分期付款合同（共14篇）
分期付款服务合同
合同编号：
签订地：
甲方：
乙方：江西美力汽车销售有限公司
鉴于：
1、甲方因办理（口汽车分期口易贷通）业务向（以下简 称“贷款人”）申请信用卡透支分期付款或消费贷款（以下简称“分期付款业务”），应贷款人的要求，甲方特申请乙方为其办理信用卡分期付款服务并向贷款人提供担保。
2、乙方接受甲方的申请，同意为其《信用卡透支分期付款合同》或《贷款合同》（具体以实际签署的合同名称为准，以下简称“《贷款合同》”）项下的债务向贷款人提供担保。
为明确甲、乙双方的权利义务，依据中华人民共和国《民法通则》、《合同法》、《物权法》等相关法律法规的规定，甲、乙双方经友好协商，订立本合同，以资共同遵守：
第一条垫资代购（本服务仅针对汽车分期业务）
1、甲方委托乙方办理汽车分期付款垫资代购。代购方由乙方指定，并由甲方与代购方另行签订《委 托代购协议书》，代购服务费由乙方代为收取。
2、甲方申请的贷款无论何种原因不被批准发放的，甲方应自代购方垫付之日起30天内或白乙方通知之日起3天内一次性归还代购方的垫付款。甲方未按约定及时归还垫付款的，甲方同意将车辆交由乙方质押处置，处置后所得款项优先偿还甲方所欠乙方债务。
3、因乙方对代购垫资款项提供商业履约保证担保。甲方违反《委托代购协议书》约定导致乙方履行 担保义务的，甲方同意将车辆交由乙方质押处置，处置后所得款项优先偿还甲方所欠乙方债务。
第二条分期付款服务
甲方委托乙方办理分期付款服务，具体权利义务约定如下：
1、乙方为甲方分期付款推荐合适的贷款人并协助甲方向贷款人报送相关贷款资料。
2、甲方同意乙方对其进行资信调查，包括但不限于对甲方银行征信查询和提交的贷款资料的合法 性、有效性、真实性进行调查核实。
第三条抵押登记
l、甲方将车辆抵押给贷款人外应当向乙方再抵押。贷款人为第一抵押权人，乙方为第二抵押权人。
2、甲方在办妥车辆抵押登记手续前，应将抵押车辆的购车发票原件、车辆保单（含商业险和交强险，下同）原件交乙方代为保存，并向乙方支付抵押保证金（贷款额的10%）。甲方办妥车辆抵押登记后，甲方同意乙方将车辆购车发票原件、保单原件、机动车登记证书原件由乙方转交贷款人留存。
甲方办理易贷通业务的，应在提供贷款资料的同时将登记证书原件交由乙方，抵押登记办妥后由乙 方转交贷款人留存。
１
3、甲方须在规定时间内（国产车自银行放款之日起15天内，进口车30天内）办妥车辆抵押登记手 续。甲方未在约定时间内办妥抵押登记手续的，应当将车辆交由乙方质押处置。
4、甲方还清银行贷款及乙方垫付款后，应当提前五个工作日委托乙方领取机动车登记证书，未经乙 方同意甲方不得私自向贷款人领取。
第四条车辆保险
1、为维护抵押车辆的财产安全，保障抵押物价值，在汽车分期付款贷款存续期内，甲方应按照贷款 人要求的险种办理车辆保险手续，保险第一受益人为贷款人。
2、在分期付款贷款存续期内，甲方同意车辆保险（含交强险和商业险，下同）的续保在乙方选择的 保险公司办理，并在保险办妥后及时将保单正本交送乙方，由乙方转交给贷款人留存。
3、在保险到期之日前未收到乙方续保通知的，甲方应直接到乙方业务网点办理车辆保险手续或通过 400-676-3388电话向乙方咨询办理事宜，因甲方未及时办理车辆续保而产生的保险责任由甲方承担。
4、经乙方书面同意，甲方的车辆保险委托其他第三方代理的，由甲方自行与代理方联系保险事宜，但应在保险到期日前15天内办好续保手续，并将保单正本交送给乙方，由乙方转交给贷款人留存。
5、在分期付款贷款存续期内，如下一个保险期开始前15天甲方仍未办理车辆保险续保手续或按约 定未向乙方或第三方支付保费的，甲方委托乙方代为支付保费，并向保险公司办理投保手续，甲方承诺 自乙方代付保费之日起10天内归还代付款项。乙方视甲方的资信情况决定是否同意代付。甲方未按约定 及时归还垫付款的，应当将车辆交由乙方质押处置。
6、乙方为甲方垫付保费款项的，甲方按实际垫付金额的0.06%／天向乙方支付资金占用费。
第五条垫付
甲方未按时归还贷款，乙方履行担保责任代甲方垫付的，甲方承诺自乙方垫付之日起10天内归还垫 付款。甲方按实际垫付金额的0.06%／天向乙方支付资金占用费。甲方未按约定及时归还垫付款的，应当 将车辆交由乙方质押处置。
第六条债权转让
1、如贷款人将贷款债权和相关权利（包括抵押权转移、本息、罚息等）转让给乙方的，甲方同意转 让行为的效力，乙方受让债权后甲方按债权金额的0.06%/天向乙方支付资金占用费。
2、甲方承诺贷款人自发出《债权转让通知书》之日起的10天内，向乙方履行还款义务或将车辆交 由乙方质押处置。甲方通讯地址或电话联系方式发牛变化，造成乙方通知不到的责任山甲方承担。
第七条其他增值服务
根据甲方的贷款情况，乙方可以推荐其成为《汽车世界车友俱乐部会员，享受俱乐部的会员待遇。
第八条费用及支付方式
1、代购服务费
乙方向甲方收取代购服务费，金额为________________________元。（仅针对汽车分期业务）
2、代理手续费
乙方向甲方收取代理手续费，金额为_________________________元。该费用仅限于本协议第二条至第三条约定的乙方为甲方提供汽车按揭代理服务过程中收取的费用。
3、GPS服务费用
乙方向甲方收取GPS服务费，金额为________________________元。
4、履约保证金
为保证甲方切实履行本合同项下的各项义务，甲方同意向乙方交付履约保证金，履约保证金金额 为 ____________________________元。
上述费用由甲方在本合同签订之日向乙方支付。具体收费金额以乙方实际出具的发票为据。
第九条甲方的权利与义务
1、甲方不得单方面撤销本合同的相关约定。
2、甲方必须提供真实有效的资料及证件，如身份证复印件、婚姻证明复印件、房产证复印件等，否 则由此引起的拒贷等一切后果均由甲方自行承担。
3、如乙方要求在车辆内安装GPS定位装置的，甲方应无条件配合并承担相应费用。办理易贷通分期 业务的，车辆必须安装GPS装置。GPS是抵押车辆的主要组成部分，甲方应妥善保管并不得擅白拆除，如 GPS遭损坏，甲方必须在24小时内通知乙方，并将抵押车辆行驶至乙方指定地址由甲方负责维修，如甲方人为破坏造成的损失由甲方承担。乙方发现甲方存在故意破坏GPS行为的，甲方应配合乙方调查。经证实，乙方有权扣押车辆并按违约处理。
