公务员信用系统

公务员信用系统（共8篇）

公务员信用系统 篇1

房地产门户-搜房网 2012-09-19 16:41:00 来源：中国高速网 公务员信用贷款是银行或者贷款机构对政府及其所属机构符合条件的公务员提供的无担保授信业务。现在市场上最常见的是易贷中国的公务员信用贷款业务，特色是无需担保，无需抵押。

公务员信用贷款的申请条件

全国主要城镇的各级国家行政机关中除工勤人员以外的工作人员； 授信到期时未退休且实际年龄不超过55周岁（男性不超过60周岁）； 具有按期偿还贷款本息的能力；

在贷款人所在地有固定住所、常住户口或有效居住证明；

个人资信状况良好等其他条件。

公务员信用贷款的申请资料

身份证原件复印件；

单位出具的公务员身份证明；

本人及家庭有收入成员的收入证明；

近期水、电、煤、话及物业管理费收据等其他材料。

公务员信用系统 篇2

关键词：信用,信用评估体系,对比

信用,已经成为人们生活中不可缺少的一部分,一切金融工具,都是信用的产品。 构建现代信用体系对金融业的发展乃至整个国民经济体系的发展都至关重要。 在信息技术飞跃发展的今天,银行作为金融体系的主体,其信用体系仍然以人工划分及判定为主,不仅效率低下,更产生了不少道德问题。 针对此类问题,本文提出了关于新型信用评估系统的假设以及此类假设与现有信用评估体系的比较分析,以期推动信用评估体系的改革和发展。

1新型信用评估体系

1.1 Android的低内存管理

Android是一个多任务系统,当启动一个程序时会消耗一定的时间[1]。 为了加快运行速度,当退出一个程序时,Android并不会立即杀掉它, 这样当用户重新运行该程序时, 可以很快地启动。 但随着系统中保留的程序越来越多,内存肯定会出现不足,此时就有了Android的低内存管理(Low Memory Killer)机制。 所谓的Low Memory Killer机制, 是在标准Linux kernel的OOM基础上修改而来的一种内存管理机制, 基于OOM—adj和占用内存的大小来选择Bad进程。 对应于每个OOM—adj都有一个空闲内存的阈值,Android kernel每隔一段时间会检查当前空闲内存是否低于某个阈值。 如果是,则杀死OOM—adj最大的Bad进程。 如有两个以上的Bad进程OOM—adj相同,则杀死其中占用内存最多的进程。

在Android中运行一个Low Memory Killer进程,该进程启动时会首先在Linux内核中把自己注册为一个OOM Killer, 即当Linux内核的内存管理模块检测到系统内存低的时候就会通知已经注册的OOM进程,然后这些OOM Killer就可以根据各种规则进行内存释放。 当内存满足低的条件时,Linux内核管理模块通知OOM Killer,Killer则根据Ams所告知的优先级, 强制退出优先级低的应用程序。

1.2 决策树理论

决策树[1]简介,数据挖掘[2]是一个利用各种分析工具在海量数据中发现模型和数据间关系的过程, 使用这些模型和关系可以进行预测,它帮助决策者寻找数据问潜在的关联,发现被忽略的因素, 因而被认为是解决当今时代数据爆炸而导致的信息贫乏的一种有效方法。 数据挖掘通常也称为KDD (Knowledge Discovery in Database)[3]— ——数据库中的知识发现。 数据挖掘的方法有多种,包括分类、预测、聚类、关联规则挖掘、序列模式挖掘等,其中分类问题是被广泛研究的课题之一。 目前决策树算法被广泛应用于多个领域,它经历了一个由浅到深、由简单到复杂的过程。 分类研究在国外发展很快, 已有很多成型的算法和模型, 比较成熟的决策树算法有ID3、CA.5、CHAID、CART、PUBLIC、SLIQ、SPRINT等。 从数据中生成分类器的有效方法是建立决策树(Decision Tree)。

1.3 根据消息系统特点提出的内存管理方案

物理消息是实际的消息,主要用来保存消息体等信息,从它可以定位到逻辑消息, 以便在将物理消息置换出内存时可以在逻辑消息上标记存储信息[4]。 逻辑消息是对消息的封装,包括消息编号 消息头 消息引用 硬盘消息信息等, 不含消息体,占用的内存空间少。 消息引用指向实际的物理消息,对应的物理消息可能存在内存消息队列 高速缓存消息队列或者硬盘消息队列中参见后面物理消息队列的结构说明。 如果消息引用指向的消息不为空9 则说明消息在内存中可能在内存消息队列或者高速缓存消息队列中,如果为空,说明消息存在硬盘消息队列中,硬盘消息使其可以被重新导入到高速缓存中。 消息服务器操纵的是逻辑消息,它屏蔽了物理消息的物理位置和状态,使得消息服务器其他模块的逻辑简单,而且在最后被接收以前,都只需要消息头,所以操纵逻辑消息足够。

1.4 低内存管理在新型信用平台的应用

本文构建了这样的一个理想的资金信贷平台。 它是一个实现自动化操作的信贷平台, 可以综合这个人或者这家公司各方面的资信状况, 通过构建模型以及信息技术实时地判断借贷人的资信水平,并用类似于安卓低内存管理的动态内存管理技术。设想资金是内存, 借贷人是程序, 当借贷人发生一次借贷行为时,借贷人就会在技术后台注册一个序列号,技术后台通过注册信息构建模型对借贷人进行评级, 当技术后台的内存管理模块检测到资金链有断裂危险的时候就会通知已经注册的借贷序列号,然后这些序列号就可以根据各种规则回笼资金。

如果将这个平台用在判定个人信用卡资信额度方面, 可以作这样的初步设想,在采集申请人的资信数据的基础上,设置参数,利用决策树理论以及C4 / 5 算法进行信息集成及分析,将某一资信水平设为一个标准值,其他各程度的资信水平与之比较,得出资信分数, 并按照这一分数对申请人的信用卡额度进行调整。

现有的信用平台仍旧以少量的人工服务和不完全的系统评级构成,离完全的自动化评级系统还有很大的差距,自动化借贷系统有很大的风险主要是因为自动贷款容易被操纵, 它给你的只是预先设置好的程序。 只要微微调整算法,平台就能制造出更多的贷款,增加短期利润,同时也会承担更多的信贷风险。 本文认为,通过实时的信用评级调整能有效降低这一风险,借鉴手机内存管理系统的经验,将评级不仅仅应用到发放贷款、定期调整等方面,而是作为一种常态化的管理,实时发布评级数据,在根据数据做出是否下调或者上调评级分数的同时, 将评级数据作为历史数据保存下来,作为信用评级的新增的参数,这样得到的评级数据在长时间的应用之后,就会越来越接近于准确值。 而在这一体系里,借鉴手机内存动态管理体系,多级资金管理、实时信用数据更新以及完全的自动化操作将会成为关键, 三者相辅相成,可以合理有效地降低资金风险。

