基金定投营销

基金定投营销（精选11篇）

基金定投营销 篇1

在上级行和支行的正确领导下和网点全体员工的共同努力下，我们的基金定投业务取得了较好的成绩，截止目前本年签约定投4500多户，月均签约达到409户，前台员工日人均签约15户。在这里，我们就基金定投业务的几点做法与大家分享如下：

一、领导重视

行领导高度重视这项工作，在年初的业务规划中把它列为一项重要指标，支行组织的各项会议中，经常提到基金定投是投资小、风险小，适合多数普通人的投资，客户群体非常广泛，市场潜力非常大，是我们做大做强个人理财业务的突破口。也是在资本市场不景气的时候储备基金客户的一种好的方式。

二、细分客户，找准切入点。

我行结合市行考核办法，进一步统一了认识，举办了多次的培训，并且将定投营销的目标客户群体细分为“代工客户群体、青年客户群体、年轻妈妈客户群体”四类。同时针对不同目标群体的特点找出了不同的营销切入点：针对“代工客户群体”，以存款和定投的收益率作比较吸引客户，强调银行按期自动扣划，省时省心；针对“青年客户群体”，强调强制储蓄可以培养其及早树立长期理财的良好习惯，提醒其越早做规划，投入成本越少；针对“年轻妈妈客户群体”，建议其为宝宝作一份爱的投资，投资期限可和孩子的正式入学时间吻合。

三、岗群联动，流程化作业。

确定目标客户群体之后，各网点又重新划分了每个岗位的工作职责，制定了一整套连贯的试运行工作流程，其中：大堂经理负责在大厅内发现以上三类不办理柜面业务的目标客户，及时推荐至个人客户经理和个人业务顾问处，同时兼顾关注等候区的客户，为客户发放折页，激发、引导客户了解定投的兴趣；柜员负责在办理业务过程中重点发现这三类客户，并及时推荐至个人业务顾问处；个人业务顾问负责接收柜员的推荐，完成销售，并接听定投咨询电话，为客户提供预约办理，同时负责定投客户的跟进服务。

在通过完善售前、售中、售后工作方法取得效果的基础上，我们又结合制定的“每日每岗工作目标”：高柜柜员每人每天至少推荐一户定投的准目标客户，大堂经理每日营销两户定投，个人业务顾问每日营销三户定投，每月评选出推荐明星和营销明星，可以参加由行领导亲自设立的荣誉宴，此举极大地激发了员工的营销主动性，提升了员工的营销势头。

基金定投营销 篇2

一、基金定投的不同

(一) 投资手法和投资周期

基金定投的买入方法类似银行储蓄的零存整取, 定投周期时间长于存款周期。它按照风险分摊原理, 将资金按年、或按月多次定额的买入。在投资周期方面, 定期存款分为1年、3年和5年;国债有3年期和5年期等;理财产品根据其设计书约定的时间, 通常短于1年;基金和股票没有指定赎回时间。基金定投是一种长期投资, 投资周期在5年以上。

(二) 投资收益存在波动性

基金定投的收益存在较大波动性。这是因为, 首先, 每只基金的收益率不同, 定投基金的组合结构不同, 最终收益显然不同;其次, 基金的收益率与股票市场的指数挂钩, 股市的走势影响基金定投的收益;最后, 实现收益需要投资人的理性决策, 在基金获益较高时要及时赎回, 在市场走势较弱时要坚持参与, 这样才能获得较好的收益。

(三) 投资理念是价值投资

基金定投选择“微笑曲线”的左侧交易优于右侧交易, 市场估值越便宜越多买, 市场的估值越贵越少买。基金定投的情形, 往往是市场点位较低时开始逐渐入场, 通过不断买入, 积累较多的份额, 从而降低成本。当市场行情向好时, 投资达到预定目标, 即赎回基金获利。其投资理念是“熊市播种, 牛市收获”的价值投资。

二、谁适合基金定投

(一) 具有较高的风险承受能力

股票市场具有下跌时期远多于上涨时期的特点, 因此, 基金定投会面临账户浮亏。同时要承担申购费用, 所以从投入时, 就已经付出了成本。投资者要有能力并愿意承受较高的风险。这些风险包括市场风险、流动性风险和操作风险。

(二) 专注于较高的投资收益

长期来看, 股票市场趋势向好, 基金定投会带来较高的收益。对于何时获利了结, 有人提出设定相对回报率作为赎回提示, 例如设定回报率达到20%即赎回基金, 或者设定绝对回报额, 例如在投资总收益与每期投入资金额之比设为2:1时即赎回份额, 可以取得10%以上的总回报。有人结合华夏大盘、宝盈泛沿海、嘉实300和富国天利等4支基金的统计数据, 得出基金定投的平均年化收益率为7%, 最低为0.83%, 最高可达64.05%。可见, 基金定投的风险和收益均较高。笔者建议, 投资者在设定赎回提示的标准时, 每期投入资金额的年化收益率可以设定为7%至9%。

(三) 理解金融市场, 有较丰富的投资经验

巴菲特、彼得.林奇等投资大师都曾经说过, 不要试图预测市场。但基金定投, 一定要理解金融市场的运作。这是因为:第一, 基金可以分为货币型基金、债券型基金和股票型基金三种类型, 每种基金特点不同, 投资者需要实时调整基金组合的结构;第二, 投资理念和投资管理团队特别是基金经理, 对基金的业绩有重要影响, 投资者要关心所持基金的管理团队、基金经理和投资业绩;第三, 长期投资需要克服“亏损即止投、盈利就赎回”的投资心态。在股票市场的周期性波动中, 投资账户难免会出现账面浮亏, 甚至大幅下跌, 这时, 投资者要淡然应对, 坚持买入份额, 平滑成本;当投资出现盈利时, 投资者要稳定持有, 按照预定的赎回标准操作, 避免错过行情。

综上所述, 基金定投适合积极进取型的投资者, 倘若您是保守型或稳健型的投资者, 那么低风险、保收益的投资途径, 才是适合您的理财方式。

摘要：基金定投具有定期定额、长期投资、波动性收益、价值投资等特点。想要做好基金定投并获得丰厚的回报, 投资者要具备较强的风险承担能力, 专注于资金的增值, 具有较丰富的投资经验并充分地理解金融市场。经研究分析, 本文首次提出进取型投资者适合基金定投的观点。

关键词：基金定投,投资,回报率

参考文献

[1]王雅洁.中国人参与基金定投情况调查[J].金融博览 (财富) , 2011.