4、按本合同约定归还乙方垫付的款项或按本合同约定将车辆交由乙方质押处置。
5、在分期付款贷款存续期内，甲方连续3次或累计6次逾期还款的，应当将车辆交由乙方质押处置。
第十条乙方的权利与义务
1、在合同存续期内，不定期调查甲方资信状况并视甲方的资信情况决定是否在甲方车辆内安装GPS 定位装置。GPS设备是属于乙方的财产，甲方在贷款结清后应将GPS设备予以返还给乙方。
2、如甲方的资信情况恶化，影响履约能力或抵押物贬值时，有权要求甲方增加相应的担保措施。
3、对甲方的违约行为，有权采取适当的方式进行催收和追偿。
第十一条履约保证金退还的例外条件
甲方向乙方支付的履约保证金在甲方出现下列任一违约情形的，不予退还：
一、付款条款内容
在国际货物销售合同中付款条款的内容主要包括:付款金额、付款币种、付款时间、付款凭证以及付款方式等。付款金额是指合同规定的总金额,也包括预付款比例等; 付款币种则为买方支付货款时采用的货币; 付款时间指买方何时将款项支付给卖方; 付款凭证则指向买方收取货款的单据,如提单、到货证明等; 付款方式主要指汇付、托收、信用证等。
二、影响付款条款设计的因素
1. 买方的资信情况
付款条款的设计一方面是为了卖方尽快收回货款,从而改善公司的现金流; 另一方面是为了规避可能出现的风险。对于前者,卖方可以通过提高预付款比例、设置较多的付款节点和简化付款单据等方式来控制,如果涉及到延期付款,还可以通过确认债权后在银行操作卖断等方式提前收回货款。
对于规避风险方面,卖方需要在收款风险和利润之间进行权衡。可以通过评估买方的资质来控制收款风险。买方资质的评估渠道主要包括内部渠道和外部渠道。内部渠道是指卖方通过分析买方提供的包括财务资料在内的各种信息以及在历史交易中买方的付款记录;外部渠道包括两种方式,一是卖方与外部机构合作,通过其在当地的信息网络,包括当地的税务机构、法院和会计师事务所等获取相关资料; 另一种是卖方与中国出口信用保险公司( 中信保) 、COFACE等官方出口信用保险机构( ECA) 合作,了解买方的资信并授予一定的承保额度,通过这种方式卖方不仅可以了解买方的资质情况,还可以在ECA的授信额度内投保,由ECA签发保单,从而规避商业风险和政治风险。
2. 卖方市场战略
卖方针对不同的买方,在不同的时期会采取不同的市场战略。在卖方初创时期或者进入战略市场时,卖方可以通过降低预付款比例甚至不要预付款等方式占领市场。如华为和中兴通讯在进入一些战略市场时,不仅不要预付款,甚至大部分货款在设备安装完成后才开始支付,通过这种方式,华为和中兴顺利进入了南非以及欧洲等市场。
3. 现金流压力
在付款条款的设计中,需要考虑的一个重要影响因素是买卖双方的现金流压力。买方越快付款和卖方越晚收款,他们面临的现金流压力越大,一旦现金流断裂随时面临破产风险。如果买方可以获取融资,在未来一定时期内偿还银行贷款即可,买方可以实现对卖方的付款与对银行还款现金流的搭配,将短期内需要偿还的款项分摊到未来较长时间内,从而使短期内较高的现金流支出变成较长时期内较低的稳定现金流支出,在这种情况下,买方可以接受较为苛刻的付款条款。
融资可以帮助买方实现现金流平滑化,极大地减小买方的付款压力。在此情况下,卖方可以要求一个较为有利的付款条款但并不会增加买方的偿付压力,实现卖方与买方的双赢。
三、完善付款条款的对策建议
1. 树立全局和双赢观念
从本质上来说,付款条款的确定是销售合同双方实力博弈的真实体现。卖方需综合分析付款条款内容,可以与合同的其他条款,如价格条款、质保条款、工期条款和融资条款等相结合,明确哪些是自己最优先关注且不能让步的条款,哪些是可以让步作为交换条件的条款,形成优先顺序表,与买方的关注点相结合,在谈判过程中灵活掌握,最终达成一致,实现双赢。
2. 根据实际情况选择收款币种
在收款币种的选择上需要考虑汇率风险。一方面卖方可以采用收款货币与支付货币背靠背的形式降低汇率风险。如卖方在国内以人民币支付工人工资和购买原材料,则卖方在设计付款条款时可以采用人民币作为收款货币,从而规避风险。相反,如果卖方主要支出为美元,则卖方在签订货物销售合同时可以美元作为收款货币;另一方面,如果卖方企业规模较大,内部设有外汇管理部门可在国际金融市场上采用外汇掉期等业务操作,与这些业务相结合确定收款货币。此外,卖方还可以选择较强势的货币以获取汇兑收益。
3. 合理选择付款节点和付款凭证
为了平衡销售合同双方的利益,对付款节点的设计一般会贯穿交易全过程,包括发货、到货、验货、质保等节点,如果卖方负责安装货物还可能包括安装、调试和签发完工证明等节点。在这些环节中均会产生各种单据,如发货后卖方会开立商业发票; 如果卖方负责运输会由承运人签发提单、空运单或其他运输单据; 卖方负责保险还要由保险公司签发保单; 到货后买方清点货物验货后一般会签发到货证明; 完工后买方会签发完工证明。这些单据可以分为三类,一类是买方可以独立签署的凭证,如商业发票等; 另一类是独立的第三方签署的凭证,如提单、保险单等; 第三类是买方可以独立签署的凭证,如到货证明、完工证明等。
在设计付款条款时,从付款节点来看,可以根据销售合同双方的力量对比在上述交易节点中进行选择组合;从付款凭证来看,买方需要尽可能地采用其可以独立签署的凭证把控付款进度和保证货物质量,而作为卖方则需要尽量采用自己可以独立签署的凭证。
与采用的付款凭证相对应,销售合同双方需要界定相关凭证的签发流程,尤其是要明确一旦责任方不按约定签发相关凭证时的处理以防止在实际执行过程中发生争议。
4. 利用担保规避风险
在国际货物销售中卖方处于不利地位。一旦交付货物,如果买方不付余款,即便退货卖方也承受很大损失,很难在国际市场上进行转卖,同时还有可能产生大量的仓储费用和运输费用等。因此,卖方需对买方资质进行确认,必要时可以要求买方提供充分的担保,如银行保函等,一旦买方不能及时付款,卖方可以要求保函开立行予以偿付,从而规避风险。
综上所述,国际货物销售合同中的付款条款具有重要作用,应通过合理的设计,实现双赢并规避卖方的收款风险,同时改善现金流,为企业的运营提供良好的保障。
参考文献
[1]冯大同.国际商法[M].北京:对外经济贸易大学出版社,1991.
