1.0设立小额贷款公司流程

1.0设立小额贷款公司流程（精选9篇）

1.0设立小额贷款公司流程 篇1

设立小额贷款公司的流程分两个阶段进行：

一、筹建阶段

1、有意向设立小额贷款公司的主发起人向所在地政府提交拟筹建请示报告。

2、所在地政府召开会议研究是否同意批准设立。如同意，由所在地政府召集人民银行、银监局、财政局、地税局、公安局、工商局等相关部门成立小额贷款公司筹建工作领导小组（下称“筹建小组”）。

3、主发起人根据所在地政府同意设立的批准，寻找符合条件的公司股东。

4、公司股东召开股东大会，签署股东承诺书，形成出资人协议书。

5、聘请律师事务所出具法律意见书。

6、主发起人向所在地政府金融办提交完整的筹建申请材料,如所在地政府无金融办，则向分管部门递交。

7、所在地政府金融办（分管部门）审查申请材料，并由政府行文出具风险处置承诺书。上报市金融办。

8、市金融办出具初审意见并上报省政府金融办进行复审。

9、省政府金融办正式行文批准筹建。

二、开业阶段

1、主发起人对办公场所进行装修，并制定公司各项管理制度。

2、由主发起人（筹建小组）整理办好开业申请材料报县金融办

（分管部门）初审同意后转报市金融办。

3、市金融办对开业申请材料进行复审并上报省政府金融办。

4、省政府金融办对开业申请材料进行审查批复。

1.0设立小额贷款公司流程 篇2

申请设立小额贷款公司, 应该向省级政府主管部门提出正式申请, 经批准后, 到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外, 还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

从设立要求看, 小额贷款公司的审批权主要在省级金融工作办公室, 审批权下放给了地方政府。由于小额贷款公司只贷不存的制度, 银监会认为对社会大众的总体影响和风险并不是很高, 因此交由地方政府审批和管理问题不大。但各地的审批条件参差不齐, 弊端明显, 监管质量也不一样, 所以小额贷款公司的风险较大。

由于小额贷款公司成立以后, 将涉及数额较大的资金流转, 所以对于设立此类公司要求较普通的有限责任公司有明显的区别。小额贷款公司的设立条件有:

(一) 要求小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本, 由出资人和发起人一次足额缴纳

其中有限责任公司的注册资本不得低于500万元, 股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。这个要求提高了小额贷款公司的准入门槛, 比一般的有限责任公司要求高得多, 从源头上约束了小额贷款公司发起人的经济实力, 对小额贷款公司的长久稳定发展提供了保证。

(二) 小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人, 应当无犯罪记录和不良信用记录

另外一般的从业人员要具备专业知识和从业经验。小额贷款公司由于不具备雄厚的财力物力, 不能像商业银行一样, 聘请专业的金融人才进行各方面的评估和管理, 所以对于人员方面的准入要求相对较低并且没有相关的法律约束, 正因为如此, 小贷公司的操作风险和道德风险相对其他金融机构来说要高得多。

(三) 小额贷款公司不得吸收公众存款

小额贷款公司的经营范围被限制, 不能进行吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现等商业银行的传统业务。规避了小额贷款公司可能会私自募资的合规风险。

因此小额贷款公司要长期经营, 就必须按照市场规律去从事经营活动。其面临的主要风险是:合规风险、信用风险、操作风险与道德风险。

二、小额贷款公司风险控制的风险规避

(一) 合规风险的防范

相对于商业银行的监管体系来说, 小额贷款公司的外在监管力度低得多。许多合规风险并不能求助于外界的监管体系来执行, 为了长期正常经营, 小额贷款公司本身进行内在监管来对所有的合同、文件、人事等进行合规审查。

首先是建立标准的法务审核制度, 对于所有的文件和合同, 都需要通过专业的律师和法务人员查看和分析。制定出符合《公司法》、《合同法》等法律法规的文件。

另外对于风险方案的审核与设计, 必须符合《公司法》、《担保法》、《合同法》等法规的相关规定, 比如居民只有一套住房, 该房产不能作为抵押物进行抵押。

(二) 信用风险的防范

经营信用, 是每一个金融机构最核心的组成部件, 也是小额贷款公司提升核心竞争力的必要手段。小额贷款公司的信用包括, 外部客户的信用和公司本身的信用。

外部客户信用风险规避需要小贷公司对营销的客户进行专业的筛选和评估, 建立起一个可靠的客户档案, 对于客户进行5c信用评级, 筛选优质客户。对新入的客户要进行专业详实的尽职调查评估, 并严格核实所有证件的真实性, 防止出现信用风险。

