业务员业务操作行为规范

业务员业务操作行为规范（精选9篇）

业务员业务操作行为规范篇1

为提高业务人员素质，规范管理，防微杜渐，特制订公司业务人员业务操作行为规范。

一、“五严禁”

1、严禁截留现金货款，违者处以2~5倍罚款并除名，情节严重的追究法律责任。

2、严禁私自向客户借钱，违者处以500~2000元罚款并除名。

3、严禁私自倒货，违者处以500-2000元罚款并除名，情节严重的追究法律责任。

4、严禁在驻点期间赌博，违者处以500-2000元罚款，主管处2倍以上罚款；造成恶劣影响的，公司予以辞退或除名。

5、严禁酗酒，违者处以300-1000元罚款，造成恶劣影响的，公司予以辞退或除名。

二、“四做到”

1、做到保守机密，不向客户及竞争对手透露价格等机密。

2、做到通讯畅通，不无故关机或失去联系。

3、做到据实报销，不隐瞒行销日程，不瞒报费用。

4、做到爱护公物，不损坏公司物品。

三、业务中注意事项

（一）用户询价或报价注意事项：

1、业务人员联系客户时，严格按公司公布的当日价格向客户报价，并记录备案（含报价时间、客户名称、所报价的等级、价格等）。

2、业务人员负责向本辖区的客户报价，若接到其他区域用户询价，须转接给其他辖区的业务人员或采购主管。

（二）信息收集注意事项：

1、与客户交流中要充分了解客户目前的经营状况，资信状况销售渠道和采购渠道内容，建立各级客户资料档案，保持双向沟通。

2、在业务操作过程中遇到困难和问题，反馈时要及时、准确、全面。

3、在巩固原有客户的同时，要积极调查市场需求状况和发展趋势，搜集新的信息，开拓新市场。

4、做好行销日志，要求明确具体，及时上交到驻点或金属公司

5、每月定期整理和分析市场信息，提出意见和建议，以书面形式反馈回驻点或金属公司

（三）签订合同的注意事项：

1、签订合同前，了解客户资信，做好资信调查，有效防范资金风险。

2、签订合同时，业务人员对合同文本所规定的条款填写内容进行认真推敲，逐项填写完善，不得涂改，严格按《合同法》和公司《合同管理办法实施细则》执行，拟定《购销合同》或《订货单》，并签章认可，对违规者，视情节轻重给予处罚。

3、合同文本采用公司规定的标准《购销合同》。

★本规定至业务员签字之日起生效，最终解释权归深圳新问鼎广告有限公司所有。业务员签字：

业务员业务操作行为规范篇2

(一) 确保会计信息的准确性。

通过会计内部控制进行业务处理, 使会计信息在相互制约的状态下形成, 从而有效地防止错误和弊端的发生, 保证会计资料的准确性, 为企业经营决策提供可靠会计信息。

(二) 确保财产资金的安全性。

会计内部控制制度强化了对财产管理和资金使用的过程控制, 可以有效防止和减少财产损坏、资金损失现象的发生, 杜绝浪费、贪污、盗窃、挪用和不合理使用等问题的发生。

(三) 确保生产经营的有序性。

科学的内部控制制度, 能够合理地对企业内部各个只能部门和人员进行分工控制、协调和制约, 促使企业各部门及人员履行职责、明确目标, 保证企业的生产经营活动有序、高效地运行, 提高企业经营效益。

(四) 确保制度执行的彻底性。

会计内部控制能够促使企业全面贯彻落实国家统一制定的财经纪律及法规, 企业通过实施会计内部控制制度以进行自我约束, 增强遵守国家财经纪律和法规的自觉意识。

二、会计内部控制存在问题的表现形式

(一) 风险意识不强。

绝大多数会计人员直接管账、管钱, 很多案件及操作风险都要从这些部位引发, 这就要求会计人员在防范意识上要警钟常鸣, 常备不懈。

(二) 制度执行不力。

有了制度、流程却未能很好的执行, 制度只是挂在墙上, 停留在口头上;操作流程未落实到工作的每一个环节中。一些会计人员违章违规现象得不到及时纠正, 会计检查发现的问题存在屡查屡犯、整改不力的现象, 给当前会计工作带来较大隐患。有的企业会计业务处理环节没有建立有效的制衡机制, 筹资、投资、营运等环节没有体现职责权限和岗位分离要求;有的企业定期或不定期检查和评价流于形式, 责任追究制度不落实;有的企业资金活动管理不严, 导致资金被挪用、侵占、抽逃或遭受欺诈。

(三) 防控手段不多。

一些企业的会计业务仍停留在手工处理方式的落后阶段, 单纯的采用人盯人或人管人的原始防控方式。有的企业受经营规模限制和资金投入制约, 还未达到会计业务处理电算化管理要求;有的企业对虽采用了计算机处理会计业务的方式, 但还没有形成一套系统的、行之有效的、符合实际的体系。

(四) 业务素质不高。

多数企业年轻员工多, 受社会不良思潮影响, 有的员工为了贪图享受, 利用工作之便, 挪用、侵占资金;有的是员工为了追求所谓的个人目标和价值, 置法纪于不顾, 完全脱离了内控制度与流程的约束, 违规操作, 实施犯罪, 给及时识别风险、有效防范案件带来了很大难度。

三、会计内部控制存在问题的解决途径

(一) 提高管理者的内部会计控制观念。

企业管理者的观念, 对建立和完善内部会计控制体系具有决定性的作用。管理者应善于接受先进的管理理念, 具有创新精神, 勇于突破传统管理模式的局限, 深化企业财务管理改革。

(二) 规范企业治理结构。

现代企业制度是符合现代化大生产要求, 适应市场经济运行规则的企业制度。企业应按照《公司法》等有关规定和“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的原则规范治理结构, 实现企业内的权力机构、决策机构、监督机构和执行机构协调运行, 形成所有者、经营者和劳动者之间的激励和控制机制, 并通过建立科学的领导体制、决策程序和责任制度, 使相互的权利得到保障、行为受到约束。规范的企业治理结构是建立健全内部会计控制体系的前提条件。

(三) 提高会计人员的素质。

要当一名称职的会计工作者, 不仅要有崇高的职业道德境界, 而且要掌握会计理论知识和业务技能, 学习会计法律、法规和制度, 善于运用经济方法和法律手段, 解决会计工作中的各种问题。

(四) 健全内部会计控制制度。

企业应以《会计法》、《审计法》、《内部会计控制规范》等相关法律法规为指导, 以会计制度为依据, 结合企业实际情况, 制订适合企业业务特点和管理要求的内部会计控制制度, 并组织实施, 以规范其财务会计工作。在设计时, 应注意内部会计控制的整体性, 从只注重建章立制向整体框架的构建与认真实施转变, 从补救为主的控制向以预防为主的控制转变, 从事后审计向常规审计与定期或不定期审计结合转变, 使内部会计控制真正达到防患于未然的作用。

(五) 建立完善的监督机制。

企业在实施内部会计控制过程中, 应加强内部检查和外部监督。一是在企业内部建立财务审计制度, 对所有相关的财务事项进行审计和稽核, 并对财务内部控制的执行情况进行评价, 确保财务内部控制的贯彻实施。审计应具有独立性和客观性, 避免出现被管理者操纵的现象。二是企业应加强与税务、审计等部门的信息沟通和交流, 借助注册会计师等外部审计力量, 评价财务内部控制体系的实施情况。

(六) 完善业绩评价体系。

仓储业务信息实训操作篇3

【关键词】仓储信息操作

【中图分类号】G64【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2016）05-0010-01

1.前言

仓储业务信息的实训操作是物流专业同学们重要的实训内容，只有通过实训操作才能够切身体会物流作业流程，才能够了解在操作中需要关注的注意事项，才能更好地掌握操作技能好操作方法，才能够把理论知识和实践相结合，才能真正理解物流的现实意义。因此，仓储业务信息实训操作对于物流专业学生而言是一项重要的实训内容。文中利用华软第三方物流教学软件模拟实训操作流程。

2.仓储业务信息实训操作模拟数据

海尔集团公司为合同客户，该客户将10件电器产品“波轮7.0公斤双动力洗衣机”存储至“普通”立体货位上，需要对该合同客户收取仓租费和装卸费。产品入库完成后，仓库需要对产品进行库位移动操作，按照客户要求对物品进行库内改唛，最后将10件产品由广州运往深圳。

3.基本资料的定义与仓储基本设置

3.1基本资料的定义

根据模拟数据信息在基本资料中进行如下操作。在货物相关信息项中，新增电器货物类型，新增纸箱包装类型，新增件计量单位，新增波轮7.0公斤双动力洗衣机（电器）产品。在地点相关信息项中，新增中国国家信息、新增广东国内地区信息、新增广州和深圳区内地点信息、以广州为起点到深圳，新建一条名称为“广深线”的配送线路全长150公里，全程3小时左右，途经广州、番禺、顺德、深圳。在客户相关信息中，新增海尔集团公司（发货人、收货人），新增运输公司为广东四方运输公司。在其它相关信息中，新增货币种类信息为人民币、新增架驶员信息为张三、新增车辆信息“粤A-88888”。

