合规经营浅谈

合规经营浅谈

合规经营浅谈 篇1

近几年，农发行作为建设新农村的银行的作用越来越大，已经基本步入良性发展轨道。然而，基层行在经营理念、管理理念、执行制度等方面存在很多不足，员工的合规意识、风险管理理念有待进一步转变，对合规经营的重要性认识不足。笔者结合自身工作实际，就如何加强合规经营管理谈几点粗浅的看法。

一、基层行合规经营管理的不足

（一）合规经营管理缺乏系统性。经过十多年的发展，农发行各项规章制度还是比较健全的，但合理经营管理的规定分布在不同时期制定的各项业务规章制度中，合规管理的职能分散在不同的科室，没有形成较为系统适用的体系，使基层行员工难以进行系统全面的学习和掌握。

（二）合规的要求未得到有效执行和遵循。合规经营管理的理念还没有完全深入到全体员工思想中，不明白“何为合规”。“合规”是指使银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。依法合规经营是实现农发行内生性可持续发展的内在要求，也

1是防范各类违规违纪案件的前提，同时也是保障员工切身利益的“防火墙”。

（三）合规经营思想认识存在偏差。基层行一手硬一手软的现象不能得到彻底改观，基层行一般把目光局限于完成上级行下达的各项目标任务以及营销客户上，而对于业务的合规经营管理要求不严，检查粗浅，整改应付。通过对农发行各类典型案件的学习分析，一个明显的事实说明，尽管每一个案件形成原因和造成结果不同，却都有一个共同的特征：违规操作，有章不循。

（四）习惯代替制度。员工并不是不知道办理业务要防范风险和合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以对客户的盲目信任和自身不良习惯代替各项规章制度。如：让客户代写贷款调查报告，离柜不收章、锁箱，不妥善保管个人的IC卡，授权流于形式等现象。

（五）激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层行片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展。二是罚多奖少。一旦被外部监管机构或上级单位查出违规行为，则可能遭受经济处罚、行政处分，而合规工作做得较好，也会被认为理所当然，从没有表彰或者奖励。

二、加强合规经营管理的重要意义

（一）合规经营是完善农发行制度体系建设的需要。农发行实现内生性可持续发展源于依法合规经营，源于每一个岗位上的每一位员工。所以农发行的发展一定要以依法合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

（二）合规经营是规范员工操作行为，遏制违规违纪问题发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。从农发行内外部检查发现的的问题来看，问题种类较多，形成的原因也不尽相同。基层行面对查出的问题第一反应往往是找理由进行开脱和解释，总认为自己有客观原因和实际情况，整改效果难以保证。这就需要我们认真总结反思，让基层行员工知道什么是对，什么是错，应该如何去做。

（三）合规经营是贯彻落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务发展保驾护航的，是为了促进业务更好地发展服务的。在农发行发展中，只有紧紧遵循依法合规经营管理的理念，提高信贷资产管理的质量，才能实现农发行的可持续发展。

（四）合规经营是落实监管部门和上级行有关要求的需要。银监会“三个办法一个指引”和省分行提出“从严管理，从严治行”的要求需要我们合规经营。

三、基层行实现合规经营的建议

（一）强化合规意识。实现合规经营的关键是人，因此，必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的思想中，渗透进

每个岗位、每个业务操作环节中，促使员工在开展业务工作时能够遵章守纪。一是强化法纪意识。积极开展法纪教育，增强员工的防范意识和法律意识；用现实的典型案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是增强责任意识。引导员工树立制度至上、责任第一理念，学习安危与否船长必须坚守岗位的“船长精神”，消除“重人情轻制度”、“重结果轻过程”、“靠自觉”等落后思想。三是体现合规经营管理的重要性，将合规经营情况纳入业务考核指标体系，并作为衡量基层行工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入挂钩。对合规经营做得好给予奖励；对存在或隐瞒违规违纪问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。四是加强沟通。制度不是印发了就完事，行领导要经常向员工宣讲，不失时机地提醒，制度才能得以贯彻执行。

（二）提高制度执行力。再好的制度不去执行，等于虚无，因此，一是行领导给员工做出合规经营的表率。合规从行领导做起，从一把手做起，行为要时刻体现出合规，给员工做出的表率，只有行领导高度重视了，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在基层行经营管理中发挥作用。二是发挥基层行业务骨干带头作用，充分利用他们的较高业务技能、责任心，做好合规经营管理措施的贯彻落实。三是基层行“两部一室”要加强协作，相互监督。部室之间

要密切合作，各司其职，切实履行好风险提示、监督、整改等相应职责，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以人情代替纪律”的不良观念。四是按章办事。根除员工思想上存在的“制度是制度、办事是办事”的想法，切实把合规经营管理理念渗透到日常业务办理的每一个流程环节，没一个环节，形成对违规违纪的高度敏感，使合规经营成为一种自觉和必须的行为准则。

（三）坚持业务办理的流程化管理。流程制是解决合规经营、防范信贷风险的最有效方法，流程制能够让员工知道什么可做，什么不可做，应该如何做。一是根据农发行业务发展和监管需要不断完善优化制度和各项操作规程，将合规性要求覆盖到业务办理的各个环节，形成处处都有明确合规的工作标准、时时都有严格的合规经营纪律约束，使基层行员工充分理解制度规范的要求，避免违规现象的发生。二是查找风险点。为什么基层行会存在问题屡查屡犯，关键就在于没有把导致发生问题的业务办理流程、环节等一一记录在案，收集并归纳整理。这就要求基层行结合积分管理及时登记和梳理内外部检查发现的问题等，并认真组织全行人员进行讨论学习，促使员工熟悉业务办理环节容易出现的风险点，使其在以后业务办理过程中不再重犯同一个错误，有效防范和化解风险。