[2]涂和轶.基金定投, 你真的懂吗[J].百姓理财 (理财) , 2012 (01) .

爱上基金定投 篇3

不过，这种倍受现代人青睐的“懒人投资术”绝不仅仅是自动投资，坐享收益这么简单，很多投资者认识上还存在诸多误区。

误区之一：任何基金都适合定投

定投虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金、指数型基金的波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。

误区之二：定投只能长期投资

定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。如，原本计划投资五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。

误区之三：扣款日可以是任一天

为防止27、28两日是周六日，所以全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1-26日；另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如，约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。

误区之四：只能按月定期定额投资

有基金公司规定，定投可按周、按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用，季度奖可以投资，适合按季投资。如果每月工资较宽裕，或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。

误区之五：定投金额可以直接变更

按规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如想变更只能到代理网点先办理。现在各银行的网上银行业务可以随时方便地修改投资金额和扣款时间。

误区之六：基金赎回只能一次赎清

很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回，其实定投的基金可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部分转换。

误区之七：赎回后定投协议自动终止

其实，基金即使全部赎回，之前签署的投资合同仍有效，只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件，银行仍会定期扣款。所以，如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点办理终止定投手续。

基金定投的三种玩法

组合定投

一般来说，定投想要有好的表现，投资周期应该设定在5年以上，投资对象的选择很重要。一般由2到3只基金组合而成，搭配方法多种多样：可选择2只风格激进的股票型基金作为定投的对象，也可以选择一只稳健型的基金和一只成长型的基金构成一个“高低杠”组合。

动态定投

这种玩法每月的投资金额是由基金市值来决定的。举例来说，如果希望未来5年（60个月）内拥有6万元市值的基金资产，按照计划就必须每月使基金市值增加1000元。假设第一个月的基金净值是1元，那么就投入1000元，购入1000份基金，让市值变成1000元。第二个月基金净值涨到了1.5元。如果继续投入1000元，那么加上原有的基金份额，市值将变成2500元，超出了我们的原计划。考虑到已经拥有了1500元市值的资金（1.5×1000），第二个月只需投入500元，购入333.33份（500/1.5）基金份额即可。动态定投虽然看起来有些复杂，但依然遵循着定投的投资原理，动态定投最大的优点就是可以让我们在自己制定的投资周期内筹集到所需的资金。

变额定投

ETF基金交易费用低廉，是个很好的定投对象，但由于交易规则的限制，定投起来却很麻烦。要解决这个难题，我们就必须要用变额定投了。假定你看好某个指数的ETF，并准备每月定投3000元。在具体操作中可以设立一个波动区间，比如200点。也就是说股指每上涨200点，每月投资金额就应减少100元（金额可以自行确定）；反之，股指每下跌200点，每月投资金额就应增加100元。尽管每月的投资金额不同，但变额定投依然遵循着定投逢高减筹、逢低加码的投资原理。

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基金定投的三大特点：

1.轻松投资。基金定投计划最低申购额每月仅需200元，每月银行自动划账，不必考虑申购时点。

2.从容进退。可以随时暂停扣款或终止扣款，解约无罚息。

3.收益免税。个人客户的投资收益完全免税。

基金定投两大优势：

1.凸现复利优势。复利是计算利息的一种方法，也就是人们俗称的“利滚利”。参加基金定投计划的客户，在享受基金投资较高收益的同时，还将获得复利收益。2.摊薄投资成本。由于采取固定金额投资，故基金净值下降，所申购的份额越多；基金净值上升，所购买到的份额越少，由此产生平摊投资成本的结果，降低了投资风险。

不妨考虑教育储蓄 基金定投 篇4

根据王先生的理财诉求，吴志江从应急资金准备、风险规划、教育规划、投资规划等方面，为他做了如下建议：

1.应急资金准备王先生家庭每月的日常开支约1.2万元，按3~6倍区间配置家庭应急储备金6万元，该钱可购买银行的货币基金，年化收益4%左右，这样既可保证收益水平，又保证了现金的流动性。

2.风险规划王先生已有网络投资和养老保险，因其是家庭收入的经济支柱，如遇意外整个家庭将承受巨大的打击。建议王先生夫妻二人各增加重大疾病保险保额20万，意外险20万，估计保费支出增加15000元/年，以防意外不测。

3.教育规划王先生的儿子现在刚出生，距离上大学还有大约18年的时间。由于家庭的收入在持续，因此教育基金的建立，不会给家庭带来很大的负担。按照现在国内的教育费用估计，上幼儿园三年，现在幼儿园每年开销基本2万元，三年6万元，小学和初中教育现在处于免费义务教育阶段，每年生活费1.2万元，9年10.8万元，高中三年，每年1.5万元，三年4.5万元，一个大学生一年的花费约为3万元，4年12万元，孩子读完大学，需要花费的网上借贷教育现金价值33.3万元，按照学费5%的平均增长速率，大概需要120万元的终值。此教育基金可以通过教育储蓄和基金定投等比较稳健的投资方式来积累。

4.投资规划基金定投存在“平均成本”、“自动投资”等诸多优势，是一种有效的长期投资方式。在投资前，制订相应的投资计划，做好投资组合，这样就可以使投资按部就班地进行了。宏观而言，目前股市处于历史低位，在可能的情况下，建议王先生适当投资混合型或股票型基金，这样可以获取中国经济长期增长的红利。

