公司法人商业用房贷款按揭可行性研究

公司法人商业用房贷款按揭可行性研究（推荐6篇）

公司法人商业用房贷款按揭可行性研究篇1

(宝钢宝山支行王为)

一、概念约定

公司法人商业用房贷款通过个人商业用房产权共有人范围的扩展，对产权共有人有新的界定，公司法人商业用房贷款不是一种新的按揭产品，而是个人商业用房服务的延伸。

二、市场背景

近期上海市商业地产指数不断走高，商业地产、办公楼销售良好，分行及时把握市场变化，放宽了我行对个人商业用房贷款的受理范围，个人商业用房贷款不仅限于住宅楼盘配套的商铺范围，凡符合我行优质楼盘合作范围的商铺、办公楼等商业用房，均可办理个人商业用房贷款。个人商业用房受理范围的拓宽，为在当前低迷房产形势下拓宽我行房贷业务带来了新的契机。

我行在实际贷款营销中又遇到新的问题，客户提出能否开办“法人按揭”，即由公司法人作为借款人购买商业房产并办理商铺贷款，因公司法人购买地产后，可将房产作为固定资产计入公司资产负债表，并可每年提取折旧，因而在税收政策方面能享受系列优惠。但明显与我行个人商业用房贷款这一仅针对自然人的贷款品种不符，对于新的客户需求也需要新的解决思路。

三、金融同业的操作思路

上海银行：

个人商业用房贷款：是指以本行信贷资金向个人发放的购置及租赁商铺用房，办公用房，生产用房的贷款。

工业用房按揭贷款：是指我行向借款人发放的用于购买本市工业园区内工业用房，借款人将拟购的工业用房抵押给我行的一次性发放、分期归还的专项贷款。该项贷款最长期限不超过10年，还款采用按月等本归还法。

工商银行：法人商用房按揭贷款

一、贷款用途

用于借款人购置自营商业用房或自用办公用房。

二、借款人基本条件

1.借款人为经工商行政管理机关核准登记并按规定办理年检手续的企（事）业法人，经营管理制度健全，财务状况良好；

2.有贷款证（卡），并在工行开立基本帐户或一般帐户；

3.有贷款人认可的有效担保；

4.有购买商业用房或办公用房的合同或协议；

5.所购商业用房或办公用房价格合理；

6.贷款人要求的其他条件。

三、贷款期限和利率

贷款期限最长不超过10年。

贷款利率按中国人民银行有关规定执行

分析与评价：上海银行模式对法人按揭贷款抵押物对象有明确限制，仅限于本市工业用房，明显不能满足市场多方面的需求；工商银行模式虽无抵押物限制，但公司法人与自然人涉及的责权利关系是完全不同，在风险控制方面略欠周全。

四、操作思路

按照《上海市房地产登记条例》自然人和法人可作为房产共有人办理各类权属登记，那么我们可以尝试以公司法定代表人和公司法人作为房产共有人办理权属登记，以公司法定代表人或其它主要负责人（自然人）作为主贷人，公司法人作为共同还款人，双方共同共有。采用这种产权构成方式，我行面临可能来自于公司法人的二大风险：1.诉讼风险。公司法人若面临经济债务纠纷引致司法诉讼，房产有可能被法院查封，房产是不可分割的，即有我行抵押物被查封的可能，按照抵押登记在先的原则，虽我行可获优先清偿，但势必增加了处理抵押物的难度。2.道德风险。公司法人若逃避债务宣布破产，则按照破产清偿程序，银行债务并不被优先清偿，因而道德风险带来的风险隐患更大。如何既能保持公司法人的产权份额，又能有效规避共有人的特殊法律性质所产生的各种风险呢，一种有效的办法是对于公司法人产权份额提供追加担保，即由公司法定代表人（自然人）提供另一套房产作共同抵押，担保个人商业用房贷款债权标的，自然人提供的第二套房产担保额不低与公司

法人房产份额，通过降低抵押率、办理强制执行公证等综合手段，确保我行债权的顺利实现。

在法人按揭操作中可能遇到的主要二大问题：1.两套抵押物区域不匹配，担保同一债权的多套房产若跨区，则需抵押物所在区房产交易中心办理抵押登记，将增加操作难度和贷款成本。2.我行借款合同有关抵押条款涉及到抵押物部分需作相应变更。在借款合同中需增加对于借款同一债权，由两或多套房产共同抵押担保的条款，并对违约责任做出明确界定，对于违约处理有明确的措施。

五、可行性分析

今年开始实施的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》对房贷诉讼执行中房产拍卖问题作了的最新司法解释，增加了我行的房贷抵押物的处理难度，实现房贷产品的创新，通过期房和现房共同抵押担保同一债权，成为合理规避最高院的司法解释，在政策界限内继续扩大我行房贷市场份额的最佳选择。

为规避政策风险，我行在此方面曾作有益的尝试，并成功发放一笔多套房产担保同一债权的个人商业用房贷款，对于公司法人商业用房按揭具体操作流程设计有一定的参考价值。具体案例：今年二月，客户孙某因购买某服装批发市场商铺向我行提出贷款申请。六间商铺总价达1129万元，共申请贷款563万元，抵押率近50%。面对如此大额的贷款申请，我们立即展开了深入调查。首先考察借款人的还款能力和还款意愿，客户孙某拥有该服装批发市场四楼产权，年摊位租赁收入近2000万元，同时开办服饰商行，从事个体服装经营业务，公司结算量较大，现金流量充足，帐户日均余额约200万元。此外，孙某还是国泰君安证券公司宝山营业部重点理财客户，也是我行VIP金融理财产品重点营销对象，该客户对我行代理基金销售、人民币理财产品等方面有初步合作意向。调查得知该客户具备较强的还款能力和还款意愿，再来考察抵押物状况，该商铺商业区位优势明显，主营服装批发的专业市场，租售均有固定客户群体，属黄金铺位。抵押物具有良好的赢利性和流动性。综和调查结果，我们认为该客户信用情况良好，具备较强的还款能力和还款意愿。但商业用房贷款一直属于我行的重点控制范围，且高达563万的贷款，近50%的抵押率确有一定的风险。如何能两全其美呢？既能留住优质客户又能有效避免银行风险成了我们操作的重点。再次翻察客户资料，我们发现客户所拥有的另外11套房产均未设置抵押权，何不以这些房产共同抵押来降低该笔贷款的抵押率呢。我们在经过慎重考虑并上报分行同意后，决定向孙建伟夫妇发放三笔商业用房贷款，合计金额290万元，期限10年，另由三套房产共同抵押，即由一套期房和一套现房共同担保同一债权，在具体办理抵押过程中，按照房产交易中心的要求，在各份借款抵押合同中明确注明抵押物权属情况、面积、户型、价值等要素，并顺利取得了抵押证明。这笔贷款的成功发放为我们今后处理同类问题提供了一条新的途径，能够大大降低银行的放贷风险，同时又能防止优质客户的流失。

