个人担保贷款流程

个人担保贷款流程（精选6篇）

个人担保贷款流程 篇1

我公司个人贷款担保主要业务品种有：

1、个人投资经营贷款担保;

2、个人创业贷款担保;

3、个人消费贷款担保;

4、个人循环额度贷款担保;、阶段性贷款担保：包括个人住房及商用房转按、加按、延期、展期、重组等业务担保;以及个人汽车消费贷款阶段性担保。

二、个人贷款担保业务操作流程

1、业务流程

（1）阶段性担保业务流程

个人咨询—→个人申请—→银行三级审批通过—→担保审查—→担保收费—→正式承保—→借款人办理委托公证手续—→发放贷款—→前款抵押登记解除—→房产过户—→抵押登记新设—→担保公司解除担保责任。

(2)全程性担保业务流程

应银行要求，我公司提供全程担保的业务主要有:①个人投资经营贷款担;②个人创业贷款担保;③个人消费贷款担保;④个人循环额度贷款担保。

该业务产品主要为房产抵押,加我公司全程性连带责任担保，我公司人员参与银行业务调查，期限较短。银行贷款不能按时偿还时，我公司代偿，并负责贷款催收，抵押资产处置等。该品种业务流程为：

2、申请人的条件

⑴、借款人必须是年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人；

⑵、具有郑州市居民户口或郑州户籍担保人 ；

⑶、具有稳定的职业和收入 ；

⑷、信用良好、有还本付息的能力 ；

⑸、贷款银行规定的其他条件；

3、申请资料清单：

（1）填写银行《个人贷款申请表》 ；

（2）身份证明：本人及配偶身份证、户口簿（含财产共有人夫妻双方）；

（3）经济实力证明：房产证、行车证、按揭合同、借款抵押合同、存单、存折、有价证券、夫妻双方个人收入证明、家庭收入证明 ；

（4）个人情况：毕业证、职称证、工作证、荣誉证、职务说明等；

（5）个人婚姻证明：结婚证、离婚证、未婚证明等；

（6）项目情况：项目可行性报告或资金用途说明 ；

（7）申请个人经营贷款、个人创业贷款、个人循环额度贷款要求提供营业执照、税务登记证、税单、企业财务报表、组织机构代码证、公司章程、验资报告等其他文件和资料；

三、收费标准

1、阶段性担保收费标准见下表：

2、全程性担保

具体收费将综合考虑以下因素后确定，一般为不超过银行同期贷款利率的一半，即2-3‰；

1、个人信用等级 ；

2、担保项目的风险等级 ；

3、反担保措施 ；

4、合作银行条件 ；

体面招数四：担保贷款 篇2

李老师虽然鉴于自身物质条件无法直接向银行、典当行等融资，却可以另辟蹊径，利用身份特征，通过担保公司曲线借钱。目前，各种担保公司如雨后春笋般兴起。个人融资担保，是对信用良好的个人，由担保公司向合作银行推荐贷款并为其作贷款保证银行向个人发放贷款，在个人不能返还贷款时，担保公司承担向银行还款责任的行为。其提供的担保范围主要有个人消费贷款、房产贷款、教育贷款、出国留学贷款、个人创业贷款、房屋装修贷款等。

贷款条件

对于个人融资担保，要特别注意担保公司对“信用良好”的鉴定。

一方面，大多数担保公司都会要求，个人在提供担保之前应向公司提供反担保。所谓反担保，就是贷款个人向担保公司提供一定价值的物或其他资产作为其贷款担保的担保，担保公司向银行承担保证责任后，担保公司对个人提供的物或资产行使权利。担保公司的反担保措施多种多样，有的要求提供反担保财产，包括土地、房屋、租赁合同、付款收据、机器设备、经营权、股权、债权、无形资产等，这些财产可以是借款人个人的，也可以是愿意为借款人提供担保的其他人的；有的只要客户交纳一部分保证金(如贷款额度的5％)即可。

另一方面，也是最为独特的一点是，有些职业收入高而稳定又想贷款提前消费的群体，例如公务员、事业单位职员、职业经理人、高级白领等，在贷款担保审核、次数与额度上会得到担保公司意想不到的信任。曾有报道提到一些担保公司对公务员提供上百万元的贷款担保，而且不需要任何财产的反担保。抛开社会批判与怀疑，从担保公司的角度看，其看重的是公务员可预期的稳定收入，而收入稳定则意味着担保的低风险。

对于李老师来说，虽然他没有房产、大额存单等可供抵押、质押的财产，但完全可利用自己事业单位职工的身份，请担保公司为自己向银行申请贷款提供担保。

基本程序

担保公司是独立的民事主体，自主制定公司的担保操作流程，所以各担保公司的要求不会完全相同。但一般来说，每家正规担保公司都应包括以下三个环节：个人提出申请并提交相关资料一担保公司审核同意并与个人、反担保人签署有关合同一提供担保，银行放款。

整个过程大约需要一周左右的时间，相对而言，个人如果直接向银行申请贷款可能要花上一两个月，显然通过担保公司贷款效率更高。

担保公司在提供贷款担保服务时，当然也会收取一定的费用。不过担保公司的收费没有统一标准，一般都是按贷款金额的固定比例如3％～5％收取，其具体计算方式为：担保费=贷款金额×担保费率×借款年限。除此之外，个人还需要按照银行规定，支付贷款利息。

对于李老师来说，他首先需要向担保公司提供自己的身份证明、工作证明和收入证明等申请材料，一周后即可通过担保公司获得银行贷款，并同时支付担保公司的担保费。李老师如果申请2年期5万元的贷款，则每月的还款额约2200元(利率为6．30％)，累计支付利息3350元，加上3000元(按3％计算)的担保费，其通过担保公司获得贷款的总成本为3350+3000=6350元。

防骗“锦囊”

个人融资担保的实质就是个人向银行贷款，担保公司作为个人的担保人向银行提供担保，并从个人获得收益。个人与银行是借贷合同关系，银行将钱借给个人，个人定期向银行还本付息；银行与担保公司是保证合同关系，个人不能向银行还本付息时，担保公司承担还本付息的责任；个人与担保公司是一般合同关系，双方的权利义务根据协议确定，个人主要义务是向担保公司支付一定的担保费用。

厘清三方的法律关系后，借款人应把握下面两个原则：一是银行与个人的钱款往来不能通过担保公司转账；二是防止个人与担保公司签订的协议中当事人责任过重。

担保公司诈骗实例

【案例一】

甲通过乙公司担保于1月份从某商业银行贷款买辆汽车。2月初，甲接到乙公司电话称银行车贷要涨息，问甲能否一次性把剩余贷款交了，如可以就把钱交给他们，由他们转交银行把贷款手续结清。此时甲还有50000元银行欠贷未了结，听信乙公司的他立刻将钱交给了乙。5月初，甲接到贷款银行打来的电话要其赶快到银行交钱，此时甲才得知，乙公司并没把钱转交银行。

【案例二】

丙女士通过丁公司担保从某商业银行贷款6万元买一辆汽车，双方签订的《汽车消费信贷服务合同》约定丙不得逾期还款，否则丁公司有权要求她立即偿还全部贷款及利息，并有权随时向她收取贷款额8％的担保费和2％的管理费。某日，丙接到丁公司通知，因其本月有600元贷款未能按时偿还，让她到公司处理解决。但丙刚进门，公司便将她的车扣留并告诉她，根据合同，丙首先须一次性将尚欠银行的20000元贷款还赢其次向丁公司缴纳6000元的担保费和管理费，否则扣留的这辆车不会还给她。

作者现任职于北京市清华源律师事务所

个人需要向担保公司提交的资料

(1)身份证明，如本人及配偶身份证、户口簿等；

(2)经济实力证明，如房地产物业、按揭合同、借款抵押合同、存折、有价证券、个人收入证明、家庭月收入证明等；

(3)个人情况证明，如毕业证、职称证、工作证明、荣誉证书、职务说明等；

(4)家庭情况，如结婚证、独生子女证、未婚证、离婚证等；

(5)个人名下企业营业执照及经营情况；

(6)近期纳税单；

个人担保贷款流程 篇3

为规范抵押、质押、担保贷款工作程序，保证担保业务的有续开展，防范贷款风险，特制定本操作规程。

一、本操作规程适用于从受理贷款申请至贷款调查、审批、发放、贷后管理、至贷款收回全过程的操作与管理。

二、贷款的受理、审查与调查

（一）借款人（中小企业、个人）申请抵押、质押、担保贷款，应当符合以下基本条件：

1.个人

（1）在境内有固定住所、具有完全民事行为能力的中国公民；（2）具有按期偿还贷款本息的能力；（3）遵纪守法，没有违法及不良信用记录；（4）提供我公司认可的有效担保；（5）贷款人规定的其他条件。2.企业

