银行个人工作自我鉴定（共8篇）
伴随着年味渐渐的浓郁，一年的时间已经悄然接近尾声，在银行一年的工作也暂时告一段落，这今年里我的收获颇多，在工作上取得的不小的成就，银行也对我一年的工作表示肯定，给我颁发了奖章，奖章不重要，重要的是能让银行领导看到我的价值、我的成长，那么我一年辛苦的工作就没有白费，领导的认可将成为我来年工作最强大的动力。
一、自我审视
我在xx银行担任大堂经理的职位，主要是协助来银行的客户办理各种业务，随时接受客户的问题咨询并引导他们去到相应的窗口或者自己柜台机办理业务，这个职位表面看似轻松，但实际上也是要精神时刻处于高度紧张的状态，在一家银行，除了保安人员，就是我这个大堂经理在银行的大堂里站着，真正意义上说只有我这个银行内部人员在大厅工作，我就是每个选择来我们银行办理业务的客户第一个见到的银行工作人员，我给客户的第一印象就是，银行给客户的第一印象，我代表着银行的脸面，我的形象直接影响客户对银行的看法，所以我处于银行极其重要的一个点。我每天秉承着一丝不苟的对工作的态度，每天上班前至少检查三次自己的着装以及姿容仪态。恰当好处的谈吐举止是我必备的技能，时刻懂得看客户的脸色，什么话该说什么话不该说，是应该多说话还是少说话，我能在客户进入银行的那一刻就做好判断。这也是我多年工作总结出来的经验。我在今年一年中的工作还是很不错的，做到了为每一位客户服务。
二、总结不足
在今年的工作时间中我，我发现了自己在工作中仍存在一些问题，遇到突发情况做不到镇静自如，妥善处理，会慌了神，比如上次来我行存钱的一位老奶奶突发心脏病，我却一下子不知道该怎么办了，没有第一时间拨打求援电话，也没有及时对客户做一定的抢救措施，万幸，送到医院抢救过来了。但是这件事却给我敲响了警钟，我在这方面的的工作经验等于零，的确是应该去简单培训一下，增加自己的工作能力。
三、制定对来年的工作计划
1、我希望在来年里，学习更多的银行工作内容，让自己能更大效益的为客户处理问题，我希望我能再来年，独自解决客户的一切要求，在柜台能办的事，其实在大厅的机子上面大部分也是能做的。
随着社会竞争日益激烈, 员工的工作压力也在不断增强;同时在对员工心理状况进行研究的过程中, 自我效能感成为一个日益重要的关注点。为了探寻提高组织绩效的策略, 本文分别采用许小东编制的工作压力调查问卷、韩翼和廖建桥等 (2007) 编制的工作绩效量表、Schwarzer等人编制的一般自我效能感量表 (GSES) , 以银行员工为对象, 通过问卷调查得出客观真实的原始数据, 进而探讨工作压力、自我效能感与工作绩效三者之间的关系。
调查结果显示被调查对象的性别比例接近1:1, 其中已婚人士约占73%。年龄方面以26-30周岁和41-50周岁这两个年龄段为主;约三分之一的调查对象拥有20年以上的工龄, 40%以上员工的工龄在5年以下。在学历方面, 约55%的员工拥有本科学历, 26%的员工拥有研究生及以上的学历。本次调查主要是在中国人民银行温州分行调查统计科、国库科及外汇科等核心部门中进行, 以基层员工为主要调查对象, 约占90%, 并无高层管理者参与。
一.调查数据统计与分析
(一) 因子分析
1. 工作压力量表的因子分析。
在因子分析中, 直接指定因子个数为2, 验证性地寻找压力源两类不同属性。根据旋转后的因子分析结果, 删除在各个因素上的荷重分布差异不大而很难将它们归入哪一类因素中的项目 (共5个) 。数据分析结果显示, 工作压力可以分成两类属性不同的维度, 即内源压力和外源压力。
2. 工作绩效量表的因子分析。
在本次因子分析中, 同样直接指定因子个数为2, 删除在各个因素上的荷重分布差异不大而很难将它们归入哪一类因素中的项目 (共5个) 。数据分析结果显示, 工作绩效可以分成两类不同属性的维度, 即任务绩效和周边绩效。
本研究将自我效能感视为单维, 故不做因子分析。
(二) 描述性统计
根据描述性统计结果, 在本次研究所调查的样本中, 银行员工的工作压力总体上比较合理, 为3.03。其中, 内源压力较大, 接近4;而外源压力较小, 仅为2.18。这说明该银行员工所承受的压力绝大部分来自内源压力。
另一方面, 银行员工的总体绩效水平较高, 为3.89, 同时任务绩效水平为4.07, 略高于周边绩效水平 (为3.81) 。从标准差角度来看, 不同个体工作绩效的偏差比较小, 仅为0.50, 而且不同个体任务绩效的偏差 (为0.53) 小于周边绩效的偏差 (为0.61) , 这也与一般的认识相一致。同时, 被试个体的自我效能感总体水平较高, 为3.40, 而且不同个体的自我效能感水平偏差较小 (标准差为0.57) 。
(三) 方差分析
本部分研究旨在探讨人口统计变量在工作压力、工作绩效、自我效能感各维度上是否存在显著性差异。分析结果表明, 各人口统计变量在工作压力源各维度及自我效能感上没有显著差异, 在工作绩效各维度上存在显著差异。
性别对周边绩效和工作绩效总体有显著影响, 男性员工的周边绩效水平和工作绩效总体水平均低于女性员工, 分别为3.69和3.80, 而女性分别为3.92和3.98。教育水平对周边绩效有显著影响, 本科学历的员工周边绩效水平最高, 为3.93, 其次为大专学历 (3.74) , 研究生及以上学历员工的周边绩效水平最低, 为3.56。职位层次对任务绩效有显著影响, 中层管理者的任务绩效水平 (4.33) 明显高于基层员工 (4.04) 。所在部门对周边绩效、任务绩效以及工作绩效总体均有显著影响, 银行非核心部门在这三方面的水平均高于核心部门。其他人口统计变量如婚姻、年龄、工龄均未产生显著影响。
(四) 相关分析
1. 工作压力与工作绩效的相关分析。