对于公司内部的信用风险规避需要以下几点:

1. 风险体系中的职员必须具有谨慎、自律、专业的风险文化意识, 并且具有法律、财务、经济等多方面的知识储备。

2. 小额贷款公司应该组建内控制度框架, 对企业中的每个成员进行内部控制, 约束 (改为“降低”) 其违规行为可能导致的操作风险。

3. 小额贷款公司需要建立完备的风险管理制度, 主要包括贷前、贷中、贷后的各个环节人员安排和贷款流程细化管理。

4. 需要定期对公司内部进行风险考核和责任追究, 保证员工的责任感。

(三) 操作风险的防范

小额贷款公司的操作风险与商业银行的操作风险基本一致。但由于小额贷款公司的流程相对银行来说更加简化, 所以操作风险需要考察的经办人更少。

巴塞尔协议对于银行的操作风险有11项关注的原则。对于小额贷款公司将操作风险的管理原则简化。操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、办公安全、业务流程安全、固定资产破坏、客户关系破裂导致的一系列风险。

为规避操作风险需要建立一个外部监察体系, 对于所有的操作项目有两人以上的互检和自检的方案。其次是将风险分级, 对于不同级别的操作风险运用不同的管控力度进行治理。另外需要对相关人员提出奖惩管理制度, 定期考核约束其慎独的精神。

(四) 道德风险的防范

小额贷款公司的道德风险是从事小额贷款公司工作的精英们为追求自身利益的最大化缺乏道德感而造成的道德危机。

道德危机首先起源于制度管制缺失的风险。现在的小额贷款公司本身内部风控体系薄弱, 外部监管执行力弱, 并且伴随大额钱财流通, 所以小贷公司的道德风险比其他金融机构要高得多。控制小额贷款公司的道德风险, 一般从三方面入手:

1.思想上的教育。定期培养交易人员和结算人员的职业道德作风, 不存私心, 端正思想。

2.行为上的约束。制定各项规章制度约束管理人员的行为规范, 越权人员必须严肃处理。

3.使用各种手段和设备进行监控。使用两人或三人共同执行、添置先进的电子设备等, 监督员工行为, 指引道德规范。

三、针对小额贷款公司风险控制提出的建议

由于小额贷款公司体量小、数额大、人员不齐备、外部监管松散等特点, 对风险控制的要求更加严苛。针对小额贷款公司的实际情况提出风险控制的几点建议:

建立一个严格的人员准入制度, 对新进人员的素质和过去的经历进行调查, 确定没有道德风险以后才准入。

由于小额贷款公司没有专门的征信记录, 所以需要对小额贷款公司整体建立专用的征信记录平台, 以便核实客户的基本信息和信贷情况。

完善小额贷款公司的法务制度, 有必要的可引进专业的律师团队进行方案审查和设计。

增加对小额贷款公司人员的定期道德学习和管理, 并且建立完备的内控制度, 用来约束员工的非道德行为。

使用多人尽职调查和评审会制度, 避免独断主观的贷款决策和调查过程、反担保措施执行时的操作风险。

完善传统的抵押、质押担保措施, 设计新型的担保措施 (如应收账款质押、出口退税质押、存货质押等) , 完成担保措施的合规、可行性检验。

完善贷后管理的控制方案, 定期查询征信和实地查验企业经营情况, 提前预判企业可能存在的运营风险。

四、总结

小额贷款公司能否正常的控制贷款风险, 是可持续发展的必要条件, 所以合理的管控小额贷款公司的内部和外部风险, 能够有效地控制公司运作并且合理的稳步前行。小额贷款公司缺乏贷款风险评估方面的专业人才, 贷后无法正常履行等阻碍了小额贷款公司的健康发展。同时, 风险控制涉及贷款担保问题, 借款人名下的大量无形资产, 类似土地流转权等作为抵押品目前在法律上还存在障碍, 这都使得小额贷款公司的贷款风险加大。因此, 政府有关部门应当严格审核小额贷款公司管理人员的资质, 以保证公司的顺利发展。

