天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷

天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷（精选7篇）

天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷篇1

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银行必须在__上下工夫。A．核心产品 B．利益产品 C．基础产品 D．附加产品

2、关于效益性、安全性和流动性原则，以下说法错误的是__。A．贷款的期限越长，利率越高

B．银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的

C．在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好

D．信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好

3、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的__。A．交易功能 B．调节功能

C．资源配置功能 D．反映功能

4、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。

A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权

5、以下不属于礼貌服务内容的是__。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

6、如果某公司的固定资产使用率，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A：小于20％或30％，行业技术变化比率 B：小于20％或30％，设备使用年限 C：大于60％或70％，行业技术变化比率 D：大于60％或70％，设备使用年限 E：著作权

7、柜台业务操作风险控制要点不包括__。

A．完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B．严格执行各项柜台业务规定

C．设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。

D．加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

8、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是__。

A．在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

B．在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款

C．在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还 D．商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任

9、在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分为__。

A．法人客户和个人客户 B．企业类客户和机构类客户 C．单一法人客户和集团法人客户 D．企业单一客户和机构类客户

10、以下不属于抵押授信贷款对象需满足条件的是__。A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人 B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C．借款申请人在贷款行开立有个人结算账户 D．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

11、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

12、提前还款条款的内容不包括__。

A．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B．借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

C．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D．已提前偿还的部分不得要求再贷

13、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为__。A．工业企业

B．大型、特大型企业 C．中小企业 D．国有企业

14、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期的最长期限不超过__。A．2年 B．1年 C．半年 D．一季度

15、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值

16、下列关于防范质押操作风险的说法，错误的是__。A．银行应当确认质物是否需要登记 B．银行应收齐质物的有效权利凭证

C．银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D．银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质疑

17、二级文件(押品)的管理不包括。A：保管 B：交接 C：借阅

D：结清、退还 E：著作权

18、两个或两个以上当事人．按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为__。A．金融互换 B．金融期货 C．金融期权 D．金融远期

19、__，说明行业风险加大。A．行业盈亏系数加大 B．资本积累率提高 C．行业销售利润率提高 D．行业产品产销率提高

20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

21、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。

A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格

C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力

D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段

22、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是__。A．弱型有效市场 B．半强型有效市场 C．强型有效市场 D．非理性市场

23、下列__不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

24、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的担保机构，银行应该__。A．立刻取消与该担保机构的所有合作 B．暂停与该担保机构的合作

C．要求所有相关业务的借款人提供新的担保 D．收回所有由该担保机构提供担保的贷款

25、个人网上银行属于__。A．电话银行 B．私人银行 C．手机银行 D．电子银行

二、多项选择题（共25 题，每题2分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

2、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是__。A．存贷周转率 B．资产负债率 C．权益收益率 D．资产回报率 E．资产流动率

3、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。

A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

4、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿__。

A．登记顺序不同的，按照债权比例清偿 B．抵押权已登记的先于未登记的受偿

C．抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 D．登记顺序相同的，按照债权比例清偿 E．抵押权未登记的，按照债权比例清偿

5、个人征信系统收录的信息包括__。A．个人的信贷信息 B．个人基本身份信息 C．民事案件强制执行信息 D．缴纳的住房公积金信息 E．已公告的欠税信息

6、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

7、个人信用贷款展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，__。A．按照原合同约定的利率计付

B．按当日挂牌的3个月贷款利率计息 C．按当日挂牌的6个月贷款利率计息 D．按当日挂牌的一年的贷款利率计息

8、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务__ A．对中国境内公民客户的人民币业务 B．对中国境内公民以外客户的人民币业务 C．买卖外汇

D．代理买卖外汇

9、银行代理理财产品销售的基本原则有__。A．适用性原则 B．合法性原则

C．银行利益最大化原则 D．客观性原则

E．客户利益最大化原则

10、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括__。A．设置头寸限额并进行监控

B．交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

E．评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等

11、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A：贷款人 B：借款人

C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权

12、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。A．远期期货 B．利率期货 C．利率互换 D．货币期货 E．股票指数期货

