人寿保险业务知识

人寿保险业务知识（精选8篇）

人寿保险业务知识 篇1

单位：___________

一、填空题（20 分）《中华人民共和国社会保险法》 已于 2010 年 10 月 28 日第十

1、届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议通过，本法自_____ 年___月___日起施行。《社会保险法》是指______通过______设立_____________，2、使________在________或_______丧失_________以及______时获得 ______帮助和补偿的一种社会保障制度。3、基本医疗保险基金的结余包括_____________________和 ____________________。3、社 会 保 险 主 要 包 括 _________、_________、________、________和________5 个项目。2010 年深化医药卫生体制改革要重点围绕______、_______、4、_______的原则来开展工作。

5、社会保险基金预算是根据国家社会保险和________ _______________、反映各项社会保险基金收支的计划。城乡居民基本医疗保险实行________和___________相结合。

6、7、原始凭证的内容必须具备：凭证的名称、__________ ________、________________、经 办 人 员 签 名 或 盖 章、_________________、经济业务内容和金额等。8、工 伤、生 育 保 险 费 由 ________________，职 工 个 人 _________________工伤、生育保险费。《自治区统筹城乡居民基本医疗保险的意见》规定：个人缴

9、费标准分别为一档_____元，二档_____元，三档_____元。

10、基本医疗保险包括___________、__________医疗保险和 10 ____________________。姓名________、社 会 保 险 基 金 预 算 应 遵 循 ： _________，_________、_________，_________、________，_________、_________，_________、_________，________等五个原则。12、基 本 医 疗 保 险 “ 两 定 ” 机 构 是 指 “ ______________、______________。” 13、职 工 应 当 参 加 职 工 基 本 医 疗 保 险，由 ____________ 和 ____________按照国家规定共同缴纳基本医疗费。

14、社会保险经办机构应当建立健全____、____、____和_____ 14 管理制度。

15、社会保险制度坚持______、保基本、_______、_____的方 15 针，社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应。

16、在推进社会保障“一卡通”工程建设上，自治区将按照在 16 推进社会保障 “一卡通” 工程建设上，自治区将按照 “_____、______、______、______、_______”的要求，建立标准统一、规划合理的社 会保障信息数据库。

17、社会保险稽核工作方式主要有：________、________和 17 _________。

18、职工应当参加基本养老保险，由_________和_______共同 缴纳基本养老保险费。

19、对欠缴养老保险费的单位，由____________________或者 19 _________责令限期缴纳；逾期仍不缴纳的，除补缴欠缴数额外，从 欠缴之日起，每日加收___________得滞纳金。20、发现被稽核对象在缴纳社会保险费或按规定参加社会保险 20 等方面，存在违反法规行为，要据实写出稽核意见书，并在稽核结 束后_____工作日内送达被稽核对象。被稽核对象应在限定时间内予 以改正。

二、选择题(单项或多项)（20 分）

1、社会保险经办机构内部控制建设应遵循的原则是_____。A、合法性 B、完整性 C、制衡性 D、有效性

E、适应性 度。A、140 多个

F、连续性。

2、目前，全世界约有_____国家建立了各种形式的社会保险制 B、150 多个 C、160 多个 D、180 多个

我区基本医疗保险参保人员在退休时，医疗保险缴费年限男

3、满____年、女满____年的，退休后可按规定享受基本医疗保险待遇。Ａ、15 A、15%和 8% Ｂ、18 B、10%和 5% C、25 D、30

4、目前，企业及职工缴纳基本养老保险费比例分别是____。C、20%和 7% D、20%和 8%

5、建立职工基本医疗保险制度的主要原则是___________。A、基本医疗保险筹资和保障水平与经济和社会发展水平相适应 B、所有用人单位及其职工都应逐步参加基本医疗保险 C、基本医疗保险费由用人单位和职工双方共同负担 D、基本医疗保险基金实行社会统筹和个人账户相结合

6、社会保障的内容的最核心部分______。A、社会保险 B、社会福利 C、社会救助 D、社会优抚 失业人员在领取失业保险金期间患病住院治疗时，可以申领

7、_____住院医疗补助金？ A、一次 A、省级 A、基金 B、两次 B、地级 C、三次 C、县（市）级 D、四次

8、目前我区职工基本医疗保险以_____为统筹地区。

9、社会保险基金会计核算主体是_____。B、社保经办机构

10、女性失业人员在领取失业保险金期间生育，符合国家计划 10 生育规定的，可申请领取与其失业保险金标准相同的___月生育补助 金？ A、一个月 A、收付记账法 B、三个月 C、半个月 D、一年

11、社会保险基金会计记账采取____。11 B、借贷记账法 C、增减记账法

12、对于经稽核未发现违反法规行为的被稽核对象，社会保险 经办机构应当在稽核结束后个____工作日内书面告知其稽核结果。A、3 个 B、5 个 C、10 个

13、参保人员因违法犯罪、自杀、自残、打架斗殴、吸毒、酗 酒等发生的医疗费用_____。A、属于医保报销范围 机构就医的可以

14、社会保险基金资产包括基金运行过程中形成的______等项 A、现金 B、银行存款 C、债权投资 D、暂付款 E、固定资产

15、下列_______属于医保 IC 卡的支付范围？ A、门（急）诊医疗及购药费用，定点药店购药费用 B、起付标准以下的住院医疗费用 C、起付标准以上，最高支付 限额以下规定比例应由个人负担的住院医疗费用 D、补充医疗保险和公务员医疗补助中的个人自负部分