（四）加大对违规行为的监督追究力度。要提高基层行干部职工的执行力，确保制度有效执行，必须进行强有力的合规检查和严格的问责。一是合规经营检查必须实现对业务办理流程、操作环节、岗位、人员的全部覆盖，不能形成空白点。通过定期的合规性检查，促使基层行有效执行各项规章制度。二是实行严格的问责。针对因有章不循，违规操作而出现的风险，严厉惩罚相关责任人，并做到制度面前人人平等。三是是充分利用CM2006、风险预警、审计辅助软件等业务系统的作用，使每笔业务的办理更标准、更规范。

合规经营浅谈 篇2

近几年来我国的经济案件频繁发生, 给我们再一次敲响了警钟, 它像一个警示牌, 时刻提醒着我们要严格遵守国家法规, 严格执行行业行规, 历史的教训历历在目, 深刻惨痛。因此, 一个企业不能一味地、盲目地发展业务, 而忽视了加强内控制度的管理, 而应防微杜渐, 本着“诚信、正直、守法、合规”的经营理念, 把合规理念转化为合规行动, 把合规行动升华为合规文化, 把合规文化打造为合规价值, 推进合规经营持之以恒, 与时俱进。

近年来, 证券行业得到了快速的发展, 各方面都取得了较好的成绩。但是, 证券业是一个高风险行业, 稍有不慎, 良好的发展机遇也许就变成了灾难。因此, 在这个充满机遇和竞争的时代, 证券公司更应该积极应对改革发展, 加快合规合法建设步伐, 努力构建符合时代发展需要的合规文化体系, 造就和谐发展的合规风险管理机制。

1 合规文化、合规经营的内涵

“合规”, 顾名思义, 就是合乎规范、符合规章。具体说, 合规, 就是确保我们的行为、我们的活动, 与国家的法律法规、行业的规章制度、内部的规定准则等相一致, 遵规守矩, 依法办事。

那么, 什么是合规文化?最简单的理解, 就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规, 而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围, 形成一种良好的软环境。对于我们来讲, 应该紧密结合实际, 紧紧围绕“规范、谨慎、诚信、严格”来培育具有自身特色的合规文化。“规范”, 就是要建章立制、业务操作不随意;“谨慎”, 就是要坚持制度先行、业务发展不盲目;“诚信”, 就是要恪守职业道德、不作假;“严格”, 就是要认真执行规章制度、不走样, 对违法违规问题严肃查处、不姑息。

合规作为一种文化, 相对应的就是要求公司进行合规经营。合规经营绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情, 合规经营与公司的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中, 形成大众性的合规文化, 并在这种文化的熏陶下合规经营。只有这样才能达到全员合规、人人合规, 才能有效控制合规风险, 确保公司的经营不偏离目标, 实现经营价值的最大化。

2 合规文化背景下合规经营的重要意义

首先, 培育合规文化、强化合规经营是对证券行业的必然要求。证券公司自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性, 决定了它的风险性大、规范性强, 对合规经营、合规管理的要求比较高。证券公司一旦因不合规发生问题, 就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说, 合规是根本所在, 没有合规做保障, 公司就无法生存和发展。近年来, 人们对证券行业的合规问题越来越关注、越来越重视。

其次, 培育合规文化、强化合规经营是公司又好又快发展的有力保证。面对日新月异的新形势, 我们的发展面临着机遇。但是, 发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展, 说到底必须是依法合规的发展, 否则今天的“发展”, 可能就是明天的包袱、明天的隐患, 甚至是明天的案件。强化合规理念, 完善规章制度, 熟悉法律规定, 让每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯, 在公司营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围, 尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生, 必将对公司又好又快发展起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时, 培育合规文化、强化合规管理, 也有利于在社会上和公众中树立公司的良好形象。

再次, 培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。合规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成了一例例金融案件的发生, 有章不循, 有法不依, 这是最根本的原因。要开展合规文化建设活动, 就是要紧密配合防范长效机制建设, 变堵为疏, 变被动为主动, 将检查处理与正面引导相结合, 着眼源头, 综合治理, 从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面, 真正让公司走上安全、稳健、快速的发展轨道。

3 如何培育合规文化、强化合规经营

第一, 全员树立合规管理和合规文化的经营理念

要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事, 不是监管者要我做, 而应是我们自己要做, 而且要自觉地做。因为合规与公司的成本控制、风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系, 有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为, 遏制违规违纪问题和防范案件发生, 全面防范风险, 提升经营管理水平的需要;是完善制度管理体系, 从源头上预防风险的迫切需要;是落实科学发展观, 实现我们新一轮发展目标的重要保证。必须让合规的观念和意识渗透到全体员工的血液中, 渗透到每个岗位、每个业务操作环节中, 促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准, 努力培育员工的合规意识, 真正推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念, 倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。

第二, 强化员工的合规培训

高层管理者、合规管理人员和员工是合规文化建设中的三个层次。应通过组织开展持续有效的合规培训, 将证券业所适用的法律、规则和准则、合规政策等字面要求及其精神实质, 贯穿于业务政策、行为手册和操作规程中。按照全员参与的原则, 开展教育和培训, 培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。要针对适用法律、规则和准则的变化, 与时俱进地开展相应的培训和教育;要加强正反两方面的教育, 大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型, 弘扬正气, 同时剖析典型案例、公开处理典型案件和违规违纪责任人, 对员工进行警示教育。通过多层次地合规培训, 逐步形成合规文化的氛围, 确保内外部的相关规定得到贯彻落实。

