企业经营业务自查报告

企业经营业务自查报告（精选9篇）

企业经营业务自查报告 篇1

我公司全名为阜阳市阜康医疗设备有限公司，根据《安徽省重点监管医疗器械经

营企业质量信用分类管理办法（暂行）》的要求，制定自查报告，报告内容如下：

一、人员与机构

公司法人代表、企业负责人王明团了解医疗器械监督管理的法律、法规等。

公司质量负责人郭进京毕业于蚌埠医学院，医学检验专业，本科学历；售后

主管王士峰，毕业于安徽工业大学，机电工程专业，大专学历。目前均在职在岗，没有在其它公司兼职。

二、场地与设施

场地为商住两用楼，地址：安徽省颍泉区阜阳工业园管庄路东侧6号，使用

面积与国家规定相符，办地场所配有电脑、电话、网线、桌椅、文件柜等，且摆

放整齐、合理。

仓库内整洁卫生，通风、明亮。有温度计、安全照明、消防等设施。还有防

尘、防潮、防污染和防虫及消毒区等。内有黄、绿、红三色标识。

三、制度与记录

1．公司建立了管理制度，制度内容完整，便于日后管理。

2．公司收集并保存有医疗器械监督管理的法规、规章及相关的文件。

3．公司建立了供货方案，有购销凭证及质量保证协议。

4．公司建立了质量问题投诉、查询制度，及时负责地处理用户投诉并做好记录。

5．公司建立了客户档案，设立了质量跟踪卡。

具体内容请看公司的《管理制度》

阜阳市阜康医疗设备有限公司

企业经营业务自查报告 篇2

GSP自查自检是兽药经营企业在申请兽药GSP检查前或者是人员、设施、所经营的产品发生较大变化时, 按照《兽药管理条例》、《兽药经营质量管理规范》、《兽用生物制品经营管理办法》、《湖南省实施〈兽药经营质量管理规范〉细则》等规定, 依据预先制定的程序, 对本企业的机构与人员、场所与设施、规章制度、采购与入库、陈列与储存、销售与运输、售后服务、文件、质量控制、用户投诉和产品收回的处理等方面进行的检查, 以证实与GSP要求相一致。

特别是经营企业申请兽药GSP检查前, 必须对照相关规定, 制定完善方案, 组织企业全体员工, 开展一次全面、系统的自查自检, 对检查出的问题, 详细记录, 并制定切实可行和整改方案, 认真整改, 以便一次性通过兽药行政管理部门的检查验收。

为了保证经营企业质量保证体系的有效性, 使兽药经营全过程能得到始终如一的质量保障, 在GSP实施过程中, 每隔一个周期 (一般为一年) , 要求经营企业按照预先制定的自查自检方案, 组织专人对本企业GSP实施情况, 作一次全面自查自检, 找出本企业的质量问题, 进行有针对性的整改。这样才能促使GSP的规定持续实施。

GSP自查自检是一项涉及经营企业系统工程, 必须按规定的程序进行, 主要流程有:一是企业负责人要提高对自检重要性的认识, 在时间上要有充分的保障, 工作上要有明确的目的, 人员安排上要保证全员参与;二是制定自查自检方案:明确目的、范围、人员、方法、达到的标准和完成时间等。如果是年度自查自检可根据经营企业的不同情况, 可以进行全面自检, 也可以进行部分项目的自查自检;三是现场检查, 对发现的问题进行记录;四是撰写自查自检报告、提出整改建议和计划;五是认真整改, 整改后做好记录;六是资料归档。

自查自检整改工作完成后, 就可以向当地兽药行政管理部门提交兽药GSP检查验收申请。

2 兽药GSP自查报告的主要内容

2.1 企业的基本情况

企业成立的时间、地点、人员 (数量、学历、年龄及职称结构) 、所经营的兽药产品的范围 (注射液、片剂、散剂、粉剂、消毒剂、杀虫剂、饲料添加剂等) 、产品来源情况 (省内外、生产企业的数量、类型等) 、相关证照及其有效期限等。

2.2 人员与培训情况

企业员工的资质、健康检查、培训考核等。

2.3 设施和设备情况

办公设备配备, 企业营业面积、仓库面积, 营业场所、仓库 (冷库、常温库、阴凉库、消毒剂库) 分区、分布图, 货架、橱柜和柜台材质与大小等。

2.4 兽药进货与验收情况

对兽药供应商 (生产企业和经营企业) 的审核、质量验收、采购及养护管理规定执行情况, 兽药购进、入库验收、养护检查记录情况等。

2.5 兽药陈列与储存情况

兽药陈列储存分类、分区、价签标示原则、有效期管理、仓库扩营业间温度控制措施、货柜内清洁卫生条件, 照明、通风、避光、防潮、防尘、防污染、防虫鼠、防火等措施。

2.6 销售与服务情况

技术服务措施、服务公约、监督电话及服务质量承诺的公示、顾客意见簿设置、营业员仪表、服务等情况。

2.7 管理制度情况

14个管理制度、9项记录和5个档案制定、公示、执行、存档情况。

2.8遵纪守法情况

企业经营业务自查报告 篇3

在近日举行的2013移动互联网业务创新与信息安全论坛上，工信部电信研究院通信信息所副总工程师张焱滨透露，微信等OTT业务的安全和隐私问题日益凸显，工信部正在探索对其监管，而安全和隐私保护是监管的重点。消息传出，腾讯迅速作出动作，对微信公众账号进行整顿治理。

工信部对OTT进行监管的争论由来已久，此次工信部发声将对OTT的安全和隐私问题进行有效监管，微信逃不脱干系。腾讯及时作出改革的姿态，以迎合工信部的“不点名”警告。

工信部的担忧

以微信为代表的OTT业务飞速发展，对电信运营商的传统通信业务造成了巨大的冲击。但在张焱滨看来，OTT并不是什么新鲜事物，实际上互联网本身就是OTT，只是在电信这个传统行业中，面对新技术、新应用时的储备不足、创新能力薄弱，现在才感觉到OTT带来的影响。拥有4亿用户的微信，成为问题高发地。目前，通过微信进行的盗号、诈骗等活动层出不穷，微信甚至被戏称为“危信”。腾讯CEO马化腾也不得不承认，随着用户规模的不断扩大，微信需要持续提升它的安全性，在保护用户隐私、防骚扰、用户财产和交友安全提示等方面，都会进一步完善。

