保险学模拟试题（精选8篇）
保险学模拟试题三
保险学模拟试题三
一、名词解释（每题3分，共15分）
1、风险事故
2、投保人
3、委付
4、保险费
5、生命表
二、单项选择（每题1分，共10分）
1、保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失负经济赔偿责任的保险是（）
A 责任保险
B 信用保证保险 C 履约保证保险
D 忠诚保证保险
2、采用个人承保经营方式的保险市场是（）A 美国保险市场
B 欧盟保险市场
C 日本保险市场 D 劳合社保险市场
3、保险基金的主要来源是（）A 资本金
B 公积金
C 盈余
D 保险费收入
4、不发达国家普遍采用的市场模式是（）
A 自由竞争模式 B 混合模式
C 垄断竞争模式D 完全垄断模式
5、近代中国出现的第一家民族保险公司是（）A 永福人寿保险公司 B 华安合群人寿保险公司 C 仁济和保险公司
D 谏当保安行
6、某投保人为自有的价值10万元的房屋投保火灾保险，甲公司保额
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为4万元，乙公司保额为8万元，损失为3万元，按比例责任分摊方式甲公司应赔偿（）
A 4000元
B 10000元
C 30000元
D 乙公司全赔
7、（）是保险合同成立的一种书面证明，也成小保单。A 保险费收据
B 投保单
C 保险凭证
D 暂保单
8、流动资产一般按（）来确定保险金额
A 账面余额 B 最近一个月的账面余额
C 净值
D估价
9、某企业的厂房实际价值是80万元，投保时保险金额为40万元，后房屋发生30万元的损失，则保险公司应赔偿（）A 80万元
B 40万元
C 30万元
D 15万元
10、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元，后房屋发生火灾，造成部分损失共计40万元。按第一危险赔偿方式保险人应承担的赔偿金为（）。A 120万元
B 90万元
C 40万元
D 30万元
三、多项选择（每题2分，共20分）
1、风险的特征主要有（）
A 客观性
B 永恒性
C 偶然性
D 必然性
2、保险产生和发展的社会经济基础是（）A 剩余产品的增多
B 第三次社会大分工的完成
C商品经济的发展
D 科学技术的进步
E 国际贸易的扩大
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3、人身保险可以分为（）
A 人寿保险
B 死亡保险
C 意外伤害保险
D 健康保险
4、常见的兼业代理主要有（）A 个人代理
B 银行代理
C 行业代理
D 单位代理
5、损失补偿原则中规定保险人可以选择的赔偿方式有（）A 货币赔偿
B 恢复原状
C 换置
D 购买
6、唯一的受益人先于被保险人死亡，紧接着被保险人死亡，则保险金应（）
A 在受益人的继承人中均分
B 用来清偿死者生前所欠的债务
C 作为遗产处理
D 无条件的归受益人所有 E 在被保险人的继承人中均分
7、保险期限的计算方法有（）
A 按时间计算
B 按航程计算
C 按工期计算
D 双方可以约定
E 按航线计算
8、保险合同的关系人主要有（）A 投保人
B 被保险人
C 受益人
D 保险代理人 E 保险人
9、保险合同中规定保险人有（）的义务 A 承担保险责任
B 条款说明
C 及时签发保险单 D 为投保人、被保险人保密
E 为再保险分出人保密
10、保险商品是一种特殊的服务形态的商品，其特殊性表现在（）A 保险商品的无形性
B 保险商品需求的潜在性
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C 保险商品的可替代性
D 保险商品交易的长期性 E 保险商品的欺骗性
四、判断改错（每题2分，共10分）
1、风险因素一定会导致风险事故。
2、人身保险业务最发达的国家是日本。
3、生产决定保险，保险反作用于生产。
4、多种原因连续发生，且具有因果关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因就是近因。
5、货物运输保险合同中的保险标的转让应征得保险人的同意。
五、简答（每题5分，共25分）
1、保险与储蓄的区别是什么？
2、重要事实申报过程中有哪些方面的要求？
3、保险经营的特殊原则是什么？
4、有哪些因素会影响到保险公司的偿付能力？
5、货物运输保险的特点有哪些？
六、案例分析（每题10分，共20分）1、1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用
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尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了“保险费暂收收据”，标明保费总额为15460元。
9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险公司签发了 杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。2、1999年7月11日，王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿
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保险，指定其妻子李某为受益人。后来，王某与李某离婚。不久，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。1998年9月12日，刘某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。保险公司按原合同的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。张某于是起诉保险公司至法院。
保险学模拟试题三答案
一、1、风险事故是指造成损失的直接原因和条件。
2、投保人是保险合同的另一方当事人，是向保险人申请订立保险合同并负缴付保险费义务的人。
3、委付是投保人、或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，并请示支付全部保险金额的权利。
4、保险费是指投保人或被保险人根据保险合同的规定，为获得赔款或保险金的权利，付给保险人的价金。
5、生命表又称寿命表、死亡表、死亡率表。它是根据一定调查时期、一定的国家或地区内、一定的人群类别等实际而完整的统计资料，经过分析、整理，计算出某一人群中各种年龄的人的生存和死亡概率，汇编而成的一种表格。
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二、1、B
2、D
3、D
4、B
5、C
6、A
7、C
8、B
9、D
10、C
三、1、ABCD
2、AC
3、ACD
4、BCD
5、ABC
6、BC
7、ABC
8、BC
9、ABCDE
10、ABCD
四、1、错误。风险因素不一定导致风险事故的发生。
2、正确
3、正确
4、正确
5、货物运输保险合同中的保险标的转让不需要征得保险人的同意。
五、1、保险与储蓄的区别主要体现在：第一，保险是一种互助行为，而储蓄是存款人用单独地个别地积累资金的方式，满足个人的需要，是一种个人行为，不具有保险的互助性质。第二，储蓄在原则上可以由存款人自由地、无条件地法提取，而保险交付的保险费在原则上不能由个人自由提取。第三，储蓄对存款人只能是存入金额的本金加利息的范围内运用。保险则不同，被保险人在没有遭受保险事故损失时，似乎没有得到回报。而一旦遭受灾害和意外事故，获得的保险赔偿往往会远远超出所交付的保险费。
2、主要要求有：第一，投保人或被保险人在申请投保时，应把有关
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保险标的的风险情况主动、如实地向保险人申报。第二，若保险标的的风险情况发生变化，应及时通知保险人，以便保险人决定是否同意继续承担保险责任，或以什么条件接受这种变化。第三，在保险合同期满续订时，应将有关不同于前期的风险情况向保险人申报，以便保险人决定是否接受续保，或以什么条件接受续保。第四，在保险事故发生后向保险人索赔时，应申报对保险标的所具有的经济上的利害关系，即可保利益，同时提供保险人所要求的各种针式证明。
3、第一，风险大量原则；第二，风险同质原则；第三，风险选择原则；第四，风险分散原则。
4、偿付能力的影响因素有：偿付准备金的绝对数额；偿付准备金的相对数额、损失概率计算的准确性；影响保险偿付能力的风险因素。
5、第一，保险标的具有流动性；第二，保险责任起讫时间的不确定性；第三，保险责任的广泛性；第三，被保险财产处于承运人的控制之下。
六、1、合同的订立程序应该是：投保人投保（要约）——保险人核保——保险人承诺。《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”保险合同的成立以合同的签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由双方约定以合同的成立日为生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日签署投保书后，向保险人实施投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检结果和投保书后，于9月13日
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对投保人的要约提出反要约，即要求被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人杨某接受了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。一般说来，合同就会就此生效，对双方具有约束力。
但是，保险合同应具有其主体和客体，保险合同的主体包括当事人和关系人，其中关系人包括被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险合同的客体指投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。保险合同的订立需要有明确的保险标的。此案中，作为保险标的的被保险人在合同签订时已经死亡，也就是这个合同的客体不存在，保险合同无效。
综上，本案中的保险合同不成立，保险公司无需承担赔偿责任；但是，保险人因无效合同而取得的财产即保险费应该退还给投保人。
2、此案涉及受益人的变更问题
被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通知。《保险法》第63条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。”此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的李某。因此保险公司可以付给李某保险金。
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一、当前中国高等院校《保险学》教学现状与问题
(一) 授课工具多借助板书或多媒体
讲授《保险学》的老师, 年纪大的老师教学经验丰富, 基础知识扎实, 融会贯通, 深入浅出, 但是对于现代教学工具使用方面不是很擅长, 很多老教师还是采取板书的方式讲课, 因为整节课没有视觉的变化, 容易使学生产生疲劳。中青年教师多采用多媒体工具, 教课时加入视频、声音、图片、色彩的变化等元素, 增强了课堂的吸引力, 但是仍以教师为主导, 学生参与度有限。
(二) 讲课方法多采用案例教学法
现在大多老师都采用案例教学法讲课, 恰当的案例在帮助学生理解教材内容方面确实有很好的效果, 尤其在《保险学》基础理论篇, 对于保险合同、保险的基本原则的理解和应用方面非常有帮助, 但还是以老师为主导。如果整个学期都用这种方法也缺乏灵活性, 对于实务知识, 更好的方法是让学生参与其中。
(三) 实践教学方法运用困难
《保险学》是专业基础课程, 所以保险专业和金融专业一般会在大二、大三陆续开课, 学生在这个时间主要是在校学习理论知识, 离开学校去实习不现实, 并且学校在学生管理, 保障学生人身安全方面也存在困难。保险公司也不愿意接受短期的实习生。虽然学校安排学生在大四出去实习, 但学生不一定是在保险公司实习, 所学的知识并没有被应用, 对在大二大三学习的保险基础知识并没有起到加固加深的作用。
(四) 对学生采用传统指标进行考核
对于学生的考核方面, 很多学校仍停留在考试、出勤及作业等传统评价手段上面, 为了取得高分, 学生会把更多的精力放在书本上面, 但这些指标却不能对学生进行全面的考核, 学生在成绩之外的一些优点不能得到认可, 而这些优点却对学生将来的发展有很大的帮助。
二、模拟实践教学方法在《保险学》课程的具体设计
模拟实践教学方法相对于传统教学方法是一种创新, 在某些方面可以克服传统教学方法的缺陷和不足, 使学生在学校就可以接触到保险工作的具体内容, 理论联系实际, 学以致用;在对学生进行考核时加入模拟实践的成绩, 可以考核学生对理论知识的应用水平和动手能力, 提高学生学习的积极性。
(一) 教学目标设计
在《保险学》课程中进行模拟实践教学, 首先需要确定的是要培养什么样的人才, 达到什么样的教学目标这个问题, 作为保险专业、金融专业的学生, 除了要掌握保险学的基本概念、原理、原则, 基本知识这些基础理论以外, 还要对从客户开始投保, 保险公司初审、复核、制单到客户拿到保单整个流程有所了解, 让学生通过扮演不同角色亲自操作, 对保险实务有更直观的了解, 能初步将这些知识运用于保险实务的实践中。
(二) 模拟实践时间安排
模拟实践课程的开展需要学生有一定的理论基础做指导, 建议教师进入《保险学》实务部分的讲授时采用模拟实践教学, 讲授完财产保险理论课, 可进行财产保险的模拟实践, 讲授完人身保险理论课程, 可进行人身财产保险的模拟实践。虽然模拟软件系统里面还有责任保险、再保险的模拟实践, 但不建议在讲授《保险学》课程期间全部开展, 原因之一是受教学时间的制约, 分给模拟实践的课时是有限的, 另外一个原因是保险学专业的学生还要开专门的《责任保险》、《再保险》课程, 模拟实践可以在学习这些专业课的时候开展。而对于金融学专业的学生, 这两大类保险模拟实践可以满足对他们的教学要求。
(三) 硬件、软件准备
我校有专门的金融实验室, 实验室配备有足够的电脑, 使每位学生都有机会可以亲自操作, 讲台上有投影仪和电脑, 保险操作软件不像证券投资软件那样广泛, 学生可以在真实的证券市场操作, 保险却不可以, 所以学生对保险操作软件一般很陌生, 需要老师在讲台上通过投影仪对软件操作进行演示, 告诉学生们要做什么, 系统里的各种选项代表的含义, 比如点击“保存”还可以修改答案, 点击“提交”就不能再修改答案了。
我校使用的是上海某家公司研发的人身保险、财产保险教学软件, 老师可以在软件中选择任务并把任务分给选择的班级, 学生上课用账号进入自己的界面可以看到已分配的任务, 然后扮演不同的角色完成每一页面的任务, 最后以实验报告的形式把学生的操作详情反映出来。
如果学校开有专门的模拟实践课程, 除了可在系统中选择已有的业务, 教师还可以根据想要考核的内容, 搜集资料, 自己编辑业务放在系统里面, 让学生根据既定要求完成任务, 这样可以了解学生对于考核内容的掌握程度。
(四) 具体操作过程
以财产保险为例, 教师课下登录系统, 选择家庭财产保险 (也可选择企业财产保险) , 选择即将上课的班级, 并把任务分配给这个班级, 学生上课登录界面就可以看到分配的任务, 并可以看到完成任务所需要的客户、银行、保险公司等相关资料, 学生可根据这些资料, 模拟顾客、保险公司投保、承保流程, 并缮制相关单证。比如学生首先要扮演客户填写投保单, 然后扮演业务人员接受投保单并填写相关资料, 扮演财务人员打印转账回执单等, 整个业务办理下来需要二十个左右的页面, 需要不同角色来完成, 学生完成之后, 提交才可查看正确答案, 提示哪些地方做错了, 最后形成一份实验报告, 教师由报告可知学生分数和学生的详细操作记录。
三、模拟实践教学的效果
(一) 学以致用, 加深了对理论知识的理解
这些业务都是保险公司真实的业务, 流程也是保险公司真实的流程, 让学生在教室学完相关理论知识之后, 立即就能在实验室进行操作, 对于书中抽象的概念, 在操作中可见到它的应用, 比如, 客户在填写投保单时, 表格中有投保人姓名、被保险人姓名和受益人姓名, 学生需要从给定的资料中判断并填写, 学生只有理解了投保人、被保险人和收益人三个概念, 才能做出正确的选择。查阅投保单中的“风险询问资料”, 让学生知道“告知”义务是如何在实际中体现的。通过模拟实践, 使得学生对《保险学》理论知识理解的更为透彻。
(二) 提高了学生动手能力, 增强了学习的积极性
在模拟实践中, 我们发现, 平时在班里成绩非常好的学生, 在实验课上缩手缩脚, 不敢轻易操作, 整个任务完成下来需要的时间较长。而平时在班里表现不突出的学生在操作的时候动手能力特别强, 各种操作都大胆尝试, 很快就熟悉了软件系统并开始操作, 任务完成需要的时间短, 正确率高, 完成了自己的任务还主动去帮助处在摸索阶段的学生, 甚至还帮助老师解决操作中的一些问题。通过模拟实践, 使成绩好的学生认识到自己的不足之处, 成绩一般的学生优点得到展现。在期末考核中, 把实验成绩按一定比例计入总成绩, 对学生的考核更全面, 学生也由被动学习转变为主动学习, 提高了学习《保险学》的积极性。
(三) 使学生走出了学保险的误区
保险学老师虽然在新生专业介绍会上都会详细介绍保险专业学生将来的就业方向, 但学生对于保险工作还不是很清楚, 还存在学习保险将来就是销售保险的误区, 对保险课也存有抵触心理, 通过模拟实践, 学生们亲自操作了保险业务的整个流程, 也了解了保险各岗位的基本职责, 走出了学习保险将来就是推销保险的认识误区。
摘要：模拟实践教学在高校《保险学》课程讲授中是一种新的教学方法, 它可以让学生从教室走进实验室, 在实践教学不能实现的条件下进行模拟实践, 使学生能学以致用, 理论联系实际, 加深了对保险理论知识的理解, 锻炼了学生的动手能力, 提高了学生学习的积极性, 进一步适应了高等院校对人才培养的要求。
关键词：高等院校,《保险学》,模拟实践
参考文献
[1]陈南旺.《证券投资分析》模拟股市仿真实践教学设计[J].江西金融职工大学学报, 2009, (8) :76-78.