13、下列关于短期融资券的说法，错误的是__ A．发行主体为包括证券公司等在内的企业 B．发行对象为银行间债券市场机构投资者

C．证券公司短期融资券的期限最长不超过9]天 D．收益率比央行票据和短期国债低

14、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场

15、某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、个人住房贷款保证担保的法律风险主要表现在__。A．未明确连带责任保证，追索的难度大 B．未明确保证期间或保证期间不明

C．保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力 D．借款人互相提供保证

E．公司、企业的分支机构为个人提供保证

17、__彼此互称为联行。A．两家不同国的银行之间 B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间

D．同一家银行的总、分、支行之间

18、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。A．定性标准 B．资格要求 C．定量标准

D．内外部数据要求

E．业务经营环境和内部控制因素

19、个人贷款的贷款要素包括__。A．担保方式 B．贷款利率 C．贷款期限 D．贷款对象 E．贷款额度

20、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的__。A．投资功能 B．套利功能 C．保障功能 D．储蓄功能

21、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括__。A．流动性风险 B．国家风险

C．自然灾害风险 D．法律风险 E．信用风险

22、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利，率的说法，正确的是__，A．逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 B．短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C．中长期贷款利率实行半年一定

D．贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E．借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

23、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由规定。A：总行 B：银监会

C：经办行自行 D：贷款公司 E：著作权

24、葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是__。

A．以单利计算，3年后的本利和是5600元 B．以复利计算，3年后的本利和是5624.32元 C．年连续复利是3.87% D．若每半年付息一次，则3年后的本息和是5630.8元 E．若每季度付息一次，则3年后的本息和是5634.1元

天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷篇2

二、填空题 (本大题共8小题, 每小题3分, 共24分)

三、解答题 (本大题共7小题, 共60分)

29.已知等差数列{an}满足a4=5, a7=11。 (1) 求数列{an}的通项an; (2) 若将{an}的前21项中去掉某一项后, 剩余20项的平均值为19, 试问去掉的是该数列的第几项? (本题满分8分)

30.在一个圆柱形容器中放入一个与它等高的正三棱锥铁块, 若圆柱的底面半径为2cm, 高为1cm, 且正三棱锥的底面刚好内接于圆柱的底面 (如下图) 。求此时该容器还可以装入多少cm3的水? (本题满分8分)

32.已知 (x-1) n的前3项的系数之和为28, 求n的值。 (本题满分7分)

34.某果园有100棵橘子树, 平均每一棵树结600个橘子。根据经验估计, 每多种一棵树, 平均每棵树就会少结5个橘子。设果园增种x棵橘子树, 果园橘子总个数为y个。 (1) 求果园橘子总个数y与增种的橘子树棵数x之间的函数关系式。 (2) 当果园里有多少棵橘子树时, 橘子总个数最多?是多少? (本题满分10分)

天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷篇3

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。A．购置价

B．当前市场价格

C．平均购置价和当前市场价格所得 D．视情况而定

2、关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是__。A．变异系数CV=方差/预期收益率 B．变异系数CV=标准差/预期收益率 C．变异系数CV=预期收益率/方差 D．变异系数CV=预期收益率/标准差

3、巴塞尔委员会在。1996年的《资本协议市场风险补充规定》中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为__。A．市场风险监管资本：乘数因子×VAR B．市场风险监管资本：(附加因子+最低乘数因子)×VAR C．市场风险监管资本：VAR/乘数因子

D．市场风险监管资本：VAR/(附加因子+最低乘数因子)

4、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在__之中。A．私人消费 B．政府消费

C．固定资本形成 D．存货增加

5、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.3%，该债项违约损失率为40%，需配置的经济资本为50万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为3.5%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用占申请贷款额度的比重为1.5%，股东要求的资本回报率为15%。则该笔贷款的利率下限为__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

6、融资缺口等于__。

A．贷款平均额-存款平均额 B．核心贷款平均额-存款平均额 C．贷款平均额-核心存款平均额

D．核心贷款平均额-核心存款平均额

7、最早出现的交易所交易的金融期货品种是__。A．货币期货 B．国债期货 C．股指期货 D．利率期货

8、当—个公司的季节『生和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。

A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长

9、下列不属于人身保险的是__。A．人寿保险 B．意外伤害保险 C．健康保险 D．责任保险

10、下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。A：人民法院发生法律效力的调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决