2此类新型信用平台与现有信用平台比较分析

2.1 现有信用评台

(1)企业征信在各行业推广程度不一。 从行业分类来看,征信业在金融业、 房地产业、 物业管理等相关行业内推广程度较高,而在其他行业,建立企业信用档案的企业相对较少。 如房地产业建立了中国房地产信用档案网站, 标明了企业信用良好的物业管理企业,而其他行业并没有建立相关的企业信用档案网站。

(2)企业征信在我国各地区发展程度不一。 我国经济基础较发达的地区的企业建立了信用档案, 并建立整个地区企业信用档案管理体系, 而经济基础薄弱地区的企业并没有这方面的意识。 如上海在2006 年召开了“信用长三角”高层研讨会上发布了拥有60 万家上海企业信用档案的“信用长三角”信息平台,这个平台提供分散在工商、税务、金融信贷等各信用单位的企业信用信息,并实现企业名称、法人、注册等八项信息的三地联网查询,而其他经济薄弱的企业并没有建立有关信用档案。

(3)企业性质决定企业征信关注度。 在目前,国有、三资企业对企业信用档案的建立关注度较高,中小企业则不够重视。 如上海移动通信有限公司初步建立了企业信用档案, 而中小企业由于缺乏积累信用的意识,使得企业信用档案体系建设成为难题,全行业内建立信用档案的企业屈指可数。

2.2 两类平台的比较分析

举例说明,就拿中国银行的信用卡发卡平台来说,现有的信用卡发卡体系仍旧以人工审核和个人提供信用数据为主, 除了公积金编号和社保编号可以同时在多家银行申请信用卡额度之外,个人的工资流水帐单以及房贷、房产、理财资金、存款账户等,都受限于所在的开户行,即只能在该行办理房贷或者有该行存款,才能在该行获得信用卡审批额度,在其他银行则不可以。其次,信用卡发卡通常需要一个月的时间,这还是仅仅包括确定额度到确定发卡的时间,而不包括将卡寄送的时间,正是人为操作的局限性使得信用平台效率低下,行事缓慢。 除此之外,人为操作还使得在同样的资信证明在不同的审批人或是审批小组审批下,拿到的信用卡额度天差地别。 这些正是现有信用平台体现出来的弊端和缺失, 长此以往, 一定会降低社会资源配置的效率,降低社会平均劳动生产率。

无疑, 新型的信用平台能降低现有信用平台的资金运用风险。 一方面,风险与时间相对,更高效的系统必然能导致更低的风险, 一项资金的安全性很大程度地表现在其对风险的敏感程度和迅速反应的能力, 而实时的信用评级则是更高效更节省时间的做法。 另一方面,实时信用数据更新为自动化的信用平台创造了条件,而实现完全自动化的信用平台,能避免人为因素对信用系统的影响,可以大大增加平台的透明度和公正性。

3新型信用平台的限制因素和发展猜想

关于此类新型信用平台,之前也有专家、学者做过猜想,证明了它有它的限制性,除上文提到过的,主要体现在以下几个方面。

3.1 信用混乱,财务数据虚假,数据来源无法保持其真实性

相较于美国等发达国家来说,中国作为发展中国家,无论是经济发展还是结构优化都做的不够到位, 对于制度等方面的规定也不尽完善,无论是企业还是个人,都存在信用混乱,信用意识不强等问题,对有些企业来说,更是存在着财务数据虚假等诸多问题,财务数据来源无法保持其真实性。 针对这个问题,除了要做好相应措施之外, 加强实时的评分也是能降低这一问题的风险的,另外,对于一个信贷平台来说,要实现所有借贷者的信息真实完整本身就是你一件不可能的事情, 保持大部分的真实性就可以使得平台安全高效的运行下去, 但同时应该增强平台对发现这类事情以后的资金保护机制, 可以通过使借贷人信息透明化,以向公众公开的形式,增强群众监督和举报模式。

3.2 实时数据难以采集,且数据难以标准化,如何监管企业登记实时数据将是一大问题

数据不能标准化,及数据判断的复杂性:就企业贷款来讲,企业本身是一个非常复杂的法律个体,其自身的参数太多,参数之间的依赖性也太多,标准化处理太难。 举例几个银行信贷关注的参数:成立时间、股东背景、股东比例结构、治理架构、管理人员素质、资本状况;经营上如所属行业、政策情况、经营地位、产品属性、产能情况、价格情况、产品市场情况、产销情况、品牌情况、渠道情况等等;如果再加上财务数据,那么情况会更复杂多变,企业财务数据具有结构性和发展性,结构如何怎样变化,都要经过有经验的财务人员的审核和判断。 这些数据,有很多可以具有标准化,并数据化,但是有些做不到。 及时都做得到了标准数据化,但这些参数之间又是相互影响的又难以考察。 这对整个实时系统来说,是一个很大的问题。

针对这一问题,具体来说,要做到两个方面的改进:①源头标准化。 将企业以审批以及数据采集的源头标准定下来,就能使后面的事情避免很多的波折。 ②模型特色化,针对不同行业和细分的领域,用不同的模型去解决,能一定程度上控制自动化产生的风险。 行业分的越细,越能降低风险。 这两个方面将会是未来的新型信用平台的发展方向,在这些发展成熟的基础上,才能进一步考虑新型信用平台的建设。

笔者认为, 虽然信用平台的建设的复杂性要远远大于手机内存管理, 但两者有异曲同工之妙, 都是为了更好地加快内存(资金) 流转速率,不同的是,手机内存管理速率的加快是为了能让手机在有限的内存里运转更多的软件, 而信贷平台对于资金流转速率的要求则来自于对资金安全性的考量。因此,信贷平台完全可以借鉴手机内存动态管理的经验, 再辅助以适合的资金模型和更多的资金标准,打造出合理规避风险并加快运行速率,促使社会资源更合理有效地分配的新型资金信用平台。

参考文献

[1]魏晓云.决策树分类方法研究[J].计算机系统应用,2007(9):42-45.

[2]李雄飞,李军.数据挖掘与知识发现[M].北京:高等教育出版社,2003.

[3]魏栋,谭功全,叶建平.Android系统的内存管理研究[J].单片机与嵌入式系统应用,2012,12(4):9-12.