[2]张启富, 林朝霞.《证券投资原理》教学中的“模拟股市”设计[J].南通职业大学学报, 2002, (3) :85-87.
关键词：模拟审判；研究过程；对策
一、保险法律“模拟审判”教学模式的意义
模拟法庭源自于美国，是指在教师的指导下，以学生为主体，运用法学知识，并借助于一定的空间及设施，模拟法庭审判过程的一种形式。作为现代法学教育的一种手段和方式，模拟审判教学已经被我国越来越多的高等院校法学院系所使用，旨在将法学教育和司法实践相结合，培养学生的实践能力。但是，模拟法庭教学在高职院校的法律教育中的重视程度还不够，模拟法庭教学对于高职院校的学生来讲，同样具有非常重要的价值。
基于高职院校法学教育滞后的问题，教育部要求各高校要增加实践课程，加强实践教学在人才培养计划中的比例，加强校内校外实训基地建设。高职人才培养越来越重视实践性、应用性能力培养，实践教学越来越成为高职学生培养的重要途径。实践教学不仅可以为学生积累宝贵的实践经验，还可以培养学生的法律实践能力，其在法学教育中具有重要的作用。模拟法庭教学作为一种实践性教学方式，其意义是对传统法律教学方法的改变，也是对传统法律教育模式的变革。实践性教学模式是以案例教学法和模拟法庭训练为主的，以培养学生操作技能、实际能力为目标的现代法学教学模式。法学实践教学模式的构建是当前法学教育急待解决的问题。
模拟审判是学生在理解和掌握基本知识和基本理论的前提下，运用法学理论解决实际问题的过程。学生真正成为学习的主人，能有效的提高教学效率，提高学生的实践能力。台州科技职业学院金融保险专业学生需要通过保险法律知识基本功训练，将法律理论知识和实践融为一体，提高学生运用保险法律知识解决实际问题的能力，并以此为重点展开教学，使学生掌握专业知识，从已有知识中归纳、概括及总结出学习方法及规律，这对学生适应社会和自身的发展都具有重要意义！同时，对提高保险法任课教师的教学水平和科研水平，也有很大的促进作用。
二、保险法律“模拟审判”教学模式研究过程
本课题主要是以台州科技职业学院金融保险专业学生4个班193名学生和3名教师作为研究对象，实践与探索相结合，创造性地进行各种教学方法的实践。以培养高职学生的实践能力为目标，借鉴国内外先进教学经验研究本课题。
本项目中的学生和教师既是实验对象也是实验主体，保险法律模拟法庭审判完成后，教师在事先被告知整体教学效果评价体系和公正、全面、具体、客观的学生能力评价体系的基础上，组织测评。学生能力评价体系的标准应主要包括：
（1）操作是否规范。
（2）法律运用是否准确。
（3）法律文书的写作能力怎么样。
（4）语言表达是否准确。
（5）临场的应变能力怎么样。
评价的方式有老师评价和学生评价两种。学生评价包括参与同学自行评价、旁听同学评价及参与同学互相评价。每一位直接参加者都要写出体会，分析优点与不足。整体模拟法庭教学效果的测评尤为重要，因为它将直接关系到教学方法本身的改进。常见的测评方法应包括民意调查和测验，如教师的感受报告、学生实践能力在模拟法庭教学前后的比较调查等。讲课结束，我们及时进行总结，在理论上进行归纳、整理，写出研究报告。
三、完善保险法律“模拟审判”教学模式的对策
1.提供物质保障
有些高职院校目前没有模拟审判法庭，可以找个教室作临时审判庭，这是模拟审判教学活动开展的前提。模拟审判要根据《中华人民共和国人民法院法庭规则》的要求，使模拟法庭教学具有严肃性，促使模拟法庭活动规范化，这样有利于培养学生的法律信仰感。依照法律的规定购置投影机、多媒体、法槌、法袍、标牌、电脑、国徽、桌椅、录放机等设备，设置专业教师、建立备案制度、建立模拟法庭材料数据库等软件设施。每当模拟法庭教学完成后，将案件材料归档分类存放，以利于模拟法庭教学的持续、长期开展。这些都为模拟法庭实践教学的顺利开展提供了保障。
2.充分调动学生参与模拟法庭教学的积极性
模拟法庭教学的主体是学生，而不是教师，学生是在教师指导下进行自我学习的过程。因此，一定要调动学生的积极性，使学生积极参加到这一过程中。在模拟审判教学中，要注意以下两个方面：
一是让学生按照要求自己写模拟法庭所需要的法律文书，不能为他们提供现成的材料，否则就失去模拟法庭教学的真正价值，使模拟法庭变成了单纯的表演。
二是尽可能使学生都能参加到教学活动中，使他们感受案件、参与案件，进而关心案件的审理和判决。只有让学生自己参与实践，才能在参与教学过程中提高素质、增长知识、培养能力。
3.认真选择教学案例
要想保险法律模拟审判教学活动顺利有效进行，首先要选择好案例。并不是所有的保险法案例都适合作为保险法律模拟法庭教学案例，为保证这项活动的效果，开展工作时应注意以下几点：
（1）案例实训价值的考虑：要真正实现模拟法庭的预定目标，案件除了需要具备难度适中的因素外，还要有一定的可辩性和争议性，这不仅涉及到那些实务部门难以定性，法律上存在漏洞，引起社会舆论讨论，法律与道德发生冲突的案件，还包括答案和结果都很难预测、游走于法律边缘、似是而非的案件。这样选择，能够引导高职院校学生对社会问题进行多角度的思索，才会有更大的想象空间与发挥余地，这样所取得的效果才更好。
（2）案例难易程度的把握：从提高学生的职业能力和法律思维出发，应该选择那些具有一定难度、案情相对复杂的案件进行实训，具体来说就是所选择的案件应该是法律关系不甚明了、事实比较多、相互纠缠的案件，此类案件对参加模拟审判的学生来说，在程序技能和实体权利义务上都有更高的要求，既能促使学生开动脑筋积极地参与教学活动，又能检验他们综合运用法律知识的能力，及时发现存在的问题。
（3）案例的取得途径：为了避免先入为主的负面影响，要尽可能选择那些已经立案但并没有裁决的保险诉讼案件。在实际操作中的具体做法既可以从多种多样的现代和传统媒体中获得，比方说最高人民法院公报中有关引起争论的疑难案件，以及在最高人民法院网上的案件，也可以从作为高职院校实习基地的法院和检察院等部门获得（由于受法检保密制度的影响，从这方面获取案例难度较大）。对于教师自己编制的案例以及人民法院已作出裁判的案例，因为有很多二次加工后的痕迹和预先的定论，在增强学生的应变能力和分析能力方面存在先天的不足，很容易让学生形成对答案和以往裁判的依赖，应减少这些案例的适用。如果实在要用的话，也需要再增加一些假设条件，从而对案例作出适当的改变。
4.组建高水平的指导教师队伍
教师是教学活动的组织者，在教学活动中发挥着主导作用。保险法律模拟法庭教学方式的使用对教师的能力提出了更高要求：一是坚实的理论基础；二是丰富的实战经验。针对高职院校法律专业教师缺乏的状况，要开展教师培训工作，还要积极组织教师开展集体备课等教学研讨活动，共同进步。各个院校还可聘请法院等司法单位的专家来学校讲课。通过培训和互相交流，加强任课教师的法律素质，组建高质量的保险法学教师队伍。只有具备这些，才能将模拟审判进行下去，才能缩短理论与实践之间的距离，使之更加紧密地联系。教师要在总体上把握模拟法庭的进展情况，对案件涉及的法律问题给予正确的指导，对语言表达出现的问题进行规范和纠正。此外，应当聘请有经验的律师和司法工作人员作为校外指导老师，进行不定期的指导，在开展模拟法庭教学课之前的适当时间，由他们指导案例选择、角色定位、难度设置、庭审细节等问题。
参考文献：
[1]程建华.对法学教育中“模拟法庭”实践教学的思考[J].绥化学院学报，2010（6）
[2]冯春萍.模拟法庭教学的实践与探索[J].海南师范大学学报，2010（1）
[3]昌智伟.刍议模拟法庭教学实施中存在的弊端及其改进措施[J].法制与社会，2012（29）
[4]牛艳娜.模拟法庭教学在法学教学中的应用[J].北京电力高等专科学校学报，2010（7）
本案中，张某由于被第三者王某撞伤住院治疗，由此获得向王某请求侵权损害赔偿的权利。同时，张某已向保险公司投保意外伤害医疗保险，他因被撞伤而入院，有向保险公司申请住院治疗保险金的权利。这就产生了一个问题：张某在获得王某的赔偿后还可以从保险公司获得补偿吗？
根据损失赔偿原则，被保险人所获得的赔偿不得超过其所受到的损失，被保险人不能因保险而取得额外的利益。但一般来说，损失赔偿原则只用于财产保险，因为财产保险的标的可用价值衡量，能客观地确定保险金额和损失金额，要确保被保险人所得赔偿不超过其损失是可行的。而人的生命和健康是难以用价值来衡量的，因此，损失赔偿原则不适用于人身保险。人身保险可以重复投保，也允许得到多份保险金。并且如果被保险人因他人过错遭到损失，在获得保险公司的赔偿后，并不影响其再向第三者索赔的权利。
因此，即使张某已获得王某的赔偿，除非保险合同中有相反的规定，不影响他向保险公司行使赔偿请示权。
2、某单位于1996年4月为其全体职工投保了3年期定期人身保险，后又在1998年1月办理了集体退保手续。1998年6月，该单位一名职工家属向保险公司提出身故保险金的给付申请。原来，该职工已于1997年10月因患白血病不治身亡。
围绕能否给付，在保险公司内部有两种观点：一种观点认为，投保人单方解除保险合同，是受保险法保护的民事法律行为，该保险合同应自解除之时(即退保之时)起终止效力。但是，保险事故(指该职工因疾病死亡这一事件)发生在合同终止日期前，保险公司仍应履行合同存续期间的义务，保险公司应给付该笔死亡保险金。另一种观点认为，由于保险合同已被解除，任何当事人或关系人向保险公司索赔已无法提供保险合同凭证，故保险公司无需履行保险金给付义务。
围绕怎样给付，在保险公司内部也有两种观点：一种观点认为，投保人在知道被保险人死亡这一事实后，仍就全体被保险人的保单办理了退保手续（该险种条款中明确规定当被保险人发生保险责任范围的事故后，应及时通知保险公司），由于退保金所得是投保人，而死亡保
险金的所得是被保险人指定的受益人，因此是投保人侵犯了受益人的权益，受益人应向投保人而不是向保险公司主张其所应得的那部分保险利益。另一种观点认为：退保是投保人的权利，而死亡保险金的受领是受益人的权益，既然我国相关法律并未就两者效力大小或先后问题有过规定，那就应以事实发生的时间的先后来确定哪种权益可以优先主张。本案中被保险人死亡时间先于退保时间，受益人有向保险公司主张保险金给付的请求权，保险公司也应当履行给付义务，同时根据该保单条款规定，给付死亡保险金后保险合同责任即止，故保险公司在向受益人给付保险金的同时，应向投保人追回其不应得的那部分退保利益。
答：保险公司应承担赔付责任。因为投保人是1998年1月办理退保手续，而被保险人的保险事故发生在1997年10月，在退保之前发生的保险事故都属保险公司承担的责任范围。虽然被保险人到1998年6月才申请给付身故保险金，违背了及时通知保险人保险事故的原则，但《保险法》第27条规定“人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭”。
保险公司应该实施给付，并追回支付给投保人的退保金中针对原应承担的已死亡被保险人1996年4月至1998年1月的保险责任的保险费。只要在保险期间保险合同有效，投保人履行及时交费等义务，且发生了保险责任范围内的保险事故，被保险人及其受益人就有权向保险公司申请给付保险金。
3、张某2000年12月18向某保险公司投保了保险期限为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元，问：
（1）财产损失10万元，保险人赔偿多少？为什么?