在针对微信的众多质疑中，微信公众平台受到的质疑恐怕是最多的。微信公众平台是腾讯在微信的基础上新增的功能模块，通过这一平台，个人和企业都可以打造一个微信的公众号，并实现和特定群体的文字、图片、语音的全方位沟通、互动。

自微信官方推出公众平台以来，大量的草根、名人、企业转战微信平台，一时间微信营销如火如荼，其中不乏粉丝数过百万级别的。然而，这一平台也成为用户隐私泄露与有害信息滋生的温床。 用户不经意间上传到微信的一句话或一张照片，就有可能泄露了自己或他人的隐私，进而为自己带来麻烦或者让朋友感到困扰。宽松的审核标准，令众多鱼目混珠的广告、色情和虚假等信息泛滥，对用户造成了很大的困扰。

为了规范微信公众平台的发展，腾讯对其进行了数次整顿。去年年底，微信对公众平台进行第一次整顿，取消朋友圈点击分享功能。当时，微信官方调整主要是针对朋友圈强制分享、色、骗、擦边信息泛滥。今年2月，微信公众平台再度发力，要求用户实名制登记，须登记姓名、身份证号码、手持身份证照片等，方可使用微信公众平台的所有功能。

在张焱滨看来，微信等OTT业务的安全和隐私问题日益凸显，同时也加大了有害信息发现和处理的难度，工信部正在探索对其监管，而安全和隐私保护是监管的重点。

对此，腾讯采取先发呼应的策略，开始第三次大力整顿较为混乱的公众账号。

自我整改

近日，不少微信公众号收到了腾讯微信公众平台的群发消息。该消息内容针对微信认证信息与名称不相符的公众平台账号，根据微信公众平台服务协议，需提交与公众号身份相符的认证信息，这些公众号可立即取消认证并重新发起认证流程。而腾讯微信公众平台在5月28日由系统自动取消对他们的认证。也就是说，公众微信号名称不准再“玩花样”，而必须和已认证微博名称保持一致，例如微博认证名称是“张三”，微信必须起名为“张三”。此次整顿，微信上各种或文艺、或趣味、或45度明媚忧伤的公众号，不少都要回炉进行重新认证。

微信的公众平台成为了微信自我改革的一个样本。业内人士指出，长久以来微信公众平台的认证，都是“宽进”的政策，微信用户只要登记真实用户信息，提交身份证和本人照片到微信公众平台审核，即可获得公众平台账号，这样宽松的认证过程，使微信公众平台呈现较为混乱的状态。

开通半年多的时间，微信公众平台的用户关注度比较高。艾媒咨询数据显示，近九成的用户近半年内使用过微信，占比达到88.3%；其中，偶尔使用微信公众平台的用户最多，占比达42.5%，经常使用微信公众平台的用户占比达24.1%。

艾媒咨询分析认为，微信公众平台的用户关注度较高，但活跃用户数量并非特别理想。同时，微信公众平台所暴露出的众多安全和隐私问题，也让业内人士对腾讯对微信的把控力产生怀疑。

针对业内对于腾讯对微信公众账号的把控力的质疑，指点通科技有限公司董事长兼CEO李佳宇认为，微信对公众账号的把控力比新浪微博强，微信的做法符合互联网做用户的基本规则：先开放，让所有人进来，再砍掉垃圾的账号。而微信与新浪微博不同的是，微信所有用户都集中在客户端，且腾讯自身也做安全，经验丰富。所以对于假号、垃圾号的过滤要强于新浪微博。

南京大学新闻传播学院教授杜骏飞认为，认证的作用是要在空间里形成一个诚信体系。而在这个体系中用户与平台需要承担的社会责任，和在现实社会中是一样的，虚拟空间里既没有特殊的责任，也没有特殊的豁免权。而通过非政府组织、民间力量等对认证加强监管也不失为一个重要举措。

内外兼修

借着移动互联的大潮，OTT产品已经在全球范围内开花。目前，国外的OTT产品以Whatsapp、iMessage、TalkBox、Line、KIK、Kakao Talk为代表，国内的OTT产品主要有微信、米聊、陌陌、飞聊等。OTT产品的快速发展，也对网络资源利用、业务替代、用户信息保护等方面的监管提出了全新要求，并引发了社会各界的广泛关注。

国际上对消息类OTT业务的监管态度不一。欧美等国家主要从两个方面对其进行管理和约束：一是防止泄露国家机密；二是保护公民隐私信息。对于互联网业务对传统电信业务产生冲击和替代的情况，欧洲的网络运营商主要通过推出自营同类OTT业务、上调移动数据资费或削减移动数据业务补贴、停止向新签约的智能手机用户提供不限量数据套餐等方式应对。

当前我国OTT应用监管主要依靠企业自律和行业监管。关于互联网信息服务的管理，工信部主要根据《电信条例》、《互联网信息服务管理办法》、《电信业务经营许可管理办法》、《互联网非经营性网站备案管理办法》等法律规章对互联网信息服务实施事前准入、事中监管和事后处罚的全流程管理。微信作为一种新的传媒通道，目前还没有针对性的条款对其进行约束。

业内人士指出，将微信纳入政府及运营商自身监管视野之中，应该说是运营商在与OTT应用博弈过程中获得的相对较为理想的战果。但很显然，这一做法非市场化手段，无法从根本上解决OTT应用对运营商传统业务的冲击问题。更有互联网人士指出，互联网通信根本就难以管控，或许就没必要管理。

监管的最终目的是促进OTT行业的健康有序发展。政府部门要对OTT进行适度监管，不可因噎废食。同时，互联网企业在网络信息安全与用户权益保护方面，也应不断加强自身管理。

企业要高度重视用户个人信息保护，要求互联网企业在扫描用户手机通讯录、地址信息时，必须取得用户许可。此外，应从保证用户服务质量和网络运行质量出发，研究解决移动IM业务对信令网资源占用的问题，确保网络正常运行。