第三, 建立健全合规管理组织机制, 制订一套具有较强执行力的好制度

一定要充分认识设立合规部门的重要性, 努力克服各种困难, 设置独立的、强势的合规部门, 并高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质, 又要具有较强的个人素质, 要选派那些具有高度的敬业精神, 相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中, 培养和造就一支高素质的专业化队伍。合规管理组织机制必须实行一把手负责制, 层层落实责任制, 明确合规部门的枢纽地位, 界定好合规部门与业务部门的关系:业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线, 合规部门在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线;合规部门作为内部管理和外部监管规则连接的主要渠道, 将监管规则、风险提示以及监管意见等分解给各业务部门或其他后台支持部门, 各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助, 主动提供合规风险信息或风险点, 并配合合规部门的风险监测和评估;合规部门要通过提供建设性意见, 帮助业务部门管理好合规风险, 为业务与产品创新提供合规支持, 最大限度地减少业务创新带来的法律风险。

合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程, 需要强化规章制度的执行力, 杜绝制度执行时“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象的发生。通过制度层面不断修订与完善的方式, 形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束, 使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。

第四, 以人为本, 构筑合规经营的思想道德防线

人是生产力中最活跃因素, 一切规章制度的贯彻和落实都要人来具体完成, 规章制度是死的, 而人却是活的, 选好人、用好人、管好人是稳健、快速、合规发展的保障。所以说, 我们要以人为本, 构筑合规经营的思想道德防线。从管理着眼, 从细节入手, 从每一个业务操作流程、每一个环节的管理模式入手、从每个人的思想和行为取向入手, 从身边的日常小事做起, 一级对一级负责, 一级对一级问责。只有这样, 合规经营才有所保障, 政令畅通才能得以实现。

4 合规是执行力得以实施的前提

执行力需要一个合规的企业文化氛围来引导一个正确的发展方向, 只有如此执行力才能在经营发展中有用武之地。合规是经营发展的方向盘, 执行力是引擎所在, 也只有在合规的前提下, 发展才不会失去方向, 而执行力才会有真的用武之地。

做“百年老店”必须合规经营 篇3

2008年12月18日,美国司法部文件披露,西门子在华三家子公司——西门子交通、西门子中国输变电集团和西门子医疗集团,皆有在华行贿行为。因为贿赂案,西门子被罚款16亿美元,20多名高管被解除职务,甚至被追究刑事责任。

1847年成立的西门子这样一个百年老店,因腐败令其形象大受损失。事后,西门子做了非常深刻的整改。美国司法部对西门子重建合规体系有一个很高的评价,称西门子公司“以异乎寻常的努力实施了亡羊补牢和自我清理的措施,建立了最先进的‘超一流’的合规体系”。

合规体系建设的潮流

强化企业合规经营正在成为一种潮流。根据我们的调查,许多全球化公司一直在强化企业责任,但近年来更突出反商业贿赂、强化企业合规经营。跨国公司近几年集中出现的不合规问题,暴露出跨国公司在全球发展中存在的商业贿赂和违规经营的问题。而这一点对于中国企业又非常具有借鉴意义。应该说,中国企业面临着非常严峻的合规经营的挑战。

首先,面对全球反商业贿赂、强化合规经营的潮流,正在走向世界的中国企业显然难以置身事外。中国的文化和跨国公司在欧美所面临的文化不太一样。中国重视礼尚往来,重视人情。在走向市场经济过程中,这种文化和不太成熟的市场经济下的潜规则结合到一起,就出现了一批灰色地带。在这个时候,经营就面临一个挑战,是符合潜规则呢,还是遵守法律法规呢?显然,合规不能合潜规,合潜规一定会离开规范。

中国企业如果把在国内通行的一些“潜规则”搬到海外,往往会成为违规的案例。这样不仅削弱企业的竞争力,而且会给国家形象带来负面影响。

其次,商业贿赂已经成为中国企业成长壮大的一个主要障碍。合规问题的严重性在于,如果出现严重违规的事件,就可能一朝覆亡。像三鹿奶粉事件,德隆系的垮台,都是因为不合规,这样的案例还有不少。

企业面临第三次提升

经过30年的改革开放,中国企业的发展走到了一个新阶段,要从过去不规范的经营走向规范经营,进入合规经营的新时代。企业要真正做大做强,特别是做久,就必须合规。做大做强相对容易,做久的企业都是合规经营的企业。

我们建议,中国企业从现在起就应该进入第三次提升。这些年,中国企业在硬件提升上有了很大进步,很多厂房设备可以说是世界一流,管理制度上也有了很大进步,公司治理、集团管控这些东西都做的有模有样。但是在最后的理念问题上,我们还存在比较大的问题。中国企业正在走向全球,有没有承担全球责任的概念,能不能做到合规经营,需要认真考虑。

面对严峻的合规经营挑战和合规风险,我们应该如何应对?

第一,变合规挑战为合规机遇。应当学习借鉴西门子等全球化公司的经验和教训,把合规作为企业的首要责任。像西门子那样,高层领导直接负责合规管理,设立专门的合规管理部门和团队,完善合规管理体系。强化预防,加强监察,积极应对,只有把这三个环节抓住,才能真正完善企业的合规体系。

我们在调查中发现,确有一批中国公司做得不错。像房地产业非常容易出问题,有不少企业用不合规的办法拿到土地。但是,也确实有像万科、金地这样一些上市公司,他们坚持从市场竞争中获得土地,而不搞商业贿赂。也有一些央企做的很好,如中海油有专门的法律合规部。

不过,我们还应该看到,有问题的企业还相当多,有些企业的问题比西门子的问题还要严重。所以,中国企业应该抓住机遇,把合规挑战变为合规机遇。

第二,通过合规行政促企业合规经营。要求企业合规经营,政府也有很大的职责。建议现在应该把遏制商业贿赂、强化促进合规经营,作为政府的重要工作。商业贿赂实际上是整个社会腐败的重要资金来源,如果商业贿赂不制止,反腐倡廉实际上难以成功。我们过去对受贿的官员打击比较严厉,而对于行贿、对于不合规的企业行为,则过于姑息。