企业财务信用分析系统研究 篇3

关键词：财务信用分析；经营风险；财务风险

在我国经济发展取得举世瞩目成绩的同时，信用问题成为现阶段倍受关注的热门话题。缺乏信用支撑的市场机制很难健康运作，打造高水准的企业信用评价与管理体系已刻不容缓。信用分析是对企业进行信用评价的基础。作为其重要组成的企业财务信用分析，是对受信方的偿还能力和还款风险等财务信用状况的系统评估和判断。

一、财务信用分析的基本特性

（一）客观评价与主观判断相结合

信用分析过程需要有高度的专业知识和技术，但也有一定的主观色彩，是评价技术和评判艺术的有机结合。在信用评价时虽然要参考大量的资料，但信用评价的目的决不是对企业历史绩效的一般分析，而是对企业未来财务信用风险的评估。既然涉及对未来的评判，就离不开人的主观认知和判断，特别是那些无法用财务报表反映的诸如企业竞争力、管理能力、企业形象与知名度，以及企业高层管理者的管理理念等等。因此，数量化的度量模型和评价人员的专业判断相结合是企业财务信用评价的特性之一。

（二）着眼于中长期的分析评价

企业财务信用评价所重视的是影响企业中长期偿债能力的因素分析，包括宏观经济背景和变化趋势、国家法规建设、企业长期发展战略和发展趋势等，不会因为单独一个经营周期的财务报告而改变企业的信用等级。

（三）重视现金流量及其稳定性

由于企业财务信用品质最终将表现为按时偿付行为，企业信用分析的核心在于评估企业资产的流动性，有充裕现金的企业最有可能按时偿还到期债务；流动性不好的企业，包括那些缺乏足够现金流的盈利企业，其信用风险都会比较高。因此企业未来现金流量的水平和稳定性至为关键，对于企业创造现金流量的策略、影响现金流量的因素、企业应对现金流量变化的能力等都是企业财务信用分析所要关注的重要内容。

二、财务信用分析体系构成

在对企业进行信用评价和分析的过程中，所需评估的范围广泛地涵盖了各种层面的风险，既包括客观具体的财务分析，也包括较为主观抽象的策略分析及组织能力评估。在形式上这些评估内容大致可以分为经营风险和财务风险两类。

（一）经营风险分析

经营风险分析具体包括产业风险评估、竞争定位分析和内部管理评估。产业风险是指公司所属产业在国内经济上的相对重要性及其特有的风险和机会。当所处经济环境衰退时，厂商的破产率往往大幅上升，因此要掌握受评企业信用品质的变化，必须先了解产业所处生命周期阶段、景气的荣衰，以及产业的竞争结构。竞争定位分析包括关键成功因素的界定、多元化情况以及规模的评估。关键成功因素的界定即是不同产业的竞争基础；公司的多元化经营则需要在进行信用评估时对不同行业的风险等级及影响因素加以综合考虑；而公司规模的大小在一定程度上代表了其市场竞争力的高低，规模评估的重点在于其规模是否能够展现出市场优势。关于内部管理的评估，主要是管理团队的能力评估和组织结构评估。对于管理能力的评估，不仅要以过去的经营绩效来判断，还应就管理层所提出的计划与政策加以评估，以此来判断管理层观点的一致性与可信度。而对于组织结构的评估，主要应注意是否存在潜藏的问题，比如组织对特定个人依赖过重等。通过对受信公司经营风险的分析，可以深入检视其经营基本情况、管理团队的组织管理能力与经营策略，评估其在业内的竞争定位，最终得以全面掌握授信者的受保障程度。

（二）财务风险分析

财务风险分析，具体包括以下几个方面：

1、会计品质。在进行所有的财务分析之前，必须先评估财务报告的会计品质，以免所有的分析最后只落得“垃圾进，垃圾出”（Garbage in，Garbage out，GIGO）的结局。评估的内容具体包括公司的内部控制制度、会计报表的品质和各种会计处理方法等。在必要时，应将报表作适当调整以利于分析。

2、财务政策。在了解了受评公司会计信息的可信度之后，即可进入各个财务方面的评估，首先便是财务政策的评估。财务政策评估除了发行新股的意愿与能力、股利政策的内涵外，还需要特别注意管理层的经营策略与管理政策。追求经营规模积极扩张、快速成长的经营哲学，很容易将财务政策导向高杠杆策略，使企业承受较大的风险。

3、获利性。获利能力是信用保障一项很重要的因素。公司如果能够得到较高的营业利润与资本报酬，就能够产生较多的内部资金，也比较能够吸引外部权益投资，使公司的自有资金站在较为厚实的基础上，这样外部债权人的权益才能得到较为充分的保障。衡量获利能力的指标很多，最典型的包括资本报酬率、营业利润率等。除了观察获利率的高低，获利的趋势变化和竞争者的相对水平也很重要。尤其是考虑到不同产业间的重大差异时，会发现获利率的水平很难有一个标准可言，20%的净利率在某个行业可能是很不错的成绩，但在另一个行业却可能不尽人意。因此，在评估个别公司的信用时，必须将获利性放在时间的纵断面与产业的横断面来审视，才可能产生较客观的估计。此外，由于未来未必是历史的直线延伸，影响未来偿债能力的是未来的获利能力，而不是过去的获利高低，因此欲评估决定信用强度的获利性，真正应该重视的是未来获利能力的评估，而不仅仅是历史记录的分析。未来变化如何难以完全预料，评估人员在评估获利性时，对于管理层为达成盈余成长所提出的计划须特别重视。

4、资本结构与资产保障。资本结构是否健全直接关系到债权受到保障与缓冲的程度，评估的重点除了资本结构本身外，还应涵盖较为动态面的短期保障等项目。衡量财务杠杆或是举债程度的财务比率很多，如资产负债比率、产权比率等等。举债程度越高，代表一旦发生危机时债权所能得到的缓冲保障越小。除了关注长期偿债能力外，还需要考察短期负债的保障性以及资产组合动态的市场性。短期偿债能力最明显的指标在于盈余与短期偿还义务之间的关系，在财务比率上经常用利息保障倍数来衡量。而资产组合的市场性是决定适当杠杆水平的一项重要因素。能够产生稳定的现金流量或是市场价值较为稳定的资产，比那些市场流通性较差者可以采取较高的举债水平。

5、现金流量健全性。信用分析中对现金流量的分析已越来越受到重视，因为真正用来偿还本金利息的是现金流量而非会计盈余。常用的现金流量比率包括现金到期债务比、现金债务总额比、销售现金比率等等。这些比率的计算简单，重点在于计算后的分析诠释，因为比率并非越高越好。身处于一个低成长甚至衰退的市场，受评企业可能展现出很高的自由现金流量，那是因为其所需支出的资本性投资甚至营运资金投资都很小；相反，成长型公司的可支配现金流量常常是负数，因为需要高额投资来支持成长。

6、财务弹性。企业的信用分析师必须考虑到在各种可能的变化下，受评公司面临未预期的资金需求时，有哪些相应的措施可以采用，比如到各种资本市场紧急融通的可能性、向其它公司和金融机构融资的可能性，以及随时处分资产的能力等。

三、财务信用分析体系指标构建

企业财务信用评价指标是反映企业财务信用状况某种特征的专门概念，通常包括定量指标和定性指标两大类；而在企业财务信用评价中，这两类指标则表现为财务指标和非财务指标。考虑到企业财务信用状况和信用风

险是企业偿还能力和偿还意愿的集中体现，其中偿还意愿与企业管理者个人素质及其管理理念有很大关系，我设计的评价指标如表1所示。

四、结束语

目前，我国企业财务信用评价理论体系尚未完善，评价方法、指标体系、评价程序、评价标准等都没有形成统一的规范。信用评价仍然没有得到整个社会的普遍重视，尤其是在证券市场，推动上市公司进行财务信用评价或评级的力度不够，上市公司财务运作不规范，财务信息披露不真实、不及时等现象依然盛行。针对我国企业财务信用评价与分析存在的问题，建议引入系统管理理论作为构建企业信用状况分析框架的理论依据，从整体实效最优的观点出发设计信用评价系统，强调各组成要素之间的相互关系和相互协调。

企业财务信用评价不仅可以为市场投资人、金融机构和监管部门等提供有价值的信息，并且评价工作本身也需要大量的信息。但信用数据的缺失已成为目前我国信用评价与管理发展的一大障碍。信用信息流通不畅，信用信息披露缺乏规范化及完整性等都给信用评价的健康发展留下了隐患。有鉴于此，建议监管部门应当加强信用信息披露，例如在企业会计报表中披露企业信用等级状况，并解释信用等级转移的原因，同时，应尽快建立信用信息数据库，以确保信用信息披露的完整性、规范性与权威性。

参考文献：

1、田高良.企业财务信用管理体系构建途径探析[J].会计之友,2007(5).