目前，微信已经在用户隐私和安全方面作出了一些改革，形成了较为完备的自律机制，主要包括用户隐私保护机制和对违法不良信息的监管与处理机制。例如，在用户隐私保护方面，用户使用和位置相关的服务时，微信会明确提示用户，得到用户同意方能继续进行；用户可以清除自己的位置信息，保护个人隐私；对有潜在恶意行为的用户，打招呼会被系统自动拦截，并从“附近的人”列表中清除；允许用户举报恶意用户等。同时，在微信聊天的过程中也已在多个环节设置了针对用户的安全提示功能，主要包括好友间聊天记录加密传输；配备敏感聊天内容机器智能分析模块，对聊天中出现的财务相关情况，对接收信息一方提出警示等 。

企业经营业务自查报告 篇4

企业名称：XXXX药业有限责任公司

经营范围：Ⅲ类医疗器械：6815注射穿刺器械、6866医用高分子材料及制品、6822医用光学器具、仪器及内窥镜设备（6822-1角膜接触镜及护理液除外）、6825医用高频仪器设备、6854手术室、急救室、诊疗室设备及器具；Ⅱ类医疗器械： 6807胸腔心血管外科手术器械、6820 普通诊察器械、6822医用光学器具`、仪器及内窥镜设备、6823医用超声仪器及有关设备、6825医用高频仪器设备、6826物理治疗设备、6827中医器械、6840临床检验分析仪器（体外诊断试剂除外）、6841医用化验和基础设备器具、6854手术室、急救室、诊疗室设备及器具、6856病房护理设备及器具、6857消毒和灭菌设备及器具、6864医用卫生材料及敷料、6866医用高分子材料及制品等…

企业负责人：

企业地址：

联系人：

我公司为贯彻落实《2016年全省医疗器械监督管理工作要点》及《关于开展医疗器械经营、使用单位专项监督的通知》文件精神，根据《医疗器械经营质量管理规范》及其现场指导原则等法规，为确保人民群众使用医疗器械安全有效，决定在我公司开展医疗器械经营、使用自查自纠，制定本自查报告如下：

一、证件检查情况

1、经营许可证在有效期内；

2、没有伪造、篡改医疗器械产品注册证；

3、经营的产品在许可、备案范围内；

4、经营的产品有有效的注册证。

二、制度检查情况

1、企业已建立质量管理制度、职责和操作程序；

2、企业存有医疗器械监督管理方面的法律法规及规范性文件；

3、企业及时了解、收集国家、省、市的最新规定、要求及通知，并自觉执行。

三、法律法规检查情况

1、企业负责人、质量负责人熟悉国家医疗器械有关的法律法规；

2、从事医疗器械采购、经营、管理的相关人员已熟悉国家医疗器械有关的法律法规，并经过企业培训，建立了培训档案。

四、质量管理制度的执行

1、企业已建立了供货商质量档案，并保存相关的资质证明；

2、企业已建立了所经营产品的质量档案，并保存了产品注册证；

3、企业采用KSOA管理系统能保证数据真实、准确、安全和可追溯；

4、企业产品的出库证明：有个别未登记；

（整改情况：已补登记，我们将更加严格检查产品的销售出库复核环节，确保产品售后可查）

5、企业建立并保存了完整的产品质量信息反馈记录；

6、企业产品的退货、报废记录：有个别退货未登记。

（整改情况：已补登记，今后将完善产品的退后报废制度，做好产品退货、报废登记。）

五、其他检查情况

1、产品说明书、标签和包装标识符合《医疗器械说明书、标签和包装标识 管理规定》

总结：

此次检查总体情况良好，但个别环节仍然存在问题，我们在今后工作中将更加严密的做好医疗器械销售的每一个环节，确保经营行为规范合法、确保医疗器械质量安全有效、确保质量管理有效运行、确保信誉合作客户满意。

XXXX药业有限责任公司

质量管理部

企业经营业务自查报告 篇5

关于企业网银业务的自查报告

省分行电子银行部：

根据省分行电子银行部对企业网银业务进行自查的要求，为促进我行企业网银业务风险防范及内控管理，确保企业资金安全，使对公网银更好地为企业服务，为银行增收，我行现将企业网银业务自查情况汇总如下：

一、准入环节：

我公司业务部对长治分行辖属的各机构所提交的企业网银开户、功能新增及操作员变更等资料的真实性、完整性、合规性进行了严格审核，其中涉及到的申请表的各项内容的填写与所提供资料的一致性的情况进行了重点自查，基本做到了按照合规制度审核与办理，电话核实环节从未落下，做到了笔笔核实。

二、开通环节：

1.7495打标及动态口令牌的管理

我公司业务部组织企业网银业务专业人员对我行21家机构中的18家进行了现场检查（3家机构距离市区较远，不易检查），重点对开立企业网银客户的7495中第8项打标，普通客户是否为2，VIP客户是否为1的情况进行了检查，动态口令牌登记簿中的要素是否登记齐全，号码是否连续，企业客户的经办人员是否在领用人处签字也进行了重点检查。

2、BNMS管理

我公司业务部重点对企业网银监控的日常性及故障处理的跟踪情况进行了自查，同时对企业网银开立的时效性是否符合省行要求做了自查，不存在BNMS柜员一手清的情况，客户资料也进行了专夹保管。

最后，我行在企业网银的自查中现了一些问题并进行了现场整改或限时整改，具体情况如下:在申请资料的审核上，发现有几户资料的复印件上未加盖“本复印件只用于申请中国银行股份有限公司网上银行企业服务”的印鉴，现场进行了处理；多数机构多数客户7495未打标，有1户VIP客户打标错误，现场都进行了整改；有2家机构没有专门的动态口令牌领入使用登记簿（企业），所发口令牌皆登记在了对私客户的登记簿上，但注明了是企业客户领用的，此问题已解决，给这2家机构重新配发了企业网银客户领用的动态口令牌的登记簿。

长治分行公司业务部

经营风险自查报告 篇6

经营风险自查报告

省行：

根据省行及银监局《关于对全省银行业机构经营风险状况开展大检查的紧急通知》要求，我行成立自查工作领导小组，组织有关人员针对支行实际情况，制定检查方案，对2006年以来的经营风险状况进行全面自查，现将自查情况汇报如下：

