《个人理财规划》课程答案

《个人理财规划》课程答案

《个人理财规划》课程答案 篇1

以下说法不正确的是（）。

正确

 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷

  B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少

  C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

  D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利



我的答案：C 2

基金这种投资方式被喻为什么？（）

正确

 A、千里马

 

猪 B、 

羊 C、 

牛 D、

我的答案：A 3

自动转存体现的储蓄的什么优点？（）

正确



实惠性 A、 

稳定性 B、 

方便性 C、 

灵活性 D、

我的答案：C 4

清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。

正确

 A、有形资源

  B、无形资源

  C、社会关系资源

  D、以上均不正确



我的答案：C 5

以下哪项不是单位理财？（）

正确  A、金融保险机构理财

  B、事业行政单位理财

  C、各类企业公司理财

  D、大型家族理财



我的答案：D 6

以下哪项不属于债务计划的内容？（）

正确

 A、总体债务规模

  B、债务成本

  C、还债时间   D、债务体系



我的答案：D 7

住房养老模式的意义不包括（）。

正确

 A、国民经济寻找新增长点

  B、社会养老保障重担减少

  C、抑制金融保险发展

  D、个人家庭资源优化配置



我的答案：C 8

投资产品的三把万能钥匙不包括（）。正确

 A、价值投资

  B、分散投资

  C、长期投资

  D、谨慎投资



我的答案：D 9

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。

正确



中下级 A、 

中上级 B、 

上级 C、 

下级 D、

我的答案：A 10

从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

正确



上百人 A、 

上千人 B、  C、1万~2万

 

几十万 D、

我的答案：C 11

财政管理属于哪种理财主体？（）

0.0 分

 A、国家理财

  B、企业公司理财

  C、个人家庭理财

  D、承包商理财



我的答案：B 12

购买汽车属于哪项花费？（）

正确

 A、养老保障用费

  B、购置大件高档品用费

  C、子女抚养教育用费

  D、医疗住房用费



我的答案：B 13

为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

正确

 A、先列个遗嘱

  B、列遗嘱是最关键的东西

  C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

  D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。

 我的答案：C 14

《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）

正确



2001年 A、 

2002年 B、 

2003年 C、 

2004年 D、

我的答案：C 15

银行的主要四种中间业务不包括（）。

正确

 A、固定收益理财产品

  B、最高收益理财产品

  C、保本浮动收益理财产品

  D、非保本浮动收益理财产品



我的答案：B 16

中国经济每年都以什么速度增长？（）

0.0 分



.04 A、 

.06 B、 

.08 C、 

.1 D、

我的答案：B 17

下列说法错误的是（）。

正确

 A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

  B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

  C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

  D、时间和精力规划不属于理财。



我的答案：D 18

以下属于无形资源的是（）

正确



货币 A、 

设备 B、 

知识 C、 

房产 D、

我的答案：C 19

“以房养老”的功用不包括（）。

0.0 分

 A、养老保障

  B、房产交易量减少

  C、国民经济有了新增长点

  D、金融保险产品、业绩、利润新增加点



我的答案：C 20

在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。

正确



双紧 A、 

双松 B、  C、松货币紧财政

  D、紧货币松财政



我的答案：B 21

先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）

正确  A、债券回购交易

  B、债券期货交易

  C、债券期权交易

  D、债券的现货交易



我的答案：D 22

理财师的工作内容不包括（）。

正确

 A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据

  B、听取客户的理财目标和要求

  C、帮助客户实施理财方案   D、向客户提供理财资本



我的答案：D 23

以下说法错误的是（）。

正确

 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。

  B、股民已经达到上亿人士。

  C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。

  D、但是理财观念已经深入人心



我的答案：D 24

关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。0.0 分

 A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出

  B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面

  C、个人理财产品过多，难以抉择

  D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏



我的答案：A 25

以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）

正确



工资 A、 

劳务 B、 

薪酬 C、 

福利 D、

我的答案：D 26

以下哪一项不属于价值投资关注点？（）

正确

 A、关注市场政策

  B、要谋而后动

  C、摆正心态

  D、端正态度



我的答案：D 27

关于金融理财师，表述不正确的是（）。

正确

 A、未来发展潜力极大，需要人员众多

  B、报酬待遇高，金领人才

  C、社会竞争少

  D、时间自由度低，整年较忙



我的答案：D 28

理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

正确

 A、设定理财目标

  B、购买养老保险

  C、筹措资金

  D、购置住房



我的答案：A 29

下列不属于个人金融理财的内容的是（）。

正确



买房 A、 

买车 B、 

看书 C、  D、养老保障费用

 我的答案：C 30

关于“房子养老”，表述不正确的是（）。

正确

 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势

  B、住宅最为听话，随时听从主人的安排

  C、住房是家庭最大资产，应予很好利用

  D、房子的价值可以快速变现



我的答案：D 31

90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

正确



.4 A、 

.5 B、 

.6 C、 

.7 D、

我的答案：A 32

以下哪项不是理财目标？（）

正确

 A、赚钱赢利

  B、获得他人认可

  C、防避风险

  D、个人事业有成 

我的答案：B 33

税务策划不包括（）。

0.0 分

 A、收入分解转移

  B、收入延期

  C、投资与资本利得

  D、避免利用税负抵减



我的答案：B 34

以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）

正确

 A、60岁前养房，60岁后房养老   B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住

  C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老

  D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老



我的答案：D 35

下列说法错误的是（）。

正确

 A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。

  B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。

  C、还需考虑客户的收入水平

  D、但无需考虑家庭情况



我的答案：D 36

理财规划顾问工作的优点不包括（）。

正确

 A、压力不大

 

风险小 B、  C、待遇优厚

  D、市场需求已经饱和



我的答案：D 37

“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）

正确

 A、节财计划

  B、购置住房

  C、资产增值管理

  D、养老规划



我的答案：A 38

下列说法错误的是（）。

正确

 A、积极的理财应该是有目标的理财。

  B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

  C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

  D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。



我的答案：D 39

以下说法不正确的是（）。

正确

 A、不同人生阶段有不同的理财需求

  B、积极的理财应该是有目标的理财

  C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合

  D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益



我的答案：D 40

理财规划师首先应做的工作是（）。

正确  A、判断分析

  B、提出对策

  C、资产配置

  D、产品搭配



我的答案：A 41

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

正确

 A、一年之内

  B、五年之内

  C、十年之内   D、三十年之内



我的答案：D 42

关于个人生涯规划的说法错误的是（）。

正确

 A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。

  B、需要明细考察社会经济大环境

  C、考虑如何使自己的知识技能适应社会

  D、无法把握社会前进的脉搏



我的答案：D 43

下列说法错误的是（）。正确

 A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

  B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。

  C、目标无需分期制定。

  D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。



我的答案：C 44

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

正确

 A、最少要76美元

  B、最少要80美元

  C、最多223美元

  D、最多225美元



我的答案：D 45

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

正确



存款 A、  B、自己炒卖外汇

  C、购买外汇理财产品

 