[2]江平.中华人民共和国合同法精解[M].北京:中国政法大学出版社,1999.
[3]徐景霖.国际贸易实务[M].大连:东北财经大学出版社,2006.
80岁的退休工人姜国与70岁的老伴是1992年登记再婚的合法夫妻。两原告拥有位于南昌市某工厂90平方米的房屋一套，1997年进行了房改。2007年8月8日，姜国与儿子姜贸签订了一份《房屋买卖合同》，约定：父亲以9万元的价款将房屋卖给儿子。嗣后，双方未交付房屋也未交付购房款。同年8月28日，儿子在未经父亲同意又未付房款的情况下，办理了房屋产权过户手续。对此，姜国以儿子采用欺诈的手段、买卖显失公平、老伴未同意买卖等理由诉至法院，要求撤销房屋买卖合同。本案诉讼费由儿子承担。
法庭上老两口诉称：两原告系夫妻，原告姜国与被告姜贸是父子关系，儿子在父亲生病期间，以欺诈手段迫使父亲与其签订了显失公平的房屋买卖合同。在没有支付任何费用的情况下，背着老人办理了过户手续。故诉诸法院，要求撤销房屋买卖合同。
被告姜贸辩称：诉争房屋是父亲个人购房的房改房，属其个人私有财产，继母不该是共有人。与父亲签订的房屋买卖合同，是双方的真实意思表示，应认定合同合法有效。办理房屋过户手续时，因父亲住院不能到现场，所以不存在欺诈，也不存在显失公平的问题。原、被告之间是父母与儿子的关系，该房屋原告也早同意给被告，应驳回原告的诉讼请求。
江西省南昌市西湖区人民法院经审理认为，诉争房产是原告夫妇的合法私有财产。其享有占有、使用、收益和处分的权利。本案父子签订的房屋买卖合同中约定的房价大大低于目前市场价，显失公平，且未征得房屋共有人的同意和认可。其次，合同签订后，双方一直未支付购房款和交付房屋，该合同的权利和义务并未实际履行,被告单方面办理了房屋产权过户手续，应视为无效。按照《中华人民共和国老年人权益保障法》的相关规定，为维护老年人的合法权益，依法判决撤销两父子签订的《房屋买卖合同》。
江西国威律师事务所徐硕友、雷志强律师点评：
我国《城市房地产管理法》及《城市房地产转让管理规定》均规定了共有房地产未经其共有人书面同意的，不得转让。我国法律规定：共同共有人对共有财产享有共同的权利，承担共同的义务。在共同共有关系存续期间，部分共有人擅自处分共有财产的，一般认定无效。我国《合同法》规定：在订立合同时显失公平的，当事一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。合同被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。
本案中，父子双方签订的房屋买卖合同，房价大大低于市场价，明显违反了公平、等价有偿的原则，可以认定为显失公平。且房屋属原告夫妻共同财产，父亲卖房，未经母亲同意和认可，作为父母可请求人民法院撤销房屋买卖合同。
买受人：（以下简称乙方）
今甲方（出卖人兼所有人）与乙方（买受人兼使用人）就产品分期买卖事宜，达成以下协议：
第一条本合同的标的物为，分期付款总额定为人民币元整。乙方可以依照下列规定支付款项予甲方：
（1）前款元。
（2）余款元。
（3）月息元。
第二条乙方预付元予甲方，余款自年月日至年月日止。每月日前各支付元。
第三条乙方可以就上述提供担保，于本合同成立时，以前条所载的金额与日期，开出支票张交付甲方。
上述支票的保管处理权限属甲方，每次交付支票，即视为乙方偿还货款。
第四条甲方于本合同订立的同时，将产品交予乙方，并同意乙方对该产品的使用。
第五条乙方若能支付第二条分期付款金额、及其它应付的各项费用，须自支付日始以日息分支付甲方作为延迟损失金。
第六条乙方须以正当的方式使用产品，若有违反，甲方可立即解除本合同。
第七条乙方连续两次未支付价款，并且未支付到期价款的金额达到全部价款的五分之一的，甲方可以请求乙方支付到期以及未到期的全部价款或者解除合同。甲方解除合同的，可以向乙方请求支付该标的物的使用费。
出卖人（甲方）：
买受人（乙方）：
买受人：（以下简称乙方）
保证人：（以下简称丙方）
上列甲乙双方就机器的买卖事宜，订立合同如下：
第一条 甲方根据本合同的各项条款，将机器售予乙方，乙方买受。
第二条 买卖价款与付款条件规定如下：
1.总金额人民币元整。
2.付款方式：
（1）于本合同成立时，即付预付款元。
（2）余款元，在交货试机完成后，分二十期平均摊付。
（3）分期付款的支付日期，以定金付日该月的翌月开始，每月二十日之前截止。
（4）为支付上述分期付款，乙方应与丙方以共同汇出的名义，汇出支票二十张付予甲方。支付日期定于机器交付之时。
第三条 交货的时间与方法规定如下：
1.交货时间为月日前。
2.交货地点约定于乙方的工厂，应安装妥当，并先行试机。
3.试机完成后，甲方应将机器交付乙方，乙方则须依第二条第2款第（4）项的约定，将二十张分期付款的支票支付甲方。
第四条 机器的所有权暂由甲方保留，待乙方付清第二条所列全部货款时，再将所有权移转予乙方。
第五条 机器交货之后，若因不可抗力的因素，而致机器毁损、遗失时，一切责任由乙方负担。
第六条 丙方与乙方须连带对甲方保证，对依本合同发生的一切应负债务（除货款债务外，还包括毁损、赔偿债务）负完全支付的责任。
第七条 乙方或丙方若发生下列事项，则与本合同有关的债务无需通知催告，即自动消失，分期付款的所有余款皆必须一次付清。
1.乙方或丙方的支票无法兑现，或停止付款的；
2.乙方或丙方有滞纳租税，或有破产、和解及其他类似判决上的情形的；
3.机器被依法扣押或先予执行等情形的；
4.机器因乙方的故意或重大过失，以致毁损、灭失的；
5.乙方从未支付第二条所列分期付款的；