3.2仓储设置

在进行实训操作之前，对仓库进行设置。因为模拟数据中提到把物品存放至立体货位上，因此对仓库的库位进行设置。需要设置三个参数，分别为存放的区号、存放列数和存放层数，存货类型为“普通”。设置完成后，生成一系列库位，增加的这些库位用于将来存放普通货物。

根据模拟数据中提到，收费项目为仓租费和装卸费，那么需要在收费项目管理中增加这两个收费项目。它们计费方式按整件数计费，收费类型按存放仓库天数来收取。事先设置好这些参数，便于在后续的费用结算中根据存储量进行自动结算。

4.仓储业务信息模拟实训操作

4.1业务合同的签订

模拟数据中提到该客户为合同客户，那么在进行实训操作时先进行签订业务合同。签订合同时需要登记该合同用户的详细信息，如合同生效日期、失效日期、签订日期、费用结算用的币种、收费项目等。为了避免日后的纠纷，必须仔细阅读合同内容，谨慎签订。这也是该用户业务完成之后按照合同结算的依据。

4.2入库业务管理

按照操作流程，首先给该客户即海尔集团公司制定入库计划。按照业务合同签订的合同编号，选择结算方式，增加货物信息“波轮7.0公斤双动力洗衣机”，货物件数10件，包装方式为纸箱包装，货物类别为普通货物，货物价值按照实际价格设定，存仓类型为立体仓库。

入库计划完成后，进行采购作业，等待供应商发货。在入库货物到达后，进行卸货作业，详细记录运送到达货物车辆的车牌号码，运送货物的唛头、货物计量单位、卸货的件数、生产日期等相关信息。卸货完成后，按照入库作业分配给的库位把10件货物分别存放至相应的立体货位上，完成上架作业。上述资料完成后，在进行最后的入库作业确认。

4.3库内业务操作

根据模拟实训数据要求，需要货位移动。先给该批货物指定目标货位，把入库的10件“波轮7.0公斤双动力洗衣机”，移动到指定的目标货位。货位移动后进行货位移动操作作业确认。

库内改唛作业。首先，在库内加工项目中增加一项“库内改唛”加工项目，计费方式按零件数计费。然后，再对海尔集团公司的10件“波轮7.0公斤双动力洗衣机”进行改唛作业，选择相应合同号，设定计划加工日期。由于签订合同中没有包含改唛作业费用，结算方式选择即时结算，业务完成后在即时费用结算中进行费用结算。改唛加工后存储至另外空的目标库位完成上架作业，改唛作业完成。

4.4出库业务管理

实训模拟数据要求，将货物从广州运输至深圳，那么，在运输之前必须先完成该批货物出库作业的业务操作。首先，制定出库计划，指定该客户合同，选择该客户名称，输入收货地点，选择存仓编号等。然后，再选择出库货物信息，指定出库的数量，确认后此出库计划单据开始生效。

出库计划完成后，进行实际的出库操作，选取相应的出库台，在出库完成后进行出库作业确认。

4.5配送业务管理

出库作业完成后，可以进行配送业务管理。首先，选择配送线路“广深线”，这是在基础资料里面已经添加好的一条线路。其次，有了配送线路后，可以对该条线路进行装车配载管理，系统会弹出符合条件的所有线路单据（由于该实训操作只有一条单据），管理员可以对车辆进行配载管理，之后增加车辆信息，选定运输公司广东四方运输公司，司机张三，车辆粤A-88888。完成操作后，点击“发车”进如发车状态。

4.6费用结算管理

费用计算结算分两部分，一部分按照合同结算，另一部分按照即时费用结算。在合同结算部分主要结算签订合同时提到的仓租费和装卸费；在即时费用结算中主要合同中没有提到的一些临时增加的费用，如模拟实训中提到的改唛费用。进入合同结算页面，选择结算的起始日期、结束日期、结算类型（单个客户）、结算客户（海尔集团公司），开始结算，计算出该公司共应该支付的费用明细。

即时费用的结算是进入即时费用结算页面，选择对应客户海尔集团公司，增加收费项目中选择库内改唛。“库内改唛”加工项目在库内加工项目中已经进行设定。完成操作后，点击确认，该即时费用结算完成，列出即时费用明细。

5.实训操作及结果

通过物流专业同学们的实训操作，同学们了解仓储业务的操作流程，熟悉了基础资料的定义，掌握仓储基本设置，深刻领悟了仓储业务信息操作流程。通过这次的实训操作，加深了对课堂知识的理解，使理论知识与实践有机结合。同时，通过实训操作为同学们将来步入工作岗位奠定了一定实践基础，使同学们能够尽快地融入企业这个大家庭中。

参考文献

[1]深圳市华软新元科技有限公司.华软第三方物流教学管理系统实训指导书V1.0

作者简介：

前台柜员业务操作规范（最终版）篇4

岗位职责

一、认真执行《河北省农村信用社会计基本制度》、《河北省农村信用社综合业务网络系统柜员制管理暂行办法》、《河北省农村信用社会计基础工作35条禁令》及其它相关制度。

二、营业前，按规定进行工前准备，在网点签到成功后进行柜员签到。

三、按“先收款，后记账”的原则办理个人及单位的柜面现金收款业务，按“按记账，后付款”的原则办理个人及单位的柜面付款业务，按“先借后贷”的原则办理转账业务。

四、按规定办理现金兑换、假币收缴等柜面现金业务。

五、按规定输个人及单位的存款、贷款、支付结算、代理业务等柜面转账业务。

六、按规定办理个人及单位的开销户、挂失解挂、冻结解冻、密码和印鉴的维护等非账务性业务。

七、接受客户的各类查询。负责客户、往来机构或部门对账单的发出和回单的签收。

八、保管尾箱现金。每天按规定进行碰库和轧账，清点核对尾箱现金，日清日结。营业终了，进行尾箱现金双人清点核对，核对无误后，双人封箱上锁，入库保管。

九、按规定保管和使用自己名下的重要空白凭证和有价单据，营业终了进行清点核对，核对无误后，入库保管。按规定和使用印鉴卡。

十、严格按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用印章。营业时间专匣保管，临时离岗装匣上锁，营业终了必须专匣上锁，统一入库或保险箱（柜）保管。

十一、按规定保管和使用柜员卡，卡在人在，离柜收起，严禁托人保管，不得转借或不经批准擅自授权他人使用。定期更换柜员卡密码，不得将密码告知他人。

十二、按规定使用操作系统终端，临时离岗必须退出综合业务网络操作系统，防止他人盗用。

十三、工前应及时对自助设备钱箱进行检查，合理配备现金，对特约商户及时进行对账。

十四、严格按照规定程序进行工作交接。按规定保管和登记自己使用的各类登记簿。

十五、按规定接受委派会计、主任或联社有关领导的查库和监督

双柜员分别在login状态下以“cbs”用户注册进入综合业务系统，选择“E柜员支持”-“B网点交易”-“A网点签到”，插卡后录入柜员密码提交主机，完成后退出，网点状态显示为“已签到”。

网点签到成功后，进入综合业务系统，选择“E柜员支持”-“A柜员交易”-“A柜员签到”前台操作柜员输入正确密码后，提交主机后，柜员状态由“未签到”显示为“已签到”，柜员签到成功后，可进入系统操作界面进行日常业务处理。

柜员临时离岗必须退出系统至login状态下，并将柜员卡拔出妥善保管，现金（包括硬币）重要空白凭证，印章等收起锁入尾箱后才能离开。重要提示：

1柜员签到或修改柜员密码必须在网点签到以后 2柜员不得以初始密码执行柜员签到 3休假柜员必须执行销假交易后方可签到

4柜员密码30天内必须修改一次，到期前3天系统会进行密码即将到期提示。

5新增柜员启用后第一次签到、密码挂失后和柜员密码超过30天未修改时，系统会强制修改密码，否则将被拒绝签对。

6若操作柜员密码连续7次输入错误，系统自动锁定此操作柜员号，必须由联社（以下均包括农村合作银行，农村商业银行）综合管理柜员重启柜员密码。支票户现金交款操作规范

业务员业务操作行为规范篇5

为加强住房公积金管理，规范业务操作行为，方便窗口人员办理业务，根据《住房公积金管理条例》和《乌鲁木齐住房公积金提取管理办法》的规定，对《乌鲁木齐住房公积金提取业务操作规范》予以修订。