（1）恪守信用，有按期还本付息的能力；

（2）经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续；

（3）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50％；

（4）资产负债率符合我行的要求；

（二）贷款流程、审查与调查 1.贷款流程

客户提出贷款申请→受理审查→贷款调查→审批→签订合同(保证合同)→抵质押物登记→发放贷款.→资料归档→贷后管理→贷款收回→清户撤押

2.客户申请资料的审核

业务人员需审查借款人提供的以下资料：（1）填妥的《贷款申请表》；（2）有效身份证件原件及复印件；（3）营业执照副本及复印件；（4）公司章程；

（5）股东会（董事会）决议；

（6）法定代表人（或负责人）签署的授权书；（7）有效联系方式及联系电话；

（8）以第三人所有质物作质押的，还需提供第三人的有效身份证件原件及复印 件和同意质押的书面证明；

（9）担保贷款证明资料。3.贷款调查与审查

（1）按照抵押、质押物本息不得小于贷款到期还本付息总额的基本原则，审查抵质押品是否足额。

（2）核实借款人和抵质押物权属人身份证件载明的内容及质押品的名称、户名、金额、数量等是否与《贷款申请表》所填内容完全一致。以第三人所有的质物作质押的，还需审查第三人的有效身份证件原件及复印件和同意质押的书面证明。

（3）以土地房产抵押担保的，贷款调查人员需与借款人和财产共有人面谈，或到借款人和财产共有人的家庭及单位，调查核实提供的资料是否真实、完整、合法、有效；担保是否是其真实意愿；贷款的真实用途。同时调查了解抵押物有无租赁行为，如果有，要立即告知承租人，避免将来不必要纠纷。在调查中要告知借款人和财产共有人贷款担保责任。

（4）以房产抵押担保的，审查产权清晰的抵押物权属证书《房屋所有权证书》、《国有土地使用权证》及财产共有人的有效身份证件原件及复印件和出具的同意抵押的书面证明，以及贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告。贷款调查人员需到抵押物所在地实地审查抵押物面积、地点、楼层、朝向、建房时间等与《房屋所有权证》、《国有土地所有权证》、《贷款申请表》所载内容是否相符，实地核查抵押物价值是否与借款人提供的评估价值相符，判断其是否易于变现等。

（5）以法人保证担保的，需审查是否具备法人担保资格，审查单位营业执照、法人代码证及最近的年检证明、法定代表人身份证明、法定代表人授权委托书以及委托代理人身份证明、公司章程、当期及上经依法成立的中介机构审计的财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表等）；有限责任公司、股份有限公 司为保证人的，还需审查公司董事会或股东大会同意担保的决议。

（三）贷款调查人员审核借款人所提供资料的真实性、完整性、有效性、合法性后，对借款人进行资信评定，按真实、谨慎、量化和保密的原则，对借款人的资信状况进行综合评定。对符合贷款条件的，在《贷前调查表》《唐山××担保有限公司审批表》上填写贷款意见并签字后报风险部审查, 风险部审核并提出相应贷款建议后连同借款人有关资料及审查核实的资料送审贷小组审批。

三、贷款审批与发放

1.贷款实行“审贷分离，分级审批”的贷款管理制度。

审贷小组收到业务部门送来的贷款资料，根据调查与审查意见，结合业务管理规定，进行综合评审、决策，集体审核会商表决审批通过后, 在《唐山××担保有限公司审批表》签署意见,交总经理签批,及董事长签批。

2.签订借款合同

贷款有权签批人同意发放贷款的，业务人员通知借款人、担保人持本人身份证件到银行签订借款合同。

（1）业务人员根据批准的《唐山××担保有限公司借款担保审批表》与借款人签订《借款合同》、《抵押合同》或《质押合同》、对于第三方提供担保的，与担保人签订《担保合同》。以土地房产、汽车抵质押贷款的，凡有产权共有人或有配偶的借款人申请的贷款，产权共有人或夫妻双方应共同签订借款合同，并在抵押清单上签字，本人确实不能签字的，需出具同意抵押的书面授权书。

（2）业务人员将审核无误的《借款合同》等相关合同,交有权签批人履行签批、签章手续。

3.对土地房产抵押贷款、股权质押、车辆质押等贷款，业务人员、借款人持《借款合同》及相关资料，到办理抵、质押登记的部门办理抵质押登记手续，业务人员需将我行为抵押权人的《房屋他项权证》或《汽车质押登记证明》、《股权质押登记证明》与贷款手续一起交由综合事务部收存。

4.对于需要办理公证手续的贷款，业务人员、借款人持签字完整的借款合同等资料到银行指定的公证部门办理公证手续。

四、贷后管理

贷后管理是指贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款管理，包括贷款日常管理、风险贷款的管理。贷后管理目的是通过密切关注借款人对贷款的使用、还款能力的变化，及时发现问题，有效防范和化解贷款风险。公司业务的贷后管理实行贷审委员会统一领导下，风险管理部、业务部、财务部相互协作、相互配合的内部综合贷后管理体系。

（一）贷款日常管理 1.贷款日常检查

业务人员要了解借款人的职业、收入、住所、联系方式等变动情况，对可能影响还款的因素做出判断；检查保证人的保证资格和保证能力变化情况，是否有直接影响其还款能力的重大变故。以上检查平均每一贷款户一个月至少检查一次，遇特殊情况要随时检查。

2.对贷款担保的检查

（1）质押担保方式：定期检查质押品的保管情况，是否入库视同现金实物妥善保管；

（2）土地房产抵押担保方式：定期对抵押物的安全情况进行检查。检查抵押品价值受政策、市场波动的影响所导致的变化情况，抵押品是否持续贬值，是否威胁到贷款的清偿。定期检查抵押品权属人是否有私自处理抵押物的行为，如出租、出售、重复抵押等等。定期与抵押品权属人进行联系，检查抵押物权属人是否卷入经济纠纷，是否有违法犯罪行为；

（3）保证担保方式：定期检查担保人经济收入的变化情况。定期与担保人进行联系，检查担保人是否卷入经济纠纷，是否有违法犯罪行为或其他直接影响其担保能力的重大变故。

4.贷后检查程序

（1）对正常类贷款可通过电话了解借款人基本情况有无变化；

（2）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、走访借款人所在单位或居民委员会等方式了解借款违约的主要原因，判断贷款的风险状况，确定贷款的形态；（3）对违约贷款提出催收意见，制定强制清收贷款的处理方案，报总经理批准实施；

（二）风险贷款管理流程

业务部受理业务后，因涉及法律风险问题的，业务部应形成书面材料交由风险管理部，由风险管理部进行分析后提出具体意见。对申请借款的客户由担保业务主办人员和风险管理员进行实地考察并写出尽职调查报告，对贷款人资产及其提供的资料的进行审查、验证，并在此基础上形成内部审贷的意见提交贷审会，贷审会议由副总经理负责召集并主持，会上由业务部的主办业务员介绍客户情况，风险管理员介绍风险监控情况，由审贷会成员讨论客户情况并形成表决意见，审贷会同意受理的业务由董事长或总经理最终批准，典当业务人员根据最终批准意见办理各种手续并交风险管理部复查，财务部对涉及贷款额度、利息及费用等进行复审，各项内部工作完成后及时发放贷款。担保业务员对每笔业务的原件（包括各种文件、资料、合同、凭证等）交由档案室保管，业务部应对其原件档案进行电子文档备份，风险管理部对电子文档再备份。业务部、风险管理部和财务部共同对贷款合同、各种法律手续进行动态跟踪和管理，以便及时有效控制风险的发生。

个人担保贷款流程 篇4

眼下就业形势相当严峻，因此一些大学生毕业后选择了自主创业，为了支持这类人群创业，很多地方都出台了相关的创业贷款优惠政策。具体政策，我们以四川为例。

目前四川应届大学生毕业生自主创业可享受的优惠政策有以下几个方面：

一、办理程序简化

如果大学生创业选择从事个体经营或申办私营企业，可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。

二、经营范围扩大

只要大学生创业项目在国家命令禁止的行业和商品外，一律放开核准经营。

三、免收费用增多

自批准大学生经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包含注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户治理费和各种证书费;对参加个私协会的，免收其1年会员费。

四、可享多项补贴

如果大学生创业成功，可享受房租补贴、社会保险费补贴、贷款贴息等政策。

五。可参加创业培训

个人担保贷款合同 篇5

随着法律观念的深入人心，很多场合都离不了合同，签订合同也是最有效的法律依据之一。那么大家知道合同的格式吗？下面是小编为大家收集的个人担保贷款合同，欢迎阅读与收藏。

个人担保贷款合同1

甲方：______________________ 身份证号：______________________

乙方：__________担保有限公司 地址：__________________________

丙方：______________________ 地址：__________________________

鉴于：

1．甲方向彭州民生村镇银行（请将具体银行名称写清楚）（以下简称贷款银行）申请购车贷款购买货车从事经营，并委托乙方为其汽车贷款提供保证担保，乙方同意为甲方汽车贷款提供保证担保服务。

2．甲方以其购买的该车辆为乙方提供质押反担保。

3．甲方购车后将车挂靠于丙方经营（即甲方为实际车主，丙方为机动车行驶证登记的名义车主）。

现三方就乙方向甲方提供保证担保及相关事宜，在遵循平等、公平、诚实、信用的原则基础上，经过充分协商，订立如下条款：

第一条 甲方于______年____月____日在_______处购买____汽车一辆。

车辆型号：_____________ 车牌号：________________

发动机号：_____________

甲方向贷款银行申请个人汽车贷款，请求乙方为其提供保证担保，该车系由甲方家庭财产购买并挂靠于丙方且抵押给贷款银行。

第二条 乙方依据甲方的申请为甲方与贷款银行签订的《个人购车借款合同》提供保证担保。

第三条 经双方协商，甲方应当于____之日起日内向乙方一次性支付贷款担保金额的10%作为担保服务费；甲方不得以提前归还贷款本息及其他任何理由要求乙方退还担保服务费。