16、基本医疗保险基金实行社会统筹和个人账户相结合，基本 医疗保险费由_____负担。A、用人单位 B、职工 C、社会保险经办机构 D、用人单位和职工共同

17、社会保险稽核通知书应提前_____下达被稽核单位。17 A、2 天 B、3 天 C、4 天 D、5 天18、18 《社会保险法》规定，用人单位应当自成立之日起___日内，凭营业执照、登记证书或者单位用章，向当地社会保险经办机构申 请办理社会保险登记。A、15 B、20 C、30 D、60 C、参保受益人

19、社会保险基金资产所有权不属于____，也不属于____ 19 A、社会保险经办机构 B 国有资产 《 指出，20、国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》 建立城镇职工基本医疗保险制度的基本思路是：_______。A、基本保障 B、广泛覆盖 C、双方负担 D、统账结合 B、不属于医保报销范围 C、在定点医疗

21、医保 IC 卡的资金组成部分为_______。A、个人缴纳的基本医疗保险费 B、用人单位缴纳的基本医疗保险费划入部分 C、个人账户存储额的利息

三、判断题（20 分）（×）

1、医疗保险基金计征税、费。（×）

2、退休人员缴纳医疗保险费。

3、完善社会保障制度的总目标是建立独立于企业事业单位之 外，资金来源多元化、保障制度规范化、管理服务社会化的社会保 障体系吗？（√）（×）

4、医保卡余额为零，不可划卡就医。国家建立健全失业保险制度，依法确保失业人员的基本生活，5、并促进其实现就业。（√）社会保险经办机构应当对参保个人领取社会保险待遇情况进

6、行核查，发现社会保险待遇领取人丧失待遇领取资格后本人或他人 继续领取待遇或以其他形式骗取社会保险待遇的，社会保险经办机 构应当立即停止待遇的支付并责令退还；拒不退还的，由劳动保障 行政部门依法处理，并可对其处以 5000 元以上 10000 元以下罚款； 构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。（×）（×）

7、我区企业职工基本养老保险统筹是 1985 年开始的。企业职工在我区范围内流动就业时，基本养老保险关系只转

8、移基本养老保险关系，不转移资金。（√）

9、异地就医人员只享受住院医疗待遇（×）

10、某市长为发展经济，吸引外资，对外商说，到我市投资可 10 以根据投资的数额降低社会保险费的缴费比例。请根据社会保险方 面的政策法规，指出该市长的做法是否正确。（×）“五五”普法的时间是 2007-2011 年。（×）11、12、非公经济组织参保人数是由集体所有制企业，港、澳、台 12 及外资企业，私营企业，个体工商户、自由职业者的参保人数构成 的。（×）（√）

13、我区城镇职工医保和生育保险实行市级统筹。

14、我区城镇私营企业个体工商户及其从业人员基本养老保险 暂行办法分别是 1998 年发布和 1999 年施行的。（√）（×）

15、基本医疗保险费只由用人单位按月缴纳。

16、国家规定，退休人员每月基本养老金社会化发放日期一般 应定在 5 日至 25 日之间，我区发放日定在每月的 20 日。（×）建国前老工人与其他退休职工一样参加基本医疗保险。√）（17、18、财政专户、收入户和支出户在同一国有商业银行可以各开 设两个以上帐户。（×）

19、财政专户是社保经办机构按照国务院有关规定设立的社会 19 保险基金专用计息帐户，在同级财政和劳动保障部门共同认定的国 有商业银行开设。（×）20、社会保险基金结余除预留两个月以上支出外，全部用于购 买国家发行的特种定向债券和其他种类的国家债券。（√）

21、出纳在保管好库存现金、有价证券和各种空白结算票据的 21 同时还应保管好财务档案资料。（×）

22、个人医疗账户的本金和利息归参保人员个人所有，可随便 使用。（×）

23、医疗事故所发生的费用基本医疗保险基金给予支付医疗费 用。（×）（√）

24、医疗保险卡是职工就医的专用凭证。

四、简答题（20 分）

1、什么是基本养老保险？ 答：养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄后，从政府和社会 得到一定经济补偿。

2、基本医疗保险基金的构成及主要来源是什么？ 答：基本医疗保险基金分为统筹基金和个人账户两部分构成。主要来源为用人单位和职工个人缴纳的基本医疗保险费及所产生的 利息。，企业要建立年金，应该具

3、按照国家《企业年金试行办法》 备哪三项条件？ 答：一是依法参加基本养老保险并履行缴费义务；二是具备相 应的经济负担能力；三是已建立集体协商机制。

4、城镇职工基本医疗保险个人账户是如何构成的？ 答：城镇职工基本医疗保险个人账户，由个人缴纳的全部医疗 保险费、用人单位缴纳的基本医疗保险费按规定比例划入个人账户 部分、利息三部分构成。参保职工养老保险年缴费工资基数以什么为准？其缴费比例

5、是多少？ 答： 本人上一平均工资的 8%。应该以档案最先记载的出生 时间为准。6、1993 年党的十四届三中全会决定建立企业企业基本养老保 险模式是什么？ 答：社会统筹与个人账户相结合。，企业要建立年金，应该具

7、按照国家《企业年金试行办法》 备哪三项条件？ 答：一是依法参加基本养老保险并履行缴费义务；二是具备相 应的经济负担能力；三是已建立集体协商机制。

8、社会保险基金预算的指导思想是什么？ 答：社会保险基金预算坚持以科学发展观为指导，通过对社会 保险基金筹集和使用实行预算管理，增强政府宏观调控能力，强化 社会保险基金的管理和监督，保证社会保险基金安全完整，提高社 会保险基金运行效益，促进社会保险制度可持续发展。目前参保人员在档案记载与身份证记载不一致时，应该以哪

