关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定 篇1

各县（市）、区人民政府、市属各委、办、局（公司）、中直、省直驻长各单位：

《长春市住房公积金贷款管理办法》（长住金管委字[2006]5号）出台后，对促进我市住房消费，解决和改善职工居住条件起到积极作用，为进一步满足广大职工的需求，拉动我市经济增长，对《长春市住房公积金贷款管理办法》补充规定如下：

一、凡在吉林省九市（州）住房公积金管理中心连续、足额缴获12个月以上住房公积金的职工，在我市购买自住住房时可申请住房公积金贷款。

二、凡在吉林省九市（州）住房公积金管理中心连续足额缴获12个月 以上住房公积金的职工，在我市购买自住住房的同时或购买自住住房取得房屋所有权一整年内进行室内装饰装修可申请住房公积金装修贷款。

三、吉林省九市（州）职工在我市申请住房公积金个人自住住房贷款和住房公积金装修贷款应按照《吉林省九市（州）住房公积金异地贷款管理办法》和《长春市住房公积金装修贷款管理办法》规定办理。

四、住房公积金贷款最长期限30年，但原则上不利超过借款人自申请贷款金额由长春市住房公积金管理中心各级贷审会确定。

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定 篇2

一、个人住房公积金贷款风险类型

个人住房公积金贷款风险 (以下简称“贷款风险”) 是指发生在住房公积金专项储金借贷过程中的各种风险的总和。住房公积金贷款主要采取抵押贷款方式, 虽然抵押贷款本身是一种安全性好、资金回收率高的优良信贷方式, 但是由于现行的管理机制尚不健全, 配套的法律法规尚不完善, 因此住房公积金贷款存在较大的风险。从本质上讲住房公积金贷款风险也是一种金融风险。实践中主要存在以下几类风险:

1. 信用风险。

这主要是指借款人因主客观原因所引起的未按合同约定按期偿还到期贷款本息的风险。信用风险直接取决于借款人的资信状况。借款人的资信度越高, 贷款风险越低, 二者成反比关系。一是主观原因造成信用风险。由于公积金贷款利率较低, 借款人主观上有意不履行还款义务, 拖欠贷款, 保证人有意不承担连带责任风险, 或借款人贷款时就没有按时还贷的思想, 蓄意欠贷赖账。二是客观原因造成信用风险。由于自然和社会原因造成借款人无力偿还贷款。自然原因主要包括借款人、保证人因疾病、车祸、火灾等意外事故导致伤残失去劳动能力或失踪、死亡等, 从而无法偿还贷款, 社会原因主要是由于机构改革、人员分流、企业亏损、破产、解散等原因导致借款人、保证人失业、下岗、收入下降和无收入来源, 从而无力偿还贷款和履行担保义务。无论是自然原因还是社会原因都不可预料, 也将直接影响借款人的还贷能力。

2. 法律风险。

法律风险是由于现行法制环境的限制给住房公积金贷款带来的潜在风险。由于中国现有立法、司法、执法等制度及相关配套措施的缺位, 也给住房公积金贷款带来一定的法律风险。2004年最高人民法院出台的一项司法解释:抵押人只有唯一一套住房作抵押的, 借款人逾期不能归还借款, 法院不得强制拍卖抵押物以实现债权。由此住房公积金原本享有的优先受偿权沦为一般的返还请求权, 贷款的安全性大大降低, 这就为住房公积金贷款的回收带来一定的风险, 此外, 由于中国目前还没有建立个人破产制度, 给个人住房逾期贷款的追偿造成很大的困难。

3. 不可抗力风险。

这是指还贷期间, 由于较严重的自然灾害和人为伤害, 如火灾、水灾、山体滑坡等使房产毁灭, 贷款无法收回。另外, 抵押人意外地丧失劳动能力或因死亡等造成的风险也应归属为不可抗力风险。

二、个人住房公积金贷款管理各环节风险防范措施

1. 贷款受理与调查环节。

(1) 帮助借款人树立按时还款的法律意识。通过营业大厅前台政策咨询、还款测算等多种服务帮助借款人充分了解和预测自己在未来一段时间内的还款能力, 以确定合理的贷款额度和年限。重点是向借款人明示不按时还款所应承担的法律责任, 借此防范借款人的恶意欠款。 (2) 加强个人征信情况审核。对贷款户的诚信度进行梳理分类, 对信用好的贷款户可开通绿色通道, 甚至可以适当上浮最高贷款额度。而对贷款申请人存在不良贷款记录或不良信用记录的, 坚持面谈制度, 同时需经过综合分析贷款申请人的信用、还款能力、还款意愿等情况后, 决定是否给予贷款, 对于确实不符合贷款条件的贷款申请人不予受理。

2. 贷款风险评价与审批环节。

为解决贷后可能出现的风险, 建议引入公积金信贷公证。自1987年《民法通则》首次规定诉讼时效以来, 在司法实践中有一个较为普遍的认识:认为贷款逾期两年以上, 如果没有在法律规定的时段期间中申诉, 就退出胜诉权, 法院可以不受理, 可以不支持追回贷款请求。公积金信贷公证是借贷双方在平等自愿基础上签订借款合同的法律要件, 逾期贷款是借款人不能按期还款的违约行为, 应当承担继续履行, 采取补救措施或者赔偿违约的责任, 而不涉及诉讼时效的问题。如果司法实践中存在误区, 对有关法律条文理解有误, 信贷公证也是一项解决疑难问题的有力手段。在具体实践中, 如果借款人利用外出, 外逃等手段钻法律空子逃避债务, 可采取公证方法发催收通知书, 不管借款人是否签收, 一律视为送达, 使诉讼时效从催收送达之日起重新计算, 保全公积金信贷资产, 解决个别赖账户, 难缠户拒绝在催收通知书签字使合同失去诉讼时效的问题, 从实质上保证借款合同的真实有效, 从而防止借款当事人免责, 有力维护住房公积金管理中心的权益。

3. 贷款签约环节。

为防止借款人未经房屋其他共有人允许, 私自将几人或几家共有的房地产作为向中心贷款的抵押物抵押给中心, 从而取得贷款。由于借款人未经其他共有人的允许擅自越权处分共有人的财产, 其行为无效, 但有可能使中心受骗而发生风险。因此, 在贷款签约环节, 需要借款人、抵押人及抵押人配偶到场签字按手印予以确认。同时, 对于借款人或抵押人之一不能到场签订借款合同而授权他人代签的, 需出具经过公证的《授权委托书》, 或国外大使馆、领事馆出具的《授权委托书》。受托人不能出示委托人身份证原件的, 需由公证处对委托人身份证复印件同时进行公证。