一、检查工作领导小组成员

组

长：

副组长：

组

员：

二、检查的主要内容及范围

2006年1月1日-2007年3月末的会计、结算、现金管理方面、信贷资产方面、财务会计方面、国际业务方面。

三、检查方式

主要采取调阅会计、信贷档案，抽查会计传票和帐簿与现场检查相结合方式。

四、检查情况

按照省行及银监局下达的检查工作要点和省行营业部下达的自查工作方案要求，对照我行的具体情况，主要对本

外币、会计结算、信贷资产、财务会计等方面进行自查。

总体来看，我行能够按照人民银行批准的业务经营范围合规开展业务，在办理业务过程中，无违反国家法律法规，危害国家和公众利益的现象发生，各部门在制定相关的岗位职责和内控制度时，均符合上级行和银行监管部门的相关要求，无抵触条款。在会计结算方面：支行营业厅按照省市行的业务管理要求和相关制度制定本行的内控管理制度和审批制度，遵循“统一管理，逐级审批”原则，对各项业务，尤其是大额现金、转账业务、冲抹账业务、查询冻结、扣划业务、开销户业务等风险业务及审批授权制度做到逐级审核，层层把关。在日常办理各项业务时，严格遵守“支付结算制度”、“联行制度”、“人民银行结算账户管理办法”和“中国农业银行会计结算制度和现金制度”，保证每笔业务合法合规；在信贷资产方面，组织客户经理部、信贷管理部相关人员落实新贷款规则及《商业银行法》《担保法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度索引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等法律法规，强化贷前调查的尽职性，贷时审查的审慎性，贷后管理的有效性；在财务会计方面：支行按上级行规定，及时编报财务计划，并经有权部门审批后执行；在费用开支方面，执行“一支笔”审批制度，严格将费用开支控制在上级行核批的费用指标内。对各项营业收入、成本与费用，各项资产减值准备的计提，按照国家有关法律法规和上级行 的制度规定及时提起，无虚报利润，虚增收益的现象。在国际业务方面，支行始终按照国家外管政策的要求，合规经营，无超范围，超权限办理业务现象存在，国际业务部门制定内控制度和岗位责任制，对售付汇业务、结汇业务、开证业务设立二级审批，做到互相监督，互相制约，保证外币业务健康稳健的发展。

在此次检查中，也发现存在一些问题：

1、会计结算现金管理方面

（1）抹账程序操作有误，存在逆程序操作现象：

2006年1月5日**记账传票抹账，1c0b003记账传票重记；

2006年6月1日1c0h00传票重记，1c0h00抹账。

（2）部分柜员未坚持“一日三碰库（箱）”制度

1c06柜员11月8日和11月10日各少1次碰库。

（3）柜员休假，短期离职，现金箱余额未清零。

（4）对账单回收率较低，未达标准，且贷款户一直未发放对账单。

（5）未按规定设置安全金库：未为储蓄柜员配置备用金库，日间办理业务时，将备用金库堆放在柜台下的安全隐藏台内。

（6）未按规定设置计算机设备定期检查和报废登记簿。

（7）自律监管工作内容涉及面不全，且未使用统一制

式监管登记簿。

2、在财务会计方面

（1）长期国家债券（国债）未按季计提利息，计入当期长期投资收益。

（2）工资发放未通过应付工资科目核算。

（3）财务传票章戳不全，记载不规范。

（4）2006年未按规定设立低值易耗品使用保管台账。

（5）2006年1月-11月末，长期待摊费用余额11400元，未按季摊销。

3、在国际业务方面

（1）结售汇敝口头寸超限额，2006年9月4日美元结售汇科目余额为73294。79元，超省行规定限额。

（2）保证金帐户使用不规范，****化工有限公司及其项目部开立的信用证保证金帐户在2006年1月1日-12日期间办理过人民币结算业务。

4.信贷方面

2006年至2007年3月，**支行信贷部门发生公司类贷款业务

笔，其中新增贷款5笔，转贷业务1 笔。承兑汇票业务1笔（已收回），小额质押贷款

笔。

至2007年3月支行信贷总额

万元。按五级贷款分类管理；正常类贷款

万元，关注类贷款

万元，次级类贷款

万元，可疑类贷款

万元，损失类贷款

万元。

下面把2007年业务经营管理检查中信贷自查阶级的工作及发现的问题汇总如下：

1、核实支行全部信贷资产质量通过检查核对2006年末及2007年3月项目电报，会计报表于信贷资产质量监测表中统计的贷款质量的数据一致，贷款形态调整基本上及时准确合规，借新还旧符合人民银行的有关规定。

2、信贷业务流程进行内控检查

2006年至2007年3月，支行按上级行要求对所辖的客户信用评级共计

笔，经查无人为调高客户信用等级的行为。客户统一授信制度能够贯彻执行，支行信贷各环节管理中，包括信贷调查、审查、审议、审批，发放、贷后管理中实行审贷岗位分离，定期召开贷审会，向上级行实行备案或报备，执行了主责任人制。

贷款中发现：

(1）贷款调查中贷前人行咨询系统查询不及时，一部分贷款出现漏查，晚查的问题。

（2）贷款档案尚待规范。档案交接不规范，档案归档过程中或缺档案管理员签章、或缺移交人、监交人的签章，大部分档案未打页码。

（3）个别贷款监管不到位，对企业的经营、生产资金流向等情况了解肤浅，贷后检查材料过于简单，流于形式。

经过10余天的突击检查，支行本着实事求是的工作态

度，对2006年以来信贷、财务工作的各个环节进行清理，充分暴露支行工作中所存在的问题，依据相关文件规定，对贷款发放的程序，贷款的调查，审查、审批、贷后等方面以及信贷的授权、授信、审批权限等进行一一检查，支行将本着边查边改的原则，对支行能够解决的问题自行解决，支行解决不了的问题请示报告研究解决的办法。我们继续组织全体相关人员学习省市行的有关文件，对照规则找不足、改错误，为今后的业务经营管理的正规化打下良好的基础。

企业经营业务自查报告 篇7

一、基本情况

截止2014年一季度末, 官渡区范围内共有25家饲料企业, 其中3家为农业龙头企业 (国家级1家、省级1家、市级1家) 。据统计, 目前已有24家饲料企业获得金融机构信贷资金支持, 截止2014年9月末, 贷款余额累计达到86, 145万元。