6.其他违反本合同的事项。
第八条 乙方应根据正确用法使用机器，并由优秀的管理人员负责保管。
第九条 乙方发生第七条情形的，即失去使用机器的权利，且该机器必须归还甲方。
第十条 若发生第九条的情形，甲方可对撤回的机器作适度的评估，并将货款与评估之间的差额作为损害赔偿金，连同已收取的货款，抵消债务，如有余额则退还乙方。
第十一条 甲方需保证机器的性能完全与说明书（如附文）相符，且交货后一年内自然发生的故障，甲方亦需负责修理。
第十二条 机器交货后经三个月的，除前条规定的情形外，甲方不负所有瑕疵的保证责任。即使交付后三个月内，亦只容许更换机器，因机器故障而发生的损害，甲方不负其责。
第十三条 有关本合同乙方的债务，期满后的赔偿金定为日息四分。
第十四条 对于机器，乙方需为甲方办理由总货款扣除预付款的余额作为投保火险的金额，并为保险金请求权设置质权的手续，其费用由乙方负担。
第十五条 甲乙双方于年月日前至公证处办理公证事宜，认同本合同各条款所列金钱债务及机器给付义务并载明一旦违约应经受强制执行。
本合同一式两份，甲、乙双方各执一份为凭。
出卖人（甲方）：
买受人（乙方）：
出卖人：__________________(以下简称甲方)
买受人：__________________(以下简称乙方)
今甲方与乙方就淮河广场_____层_________号房首付分期买卖事宜，达成以下协议：
第一条：分期付款总额为人民币_________元整。乙方可以依照下列规定支付款项予甲方：
(1)首次付款共计：_________元整（小写：），于签订商品房买卖合同时支付。
(2)二次付款共计：_________元整（小写：），于2013年12月31日前支付。
(3)尾 款共计：_________元整（小写：），于办理房产证时支付。
第二条：逾期付款违约责任：
乙方如未按照本协议规定时间付款按下列方式处理：
1.逾期在7日之内，自本协议规定的应付款期限之第二日起至实际金额支付应付款之日止乙方按日向甲方支付逾期款总额的万分之3的违约金，商品房买卖合同继续履行。
2.逾期超过7日后,甲方有权解除商品房买卖合同。甲方解除商品房买卖合同的，之前所交款项不予乙方退还。
第三条：因协议发生争议由当事人双方协商解决。协商不成的依法向人民法院起诉。
第四条: 本协议经当事人双方签字盖章即生效,本协议一式两份,甲乙双方各执一份具有同等法律效力。
甲方乙方
电话电话
【案情简介】
2009年2月, 朱小姐在上海某美容公司购买了美容服务卡一张, 并预充值132000元, 同年12月, 朱小姐以美容致使其脸部过敏为由中止消费, 并起诉美容公司, 要求返还服务款并赔偿经济损失2万元, 一审认为朱小姐无法证明其皮肤过敏与美容公司的服务行为之间存在因果关系, 驳回其诉讼请求。朱小姐不服, 提起上诉, 一中院经审查后认为, 美容服务卡预充值余额93796元为朱小姐尚未消费的款项, 以该款项为预期对价的美容服务合同并不因预充值行为而自动成立, 美容服务卡预充值额仅是消费者享受相应美容服务价格优惠的条件, 除非朱小姐选定具体美容服务项目并与美容公司就继续消费达成一致, 否则朱小姐有权要求返还美容服务卡内的剩余款项, 据此, 一中院撤销原判, 改判美容公司向朱小姐全额退还美容服务卡预充值余额93796元。
【本案焦点】
本案中, 法院认为美容服务卡预充值额仅是消费者享受“相应”美容服务价格优惠的条件, 笔者认为没有问题, 但关键在于“相应”二字。消费者办理预充值消费卡, 只是与商家达成了一种以优惠价格享受服务的约定, 该约定尚不能构成以达成正式消费合同为目的的预约, 商家不能强制要求消费者消费具体的服务项目, 从这一点来说, 一审判决确实存在问题。
问题是, 商家与消费者对于预充值办卡消费的约定中一般会将预充值额的多少与享受的折扣比例挂钩, 预充值额越多, 消费者享受的折扣越低, 所以法院认为美容服务卡预充值额仅是消费者享受“相应”美容服务价格优惠的条件无疑是正确的。但是, 如果在预充值额132000元比朱小姐已消费的金额38204元所享受的折扣更低的情况下, 法院仍就此简单地判定美容公司向朱小姐全额退还美容服务卡预充值余额的话, 笔者不敢趋同, 道理很简单, 无条件地支持消费者退还全部余额, 消费者从中受益了 (多得了折扣优惠) , 相应地, 商家受损了 (少赚了折扣利润) 。
带来的后果可能是, 消费者以高额预付款套取低折扣优惠服务后要求返还余款。其法律风险或将直接挑战预付款消费这种商业模式的生存空间。笔者认为, 公平的返还方案应是以消费者实际消费的金额重新计算其应享受的折扣, 由商家扣除差额部分后返还余额, 并由商家支付给消费者所返还余额的利息, 当然, 如经法庭释明商家仍不主张或放弃差额的, 属于商家有权自行处分的范畴, 不存在任何问题。
【律师说法】
预付款办卡消费模式在一些服务性行业普遍存在, 比如美容、健身、洗衣行业等, 预付款金额越高, 消费时所享受的折扣越低, 对消费者有较大的吸引力, 但是, 往往因为预付款办卡的手续过于简单, 消费者将消费款预付给给商家, 相关权利、义务又没有明确约定, 导致消费者在消费具体的服务项目时不满意商家提供的服务或出于某种原因要求退款时, 双方产生纠纷。实际上, 预付款消费纠纷已经越来越多, 据报道, 预付款办卡消费模式已成投诉热点。