基金定投的几大误区 篇5

对于许多已经参加或者准备参加基金定投计划的投资者来说，仅知道基金定投的优势是远远不够的，在进行定投之前，还必须了解基金定投的几大误区，以免操作不当遭受损失。

误区一，基金定投收益小。基金定投产品的本质是在分享中国经济的果实，而不是短期牟取暴利。由于每个月定投预定的份额，在每一个时期的价位都会有购入，所以基金短期涨幅的影响就平均了。从长期来看中国经济已经迎来了黄金发展期，选择定投正是分享经济果实的最好办法，同时还规避了由于股市震荡等因素带来的选股时机难以把握的影响。

误区二，股市调整时，应该停止基金定投。股市在做调整的时候，好多人想暂时停止基金定投，因为许多基金产品净值都在缩水。基金定投是靠长期平均成本来回避短期风险，当市场调整时有机会在低位买到更多的份额，长期坚持下来，基金投资的相对收益就会更为可观。

误区三，因上涨而赎回。一些客户在定投一段时间之后，发现基金净值上涨，担心市场反转而选择了中途赎回，其实这样的做法也是与其当初进行基金定投的初衷相违背的。事实上，许多人参加基金定投的原因是由于个人没有能力判断市场涨跌，因此必须借助定投来分享市场的平均收益。而一旦因净值上涨而赎回，实际上就是人为对股市涨跌进行了判断，从而再次陷入了“短视投资”的陷阱。

基金定投营销 篇6

题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、基金报告披露的主要内容有__。A．基金管理人报告 B．审计报告

C．投资组合报告 D．托管人报告

2、考察基金经理从业经验的要点包括__。A．基金经理的教育背景 B．基金经理从业年限 C．基金经理的履历

D．基金经理从业期间获得过的荣誉和处罚等情况

3、在基金份额的募集过程中，____等募集信息披露文件向公众投资者阐明了基金产品的风险收益特征及有关募集安排，投资者能据以选择适合自己风险偏好和收益预期的基金产品。A：基金招募说明书 B：基金成立公告 C：基金年报

D：基金定期公告

4、根据《销售人员执业守则》，基金销售人员应遵守以下__行为规范。A．在向投资者推介基金时，不应考虑投资者的意思 B．在向投资者推介基金时，优先考虑VIP客户

C．在向投资者进行基金宣传推广和销售服务时，应公平对待投资者 D．可以自行打折销售基金

5、根据《证券投资基金运作管理办法》的规定，下列说法不正确的是__。A．60%以上的基金资产投资于股票的基金为股票基金 B．80%以上的基金资产投资于债券的基金为债券基金

C．70%以上的基金资产投资于货币市场工具的基金为货币市场基金

D．70%的基金资产投资于债券、20%的基金资产投资于股票、10%的基金资产投资于货币市场工具的基金为混合基金

6、__是为投资人选择合适的基金产品前十分重要的环节。A．了解基金投资人的风险承受能力 B．划分投资人的类型 C．确定投资者的投资目标 D．制定合适的理财方案

7、一般来说，从股票基金到混合基金、债券基金和货币市场基金，各项基金费率基本上呈____趋势，这是由产品本身的风险收益特征决定的。A：递增 B：递减 C：不变

D：无法确定

8、下列关于基金税收的说法，正确的是__。

A．基金买卖股票、债券的差价收入，减半征收企业所得税

B．基金取得的股票股利收入、债券利息收入，征收20%的企业所得税 C．基金买卖股票、债券的差价收入，免征企业所得税 D．基金取得的股息、红利收入，征收25%的企业所得税

9、下列关于ETF份额的上市交易，正确的有__。

A．上市首日的开盘参考价为前一工作日的基金份额净值

B．实行价格涨跌幅限制，涨跌幅设置为5%，从上市次日开始实行 C．基金申报价格最小变动单位为0.001元

D．买入申报数量为100份及其整数倍，不足100份的部分可以全部申报卖出

10、对基金分析研究的角度主要有__。A．对基金市场的分析和评价 B．对基金公司的分析和评价 C．对单个基金的分析评价 D．对基金经理的分析和评价

11、基金经理的__决定基金中短期的风险收益特征。A．从业经验 B．过往业绩 C．投资理念 D．操作风格

12、下列关于封闭式基金利润分配的规定，正确的有__。A．每年不得少于1次

B．收益分配比例不得低于已实现收益的90% C．当年利润应先弥补上一亏损

D．利润分配后基金份额净值不能低于面值

13、整个证券市场的核心是__。A．证券发行人 B．证券交易所 C．中国证监会 D．国务院

14、信息管理平台应用系统的支持系统规范中，__应当报中国证监会备案。A．系统投入使用 B．系统重大升级

C．技术风险评估的报告 D．用户密码修改

15、基金托管人在基金运作中的作用主要有__。A．作为独立于基金管理人的当事人保管基金资产 B．对基金管理人的投资运作进行监督

C．保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 D．对基金资产进行会计复核和审查

16、基金销售机构信息管理平台应用系统的支持系统中，涉及基金投资人信息的交易记录的备份应当在不可修改的介质上保存__年。A．5 B．10 C．15 D．20

17、基金管理人在制定具体的现金替代方法时遵循公平、公开的原则，以保护____利益为出发点，并进行及时充分的信息披露。A：基金份额持有人 B：基金管理人 C：基金托管人 D：服务机构

18、假设投资者在9月3日（周五，最近一周均没有其他法定节假日）申购了货币市场基金份额，那么该投资者将会从（）起享有基金的分配权益。A．9月3日  B．9月4日  C．9月5日  D．9月6日

19、现场检查主要侧重对销售机构__进行检查。A．财务状况 B．人力资源 C．内部控制 D．资格许可 20、商业银行基金代销部门取得基金从业资格的人员应不低于该部门员工人数的______，部门的管理人员应具备从事2年以上的基金业务或者______年以上证券、金融业务的工作经历。__ A．1/3；3 B．1/3；5 C．1/2；3 D．1/2；5