要把促进企业合规经营作为遏制商业贿赂的重要渠道,惩恶扬善。在这个问题上,应借鉴国外的做法,对那些违规企业施以重罚,甚至于在市场准入上给予限制。出台违规企业黑名单,哪个企业因为贿赂做了什么事,将来在市场准入上给予相应限制。学习中国保监会、银监会的做法,发布相关指引,推动企业合规经营。借鉴国际经验,推进政府合规行政。现在很多不合规的企业行为往往和不合规的政府行政是结合在一起的。公开、公正、公平是最基本要求。

合规经营促发展 篇4

尊敬的各位领导，各位同仁：

合规经营是银行重要而永恒的主题，要做好合规就首先要有一个合规经营的理念，而要树立一个这样的信念就要清楚业务发展与合规经营之间的关系。发展是银行保持竞争力的前提，而合规经营是保证业务健康发展的前提。也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的。都只是一味地关心业务的发展而忽视了对其风险的控制。殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。信贷作为一项高风险的业务，违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间。高风险的经营行业，其实根本不存在“零风险”，在信贷营销中更是不可能不出现风险。如果一味要求自已贷款发放“零风险”必然导致零市场、零业务、零效益。要应当看到，信贷营销与合规经营之间是对立的统一，而“惧贷”、“惜贷”也是我要防范的一个风险，必须端正风险与效益、营销与合规的辩证关系。因此，我们应该正确认识和把握这一辩证关系。近期省行在风险的防范上狠抓管理，重追责任是一个回合接着一个回合，力度之大是前所未见的，但是案件还是时有发生，这并不是规章制度上的不够细致，而是合规的意识不够强，不够入人心。今年省分行也是通报了多起案例，相应地处理了一批违规操作的人员，这给我们敲响了违规的警钟，这就像一个警示牌，在时刻提醒着我们要严格遵守制度，只有这样才能为企业创造健康的价值。案件发生后省行也相应地出台了加强信贷业务合规经营管理的办法和文件。在严肃处理违规案件以及出台管理办法的背后，我看到的是省行建设合规文化的决心和严惩违规的强硬态度。合规并不是喊一喊口号就达到目的的，而是要身体力行，要把文字变成意识。虽然严格执行规章制度可能会约束发展的速度，但合规经营只会让我们前进得更稳健，更踏实。

作为信贷员岗，合规经营的目的就是合理地控制贷款的风险。在懂得合规的后面，信贷工作者也需要一个客观理智的心态。一笔信贷业务，风险控制最为主要的信息就是通过现场调查来了解。用户当前的实力和未来潜力的信息都是需要从现场的调查来分析。一个我完全不了解的用户来申请贷款业务，我要怎样才知道其用户是符合我行贷款条件呢？这就需要去现场核实。我们信贷员可以说是派去出测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，是一个装着合规操作程序的测谎

仪。

合规文化要建设起来，首先就要把合规执行起来。如果只是有句口号，那信贷的健康发展也就无从谈起。对我们来说，合规经营只有起点没有终点，要重视业务操作中的每个细节，要让合规成为一个习惯，让合规来保护大家，让合规来创造健康的价值。我认为合规文化的执行，会让我们的信贷业务再创新的辉煌。

合规经营演讲稿 篇5

您们好！

首先,能够在这里参加支行长“合规履职、守土尽责”主题演讲比赛,我感到非常荣幸,在此,我向精心组织本次演讲的各位领导及同仁,表示真挚的感谢！感谢能给予我们这样一个交流学习的机会！

今天,我演讲的题目就是:构建合规长城,服务铸就发展。

从业以来,发生在自己身边违规操作的金融案列比比皆就是,有虚假挂账,支局长挪用 ATM 及尾箱资金案;也有私刻公章、伪造对账单,出纳员贪污挪用公款案;有诱骗客户输入密码,储蓄柜员盗取客户存款资金案;也有内外勾结,网点负责人挪用公款案;有盗用篡改客户信息,信贷员贪污贷款资金案;也有支行领导授意,违法发放小额贷款案;有盗盖印章,网点负责人参与民间借货资金案;也有私自印制保险凭证,一级支行副行长集资诈骗案。

无规矩难以成方圆。支行长作为网点的掌舵人,更应该成为合规经营的表率。银行在经营风险创造收益的同时,无时无刻也面临着各种诱惑的侵蚀。作为支行长,作为网点合规经营理念的引路人,只有自身做到这一点,支行员工才能上行下效,将合规经营合规作业理念深入到业务开展的方方面面,为网点的健康发展提供强有力的保障。

支行长要带头主动合规,自觉履行自身的合规责任,从自身做起,做好“三慎”。一就是要慎思。行成于思而毁于随,要正确把握自己,必须时刻紧绷合规之弦,常思违规之害,常除非分之想,常怀律己之心,常去侥幸之念,严守合规底线,防止迷失方向。二就是要慎行。自觉做

到知行合一,言行一致,保证言与行、决与断都能经得起事后的合规检查。每讲一句话前能先与合规标准照一照,每办一件事前能先与合规要求比一比,做到不合规的话不讲、不合规的事不做,终身不渝讲合规、守底线、做表率。三就是要慎小。勿以恶小而为之,勿以善小而不为。对合规问题能够“小题大做”,做到防微杜渐。即使再微小的事,也总就是抱着如履薄冰的态度,审慎办理,固守合规底线不动摇,做到在岗一分钟,合规六十钞,绝不因为事情小而放松合规标准,迈开违规的第一步。