保险 D、

我的答案：D 46

美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。

正确

 A、收入延期

  B、投资与资本利得

  C、分解转移

  D、杠杆投资



我的答案：B 47

银行理财属于哪种理财方式？（）

正确

 A、自主理财

  B、理财事务所

  C、基金管理公司

  D、帮客理财



我的答案：D 48

关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。

正确

 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

  B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

  C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质

  D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整

 我的答案：B 49

以下说法错误的是（）。

0.0 分

 A、买房买车贷款是客户的理财需要。

  B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。

  C、社会需要可以激发客户的需要

  D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。



我的答案：B 50

到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）

正确



2亿多 A、 

3亿多 B、 

4亿多 C、 

5亿多 D、

我的答案：C

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）

正确

我的答案： √

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）

正确

我的答案： √

作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）正确

我的答案： √

理财一般不受个人家庭因素的影响。（）

正确

我的答案： ×

市盈率反映投资股票的成本。（）

正确

我的答案： √

购买房地产无法减免税收。（）

正确

我的答案： ×

房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）

正确

我的答案： √

现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）

正确 我的答案： √

理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）

正确

我的答案： ×

北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）

正确

我的答案： ×

买股票需要交印花税、证券交易税等。（）

正确

我的答案： √

汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）

正确

我的答案： × 央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）

正确

我的答案： √

依法纳税是每个公民应尽的责任。（）

正确

我的答案： √

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）

正确

我的答案：×

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）

正确

我的答案： √

根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）

正确

我的答案： × 18

理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）

正确

我的答案： √

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）

正确

我的答案： ×

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）

正确

我的答案： ×

个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）

正确

我的答案： ×

个人理财目标只取决于生存环境。（）

正确 我的答案： ×

理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）

正确

我的答案： ×

从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）

正确

我的答案： √

理财是有钱人的专利。（）

正确

我的答案： ×

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）

正确

我的答案： ×

公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）

正确

我的答案： √ 28

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）

正确

我的答案： √

AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）

正确

我的答案： √

理财规划师的独立自主性有限。（）

正确

我的答案： ×

理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）

正确

我的答案： √

财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）

正确

我的答案： √ 33

非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）

正确

我的答案： √

为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）

0.0 分

我的答案： ×

养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）

正确

我的答案： √

如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）

正确

我的答案： √

理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）正确

我的答案： √

每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）

正确

我的答案： ×

丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）

正确

我的答案： ×

理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）

正确

我的答案： √

近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）

正确

我的答案： √

个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）正确

我的答案： √

目前所有城市的车位数量都很充足。（）

正确

我的答案： ×

靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）

正确

我的答案： ×

遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）

正确

我的答案： √

理财也可以从退休时再开始。（）

正确

我的答案： ×

理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）正确

我的答案： √

住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）

正确

我的答案： √

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）

正确

我的答案： √

总的来说，买房优于租房。（）

正确

《个人理财规划》课程答案 篇2

出, “今后20年最具吸引力的将是理财”。国内理财市场发展非常快速, 2005年银行理财产品的销售额是2千亿元, 2007年则突破了1万亿元, 2008年银行理财市场以3万多亿的规模震动了整个理财市场, 短短几年时间银行理财已经成为大众理财的方式之一。为了适应理财市场的发展和增加学生就业, 不少高校金融专业近年推出了《理财规划》课程。

《理财规划》是一门新课程, 也是一门实践性和现实性非常强的课程, 目的在于培养学生具备运用综合理财知识对处于现实经济生活中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此, 不仅要向学生传授理财规划的理论知识, 还要培养他们的观察、思考、分析及解决现实问题的能力。培养这些能力, 现实案例教学应运而生。现实案例教学就是拜现实为师, 以不同阶层和年龄段的真实客户为案例背景, 设计理财方案, 并将方案反馈客户进行真实评估。现实案例教学将可以培养学生对实际商业活动的真实感觉, 锻炼出清楚的理财规划逻辑。因此系统研究现实案例的选取和教学设计, 无疑具有十分重要的意义。

一、现实案例的选取原则

要提高学生的实际能力和对理财规划的感性认识, 选取合适的现实案例是十分重要的。选取现实案例应遵循以下原则:

1. 以现实为师。

现代社会最普遍的现象, 就是存在众多值得关注的商业现实案例。以现实为师, 不但可以培养学生对实际理财活动的真实感觉, 提高自己在理财方面的认知水平, 而且对现实社会中各种理财现象进行直接观察、体验、思考。关注现实的方式多种多样, 既可以置身事外、冷静观察, 还可以切身体会, 比较分析不同的理财人群的行为特点。

2. 参与性。

现实案例教学的具体做法可以是实际参与或虚拟参与。所谓实际参与, 主要指学生以理财师身份观察体验理财活动, 比如为不同的实际客户群体设计理财方案;而所谓虚拟参与, 即把自己想象成现实理财活动中的特定角色, 比如从客户的角度体会自己面对不同理财方案的感受和反应。

3. 主动性。

案例内容设计必须让学生时时注意、处处留心, 培养他们对理财现象及过程的兴趣。而且, 一旦感知其中到有意义的东西, 就要进一步分析、思考并作出判断。久而久之, 建立对理财本能般的反应, 让注意思考的过程由初期刻意以求变得自然而然、无处不在, 锻炼出清楚的理财商业逻辑。

4. 实证性。

无论是实际参与或虚拟参与的案例, 都要从现在的理财市场背景和真实客户出发, 并据此作出理财决策。理财习惯是有区域特点的, 中国地域广泛, 不同区域间存在收入差距和观念差别, 理财市场情况和案例难免有差异。而现实的案例处在现在的市场背景下, 未来市场的学生就业肯定更多地与现在有关, 从现实中获得的感悟无疑更具有实证性和可靠性。

二、现实案例教学在理财规划课程中的实施

1. 案例教学的准备。

该阶段包含教师准备和学生准备。教师的准备主要有:结合上课内容及教学目的选择好案例, 将客户资料仿真化, 通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习, 结合真实案例的分析, 培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。学生准备主要包括熟悉并记住案例的主要内容, 确定并列举出本案例分析所需要重点讨论的问题等。

2. 明确案例角色要求。

案例角色要求首先是对客户风险偏好调查及客户资料的收集。小组成员实地操作, 以问卷或拜访方式进行风险偏好的调查并收集客户资料。其次, 学生必须了解理财产品及其风险和收益等个人理财的基础知识, 否则无从对客户进行理财分析和建议。通过明确案例角色要求, 要求学生在真实的情境中完成工作任务, 并以学习目标为基准, 达到理论与实践一体化的学习目的。

●邱晓明

3. 案例实际角色扮演。

通过角色扮演, 设计不同的情境, 与客户进行沟通交流, 以学会在真实的情境中掌握与客户沟通的技巧, 从而提升沟通技能和分析、处理问题的能力。在与客户进行沟通的过程中, 引导出个人理财的目标、内容、步骤。在针对不同风险偏好的客户进行理财规划时, 引入个人理财的相关理论知识, 根据不同偏好的客户提出初步的理财分析和理财建议, 从而达到学习的目的。

4. 小组讨论。

一般要求学生按照每组4~6人分成若干小组, 在小组内围绕论题逐一展开讨论, 针对每一问题形成该小组的基本观点, 通过小组讨论加深对某些问题的理解。学生讨论, 应根据自己的观点写出理财规划分析报告, 在报告中提出自己的理财设计方案。

5. 课堂讨论。

小组讨论结束后, 可给每组10~20分钟的时间, 由每组推举一名代表作课堂发言, 阐述案例, 分析问题并提出小组理财方案, 然后其他学生小组从自己的角度来分析案例, 阐明自己的看法、分析及理财方案。在此过程中, 教师注意观察和了解学生的反应和表现。

6. 案例总结阶段, 教师是总发言人, 讨论结束后, 教师一般都要做简短的总结。

总结包括两方面内容:一是对学生讨论情况的总结, 如学生讨论发言是否积极、争论气氛是否热烈、分析与讨论问题是否深入透彻等;二是对案例本身的讨论总结, 还可以针对理财方案的优劣作一个评讲, 将所讲的内容与理论结合起来, 使枯燥无味的课堂讲授重新具有活力。

7. 理财案例教学的成绩评定。

对学生案例分析的成绩评定可以占学生课程总评成绩的50%。成绩评定由课堂表现和案例作业两部分组成, 案例讨论表现50分, 由教师根据学生在课堂上的发言次数、质量以及讨论参与程度等因素来确定。要求学生参加群体评估, 每小组就案例教学的学习情况作出小结, 首先由学生相互评分, 然后是小组之间相互评分, 最后是教师评分。学生按照评价标准, 既作自我评价, 又评价他人。案例作业是教师根据学生完成案例分析书面作业和总结的情况来打分。