从内源压力和外源压力这两个维度, 对其与任务绩效、周边绩效进行相关分析。相关分析结果表明, 内源压力和周边绩效、工作绩效的显著性指数分别为0.935和0.298, 均大于0.05, 因此认为其相关关系不显著;内源压力与任务绩效的显著性指数为0.001, 小于0.01, 因此认为内源压力与任务绩效在0.01水平上显著相关。外源压力与周边绩效、任务绩效、工作绩效的显著性指数分别为0.257、0.918、0.325, 均高于0.05, 因此其相关关系均不显著。工作压力与任务绩效的显著性指数为0.006, 因此这两个变量在0.01水平上显著相关。
2. 自我效能感与工作绩效的相关分析。
相关分析结果表明, 自我效能感与周边绩效、工作绩效的显著性指数分别为0.842和0.160, 均高于0.05, 因此认为其相关关系不显著。自我效能感与任务绩效的显著性指数为0.000, 小于0.01, 因此自我效能感与任务绩效关系显著。
3. 工作压力与自我效能感的相关分析。
相关分析结果表明, 自我效能感与外源压力、工作压力的显著性指数分别为0.634和0.185, 均大于0.05, 因此认为其关系不显著。自我效能感与内源压力的显著性指数为0.048, 小于0.05, 因此自我效能感与内源压力相关关系显著。
(五) 回归分析
1. 工作压力对工作绩效的回归分析。
相关分析表明, 外源压力、内源压力与周边绩效相关关系不显著, 故其均无法进入周边绩效的回归方程。同时外源压力也无法进入任务绩效的回归方程, 故以下仅就内源压力、工作压力对任务绩效进行回归分析。
(1) 内源压力对任务绩效的回归分析。回归分析结果表明, 内源压力进入了对任务绩效的标准回归方程, 且Sig.值为0.001, 小于0.01, 表明回归效应显著。标准回归方程为:
任务绩效=3.216+0.299×内源压力
表明内源压力对于任务绩效是正向的促进作用。
(2) 工作压力对任务绩效的回归分析。回归分析结果表明, 工作压力进入了对任务绩效的标准回归方程, 且Sig.值为0.006, 小于0.01, 表明回归效应显著。标准回归方程为:
任务绩效=3.269+0.247×工作压力
表明工作压力对于任务绩效也是正向的促进作用。
2. 工作压力对自我效能感的回归分析。
根据上文的相关分析, 外源压力和工作压力总体无法进入自我效能感的回归方程。回归分析结果表明, 内源压力进入了对自我效能感的标准回归方程, 且Sig.值为0.048, 小于0.05, 表明回归效应显著。标准回归方程为:
自我效能感=2.859+0.177×内源压力
表明内源压力对于自我效能感是正向的促进作用。
3. 自我效能感对工作绩效的回归分析。
根据相关分析结果, 自我效能感无法进入周边绩效的回归方程。回归分析结果表明, 自我效能感进入了对任务绩效的标准回归方程, 且Sig.值为0.000, 小于0.01, 表明回归效应显著。标准回归方程为:
任务绩效=2.724+0.427×自我效能感
表明自我效能感对于任务绩效是正向的促进作用。
(六) 自我效能感的中介效应分析
第一个回归方程显示, 内源压力对自我效能感回归效应显著 (F=3.985, Sig.<0.05) 。第二个回归方程显示, 内源压力对任务绩效回归效应显著 (F=7.986, Sig.<0.01) 。第三个回归方程显示, 当内源压力和自我效能感变量同时对任务绩效进行回归分析时, 回归效应仍然显著 (F=18.588, Sig.<0.01) ,
标准回归方程为:任务绩效=0.231内源压力+0.386自我效能感
比较内源压力在第二、三个方程中的回归效应, 尽管其对任务绩效的回归效应均显著, 但是可以发现存在自我效能感变量时, 内源压力的回归效应有所减弱。因此认为自我效能感变量在外源压力和任务绩效之间发挥了部分的中介效应。
二.实证研究结论分析
(一) 工作压力、工作绩效和自我效能感的水平
工作压力源的描述性统计显示, 银行员工的工作压力较小且主要来自内源压力。可能的原因是银行员工承受着繁忙的工作业务, 因此内源压力较大;同时, 银行的外部工作环境优越, 这就使得银行员工感受到的外源压力较小。
员工的工作绩效处于一个较高的水平, 说明银行员工的绩效完成情况良好, 尤其是任务绩效。这是因为任务绩效与薪资及晋升密切相关;与任务绩效相比, 周边绩效略低, 本文猜测这是因为银行员工的工作相对比较稳定, 并不会因为周边绩效低而失去工作, 因此银行员工并不会特意去追求高周边绩效。
在自我效能感的描述性统计分析中, 自我效能感均值为3.40, 证明大多数的银行员工自信程度较高。在本次调查中, 80%左右的员工具有本科及以上的学历, 同时80%左右的员工具有3年以上的工龄, 因此我们可以猜测调查对象具有较高的专业知识和专业技能水平, 故自我效能感水平也就处于一个较高的水平。
(二) 银行员工工作压力、工作绩效和自我效能感的个体差异
方差分析结果表明, 各人口统计变量在工作压力各维度及自我效能感方面没有显著差异。银行优越的工作环境导致较低的外源压力;另一方面, 繁重的工作业务使内源压力普遍处于较高的水平。以往研究发现, 自我效能感的高低主要取决于前绩效和能力观, 而前绩效和能力观又主要取决于学历和经验;而本次调查对象大部分拥有本科及以上的学历和3年以上的工作经验, 因此自我效能感普遍处于略高的水平, 不存在显著的差异。
但不同性别、教育水平、职位层次、部门的员工在工作绩效方面存在显著差异。首先, 女性员工细心、耐心、同情心较强等固有的特点使其周边绩效、工作绩效高于男性员工。其次, 本科学历员工的周边绩效最高, 本文猜测周边绩效水平取决于员工对银行的认同感和归属感。第三, 中层管理者的任务绩效要高于基层员工, 职位越高, 承担的责任及任务就越多, 任务绩效自然也就高于职位较低者。不同部门的任务绩效和周边绩效均存在显著差异, 这与每个部门的工作内容、工作氛围及在整个银行中的地位密切相关。
(三) 工作压力、自我效能感与工作绩效的关系
1. 工作压力对工作绩效的影响。