公司法人商业用房是对个人商业用房贷款的有益补充，通过期、现房或多套房

公司法人商业用房贷款按揭可行性研究篇2

关键词：住房按揭贷款,违约风险,信用衍生产品,资产证券化

个人住房按揭贷款是指购房者用所购买的住房做抵押并由该住房的开发商提供阶段性担保的个人住房贷款业务。从世界范围看, 个人住房按揭贷款的风险与其他贷款相比, 公认比较低。即使在失业率很高、房产价格大跌的情况下, 个人住房按揭贷款的坏账率和损失率也普遍较低。然而, 我国商业银行是在金融基础设施极不健全和自身抗风险能力相当脆弱的情况下涉足个人住房按揭贷款的, 在房价不断上涨的过程中其潜在的风险被掩盖起来, 一旦我国房地产市场价格出现逆转, 个人住房按揭贷款的违约率将会上升。2008年, 深圳出现的房贷“断供”现象, 表明了我国个人住房按揭贷款违约风险的客观存在。

一、个人住房按揭贷款违约风险的形成机理

个人住房按揭贷款违约风险是指由于借款人没有按时偿还个人住房按揭贷款本息, 从而使得作为贷款人的商业银行遭受损失的情况。借款人的违约情况按借款人的还款意愿, 可分为理性违约和被迫违约。

理性违约, 又称借款人转移投资违约, 是指借款人在有偿还能力的条件下主动违约。当房地产市场价格上升时, 理性违约的情况较少。因为即使借款人没有能力偿还贷款, 也可以通过转让房屋还清贷款;当房地产市场不景气或价格下降时, 借款人就会对继续还款的得失进行权衡。当剩余贷款额大于购置相同功能房屋所需代价时, 借款人即使有偿还能力, 也可能会主动违约。目前, 个人住房抵押贷款发生的理性违约基本上是借款人预期贷款利率上升而出现的提前还款行为, 但一旦高企的房价出现下跌, 理性违约的可能性将会大大增加。

被迫违约是指借款人的被动行为, 导致被迫违约是因支付能力不足而无法继续供款。说明借款人有还款的意愿, 但没有还款能力。从根源上来看, 发生被迫违约主要是家庭实际收入的不稳定, 由于个人住房按揭贷款的贷款时间通常比较长, 发生变数的可能性很大, 如借款人收入水平恶化、失业、意外身故、意想不到的家庭支出等, 都会打破银行的预期, 导致借款人无法按期还款, 被迫违约就会发生。

二、我国商业银行住房按揭贷款违约风险的控制

(一) 建立科学严密的住房按揭贷款审核制度

我国的商业银行没有建立一套科学完善的个人信用评级体系, 个人信用无法把握, 无法控制住消费贷款的风险。在这种情形下, 商业银行发放贷款将要承担较大的不确定因素带来的违约风险, 为此, 我国商业银行业应注重强化事前风险控制, 利用科学的评估手段, 严把个人资信审查关, 更多地消除贷款审批过程中工作人员的主观判断, 增加审批的科学性和客观性。例如, 美国的金融机构在审核借款人的还款能力时, 需要申请人填写一些表格并通过专业的信用局了解申请人的情况, 内容涉及近几年的个人报税单、近几个月内的个人银行账户记录、工资收入记录、个人财产证明和记录、居住稳定性记录、就业稳定性记录等资信信息。然后, 金融机构采用自主开发的评分模型对获取的信息进行分析来核定申请, 如信贷记分法、Z计分模型、“5C”判断法等。基于科学研究的基础上, 再根据借款人的不同情况设计出合理的贷款价值比、贷款利率和贷款期限, 达到既促进住房消费, 又降低风险的目的。

(二) 建立健全的个人信用评级系统

目前我国尚未建立完善的个人信用评级系统, 由于信息的不对称, 借款人可通过伪造个人信用资料来骗取银行的贷款, 使得商业银行面临较高的道德风险。如没有固定收入的人员只要缴纳一定手续费就可由中介帮助开出收入证明, 这已经成为业内潜规则。同时, 个人住房按揭贷款属于中长期信贷, 其还款期限通常要持续20年左右, 在这段时间中个人资信状况面临着巨大的不确定性, 信用缺失以及个人支付能力下降的情况很容易发生, 往往就可能转换为银行的贷款风险。目前, 我国商业银行对于个人住房按揭贷款利率普遍采用的是浮动利率制度, 当市场利率处于上升周期时, 借款人每月所应偿还的利息就会增加, 加重了借款人的还款负担, 违约的可能性加大。为此, 我国应尽快完善个人信用评级体系, 建立发达的个人信用查询系统, 同时通过立法等途径制定信用制裁制度, 加大信用造假的成本。具体可以从以下几个方面入手:

第一, 完善储蓄存款实名制, 尽早实现各商业银行的网络一体化, 将居民在各银行的存款实时汇总, 创立个人基本账户。

第二, 建立个人信用信息登记制度。将商业银行、民政部门、公安司法部门提供的个人基本人身信息、个人社会活动特别记录和个人基本账户信息归并整理, 建立网上个人信用信息综合数据库。

第三, 建立由价值体系和信誉体系构成的个人信用评级模型。

第四, 建立个人信用等级网上查询系统。

(三) 完善我国住房金融担保制度

目前, 我国缺乏个人破产制度, 个人拖欠银行贷款并不会受到严厉的处罚, 违约成本较低。商业银行在借款人违约时, 虽然可以取回抵押的住房并进行拍卖, 但在实际操作中存在很多困难, 如抵押财产处置、拍卖变现难, 而且还要支付高额的律师费、处置费。虽然房地产开发商对抵押房产提供阶段性担保, 但根据我国《担保法》第28条规定:“同一债权既有保证又有物的担保的, 保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的, 保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”因此, 商业银行必须先处分抵押房屋, 当获取金额不足以偿还贷款时, 商业银行才可以要求开发商履行保证责任。为此, 完善我国住房金融担保制度势在必行。