第四条 甲方的权利和义务

一、甲方的权利

1．甲方提供真实资料及资信情况，经乙方调查核实并确认真实有效后，甲方有权要求乙方根据本合同的约定为其按揭购车向贷款银行提

2．甲方提前还清银行借款本息时，有权要求乙方积极配合协助办理相关手续。

3．甲方应当于该车在公安局办理登记后在贷款银行顺位后为乙方办理抵押担保登记，于此情形丙方承担协助义务。

二、甲方的义务

1．甲方必须向乙方提供真实合法的资信资料。

2．甲方应按照与贷款银行签订的《个人购车借款合同》中约定条款，全面按期履行其还本付息等义务；如未按期还款付息，乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置，甲方和丙方应交出车辆，并且由甲方向乙方承担违约责任。

3．在乙方提供担保期间，如乙方调查核实发现甲方有提供虚假资料骗取银行贷款和乙方担保的，乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置。并放弃抗辩权，并由甲方向乙方承担违约责任。

4．甲方在贷款担保期间内，应善意使用车辆并尽到善良管理人义务，否则乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置。

5．甲方在贷款担保期间内，应委托乙方在乙方指定的保险公司购买机动车辆交强险、机动车第三者责任险和机动车财产保险，如甲方未按本条规定履行，则视为甲方放弃继续履行与银行签订的贷款合同，甲方向乙方承担违约责任。凡因机动车辆发生保险索赔事项，甲方均应委托乙方办理索赔。

6．车辆在还款期内使用时出现质量问题和产品存在缺陷时，应由甲方向汽车经销商及生产厂商进行索赔及处理，甲方不得以此作为拖欠银行按揭月供款的理由。

7．甲方在分期付款期内，应严格遵守车辆使用性质和维修保养的规定，未经乙方同意，不得自行拆卸、更改车辆结构、车身颜色等。否则，其后果均由甲方自己承担，并由甲方向乙方承担违约责任。

8．因该车被损毁、灭失或者征用的，甲方应当将相应的赔偿金或者补偿金用于提前偿还银行贷款或者将其提存。

9．甲方应对其汽车贷款负有完全的偿还义务，此义务不因抵押物的灭失而消失；如抵押物灭失，甲方应以本人及其家庭共有财产全额偿还汽车贷款。

第五条 乙方的权利和义务

一、乙方的权利

1．乙方拥有对甲方提供的相关资信证明、相关个人资料和资信情况进行调查核实，或委托专业调查机构、律师进行资信调查的权利。

2．在资信调查结束后，乙方根据甲方的具体资信情况，有权选择担保或不予担保。

3．在有效担保期限内，乙方对甲方的资信情况有知情权，如乙方发现甲方提供虚假资料，骗取乙方担保，乙方有权终止担保合同，无条件追回甲方所购车辆，并进行处置后归还银行贷款余额，不足部分继续向甲方追索，并追究甲方违约责任。

4．甲方未按与银行签订的《个人购车借款合同》的约定归还月供款的，甲方承诺无条件将车辆交由乙方处置并放弃抗辩权。乙方有权依据银行的授权，代为行使抵押权人的权利，对车辆进行处置，并要求甲方承担违约责任。

5．甲方在贷款期间，应在乙方指定的保险公司购买机动车辆续期保险，并由乙方为甲方办理保险索赔的相关事项。

6．因甲方违反与银行签订的《个人购车借款合同》导致或者可能导致乙方向银行承担保证但保责任的，乙方有权在向银行承担责任前或者后向甲方追偿；此时，甲方应当以本人及其家庭共有财产全额偿还。

二、乙方的义务

1．乙方在甲方的申请下，根据甲方的资信情况为甲方提供担保。

2．乙方在资信调查过程中，依法对甲方相关个人情况负有保密的义务。

第六条 丙方作为汽车挂靠第三方，对乙方作出如下承诺：

1．丙方应做好该车辆的管理工作，做好GPS监控工作。

2．当乙方要求处置车辆时，丙方应交出该车，并应积极配合乙方处置该车。

第七条 违约责任

一、甲、乙、丙三方均应全面遵守和履行本合同之全部条款，一方违反本合同条款应承担违约责任，并向相应守约方支付违约金：按乙方向银行提供担保总额的10%计算。违约金不足以弥补实际损失的，按实际损失支付。

二、守约方除违约金外，还有权要求违约方承担因其违约所产生的律师费、诉讼费、执行费以及为实现权利而产生的其他费用。

三、甲方违约，造成乙方需变卖或拍卖其车辆，车辆的变卖、拍卖款应首先支付银行贷款本息以及催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，对不足部分，甲方仍应承担清偿责任，乙方对甲方具有追索权。

第八条 因双方争议而发生的诉讼，由彭州市人民法院管辖。

第九条 本合同一式三份，甲、乙、丙各执一份，三方签字盖章后后生效。

甲方（签字按手模）：________

身份证号：__________________

甲方配偶（签字按手模）：____

乙方：__________担保有限公司

丙方：______________________

___________年______月_____日

个人担保贷款合同2

债权人(甲方)：____________

保证人(乙方)：____________

第一条 为确保甲方委托银行与____________(以下简称借款人)签定的__年__字__号借款合同(以下简称借款合同)的履行，乙方愿意向甲方提供保证，甲乙双方根据有关法律规定，协商订立本合同。

第二条 乙方保证范围为借款人根据合同向甲方借用的贷款本金为人民币(大写)__________________及其利息(包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息)、借款人违约金和实现债权的费用(包括诉讼费和律师费)。

第三条 本合同保证的借款合同的履行期限为_____年，自__年__月__日至__年__月__日。

本保证合同的保证期间为两年，自借款合同债务履行期届满之日起计算。

第四条 本保证合同独立于借款合同，乙方在本合同项下的保证责任不因借款合同无效而免除。

第五条 本担保合同为连带责任保证和住房公积金质押。

第六条 乙方保证在借款人未还清借款本息之前，不提取本人住房公积金帐户上的存款。

第七条 如借款人未按合同履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面索款通知后三十日内履行还款义务。如乙方未主动履行，即表示乙方授权甲方从其住房公积金帐户上扣收，偿还借款人的贷款本息。如乙方住房公积金的本息不足以偿还借款人的贷款本息，乙方有义务主动偿还不足部分。

第八条 如借款合同到期借款人未履行还款义务，甲方有权要求保证人中的一人或全部保证人履行还款责任。

第九条 本合同有效期间，乙方如再向第三方提供担保，不得损害甲方的利益。

第十条 任何一方不得擅自变更或解除本合同。一方需要变更合同时，应经双方协商同意，达成书面协议。乙方意见必须是全部保证人的一致意见。

第十一条 借款人与甲方协议变更借款合同的，应征得乙方同意，未经乙方同意的，乙方只在本合同规定的保证范围内承担责任。但甲方由于国家政策调整而执行新利率的，无须征得乙方的同意。

第十二条 甲乙双方在履行本合同中发生争议，由双方协商解决，协商不成，可提交仲裁委员会仲裁或向人民法院提起拆讼。

第十三条 本合同一式______份，具有同等效力，甲方及乙方所有保证人各执一份。

第十四条 贷款人已提请借款人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应借款人的要求做了相应的条款说明。签约各方对本合同的认识一致。

第十五条 本合同由甲乙双方签字盖章后生效。

债权人(甲方)：____________ 电话：____________

保证人(乙方)：____________ 电话：____________

签订地点：____________ 签订时间：____________

个人担保贷款合同3

甲方(被担保方)

住所：

法定代表人： 身份证号码： 电话： 传真： 邮政编码：

乙方(担保方)法定代表人： 住所： 邮政编码： 电话： 传真：

甲方向 申请人民币 万元贷款，现甲方申请乙方为其提供担保，乙方同意为甲方该笔借款提供担保，现就甲乙双方的权利义务达成如下协议以共同遵守：

第一条 乙方为甲方提供担保事项：

(一)甲方与

签订的编号为()《 合同》，其中贷款本金 万元、贷款利率，贷款期限为.贷款合同书

(二)担保期限：自贷款银行发放贷款之日起至甲方结清该标的借款本息止。

(三)担保方式为连带责任担保。

第二条 反担保方式

在乙方出具相关担保文件之前，甲方必须向乙方提供下列数项反担保方式，并签订相应的反担保合同。如因甲方未能如约履行上述贷款合同相关义务，乙方自接获贷款银行的贷款催收通知书或贷款逾期通知之日起，即可向甲方行使追索权，并可同时选择以下方式向反担保方行使权利。

(一)提供经乙方认可的财产权利抵押/质押反担保：

(二)提供经乙方认可的个人无限连带责任、法人连带责任反担保：

第三条 反担保方式所提供的反担保范围及期限：

反担保范围：甲方依照贷款合同应履行的全部债务;乙方依照保证合同承担保证责任应当或已经履行的债务，包括但不限于贷款本金、利息(含正常利息、罚息、复息)违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用。乙方实现反担保债权的费用以及依照本合同约定的乙方可以向甲方追偿的一切费用等。

反担保期限：自本合同生效之日至甲乙双方债权债务结清时终止。

第四条 甲方在此向乙方作如下保证：

(一)甲方完全接受乙方为其出具的担保书;

(二)甲方向乙方保证对其提供的所有文件/资料的真实性和完整性负全部责任，如甲方所出具的文件/资料出现任何虚假，甲方须为此承担刑事责任;

(三)甲方保证按期履行上述与银行签订的贷款合同;