三、体会与思考

1. 在理财规划课程教学中应大力推广现实案例教学, 让学生从一开始就养成对现实观察、感受、思考的习惯, 培养他们对理财的敏感、兴趣。

教师要想方设法引导学生主动关注现实, 不但自己要经常以现实作为教学内容的范例, 还要将讨论的情况计入成绩考核。培养学生对理财规划的兴趣、素养, 使学生能主动地观察思考, 应当作为教学的基本目的。

2. 现实案例教学可以为广大的学生提供一个假定的实习平台, 在这

个平台上, 让学生在以职业能力为导向的前提下, 在“做中学, 学中做”, 发现问题、提出问题、分析问题、解决问题。反之, 把在“做”中学到的个人理财理论与方法再应用于经济社会的理财实践。现实案例教学方法的使用可以提高一个金融专业的学生对社会的适应能力, 缩短培养合格金融人才所需的社会成本。

3. 建立过程反馈系统。

正如确保产品质量的最好方法是防患于未然一样, 确保案例教学质量的最好方法就是建立过程反馈系统, 这样做有利于建立一个有效的沟通机制。在实施案例教学的过程中, 通过沟通, 学生可以对现实案例教学过程的提高不断地提出意见, 教师及时进行一些微调, 以达到更好的教学效果。

摘要：文章认为在理财规划课程的教学中, 重视现实案例的应用。将现实案例和理财课程理论教学有机结合起来, 可以更好地培养学生对理财实践的感性认识和动手能力, 并进一步激发其学习的兴趣。

关键词：现实案例,理财规划,案例教学

参考文献

[1].练焦.现实案例在经营管理教学中的应用[J].商业时代, 2008 (05)

家庭理财规划(答案) 篇3

1.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过： √ A0.3

B0.4

C0.5

D0.6

正确答案： B

2.下列各项不属于基本生活费用？ √

A化妆品

B基本的房屋支出

C水电

D柴米油盐

正确答案： A

3.下列关于货币市场基金的理解不正确的是： √

A货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用

B货币市场基金管理费用要比其他基金高

C货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大

D货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄

正确答案： B

4.个人财务规划步骤中不包括 √

A财务风险

B财务自由

C财务自主

D财务健康

正确答案： A

5.下列关于“钱”的理解不正确的是： √

A钱无常形，恒久存在钱；如流水，流出流入

B钱是观念，有财富智慧的人才能真正掌控财富

C钱就是钞票

D钱是不同时间、形式、状态存在的价值

正确答案： C

6.关于炒股的投资判断，正确的理解是： √

A股价高的股票没有投资价值

B股价低的股票有投资潜力

C不能以价格为依据，要关注企业的市盈率

D炒股应该追涨杀跌

正确答案： C

7.假如有1000元，通货膨胀是6%，经过30年以后，这1000元还剩下多少？A982元

B11元

C425元

D156元

正确答案： D

8.不属于成长型的投资工具是： √

A股票

B银行存款

C房地产

D万能投资保险

正确答案： B

9.投资人选择持有基金过程中，表述错误的是： √

A提供本金的时候，也要提供充足的时间，让基金经理去帮你运作 B投资人的投资理念必须和基金经理一致

C基金投资需要长期持有才能稳定收益

D投资人选择申购低净值基金最划算

正确答案： D

10.不属于马斯洛需求理论里的安全感需要的是： √√

A吃饱穿暖

B劳动安全

C职业安全

D生活稳定

正确答案： A

11.国际标准资产分布是： √

A储蓄10%，有价证券50%，不动产40%

B储蓄50%，股票30%，不动产20%

C储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%

D储蓄30%，有价证券30%，不动产30%

正确答案： D

12.预期风险和收益最低的投资工具是： √

A存款

B政府债券

C债券

D优先股

正确答案： B

13.以追求资本增值为主要目的基金是： √

A收入型基金

B债券基金

C成长型基金

D平衡型基金

正确答案： C

14.风险和预期收益最高的投资工具是： √

A实物资产

B普通股股票

C期权

D期货

正确答案： D

15.反映控制家庭开支和能够增加净资产能力的财务健康指标是： √ A现金比率

B投资与净资产的比例

C盈余比率

D负债收入比率

《个人理财规划》课程答案 篇4

第一章;理财规划基础

单选

1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题 A 财务比率分析

B 客户家庭利润表分析

C 客户家庭资产负债表分析

D 客户家庭现金流量表分析 答案：B

解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；

2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；

3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等

2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在（）。[2010年5月二级真题]

A．投资规划更强调创造收益

B．投资更强调实现目标

c．投资技术性更强

D．投资规划只不过是工具 答案;C

【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。

3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，（）的现金保障也

包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准

备。[2009年1 1月二级真题]

．

A．日常生活覆盖储备

B．家庭生活覆盖储备

C．意外现金储备

D．医疗现金储备 答案：c

【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备

其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

4．理财规划师职业操守的核心原则是（）。[2009年11月二级真题]

A．个人诚信

B．知识丰富

c．专业尽责

D．谦虚谨慎 答案：A

【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。

5．在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括（）。

[ 2009年5月二级真题]

A．日常生活储备

B．意外现金储备

C．投资现金储备

D．家庭支援现金储备 答案：c

【解析】一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。D项，家庭支援现金储备是指客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备，它属于意外现金储备的范围。

6．根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（）。[2008年11月二级真题]

A．婴儿、童年、少年

B．童年、少年、青年

C．少年、青年、中年

D．青年、中年、老年 答案：d

【解析】个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生（身）的财务安全、自主、自由和自在的过程，由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而 青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。

7、有关理财规划的理解，以下叙述中（）是正确的。[2007年1 1月二级、三级真题] A．进行理财规划，就可以实现自己的梦想

B．理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案 C．理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段

D．理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用 答案：C 【解析】理财规划的定义强调以下几点：①理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；②理财规划强调个性化；③尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。

8.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于（）。[2007年5月二级真题]

A．日常生活储备

B．意外现金储备

C．家庭支援现金储备

D．追加投资储备 答案：B

【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比 如车祸或重大疾病需临时垫资。

9.实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。[2011年II月三级真

题]

A．工资收入

B．利息收入

C．偶然收入

D．投资收入 答案：D

【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的 压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。

10.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（）。[2009年5月三级真题]

A．投资规划

B．养老保障

C．教育保障

D．现金保障 答案:D

【解析】根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。

11、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为（）。[2008年5月三级真题] A．月光型

B．进攻型

C．攻守兼备型

D．防守型 答案：B 【解析】不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。

12、以下理财规划项目中，（）最具备防御性。[2007年1 1月三级真题] A．风险管理与保险计划

B．税收筹划

C．退休养老规划

D．财产分配与传承规划 答案：A

【解析】在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。

13．理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是（）。[2007年5月三级真题]

A．理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例

B．理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析

C．理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况

D．理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要

答案：D

【解析】理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。

14、个人理财的首要目的是（）

A．个人理财价值最大化

B．个人财务状况稳健合理

C．保障财务安全

D．实现财务自由 答案：B

【解析】个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

15．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）。

A．主动工作

B．被动工作

C．被动投资

D．主动投资 答案：D

【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。16．理财规划的必备基础是做好()。

A．现金规划

B．教育规划

c．税收筹划

D．投资规划 答案：A

【解析】现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。17．王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。

A．投资收入

B．财务自由

C．基本收益

D．财务独立 答案：B

【解析】只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才是达到了财务自由。当达到财务自由时，个人不再为赚取生活费用而工作，投资收入将成为个人（家庭）收入的主要来源。

18．（）是整个理财规划的基础。

A．风险管理理论

B．收益最大化理论

C．生命周期理论

D．财务安全理论 答案：C

【解析】理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。

19．家庭与事业形成期的需求分析不包括（）。

A．增加收入

B．储蓄和投资

C．财产传承

D．风险保障 答案：C

【解析】家庭与事业形成期的需求分析包括：①购买房屋；②子女出生和养育；③建立应急基金；④增加收入；⑤风险保障；⑥储蓄和投资；⑦建立退休资金。C项，财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。