9、个出生时间为准办理退休？ 答：以参保人员本人档案记载为准。

10、转外住院报销需要提供有哪些材料？ 10

答：需提供转诊单、医保卡及身份证复印件、医保卡原件、住 院收据、住院费用清单、住院病志（病志必须完整）等材料。

11、我区首批新农保试点是什么时间正式启动实施的？首批试 11 点的有哪三个县？ 答：2009 年 11 月。贺兰县、平罗县、盐池县。

12、如何办理医疗保险卡挂失及补办？ 12 答：职工医保卡丢失后持本人身份证到医保大厅或通过职工所 在单位专职工作人员电话办理挂失。确认丢失后通过职工所在人事科办理补办手续。

13、参保职工就医急诊享受那些待遇？ 13 答：在急诊科（室）抢救死亡或转入住院的急诊抢救费用，按 住院标准由统筹基金和个人按比例支付。

14、社会保险经办机构内部控制建设的目标是什么？ 答：在全系统内建立一个运作规范、管理科学、监控有效、考 评严格的内部控制体系，对社会保险机构各项业务、各个环节进行 全过程的监督，提高社会保险政策法规和各项规章制度的执行力，保证社会保险基金的安全完整，维护参保者的合法权益。

15、社会保险具有哪些特征。15 答：社会保险具有强制性、共济性和普遍性的特征。

16、社会保险基金财务管理的任务是什么？ 16 答：认真贯彻执行国家有关法律、法规和方针、政策，依法筹 集和使用基金；建立健全财务管理制度，努力做好基金的计划、控 制、核算、分析和考核工作，并如实反映基金收支状况；严格遵守 财经纪律，加强监督和检查，确保基金的安全。

17、应立即追回非法所得医疗保险费，17 参保人员有哪些行为时，并没收其医疗保险卡，取消当年享受医疗保险待遇资格？ 答：将本人的医疗保险 IC 卡转借他人就医或购药； 盗用他人 的医疗保险 IC 卡就医和购药； 伪造、涂改处方、病志、医疗费用 单据等医学资料凭证，虚报冒领医疗费的； 其他违反基本医疗保险

管理规定行为的。

18、职工住院享受那些待遇？ 18 答：参保职工住院费起付标准及以下部分，由参保职工个人支 付；起付标准以上统筹基金支付限额以下的部分，符合基本医疗保 险政策规定的医疗费，由统筹基金和个人按比例支付；统筹基金限 额以上大额医疗保险支付限额以下，符合基本医疗保险政策规定的 医疗费由大额医疗保险和个人按比例支付；超过大额医疗保险限额 部分自付。

19、什么是“三个目录”？ 19 答： 《基本医疗保险和工伤保险药品目录》、《基本医疗保险诊疗 项目和医疗服务设施项目目录》简称“三个目录”。职工就医应遵循 目录要求。20、药品目录的适用范围？ 20 答：城镇职工基本医疗保险；城乡居民医疗保险；城镇职工工 伤保险；生育保险。

21、何为城乡居民基本医疗保险？ 21 答：城乡居民医疗保险是以没有参加城镇职工医疗保险的城乡 未成年人和没有工作的城乡居民为主要参保对象的医疗保险制度。是指由政府组织、引导、支持，居民自愿参加，个人、集体和政府 多方筹资，以大病统筹为主的居民医疗互助共济制度。采取个人缴 费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金。

人寿保险业务知识 篇2

一、中国人寿的销售模式

(一) 销售渠道

中国人寿保险公司业务销售模式是分为团险、个险和银行邮电系统代理销售三个渠道进行销售。这三个渠道是相对独立的, 他们分别各自拥有自己的销售团队和产品。这三个销售渠道针对自己自己销售渠道的目标客户, 都有很强的业务能力, 然而相互之间没有配合造成一些销售信息不能有效的跨渠道传递, 导致一些保险客户的流失。

(二) 销售队伍的特点

1. 团险销售队伍特点:

团险销售队伍组建时间长, 销售人员团险销售知识和销售经验趋向专业化;有着海量的待开发企业客户, 国家相关社会福利政策的改变, 让国家统一管理的相关保障业务转向市场化, 为团队销售队伍提供了更为广阔的市场空间;团体保险目前共有短期健康险、意外险产品70余个险种可用使用, 通过灵活的组合、交费及保全处理方式等机动处理, 可以满足企业客户的多种个性化需求;合作的团险企业中有很多员工有个人保险需求;相对海量市场, 团险销售人员数量明显不足。

2. 个险销售队伍特点:

销售队伍庞大, 可以有效拜访客户;个险销售人员拥有的社会关系及人脉资源对开拓中小企业客户团险有极大的帮助;个险产品不足以满足客户的个性化需求;个险销售人员资历相对较浅, 对团体保险的产品不了解。

二、一体化营销方案概念

一体化营销是针对企业具体市场, 将其进行分析, 找到营销突破的口之后, 进行多部门协作共同开发市场和应对竞争的销售组合模式。这种营销方案不仅是不仅能够打破原有的销售壁垒, 而且重新确立了各个销售部门之间的关系, 并且优化了企业产品、设备和政策资源。

三、业务流程进行一体化营销方案改革后的变化

人寿保险公司实行一体化营销方案后, 公司的整体销售业务水平得到提高, 原本各渠道独立的业务流程, 则会发生了一系列的相关变革。

(一) 人寿保险公司在经行一体化营销之后, 业务流程中的变动有:

1. 个险和团险组合成新的产品组合, 单笔销售的业务量更加的庞

大, 保险业务的申报和办理程序更加的复杂, 甚至需要专门的研究和谈判, 才能够完成。以往只是团险中的各种产品进行组合签单, 在一体化营销实行后, 可能会根据企业客户的需求, 将团险和个险业务打包在一起, 形成一个全新的产品组合。这种产品组合带来更高的业务量的同时, 将涉及企业和企业内部员工的个人利益, 保险销售人员, 面对的具体情况也更加的复杂。同时在申报的时候, 既要经过团险业务主管和经理首肯, 还要得到个险业务主管和经理批准, 甚至两个销售渠道的主管和经理在考虑该保险组合的具体细节时, 要让其中一方做出妥协和让步。

2. 影响到单一渠道的业务成绩考核。

一体化营销产生的团险业绩无法被计入个险渠道的考核指标, 个险销售人员投入大量精力到团险销售中影响个险业务的销售量, 从而影响到整个渠道的销售业绩。这让个险本部主管、个险部经理和个险分管经理对团队销售业绩考核的情况担心, 从而导致一体化经营的销售过程被人为的干扰。

3. 公司政策的变化不再以渠道销售人员的销售业绩作为参考, 改为以渠道产品的销售业绩为公司政策倾斜的指向。

以往公司的政策会根据各个渠道的业务考核成绩对渠道实行更具有优势的政策。一体化经营方案执行之后, 渠道成员销售其他渠道产品的销售业绩不计入渠道销售业绩之中, 渠道的销售业绩已经不能实际反映渠道成员的实际销售业绩, 因此公司经理可能会根据渠道内产品的销售业绩做出政策调整。

(二) 业务流程改革的利弊

优点:增加了公司整体的业务量, 增加了个险销售人员的收入, 提高了销售团队的稳定性;增加了渠道销售人员对公司个险和团险所有产品的熟悉度, 增加了销售人员手中的产品数, 有利于销售人员更好的进行销售, 并且将个险和团险整合在同一个销售人员的销售中, 增加了企业客户对保险销售人员的忠诚度;不同渠道成员根据客户的实际需求, 制定更为个性的保险方案, 增加了各渠道销售团队的协作能力;个险和团险销售渠道销售人员的协同公关, 增加了保险人员的公关客户的能力, 同时也加快了销售人员开发客户的速度;因为个险和团险销售渠道之间的利益矛盾, 促使公司的政策和保险申报程序都发生了一系列复杂的变化, 使公司的政策和申报程序能够面对更加复杂和庞大的保险业务。

弊端:渠道保险销售业绩的考核受到影响, 让分管的主管和经理对一体化营销业务流程的态度有分歧;更为复杂申报和销售过程, 对保险从业员的个人素质提出了更高的要求;不同销售渠道的协同公关, 增加了人寿保险系统销售团队整体建设的难度。

四、结束语

一体化营销有效整合了人寿保险公司的各种产品和政策资源, 重新组合后的产品和政策能够满足保险客户的更多需求, 有利于扩大保险市场和占领保险市场。然而, 在一体化的过程之中, 有很多实际问题和细节问题需要人寿保险公司的销售人员一一攻克。总的来说, 人寿保险公司的一体化营销方案实行提高保险公司的整体业务水平和保险销售人员的个人收入, 推进了人寿保险事业的进一步发展。

摘要：一体化营销方案是一种被广泛采用的营销方案。它针对企业发展过程中遇到的问题, 突破部门和行业壁垒, 创造性的形成新的公关组合, 为市场开发和打破固有单一的行业和渠道对市场开发的限制提供了指导。人寿保险公司实行一体化营销方案, 打破了企业内团险渠道和个险渠道销售人员之间的渠道壁垒, 形成了新的产品组合和业务流程。本篇将主要探究这一过程对保险业务流程造成的一些改革。

关键词：中国人寿,一体化营销,业务流程,改革

参考文献

[1]曹宗军.中国人寿一体化营销探讨[J].现代商业.2008. (06) :175[1]曹宗军.中国人寿一体化营销探讨[J].现代商业.2008. (06) :175

保险业务可转让 篇3

何为保险业务转让

《办法》规定的保险业务转让，是指保险公司之间在平等协商基础上自愿转让全部或者部分保险业务的行为。保险公司通过业务转让，达到自愿退出保险市场或者剥离部分保险业务的目的。当然，《保险法》中也涉及到“转让”一词，但其为“强制转让”，即经营人寿保险业务的保险公司在被撤销或者破产情形下发生的保险业务转让，或因偿付能力不足而被监管机构强制要求的保险业务转让。《办法》中所规定的“转让”为“自愿转让”，指的是保险公司之间的自愿行为。

保单更有保障

《办法》主要内容有5个方面：一是明确了保险公司保险业务转让行为应当经中国保监会批准；二是确立了保险业务转让的基本原则，即平等、自愿、公开、公平原则，以及保护投保人、被保险人利益的原则；三是设定了保险业务转让双方在业务转让过程中应当承担的义务，限定了接受方保险公司应当具备的一系列资格和条件；四是明确审批流程，细化申报材料；五是规定转让方保险公司须征得相关投保人、被保险人同意后，方可实施保险业务转让方案。

这5项内容从4个方面加强了对投保人、被保险人的合法权益进行保护。首先，《办法》确立了保险业务转让行为不得损害投保人、被保险人和受益人合法权益的原则。其次，基于权益保护的考虑，《办法》着重强调了受让方保险公司依照原保险合同，继受转让方对投保人、被保险人和受益人负有的义务。第三，为保障投保人等主体的合法权益，《办法》规定了接受业务一方的保险公司的一系列资格和条件，不具备资格和条件的保险公司不得作为保险业务的接受方。第四，转让方保险公司须就转让相关事宜书面通知投保人、被保险人，并须征得其同意。