(四)乙方对上述贷款银行提交的贷款催收通知书或逾期贷款通知书所附的任何文件、单据、证据所述之真实性不负任何责任。

(五)甲方有义务向乙方如实通报履约情况及经营中重大事项或个人资料的变动情况，保证接受乙方随时检查。

甲方保证在贷款合同签署后按季度向乙方报送银行对帐单和经审计的财务报表。

第五条 担保合同项下的索赔当上述贷款银行按担保合同规定向乙方主张担保权利，乙方确认有关贷款催收通知书或逾期贷款通知书真实的情况下，无论甲方或反担保人是否反对或提出异议，乙方迫于履行担保义务而选择代甲方向贷款银行还款时，甲方及其继承人或债务受让人、反担保人不因乙方未向债权银行行使过抗辩权而免除其相应的反担保责任。乙方有权从代偿之日起，每日按偿付款项的万分之五乘以实际垫款天数向甲方收取罚金。

第六条 担保费用

甲方在此保证，在甲、乙双方签署本合同后，在银行《保证担保借款合同》签署之前，按照下列规定向乙方支付担保费及其它相关费用，同时缴存反担保保证金。

(一)担保费

担保费按银行发放贷款的 %计算，即人民币 元，每年一次收取，每年每次收取人民币 元。

(二)滞纳金

甲方应在双方正式签订担保文件的三个工作日一次缴纳担保费用。如延迟交纳未获乙方同意的，乙方按费用总额向甲方收取每天万分之五的违约金。

(三)保证金

1、在本贷款发放之前，甲方须缴纳贷款额的 作为保证金。此保证金由甲方筹缴。如延迟，乙方所收贷款额的 保证金按每天万分之五支付给甲方。

2、甲方提供给乙方保证金，如甲方逾期支付本金及利息，乙方有权以此保证金直接偿还贷款本息。

3、甲方存入乙方指定帐户的保证金所产生的利息，归属乙方所有。

(四)其它费用

1、为实现本合同目的经甲方确认后所办理的评估、鉴定、登记、公证、保险、保管、运输、差旅、咨询等费用均由甲方承担。由乙方代为支付的，甲方应在乙方支付之日起3个工作日内向乙方偿还。

2、甲方在此是按照贷款银行批准的贷款期限收费，如甲方原因致使乙方在贷款到期后仍然无法解除担保责任或担保责任加重的，乙方有权向甲方收取贷款期限届满日至担保责任依法定或约定解除或届满期间的双倍担保费及滞纳金。

第七条 违约及违约后果

(一)如因甲方原因，致使本笔业务无法完成，乙方只退回所收取的担保费的50%，余下50%作为乙方劳务费用。

如因乙方原因无法完成本笔业务，则乙方全额退回所收取的担保费。

(二)由于乙方所担保的是甲方按期、足额的归还贷款，所以如因甲方未能如约履行上述贷款合同相关义务，乙方自接获贷款银行的贷款催收书或贷款逾期通知书之日起，甲方即须承担以下违约责任，乙方可向甲方追偿的款项包括不限于：

1、贷款本息、利息、罚息、复息;

2、担保标的额20%的违约金;

3、乙方代偿款及代偿款利息;

4、乙方为实现债权所须花费的一切费用(评估、鉴定、登记、公证、保险、保管、运输、差旅、拍卖变卖费用、诉讼费用、律师费用等);

5、依本合同约定乙方应收取的担保费及滞纳金;

6、反担保债权实现后不足以弥补乙方损失的差额。

(三)甲方、反担保隐瞒抵押物、质押物存在共有、争议、挂失、提前支取被查封扣押、提起公示催告程序、涉及诉讼或仲裁、以设定担保物权等以及发生其它严重及职权实现事项的，甲方必须向乙方支付贷款本金每日万分之五的违约金，违约金不足弥补乙方损失的，甲方还应就不足部分加以赔偿乙方。

同时乙方有权就损失部分向甲方追究相关法律责任。

(四)存在下列情形之一者，乙方不承担担保责任;

1、贷款银行与甲方协议变更《贷款合同》未经乙方书面同意;

2、贷款银行允许甲方转让债务未经乙方书面同意;

3、以“借新还旧”的方式发放的贷款;

4、其它恶意侵害乙方权益的行为。

第八条 义务的履行及权利的放弃

(一)甲方、反担保方在本合同项下的义务具有独立性，不受本合同任何一方与第三人之间关系的影响，但本合同另有约定的除外。

(二)乙方或债权给予主债务人的任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同，均不应作债权人或乙方对本合同项下权利、权利的放弃或丧失，也不影响甲方、反担保方在本合同项下应承担的任何义务。

第九条 合同的修改、补充和解释

(一)本合同经甲乙双方书面同意可以修改或补充，本合同的任何修改或补充均构成本合同不可分割的一部分。

甲方要求乙方修改担保内容时，须向乙方提交书面的修改申请和上述贷款银行对所作修改的书面认可文件，在增加担保金额或延长担保期限的情况下，甲方还必须相应增加或延长对乙方的反担保及其费用，否则乙方有权不接受甲方的修改申请。如甲方与债权人达成任何未经乙方书面确认的新承诺，则乙方的全部担保责任即告解除。

(二)如国家法律、法规或司法实践的任何变化导致贷款合同、担保合同或本合同任条款成为非法、无效或失去了强制执行性，本合同任何其它条款的合法性、有效性和强制性均不受任何影响，本合同各当事人届时应密切合作，尽快修改本合同中成为非法、无效或失去了强制执行性的有关条款。

(三)甲乙双方的权利、责任及义务如在贷款合同、担保合同的约定与本合同的内容有冲突，以本合同为准。

第十条 争议、管辖和放弃豁免

(一)本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。

(二)如甲方未按照本合同的约定全面、适当履行债务，甲方愿意直接接受人民法院的强制执行。

甲、乙双方共同约定对本协议办理公证，该公证书应具有强制执行效力，公证费用由甲方负担。

(三)乙方向法院申请支付令或持具有强制执行效力的公证文书直接向人民法院申请强制执行时，甲方将无条件放弃抗辩权。

(四)如乙方选择不直接向人民法院申请执行公证债权文书，或人民法院裁定不予执行或撤消公证债权文书，或甲方行使诉讼权利，应当向乙方住所地的人民法院提起诉讼。

第十一条 通知

(一)本合同约定和法定的通知自送达受送达方住所时生效。

地址确认：

甲方地址：

乙方地址：

(二)通知在下列日期视作被送达：

1、如系信函方式，则为挂号发出之日起第5个工作日;

2、如系传真方式，则为传送之日;

3、如系派人专程送达，则为收件人签收之日。

第十二条 合同生效

本合同应由双方法定代表或代理人签字并加盖公章，贷款银行接受乙方担保并与主债务人鉴定贷款合同之日生效。本合同至甲乙双方债权债务关系结清时终止。

第十三条 其它

(一)乙方因为甲方担保事宜而签署的《担保函》或《保证合同》作为本协议书不可分割的部分。

(二)各反担保签署的反担保保证合同、抵押/质押反担保合同成为本合同的从合同。

从合同条款如与主合同冲突则以主合同为准，从合同未尽之事宜按照主合同执行。

(三)本合同一式

份，由甲方、乙方、公证机关各执 份，均具有合同效力。副本按需制备。

甲方：

法定代表人：

委托代理人：

日期： 年 月 日

乙方： 法定代表人： 委托代理人： 日期： 年 月 日

个人担保贷款合同4

合同编号【 】第借款人

贷款人 衡水银行股份有限公司人民支行

贷款担保人担保人 衡水泰昌担保有限公司号

衡水银行股份有限公司人民币贷款担保合同

贷款种类：

借款人：

住 所： 电话：

法定代表人：

开户银行名称：

开户帐号：

贷款人：衡水银行股份有限公司人民支行 住所： 衡水市桃城区人民中路391号 电话：5236621

法定代表人：甘晓燕

担保人： 衡水泰昌担保有限公司 法定代表人：冯春梅

住所：衡水市人民西路江源大厦七层

电话：2697960

借款人(以下简称甲方)：

贷款人(以下简称乙方)：

乙方、丙方根据甲方申请，对甲方生产经营情况进行了全面调查、审查，综合评定，乙方同意向甲方发放流动资金贷款，丙方为此笔贷款提供担保，甲、乙、丙三方经协商特订立本合同。

第一条 借款金额

甲方借款金额为人民币(大写)。

第二条 借款用途

甲方借款将用于 流动资金。

第三条 借款期限

甲方借款期限自 年 月 日至 年 月 日。

第四条 贷款利率和利息

贷款利率按款利息自贷款转存到甲方帐户之日起计算。在合同有效期内，如贷款利率调整，自利率调整之日起按调整后的利率执行。

第五条 用款计划

甲方用款计划为：月日万元。

第六条 还款计划

甲方的还款计划为：

万元。

第七条 付息方式

每月20日为结息日，甲方应在结息日前将利息足额存入乙方指定的银行账户内，甲方不能按时付息时，乙方按规定计收复利。

付息帐号为：

第八条 扣款方式

甲方保证按第六条、第七条确定的还款计划归还贷

款本金和利息，若不能按期归还，则甲方同意乙方从甲方的银行帐户中直接扣收贷款本金、利息及有关费用。

第九条 合同的变更和解除

1、合同生效后，甲、乙、丙任何一方不能擅自变更和解除本合同。

2、贷款到期，由于客观情况发生变化，甲方经过努力仍不能还清贷款的，可以在贷款到期前15 日向贷款申请展期，经贷款人书面同意并通知丙方后，由甲、乙、丙三方签订展期还款协议书，作为本合同的附件。