1、建立政府主导的个人住房抵押贷款担保制度西方国家的住房贷款担保制度, 具有较为成熟的经验和做法, 以美国为例, 成立了许多专门的政府机构为抵押贷款提供担保服务, 最著名的有美国联邦住宅管理局和退伍兵管理局, 它们分别针对低收人家庭和退伍军人提供抵押贷款的再担保或保险。这些担保机构一方面大大提高了广大中、低收入阶层获得住房贷款的能力, 另一方面也大大增强了商业保险机构进入市场的信心, 最终形成了住宅金融领域中的政府担保与商业保险相互补充的保险机制, 对美国住房金融的发展发挥了重要的作用。加拿大的个人住房抵押贷款保险体系与美国有许多相似之处。不同的是, 加拿大的抵押贷款与住房公司不是政府机构, 而是联邦政府独资拥有的皇家公司, 其注册资本2500万加元全部来自联邦政府的财政预算。在我国当前社会信用基础薄弱且信用体系发展滞后的情形下, 政府对住房金融担保机制的高度介入具有现实意义。由于我国《担保法》规定, 政府机构不得作为保证人。为此, 我国的政策性个人住房抵押贷款保证保险可效仿加拿大政府, 即由政府通过财政注资和发行长期债券来筹集部分资金在全国成立专门性的住房抵押贷款担保机构, 对中、低收入居民的住房贷款进行担保, 促进住房抵押贷款市场的稳健发展。并在条件成熟时将其改组成为一家政府控股的抵押贷款担保公司。政府抵押贷款担保机构的担保条件和范围必须根据各地区的实际情况实行按年调整, 内容包括对贷款的限额、首付款比例、政府担保比例、保费、房屋种类、购房面积、获得政府担保的资格等的调整。其中最为关键的是对购房者收入上限的确定, 政府的担保应该面向中低收入者, 高收入者应该通过商业保险获得相应的贷款担保或保险。

2、健全和完善商业保险制度。由于政府担保主要是面向中、低收人家庭住房抵押贷款, 中、高收人家庭的抵押贷款保险就必须由商业保险制度来承担。目前, 我国抵押贷款保险的品种主要有:个人抵押住房综合保险和抵押贷款履约保险。这些保险存在着保险责任的实际承担期限短于合同规定的保险期限;保险公司一次性收取全部保险费;保险合同约定的保险金额不合理;住房贷款保险的范围狭小, 把房屋附属物排除在外;将不可抗力作为除外责任, 保险起不到任何保险作用等一系列问题。为此, 应加强对住房抵押贷款保险业的规范化管理, 引导其健康发展。保险公司应严格保险标准, 降低信用风险, 同时进行市场细分, 按照不同年龄、不同收入水平、不同地区的购房者违约的概率, 制定合理的保费费率, 以体现公平, 降低社会成本。

(四) 实现商业银行住房抵押贷款的资产证券化, 完善风险转移机制

不可否认, 资产证券化能起到增大金融机构的流动性和实现信用风险的作用, 不能因为次贷危机的爆发而叫停或者否定资产证券化, 而应总结经验教训, 根据我国的实际来推出合适的资产证券化产品, 合理发挥其积极作用。对于我国这样一个法制还不太健全的国家来说, 在资产证券化推出的初级阶段, 应该注意以下几个方面:

第一, 控制基础资产信用风险, 从源头上把握资产质量, 防止证券化过程中不审慎行为导致的畸形信用扩张。

第二, 选择住房抵押贷款规模比较大、风险控制机制比较完善、抵押贷款操作规范的的商业银行作为住房抵押贷款资产证券的发起人。

第三, 由政府出资设立半官方的SPV住房抵押证券公司。

第四, 在不同的发展阶段推出不同品种的住房抵押贷款证券。在初期, 可以将技术简单、可操作性强、有政府提供担保的转手抵押贷款证券作为首选品种。在住房抵押贷款证券化技术日趋完善, 金融市场进一步规范以及投资者逐渐成熟的条件下, 可以在转手抵押贷款证券的基础上发行技术操作比较复杂的担保抵押贷款证券或切块抵押贷款证券。

第五, 通过成立政府抵押贷款担保机构, 培育住房抵押贷款证券的机构投资者, 完善中介服务体系, 加强法规建设, 实时税收优惠政策等方面为住房抵押贷款证券化的全面推行创造良好的外部环境。

(五) 加强银行自身操作的规范性

从银行业务操作程序的角度看, 由于缺乏必要的相关法律的约束, 再加上各大商业银行之间激烈的竞争, 银行的房贷部门有时为了扩大其市场份额, 竞争房贷客户, 会竞相降低贷款人的首付比例, 或者放松借款人的审批条件, 或者通过虚高抵押物评估值协助借款人多贷款。在操作过程中, 没有严格的抵押住房登记制度, 贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分, 对客户的资信情况没有进行严格把关。从当前的情况看, 目前各商业银行在同一城市经办个人房地产信贷业务网点偏多, 在技术滞后、缺乏系统支持和信息共享、授权不严格等情况下, 贷款者可以在多家银行的经营网点同时申请小额住房贷款, 一旦贷款人无力偿还, 抵押物往往很难处置, 资产无法分割, 也没有相应的法律保障拍卖、折价程序的顺利实施。为此, 各家商业银行应强化员工素质, 强化风险意识, 树立内控人人有责的观念, 加强员工的定期培训, 不断学习银行会计和各项业务知识, 以应对和防范各项风险。建立良好的内部控制文化, 营造良好向上的企业文化氛围。

参考文献

[1]、王琨.我国住房抵押贷款商业保险问题研究[J].中国房地产金融, 2002 (4) .

[2]、吴志宇.个人住房抵押贷款保险模式的国际比较与我国选择[J].世界经济与国际比较, 2010 (4) .

[3]、张彦君.美国次贷危机对我国房地产资产证券化的启示[J].金融经济, 2010 (4) .

别误解了住房按揭商业贷款篇3

低息产品你可能用不了太久

双周贷每2周还款1次；气球贷利用比较短的贷款周期来计算利息——贷款周期越短，利率就越低，比如以3年期贷款利率计算月利息，肯定低于5年期贷款产生的月利息。

这类低息房贷产品对一些银行来说主要是吸引客户的方式。这3年的贷款周期过去，需要再提交申请，银行再次审批并且通过，才能发放下一个周期的贷款。

在这期间，如果借款人的职业、收入、资产状况等发生变化，都可能导致审批不通过。

即使申请资格未变，小型股份制商业银行的政策的连贯性也可能不好：为了更高的利润率，两三年以后的执行政策和审批标准发生变化，也会导致再次申请不通过。另外，屋况结构发生变化也可能导致新申请被银行拒绝。

如果只是因为政策变化和申请人条件变化导致的申请被拒，那么银行会要求客户转为普通的房贷产品。在很多小银行，3年后就要求客户转为一般房贷产品。如果因为屋况发生变化导致贷款申请被拒，后果则是银行要求一次性还清所有余款。

首付多一些还是贷款多一些？

这先要看是你哪一类的借款人。

借款人在45岁至50岁以后，逐年收入曲线会呈慢慢降低的趋势。考虑到这一点，信义代书信贷金融部运营总监吴洁通常会建议他们尽量少贷款、首付多付一些。这样月还款额小，对经济造成的压力也比较小。如果这样的借款人同时还是公务员、公办教师等，职业和收入水平都非常稳定，那么在收入允许的条件下，他建议采用等额本金还款法。

收入不稳定的自由职业者，吴洁也建议他们少贷款，多首付。因为一旦因收入波动大，造成某几个月延迟付款或者有一两个月还款拖延时间较长，这些情况一定会体现在个人信用记录里。这些都是再次申请贷款时的大障碍。