20．以下属于客户非财务信息的是（）。

A．社会保障情况

B．风险管理信息

C．投资偏好

D．工资、薪金

【解析】客户信息分为财务信息和非财务信息，ABD三项属于客户的财务信息。答案：C

21．持续理财服务不包括（）。

A．不定期的信息服务

B．不定期的方案调整

C．定期对理财方案进行评估

D．定期到客户单位做收入调查 答案：D

【解析】持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整。D项属于初次提供理财服务时应完成的工作。

22．家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为（）。

A．青年家庭

B．中年家庭

c．老年家庭

D．壮年家庭 答案：A

【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭；家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭； 介于这两个界限之间的为中年家庭。

23.下列不属于固定收益证券范畴的是（）。

A．中央银行票据

B．优先股

c．普通股

D．结构化产品 答案：C

【解析】固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票 据、结构化产品、资产支持证券、优先股等。

24.现金规划的核心是建立（）基金。

A．投机

B．应急

c．日常生活

D．日常生活和投资 答案：B

【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

25．按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括（）。

A．正直诚信

B．保本微利

C．勤勉谨慎

D．团队合作 答案：B

【解析】理财规划师所要遵循的职业原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则。

26.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A．现金规划

B．投资规划

C．消费支出规划

D．风险管理与保险规划 答案：B

【解析】“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

27.以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是（）。

A．执业纪律规范是具体的行为规则

B．职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源

C．理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性

D．理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成 答案：C

【解析】职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，而执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。

28.下列违反严守秘密原则的是（）。

A．理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息

B．理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息

C．理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实

D．适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息 答案：B

【解析】理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。29.下列违反客观公正原则的是（）。

A．理财规划过程中不带感情色彩

B．理财规划师以自己的专业知识进行判断

C．因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒

D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 答案：C

【解析】理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓“客观”，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公 正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。C项明显违反了客观公正原则。

30.理财规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是（）。

A．理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案

B．客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

C．客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

D．理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户作出说明，但继续办理委托事务 答案：D

【解析】如果客户委托理财规划师设计违法的理财方案，或者客户的理财需求或目标违反法律的规定，理财规划师应拒绝客户的委托，不得明知客户的要求违法仍然接受客户的委托，为其违法目的或需求提供服务；如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，并停止办理委托事务。

31.理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师（）。

A．诚实不欺

B．不得与客户存在意见分歧

C．为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲

D．理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可 答案：A

【解析】“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。B项，与客户存在意见分歧，且当该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背；C项，正直诚信原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲；D项，正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

32.下列不属于谨慎原则的是（）。A．忠于职守

B．提供的投资方案要保守

C．在提供理财规划服务过程中始终保持严谨 D．在合法的前提下最大限度地维护客户的利益 答案：B

【解析】“勤勉”是指理财规划师在工作中要做到干练与细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的准备与计划，在事后要进行合理的跟踪与监控。“谨慎”是指要在提 供理财规划服务过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、审慎、注意细节，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。但是，谨慎并不等同于保守。

33．如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是（）。

A．理财规划师所在机构

B．理财规划师

C．两者同时追究

D．视情况而定 答案：A

【解析】如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任。

34．在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（）。

A．刑事法律责任

B．行政法律责任

C．民事法律责任

D．行业自律机构的制裁 答案： A

【解析】法律责任包括民事法律责任、行政法律责任和刑事法律责任。其中，刑事法律责任是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。

35．下列说法中错误的是（）。

A．理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺

B．在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息

c．理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托

D．理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

【解析】在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息，或者对理财规划服务的结果做出明显不合理的预期，也不得向客户做出回报或收益承诺。

答案： A 36．执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为（）。

A．警告

B．吊销执照

C．追究刑事责任

D．暂停执业或罚款 答案： D

【解析】对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。具体适用范围：①警告适用于情节轻微的行为；②暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；③吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。

37．理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机

构（）。

A．承担侵权责任

B．承担违约责任

c．停业整顿

D．承担刑事法律责任 答案：

B

【解析】民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任：①如理财规划师不按照合同约

定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任，所在机构承担责

任后，再追究理财规划师的责任；②如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息’给客

户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任，所在机构承担责任后，可以追究

理财规划师的责任；③如理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞

争，则理财规划师本人将被要求承担侵权责任。

38．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么，（）。

A．应向客户隐瞒以免引起不快

B．应向客户说明

C．如果客户问起就说明，不问则不必说明

D．应视该金融产品而定

答案： B

【解析】在为客户办理委托事务的过程中，理财规划师必须随时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。尤其是理财规划师在理财方案中向客户推荐购买莱一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业，或是否从销售中获得利益等情况。

39．关于职业道德，下列说法中正确的是（）。

A．职业道德具有法律上的强制约束力

B．职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准

C．职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的

D．职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则

答案： D

【解析】A项，职业道德不是法律规范，因此不具有法律上的强制约束力；B项，职业道德规范并非从法律责任的角度界定一个行业的执业标准，而是通过行业自律机制确立一 个行业的道德准则；C项，职业道德规范的实行，依靠的是从业人员的自觉和集体约束行为，不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的。40．执行理财方案时，理财规划师应注意（）。

A．妥善保管理财计划的执行记录

B．理财方案的制定和执行最好一成不变

C．执行理财计划不必首先获得客户的执行授权

D．不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行 沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来

答案： A 【解析】B项，理财方案本身不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设 前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理 财方案的制定和执行都是一个动态的过程；C项，执行理财计划必须首先获得客户的执 行授权；D项，不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地 与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来。41．体现“积极要求”或“禁止性”内容的是（）。

A．职业道德准则

B．执业道德准则 C．执业纪律规范

D．职业道德规范

答案： C 【解析】相对于职业道德准则而言，执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办 理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。因此，理财规划师执业纪律规范的内容 体现的是“积极要求”或“禁止性”，而非倡议性。

42．在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是（）。

A．建立客户的方式是单一的

B．要懂得运用各种非语言的沟通技巧

C．在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言

D．涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心 答案： B

【解析】A项，理财规划师建立客户关系的方式是多种多样的，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等；C项，理财规划师作为专业人士，在与客户交

谈时应尽量使用专业化的语言；D项，在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出

过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。43．理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是（）。

A．对客户的财务信息要有充分了解

B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解

C．还要了解客户的期望目标

D．对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

答案： D 解析】D项，对客户与理财相关的信息只需作必要了解，而不是去打探隐私。考题：二级2013-5

44、马斯洛的需要层次理论中，最高需求层面是（）。

（A）社交需求（B）自我实现需求（C）安全需求（D）生理需求 答案：B、JP3、二P295、原话分析 考题：二级2009-5单26

45、在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——（）。而这一切，无不与理财密切相关。

A、财务安全 B、财富传承 C、自我实现 D、财务自由

答案：C、JP4、原话、考题：二级2009-5单27

46、理财的目的，就在于追求 更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题：有效的安排 有限的财务资源，实现其一生（）的最大化。

A、生命满足感 B、投资收入 C、工资收入 D、财富 答案：A、JP4、原话、考题：二级2015-5 47.在日常生活中，个人或者家庭需要通过科学合理的理财活动 使有限的财务资源发挥最大的效用，以满足理财中（）的终极目标。