21、基金的系统性风险包括__。A．政策风险 B．利率风险

C．通货膨胀风险

D．基金公司的经营风险

22、基金销售机构的合规风险，可能导致的后果有__。A．使销售机构遭受财产损失 B．使销售机构受到法律制裁 C．使销售机构遭受声誉损失

D．使销售机构受到监管部门处罚

23、基金产品线是指一家基金管理公司所拥有的不同基金产品及其组合。基金产品线的内涵不包括____ A：产品线的长度 B：产品线的宽度 C：产品线的高度 D：产品线的深度

24、基金管理人与托管人履行各自的权利、义务，并构成__的运行机制。A．相互排斥 B．相互促进 C．相互竞争 D．相互制衡

25、对运用情景综合分析法进行预测的基本步骤叙述不正确的是____ A：分析目前与未来的经济环境，确认经济环境可能存在的状态范围 B：预测在各种情景下，各类资产可能的收益以及各类资产之间的相关性 C：确定各情景发生的概率

D：以情景的发生概率为权重，通过加权平均的方法估计各类资产的收益与风险

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、保险投资产品是以获得______为主要目标的理财产品，而基金是以获取______为主要目标的产品。__ A．保障；投资收益 B．保障；利息

C．保障与投资收益；投资收益 D．保障与投资收益；利息

2、以下不属于我国债券发行方式的有__。A．定向发行 B．承购包销 C．公募发行 D．招标发行

3、基金营销实务中，客户投诉的根本原因是__。A．销售机构提供的服务不够齐全 B．客户没有得到预期的服务

C．客户对基金销售机构的服务预期过高 D．销售机构对基金业务规则解释不够详尽

4、基金的系统性风险包括__。A．利率风险 B．政策风险

C．通货膨胀风险

D．基金公司的经营风险

5、下列属于社会公益基金的有__。A．教育发展基金 B．养老基金 C．福利基金

D．文学奖励基金

6、__是基金评级的基础。A．建立评级模型 B．计算评级数据 C．划分评价等级 D．划分基金类别

7、下列关于我国基金销售渠道的说法，正确的有__。

A．开放式基金的销售逐渐形成了以银行代销、证券公司代销及基金管理公司直销为主的销售体系

B．基金募集严重依赖银行、证券公司的柜台销售

C．选择商业银行作为开放式基金的代销渠道有利于争取银行储户这一细分市场 D．相比商业银行，证券公司代销基金可以更多地为投资者提供个性化服务

8、证券服务机构是指依法设立的从事证券服务业务的法人机构，主要包括__。A．会计师事务所 B．证券投资咨询公司 C．资产评估机构 D．律师事务所

9、封闭式基金收益分配比例不得低于基金已实现收益的__。A．50% B．60% C．80% D．90%

10、负责基金__业务的机构是指基金注册登记机构。A．登记 B．清算 C．存管 D．交收

11、证券投资基金是以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的__投资方式。A．集合 B．集资 C．联合 D．合作

12、基金托管人是__权益的代表。A．基金管理人 B．基金公司

C．基金份额持有人 D．证券公司

13、债券不能收回投资的情况有__。A．债务人清算后没有剩余余额 B．流通市场风险

C．债务人不履行债务

D．债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失

14、证券投资基金的特点包括__。A．集合理财、专业管理 B．组合投资、分散风险 C．利益共享、风险共担 D．独立托管、保障安全

15、基金销售客户服务的方式中，__特别适用于传递行文较长的信息资料。A．手机短信 B．自动传真、电子信箱 C．互联网 D．座谈会

16、基金管理公司的投资管理部门中，研究部主要从事__。A．宏观经济分析 B．行业发展状况分析 C．上市公司价值分析 D．微观经济分析

17、一般情况下，以下基金信息的披露时间无法事先预见的是__。A．临时信息披露 B．基金报告 C．基金托管协议

D．基金份额净值公告

18、对已经设立的基金开展再营销的行为是指__。A．人员推销 B．持续营销 C．营业推广 D．公共关系

19、、是证券投资基金市场营销的中心。A：确定目标客户 B：扩大销量 C：利润最大化 D：分割市场

20、下列不属于基金销售宣传的禁止规定的是____ A：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B：预测该基金的证券投资业绩

C：有明确、醒目的风险提示和警示性文字 D：夸大单位或者个人的推荐性文字

21、前端收取认购、申购费的某开放式基金收到某投资人赎回10 000份基金份额的申请。假设赎回日基金份额净值为1.1000元，赎回费率为0.50%，则该基金应当向赎回申请人交付赎回金额约为__元。A．9 095 B．9 950 C．10 945 D．10 995

22、基金销售机构有未履行报送手续、基金宣传推介材料和上报的材料不一致其他违规情形时，中国证监会或证监局依法采取的行政监管或行政处罚措施包括__。A．提示基金销售机构改正 B．出具监管警示函

C．对在6个月内连续两次被出具监管警示函仍未改正的销售机构，在分发或公布基金宣传推介材料前，应当事先将材料报送中国证监会，报送之日起20日后，方可使用

D．责令销售机构进行整改、暂停办理相关业务、立案调查

23、债券票面利率是债券年利息与债券票面价值之比率，又称为__。A．到期收益率 B．实际收益率 C．持有期收益率 D．名义利率

24、通常，处于__的投资人多属于保守型。A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

25、以下关于混合型基金的表述，正确的有__。A．混合型基金应更侧重考察其投资的“灵活性” B．其基金经理的择时能力在管理中尤为重要

C．混合型基金股债比例的灵活性决定其会比股票型基金业绩表现更好

基金定投的几个小窍门 篇7

俗话说，多则不精，基金定投也是同样的道理。既然是投资，那肯定要定期管理，如果投资超过3只，一般很难有精力每月都一一分析，那就变成了瞎投乱投，管理上不仅混乱，而且很有可能造成重复投资，无法降低风险。