2、曲艳梅.上市公司财务信用评价指标体系的研究[J].商业研究,2006(6).

3、沈雪峰.浅谈企业财务信用问题.财会月刊[J].2005(6).

4、郭敏华.信用评级[M].中国人民大学出版社,2004.

平安信用卡业务员提成方案 篇4

30--40张

40--60张

60--80张

80--100张15元/张 35元/张 45元/张 55元/张

100以上70元/张

开卡率 30%以下基数*0.7

开卡率 30%到35%基数*1.0

开卡率35%--40%基数*1.1

开率40%--45%基数*1.2

开率45%--60%基数*1.3

开率60%以上基数*1.5

下卡3月内消卡扣30元/卡

业务员个推信用卡业务资格考试 篇5

一、单项选择题:（共15题，每题1.0分，共15.0分）

1、平安保险金卡及车主卡年费是:

A 100元

B 200元

C 300元

D 400元

2、平安保险卡保障内容描述正确的是:

A 飞机意外伤害50万

B 火车意外伤害15万

C 汽车意外伤害10万

D 交通意外伤害医疗1万

3、平安保险卡家庭燃气保障何时生效:

A 发卡后立即

B 激活后立即

C 首刷后次日零时

D 首刷后立即

4、平安保险金卡和车主卡的年费减免政策是:

A 首年年费不免，首年刷卡消费满3万减免次年，以此类推

B 首年年费不免，首年刷卡消费满5万减免次年，以此类推

C 首年年费减免，次年刷卡消费满5万减免下年，以此类推

D 首年年费减免，次年刷卡消费满3万减免下年，以此类推

5、平安保险卡年费减免政策是:

A 首年年费减免，首年刷卡消费10次减免次年，以此类推

B 首年年费减免，首年刷卡消费6次减免次年，以此类推

C 首年年费不免，首年刷卡消费7次减免次年，以此类推

D 首年年费不免，首年刷卡消费8次减免次年，以此类推

6、平安车主卡30公里免费救援热线是:

A 4006100566

B 4006100588

C 4006000566

D 4006000588

7、国内居民申请平安信用卡的年龄范围是:

A 18岁—60岁 B 20岁—60岁

C 25岁—65岁

D 20岁—65岁

8、附属卡申请人与主卡申请人的关系不得是:

A 父母

B 兄弟姐妹

C 子女

D 配偶

9、平安信用卡不可推荐的职业是:

A 律师

B 教师

C 银行职员

D 保镖

10、申请书填写要求正确的是:

A 圆珠笔填写

B 黑色水笔填写

C 铅笔填写

11、平安信用卡24小时客服热线:

A 95501-2

B 95511-2

C 95500-2

D 95511-3

12、平安信用卡取现手续费规则是:

A 单笔10元

B 单笔20元

C 单笔22元

D 国内取现金额的2.5%，单笔最低25元

13、平安信用卡循环利息是:

A 日息万分之五

B 日息万分之八

C 日息万分之十

D 月息百分之十八

14、以下不是平安信用卡规范要求的是:

A 禁止告知客户还款方式

B 禁止冒领

C 禁止伪造客户资料 D 禁止代签名

15、平安信用卡推荐不正确的是:

A 承诺客户额度

B 提供虚假信息

C 夸大市场活动

D 以上皆是

16、平安保险卡的保险权益是:

A 公共交通意外保障

B 燃气意外保障

C 综合旅游保障

D 驾驶员意外保障

17、平安保险金卡的保险权益是:

A 一般意外保障

B 燃气意外保障

C 综合旅游保障

D 公共交通意外保障

18、平安车主卡全车人员意外险内容描述正确的是:

A 30万驾驶员意外保障

B 50万驾驶员意外保障

C 全车亲友每人10万意外保障

D 全车亲友每人4千意外医疗

19、车主信用卡30公里免费救援规则正确的是:

A 被救援车辆为7座以内非营运车辆

B 持卡人无需到达救援现场

C 免费赠送三升以内燃油

D 每天只能享受一次

E 全年限享50次

20、平安信用卡禁止推荐行业或职业:

A 私家侦探

B 国企员工

C 宗教人士

D 房地产中介人员

21、平安信用卡具备的功能包含:

A 刷卡消费

B 提取现金

C 保费分期 D 账单分期

22、寿险业务员推荐信用卡资格要求是:

A 正式职级以上业务员

B 成功办理平安信用卡且用卡记录良好

C 参加信用卡培训

D 通过信用卡资格考试

23、信用卡使用中那些行为是不允许的:

A 使用伪造的信用卡

B 使用作废的信用卡

C 使用POS机帮他人套现

D 冒用他人信用卡

24、寿险业务员向客户推荐信用卡:

A 禁止代签名

B 禁止泄漏客户信息

C 禁止不实勾选推荐方式

D 禁止伪造客户资料

25、平安信用卡的还款方式有哪些:

A 本行借记卡绑定自动扣款

B 支付宝、财付通网上转账还款

C 拉卡啦转账还款

D 本行网点柜面现金还款

26、商业银行信用卡业务监督管理办法 中国银行业监督管理委员会令（2011年第2号）中规定:

A 商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全

B 申请人确认栏应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读 全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”

C 申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡

D 确认申请人已经在申请材料上签名，不得进行误导性和欺骗性的宣传解释

27、在银行信用卡业务中，以下哪些行为是违背监管部门要求，需追究相关人员责任的:

A 通过为客户办理业务，获取信息、资料代客户申请信用卡

B 通过代办公司进件

C 利用“提现”、“办卡一条龙”等敏感广告引起客户办卡

D 未对客户进件执行亲核亲访

28、刑法第一百九十六条第一款第（三）“冒用他人信用卡”行为，情节严重者，将会被处5年至10年有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。此行为包含:

A 拾得他人信用卡并使用的

B 骗取他人信用卡并使用的 C 窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的

D 其他冒用他人信用卡的情形

29、在银行信用卡业务中，监管部门规定禁止单位代办信用卡。以下属于监管禁止的行为是:

A 企业联系办卡人员在本单位员工不知情或不同意的情况下强行为员工办

卡

B 企业联系办卡人员将非本单位人员以单位员工身份申请信用卡

C 办卡人员代理员工签字

D 中介单位为其他单位营销办卡

30、以下哪些行为是银行业信用卡业务经营的正常行为，符合监管部门要求: A 必须充分告知申请人有关信用卡的收费政策，提示所申请的信用卡产品的

潜在风险，并确认申请人已知晓和理解

B 不能以赠送礼品、换取积分、提高授信额度等为条件强制或诱导客户注销他行信用卡

C 保护好客户个人信息，妥善管理信用卡申请表等重要文档

D 综合考察客户个人偿还能力与各行累计授信额度，严格控制发卡

三、判断题:（共20题，每题2.0分，共40.0分）

31、平安银行信用卡提供凭密码＋“签名”和“仅凭签名”两种消费确认方式:

A 对

B 错

32、平安信用卡涉及的航空意外险保障，持卡人享受需刷卡为本人全额支付应付机票款或80%以上团费费用:

A 对

B 错

33、车主卡全车人员意外险可以是7座以上的非营运车辆:

A 对

B 错

34、车主卡30公里救援服务，每天可享一次，全年不限次数:

A 对

B 错

35、未获得推荐资格的寿险业务员向客户推荐信用卡将直接拒卡处理: A 对

B 错

36、无证、流动摊贩是我行规定的可推荐行业:

A 对

B 错

37、平安信用卡申请提交二代身份证正反面复印件必须是清晰有效的:

A 对

B 错

38、申请表的客户签名须保持和身份证复印件姓名一致:

A 对

B 错

39、如客户未填写家庭或单位地址，业务员可以将自己的对应地址补充填写:

A 对

B 错

40、客户在申请信用卡时，业务员不得承诺客户核发额度:

A 对

B 错

41、平安信用卡72小时失卡保障金额上限可达持卡人的固定信用额度，最高人民币5万元:

A 对

B 错

42、向客户推荐年费卡时，必须详细告知客户信用卡年费。:

A 对

B 错

43、客户享受30公里免费救援时只需持卡人出示平安车主卡即可:

A 对

B 错

44、当业务人员到客户家向客户推荐信用卡的时候，当事人不在家，只有其妻子在家，可以让其妻子代为办理:

A 对

B 错

45、有效期内的临时身份证可以作为身份证明文件:

A 对

B 错

46、商业银行信用卡业务监督管理办法 中国银行业监督管理委员会令（2011年第2号）中规定：若信用卡申请材料出现漏填选等必填信息或必选选项、他人代办、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡:

A 对

B 错

47、使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的，符合刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”认定标准，将处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金:

A 对

B 错

48、银行工作人员不得为信用卡申请人提供虚假、伪造信息。提供虚假材料涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，根据刑法第二百八十条规定分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚:

A 对

B 错

49、根据监管要求，银行工作人员不得代客户申请卡片、代签名，对申请客户必须落实亲访亲核亲签:

A 对

B 错

50、银行工作人员不得私自印制宣传材料:

A 对

企业信用信息公示系统操作流程 篇6

一、登录方式

在浏览器的地址栏中输入网址：http://gsxt.jxaic.gov.cn/，进入江西省企业信用信息公示系统，或者登录江西省工商局门户网站http:///，点击“企业信用信息公示系统”进入。

二、查询企业信用信息

登录江西省企业信用信息公示系统首页，在搜索文本框中输入企业名称或注册号或个体工商户经营者姓名，点击“搜索”按钮（注册号仅提供精确搜索，企业名称或个体工商户经营者姓名提供模糊搜索。），出现验证码方框，按显示的数字输入计算结果，点击“搜索”按钮，系统将根据输入的条件显示出查询结果列表（系统根据输入的条件显示出查询结果列表），点击企业名称进入该企业信息展示页面，点击纵向的【工商公示信息】、【企业公示信息】、【其他部门公示信息】可切换到不同的页面进行查看。

三、企业公示信息填报

企业公示信息填报前，须先进行联络员信息申报。

1、联络员信息申报：登录江西省企业信用信息公示系统首页，点击“企业公示信息填报”→点击“联络员信息申报” → 输入相关信息后点击“申报”。申报成功后，打印《企业信息公示联络员确认表》并加盖企业公章，到登记机关窗口进行确认。

2、企业报告报送：登录江西省企业信用信息公示系统首页，点击“企业公示信息填报”→ 输入注册号、联络员手机号码、密码（联络员网上申报时设置的密码或者到登记机关现场进行联络员信息确认时的初始密码：abc+手机号码后4位）、验证码、手机获取到的验证码，点击“登录”→ 点击“报告在线填报”，依次录入相关信息并点击“保存并下一步”按钮，如需审查填报内容，可点击“预览打印”按钮，确认无误后点击“提交并公示”按钮，提交成功后即完成报告的报送并公示。

备注：【基本信息】中的“是否有网站或网店”、“企业是否有投资信息或购买其他公司股权”、“有限责任公司本是否发生股东股权转让”，当选择“是/有”时可在下一步进入相关页面进行填录，选择“否”则会跳过相关页面。企业可对自主公示的数据项选择“公示”或者“不公示”。

▲点击“暂存并关闭”按钮，可保存当前页面所录入的信息并关闭当前页面。▲报告公示后，如需修改报告内容，重新进行报告在线填报即可。

3、企业即时信息填报

登录进系统后，点击“其它自行公示信息填报”，选择需要公示的信息页面，录入相关信息后点击“保存并公示”按钮，如需审查填报内容，可点击“预览打印”按钮，确认无误后点击“保存并公示”按钮，提交成功后即完成即时信息的公示。

▲点击“添加”按钮，可新增一条记录。

▲点击“保存”按钮，可保存当前页面所录入的信息但不公示。

▲公示状态为“未公示”的信息可“修改”或“删除”，公示状态为“已公示”的信息只能“修改”。▲即时信息公示后，如需修改即时信息内容，重新进行其它自行公示信息填报即可。

4、忘记登录密码/修改登录密码

在用户登录界面，点击“忘记密码”，进入修改密码界面，输入相关信息后点击“重置密码”按钮即可。

全国企业信用信息公示系统填报

一、填报所需材料：

1、营业执照副本或者正本；

2、法定代表人或负责人身份证；

3、能够现场收短信的常用手机；

4、所有许可证副本或者正本；

5、全年营业额、纳税额；

6、党员人数、高校毕业生人数、退役士兵人数、残疾人人数、失业人员再就业人数；

7、公司等具备法人资格的单位，需资产负债表、损益表，股东及股东出资情况。建议财务人员在场。

8、能够上网的电脑

二、进入网页：

1、百度搜索“信用公示系统”，进入系统

2、选择“河南”

三、未注册的请注册：

1、点击“企业联络员注册”

2、填写内容并保存

①注册号只有15位，副本上注册号只填前15位数字。

②注册时使用的是老身份证号码的，填新号码无法通过。一般情况下，新身份证号去掉第8、9位和最后一位数字就是老身份证号。也可以到营业执照原工商注册部门备案新身份证号。