预付款消费确实存在较大的法律风险, 由于消费者提前失去了对预付款的实际占有, 消费规则又由商家单方面制定, 一旦产生纠纷, 消费者往往处于被动。笔者认为, 问题的关键主要在于两点, 一是在办理预付款消费卡时消费者与商家之间缺少一个权利、义务明确、均衡的书面合同;二是还没有具体消费时商家就已经实际占有消费者支付的钱款。对于第一点, 可以借鉴个别行业或地区由工商行政管理部门拟制规范的合同文本, 在预付款办卡消费模式中推行使用;对于第二点, 则可以考虑通过第三方支付平台从预付款中支付消费款, 不使商家提前占有消费款, 这样能在一定程度上提高商家持续提供更优质服务的积极性。另外, 为防止一些商家吸收预付款后因经营不善终止经营或恶意关闭门店侵占消费者预付款, 可以考虑强制推行主体准入制度及风险准备金制度, 防患于未然。■
分期购买房、车、数码产品等已成为现代生活不可或缺的一种主流消费方式，而看牙分期付款却是一件新鲜事。顾客持招商银行信用卡在东和齿科门诊刷卡消费即可享受三个月、六个月、十二个月分期付款零首付、零利息、零手续费的便捷服务。
分期付款功能既可帮助牙病顾客分解集中的支付压力，使顾客可灵活地配置有限的资金、达到资金使用效能的最大化，也可缓解牙病患者一时的经济压力，让在无法一次性付清看牙费用的情况下也可享受东和齿科优质的服务，及时摆脱牙病的困扰。东和齿科分期服务是解决“看病难”，减轻患者压力的有效尝试。
东和齿科是一家以数字化牙齿美容、口腔修复、种植牙技术为特色的口腔专业化的医疗机构，拥有7间独立诊疗室、2间手术室、1间VIP诊疗室、中央消毒间、数码全景X光检查中心和培训中心组成，还配备了全套进口的高温高压消毒设备，杜绝交叉感染。幽雅的环境，合理的布局，保证了患者治疗的隐私，东和还遵循人性化医疗服务准则，实行预约就诊，最大限度节约患者时间，保障医疗质量。近年来，东和更是以口腔界最尖端的种植牙技术为核心，在岛城率先引进了最先进的口腔治疗显微镜及种植牙设备的齿科，汇集美国、德国、瑞典、韩国等全球知名的种植牙系统。东和优秀的医疗团队，科学方便的电子病历管理系统，合理的收费价格，受到了广大会员的青睐，已成为岛城商会、企业、时尚演艺人士首选的口腔医疗机构。
2007-07-16 15:28
买卖合同（供分期付款买卖用）
出卖人：_________（以下简称甲方）
买受人：_________（以下简称乙方）
保证人：_________（以下简称丙方）
今甲方（出卖人兼所有人）与乙方（买受人兼使用人）就产品分期买卖事宜，达成以下协议：
第一条 本合同的标的物为_________，分期付款总额定为人民币_________元整。乙方可以依照下列规定支付款项予甲方：
（1）前款_________元。
（2）余款_________元。
（3）月息_________元。
第二条 乙方预付_________元予甲方，余款自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日止。每月_________日前各支付_________元。
第三条 乙方可以就上述提供担保，于本合同成立时，以前条所载的金额与日期，开出支票_________张交付甲方。
上述支票的保管处理权限属甲方，每次交付支票，即视为乙方偿还货款。
第四条 甲方于本合同订立的同时，将_________产品交予乙方，并同意乙方对该产品的使用。
第五条 乙方若能支付第二条分期付款金额及其他应付的各项费用，须
自支付日始以日息_________分支付甲方作为延迟损失金。
第六条 乙方须以正当的方式使用_________产品，若有违反，甲方可立即解除本合同。
第七条 乙方连续两次未支付价款，并且未支付到期价款的金额达到全部价款的_________，甲方可以请求乙方支付到期以及未到期的全部价款或者解除合同。甲方解除合同的，可以向乙方请求支付该标的物的使用费。
第八条 合同争议的解决方式：本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决；也可由当地工商行政管理部门调解；协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：
（1）提交_________仲裁委员会仲裁；
（2）依法向人民法院起诉。
第九条 其他约定事项：_________。
出卖人（甲方）（盖章）：_________买受人（乙方）（盖章）：_________
法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________
_________年____月____日_________年____月____日
签订地点：_________签订地点：_________保证人（丙方）（盖章）：
_________
法定代表人（签字）：
__________________年____月____日
发包人：XXXXXX有限公司（以下简称甲方）承包人：XXXXXXXXX有限公司（以下简称乙方）
根据《中华人民共和国合同法》相关规定，结合本预付款的具体情况，经双方共同协商一致，签订本合同，以资共同信守。
一、预付款项：去衢州烂柯山、紫微山、九龙湖等地旅游景点旅游门票
二、合同期限：2010年10月1日——2011年9月30日
三、合同价格：壹仟陆佰捌拾万元整（￥16,800,000.00）
四、支付方式：甲方从合同签订之日起，半年内先将合同价的50%（即840万元）支付给乙方，余款在合同到期结算时支付。
五、双方责任：
乙方在收到上述款项后，以传真方式向甲方确认。如甲方不按上述规定准时支付预付款，则因此引起的后果有甲方负责。乙方收到款后，有责任对景点旅游做宣传与推广，同时要做好旅游客户服务质量工作，如果由于乙方服务质量上问题，而引起旅客不满等的不良后果由乙方负责。