窍门二：定投至少5年以上

真正的基金定投，应该是要跨越至少一个牛熊轮回周期。熊市多买份额、多做积累，牛市少买份额，最后高点减仓全部出货，这才是基金定投赢利的方式。结合中国股市，一轮牛熊转换差不多要4年，所以建议投资者至少做好5年左右的投资期准备。如果你只打算投资1～3年，基金定投并不适合你。

窍门三：选择合适的基金

货币型和债券型基金本质上不适合基金定投，因为它们的净值比较稳定，波动很小。但是某些情况下可以作为临时性的投资用途，例如，当股市上涨到某一高点，面临明显的下跌风险时，就有必要把基金定投的资金转到货币型或债券型基金上，做必要的风险规避，这也是趋势定投、智能定投的主要投资策略。

股票和指数型基金是基金定投的主力品种，这两类基金具体选哪个，投资者各有说法。股票型基金这里特指的是主动管理型股票基金，而指数型基金是被动管理型股票基金。一般来说，从发达国家长期投资经验来看，指数基金长期业绩确实是可以战胜95%以上的主动管理型基金，但是由于中国股市非有效市场，实际统计数据表明主动管理型股票基金业绩反而更为突出。但是否就应该投资股票型基金呢?这里又存在一些问题：500多只基金里选哪一只，它的业绩能保持稳定么，它的基金经理可以保持5年、10年甚至20年么?因此，如果你定投一只股票型基金，意味着你必须要多花时间关注它，包括它的投资策略、投资业绩、投资风格，特别是基金经理有无更换等。在目前中国市场上，很难有一个基金经理会连续任职超过5年以上。而如果定投一只指数型基金，由于是被动跟踪指数，哪怕中途更换基金经理一般也无太大影响，反而没有这些担扰。

假如只做一只基金的定投，要么选择代表全面又被动跟踪的指数型基金，例如沪深300指数、MSCI中国A股指数等;要么选择盈利能力较强的股票型基金包括配置型基金。如果做2～3只基金定投的组合，那么可以选择不同风格的主动管理型股票基金做定投组合，例如蓝筹+中小盘这类不同风格的组合。特别提醒，如果是以后考虑做基金转换的，请千万确认你定投的这只基金能否做基金转换，因为一些LOF类基金是无法进行基金转换的，其中有很多的指数型基金也包含在内。

窍门四：注意降低成本费用

不同的基金定投销售渠道、成本费用各不相同。建议投资者可以尽量采取最低的申购费用(目前最低是4折)，同时采取后端收取费用的方式来降低定投成本。

窍门五：保持投资纪律

保持投资纪律是基金定投成功的关键所在。基金定投本身对于很多投资者来说具有强制储蓄的意义，因此建议对于自控能力差的投资者来说，直接用工资卡作为扣款账户，选择发工资后的1～2天作为扣款日期，一发到钱即自动扣款，来保证强制投资。

窍门六：注意调整与控制

这要求比较专业，但可以大幅提高投资收益或者降低投资风险。基金定投并非如别人所说的两眼一抹黑，随便买个按期扣款，之后就有钱赚那么简单，作为长期投资是很讲究定投期间的调整与控制的。

归纳来看，至少有两个方面需要我们去调整和控制。

一是投资基金的变动与好坏。

这是投资主动管理型股票基金的投资者要特别注意的。我们经常发现，去年业绩排名第一的基金，第二年就名落孙山，甚至远远落后于别的基金;也经常发现，每年往往有大量基金经理跳槽，如果你是因为对某位基金经理的信任而去追随他，则会发现第二年他已经弃你而去。而对于主动管理型股票基金来说，基金投资管理团队特别是基金经理具有决定性的作用。因此，作为投资者一定要关心自己所持基金的动向，对于明星基金经理管理的基金要特别注意。建议在两种情况下，投资者需要考虑更换自己所持有的定投基金：一是基金经理更换，特别是该基金经理是该基金乃至该公司的核心人物;二是基金投资业绩很差，而其类似投资风格的基金普遍业绩良好。有时候，基金业绩好坏是和整个股市板块联动的，单纯的业绩好坏并不应该抛弃它。从长期来看，若它的业绩一直明显低于同类型同风格基金的平均业绩，就只能说明它达不到平均业绩。

二是股票周期的波动。

基金定投盈利的核心在于通过不断买入，降低自己的成本来获取收益，因此越贵越少买、越便宜越多买，从而不断降低成本。适合的模式是熊市播种、牛市收获，而不是到牛市股票到了顶峰后，依然不断买入并持有股票型基金，最后再度下跌，吐回全部赢利。在熊市情况下，可以放心多买，不用顾及账面浮亏;在牛市情况下，需要预测下顶部，或者采取逐步减持的方式，可以通过基金转换把股票型基金逐步转换为稳定的债券型或者货币型基金里去，这样可以最大程度保持赢利。如果遇到下跌，再逐步买回股票型基金。事实上，很多基金公司提供的例如智能定投、趋势定投，正是这个原理，无非是给你科学的参考数据作为采取转换行动的标志。作为专业的投资者，可以自己判断自己操作;作为普通投资者，可以通过例如趋势定投、智能定投这类傻瓜投资来实现。

窍门七：克服短期心态

基金定投是长期投资，必须端正投资心态，这也是目前很多投资者所欠缺的地方。特别是严禁亏损就止投、盈利就赎回的短期心态。首先要声明一点，做基金定投必然会面临亏损，由于要扣除申购费用，事实上从你投入的当时，就已经亏损了。而且基金定投期限那么长，中间必然会面临浮动亏损的情况。所以，如果没有这点觉悟，就去做银行保本理财，尽量别去碰基金定投，以避免不必要的亏损。