从调查情况看, 辖区饲料企业主要面向省内市场, 以民营企业为主, 除政府扶持的农业龙头企业外, 均以自有资金为主, 涉及政府银行资金少, 基本是靠独立经营和发展。因云南省属于内陆地区, 因此企业饲料产品以肉蓄料的生产和加工为主, 涉及水产饲料较少。

二、存在的困难

(一) 企业生产经营成本高

1. 社会环境因素影响。

近年来, 随着昆明市滇池生态建设工作的推进 (“四退三还一护”即退塘、退耕、退人、退房, 实现还湖、还林、还湿地和护水) , 过去滇池周边的厂房、单位、经营性建筑的逐步拆除, 滇池流域核心区农业产业结构的调整, 人员逐步实现转移。在此背景下, 过支在流域较为集中的传统养殖户和饲料企业也在搬迁范围。因此, 企业搬迁后需要重新建设厂房, 重新改造升级生产设备造成成本加大。由于搬迁后一般厂址均设在郊县, 因此造成原料运入和产品运出的双向运输成本加大, 我区“昆明云山广卫饲料有限公司”由原滇池周边搬迁到嵩明后, 以上问题显现比较突出, 给企业日常经营造成成本增加较大。

2. 国家政策因素影响。

国家对饲料企业的扶持政策是:国家税务局对做饲料的产业化企业有减免增值税的优惠政策, 这就导致一旦此类企业在地方要进行经营生产, 就不能够为地方带来税收收入, 因此对企业在当地建厂有一定的阻力。因此在调研过程中也了解到有一部分企业用地是通过租地的方式获得生产经营用地, 对企业的长期发展是不利的

3. 劳动力成本因素影响。

近年来, 随着我国人口老龄化的到来, 非农就业岗位的创造速度的加速, 农业转移为非农人口的生活成本、子女教育成本、医疗成本、住宿成本等成本的加大, 国家对劳动者利益的立法保障等原因, 劳动力供求关系正在发生变化, 由过去的供大于求逐步转变为供过于求, 由过去低成本逐步转向高成本, 人口红利正在逐步消失。招工难、招工贵会将会常态化和长期化存在, 因此, 在饲料行业也面临招工难、用工贵的情况。

(二) 受上下游企业影响较大

1. 上游企业原料价格波动大。

饲料企业为原料加工工业, 对主要原材料的依赖性很强, 农业及农副产品加工业的发展对本行业的制约作用很明显。若相关的种植业和初级加工业的技术和生产水平没有普遍提高, 则本行业的发展也会相应的限制。生产饲料的很多原料, 如大豆, 玉米等, 特别是大豆, 现货价格由于受国内大豆进出口政策 (免征, 或暂缓免征增值税的原因) 和国外供求信息的影响, 导致大豆现货价格大起大落。近几年来大豆的价格变化涨幅很大, 这样会导致企业的成本增加。

2. 下游企业抗风险能力弱。

饲料加工企业产品系饲料产品, 消费者主要为中国农民和专业养殖户, 消费者对饲料加工企业产品的购买受许多因素的影响, 如国家农业政策、价格政策、气候、自然条件变化, 消费市场的变化等等, 需求弹性较大且不易把握。下游企业一般为养殖企业, 而养殖企业家禽传染性疾病发生频率较高、流行较快, 如果在发生流行性传染病扩张开来的情况下会影响饲料的销售。例如;年初辖区一金融机构贷款户“鹏程标准化蛋鸡养殖示范园区”内发现部分蛋鸡染病死亡, 随后政府对该园区进行封锁, 并扑杀园区内约180万只蛋鸡, 蛋鸡养殖户损失惨重, 程鹏集团斥巨资倾力打造的标准化蛋鸡养殖基地面临关门停业的危机, 家禽企业及养殖户的贷款还款来源难以保证, 金融机构有可能遭受信贷资金损失。虽然此事在我支行要求贷款行立刻采取措施, 按照“区别对待、分类施策”的原则, 通过降息、续贷等方式, 稳定受损养殖户情绪, 恢复企业生产经营信心, 防范和化解了信贷资金风险。但是从中也可以看出下游企业抗风险能力是非常薄弱的。同时许多饲料生产和销售企业对下游企业不提供赊销服务, 因此更加增大了下下游企业的风险和经营难度。

(三) 企业融资难、融资贵的情况长期存在

资金是企业正常运转的保障, 没有资金, 企业就会严重受压, 如得不到及时的舒缓, 压力积累与传导可能导致三大后果:一是内向传导。企业陷入恶性循环, 没有资金得不到发展, 没有发展更得不到资金。二是外向传导。或是拖欠上游的原料方账款, 或是提前支取下游的经销商账款, 企业之间陷入三角债。三是全局传导。三角债恶性2膨0胀14, 再年加第上高11利期贷中的链旬条刊原本脆弱, 某一根稻草就可能引时爆区代域性 (金总融第风险57。0期) T im es

1. 银行融资难。

我行调查的辖内25家饲料生产及贸易的企业, 其中24家为小微企业, 只有一家中型企业。由于饲料生产及贸易的企业整体实力薄弱, 再加上数量众多, 在目前的金融体制下, 一是不具备对金融机构的议价能力。二是很难进入金融机构的服务半径, 如果国家银根收紧, 小微企业常常首先被挤对。三是金融机构服务门槛高, 例如, 辖区涉农金融机构对该类企业贷款必须达到信用等级评定A-以上, 符合产业化龙头企业的贷款政策。四是企业有效抵押物少, 且折扣率高。五是贷款手续复杂, 期限短, 一般是一年期短期贷款为主。

2. 民间融资成本高。

许多饲料生产及贸易企业因得不到足够的银行融资, 因此不得不进行民间融资。这是小微企业不得不面对的巨大挑战, 众多饲料生产及贸易企业原本利润就不高, 而背负高利率的借贷或融资, 往往还得使用担保或质押, 压力无疑是巨大的。另外, 民间融资法制保障不够, 也给借贷方带来无形的压力, 其中的资金链断裂风险是必然的。

3. 融资成本贵。

一是在调研中有企业反映, 即便享受到银行的服务, 实付利率也不低。这主要是合同外的额外费用导致的, 包括账户管理费、融资咨询费、顾问费等。二是企业在获取贷款时采取担保公司担保的形式, 综合费率也比较高。例如:辖内一家企业, 其获得400万元一年期银行贷款, 其利率是按照基准利率上浮68%, 支付担保公司3%的手续费为12万元, 还要交10%的保证金为40万元, 如此计算下来企业实际到手的可用资金为348万元, 同时要按期支付银行利息, 因此可用资金的运用成本是较高的。