本次研究发现于任务绩效而言, 内源压力是良性压力, 即有利于任务绩效的提高;但外源压力与任务绩效相关关系不显著, 这与银行自身的特点有关, 银行员工的外源压力很小, 故其对任务绩效的负面影响很难在本次研究中体现。银行工作的“铁饭碗”性质使员工的周边绩效不会受到外源压力和内源压力的影响, 而是更易受到诸如性别、教育水平、所在部门等因素的影响。这说明银行员工与企业员工既有相似的地方, 也有相区别的地方。
2. 工作压力对自我效能感的影响。
在回归分析中, 内源压力对于自我效能感的回归效果虽然是显著的, 但是其决定系数不是非常大, 这说明自我效能感变量的影响因素是很多的。班杜拉等人认为影响自我效能感的最主要因素为前绩效和能力观, 而前绩效和能力观受到任务绩效高低的影响, 上文又通过分析得出任务绩效受到内源压力而非外源压力的影响。综上所述, 本文认为内源压力间接影响自我效能感。
3. 自我效能感对工作绩效的影响。
自我效能感越高, 银行员工对自己能胜任本职工作的信心也就越高, 因此任务绩效也就越高, 这与一般的认识相符。通过前文的分析, 银行工作的特殊性使周边绩效更多的是取决于员工自身的自觉性, 而与自我效能感的高低关系不大。
4. 自我效能感的中介效应。
回归分析结果表明, 内源压力不仅可以直接作用于任务绩效, 而且可以通过自我效能感间接影响任务绩效, 这说明自我效能感在内源压力到任务绩效的作用过程中起到了部分中介作用。同时, 自我效能感在内源压力和周边绩效、外源压力和任务绩效、外源压力和周边绩效之间不起中介作用, 这也与前文的相关分析和回归分析结果相符合。
三.银行员工工作绩效提升建议
(一) 基于工作压力的任务绩效提升建议
首先应该区分工作压力源。银行首先应该区分员工的工作压力源, 将内源压力作为主要抓手以提升任务绩效, 以外源压力为辅助手段促进任务绩效的改善, 下面将分别进行具体阐述。
将内源压力作为主要抓手以提升任务绩效。为提高任务绩效, 可适当增加银行员工的内源压力, 即通过适当增加员工的工作负荷、承担更多的工作责任、设定较高的工作指标、给予较高的工作期望和要求、增加工作挑战性等方法;同时内源压力应该保持在一个适当的强度, 既充分发挥其对任务绩效的促进作用, 又不产生负面影响。
以外源压力为辅助手段促进任务绩效的改善。为提高任务绩效, 可以通过创造良好的工作氛围、改善工作环境、完善公平公正的职业晋升路径、建立良好的人际关系等方法使员工的外源压力保持在一个较低的水平, 进而实现任务绩效提高的目的。
(二) 基于自我效能感的任务绩效提升建议
可通过以下几个方法来提高自我效能感, 进而提升任务绩效。
1. 积极的反馈方式。
当员工完成一项工作任务时, 上级管理人员应及时、客观地进行反馈, 指出其中做得好的地方以及可以改进的空间。同时, 同事之间积极的评价也有助于自我效能的提高。
2. 改善情绪特征。
我们可以通过正面的言语劝导使员工不断加强对于工作的深刻的认识, 相信自己的胜任能力, 从而有一个积极的情绪状态。
3. 塑造积极的企业文化。
企业文化的重要作用也日益显现, 通过建立科学的激励机制, 鼓励员工的竞争意识和创新精神并形成公平合理的评价机制和考核机制, 营造一种和谐的、高效的、发展性的文化气氛, 这有助于身处其中的员工自我效能感的提高。
(三) 周边绩效提升建议
为提高周边绩效, 我们可以通过创造互帮互助的团队氛围、更加关心员工的工作生活等方法提高员工对银行的认同感和归属感。
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随着对中国经济健康状况的担忧与日俱增，人们的注意力日益集中到了银行身上。随处可见的不良投资显而易见地表明，中央政府必须改革金融系统配置资本的方式。而不那么明显的迹象表明，金融系统已经在进行自我改革。
首先是银行的流动性。现在中国银行系统的流动性大不如从前。银行同业拆借利率正在上升，表明存在流动性压力。
多年来，世界各地的许多银行都遭遇了流动性问题。不过，今天中国与众不同的地方是导致流动性压力的原因：银行的存款客户越来越多地要求享受市场利率，否则就会寻求从其他地方获得更高的回报。
于是产生了这样一个银行系统：由市场决定储蓄的回报率，从而使储户心甘情愿地把宝贵的资金交给互相竞争的银行。这还不是一个运转完善的市场，尤其是因为银行仍然必须让这样的存款利率竞争躲开监管部门的法眼，它们设法不让与理财产品相关的负债出现在资产负债表上。不过从这一角度而言，至少最近的流动性压力是一种积极的现象。
然而，尽管市场力量最终开始表现在银行资产负债表上的负债项目栏中，但金融机构的资产项目栏(即贷方)却仍然受到严格的制约。中央政府在提高贷款利率方面一直动作迟缓。在黑市和灰色市场的放贷者按照市场利率向私营企业放贷并收获较高回报的时候，银行只能在旁边看着。
最终，正是这种储蓄的准市场利率与贷款的非市场利率之间的失调导致了流动性压力。问题是北京打算怎样处理这种情况。最明智的做法是抓住市场已在进行的多种多样的储蓄“改革”并据为己有。
因此，有评论认为，政府应该意识到，这种有限度的银行自我改革的出现并非偶然。这是对中国经济及其金融系统正在逐渐发展这一事实的反应，不管决策者是否愿意。对于央行来说，顺势而为也许是更好的选择。
事实上，这些年来，中国的银行改革从未停止脚步，尤其是从2001年人世以来。数据显示，商业银行及农村信用社的不良贷款余额从2002年末的近3万亿元降至2011年6月末的7000多亿元，不良贷款率仅为1.68％；拨备覆盖率从2002年末的不到7％显著提高到2011年6月末的165％；商业银行的平均资本充足率由2003年末的负数提高至目前的12％以上。
银监会副主席蔡鄂生表示，随着各项改革的深入推进，商业银行稳妥地化解长期累积的历史包袱，并有效防范了系统性和区域性风险。
一方面，商业银行的收入结构也在不断优化。统计显示，截至去年年底，工农中建四大行信贷资产占总资产比例为51％，比十年前降低了近10个百分点；中间业务收入占营业收入比从人世前的11％提高到23％。
