农信社合规简报（精选5篇）
合规是开展一切经营管理活动的基本要求，合规文化建设是企业文化建设的核心内容之一，也是银行实施全面风险管理的基础。要建设良好的合规文化必须深刻理解和把握合规文化的内涵和合规文化建设的重要性、必要性。
合规要从高层做起。农村信用社良好道德风气的形成，关键在于理事会和高级管理层有效履行“诚信责任”，不仅要在内部积极倡导并推行诚信正直的道德准则和价值观念，努力培育全体员工的合规意识，而且更应率先垂范、以身作则，带动和影响员工自觉遵守各项制度。只有高层做出表率，成为合规文化的践行者、倡导者、策划者、推动者，良好的合规文化才能得到树立。
合规人人有责。合规不仅仅是合规部门和合规人员的职责，更是机构上下所有人的责任，每人只有共同遵循和贯彻落实有关法则和准则，人人养成正义。，诚信的价值观，遵守高标准的职业规划，良好的合规文化才能有效形成。
(一) 合规风险管理意识淡薄合规文化欠缺
一是由于受到传统经营和管理模式的影响, 将工作重点放在了业务拓展上, 而忽视了合规管理的重要性。部分行社甚至冒着违规的风险来实现短期绩效, 加大了农村农信社合规经营的风险。二是从高级管理层的高管人员到分支机构的一般员工, 由于对合规管理存在模糊意识, 没有自觉地将合规风险当做一项重要的风险源却管控, 才导致积极参与合规风险管理的积极性不高。
(二) 规章制度执行没有落到实处
近几年, 随着农信社规章制度的不断更新, 联社基层县级行社组织学习了一系列新规和业务操作知识, 许多员工也利用业余时间进行“充电”, 促进了学习意识增强, 但是存在对制度一知半解、执行不力等现象, 部分干部员工主要的精力依然放在业务经营和完成任务之上, 合规意识不强, 不能主动维护规章制度的严肃性。
(三) 维护金融消费者权益力度需进一步加强
金融市场竞争日趋激烈, 农信社要守卫和争夺金融阵地, 除了其产品要适销对路和强化经营管理外, 必须重视维护客户利益。因此, 维护金融消费者权益就成为我们的现实要求, 我们要切实扭转过于注重业务经营指标的完成, 而忽视消费者权益的情况, 严格自律, 优化服务, 充分考虑客户心理, 兼顾客户利益, 维护农信社的良好声誉, 实现农信社的持续发展。
(四) 业务操作程序复杂, 责任分工不明确
随着农信社业务系统不断升级, 合规管理主要依赖于业务办理的事终控制, 柜员在业务办理过程中存在环节多、流程多、业务审核复杂等问题, 导致一笔业务的办理涉及到调查人、审查人、审批人、发放人等多个责任人, 责任划分不清, 无疑增加了业务的合规风险。
二、农信社完善合规经营体制的建议和对策。
(一) 培育合规文化
培育合规文化是稳健长远发展的根本保障, 合规文化的建设不仅能推进信用社改革的进一步深化, 降低风险、控制成本, 促进业务发展, 而且能统一思想、凝聚力量, 加强信用社员工队伍建设, 提升经营管理水平。开展合规文化建设, 就是要紧密配合案件防范长效机制建设, 变堵为疏, 变被动为主动, 将检查处理与正面引导相结合, 着眼源头, 综合治理, 逐步走上安全、稳健、快速的发展轨道。首先, 转变观念, 加强合规意识。通过广泛的风险教育, 要进一步倡导“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育, 让员工了解和掌握合规知识, 引导全体员工牢固树立“资本覆盖风险、业务增长与风险控制相适应、风险成本与风险收入相匹配”的风险意识贯穿到自觉行动中。一是针对性开展教育。对高管人员开展党风党纪和廉政建设的教育培训。对在岗员工按条线、岗位、环节开展业务操作流程及制度学习培训, 通过举办道德讲堂、警示教育、新制度新办法学习等方式, 强化职业道德教育和合规操作工作。二是梳理修订制度办法常态化。对现有运行的各项规章制度及时进行修订完善, 及时制定新业务运行相关制度。三是部门联动强化问题整改。积极开展规章制度执行情况的检查, 对信贷业务、票据业务、跨业合作业务、外部风险等业务风险进行排查。