(2)如果财产损失45万元，则保险人赔偿多少？为什么？
答：（1）如果财产损失10万，则赔偿10万。
分析：家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，保险金额以内的损失全额赔付，此案中损失10万，但保额为40万，故赔偿10万元。
（2）如果损失45万，则赔偿40万。
分析：因为家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，超过保险金额的以保额为限。虽然财产价值50万，但只赔偿40万。
4、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事赔偿责任10万元。问题是：
（1）因没有指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？说明理由。
（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。
答：（1）李某的家人能领取2万元保险金。因本案中被保险人死于意外，而不是死于疾病，所以仅能获得2万元的意外伤害死亡保险金。
（2）王某的10元赔偿金应归李某家人所有。因人身保险属给付性质，不存在额外获益的问题，所以李某的家人可同时获得保险金和致害方赔偿金。
5、2000年8月5日，某市居民刘某家失盗，盗窃分子盗走了其摩托车一辆，价值5000元，案发后三个月，刘某得到了保险公司的全额赔款，到2001年5月8日，在该市公安局举办的被盗财物认领会上，刘某意外发现了自己失盗的摩托车，经邻居及所在派出所出具证明后，他又领回了这辆摩托车。但花费修理费300元，保险公司得知后，要求刘某归还摩托车。保险公司这一要求合理吗？为什么？
答：合理，但应付修理费，根据损失补偿原则6、1998年3月，冷某未婚，其母亲在太平洋保险公司某支公司为冷某投保5份“老来福终身寿险”，投保人和被保险人均未指定受益人，保险公司工作人员在受益人栏目填写了法定人三个字。次年冷某与张女士结婚，1999年生养一男孩。2000年6月，冷某因意外事故身故，保险金10万元，但在领取保险金时，冷母与张女士围绕谁有权领取保险金发生了争议。那么，你认为保险金应由谁来领取，为什么？
答：冷母，妻，子三人共领，根据人身保险受益人的规定
7、某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保险合同。在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约定：“贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公司负责办理，所需费用由工业公司负担；但工业公司必须给贸易公司取得追加一辆小轿车的专控指标，否则，贸易公司不办理过户手续。”
某日，工业公司董事长李某因外出办事，贸易公司将该车派给其使用。李某驾该车发生事故，致使车毁人亡。贸易公司当日向公安局报了案，并要求被告保险公司查验了事故现场。交警部门就该车交通事故作出最终责任认定书，确认该车已彻底报废，事故由贸易公司负全部责任。随后，贸易公司多次要求赔付，均遭拒绝。保险公司的理由是：贸易公司在保险合同有效期内将此车转让给了工业公司，且未向保险公司申请批改，保险公司有权拒绝赔偿。
答、本案涉及到保险合同的变更问题。关键在于投保的汽车是否发生了转让。
（1）财产保险保险标的的所有权、经营权发生转移或保险标的的用益权发生变动，或者债务关系发生变化的时候，投保人可能发生变更。此案中涉及债务关系发生变化的问题。贸易公司将该车转给工业公司，以清理债权债务。
（2）《保险法》第34条规定：“保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。”此案中的保险合同变更附有条件，贸易公司在该车保险期内虽与工业公司签订了转让该车的协议。但按照《民法通则》 “民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效”之规定，由于工业公司未取得追加小轿车的指标，转让该车的协议所附条件就没有成就，该协议没有生效，汽车所有权也不发生转移。
（3）事实上，贸易公司也没有办理该车的过户手续，事故发生时该汽车所有权仍在贸
易公司手中。
综上，保险公司当然应依法承担赔偿责任。
8、1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。答、（1）保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保费为前提。在投保程序上应该是要约——承诺——核保——缴费——出具保单。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费立即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。
（2）《保险法》第57条规定：“合同规定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费”。《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首期保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立。保险公司应该履行赔付责任。
（3）保险公司有违规操作的行为。本案例中保险公司采取先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险公司自行承担。
（4）此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故造成死亡，体检与否及身体状况如何对保险事故的发生不产生严重影响。
综合上述分析，保险公司应按约承担给付保险金的责任9、1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了“保险费暂收收据”，标明保费总额为15460元。
9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次
标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险公司签发了 杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。
答、合同的订立程序应该是：投保人投保（要约）——保险人核保——保险人承诺。《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”保险合同的成立以合同的签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由双方约定以合同的成立日为生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日签署投保书后，向保险人实施投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检结果和投保书后，于9月13日对投保人的要约提出反要约，即要求被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人杨某接受了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。一般说来，合同就会就此生效，对双方具有约束力。
但是，保险合同应具有其主体和客体，保险合同的主体包括当事人和关系人，其中关系人包括被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险合同的客体指投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。保险合同的订立需要有明确的保险标的。此案中，作为保险标的的被保险人在合同签订时已经死亡，也就是这个合同的客体不存在，保险合同无效。
综上，本案中的保险合同不成立，保险公司无需承担赔偿责任；但是，保险人因无效合同而取得的财产即保险费应该退还给投保人。
10、1999年7月11日，王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。后来，王某与李某离婚。不久，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。1998年9月12日，刘某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。保险公司按原合同的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。张某于是起诉保险公司至法院。
答、此案涉及受益人的变更问题
被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通知。《保险法》第63条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。”此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的李某。因此保险公司可以付给李某保险金。
11、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2003年11月7日在保险公司投保“99鸿福
保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险10000元。第二年10月因“双眼视力下降”入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用共计7920元。被保险人出院后即向保险公司提出索赔申请。但保险公司经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险公司认定不承担其保险责任，同时解除合同，并不退还保险费，保险合同终止。被保险人不服，诉至法院。
请问保险公司的做法是否合理？为什么？
答：保险公司拒赔正确。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的告知义务，属重要事实。
12、2001年12月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险公司投保车辆损失险和第三者责任险，保险金额分别为8万元和10万元，应缴保费3710元。当经办人出具保险单并向王某收取保费时，王称钱未带够，先付2000元，剩余部分下午送来。在征得经办人同意后，王某将保险单带走。
当天下午王某未履约前来补交保险费。经办人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的车辆不慎发生保险事故，造成损失10000元。王某遂向保险公司提出索赔申请。
请问保险公司应如何处理？为什么？
本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.在咨询服务中，保险销售人员一定要提醒顾客阅读保险条款，尤其对责任免除条款的含义与内容一定要做到（）。A．明确解释与说明
B．明确列明于保险建议书中 C．仅就投保人的询问准确回答 D．仅就被保险人的询问准确回答
2.财产保险的保险标的必须符合的条件，除下列的__以外，其余都是。A．属于被保险人所有的财产
B．由被保险人经营管理或替他人保管的财产 C．被保险人与他人共有而由他人负责的财产
D．其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产
3.如果保险公估机构利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处以其违法所得__以下罚款。A．3倍 B．5倍 C．8倍 D．10倍
4.根据我国法律规定，下列不具有法人资格的是__。A．北京市人民政府 B．新华社
C．上海市人民医院
D．中国工商银行北京市分行
5.在其他条件不变的情况下，预定利率提高将导致__。A．寿险产品纯费率升高 B．寿险产品纯费率降低
C．寿险产品纯费率无任何影响 D．投保人因利率亏损而大量退保
6.在人寿保险经营实务中，如果寿险合同中订有贷款条款，则__有权申请保单质押贷款。A．受益人 B．代理人 C．投保人 D．被保险人
7.按被保险人的年龄分类，人身保险的种类包括__。A．老年保险和成人保险 B．健体保险和标体保险 C．儿童保险和成人保险 D．社会保险和商业保险
8.财产保险基本险对__风险造成的损失，保险人不负责赔偿。A．火灾 B．爆炸 C．暴雨 D．雷击
9.保险公司需要缴纳营业税金的收入包括：__。①代理业务手续费收入②租金收入③非免税产品的保费收入④债券利息收入 A．①②③ B．①②④ C．①②③④ D．②③④
10.最大诚信原则的基本内容包括____ A：20万元和60万元 B：30万元和50万元 C：40万元和40万元 D：60万元和20万元
11.我国目前在编制利润表时采用的形式是__。A．一步式 B．二步式 C．三步式 D．多步式
12.由于个人或团体的行为或不行为所导致的风险称为__。A．人身风险 B．经济风险 C．社会风险 D．政治风险
13.下列不属于保监会对保险代理机构进行现场检查的内容的是。A：向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实 B：内控制度是否完善
C：与机构员工签订的劳动合同是否符合法律规定 D：对外公告是否及时、真实
14.我国《民法通则》中规定的法人种类不包括__。A．企业法人 B．事业单位法人 C．社会团体法人 D．社团法人
15.人身保险标的的价值无法用货币衡量这一特性决定了大多数人身保险是与财产保险的特性不同。但其中例外的险种是____ A：投保人的身体状况 B：投保人的财务状况 C：被保险人的身体状况 D：被保险的财务状况
16.__是指个人行为引起的风险，它只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会。A．责任风险 B．基本风险 C．纯粹风险 D．特定风险
17.成数分保的特点，决定了成数分保的适用范围有限。下列不属于成数分保适用范围的是__。
A．新创办的保险公司 B．成熟的保险险种 C．各类转分保业务 D．互惠交换业务
18.依照法律规定，代表法人行使职权的负责人，是法人的__。A．机关 B．代理人
C．上级主管部门 D．法定代表人
19.由于人们的粗心大意和漠不关心，以至增加了风险事故发生机会并扩大损失程度的风险因素称为______。A．道德风险 B．过失风险 C．心理风险 D．人为风险
20.关于海上运输货物保险的平安险、水渍险和一切险的保险责任范围关系式，下列表述正确的是__。
A．平安险＜水渍险＜一切险 B．水渍险＜平安险＜一切险 C．平安险＜一切险＜水渍险 D．一切险＜平安险＜水渍险
21.____在财产保险中不仅是订立保险合同的前提条件，而且也是维持保险合同效力、保险人支付赔款的条件。A：保险利益 B：保险费 C：保险期限