如果借款人是小型企业或创业期经营者，少付首付、多贷款能最大程度地保证他们有足够的现金流用于企业的正常运转和扩大生产。

在严格限制购房和房贷发放的政策影响下，理财能力不强的工薪家庭在现金支付能力足够时都倾向于少贷款。按最新的5年期以上贷款基准利率计算，8.5折利率是5.7%，如果这类家庭多贷款，把省下的收入用来买年化收益大多在5%以下的较安全的理财产品，那么即使每年买，按照获得复利的形式操作，也会有比较大的损失。

就算拖延还款也不要跨月

虽然拖延还款和不还款都会体现在个人信用记录里，但在银行眼里，前者还是比后者好一些。拖延了几天才还款，起码证明借款人有还款意愿，也有还款能力，如果能以合理的理由解释，银行通常也会采信。

但就算拖延还款也不要从这个月拖到下个月，拖延跨了月份，严重程度也会增加一些。当月拖欠当月还清，影响的是下次贷款时银行同意发放给你的贷款比例和优惠利率——可能贷款比例会比你申请的低一些，不给优惠折扣，但一般不会拒批。如果拖延跨月，可能就会影响到银行是否会同意发放贷款给你。

当然，最严重的情况是借款人连续3个月以上不还款，这种情况下银行一般不会再批准任何形式的住房抵押贷款。

什么时候贷款能锁定利率？

锁定利率的贷款产品在这两年利率比较平稳的时期比较少见，商业银行更乐于在低利率时期和高利率时期推出这样的产品吸引贷款客户。

在2004年、2008年至2009年利率处在历史低点和次低点的时候，银行会推出锁定利率产品：在还款的前3年中，以合同约定的固定利率计息，不受国家调息的影响。通常这个固定利率会比当时的同期贷款利率水平高一些，此后1年至3年，央行加息预期越强，锁定利率还款就越划算。

不过，锁定利率这种方式通常也只会执行3年。3年后，贷款利率仍然按照同期基准利率（算上约定的折扣或上浮幅度）来计算。因为银行无法预判未来20年至30年的利率水平，这为它们计算盈亏增加了难度，而个人也无法承受自己的房贷利率远高于同期贷款利率的风险，因此，长期锁定利率的风险更大、更不安全。

不能用买到手的房子申请按揭

住房按揭贷款带有一定的福利性质，它比信用贷款、消费贷款的利率低，首套房还享受利率折扣。它的用途被限制得非常严格，只有在用于买房用途的时候才有资格申请。住房按揭贷款的申请是在签了二手房交易合同、商品房预售合同或商品房交易合同之后才能递交的。贷款审批通过时，产权过户还没有办理；贷款发放时，产权已经交易过户了。

只有在这个时间和流程里才能申请用于购买住房的按揭贷款。

在产权过户到借款人名下以后，即使需要筹措大笔资金，也不能再重新申请更大额的商业住房按揭贷款和公积金贷款以缓解资金的压力。因为这时候产权已经过户完毕，超过了住房按揭贷款的申请有效期。按照规定，银行和公积金中心都不能撤销按揭再重新审批并放贷了。想靠房子再套现，只能等房贷全部还清后抵押产权，申请抵押贷款。

父母要买房？试试接力贷

接力贷是有购房资格和贷款资格的父母买房并申请住房按揭贷款，但其成年子女做住房按揭贷款的共同还款人。它还款的方式有点像接力赛，父母跑完前面一小段，子女接力跑后面一大段。

父母买房几年后可能退休进而收入下降，离世的风险也变大。如果不加入子女作为共同借款人，商业银行批准的贷款就会大大缩短期限，造成月还款额过高，父母负担过重。加入子女后，考虑到子女的还款期限长，收入增长性好，贷款期限会以借款人和共同还款人中年龄最小的那个人为标准计算。还款能力则要合并所有人的收入计算。

同时，每月每人原有的长期信用贷款、长期消费贷款、未还房贷都会被计算在已有债务里，从家庭最高月还款额中扣除，再计算可发放的贷款总额。

这种方式有时候也会被用于限购限贷的家庭，被限购的子女能借父母的购房资格和贷款资格再买一套房。

省利息，主要靠多还本金

任何一个房贷计算器的计算结果都会告诉你，等额本金比等额本息省利息。但这些利息并不是凭空减少的，少付利息的前提是你要还更多的本金。

因此，借款人省了利息的代价是贡献出一部分现金流的灵活性，而银行早早收回来的本金又可以继续用于放贷，几乎不会因为从某一部分贷款中收的利息少了就影响收益。

比较相同贷款额和贷款期限的等额本息还款和等额本金还款就会发现，首月还款中的利息额也相同。因为在这之前还没有任何本金的还款，但随着等额本金还款方式每月都偿还较多的本金，它产生的利息自然也在随之减少。

同样，一些以“省多利息”吸引人的房贷形式，实际上银行也没有真正让出利润来，它们大多还是靠“早还本金、多还本金”的方式省利息。

公司法人商业用房贷款按揭可行性研究篇4

营销推广流程图营销中心/办事处片区经理/营销总监财务管理部总经理集团副总裁营销推广管理编制项目推广工作计划5000（不含）元以上的审批电视广告或其它宣传资料方案确定阶段性媒体计划确定重要活动方案费用在5000（含）元以内的审批，5000（不含）元以上的审核N编写推广报告审核Y审核Y审批Y审批广告设计方案现场活动实施方案宣传通稿/媒体口径N审核Y审批Y执行销售客流周报反馈推广效果评估结束车商合作开发管理流程图营销中心/办事处车商信息调查收集，归类片区经理/营销总监总经理财务管理部信息收集，预约拜访电话预约或登门拜访商务洽谈Y是否有合作意向N资料归档，并计划第二次拜访计划Y约定合作事宜，拟定合同文本N审核合同Y审批商务洽谈Y签约，签署合同合同盖章、登记备案合同归档备案合同网上登记备案结束签约

销售管理流程图营销中心/办事处片区经理/营销总监调查部销售管理合作车商终端下单客户身份证复印件和征信授权书车商下单后2小时以内，实施客户真信核实Y电话拜访，确认客户资质，判断客户是否具备车贷条件N符合车贷条件Y销售产品客户购买意向N登门拜访，预约面商Y填写派单表、车贷资料清单