3、甲、乙、丙任何一方发生合并、分立、或变更企业形式时，由变更后的单位或个人承继本合同的权利和义务。

第十条 在本合同有效期内，甲方如需进行承包、租赁、合并、兼并、合资、分立、联营、股份制改造等改变其经营方式或解散、清算时，应提前 三十 日书面向委托人报告并通知乙方。

第十一条 甲、乙、丙三方的主要权利和义务

1、甲方应按时足额向丙方缴纳担保费。丙方应按时足额向乙方指定账户缴纳保证金;

2、甲方应在乙方开立存款户;

3、甲方应有权要求乙方按丙方同意房款通知书发放贷款;

4、甲方必须按约定用途使用贷款，不得将贷款挪作他用;

5、甲方应在合同约定的期限内归还全部贷款本息;

6、甲方提前还款的，以提前天数30天为界，30天内的，甲方不向乙方支付提前天数的利息;30天上的，甲方应向乙方支付提前天数按合同规定利率50%的利息。

第十二条 违约责任

甲方未按合同约定期限或次还款计划还款，乙方债权全部或部分未受清偿的，有权要求丙方按照本合同承担保证责任。

第十三条：丙方为甲方提供担保。担保范围为借款本金、利息。担保期为本合同生效之日起至本合同项下债务履行期限届满之日后两年止。年担保费按银行同期贷款利率的50%或此笔年贷款总额的2%收取(特殊情况经董事会研究予以调整)---最终按0.2%收取，担保费用在签订本合同日甲方向丙方一次性交清。甲方向丙方付清担保费用前，丙方不承担担保责任。

第十四条 本合同自甲、乙、丙三方法定代表人或其授权代理人签字并加盖单位公章后生效，至合同项下贷款本息全部清偿完毕后终止。

第十五条 本合同正本叁份，甲、乙、丙三方各执一份。

甲方： 公章 乙方： 公章

法定代表人： 法定代表人：(或其授权代理人)(或其授权代理人)

年 月 日 年 月 日

丙方：公章

法定代表人：

(或其授权代理人)

年 月 日

个人担保贷款合同5

债权人(甲方)：_________ 保证人(乙方)：_________

第一条 为确保甲方与_________(以下简称借款人)签订的_________年_________字_________号借款合同(以下称借款合同)的履行，乙方愿意向甲方提供保证，甲、乙双方根据有关法律规定，协商订立本合同。

第二条 乙方保证范围为借款人根据借款合同向甲方借用的贷款本金为人民币(大写)_________及其利息(包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息)、借款人违约金和实现债权的费用(包括诉讼费和律师费)。

第三条 本合同保证的借款合同的履行期限自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

本保证合同的保证期间为两年，自借款人不履行债务之日起计算。个人贷款合同范本第四条 本保证合同独立于借款合同，乙方在本合同项下的保证责任不因借款合同无效而免除。

第五条 乙方承诺对借款人的还款义务承担连带责任，并在甲方开立的账户上始终保留相当于借款人借款余额的_________%的款项作为履行保证义务的保证金。如借款人未按合同的约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面索款通知后_________日内履行还款义务。如乙方未主动履行，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收。

第六条 乙方同意甲方在借款人逾期未偿还贷款本息时，有权依第五条规定的方式直接要求乙方履行义务。

第七条 乙方保证如发生借款合同项下借款合同提前到期的情况时，借款人又不及时还款的，乙方立即开始履行保证义务。

第八条 乙方保证有足够的能力承担上述保证责任，并不因乙方受到的任何指令、乙方财力状况的改变、乙方与任何单位签订任何协议而免除其所承担的责任。

第九条 本合同生效后，乙方接受甲方对其资金和财产状况的调查了解，乙方应按甲方要求及时提供其资产状况的有关资料。

第十条 在本合同有效期间，乙方如再向第三方提供担保，不得损害甲方的利益。

第十一条 任何一方不得擅自变更或解除本合同。一方需变更合同时，应经双方协商同意，达成书面协议。

第十二条 借款人与甲方协议变更借款合同的，应征得乙方同意;未经乙方同意的，乙

方只在本合同规定的保证范围和期限内承担责任。但甲方由于国家政策调整而执行新利率的，无须征得乙方的同意。

第十三条 任何一方未按本合同的约定履行义务，给对方造成经济损失的，应向对方支付担保余额的_________%违约金，违约金不足以弥补对方损失的.，还应就不足部分予以补偿。

第十四条 甲、乙双方商定的其他事项：

1._________;

2._________。

第十五条 甲乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决，协商不成，由甲、乙双方共同选择下列方式之一：

1.提交_________所在地人民法院诉讼解决;

2.提交_________仲裁委员会仲裁。

第十六条 本合同一式_________份，具有同等效力，双方各执_________份。

第十七条 本合同由甲乙双方签字盖章后生效。

甲方(盖章)：_________ 乙方(盖章)：_________

法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

债权人住所：_________ 基本账户开户行：_________

电话：_________ 账号：_________

传真：_________ 电话：_________ 邮政编码：_________ 传真：_________

邮政编码：_________ _________

年____月____日 _________年____月____日

签订地点：_________ 签订地点：________

个人担保贷款合同6

债权人(甲方)：xxx 保证人(乙方)：xxx

第一条 为确保甲方与xxx(以下简称借款人)签订的xxx年xxx字xxx号借款合同(以下称借款合同)的履行，乙方愿意向甲方提供保证，甲、乙双方根据有关法律规定，协商订立本合同。

第二条 乙方保证范围为借款人根据借款合同向甲方借用的贷款本金为人民币(大写)xxx及其利息(包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息)、借款人违约金和实现债权的费用(包括诉讼费和律师费)。

第三条 本合同保证的借款合同的履行期限自xxx年xxx月xxx日至xxx年xxx月xxx日。

本保证合同的保证期间为两年，自借款人不履行债务之日起计算。个人贷款合同范本第四条 本保证合同独立于借款合同，乙方在本合同项下的保证责任不因借款合同无效而免除。

第五条 乙方承诺对借款人的还款义务承担连带责任，并在甲方开立的账户上始终保留相当于借款人借款余额的xxx%的款项作为履行保证义务的保证金。如借款人未按合同的约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面索款通知后xxx日内履行还款义务。如乙方未主动履行，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收。

第六条 乙方同意甲方在借款人逾期未偿还贷款本息时，有权依第五条规定的方式直接要求乙方履行义务。

第七条 乙方保证如发生借款合同项下借款合同提前到期的情况时，借款人又不及时还款的，乙方立即开始履行保证义务。

第八条 乙方保证有足够的能力承担上述保证责任，并不因乙方受到的任何指令、乙方财力状况的改变、乙方与任何单位签订任何协议而免除其所承担的责任。

第九条 本合同生效后，乙方接受甲方对其资金和财产状况的调查了解，乙方应按甲方要求及时提供其资产状况的有关资料。

第十条 在本合同有效期间，乙方如再向第三方提供担保，不得损害甲方的利益。

第十一条 任何一方不得擅自变更或解除本合同。一方需变更合同时，应经双方协商同意，达成书面协议。

第十二条 借款人与甲方协议变更借款合同的，应征得乙方同意;未经乙方同意的，乙

方只在本合同规定的保证范围和期限内承担责任。但甲方由于国家政策调整而执行新利率的，无须征得乙方的同意。

第十三条 任何一方未按本合同的约定履行义务，给对方造成经济损失的，应向对方支付担保余额的xxx%违约金，违约金不足以弥补对方损失的，还应就不足部分予以补偿。

第十四条 甲、乙双方商定的其他事项：

1.xxx;

2.xxx。

第十五条 甲乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决，协商不成，由甲、乙双方共同选择下列方式之一：

1.提交xxx所在地人民法院诉讼解决;

2.提交xxx仲裁委员会仲裁。

第十六条 本合同一式xxx份，具有同等效力，双方各执xxx份。

第十七条 本合同由甲乙双方签字盖章后生效。

甲方(盖章)：xxx 乙方(盖章)：xxx

法定代表人(签字)：xxx 法定代表人(签字)：xxx

债权人住所：xxx 基本账户开户行：xxx

电话：xxx 账号：xxx

传真：xxx 电话：xxx 邮政编码：xxx 传真：xxx

邮政编码：xxx xxx

年xx月xx日 xxx年xx月xx日

签订地点：xxx 签订地点：xxxx

个人担保贷款合同7

编号： 年 字 号

贷款人(甲方)： 身份证件号码： 住址： 电话:

借款人(乙方)： 身份证件号码： 住址： 电话：

保证人(丙方)： 身份证件号码： 住址： 电话：

经贷款人、借款人、保证人协商一致，根据国家有关法律、法规、规章的规定，签订本合同，共同遵守。

第一条、贷款人同意向借款人发放如下内容的借款

1.借款种类：______________________________________________;个人借款担保合同2.借款用途：______________________________________________;

3.借款期间：______年______月____日至______年_____月_____日;

4.借款最高金额：人民币_________元(大写_________________);

5.利率为月(日)息_________

第二条、借款人与保证人的义务

1.向贷款人提供真实的借款申请资料;

2.按照合同约定及时足额偿还借款本息;