市场更具效率

此前，国内保险业的退出机制大都是通过保险公司股权转让来实现的，尚未出现大规模转让保险业务的行为。但《办法》的出台与市场上有些保险公司出现经营风险，并且不能继续经营保险业务有关。著名保险学者钟明指出，相比于强制退出保险市场，保险业务转让可以说是一种“软着陆”，也是为了更有效保护投保人或被保险人的利益。从保险市场的发展来看，大量民营资本进入市场，但因经营不善难以维系的情况并不少，通过业务转让使其自愿退出市场，不失为一个保留颜面的选择。

人寿保险业务知识 篇4

南京中国人寿保险代理顾新芳 联系电话：*** 网址:

日前，市民王先生接到某保险公司客服人员电话，在接受简单的市场调查后，客服人员表示保险公司可以向他免费赠送3个月的交通意外保险，保险金额为10万元。王先生接受了这份保险，但心中仍然充满疑虑： “这种免费保险究竟靠不靠谱？将来如果真的出险，能得到保险公司的理赔吗？”

事实上，赠送保险是保险公司建立客户关系的一种方式。目前，上海市场上赠送保险的常见模式有两种：第一种是客户在电话中确认接受赠险，保险公司后台自动激活保单、发送短信给客户作为保单凭证。第二种是需要客户在接听电话后，再主动发送短信明确投保意愿，这样才可得到保险公司赠送的保险。因此，市民在接受赠送的保险产品时要弄清楚是哪种模式，以免误以为保单有效但实际上未真正获得保障。

保障 “货真”，那么内容是否 “价实”呢？以王先生接受的免费保险的保障内容与市面上的产品比较：航空意外险20元，保障期间即乘坐飞机的几个小时；免费保险0元，保障时间3个月，而且不仅仅乘飞机，坐公共交通也保，更适合于假期出游的需求。此类以赠送来推广的意外险一般根据保额高低、保障时间长短等保险责任，对应保费十几元至几百元不等。往年春节、国庆等国定假期前夕，此类意外险的销量也是一路走高，看起来免费保险虽然保额不高，但相当实在。

保险公司养老保险业务管理办法 篇5

第一章 总则

第一条 为了规范保险公司养老保险业务，保护养老保险业务活动当事人的合法权益，促进保险业健康发展，推动社会多层次养老保障体系的完善，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等法律、行政法规和国家有关规定，制定本办法。

第二条 中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)鼓励保险公司发挥专业优势，通过个人养老年金保险业务、团体养老年金保险业务、企业年金管理业务等多种养老保险业务，为个人、家庭、企事业单位等提供养老保障服务。

第三条 中国保监会依法对保险公司养老保险业务进行监督管理。

第四条 本办法所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立并依法登记注册的人寿保险公司、养老保险公司。

第五条 本办法所称养老保险业务，包括个人养老年金保险业务、团体养老年金保险业务和企业年金管理业务。

个人养老年金保险业务和团体养老年金保险业务简称养老年金保险业务。

第六条 本办法所称个人养老年金保险，是指同时符合下列条件的人寿保险产品：

(一)以提供养老保障为目的;

(二)由个人向保险公司交纳保险费;

(三)保险合同约定被保险人生存至特定年龄时，可以选择由保险公司分期给付生存保险金;

(四)分期给付生存保险金的，相邻两次给付的时间隔为一年或者不超过一年。

个人养老年金保险产品的具体范围由中国保监会另行规定。

第七条 本办法所称团体养老年金保险，是指同时符合下列条件的人寿保险产品：

(一)以提供养老保障为目的，并由保险公司以一份保险合同承保;

(二)由不以购买保险为目的组织起来的团体投保，并以投保团体5人以上的特定成员为被保险人;

(三)保险合同约定被保险人生存至国家规定的退休年龄时，可以选择由保险公司分期给付生存保险金;

(四)分期给付生存保险金的，相邻两次给付的时间间隔为一年或者不超过一年。

第八条 本办法所称企业年金管理业务，是指保险公司根据国家有关规定从事的企业年金基金受托管理、账户管理、投资管理等有关业务。

第九条 保险公司经营养老保险业务，适用本办法。

第二章 经营主体

第十条 人寿保险公司、养老保险公司经中国保监会核定，可以经营养老保险业务。

经营企业年金管理业务依法需经有关部门认定经办资格的，还应当经过相应的资格认定。

第十一条 养老保险公司经营企业年金管理业务，可以在全国展业。

第十二条 养老保险公司应当具备完善的公司治理结构和内部控制制度，建立有效的风险管理体系。

第十三条 养老保险公司应当按照中国保监会的规定设置独立董事，对养老保险公司的经营活动进行独立客观的监督。

第十四条 对养老保险公司的管理，本办法没有规定的，适用中国保监会对保险公司管理的有关规定。

第三章 养老年金保险业务

第一节 产品管理

第十五条 保险公司应当积极进行养老保险产品创新，根据市场情况开发适合不同团体和个人需要的养老保险产品。

鼓励保险公司开发含有终身年金领取方式的个人养老年金保险产品。

第十六条 保险公司拟定养老年金保险条款和保险费率，应当按照中国保监会的有关规定报送审批或者备案。

第十七条 除投资连结型、万能型个人养老年金保险产品外，个人养老年金保险产品应当在保险合同中提供保单现金价值表。

第十八条 团体养老年金保险的被保险人分担缴费的，保险合同中应当明确投保人和被保险人各自缴费部分的权益归属，被保险人缴费部分的权益应当完全归属其本人。

第十九条 团体养老年金保险合同应当约定被保险人在离职时，有权通过投保人向保险公司申请提取该被保险人全部或者部分已归属权益。

第二十条 团体养老年金保险合同设置公共账户的，被保险人缴费部分的权益不得计入公共账户。

保险公司不得利用公共账户谋取非法利益。

第二节 经营管理

第二十一条 养老年金保险产品的说明书、建议书和宣传单等信息披露材料应当与保险合同相关内容保持一致，不得通过夸大或者变相夸大保险合同利益、承诺高于保险条款规定的保底利率等方式误导投保人。