基金定投新法 篇8

笔者不是神仙，也没有能力预判市场趋势。许多理财师、大多数客户经理在销售过程中，经常陷入一个误区：为了销售业绩，推荐基金时，往往预测股市上升。更离谱的是，在新发基金销售时，又信誓旦旦指出市场必然在短期内先下跌后上升，新基金资金进去可建仓抄底。一旦市场不如預期，就会造成投资者的不信任，售后服务难以维持。

无法活在当下

如何意在将来

以客户利益为中心的理财师，根据自己对证券市场的判断，在个人认为股市高位时，不愿意销售股基，造成销售业绩不佳。市场3个方向：涨、平、跌。3成多下跌的概率给客户带来的亏损，给销售人员、机构理财经理声誉带来的负面影响是无法估计的。2007年的闻“基”起舞、2008年的谈“基”色变，就是非常好的例子。

“授人以鱼，不如授人以渔。”作为理财师，不应以市场趋势销售基金，而是教会投资者规划的方法，设定好投资期限和预期收益率。采取一次性投入＋基金定投，定点、定期相结合及到点赎回策略，用轮动的方式，长期交易不间断进行。

风车轮转出规模

当前市场位置，股指平均估值处于合理阶段，如有基民希望投资100万元买基金，可将资金分为两部分，30万元投资新基金作为核心配置，70万元分7次定投。

下跌

7笔资金可在市场下跌之时连续加仓，每月定投，如果市场在最近一笔投资的点位下跌5%～10%，可增加其中一笔投资，缩短投资期限。即便市场连续下跌，最后一笔没有投在底部，也离底部不远。根据原先所定的投资方案和预期收益水平，当最后一笔投资的基金净值上升10%～20%时赎回，但定期定额功能不能取消。只要做好规划，没有一次性投入资金，即使短期限内有所亏损，也不影响长期的盈利水平。

平盘

当市场震荡平行时，7笔资金分7个月定投，同样市场在最近一笔投资的点位下跌5%～10%时，增加其中一笔投资，缩短投资期限。在中国这样的新兴市场，连续几个月波动幅度不超过10%以上的概率几乎没有。中国的基金品种跑赢基准业绩标的的机率非常大。在这样的市场趋势下，只要其中一、两笔能达到原先设定方案的收益率，就可获利出局，定期定额的功能不能取消，继续定投。

上涨

基金营销培训心得 篇9

过程：6月5日，易方达公司开始发售这支基金。当时我已经看了很多关于基金收益的文章了，了解到易方达公司在过去几年的成绩和吴欣荣经理手下基金的收益，我觉得这只基金肯定能赚钱。 其实当时也是头脑发热，看见股票大赚，眼红的要死，才下定决心买股票基金的，而且新基金么，面值“便宜”啊。

于是，又去鼓我老妈，当时硬着头皮给老妈保证不会亏本(汗~)，老妈被我磨烦了，借了5k给我。(偶没那么多钱，55~ ，感谢老妈的支持，呵呵)

价值精选开始公布净值以后，我天天关注，最开始还行，1.00x的涨着，但是从7月底开始，到8月30号，净值就一直在1元以下徘徊啊~~

我也不着急，因为我知道，该基金还在建仓(百亿基金阿，哪有那么快就建仓完的)，而且我相信净值肯定会回升的(至于为什么会这么有信心，呃~~~~~~~，只能说，我相信这家公司和该经理，哈哈)。虽说不着急，但是面对我妈的闻讯我还是有点心虚的，那段时间也有想过，要是吴经理摆不平这百亿基金咋办阿?(吴经理表打我~~~ ^ ^)

还好，现在这支基金表现很好，我非常满意(截至11月30日，收益达到27%)。打算长期持有!

学习和总结：

1、选择明星公司。对于菜鸟型基民来说，不清楚股市行情、经济形势什么的，也不做波段，只打算买支基金长期持有，抵御通胀或养老什么的，就选择明星公司吧。风险相对小些。当时我买这支基金的时候，可以说对该基金也是一知半解，就是冲着这家公司和经理去的，连易方达出的风险提示我都无视，(无知者无畏，呵呵)~

2、一定要有耐心，给基金时间。基金确实是长期持有比较好，购买一支基金了，不要想着它明天就能给你赚来多少多少钱。基金不是股票。而且，这里的长期持有，还包括你要对自己的选择有信心，不要轻易赎回(做短线的除外)。

价值精选这支基金在9月中旬前净值都一直在1.01以下，收益比起别的基金来说不算出色，再加上当时外界对易方达有颇多微词，所以很多人都大呼上当。我曾在坛子里看过一篇帖子，骂易方达公司，说要赎回自己购买的价值精选，我就觉得很可惜。因为：该基金尚未建仓完毕(这在一般的财经版面就能看到相关的新闻)，你不能把它和那些早就建仓完毕，完全分享股市收益的基金相比较，这对它不公平。现在，它的收益每日见长，当时赎回的人不知道做何感想?

3、关于基金排名。风水轮流转，短期的收益排名从来都是各家轮流坐的，不要把它当回事。最优秀的学生也不可能每次考试都拿100，基金公司也一样。

真要看排名，一个月以内的不要看，从三个月以上的看起。我每次都是从网上当下晨星公司(最近又加了理柏)的排名，保存了，但不看。过一个季度了，再综合期内所有的表，看基金排名的走势。或者来搜狐论坛，坛子里已经有热心的板油做出走势图了，可以看一看。

定投业务规则 篇10

1.定投定义

每月以固定时间、固定金额购买基金产品的中长期投资理财方式 2.扣款日期

定投扣款日为1－28日的任意一天，如遇非基金开放日，则扣款日会自动顺延至下一个基金开放日进行扣款。

甲方在开立定期定额申购业务时须选择扣款日期，该扣款日期即被视为基金合同中约定的申购申请日（Ｔ日）。若甲方选择开立定期定额申购业务当天（T日）或T日之前的日期为约定扣款日期，则自下月于约定日期扣款，若甲方选择开立定期定投申购业务为T+1日及以后日期，则当月完成约定日期扣款。