支行的合规经营全员有责,如何倡导全员合规,除做好表率外,还要做好“三讲”。一就是要讲政策,让员工不想违规。要主动承担组织的合规使命,传承企业的合规理念,培植邮储银行的合规文化,规划人生的合规愿景,不仅保证自身做到全面熟悉合规标准,还要时时处处宣讲合规标准,对身边的人、分管的事给予有效的合规指导与帮扶,让大家都能够全面熟悉合规要求,自觉学合规、懂合规、守合规。二就是要讲纪律,让员工不愿违规。要严格执行集体的纪律,维护制度的尊严,自觉立规矩、讲方圆,加大违规的惩戒力度。对本网点各种违规的事、违规的人,不论就是何原因、不论就是何背景,都能按制度规定从快、从严处理,绝不心慈手软、姑息迁就。三就是要讲方法,让员工不能违规。要切实履行部门的责任,密布防线守底线。对自身管辖范围内出现的过失与违规倾向,不搞讳疾忌医,能够闻过则思、闻过则改,做到忠于职守、勇于承担。

邮储银行的稳健发展,就是我们实现职业价值的基础。作为支行

合规经营浅谈 篇6

一、我国金融保险业的发展现状

(1) 目前我国保险业的发展水平还有待提高。改革开放以来, 保险业从不成熟逐步向成熟发展, 但在发展的过程中, 保险整体普及率仍较低, 发展水平有待提高。目前看来, 国民的人均保费较低, 距离发达国家仍有较大差距, 这与人均收入有着直接关系。近十几年来, 国民的保险意识呈现增强趋势, 现今普及率仍较低, 但收入水平与保险普及率紧密相关, 相信随着人均收入的提高, 保险业的发展水平会有很大的上升空间, 这也是现今众多保险公司各类产品和业务逐步创新的一个原因。

(2) 我国保险市场结构有待调控。在我国保险行业中, 各公司分布存在着不均匀现象。在中东部经济发达地区, 各大保险公司总部和分部分布紧密, 尤其是北京、上海等一些发达城市和沿海地区, 保险公司的分支机构较多, 各类保险的普及率相对较高, 能够很好地提供各类服务和产品, 而相比西南部地区, 经济较为落后, 市场普及率较低, 也造成发展幅度较慢, 呈现不均匀状况, 长远看来不利于金融保险业的全面发展。

(3) 保险业务呈现多元化创新发展。目前我国的保险市场, 呈现出各公司产品和服务创新发展的局面, 相比在改革开放初期, 中国保险市场仅由中国人寿一家经营, 中国的保险市场在逐步发展和壮大, 各大险种逐渐丰富, 产品和服务不断创新升级。例如本公司中银保险有限公司, 作为国内第一家采取"银行保险"经营模式的财产保险公司, 在致力于以客户为中心的宗旨中, 不断丰富业务品种, 在个人、家庭和团体中力争提供专业的保险产品和服务, 在创新中满足客户更多的需求。保险行业的资金获得不仅应用于银行储蓄等, 还更多地开始拓宽到金融债、基金、股权、境外投资等多个领域, 保险资金的运用呈现多元化。

二、我国金融保险业的发展趋势

针对现有中国金融保险业的发展状况, 随着国民对于保险意识的逐步增强, 未来金融保险业的发展将呈现各位专业化、系统化、创新化的趋势。

(1) 业务更加专业化。为满足客户不同类别的需求, 随着各类险种的丰富, 经营业务也将呈现更为专业化的发展态势。我国的各大保险公司同时提供各类保险和服务, 相比国外提供专一保险险种的公司, 对其中一类保险的精细化和专业化可能有待加强。而随着国民对保险意识的增强和需求的加大, 未来的中国保险市场可能会呈现出更多仅提供专一保险险种的保险公司, 例如车险、火险等。

(2) 金融保险业系统更为有序化。随着各大保险公司众多保险业务的开展, 其中中国保监会的监管力度势必会加大。近年来, 随着保险市场的逐步扩大, 客户对于保险业务的要求也在逐步提高, 各大保险公司为提升竞争力, 开展创新产品的同时, 对于不同险种的价格、适用要求等的制定将更为规范化和合理化, 在保监会的大力监督和治理下, 加大惩罚力度, 整顿保险业务市场, 违规行为和不合理行为将逐步得到改善, 未来的金融保险市场必定会更为有序化。

(3) 金融保险业务和制度将进一步创新化。我国的保险普及率相比国外而言, 仍呈现出降低的状态, 而随着经济的进一步发展, 人均收入的提高会相应带动保险业务的扩大。各大保险公司在进一步争夺市场份额的同时, 更好的产品和服务是关键。因此, 随着保险业、证券业和金融业的进一步融合, 为适应更高的市场要求, 业务的创新化是未来趋势。同时, 产品和业务创新离不开更合适的技术、人才、制度。更先进的技术开发、更合理的人才招聘和激励、更契合的服务质量和管理机制, 都将是未来金融保险业的发展态势。

三、推动金融保险业的合规经营管理

(1) 合规经营管理的重要意义。加强金融保险业的合规经营管理, 意味着保险业的经营业务和服务要按照法律法规的相应要求, 与法律法规保持高度一致性, 这对于促进金融保险业进一步的规范化和有序化, 提高产品和服务的质量具有重要意义。同时这对金融保险业而言, 是与客户互利共赢的举措, 规范化的经营过程既可以提高公司整体运行效率和运行质量, 又能提升客户的满意度、增强客户的信任感, 客户利益进一步得到保障, 由此客户宣传率和回购率也会大幅度提高, 公司的口碑上升, 最终整体效益也会提高。因此, 这对于金融保险行业而言, 具有互利共赢的重要意义。通过对金融保险业的合规经营管理, 各公司业务人员素质得以规范, 员工自觉增强合规意识和贯彻合规行为, 增强业务的规范化, 在长期的规范和治理下公司能够有序和健康发展, 高效运行创造合理收益, 从而进一步推动整个金融保险业的健康和长远发展。