A.财产传承 B.财产保障 C.财务安全 D.财务自由 答案：D ？教程原话？

JP3、需要通过理财 使有限的财务资源 发挥最大的效用，满足我们的生活目标。JP4、理财目的：就在于追求更加丰富多彩的人生。

个人理财的终极目标：就是如何有效地安排 个人有限的财务资源，实现其一生 生命满足感的最大化。

考题：二级2013-5

48、关于对理财规划的理解，下面的说法正确的是（）。（A）理财规划通常由专业人士提供

（B）理财规划强调大众化，有一定的模式

（C）理财规划经常以短期规划方案的形式出现，所以是短期的规划（D）理财规划可以是简单的金融产品销售 答案：A、JP4、原话 解析：

B、C选项 部分正确、部分错误

理财规划强调个性化，不可能有一成不变的模式

理财规划经常以短期规划方案的形式出现，但是一项长期规划 考题：二级2012-11

49、以下对理财规划的定义描述 正确的是（）。

(A)理财规划通常由客户自己制定，理财规划师协助完成(B)理财规划强调大众化

(C)理财规划是一项短期规划，只是针对某一阶段

(D)理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 答案：D、JP5、原话应用、考题：二级2010-5单26 50、下列对理财的理解，表述不正确的是（）。[2010年5月二级、三级真题]

A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段

B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划

c．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同

D．理财规划通常由专业人士提供，答案：B

【解析】B项，JP5 理财规划经常以短期规划方案的形式但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划 考题：二级2013-5

51、以下（）情况达到了财务自由。

（A）月收入8000元，其中5000元是工资收入，3000元是投资收入，月支出4000元（B）月收入3000元，全部为工资收入，月支出3500元

（C）月收入7500元，其中4000元是工资收入，3500元是投资收入，月支出3000元（D）月收入4000元，其中3000元是工资收入，1000元是投资收入，月支出2500元 答案：C、JP5、计算应用、考题：三级2009-5单26

52、个人理财规划要解决的首要问题是（）

A、财务预算 B、收支相抵 C、财务安全 D、财务自由

答案：C、JP5、原话、理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。其

中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人

生各阶段收入支出的基本平衡

考题：三级2009-5单27

53、在表示收入与支出的坐标轴中，当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

A、总收入 B、投资收入 C、工资收入 D、其他收入

答案：A、JP5、当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财物安全。考题：二级2012-11

54、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便，所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。

(A)有效的财产分配(B)合理的消费支出(C)合理的纳税安排(D)安享晚年 答案：B、JP6、原话应用、考题：二级2012-11

55、为了满足日常开支、预防突发事件，每个人有必要保留流动性较强的资产，这反映了（）的理财规划目标。

(A)必要的资产流动性(B)完备的风险保险(C)有效的财产分配与传承(D)实现教育期望

答案：B、JP6、原话、考题：二级2012-11

56、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便，所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。

(A)有效的财产分配(B)合理的消费支出(C)合理的纳税安排(D)安享晚年 答案：B、JP6、原话应用、考题：二级2012-11

57、为了满足日常开支、预防突发事件，每个人有必要保留流动性较强的资产，这反映了（）的理财规划目标。

(A)必要的资产流动性(B)完备的风险保险(C)有效的财产分配与传承(D)实现教育期望

答案：B、JP6、原话、考题：一级2014-5

58、理财方案通常不会是一个单一性规划，而是一个包括现金计划、投资计划、税收计划、退休计划、风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划，这指的是理财规划的（）原则。

A 整体规划 B.风险管理优于追求 C.提早计划 D.现金保障优先 答案：A、JP7、原话、考题：二级2013-5

59、理财规划师建议陈小姐准备养老金要尽早开始，以享受复利效用，这反映了理财规划（）原则。

（A）提早规划（B）投资与收入相匹配（C）现金保障优先（D）全面规划 答案：A、JP8、原话应用 解析：涉及 二P287、养老规划原则

（D）全面规划：JP8、整体规划、全面综合的整体性解决方案 考题：三级2009-5单28 60、进行任何理财规划前，应首先考虑和重点安排的目标是（）A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障 答案：A、JP8、原话应用、考题：二级2010-5单27 61、（）不属于意外现金储备的支付范围

A、重大疾病 B、意外灾难 C、犯罪事件 D、突然失业或失能 答案：C、JP8、二P377、原话应用、解析：

意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。

考题：三级2009-11单28 62、为了应对客户家庭主要经济收入创造者，因失业或其他原因 失去劳动能力，对整个家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（）

A、家族支援储备 B、日常生活覆盖储备 C、意外现金储备 D、投资资金储备

答案：B、JP8、原话、现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失

业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影

响；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。考题：二级2013-5 63、（）主要是为了应对客户家庭因重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做出的准备。

（A）现金保障储备（B）家族支援现金储备（C）日常生活储备（D）意外现金储备

答案：D、JP8、二P377、原话应用、得分难

解析：犯罪事件：只有 二P377、属于“意外现金储备 —突发事件”，教材其他地方没有。（A）现金保障储备：但相对于D 而言，不够准确。现金保障储备 包含。考题：二级2015-5 64.不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择（）A.进攻型 B.攻守兼备型 C.轻度进攻型 D.防守型 答案：D、JP9、原话应用

考题：一级2014-5 65、（）原则要求理财规划师 根据不同家庭形态的特点，要分别制定出不同的理财规划策略。

A.定期规划 B.消费、投资与收入相匹配 C.阶段规划 D.家庭类型与理财策略相匹配

答案：D、JP9、原话应用、考题：一级2014-5 66、理财规划师在为青年家庭作理财规划时，核心策略是（）。A 攻守兼备型 B.稳健型 C.进攻型 D.防守型 答案：C、JP9、原话、考题：二级2012-11 67、对于刚刚大学毕业的王某来说，理财规划的核心策略应是（）。(A)进攻型(B)完美型(C)攻守兼备型(D)防守型 答案：A、JP9、原话应用、考题：三级2009-11单29 68、根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划 核心策略为（）A、进攻型 B、稳健型 C、攻守兼备型 D、防守型

答案：C、JP9、基本的家庭模型有三种：①青年家庭；②中年家庭；③老年家庭。一般来说，青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。

考题：二级2009-11单27 69、在生命周期理论中，（）的家庭成员不再增加、但整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加、花销也随之增加，生活已经基本稳定。

A、家庭事业形成期 B、家庭事业成长期 C单身期 D、退休期

答案：B、P10、根据生命周期理论,可以将理财规划的重要时期分为五个时期：①单身期；②家庭与事业形成期；③家庭与事业成长期；④退休前期；⑤退休期。其中，家庭与事业成长期的家庭成员不再增加，家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。70、考题：二级2010-5单28 某客户61岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的10万元，下列（）是该客户适宜的投资产品。

A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金

答案：C、P11、c项，国债风险低，收益稳定，适合已经退休的客户投资。退休后，客户的收支情况为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户的风险承受能力也降低，应该投资于低风险的项目。ACD三项中，国债投资风险最小；B项，保险是用于防范风险的，保险事故没有发生时，得不到理赔，客户不能随意对资金进行支配。考题：二级2013-5 71、45岁的吴先生是家庭收入的主导者，其家庭属于（）。

（A）青年家庭（B）幼儿家庭（C）中年家庭（D）老年家庭 答案：C、JP11、原话应用、考题：二级2009-11多86 72、单身期的理财规划侧重于（）

A、现金规划 B、消费支出规划 C、教育规划 D、财产分配规划 E、投资规划 答案：ABE、P11表、原话、单身期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验。单身期的理财规划侧重于现金规划、消费支出规划和投资规划。考题：二级2012-11 73、处于家庭事业形成期的客户，其理财规划的重点 不包括（）。

(A)投资规划(B)消费支出规划(C)风险管理与保险规划(D)财产传承规划 答案：D、JP11表、原话、考题：二级2012-11 74、对于已退休的老王来说，理财规划的重点不包含（）。

A、现金规划 B、子女教育规划 C、财产传承规划 D、投资规划 答案：B、P12表、原话应用 考题：二级2009-5单28 75、在整个理财规划中，（）规划居于十分重要的地位，是否科学合理 将影响 其他规划能否实现。因此是理财规划的必备基础。

A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障

答案：D、解析： P12、根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下，也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，这也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专项安排。考题：二级2010-5单28 76、某客户61岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的10万元，下列（）是该客户适宜的投资产品。