D：保险财产的价值
22.团体健康保险以整个团体为核保对象，因此保险公司对一些重病患者不能拒保。__ A．对 B．错
23.与合同再保险相比，临时再保险合同的订立手续繁琐，因此，它的适用范围受到了限制。一般而言，临时再保险适用的业务包括（）等。A．新开办的保险业务 B．其他方法除外的业务 C．不稳定的保险业务 D．利润少的保险业务
E．超过固定再保险合同限额的业务
24.理论上说，完善的保险市场是由不同要素所构成的。从现代各国保险市场看，无论保险市场模式属于何种市场结构类型，它们都具备几个典型要素。下列不是其具备的典型要素是（）。
A．保险市场的交易规则 B．保险商品供给方和需求方 C．保险监督管理者
D．保险市场中介方和客体
25.人身保险标的的价值无法用货币衡量这一特性决定了大多数人身保险是与财产保险的特性不同。但其中例外的险种是____ A：投保人的身体状况 B：投保人的财务状况 C：被保险人的身体状况 D：被保险的财务状况
26.”重要事实”是投保人需要告知的内容，下列关于重要事实的说法，正确的是：__。①“重要事实”包括“足以影响保险人决定是否同意承保的事实”②“重要事实”包括“足以影响保险人决定提高保险费率的事实”③保险实务中，“重要事实”表现为保险人在投保单中对投保人询问的问题④理论上，判断某事实是否是“重要事实”的标准是“理性人标准” A．①② B．②③④ C．①②③④ D．①③④
27.一般而言，人身保险纯保费的构成部分包括____ A：最低保证年金 B：最高保证年金 C：远期保证年金 D：近期保证年金
28.一年内因醉酒后驾驶机动车的行为，被处罚两次以上的，吊销机动车驾驶证，__内不得驾驶营运机动车。A．两年 B．三年 C．五年 D．终生
29.依照我国《民法通则》的规定，无民事行为能力人实施的民事行为属于__。A．具有法律约束力的行为 B．无效行为 C．部分无效行为 D．附条件生效行为
30.娱乐业是指为娱乐活动提供场所和服务的业务，包括经营歌厅、音乐茶座、台球、高尔夫球、保龄球场、游艺场等娱乐场所，以及娱乐场所为顾客进行娱乐活动提供服务的业务。娱乐场所为顾客提供的饮食服务及其他各种服务也按照娱乐业征税。娱乐业执行20%的税率。A．5% B．3% C．10% D．20%
31.下列人员可以取得《资格证书》的是。A：甲因盗窃罪被判处刑罚，执行期满已满4年 B：乙两年前偷税漏税被税务局罚款2000元
C：丙原来在证券交易所工作，三年前因违规行为被证监会宣布两年内不得进入该行业 D：丁三年前被判处有期徒刑一年，剥夺政治权利四年
32.保险风险事故是以合同规定的范围为限，这是____的特征。A：保险费和政府补贴 B：银行贷款和开业资金 C：开业资金和政府补贴 D：开业资金和保险费
33.赔款准备金不包括______。A．未决赔款准备金
B．已发生未报告赔款准备金 C．已决未付赔款准备金 D．未了责任准备金
34.最常见的风险管理方式是通过__来转移风险。A．损失控制 B．风险回避 C．购买保险 D．财务合同
35.风险的不确定性包括风险的发生是不确定的、风险发生的原因和结果等是不确定的和____是不确定的。
A：社会保险和商业保险 B：直接保险和间接保险 C：自愿保险和强制保险 D：公营保险和民营保险
36.根据《民法通则》的规定，企业法人的住所为。A：主要财产所在地 B：法定代表人住所地 C：经营场所所在地
D：主要办事机构所在地
37.寿险公司负债的特殊性体现在__。
A．保险负债期限较长，实际承担义务具有不确定性，保险公司对保险合同义务具有撤销权 B．保险负债期限较长，实际承担义务具有确定性，保险公司对保险合同义务具有撤销权 C．保险负债期限较长，实际承担义务具有不确定性，保单持有人对保险合同权利具有撤销权
D．保险负债期限较长，实际承担义务具有确定性，保单持有人对保险合同权利具有撤销权
38.__承保机动车辆在使用过程中，因发生车辆损失险的保险事故，造成车身损毁致使车辆停驶，由此引起被保险人因不能正常使用车辆的间接损失。A．车上责任保险 B．车辆损失险 C．全车盗抢险
D．车辆停驶损失险
39.下列属于财产损失保险的是______。A．投资连结保险 B．合同保证保险 C．公众责任保险 D．运输工具保险
40.下列行为不以走私罪论处的有__。
A．与走私犯通谋，为其提供货款、资金、账号、发票、证明，或者为其提供运输、保管、邮寄或其他方便的
B．逃避海关监管将境外固体废弃物运输进境的 C．直接向走私人非法收购国家禁止进9物品的
D．在内海、领海运输、收购、贩卖国家禁止进出口物品，没有合法证明的41.何琳女士购买了一种可变递延年金，年金价值根据年金产品所在账户的累积份额的市场价值决定。每月期缴保费4800 元，该女士已缴两个月保费，第一月所在账户的每一累积份额为16 元，第二月所在账户每一累积份额为24 元。两个月该年金产品的累积份额为__份。A．500 B．300 C．200 D．550
42.与财产保险相比，人身保险的特点包括（）A．保险标的的不可估价性 B．保险金额的定额性 C．保险利益的特殊性 D．保险期限的长期性 E．生命风险的相对稳定性
43.果树产量保险只保果树的哪一时期__ A．盛果期 B．初果期 C．禾苗期 D．盛花期
44.保险公估机构按照本单位的需要，制定出在本机构内部适用的准则，规范其员工的行为，统一其行动的方向。这种本单位局部适用的准则就是__。A．职业纪律 B．员工守则 C．财经制度 D．从业道德
45.1993年，波兰新的养老保险制度正式推行，要求__必须强制参加。A．“老人” B．“中人” C．“新人” D．全体劳动者
46.某市电力公司对市区电网实施了一项计算机网络技术改造工程，居民现在使用的电表与改造后的计算机网络不匹配，只能使用与计算机网络配套的新型电表，电力公司便要求用户购买计算机网络专用的电表，后来得知电表是电力公司的一个下属企业生产的。对于电力公司的这一行为，下列说法正确的是。
A：电力公司利用其优势地位排挤其它竞争者，构成不正当竞争 B：电表生产厂家构成不正当竞争行为
C：电力公司仅侵害了消费者权益，但不构成不正当竞争
D：电力公司的行为不构成不正当竞争，因为其要求用户购买的产品具有不可替代性，这种指定购买的行为不是以排挤其他经营者为目的47.____包括保险单的设计、保险单条款的设计和险种的命名。A：无差异性市场策略 B：差异性市场策略 C：集中性市场策略 D：分散性市场策略
48.对保险消费者的行为影响最为广泛和深远的是__。A．文化因素 B．社会因素 C．个人因素 D．心理因素
49.__的定义可以表述为：在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。A．意外伤害 B．意外 C．偶然事故 D．伤害
50.财务会计报告必须包括的内容不含有__。会计报表、会计报表附注和财务情况说明书。
A．会计报表
A 损夫补偿 B 经济给付 C 防灾防损 D 融资职能 2.市场经济国家.一般实行的金融体系模式为（）。A 高度集中的金融体系 B 没有中央银行的金融体系 C 设有中央银行的金融体系 D 政府控制的金融体系
3.保险费率在抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用后，不应获得过多或者超额的利润，这一原则为费率厘定的（）原则。A 适度性 B 公平性 C 合理性 D 科学性
4.信用保证保险是一种以经济合同所约定的（）为保险标的的一种保险。
A 民事赔偿责任 B 有形的物质财富及其相关利益 C 有形财产或预期应得的经济利益 D 合同责任 5.从经济角度看，保险是（）。A 一种合同行为 B 风险管理的一种方法
C 分摊意外事故损失的一种财务安排 D 社会经济保障制度的重要组成部分
6、在订立保险合同的过程中，一般是由（）提出要约。A、投保人 B、保险人 C、代理人 D、受益人
7.风险具有不确定性的含义有三层，一是风险是否发生是不确定的，二是（），三是风险发生的原因和结果是不确定的。A 风险的量是不确定的 B 风险的损害对象是不确定的 C 风险是否造成损失是不确定 D 风险发生的时间是不确定的 8.按照我国《保险法》，确定人身保险合同的受益人的方式是（）。A 被保险人指定或投保人指定（被保险人同意）B 投保人指定（保险人同意）
C 被保险人指定（受益人同意）D 保险人指定（投保人同意）9.海上保险适用（）。
A 保险法 B 国际法 C 国际惯例 D 海商法
10.下列中的（）不属于损失赔偿原则实施要点中的三个限制条件。A 以保险责任为限 B 以保险利益为限 C 以实际损失为限 D 以保险金额为限
11.保险事故发生后，被保险人为防止减少保险标的的损失所承担的合理费用，在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过（）。A 标的实际价值 B 标的重置价值 C 实际损失额 D 保险金额 12.在损失补偿原则中，补偿以（）为前提。A 保险责任范围内损失的发生 B 被保险人的实际损失 C 保险金额 D 减少社会财富损失
13.代位追偿原则规定，在足额保险中，如果对第三者损害赔偿请求权，索赔金额超过其支付的保险赔偿金额，索赔金额归（）。A 投保人 B 被保险人 C 保险人 D 第三者
14.《保险法》规定，在财产保险合同中，保险标的的毁损灭失直接影响投保人的（）视为投保人对该保险标的具有保险利益。A 精神利益 B 经济利益 C 保险利益 D 利害关系
15.下列那些国家采用只要投保人征得被保险同意或承认，就对其生命或身体具有投保人身保险的保险利益的观点？（）。A 中国、台湾 B 英、美 C 德国、日本、瑞士 D 法国 16.保险公司理赔程序的第2步是（）。A 赔偿给付保险金 B 损失通知 C 损余处理 D 代位追偿 E 进行损失调查 F 审核保险责任
17.我国保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由（）规定。
A 金融监督管理部门 B 保险公司C 保监会 D 当地政府 18.我国的船舶和货运险等合同都规在（）仲裁。A 合同对方国家 B 第三国 C 我国
19.（）的险位超赔合同，没有恢复次数的限制。A 健康险 B 机动车辆保险 C 家财险 D 意外险
20.以下不属于企业固定资产保险金额的确定方式的是（）。A 重置价值加成数 B 账面原值加成数C 重置价值 D 账面原值 21.如果固定资产是按帐面原值投保的，受部分损失的财产保险标的保险金额等于式高于出险时的重置价值，按（）计算赔偿金额。A 保险金额 B 实际损失 C 保险价值 D 账面原值 22.下列需要特约承保的家庭财产是（）。
A 房屋及其附属设备B 室内装修C 存放于院内、室内的非动力农机具、农用工具D 金银、首饰、珠宝
23.以下属于企业财产保险综合险附加险的是（）。
A 暴风、暴雨、洪水保险 B 雹灾保险C 盗窃保险 D 雪灾、冰凌保险 24.家庭财产保险的保险财产难于具体分项时，按各大类财产在保险金额中所占比例确定其金额。其中农村农机具占（）。A 40% B 30% C 25% D 20%
25.在财产保险中，财产或利益的%（）是获得保险保障的最高经济限度。
A 保险金额 B 实际价值 C 约定金额 D 法定价值
26.下列财产中，因为不属于一般性的生产资料和商品，因此不能被企业财产保险所承担的是（）。
A 土地、矿藏 B 票证、文件 C 违章建筑 D 危险建筑 27.下列不属于船舶保险的除外责任的有（）。
A 船舶不适航B 被保险人及其代表的故意行为C 船员的疏忽或过失行为D 船体自然磨损、锈蚀、腐烂及机器本身发生的故障
28.以下险种中只有在投保了车辆损失险和第三者责任险的情况下才能投保的附加险是（）。
A 全车盗抢险 B 新增加设备险C 车上责任险 D 不计免赔特约险 29.（）是当今保险市场上技术性最强的保险业务。A 航天保险 B 海洋石油开发保险 C 机器损坏险 D 工程保险
30.（）签具了第一张海洋石油开发保险单，才有了海上石油开发保险。A 皇家交易所 B 伦敦保险公司 C 公平保险社 D 劳合社 31.机器损坏保险对（）造成的损失不负责。A 暴风雨、洪水 B 工人技术人员*作失误、恶意行为 C 电气短路造成的损失 D 铸造和原材料缺陷
32.建筑工程保险第三者责任部分只对（）规定有每次事故的免赔额。A 财产损失 B 费用部分 C 人身伤亡 D 诉讼部分 33.建筑期保险期限的上限是（）。
A 保险工程破土动工之日 B 保险工程的材料、设备运抵工地 C 保险单规定的生效日期 D 保险单规定的终止日期
34.在建筑工程保险中，通常被认为是风险相对集中时期是（）。A 制造期 B 运输期 C 建筑安装期 D 试车期
35.（）一般不包含在工程工期内，是否投保，由投保人自己决定，如需投保必须增收相应保险费。
A 制造期 B 运输期 C 建筑安装期 D 保证期
36.根据（）条款，保期开始后因材料缺陷、工艺不善、安装错误以及设计错误等原因所造成保险财产的损失负责赔偿。
A 有限责任保证期 B 扩展责任保证期 C 特别扩展保证期 D 一般责任保证期
37.卫星发射保险的除外责任与（）的除外责任基本相同。A 飞机保险 B 工程保险 C 船舶保险 D 机器损坏险
38.在建筑工程保险中，仅适用于物质损失部分的除外责任主要有（）。A 设计错误引起的损失和费用
B 罚金、延误、丧失合同及其他后果损失
C 工程全部停工或部分停工引起的任何损失、费用和责任 D 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失
39.第三者责任保险的费率可以参照（）费率中关于建筑安装工程保险一档办理。
A 职业责任保险 B 公众责任保险 C 雇主责任保险 D 产品责任保险 40.卫星及火箭的工程安装保险一般由卫星及火箭的（）投保。A 制造商 B 所属国家 C 使用者 D 发射者
41.钻井平台保险承保被保险财产的一切物质损失，一般采用（）方式承保。
A 第一危险保险 B 不定值保险 C 定值保险 D 限额保险
42.保证保险是被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保（）信用的保险。
A 债权人 B 保证人 C 被保证人自己 D 出口商
43.信用保险的被保险人是（），承保的是被保证人（债务人）的信用风险。
A 保险人 B 义务人 C 反担保人 D 权利人
44.（）是目前国出口信用保险机构开办最广泛、承保量最大、运作最规范的出口信用保险。
A 中长期出口信用保险 B 短期出口信用保险C 出运后的出口信用保险 D 商业风险出口信用保险
45.责任保险的免赔额通常采用（）。
A 绝对免赔额 B 相对免赔额C 每次事故的赔偿限额 D 保险期内累计赔偿限额
46.在产品责任保险中不可以作为投保人或被保险人的是产品的（）。A 生产商 B 进口商 C 零售商 D 修理商 E 顾客 47.（）不属于产品责任保险除外责任。A 被保险产品本身的损失
B 被保险人故意违法生产、出售或分配的产品或商品造成任何人的人身伤亡或财产损失。
C 被保险人所有或照管或控制的财产的损失 D 被保险人为产品责任事故所支付的法律费用
48.雇主责任保险不承保（）情况下的雇员伤残或者死亡而应由被保险人承担的经济赔偿责任。
A 在雇用期间，因意外事故伤残 B 在雇用期间，因职业病死亡 C 在雇用期间，因疾病死亡D 在雇用期间，因职业病而依雇用合同由被保险人负担的医药费