3.扣款条件

甲方可以同时开立多个定期定额申购业务。同一扣款日多个定期定额申购业务的扣款顺序按系统处理为准。甲方需至少在约定扣款日前一日在指定账户内备足资金，如实际扣款日指定账户资金不足，或因网络故障、系统故障等原因而导致扣款不成功，则该次定期定额申购失败，不予顺延。

4.定期定额申购业务的终止

甲方办理的交易账户撤销、基金账户销户等业务申请一经确认，甲方设置的所有的网上交易定期定额申购业务也将自动终止。

若由于甲方指定账户余额不足或指定账户状态异常等甲方自身原因导致连续三次扣款不成功，乙方有权决定终止甲方的该定期定额申购业务并不承担任何责任。

5.定期定额申购协议变更

甲方可依据自身定期定额申购业务需求，在已开立的定期定额申购协议中直接变更定期定额申购的金额。若甲方变更定期定额申购协议的扣款日期、定期定额申购基金名称，需要将原有协议终止后，重新签定新的协议。

6.扣款日当日不能修改或终止原协议，不能终止定投申购业务

7.定投起点

普通定投：100元起 智能定投：200元起 8.定投扣款周期 每月、每周

9.智能定投金额控制参数

级差：20%、30% 大盘上涨下浮（少扣），大盘下跌上浮（多扣）10定投优势

市场大跌拷问基金定投 篇11

半年时间，大盘跌幅一半，涉足股市的基金纷纷折损，基金投资者也受伤不轻，不少投资者“财富”变“财负”，亏损惨重。股市调整不止，投资者购买基金的热情随之降温。在这种情况下，不少基金公司乃至银行开始向投资者推荐定期定额投资这一基金投资的方式。

基金定期定额投资一向被称为“懒人投资法”，但是，要想定投基金获得较好的效果，也不能全凭运气。在股市超跌的弱市背景下，定投基金仍需认真分析，寻找最佳的定投品种和入市时点，否则，定投的收益可能还不如一次性投资。

定投指数基金并非长期最优

由于被动跟踪的投资风格所致，指数基金普遍保持了较高的仓位，一般在90%以上，在本轮大盘的下调过程中首当其冲沦为重灾区，净值直线下坠。数据显示，截至4月10日，17只开放式指数型基金的平均净值跌幅为29.06%，高于股票型基金22.89%和混合型基金21.79%的平均跌幅。如果从去年10月16日沪指最高位算起，指数型基金平均折损幅度更是达到了34.10%，超过了三分之一。

“看到去年指数基金收益这么好，我就听朋友的推荐定投了一只指数基金，没想到今年这么惨，银行扣一次钱我就亏一次，想赎又不甘心。”小吴说他的朋友还是懂行的业内人士，当初选择的时候大力推荐定投指数基金，小吴自己也查了一些资料，了解到确实有很多人都支持这一观点，便毫不犹豫地跑银行申购去了，如今他却困惑不已，亏损这么大，连回本都成了问题。

不少市场分析人士认为，指数基金定投要看长期效果，一般要跨越一个经济周期，至少需要5-10年，甚至10年以上。因为有效市场理论认为无人可以长期持续战胜市场，所以以最低的成本跟踪市场即是有效的，指数基金也因此具有低成本、平均收益和时间复利的优点。但银河证券基金分析师李薇的最新研究结果表明，这种极端买入并持有的策略并非长期最优。定投指数基金是一个针对波段的很简单、有效的方法，但是不是最好的方法还值得探究。虽然定投指数基金目前亏得多，“但换一个想法，这比6000点的时候，一次性买入还是跌得少，投资者也需要慢慢成长。”李薇这样认为。

低位摊薄成本 也需谨慎选择时机

定期定额投资基金最起码要选择一个处于上升趋势的市场，但是，对于只打算对基金进行中短期投资的投资者来说，在目前这种前期超跌，有可能快速反弹的市况下，定投其实并不是投资者最佳的选择，效果很可能比不上一次性投资。

而对于长期投资的投资者来说，则要谨慎判断赎回的时点，需要紧盯股市乃至经济的景气周期。有专家建议，A股市场牛熊轮回的周期一般是3-5年，定期定投可初步考虑坚持3-5年。

基金定期定额投资是指投资者通过有关销售机构申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内，自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。

从理论上说，基金定期定额投资的一大卖点就是，通过有“纪律”的分批投资，可以平摊成本，分散风险。当市场呈现上涨走势时，基金净值相对较高，此时同额度资金买到的基金单位数量相应较少；而当市场呈现下跌走势时，基金单位价格降低，此时能够买到的基金单位数量增加。从一个较长时间段看，总投资由大量相对低位的基金份额和少量高价基金份额组成，摊薄的结果是每一单位的平均成本将会比单笔投资的单位成本低，这就减少了套牢的风险。

通常基金公司会建议，基金定投择时并不重要，但果真如此吗？

目前，市场在前期超跌的情况下，有可能快速地反弹，对于只想中短期投资于基金的投资者来说，因为市场快速攀升，投资者无法充分享受上述定投“平摊成本”的优势，反而可能买到大量的高成本的基金份额，因此，在一个快速上涨的市场环境中，定投可能并不是投资者最佳的选择，定投的效果很可能比不上一次性投资。

以历史数据来看，A股市场从2005年12月6日开始进入整体快速拉升阶段，截至2006年7月5日达到了行情的高点1757.47点，其后步入快速下跌，市场开始调整。

某投资者在2006年3月份开始定投A基金，每月8日扣款600元，如果在去年7月6日选择赎回，总共可拥有份额约1741份，平均成本1.3785元，包括现金分红在内，约可获得收益939.36元，收益率约为39%。