第二十二条 保险公司销售投保人具有投资选择权的养老年金保险产品，应当在投保人选择投资方式前，以书面形式向投保人明确提示投资风险，并由投保人签字确认。

第二十三条 对投保人具有投资选择权的养老年金保险产品，在保险合同约定的开始领取养老金年龄的前5年以内，保险公司不得向投保人推荐高风险投资组合。

个人养老年金保险的投保人自愿选择高风险投资组合的，保险公司应当制作独立的《高风险投资组合提示书》，明确提示投资风险;投保人坚持选择的，应当在《高风险投资组合提示书》上签字确认。

第二十四条 对投保大额个人养老年金保险的投保人，保险公司应当对其财务状况、缴费能力等方面进行必要的财务核保。

第二十五条 保险公司销售个人养老年金保险产品，应当对其所包含的各种养老年金领取方式，向投保人提供领取金额示例。

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保险业务工作总结 篇6

工作总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。下面就为大家收集了一篇保险业务工作总结范文，仅供参考!

我于xx年6月任个人业务部经理，两年来，在省公司党委、总经理室的正确领导下，在机关各处室、市分公司的大力支持下，较好地完成了各项工作任务。在业务发展、队伍管理、教育训练等方面取得了一定成绩。下面就两年来做的主要工作做简要总结，不妥之处请批评指正。

一、努力学习政治、业务理论，不断提高管理水平和岗位技能。

两年来无论工作多么繁忙，没有放松政治和业务理论学习。一方面积极参加省公司组织的各种政治学习活动，同时主动学习江总书记的几个重要讲话和纪检部门下发的有关廉政建设的学习材料，培养自己的政治敏感力和廉政意识。对专业理论学习，更是常抓不懈，由于保险市场竞争的日趋激烈和复杂化，深感责任重大，除了积极参加各种培训外，利用了大量的业余时间学习专业理论、法律法规、营销边缘 理论及金融专业知识，两年来用业余时间撰写具有业务指导性的文章6篇，分别在总省公司不同刊物上使用，起到了一定的导向作用。

二、狠抓业务发展取得了明显成效。

我想做为业务部门的主要负责人，抓业务发展是我的中心工作，任何时候都不能有丝毫的放松，两年来围绕这个中心抓好几项具体工作：

1、科学计划。两年来业务发展计划都是在大量调查研究基础上，根据总公司和省公司党委的指导思想，结合机关相关部门意见制定而成。

2、做好推动。业务计划能否落实，关键在推动。两年来先后组织实施了八个重大的业务推动活动，都达到了很好的业务推动效果。xx年5至7月，由于分红险刚刚上市，加之市场又受高息集资的影响余波未尽，分红险上市三个月情况不太好，为了尽快扭转局面，带领工作组经过精心策划和准备，以具有本省特点的产品说明会为突破口，掀起了分红险销售的高潮，最高的一场说明会达千万元。xx年九9、10两个月以分红险销售为主要内容的“非常行动”劳动竞赛，60天保费收入亿，当时超过了广东和上海。“鸿泰杯”企划活动由于策划快、部署快、行动快，一个半月保费收入23个亿，又一次超过了上海和广东，两年来，我省个险业务的规模和速度均走在了内陆省份的最前列。

3、搞好总结。业务计划、业务推动、搞好总结，政策兑现是生产力提高的关键。两年来坚持不失信于人的诚信原则，每一项活动结束后，及时总结并如期安排落实相关政策，特别是竞赛活动中的承诺，没有让一位业务员失望。当去基层公司看望业务员时，他们讲到“我们不是为了别的，我们连续开单十几天就是看看省公司的人说话算不算话。”在一次巡回报告会上曾经承诺凡是在本月能够连续开单十天者，我都要亲自去看望他。由此使我备感诚信的重要性和因此产生的强大能量，基于这一点，两年来在这一方面坚持做到了说到做到，决不失信的人，也正因为如此，在4万名业务员当中建立了良好的信誉，形成比较强劲的凝聚力和向心力。

三、抓住队伍管理不放松，全力打造业务发展的生力军。

队伍管理工作是个人业务工作的又一项中心工作之一。张总曾经指出：抓队伍就是抓业务。两年来在队伍管理问题上煞费了心思。xx年的队伍是在前几年业务规模急速扩张时建立起来的，由于人民银行七次降息，保险条款由储蓄型向保障型急速转轨，业务员和客户心理准备不足，业务员的业绩急速下滑，收入大幅下降，队伍出现了非常不稳定的状况。当时感到有千斤压力，面对现状做了以下几个方面的工作：