③联络员可以不填写负责人。但是为了便于记忆，推荐填写负责人。

四、公示信息填报：

1、登录：

①在“全国企业信用信息公示系统（河南）”页面，点击“企业公示信息填报”

②在“企业联络员登陆”界面，填写“营业执照注册号”、“联络员身份证”

③点击“获取验证码”，按照手机短信中的一次性“动态密码”填写“备案手机验证码”

④点击“登录”。

2、填报信息：

A、个体工商户

①进入登录后弹出的页面，点击“在线填报须知”，查看“填写须知”

②返回，点击“报告在线填报”

③进入“基本信息”页面。“资金数额”和“从业人数”输入注册时登记的数字。内容填写完毕，点击“保存并下一步”

④进入“行政许可情况”页面。如果有网站或者网店的，输入相关信息，可参考下面有限责任公司的B④项说明。

a、如果有许可证的，点击“添加”

在弹出的页面填写“许可文件名称”，点击“有效期至”选择时间，“保存”。

多个许可证的，继续添加输入。全部添加完毕，点击“保存并下一步”（b、没有许可证的，直接点击“保存并下一步”。

⑤进入“资产状况信息”页面。输入全年“营业额或营业收入”，输入全年“纳税总额”，可以选择“公式”或“不公示”，点击“保存并下一步”。

⑥进入“党建信息”页面。输入和选择党员情况，点击“保存并下一步”

⑦进入“预览并公示”页面。检查数据，无误后点击点击“提交并公式”，在弹出页面点击“确定”，完成。

B、有限责任公司

①进入登录后弹出的页面，点击“在线填报须知”，查看“填写须知”

②返回，点击“报告在线填报”

③进入“基本信息”页面。内容填写完毕，点击“保存并下一步”

④有网站或者网店的，进入“网站或网店信息”页面，点击“添加”。

在弹出的页面输入信息，点击“保存”。

⑤进入“股东及出资信息”页面，点击“添加”

在弹出的页面输入信息，点击“保存”。

多个股东的，继续添加输入。全部添加完毕，点击“保存并下一步”

⑥进入“资产状况信息”页面，数据在资产负债表、损益表上，不懂的咨询财务人员，注意金额是万元，报表上一般是元。输入内容，选择是否公示，点击“保存并下一步”

⑦进入“对外担保信息”页面，如果有对外担保的，参考第④、⑤项的方法，点击“添加”并输入。如果没有对外担保的，直接点击“保存并下一步”

⑧进入“党建信息”页面。输入和选择党员情况，点击“保存并下一步”

⑨进入“预览并公示”页面。检查数据，无误后点击点击“提交并公式”，在弹出页面点击“确定”，完成。

五、注意事项：

1、每年1月1日开始办理上一的网上年报。

2、企业需公示即时信息和年报信息，农民专业合作社只公示年报信息，个体工商户自主选择公示年报信息。

3、未按时进行网上年报或者隐瞒真实情况、弄虚作假，的将被系统列入“经营异常名录”或“严重违法企业名单”。可能会在很多部门受到信用约束机制的限制或禁止。

4、工商部门通过抽取一定比例的方式，对在信用信息公示系统上公示信息的行为，进行监督检查。

六、如何修改联络员信息

按照上述第二条进入页面，点击“企业联络员变更”，按照要求输入内容，点击保存。切勿输错。

七、如何查询是否年报成功

1、进入系统页面在“搜索”中输入注册号或者名称，点击“搜索”，输入验证码点击“搜索”

2、在弹出的页面，点击搜索出来的名称

3、点击“个体工商户公示信息”或者“企业公示信息”

浅析覆盖全社会信用信息系统设计 篇7

随着社会发展, 公众社交圈不断扩大, 现代社会已经从传统的熟人社会迈向了陌生人的社会。人们交往的对象不再只局限于抬头不见低头见的熟人, 更多的是与平生第一次打交道的陌生人共事。随之而来的是熟人社会中赖以维系运行机理的诚信、道德评价体系不断解构, 这也使得“无信则不立”在很长一段时间内成了一句空话。

社会诚信的缺失不但激增了很多不必要的法律纠纷, 这从各地法院每年暴增的案件数量可见一斑, 还增加了市场的交易成本, 使得市场主体在作出决策之前, 需要花大成本对对方资质、能力、信用度进行审查。

尤其是在政府不断简政放权, 降低市场准入门槛的背景下, 社会要确保良性运行, 市场要激发有序竞争, 人们要实现舒适、安定的生活, 就更加呼吁政府层面社会信用体系的建立。通过整合现有征信平台, 开发新信息系统, 实现各主体信用的政府权威认证, 让无信者真正立不起来, 也让善良的人们远离时刻担忧被骗的惶惶不安。

综上所述建立覆盖全社会信用信息系统已变得紧迫起来, 本文将简单探讨一下信用信息系统设计问题。

1 系统总体架构设计

系统总体架构设计如图1所示。

覆盖全社会信用信息系统主要包括企业信用数据库、事业单位信用数据库、行业组织等信用数据库及一些辅助信息系统。

系统的主要子系统包括:

(1) 云基础设施:提供未来系统平台运行所需要的基础网络、服务器 (支持虚拟化) 、存储和相应的基础软件设施。

(2) 交换桥接子系统:在业务部门前端设置前置机, 并分布式部署交换桥接子系统实现与业务部门的业务系统进行多种方式的数据交换。

(3) 云交换平台子系统:实现所有信用数据采集过程中的交换、路由、处理、传输、监控的相关功能, 实现全省及各地市的统一的数据交换采集平台, 最终形成标准化信用数据。

(4) 数据填报子系统:本次新建数据填报子系统, 可以支持多种数据格式, 支持结构化数据和非结构化数据的批量录入、校验、审核、提交、撤销回滚以及入库等操作功能, 并能够完整记录操作日志和保留操作审计记录, 实现数据填报采集的可控性、安全性和有效性。

(5) 中心前置子系统:对所有采集和填报的数据进行缓存, 并通过数据处理子系统进行数据的比对、整合等处理后, 向信用信息主数据库提交入库。

(6) 数据存储子系统:主要包括省信用核心主数据库、门户网站发布数据库和各地市网站发布数据库。

(7) 内部核查子系统:本次新建内部核查系统, 建设功能包括数据填报子系统、信用数据处理与发布子系统、信用数据查询子系统、数据审计与监控子系统、省级网站和地市网站发布升级改造及系统管理等。

(8) 运维监控子系统:由云计算中心提供的对整个系统提供IT运维与运行监控的相关功能的子系统, 确保整个信息平台的安全、高效和稳定的运行。

2 技术架构设计

信用信息系统应采用先进的信息交换和共享服务技术体系, 信息交换统一使用XML作为数据表示语言、支持SOAP数据打包和HTTP等传输协议, 形成由基础应用层、平台接入层、交换平台层和应用服务层组成的多层技术架构。