(四) 民营化程度高, 产业竞争激烈

1. 行业竞争激励。

饲料生产及贸易企业是国家产业政策鼓励、支持和发展的产业, 是关系国计民生的行业, 但同时随着生产能力的广泛提升, 同行业之间竞争十分激烈。同时, 在中国加入世界贸易组织后, 国外饲料业巨头的进入已经影响饲料制造企业产品在中外市场的市场占有率, 使有限市场的争夺更趋激烈。

2. 发展形势严峻。

作为和农业相关的产业, 应该看到全产业链才是未来畜牧业的出路, 在经营饲料的同时想到如何打通上下游的全产业链生产状态, 才是长期生存发展的根本所在。所以, 对饲料企业来说面临的形势是十分严峻的, 是需要放眼重新整合提升和产业重组是关键。

3. 食品安全问题。

近年来, 我国食品安全问题多发, 其中与饲料质量有关的问题也时有发生, 如含有三聚氰胺的牛奶、鸡蛋、含有瘦肉精的猪肉等, 这些食品安全问题都出在饲料生产与使用环节, 使得饲料行业的生产经营行为受到社会各界普遍关注。在我们调研的企业中, 除了辖区龙头企业外, 其他大部分企业生产的饲料, 均是以传统饲料加工为主。有经营比较稳健的企业, 其产品的销售点, 仍然是以价格低、牲畜出栏快为主要卖点, 对饲料的环保性和安全性的考虑并不充分。在添加剂的使用上, 因成本控制需要, 有机原料使用较少, 化学添加剂使用较广泛。

三、意见和建议

(一) 政府做好行业引导和政策倾斜

1. 行业标准执行到位。

新时期的饲料生产已经超越了畜牧业范畴, 变成与广大民众的生活息息相关。自2014年7月1日起新的《饲料和饲料添加剂管理条例》 (国务院令第609号) 及其配套规章的实施, 饲料企业在选用添加剂产品时会越来越理性和现实, 在研发方向紧贴实际的前提下, 生产微生态制剂等抗生素替代品, 减少甚至不使用抗生素以及一些公众敏感的添加剂。同时, 由于食品安全的重要性, 饲料企业, 面临的舆情环境更加复杂, 这对企业、金融机构的投资者关系管理、网络声誉管理、舆情应对等都提出了更高的挑战。因此, 制度的执行是否到位?违规处罚是否到位?也对有关监管部门提出了更高的要求。因此应该加大对此行业的日常监督的管理, 应制定企业一旦违规不可再进入此行业的处罚措施。

2.对产业结构进行指导。

一是引导发展绿色产N品O。.饲1料1, 生2产01企4Fi业n大an多c只e注重本身的生产, 很少考 (虑C到u社m会u发la展tiv的e需ty要N, O在.绿5色70食) 品、有机食品越来越受宠的今天, 饲料行业很有必要调整产品的市场竞争。二是引导企业在原有基础上发展适合自己企业模式的产业链。如辖区国家级龙头企业昆明华曦牧业集团有限公司、省级龙头企业云南邦格农业集团有限公司, 都有自己集团公司包括饲料生产、养殖、屠宰、销售等一系列的产业链, 对于自身品牌的打造和产业发展的稳定性有很大的促进作用。三是对于符合产业发展政策的龙头企业多进行推介和宣传。不但可以使地方企业走出去, 同时也可以为其他企业做到一个示范效应。

3. 加大对企业的政策支持。

一是通过财政政策积极扶持。目前, 财政的科研经费补助和利息补贴等资金大都拨付给经营效益较好的龙头企业, 却把真正需要资金的小微企业排除在外。所以, 目前应该制定相关的财政扶持政策, 建立专门针对发展前景好, 符合产业政策的饲料生产企业的财政专项补助基金, 和对其贷款给予一定的财政贴息, 从而有效降低企业的融资成本。二是对银行发放的饲料生产小微企业贷款, 在征收企业所得税方面给予一定的优惠税率, 适当减少或减免小微企业贷款企业所得税, 以此促进银行对饲料生产企业的信贷支持。三是大力发展直接融资。直接融资能够降低资金成本, 所以对符合条件的饲料生产企业, 应支持其上市, 发展直接融资, 增加其融资正规渠道。

(二) 加强金融支持

1. 完善信用风险评估机制。

由于饲料生产企业规模小、资金不足、经营管理较为落后、抵御市场风险的能力偏低, 所以, 涉农的金融机构在开展对饲料生产企业的贷款业务时, 必须在人民银行征信管理系统的基础上建立起一套健全、完善的信用风险评估机制, 规范对企业的征信、评级以及信息发布, 防范和化解信用风险, 使金融机构能积极、主动地提高对饲料生产企业的信贷支持力度, 让其能够在激烈的市场竞争中求得生存与健康发展。

2. 实施灵活的信贷政策。

一是同一抵押物可以分次借贷。企业贷款, 一般情况下是一次核定金额和期限, 对于企业来说, 某一段期间可能资金有节余, 但是利息照样承担, 是否可以推出在核定总的贷款额度后, 按照企业用款进度进行实时放贷, 随借随还和政策。二是加大对下游企业的支持。 (1) 饲料企业的下游企业的经营和生存状况直接关系到作为上游饲料企业的正常经营。因此, 加大对牲蓄养殖企业的扶持也就是间接扶持了饲料生产企业。目前, 很多养殖企业的有效抵押物很少, 因此企业很难获得贷款, 使得企业在日常经营过程中资金比较紧张, 其经营发展有很大的限制。建议金融机构设定相应的政策, 设计提供对以活物为抵押物的贷款等贷款政策。 (2) 建立受损家禽企业和个人金融服务应急机制。对于发生役情的企业金融机构积极开辟绿色服务通道, 对于符合信贷条件、信用记录良好的受损客户及时安排应急资金;对受到疫情影响最终的个人贷款户, 应该实施下调利率;灵活确定贷款还款方式, 减轻到期还款压力;通过金融创新, 建立监督补偿款使用管理机制, 确保养殖户政府补贴资金专门用于恢复生产经营, 实时监督补贴资金的实际使用情况, 有效避免了补贴资金挪作他用, 确保贷款还款资金的稳定。