“这些数字的变化，说明商业银行近几年已经开始摆脱依赖利差赚取利润的模式，尽管目前信贷资产占总资产的比例仍较高，利差收入占总收入的比重还不少，但这个趋势是比较明显的，特别是中国银行业近几年加快创新的步伐，对自身经营转型和盈利持续提高起到积极的作用。”某国有大行高层近日表示。
另一方面，银行业的机制改革实现了历史性突破，四大国有银行先后完成股份制改造，中小银行也完成了历史风险化解、控制工作，开始向差异化竞争的格局转变。同时银行的经营战略、理念和激励机制等也逐步科学合理。同时，在严格监管的保障下，我国银行业较好地应对了全球金融危机的挑战。
“人世后银行业发展模式也开始发生可喜的变化，近年来在科学监管的引领下，银行业主要依靠利差的盈利模式已悄然转变，发展成为能够开办理财、投行、托管、代理、财务顾问等各种金融业务，尤其是较早实现多元化转型的几家大银行，其业务范围已扩展到了基金、保险等领域，综合金融服务能力增强。”他表示。
国际评级机构也对此作出了呼应。2011年12月7日，标普宣布将交通银行的长期信用评级由BBB+提升至A-，评级展望保持“稳定”。同时，标普还将招商银行的长期信用评级由BBB上调为BBB+，短期信用评级维持A-2不变。此前，标普已将中国银行和建设银行的评级上调一档，从A-到A。
在欧洲主权债务危机愈演愈烈、全球各大银行评级频遭下调的背景下，标普宣布调升多家中国主要银行的信用评级，显示出对中国银行业经营状况真实、客观和正面的评价。“在全球金融动荡的大环境下，部分银行评级调升，既是对我国银行业评级偏低的历史问题的修正，也是对我国银行业近年来改革发展成果的集中体现。”交通银行首席经济学家连平如是说。
本人于20__年6月入职，从事综合柜员一职。平日工作主要有柜应对私业务、对公业务、反洗钱信息补录等。看似简单的操作，却需要平日多积累多学习操作流程，日益更新，专注、仔细、耐心对待每一笔业务的发生与审核，尤其是对公业务。一个月的支票处理量相对较大，为了减少退票率，也为了提高自己处理对公业务水平，我坚持对每一张票据各个要素进行认真审核，高标准严格要求自己及客户填写规范。伴随着每笔业务发生的同时，也将内部控制制度铭记于心，七步服务流程做到大方得体，将各项政策落到实处。
在市场竞争日趋激烈的这天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务潜力的同时，还务必要不断的学习，提高自己各方面的潜力水平，才能向客户带给更高效率、更优质的服务。我行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能带给了有力的保障。我始终用心参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律法规，努力提高着自己的业务潜力水平。透过一段时间的工作，我深刻体会到银行是一个高风险的行业，办理每一笔业务都要注意到每一个小细节和要素，它能够是一个复核、一个签章、一个客签名、一个手印、一个登记、一个交易码。一笔业务可能涉及到很多个细节问题，如果因为粗心大意，不用心想，漏掉一个没有做到，都有可能存在风险，就比如放贷款。细节不是儿戏，需要我们严肃对待。严格把守每一个关口，是对我行风险的控制，更是对自己的负责。
屈原有句名言：“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”。在金融业的道路还很漫长，我坚信源于我对金融事业的热爱和所学的专业知识，将个人理想与企业的发展紧密结合，充分发挥自己的工作用心性、创造性和主动性，我终会实现自己的人身价值，与我们__农商行共同走向更好的明天。
xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。
参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。范文参考写作网，教您怎样写范文在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大！人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。
是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪！为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习；二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处；四是清醒的认识自我、提供最新和免费范文模板参考胜不骄、败不馁。
在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。
青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！
完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。
银行柜员自我鉴定2我是xx。从入行至今从事前台柜员的工作。在前台的工作中，我一直保持着谦虚地态度，认认真真学习业务，兢兢业业工作，用积极热情的态度对待每一位客户。前台的工作让我熟练掌握了个人业务操作和会计制度，积累了宝贵的经验，并于很多优质客户形成良好的关系，得到客户的信任。这都是我在前台工作留下的宝贵财富。
个人客户经理是一个充满活力，充满希望的工作，在整个*行向零售式银行转变的过程中，个人客户经理会在银行的发展中扮演越来越重要的角色。我认为，个人客户经理的工作简单的说就是维护现有优质客户，挖掘潜在的新客户，在为客户推荐合适的理财产品的同时，做到银行与客户的双赢。在这里，我想强调“双赢”这个词。当只是片面地强调银行效益和客户利益时，营销工作做得并不是很完美，当二者结合起来时，就会创造营销奇迹。如果我能担任个人客户经理这一岗位，我会这样定义这个工作：用我的专业知识技能帮助我们的重点客户，作为其安全得力的理财助手，实现其资产的最大化;同时，成为联系客户与*行的桥梁，规避资金风险，推广金融产品，实现客户价值的最大化。