(1) Java EE技术架构

为了保证系统的高可用性、高可靠性和可扩展性, 系统必须要选择支持强大的企业级计算的成熟的技术路线。当前能够满足这些条件的计算平台首推Java EE的企业标准。

Java EE是主流的技术体系, Java EE已成为一个工业标准, 围绕着Java EE有众多的厂家和产品, 其中不乏优秀的软件产品, 合理集成以J2EE为标准的软件产品构建信息集成平台, 可以得到较好的稳定性、高可靠性和扩展性。

Java EE技术的基础是Java语言, Java语言的与平台无关性, 保证了基于Java EE平台开发的应用系统和支撑环境可以跨平台运行。

(2) 基于SOA面向服务的架构

本项目设计采用面向服务的体系结构 (SOA) 是一个组件模型, 它将应用程序的不同功能单元通过这些服务之间定义良好的接口和契约联系起来。接口是采用中立的方式进行定义的, 它独立于实现服务的硬件平台、操作系统和编程语言。这使得构建在各种这样的系统中的服务可以以一种统一和通用的方式进行交互。

(3) B/S多层结构

为充分保证平台在安全性、跨平台性、易扩展性、易维护性等方面的要求, 平台采用业界主流的B/S软件部署结构, 并采用多层设计架构, 采用先进的基于Java平台的多层应用体系结构, 在这种结构下, 用户界面完全通过WWW浏览器实现, 一部分事务逻辑在前端实现, 但是主要事务逻辑在服务器端实现, 形成所谓N-tier结构。这种结构已成为当今应用软件的首选体系结构。

(4) 中间件技术

中间件是一种独立的系统软件或服务程序, 分布式应用软件借助这种软件在不同的技术之间共享资源。中间件是构建三层或多层应用体系不可或缺的关键技术和底层支撑。以中间件为核心构建数据交换平台系统, 不但能够确保系统的迅速成功实施, 按时完成交付使用, 而且能够使系统更加开放、灵活、稳定可靠。

中间件具有良好的跨平台和支持大量应用、大并发访问的能力;能够运行于多种硬件和OS平台;支持分布式计算, 提供跨网络、硬件和OS平台的透明性的应用或服务的交互功能;支持标准的协议;支持标准的接口。通过中间件技术, 开发商能够快速实现异构环境应用系统的开放部署, 建成满足用户实际需要的应用业务系统。

(5) XML及Web Service技术

在平台中广泛使用了XML和Web Services。它们可以提供特定功能元素 (如应用程序逻辑) 的可编程实体, 从而在分布的、异构的系统间都可以用常见的Internet标准 (如XML和HTTP) 进行访问。它的核心特征是存在于服务的实现与使用之间的高度抽象化。

(6) 基于组件快速开发技术

为了尽可能地达到软件重用并加快软件开发的目的, 基于组件的新一代软件开发技术得以提出并获得了巨大成功。该技术的基本思想是尽可能抽象各用户需求形成若干个独立的业务或逻辑组件, 每一个组件都能够实现预先定制的特定功能, 并遵循一定的规范与其它组件进行通信;然后, 使用一个统一的软件框架将这些组件集成, 使之成为一个可以满足用户需求的应用系统。该技术的关键点在于组件可以动态加载和删除, 使得最终应用系统具有极大的灵活性。

(7) Web服务

Web服务是为了让地理分布在不同区域的计算机和设备一起工作, 以便为用户提供各种服务。用户可以控制要获取信息的内容、时间、方式、而不必像现在这样在无数个信息孤岛中浏览, 去寻找自己所需要的信息。利用Web服务, 平台能够迅速且廉价地通过互联网向全球用户提供服务, 建立全球范围的联系, 在广泛的范围内寻找可能的合作伙伴。随着Web服务技术的发展和运用, 目前所进行的开发和使用应用程序的信息处理活动将过渡到开发和使用Web服务。将来, Web服务将取代应用程序成为Web上的基本开发和应用实体。

3 信用信息征集范围及方式

(1) 需征集信用的其他社会组织范围:包括所有社会组织及事业单位、行业组织等。

(2) 征集数据的业务部门:包括现有各业务部门, 进行其他社会组织的相关基础信息和信用信息的数据采集。

(3) 征集数据的方式:其他组织的信用数据通过此次升级后的数据填报系统、数据处理系统进入到独立的信用数据库。

(4) 信用数据范围:建设以组织机构代码为唯一识别码的全省社会组织信用信息数据库, 实现全省社会组织信用信息资源的标准化管理。

其他社会组织信息交换内容将比照普通企业采集相关的四类信息:包括其他组织基础信息、其他组织资信信息、其他组织不良行为警示信息、其他组织良好行为信息。

其他组织基础信息包括基本信息与扩展详细信息, 基本信息是指社会组织注册登记的名称、法定代表人, 扩展详细信息是指社会组织法定代表人详细信息、社会组织在相关监管部门注册登记信息如税务登记、海关登记等信息。

其他组织资信信息包括社会组织在行政许可、行政审批过程中获得的许可证信息、资质认证信息及其他资信评估、评定信息。

其他组织警示信息包括社会组织以及社会组织法定代表人被省相关部门、行业协会认定的违法、违规、失信行为和被有关部门依法实施处罚或通报的情况以及诉讼状况、被依法限制有关登记注册、项目审批和对外投资的情况。

其他组织良好行为信息包括社会组织以及社会组织法定代表人被省相关部门、行业协会奖励表彰的情况。

鉴于参与社会组织信用信息建设各部门的现有体制、信息化建设水平、业务流程电子化程度和内部管理原则的不同, 必须确定信息交换的节点, 选择参与交换部门 (信源单位) 的省级单位作为数据交换结点, 各部门负责与各自下级单位、基层单位的信息上传下达。在新建的信用数据填报子系统中, 也可以支持向地市相关业务部门提供数据填报功能, 以满足分布式数据采集的需求。

4 结束语

本文简要探讨了该信用信息系统的基本设计和功能, 对征信范围及分类进行了阐述。综上所述建设覆盖全社会的征信系统, 在实现行业内、地区内信用信息互联互通的基础上, 大力推动全社会信用信息互联互通, 充分发挥信用信息对失信行为的监督和约束作用的工作十分必要, 应加紧建设进程, 早日实现目标。

参考文献

[1]刘焕成.基于电子政务的社会信用体系建设[J].科学学与科学技术管理, 2003 (8) :53-56.

[2]李淑卿, 程煜, 陈晨.加强信用信息共享平台建设[J].经济论坛, 2008 (3) :1.