1.全面了解情况。到任的第三天便带领工作组下基层，深入一线和业务安员面对面交谈。数十天的调查研究基本摸清了影响队伍稳定的六大因素即政策棚架、行政干预、条款单

一、宣传不力、奖罚不分、制度不严等。

2.是对症下药。根据上述问题，经总经理室同意，迅速召开代理人管理工作会议，通报情况、研究对策。各级公司根据各自存在的不同问题，有针对性地进行解决，并指出了严格按照“基本法”办事，使营销团队的管理走上制度化。xx年6月，根据市地的工作情况和全系统一年多的思想和制度的准备和成熟情况，省公司下发文件，果断废止了各市地自行的“基本法”，到xx年底全省“基本法”达到了相对的统一，为实施新的“基本法”打下了坚实的基础。同时就业务员的相关待遇和奖励问题，省公司连发了相关文件，我部又组成工作组两次进行巡回交叉检查，督促落实，有些问题会同省公司财务部门也有效地得到了落实，在业务员当中引起了强烈反响。这期间还借助推行“两个规范”，增加了活动量，加之后来新险种的上市，业绩攀升，收入增加，队伍稳定，工作得到了有效解决。

3、规范行为、赏罚分明：队伍稳定不能一味迁就姑息，一方面正确引导，下发了业务员行为操守和违规违纪处罚办法;一方面又对于不良行为坚决进行处理。特别在xx年下半年竞争最为激烈的时候，对一些人摇摆不定、离心离德，及时提出了“讲清利害、诚心挽留、热情欢送、不再接收”的应对策略，起到一定的稳定作用。后来一些人到同业公司一段时间后又想回来，根据形势变化又提出“可以接收”，对极个别人坚持拒收。这样有张有驰、区别对待的策略，在最激烈的人才竞争时段起到了重要作用。

4、亲情管理。两年来，利用各种机会和条件同全系统一半以上的业务员直接见面和交流。任何时候都以一个兄弟般的身份和亲情对待业务员，最广泛地向他们传承公司的文化、观念和发展前景，结下了深厚的友谊，树立了良好的公司形象。这一切也在队伍管理中也起到了十分重要的作用。

银行保险业务的营销策略分析 篇7

一、银行保险业的含义

银行保险, 从不同的角度看银行保险有不同的意思。从渠道来说是通过银行的各方面的渠道来销售保险产品;从产品服务来说银行保险就是银行和保险公司合作为消费者提供的产品及其服务;从经营策略来说银行保险被定义为银行或者保险公司采取的一种与企业主经营相关的商业策略。

二、我国银行保险营销的SWOT分析

银行保险在国外已取得了一定的发展, 我国也正在逐步完善银行保险体制和机制。借助SWOT分析, 我们可以系统地、客观地认识银行保险营销的外部和内部环境, 从而为我国银行保险的推广制定科学的营销策略。

(一) 优势 (Strengths)

第一, 我国的银行网点遍布全国各地, 能让消费者广泛地接触到银行保险, 这是银行保险发展最为明显的一个优势。第二, 银行作为主要从事存贷款的金融机构在消费者心中的信任度较高。第三, 银行保险具备将储蓄转化为保险的便利条件。

(二) 劣势 (Weakness)

第一, 市场细分不够全面, 目标市场选择不够合理。第二, 保险公司和银行间的竞争激烈, 较难实现真正意义上的竞争中合作。第三, 营销人员专业技能不足, 面对复杂的银行保险产品难以胜任, 不利于银行保险的进一步发展。

(三) 机会 (Opportunity)

第一, 2004年9月, 央行和银监会表态, 商业银行可设立自己的基金管理公司。这何尝不是银行保险发展的一个最有利的机会。第二, 飞速发展的经济, 居民收入逐年增加, 为了达到增值保值, 消费者必定会学会理财。第三, 在老年化的形式下必定使消费者存钱养老的动机增多。第四, 居民储蓄存款余额中的部分预防性储蓄可以转化成有购买力的保险需求, 是一个具有较大诱导空间的市场。

(四) 威胁 (Threats)

第一, 民众对保险功能认识不足、保险意识不高、主动投保意识较弱。第二, 在银行, 银行不仅销售银行保险产品, 还有很多理财产品, 消费者的选择也很多, 并且有很多理财产品的分红更可观。第三, 保险公司开发邮政、报业等其他销售渠道, 也对银行保险销售造成威胁。

三、银行保险的营销策略

(一) 银行保险产品策略

1. 强调银行保险产品集保障、固定返利、分红于一体的功能。

银行保险产品的设计要注意其区别于普通银行理财产品, 并强调其优势在于它每年都有固定的返利。设计银行保险产品时要强调其聚集一身的保障和固定返利及分红功能。这是银行理财产品没有的。

2. 进行银行保险产品组合设计。

在进行产品设计时可以将银行保险产品和银行其他产品组合设计。比如, 个贷中心。银行会给顾客进行贷款, 必定要求贷款者提供抵押物, 此时可以推荐买银行保险。这种组合的特殊之处在于, 保险属于个人财产, 并且可以用来避风避债。

3. 推出“家庭保单”等新概念的银行保险产品。

在设计银行保险产品时, 可以利用家庭氛围来设计。例如, 现在银行保险里的一个全能险, 体现的是“签一单, 保全家”。

(二) 银行保险价格策略

对于人身保险的开发, 保监会规定只能由保险总公司实施。从理论上说, 公司是没有产品定价的权利, 但是产品定价中涉及的一个因素就是预订费用率。对于一些优质的顾客可以采取降低手续费标准的举动来维护忠实顾客, 对于高风险的群体则采取提高费率承保的措施来降低银行风险。

(三) 银行保险的渠道策略

近几年, 随着消费者行为的变化、急速的革新和法律规定的一个个突破, 银行保险可以尝试以下几种新的销售渠道。

1. 专家顾问。

专家顾问一般是受过专业保险教育的保险员工, 他们主要通过向银行客户推销产品。专家顾问特定的目标市场就是银行的大客户。

2. 薪金代理人。

薪金代理人承担了银行保险人的任务并为实现其目标而服务。薪金代理人就好比公司的雇员, 但他们也具有职业代理人的特点。他们两个唯一的区别就是在薪酬上的不同, 薪金代理人的报酬主要是以佣金的形式。银行保险多使用的薪金代理人。