但是，如果某投资者在2006年3月8日时，一次性投入2400元，忽略申购费，则成本为1.0750元，依然选择在2007年7月6日赎回，收益率则可达79%左右。

此外，有专家建议，从A股市场的历史数据来看，通常，月初上涨的概率较高，因此，基金定投最好不要选月初扣费，以避开月初这段时间，更有利于从更多的低点位介入。

放眼长期 但需盯紧周期

基金定期定额投资的另一大卖点是具有强制投资的功能，每月投入节余的小量金额，日积月累，长期享受复利的优势。

如某投资者每月投入1000元购买上证50指数基金，将基金分红进行再投资，从2004年3月基金合同生效之日起到2007年6月30日，总共投入39000元，期末总资产累计达113933元，定投期间资本加权收益率高达385%，年均收益率超过42%。

基于这一卖点，基金公司普遍建议，应以长期投资为核心理念，需要5-10年的持续投资才能产生巨大的复利效应。

不过，虽说基金定投最好坚持“长期投资”的理念，尽量减少变动，但也不能一成不变，赎回基金的时机非常重要。

投资者都知道宏观经济有周期，股票市场也有周期，全球多数股市虽然能长期保持向上的态势，但是，在一个周期里面往往也要经历上涨和下跌的过程，不保住上涨带来的果实，可能在下跌时就会“化为乌有”， 只能等待下一个上涨周期。

因此，对于打算长期投资的投资者来说，在具体操作时，也要紧盯股市乃至经济的景气周期。

有专家建议，A股市场牛熊轮回的周期一般是3-5年，定期定投可初步考虑坚持3-5年，再根据市场的成长状况来调整。例如原本计划投资3年，扣款两年后市场已处于高位，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。

同时，像累积退休基金这种长期资金，在达到目标前几个月就应该开始注意基金净值，以便在接近到期时，掌握比较好的赎回时点。

在对股市周期进行判断的基础上，投资者进一步判断赎回时机还需算清楚自己投资的盈亏平衡点。

定投的盈亏点并不像一次性投资那样一目了然，并非每期定投时基金单位净值的算术平均数，而应以定投的总金额除以实际购得的基金总份额来估算。赎回时的基金净值只有超过这个盈亏点，投资者才能真正获利。

如某投资者每月投入300元设置基金定投，共3期，3期共投入900元，买入时的单位净值分别为1.5元，1元和0.5元，忽略交易成本，共可获得1100份基金份额， 盈亏点约为900÷1100= 0.818元。

停止定投要关注实际盈亏点

近一年多来才开始定投基金的基民面临的一个问题是，多数基金份额是在前期快速上涨的市场中累积的，而赎回时可能正好碰上市场下挫、基金净值大跌，那么定投的效果就会大打折扣。在基金定期定额投资实际操作中，由于有资金变现的要求、耐心不够、不能忍受基金净值的下跌等原因，相当一部分基民的定投周期并不长，往往在一年半载后，就停止定投或赎回已定投的基金份额。基民在考虑停止定投时或赎回定投的基金份额时需要注意哪些问题呢？

对于这些投资周期并不是很长的基民来说，需要关注定投的实际盈亏点。定投的盈亏点并不像单笔投资那样一目了然，赎回时的基金净值只有超过这个盈亏点，基民才能真正获利。

其中特别需要注意的是，在定投的过程中，基金单位净值相对较高时，基民买到的基金份额相应较少；当市场下跌、基金单位净值降低时，同样资金能买到的基金份额相应增加，也就是说，基民每期买到的基金份额并不相同。

很多投资者以为赎回时必须将所有的定投份额全部赎回，其实，定投的基金既可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回或部分转换。

因此，基民在开始定投后，如果临时需要套现，当需求数额小于定投金额时，可以用多少赎多少，其他份额继续持有；或者当市场处在高位，无法判断后市方向时，也不必一次赎回全部份额，而只是赎回部分份额落袋为安，其他份额继续保留，等到趋势明朗后再作决定。这样既可以规避一部分风险，又不会完全丧失后市的盈利机会。

基金定投需灵活应变

定投是一种好的投资策略和方法，能够从一定程度上避开股市下跌的风险，但任何事物有其利更有其弊。投资者在运用基金定投时，还需要掌握五大灵活措施。

第一，定投并非定额。不同的投资者具有不同的经济实力，特别是定期投资，从一定程度上要求投资者未来某一定时间内，必须有一定的闲钱备用。这等于是提前制定了收入预期。投资者在未来的一段时间内发生不确定的事情，定投就难免会出现不能按时缴款的情形。可见，定投一定要量力而行，并结合自身的工作状况及收入状况作出合理的安排，而不能意气用事。

第二，下跌市场对基金定投不利。2008年以来，伴随着证券市场的不断下跌，基金净值也是一路下降，对于定投的投资者来讲，越买就会出现越套的情形。因此，定投应当根据市场环境作出相应的调整。在未来市场不确定的情况下，采用定投也会存在一定的风险。因此，认为定投是回避基金投资风险的做法也是不对的。可以说，基金定投的最大好处就是通过定投熨平市场的短期波动，对于投资者长期投资是非常有利的。因此，定投具有长远的投资思想和眼光，是非常重要的。

第三，债券型基金及货币市场基金的净值波动区间不大，对采用定投的实际作用不大。定投主要是为了通过定期定额投资，从一定程度上起到摊低投资成本的作用。因此，基金净值波动的区间越大，对于采取基金定投越有利，这也是鼓励投资者投资股票型基金时采用定投的主要原因。

第四，盲目采取定赎并不可取。基金作为一种长期投资产品，只要基金的基本面没有改变，证券市场环境有利于基金的成长，投资者就不必进行基金的频繁赎回。而定赎机制的运用，将会使投资者不考虑市场环境的影响及自身的投资需求，尤其是基金的成长性。而被动地赎回，无论是对于基金管理人还是投资者来讲，都是不利的。因此，定赎应当谨慎采用。根据基金的运作情况进行择时赎回,将比运用定赎更有利。