4. 贷款支付环节。

为确保贷款资金专款专用, 防止借款人恶意挪用, 中心应根据不同购房类型委托银行区别支付。对于商品房放款, 在中心收到抵押登记材料后, 委托银行以转账方式将贷款资金划至房地产开发企业指定的银行账户, 不允许直接划拨至借款人的个人银行结算账户。对于存量房放款, 在中心收到抵押登记材料后, 委托银行以转账方式将贷款资金划至借款人的个人银行结算账户。

5. 贷后管理环节。

(1) 对不同风险类别贷款采取不同处理措施:对正常类贷款、关注类贷款由中心办事处组织代办银行、保险公司、担保公司通过电话督促借款人按时还款, 采取“代办银行—保险公司或担保公司—办事处”渐进式催收方法, 分层次进行电话催收、上门催收;对次级类贷款、可疑类贷款除采取关注类贷款的催收方法外, 中心办事处由专人负责催收, 必要时走访借款人工作单位、约见本人, 逐户下发《催收贷款通知单》, 明确还款时限, 加大催收力度;对经屡次催收仍不归还的恶意贷款户申请通过法律诉讼手段进行催收。 (2) 加大诉讼和执行力度。对于在保险和担保理赔责任外的已经达到一定逾期时限符合起诉条件的借款人, 建议在规定时间内进入法律程序。同时密切与法院等部门的联系, 对于借贷关系没有异议的案件应尽量适用简易程序审理, 争取缩短诉讼和执行工作时间。建议中心借鉴银行相关经验, 对逾期借款户定期进行曝光和诉讼, 建立黑名单, 可起到警示作用, 使不良贷款得到有效控制。

6. 其他风险防范措施。

(1) 开通短信提示服务。通过催收发现, 很多欠款一次的借款人部分是因为忘记存款, 非恶意欠还, 因此中心有必要开通短信提示服务, 既可起到提醒作用, 也可减少中心催收精力。 (2) 建议公积金贷款上人民银行征信系统。个人住房公积金贷款连续和累计欠款的现象很严重, 很多人按时还款的意识淡薄, 意识不到个人信用的重要性, 因此建议利用征信系统来提高客户对自己信用的重视。 (3) 建议对客户区别对待, 奖罚分明。对于多年来还款良好的客户, 建议对其进行奖励, 允许这部分群体贷款还清后仍可享受最高额度贷款, 起到激励作用, 从而带动全社会形成良好的还款信用氛围;对于总是拖欠还款、恶意欠款的客户应有相应的惩罚措施, 如提高罚息力度、上浮贷款利率等方法, 起到警示教育作用。 (4) 建议对借款人及其配偶实行公积金强制代扣, 即先扣划借款人及其配偶住房公积金账户资金转账偿还贷款, 不足部分再扣划其个人银行结算账户资金。这一举措的效果很明显, 一方面保证借款人的住房公积金得到充分利用, 另一方面也减轻了中心的催收压力。 (5) 探索适合中国住房公积金贷款保险险种设计。笔者认为, 应将住房公积金信贷与商业保险结合起来, 开发出适应不同消费信贷种类的保险品种, 有效地分担和转移公积金管理中心风险。由公积金管理中心向保险公司购买保费, 承担保费以保障贷款安全。保险险种包括财产损失险、人身意外伤害险及履约保证保险。

当前, 住房和改善住房条件日益成为广大市民主要的消费需求, 住房信贷市场呈现出供需两旺、迅猛增长的态势。在这种情况下, 住房公积金贷款作为政策性住房金融的主体, 一方面需要继续简化手续、改善服务、加大力度支持日益增长的住房资金需求, 另一方面不能只着眼于支持职工住房消费, 拉动房地产市场发展, 却忽视资金使用的中长期规划, 缺乏对贷款风险的重视和警惕。应将信用风险防范做在事前, 贯穿于整个贷款业务流程, 逐步提高风险管理水平不仅符合住房公积金自身的安全运营要求, 更事关住房制度改革和政策性住房金融发展的成败。

摘要：通过对贯穿于个人住房公积金贷款管理的各个环节可能存在的风险, 提出相应的风险防范措施, 避免造成资金损失, 从而影响缴存住房公积金职工的切身利益, 进而对房地产乃至整个国民经济发展、构建和谐社会产生巨大影响。

关键词：个人住房公积金贷款,风险防范,建议

参考文献

[1]周银才.如何防范住房公积金贷款风险[J].财会通讯, 2001, (12) .

[2]喻凤平.住房公积金贷款风险及防范对策[J].中国房地产, 2003, (12) .

[3]魏新生.浅谈住房公积金贷款风险[J].中国房地产, 2008, (10) .

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定 篇3

《广州住房公积金管理中心关于加强住房公积金贷款风险管理的通知》操作细则问答

一、关于征信。

(一)贷记卡累计逾期6期需结清2年方可申请贷款。

1、贷记卡历史逾期记录未达6期，但存在当前逾期未结清，是否需提供结清证明或还款凭证?

答：不需要。

2、累计逾期次数的认定标准，是以单张贷记卡的最长逾期期数计算，还是以多张贷记卡的逾期次数合并计算?例如：职工有6张贷记卡，每张逾期1期，是否算作累计6期?

答：累计逾期次数以单张卡的累计逾期次数计算，有多张卡的，不合并计算。

3、还清逾期金额后2年时间节点如何计算，是以最早逾期月份数计算，还是以末次逾期月份数计算?例如职工2012年有5次逾期，2016年有1次逾期，能否办理贷款?

答：贷记卡逾期的判断标准是征信报告近2年是否有累计6期(含)或以上的逾期，有则不能贷款，无则可以。2年前的逾期期数不计算。上述职工5次逾期不是在最近2年内，可以贷款。

4、准贷记卡是否参照贷记卡逾期标准纳入限制贷款范围?

答：由于传统准贷记卡没有免息期，不提供对账单，较易产生逾期。故准贷记卡逾期不纳入限制贷款范围。

(二)任意贷款逾期6期需结清5年方可申请贷款。

问题：累计逾期次数的认定标准，是按照贷款类型分别计算，还是多种贷款类型合并计算?另外住房贷款逾期是否包含在内计算?

例如：职工同时办理了消费贷款、助学贷款跟住房贷款，消费贷款逾期5期，助学贷款逾期1期，住房贷款逾期3期。是否算作累计逾期6期?还是算作累计逾期9期?还是属于可以申请贷款?

答：累计逾期次数以单笔贷款单独计算，有多笔贷款的，不合并计算逾期期数。上述职工每笔贷款逾期都未超6期，可以申请贷款。

(三)征信报告显示借款人家庭有正在供款的其他贷款的，其月供额是否要计入家庭支出?

答：不计入。

二、关于取消收入证明。

1、工资在哪里查询?