小额贷款公司作为一个新兴的非银行类金融机构, 是银行及其他大型金融机构的补充, 其灵活的运作模式和经营手段是核心竞争力, 开发并使用大量的风险控制工具和方法可以提高小额贷款公司的运作效率和降低经营风险。小额贷款具有广泛的市场前景, 但同时也面临着诸多挑战, 合理合规经营, 稳中求胜, 重点关注风险控制体系是现行小额贷款公司的经营核心和立足之本。

摘要：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立, 不吸收公众存款, 经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司在中国的出现和发展不过短短十年, 但利润的不断攀升导致众多的竞争对手出现, 为了防止小额贷款公司出现系统性风险, 银监会规定了小额贷款公司的准入门槛。

关键词：小额贷款,风险控制,建议

参考文献

[1]韩红.中国农村小额信贷制度模式与管理体系研究[D].西北农林科技大学, 2008.

[2]陆远权, 张德钢.新型农村金融机构风险控制研究[J].南方金融.2011 (05) .

[3]陆远权, 张德钢.农村新型金融机构风险成因及控制研究[J].经济论坛.2011 (03) .

关于申请设立小额贷款公司的报告 篇3

某某区人民政府：

根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发

[2008]23号）、《湖南省小额贷款公司试点实施意见》（湘政办发[2009]44号）和《湖南省小额贷款公司审批工作指引》（湘政办发[2009]2号）等文件精神，湖南XX有限公司作为主发起人携手湖南XX有限公司、XXX、XXX等六位自然人向贵区申请设立XX小额贷款有限公司，注册资金为10000万元，股东共八个。

国内经济正处于高速发展期，XX区位于XX的核心地带，相对落后的国内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在XX区设立小额贷款公司，符合国家对地方金融改革的客观要求，地方金融行业相对“三农”工作和区域中小企业融资尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业的发展预留了较大的发展空间。

设立小额贷款公司，将进一步完善XX区金融服务体系，有效配置金融资源，引导资金支持中小企业发展，加大对自主创新的支持力度，促进地区经济转型升级。

发展小额贷款公司还可以合情合理、有效利用民间富余资

金，引导和促进民间融资规范发展，引导民间资金按照商业性借贷的方式规范运作，在保护利益的同时防范和化解风险。

XX区与省城已基本融为一体，小额贷款公司设在XX很容易吸引、招揽更多高层次金融专才，有利于打造一支高水平的管理团队，降低经营风险；良好的区位优势也便于各级监管机构就近监管。

拟设立的XX小额贷款有限公司的各位股东在长期合作过程中，建立了良好的协作信任关系，从事小额贷款的经营与管理已达成共识，公司股东中拥有多位长期从事银行管理的工作经验，具有防范和化解经营风险的自控能力，并聘请高素质的高级经营管理人才，为以后小额贷款公司的业务经营与管理奠定了良好的基础，将通过小额贷款公司这一平台，为XX区的经济发展作出更大贡献。

妥否，请予批复！

XX小额贷款有限公司筹备组

1.0设立小额贷款公司流程 篇4

一、拟注册地区县金融主管部门出具的意见函

意见函名称应为“关于支持筹建‘天津**小额贷款**公司’的意见函”。内容应包括：拟设机构基本情况，各出资人简介、出资额、出资比例，拟筹设机构主要服务对象，对于区域发展的作用，待机构成立后如何引导机构合规发展，规范经营。

二、设立申请书

1、申请书名称应为“关于发起筹建‘天津**小额贷款**公司’的申请”。应以全部股东授权的主出资人单位文号（红头文件带文号），报送申请文件。

2、内容至少包括：小额贷款公司名称、注册地址（经营场所）、注册资本金、经营范围、拟服务区域经济金融发展情况和小额贷款需求分析、经营规划与预期、出资人简介、出资额、出资比例、拟任董事、监事、高级管理人员情况，以及其他需说明事项。（附股东名册）申请联系人、联系电话。