一、职工有下列情形之一的可申请提取住房公积金

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房；

（二）偿还购建自住住房贷款本息；

（三）职工因无房而租赁住房用于自住；

（四）支付节能减排住宅墙体保温改造项目款；

（五）离休、退休；

（六）职工死亡、被宣告死亡；

（七）与单位终止劳动关系；

（八）出境定居；

（九）遇到其他突发事件，造成家庭生活严重困难。

二、提取住房公积金必备资料

（一）身份证原件、复印件；

1、提取本人的，提供本人身份证原件、复印件；

2、提取配偶方的，提供夫妻双方身份证原件、复印件，结婚证原件、复印件；

3、提取本人用于配偶方的，提供夫妻双方身份证原件、复印件，结婚证原件、复印件；

（二）《乌鲁木齐住房公积金支取审批表》、《住房公积金支取申请书》（审批表加盖单位公章，申请书加盖单位银行预留印鉴）。注意事项：

（一）中心系统登记的姓名、身份证号码须与身份证一致。

（二）提取人夫妻双方身份证姓名、身份证号码须同婚姻关系证明一致。

（三）提取人必须为封存状态才能办理销户提取。

三、住房性消费提取住房公积金所需资料

（一）购买商品房（经济适用房）

1、购买本地商品房（经济适用房）所需资料：

（1）《商品房预售合同》原件、复印件；（2）首付款发票或收据原件、复印件；（3）契税完税证原件、复印件。注意事项：

（1）购买本地商品房（经济适用房）以《商品房预售合同》签订之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所购住房只能提取一次住房公积金支付房款。

（2）合计提取额不得超过未付房款，所提款项转入房产公司在中心备案的售房账户。

（3）已全额付清房款，提供全款购房发票原件、复印件，提取人银行借记卡复印件，所提款项可转入提取人银行借记卡。

（4）《商品房预售合同》中载明房屋用途为非住宅的不予办理提取住房公积金。

（5）职工购买第一套自住住房且未申请住房公积金贷款或商业贷款的，房屋竣工后，房款未交清的，提供房产开发商出具的欠款证明原件、房产管理部门出具的家庭成员无房证明原件（单身职工须同时提供单身证明原件），可二次提取本人和配偶住房公积金账户余额用于支付未付房款，合计提取额不得超过未付房款，所提款项转入房产公司在中心备案的售房账户。此项说明适用于购买本地商品房(经济适用房)、购买本地集资建房（统建房）支取业务。

（6）职工办理此项业务前，房产开发公司须先到中心个人贷款管理科办理备案审核。

2、购买异地商品房（经济适用房）所需资料：

（1）《商品房预售合同》原件、复印件；（2）首付款发票或收据原件、复印件；（3）契税完税证原件、复印件；（4）开发商出具的售房账户证明原件。注意事项：

（1）购买异地商品房（经济适用房）以《商品房预售合同》签订之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所购住房只能提取一次住房公积金支付房款。

（2）合计提取额不得超过未付房款，所提款项转入房产公司售房账户。

（3）已全额付清房款，提供全款购房发票原件、复印件，提取人银行借记卡复印件，所提款项可转入提取人银行借记卡。

（4）职工无法提供契税完税证的，可提供购房所在地网签备案信息（须经办部门负责人核实签字确认）。职工无法提供契税完税证，也不能提供购房所在地网签备案信息的，提供购房所在地公证处出具的《商品房预售合同》公证书原件或购房所在地律师事务所出具的律师见证函原件（要求：《律师见证函》落款处要有两名以上律师手写体签名，并附有司法部门颁发的律师事务所职业资格证及律师资格证书复印件）。

（5）《商品房预售合同》中载明房屋用途为非住宅的不予办理提取住房公积金。

（二）购买二手房

1、购买本地二手房所需资料：

（1）过户到购买人名下的《房屋所有权证》原件、复印件；（2）《房屋转让合同》原件、复印件；（3）契税完税证原件、复印件；（4）售房人身份证复印件；（5）提取人银行借记卡复印件。注意事项：

（1）购买本地二手房以过户到购买人名下的《房屋所有权证》发证日期起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所购住房只能提取一次住房公积金支付房款。

（2）合计提取额不得超过房屋交易价格。房屋交易价格以《房产转让合同》中交易价格和契税缴纳核税价低者为准。所提款项转入提取人银行借记卡。

（3）无法提供售房人身份证复印件且采用委托公证方式出售住房的，可提供委托公证书原件、复印件，受托人身份证复印件。（4）所购住房近一年内多次交易（含二次）且已办理住房公积金提取业务，现购买人（包括配偶）须在该套住房最近一次办理住房公积金提取业务满一年后才可办理。

（5）《房屋所有权证》中载明房屋用途为非住宅的不予办理提取住房公积金。

2、购买异地二手房所需资料：

（1）过户到购买人名下的《房屋所有权证》原件、复印件；（2）《房产转让合同》原件、复印件；（3）契税完税证原件、复印件；（4）售房人身份证复印件；（5）提取人银行借记卡复印件；

（6）房屋所在地房产管理部门出具的证明原件。注意事项：

（1）购买异地二手房以过户到购买人名下的《房屋所有权证》发证日期起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所购住房只能提取一次住房公积金支付房款。

（2）合计提取额不得超过房屋交易价格，房屋交易价格以《房产转让合同》中交易价格和契税缴纳核税价低者为准。所提款项转入提取人银行借记卡。

（3）房屋所在地房产管理部门出具的证明是指房屋所在地房产管理部门盖章的房屋交易档案或包含出让方、受让方、房屋地址、成交金额、成交日期等信息的证明。

（4）《房屋所有权证》中载明房屋用途为非住宅的不予办理提取住房公积金。

（三）购买拍卖类住房所需资料：

1、拍卖公司在复印件上加盖公章的《委托拍卖书》、《竞拍协议》原件；

2、《成交确认书》原件、复印件；

3、契税完税证原件、复印件；

4、已过户到购买人名下的《房屋所有权证》原件、复印件；

5、提取人银行借记卡复印件。注意事项：

1、购买拍卖类住房以过户到购买人名下的《房屋所有权证》发证日期起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所购住房只能提取一次住房公积金支付房款。

2、合计提取额不得超过房屋拍卖价格，所提款项转入提取人银行借记卡。

3、《房屋所有权证》中载明房屋用途为非住宅的不予办理提取住房公积金。

（四）购买房改房

1、购买房改房所需资料：

（1）《单位出售公有住房审批表》（加盖售房单位公章及房委办评估人员私章）原件、复印件；（2）单位售房账户证明原件。

2、房改房补差所需资料：

（1）《全产权补差计算表》原件、复印件；

（2）原（67％产权）的《房屋所有权证》原件、复印件；（3）单位售房账户证明原件。

注意事项：购买铁路系统房改房的，提供铁路部门出具的《购房证明》原件、复印件和售房账户证明原件。

（五）购买集资建房（统建房）

职工购买乌鲁木齐行政区域内集资建房（统建房）的，办理提取业务前，集资建房（统建房）单位须先到中心办理备案审核。备案审核所需资料：

1、发展和改革委员会立项批文原件、复印件；

2、《集资建房认证通知书》原件、复印件；

3、集资建房（统建房）真实性承诺书原件；

4、《集资建房职工名单》原件、复印件；

5、《政策性住房资金账户开户登记表》原件、复印件。以上复印件须加盖单位公章。单位备案后，职工办理所需资料：《集资建房（统建房）协议》原件。注意事项：

（1）购买异地（包括不属于中心管辖范围内）集资建房（统建房）办理提取业务，不需要备案审核。提取人提供所需资料中1、2、3、4项和《集资建房(统建房)协议》原件、售房账户证明原件在前台直接办理。

（2）职工购买集资建房（统建房），以《集资建房（统建房）协议》签订之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所购住房只能提取一次住房公积金支付房款。

（3）《集资建房（统建房）协议》中必须载明：地址和房屋总价。（4）合计提取额不得超过未付房款，所提款项转入集资建房(统建房)单位售房账户。

（六）购买征迁安置补偿房所需资料：

1、发展和改革委员会立项批文复印件（加盖单位公章）；

2、安置补偿文件或会议纪要复印件（加盖单位公章）；

3、《棚户区改造项目核准书》复印件（加盖单位公章）；（国家建设项目征迁安置补偿房不提供此项）

4、承建单位售房专用账户证明原件；

5、《安置补偿协议》（《棚改协议》或《征迁补偿协议》）原件、复印件。注意事项：

1、职工购买征迁安置补偿房以《安置补偿协议》（《棚改协议》、《征迁补偿协议》）签订之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所购住房只能提取一次住房公积金支付房款。

2、《安置补偿协议》（《棚改协议》、《征迁补偿协议》）中必须载明：地址、楼栋号、单元号、房号、面积、总房价和补偿价。

3、合计提取额不得超过房屋总价和补偿价的差额，所提款项转入承建单位售房账户。

（七）建造自住住房所需资料：

1、国土部门出具的《用地批准书》原件、复印件；

2、规划部门出具的《乡村建设规划许可证》原件、复印件；

3、建设审批部门出具的《建设工程施工许可证》原件、复印件；

4、工程预算机构出具的《工程预算报告》原件、复印件；

5、提取人银行借记卡复印件。注意事项：

1、建造自住住房以国土部门出具的《用地批准书》之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所建住房只能提取一次住房公积金支付建造款。