3. 规范发展民间借贷市场。

要根据国务院关于对民间借贷进行规范管理、防范风险的要求, 强化对民间借贷的监督与管理, 有效防范民间借贷风险, 同时, 在法律上应该明确民间借贷的合法地位, 正确区分正常民间借贷与非法金融活动, 严厉打击非法集资等违法行为, 在法律上保护正常民间借贷;同时, 要正确引导民间借贷机构比如典当行、中介公司转化为小额贷款公司和财务公司, 从而使民间借贷专业化和规范化。只有这样, 才能减轻小微企业的融资压力和负担, 使其融资行为规范化。

(四) 企业主动适应市场发展

1. 生产环保安全饲料。

新时期的养殖场不仅要求饲料质量合格、价格低廉, 还需要饲料企业提供有效的售后服务, 甚至是全程保姆式服务。他们除了关注如何养好家禽外, 还希望获取更多有价值的市场信息, 提升自己的生产经营水平。由于他们获取信息的渠道有限, 饲料企业如果能在提供优质饲料产品的基础上, 提供企业经营方面的分析和预测、投资与赢利分析、市场风险分析等有价值的信息, 做到真正意义上的增值服务, 就会主动赢得用户的信任。因此, 饲料企业必须做到销售与服务的有效结合, 在把产品销售给养殖场的同时, 也要打包售后服务, 以实现及时、便利、全方位的技术服务。

2. 提供售后增值服务。

近些年, 饲料行业生产经营方式转变呈现新格局, 一批大型饲料企业向养殖、屠宰、加工等环节延伸产业链, 成为养殖业产业化发展的骨干力量, 如一些企业打造了猪禽养殖、饲料生产、食品加工等完整的产业链, 另一些企业近年大举进入养猪领域, 建设猪产业链, 其他一些企业或是涉足畜禽养殖, 或是涉足兽药、疫苗生产和食品加工领域。今后一段时期内, 饲料行业经营方式转变将更为突出, 因为只有延伸产业链才能更好地提高抗风险能力, 预计延伸产业链将成为一线饲料企业下一步的主流选择。

企业经营业务自查报告 篇8

一、文件学习传达汇报情况

自农业部7号文件和省农业厅21号文件下发后，南阳农广校高度重视，给市农业局主管领导进行了汇报，征得了局领导的重视和支持。市农业局组织开展了专题调研，召开了农广校体系建设工作座谈会，专门下发了贯彻落实的文件。去年10月份，各县区农业局相继召开了专题会议，认真学习了文件精神，深入领会其精神实质，并结合各自实际制定了具体落实措施。

二、逐条贯彻落实的情况

1.对农广校工作的重视程度得到全面提高。市局将农广校招生和新型职业农民培育工作纳入了对各县区的目标管理，并将分值从去年的3分提高到了6分，各县区农业局也都在工作计划上把更多的培训任务分配给农广校来做。中职教育招生工作得到重视和支持，去年，全市招生数量突破800人。

2.全市各级农广校都保持了“三个不变”，没有撤并整合现象。

3.条件建设进一步加强。南召县农业向县政府申请，计划将隶属于农业局的农业技术培训班的场地和资源整合给农广校；社旗、新野等县通过随县农业局一起迁入新址办学场地和办公条件得到加强；内乡新增科技直通车一辆已投入教学培训一线；目前各县正在推动农广校农民田间学校建设等。

4.办学队伍得到加强和提升。西峡、新野、唐河等县相继选拔调整德才兼备、事业心强、有开拓进取精神的人员进入到农广校的办学队伍，配齐配强农广校领导班子；部分县农业局对借用农广校的编制和人员进行了调整；在兼职教师队伍建设上各地农业局都给予了大力支持；师资队伍素质提升行动展开，全市第一期师资培训班已举办。

三、总结出好的做法和经验

在具体做法上，我市各级农广校一是广泛联姻，积极争取各项培训项目，不断积累培训经验，提升服务能力；二是扎实切入当地政府中心工作，以服务“三农”为己任，以有为促有位，不断强化公益性职能；三是以校长队伍建设为抓手，充分发挥县校校长谋事创业、组织协调和引领作用，激发县校发展内动力；四是自我加压，积极主动要任务、争担子，将办学招生任务纳入农业局目标管理，逐步提高农广校办学工作在农业局整个业务工作中的地位和比重。

四、没能落实的方面及原因

1.个别县校在这次事业单位分类改革中被拟定为公益二类事业单位上报。这主要是个别地方农业主管部门向当地政府编制部门汇报沟通不够、个别领导对农广校认识有偏差造成的。

2.部分县校办学场地和条件较差，急待改善。这主要是因为长期以来，市县农广校得不到来自各级政府的专项的基础建设投入，基础条件很差、教学设施匮乏，设备陈旧老化，教学手段也相对落后，缺乏自我发展能力，迫切需要改善。

3.体系不稳、机构不健全。目前我市还有一个县没有农广校，部分县校没有独立的财权和人事权，财务不独立，人员编制与农业局混岗使用，大部分分校编制太少，市校和部分县校超编严重，大部分分校开展工作人手严重不足，现行体制下新生力量难以补充到基层分校去。

4.体系建设缺乏统一的标准、强制性措施和专项经费支持，部分单位、领导认识不足，认为7号和21号文件，是农业部门的行业文件，强制力度有限，工作推广有难度。

五、进一步贯彻落实的计划

下一步，我们将以新型职业农民培育工程全面启动实施为契机，进一步加大工作力度，积极向相关领导汇报，争取支持，强化业务建设，以有为促有位，加强对外宣传，营造良好社会氛围，力争使存在问题在较短时间内得到解决。

存款业务自查报告 篇9

自查工作情况汇报

省联社***办事处：

根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》（赣银监办发[2012]127号）文件精神，以及《***省农村信用社（农商银行）存款业务检查工作实施方案》要求，我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下：

一、加强领导、精心组织

（一）为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。

（二）制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实施方案》（]**农信联社字[2012]**号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。

二、工作的开展情况

按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务

会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县]**个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查：

1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止]**月末，我社共有员工]**人，]**人待岗，在岗人员]**人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，2