3.按照合同约定的借款用途使用借款，不得擅自改变借款用途;

4.接受贷款人对其借款使用情况的了解、调查和监督;

5.对外提供担保或者自身经营情况恶化时，必须及时通知贷款人;

6.身份证件、住所地、家庭关系等个人情况变更时，必须在变更前及时通知贷款人;

7.依法应当承担的其他义务。

第三条、借款人因特殊情况不能按期偿还借款的，应在借款到期前二十天内向贷款人提出书面申请，经贷款人同意后可以展期。

第四条、借款人的违约责任未按合同约定偿还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日按照本合同第一条利率加收 %计收利息。

第五条、保证人责任

保证人根据本合同对借款人所欠债务在担保范围内承担连带保证责任。对借款人到期应付未付的全部债务，保证人均应无条件地作为第一债务人按贷款人的要求直接向贷款人支付，并对此放弃一切抗辩权。

第六条、本合同未尽事宜，由贷款人与借款人双方友好协商，补充合同视为本合同的有机组成部分，与本合同均有同等法律约束力。

第七条、本合同自各方签章之日起生效。

第八条、合同签订地：。

贷款人(签字)：

身份证号码：

借款人(签字)：

身份证号码：

保证人(签字)：

身份证：

签定时间： 年 月 日

收 据

今收到贷款人 贷款人民币 整。

收款人：

年 月 日

个人担保贷款合同8

债权人(甲方)_________保证人(乙方)_________

第一条为确保甲方与_________(以下简称借款人)签订的________年_________字_________号借款合同(以下称借款合同)的履行，乙方愿意向甲方提供保证，甲、乙双方根据有关法律规定，协商订立本合同。

第二条乙方保证范围为借款人根据借款合同向甲方借用的贷款本金为人民币(大写)_________及其利息(包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息)借款人违约金和实现债权的费用(包括诉讼费和律师费)

第三条本合同保证的借款合同的履行期限自________年____月____日至________年____月____日。

本保证合同的保证期间为两年，自借款人不履行债务之日起计算。

第四条本保证合同独立于借款合同，乙方在本合同项下的保证责任不因借款合同无效而免除。

第五条乙方承诺对借款人的还款义务承担连带责任，并在甲方开立的账户上始终保留相当于借款人借款余额的_________%的款项作为履行保证义务的保证金。如借款人未按合同的约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面索款通知后____日内履行还款义务。如乙方未主动履行，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收。

第六条乙方同意甲方在借款人逾期未偿还贷款本息时，有权依

第五条规定的方式直接要求乙方履行义务。

第七条乙方保证如发生借款合同项下借款合同提前到期的情况时，借款人又不及时还款的，乙方立即开始履行保证义务。

第八条乙方保证有足够的能力承担上述保证责任，并不因乙方受到的任何指令、乙方财力状况的改变、乙方与任何单位签订任何协议而免除其所承担的责任。

第九条本合同生效后，乙方接受甲方对其资金和财产状况的调查了解，乙方应按甲方要求及时提供其资产状况的有关资料。

第十条在本合同有效期间，乙方如再向

第三方提供担保，不得损害甲方的利益。

第十一条任何一方不得擅自变更或解除本合同。一方需变更合同时，应经双方协商同意，达成书面协议。

第十二条借款人与甲方协议变更借款合同的，应征得乙方同意;未经乙方同意的，乙方只在本合同规定的保证范围和期限内承担责任。但甲方由于国家政策调整而执行新利率的，无须征得乙方的同意。

第十三条任何一方未按本合同的约定履行义务，给对方造成经济损失的，应向对方支付担保余额的_________%违约金，违约金不足以弥补对方损失的，还应就不足部分予以补偿。

第十四条甲、乙双方商定的其他事项：

XXX;

XXX.第十五条甲乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决，协商不成，由甲、乙双方共同选择下列方式之一：

1.提交_________所在地人民法院诉讼解决;

2.提交_________仲裁委员会仲裁。

第十六条本合同一式_________份，具有同等效力，双方各执_________份。

第十七条本合同由甲乙双方签字盖章后生效。

甲方(盖章)_________乙方(盖章)_________

法定代表人(签字)_________法定代表人(签字)_________

债权人住所：_________基本账户开户行：_________

电话：_________账号：_________

传真：_________电话：_________

XX编码：_________传真：_________

XX编码：_________

________年____月____日________年____月____日

签订地点：_________签订地点

个人担保贷款合同9

借款人名称:(甲方)

住 所:

法定代表人或主要负责人:

开户金融机构:

账 号:

电 话: XX编码:

贷款人名称:(乙方)

住 所:

法定代表人或主要负责人:

电 话: XX编码:

保证人名称:(丙方)

住 所:

法定代表人或主要负责人:

电 话: XX编码:

签订合同日期:

签订合同地点:

因甲方的请求，丙方愿意为甲、乙签订的________年 字第 号合同提供担保。乙方经审查，同意丙方作为甲方还款的保证人，甲、乙、丙三方经协商一致，按下列条款订立本合同:

第一条 丙方担保金额为甲方根据________年 字第 号合同(以下称主合同)向乙方借用的资金本金(大写)元人民币(大写：元整)整及其相应的利息、费用和罚息。

第二条 丙方保证代甲方清偿甲方在上述借款到期而未能按时偿还的借款本金、利息、费用及罚息，并保证在接到乙方书面索款通知后 个营业日内，清偿上述款项。

第三条 丙方的保证责任不因甲方上级单位的任何指令、甲方地位及财务状况的改变、甲方与任何单位签订任何协议或文件及本担保合同所担保的主合同的无效或解除而免除。

第四条 丙方机构若发生变更、合并、撤销，丙方应提前 天书面通知乙方和甲方，由变更、合并后的机构承担本担保合同项下的全部义务，或由甲方和丙方落实为乙方所接受的新的担保人。

第五条 本担保合同生效后，甲方和乙方如需要变更主合同条款，应征得丙方的同意，由甲、乙、丙三方达成书面协议。

第六条 本合同生效后，乙方有权对丙方的资金和财产情况进行监督，有权要求丙方提供其财务报表等材料，丙方应如实提供。

第七条 本合同的担保金额随甲方偿还或丙方代为清偿本合同

第二条约定的本金、利息、费用及罚息的数额而相应扣减。

第八条 丙方代甲方清偿借款本息、费用及罚息后，有权向甲方追偿。

第九条 在本合同有效期内，甲、乙、丙任何一方不得擅自变更或解除本合同。

第十条 违约责任:

1.丙方违反本合同

第二条约定，未按期代为清偿到期债务，乙方有权委托丙方开户金融机构从丙方存款账户中直接扣收，并可视情况按担保总额的 %向丙方收取违约金。

2.丙方违反本合同

第四条约定，应按担保总额的 %向乙方支付违约金。给乙方造成经济损失，且违约金数额不足弥补所受损失的，还应赔偿乙方经济损失。

3.甲方违反本合同

第四条约定，乙方有权停止发放新贷款，并提前收回已发放的贷款本息。

4.甲方和乙方违反本合同

第五条的规定，擅自变更主合同条款，丙方可以自行解除担保义务。

第十一条 争议的解决方式:

合同履行中发生争议，三方协商解决，协商不成时，按下列第()项方式解决:

(1)向 仲裁委员会申请仲裁;

(2)依法向人民法院起诉。

第十二条 双方商定的其他事项:

第十三条 本合同由甲、乙、丙三方法定代表人或主要负责人签字并加盖单位公章。自主合同生效之日起生效。

第十四条 本合同正本一式三份，甲、乙、丙三方各执一份。

甲方:(公章)乙方:(公章)丙方:(公章)

法定代表人: 法定代表人: 法定代表人:

或主要负责人: 或主要负责人: 或主要负责人

个人担保贷款合同10

甲方(借款人)：(按身份证上的顺序填写)

身份证号码：

乙方(贷款人)：(按身份证上的顺序填写)

身份证号码：

甲乙双方就借款事宜，在平等自愿、协商一致的基础上达成如下协议，以资双方共同遵守。

一、乙方贷给甲方人民币(大写)，于 前交付甲方。

二、借款利息_____________________________

三、借款期限：

四、还款日期和方式：

五、违约责任：

六、争议解决方式：

1，双方协商解决，解决不成，同意提交 区人民法院(选择性条款不得违反地域管辖和级别管辖，可以选择原告、被告、标的物、合同签订地、合同履行地)

2、提交 仲裁委员会仲裁

六、本合同自 生效。本合同一式两份，双方各执一份，合同文本具有同等法律效力。

甲方(签字、盖章)： 乙方(签字、盖章)：

合同签订日期 合同签订日期

个人担保贷款的合同范本二

合同编号：

借款人：______________________

出借人：______________________

保证人：(1)__________________

(2)__________________

借款人因___________需要，向出借人申请金额____________的借款，经保证人保证担保，出借人同意向借款人发放上述借款。经各方协商一致，根据有关法律法规和银行借贷利率管理规定，签订本合同，共同遵守。

第一条　主要借款内容

1.借款金额、用途、种类、利率、期限：

2.本合同项下借款按日计息，按_________结息。

第二条　担保内容

1.保证人保证期间：自本合同生效之日起至本合同项下出借本息全部还清为止。

2.保证人保证范围：本合同项下借款本金、利息、违约金以及出借人实现债权的费用。

3.保证人和借款人承担连带责任;有两个以上保证人的，保证人承担连带责任。当借款人未按本合同约定支付借款本息和相应费用时，保证人保证在接到出借人书面索款通知后15日内无条件地代为偿付。