A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金 答案：C、P11/

14、分析应用 考题：二级2012-11 77、共同基金是近年来比较流行的金融工具，许多投资者对其爱恨交加，下列对共同基金的描述 正确的是（）。

(A)通过非公开筹集资金的方式发行(B)投资起点高，不适合大众投资者(C)集专业化、大众化于一体(D)有分散投资的特点 答案：C、JP14、原话分析(D)有分散投资的特点：分散投资风险 考题：三级2010-5单29 78、分析客户财务状况，是理财规划服务流程的重要步骤，（）不属于分析客户财务状况的主要内容。

A、投资偏好分析 B、资产负债表分析 C、现金流量表分析 D、财务比率分析 答案：A、P17/393、原话 解析：

A、投资偏好分析：属于“收集信息—非财务” C、现金流量表分析：五版教材为“收入支出表分析” 考题：一级2014-5 79.一般认为现代理财规划师起源于（）。

A.国际注册理财规划师协会的程成立 B.首家理财团体机构IAFP的创立 C.美国芝加哥一家咖啡馆的聚会 D.20世纪30年代美国保险业 答案：D、P18、原话 考题：一级2014-5 80.张先生经商多年，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，符合张先生要求的个人理财服务 类型是（）。

A.大众银行大众理财 B.富裕银行贵宾理财 C.私人银行财富管理 D.外资银行VIP服务

答案：C、P20、私人银行财富管理服务是提供高端金融服务的理财服务类型，其业务基础是高净值财富，服务对象是拥有高净值财富的个人，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。

考题：二级2012-11 81、财富管理服务的核心内容不包含下列（）。

(A)财产保护(B)财富传承(C)消费(D)财产积累 答案：C、P20、原话、细节不重视 考题：二级2013-5 82、每个行业都有对应的职业道德，理财规划师的职业道德规范包含（）。（A）服务客户和勤勉谨慎（B）严守秘密和专业尽责

（C）正直诚信和客观公正（D）职业道德准则和执业纪律规范 答案：D、JP24、原话分析 解析：

“职业道德准则”包括：

（A）服务客户和勤勉谨慎 其中的“勤勉谨慎”

（B）严守秘密和专业尽责（C）正直诚信和客观公正

考题：二级2015-5 83.在理财规划师的职业道德准则中，理财规划师职业操守的核心原则是（）A.客观公正 B.勤勉谨慎 C.正直诚信 D.专业尽责 答案：C、JP24、原话

考题：二级2009-11单28 84、理财规划师职业操守的核心原则是（）

A、个人诚信 B、知识丰富 C、专业尽责 D、谦虚谨慎 答案：A、JP24、原话

考题：二级2015-5 85.张女士作为一名理财工作人员每年都会保证一定时间的继续教育，及时储备知识以应对金融市场行情的变化，这是理财规划师职业道德准则中（）原则的要求。A.正直诚信 B.客观公正 C.专业尽责 D.勤勉谨慎 答案：C、JP25、原话应用 考题：二级2015-5 86.对严重违反职业道德的 非执业理财规划师的制裁措施是（）

A.取消理财规划师资格 B.吊销执照 C.警告 D.终生无法执业 答案：D、JP28、原话

非执业：三个，通常：A.取消理财规划师资格 严重：终生无法再考、D.终生无法执业 执业：四个，C.警告、暂停执业、罚款、B.吊销执照

二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，有2个或者2个以上的选项符合题目要

求，请将符合题目要求选项代码填人括号内）

1．根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为（）。[2014年5

月三级真题] A．单身期

B．家庭与事业形成期 C．家庭与事业成长期 D．退休前期 E．退休期

答案： ABCDE 【解析】青年期、中年期和老年期是进行理财规划的三个重要时期。根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期：①单身期；②家庭与事业形成 期；③家庭与事业成长期；④退休前期；⑤退休期。2．理财规划的定义强调（）。[2010年11月二级真题]

A．理财规划是全方位的综合性服务

B．理财规划最终在于金融产品的配置

C．理财规划强调个性化

D．理财规划是一生的规划

E．理财规划通常由专业人士提供

答案： ACDE

【解析】理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。理财规划的定义强调：①理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售;②理财规划强调个性化；③尽管规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；④理财规划通常由专业人士提供。3．下列关于理财原则的说法中，（）体现了理财的整体规划原则.[ 2013年5月二级、三级真题]

A．整体规划原则是指规划思想的整体性

B．为了范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备

C．作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况

D．只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划

E．应将客户的消费与投资结合进行分析

答案： CD

【解析】整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合 客户实际和目标预期的财务规划。B项属于风险管理优于追求收益原则；E项属于消费、投资与收入相匹配原则。

4．理财规划师执业纪律规范主要包括（）。[2009年1 1月二级真题] A．理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B．理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C．理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D．理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E．理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争

答案： ABCDE 【解析】执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。理财规划师执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多力‘面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。ABCDE五项均为理财规划师的执业纪律规范。5．只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实，为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循（）的原则。[2009年5月二级真题]

A．准确性

B．可操作性

C．长期性

D．有效性

E．及时性

答案： ADE

【解析】一份书面的理财计划本身是没有意义的，只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实。为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：①准确性；②有效性；③及时性。

6．以下选项中属于理财规划内容的是（）。[ 2008年1 1月二级真题]

A．现金规划、风险管理规划

B．家庭消费支出规划

C．税收规划、投资规划

D．退休养老规划、财产分配与传承规划

E．教育规划 答案：ABCDE 【解析】个人理财规划的具体内容包括八个方面：①现金规划；②消费支出规划；③教育规划；④风险管理与保险规划；⑤税收筹划；⑥投资规划；⑦退休养老规划；⑧财产分配与传承规划。

7．保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财

务安全包括以下内容（）。[2008年5月二级真题]

A．是否有稳定、充足的收入

B．个人是否有发展的潜力

C．是否有适当、收益稳定的投资

D．是否有额外的养老保障计划

E．是否购买了适当的财产和人身保险 答案：ABCDE 【解析】一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有适当的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。

8．个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。[ 2008年5月二级真题]

A．个人财富的增加，生活期望的满足

B．退休和身后资产的积累

C．个人财务的安全

D．消费支出的合理

E．为社会做贡献 答案：ABCD

【解析】在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标集中表现为以下八个方面：①必要的资产流动性；②合理的消费支出；③实现教育期望；④完备的风险保障；⑤积累财富；⑥合理的纳税安排；⑦安享晚年；⑧有效的财产分配与传承。

9．马斯洛提出了著名的的需求层次理论，即人们的需求可以分为（）。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。[2009年1 1月三级真题]

A．生理需求

B．安全需求

C．社交需求

D．尊重需求

E．自我实现需求 答案：ABCDE

【解析】马斯洛提出的需求层次理论，将人们的需求可从低到高分为：①生理需求；②安全需求；③社交需求；④尊重需求；⑤自我实现需求。

10．关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有（）。[ 2007年1 1月三级真题]

A．短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足

B．通过完备的风险保障可以使客户免于发生意外事件

C．合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出

D．由于老年时期收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划

E．通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡 答案：CDE

【解析】A项，短期资金需求可用现金来满足，预期现金支出可以通过投资来满足，且投资方式是多种多样的，股票只是其中一种；B项，风险保障只是对意外发生的事件起到分散风险，降低损失的作用，并不能阻止意外事件的发生。

11．理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同，选择不同的核心策略，一般而言，基本的家庭模型有三种，即（）。『2007年5月三级真题] A．青年家庭

B．中年家庭

c．老年家庭

D．壮年家庭 E．单亲家庭 答案：ABC 【解析】基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三种。不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根 据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。

12、阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族，由于在外地工作，一切都要靠自己

打拼，对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括（）。[ 2007年5 月三级真题] A．租房

B．满足日常开支

C．如有教育贷款，要偿还教育贷款

D．进行小额投资积累经验 E．每月保持部分结余 答案：ABCDE 【解析】单身期的主要理财需求包括：①租赁房屋；②满足日常支出；③偿还教育贷款；④储蓄；⑤小额投资积累经验。3．一般来说，家庭建立现金储备包括（A．投机性储备