答：可由职工通过网上业务大厅自助打印缴存信息表，其中有工资。或通过贷款系统录入界面自动读取其工资。

2.风险管理通知中“职工缴存基数达上限的，以其缴存基数和工资的高值认定收入”，是指缴存基数与工资之和，还是缴存基数或工资两者之一?

答：是指缴存基数或工资。两者只取其中较高值的一个。例：职工缴存基数已达我市缴存基数上限(2016年为33820元)，其在我市公积金归集系统登记的工资为50000元，则其月收入可以认定为50000元。

3、如职工办理组合贷款，缴存基数是否需覆盖公积金与商业月供总额的两倍?因大部分办理组合贷款业务的职工缴存基数均不能覆盖，针对此种情况是否有其他处理办法?

答：职工申请贷款时，该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。月还款额只计算公积金贷款的月还款。(即缴存基数/工资覆盖公积金贷款月供额的两倍即可。)

4.共同产权人和配偶的收入是否可计入家庭总收入?如何操作?是否计入公积金贷款次数?

答：共同产权人或配偶若在我中心缴存公积金的，其缴存基数/工资可计入家庭总收入。在贷款系统申请录入界面增加产权人/配偶资料录入窗口，需要增加产权人/配偶收入的，可在此录入需要增加人员的证件号码，由系统自动读取其缴存基数/工资。共同产权人和配偶不作为借款人的，不计算其公积金贷款次数。

5、如配偶或产权人缴存的是异地公积金，是否可提供异地公积金缴存证明计算出缴存基数后计入家庭收入?

答：不可以。异地缴存的职工若作为借款人，其缴存基数可以计入收入，若不作借款人，只作为配偶或产权人，其缴存基数不计入家庭收入。

6、如需计算配偶或产权人缴存基数，可否使用贷款系统“资料录入”界面中显示缴存基数的截图作为缴存证明扫描在收入证明项?

答：可以。但受理网点要对截图的真实性负责。

7、有部分职工根据“咨询受理”模块推算出的缴存基数金额与“资料录入”中系统自动生成的缴存基数金额不符，是否系统计算有误?是否可以在“咨询受理”模块增加显示缴存基数的内容。

例如：职工王某，在“咨询受理”界面查询出月缴存额1240，单位与个人缴存比例5%，推算出缴存基数应为12400元，但在贷款申请界面录入信息后自动生成缴存基数为7753元。

答：经询系统开发公司，此问题是由于“咨询受理”界面的月缴存比例未及时更新，应以贷款“资料录入”界面自动生成的缴存基数为准。

三、关于补缴。

1、如果职工出现一次性汇缴多个月、一个月内多次缴存及其他非正常缴存的情况，另外还有部分单位出现固定2个月汇缴一次或3个月汇缴一次的情况，但缴存明细中的业务类型未显示“补缴”，而只显示“汇缴“，是否可以办理贷款?

例如：

一个月内多次缴存：

一次性汇缴多个月：

答：上述情形均不可以贷款，连续缴存是指每月缴一次公积金。

2、部分行政机关事业单位按季度汇缴公积金，是否可以办理贷款?

答：不可以，必须每月缴一次公积金。

3.职工近6个月连续正常缴存，但除此之外还有增额补缴，是否可申请贷款?

答：增额补缴可申请贷款，不需要提供补缴证明。增额补缴是指原先有按时连续缴存，后期单位增加绩效福利部分而做出的补缴，例如：2016年6月份公积金准时缴存，后期又做出6月份的补缴。

4、由于10月20日中心发布了《关于黄埔区未连续缴存机关事业单位职工申请贷款事宜的通知》，对于就职于附件中的单位的职工，是否按照本次10月31日新发布的通知操作?

答：鉴于黄埔区调整的特殊情况，此类职工需申请公积金贷款的，必须同时提供黄埔区人社局和所在单位出具的补缴证明，两者缺一不可。

四、其他问题

问：贴息贷款的公积金贷款部分是否也按该政策执行?

答：是。根据《广州市住房公积金贴息贷款实施办法》，使用贴息贷款的借款人，视同为使用公积金贷款，适用广州住房公积金贷款有关政策规定。

广州住房公积金管理中心

2016年11月1日

拓展阅读：

广州住房公积金管理中心关于加强住房公积金贷款风险管理的通知

各住房公积金缴存职工，各住房公积金贷款业务承办机构： 根据国务院《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》(国发〔2016〕33号)，为约束失信行为，推进社会诚信建设，防范信用风险，同时体现缴存住房公积金义务与权利对等原则，特将有关事项通知如下：

一、住房公积金贷款以职工的诚信记录作为重要审批依据，对于出现下列情况的职工限制贷款：(一)人民银行征信记录显示贷记卡累计逾期6期(含)以上的，还清逾期金额2年后才可申请住房公积金贷款。(二)人民银行征信记录显示贷记卡状态为呆账、冻结或止付的，注销卡后(以个人信用报告更新为准)方可办理公积金贷款。(三)人民银行征信记录显示商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款累计逾期6期(含)以上的，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。(四)人民银行征信记录显示贷款被划分为关注、次级、可疑或损失类的，贷款状态正常后才可申请住房公积金贷款。(五)人民银行征信记录显示有“正在执行中”的法院强制执行记录的，执行期间不得申请住房公积金贷款。(六)人民银行征信记录显示或经其他途径证实存在其他严重失信行为的。

二、职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明。职工公积金缴存基数未达我市缴存基数上限的，其个人收入以缴存基数为准，缴存基数达上限的，以其缴存基数和工资的高值认定收入，工资以单位在我中心登记的数额为准。

三、严格执行申请公积金贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上的规定。不满足以上规定的，不能申请公积金贷款。

四、2016年11月1日起录入我市公积金贷款管理系统的贷款执行上述政策。

广州住房公积金管理中心

公积金个人住房贷款最新相关规定 篇4

（2010年10月12日起按新规受理）

准入条件：

1、借款申请人正常缴存住房公积金一年以上且缴存地在四川省行政区域内；

2、借款人（含配偶）无不良信用记录；

3、借款人（含配偶）及共有人当前无住房公积金贷款余额；

4、借款人（含配偶）及共有人本次购房为首套房的，最低首付3成；

5、借款人（含配偶）及共有人本次购房为二套房的，最低首付5成；

6、借款人（含配偶）及共有人本次购房为三套房及以上的，暂停受理。

二套房认定标准：借款人（含配偶）及共有人已利用过贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的。——即认贷不认房，但征信记录对应的的房屋当前未登记在本人家庭（含配偶及未成年子女）名下的除外。