2、《工程预算报告》中预算价格不超过20万元的，可不提供建设审批部门出具的《建设工程施工许可证》。

3、合计提取额不得超过《工程预算报告》中的预算价格，所提款项转入提取人银行借记卡。

（八）翻建自住住房所需资料：

1、《房屋所有权证》原件、复印件；

2、《土地使用证》原件、复印件；

3、规划部门出具的《建筑设计红线图》原件、复印件；

4、规划部门出具的《建设工程规划许可证》原件、复印件；

5、工程预算机构出具的《工程预算报告》原件、复印件；

6、提取人银行借记卡复印件。注意事项：

1、翻建自住住房以取得规划部门出具的《建设工程规划许可证》之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所建住房只能提取一次住房公积金支付翻建款。

2、合计提取额不得超过《工程预算报告》中的预算价格，所提款项转入提取人银行借记卡。

（九）大修自住住房

所需资料：

1、《房屋所有权证》原件、复印件；

2、房屋安全鉴定部门出具的《危房鉴定书》原件、复印件；

3、工程预算机构出具的《工程预算报告》原件、复印件；

4、提取人银行借记卡复印件。注意事项：

1、大修自住住房以取得房屋安全鉴定部门出具的《危房鉴定书》之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所修住房只能提取一次住房公积金支付维修款。

2、合计提取额不得超过《工程预算报告》中的预算价格，所提款项转入提取人银行借记卡。

（十）归还住房贷款

1、归还本地住房公积金贷款所需资料：

归还本地住房公积金贷款，职工只需提供提取业务必备资料。注意事项：

（1）职工首次提取住房公积金归还本地住房公积金贷款须贷款发放满一年。

（2）提取住房公积金归还本地住房公积金贷款的提取间隔为一年。（3）借款人(含配偶)公积金余额大于贷款余额,结清贷款的,提取间隔不受一年限制。

2、归还异地住房公积金贷款

所需资料：

（1）《住房公积金借款合同》原件、复印件；

（2）当月住房公积金贷款余额对账单原件（加盖异地中心印章）。注意事项：

（1）提取住房公积金归还异地住房公积金贷款的提取间隔为一年。（2）合计提取额不得超过当月贷款余额，所提款项转入异地住房公积金贷款账户。如贷款账户无法直接转入，须提供异地中心出具的还款账户证明原件。

3、归还本地商业银行住房贷款所需资料：

（1）《商业银行借款合同》原件、复印件；

（2）当月商业银行住房贷款余额对账单原件（加盖银行印章）。注意事项：

（1）商业银行住房贷款是指购房人购买商品房（二手房）时与商业银行签订的“个人住房贷款”。非个人住房贷款不予办理提取住房公积金。

（2）提取住房公积金归还本地商业银行住房贷款的提取间隔为一年。（3）合计提取额不得超过当月贷款余额，所提款项转入商业银行贷款账户。如贷款账户无法直接转入，须提供商业银行出具的集中还款账户证明原件。

4、归还异地商业银行住房贷款所需资料：

（1）《商业银行借款合同》原件、复印件；

（2）当月商业银行住房贷款余额对账单原件（加盖银行印章）。注意事项：

（1）商业银行住房贷款是指购房人购买商品房（二手房）时与商业银行签订的“个人住房贷款”。非个人住房贷款不予办理提取住房公积金。

（2）提取住房公积金归还异地商业银行住房贷款的提取间隔为一年。（3）合计提取额不得超过当月贷款余额，所提款项转入商业银行贷款账户。如贷款账户无法直接转入，须提供商业银行出具的还款账户证明原件。

（十一）职工因无房而租赁住房用于自住

1、职工在工作地因无住房，租赁廉租住房、公共租赁住房用于自住所需资料：

（1）廉（公）租房租赁合同原件、复印件;（2）房屋租赁部门出具的转账证明原件。注意事项：

（1）支付房屋租赁费以《廉（公）租房租赁合同》签订之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限。

（2）合计提取额不得超过当年的房屋租金，所提款项转入房屋租赁部门的账户。

2、职工因无房而通过市场租赁住房用于自住的，且房租超出家庭月工资收入一定比例

所需资料：

（1）房产交易中心或房屋所在地街道办事处登记备案的《房屋租赁合同》原件、复印件；

（2）个人出租住房发票原件、复印件；

（3）房产管理部门出具的家庭成员无房证明原件；（4）提取人银行借记卡复印件。注意事项：

（1）支付房屋租赁费以《房屋租赁合同》签订之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限。

（2）房租以《房屋租赁合同》中月租金价格和房屋租赁税月均核税价低者为准。房租超出家庭月工资收入一定比例是指房租超出家庭月工资收入15%。

（3）月均合计提取额不得超过家庭月收入50%，所提款项转入提取人银行借记卡。

（4）《房屋租赁合同》中租期未超过一年的，按合同约定租期提取；租期超过一年的，按年提取。

（5）单身职工须提供民政部门出具的单身证明原件。已婚职工配偶未在我中心建立住房公积金的，须提供配偶方单位出具的收入证明原件；配偶无工作的，须提供社区出具的无业证明原件。（6）缴纳租金正规发票以近两个月开具有效。

（十二）支付节能减排住宅墙体保温改造项目款所需资料：

1、《乌鲁木齐市既有建筑节能改造项目计划》原件、复印件；

2、职工名单（注明个人应承担金额）原件、复印件；

3、住宅节能改造项目专用账户证明原件。注意事项：

1、支付节能减排住宅墙体保温改造项目款以《乌鲁木齐市既有建筑节能改造项目计划》颁布之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，所改造住房只能提取一次住房公积金支付墙体保温改造款。

2、此项业务由单位经办人员集中办理。

3、合计提取额不得超过个人应承担部分，所提款项转入住宅节能改造项目专用账户。

住房性消费提取可提取职工本人和配偶的公积金账户余额。委托除配偶外他人办理的，须提供委托公证书原件。

多人共同购买、建造、翻建、大修自住住房的（非夫妻关系），按照该套住房《房屋所有权证》或《商品房预售合同》列明的权利人份额计算；未明确份额的，按照该套住房《房屋所有权证》或《商品房预售合同》列明的权利人数量平均计算。