B．意外现金储备

C．追加投资储备

D．家族支援现金储备 E．日常生活消费储备 答案：BDE 1 4．家庭与事业形成期的理财目标有()。

A．购买房屋

B．增加收入

C．风险保障

D．储蓄和投资 E．建立退休资金 答案：ABCDE 【解析】除ABCDE五项外，家庭与事业形成期的理财目标还包括：子女出生和养育、建立应急基金。

15．家庭消费支出规划主要包括（）

A 住房消费规划

B．汽车消费规划

C．教育支出规划

D．信用卡消费规划

E．个人信贷消费规划 答案：ABDE

【解析】家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。

16．下列属于退休规划工具的有（）

A．企业年金

B．社会养老保险

C．商业养老保险

D．私募股权基金

E．股票指数期货 答案：ABC

【解析】退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。DE两项风险均较大，不适宜用作退休规划的工具。17．下列属于建立客户关系方式的有（）。

A．电话交谈

B．书面交流

c．互联网沟通

D．面对面会谈

E．持续理财服务沟通 答案：ABCD

【解析】建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交

流和面对面会谈等。

18．理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括（）。

A．结余比率

B．清偿比率

c．负债比率

D．流动性比率

E．投资与净资产比率 答案：ABCDE

【解析】理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率和流动性比率等。19．下列属于理财规划的程序的有（）。

A．建立客户关系

B．收集客户信息

c．实施理财计划

D．持续理财服务

E．分析客户财务状况 答案：ABCDE

【解析】理财规划程序包括：①建立客户关系；②收集客户信息；③分析客户财务状况；

④制定理财方案；⑤执行理财方案；⑥持续理财服务。20．理财规划师职业操守的核心原则是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的 有()。

A．决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

B．要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益

C．要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩

D．要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的 理念和灵魂

E．即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧

并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也相违背 答案：ABD

【解析】如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。理财规划师以 自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要求。21．一般而言，个人金融服务体系包括（）。

A．中小银行财富管理

B．社区银行财富管理

C．私人银行财富管理

D．大众银行大众理财

E．富裕银行贵宾理财 答案：CDE

【解析】一般而言，个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵

宾理财和私人银行财富管理。在这三个服务层次中，不同类别的产品和服务的利润水平

差异显著，从前往后呈现出逐步升高的趋势，私人银行业务居于顶端。考题：二级2013-5

22、当执业理财规划师 违反职业道德准则和执业纪律规范时，通常的制裁措施主要有（）。

（A）记过（B）判刑（C）暂停执业（D）警告（E）罚款和吊销执照 答案：CDE、JP28、原话 解析：（A）记过、（B）判刑，教材中均没有这一名词 考题：二级2009-11多87

23、理财规划师执业纪律规范主要包括（）

A、不得 利用提供服务的契机 从事或帮助客户从事 违法行为

B、不得以虚假的信息和广告 欺骗或误导客户 C、在执业过程中 不得侵占或窃取客户的财产 D、应该以客观公正的态度 维护客户利益

E、维护行业的整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 答案：ABCDE、JP26、原话 考题：二级2009-5多87

24、只有通过执行理财计划，才能让客户的财务目标 成为现实，为了确保理财计划的执行效果，应遵循（）原则。

A、准确性 B、可操作性 C、长期性 D、有效性 E、及时性 答案：ADE、P18、原话

解析：？B、可操作性 C、长期性 ？教材 考题：一级2014-5 25.王先生是一名金融从业者，但是对专业理财规划的知识内容不甚了解，他想知道制定理财方案时 具体的理财规划步骤 应包括（）A.建立客户关系 B.收集客户信息 C.制定理财计划 D.分析客户财务状况 E.持续理财服务 答案：ABCDE、P17、原话 解析：

题目中包含的“„ 制定理财方案时„ 具体的理财规划步骤”不够准确 C、制定理财计划。准确：制定理财方案 六个具体步骤，另一个：执行理财方案 考题：二级2015-5 26.对于偏好实物黄金的投资者来说，可以选择的黄金投资种 类通常包括（）A.金币 B.纸黄金 C.金条 D.黄金饰品 E.杠杆黄金 答案：ABCD、JP16、原话 解析：

1、JP16、原话：黄金投资 一般分为 实物黄金和纸黄金。B.纸黄金、实物黄金（A.金币 C.金条 D.黄金饰品）

2、二P154、原话：我国的黄金投资方式 实物黄金（A.金币 C.金条 D.黄金饰品）、B.纸黄金、Au（T+D）、黄金期货（杠杆性）、黄金股票、黄金基金。？E.杠杆黄金 考题：二级2013-5

27、商品期货是重要的期货种类之一，其主要品种包括（）。

（A）能源期货（B）农产品期货（C）外汇期货（D）金属期货（E）利率期货 答案：ABD、JP15、二P138、原话有别、得分难 解析：

商品期货：D.金属期货，JP15、原话、有色金属期货，二P138、原话、金属期货 金融期货： C.外汇期货、E利率期货、股指期货 考题：二级2015-5 28.下列属于商品期货的有（）

A.股指期货 B.农产品期货 C.外汇期货 D.金属期货 E.能源期货 答案：BDE、JP15、二P138、原话有别、得分难 解析：

商品期货：D.金属期货，JP15、原话、有色金属期货，二P138、原话、金属期货 金融期货： C.外汇期货、利率期货、A.股指期货 考题：二级2009-5多86

29、处于退休阶段的老年家庭，理财规划师应该为其重点关注的规划包括（）

A、风险管理 B、现金规划 C、投资规划 D、财产传承规划 E、消费支出规划 答案：BCD、解析：进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。理财规划师应该为处于退休期阶段的老年家庭重点关注的理财规划包括财产传承规划、现金规划和投资规划。

考题：二级2013-

5、多选题

30、处于不同生命周期阶段的客户其理财需要也不同，一般情况下 退休前期客户的理财需求 包括（）。

（A）财产传承（B）提高投资收益的稳定性

（C）购买房屋与汽车（D）偿还教育贷款（E）养老金准备 答案：ABE、P12表、原话

考题：二级2010-5多87

31、某客户50岁，计划60岁退休，则它需要进行（）

A、退休养老规划 B、投资规划 C、现金规划 D、风险管理与保险规划 E、财产传承规划

答案：ABCE、P12表、原话应用

解析：该客户目前50岁，属于退休前期。应当进行的理财规划有退休养老规划、投资规划、税收规划、现金规划和财产传承规划。考题：一级2014-5 32.根据生命周期理论，基本的家庭类型有（）

A.青年家庭 B.单身家庭 C.中年家庭 D.退休前期 E.老年家庭 答案：ACE、JP9/

11、原话、解析：

D.退休前期：五个时期之一

B.单身家庭：二P31、单身期 二P51、单身者（家庭）考题：三级2009-5多86

33、根据生命周期理论，将理财规划的重要时期，细分为（）。

A、单身期 B、家庭事业形成期 C、家庭事业成长期 D、退休前期 E、退休期 答案：ABCDE、JP10、原话应用、考题：一级2014-5 34.一般来说，家庭建立现金储备要包括（）

A.日常生活消费储备 B.意外现金储备 C.长期投资 D.财产转让金 E.退休养老金 答案：AB、JP8、原话、考题：二级2010-5多86

35、下列关于理财规划原则的说法中，（）体现了整体规划原则 A、整体规划原则是指规划思想的整体性

B、为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备 C、作为理财规划师，需要综合考虑客户的财务状况和非财务状况

D、只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合 客户实际和目标预期 的规划 E、应将客户的消费和投资结合进行分析 答案：ACD、JP7、原话、B、为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备 JP8、“风险管理优于追求收益”分析 E、应将客户的消费和投资结合进行分析 JP9、“消费投资与收入相匹配”分析 考题：三级2009-5多87