三、出资人授权委托书

内容为：出资人会议同意出资筹建机构并授权主出资人履行筹建组织工作的决议（或授权书），并由全体出资人签字盖章。

四、经公证（或律师见证）的出资人协议书

1、内容至少包括：总则，经营宗旨，机构名称，住所，业务范围（按66号文件为准），注册资本，股本结构，发起人（出资人），出资额，出资

占比，出资人权利义务，主动声明出资人关联关系，并明确各出资人股权转让的限定条件，全体出资人应在协议书签名盖章，并加盖主出资人骑缝章。

2、如出具律师见证书，见证律师至少需2人，附带见证律师从业资格证书复印件，律师事务所营业执照复印件。

五、股东资料

（一）企业法人股东需提交以下资料：

1、企业情况简介（1份加盖公章）；

2、经年检合格的企业法人营业执照副本(复印件1份加盖公章)；

3、企业组织机构代码证(复印件1份加盖公章)；

4、经审计的财务报告（主出资人出具近三年审计财务报告；一般出资人出具近两年审计财务报告）；

5、出资人无违法犯罪记录证明（可出具企业无违法犯罪记录或企业法定代表人无违法犯罪记录），原件1份；

6、人民银行出具的企业信用信息报告（如人民银行未盖章需律师出具见证书），原件1份；

7、出资来源合法（非信贷资金）真实（自有资金，非代持其他企业或自然人出资）的承诺书，原件1份；

8、各出资人之间不存在关联关系的承诺书（如存在关联关系，可出具关联情况说明书，并将关联关系明晰），原件1份。

备注：经审计的财务报告尽量装订原件，如实在有困难，也可提供复印件加盖企业骑缝章，并提供原件以备审核。

（二）自然人股东需提交以下材料：

1、个人简历，原件1份；

2、个人身份证复印件1份（本人签字，明确与原件一致）；

3、人民银行出具的个人信用信息报告（如人民银行未盖章需律师出具见证书），原件1份；

4、出资人无违法犯罪纪律证明，原件1份；

5、出资来源合法（非信贷资金）真实（自有资金，非代持其他企业或自然人出资）的承诺书，原件1份；

6、各出资人之间不存在关联关系的承诺书（如存在关联关系，可出具关联情况说明书，并将关联关系明晰），原件1份。

六、高级管理人员任职请示

名称为“关于‘**小额贷款**公司’董事、监事、高级管理人员任职的请示”，内容包括：发起人（出资人）分别于**时间召开股东会（推选董事、监事）；董事会（选举董事长、提名总经理）；监事会（选举监事长），根据上述会议决议内容，提出拟任董事、监事和高级管理人员的任职名单，报请批准。后附：股东会、董事会、监事会会议决议。

七、董事、监事、高级管理人员资料

1、个人简历，原件1份；

2、个人身份证复印件1份（本人签字，明确与原件一致）；

3、人民银行出具的个人信用信息报告（如人民银行未盖章需律师出具见证书），原件1份；

4、无违法犯罪记录证明，原件1份；

5、个人学历证明，复印件1份。

备注:总经理另需提供银行从业及任职资格（支行副行长以上级别）证明资料，该证明资料一般指：银行关于***担任**职务的批复，复印件1份。

八、由律师事务所出具的出资人无关联法律意见书

九、工商行政管理部门核发的《企业名称预核准通知书》

十、各项制度规定

包括：公司章程，公司治理制度规范（股东会、董事会、监事会议事规则，授权规则，总经理办公会议制度，财务制度，内审稽核制度，部门及岗位职责，重大事项报告制度，劳动用工制度，安保措施等），各项业务制度规范（贷款分类原则，风险拨备制度，贷款操作规程，应急处置预案，风险防范预案，反洗钱工作原则，授信原则，关联贷款管理办法，信息报送制度等）。

十一、其他

1、上述为应当报送内容，其他需按《关于印发天津市小额贷款公司试点暂行管理办法的通知》（津金融办〔2008〕66号）要求补充完善。

2、所有打印文件材料格式：用纸A4纸；文题宋体小二号；正文仿宋三号；文中题目黑体三号；附件在文尾逐项列明。

材料装订：材料需硬皮封裹，文件题目同时打印在材料背脊。

1.0设立小额贷款公司流程 篇5

按照省金融办的要求，以下申报材料清单供参考。

一、设立……小额贷款公司申请书（由主发起人向区政府申请，载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设住所、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。）