(二) 强化制度执行力度, 提升合规管理效能
一是提高合规管理的独立性。进一步强化审计监察部与风险管理部职能, 增强其独立性。通过合规管理部门之间权限匹配和优化, 才能在部门协调的事务中形成风险防范合力, 而责、权界定不清、风险内控错位失调、制度健全优化滞后, 只会损害员工法律风险和操作风险的敏感度。二是健全良性互动机制, 营造和谐合规氛围。通过各行社与外部监管机构以及信用社内部网点之间、部室之间、管理层与员工之间的有效互动, 彻底走出过去那种的“猫鼠游戏”的“怪像”。
(三) 维护消费者权益
随着金融消费从单一的存取款、贷款、支付结算业务不断向理财、融资、投资等一体化交易延伸的同时, 我们及时将金融消费者权益保护纳入经营管理范畴。同时, 我们认识到, 农信社唯有从经营者角度和消费者角度出发, 依法合规经营, 提高产品透明度和服务质量, 强化教育宣传, 才能够最大限度地维护消费者权益。一是树立以客户为中心的服务理念, 确立居民的金融消费者主体地位。二是细化基层行社诚信、告知、提示、保密、信息披露等业务, 通过制度规定, 防止金融消费者合法权益被侵犯。三是建立以“市场化、差别化”为原则的利率定价机制, 根据风险状况和综合收益对贷款进行定价, 公开利率定价, 阳光操作;杜绝通过贷款捆绑和不当搭售, 强制客户购买保险、理财产品等, 严厉杜绝贷款拿回扣、报销费用、索要财物等各种“潜规则”;未经客户授权不得违法查询、使用、泄露个人和企业信用信息等。四是完善公正合理的服务收费制度, 公开收费标准, 充分告知客户, 做到了“明码标价”。严禁向客户摊派各种形式的查询费、风险金、咨询费、评估费等, 逐步实现了金融服务收费的市场化、规范化。五是合理调整和使用窗口资源, 提高服务效率。基层行社由于代理了国家粮食直补、低保、社保等发放收费工作, 窗口资源不足, 因此我们要求合理调整和使用窗口资源, 协调处理好代理业务与一般客户、黄金客户的关系, 提高工作效率, 维护客户权益。
(四) 强化相互制约的经营管理和决策机制
加强授权、分权管理, 规范决策程序, 通过科学合理的分配权责, 形成决策、执行、监督“三位一体”的制约制衡体系, 减少决策失误。杜绝个人或部门独立完成某一业务而不受监督和制约的情况发生。同时, 推进管理决策信息化, 实现风险管理由事后管理向全程管理的转变。
三、总结
思考与体会笔者参加农信社工作多年, 深刻认识到只有坚持以合规为前提、以制度为准绳, 将依法合规融入到经营管理事前、事中、事后的各个环节, 才能更好地保障农信事业的快速稳定发展。
(一) 领导重视合规工作、带头示范是提高合规经营效力的关键
合规工作要从高层做起, 自觉做合规合法的表率, 严于律己, 率先垂范, 把向员工宣讲合规当作一项长期、持续、常态化的工作, 不厌其烦地沟通、解释、提醒。只有管理人员提高认识, 高度重视, 才能从上到下产生垂直影响, 才能保证合规经营各项工作落实到位。
(二) 邓小平曾说:“制度好可以使坏人无法任意横行, 制度不好可以使好人无法充分做好事, 甚至会走向反面。”
只有良好的制度约束, 才能使工作和谐有序地不断开展。实施依法合规经营, 一是梳理制度, 明确合规经营防风险内容, 有的放矢, 提高合规经营防风险的精度、力度和深度;二是与时俱进, 废止落后、不符合业务发展的制度, 及时更新制度规则, 从制度流程上有效防范新风险;三是完善、细化制度、流程, 让工作中的每一项操作步骤有章可循, 有制可依, 丰富制度内容, 完善制度结构。
(三) 强化意识, 用心执行