在实现客户价值最大化上，个人客户经理应充分了解客户，针对客户不同心理需求，为客户量身推荐合适的理财产品，结合我行的短期基金产品，产品，中长期的保险理财产品，有针对性地营销。在营销产品时，应本着诚信、专业、高效、优质的原则，为客户着想，赢得客户信任，形成营销的良性循环。还要深度挖掘优质客户因私购汇的潜力。在平时工作中，有部分客户会因出境游、子女留学而有购汇的需求，但出于对*行的不了解，就去中行办理，造成资源的流失。个人客户经理应加大宣传，结合我行的**汇款、旅行支票、信用卡等产品，为客户提供多方面的外汇服务。在实际工作中，有一位客户的女儿出国留学，我们向他推荐了旅行支票，这位客户在对比了我行于中行的服务后，还是选择了我行，为女儿购买了一万加元的旅行支票，客户非常满意，并表示以后还会选择汇款的方式来我行办理业务。
在维护客户关系上，个人客户经理应做好客户分类管理的工作，对不同的客户实施不同的管理策略，有的放矢，实现收入与产出相匹配。由于当今金融市场竞争激烈，就需要客户经理不断加强与客户的联络，定期走访高端客户，赢得客户信任，与客户建立深厚的感情，和每一位客户成为朋友，而不应仅局限在冷冰冰的业务关系上。
还有一点需要补充，做好个人客户经理，还要与前台柜员达成默契，形成良好的联动效应。我一直在前台工作，熟悉前台的工作流程，如果我能担任个人客户经理，会与前台人员通力合作，让每一位客户高兴而来，满意而去。
我深深的爱着我的银行工作，我真心的想与每一位客户成为朋友，热心提供帮助。如果我能走上这一岗位，我将认真学习，虚心请教，不断调整自己，在自己的努力和多方的支持下，兢兢业业地工作，成为一名一名优秀的客户经理。
银行柜员自我鉴定3自我参加工作到现在，已经经过了一年的时间，这段时间里，在各级领导的指导和培养下，在同事们的关心和帮助下，我在思想、工作、学习等各方面都取得了一定的成绩，个人综合素质也得到了一定的提高。
在见习期间，我一直严格要求自己，遵守银行的各项规章制度，尽心尽力地履行自己的工作职责，认真及时地做好每一项工作任务。
我先后参加了保险代理人资格考试和人行的反假货币岗位资格考试，并取得了保险代理从业资格证和反假证书，在平时，我苦练点钞、汉字录入、翻打传票等基本功，虚心学习，勤学好问，并认真做好笔记。
我从一名普通柜员做起，努力学习操作技能，拓展业务知识，不断积累工作经验，从天正式上柜台时的依葫芦画瓢、谨小慎微，再到如今能熟练操作、从容的接待客户，每一天我都努力做到比前一天更好。
作为一名窗口行业的员工，我深知竭诚服务的重要性，秉持着“以客户为中心”的理念，我坚持为每一个客户提供方便、快捷、准确的服务，而客户的每一句谢谢，都是我继续努力下去的动力。
由于我行地处城区列车站，流动人口比较多，因此，这里的客户流动性，现金流动快。所以来我们这里办理速汇通、缴纳电话费、以及其他业务的客户特别频繁。我们的柜员从早忙到晚，工作压力可想而知，既不安全又费心。从我第一天在堂工作，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，我的心态有了很的转变。刚开始时，我觉得堂经理工作很累、很烦索，责任相对比较重，但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就胜作，每天坐在堂经理的位置，为客户答疑解惑就是我的工作，厅里的人和一切事物都是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。
当客户坐到我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对，因为我已经熟悉我的工作和客户需求了，在我开始堂经理的对外工作的前夕，我花了量的时间在熟悉所有业务，我学习了很多金融基础的业务知识，如何储蓄，开户对公或对个人，怎样密码找回，挂失补办，如何销户，需要带哪些资料，各种汇款手续费，基金，网银等业务，我都有了一定的了解并从中总结出一些要点，向不熟悉银行业务的客户解说，例如，在银行办卡的好处：atm跨行取款收不收手续费、储蓄卡有没有年费、以及年费多少和小额管理费如何收等，当我这样向客户作出解释和说明的时候，他们都对我们的业务有了一个体的了解，并且愿意在我行办理业务，每当这个时候我都觉得很有收获，并且十分高兴。
如今客户的咨询我基本上都能解答，也能适当的安抚客户，做好自己的工作。通过日常工作我也与同事们慢慢的相互熟悉、协调起来，当我在业务上遇到什么问题他们时，他们都会悉心我解答，使我提高了对银行业务的综合程度，通过这几个月的工作，我深深的融入了支行的企业文化中，融入了这个集体里。我发自内心的热爱我的工作岗位，因为这个岗位非常适合我，由于我的性格比较热情而温和，所以当顾客提出问题时，我能很耐心的听完顾客的疑问，这样我就能很快的知道客户需要的到底是什么?在这样的情况下，我能够快速、清晰的向客户传达他所想了解的信息，部分的顾客都能与我良好的沟通，在解答问题的过程中，我的业务知识量也得到了提高，而且也起到了分担营业员压力的重要作用。
关键词：商业银行,个人银行业务,发展趋势
引言
加入WTO后,我国金融市场逐步对外开发,银行业面临严峻挑战。
自1996年以来, 央行连续多次降息,2012年6月央行再次降息, 使得传统银行业务存贷息差大幅缩小, 获利空间逐步降低, 信贷风险不断聚集, 迫使商业银行不得不调整业务结构, 以应对日益严峻的市场考验。如今, 大力发展非利息收人的金融产品和个人银行业务, 正成为银行业务的经营重点, 特别是个人银行业务, 已成为银行业的竞争焦点。