49.某职业责任保险单的保险期限是2001年5月1日至2002年4月31日，追溯日期为1999年1月1日。那么下列哪个选项的条件可以得到理赔？（）
A 发生在1999年5月，在2000年5月索赔 B 发生在2000年3月，在2000年5月索赔 C 发生在1998年5月，在2001年6月索赔
D 发生在2000年4月，在2001年6月索赔 50.下列说法正确的是（）。
A 职业责任保险的保单的赔偿限额中通常包括每次事故的赔偿限额 B 职业责任保险的保单的赔偿限额一般为累计的赔偿限额 C 职业责任保险的保单赔偿限额中包括诉讼费用 D 职业责任保险保单会列明保险金额 51.我国的信用保险产生于（）。
A 20世纪50年代 B 20世纪70年代C 20世纪80年代 D 20世纪30年代
52.我国试办的第一笔中长期出口信用保险业务是在（）年。A 1980年 B 1981年 C 1982年 D 1983年
53.我国专门经营出口信用保险业务的机构是2000年底成立的（）。A 中国人民保险公司 B 中国进出口银行 C 中国出口信用保险公司 D 中国进出口总公司 54.我国已开始办理业务的国内信用保险险种是（）。A 赊销信用保险 B 贷款信用保险 C 个人贷款信用保险 D 出口信用保险
55.长期投资保险，投保（）年后被保险人有权要求注销保单。A 5年 B 10年 C 3年 D 2年
56.投资保险中，政府有关部门汇兑限制造成的投资损失，自被保险人提出申请.汇款（）后赔偿。A 1年 B 6个月 C 2个月 D 3个月 57.出口信用保险的关键是（）。
A 买方风险的评估 B 全额投保 C 政府的参与 D 大数法则 58.短期出口信用险的承保顺序为（）。
A 保单的承保、国家的承保、买方的承保、出运的承保 B 国家的承保、保单的承保、出运的承保、买方的承保 C 出运的承保、国家的承保、买方的承保、保单的承保 D 买方的承保、保单的承保、国家的承保、买方的承保
59.短期出口信用险签发保单时附带的（）代表了信用保险公司对各特定国家的承保态度。
A 费率表 B 国家表 C 分析表 D 登记表 60.国家的承保（）买方的承保。A 高于 B 低于 C 等于 D 类似于
61.短期出口信用保险对于某一指定买方申请的信用限额（）。A 都可循环使用 B 绝对不可循环使用
C 买方未付款余额不超过信用限额的前提下，不可循环使用 D 买方未付款余额不超过信用限额的前提下，可循环使用
62.短期出口信用保险，当保险人收到（）时起，理赔工作就开始了。A 索赔申请书 B 可能损失通知书 C 拒付抗议书 D 赔款计算书 63.以下哪种方式的忠诚保证保险对所有雇员的担保额相等？（）A指名保证 B行为保证 C 职位保证 D 总括保证
64.忠诚保证保险规定有发现期，发现期从（）时开始。A 损失发生时 B 合同终止时开始
C 发现可能造成损失时 D 提出索赔时开始
65.雇主对雇员只能提出（）次索赔要求，保险保证金额不累计计算。A 3次 B 1次 C 2次 D 4次
66.对于短期出口信用保险，理赔人员在接到“可能损失通知书”时，首先要考虑的是（）。A 确定损失发生的可能性 B 如何指导被保险人及时采取减少和挽回损失的措施 C 确定损失发生的真实性 D 确定损失数额 67.责任保险的直接赔偿对象是（）。A 被保险人 B 第三者 C 被保证人 D 受害人
68.短期出口信用保险的哪一环节是通过逐一审批买方信用限额来实现的？（）
A 保单的承保 B 国家的承保 C 买方的承保 D 出运的承保 69、避免风险是风险管理的方式之一，它一般用于（）的情况。A、处理风险的成本小于其产生的效益 B、风险所致损失频率高但损失幅度小
C、风险所致损失频率低但损失幅度高 D、风险所致损失频率高且损失幅度高
70.保险凭证是一种简化了的保险单、其法律效力表现为（）。A 不及一般保单 B 大于一般保单 C 小于一般保单 D 等同于一般保单 71、某财险公司1998年保费收入为400亿元，自留保费收入为300亿元，则当年应当提取（）亿元的未到期责任准备金。A、200 B、150 C、100 D、50 72.信用保证保险中，债权人对债务人的信用具有保险利益，可投保（）。A 产品责任险 B保证保险 C 信用保险 D 责任保险
73.现代保险合同及有关法律中的告知与保证是对（）等保险合同主体的共同约束。
A 投保人和保险人 B 保险人和被保险人 C 被保险人和投保人 D 投保人和受益人
74、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保
75.在国内运输货物保险中.，如果保险货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知单后的（）天为限。
A 10天 B 15天 C 30天 D 60天 76.飞机保险采用（）进行承保。
A 定额保险方式 B 特定保险方式 C 不定值保险 D 定值保险方式 77.安装工程保险与建筑保险是承保工程项目的两个相辅相成的险种，但两者在（）方面有所区别。
A 保险标的 B 形式上 C 内容上 D 除外责任 78.责任保险合同的保险标的是（）。
A 财产 B 财产及其有关利益 C 人的寿命和身体 D 民事损害赔偿责任 79.依保险经营主体分类，保险可以分为（）。A 原保险与再保险 B 重复保险与共同保险 C 公营保险与民营保险 D 财产保险与人身保险 80、财产保险分摊原则适用于（）。
A、再保险 B、原保险 C、重复保险 D、超额保险 81.非盈利保险包括（）、相互保险、合作保险等。
A 社会保险与政策保险 B 民营保险与公营保险 C 财产保险与人身保险 D 重复保险与共同保险
82、保险赔偿与给付的基础是（）。
A、后备基金 B、防损基金 C、保险基金 D、保险资金
83.张某投保家庭财产保险20万元，保险期为2001.12.5—2001.12.4。2001年3月4日发生火灾使保险财产全毁，保险人全额赔偿，该保险
合同终止。该合同终止原因是（）。
A 因保险合同期限届满而终止 B 因保险人完全履行义务而终止 C 因合同主体行使合同终止权而终止 D 因保险标的灭失而终止 84.根据我国《保险法》的规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人（），否则，该条款不产生效力。
A 明确说明 B 询问告知 C 无限说明 D 明确列明
某电视机厂2001年5月1投保了产品责任保险，保险期限是一年。1999年某消费者购买了该厂的电视机一台，2002年2月该电视机因质量原因发生爆炸，造成该消费者受伤。2002年6月此消费者提出索赔。该保单以“期内发生式”为基础承保，则保险人应（）。A 不负责赔偿 B 予以赔偿 C 比例赔偿 D 协议赔偿
86.某私人拥有一辆非营业的上海别克轿车，现单独投保第三者责任险300万元赔偿限额，同档次车辆投保100万元限额的第三者责任险时，保费为1820元，则该车主需交纳的保险费为（）元。A 4914 B 5460 C 3640 D 4910
87、财产保险综合险与基本险的主要区别在于对（）的规定不同。A、保险期限 B、保险标的 C、保险金额 D、保险责任 E、保险价值 88、责任保险的最高赔偿金额取决于（）。A、受害人受到的损害 B、加害人应负有的责任 C、法院判决的赔偿金额 D、保险单规定的赔偿限额 89.以下属于必保风险的有（）。A 家庭财产险 B 机动车第三者责任险 C 飞机旅客人身意外险 D 年金保险
90、在哪种情况下，保险人无权行使财产保险合同解约权（）。A、投保标的危险程度增加 B、被保险人诈赔
C、投保人未履行对标的安全应尽的义务 D、货物运输保险标的转让 91.（）主要适用于火险与水险的比例分保业务。A 临时分保 B 合同分保 C 固定分保 D 预约分保
92、索赔时效是指法律规定的权利人行使权利受法律保护的期间，属于（）。
A、期间时效 B、责任时效 C、取得时效 D、消灭时效
93、投保人提出保险要求，保险人同意承保的，属于（）行为。A、要约 B、反要约 C、承诺 D、受约
94.某企业将企业机械设备向保险公司投保，投保时市价为50万元，投保保险金额为50万元，后发生保险责任范围内的事故，造成损失40万元，出险时标的重置价为80万元，请问，保险公司应赔偿（）万元。A 20 B 25 C 40 D 50
95.财产保险合同条款规定不予承保票证、文件、技术资料等，原因是（）。
A 这些财产不属于一般性的生产资料或商品 B 这些财产缺乏价值依据式或很难鉴定其价值 C 承保这些财产会与政府的有关法律法规相抵触 D 这些财产应投保其他险种
96、某厂家担心自己生产的煤气灶造成用户人身伤害或财产损失而承担经济赔偿责任可以投保（）。
A公众责任保险 B、职业责任保险 C、雇主责任保险 D、产品责任保险 97、在人身保险合同中，投保人或被保险人或受益人故意制造保险事故的，保险人（）。
A、有权解除合同，并不退还保险费 B、有权解除合同，并不承担保险责任，除法律另有规定外，不退还保险费
C、有权解除合同，并不承担保险责任，除法律另有规定外，退还保险费D、有权解除合同，退还部分保险费
98.以商品交换的等价有偿原则建立的后备基金是（）。A 集中形式的后备基金 B 互助形式的后备基金 C 社会保障形式的后备基金 D 保险形式的后备基金
99、射幸合同是指当事人之间因基于（）事件取得利益或遭受损失而达成的协议。
A、不相关 B、相关 C、不确定 D、确定
100.根据我国《保险法》规定，由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以（）。A 拒绝绘付保险赔偿金 B 相应扣减保险赔偿金 C 全额给付保险赔偿金 D 放弃行使代位求偿权
101.（）是指投保人或被保险人就特定事项担保的条款，一般由法律规定或协会制定，是投保人或被保险人必须遵守的条款，如有违反，保险人有权解除合同或拒绝赔偿。
A 附加条鼓 B 基本条款 C 保证条款 D 特约条款
102.我国对人身保险合同的保险利益的确定方式是（）。A 对被保险人的存在有精神幸福 B 破保险人死亡造成投保人经济损失 C 只要投保人征得被保险人同意
D 限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意
103.投保人因过失末履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（.）。A 承担赔偿责任或给付保险金
B 不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保费 C 不承担赔偿责任或给付保险金的责任，但可退还保险费 D 以上均不正确
104.某投保了第三者责任险车辆，在保险期限内发生两次第三者责任保险事故，被保险人对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应（）。A 赔偿12万元，第三者责任险仍然有效 B 赔偿10万元，第三者责任险仍有效
C 赔偿10万元，第三者责任险终止 D 赔偿3万元，第三者责任险终止 105、在责任保险中，确定被保险人对第三者应承担赔偿责任的依据是（）。
A、双方商定 B、法律规定 C、近因原则 D、代位原则 106、审核投保人的资格主要是审核（）。
A、民事权利能力 B、保险利益 C、民事行为能力 D、缴费能力 107、保险公司理赔程序的第四步是（）。
A、赔偿给付保险金 B、损失通知 C、损余处理 D、代位追偿 E、进行损失调查F、审核保险责任
108、资金运用盈利率是在一定时期内保险企业投资所获得的收益占（）的比例。
A、总资产 B、投资总额 C、总保费收入 D、利润总额
109、在某再保险合同中，分出公司承保金额为960万元，其自留额为120万元，它与甲公司签订了3线的第一溢额再保险合同，与乙公司签订了4线的第二溢额再保险合同，保险费为40万元，保险赔款为640
万元，则乙公司应收保费及应付赔款分别为（）。
A、15万元，240万元 B、15万元，320元 C、20万元，320万元 D、20万元，240万元
110、在国内运输货物保险中，如果保险货物运抵卸目的地后，收货人未及时提供，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知单后的（）为限。
A、10天 B、15天 C、30天 D、60天
111、某家庭投保家庭财产保险，其中屋内财产保险金额为10万元，保险期限内发生火灾，屋内财产损失6万元。发生火灾时屋内财产的重置价为12万元，保险公司应赔付（）。A、5万元 B、6万元 C、7万元 D、10万元
112、以下必须用特约条款并在增收保险费的情况下方可承保的企业财产保险的特约可保财产是（）。
A、金银、珠宝 B、古玩、艺术品 C、账外财产 D、铁路、桥梁 113、（）不是保险的特征。
A、科学性 B、返还性 C、互助性 D、商品性
114、保险的补偿损失职能，既包括财产损失的补偿，又包括（）的赔偿。
A、责任损害 B、精神损失 C、经济利益 D、人身伤亡 115、永久性工程的价值为该工程的（）。
A、账面价值 B、原值加成 C、市场价值 D、重置价值 116、（）是保险合同得以成立的前提。
A、保险标的 B、保险价值 C、保险期间 D、保险利益 117、投保人对保险标的所具有的利益要为（）所承认。A、经济 B、国家 C、法律 D、双方
118、某投保人车辆损失保险的车辆在行驶中发生碰撞事故，造成车辆损失5000元。交通部分裁定本车负主要责任，承担经济损失70%，则本车可得到保险公司的赔偿（）元。A、5000 B、3500 C、2975 D、2840
119、以下险种中一般作为飞机保险附加险险种的是（）。
A、机身及零备件保险 B、旅客法定责任保险 C、战争和劫持险 D、飞机产品责任保险
120、某工厂有一套进口机器设备，投保时市价为10万元，后全损，当时市价涨至19万元，则赔偿限额为（）万元，并且这是以（）赔偿限额。
A、10万元 B、19万元 C、实际损失 D、保险金额 121、职业责任险通常采取（）为承保基础。
A、期内发生式 B、期内索赔式 C、期内承保式 D、期内投保式 122、（）是保险在理赔过程中应遵循的首要原则。A、实事求是 B、公平合理 C、重合同、守信用 D、通融
123、某一危险单位发生赔款200万元，分出公司自赔款为300万元，分入公司的赔付限额为1000万元，则分入公司赔付（）万元。A、200 B、300 C、1000 D、以上都不对
124、与陆运险、陆运一切险不同的是，陆上运输冷藏货物保险的保险责任的有效期限是以被保险货物到达目的地车站后（）为限。A、10天 B、15天 C、30天 D、60天
125、下列属于企业财产保险的不保险财产的是（）。
A、企业固定资产 B、古玩、艺术品 C、铁路、桥梁、码头 D、土地、矿藏 126、家庭财产两全保险的最长期限不能超过（）年。A、10 B、5 C、3 D、1 127、依保险经营性质分类，保险可以分为（）。A、公营保险与民营保险 B、社会保险与商业保险 C、盈利保险与非盈利保险 D、自愿保险与法定保险 128、（）保险才有全损险险种。A、货物运输 B、船舶 C、汽车 D、飞机 129、下列属于商业保险范畴的是（）。
A、储蓄性保险 B、互助保险 C、社会保险 D、社会救济