合规经营是所有员工的责任。要全面树立“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的合规理念, 切实提升合规建设的自觉性, 通过加强合规防风险培训学习、强化全员规则意识、培养员工良好习惯等途径, 以合规文化软约束和持久力提升, 保证合规执行效果。
(四) 严格落实, 要脚踏实地
重形式，轻效能。一些基层网点的领导者缺乏对合规文化全面性、系统性的认识，以为合规文化建设就是制度建设和制度展示，因而，形成了一股制度建设的热潮，有的编制了不少制度手册，广为分发；有的组织专门人员甚至成立专门的机构，组织几个人天天编制度；还有的单位把制度做成展板，立在大厅、挂在墙上，要求人人背、天天念，其结果是形式上似乎很齐全了，但违规问题还是层出不穷，动机与效果大相径庭。
重机关，轻一线。不少基层单位在合规文化建设上，下大力气进行机关作风和制度建设，甚至还引入外部管理咨询机构进行流程设计，使人感觉到机关制度健全，规矩齐全，机关工作人员执行制度的自觉性和主动性很高，做到了有章可循、有章必依，但到基层又是另一种样子。机关员工认为一线员工业务繁忙，环境复杂，死制度难于应付活情况，如果让一线员工也有章必依，就会阻碍业务的发展，因此在对一线员工的要求上往往得过且过，结果是上下两张皮，业务中的问题屡禁不止，制度执行流于形式，失去了对业务发展的保障作用。
重内审，轻合规。一些基层单位对内审与合规部门的职责定位和作用认识不清，甚至存在着内审可以代替合规、合规部门无用论的问题。表现在具体工作中合规部门不能正确定位、严格履行，而是成为“补丁”部门，忙于从事一些业务部门和综合部门的事情，领导经常抽调他们的人员承担一些业务部门和综合部门的工作，“荒废了自家的田”，在一定程度上本身的工作效果滞后于业务发展和改革的需要。
鉴于以上问题的存在，我认为应从规范经营，实现可持续发展的角度认真研讨农信系统的合规文化建设问题，具体从以下途径认真研究和解决：
树立务实观念，克服形式主义。农村信用社系统，是主要为“三农”服务的金融机构，六十多年的改革发展历程充分证明，什么时候强化管理，规范经营，农信社就会得到长足发展；什么时候放松管理，就会案件频发、违规不断，不良资产上升，就会声誉下降，因此，各级领导要牢固树立务实作风，力戒形式主义。要采取灌输与训练相结合的方式解决如何使制度从“挂在墙上”到“落实到行动中”转变的问题，不贪多求快，而是从小到大、循序渐进，每年都集中一段时期进行集中性的合规文化建设活动，常抓不懈，同时配合进行案例教育、形势教育，从考核实际效果上下功夫，推广先进典型，惩罚违规单位，形成自觉、主动合规经营的良好氛围。
建立联动体制，形成统一格局。无论农联社上级机关还是基层经营单位，都应执行一致的制度体系，而不能上下脱节，各行其事，管理部门作为上级管理机关，带头严格执行制度是必须的、首要的，但必须注意上下的统一性、联动性。制度不是为哪一部分人制定的，它是为确保整个体系的依法合规而制定的，根本目的不是只为约束个人，而是为了通过约束人的行为，规范业务运行，实现系统的科学发展，因此，机关要树立为基层服务的观念，从基层需要出发，研究基层的实际情况，重点解决基层中存在的问题，做到上下一致，不留死角和空档，达到合规建设的真正目的。
科学进行定位，确保有效运作。要使合规文化建设常态化，发挥真正的效能，重要的一条就是确定合规部门的真正定位，它主要负责制度建设、评估和排查督导，为业务发展铺好运行“轨道”，使员工行为与业务运行在“轨道”上运行，不至于使“列车”出轨而颠覆；而内审部门主要是根据现有的制度对照现行做法，进行纠偏，二者的职能明确不一样，因此不能相互替代，不能既当“裁判”又当“运动员”。当前的主要工作是，根据业务发展的形式和国家有关法规，合规部门及时做好制度的建设，修订及废止，确保“列车”开到哪里，哪里就已经铺好了轨，设好了红绿灯，而内审部门要“跟车运行”，当好“检车工”，看看哪里有故障，哪个环节要换零件，要换“司机”等。当然两者不是完全孤立的，在工作上有区别又有联系，平时要及时沟通，共同做好超前思考、超前防范等工作，是确保科学发展的“两架马车”。