个人应提供资料：

1、借款人夫妇双方有效身份证件复印件各两份；

2、在产权监理处登记备案的购房合同；

3、首付款缴款证明；

4、婚姻状况证明书复印件两份；

5、借款人夫妇双方收入证明；

6、借款人公积金缴存证明。

贷款利率与额度

年利率：

1—5年(含5年):3.33%

6—30年(含30年):3.87%

额度：最高不超过40万元

关于年龄

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定 篇5

泸市府办发〔2009〕28号

各区、县人民政府，市级各部门，各企事业单位：

《泸州市住房公积金贷款管理办法》已经市政府同意，现予印发，请遵照执行。

二○○九年十二月一日

泸州市住房公积金贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为了充分发挥住房公积金互助的作用，改善职工居住条件和提高居住水平,规范我市住房公积金贷款管理，确保住房公积金的安全和合理有效使用，根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》及四川省建设厅、四川省财政厅、中国人民银行成都分行《关于印发<四川省住房公积金贷款管理办法>的通知》（川建发〔2007〕108号）等相关法律、法规、规章和规范性文件规定，结合泸州实际，制定本办法。

第二条 本办法所称住房公积金贷款（以下称公积金贷款）是指由泸州市住房公积金管理中心（辖三区四县管理部，以下称公积金中心）运用所归集的住房公积金，委托银行向符合公积金贷款条件的借款人发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房消费贷款。购买自住住房包括商品房、经济适用住房、再交易房。

第三条 住房公积金贷款按照贷款对象与缴存对象一致、权利与义务对等原则，实行存贷结合、先存后贷、贷款担保。

第四条 公积金中心为公积金贷款的管理机构，负责全市公积金贷款业务的组织实施，并承担风险。

第五条 公积金贷款业务，由公积金中心委托商业银行（以下称受委托银行）办理。

第六条 本办法适用于公积金中心对公积金贷款的管理。

第二章 贷款的对象和条件

第七条 凡已连续足额缴存住房公积金满一年以上（同时继续缴存住房公积金），具有完全民事行为能力的缴存人，购买、建造、翻建、大修自住住房，可申请公积金贷款。

住房公积金帐户封存的缴存人，须帐户启封并重新按时足额缴存满一年以上才能申请公积金贷款。

第八条 借款人须同时具备如下条件：

（一）具有城镇常住户口或其他有效居留身份；

（二）贷款用于购买、建造、翻建、大修自住住房，并有购、建房价款30%的自筹资金作首期付款；

（三）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（四）具有合法、有效的购买自住住房的合同、协议或有建造、翻建、大修自住住房的有效证明材料；

（五）有公积金中心认可的住房作抵押或有提供阶段性担保并承担连带责任的保证人；

（六）无尚未还清且数额较大，可能影响本次贷款偿还的债务。

第九条 已办理了商业银行个人住房贷款，又符合公积金贷款条件的，可以转为公积金贷款。

第三章 贷款额度、期限、利率

第十条 公积金贷款额度不超过购房价款或评估价值的70%；经管委会批准，可酌情提高经济适用住房贷款额占房屋价款的比例，最高贷款额度为25万元；对夫妻双方均连续、足额缴存住房公积金且贷款购买同一套自住住房的，可将最高贷款额度提高到30万元。商业银行个人住房贷款转公积金贷款额度为借款人末次还贷余额，且不超过最高贷款额度。

第十一条 公积金贷款期限最短不低于1年（含1年），最长不超过25年。购买商品房、经济适用住房最长贷款期限不超过25年，购买再交易房以及建造、翻建、大修住房贷款年限最长不超过24年。其中男性：贷款年限与本人现在年龄之和不大于60岁；女性：贷款年限与本人现在年龄之和不大于55岁。

借款人申请贷款期限原则上不得超过其法定退休年限。临近退休，但具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的，可适当放宽贷款期限至退休后1－5年。放宽后的贷款期限不得超过当地确定的最长贷款期限。贷款期限延长至退休后的，还清全部贷款本息后，方能提取本人帐户的住房公积金余额。

第十二条 住房公积金贷款利率按照国家利率政策规定执行。

贷款期限在一年以内（含一年）的贷款，遇法定利率调整，不分段计息，实行合同利率。贷款期限在一年以上且按月还款的遇法定利率调整，于次年1月1日按相应住房公积金贷款档次利率执行。

借款人不能按合同约定期限归还当期应还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。

第十三条 借款人的实际贷款额度和期限由公积金中心根据前述第十条、第十一条以及借款人及配偶收入情况、信用状况、购建住房价格、还贷能力系数和公积金余额等因数，综合评估确定。单笔贷款额度不得超过最高贷款额度。

借款人的还贷能力系数（每月还款额与家庭月收入之比）由公积金中心确定、调整并予以公布。

第十四条 在能有效控制风险的前提下，逐步开展异地贷款业务，以满足缴存人在缴存住房公积金所在地以外购买自住住房的需要。

第四章 贷款程序

第十五条 贷款受理

（一）借款人申请公积金贷款，由泸州市辖区内抵押物所在地或本人缴交公积金所在地的公积金管理机构负责受理。申请人应填写《公积金个人住房贷款申请审批表》,当面签字确认；

（二）申请公积金贷款时，借款人须提交下列资料：

1．合法、有效的身份证或其他有效居留证件，婚姻状况证明和户口簿；

2．合法、有效的购房合同或协议；建造、翻建住房的，须具有县（区）及以上规划、土地管理部门的批准文件；大修住房的，须具有县（区）及以上规划和建设管理部门的批准文件；

3．购房款缴交票据；

4．所在单位出具的资信证明（由公积金中心提供格式化表格，所在单位填写并加盖公章）；

5．抵押物权属证明以及有处分权人同意抵押的承诺书；

6．在受委托银行开立的用于还款的储蓄存款帐户；

7．要求提供的其他文件资料。

第十六条 贷款审批

（一）公积金贷款审批采取审贷分离、三级审批制。

1．公积金中心信贷部信贷员（调查人）对借款人提交的全部资料的真实性、合规性、合法性和借款人的还贷能力进行调查、核实，并提出可否贷款及贷款额度、期限的建议，由公积金中心信贷部负责人复审并报公积金中心审批人审批；

2．各区县管理部信贷员（调查人）对借款人提交的全部资料的真实性、合规性、合法性和借款人的还贷能力进行调查、核实，并提出可否贷款及贷款额度、期限的建议，由管理部负责人提出初审意见，经公积金中心信贷部复审后，报公积金中心审批人审批；

（二）公积金贷款实行单笔报批制。每笔贷款由公积金中心审批人批准同意后，由受委托银行办理贷款发放有关手续；

（三）公积金中心自受理贷款之日起15个工作日内作出准予贷款或者不准予贷款的决定，并通知借款人。准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续；不准予贷款的，说明原因并将相关资料退还申请人。