130、保险人根据承包商的要求扩展承保保证期，具体类型不包括（）。A、无限责任保险期 B、有限责任保险期 C、扩展责任保证期 D、特别扩展保证期
131、下列关于远洋船舶保险全损险与一切险的说法正确的是（）。A、一切险的承保范围比全损险大，而且承保的风险也不相同 B、一切险的承保范围比全损险大，但是承保的风险相同。C、一切险的承保范围比全损险小，而且承保的风险也不相同。D、一切险的承保范围比全损险小，但是承保的风险相同。
132、物上代位中，保险人在处理标的物时所得的利益如果超过所支付的赔偿金额，归（）所有。
A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、以上都不对
133、被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的损失后，应当在（）小时内通知保险人。A、12 B、24 C、36 D、48 134、我国第三者责任险的费率因地区不同规定一定的浮动费率，如上海地区第三者责任险费率的基本险费率表基础上上浮（）。A、20% B、10% C、30% D、15% 135、非比例再保险合同中的责任恢复总是在（）生效的。A、合同生效时 B、损失发生时 C、赔款发生时 D、以上都不对 136、如被保险货物遭受偷窃行为所致损失，被保险人必须在提货后（）日内申请检验。
A、1 B、10 C、15 D、30 137、我国企业财产保险的常用险种是（）。
A、基本险、一切险 B、基本险、附加险 C、基本险、综合险 D、一切险、附加险
138、某企业投保财产综合保险和附加利润保险，保险期间内发生火灾，为避免中断营业，租用普通房屋生产，租金50000元，在赔偿期内挽回的营业额为100000元，上毛利润率为20%，请问保险人赔偿时的经济限度为（）元。
A、20000 B、30000 C、10000 D、50000 139、保险风险的集合与分散应具备两个前提条件，一是同质风险，二是（）。
A、多数人的风险 B、风险必须具有不确定性 C、风险必须是意外的 D、风险不是投机性的
140、保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的（）基础之上的。
A、保险基金 B、保额 C、业务量 D、保险单 141、（）是保险的一种派生形式。
A、原保险 B、再保险 C、重复保险 D、共同保险 142、政策性保险的种类包括（）。
A、自愿保险与法定保险 B、社会保险与商业保险 C、盈利保险与非盈
利保险D、社会政策保险和经济政策保险
143、同时发生的多种原因造成经济损失，在很多情况下，保险事故的损害是无法区分的，保险人有时倾向于不承担任何损失赔偿，有时倾向于与被保险人协商解决，对损失（）。
A、全额赔偿 B、按比例分摊赔偿 C、按情况赔偿 D、不履行赔偿责任 144、若保险工程的建造期超过（）年，被保险人必须从保险单生效日起每隔12个月向保险人申报工程的状况，保险人据此调整保险费。A、1 B、2 C、3 D、5
145、财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。A、火灾 B、爆炸 C、暴雨 D、雷击 146、2001年3月，中国保监会放开（）家寿险公司“投资连结保险”的资金，投资于证券投资基金的比例可达100%。A、1 B、2 C、3 D、4
147、分出公司与合同规定的业务是否分出，可自由安排，无义务约束，而分入公司对合同规定的业务必须接受，无权选择的一种再保险安排方式是（）。
A、临时再保险 B、固定再保险 C、预约再保险 148、（）保险的保险利益可随着物权的转移而转移。A、家庭财产 B、汽车 C、运输货物 D、工程
149、交货不到险的保险责任自被保险货物上船舶时开始，不论由于何种原因，如保险货物不能在预定抵达目的地的日期起（）以内交货，保险人将按全部损失赔付，但该货物的全部权益移交保险人。A、30天 B、60天 C、3个月 D、6个月
150、我国陆运险的保险责任与（）的责任范围相似。A、平安险 B、水渍险 C、一切险 D、战争险
151、如果固定资产是按账面原值投保的，受部分损失的财产保险标的的保险金额等于或高于出险时重置价值，按（）计算赔偿金额。A、保险金额 B、实际损失 C、保险价值 D、账面原值
152、某企业于2000年1月1日投保财产综合保险附加利润损失保险，保险单的保险期限为一年。保险财产于2000年6月30日遭受火灾，需花一年的时间才能恢复正常，则赔偿期为（）。
A、2000年1月1日至2000年12月31日 B、2000年6月30日至2000年12月31日
C、2000年6月30日至2001年6月30日 D、2000年6月30日至2001年12月31日
153、摩托车保险的第三者责任险的每次事故赔偿限额为（）档次。A、三个 B、四个 C、五个 D、六个
154、船舶保险的期限有定期保险和航程保险之分，定期保险的责任期限最短为（）。
A、3个月 B、6个月 C、30天 D、一年
155、《保险法》是调整（）的一切法律规范的总和。A、保险合同 B、保险当事人 C、保险标的 D、保险关系 156、在（）方式下，保险金额与保险价值是完全相等的。
A、不定值保险 B、定值保险 C、共同保险 D、重复保险 E、定额保险 F、不定额保险
157、如果雇主与保险人签订了不间断总括忠诚保证保险合同，在雇主能够证明自己的损失时，对已离开他3个月的雇员，在10年前给他造成的损失，（）。
A、不能获得保险人的赔偿 B、可以获得比例赔偿 C、可以获得保险人的赔偿 D、需要协商 158、再保险合同的保险对象是（）。
A、原保险合同的投保人 B、原保险合同的被保险人 C、原保险合同的保险人 D、原保险合同的受益人
159、保险利益应为确定的利益是指保险利益在客观上或事实上（）。体工商户和私人企业财产
D、城镇居民、单位职工、家庭手工业者等个人及家庭成员的自有财产 177、我国确定机动车辆保险费率的主要依据是（）。
A、车辆用途和地域 B、车辆类型和车龄 C、车辆的使用性质和种类 D、A、已经存在 B、可以确定 C、不能确定 D、A或B均是
160、保险事故发生时，（）有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 161、在机动车辆保险中，无赔款优待权限于（）享受。A、投保时 B、续保时 C、退保时 D、期满时 162、远洋船舶保险的两个险别是（）。
A、基本险、综合险 B、全损险、一切险 C、基本险、附加险 D、一切险、附加险
163、对摩托车、拖拉机以外的机动车辆第三者责任险的赔偿限额分为（）个档次。
A、四 B、五 C、六 D、七
164、（）是保险企业经营管理的核心，也是国家保险监管的核心内容。A、偿付能力 B、代理人职业道德 C、保险费率 D、商品种类 165、目前国际上再保险合同应用比较普通的仲裁条款是（）的“标准合同条款”。
A、英国 B、美国 C、中国 D、日本
166、（）承保货物因装运不慎使包装破裂造成货物的短少、玷污、受潮等损失。
A、短量险 B、钩损险 C、包装破裂险 D、偷窃、提货不着险 167、装载于舱面的货物由于雨淋所致损失由（）承担责任。A、舱面险 B、水渍险 C、淡水雨淋险
168、在企业财产保险中，企业流动资产的保险金额由被保险人按（）的账面金额确定或由被保险人自行确定。A、十二个月平均 B、最近十二个月的账面余额 C、最近十二个月任意月份账面余额 D、二十四个月平均 169、（）使风险的可能性转化为现实性。A、风险因素 B、风险事故 C、风险增加 D、风险
170、企业财务分配中的风险财务处理手段一般有两种形式：一是自保风险，二是（）。
A、降低风险 B、转嫁风险 C、抑制风险 D、避免风险 171、下列哪种方式属于财务型技术（）。A、分散 B、预防 C、抑制 D、自留
172、在（）方式下各承保公司承担的责任有欠公平。
A、限额责任分摊 B、比例责任分摊 C、顺序责任分摊 D、以上均不对 173、航天保险的最主要部分是（）。
A、发射前的卫星及火箭保险 B、卫星发射保险 C、卫星及火箭保险的工程安装保险
D、卫星发射责任保险 E、卫星寿命保险
174、某雇员连续工作3年，后来发现他每年非法占有雇主钱财8000元，该雇员的保证金额是10000元，则最高补偿金额为（）。A、24000 B、8000 C、19200 D、10000 175、人身保险合同在什么情况下可在二年内退还保险年现金价值（）。A、退保 B、中止 C、自杀 D、犯罪
176、家庭财产保险的保险标的主要有（）等。
A、房屋、珠宝及家庭生活资料 B、古玩、字画及家庭生活资料 C、个
车辆用途和车龄
178、根据《保险法》规定，人身保险合同主要采取限制家庭成员关系范围并结合（）同意的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。A、投保人 B、保险人 C、被保险人 D、受益人 179、国家后备基金也称（）。
A、互助形式的后备基金 B、保险形式的后备基金 C、自保形式的后备基金 D、集中形式的后备基金
180、保险的经济互助关系通过保险人用多数（）缴纳的保险费所建立的（）对少数遭受损失的（）提供补偿或给付而得以实现。A、投保人、保险基金、被保险人 B、投保人、保额、投保人 C、投保人、保险基金、投保人 D、被保险人、投保人、保额 181、一般来说，保险费与净资产的比率不超过（）被视为安全。A、1：1 B、2：1 C、3：1 D、4：1
182、财产保险综合险与基本险的主要区别在于（）。A、保险期限与保险金额不同 B、保险标的与保险金额不同 C、保险金额与保险价值不同 D、保险责任与除外责任不同
183、以下项目中可以作为利润损失保险的一个单独项目投保的是（）。A、毛利润损失 B、营业费用增加所致的毛利润损失 C、工资 D、审计师费用
184、航程保险保险责任的起讫时间规定，载货船舶的起讫时间自起运港装货时开始，至目的港卸货完毕时终止。但自船舶抵达目的港当日午夜零时起，最多不得超过（）天。A、30 B、60 C、90 D、15
185、车辆的实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格，根据国家有关规定，最高折旧金额不超过新车购置价的（）。
A、70% B、50% C、80% D、90%
186、钻井平台保险的保险人对施救费用的赔偿以保险金额的（）为限。A、5% B、10% C、20% D、25%
187、社会保险与商业保险在（）方面有共同点。
A、建立保险基金 B、保险实施方式 C、保险强调的原则 D、保险体制 188、经营寿险业务的保险公司，至少要有（）经国家保险监督管理机关认可的精算人员。
A、1名 B、2名 C、3名 D、4名 189、（）是财产综合保险的免除责任。A、崖崩 B、冰凌 C、施救费用 D、虫蛀 190、雇主责任保险收取保费的方式为（）。
A、实收保费制 B、预收保费制 C、期满收费制 D、应收保费制 191、（）间接补偿了第三者，即受害人的经济损失。A、财产保险 B、责任保险 C、信用保险 D、人身保险
192、在财产保险中，当保险标的发生保险事故时，对于被保险人所支付的合理施救费用与保险标的的损失赔偿，保险人可以（）。A、分别计算，以一个保险金额为限 B、分别计算，各以一个保险金额为限
C、一起计算，以一个保险金额为限 D、一起计算，以两个保险金额为限 193、我国《机动车辆保险费率表》中车辆使用性质分为（）。A、公有车辆和私有车辆 B、营业用车辆和非营业用车辆 C、进口车和国产车 D、机动车和非机动车
194、沿海内河船舶保险按船龄将船舶分为新、旧船舶。其中。船舶在（）年以内的船舶视为新船，保险价值按重置价确定。A、1 B、2 C、3 D、4 195、在建筑工程保险中，若免赔款和免赔额同时适用，应以（）为准。A、较低者 B、较高者 C、免赔率 D、免赔额
196、按照出口信用险的承保风险分类，出口信用保险可分为（）。A、出运前的保险和出运后的保险 B、商业风险的出口信用保险和政治风险的出口信用保险
C、短期出口信用保险和中长期出口信用保险 D、货物出口信用保险和劳务输出的出口信用保险
197、（）只能满足社会成员生、老、病、死方面的基本需求。A、商业保险 B、社会保险 C、人身保险 D、人寿保险
198、某险种规定相对免赔率5%，若实际损失率为11%，保险人应按（）赔付。
A、5% B、5.5% C、6% D、11% 199、短期出口信用险的承保方式，一般（）。
A、可选择个别买方进行投保 B、可选择个别国家进行投保
C、既可选择国家又可选择买方进行投保 D、应将全部适用于投保范围的出口统统投保
200、短期出口信用保险的索赔时效指（）起满两年止。A、合同签订日 B、货物出运日 C、损失发生日 D、提出索赔日 201、保险基金具有（）等特点。
A、返还性、科学性和增值性 B、社会性、增值性和科学性 C、专项性、返还性和科学性 D、返还性、专项性和增值性 202、风险的组成要素是（）。
A、财产风险、人身风险和责任风险 B、自然风险、社会风险和经济风险
C、物质风险、道德风险和心理风险 D、风险因素、风险事故、损失 203、以保险人所承保的危险状况不同，可将保险合同分为单一危险合同与（）。
A、特定保险合同 B、总括保险合同 C、专一保险合同 D、集合危险合同
204、保险合同的主体包括合同的（）。
A、关系和受益人 B、当事人和关系人 C、关系人和承保人 D、受益人和当事人
205、（）不属于保险合同有效应具备的条件。
A、当事人有行为能力 B、保险事故的发生必须与保险标的的损失之间有因果关系
C、当事人意思表达真实 D、当事人不违反法律或者社会公共利益 206、保险人将收取的保险费退还投保人属于无效保险合同处理方式中的（）。
A、返还财产 B、赔偿损失 C、追缴财产 D、退还保费 207、（）不属于确定短期出口信用险保险费率的因素。
A、买方所在国或地区所属类别 B、免赔额 C、支付方式 D、赊账期的长短
208、保险条款一般由保险人事先拟定或由管理机关制定，具有较强的专业性和技术性，要求保险人坚持（），将保险合同的主要内容告知投
保人、被保险人。
A、保险利益原则 B、最大诚信原则 C、公平互利原则 D、协商一致原则
209、损失补偿原则是补偿性保险合同（主要是财产保险合同）（）的首要原则。
A、承保 B、理赔 C、展业 D、防灾防损
210、王某独立经营一运输船队，投保时船的价值和保险金额为100万元，保险期限1年。投保3个月后，投保3个月后，将其船只的60%转让给李某，投保8个月后全损。保险人应赔（）。A、100万元 B、60万元 C、40万元 D、30万元
211、当重复保险发生保险事故，按照各保险人在无他保的情况下独自应负的赔款责任比例来分摊损失的方法，称作（）。
A、赔款额比例责任制 B、保险金额比例责任制 C、顺序责任制 D、均摊损失责任制
212、在企业固定资产的账面价值与实际价值比较一致情况下，可按（）确定保险额。
A、账面原值 B、账面原值加成数 C、账面净值 D、重置重建价
213、固定资产的保险价值按出险时（）来确定。A、账面原值 B、重置价 C、公估价 D、市价
214、劫持险是（）保险的附加险。A、船舶 B、飞机 C、货运 D、运输工具
215、财产保险的保险标的所必须符合的条件除下列中的（）以外，其余都是。