(2) 合规经营管理的必要性。合规化的经营管理是有效规范金融保险业各项经营活动、提高运行效益的必要举措。现有市场范围下, 各大行业竞争激烈, 在复杂的社会环境中保持和提高行业有序、高效的可持续化发展, 同时遵守法律规章, 是国家对金融保险行业的基本要求。为了进一步维护客户、公司甚至国家的利益, 针对现有一些公司可能存在的一系列问题, 例如业务不清、业务造假、财务造假等, 公司应增强合规管理的意识, 做好有力的监督和控制, 做到诚信经营、规范经营, 这对于整个金融保险业也是必不可少的。

(3) 合规经营管理的措施。一方面, 对于金融保险行业本身, 首先应增强合规经营的意识, 从行业、公司、员工三方面树立合规意识, 强化观念是强化行为的重要基础;其次, 各公司要着力改善公司现有的不合理、不规范行为, 着力解决和改善客户反映的不规范问题, 对于不合规行为, 金融保险业的各公司应当自觉更正和改善, 以客户为中心, 及时维护客户利益;最后, 应当针对现有不规范化行为, 公司应建立合规化的管理系统, 建立合规化的产品和服务, 从经营过程的各个环节入手, 做到产品、服务、流程的规范化, 并针对隐患问题及时做出防范, 做到公司内部的及时监督和有力控制。另一方面, 国家相关部门也要做好强化合规经营管理观念的宣传工作, 强调合规经营的重要性, 强调金融保险业的各项业务开展一定要符合国家的相应法律规范;国家相应部门要做好监督和管理的工作, 各监管部门要及时监督, 对于违规的不合理行为, 及时纠正, 对严重违反规定、损害国家和客户利益的行为要加强惩罚力度, 及时遏制。

参考文献

[1].魏珊.我国保险业信息化研究.才智, 2014 (05) .

合规经营浅谈 篇7

坚持依法合规经营，是保险业生存与发展的根基，经营基础又是依法合规经营的重心。因此，依法合规经营是保险业夯实基础、立足现在、面向未来、推进新时期科学发展、和谐发展、率先发展战略实施的必要保障。下面，结合基层保险公司的实际，就依法合规经营谈点浅见，以与保险同仁商榷。

目前基层合规经营中存在的问题

合规认识存在差距。合规的观念、意识、文化还没有完全深入到各级管理人员和全体员工思想中，转化为员工的自觉行动。一些单位对合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。面对改革竞争的压力，一些员工对领导丧失原则，盲目顺从，使领导批示凌驾于规章制度之上。

合规工作基础薄弱。一是合规经营工作缺乏系统性。原先合理管理规定分布在各阶段制定的各项业务规章中，没有形成较为系统、适用的手册，员工难以全面系统地学习。二是主动合规意识不强。如果员工对制度的学习重视不够，从而在执行上有偏差、打折扣。通过对各类案件的分析，尽管表现形式不同，但有一个共同点：那就是违规操作。

激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层员工片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展，忽视了以管理和效益为中心的行为管理。二是罚多奖少。部分单位对被监管机构或上级单位查出的违规行为实行经济处罚、行政处分，而对合规工作较好的认为理所当然，没有表彰奖励。

经营思想偏差。一手硬一手软的现象得不到彻底改观，基层公司一般把目光局限于完成上级部门下达的综合经营指标，注重市场营销和拓展，而对业务的合规经营管理松懈，对监管部门提出的整改意见和措施敷衍应付，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险，急功近利，杀鸡取卵，以实现短期业绩，加大了经营风险。

习惯代替制度。员工知道有风险要防范，应该合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以盲目信任和自身习惯代替规章制度。

提高对依法合规经营重要性的认识

合规经营是规范操作行为、遏制违规案件发生的需要。因为合规与经营的成本控制、风险控制、融资成本、偿付能力等核心要素具有因果关系，能为其创造价值。因此，只有有效的合规经营能才能将经营风险消除于萌芽，防患于未然。

合规经营是完善保险行业体系的需要。保险赖以生存的利润效益源于依法合规经营，源于产生效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以保险业的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险的发生。

合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为更好地促进业务发展保驾护航的。在开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高产品开发和服务的质量，才能保证保险业经久不衰。

依法合规经营的建议及对策

强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行为和成就”。必须让合规的观念和意识渗透到全员血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全员在经营管理工作中能够遵循法律、规则和标准；积极开展法制教育，增强员工的法纪意识、防范意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中；牢记保监局车险“七项禁令”、总公司“六条禁令”、严格按照保险从业人员的基本行为准则来约束自己。

培养良好习惯，提高执行能力。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适应形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是坚持四查四不放过，根据保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的要求，认真检查自身的不足，确保各项财务数据真实可信。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

加强自我管束，规范合规操作。依法合规经营，人人有责。合规不是一日之功，而违规经营可能发生在一念之差。因此，一要管好自己。自尊自爱是培养员工自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二要监督别人。留心观察身边的人和事，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权的业务保持警惕性，大胆负责，发现问题一追到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的有效方法。实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。

完善绩效考核，建立监督奖惩机制。一是将完善业务发展与合规经营落实情况并重考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励监督机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬和奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、不是主观故意且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对隐瞒违规问题、造成不良后果者追究责任，予以处罚。

依法合规经营面广量大、情况复杂、任重道远，事关保险事业发展的长远利益，是一件可以创造价值、提升形象的大事，是一件与时俱进、自主创新的大事。只有将“诚信、正直、守法、合规”的理念根植于每一个从业人员心中，我们的保险事业才能健康发展。

（作者单位：中国人寿财险潍坊中心支公司）

学习合规经营心得体会 篇8

康乐支行魏聪丽

大家知道，内控是银行对内部的风险防范控制。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。银行，一个每天与现金，打交道的高危行业，且银行案件无小事，因此，如何防范风险案件则成为了保障企业健康发展的重要基石。总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得：