第十七条 贷款发放

（一）受委托银行按照公积金中心出具的公积金贷款委托放款通知与借款人签订《住房公积金借款合同》（含《担保合同》，以下称《借款合同》）；

（二）借款人须按相关法律、法规规定和《借款合同》的约定以及承诺，办理抵押登记及其他必须的手续；

（三）公积金中心将委托贷款资金划转到受委托银行后，受委托银行根据公积金贷款委托放款通知及《住房公积金借款合同》的约定发放公积金贷款。并将贷款资金分别划入售房单位(开发商)售房款帐户或由借款人指定的在受委托银行开立的储蓄存款帐户内。

第五章 贷款担保

第十八条 借款人申请住房公积金贷款，应当提供公积金中心认可的担保。担保方式有以下两种：

（一）住房抵押担保。借款人可以用所购买的已经拥有房屋所有权证和土地证的住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自有、共有或第三人的拥有所有权证的住房抵押，不得用正在建造、翻建、大修的住房抵押。

（二）保证担保。由经公积金中心认可的住房置业担保公司为借款人提供保证担保，或者经公积金中心认可的其他保证人自愿为借款人提供保证担保。保证人必须是具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，国家机关及学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

在贷款期间，经公积金中心同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式并办理变更担保手续。

第十九条 借款人采取住房抵押方式担保的，必须将住房价值全额用于抵押，抵押人应与受委托银行签订借款合同，依法办理预购商品房抵押权预告登记或抵押登记手续。费用自理。

抵押住房的现值，由公积金中心按照购房价款或者公积金中心认可的评估机构的评估价值确认，抵押值最高不得超过抵押住房现值的70％，评估费用自理。

抵押人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受公积金中心和受委托银行的监督检查。

第二十条 由住房置业担保公司提供贷款担保的，住房置业担保公司作为偿还贷款的连带责任保证人。住房置业担保公司须与借款人和受委托银行签订担保合同或协议，同时有权要求借款人以住房抵押方式提供反担保。

第二十一条 房屋开发单位销售的期房在未取得房屋所有权证前，房屋开发单位应为借款人提供阶段性担保，并承担连带保证责任。受委托银行经公积金中心同意为房屋开发单位开立公积金贷款保证金帐户，并要求开发单位足额交存保证金。办妥房屋抵押手续后，才能退还保证金。

第二十二条 抵押权存续期间，所有抵押物权属证明文件原件由受委托银行保管。

第二十三条 对设定的抵押物，在贷款本息未清偿前，未经公积金中心书面同意，抵押人不得将抵押物转让、重复抵押或以其他方式处置；但受让人代为清偿贷款本息消灭抵押权的除外。

第二十四条 抵押终止后，当事人应按合同的约定，到原登记部门办理抵押登记注销手续，解除抵押权。

第二十五条 借款人可自愿办理房屋保险，保险费用由借款人承担。

第六章 贷款偿还

第二十六条 借款人应恪守信用，按《借款合同》约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

贷款期限在一年以内（含1年）的，到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在一年以上的，可以按照等额本息还款法或等额本金还款法按月分期归还贷款本息。还款方式由借款人与受委托银行在借款合同中约定。

第二十七条 借款人自银行发放贷款之日的次月起进入还款期，以银行发放贷款日的前一日或借款人与银行约定的固定时间为每月还款日。借款人可以在每月还款日前的任何一个工作日到受委托银行柜面偿还贷款本息或委托受委托银行通过储蓄帐户等代扣。

第二十八条 借款人向受委托银行提出提前还贷申请，由住房置业担保公司提供担保的还应同时通知担保公司，即可用自有资金或本人及其配偶的住房公积金提前偿还贷款本息。《借款合同》另有约定的从其约定。

借款人提前还贷，可用下列任一方式归还本息：

（一）提前一次性归还全部本息。借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息，应还利息按剩余本金实际占用天数乘以与借款合同约定期限相对应的现执行利率计算。

（二）提前归还部分本金。按照提前归还的部分本金实际占用天数计算并结清所还本金的应收利息，当期及以后每一月应还本息额按照剩余本金、剩余期限重新计算。提前归还部分本金的还款方式和还款额度按照各家受委托银行的要求办理。

（三）提前归还若干个月本息。提前归还若干个月贷款本息后，仍按原月还款额归还剩余贷款。

第七章 借款合同的变更和终止

第二十九条 《借款合同》需要变更的，必须经包括保证人在内的当事人各方协商同意，并签订相应变更协议，如需变更抵押登记的，还应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续。

第三十条 保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立、破产时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。

第三十一条 借款人按《借款合同》约定清偿全部贷款本息和支付相关费用后，《借款合同》终止。

第三十二条 借款人死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产合法继承人或法定代理人应继续履行借款合同。

第八章 贷款监督、管理

第三十三条 公积金贷款必须专款专用，严禁挪作他用。

第三十四条 公积金中心具体承办贷款业务的工作人员应严格按本办法规定的贷款程序办理贷款，不得变相为他人办理不符合规定的贷款。滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

第三十五条 公积金中心应做好公积金贷款的监督、检查工作。受委托银行负责公积金贷款的贷后管理和催收，并按月向公积金中心报送贷款报表及相关资料。

第三十六条 公积金中心和受委托银行应建立住房公积金贷款管理台帐，提供贷款信息查询，实行统计分析电算化。根据《中华人民共和国档案法》的有关规定，规范贷款资料的归档、使用、销毁等管理工作。

第九章 法律责任

第三十七条 借款人有下列行为的属违约：

（一）借款人或借款人与担保人串通骗取贷款的；

（二）售房单位弄虚作假、徇私舞弊为借款人出假证明骗取贷款的。

（三）提供的文件、资料、凭证不真实而取得贷款的；

（四）借款人不履行《借款合同》约定，连续三个月或累计六个月不偿还贷款本息的；

（五）借款人超过《借款合同》规定的最后还款期限未能全部还清贷款本息的；

（六）未经公积金中心书面同意，借款人改变房屋结构造成损失的，或将抵押房产全部或部分拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押及抵偿其他债务等损害债权人权益的；

（七）借款人拒绝或阻扰公积金中心和受委托银行对抵押物情况进行监督检查的；

（八）与他人签订有损公积金中心权益的合同或协议的；

（九）抵押物发生保险责任以外的毁损致使抵押物价值不足以抵偿借款本息，而借款人未按要求落实新的抵押物或其他担保措施的；

（十）违反本贷款管理办法或《借款合同》约定的其它行为。

第三十八条 借款人违约时，公积金中心或受委托银行根据借款人违约的性质、程度采取下列一种或数种方法处理：

（一）限期纠正违约行为；

（二）提前收回贷款本息；

（三）按照人民银行的有关规定，对借款人未按合同约定归还的贷款本息按逾期贷款计收利息；

（四）借款人未按《借款合同》约定还本付息和支付相关费用的，受委托银行有权从保证人的存款帐户中扣收借款人应还本息和相关费用，或直接处分抵押物，从处分抵押物所得价款中清偿相关费用及贷款本息，处分抵押物所需费用由借款人承担。