公务员信用系统 篇8

关键词：农村信用社 银监会 案件 防控工作

农村信用社作为金融企业单位，其经营活动面临着来自内外部的各种风险。要防范、化解和规避这些风险，就要有健全的内控制度，完善内控组织和监督制约机制，以保证信用社资产的安全和经济效益的持续提高。当前，随着信合系统的深化改革和稳步发展，金融创新、新业务品种的不断推出，特别是现代电子技术的应用，传统业务品种、业务操作手段实现了变革与创新。这都对案件防控系统建设提出了新的要求。因而，创新和完善内控管理制度也成了信合系统的当务之急。

一、农村信用社案件形成原因的分析

（一）法制观念淡薄、自律意识不强，缺乏教育约束机制。缺乏对员工学习教育的系统体系及有效的行为约束机制，部分员工法律观念淡薄，自律意识不强，对内部违规违纪现象视而不见，对领导盲目服从，甚至串通舞弊。同时，部分干部职工经受不住各种诱惑，误入歧途，铤而走险。这些问题引发的金融案件屡见不鲜。

（二）内控制度、管理机制不落实，缺乏有效监督机制。内部制度执行管理及员工不良行为监督制约机制落实不到位，柜员卡使用、授权及密码、重要空白凭证、印章、现金等基础会计管理制度得不到严格执行，业务操作随意性强，岗位制约缺乏有效性，部分重点业务环节存在操作风险。

（三）管理松懈、案防意识不强，缺乏制度执行力。部分基层单位管理执行不到位，县联社和信用社高管人员“一言堂”，凌驾于制度之上，致使出现有规不依、有章不循、有令不行、有禁不止等问题，加大了案件隐患。

（四）惩处不严、问责不到位，缺乏案件查办力度。对违法违纪行为采取“地方保护主义”，问题暴露后隐瞒不报，能捂则捂，能盖则盖，搞“内部消化”。有的对案件责任人查处搞引以为戒、下不为例，不愿深查严惩，大事化小、小事化了；有的注重对直接责任人的处理，对相关责任人和领导责任的处理上避重就轻，或简单地以罚代法，起不到应有的惩戒和警示作用，无形中助长了部分干部员工的侥幸心理。

二、制定新形势下农村信用社案件防控工作应对措施

农村信用社从关系深化改革和持续健康发展的大局出发，从讲政治、保稳定的高度出发，充分认识当前案件防范形势的严峻性和危害性，充分认识金融风险的隐蔽性、突发性和扩散性，坚决克服麻痹思想、松懈情绪，切实增强责任感，始终保持对案件防范的高压态势，确保工作不松、力度不减，取得突出成效。

（一）突出重点，加大案件风险隐患排查力度。防范风险，重在防患于未然。农村信用社要组织一次全面系统、深入彻底的案件风险大检查，逐个网点、逐个环节、逐人逐岗地排查和消除风险隐患。要密切关注员工尤其是各级高管人员的思想倾向和行为动向，重点排查涉及经商办企业、违规贷款、赌博、买彩票、炒股倒票等行为的人员，逐一登记造册，按照有关规定及时采取调离工作岗位、约见谈话、限期退出等措施，并加强后续监控，切实杜绝风险或案件苗头。要严格执行“九个禁止”要求，严禁员工直接或变相参与经商办企业，严禁违规贷款用于亲属或有利害关系的人经商办企业。要加强与工商、税务、公安等部门的联系，利用工商登记、纳税等信息发现员工经商办企业的线索。对发现并查实的，坚决从严查处，绝不姑息。继续加大顶冒名贷款清理、清收力度，确保全面完成工作计划。对发现的新增顶冒名贷款，责任人一律停岗停职，管理人员予以免职，并坚决移交司法机关处理。

（二）加强管理，加大内部管控工作力度。防范案件，必须加强内部控制，提高管理水平。农村信用社要把加强和改进内部管理作为当前的一项主要工作，根据本地区、本单位业务规模、管理水平和员工素质，制定完善风险管理的办法和措施。要把转变管理思路、增强风险意识、依法合规经营作为行业管理的重要内容，把提高风险防范能力作为衡量履职水平的主要标准，做到从严管理、有效管理、科学管理。正确处理发展业务与加强管理的关系，建立业务发展与风险防范并重的管理机制，向管理要效益、要质量。要突出管理重点，严格对信用社主任、重要岗位人员、关键业务环节的管理，规范授权授信行为，加强各操作环节的衔接与制约，建立周密、有效的管理链条。要强化会计主管的监督管理职能，将会计主管的管理权一律上收到县级联社，由县级联社统一发放工资、福利待遇。同时，进一步落实会计主管的责任，严格对存款、贷款、联行、现金、对账等业务各个环节的授权管理和监督制约。加强公章管理，基层信用社行政公章全部上缴县级联社，严格业务印章的保存管理、使用范围和使用流程。

（三）完善机制，加大制度建设执行力度。防范风险，制度先行。各级要对照近年来各类案件暴露出来的问题和不足，进一步加强制度建设，完善操作流程，尽快堵住制度漏洞，确保将每一项业务、每一个流程、每一个行为纳入制度的严密规范之下。要把全面落实制度、提高执行力作为重点，逐级建立制度执行台账，对制度的落实时间、实施范围、执行效果进行登记备查。省联社要加快研究建立市、县高管人员履职评价体系，将制度执行情况纳入监督考评范围，与任职和薪酬相挂钩。要把加强监督检查作为提高制度执行力的保证，完善审计监督体系，创新监督检查方式，强化监督检查效果。各级都要建立高管人员带队的突击检查制度，对制度落实情况、重点风险部位进行不打招呼的检查，现场下达处罚和整改意见，以切实反映经营管理的真实水平，有效堵塞风险漏洞。

（四）落实责任，加大案件查处力度。查而不处，不如不查。对已发现的各类案件，省级管理部门要加大督导力度，办事处、县级联社负责人要亲自带队，组织精干力量，全力以赴做好查处工作。对尚未查清的案件，要明确时限要求，查找一切线索，争取尽快取得突破。要积极主动加强与地方政府和公安部门的协调配合，果断采取一切有效手段，尽快缉拿逃犯，查清资金去向，追回挪用资金，将风险损失降到最低程度。对案件基本查清的，要抓紧提出处理意见，按程序做好责任人的处理工作，争取尽快结案。案件查处和责任追究要严格按照“不管涉及到哪一级，案件必须查清；不管涉案人是谁，必须从严处理；不管是否发案，违规必须追究”等“三个必须”的要求来进行，切实达到“查处一案、教育一片”的效果。在案件查處中，要坚持内紧外松的原则，在对外防止案情泄露、促进业务正常发展的同时，逐级制定应急预案，采取有效措施，防止风险扩散失控，尤其是防范系统性风险，维护好安全稳定。

总之，案件防控系统建设是一项复杂的系统工程，我们一定要结合当前所面临的形势和任务的需要，着力提高制度的科学性，把经过实践检验的成功做法和从案件防控案例中得出的规律性认识上升为法规制度，保证制定的各项法规制度都能得到贯彻落实；着力加强制度的系统性，使各项法规制度彼此衔接，从而发挥制度的整体合力；着力维护制度的权威性，使各项法规制度成为全体干部职工共同遵守的行为准则，整体推进案件防控系统建设工作的制度化，为信合事业健康有序发展提供有力的保障。

参考文献：

1.曲丽丽 浅谈如何加强农村信用社案件防范工作《中小企业管理与科技·下旬刊》2010年第9期

2.浅析新形势下农信社案件防范工作对策 中国金融界网 2010年03月30日