六、甲方违约处理：
如甲方不按照本合同第四条规定准时支付款项时，应从最迟付款日的次日起，每日向乙方偿付逾期付款部分总值的万分之三的违约金。此次违约金额以逾期付款部分总值的百分之五为限度。
七、乙方违约处理：
乙方如不按照本合同的规定做好景点旅游宣传，应根据事故影响大小，按损失金额百分之五十支付的违约金。此项违约金额以逾期不付再按总值的万分之三的支付违约金。
八、本合同未尽事项，双方协商解决。
九、本合同一式叁份，甲方持贰份，乙方持壹份，合同自签订之日起生效，款清失效。
甲方：XXXXXX有限公司（盖章）
代表签字：
乙方：XXXXXXXXXXXX有限公司（盖章）
代表签字：
使用信用卡分期付款的功能，一次消费，分次偿还，只要你按期及时还款，银行是不会收取任何利息的。但是，免息不免费，每期的手续费可是少不了的。
在进行分期付款的时候，银行通常会按期来收取一定的手续费用。这时候，手续费是按照商品的总价来计算的。例如你购买了一台12000元的笔记本，选择进行12个月(期)支付，银行规定每个月的手续费为总价的0.5％。那么，你每个月在1000元(12000元÷12)的还款额之外，还需要交12000元×0.5％，也就是60元的手续费，12期总计产生的费用合计为720元，相当于消费金额的6％。
需要提醒你的是，这个60元的手续费是固定不变的，即使在第11期的时候你已经偿还掉了11000元的信用卡欠款，第12期的账单里你仍然需要按这个标准交手续费。有的人在分期付款的过程中，即使向银行提出“提前还款”或是将信用卡销卡清算所有的欠款，银行也会把所有期的手续费一并计算在内，手续费不会因为“提前还款”而减少。
手续费高低各不同
分期付款购物需要交手续费，目前在建行、交行、广发、光大、浦发等五家推出信用卡任意分期付款计划的银行中，制定的手续费标准还是有着不小的差异。
交行的太平洋双币信用卡，以分期付款产品的总额来划分不同的手续费标准。如交易金额在1500～6500元(或100～800美元)，每月的手续费率为0.72％交易金额在6500～12500元(或800～1500美元)，每月的手续费率为0.7％；交易金额高于12500元(或1500美元)，每月的手续费率为0.68％。
其余的几家银行，则按照分期的长短来确定手续费。如浦发信用卡的规定为分3期，每期手续费率为全部交易额的0.72％；分6期，每期手续费率为全部交易额的0.70％；分12期，每期手续费率为全部交易额的0.66％。
起始额分期有差异
除了手续费率，几家银行信用卡在分期付款业务的细则上也存在着很多差异。
比如分期付款业务的起始额。如交行太平洋双币信用卡的规定为1500元或是100美元，建行龙卡贷记卡的规定为单笔满1000元的消费，浦发信用卡和广发信用卡的规定是单笔超过500元的消费。而光大略有特殊，光大在不少信用卡的基础上推出了一张mini特型卡，专门用于分期付款消费，使用mini特型卡进行的任何一笔消费都自动视为分期付款业务。
一、美国分期付款旅游模式与实现条件
(一)美国旅游信用卡分期付款发展
1. 发展初期
1954年年初,Pan Am首先在美国推出分期付款欧洲游及国际游业务,随后Trans World Airlines也迅速的推出了该项业务。“先旅游后付款”的分期付款消费计划在美国旅游行业得到了快速发展,同时该计划也得到了旅游代理商积极认可。另外,分期付款出境游的旅游者,初期主要是对于消费具有全新理解的、将信用卡消费作为生活方式的具有新型消费观念的消费者,比如政府工作者、技能型工人等。大部分通过这种方式购买旅行机票的旅游者们的平均月收入不到$400;
2. 发展中后期
19世纪60年代以后,美国通过利用旅游公司的品牌与忠诚客户基数,针对有一定特殊共性的消费群体发行了旅游联名信用卡支付产品,较为成功的先例是美国航空公司与花旗银行联名发行的Advantage卡,AT&T和美国运通公司联合发行的AT&TUniversal Card等。其中,美国运通更是推出“旅行套餐”业务,包括美国国内旅游与国际旅游两大市场,但分期付款这一支付形式并没有涵盖所有的旅游产品或线路。在美国的分期付款业务发展过程中,银行和专业化收单机构是并存发展的,银行卡专业化服务机构负责交易处理,银行提供销售支持,发展与商户多样化的金融业务往来关系,同时发挥第三方专业服务机构和银行各自的长处。伴随着旅游信用卡的接受度与使用率的增长,大众分期付款旅游市场也得到了快速发展,分期付款旅游者的收入结构逐渐向低收入发展。另外,基于个人信用调查公司、金融机构与个人三方利益主体的美国个人信用体系得到不断发展与完善。
(二)美国分期付款旅游信用卡盈利模式
由于旅游分期付款业务是信用卡分期付款业务的拓展形式,故其盈利模式与信用卡盈利模式类似。美国的信用卡市场是市场主导的、多元化的市场,不同信用卡公司有着不同的盈利模式,其中最典型的模式有两种:一是以花旗银行为代表的利息收益主导、资本密集型模式;二是以美国运通为代表的以商户回佣为主导、轻资本模式。作为运通卡的盈利方式区别于其他美国信用卡公司的主要特征是较少依赖循环信贷收入,旅游服务商户刷卡回佣为最主要的收人来源。这种盈利模式的最大优势在于资本占用要求低,抵御信用卡风险能力强,兼顾利息收入和非利息收入的均衡结构,更有利于保持收入水平长期稳定的增长。
(三)美国分期付款旅游发展对我国的启示与借鉴
1. 发展模式