第三十九条 受委托银行处分抵押物所得价款扣除处分抵押物所需费用后不足以偿还贷款本息的，受委托银行有权向借款人和保证人追偿。

第四十条 《借款合同》发生纠纷时，当事人各方应及时协商解决,协商不成,可以依法向人民法院起诉或向泸州仲裁委员会申请仲裁。在诉讼期间，《借款合同》不涉及争议部分的条款仍须履行。

第十章 附 则

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定 篇6

个人住房公积金贷款”的说明

为方便住房公积金贷款职工合理计划使用家庭剩余资金，满足贷款职工利用剩余资金申请办理“提前结清”或“部分还本”之需求，经新乡市住房公积金管理中心研究，贷款职工在正常偿还期内，可申请办理“提前结清”或“部分还本”贷款业务，统称：提前偿还个人住房公积金贷款。

一、提前结清

（一）操作流程

1、借款人到受委托贷款银行窗口填写申请；

2、受委托贷款银行审批，借款人还款；

3、受委托贷款银行将已还款申请转交管理中心计财科；

4、管理中心计财科核实偿还贷款情况，在备注栏签署意见并签字盖章，转交监管科，监管科复核通过后转交信贷科存档；

5、在管理中心存放抵押登记手续的，由信贷科协助借款人办理解除抵押担保等手续；在受委托贷款银行存放抵押登记手续的，由受委托贷款银行协助借款保等手续。

（二）证明材料

1、提供“提前偿还个人住房公积金贷款申请表”2份（借款人在受委托贷款银行窗口与经办人面填面签）；

2、提供借款人有效身份证；

3、提供“住房公积金借款合同”。

二、部分还本

（一）操作流程

1、借款人到受委托贷款银行窗口填写申请；

2、受委托贷款银行审批，借款人还款；

3、受委托贷款银行将还款申请转交管理中心计财科；

4、管理中心计财科核实偿还贷款情况，在申请备注栏签署意见并签字盖章，转交信贷科，按申请还款年度备案。

（二）证明材料

1、提供“提前偿还个人住房公积金贷款申请表”2份（借款人在受委托贷款银行窗口与经办人面填面签）；

2、提供借款人有效身份证；

3、提供“住房公积金借款合同”。

三、特别提示

（一）借款人提前偿还贷款，不受已还款期数多少的限定。

（二）部分还本的每次还款额为人民币壹万元的整数倍；不调整还款期限，只减少分期还款额。

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定 篇7

——文件号：建金[2008]229号刊登时间：2008-12-23 阅读次数：18021各省、自治区建设厅，各直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心：

根据2008年12月22日《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和人民银行对金融机构再贷款（再贴现）利率的通知》（银发[2008]372号），现就调整个人住房公积金存贷款利率的有关事项通知如下：

一、从2008年12月23日起，上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.27个百分点，由现行的1.98%调整为1.71%。当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。

二、从2008年12月23日起，下调个人住房公积金贷款各档次利率0.18个百分点。五年期以下（含五年）从3.51%调整为3.33%，五年期以上从4.05%调整为3.87%。

三、各地住房公积金管理中心要进一步加强个人住房贷款管理，严格贷前审查，加强贷后管理，切实控制贷款风险。

请各省、自治区建设厅立即将本通知转发各住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心执行。各地在政策执行中出现的新情况、新问题请及时报告我部。

附表：个人住房公积金存贷款利率调整表

中华人民共和国住房和城乡建设部

二○○八年十二月二十三日

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定 篇8

第一条 为加快住房制度改革，支持职工个人购买自用住房，改善居住条件，促进住房的商品化、社会化，根据国务院《住房公积金管理条例》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》，结合本市实际制定本办法。

第二条 个人住房公积金委托贷款是指咸阳市住房资金管理中心（以下简称资金中心）运用所归集的住房公积金，委托指定的商业银行向已正常缴存住房公积金，并在本市购买自用住房的职工个人发放的政策性贷款。

住房公积金委托贷款由受委托银行根据资金中心下达的个贷计划具体办理贷款发放业务。资金中心进行贷前审核，实施贷后检查、监督，承担风险。

第三条 为保证借贷双方的合法权益，本项贷款采取财产抵押和综合保险相结合的方式。

第四条 个人住房公积金贷款实行向中低收入家庭倾斜的原则。

第五条 凡住房公积金已按规定及时、足额存入资金中心指定银行专户（一般要求近年来连续正常缴存住房公积金三年以上）的职工，在购买自用住房时，可申请住房公积金贷款。

第六条

职工申请住房公积金贷款，需具备以下条件：

１、单位及个人能及时足额缴存住房公积金。

２、购买自用住房并已交付不低于规定比例的首期购房款。

３、同意用所购房产或受委托银行认可的有价证券作为贷款抵押。

４、用房地产抵押的，须符合房地产抵押管理的有关规定。

第七条 职工申请住房公积金贷款，须提供以下书面证明材料。

１、借款人及其配偶的身份证件（居民身份证或其它有效居留证件）。

２、借款人婚姻证明（结婚证或离婚证）

３、购房缴款凭证。

４、夫妇双方收入证明。

５、借款人缴存公积金证明。

６、合法的购房合同。

第八条 住房公积金贷款必须同时符合以下两个条件：

１、贷款额度为借款人夫妇双方在剩余工作年限内应交住房公积金之和。２、可贷款额度一般限制在购房应付总价款的７０％以内。用有价证券质押的，贷款额度限制在有价证券金额的７０％以内。

第九条 贷款期限最长不超过20年，并不得超过法定退休年龄。

第十条 贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金利率标准执行。

第十一条 个人公积金贷款期限1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息。

第十二条 个人住房公积金委托期限1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年元月1日开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

第十三条 资金中心在收到职工的贷款申请及必需的借款资料后须于5个工作日内作出是否发放贷款的决定，并通知借款人。准予贷款的，既行办理贷款及质押、综合保险等手续。对审查不合格的，须向借款人说明原因，并退还资料。

第十四条 受委托银行在办完相关贷款手续后，送市资金中心复核，对符合规定的贷款，由市资金中心出具划款通知书，银行办理发放手续。

第十五条 借款合同生效后，借款人应从次月起（贷款期限在1年以内者除外）按借款合同约定的还款数额、还款方式按期偿还贷款本息。借款人如未按期归还本息的，从逾期之日起，收取逾期贷款罚息和复息，计息原则和标准按中国人民银行规定执行。