二、小额贷款公司设立方案（设立步骤、时间安排，注册资本、股东名册及其出资额、出资比例，落款为全体股东，自然人股东签名，企业股东盖章，法人代表签名）

（一）小额贷款公司章程（分为股份有限公司和有限责任公司，设立要符合公司法，结合小额贷款公司的业务特点）

（二）业务管理制度（主要是信贷方面）

（三）财务管理制度（主要是资产负债利润等方面）

（四）风险监控制度（主要是信贷风险管理控制等方面）

（五）信息披露制度（主要是向监管部门、股东等披露业务经营情况等方面）

三、责任承诺书（股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。落款为自然人股东签名，企业股东盖章，法人代表签名，附日期）

四、关于设立……小额贷款公司的可行性研究报告（包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等。）

五、股东基本情况

（一）设立小额贷款公司出资协议书（载明注册资本，各股东出资金额、比例，全体股东签名盖章，企业股东法人代表签名）

（二）股东之间无关联关系承诺书（承诺相互之间无关联关系，如有虚假，愿承担相应责任。如果有关联但符合规定的，写明关联情况，承诺没有违反相关规定，如有虚假，愿承担相应责任。）

（三）小额贷款公司股东出资情况（载明注册资本，各股东出资金额、比例）

（四）各股东情况介绍及有关证明材料

1.法人股东情况介绍及有关证明材料

（1）法人股东情况介绍（300字左右）

（2）法人股东的股东会决议（同意投资设立小额贷款公司的决定，包括出资金额、比例）

（3）法人营业执照（附上工商年检记录）及企业机读档案登记资料、代码证、贷款卡（复印件如不清晰，用扫描件）

（4）法人股东诚信材料：公安局出具的无犯罪记录证明（可由派出所出具，未发现…公司犯罪记录）、人民银行出具无不良信用记录证明（人民银行版的信用报告，如曾经有逾期，到相应的商业银行出具证明，曾经因…原因逾期，目前已全部结清，当前逾期金额为0），工商局出具的无违规经营的证明，国税、地税局出具无欠税证明（可由区国地税局出具暂未发现…企业违法税务法律法规的行为，或者欠税记录）

（5）最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表及附注复印件，最近一年纳税记录复印件（缴纳国税、地税的近一年分月度税单）

（6）信用记录查询授权书（授权所在区工作部门到人民银行征信系统查询本人（本企业）信用状况，落款签名盖章，附日期）

（7）法人股东法定代表人身份证、无犯罪记录证明、无不良信用记录证明（人民银行版的个人信用报告，如曾经有逾期，到相应的商业银行出具证明，曾经因…原因逾期，目前已全部结清，当前逾期金额为0）复印件

2.自然人股东情况介绍及有关证明材料

（1）情况介绍（200字左右）

（2）简历、身份证、入股资金来源、个人财产性收入证明材料复印件（由所在企业载明收入状况，附上房产证、车产证，股票等其他投资证明，在企业有股份的，附上该企业盖章的近2年财务报表及该企业出具的占股证明）

（3）诚信状况材料：公安局出具的无犯罪记录证明、人民银行出具无不良信用记录证明（人民银行版的个人信用报告，如曾经有逾期，到相应的商业银行出具证明，曾经因…原因逾期，目前已全部结清，当前逾期金额为0）

（4）信用记录查询授权书（授权所在区工作部门到人民银行征信系统查询查询本人（企业）信用状况，落款签名盖章，附日期）

六、《企业名称预先核准通知书》（载明名称、股东出资情况，且在保留期内）

七、法定验资机构出具的验资证明（过会审核前提供，包含进账单和银行询证函）

八、营业场所所有权或使用权的证明材料（租赁合同由主发起企业或公司筹备组与业主签订，作为…小额贷款公司办公用途；附产权证，产权证上的业主与租赁合同出租方一致，如不同，或无产权证，由第三方出具有使用权及出租的证明）