4.保证人接受出借人对其资金和财产状况的调查了解，并应及时提供财会报表等资料。

5.在本合同保证期间内，保证人如再向他人提供担保，不得损害出借人的利益，并须征得出借人的同意。

6.在本合同保证期间内，保证人的保证责任不因借款人与其他单位签订有关协议和借款人财力状况的变化，以及本合同涉及借款人和出借人的条款无效而受到任何影响或免除。

7.保证人应予赔偿因自身过失而造成的出借人损失，向出借人支付借款金额_______%的赔偿金。

8.借款人出现违约逾期不还款情况由出借人登报声明公示其违约信用信息

第三条　合同的变更

1.本合同生效后，各方不得擅自变更或解除合同。

2.借款人因客观原因造成不能还清借款的，应在借款到期前10天向出借人提出书面展期申请，经保证人同意后由出借人决定是否延期。同意延期还款的，签订延期还款协议。

3.当出借人按约将出借款项交付借款人后，出借人有权将本合同涉及的债权转让给第三人，出借人将债权转让通知送达借款人与保证人时，债权转让依法生效。

4.在合同有效期内，借款方、保证方更换法定代表人，改变住所时，应在变更后10天内书面通知出借人。

第四条　争议的解决

在本合同履行中发生的争议，由各方协商或者通过调解解决;协商或者调解不成的，可向出借人所在地人民法院提起诉讼。

第五条　合同附件

借款申请书、借款凭证、补充协议书、授权委托书、保证人提供的其他有关材料，均为本合同的组成部分。

第六条　本合同未尽事宜，按有关法律法规和银行出借规定办理。

第七条　本合同正本一式_______份，借款人、出借人、保证人各持一份。本合同自各方签章之日起生效。

借　款　人　：

住所：

保 证 人：

住所：

保 证 人：

住所：

出 借 人：

住 所：

签约日期：______年______月______日

担保情状下“骗取”贷款的认定 篇6

内容摘要：出卖方为拓展业务自愿为买受人提供担保，促成买受人向银行贷款时，如果买受人提供虚假证明文件，出卖方不承担担保责任，从而致使银行到期债务不能受偿的，对买受人应认定为合同诈骗罪。

关键词：合同诈骗 骗取贷款 因果关系

[基本案情]2013年10月，犯罪嫌疑人贾某为购买汽车，与西安市某区农村信用合作社（以下简称“信用社”）及西安某汽车贸易服务有限公司（以下简称“汽车销售公司”）签订了三方《个人汽车按揭贷款合同》和《车辆抵押合同》。合同约定以贾某贷款购买的汽车为抵押，同时由汽车销售公司承担连带担保责任，向信用社贷款84万元（信用社贷款金额是购车款的70%），贾某每月向信用社支付月供。自2014年9月始，贾某一直未按照合同约定缴纳月供（期间由汽车销售公司代为支付购车贷款）且处于失联状态，至今累计拖欠信用社本息金额61万余元（其中汽车销售公司垫付23万余元）。后贾某被抓获归案，但汽车去向不明（无法追回），且贾某提供给信用社和汽车服务公司的房产证、收入证明、公司工商登记资料等证明文件均系伪造。

一、司法实务分歧

关于本案定性主要有三种观点：

第一种观点认为贾某构成合同诈骗罪。理由是：贾某提供的虚假房产证明等文件，导致汽车销售公司产生贾某资信状况良好的认识错误，因而基于认识错误为其提供了连带担保，贾某取得贷款并依约偿还部分贷款之后，为逃避剩余信用社贷款而失联并违约私自处理汽车。汽车销售公司依约承担担保责任后，贾某与信用社之间的债权债务关系转化为贾某与汽车销售公司的债权债务关系，因而应构成合同诈骗罪。

第二种观点认为贾某构成贷款诈骗罪。理由是：贾某以欺诈的方式向信用社申请贷款，虽然有汽车销售公司做担保，但其行为侵害的是信用社的信贷管理制度，并将信用社贷款所有权置于风险以下，构成贷款诈骗罪。信用社基于担保合同产生的连带债权而向汽车销售公司追偿来弥补自己的损失，是事后的自我救济行为，不影响定罪量刑。[1]

第三种观点认为，贾某构成骗取贷款罪。理由是：贾某被抓获时，银行的按揭贷款自2014年9月开始一直没有归还，按揭贷款的每月还款期限已超期，而现有的证据材料证明贾某申请贷款时有虚构事实的行为，事实上也造成了信用社的损失，因而只能认定为骗取贷款罪。

二、关于骗取贷款罪的分析

我们认为，本案不构成骗取贷款罪，理由如下：

（一）信用社的损失无法确定

根据《物权法》、《担保法解释》的相关规定，既有债务人提供“物保”又有第三人提供“人保”的情况下，应先就债务人提供的物保实现担保物权，债权不能完全受偿的，可要求第三人承担担保责任，但无论是“物保”还是“人保”，都是对全部债务的担保。具体到本案，信用社的到期债权可以向贾某和汽车销售公司追索，虽然行为人贾某目前已丧失清偿能力且抵押物已灭失，但是信用社享有的担保债权依然存在，汽车销售公司仍然应当承担全部债务担保责任。信用社在未完全行使民事救济手段的情况下，其具体损失数额无法确定，单纯以行为人贾某2014年9月之后所欠贷款为损失依据，无疑是混淆了骗取贷款罪构成要件所要求的直接经济损失和民事纠纷中的经济损失。在无法确定具体损失数额的情况下，骗取贷款罪的构成要件缺失，因而不能认定贾某构成骗取贷款罪。

（二）因果关系难以认定

骗取贷款罪要求行为人采取欺骗手段获取银行或者其他金融机构的贷款，进而导致银行或者其他金融机构产生损失。换言之，行为人采取的欺骗手段是银行或者其他金融机构发放贷款的直接依据，因而使银行或者其他金融机构丧失了对贷款风险的控制，使贷款处于风险之中，最后产生了损害结果。欺骗手段和银行或者金融机构发放贷款并由此产生损失之间必须有直接的因果关系。

本案中，贾某提供虚假证明文件的行为与信用社目前所受损失之间没有因果关系。信用社目前的债权没有全部实现，一方面是行为人贾某违反合同约定擅自处理抵押物，致使抵押物灭失，从而影响了信用社抵押权的实现；另一方面是信用社没有完全采取救济手段实现担保债权造成的。但汽车的抵押是真实存在的，汽车销售公司的担保责任也是真实有效的，因而并不存在信用社“受骗”进而“受损”的逻辑关系。行为人贾某提供的虚假证明文件并非信用社目前无法实现债权的“因”，信用社受损也并非贾某提供虚假证明文件的“果”，无法认定二者之间有因果关系。

（三）与本罪保护的法益不符

骗取贷款罪系2006年6月29日全国人大常委会通过的《刑法修正案（六）》第10条的新增条款。之所以增设本罪，是因为上世纪初银行和金融机构的贷款管理秩序并不完善，一些单位和个人经常采取虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，骗用银行或其他金融机构的贷款，危害金融安全，而如果想通过贷款诈骗罪对该种行为进行规制，证明行为人主观上具有非法占有的目的又存在极大困难。同时，由于单位不能成为贷款诈骗罪的主体，因而逃避了刑法的规制。[2]因此，立法机关在保留贷款诈骗罪的同时，增设本罪，以有效地惩治和遏制这类犯罪行为，切实维护金融安全。

由此可见，骗取贷款罪保护的法益是银行或者金融机构的资金安全，正常的金融秩序和金融安全，这也是设置该罪的立法本意。通过民事法律关系的梳理，我们可以看出，信用社并非本案的损害承担者，其民事权利仍有救济的途径，甚至可以完全受偿而导致债权债务关系的消灭。在此意义上，认定贾某的行为构成骗取贷款罪不仅是对本罪法益的理解错误，也有违立法目的。

三、本案构成合同诈骗罪

合同诈骗罪和贷款诈骗罪都属于特殊类型的诈骗，与诈骗罪属于法条竞合的关系，因而也应符合一般诈骗罪的构造，即行为人实施诈骗行为，因而导致被害人（合同当事人、金融机构工作人员）产生认识错误，被害人基于认识错误处分财物，行为人或者第三人获利，金融机构或者合同当事人遭受损失。[3]

（一）基于法理的分析

1.欺诈手段的评价

一般来说，可以将犯罪构成要件要素分为记述性的构成要件要素和规范性的构成要件要素，前者不需进行价值判断，只需根据对于事实本身的认识就能够确定，而后者则必须依靠一定的法律评价、文化评价、道德评价等方面的规范、价值的判断才能最后确定的构成要件要素。[4]按照上述分类，“欺诈”无疑是犯罪构成中规范性的构成要件要素，因而必须进行价值判断，也正是因为需要进行价值判断，所以同一行为在不同罪名中的评价可能完全不同。本案中，行为人贾某采取的“欺诈手段”只有一个，即向信用社和汽车服务公司提供虚假的证明文件。该行为能否被评价为贷款诈骗罪或者合同诈骗罪中的“欺诈行为”？