四、非住房性消费提取住房公积金所需资料

（一）离休、退休所需资料：

1、《职工退休审批表》或《退休证》原件、复印件。注意事项：

1、特殊原因无法提供《职工退休审批表》原件的，须在《职工退休审批表》复印件上加盖职工所在单位公章。

2、铁路系统须提供《铁路局退休命令》原件、复印件。

3、《职工退休审批表》或《退休证》记载的职工姓名、身份证号须同职工身份证一致，不一致的须提供所在单位出具的证明原件。

（二）职工死亡、被宣告死亡所需资料：

1、缴存人死亡证明或被宣告死亡证明原件、复印件；

2、（遗赠）公证书或人民法院判决书（调解书）原件、复印件；

3、继承人身份证原件、复印件。注意事项：

1、多个继承人因故无法同时到场办理提取的，须提供委托提取公证书原件。

2、缴存人公积金余额少于壹仟元，法定继承人做出书面承诺，可免于公证。

（三）解除劳动关系所需资料：

1、《解除劳动关系证明》原价、复印件；

2、户籍所在地社区出具的“无业证明”原件。注意事项：

1、本地户籍职工解除劳动关系提取住房公积金须解除劳动关系满两年且无业。

2、无法提供“无业证明”的，须提供《就业失业登记证》，（《就业失业登记证》为近一年之内发放的有效）或社保缴纳证明（灵活就业人员缴纳证明有效）。

3、外地户籍或户籍迁出本市的职工提供户口簿原件、复印件或户籍迁出证明原件、复印件，无须提供无业证明，不受两年限制。

4、纳入本市城镇居民最低生活保障或特困救助范围的职工，提供街道或社区出具的享受最低生活保障或特困救助范围的凭证原件、复印件，无须提供无业证明，不受两年限制。

5、完全或部分丧失劳动能力的本市户籍职工、提供《劳动鉴定委员会职工劳动能力鉴定表》原件、复印件，无须提供无业证明，不受两年限制。

6、被判处刑罚的职工，提供人民法院判决书原件、复印件；监管部门盖章的提取人委托书或委托公证书原件，无须提供无业证明，不受两年限制。

（四）出境定居所需资料：

1、移民（定居）签证或户口注销证明原件、复印件。

（五）遇到其他突发事件，造成家庭生活严重困难

1、缴存职工本人、配偶、子女及父母患有重大疾病，且造成家庭生活困难所需资料：

(1)单位出具的家庭生活困难证明原件；

(2)直系亲属关系证明（户籍关系证明或结婚证或户口所在地派出所开具的证明）原件、复印件；

(3)市级以上定点医院开具的出院证明或医学诊断证明原件、复印件；(4)医疗费用结算单原件、复印件。注意事项：（1）重大疾病包括: ① 心血管病并发症；

② 脑血管病及并发症、后遗症； ③ 各种恶性肿瘤、癌症； ④ 肾病综合症、慢性肾功能衰竭； ⑤ 肝硬化；

⑥ 重型系统性红斑狼疮； ⑦ 糖尿病并发症； ⑧ 儿童先天性心脏病;⑨ 白血病； ⑩ 重性精神病； ? 艾滋病机会性感染。

（2）支付大病医疗费用以医疗费用结算单打印之日起一年内为办理住房公积金提取业务有效时限，合计提取金额不得超过自付部分。

2、缴存职工子女考取大专院校，因家庭生活困难，无力缴纳学费所需资料：

（1）直系关系证明原件、复印件；

（2）大专院校录取通知书原件、复印件；（3）学费缴纳通知单；（4）提取人银行借记卡复印件。注意事项：

（1）家庭生活困难是指家庭人均收入低于上一乌鲁木齐市最低工资标准。

（2）离异职工须提供离婚证原件、复印件，已婚职工须提供结婚证原件、复印件。

（3）已婚职工配偶未在我中心建立住房公积金的，须提供配偶方单位出具的收入证明原件；配偶无工作的，须提供社区出具的无业证明原件。

（4）依据收入和家庭人口计算家庭人均收入。

（5）首次支付学费验原件留复印件，以后提取留存复印件。（6）合计提取额不得超过当年学费，所提款项转入提取人银行借记卡。

3、遇到其他突发事件，造成家庭生活严重困难。

（1）因交通事故、医疗事故、工伤事故、产品质量事故或其他人身伤害事故受到严重人身伤害的；

（2）因见义勇为或为保护社会公共利益而使自己的合法权益受到严重损害的；

（3）因自然灾害等不可抗力造成生活困难，正在接受社会救济或家庭生活难以为继的。

此业务须中心主管领导审核，所需资料视具体情况而定。

非住房性消费提取第(一)、（二）、（三）、（四）项可提取本人住房公积金并销户，委托他人办理的，须提供委托公证书原件，受托人身份证原件、复印件，受托人银行借记卡复印件，所提款项转入受托人银行借记卡。

非住房性消费提取第(五)项可提取夫妻双方的住房公积金。委托他人（除配偶外）办理的须提供委托公证书原件。

以上提取业务所需资料中注明原件、复印件的，验原件，留复印件；未注明复印件的，留原件。复印件一律使用A4纸张复印。

业务员操作流程篇6

为规范业务人员行为，加强销售管理，特制订本业务操作流程。

一．业务销售工作的基本定义

是把公司的资源------产品，销售给那些需要你的服务的顾客。

业务员在业务工作和生活中，应不违反国家法律和商业道德规范。提高自身对企业的忠诚度。

专业可以学习，最重要的还是销售产品的技巧。

二．基本操作路程

熟悉产品-开发客户-技术选型-产品报价-签订合同-发货交货-收回货款-售后服务-继续跟踪

1．熟悉产品。

A.业务人员必须熟悉自己要经营的产品的技术参数和技术指标。

业务人员应坚信自己销售的产品的性价比是最好的，并能满足用户的实际需要。同时与客户的技术人员充分交流，是我公司产品与客户产品正常对接。

B.明确认识销售产品的用途，目标客户的分类，以及客户群体划分。

业务人员必须了解自己产品能够用在哪些客户的产品上，有目标，有目的销售。可按多种情况分类，找出重点，深入工作。

C.公司在行业的地位

业务人员要了解你公司在行业竞争中的地位，行业竞争对手的分布以及行业发展动态和趋势。定位自己公司销售的产品的质量水品，技术水平，价格水平，服务水平等。

D.了解行业知识，对相关专业技术要有领先客户的资料和知识储备。

2．开发客户。

业务人员开发客户，应本着吃苦耐劳，巧动脑筋的精神，了解市场动态，顺应市场要求，找出自己销售产品的市场销售规律。

要有目的的，合理的方法，找到有效的客户。拜访客户时一定要找到直接相关人员，并与环境内的人员多多接触，不卑不亢的交流。注意与人交往的文明和礼仪。销售的目的是帮助客户解决他的问题。（附：开发客户的六个步骤）

3．技术选型和技术试验

技术选型过程中原则为业务员自己独立选型，最后由项目经理核实确认，才可申请报价和样品。业务员要认真跟踪试验进程和试验结果，有条件的，可与客户共同试验，并得出正确试验结果。若结果适用，可以和客户指定进一步的技术协议，直至签订合同。

4．报价

对于公司销售的产品，原则由公司直接掌握统一报价。业务员按公司要求对外报价。有价格问题应直接请示项目经理。业务员和项目经理在自己的权限内调整报价。

5．签订合同

在与客户的技术选型和技术实验成果之后，客户有采购意向时，需签订正式订货合同，同时取得客户的营业执照，税务登记证等法律有效证件。合同格式如下：

工矿产品订货合同

合同编号：

供方：

需方：

一．供货产品清单：

序号产品名称型号（商标）数量单价合计金额供货时间

最后有总计金额，人民币大写

二．质量要求，技术标准，供方对质量责任的条件和期限。

三．交（提）货地点，方式。

四．运输方式及到达站，费用负担。

五．方式及提出异议的期限。

六．包装标准，包装物的供应与回收，和费用负担。

七．结算方式及期限。

八．违约责任。

九．解决合同纠纷的方式。

十．其他约定事项。技术协议附后。

（供需双方的资料，包括司名，地址，开户行，账号，税务登记号，电话，传真等）

供方盖章需方盖章

签字签字

年月日年月日

注意：合同编号，供需双方盖章，签字，签订日期必须有，否则合同是无效的。

合同签订后，原则上由自己保存，认真执行。需复印一份交由订货员。

业务员的合同签订应由项目经理签字在公司内部生效。

6．订货发货和收回货款。

订货应有项目经理签字方可由订货员订货。到公司两年以下员工的选型必须由项目经理核实后指导实施办理订货，两年以上的员工的选型和订货，由项目经理签字之后办理。（与供货商订货一般在与客户的订单签订之后）订货员必须见项目经理签字方可订货。

货到公司后由裤管人员核实货品与订单的品种、型号、数量等是否相符，并通过订货人员，同时在库存表上注明。发货必须有发货单，送货的须有对方与收获有关的人员签字，并与合同、技术文件等形成完整的销售链条资料。

收回货款是销售的重要环节之一。

在签订合同之前和业务交往之中，就应对客户的信誉度，有所了解，以便在签订合同的过程中，就货款的回收做出有利与我方的约定。

原则上我司以现款现货为主，对于有些业务出现账期，应严格掌握，并与项目经理仔细研究并征得同意后定制。

应收款在三个月从第四个月开始按比例冲销个人业绩，以后逐月核减直至追回。

如客户提出质保金，在合同的价格上要提前体现，价格不可过低。

做好库存管理，每季度定时盘点，做到账物一致。

业务员及各级经理，应将库存管理视为现金管理。对存货超过一年以上的库存，相应扣除进货责任人个人业绩，明确经济责任，公司将根据部门意见提出处理方法。

对售出的积压库存，公司按规定的奖励加入当年个人销售业绩中。

7．售后服务和继续跟踪。

业务人员要树立服务观念，特别是售前和售中服务，特别重要。

技术为先是我们公司做业务之本，一定要记住这个本。我们要为客户设计适合客户使用的产品，而不是单纯为了卖产品而卖产品。还要让客户正确使用我们的产品。要有文字性的文件资料。同时每个业务员都应制定定期或不定期的对客户的回访。特别是长期客户，更应有自己制定的客户拜访时间表。重要的是应继续深挖客户资源，使我司产品能持续和扩大在客户的销售。

三．业务员基础工作：

8．客户档案和工作日记。

客户档案是公司财产，是公司生存的主要条件。业务员的每一个销售过程都必须认真填写客户档案，作为备案存档。客户资料对外保密，对内谨慎。项目经理应随时查看本部门员工的客户资料，其他人员若要查看客户档案，须有公司经理批准，由公司经理或主管经理陪同方可阅看。

工作日记是业务员日常工作的记录，是客户分析、研究的记录，是自己工作总结的记录，也是公司考核员工业绩的记录。每人必须认真做好工作日记。

业务员必须将以上两项按时上交各级领导。

9．计划。

计划是业务员工作的主要内容之一，业务预估是企业生存的命脉。除年初制定业务计划之外，业务员每季末25日前，报下季工作计划。计划的执行浮动应尽量控制在20%以内。

10．权限。

公司每个人都有自己工作范围内的权限。对客户的服务，报价，承诺等都应在自己的权限内工作。公司经理、项目经理、业务员都有自己的权限范围。业务员应谨记自己的权限，不得超权限操作。特殊权限细则由各部门经理根据各部门特点制定，并报公司备案。