九、营业场所安全、消防设施合格证明

（一）公安部门对营业场所出具的安全设施合格证明（由派出所或者公安局出具，经检查…小额贷款公司营业场所，安全设施符合要求（或合格））

（二）消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（消防部门出具，经检查…小额贷款公司营业场所，消防设施合格或者符合要求）

十、董事、高级管理人员拟任人材料

（一）市金融办核准董事、高级管理人员任职资格书（市金融办单独出文，材料目录中不出现）

（二）县（市、区）政府工作部门拟同意董事、高级管理人员任职资格意见（区工作部门单独出文，材料目录中不出现）

1.小额贷款公司任职资格申请书（全体股东签名，盖章，向区工作部门申请，内容包括拟任人拟任职务的名称、职责、权限，及该职务在本公司组织架构中的位置；）

2.小额贷款公司股东会关于董事、监事、高级管理人员拟任职决议（全体股东签名盖章）

3.拟任人任职资格考察报告（由主发起企业考察，盖章，法人代表签名，具体说明对每一类任职资格条件所采用的考察方式、获得的证据和结论）

4.小额贷款公司董事、监事、高级管理人员任职资格申请表（高管至少要有1人从事过银行业信贷岗位。拟任人的任职资格申请表学习、工作经历、家庭成员等表格各项按要求填写完整，不要有空缺。金融工作经历特指银行证券保险小额贷款担保等，金融工作从业时间为离职年份（工作至今的年份为当年年份）减去入职年份，单位年。相关经济工作时间计算方法一样（包含金融工作从业时间）。）

5.拟任人未来履职计划（结合拟任职务写，拟任人要个人签名）

6.承诺书（拟任人关于不存在任何不符合任职资格条件情形的书面申明，以及履职后将守法尽责的书面承诺，拟任人要个人签名）

7.拟任人无犯罪记录和不良信用记录证明（人民银行版的个人信用报告，如曾经有逾期，到相应的商业银行出具证明，曾经因…原因逾期，目前已全部结清，当前逾期金额为0）

8.拟任人相关证书（身份证、大专或以上的毕业证、专业技术职务证明等）

小额贷款公司公司业务流程 篇6

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。

小额贷款申请条件：

1、25周岁到55周岁（部分客户要求29周岁到55周岁）；

2、单位连续工作满3个月，部分客户需满6个月；

3、稳定的职业和收入。

推荐阅读：个人征信不好如何申请贷款？

申请小额贷款的程序：

1.申请受理。借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审；

2.再审核。经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿；

3.审批。由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期；

4.发放。在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度；

5.贷后管理。贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存；

6.贷款回收。根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。

1.0设立小额贷款公司流程 篇7

为了加强西宁徽商小额贷款公司的财务管理，规范财会人员行为，加强企业以经营效益为中心，建立健全内部财务机制，遵循权责发生制的原则，正确核算本公司收入、成本及费用，依法纳税，接受本公司和上级部门的监督和检查，努力做好财务收支计划、控制、考核和分析工作，现将本公司的财务会计操作流程制定如下：

一、认真审核原始凭证

1、外来原始凭证：由业务经办人员在业务发生时，从外单

位取得的凭证，如发票、收款凭证和银行的记账凭证等。

2、自制凭证：由于业务需要由单位自行制定并使用的凭

证，主要有相关部门人员填制的凭证如报销单、费用单、工资表以及业务中发生的相关附件及自制原始凭证等。

二、填制记账凭证：一个月分结束前，把同类的原始凭证进

行汇总来填制记账凭证，根据“有借必有贷、借贷必相等”的记账规则编制会计分录，并及时记账。

三、复核记账凭证：审查并核实记账凭证及其附件的真实

性，由经办人员对其提供的票据进行负责，有发票的要鉴别其真伪，签章负责，进一步对账务记载进行复核。

四、记账：根据记账凭证来记载相关的账簿，如现金日记账、银行存款账、费用明细账、总分账等。

五、编制会计报表：根据总账科目的余额及发生额，编制会

计报表，主要有资产负债表、损益表和现金流量表等。

六、做好纳税的申报工作：根据小额贷款公司的实际业务，依法做好税款的准确计提缴纳，涉及的税项主要为营业税、城市维护建设费、印花税、教育费附加及地方教育费附加等。企业所得税。