第十六条 个人住房公积金委托贷款采取等额本息还款方式。

等额本息还款额计算公式为：

每月偿还贷款本息额=PI（1+I）N/（1+I）N-1 其中：P：贷款本金；I：贷款月利率； N：贷款期限，按月计算。

第十七条 经资金中心和受委托银行同意，借款人可以提前偿还贷款本息。对于提前归还的个人住房公积金贷款，免收违约补偿金。

第十八条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人须继续履行借款人所签订的借款合同。

第十九条 受委托银行负责贷出资金的本息回收。

第二十条 借款人办理住房公积金委托贷款需办理以下手续之一：

（1）借款人须出具质押物清单及相关证明。

（2）借款人须办理住房抵押及住房抵押综合保险手续。第二十一条 住房公积金委托贷款综合保险条款参照保监会有关规定执行。

第二十二条 本办法由咸阳市住房资金管理中心负责解释。

青岛市住房公积金贷款管理办法 篇9

一、本人参加住房公积金制度六个月以上，并连续足额缴存住房公积金；

二、具有购房合同或协议及相关证明材料；

三、购房首付款符合规定比例；

四、具有稳定的经济收入、良好的信用和按规定偿还贷款本息的能力；

五、同意办理贷款担保及相关手续；

六、借款申请人购买期房的，房屋开发单位须与市公积金管理中心签订协议，在房屋竣工办理产权证书之 前，由开发单位提供阶段性保证；

七、市公积金管理中心要求的其他条件。第三章 贷款额度、期限和利率 第八条 贷款额度取以下规定及计算结果的最低值：

一、按公积金计算的贷款额度=借款申请人公积金月缴存基数×12×额度计算年限×40%+借款申请人配偶 公积金月缴存基数×12×额度计算年限×40% 公式中的额度计算年限为借款申请人及其配偶申请贷款之日距法定退休年龄后 5 年（男 65，60）女 的年限。额度计算年限最长不超过 30 年。

二、按规定比例计算的贷款额度。

三、青岛市住房公积金管理委员会确定的贷款限额。第九条 贷款期限由市公积金管理中心根据借款申请人的贷款金额、还款能力以及其他相关条件确定，最长 不得超过 30 年。二手房公积金贷款的贷款期限与房龄之和最长不超过 30 年。第十条 住房公积金贷款按国家规定执行政策性利率，如遇国家利率调整，住房公积金贷款利率也按有关规 定作相应调整。第四章 组合贷款

第十一条 组合贷款是指住房公积金贷款和商业性贷款(个人向市公积金管理中心申请住房公积金贷款额度 不足时，不足部分可申请商业性贷款)的总称。第十二条 市公积金管理中心应与合作开展贷款业务的商业银行签订合作协议。第十三条 组合贷款中住房公积金贷款与商业性贷款的总额度不得超过总房款与规定比例计算后的贷款额 度，组合贷款的商业性贷款期限应与住房公积金贷款期限一致。第五章 贷款程序 第十四条 借款申请人需持有效身份证件、购房合同或协议、已支付的不低于总房款规定比例的收款收据或 发票及相关证明材料向市公积金管理中心提出申请。第十五条 贷款审批通过后，申请人应与市公积金管理中心和受托银行签订《借款合同》《抵押合同》、，组 合贷款还应与贷款银行签订《借款合同》，并办理相关手续。第十六条 合同签订后，市公积金管理中心应协助借款人办理房屋抵押登记手续。第十七条 市公积金管理中心或贷款银行收执抵押权证后，由市公积金管理中心和受托银行办理划款手续。第十八条 自市公积金管理中心下达贷款计划之日起，借款申请人逾期 1 个月未来签订《借款合同》或不按 规定办理房屋抵押登记等手续，视其自动放弃本次贷款申请。第六章 贷款偿还 第十九条 借款人可以选择以下还款方式中的一种： 一、一次性还本付息法 该还款法仅适用贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的住房公积金贷款。

二、等额本息还款法 月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）÷ [(1+月利率)-1]

三、等额本金还款法 月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已偿还的贷款本金)×月利率 第二十条 还款期内，借款人及其配偶可按有关规定提取住房公积金用于还款。第二十一条 借款人提前偿还全部或部分贷款的，应于还款日前 30 日向市公积金管理中心提出申请，并在 征得市公积金管理中心的同意后办理相关手续。第二十二条 借款人应按借款合同规定按期归还到期的借款本息，逾期按有关规定计收罚息。第二十三条 发生下列情况时，市公积金管理中心有权要求借款人提前偿还部分或全部借款：

一、借款人违反借款合同规定的；

二、借款

款人发生导致不能按期归还借款本息变故的；

三、借款人将借款挪作他用、转借他人或违约使用的；

四、借款人在借款期间停止缴存住房公积金的。第二十四条 出现下列情况之一者，市公积金管理中心有权依法处置借款人的抵押物，用于偿还住房公积金 贷款本息：

一、借款人不按借款合同约定偿还借款本息连续超过三个月或借款期满借款人未依约偿还贷款本息，担保 人未能履行担保协议的；

二、借款人在合同期内死亡或被宣告死亡，而无继承人或受遗赠人的；

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定 篇10

第一章

总

则

第一条

为规范住房公积金贷款行为，维护借贷双方的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》和《南京市住房公积金管理条例》规定，结合本市实际情况，制订本办法。

第二条

住房公积金贷款（以下简称公积金贷款）是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的人员发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房（以下简称购买、建修自住住房）的专项住房贷款。

第三条

南京住房公积金管理中心（以下简称管理中心）负责编制公积金贷款资金使用计划及其执行情况的报告、审批公积金贷款的借款申请、监督公积金贷款的借贷和结算。管理中心负责督促受委托银行、担保机构及时办理委托合同约定的公积金贷款业务，并定期检查、考核，严格控制风险。

第四条

公积金贷款金融业务由管理中心委托南京住房公积金管理委员会确定的商业银行（以下简称受委托银行）办理，具体名单由管理中心另行公布。

受委托银行根据本办法确定的贷款对象、条件、用途、金额、期限、利率等内容办理公积金贷款。受委托银行办理公积金贷款业务，必须依据公积金贷款工作规范操作，并接受管理中心的监督和管理。

对符合公积金贷款条件的借款人，受委托银行应当按照委托合同的约定优先提供公积金贷款。

第五条

公积金贷款实行存贷结合、先存后贷、贷款担保的原则。

借款人申请公积金贷款不足以支付购买、建修自住住房所需费用时，可同时向受委托银行申请商业性个人住房贷款，由受委托银行以住房组合贷款（公积金＋商业性）形式向借款人发放。