所谓个人银行业务, 是指商业银行在经营中按客户对象划分的专门以个人为服务对象的业务范围和市场, 是对个人提供的金融产品与服务的总称。 个人银行业务具有资本占有率低、经营效益稳定、服务对象分散、附加值高、 领域广、风险小等特点,可以有效分散经营风险,实现商业银行规模和效益协调发展。目前,个人银行业务已经成为商业银行市场竞争的焦点领域。
国内商业银行个人银行业务的发展现状
个人银行业务作为银行业务中的重要组成部分, 尤其是在金融同业竞争日趋激烈的今天, 个人银行业务开展的好坏, 将直接影响银行的经营成果和生存空间。目前,我国商业银行推出的个人银行业务服务形式主要包括:储蓄业务、银行卡业务、代收代付业务、个人综合理财业务、个人消费贷款业务等;个人电子银行服务主要有:电话银行、自助银行、手机银行、 网上银行等金融服务。个人银行业务在我国发展的总体情况较好,各商业银行的个人银行业务发展策略大都是以储蓄业务为重点,卡业务为龙头, 代收代付业务为依托,个人消费贷款等个人综合理财业务为突破口,大力发展个人银行业务[1]。我国银行个人业务经过近年来的快速发展已经形成了一定的规模, 并取得了长足的进步。但是, 应该看到, 国内银行的个人业务与境外的一些先进银行相比,仍存在着明显的差距, 如香港恒生银行个人业务对该行赢利的贡献率已达48 %;个人业务在美国、英国、新加坡等国家银行业务中占30%-50% 左右, 而国内银行都在10% 以下[2]。 当前我国商业银行个人业务发展主要有以下几个特点:
( 一) 储蓄业务作为基础性业务仍然是个人银行业务的重心。
在个人银行业务中, 各大门类业务的发展, 如银行卡业务、代收代付业务最终是围绕储蓄业务来开展的。 2010年,我国居民储蓄总额已达到30万亿元。从储蓄结构看, 占储蓄账户总数80% 的储蓄者为低收人居民这部分储蓄额对利率变动不敏感, 更多的是追求储蓄的安全性和流动性。 占储蓄账户20% 的储户为高收入阶层, 其储蓄额占总储蓄的60% 以上在这些高收人阶层中, 部分储户是个体工商户、私营企业老板, 他们的储蓄大部分用作经营流动资金, 对利率变动也不敏感。另外一部分高收人居民, 其储蓄来源于消费的结余, 虽然对利率变化比较感, 但在投资不振的情况下, 没有适宜的投资项目, 也只能持币观望。
( 二) 个人消费贷款主要业务品种保持较高的增长速度。
近年来, 各商业银行将住房、汽车消费贷款等业务品种进行重点开发, 利用各种手段加大营销力度, 从利率优惠、服务优化等多方面拓展业务空间, 使住房、汽车消费贷款得到了跨越式发展。但是, 个人消费信贷在高速发展的同时, 也存在着比较多的问题, 如各家银行信贷消费品种比较单一, 对个人信贷业务的设计开发与推广应用方面尚不成熟等。同时, 针对个人信贷业务的相关政策不到位、信用体系不健全等问题, 也阻碍了个人消费信贷业务的健康发展。
( 三) 银行卡作为拓展个人业务的重要载体, 得到了飞速发展。
我国银行卡经过短短十几年的发展, 走过了一条从独立、封闭到联合发展的道路, 在以联网通用的“金卡工程”的推动下, 银行卡的经营管理、市场环境得到了较大改善, 基本实现了银行卡的联网通用、方便快捷。银行卡也从当初只能用来消费、 购物和存取现金, 发展到现在用于个人理财、打IP电话、交纳税金及广泛用于各类公共服务行业。当然, 银行卡业务在快速发展过程中仍存在一些突出问题和制约因素。如银行卡的功能定位和目标客户定位模糊, 核心竞争力不强; 政策约束较多, 阻碍了银行卡业务的健康发展;特约用户受理银行卡的积极性不高, 用卡环境亟待改善;银行卡业务市场营销策略缺乏创新;银行卡业务资源及业务品种的整合利用不够等。上述问题如不能及时加以解决, 将会严重制约银行卡业务的健康发展, 从而影响商业银行个人业务的健康发展[3]。
( 四) 国有商业银行个人理财业务刚刚起步, 面临较大挑战。
近年来, 随着人民生活水平的逐步提高, 人们已渐渐不再满足于仅仅单纯地把手中的钱存人银行里“吃” 利息, 而开始要求银行能为他们提供个性化、多样化的金融服务。对此, 国有商业银行也早有清醒认识, 并已纷纷把个人理财作为提升盈利水平,争取更多客户的重要手段。然而, 无法否认的是, 虽然国有商业银行的个人理财业务表面上看起来红红火火,但与汇丰银行等外资银行相比, 还存在着较大差距。因此, 如何尽快提升个人理财业务的水平, 以留住优质客户, 是目前摆在国有商业银行面前的重要课题之一。
( 五) 国内银行进行个人金融产品创新的动机模糊, 导致产品推出后的实际效果不佳。
国外商业银行从事金融创新的动机不外乎两个: 一是追求利润最大化; 二是规避管制。基于此, 他们每推出一项个人金融业务创新品种, 都要经过系统的策划和研究, 充分考虑成本和收益, 所需要的技术条件、市场程序、推广规模等。而国内银行在“ 官本位”行政体制下的微观创新动机模糊, 再加上在整个社会的群体思维中尚未完全建立“银行服务理应收费”的观念, 导致了商业银行推出的个人业务创新品种的市场价值不高、附加值不大。目前国内银行还远没有把潜在的个人金融服务市场开发出来, 个人金融产品的开发、设计还不能适应市场需要, 产品的系统化、配套性还有待进一步加强。
国有商业银行开展个人银行业务存在的问题及探析
( 一) 未对产品的营销给予足够的重视。
1.各银行业务雷同, 缺乏品牌意识。品牌是用以识别一个或一群产品的名称、术语、象征、记号或设计及其组合, 它是顾客对产品的知觉, 是顾客对于产品的认知关系。其核心思想是, 品牌是区分的标志。作为现代服务业重要门类的银行, 其提供的金融产品是一种服务, 它具有4个特征: 无形性、不一致性、不可分割性和无存货性。正是由于商业银行提供的金融服务的这些特性, 决定了商业银行必须建立自己的卓越品牌, 形成自己独特的竞争优势, 才能在日趋激烈的金融竞争环境中求得生存与发展。在如今面临激烈竞争的市场条件下, 我国的商业银行应该将关注的焦点由服务本身转向品牌形象和个性, 开发和营销多元化、多层次的个人银行业务产品, 针对特定的消费群体进行设计, 使之具备个性, 创造差异, 吸引和培育忠实客户, 进而形成不易被竞争对手模仿的竞争优势, 以在激烈的市场竞争中能够脱颖而出。