11．费用支出：

费用支出应有计划的支出。费用控制是公司每个人的责任。任何指出都应预先提出申请并批准后方可执行。

出差按标准执行，出差报销需附出差计划和客户访问报告。

12．考勤

业务员外出和私事，必须和项目经理请假，经批准后方可成行，同时向公司经理报告，以掌握业务员去向。

（后有3个附件）

附件1：开发客户的六个步骤：

第一步：专业取信客户，谈客户，让客户相信你，产生信任感。

1.2.拜访前的调研：比如：客户的实力，销售情况，人际关系，性格等。拜访前的准备：凡是预则立，不预则废。

A.资料准备：企业简介，产品手册，样品，价格政策等

B.仪容准备：充满自信，面带微笑，注意礼仪。

C.心理准备：要不断调整和锤炼自己，保持一颗昂扬向上的进取心态。

3.要是可彰显自己的专业水平

公司的介绍，产品的性能和特点，与竞争对手的比较，行业分析，价格政策，品牌宣传，供货方式，结账方式等自己要记熟，不能吞吞吐吐，正确应付客户提问，自己解决不了的不当场给予回答，下次拜访时解决掉。

第二步：利益打动客户。

利益多种多样，有产品的，有服务的，有价格的，等等很多种。

你自己要相信你的产品可以最少在一个方面，给客户带来利益。

第三步：态度感染客户

客户可以拒绝你的产品，但不能拒绝你这个朋友。

我们不是乞求客户，而是平等的与客户谈判，是追求双赢。

第四步：情感感动客户

客户可能不光在比较你的产品，更是考察你的人品和你公司的信誉。

容易得到的客户，也容易丢掉。要让客户感觉到你的真诚，友善的心。

第五步：行动说服客户

做业务要站在客户的角度去考虑问题，要使对方感觉，不是卖产品，而是交朋友。

第六步：用心成就客户

用专心、真心、诚心、善心、细心（五心）服务客户，成就客户，最终成就我们自己。附件2：业务流程单：

双方订立合同（必要的技术附件和说明）-送货（送货单）-回款（三月以上应有对账单）

附件3：做好业务的六个条件：

企业是否能发展，取决于他有多少个终端客户。

衡量一个业务员的业务能力和水平，有以下几点：

保兑仓业务操作流程及风险控制篇7

一、优质客户的筛选

销售部门根据经销商的实力进行筛选, 并要求经销商及合作银行出具加盖各自公章的如下资料:

1.年检后的营业执照正副本。

2.年检后的企业组织机构代码证正副本。

3.国地税登记证。

4.法定代表人身份证复印件。

5.法定代表人证明书及签字样本。

6.法定代表人对经办人的授权书 (务必有法人签字) 。

7.经办人身份证复印件 (需注明联系方式) 。

8.经销商与我公司的贸易合同。

9.经销商与银行签订的授信协议。

10.上级银行对合作银行的保兑仓业务授信批复。

针对注册资金较小而保兑仓合作协议金额较大等特殊客户, 需要出具相应的担保资料。

二、合作银行的选择

为了保障给予授信银行的支持、规避银行划转资金的风险, 方便对账及沟通, 在为经销商业务提供方便的同时, 保兑仓合作业务选择或推荐选择与生产商有授信业务的银行。当同一经销商、同一银行但分支行不同时, 为了减少风险, 原则上与生产商有授信的银行合作。

三、协议的风险控制

在保兑仓合作协议的审批及洽谈中, 要科学严谨界定好生产商所承担的责任和义务。

1.为了从根本上规避经营风险, 一定要坚持不对外提供担保的原则。在仅承担不具有担保性质的责任前提下开展保兑仓合作业务。

2.为了规避产品销售业务中的市场风险, 要坚持对已实现销售产品不承诺回购义务的原则。

3.为了规避保兑仓业务发货风险, 单笔业务期限不得超过6个月 (含6个月) , 杜绝合同循环使用。

4.贸易合同和银承协议为三方协议签订及履行的基础, 因此, 由以上三协议不一致可能产生的风险一定要规避。

5.合同签订之前必须填写完整、准确、清晰。

6.对已签订的合同, 各分管部门留存备案。

7.已经签订的合同在一定期限内未办理的, 将所有原件收回。

四、资金的流转程序

生产商作为资金的接收方, 从保障资金安全的角度出发, 一定要严格区分保兑仓业务所接受的资金。

1.认真识别用户来款是否属于保兑仓合作业务银行的来款。对于属于保兑仓合作业务来款的, 要进行专门登记后, 再予开具“收款确认函”办理收款业务。

2.严格按照保兑仓业务接受的资金, 与针对此笔保兑仓业务已经发货金额的差额退还资金余额。

五、发货时的风险控制

1.凡是保兑仓合作协议约定要按银行出具发货通知书发货的, 必须在接到银行的发货通知书后, 方可办理按供货合同开具发货通知单进入排产交付程序。在没有接到银行的发货通知书前, 要求严格控制不予进入排产和交付程序。

2.对于保兑仓合作协议中约定要指定收货地点和收货人发货的, 必须按照协议的约定发货。对于经销商单方面要求变更收货地点和收货人的, 只有在征得银行书面同意后方可办理。

3.对于保兑仓合作协议中约定在运输钢材时要办理货物运输保险的, 在办理委托运输时必须落实购买保险。

4.对于保兑仓合作协议中对钢材发货期限有要求的, 注意在协议约定时间内, 催促银行出具发货通知书及办理发货业务。

5.对于以上4项措施, 要落实到具体负责操作业务部门和业务岗位人员切实的执行。

六、保兑仓业务的管理职责

为了规避保兑仓业务操作过程中办理人员变更或办理人员不定所产生的风险, 必须处室、科室、人员责任分工明确。

1.销售部门优质客户的筛选, “合作协议审批表”的起草。指定专人负责从筛选至发货的各个环节, 或指定多人分环节负责, 但坚决杜绝多人负责同一环节。

2.法律部门负责合同文本的审批。对合作协议的各条、各点及各风险控制点提出意见或建议, 并对修正后的协议拥有复审权。

3.财务部门负责客户资料及合同文本的最终审批、合作协议的最终签订、保兑仓资金的收受、使用、退款。并指定专人负责从审批至退款的各个环节, 或指定多人分环节负责, 但同样坚决杜绝多人负责同一环节。

4.对以上各处室、科室及指定负责人实行透明制, 并相互及时沟通, 必要时开展业务讨论、业务指导、业务审检。

为了保证每一份保兑仓合作协议的切实履行, 在签订完每一份保兑仓合作协议后, 采取下发执行式, 对具体负责履行协议的业务人员进行操作指导, 指明操作中应注意的关键环节和操作要点。必要时直接与保兑仓合作银行取得联系, 监督其出票。

七、保兑仓合作协议的具体操作流程

1.生产商销售部门对有意向合作的经销商, 根据其实力进行筛选。并对银行提供的合作协议有关条款进行审核, 同时选择的银行要具备合法的主体资格, 并要求其出具第一项相关资料。审核通过后, 起草三方协议审批表, 有关人员签字后, 一并将审批表及相关资料报法律部门审核。

2.法律部门收到销售部门提交的保兑仓合作协议及相关资料后, 认真研究协议有关条款。审核通过后, 在三方协议审批表上签署意见, 并反馈财务部门。

3.财务部门收到法律部门提交的拟作保兑仓业务的资料后, 认真审核相关协议及资料, 并在销售部门配合下约见经销商和银行, 审核无误后将相关合同文件完成审批。

4.财务部门在合同签订完毕后将签订日期、经销商、银行等信息发至运销部门等相关人员。

5.销售部门收到财务部门通知后, 将已签订完毕的合同原件交至经销商及银行, 并敦促其在一定期限内完成交款事宜或将原件收回交至财务部门。

审批流程即:销售部门筛选—销售部门审批—法律部门审批—财务部门审批—完成合同签订—财务部门收款或收回未执行合同文本。

6.各部门审核过程中要注意的问题。 (1) 保兑仓合作协议附件《银行承兑汇票确认函》中的预留印鉴、有权签字人的签字样本, 保兑仓业务资金的具体收款单位及收款人, 以便收款时核对。 (2) 保兑仓合作协议审批同意后, 印章要求为加盖行政章和公司“法人代表章” (或法人签字) 。经销商及银行方面必须加盖经销商、银行行政章和法人代表章 (或签字或被授权人签字) 。

业务员业务操作行为规范篇8

以此为指导思想，笔者在《货代业务操作》课程中尝试了项目教学法，学生们一改传统教学模式下被动灌输的地位，真正成为了学习的主体，极大地激发了他们的学习主动性。

一、编写实用的教材

项目教学，从主体来看是学生，从教学时空来看，跨越了课前、课中、课后、校内及校外，因此，希望能够有这样一本教材：可以具体地将每一项目的完整工作过程呈现给学生，并且对每一具体工作任务的能力目标，活动过程、工作方法、技术要求、教学器材的配备要求都给出具体的指导，学生可以按照教材的指导完成全部项目活动。