C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：银监会发布的贷款文件 E：著作权

11、（），用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠杆比率 D．流动比率

12、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是__。

A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙

B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金

D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

13、在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少__提供一次。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年

14、商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。下列选项关于商业银行内部控制原则说法不正确的是__。A．内部控制要全面，要全员参与

B．应当以防范风险、审慎经营为出发点，内控优先 C．内控部门无权直接向董事会、监视会和高级管理层汇报 D．内部控制应当有高度权威性

15、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权

16、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能

17、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括__。

A．要求调整理财业务部门的负责人

B．要求调整风险管理和内审部门的负责人 C．停止批准开办新业务

D．取消高级管理人员的执业资格

18、下列不属于经营风险的是__。

A．中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 B．对存货、生产和销售的控制力下降

C．在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 D．企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

19、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场

20、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即__。

A．长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平B．优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

C．优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价

D．借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

21、下列不属于货币市场工具的是__。A．货币市场共同基金 B．商业票据 C．中长期债券 D．短期政府债券

22、下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是__。A．财务报表分析结果 B．借款人财务信息的质量 C．借款人所在国家 D．借款人的家庭背景

23、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加，现金__；负债减少，现金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

24、商业助学贷款原则上的期限为__。A．毕业后5年 B．毕业后6年

C．借款人在校学制年限加5年 D．借款人在校学制年限加6年

25、确认二手车个人汽车贷款额度时所认定的汽车价格是__。A．汽车实际成交价

B．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的低者 C．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的高者 D．贷款银行认可的评估价格

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括__。A．保证 B．信用证 C．票据承兑 D．保理

2、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括__。

A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B．商业银行应强化声誉风险管理培训

C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助

E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响

3、个人住房贷款按住房交易形态可以划分为__。A．新建个人住房贷款 B．自营性个人住房贷款 C．个人再交易住房贷款 D．个人住房转让贷款 E．公积金个人住房贷款

4、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A．经济高涨阶段 B．经济复苏阶段 C．经济筹备阶段 D．经济危机阶段

5、无担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。借款人申请无担保流动资金贷款，应该具有完全民事行为能力，且年龄在__之间。A．18～60周岁 B．16～60周岁 C．18～65周岁 D．16～65周岁

6、银行贷后管理的主要内容包括__。

A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D．明确贷后责任，避免重放轻管 E．贷款调查和审批

7、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括__。A．模型假设和参数不再适用的情形 B．市场价格发生剧烈变动的情形 C．市场流动性严重不足的情形

D．外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 E．历史上发生过重大损失的情景

8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定__。A．诚实信用 B．风险提示 C．守法合规 D．礼貌服务 E．勤勉尽职

9、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

10、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是__。A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B．个人自己保管证件不善，导致他人冒用

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议

11、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征（）A．全面性 B．相关性 C．及时性 D．可靠性 E．可比性

12、中长期贷款中，项目配套文件包括__。A．资金来源落实的证明文件

B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C．其他金融机构贷款承诺文件 D．其他配套条件落实的证明文件 E．项目可行性研究报告

13、对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是__。A．商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准

B．中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请

C．外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批

D．中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批

14、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的__。A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有效性 E．经济性

15、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

16、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有__。

A．目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种 B．“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C．在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D．“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E．在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

17、对于资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行，采用__定位方式是较为合适的。A．主导式 B．追随式 C．补缺式 D．开发式

18、某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销售税金为2元，则盈亏平衡点销售收入为__万元。A．7000 B．6522 C．5357 D．5000

19、企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括__。A．分析企业的历史、规模、组织、技术水平B．分析企业的劳动力结构和层次

C．注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况 D．分析企业的历史发展过程、经济体制的变化 E．分析投资者的经营状况

20、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是__。A．只能是金融机构工作人员 B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．可以是任何单位和个人

21、银行从业人员在__的监督下，自觉遵守本职业操守。A．公众 B．银监会 C．同业协会 D．以上都对

22、巴塞尔规定使用高级计量法定性标准，商业银行应满足__。A．必须拥有责权明晰的各部门所组成的操作风险管理系统

B．作为银行内部操作风险评估系统的一部分，银行必须分类详细记录包括实物损失在内的各种相关损失数据

C．必须有定期的报告来显示银行的风险分布，包括在监管中发生的损失，并将这些结果呈报给各个商业部门、高级管理者以及银行的所有者 D．银行的操作风险管理体系必须完整备案 E．银行的操作风险管理系统必须得到许可、生效，并且还应定期接受复查审核，这些复查审核应该包含银行的业务部门和监管部门两个方面