2.对市场缺乏足够的细分。有效的市场细分和定位是营销的前提和基础。任何一家商业银行的资源都是有限的, 不可能满足整个市场的需求。 因此, 将资源合理优化配置十分重要。 市场营销就是要对客户进行有效细分和定位, 并根据不同群体的需求, 提供差别化服务。国有商业银行所沿用的大众化营销, 对所有的客户提供相同的产品和服务, 个人银行业务品种基本上没有进行市场细分和定位。而没有科学的市场细分和准确的市场定位, 客户服务自然缺乏针对性。近年来, 虽然新推出的一些个人银行业务产品进行了市场细分和定位, 但这远远不能满足个人银行业务进一步发展的需要。大众化营销已不能适应当今市场的需要, 市场细分已成为商业银行制定营销策略的必由之路。
3.缺乏以客户为中心的思想。 个人客户是商业银行个人业务的服务对象, 也是商业银行赖以生存的衣食父母。美国银行界普遍认为市场营销活动里最重要的一点, 就是坚持针对性的服务方式, 围绕客户的需要, 对金融服务项目做出安排建议。然而,由于我国的银行业长期处在卖方市场的环境中, 各银行, 特别是几大国有商业银行,缺乏以客户为中心的思想。 表现在实务中, 就是产销脱节, 即由于缺乏对市场的了解, 不能研发出符合广大客户需要的金融产品。中国商业银行的当务之急, 是转变理念, 建立以客户为中心的经营理念, 把客户放在首位。
( 二) 国内征信制度的不完善影响商业银行个人业务的开展。
征信业缺失导致“银行一居民”的信息不对称, 极大影响了个人银行业务的开展。信息不对称极易产生“逆向选择” 与“道德风险”。“逆向选择”与“道德风险”给银行带来较高的不确定性, 从而提高了银行的风险, 降低了作为企业的银行的价值。 为了规避坏账风险, 减少贷款损失的可能性, 银行在办理个人银行业务时制定了较严格的条款, 对个人资产业务的拓展较为谨慎, 对个人信贷客户的审查较为细致。然而, 这些会在很大程度上减少消费信贷等个人银行业务的供给, 从而制约了我国商业银行个人银行业务的快速发展。
( 三) 缺乏行之有效的风险管理方法。
采取行之有效的管理方法, 对各项业务的风险进行控制和管理, 是商业银行能够得以顺利运转和健康发展的重要条件。然而, 在现阶段, 我国的商业银行对风险的控制和管理, 大都缺乏正确而有效的方法。一些商业银行对风险的控制和管理, 主要采取的仍是专家会审的方法, 即邀请各方面的专家来对某项业务进行评审, 以决定是否开展该项业务。这种方法固然有其可取之处, 但是, 它的缺点也是显而易见的: 即主观性, 以及人们的从众心理等, 是影响这种决策方法发挥效用的主要因素。随着中国金融市场的逐渐成熟, 我们需要更有效的方法来规避风险。面对瞬息万变的市场, 我们需要的是精确的数据、可靠的消息来客观地进行预测和决策, 实现将市场机会分析和对风险精确的量化管理具体到每项业务, 用数据来说明问题, 对风险实行程序化的、量化的科学管理。这是我国商业银行业风险管理改革的当务之急, 同时也是商业银行风险管理发展的必然趋势。我国的商业银行目前采用的大都是偏向于定性的风险管理方法, 这些方法可能在我国商业银行发展的初期发挥过不可抹煞的作用, 然而, 随着我国商业银行的发展, 这些方法越来越显示出其弊端, 因此, 我们必须进行改革吸取国外商业银行风险管理的成功经验, 结合自身的具体情况, 建立行之有效的风险管理机制。
结语
近十几年来, 我国商业银行的个人业务得到了迅猛的发展, 逐渐成为银行利润的重要来源, 也成为同业竞争的焦点。随着我国加入WTO, 在未来几年内将会有更多的外资银行加人我国的金融市场的竞争, 这些外资银行实行混业经营, 资本雄厚, 机构规模庞大, 创新能力强, 它们的加入将会使我国的商业银行面临更高层次、更深意义上的竞争, 而竞争的内容, 也将涉及到市场、客户、人才、 技术、服务等各个方面。面对这些竞争, 除了国家短期内在政策上的扶持外, 我国的商业银行必须找准自身的定位, 正视存在的问题, 学习国外的成功经验, 努力提高自己的综合竞争实力, 以在越来越复杂而激烈的市场竞争中求得生存和发展。
参考文献
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关键词：银行业；个人理财；商业银行
商业银行个人理财业务是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。商业银行个人理财业务，就是利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为客户提供包括代理投资理财、代理收付、代理保管、转账汇总结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位综合性金融服务。自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今，随着国内居民收入水平的日益提高，理财意识的不断增强，我国个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。时至今日，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。同时，理财金融的发展程度体现了一个国家金融业的发达水平，因此再继续加快发展个人理财业务势在必行。
一、我国商业银行个人理财业务的现状