市场现有的货代类教材，普遍建立在知识体系基础上，与岗位实际结合不紧密，很难适应项目教学的要求。因此，在进行教学探索的同时，笔者尝试编写了一本项目课程教材，从传统的知识讲解变为学生学习过程的指引，充分考虑学生的主体作用，不仅是教材，更多是学材，融趣味性与职业性于一体。同时，教材结合技工教育的培养目标，将专业语言生动化、将知识点融入工作情境中，使同学们在趣味阅读的过程中不知不觉地掌握货代从业人员工作所需的知识，在模拟和实践中具备一名合格从业人员的基本技能，使学习变得轻松有趣。

二、项目的选择

结合行业发展趋势、毕业生就业形势及企业目前岗位设置，项目的选择围绕业务员、单证员和操作员三个工作岗位进行，按货代的基本业务流程——揽货、订舱、装运、交付，开设了揽货、订舱、境内集运、通关、跨境运输、交付及费用结算等七个项目。这些项目既可单独作为货代企业的典型服务，又可组合为较复杂形式的货代综合服务，如多式联运等。

有了这些企业的典型工作项目，还要将它们有效转换为在教学中可采用的教学项目，以达到对学生综合能力全面提升的目的。下面以订舱环节为例，说明项目教学在实际教学过程中的应用。

三、项目教学设计

1.教学分析

本次教学采用的是货代的订舱业务中的第一个工作，即业务受理环节，说明如下：

（1）订舱是货代的典型服务项目，要求货代业务员、操作员、单证员、客户和承运商共同配合完成。

（2）受理业务是订舱业务的典型工作任务，包括接受业务咨询、订舱方案设计及意向达成三个基本步骤。

（3）本次课要求学生利用前期项目成果，设计优质订舱方案（品牌服务商、船期保证、合理报等价等），在竞争中胜出，获取订单。

2.教学准备

（1）首先是项目的准备。项目教学实施之前，应先将典型工作任务进行有效转化为可实施的教学任务，并按上述六个环节进行分步组织，即将工作任务准确下达后，学生们开始制订工作计划、实施计划、过程检查、评价反馈，在这一过程中，交叉进行资讯的交流学习、分析研讨、决策选择，不断调整修订，最终完成整个工作过程，在自主工作实践中，通过分析问题、解决问题，最终实现综合实力的培养。关键在于企业项目的教学组织设计，图1是订舱业务受理环节实施流程的转换示意图。

（2）教学资料的准备。包括常规的课件、教材等准备，最主要的是学生课前任务书的下达、企业工作单证（订舱委托书）、考核表的准备。

（3）场地的准备。主要是教室的准备，学校常规配置是可容纳40名学生的多媒体教室，每人一台电脑，连接外部网络（便于随时跟踪市场动态、收集信息），并装有货代操作系统。

（4）学生的准备。学生先进行分组，一般每组3～5人，按教师下达的工作页进行准备。

课前准备页编号：2-1-1

班级：________公司：___________职员：__________

任务一受理业务

工作任务：本次课要求学生利用前期项目成果，设计优质订舱方案（品牌服务商、船期保证、合理报价等），在竞争中胜出，获取订单（订舱委托书）。

课前作业：准备4月份日韩航线船期信息、运价信息、杂费信息、通关费用信息、深圳周边地区陆运费用等。（信息来源：参考教材P7网址）

课前自学：复习集装箱货物配载知识；复习船期表，能快速识读抵、离港时间、确定航程；复习班轮集装箱运输费用组成，会从运价表中查找班轮运价信息；了解业务流程，绘制流程图（教材P90）了解出口订舱委托书（教材P92）。

分析讨论：订舱业务涉及几方关系？他们各自的职责是什么？受理业务大致分几个环节，各环节应完成哪些任务？

公司（小组）分工：公司（全班分8组，每组5人）内部进行角色分工，完成分工表（略）。

3.教学实施

（1）检查学生课前准备情况。由学生对课前准备页的内容进行汇报，通过其他学生的提问及教师点评对准备情况进行检查，并对准备不充分及没准备的地方进行补充、更正处理。

（2）任务下达。明确工作任务，尽量采用企业实际工作形式，如：电话、QQ咨询等，营造实际工作情境。如：

背景：

环球国际电器公司要出口一批家电给汉堡（Hamburg）的little mouse L.T.D，共22m3约10吨货物，要求2011年5月20日前把货送到，业务员KITTY向合作的货代企业发出订舱咨询……

业务要求：

选择运输方式。

明确运输时间、分析成本。

确定实际承运人，报价。

方案最优者（按评价表确定）获得业务。

（3)制订计划。教师引导学生分组讨论，进一步明确工作内容、工作目标，进行任务分解，具体到每个小组成员。

（4）任务实施。小组成员分角色配合完成：业务员同客户确定具体的运输方式，操作员向船东确认船期信息，业务员同操作员核算成本，业务员同客户确定承运商、报价，单证员准备订舱委托书（教师提供企业版），具体操作可视小组人数、业务情境自行调整。

（5）成果汇报。由各小组介绍各自的订舱方案，陈述理由，其他小组评价、提问，在辩论中发现问题，总结经验。

（6）考核评价。教师出示评价表，对评价指标进行介绍，进行相关知识的提炼汇总，如：評价表中“时间安排”考核知识点在于订舱提前期、从订舱到装运前总体的工作时间等；“主运费”条款考核海运集装箱运价查询能力、报价方式、货代利润来源等。教师还可结合学生任务完成情况进行职业素养的提升。表2是结合深圳地区订舱一般做法而设计的一份评价表。

四、项目教学过程中常见问题

1.教学时间不好安排

（1）课堂时间的安排。常规的45分钟教学模式很难保证项目教学的组织，因此延长单次上课时间（如笔者学校部分课程由原来的2课时制延长为4课时制）、分段集中教学的模式可能是有效的解决手段，但实际组织中应给学生留有足够的准备时间和消化时间。

（2）课外时间的安排。项目教学从时空的角度来讲已远远超出课堂时间，为了更好地完成教学工作，更应做好老师的引导工作，充分调动学生的主动学习精神，做好课前准备和课后的总结工作。

2.过于强调技能的训练，忽略了知识

许多行业的社会分工非常专业化，表现在货代大型企业，有的单证员长期只做单证，甚至只做一种单证，这显然不符合学校的人才培养目标。因此在教学组织上，应充分发挥教师的引导作用，如在组织小组成员轮岗作业、布置拓展作业，注意安排多样化的学习情境或问题情境，并设计“引导性问题”引导学生对工作实践问题的思考，培养他们的工作思维能力和处理复杂多变工作情境的能力，并在此基础上对知识进行总结提升，塑造职业意识，全面提升学生的综合能力。

项目课程改革是未来职业教育的改革趋势，项目教学是对项目课程改革的实践检验，也是保证教学成果的重要手段，不同的课程有不同的教学方式，因此还有待于我们进行积极探索。

贷款业务操作规程篇9

第一章总则

第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。

第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持“风险第一，效益第二”的原则，牢固树立为“三农”、个体工商户和中小企业服务的宗旨。

第二章贷款业务程序

第三条申请贷款业务程序如下：(一)客户申请(二)贷款受理和调查(三)贷款审查和审批(四)签订合同(五)抵(质)押登记(六)贷款发放(七)收取利息收入(八)贷后管理(九)贷款收回

第三章借款申请和贷款受理

第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

(一)借款人应提供的材料：

1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书；

4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告；

6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 7.资信证明； 8.公司章程；

9.申请借款的董事会(股东会)决议；

10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；

11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 12.项目可行性报告及主管部门批件； 13.生产经营情况；

14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表；

15.公司简介和法人代表简介； 16.公司基本账户和其他账户情况；

17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单； 18.水、电费票据； 19.企业和个人征信资料； 20.其他有关材料。(二)担保人应提供的材料：

1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.法定代表人授权书；

3.法定代表人及委托代理人身份证； 4.注册资本验资报告；

5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 6.资信证明；

7.公司章程及公司合同；

8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；

9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；

10、股东会或董事会同意担保的决议； 11.公司简介和法人代表简介； 12.其他有关材料。

（三）担保方式为抵押或质押应提供的材料 1.抵押物、质物清单； 2.抵押物、质物权利凭证；

3.抵押物、质物评估资料； 4.保险单；

5.董事会同意抵押、质押的决议；

6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明； 7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明；

9.其他有关材料。(四)注意事项

1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2.提供的材料复印件要加盖公章；

3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权；

4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。

第五条公司信贷业务部负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》。

第六条贷款受理条件

(一)具备企业法人资格并已通过年检；

(二)合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级；(三)资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力。

第四章贷款项目初审和实地调查

第七条公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。

第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取贷款项目、借款人和担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成《贷款调查报告》。