旅游信用卡透支消费分期偿还功能非常适合消费金额小、使用时间短、重复性强的旅游消费者使用,其已成为美国旅游者外出选择的最为便捷实用的旅行支付方式。我国应着力发展以这一便捷的支付方式为依托的分期付款旅游。同时,美国的航空公司对于分期付款旅游这一形式的推广起到重要作用,我国在发展的过程中可以积极寻求航空与分期付款旅游的契合点,以期实现双方共赢。另外,在分期付款旅游业务的推广过程中,美国个人信用调查机构、收单机构成为美国分期付款旅游消费市场重要的组成部分。再者,应借鉴美国的“利息+回佣”分期付款的盈利模式。
2. 保障条件
美国的消费文化以超前消费、负债消费而著称,这是其高度发达的信用卡消费信贷的文化基础。同时,美国已建立了完善的个人信用制度,相当完善的信息生产和销售的个人资信调查中介机制;建立了全球最大的信用卡收单网络与品牌,并建立了完善的个人破产法。我国应借鉴以上的信用卡产业相关制度与法规,从而更好的保障旅游信用卡消费中的旅游者、银行与旅游服务供应商等利益主体的权益。美国结构化的旅游信用卡网络在推动了信用卡公司与旅游企业的合作发展的同时,其对旅游者的旅游消费信用进行跟踪记录,通过收集及分析旅游消费者的消费习惯,促进旅游消费信贷市场细分与针对性营销。美国拥有最大的旅游信用卡网络,消费者使用旅游信用卡的机会更多。因此,在我国分期付款旅游的发展中,应着力建设相应的旅游信用网络。
二、我国分期付款旅游现状、必要性与障碍分析
(一)我国分期付款旅游发展现状
1. 我国目前分期付款旅游市场简况
分期付款旅游的方式在近两年不约而同地被几家知名的在线旅游商和旅行社纳入常规的支付体系,携程旅行网、凯撒旅游、中青旅的遨游网、途牛旅游网、淘宝旅行网、同程网等都与各大银行合作,长期提供分期付款旅游支付项目,基本情况如下表所示:
来源:根据2012.2.27《中国旅游报》整理。
2. 我国分期付款旅游发展的特点
一是目前我国银行主动与具有巨大的客户量、在线销售模式采用信用卡支付为主的特色网络旅游商家及虚拟社区紧密合作,联手推出分期免息付款的方式来推广旅游产品,如中信银行与天涯社区最近发行的天涯旅游卡;
二是国内分期付款旅游以自由行为主,其分期付款旅游产品以出境游居多,单笔消费金额较高。其他分期付款业务对分期付款旅游具有“挤出”影响;
三是国内旅游分期付款的费用计算繁琐,报价各不相同。目前银行收取手续费有两种方式,一种是以月手续费的方式平均每期收取,农行、建行、交行等均采取该形式;另一种则是在缴付首期款时一次性收取,以工行、中行、招行为代表。手续费费率标准不仅各家银行略有不同,选择不同的分期期数,享受到的费率也不同;
四是旅游分期付款实现的方式,除传统的POS刷卡分期外,我国的网络支付、手机终端等新型支付渠道也在不断发展。
五是我国目前的分期付款旅游目标市场主要集中于30岁左右、每月有固定的收入、有超前消费理念的青年消费人群,该群体消费欲望强烈,但经济能力一般偏低,且已形成使用信用卡分期付款消费方式。这部分群体主要为我国80、90、00后,其消费行为与父母辈最大不同是,追求消费而非储蓄,很容易接受适度负债和超前消费的新观念。
(二)我国开展分期付款旅游障碍分析
第一,由于旅游分期付款主体受传统消费观念的影响,加之旅游者收支预期的不确定性,使得人们对于未来的收入与支出缺乏准确预期。同时,旅游信用卡的功能、消费者对风险的感知以及消费观念、尝试倾向等几大因素都是影响消费者使用旅游信用卡意愿的重要因素。
第二,旅游消费信贷信用体系和法律制度不够健全。目前我国的个人信用严重缺失,而且旅游作为无形服务类消费品,在抵押上没有完善的保障,业务风险控制上存在更大难度;加之缺乏健全的个人信用制度,我国的个人信用中介机构运作滞后不规范,难以为银行提供具体的中介服务。
第三,银行与旅游企业单一绑定营销,尤其是旅游信贷产品单一,运作模式呆板,旅游消费信贷发放机构单一,从而使旅游者消费选择受限。同时,从银行的分期产品结构上看,基本结构大体相同,如收取一定手续费,每月等额还款等,以及不能根据客户需求的多样化,创新支付空间,如不能等额分期、推迟首期还款时间、延长还款期限等。另外,旅游企业与银行在分期付款旅游业务上的合作还停留在短期的促销式模式,不利于双方长期的互惠互利合作目标。
三、我国发展分期付款旅游的对策探析
(一)旅游消费理念要创新
首先,对于国家而言,发展分期付款旅游,应根据本国实际进行发展模式的选择,通过充分发挥市场与政府机制的作用,找准发展的突破口。在风险防范的前提下,最大限度地减少中间环节,缩短链条,简化手续。其次,作为旅游者应建立使用信用卡消费的法制规范意识、风险意识与诚信意识,通过分期付款旅游建立这一种时尚的消费观念,建立合理的理财与理性消费理念。
(二)强化各方权责利的对策
1. 强化分期付款旅游发展中政府保障性作用
首先,政府应充分利用自身的监督与管理行政职能,在积极推进旅游经济发展的同时,不断完善我国的社会保障制度与体系,从而提高消费者对未来收入与支出的预期;其次,政府应积极创造有利于旅游消费信贷发展的外部政策环境,在国内着重培养具有权威性、在国际具有一定影响力的资信评级机构,建立完善的资信评估标准体系。再者,应加大旅游消费信贷普及、信贷消费知识的宣传力度及有关部门的监管权利。
2. 强化分期付款旅游发展中商业银行的推动作用
首先,银行应积极创新旅游消费信贷业务,改变功能同质化。在利率与手续费上,根据客户贡献度与风险度,有针对性地实行差别利率。其次,应建设与完善旅游者用卡环境等配套设施,营造良好的旅游金融环境,拓宽信用卡的使用范围,使其能在旅游消费的各个环节广泛使用。再者,针对不同收入、不同背景、拥有不同保险的人给予不同的信用额度,向消费者提供多种选择方案,形成多元的旅游消费信贷服务品种体系。最后,中国银联应加快建立、维护和扩大跨行信息交换网络,通过建立公共信息网络和统一的操作平台,向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务。