个人理财是指商业银行按客户划分市场, 根据不同客户所确定的目标、收入与消费情况、风险承受能力等因素, 合理配置财务资源, 满足个人金融资产的保障与需求。在西方发达国家, 商业银行个人理财业务经过多年发展已经趋于成熟, 服务内容丰富,方式多样,个人理财业务收入在银行总收入的比重已超过30%。西方早期的个人理财包括生活理财和投资理财。我国商业银行个人理财业务起步晚, 发展慢, 主要包括: 1995年招商银行发行的“一卡通”、1998年工商银行在上海等五地的试点、1999年建设银行在北京等十地建立个人理财中心、2001年农业银行提供的“金钥匙”金融超市等。近年来,国内居民收入水平的日益提高, 理财意识的不断增强,使我国商业银行个人理财业务得到迅猛发展。截至2008年11月底，全国36家银行共推出了2820款理财产品，初步估计全年银行理财产品的
发行规模将达到1万亿元。在银行业全面对外开放、股票市场回暖、非银行金融机构创新活跃的背景下，理财产品提高了中资银行的竞争能力，稳定了银行基础客户群，加快了银行创新与综合化经营的步伐，已经成为商业银行实现发展战略调整的重要手段。然而,从总体来看与发达国家相比,个人理财业务在我国国内的发展十分滞后,因而不利于商业银行利润空间的充分拓展。其特征可以归纳为以下几个方面:一是规模小,目前我国商业银行中间业务收入占银行总收入的比重不足10 % ,平均约为8 %左右;二是品种少,商业银行中间业务的品种从目录上看有2820多种,而实际运用的品种却很少,个人理财品种则更少;三是个人理财业务层次较低,我国商业银行现阶段提供的个人理财服务基本上是转账、代理、代收代付、通存通兑等技术含量比较低的简单业务;四是产品的特色和差别化服务不足。虽然各家银行推出的产品名称各异,但内容却大同小异,缺乏特色,面对形形色色的顾客,在理财产品的设计或提供的服务上差别不大。
二、加快我国商业银行个人理财业务发展的措施
1.培育良好的个人理财业务环境
个人理财业务环境的培育，既包括政策环境的培育，也包括市场环境的培育。当前，由于政策、法律的限制，我国金融机构只能分业经营，银行不能涉及证券、保险业务，也就不能给客户提供综合理财业务。在当前我国商业银行分业经营格局还未发生大的变化的时候，我国商业银行个人理财业务应能较好地融入现行体制，推动个人理财业务市场发展。同时商业银行应该积极争取政府的支持，寻找机会绕开混业经营的壁垒，完善内部体系，更好的开展个人理财业务， 迎接将来环境的变化带来的挑战与机遇。
2.加大居民理财意识的培育
首先,目前我国国内居民理财意识教育很缺乏,理财教育的滞后,是我国居民理财意识淡薄、理财观念落后的重要原因。其次,要加大产品的宣传力度。由于个人理财业务竞争的激烈,商业银行必须设计好的理财产品,要借助有影响的媒體来扩大宣传的力度和广度,让更多的客户了解和参与;再次,要设计符合中低客户需要的产品,开发中低客户市场。当前我国各大商业银行推出的理财产品基本上是针对高端客户而言的,市场准入门槛高,许多有理财愿望的中小客户被拒之门外。中小客户个人理财市场是一个巨大的潜在市场,为实现银行的长期利润,商业银行不应忽视这一市场。
3.优化银行理财治理结构
商业银行应该优化公司治理结构，建立健全管理机制和组织架构，设立专门的业务部门——理财业务部，承担个人理财业务的专业化管理和拓展职能。该部门的主要职责是将分散于各业务部门涉及个人理财业务的相关职能进行整合和归并，分析客户需求，研发和整合个人理财产品；组织理财产品的市场营销，推广理财品牌；统一协调与保险、证券、信托、期货、基金管理公司的业务合作和沟通；对本级重点营销客户提供投资理财服务。同时银监部门应关注个人理财产品对现有和潜在的消费者进行调查、引导,等等,加强对消费者的服务和教育,出台专门的理财业务指导办法以及监管法规,限制商业银行在个人理财产品营销上的非理性行为,指导商业银行帮助客户科学理财。
4.采用先进的科技促进理财
随着信息技术、互联网技术的深入发展，网络化服务将成为商业银行间理财竞争的重要领域，并将决定未来的竞争态势和格局。网络化具有使用方便、成本低廉、交易速度快等特点。在设计个人理财计划时, 应当充分发挥其优势作用, 使用电话银行、网上银行、自助银行等服务方式, 为客户快速有效地整理和分析信息, 提供人性化服务。同时，基于营业网点和网上银行的快速发展，商业银行的理财业务不再受营业地点和时间的限制，全天候提供服务的自动银行、网上银行、掌上银行等日益深入理财服务，并不断深化网络化服务的发展进程。
5.持续创新理财类产品
充分满足客户需求,商业银行一是要不断推进理财产品的创新。理财产品的创新重点是要新,商业银行设计产品或服务时,不要一味地模仿,要充分体现本行的智慧和优势。为此银行在进行个人理财产品创新的同时,必须立足于帮助客户树立正确的理财意识,同时针对客户在人生和事业发展的不同时期的收入、支出状况的变化与风险偏好,通过充分利用各种理财工具,生成个性化的财务管理方案,帮助客户实现人生各阶段的目标与理想。同时要树立理财产品的品牌意识。外资银行的品牌意识同中资银行相比要强得多, 用花旗银行中国区首席执行官施瑞德的话来概括, 集中力量建立私人银行品牌、认清目标客户和培养客户关系、组织市场研究,并厘定业务策略。
6.加设专业理财队伍建议
银行个人理财业务是一项高智力的中介服务业务，涉及市场、资本、金融、投资、贸易等各个领域。高素质的理财人才不仅要精通银行、证券、保险、基金等业务, 而且应具备高尚的道德品质和奉献精神。在国外，具有10年以上的从业经验，是一个理财师必备的条件，在国内专业市场，也需要5年的工作经验，理财师必须坚持职业操守，具备广博的金融知识，通晓各种金融产品和投资工具，了解国际、国内经济、金融形势，具有较高的判断能力和操作能力。为此加快人才培养是开展理财业务的当务之急，有针对的组织员工学习投资、保险、税务、退休计划员工福利等理财知识，鼓励员工参加注册会计师、证券从业资格、保险经济等资格考试是解决人才危机的主要途径。同时在现有情况下，要积极选拔业务骨干充当理财经理，并配备会计、信贷、法规、银行卡、电子银行、国际业务、代理保险、基金经理等专业部门人才组成智囊团做后续支持开展理财业务。
参考文献：
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