第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。

对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。

第十条资料审核要点

(一)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检；

(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和担保人是否具备资格、合法合规；

(三)财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

(四)对担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。

第十一条项目初审过程中，项目责任人与协办人应到借款人和担保人以及有关部门实地调查。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

第十二条实地调查要点

(一)访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况、能力和综合素质。

(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。

(三)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。

(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：

1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账； 2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

3.通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

4.有保留意见的审计报告的保留意见部分； 5.或有损失和或有负债情况。

(五)察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。

第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：

(一)分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。

(二)分析经济环境对贷款项目和借款人的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等。

(三)分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。

财务分析的主要内容：

1.偿债能力(财务杠杆比率、流动比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.营运能力（效率比例）； 4.资产质量； 5.资金结构；

6.预测近3年的发展趋势。

7.现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还公司贷款。

(四)分析担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。

(五)基本风险度分析。

第十四条项目初审结束，责任人须向信贷评审委员会提交《贷款调查报告》。《贷款调查报告》的主要内容：

(一)借款人背景情况；(二)项目基本情况；(三)市场预测及销售分析；(四)财务状况及偿债能力；(五)借款用途及还款资金来源；(六)担保情况；

(七)与银行往来及或有负债情况；(八)综合分析该项目风险程度；(九)其他需要说明的情况；(十)调查结论。

第十五条项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或借款人主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出

处理意见，填写《中止贷款项目处理意见书》，信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理)审批。责任人将处理结果告知借款人。

因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。

第十六条项目自正式受理开始，一般应在3个工作日完成，如超过3个工作日，责任人应向信贷业务部负责人说明原因，信贷业务部负责人逐级向公司董事长(总经理)报告。

第五章贷款项目评审与决策

第十七条贷款项目的评审包括两个环节，即部门评审和会议评审。第十八条贷款项目责任人将借款人和担保人提交的各项资料和《贷款调查报告》提交信贷业务部，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。

信贷业务部初审的主要内容：

(一)项目资料的真实性、完整性、正确性；(二)对担保措施提出意见；

(三)对报审资料从法律角度加以审核；(四)对项目的风险度进行评价；

(五)对企业的财务状况进行评价。做出评审意见和结论，信贷业务部初审一般应在2个工作日完成。初审结束后需填写《贷款项目风险评审意见书》。

第十九条信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》和《贷款项

目风险评审意见书》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审)，复审后需填写《贷款项目风险评审意见书》，提交公司信贷评审委员会进行会议评审。

第二十条会议评审的组织机构是公司信贷评审委员会，由公司董事长(总经理)、副总经理、风险总监及外聘专家等组成。

评审会议参加人员：(一)评委会全体成员；(二)项目责任人和协办人；(三)评委会认为须参加的人员。第二十一条会议评审工作程序

(一)评委会至少在会议召开前1天将会议内容通知参加会议人员，会议资料由项目责任人负责提交。

(二)会议由评委会主任—公司董事长(总经理)召集，参加会议人员必须按时参加会议。

(三)责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明。(四)部门负责人报告部门审核意见。

（五）风险控制部把审核、考察情况，对贷款项目作出风险评估意见。(五)评审委员会和参加会议人员质疑，项目调查责任人和协办人答疑。(六)参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见。

(七)评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意

见。

(八)会议评审采用签字表决制，评审委员会人员(项目责任人和协办人不参加表决)须在《贷款项目风险评审意见书》明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，信贷评审委员会成员全部同意视为项目评审通过。

会议评审和审批一般应在1个工作日完成。

第二十二条贷款审批权限包括贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款展期由公司董事长(总经理)审批。

第二十三条对部门审核、会议评审中被否决的项目，公司董事长(总经理)只能做“不同意贷款”或“进行复议”的决定，而不能做“同意贷款”的决定。

第二十四条会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。

第二十五条发生以下情形的项目需进行复议

(一)公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意)，但公司董事长(总经理)决定复议的项目；

(二)多数评审人员质疑，公司董事长(总经理)认为有必要进一步调查的项目。

复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定责任人。

第六章贷款合同的签订

第二十六条项目经会议评审通过后，由责任人通知借款人、担保人办理有关签约手续

第二十七条信贷业务部安排专人办理签约手续，一般情况下责任人为经办人，签约程序如下：

(一)准备空白合同文本，包括借款合同、担保合同及其他须准备的资料。

(二)由信贷业务部、风险控制审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与有关当事人协商、谈判，将修改意见，报公司董事长(总经理)审定。

(三)责任人登记《贷款项目合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字。

须注意的事项：需要抵(质)押人对抵(质)押物进行保险的，保险期限至少要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放在公司。

(四)对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第(二)项相同；

(五)涉及到股东代表、法定代表人、董事会成员、共有人、担保人等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，公司至少应有两人在现场。

(六〉法定代表人、公司签章。

第二十八条办理完签约手续的项目资料和重要合同、证件：包括借款合同、保证合同、抵(质)押合同及抵(质)押登记证件等须移交财务部管理。

第七章担保措施

第二十九条申请借款必须落实担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种担保措施。

第三十条担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条负责人负责准备抵(质)押登记资料和借款人一同办理抵(质)押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵(质〉押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件。

第三十二条用不动产抵押，抵押率(按净值计算)不高于70%；动产抵押率(按净值计算)不高于50%；动产质押率(按净值计算)不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率(分别按投资额、债券面值计算)不高于70%。

第三十三条采用信用保证措施的担保企业，必须满足以下条件：(一)具备《担保法》规定的担保资格；(二)资产负债率不超过70%；(三)连续3年(含当期)以上盈利；(四)企业资信和经济实力要优于借款人；(五)企业在承保期必须参加保险。

第八章利息收取和贷款发放

第三十四条公司贷款利率的制定符合国家有关规定。不高于银行同

期贷款利率的4倍。

第三十五条贷款利息按合同约定收取。

第三十六条借款人在签署《借款合同》时，应确认贷款利率。第三十七条责任人办妥抵(质)押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。

第三十八条责任人须将抵(质)押登记手续完备情况送信贷业务部、风险控制部、财务部、董事长(总经理)审核。财务部在发放贷款时须要求项目责任人提供：

1.填写《转款申请单》报公司相关部门责任人和公司董事长(总经理)签字同意；

2.提供《借款合同》、《保证合同》、《抵(质)押合同》、借款借据原件查验并作为记账凭据。

财务部根据借款人提供的账号、户名、开户行，发放贷款。

第九章贷后管理和贷款收回

第三十九条贷后管理是指自公司向借款人放款至贷款收回的过程的管理，包括贷后检查、展期、逾期的处理等。

第四十条贷后的日常管理由信贷业务部负责；风险控制部进行定期或不定期抽查。检查前要制定检查计划，报公司董事长(总经理)审批。贷后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如贷款金额、贷款期限、担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查原则上

每月进行一次，对于用机器设备做抵押担保的项目，至少每个月进行一次。重点检查是对贷款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《贷后跟踪情况报告表》并附要求借款人及有关部门提供的资料，报公司董事长(总经理)签批意见后与有关资料一并归档。

第四十一条贷后检查的内容：(一)借款人是否按合同规定使用贷款；(二)借款人生产经营和财务状况；(三)担保措施中是否发生了新的不利因素；(四)风险等级确定(贷款的五级分类)(五)其他须说明的情况。

第四十二条检查人员在检查中发现借款人和担保人存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门负责人应在一日内将存在问题和处理意见书面报告公司董事长(总经理)。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告董事长(总经理)，董事长(总经理)认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十三条对所有贷款项目，在贷款到期日之前7日，责任人原则上填写《贷款到期通知》，通知借款人，公司须留存。

第四十四条每月月末前，信贷业务部应向公司董事长(总经理)提交当月《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向公司董事长(总经理)报送《贷后跟踪情况报告表》。

第四十五条需要展期的贷款项目，借款人须在贷款到期前10天向公

司提出贷款展期书面申请，信贷业务部负责调查贷款展期的原因，提出处理意见，并要求担保人出具同意继续担保的书面证明，撰写《贷款展期处理意见书》，报公司董事长(总经理)审批。

第四十六条对逾期的贷款项目，由信贷业务部写出检查报告，提出处理意见，撰写《贷款逾期处理意见书》报公司董事长(总经理)审批。

第四十七条贷款到期后，责任人负责核实贷款本金确已归还，经信贷业务部和财务部确认后报公司董事长(总经理)核准，办理注销抵押登记并将所保管的原件退还。

第四十八条贷款项目责任人和信贷业务部负责人在办理贷款业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时登记有关台账及录入微机，进行项目统计和管理。

第十章贷款的追偿

第四十九条借款人在贷款到期日足额清偿《借款合同》项下的全部款项，贷款责任即宣告解除合同。如果借款人在贷款到期日未能按时足额归还公司贷款，公司应及时与借款人、担保人落实公司向借款人(担保人)追偿债务的权利。

第五十条追偿项目的管理