3. 银行柜员和银行金融顾问相互配合。

在银行保险产品销售过程中, 银行柜员和银行的金融顾问可以相互配合。柜员人员与客户建立联系, 销售简单的保险产品, 将大客户介绍给金融顾问, 由金融顾问向他们推荐更为复杂的保险产品。

(四) 银行保险促销策略

在制定银行保险促销策略时, 公司可以开展各种产品说明会, 客观地介绍产品, 来宣传品牌或者展开促销活动。除此之外, 在网点放置宣传折页、海报、展台等也是不错的宣传促销手段。

总结

总之, 银行保险需要稳健的发展就必须对银行保险的营销策略进一步的完善与加强。银行与保险公司双方应该加强双方的一个合作力度, 从企业发展的战略高度认识银行保险。要充分利用现有的网点众多、品牌值得信赖等优势, 抓住发展契机, 深化合作程度, 加强管理, 积极研究和探索银行保险发展模式。

参考文献

[1]张新路.浅析我国银行保险业务[J].中国证券期货, 2013 (7)

[2]朱迪.我国银行保险现状与发展[J].经济与法, 2010 (9)

一个保险业务员的自白 篇8

这段对于保险的精妙议论，是我在接受某保险公司入职培训时读到的。我突然发现保险公司还挺有文化的，不像传说的那么不堪。我自诩多少读过一些胡适的著作，这段话却闻所未闻。

我转变了轻慢与不屑的态度，决定认真对待保险公司的培训，不落课，不迟到，不早退。就像很多业务员推销保险时常说的“强制储蓄”那样，我开始强迫自己了解保险到底是怎么回事。

以前或多或少接触过励志课程，从早先的拿破仑•希尔、卡耐基到现在的安东尼•罗宾等，成功学和行销密不可分。有为青年也许是看不起这种学问的。加入保险行业以来，我隐约觉得，这些训练有实用之处。不妨换句大多数人都认同并爱对保险业务员说的话：被“洗脑”了。

结束培训，正式成为一名保险业务推销员时，我发现这个问题的答案几乎是肯定的：需要。细细想来，从小到大，自我激励或受到的激励实在令我们不胜其烦。

为什么这些激励没有丝毫用处？可能是我们太懒惰或过于自以为是了吧。

保险业务推销员经受了这个世界上最多的白眼和误解，我作为新人，还没有尝到过这样的滋味。我看过一篇文章，说经常能看到一些年轻的面孔，穿西装打领带挎公文包，一脸的谦逊微笑，不用问，准是推销保险的。遇到他们，作者总是尽量保持笑容，三言两语婉言拒绝。

她说她很不愿意与之遭遇，一是耽误时间，二是不想伤人，谁没点儿自尊呢？每天这样堆着笑卑微地面对众多陌生人，遭受的多是白眼和不耐烦，心里一定不好受。做爹妈的看到自己的孩子这样游街走巷，风吹日晒，在寒风中瑟瑟发抖，失望多于希望地工作，该多么心痛。

我相信没有人敢站出来说保险不好。保险是人类科学理性和道德良知的结晶，很多人会说不是保险不好，只是中国的保险不好。说这些话的人几乎和别人一问起保险就说保险公司都是骗子的人一样，既没买过保险，也没仔细了解过保险。

有人这样评论，国人缺乏的不是理性思维，而是用理性思维来指导行为的能力，正如我们从来不缺文化，但缺乏基本的文明素质一样。不遇事千好万好，一遇事理性全无，恨不得把所有的责任都推给别人。

有一个很有意思的现象。我做单子时，客户总觉得是我把他的钱拿走了。为什么人们买电器不觉得是导购拿走了钱，吃饭不觉得是服务员拿走了钱，偏偏会觉得买保险是把钱交给了业务员？我思来想去，终于知道原因在于客户拿钱买了一纸承诺。保险是无形产品，它的这个特性决定了客户会产生这样的错觉，毕竟是业务员伴随着一张保单核保承保的始终。如果不是理性战胜感性，我们如何相信一个不可知的未来几十年内的承诺？所有人都会提到保险合同上那些密密麻麻的条款，有人戏称，除非你是法学专家，否则你看不懂保险合同。

真是这样吗？风险对于绝大多数人而言，基本不会发生，保险是一个在风险来临时可以分散风险、补偿损失的机制。当风险真正发生时，保险的理赔并不像我们想象的那样艰难。可惜，我们总是容易记住少数理赔的负面新闻，看不到大量获得赔付的出险人脸上欣慰的表情。

在中国保险业急剧扩张的今天，似乎每个人的朋友圈中，都至少有一个做保险的人。有些丧失职业道德的业务员对这个行业并未起到促进作用，相反，他们欺骗客户，损坏了所属保险公司及行业的声誉。记得在接受入职培训时，所有人曾被清楚地告知：“保险业务员职业道德的核心是诚实守信，对客户负责。”在实际工作中，并非每个业务员都能遵从这样的操守。所以，有人戏称：在保险行业，人品比学历重要。

都说这些年国人对于保险的观念在改变，我看并没有实质性的进步。真正的进步，大约是全民族都接受这样一种理性、稳妥的对于人生责任、对于财务规划的观念。罗斯福曾说，拥有相当规模的寿险，不仅是一种道德责任，也是大部分国民应负的义务。当业务员和客户谈起保险就像谈起白菜一样稀松平常时，才真叫进步。