1、以短信的方式通知客户须准备的资料项目；

2、严格按派单表要求填写，如征信记录、预约时间和客户详细家庭住址等；

2、车贷资料清单N审批Y提交调查部，进入调查管理流程

安装GPS流程营销中心/办事处定车派单或提车当天应安装GPS贷后管理部GPS外包公司与客户沟通安装GPS事宜须提前0.5个工作日向贷后管理部提出GPS安装申请以联络单的方式通知贷后管理部需要安排GPS的时间和地点受理GPS业务，制定安装计划安装排班计划须提前3小时通知客户经理和GPS公司将GPS安装计划通知GPS外包公司和客户经理按计划安装向客户反馈GPS安装工作布置实施GPS安装因客户原因变更安装时间，30分钟内通知贷后管理部如GPS安装时间变更后，须在上户前安装完毕调整GPS安装计划，将变更后的安装计划通知GPS外包公司和客户经理向客户反馈GPS安装工作布置实施GPS安装安装完毕，贷后管理部测试GPS信号安装计划变更信号正常，流程结束风控管理流程图调查组收到派单表信审组当天15：00前的派单，须当天安排调查，如15:00后的派单，须次日上午安排调查。电话预约沟通后，5分钟内，短信通知客户信管经理总经理集团副总裁营销中心/办事处金融机构财务管理部电话预约登门调查服务,并确定须准备资料短信通知客户准备资料项目收集客户资料，实物的堪查核实、取证50（不含）万以上的单子审批，可授权公司信管经理审批；50（含）万以上单子，须报副总裁审批填写信用卡申请表，签定资费表，合同和相关协议调查完毕后，1个工作日内将客户整套资料和调查纪要提交信审组签完手续后立即电话告知客户经理其客户所缺资料，原件核实N情况N所有50（含）万以上单子的审批；50—100万（含），另须报集团信管经理审批，100—150万（含）须报分管风控业务总裁助理审批，150万以上须报总裁批准。按公司标准收取调查费用收取调查费后，1000元（含）以上应立即存入公司指定帐户，1000元以下的须在1个工作日内将调查费提交财务管理部调查主管审核Y审核客户资料Y审核/审批Y审核/审批资料不合格或不全情况，应在30分钟内反馈调查员和客户经理YY通知财务管理部进行垫款办理垫款手续，对公转账至车商帐户完善和整理客户资料后，并提交驻行人员1、44万以下客户，垫款后0.5个工作日内做件、包装完毕；

2、44万以上客户，垫款后1个工作日内作件、包装完毕。N进入提车、回票管理流程审核/审批Y金融机构放款，转入公司帐户流程结束

回票、上户抵押管理流程图营销中心/办事处垫款，客户提车客户服务部信审组驻行人员金融机构财务管理部原件：

1、车辆合格证

2、车辆购买发票一、三、四联

3、保险发票

4、进出口关单

5、商检单回票，提交客户服务部N进口车，垫款后7个工作日内回票，提交客户服务部；国产车，垫款后3个工作日内回票，提交客户服务部审核合规性和完整性YY收到回票后，2个工作日内办理完毕上户、抵押手续；有约定安装GPS的，须安装成功方可上户给财务管理部提供购车款发票复印件销账国产车进口车原件：

1、车辆登记抵押证书

2、车辆购买发票

3、保险发票

4、购置税发票

5、行驶证复印件办理上户、抵押手续办理上户、抵押手续N资料审核合规性YN在收到资料当天内提报金融机构资料归档备案审核合规性Y刷卡放款，金融机构将款项转入公司帐户

1、放款后通知客户每月还款时间和还款金额

2、客户资料项目见《客户资料领取表》放款后1个工作日内通知客户领取资料，并登记财务管理部查实转入账款回票、上户抵押流程结束

投、续保管理流程图客户管理部客户经理通知提车计划客户保险公司财务管理部收到购车款发票收到购车款发票后，10分钟内完成保险费用核算，提供投保方案核算保险费用为客户提供投保方案，并沟通确认N客户确认投保方案投保手续办理完毕后1个工作日内将保险发票复印件提交财务管理部Y须在提车时立即完成办理投保手续，方可提车建立客户车保档案投保流程提交保险发票复印件给财务管理部投保流程结束制定续保计划

1、宣导合同条款；

2、电话车险与系统算价不同之处；

3、电话车险的弊端有哪些，公司的系统算价优与电话车险的区别有哪些；

4、公司优质的售后服务；提前2个月致电保险到期客户，咨询和告知续保事宜提前1个月致电保险到期客户，提供续保方案N提前10天与保险到期客户签定续保协议客户审议Y收取续保费用或将续保费用转入公司财务指定账户续保手续办理完毕后1个工作日内将保险发票复印件提交财务管理部凡未通过公司续保的客户，在保险到期后0.5个工作日内书面通知贷后管理部，进入客户违约管理，贷后管理部计算因违约应承担的违约金额，并短信和电话告知客户N核实续保费用须在保险到期前1个工作日完成办理续保手续续保流程市区外的续保客户，邮寄保单给客户；市区内的通知客户领取或送保单上门服务;更新保险台账和档案提交保险发票复印件给财务管理部续保流程结束

信用卡申请办理流程图调查组调查完毕后0.5个工作日内，资料提交信审组调查核实，收集客户资料N《工商银行信用卡申请表》《客户身份证复印件》《收入证明》《居住证明》或《暂住证与租房合同》信审组金融机构调查阶段对接人员需在资料交接清单签字确认审核信用卡申请资料资料申报阶段Y0.5个工作日内将资料提交金融机构，办理信息卡申请手续N审核信用卡申请资料

1、驻行人员须每天17：00把信用卡申请和已办理的信息表反馈信审部。

2、领卡后，2个工作日内激活卡片，并测试信用卡激活情况。驻行人员须每天跟进、记录和领取客户信用卡Y进入金融机构信用卡办理流程,1-3个工作日内完成办理信用卡办理阶段流程结束

贷后管理流程图贷后管理部客户还款跟催外催公司律师事务所每月5号下载客户还款名单还款正常客户还款异常客户新客户和逾期记录客户须电话沟通提醒其还款时间和金额跟催第一阶段电话告知，已正常还款短信沟通，提醒客户还款事宜每月10号下载客户还款名单新客户和逾期记录客户须电话沟通提醒其还款时间和金额还款正常客户还款异常客户跟催第二阶段电话告知，已正常还款短信沟通，提醒客户还款事宜还款正常客户每月14号再次与新客户和逾期记录客户电话沟通提醒其还款时间和金额跟催第三阶段电话告知，已正常还款电话沟通，提醒客户还款事宜每月15号下载客户还款名单核算和登记违约客户应承担的违约金和罚款金额还款正常客户还款异常客户跟催第四阶段电话告知，已正常还款电催并向客户说明逾期将承担的责任金融机构从每月15日16：00为节点，未还款客户视为逾期，须公司垫付逾期客户款项每月16日、17日实施第二、三次电催如实记录每次电催情况在逾期客户的款项催收过程中，营销中心关联人员全力配合催收工作电催后及时还款客户电话告知，已还款，并通知其此次违约金和罚款金额还处于逾期情况，客户经理法务专员上门催收逾期款项在停车状态下，通过GPS断油电，控制车辆使用权，回收车辆跟催第五阶段上门催收后及时还款客户电话告知，已还款，并通知其此次违约金和罚款金额逾期20个工作的客户联系合作外催公司，实施外催外催后及时还款客户电话告知，已还款，并通知其违约金和罚款金额和后果外催未果法务专员3个工作日内拟定上诉材料和整理佐证，与律师事务所组织实施上诉管理按抵押约定，扣回抵押车辆，过户管理跟催第六阶段贷后管理结束