我们认为，贾某的行为不构成贷款诈骗罪中的“欺诈行为”。刑法意义上的危害行为，必须能够引起实害结果或者引起实害结果发生的风险。贷款诈骗罪中的法定行为方式无不潜在释放着同一信号，即行为人的“欺诈行为”能够直接导致银行或其他金融机构发放贷款。本案中，贾某提供的房产证明、工商登记等证明文件只是申请贷款的形式条件，其作用只是贷款申请人的身份证明，而非申请贷款提供的担保。否则，信用社工作人员不可能仅仅进行形式审查，更不可能据此向贾某发放贷款。事实上，要求贷款人提供担保是银行或其他金融机构发放贷款的通常做法。信用社发放贷款的直接依据还是贾某提供的汽车抵押和汽车销售公司的担保。而且，通过前文论述，信用社目前的损失也非该行为造成的。因此，贾某的行为既没有造成信用社的损失，也没有引起信用社财产损失的风险，不能被评价为贷款诈骗罪中的欺骗行为。

然而，对于汽车销售公司而言，贾某提供的虚假房产证明等资料，是汽车销售公司愿意为其提供担保的直接依据，该行为欺骗了汽车销售公司，致使汽车销售公司的财产处于风险状态，因此贾某的行为应当被评价为合同诈骗的欺诈行为而非贷款诈骗的欺诈行为。

2.信用社或者汽车销售公司产生认识错误

由于贾某的行为不能被评价为贷款诈骗罪的欺诈行为，也不是发放贷款的直接依据，因而信用社就不可能基于贾某提供的虚假房产证明而产生认识错误进而发放贷款。汽车销售公司则与此相反，其为贾某提供担保并没有其他风险评估的渠道和途径，贾某提供的虚假房产证明等文件是汽车销售公司愿意为贾某提供担保的唯一根据。正是由于贾某提供的虚假证明文件才导致汽车销售公司产生了贾某资信状况良好、有偿债能力的错误认识。

3.信用社或者汽车销售公司是否处分财物

贾某的行为对信用社来说既不是欺诈行为，信用社也不会产生刑法意义上的认识错误，信用社发放贷款的依据是贾某提供的汽车抵押和汽车销售公司提供的担保，而汽车的抵押和汽车销售公司提供的担保都是真实有效的，因而信用社并没有基于认识错误处分财物。

汽车销售公司则不同，由于相信贾某提供的虚假房产证明等文件，汽车销售公司产生了贾某还债能力良好的错误认识，为贾某提供了担保，并在贾某未按时缴纳月供的情况下，承担保证责任，汽车销售公司承担保证责任并代为清偿部分信用社贷款的行为就是基于认识错误而处分财产的行为。

4.损失承担者的确定

表面上看，信用社的到期债务没有实现受偿，受损的是信用社，但实际上信用社仍可要求汽车销售公司承担保证责任以实现债权。而汽车销售公司在承担之后，享有向贾某追偿的权利，但贾某丧失清偿能力，汽车销售公司成为了损失的最终承担者。

（二）基于法律的分析

1.“非法占有目的”的认定

“非法占有目的”是合同诈骗罪和贷款诈骗罪共同的构成要件要素。在认定合同诈骗罪中行为人具有“非法占有目的”时，除行为人采取欺骗手段外，还应着重考虑行为人在签订合同时有无履约能力、签订合同后有无履行合同的实际行动、对取得财物的处置情况等方面因素。一般来说，如果明知自己没有履行合同的能力而与对方签订合同、签订合同后没有实际履行合同的行为或者将取得的财物用于个人消费、挥霍，或者进行风险投资、违法犯罪活动，或者携款潜逃、隐匿财物的，应认为有非法占有目的。

本案中，贾某为使汽车销售公司提供担保，提供了虚假房产证、工商登记等虚假证明文件，导致汽车销售错误的相信贾某有良好的资产，为其提供了担保。而贾某在还贷一段时间之后，为了躲避债务而隐匿潜逃，致使汽车销售公司承担担保责任，可以认定其有非法占有汽车销售公司财产的目的。

相反，认定贾某有非法占有信用社财产的目的则缺乏相关证据。根据最高人民检察院侦查监督厅编著的《刑事案件审查逮捕指引》的要求，对“非法占有目的”的证据审查，要着重查清四个方面：一是申请贷款时有无偿还能力。即着重考量行为人申请贷款时的财物状况以及对偿还能力的认识程度，如果行为人贷款时就明显资不抵债，没有盈利偿还能力或者有能力偿还而抽逃、转移、隐匿财产拒不返还、逃避还款的，则可推定有“非法占有的目的”；二是担保情况。要着重审查行为人提供的担保是否真实、是否有权属争议、是否重复抵押、质押，估值是否准确等；三是贷款去向。一般认为，贷款项目必须用于特定的贷款用途，或者即使没有用于规定的贷款项目也应当是用于合法的盈利性经营，而如果用于个人挥霍、消费或者其他违法犯罪活动的，则一般可以推定具有“非法占有的目的”；四是审查还款行为。在贷款到期后，行为人是否承诺还款，或者有筹资还款的行为以及切实可行的还款计划。如果没有，或者虽然承诺还款，但是通过借新还旧、以贷还贷、以贷养贷，造成恶性资产循环，或者取得贷款后隐匿潜逃、避而不见、转移资产，拒不还款的，可推定具有非法占有的目的。[5]

本案中，上述推定“非法占有目的”的四项依据，贾某并不符合。第一，犯罪嫌疑人贾某与信用社签订的贷款合同为分期贷款，每期的还款金额为2万余元，且贾某一直在从事商业经营，因而很难认定贾某申请贷款时便不具有盈利偿还能力。虽然贾某供述将车辆抵押给别人（公安机关按照贾某的供述查找车辆仍未查明车辆去向），但是抵押所获款项的用途并未查清，因而不能简单认定贾某有偿还能力而隐匿转移财产。第二，犯罪嫌疑人贾某用车辆提供抵押，并由信用社承担连带保证责任，物保和人保都是真实存在的，并不存在重复抵押、担保物价值评估错误等情况。第三，犯罪嫌疑人贾某从银行所贷款项，确实用于购车和支付汽车销售公司的佣金，并没有用于私人挥霍或者进行违法犯罪活动。第四，前期犯罪嫌疑人贾某一直在按期还款，到2014年9月才开始停止支付，在此期间汽车销售公司也一直在承担担保责任，向信用社按期足额还贷。因此，并无相关证据证明贾某有非法将信用社贷款占为己有的目的，因而缺少构成贷款诈骗罪的主观方面要件。

2.行为方式符合合同诈骗罪的构成要件

合同诈骗罪的法定行为方式有以下五种：以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订或者履行合同的；收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；以其他方法骗取对方当事人财物的。总的来说，不论是何种行为方式，都是以合同的形式、用欺骗的手段将对方当事人的财产非法占为己有。我们认为，非法占有的形式可以分为积极的非法占有（非法占有对方财物）和消极的非法占有（使对方承担己方应承担财产性义务）两种。

本案中，房产证明、收入证明等证明文件，是汽车销售公司承担保证责任之后追偿的核心保障和提供担保的主要依据，贾某伪造以上证明文件，致使汽车销售公司承担保证责任之后无法根据该证明文件实现追偿权利，属于消极的非法占有。因此，贾某的行为符合合同诈骗罪的构成要件。

事实上，在司法实践中，行为人提供虚假证明文件骗取担保人的信任，以申请贷款的方式获得银行资金后，自己没有偿还贷款的能力，而由担保人代为偿还部分或者全部贷款的情况屡有发生，部分司法判例中将此种行为认定为合同诈骗罪。因为从犯罪对象上看，行为人通过向银行贷款的方式骗取担保人财产的行为，表面看是骗取银行的贷款，实际侵害的是担保人的财产权益，犯罪对象并非银行贷款而是担保合同一方当事人的财产。银行等金融机构为确保所贷出的款项安全可靠，往往会要求贷款人申请贷款时提供必要的担保。担保人作为借款合同中的第三人，在借贷人不能偿还贷款本息时负责偿还贷款。行为人虚构事实骗取银行与担保人的信任，非法占有钱款后，银行可依据担保合同从担保人处获取担保，担保人则是银行债务的实际承担者，受侵害的往往是担保人。即使担保人因某种客观原因如破产等情况导致无法承担担保责任，银行的债权无法实现从而权益受到实际侵害，但只要担保人与银行之间所订立的担保合同具有法律效力，银行与担保人之间就形成了债权、债务关系，法律关系的最终落脚点和行为侵害的对象就应认定为担保人而非银行。[6]

综上所述，行为人贾某为购买汽车，提供虚假的房产证明、工商登记等资料，骗取汽车销售公司的担保，获取信用社贷款。购车之后，虽按时还款近一年时间，但在自己资产不能偿还信用社贷款之时，置汽车销售公司财产予不顾，隐匿潜逃，致使汽车销售公司承担担保责任。由于行为人贾某丧失清偿能力，导致汽车销售公司无法追偿，因而构成合同诈骗罪。

注释：

[1]李鹏飞：《有担保情形下骗取银行贷款应定何罪》，载《人民检察》2015年第6期。

[2]高铭暄：《中华人民共和国刑法的孕育诞生和发展完善》，北京大学出版社2012年版，第385页。

[3]张明楷：《刑法学》，法律出版社2012年版，第706页。

[4]王政勋：《犯罪论比较研究》，法律出版社2009年版，第154页。

[5]最高人民检察院侦查监督厅：《刑事案件审查逮捕指引》，中国检察出版社2015年版，第137—139页。