一、合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。

二、我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

三、在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

四、合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，作为银行的一名分子我必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供分子的合规文化支撑！

这次学习对我来说非常重要，也受益匪浅，我认真深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。

银行合规经营心得体会 篇9

而合法、合规经营与每一个员工自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令那么行，其身不正，虽令毋从。〞所以要通过将《三线合规教育手册》作为合规教育的重点，引导帮助员工建立“不越底线、不踩红线、不碰高压线〞的合规意识，增强员工利用制度自我保护意识，由“要我执行制度〞转变为“我要执行制度〞，做到有章必循，违章必究。

身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台效劳，做到“我知，我会，我营销〞是我们临柜人员最为实际的工作任务。所以我们不仅要对各类规章制度知其然，还要知其所以然。合规是一种工作态度，它不是印刷在纸上的美术字，它需要的.是人人时时刻刻处处都身体力行。合规就在我们身边，它渗透在每一个数字，每一张回单，每一句话语中。

合规经营浅谈 篇10

关键词：讲党性；明责任；树清风；万载支行

近年来，我党在新形势下坚持党要管党、从严治党的重大决策，党的十八大、十八届三中、四中全会及中央工作会议推进开展党的群众路线教育实践活动，是顺应群众期盼，加强学习型、服务型、创新型马克思主义执政党建设的重大部署，是推进中国特色社会主义的重大举措。2014年3月9日，习近平总书记在十二届全国人民代表大会第二次会议安徽代表团参加审议时，关于推进作风建设的讲话中，提到“既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实”的重要论述，称为“三严三实”讲话。开展“三严三实”专题教育，是党的群众路线教育实践活动的延展深化，是持续推进党的思想政治建设和作风建设的重要举措，体现了党中央全面从严治党的鲜明态度和坚定决心。

农业银行自成立之初就始终高度重视党的群众路线方针，推动全行矢志不移地服务“三农”、服务城乡、服务实体经济发展，是农村金融事业的拓荒者。在经济新常态背景下，江西省农行为实现“依法合规经营、科学稳健发展”的目标，主动引领金融服务新常态，惠民务实树立金融行业“新风尚”，主动迈开“县域业务”、“零售业务”、“对公业务”三大转型步伐，更好的完善服务功能提升质效，构筑群众满意的“雷锋银行”。万载支行作为基层党组织，是联系群众的第一窗口，对照社会大众和广大客户期盼，紧抓影响客户满意的突出问题，以转变作风为根本，将“客户至上，始终如一”的服务理念与“一切为了群众”的群众观点相结合，加强组织建设，发挥党员干部带头作用，凝聚全员合力，才能将万载农行切实打造为当地群众满意的“雷锋银行”。

一、讲党性，凝聚全员合规守纪践行“三严三实”

“三严三实”体现着共产党人的价值追求和政治品格，是党员干部的修身之本、为政之道、成事之要。刘士余董事长在部署“三严三实”专题教育工作时，要求我行各级领导干部读好“两本书”，用好“两面镜子”，认真谋划安排，精心组织实施，引导广大党员深入学习，自觉践行“三严三实”，争做“三严三实”好干部，带领全体员工凝聚合规守纪经营工作意识。万载支行在认真履行上级党组织赋予职责和使命的同时，要积极发挥党员在支行基层党组织中的带头作用，讲党性，守责任，凝聚全员依法合规经营共促发展合力。

（一）党员干部带头讲政治，做到心中有党。万载支行党委在做好业务经营工作的同时，始终将党建工作作为重点工作来抓，按照“党建促经营、党建出效益”的指导思想，通过多管齐下的措施使“党建优先”的思想得到了切实贯彻。支行领导班子要求全体党员干部带头讲政治，做到心中有党。行风行纪是规范我行经营的指南和准则，作为党员干部，必须强化规矩意识，熟悉和掌握行业及我行内部相关法律法规、制度条文和程序规定，准确把握规矩执行的各种要求、标准和尺度，切实让规律了然于胸，主动在思想上划出红线、在行为上明确界限。

（二）党团员工带头勤服务，做到心中有民。为贯彻落实好上级行党委对党建工作提出的新要求和新任务，万载支行党组织积极带动团组织围绕群众、客户想问题、办事情。作为银行业金融机构，万载支行立足三农，服务县域，党团组织员工积极深入市场、走进农村开展调研，了解群众金融服务需求，并将群众酸甜苦辣，安危冷暖放进心头，定期深入农户家中，到田间地头询问群众需求及困难，积极为有金融需求的群众牵线搭桥，做到心中有民。

（三）全员勇争表率敢担当，做到心中有责。作为党风廉政建设的带头人和组织者，党员干部既要自身正、过得硬，又要无需扬鞭自奋蹄，持之以恒守纪律讲规矩，做到以党风正行风促进支行业务经营发展。在业务经营中，万载支行要求全体员工以先进优秀党员为标杆，勇于担责争做表率，争做岗位能手。支行带领狠抓《贯彻落实<建立健全惩治和预防腐败体系2013-2017年工作规划>实施意见》落实，从严查处信贷、资产处置、违法放贷、失职渎职、骗贷骗存、经商办企业等行为，严格落实责任追究，树立依法合规经营意识。

二、明责任，引领树立县域金融服务“新风尚”