A、属于被保险人所有的财产 B、由被保险人经营管理或替他人保管的财产
C、被保险人与他人共有而他人负责的财产
D、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产
216、（）是车辆损失险的主要保险责任。A、自然灾害 B、盗窃 C、火灾 D、碰撞损失
217、车辆损失险的保险金额最高不超过投保时的（）。A、新车购置价 B、实际价值 C、实际价加成数 D、自行估价
218、船舶因（）所致的损失是船舶保险承保的基本风险之一。A、搁浅或触礁 B、碰撞或触碰 C、碰撞或搁浅 D、碰撞或触礁
219、船舶保险的期限有定期保险和航程保险之分，定期保险的期限最长为（）。
A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年
220、财产保险的1年保险期限是指从（）的当日零时起，到保险期满日的24时止。
A、约定起保 B、签发保险单 C、缴付保费 D、投保
221、家庭财产保险的保险金额一般由投保人根据财产的（）自行估价确定。
A、重置价值 B、公估价 C、账面原值 D、实际价值 222、家庭财产保险理赔在保险金额范围内可按（）赔付。A、比例分摊 B、第一危险方式 C、实际损失 D、重置价值
223、在机动车辆保险中，当保险车辆和第三者的财产遭受损失后尚有残值时，保险人对它们的处理是（）。
A、留归保险人自己 B、送给被保险人，不在赔款中扣除 C、作价折归被保险人，并在赔款中扣除
D、受损保险车辆残值归被保险人所有，而第三者财产受损后的残值则归还给第三者 224、（）对于出口信用险的重要性高过其他任何保险。A、追偿工作 B、权益转让 C、出运承保 D、支付方式
225、建筑工程保险是一种包括财产损失保险和（）在内的综合性保险。A、信用保险 B、责任保险 C、意外伤害保险 D、健康保险 226、建筑工程保险项目中，需单独列出保额的有（）。A、工地内现成的建筑物或财产 B、业主提供的物料或项目 C、清理费用 D、承包人在工地上的其他财产
227、建筑工程保险中的特种危险的赔偿限额一般可按物质损失部分总保险金额的（）左右确定。A、60% B、80% C、100% D、120% 228、对由于设计错误、电气原因等原因造成其他保险财产的损失（）。A、建筑工程和安装工程都予以赔偿 B、建筑工程赔偿，安装工程不赔偿
C、建筑工程不赔偿，安装工程赔偿 D、建筑工程和安装工程均不赔偿 229、原保险人因将保险责任转移给再保险人所付出的相应代价称为（）。
A、保险费 B、分保手续费 C、手续费 D、分保费
230、在事故超额再保险合同中通常订有（），以作为划分“一次事故”的标准。
A、负责条款 B、时间条款 C、地区条款 D、限制条款 231、再保险合同的关系人为（）。
A、分出公司 B、接受公司 C、再保险经纪人 D、投保人
232、一家大企业拥有一支庞大的车队，如果汽车停放在多个场所，不太可能同时受损，企业对车损险可以采取（）方式。A、保险 B、损失控制 C、避免风险 D、自保
233、对于损失频率高、损失程度大的风险，一般采用（）。A、避免风险 B、自担风险 C、保险 D、损失控制 234、社会保险是以（）为主要缴费原则。
A、“均一保费制” B、“公正性”费率 C、单一费率 D、强制费率 235、保险合同对当事人（）的要求，要比一般民事合同更为严格。A、诚实信用 B、保险利益 C、损失补偿 D、近因 236、默示保证主要表现在（）。
A、人身保险 B、健康保险 C、定额保险 D、海上保险
237、保险价值是指（）在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。A、保险标的 B、保险费 C、保险利益 D、保险责任
238、出口信用保险合同是以（）的收汇风险为保险标的的保险合同。A、出口方 B、进口方 C、担保方 D、付款方 239、提取总准备金是保险在（）上的分散风险要求。A、空间 B、时间 C、资本 D、保额
240、（）投资比较适合长期性保险资金运用。A、债券 B、股票 C、房地产 D、贷款
241、危险单位是指保险标的发生一次灭害事故可能造成的（）损失范围。
A、最小 B、最大 C、固定 D、平均
242、属于企业财产保险基本险的保险责任的是（）。A、人造卫星坠落 B、暴雨 C、盗抢 D、水暖管爆裂 243、不可承保的家庭财产不包括（）。A、金银珠宝 B、票证 C、管道煤气 D、私家车 244、机器设备遭受部分损失后的赔偿方式是（）。
A、赔偿修复费用 B、赔偿修复费用扣除折旧
C、购置同类新设备 D、购置同类新设备后扣除原设备的折旧 245、下面所列人员中，符合机动车辆保险“第三者”含义的是（）。A、车上的乘客 B、正在下车的乘客 C、已经下车的乘客 D、私有车辆被保险人的家庭成员
246、船舶保险的保险人在船舶发生部分损失时，对于下列哪些索赔要扣除免赔额（）。
A、碰撞责任 B、碰撞损失 C、共同海损与救助费用 D、施救费用 247、不属于投资风险投保责任的是（）。
A、战争风险 B、出口风险 C、汇兑风险 D、征用风险 248、邮包运输保险有二种险种，一是邮包险，另一种是（）。A、邮包基本险 B、邮包综合险 C、邮包一切险 D、邮包全损险 249、我国海上运输货物保险的平安险条款规定，运输工具遭遇海难后，在中途港、避难港引起卸货、存仓以及运送货物所产生的（）保险人也负责赔偿。
A、施救费用 B、额外费用 C、特别费用 D、救助费用
250、国内运输货物保险是以国内运输过程中的货物作为保险标的的保险，但（）不可作为国内运输货物保险的承保货物。A、水果蔬菜 B、生产原料 C、电器 D、粮食玉米
251、根据承运货物的不同方式的运输工具投保相应方式的货物运输保险，在保单的承保险别一栏中，将不同运输方式的货物运输险别予以一一列明，这种情况称为（）。
A、国际多式联运保险 B、联合运输货物保险 C、国际货物运输保险 D、多种运输货物保险
252、陆上运输货物保险的责任起讫以货物置于运输工具为开始，直至卸离为至，如不卸离火车，则以火车到达目的地当天午夜起满（）为止。
A、24小时 B、48小时 C、72小时 D、三天
253、在运载火箭飞机阶段，外来电磁和频率的干扰引起的损失和有关费用是航天保险的（）。
A、保险责任 B、除外责任 C、特约责任 D、明确例明后承保 254、保险人在厘定井喷控制费用保险的费率时，主要考虑的因素除了油气井的类型外，还应考虑（）。
A、井深和水深 B、井的高度 C、保险价值 D、井的外型
255、为了取得全面保希槐Ｏ杖擞υ谕侗２撇鞠栈蜃酆舷帐备郊樱ǎ?BR>
A、偷窃险 B、建工险 C、机器损坏保险 D、收入损失险
256、建筑工程保险实务中，将第三者责任保险作为工程保险的一个承保条件，（）已成一种趋势。
A、另行收费 B、不另行收费 C、加收10% D、加收5% 257、卫星寿命保险是指卫星（）的保险。
A、发射是否成功 B、在太空运行 C、使用寿命 D、在运行轨道上运行 258、以下列雇主责任保险的描述，不正确的为（）。
A、雇主责任保险的投保检和被保险人都是雇主 B、雇主责任保险的保险金交给雇主
C、雇主责任保险保障雇员遭受人身伤亡或疾病时的雇主赔偿责任，并不考试雇主的过失
该课程主要介绍社会医疗保险的基本理论和基本知识, 按照传统的教学方法, 教学中普遍存在着重理论、轻实践的问题。理论讲授的过程往往是采用教师讲授为主, 学生被动听课, 缺少主动思维。又由于该课程的学习涉及多个学科的内容, 学生在学习过程中, 对理论内容缺乏感性的认识, 理解不够透彻, 导致学习积极性不高, 很难产生深入研究和探讨的兴趣;另一方面, 由于该门课程属于新兴学科, 学生对课程的内容比较陌生, 单纯的理论教学, 难以培养学生的基本技能和实践经验, 而学生在求职过程中, 许多用人单位将学生的实践能力作为重要的选择依据。将锻炼学生的实践能力作为专业课教学的重要内容, 也为学生今后的工作奠定了基础。根据这一要求, 我们在教学中探索建立了医疗保险学实践教学模式。
1 医疗保险学实践教学目标
医疗保险学实践教学从提高学生的综合素质出发, 采用综合研究与实践的方式, 立足于提高学生的专业知识和综合素质并重的原则, 对教法和学法进行研究, 将专业知识与学生的综合素质提高进行整合, 培养学生的创业素质、科研素质、实践能力、达到教育过程的和谐、教师与学生的和谐、知识技能的培养与全面素质提高的和谐统一。
2 医疗保险学实践教学体系的构建
2.1 树立以提高学生综合素质, 培养应用型人才为目标的教育理念, 合理制定教学计划
在以往医疗保险教学的基础上, 根据学生的具体情况, 充分了解社会对人才的需求特征, 在医疗保险专业课教学计划中体现理论知识学习和综合素质提高并重的理念。无论是理论课教学, 还是实践教学都将围绕提高学生综合素质这一目标。改变以往单纯传授知识为主的教学模式。医疗保险专业课的教学应围绕培养医疗保险专业应用型人才这一目标, 同时将枯燥的理论知识转变为实际的工作, 切实提高学生学习本课程的兴趣, 加深学生对课程本质的理解, 充分调动学生主动探究的积极性, 拓展学生的思维空间, 为今后独立研究问题、解决问题和进一步深造打下基础。
2.2 在教学过程中, 加强教法和学法研究, 为提高学生的综合素质提供支撑
医疗保险学从教学内容上看, 具有较强的专业性。但是, 作为专业理论课, 它是在其他专业基础课和相关课程的基础上开设的。经过了前几年公共基础课和专业基础课的学习, 学生已经具备了一定的自主学习能力。从某种角度看, 专业理论课学习过程, 实际上是学生在学习了公共基础课、专业基础课的基础上综合素质和专业能力的提高过程, 因此在教学内容的安排上, 应避免枯燥的理论讲解, 突出培养学生的综合素质, 使学生在学习过程中, 能够发挥其各种潜能, 建构自己的知识框架体系, 形成自己独立的认知能力、创新能力和实践能力。
在教学过程中, 教师要实现自己思想观念的更新, 对自己的角色做出正确的定位——成为学生学习的引导者、促进者和监督者, 建立多元化的教学模式。一方面, 教师结合课程的内容, 通过创设情境、提供必要条件、指导搜集资料、正确无误将课本知识传授给学生;另一方面, 教师要高度关注和重视学生的学习兴趣和学习热情, 促进学生主体性的发挥, 使他们真正成为课堂的主体。
在教学方法的选择上, 可以选择问题式、情景式、随机通达式等多种教学形式, 结合多媒体等教学手段, 引导学生以各种形式掌握所学的专业知识, 同时从学生自己的角度, 结合以往所学的专业知识, 对专业理论有一个深刻的领悟, 建构自己的知识体系。
2.3 加大实践教学环节的内容, 构建实践性教学体系
建立社会医疗保险学实践教学体系应侧重于学生基本技能的培养。具体地讲, 通过实践教学, 使学生分析问题、解决问题的能力、组织协调能力、团队意识、动手能力、应变能力等得到全面的锻炼, 将枯燥的理论知识转变为实际的工作, 切实提高学生对本课程的学习兴趣, 加深学生对课程本质的理解, 充分调动学生主动探究的积极性, 拓展学生的思维空间, 为今后独立研究问题、解决问题和进一步深造打下基础。因此, 实践性教学体系应包括校内模拟实践教学和校外实习两部分。
2.3.1 实践教学遵循的原则
注重能力培养的原则。实践教学的最终目标是培养学生的实际工作能力, 因此进行实践教学应将能力培养放在第一位, 实践教学在内容设计、考核方式选择等方面应注重学生实际能力的提高。
系统性原则。社会医疗保险工作是一项系统工程。从具体工作看, 包括医疗保险的登记和申报、费用的征缴、款项的划转、待遇的审核、待遇的给付、账户的管理等不同的环节, 每个环节之间都存在必然的联系。在实践教学中应体现其工作的全过程。
规范性原则。由于社会医疗保险工作遵循社会医疗保险相关的法规来进行, 因此, 在构建实践性教学内容时, 要使实践内容和过程符合国家相关法律和法规的要求, 在相应的政策框架内进行操作。
形式与内容相结合的原则。根据社会医疗保险学课程的特点, 设计不同的实践内容, 选择不同的实践形式。例如, 在介绍基本理论知识时, 由于侧重于对基本理论知识的理解, 可以采用案例讨论的形式进行, 具体形式可以小组讨论, 也可以双方辩论的形式进行;在理论运用阶段, 可以采用模拟实际职位动手操作的形式进行。以加深理解和提高学生能力为目标, 形式可以多种。
2.3.2 实践教学应具备的条件
师资队伍的建设。搞好社会医疗保险实践教学需要一支高水平的教师队伍。随着我国社会保障制度改革的深入, 社会医疗保险领域的理论和实践问题层出不穷, 要求教师在教学过程中理性地选择社会医疗保险的教学案例, 科学地设计医疗保险的实践内容。因此, 为搞好实践教学, 一方面需要专职教师经常深入社会, 不断提高自身的理论水平和实践能力。在教学过程中, 对社会医疗保险案例进行分析和筛选, 选择适合课程内容和学生实际的有实用价值的案例。另一方面, 需要与校外实习基地合作, 聘请校外专家作为专门的指导教师, 合理安排实习内容, 对学生的实践和实习结果进行评价和分析。
教学基地建设。社会医疗保险实践教学可以充分利用现有资源, 建立包括实训实验室、多媒体教室等在内的校内实践基地和校外实习基地。在校内通过对现有资源的整合利用, 建立相应的场景, 进行岗位模拟、现场讨论、计算机模拟操作等教学。在校外, 主要结合学生的具体情况进行岗位实习。
实践教学资料的准备。实践教学需要有与之相配套的实践教学指导教材、实践模拟操作软件等资料。体现出各部分实践教学的目的和要求、实践的方式及手段、实践教学效果的考核和评价办法。根据需要编制实践教学指导教材一部, 教学软件可以通过外购或其他途径取得。
2.3.3 实践教学内容体系的设计思路
社会医疗保险学的教学内容分为社会医疗保险的基础理论和社会医疗保险基本制度两个部分, 整个实践过程贯穿于学生学习的始终, 包括校内实践教学和校外实习两部分, 可分别设计不同形式的实践教学内容。
基础理论部分应侧重于对理论知识的理解, 对基本概念的把握。在设计实践教学内容时, 以案例讨论为主。着重培养学生分析问题的能力、逻辑思维能力、应变能力、独立思考能力等。
基本制度运用部分的实践内容应侧重于加深学生对基本制度的理解以及实际操作能力的培养。这部分内容着重培养学生的沟通协调能力、动手操作能力等基本的工作能力。因此在内容设计上应能够体现社会医疗保险职位的特点。可以按照医疗保险的职位设计实践内容, 在实践过程中运用手工操作与软件操作相结合的方式进行。
校外综合实习部分结合学生毕业实习进行。根据医疗保险学课程的特点可以选择医保中心、商业保险公司作为其校外实习基地, 由实习单位教师指导学生从事具体的工作。其内容应体现社会医疗保险学的基本理论和基本技能, 一般按照实际的工作程序安排实习的内容, 以锻炼学生各方面的能力为主, 具体内容和程序可与实习基地教师合作确定。
2.3.4 对学生学习效果的评价
对课程的考核应当体现理论知识的掌握和综合素质的提高两个方面。可以结合课堂内外的教学采用“过程评价+考试考核”综合评价模式, 考试考核学生对医疗保险学基础理论、基本制度的掌握情况, 其中过程评价主要对学生活动过程中综合表现情况进行评价, 可以根据具体的内容建立相应的评价体系。在评价过程中, 可以选择相邻两届学生的综合素质评价结果进行对照, 以此来评价其教学效果。
参考文献
[1]况成云, 杨江林.公共事业管理医疗保险专业学生的素质[J].中国卫生事业管理, 2001 (8) :478-511.