借款人进行住房组合贷款的，公积金贷款应当按照管理中心与受委托银行签订的委托贷款合同的约定办理抵押登记。

第六条

任何单位不得阻挠符合住房公积金贷款条件的职工申请公积金贷款。

第二章

贷款对象和条件

第七条

在本市行政区域范围内购买、建修自住住房，并按规定向管理中心缴存住房公积金的人员，可以申请公积金贷款。

第八条

申请公积金贷款须具备下列条件：

（一）借款人具有南京市城镇常住户口或暂住证，且有完全民事行为能力。

（二）申请公积金贷款时已连续、足额缴存住房公积金六个月（含本数，下同）以上。

（三）具有合法有效的房屋买卖合同或经有关部门批准建修住房的证明文件。

（四）商品房首期付款的金额不低于总房款的30%；二手房首期付款的金额不低于总房款的40%；建修房自筹资金不少于建修房总额的50%。

（五）借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；无影响贷款偿还能力的其他债务；信用良好。

（六）所购买、建修住房土地性质为国有土地；以所购买、建修房屋作抵押担保。

第九条

借款人和配偶已经办理住房公积金贷款的，在其未还清贷款本息之前，任何一方均不能再次申请公积金贷款。

借款人还清公积金贷款本息后，再次申请公积金贷款的，其最高额度由南京住房公积金管理委员会确定。

第三章

贷款额度、期限、利率

第十条

贷款额度。单笔公积金贷款以夫妻为单位，贷款额度为以下三项计算的最低值：

（一）按照借款人还贷能力确定的贷款限额。其计算公式为：借款人住房公积金月缴存额/借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数×12（月）×实际可贷年限。共同借款的，贷款额度为借款人与配偶分别计算的贷款额度之和。

（二）按照购买、建修住房的房屋总价款的比例确定的贷款限额。

（三）贷款最高限额。

前款中个人还贷能力系数、贷款额占房屋总价款的比例、贷款最高限额由管理中心根据实际情况适时调整，经南京住房公积金管理委员会批准后公布实施。

第十一条

贷款期限。公积金贷款期限以年为单位，借款人申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和原则上不得超过其法定退休年龄。

连续、足额缴存公积金5年以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以延长1至5年。

最长贷款期限不得超过30年。

第十二条

贷款利率。按中国人民银行规定的公积金贷款利率执行。

第十三条

享受本市城乡居民最低生活保障且生活严重困难的借款人，在申请公积金贷款购买经济适用住房时，可以向管理中心申请公积金贷款利息补贴。贴息具体办法由管理中心拟订，经南京住房公积金管理委员会批准后实施。

第四章

贷款程序

第十四条

贷款材料。借款人申请贷款须提供以下材料：

（一）借款人及其配偶居民身份证，户籍证明。

（二）借款人的住房公积金缴存证明，婚姻状况证明。

（三）购买商品房的，须出具《商品房买卖契约》正本原件，购买二手房的须出具《房地产买卖契约》正本原件。

（四）建修自住住房的，须出具《房屋所有权证》、《国有土地使用证》及当地建设规划部门批准的大修证明。

（五）已付房款证明。

第十五条

贷款程序

（一）贷款申请。借款人应当向管理中心提出借款申请，可以到受委托银行填写公积金贷款申请书。

（二）贷款受理。受委托银行按照管理中心的要求，对借款人的申贷材料审核，指导借款人签订《借款合同》；受委托银行对借款人提交的材料、《借款合同》审核确认后，在规定的时间内交管理中心审批。

（三）贷款发放。管理中心批准后，借款人在受委托银行开设还款账户，受委托银行将贷款资金划入售房单位（售房人）或房屋承建（修）方在银行开设的账户内。

第五章

贷款偿还

第十六条

贷款偿还。借款人可选择等额本息还款法、等额本金还款法或管理中心认可的其他还款法。

第十七条

还款方式

（一）贷款期限为一年的，实行到期一次性还本付息。

贷款期限在一年以上的，实行按期归还贷款本息，借款人按《借款合同》约定的还款日期提前将应还本息存入还款账户，受委托银行每月从还款账户中扣收。

（二）借款人可以逐年或逐月提取本人及配偶的住房公积金账户储存余额用于偿还购房贷款本息。申请逐月提取住房公积金偿还购房贷款本息的职工，其住房公积金账户内应当按照管理中心的规定保留余额，具体标准由管理中心每年公布。委托提取住房公积金归还公积金贷款的办法由管理中心拟订，经南京住房公积金管理委员会批准后实施。

住房组合贷款中公积金贷款已经还清的，可以逐年提取住房公积金偿还商业性住房贷款。

第十八条

提前还款。贷款期限在一年以上的，经管理中心同意，借款人可以提前偿还部分贷款本金或全部贷款本息，提前归还贷款的，管理中心不得收取违约金。贷款期限为一年的，如需提前还款，必须一次性还清贷款本息。

第十九条

借款合同的变更。因特殊原因须变更抵押人的，应当以书面形式提出申请。管理中心审核同意后，应当及时变更借款合同。

第六章

贷款担保、公证、抵押物处置

第二十条

抵押贷款。借款人以所购买、建修房屋作为抵押的，须与受委托银行签订《房地产抵押合同》，并将《房屋他项权证》交受委托银行执管。抵押物需估价的，由管理中心委托有资质的评估机构进行评估。

第二十一条

保证贷款。借款人可采用保证担保方式。采用保证担保方式的，借款人须与有资质的担保机构签订《担保合同》。担保机构须与管理中心、受委托银行签订协议。

第二十二条

贷款公证。房屋产权共有的，借款人申请公积金贷款时应当提供公证文书。

第二十三条

借款人违约或拒绝履行借款合同的，受委托银行应当按照管理中心要求，依照合同约定处置抵押物。

第二十四条

处分抵押物所得价款，扣除处分抵押物各项费用后按照合同约定偿还公积金贷款；不足偿还公积金贷款本息的，管理中心应当要求受委托银行向债务人追偿；其价款超过应偿还部分，受委托银行应退还抵押人。

第七章

附

则

第二十五条

关于长春市住房公积金贷款管理办法的补充规定 篇11

1、贷款检查 按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查，检查内容包括业务操作的合规性、是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务、贷款账户的催收情况等。

2、档案管理 贷款档案是贷款在申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和资料，贷款发放后，经办人员应在一定时间内，对贷款资料进行复查和清理，检查资料的有效性和完整性，对文件材料进行整理，合理编排顺序。

3、对账工作 对账工作包括与公积金管理中心对账和与借款人对账。

4、协助不良贷款催收 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额的偿还贷款本息，贷款银行一般可以采取相关的催收措施。

5、基金清退和利息划回 承办银行应按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心制定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。

6、委托协议终止 公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的小虎交易，最后一搅合报送公积金管理中心账户

记账回单及相关业务资料。

7、贷款手续费的借款申请 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

8、贷款数据的报送 承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时向公积金管理中心报送公积金贷款数据、报表及其他资料，并确保报送资料的真实性、完整性和准确性。