（一）明确内部责任，加强支部建设强化基础管理。（1）抓好领导班子自身建设。万载支行建立健全了党委中心组学习制度，定期组织班子成员认真学习中央要求的必读篇目，提高班子成员的理论修养和知识水平。认真贯彻民主集中制原则，健全了党委内部议事和决策机制，重大问题、重大决策和干部任用等方面的问题都严格按照程序，由集体讨论决定，并认真落实党风廉政建设责任制，建立了班子成员述职述廉制度。根据形势发展和全行干部队伍的实际情况，近年来，万载支行坚持德才兼备原则和干部队伍“四化”方针，注重围绕发展选中层干部、着眼发展配网点部室班子，把“政治上靠得住、发展上有本事、人民群众信得过”的人选拔进部门网点领导班子，尤其是选好配强“一把手”。（2）抓好网点支部建设工作。为增强基础管理能力，万载支行加强网点支部建设。今年以来，万载支行新增支行营业部党支部、康乐党支部和株潭党支部，加上原有的机关党支部、内退党支部、老干党支部，支行共有6个党支部，支行营业部、康乐分理处、株潭分理处三个网点全部以文件形式明确单独建立了党支部，实现网点支部全覆盖。结合实际，对各支部书记、委员进行了调整，侧重挑选年轻党员、网点主任担任书记、支部委员，下发支部书记、委员任免职的文件。同时，结合加强网点领导班子团队管理建设，以文件形式确定了各网点由主任、副主任、运营主管和大堂经理组建的领导班子，加强党政统一管理、协调发展。（3）抓好网点支部主体责任。各支部要严格落实“一岗双责”要求，深入贯彻中央和总行党委关于加强基层党建工作的决定和部署、研究制定网点党建工作发展计划和重点措施并推动落实、完善网点支部管理制度，尤其是“三会一课”制度落实。始终围绕支行、网点中心工作，研究支部党建新情况、新问题，提出一系列改进措施。支部书记是抓好党建工作的第一责任人，统筹摆布好支部党建与业务经营工作，切实做到“两手抓、两手硬”。按照党建计划，完善党内生活制度，开展党建活动。结合产品营销开展党员业务竞赛活动、党员标准服务竞赛、党员业务技能比赛和开展党员挂牌上岗活动，丰富党员文化生活，增强党荣誉感，充分发挥党员先进性作用。充分发挥各支部组织、宣传、学习和纪检委员作用，支部书记对各委员认真作好工作分工，明确岗位责任，定期召开会议，制定计划、制度、措施和办法。

（二）勇担社会责任，树立县域金融服务“新风尚”。万载支行在上级行党委的指导下坚持城乡业务“双轮驱动”的战略格局，突出县域战略定位，组织调研组深入基层、深入农村。对所辖9镇7乡1街道开展了基础调研，最终决定以支行营业部、康乐分理处及株潭分理处为起点，将万载农行打造成服务当地、辐射周边，专业支持“三色”产业经济发展的特色银行。通过深入细致的市场调研分析，结合辖区经济的地理分布状况，万载支行制定了全辖“金融生态图谱”，清晰描绘各经济区域的产业特征、支柱产业、生态圈辐射范围，业务重点、农行机构分布等，成为了指导服务县域转型试点工作的工具书。万载支行将明确社会责任意识，在烟花鞭炮、有机农业、绿色灯饰照明三大支柱产业的一体化产业链上寻求上级行更积极的倾斜和扶持政策，以树立县域金融服务“新风尚”。

三、树清风，打造万载人民满意的“雷锋银行”

（一）群众至上，端正服务态度，提高窗口服务质量。万载支行作为基层党组织，是联系群众的第一窗口。要对照社会大众和广大客户期盼，紧紧抓住客户满意的突出问题，以转变作风为根本，将“客户至上、始终如一”的服务理念与“一切为了群众”的群众观点有机结合，坚持党的群众路线着力改进服务。一是听取群众意见。在抓好党的理论知识学习的基础上，注重把听取意见工作抓实，突出广泛性、基层性和代表性。领导班子成员深入一线，通过走访客户及召开座谈会等形式，对照中央提出的“四风”方面在金融企业的表现形式，认真听取客户意见。二是端正服务态度。强化员工规范服务，每周进行业务及服务培训学习，使得一线员工更好地掌握服务规范和标准。切实做到窗口服务人性化，设“爱心服务窗口”践行雷锋精神，为老弱病残孕的服务设定“温馨服务标准”，主动迎接、微笑服务、引导陪同、爱心专座、绿色通道。三是改进服务模式。深入推进网点服务流程改革和优化，制定“赢在大堂”策略，完善叫号机“SIMS”系统做好客户识别和业务推介服务，督导网点根据客户流量变化情况及时增设弹性窗口，提升客户服务效率。结合客户需求，在网点增配齐全的便民设施，如便民箱、爱心伞、老花镜、饮水机等，并提供报刊杂志及书籍供客户在等待时间阅读，发挥“雷锋银行”网点示范指引作用。

（二）求真务实，加快金融创新，履行普惠金融责任。伴随近年来金融经济环境的不断发展，银行业务及经营逐渐呈现日新月异的变化。尤其在金融电子化成为广大群众金融消费方式升级的必然趋势下，农业银行立足市场，密切关注客户需求，求真务实地加快金融创新步伐。一是优化渠道建设。农业银行主要定位于县域和“三农”市场，是普惠金融服务的主要提供者，为广大客户提供更为便捷的服务是打造群众满意“雷锋银行”的必然要求。近年来，万载支行加大对辖区网点迁移、装修、改造力度，对服务低效的网点进行标准化升级、6S导入、分区调整及功能再造。二是推广服务应用。按照“从群众中来，到群众中去”的观点，万载支行主动走进工业园、社区等，深入客户积极推介新的服务模式和服务手段，借助网点服务的阵地作用，加强对客户使用网上银行、掌上银行、微信银行等新服务的“一对一”培训和“手把手”辅导。三是送知识进万家。为履行社会责任，践行普惠金融，万载支行以“雷锋精神”为指引，开展多种形式的送金融知识活动，结合板报、画册、流动课堂、现场宣讲等传统渠道，并整合微信、QQ及微博等新媒体资源普及金融知识，切实树立万载县农业银行“雷锋银行”旗帜。