在具体工作方法上，合规部门要在平时做好“三查”，即“检查、审查和督查”，检查制度的科学性、规范性、可持续性；检查实际工作中一些业务流程的合规性，遇到问题及时跟上服务，完善制度；在制度实施后做好督查，防止在各个运行环节上走过场，流于形式，从而达到服务发展、促进规范、依法合规、持续运行的战略目标。此外上级信用合作管理部门要从立足农村信用社战略发展的角度，采取多种形式，组织进行合规文化培训工作，完整准确学习银行监管部门的监管政策法规，借鉴和学习国内外其它金融机构在合规文化建设方面的成功做法，加强不同机构之间的交叉考核和学习交流，使企业文化建设“活”起来，彻底解决把制度“钉”死在墙上的问题，培养一大批原则性强、懂经营、会管理的专业合规人才，为农村信用社的更好更快发展服务。
武安农信联社：白延栋
2011年7月4日上午，根据《省联社关于开展合规管理和风险防控年活动的通知》和省联社邯郸办事处“排雷行动”要求，为切实提高武安市农村信用社经营管理水平，降低案件风险隐患。按照案件防控“谁主管、谁负责”原则，武安农信联社领导班子组织机关中层干部在机关第二会议室，召开落实合规管理和风险防控年活动实施细则会议。
活动实施细则包括：
一、组织领导；
二、时间安排；
三、检查内容分工；
四、工作要求等。会议上，武安农信联社主任胡晓溪同志强调：此次排查是省联社和省联社邯郸办事处安排的关于合规管理和风险防控年、“排雷活动”的全年重点工作，各相关部室要以对信合事业高度负责的态度，认真组织开展排查工作，真实反映排查发现的问题和案件风险隐患。对发现的异常情况，要及时报告并彻底查清。保证本次活动的有效开展和全面落实，努力促进武安农信联社又好又快地发展。
农信社改革开创发展新局面韩江雪“九台农商行在哪都找不到，在别的地方还不能用，办你们信用社卡有什么用啊！”，一位领取粮食补贴的青年对我们大堂经理说，为什么青年客户说在全省几千个可以通存通兑的农信社而九台农商行就用不了呢？了解到到客户的话我们耐心的向其解释道：“您可能对农商行改革阶段的称呼不是很了解，现在全国各地的农商行都在进行改革，处于不同阶段的农信社出现了农商银行、农村合作银行和农村信用社这三个名字，其实都是信用社的前身，您办张九台农商行的卡就可以在全省几千个网点办理通兑业务，信用社的吉卡是**省范围内唯一一家不收取工本费、年费、管理费银行卡，您办张吉卡就可以在**省范围内的任何农村信用社，农村商业银行取钱而没有手续费，并且可以在所有银行的ATM取款机上取现。”得知吉卡无任何费用并且可以在全省同存通兑，客户感到非常的意外，于是急忙向大堂经理咨询办理吉卡所需的资料，大堂经理核对好有效证件后填好单子，总共用时不过2分钟，客户接过吉卡后感慨的说：“没想到你们乡镇信用社办事效率这么高，营销意识毫不亚于**那边，以后我的工资就打到这张卡上，比放在家里放心啊！”听到客户的夸奖，工作人员并没有把服务终止，细心的工作人员在客户的存折上把农信社的三个名字写了下来，并留下了我们办公电话方便客户咨询。互致谢意后客户离开了信用社，30分钟后带着从他行取出的20000元现金又回来了，办完存款业务后非常满意的离开了。看到信用社改革导致名字上的差异情况给客户带来许多迷茫，不光给客户带来了麻烦，也给我们日常工作带来了很多不便，但正是因为如此我们更应该加强温馨服务，为客户排忧解难，为行里争取更多的资源，为我行的发展创造新的增长点。