客诉管理流程图客户内外部客户受理和记录客户投诉行政管理部责任部门负责人判定客诉内容行政管理部受理客诉案件后，须在30分钟内反馈责任部门无效投诉有效投诉向客户反馈意见和建议N立即向客户沟通处理流程和回复时间节点责任部门收到行政管理部反馈的客诉案件，须在30分钟内给予客户回复将所受理客诉案件反馈到责任部门N提出客诉解决办法或举措客户是否满意Y客诉处理总结，并归档外部客户须回访，并记录客诉结束

GPS跟踪管理流程图贷后管理部每天核查客户GPS情况GPS外包公司客户GPS预警，信号异常电话咨询客户GPS使用情况，反馈其异常N判定是否需要安排维修检查确定需维修检查后，1小时间内确定维修检查事宜0.5个工作日内完成维修检查，使GPS信号正常Y与客户预约维修检查时间和地点通知GPS外包公司，实施GPS异常客户的维修检查通知贷后管理部检查GPS信号情况。正常后，并填写维修检查记录，回传贷后管理部电话回访，并致以谢意异常客户的GPS维修记录和资料归档流程结束

请款流程图（OA）营销中心/办事处调查主管信审主管信管部经理副总裁财务管理部客户经理提交请款申请N须0.5个工作日内完成调查组审核环节客户资质和风控点事实陈述审核合规性Y1、44万以下客户，垫款后0.5个工作日内做件、包装并审核完毕；

2、44万以上客户，垫款后1个工作日内作件、包装并审核完毕。客户资质和风控点事实陈述、补充资料1、50（不含）万以上的单子审批，可授权公司信管经理审批；50（含）万以上单子，须报副总裁审批；

2、须在0.5个工作日内完成审核/审批手续。审核合规性

1、所有50（含）万以上单子的审批；50—100万（含），另须报集团信管经理审批，100—150万（含）须报分管风控业务总裁助理审批，150万以上须报总裁批准；

2、须在1个工作日内完成审核/审批手续。Y审核/审批合规性Y审核/审批

1、如客户当天提车，财务管理部须在收到通过审批请款后，1小时内完成转账手续；

2、如果客户当天不提车，客户经理须提前一个工作日通知财务管理部客户提车具体时间，财务管理部须在约定提车时间前1小时完成转账手续。将审批通过的款项转入车商指定帐户YY知会客户经理流程结束

车辆购置税款申请流程（OA）客户服务部客户服务部经理总经理助理财务管理部车管所先行到购置办打印车辆购置税发票先付款后打票的购置税款申请属先付款后打票的情况，经客户服务部经理审核后，须提报总经理助理审批后生效提交购置税款申请N审核/审批审批YY财务管理部收到已审批购置税款申请后，须15分钟内放款属先付款后打票的，须放款当天完成购买车辆购置税完成购买后，须当天将车辆购置税发票复印件提交财务管理部销账。进入上户、抵押管理流程流程结束

返佣申请流程图（OA）营销中心/办事处客户经理提交返佣申请客户管理部经理营销经理/片区经理营销总监总经理财务管理部N审核上户抵押情况和合规性Y审核Y审核

1、属飞单，须提供车商销售人员的身份证原件和复印件、账号、电话号码；

2、对公业务，按合同约定执行；

3、飞单返佣以周为单位进行，时间为每周四。审批YY将审批通过的佣金转入车商或车商销售人员帐户知会客户经理核实流程结束

1、凡未按流程节点和标准实施的，将对当事人（第一责任人）处以50元罚款，直接上级（第二责任人）30元的罚款。如因此而给公司造成较大损失（1000元（含）——5000元（含）)的，当事人（第一责任人）须承担公司损失金额10%的赔偿，直接上级（第二责任人）承担公司损失金额5%的赔偿。给公司造成重大损失（5000元（不含）以上)的，公司将对当事人（第一责任人）实行停薪留岗,并承担公司损失金额20%的赔偿；直接上级（第二责任人）罚款300元——1000元的罚款。

按揭贷款协议篇5

抵押权人（乙方）：_________

为确保_________年_________字第_________号_________合同（以下简称主合同）的履行，甲方同意将其购买的而尚未付清余款的房地产抵押予乙方，作为到期还清贷款的担保。甲方保证提供的资料真实合法有效。为此，甲、乙双方根据自愿、公平和诚实信用的原则，经协商，订立本合同。

第一条　甲方购买的该房地产座落于_________建设面积_________m2，系_________房地产开发公司开发的商品房，商品房预（销）售合同号_________，土地使用权性质为出让（划拨）。

第二条　甲方同意将上述房地产及其附着物之全部权益设立抵押权抵押给乙方。

第三条　甲方购买房地产的价格为￥_________万元，甲方已交房款人民币（大写）_________万元。抵押贷款额为人民币（大写）_________万元。

第四条　设立抵押之房地产担保范围为被担保债务的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。

第五条　抵押期限从借款开始至还清所欠款项为止。

第六条　抵押期间，抵押物由甲方占管。甲方在占管期间应当维护抵押物的完好，乙方有权检查抵押物的管理情况，甲方不得拒绝。

第七条　抵押期间，甲方未征得乙方书面同意不得擅自将抵押物转让、出租、再抵押、拆除、改建；不得改变其用途；未通知乙方，上述行为无效。

转让抵押物的价款明显低于其价值的，乙方可以要求甲方提供相应的担保；甲方不提供的，不得转让抵押物。

甲方转让抵押物所得的价款，应当向乙方提前清偿所担保的债权或者向乙方同意的第三人提存，超过债权数额的部分归甲方所有，不足部分由债务人清偿。

第八条　抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其它债权的担保。

第九条　除自然耗损外，抵押物发生损坏，甲方应当采取措施，负责保养和维修，以减少损失，其费用由甲方自负，并及时通知乙方。因意外毁损或灭失，不能或不足以作为债务担保的，乙方有权要求甲方重新提供或增加担保以弥补不足或根据《保险法》的规定直接向保险公司行使求偿权。

第十条　抵押物由于国家建设及其它政府行为而导致抵押物价值降低不足以作为债务担保时，乙方有权要求甲方重新提供或增加担保。

第十一条　甲方应乙方要求需要保险的，甲方应在本合同签订前为抵押物投保，并以抵押权人作为保险赔偿的第一受益人。甲方在合同有效期内，不得自行撤销保险，在保险期限结束而本合同未结束时，应继续全额投保。

第十二条　抵押关系中合同主体发生变更，本合同继续有效。合同规定的权利、义务，由变更后的合同主体享有、承担。抵押当事人应共同到扬州市房产交易所申请办理合同变更登记手续。合同条款有变化的须重新签订合同，并征得对方同意。