对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。

2、岗位设臵：我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。

3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。

4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至2012年8月底，在检查的**个网点中，有**个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发 3

现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。

5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。

6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。

7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于2次 4

对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。

8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与《金融许可证》名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。

9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度，5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。

10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按 5

照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。

11、会计核算：按照会计准则制定了存取款业务账务处理机制，按照省联社规定会计科目进行核算；经排查，不存在账外吸储、账外经营问题；联社每月对全县网点进行了日均存款统计，并与绩效工资挂钩；会计档案均指定了专人保管，造册登记，明确了各类会计档案保管时限。

12、存款业务事后监督制度：针对各营业网点当日发生的存取款业务，委派会计均能在当日勾对流水，及时有效的做到了事后监督检查；并按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》（银监发„2009‟85号）要求，每季由财务和稽核部门分别对各营业网点进行检查，下发整改通知书要求定期整改到位，整改情况与员工绩效工资挂扣。

13、存款业务IT系统建设：目前办理所有存取款业务均使用省联社研发的核心业务系统，该系统涵盖了所有结算账户办理各类业务需求，并将数据报备省联社；同时，规定连接业务系统的计算机不得与外网混用，否则处以纪律处分或行政处分等措施；针对办理的各项业务风险情况分析需要，省联社研发了***省农村信用社异常交易信息实时监测管理系统，实时对办理的各项业务进行监测，联社稽核监察科按月形成分析报告上报市办。

14、存款利率执行情况：我网点严格按照中国人民银行规定的存款利率进行经营，不存在私自多付或少付利息现 6

象，同时，各营业网点营业厅显眼位臵摆放利率电子显示屏，让社会实时参与和监督网点存款利率执行情况。

15、违规吸收存款情况：经查，各营业网点不存在以循环质押、贷款返存、佣金、赠送贵重礼品和报销费用等方式争揽存款的情况；不存在通过借款企业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况；不存在直接或变相的高息揽储现象；不存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；不存在期末通过不当手段人为冲高存款问题，以及内部员工违规揽储现象。揽储业务均按照中国人民银行和银监会要求开展业务。

16、操作风险防控：联社所有从业人员均接受了省联社相关业务技能培训，并取得了相关资质证明，从业人员业务水平较高，能适应满足业务水平的发展需要；柜面人员业务权限明确，分成了一级权限、三级权限和四级权限，无越权办理业务现象；由于网点现配有指纹进入核心系统，不需要定期更换密码；所有员工调离岗位必须经过联社党委会，由办公室下文并出具介绍信，待变动人员交接结束后变更或注销之前的业务权限。在办理移交时，联社稽核监察科人员负责监交，明确责任认定。

17、案件防控工作：根据《***省银监局办公室关于印发“银行业案防建设提升年”活动指导方案的通知》（赣银监办发„2012‟36号）要求，我联社于2012年4月初至6月开展了“银行业案防建设提升年”主题活动，联社制定了《***联社关于开展“银行业案防建设提升年”活动的实施 7

方案》（横农信联社字[2012]39号），对辖内所有网点开展了全面检查，并形成报告上报银监部门和上级主管部门，检查各营业网点均能按照银监会操作风险“十三条”有关规定；联社每季组织稽核监察部门、会计部门对辖内所有网点开展检查，检查内容涵盖所有业务；联社每年组织两次员工观看案件防控教育警示片，同时，要求所有员工学习银监会下发的各类案件通报，联社始终坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扎扎实实地开展案件防范工作。

18、安保措施：各营业网点实行了标准化改造，金库设臵合理，取得了***省公安厅颁发的安全设施合格证件，以及消防部门的验收合格证明；网点装有红外线和远程等监控，做到了网点周边圈覆盖，并对监控信息进行长时间保留；同时，网点实行三人守库和值班制度，并每月实行测警二次、消防防暴演练一次制度。做到了科技安保、人员结合的科学有效制度。

19、收费管理：能严格按照《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》（银监办发„2008‟264号）和《关于银行业金融机构免除部门服务收费的通知》（银监办发„2011‟22号）的相关要求，合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及标准张贴在各网点营业大厅内，起到了告知客户和接受社会监督的作用。在此之间，我网点不存在乱收费现象。

20、收费核算：2011年财管系统上线以来，各项收费、支出款项均计入了相应会计科目进行核算，严格按照省联社 8

规定的标准计提，不存在收费不入账或乱收费等现象，不存在挤占、挪用各项业务费用的情况。

三、下一步工作打算

根据此次检查活动方案要求，在深度风险排查整治的基础上，继续做好制度执行情况的梳理、汇总、分析、评价工作，以合规建设为重点，全面推进防险控案长效机制建设。

（一）集中全力抓好违规问题整改。一是深刻剖析问题产生的原因。此次活动一系列的风险排查，暴露出基层营业网点在日常经营管理过程中仍存在问题，对这些问题要进行全面梳理，专题研究，深刻剖析问题产生的原因，明确症结所在，加快改进。二是针对性提出整改意见。围绕发现的问题，针对工作中的薄弱环节和具体违规现象制定整改方案，逐项提出整改意见、整改措施和整改时限，确保及时整改到位。三是严格落实违规问题的整改责任。对排查发现的问题，逐笔落实整改责任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隐患；对未按期整改到位的相关责任人的责任追究，从严从重毫不留情的处理到位。对再次发生同性同类违规行为的，将按照现有规定，从严从重进行处理。四是加强整改工作督导力度。联社将成立整改督导工作组，对检查整改工作情况进行督导，确保各项整改措施的有效落实。

（二）强化思想政治教育，加大培训提高素质，逐步创建良好的企业文化。我们农信社要切实贯彻落实中国人民银行、银监部门规定，建立对员工合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的案件防控教育培训制度，有组织、9

有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，以构建合规的农村合作金融文化为主线，大力开展爱岗敬业、诚实守信、规范操作、廉洁从业等规范教育，进一步增强全体员工防范操作风险意识，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，营造对违规的“零容忍”，达到“人人内控、内控人人”，建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求，自觉抵制违规行为的良好企业文化，把全体员工的敬业意识、防范意识、创新意识和团队力量激发出来，着力打造具有特色的信合品牌，切实为珍惜岗位、防范案件筑牢思想防线。