3. 强化分期付款旅游发展中旅游服务供应商的主导作用
旅游服务商应以满足多样化与个性化旅游需求为前提,注重旅游分期付款产品设计。在推出分期付款产品前,应通过市场调研对分期付款业务的整体市场接受度以及旅游行业分期付款接受度进行调查,以确定相应的费率标准;在与合作银行沟通方面,要根据每家银行的实际情况,确定开展不同的分期付款业务类型。同时推动商业保险公司将其险种延伸到旅游各个领域,拓宽投保渠道,积极开发旅游市场急需的险种,从而有效地分散经营分期付款旅游业务的风险。
4. 激发分期付款旅游发展中旅游者的主体作用
旅游者的分期付款旅游消费是银行与旅游服务提供商最终利益的实现途径,以保障旅游者合法权益的旅游契约的建立与实施必须以满足旅游者的旅游需求为前提。同时,作为分期付款旅游的主体,旅游者在旅游过程中必须做到文明旅游,在旅游结束后应按时分期偿还相应的旅游消费款项,保障分期付款旅游的价值创造流程不断得以正常运作。
(三)强化法制政策保障的对策
第一,我国应逐步制定信用征信标准,完善信用评估及失信惩治制度以及建立政府经营个人征信模式,迅速组建全国的信用信息数据。通过逐步建立与完善个人信用制度,为我国分期付款旅游消费的发展提供更为强有力的支撑;
第二,针对不同收入阶层和消费群体制定不同的鼓励分期付款旅游消费的结构性倾斜政策,如放松对旅游消费信贷的管制,促进市场竞争,增加旅游消费信贷的供给。同时,完善旅游法中关于旅游消费及旅游消费信贷等相关方面,为旅游消费及消费信贷市场发展起到长远的推动作用;
第三,金融监管机构如中国人民银行在金融市场准入方面应不断推出开放性政策,如已实施的非金融机构支付业务许可证的颁发,则为收单市场注入了新鲜血液,加速了中国银行卡收单行业市场化发展和分工深化。
四、结语
本文从利益主体权责利关系视角对分期付款旅游这一新型的旅游消费模式进行探讨,通过对我国分期付款旅游发展的现状及障碍分析,在对美国分期付款旅游模式的借鉴的基础上,相应地提出了我国发展分期付款旅游的若干对策。今后,还将进一步在对分期付款旅游者网络消费行为的研究基础上进一步细分我国分期付款旅游目标市场,提出更具针对性的旅游产品设计及旅游营销对策。
买受人：（简称乙方）
合同当事人本着平等、自愿、诚实信用原则，就分期付款购买车辆事项达成如下协议以便共同遵守执行：
第一条、乙方根据自己的选择在甲方购买一部，车牌号为：
第二条、乙方在甲方购买的车辆总价款为元(含车价款、车辆购置费、入户费)。
第三条、本合同签订时乙方支付首付车款元，余款在两年内付清。
付款期限：年月日付款元；年日付款元；年月日付款元，并依此付款方式直至付清所有车价款（最后一月以实际余额为准），同时按照月付款数额支付同期银行贷款利息。
第四条：甲方自乙方首付车款后，应向乙方交付所选车辆，并保证乙方交纳养路费后可以直接运营。逾期交付车辆甲方应赔偿乙方支付车款10%的违约金，交付车辆手续欠缺影响营运，应赔偿乙方所购车型相同车辆的营运利益。
第五条：乙方应按期支付车价款，并按期交纳车辆检验费、养路费用，逾期支付，应承担拖欠车价款10%的违约金，除客观情况并经甲方同意外，逾期30日支付车价款，甲方有权解除合同，收回车辆，乙方应支付使用车辆期间的折旧费。
第六条：自甲方交付车辆之日起，乙方即取得车辆的经营权、使用权、管理权。合同期内，依法自主经营，自行雇佣司机和随车人员，发生交通事故对第三者造成损害或车辆损毁、雇佣司机伤亡等事件，与作为车辆出卖方的甲方无关，由乙方承担各项赔偿或补偿责任。
第七条：合同期内，乙方未交清所有车价款之前，甲方保留该车所有权，乙方不得变卖，抵押，转让车辆。
第八条：合同期满，乙方如约履行合同义务，取得车辆所有权，甲方协助乙方办理车辆过户手续，费用由乙方承担。
第九条：合同不尽事宜，遵循合同法规定执行。
第十条：因履行本合同发生争议，应先行协商，协商不成，双方同意由原告住所地法院处理。
本合同一式两份，双方各执一份，签字生效。
甲方：武陟县广通汽车运输有限公司 乙方：
乙方：
甲乙双方就服装制作业务签订以下合同，共同遵守。
第一条，产品名称、价格、数量。
第二条，交货地点及时间。
1、地点：
2、时间：自本合同签订且乙方收到预付款后20日内。
3、预付款：预付款20万元，其余款项于量体完后一次性付清。
第三条，加工形式。
1、乙方根据甲方要求提供服装款式及面料样品，经双方确认后，再进行批量生产。
2、采取乙方包工包料并提供全部辅料的方式。
3、货物到达甲方指定地点后，甲乙双方依据订货清单进行清点验收，并办理交接签字手续。
第四条，甲方责任。
1、甲方通过服装款式及面料后，在合同生效及执行过程中不得擅自更改。
2、甲方定好量体时间，保证人员齐全。
3、按此合同付款日期，按时付款。
第五条，乙方责任。
1、乙方须保证产品质量，如有制作问题，乙方须负责修改。
2、按此合同交货日期，按时交货。如未按时交货，甲方将扣除乙方千分之二/每日的货款作为违约金。
第六条，本合同有效期自签订之日起生效，到全部货款结清之日为止。
第七条，此合同经双方签字盖章后生效。如有一方在有效期内欲终止合同，需赔偿对方百分之三十的货款作为违约金。本合同一式两份，双方各执一份。
甲方签字：
乙方业务代表：
乙方单位盖章：
账号：
开户行：
行号：
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