第十三条　违约责任：_________

第十四条　该抵押合同签订后（土地上新增的房屋不属于抵押财产），债务人如未能按主合同履行债务，乙方可按国家规定，向有关部门申请处分抵押物。在处分抵押物时，除以划拨方式取得的土地使用权须先缴纳相当于土地出让金数额外，所得款项按如下顺序分配：

（一）支付处分抵押物的费用；

（二）扣缴抵押物应当缴纳的税费；

按揭贷款合同篇6

1、乙方应在收妥相关证件资料后，及时在贷款银行、登记机关等规定时限内或约定时限内办理委托事项。如因贷款银行或登记机关的原因造成不能准时办理相关事宜的，乙方免责。

2、乙方为甲方向贷款银行提供阶段性担保。 3、乙方应履行本合同规定的通知义务。 4、乙方应对所代收的各项税、费专款专用，及时给付，不得挪用。第六条丙方责任

1、同意甲方采用贷款方式支付购房款。

2、丙方应履行该房屋转移登记中应尽的责任，包括税、费的承担、资料的及时提供及人员的及时到场等事项。

3、因丙方原因导致本合同不能履行，丙方除应向甲方和乙方分别支付违约金 10000 元人民币外，还应赔偿甲方和乙方的全部损失。如贷款银行已经发放贷款的，则丙方应立即将该贷款及相应利息给付给乙方，再由乙方归还给银行。

第七条送达地址确认

甲方、丙方确认因履行本合同而产生的相关文书邮寄送达地址为：

甲方收件人：，地址： ;

丙方收件人：，地址：。

如未填写，则甲方、丙方确认其身份证或营业执照上记载地址为相关文书的邮寄送达地址。乙方按上述地址寄出相关文书 3 日，则认为已经送达和履行了通知义务。

第八条特别约定

1、按照该房屋买卖(居间)合同约定的有关该房屋产权转移登记税、费和抵押登记费用的承担方，应在签订本合同时将该费用先行支付给乙方，由乙方代收代支。

2、因费用承担方未能及时支付上述费用给乙方，乙方将不向贷款银行出具放款通知单，因此而产生的不能准时发放贷款所造成的后果均由责任方承担。

第九条纠纷的处理

如因履行本合同产生的纠纷，三方可协商解决;协商不成的，任何一方可向乙方所在地人民法院起诉。

第十条本合同一式三份，经三方签字或盖章后生效。

甲方：

乙方：

丙方：年月日

按揭贷款合同范文三

甲方(买方)：

身份证号码：住址：

电话：手机：

乙方(卖方) 身份证号码：住址：

电话：手机：

丙方：深圳盛泽担保有限公司法定代表人：罗守坤

地址：深圳市福田区福华一路免税商务大厦四楼电话：0755-82763688 传真：0755-82763412

鉴于：

1、甲方自愿购买乙方所有的位于深圳市房产，房地产证号 (以下简称“交易房产”)，甲乙双方已签订《房地产买卖合同》。 2、乙方已将交易房产在银行深圳分行支行(简称“原贷款银行”)设贷款抵押，贷款金额为人民币(小写)￥元(简称 “原贷款”)，目前尚有贷款余额约(小写) 元(具体以还款当天原贷款的剩余本息金额为准)。

3、甲方已向银行深圳分行支行(以下简称“按揭银行”)申请购买上述交易房产的按揭贷款(以下简称“按揭贷款”),已获按揭银行审批同意并签订了有关按揭借款合同(以下简称“借款合同”)。现甲乙双方约定以甲方向按揭银行申请的按揭贷款偿还乙方的原贷款。乙方清偿原贷款后，解除原抵押登记，将交易房产过户给甲方，甲方以交易房产为按揭银行设定抵押。

4、丙方与按揭银行签署了相关业务合作协议。

因此，甲方请求丙方为其与按揭银行签署的借款合同项下的借款提供阶段性担保，乙方为出售交易房产，委托丙方办理相关事项，为保证各方切实履行本协议及保障各方的权益，各方经友好协商一致达成如下条款，以遵照执行。

第一条担保事项

1、如具备本合同第二条所列的条件，丙方同意依照《中华人民共和国担保法》之规定，为甲方向按揭银行申请的按揭贷款提供阶段性连带责任保证担保。

2、丙方为甲方担保的范围为甲方与按揭银行订立的借款合同项下 (全部/部分)按揭贷款本金人民币(大写) 佰拾万仟佰拾元(￥ )(以按揭银行实际发放用于赎楼的款项金额为准)、利息、罚息及复利、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等);具体详见丙方向按揭银行出具的担保函。 3、担保期间为自借款合同项下按揭银行贷款发放之日起至交易房产过户至甲方并办妥以按揭银行为抵押权人的抵押登记之日止;最长不超过3个月。

4、在担保期间内，甲方应当依据其与按揭银行签订的借款合同等文件，每月按期向按揭银行足额供款;若因甲方未按时足额供款或其他甲方原因而导致丙方向按揭银行代偿的，丙方有权按照本合同第十一条约定向甲方追偿并向甲方收取违约金。

第二条担保条件

丙方同意在具备以下条件时为甲方向按揭银行提供担保：

(1)甲乙各方已向丙方提交所需资料，并保证资料真实完整; (2)甲方已与按揭银行签订借款合同; (3)原贷款银行已同意乙方提前还款;

(4)丙方根据业务具体情况要求办理的其他手续或提供的资料。第三条担保费用

1、本合同项下的担保费为人民币元，手续费为人民币元，合计人民币元。甲方须在本合同订立时向丙方支付。

2、如丙方的担保保证责任在上述保证期限内未解除而继续承担保证责任的，经按揭银行和丙方同意，可适当延期，每延期一个月(不足一个月按一个月计)，丙方有权另按担保金额的 0.3%加收担保费。如在延期期限届满后无论何种原因仍未能解除丙方担保责任的，甲方须在三个工作日内偿还丙方担保的按揭贷款以解除丙方担保责任，否则，丙方有权按担保金额的每日千分之四向甲方收取罚金。

3、甲方同意，一旦丙方根据本合同的约定，受理甲方的担保申请，并已经对甲方的担保申请予以审查或调查，只要丙方向按揭银行出具担保书且/或担保款项已发放，无论何方原因出现何种情况，丙方均有权收取全部的担保费用，甲方无权要求返还或减免。

第四条委托公证

1、甲、乙各方同意委托丙方业务代表免费全权代理交易房产赎楼、产权过户、抵押登记及其它有关事项(具体代理事项及代理权限由经公证机关公证的委托书中约定)。甲、乙各方同意承担办理公证及代理事项所发生的一切费用，包括但不限于公证费、查档费、汇划手续费、税费、抵押登记费、评估报告费等其他费用，并同意根据具体情况预先支付或在收到丙方或相关部门、机构的缴付通知后及时缴付。