23、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人财务状况 B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

24、消费者物价指数是指__的变化幅度。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．国内生产总值

C．出厂产品批发价格 D．出口和进口

天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷篇4

试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。A．财务报表结构 B．成本结构 C．经营杠杆 D．盈亏平衡点

2、一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是__。A．一触即付期权 B．二触即付期权 C．双向不触发期权 D．单项不触发期权

3、__类贷款不属于不良贷款。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

4、对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是__。A．年龄在18(含)～65周岁(含)B．具有完全民事行为能力 C．具有合法有效的身份证明 D．具有大专以上学历证明

5、风险管理体系的灵魂是__。A．风险文化 B．风险管理策略 C．公司治理结构 D．内部控制系统

6、关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（）。A．发放对象为从事合法生产经营的个人

B．可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C．相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D．借款人可将该贷款用于定向购买商用房

7、不属于中国邮政储蓄市场定位的是__。A．零售业务 B．中间业务

C．发展创新金融产品

D．支持社会主义新农村建设

8、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是__。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D．任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

9、在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。（1）全员风险识别与报告（2）控制措施评估（3）制定与实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控（5）作业流程分析、风险识别与评估

A．(1)(2)(3)(4)(5)B．(4)(1)(5)(3)(2)C．(4)(2)(3)(1)(5)D．(1)(5)(2)(3)(4)

10、以下对金融犯罪主观方面的表述，错误的有__。

A．在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪

B．在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为

C．在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到

D．在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪

11、开放式基金的交易价格主要由__决定。A．基金总资产 B．供求关系

C．基金净资产份额 D．基金负债

12、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱__ A．年金终值为1,438,793.47元 B．年金终值为1,538,793.47元 C．年金终值为1,638,793.47元 D．年金终值为1,738,793.47元

13、商业银行在取得抵债资产时，要冲减__。A．贷款本金 B．应收利息

C．贷款本金与应收利息 D．抵押资产的价值

14、孙俪20××年2月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，孙俪还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，孙俪有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是______，且可节税______元。__ A．①；5200 B．①；5240 C．②；5200 D．②；5240

15、处于成熟阶段行业中的企业成功的关键要素是。A：做好成本控制 B：产品价格促销 C：产品推广

D：加大投入力度 E：著作权

16、商业银行管理战略包括（）和实现路径两方面内容。A．战略目标 B．战术目标 C．长期目标 D．短期目标

17、下列金融衍生工具中，合约一定是标准化合约的是__。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权合约 D．金融互换合约

18、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是__。A．公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款 B．承办银行承担贷款风险

C．公积金个人住房贷款的利率比自营I生个人住房贷款利率高 D．贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

19、提前还款条款的内容不包括__。

A．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B．借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

C．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D．已提前偿还的部分不得要求再贷 20、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

21、下列关于金融犯罪说法错误的是__。A．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主观方面不一定是故意

22、假定张先生2011年投资一个项目，该项目预计2013年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元。按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2011年初的总现值为__元。A．826446 B．1000000 C．909091 D．1210000

23、产品线专业型产品组合策略是指商业银行__。A．尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品 B．着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品

C．根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户

D．根据自己所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目

24、定期存款的代表是__。A．教育存款 B．整存整取 C．整存零取 D．存本取息

25、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于__。A．核心产品 B．基础产品 C．扩展产品 D．延伸产品

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括__。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表

D．财务状况变动表

2、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避__，以对自己的资产进行保值。A．股票

B．浮动利率资产 C．固定利率债券 D．外汇

3、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是__。A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

4、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能

5、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

6、中央银行可以采取__的货币政策工具减少货币供应量。A．提高存款准备金率 B．在公开市场上买回证券 C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

