信息查询等)、中间业务(如缴纳交通罚款、购电、挂失补领存折)、个人理财服务、金融业务查询、网上交易、广告功能于一体的Internet自助银行，为客户提供全方位的理财服务。
针对国内银行业务的特点，TELLER®系列以自助银行系统的大混联为核心，包括交易的混联、设备管理的混联、主机系统的混联和通讯协议的混联。统一交易处理和设备管理，并有完备的设备管理监控界面，使银行的自助设备的运行、监控、管理、操作达到完美的统一。
TELLER®系列能有效提高银行服务质量、降低运营成本、增强竞争力、提高银行形象。
三、系统组成
TELLER®系列自助银行系统采用与各商业银行业务运行环境相吻合的网络结构，集由自动柜员机、现金循环机、自助缴费终端、自动补登机、多媒体查询打印机、自助回单机等众多自助设备的功能于一体，提供现金存取、转帐、帐户信息查询、存折补登、外币兑换、对帐单打印、代理缴费、利汇率查询和金融知识宣传等功能。
TELLER®系列自助银行系统由三部分组成：
1、自助银行数据端
能接受各种交易数据包，进行数据包格式转换与加密，将数据包格式发往帐务主机，同时将应答指令发往自助设备，是一个监控管理平台；
能联入不同厂家的各类自助设备，并同时具备监控管理功能，TELLER®最大限度地达到统一管理和监控的功能，最大限度地减少用户因设备增加或交易功能种类变化而需要的二次开发工作量，最大限度地保护用户的投资。
2、自助银行UI端 提供友好的、完善的，基于人体工程学与人机交互学设计的界面，完成各种自助服务(存、取款及各种中间业务)，提供具备一定引导的，平台一体化的操作服务；
交易种类、业务交易步骤所对应的功能调用，数据库包格式、屏幕对话框、界面风格和提示均可由业主订制完成，软件采用嵌入式设计，就可以方便快捷的增加新的交易种类，保证了程序的稳定性、升级性和可配置性。
3、自助银行管理监控端
监控和管理所有自助设备的运行情况，提供完备的监控界面，同时提供详细的数据分析与决策支持功能，将自助银行的有关统计数据图表化，智能地展示个网点各网点各自助设备的业务量和使用率，为客户提供自助网点建设的科学依据。
四、功能介绍
TELLER®系列自助银行系统提供以下功能：
取款(常规取款/快速取款)；
存款(现金存款，直接入帐，支持大额存款)；
帐户查询(余额查询、交易明细查询及打印等)；
更改密码及自助转帐；
金融业务信息查询(汇利率及银行各种业务等金融信息)；
存折补登；
外币兑换；
大额换零及商务存款；
电话银行业务(终端)；
网上银行业务(终端)；