2、甲、乙各方承诺一旦办理了公证委托书后，不擅自撤销委托书。否则，丙方有权要求甲方提前偿还按揭银行的贷款，解除丙方的担保责任。或以任何合法方式处置交易房产，以所得价款提前偿还按揭银行的贷款，以解除丙方担保责任。

第五条甲方贷款的划转和赎楼

1、为确保甲方取得的按揭贷款用于偿还乙方原贷款，立约三方一致同意，甲方授权按揭银行将按揭贷款直接划至丙方指定的账户(户名：深圳盛泽担保有限公司，账号：，开户行： )，并由丙方委派的受托人员代乙方向原贷款银行办理提前还款，以解除交易房产的抵押登记，甲方不得以任何理由要求自行领取按揭贷款。

2、丙方收到按揭银行划转的按揭贷款后，应当确保以该款项偿还乙方向原贷款银行的借款，并代乙方办理原抵押登记的注销手续。在办理交易房产过户至甲方名下前，乙方的房地产证及相关文件由丙方保管。

第六条结算退款

1、甲、乙双方知晓划至丙方账户的按揭贷款是专用于清偿乙方的原贷款。如有剩余，丙方应在解除按揭银行担保责任后3个工作日内将余款划至乙方指定的以下账户：

户名：开户行：账号： 2、如划至丙方帐户的按揭贷款不足以偿还乙方原贷款银行全部借款本息的，乙方应按丙方要求及时补足差额。第七条甲乙各方保证

1、甲乙各方具有民事权利能力和完全民事行为能力，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。 2、签署和履行本合同是甲、乙各方真实、自愿的意思表示。

3、甲乙各方在向丙方申请担保、签署和履行本合同过程中向丙方提供的全部文件、资料及信息是真实、准确、完整和合法有效的，未隐瞒房产交易的真实背景或特殊情况，如因提供资料虚假或失效或无效等原因造成丙方损失的，应向丙方赔偿由此带来的一切损失。

4、甲乙双方保证积极配合丙方办理赎楼、房产过户、抵押登记、缴纳相关税费及银行划款等手续，以顺利解除丙方担保责任，保证不因市场价格、税收政策等变化或与交易相对方及第三方的任何争议而拒绝履行、变更履行、延误履行。如买卖交易不能正常进行，或甲乙双方虚假买卖交易，或甲乙方隐瞒相关事实误导丙方担保的，丙方有权根据第十一条违约责任追究违约方承担赔偿损失的责任。

5、乙方对交易房产享有充分的处分权，若交易房产为共有的，其处分已获得共有人的同意并授权。

6、乙方保证交易房产不存在任何产权瑕疵，未被依法查封、扣押、监管，不存在争议、被禁止或限制转让/抵押等情况。

7、甲方申明并保证：不存在任何可能影响到交易房产的债务纠纷或其它纠纷。 8、在委托事项办理期间，甲方或乙方如发生死亡、失踪或丧失民事行为能力等情况，丙方办理受托事项仍然有效。第八条反担保约定

乙方同意为本合同项下丙方为甲方向按揭银行提供的保证担保向丙方提供连带责任保证反担保;

乙方反担保范围为丙方向按揭银行覆行保证责任的担保范围加上依本合同约定的担保费、手续费、违约金、代偿款项利息等;

乙方反担保保证期间自丙方承担保证责任之日起至丙方保证责任解除之日止或丙方代偿款项获得清偿之日止。

第九条合同解除

当出现以下情况时，丙方有权解除本合同，如丙方受到损失的，过错方必须承担相应的赔偿责任： 1、甲、乙各方与各银行解除借款合同或者借款合同未得以履行的; 2、甲、乙各方违反本合同第七条的保证; 3、本合同第二条约定的担保条件未成就;

4、若因甲、乙方的信誉或信用记录存在瑕疵或其它任何可能影响丙方是否接受担保申请的判断不明因素。

5、法律规定的其他情形。

第十条征信

甲乙双方同意并授权丙方有权依据《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》等法规，向经有关政府部门确定的信用征信机构提供本人及本人信用信息;有权向征信机构查询本人的信用信息，征信查询费由本人承担。

第十一条违约责任 1、甲乙双方必须全面履行房地产买卖合同、借款合同以及本合同。无论何种原因导致房地产买卖合同无效或解除、交易房产被查封、不能完成过户、不能设定以按揭银行为抵押权人之抵押登记或其他可能危及按揭贷款债权安全等情形的，甲方应提前偿还按揭银行的贷款或向按揭银行提供其他担保以解除丙方的担保责任，或者按照丙方的要求提供足值的反担保。

2、因甲乙任一方原因未能履行或未全面履行上款所述合同造成丙方损失的，在丙方替甲方代偿按揭银行贷款本息及有关费用后，丙方即取代按揭银行成为甲方债权人，有权采取包括折价、拍卖、变卖交易房产等一切合法有效措施向甲方进行追偿;同时丙方有权要求乙方覆行反担保责任。

此外，丙方有权自代偿之日起，除按代偿总额的日息千分之四向甲方收取利息外，还有权要求甲方支付相当于代偿总额20%的违约金。甲方必须在收到丙方追偿通知书后的七日内，无条件地向丙方偿清全部代偿款项、利息及应付违约金等。丙方行使追偿权的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、鉴定费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、催收费、律师费、差旅费等)均由甲方全部承担。

3、在丙方代甲乙各方保管房地产证和其他文件或证件或凭证期间，甲乙各方不得谎报遗失和办理挂失手续。否则，给丙方造成损失的，将按双倍赔付丙方损失。

第十二条争议与解决

因本合同及其履行发生任何争议，各方首先应协商解决，协商无法达成一致时，合同任一方可向丙方所在地人民法院提起诉讼。

第十三条补充条款

第十四条甲乙方签约声明

1、丙方已对本合同条款内容履行了说明义务，甲、乙双方已经认真阅读并充分理解本合同条款、相关配套文件的含义及相应法律后果，并特别注意了其中有关收费标准、责任承担、以及黑体部分的内容，并愿意接受这些条款的约束。

2、甲乙双方自由协商确定交易房产买卖事宜(包括但不限于定金、成交/过户价格、按揭银行、税费、评估费及担保费等相关费用承担等)且对具体环节及交易风险有充分了解，如在交易过程中产生的任何经济责任及法律风险等均由甲乙双方自行承担，一切概与丙方无关。

3、如因包含但不限于甲乙任一方的个人资信、不良还款记录、虚假交易状况/背景等原因，导致业务申请未获批准，甲乙方同意取消相关委托，因此产生的一切费用，甲乙方不得以任何理由追究丙方相关责任。

第十五条附则

本合同一式肆份，甲乙方各执壹份，丙方执贰份，经丙方有权签字人签字并盖章、甲乙方签字之日起生效。

甲方(买方)：乙方(卖方)：丙方(盖章)：深圳盛泽担保有限公司有权签字人(签名)：

签约地址：深圳市福田区福华一路免税商务大厦4楼签约日期：年月日