七、本制度从制定之日起执行。

小额担保贷款办理流程 篇8

第一步：申请

贷款人需向户口所在地居委会提出申请。社区初步审核后将符合条件人推荐到就业局。

第二步：培训

贷款申请人需到区就业局参加创业培训。（时间7天）

第三步：再次审核

贷款申请人培训合格后向社区提出贷款申请并提交贷款所需资料。第四步：推荐

经居委会初步审查后向所在地街（镇）社会保障服务所推荐。

第五：公示

街道办事处对申请人员张榜公示（时间五个工作日）

第六步：审核

公示无异后，街道办事处对社区提交上来的贷款申请进行最终审核。第六步：备案

街道办事处将审核通过后的贷款人资料报区小额担保贷款领导小组备案。第七步：受理

区小额贷款工作领导小组办公室备案后，由同级就业管理部门填写《下岗失业人员小额担保贷款推荐担保意见书》和《下岗失业人员小额担保贷款推荐贷款意见书》并向担保公司推荐；

第八步：发放

担保公司审核并承诺担保后，向承办银行提出贷款申请，承办银行核贷通过后发放贷款。

第九步：贷后管理

街道办事处和社区对已经核贷款的人员和资金进行跟踪，并指导其对贷款的合理规范使用。第十步：贷款回收

1.0设立小额贷款公司流程 篇9

根据中国人民银行郑州中心支行 河南省劳动和社会保障厅 河南省财政厅关于印发《河南省小额担保贷款实施办法》的通知（郑银发[2008]230号）文件精神，下岗失业人员小额担保贷款按照自愿申请、社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构审查推荐、担保机构承诺担保、经办银行发放贷款的程序办理。下岗失业人员小额担保贷款业务流程为：

一、贷款申请：借款人在申请贷款时，由借款人向户口或经营所在地的社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构提出书面申请，并提交相关资料和证件。包括：下岗失业人员小额担保贷款申请书、申请人身份证、营业执照、借款人相关就业失业证明材料。借款人相关就业失业证明材料包括：

（一）失业人员。《再就业优惠证》或劳动保障部门核发的就业失业登记证明。

（二）转业退役军人。军人退出现役的有效证件和劳动保障部门核发的就业失业登记证明。

（三）大中专毕业生。普通高等院校、中等职业学校和技工学校等毕业后2年以内的毕业证书和劳动保障部门核发的就业失业登记证明。

（四）残疾人。残疾证明和劳动保障部门核发的就业失业登记证明。

（五）回乡创业农民工。户口所在地乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的外出务工证明。

（六）被征地农民。乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的被征地证明或劳动保障部门核发的就业失业登记证明。

二、贷款审查：社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构接到申请后对申请人的资格条件、诚信情况、经营场所、项目市场前景、个人创业能力等进行调查，初审合格的出具推荐意见，将相关借款申请材料上报市担保中心。

三、贷款担保：市担保中心对申请人进行资格认定和项目审查，一般要求借款人提供反担保，办理反担保手续，并按照其贷款核查流程进行核查。对核查合格符合贷款条件的办理担保手续，向我行出具贷款推荐担保书。

四、贷款发放：市担保中心将借款人申请材料（担保中心留存一份，交我行二份）和贷款推荐担保书送交我行相关经办支行，同时通知借款人到我行办理贷款手续。

借款人来我行办理贷款手续时，需提供本人身份证明，未开立存款帐户的及时开立存款帐户。我行在核对借款人身份证明有效无误、贷款申请材料齐全的前提下，与借款人签订借款合同，填写借据、发放贷款。

五、贷后管理：贷款到期前一个月，我行和市担保中心及时提醒借款人积极还贷。在贷款逾期3个月后，不能回收的贷款本金及逾期利息，经担保中心同意后，全部由市担保中心进行代偿，从担保基金账户中进行扣划。在此期间小额担保贷款质量考评情况暂不纳入银行不良贷款考核体系。贷款代偿完毕后，我行继续积极配合市担保中心追偿工作，确保信贷资金全部收回。