摘 要 本文通过阐述保险合同与一般合同的共性以及其自身的特性，结合保险产品的特点来说明目前我国的保险合同法中所存在的一些问题，以及如何利用《合同法》中的相关条款去解决保险领域的一些争议。
关键词 保险学 合同法 保险合同
《中华人民共和国保险法》自1995年通过并施行后，对我国保险业的发展起到了巨大的规范和促进作用。最新的《保险法》是第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过的。随着我国经济社会的快速发展，保险业出现了一些新问题，保险法的滞后性越来越明显，亟待完善。在保险领域中，保险合同是最为重要的部分，它属于合同法的范畴，但又不同于一般的合同，为了解决保险纠纷，完善保险合同法是很有必要的，而保险合同的内容在很大程度是是依赖于合同法的。目前，我国的合同法和保险合同法都处于发展阶段，需要在实践中不断地磨合和完善。保险合同法作为合同法在保险领域的重要应用，具有非常重要的地位。
一、合同法与保险学的关系
“合同”是一种以确定权利和义务为内容的协议。合同随着商品交换的产生而产生，其本质是商品交换的工具，是保障交换的法律形式。合同订立的原则是平等、自愿，公平、诚信和公序良俗，从狭义的角度来讲，它所规范的是债权债务关系。
保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过对不确定性事件发生的数理预测和收取保费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。
保险产品是一种无形的商品，投保人只能根据很抽象的保险合同条文来理解其产品的功能和作用。保险产品的这个特点，就决定了保险合同在保险领域的重要地位。
保险学是一门非常具有综合性的学科。保险合同的订立和履行，都以民法和合同法为依据。
二、合同法与保险合同
（一）保险合同的特性
按照不同的标准可以将合同分为不同的种类。保险合同属于合同的一种，因此它具有一般合同共有的法律特征，但是，因为保险产品本身的特殊性，保险合同又有不同于一般合同的特性：1.双务性：保险合同的投保人负有按约定缴付保费的义务，而保险人则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。但保险合同与一般的双务合同又有不同。在一般的双务合同中，除法律或合同另有规定以外，双方应同时对等给付。而在保险合同中，只有在保险事故发生后，保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。2.射幸性：保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。3.补偿性：保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿。4.条件性：只有在合同所规定的条件得以满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务；反之，则不履行其义务。5.附和性：大部分的保险合同为格式条款，具有附和合同的性质。6.个人性：保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产（主要在财产保险中）。
此外，保险合同与一般的合同相比还有很多的特殊性，比如，一般的合同不需要合同的当事人履行完全告知的义务，即是否完全告知并不影响合同的效力。但是，由于保险合同的“最大诚信原则”，投保人在投保前必须向保险人报告已经存在的事实或情况以及今后可能发生的情况。
（二）保险合同的解释原则
合同的解释是指当事人对合同的理解发生争议时，根据合同的词句、合同的目的、交易的习惯及诚实信用原则等，来确定有关合同条款的真实意思的行为。合同解释的对象是合同中有争议的条款。
《合同法》中所规定的合同解释原则为：1.文义解释原则：即按照合同词句的通常意义进行解释，是一种客观的解释原则。2.目的解释原则：根据合同的目的来解释有争议的条款，通过解释，是合同的内容、文句等等符合合同的目的。3.整体解释原则：把合同的全部条款看成一个整体，从各个条款的总体联系上阐明有关争议合同条款的真正含义，而不是拘泥于个别的文句。4.习惯解释原则：指当事人对合同的条款有疑义时根据习惯或惯例所做的解释。5.有效解释原则：指对合同发生效果进行的解释。6.历史解释原则：指根据当事人交易过程中的事实材料来解释合同。7.不利于条款拟定者的解释原则：指对有争议的合同条款做出的对条款拟定者不利的解释。8.诚实信用原则：在解释有争议的合同条款时，根据诚实信用原则，从公平合理、兼顾当事人双方利益的立场出发来确定合同条款的含义。
《合同法》中所规定的这些合同解释条款，在保险合同中起非常重要的作用，就不利于条款拟定者的解释原则而言，正是因为保险合同大部分为格式合同，有很强的专业性，保险人掌握保险技术和业务经验，而投保人往往不熟悉保险业务，很难对合同的条款提出异议，因此，为了避免保险人利用其有利地位，侵害投保方的利益，保险合同法中使用这一原则，通过做出有利于保险人的解释来解决保险合同当事人之间的争议。
但是，我国的在保险合同法中，关于保险合同的解释还有很大的漏洞，这些都可以借助于《合同法》中所规定的合同解释原则来予以解决。比如涉及受益人与被保险人在同一事件中死亡，无法确定先后顺序，保险金应如何给付的问题，究竟应当将保险金给付给投保人的继承人呢还是应当给付给受益人的继承人？对此，我国保险法并无明确的规定。我国有关继承法的司法解释中共同死亡的继承原则，是基于继承人与被继承人之间存在的法定权利义务关系规定的，并不能适用于被保险人和受益人。继承人享有对被继承人财产的继承权与其对被继承人生前所尽的义务是对等的，而受益人的受益权源于被保险人或通报人的指定，因此不能以继承人和被继承人之间的关系衡量受益人与被保险人之间的关系。但是，依据《合同法》关于合同解释的有关规定，是可以很好的解决这一问题的。如果受益人与被保险人在同一事故中死亡，无法证明死亡的先后顺序，若推定被保险人先于受益人死亡，则保险金归受益人所有，由于受益人也已经死亡，保险金就成为受益人的遗产，由受益人的法定继承人继承。这种结果，使得保险金可能由与被保险人关系非常疏远甚至没有什么利益关系的人所得，违背了投保人为自己的利益或者为被保险人的利益投保的初衷。根据《合同法》中关于合同解释的目的解释原则，投保人订立合同的目的显然是出于自身利益的考虑，所以，当出现上述争议时，应推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后，保险金应给付给投保人被保险人的法定继承人。
关于保险实践中的很多争议都可以参考《合同法》中的合同解释原则来进行解决（前提是对合同条款的理解存在争议）。
（三）保险合同的转让
合同的转让，是指在不变更合同内容即合同规定的权利义务的前提下，将合同规定的权利或义务或权利与义务转让给第三人。
合同債权让与的构成要件：1.须有合法有效的债权存在。2.合同权利的转让须转让人与受让人之间达成协议。3.让与的债权须具有可让与性。我国《合同法》一方面肯定债权让与的作用，同时也对债权让与做出了必要的限制。下列债权不可成为债权让与的标的：①依照债权的性质不可转让。这主要是因为此种权利只能在特定的当事人之间有效，否则就违反了当事人订立合同的目的。②当事人特约禁止转让的债权。按照意思自治的原则，当事人约定禁止转让的债权不得转让。③依照法律规定不得转让的债权。4.债权让与须通知债务人。《合同法》第80条规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
保险合同中的合同转让依据《合同法》的规定。在财产保险中，保险合同具有个人性，即保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。由于个人的禀性、行为等将极大地影响风险标的发生损失的可能性和严重性，因此，保险人在审核投保人的投保申请时，必须根据各个不同的投保人的条件以及投保财产的状况来决定是接受、还是拒绝，抑或是有条件的接受投保。保险合同的这一特性表明，投保人在转让自己的财产的同时，不能同时转让其保险合同，除非经过保险公司的同意。所以，除了海上货物运输保险以外，大多数财产保险通常都规定，如果投保人或被保险人将标的物转移他人而未取得保险人的同意或批准的话，保险合同的效力终止。不过，这一规定侧重要求获得保险标的的物的人履行批准手续，并未排除保险利益可随保险标的物的让与而转移的情形。
但是在人身保险合同当中，我国的保险法对合同的转让以及保单所有人对保单所拥有的权利所作出的规定并不完整。我国保险法规定保单所有人有变更受益人和领取退保金的权利，但是，只要投保人在订立保险合同时对被保险人具有保险利益，不论在保险事故发生时投保人是否仍对被保险人具有保险利益，都可以获得保险金，这其中不会有道德风险的产生，因此，笔者认为，应规定保单所有人可以自由转让保险合同，也可以用保单作为抵押品进行贷款或在保单现金价值的限额内申请贷款。
（四）保险合同的效力
合同效力的概念有广义和狭义之分，广义概念是指已经成立的合同所发生的法律后果，狭义概念是指依法成立的合同所具有的法律约束力。
《合同法》中所规定的合同生效的要件为：1．合同当事人签约时必须具有相应的缔约能力。2．意思表示真实。3. 不违反法律、行政法规的强制规定，不损害社会公共利益。
无效合同是指合同虽然已经成立，但由于其不符合法律或行政法规的特定条件或要求并违反了法律、行政法规的强制性规定而被确认为无效的合同。
《合同法》中所规定的合同无效的情形为：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
同时，《合同法》第53条规定：合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
在保险合同中，由于保险产品本身的特殊性，影响合同效力的因素还有很多，由于保险合同的“最大诚信原则”，我国的保险法规定保险人有说明义务，投保人有如实告知义务，但是，这些还远远不够，笔者认为，根据《合同法》中合同无效情形的第③条，投保人应该在签订保险合同时向保险人保证做或不做某事，或保证某种状态存在或不存在，并且对目前所存在的事实或将来可能发生的情况毫无隐瞒的向保险人作出口头或书面的陈述，否则的话，投保人很有可能通过订立保险合同，以合法的形式掩盖非法的目的，从而促使道德风险的发生。但是这些条款所保障的都是保险人的利益，国外的保险法中一般还包括弃权和禁止翻供，所谓弃权，是指合同的一方自愿放弃其在保险合同中可以主张的权利，所谓禁止翻供，是指合同的一方即以放弃其在合同中的某项权利，日后就不能再向另一方主张已放弃的权利。笔者认为这是非常有借鉴意义的，可以很好的保护投保人的利益防止保险人以欺诈的手段欺骗投保人订立保险合同，却在保险事故发生时以合同无效为由拒绝赔款。
三、结论
综上，我国的保险法中目前还存在着很多的问题以及不完善的地方，尤其是在保险合同部分的规定，这在很大程度上制约了我国保险业的发展。保险实践中的一些争议，很多是可以参考《合同法》中有关的规定进行解决的，由于保险合同中的保险利益以及施救费用的计算等等问题与《合同法》的关系并不是非常密切，本文并没有涉及，但是其中存在缺陷部分的完善也可以在《合同法》中找出相应的理论依据。我国的保险法应尽早加以完善，以促進我国保险业的健康发展。
参考文献：
[1]张长青.合同法(第一版).北京:交通大学出版社.2005.6.
[2]孙祈祥.保险学(第三版).北京:北京大学出版社.2005.1.
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