36、理财规划的原则包括（）

A、整体规划 B、提早规划 C、现金保障优先

D、风险管理优于追求收益 E、消费投资用与收入相匹配

答案：ABCDE、解析：JP7、原话、理财规划在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循一定的原则：①整体规划；②提早规划；③现金保障优先；④风险管理优于追求收益；⑤消费、投资与收入相匹配；⑥家庭类型与理财策略相匹配。考题：二级2013-5

37、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，要注意遵循一定的原则，具体包括（）。（A）风险管理优于追求利益（B）整体规划

（C）现金保障优先（D）消费、投资于收入相匹配（E）提早规划 答案：ABCDE、JP7、原话、解析：第六项、家庭类型与理财策略相匹配

38、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为（）。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。

A、生理需求 B、安全需求 C、社交需求 D、尊重需求 E、自我实现需求 答案：ABCDE、JP3、二P295、原话分析

三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）1．黄金投资一般指实物黄金投资。（）[2013年1 1月二级真题] 答案：B

【解析】黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资。

2．理财规划首先应该考虑的因素是收益，其次是将风险控制在一定的水平之下。（）答案：B

[2010年11月二级真题]

【解析】理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。理财规划师必须评估可能出现的各种风险，合理利用理财规划工具规避风险，并采取措施应对这些风险，追求收益最 大化应基于风险管理基础之上。

3．理财规划师在制定理财规划方案时，在通观全局的情况下，首先要形成总体的理财规划

核心策略思想，而这种策略安排是和家庭收入主导者所处的生命周期紧密联系的。（）[2010年5月二级真题] 答案：A

【解析】理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期而定的。

4．对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承

诺。（）[2008年5月二级真题] 答案：B

解析】理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担 不必要的法律责任。

5．理财规划师应随时向客户披露存在或可能发生的利益冲突。（）[2007午5月二级真

题] 答案：A

【解析】理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。

6．对于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积

净资产。（）[2009年1 1月三级真题] 答案：A

【解析】家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18~22

年。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净

资产。

7．理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。（）[2008年1 1月三级真题] 答案：A

【解析】理财规划在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循风险管理优于追求收益的原则。

8．如果理财规划师没有按照合同约定提供承诺的服务，则客户可以要求理财规划师所在

机构停业整顿。（）[2007年5月三级真题] 答案：B

【解析】如理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任。所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任。9．个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。（）答案：A

【解析】保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达

到人生各阶段收入支出的基本平衡。

10．总收入完全能够弥补支出时，我们说这时达到了财务自由。（）答案：B

【解析】总收入完全能够弥补支出时达到了财务安全但没有达到财务自由。只有当投资

收入涵盖了全部支出时，这时才达到了财务自由。

11．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）

B

【解析】为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，但并不是单纯

的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一

客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。

12．职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。（）

B 【解析】职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。考题：二级2013-5

13、理财规划师的服务是长期的过程，不是一次性完成的。A、正确 B、错误

答案：A、JP4/

18、半原话 考题：三级2009-5判116

14、家庭事业成长期，是指 从结婚至新生儿诞生的这段时期。A、正确 B、错误 答案：B、解析：P10、原话

家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18~22年。从结婚到新生儿诞生的这段时期是家庭与事业形成期，一般为1~3年。考题：三级2009-11判116

15、对于家庭事业成长期的家庭而言，应设法提高投资资产的比重、逐年累积净资产。A、正确 B、错误

答案：A、P10、原话 考题：二级2013-5

16、私募基金的组织形式主要有公司型、契约型、有限合伙型、虚拟型和混合型五种类型。A、正确 B、错误 答案：A、二P89、原话 解析：对比 JP15、私募股权基金 考题：二级2013-5

17、理财规划师的服务是长期的过程，不是一次性完成的。A、正确 B、错误

答案：A、JP4/

18、半原话 考题：三级2010-5判11

18、单身期是指从工作到结婚的这段时期，一般2-8年，这个时期能够承担较大风险，可以适当进行积极投资。A、正确 B、错误

《个人理财规划》课程答案 篇5

一、单项选择题

1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B）举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

4、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B）。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划包括（AC）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型

3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产

5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）

A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债

三、名词解释

1、现金流量：

按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量

2、贴现率：

是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）

3、货币的时间价值：

当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

4、现值：

若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。

理财需要巧规划 篇6

要回答这个问题,首先要明确理财的目标。买豪宅、豪车?不是。这只能算个人梦想。理财的目标是有朝一日衣食无忧,不再需要工作,好好享受人生。换句话说,就是退休。

这里的退休并不是指熬到年龄自动离职,而是指能够不再为挣钱奔波,过上梦想的生活。如何实现这一目标?简单来说就是两个字:规划。

首先要规划人生。目前中国大多数年轻人没有清晰的人生规划。一方面,他们被社会舆论所绑架,一味追求高薪;另一方面,他们缺乏对自己的准确定位,被花里胡哨的宣传牵着走,盲目消费。一个可靠的人生规划的前提,是根据自己的能力找到自己在社会上最合适的位置,之后根据这一位置的收入对消费和理财进行定位。这里肯定会有舍弃,想要安逸舒适,就得节衣缩食;想要挥金如土,必然千辛万苦。

其次要规划收入支出。先从支出开始。首先要清楚,过上自己定位好的生活需要哪些支出。一方面有日常性支出,包括衣食住行、旅游、通讯、休闲,等等;另一方面有大件支出,包括自住型购房、购车等,以及这些购买带来的后续支出,如房产税、装修和修缮费用、养车支出等。还有一类支出属于不可预见的,如大病、财产损失等。接着是收入,主要指工资收入,包括目前的收入以及对未来收入的预计。

然后,将你的未来寿命逐年建立表格,比如你今年30 岁,预计自己的寿命为80 岁,就要建立50 栏表格,将现在的储蓄和负债、每年的预计收入和支出填进去,把所有年份的结余或亏欠加总。如果总收入大于总支出,即钱挣得多,到死也花不完,那么可以考虑提前退休;如果结合恰当的投资理财,甚至可以更早退休。如果总收入小于总支出,意味着你退休后将面临无钱可用的境况,这就需要你要么调高收入目标,要么降低支出目标,也就是修改你的人生规划。

最后,规划人生现金流。

第一步,给未来的支出划分风险承受能力。如果很难根据收入变化而改变支出,那么风险承受能力就比较低,比如衣食住行等生活支出和短期支出。而中长期支出在一定程度上可以根据收入进行调整,风险承受能力中等。

第二步,规划投资的期限以配合未来的资金支出。比如,两年后需要买房或买车,所需资金的投资期限就是两年;又比如退休的时点是30 年以后,那么投资期限就是30年。

第三步,根据风险承受能力和投资期限选择投资渠道。风险低、期限短可选货币型基金,风险低、期限长可选存款,风险和期限中等可选股票型基金,风险高、期限长可选房产,等等。在选择金融工具时,要牢记一点:严格按照风险承受能力和投资期限进行筛选,不可突破。否则,投资一旦出现亏损或者急需用钱却发现投资未到期,将面临无钱可用的窘境。

在规划未来支出时,会遇到不可预见的支出,该如何处理?答案是通过购买保险将它“平滑”到许多年份中去,也就是通过很多年份的固定小额支出换取某一年的巨额支出。虽然保险是一种收益非常低的金融工具,但它可以将不确定的支出变成可以预计的支出,让规划的风险大大降低。大病险、意外伤害险、财产险和养老保险基本可以满足需要。

最后回到开篇的问题,理财的好坏不在于收益率的高低,而在于规划的合理性。理财收益是合理规划后锦上添花的东西,不可过分追求。高收益总是伴随高风险,也许几年内可以达到很高的收益而避开了风险,但人生几十年,高风险迟早会暴露出来。事实告诉我们,对收益的过分贪婪,几乎都会以惨败告终。

理财是一项终身事业,应以规划为重心,收益为惊喜。这样,收益做得好,可以开心地提前退休;做不好,也不至于影响自己的晚年生活。