7、商业银行增加交易账户业务会__。A．降低市场风险资本要求 B．提高市场风险资本要求 C．提高核心资本充足率 D．提高资本充足率

8、兼具债券和股票特性的融资工具是__。A．商业票据 B．银行贷款

C．可转换公司债券 D．回购协议

9、商业银行通常__要进行个人信用评级，并据此确定个人信用贷款的展期。A．每月 B．每季 C．每6个月 D．每年

10、下列关于个人抵押授信贷款的说法中，正确的是__。A．银行为抵押人

B．抵押物必须是借款人本人的物业 C．银行会设定个人最高授信额度 D．债务人或第三人为抵押权人

11、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表 D．利润分配表

12、个人抵押授信贷款的特点不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循环使用 C．贷款用途综合 D．准入条件较个人信用贷款严格

13、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在__情况下该行为将被认为是商业贿赂。

A．直接坐扣价款 B．没有经过领导批准 C．没有如实入账 D．直接支付现金

14、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调__。A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向

15、根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括__。A．因重大误解而订立合同 B．在订立合同时显失公平

C．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E．以合法形式掩盖非法目的

16、下列不属于商业银行开展的中间业务是__。A．银行间同业拆借业务 B．提供信用证服务及担保 C．代理买卖外汇业务 D．承销金融债券业务

17、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是__。A．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 B．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

18、在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容有__． A．借款人是否按期足额归还贷款 B．借款人工作单位是否发生变化 C．借款人的联系电话有无变动

D．有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件 E．商用房的租金收入状况

19、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是__。A．ROCA评级法又称母行支持度评估评级法

B．ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估

C．SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管 D．ROCA评级法重点在风险评估、风险跟踪、风险控制上 20、学生申请国家助学贷款时不需要提交__。A．借款人的有效身份证原件和复印件

B．借款人的学生证或入学通知书的原件和复印件 C．担保人的资信证明

D．相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

21、下列关于贷款利息的说法，错误的是__。

A．贷款人应当和借款人平等协商确定利息，并按期计收利息

B．贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收 C．逾期贷款按规定计收罚息

D．为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息

22、商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是__。

A．保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

B．保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C．非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D．其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起点金额

23、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同__。A．自始没有法律约束力

B．自合同规定的生效日起没有法律约束力

C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

24、商业银行会计资本包括的项目有__。A．实收资本 B．资本公积 C．经济资本 D．一般准备 E．资本利得

25、在个人住房贷款中，质押担保的法律，风险主要有__。A．质押股票的价值波动风险 B．质押物的合法性

C．对于无处分权的权利进行质押

天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷篇5

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有__。A．以高标准职业道德规范行事 B．品行正直

C．恪守诚实信用

D．诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩

2、下列属于货币市场工具的是__。A．股票 B．债券 C．商业票据 D．长期国债

3、国际金融市场上中长期融资主要参考的是__ A．美国联邦基金利率 B．伦敦同业拆借利率 C．上海同业拆借利率 D．美国国库券利率

4、下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是__。

A．市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险

B．根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险

C．巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本

D．《商业银行资本充足率管理办法》确定交易账户头寸超过85亿元人民币或总资产的10%的商业银行需单独计提市场风险资本

5、下面法律法规中，不是为了保护个人隐私和信息安全的是__。A．《关于开展个人消费信贷的指导意见》 B．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C．《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》 D．《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

6、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。A．留存收益 B．流动资金贷款 C．发行长期债券 D．发行新股票

7、货币型理财产品所具有的主要特点表现在__。A．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活 C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D．投资期限短，投资期限资金赎回灵活

8、贷款合法合规性调查中不包括__。A．认定借款人、担保人法人资格

B．对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性的认定 C．对贷款使用合法合规性进行认定

D．对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

9、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，__不是法人成立的要件。A．有必要的财产和经费 B．具备完整的财务报表 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任

10、根据我国《担保法》，下列选项中，__可以作保证人。A．企业法人的分支机构或职能部门 B．医院 C．学校

D．具有偿债能力的、具有民事行为能力的人

11、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是__。A．收入型基金 B．成长型基金 C．开放式基金 D．封闭式基金

12、__是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A．声誉风险 B．法律风险 C．合规风险 D．战略风险

13、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

14、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

15、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是__。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻 B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

16、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的__。A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务

17、某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为__。A．91 B．49 C．98 D．47

18、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为__。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

19、下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。A：人民法院发生法律效力的调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决

C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：银监会发布的贷款文件 E：著作权

20、证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B．挪用客户所委托买卖的证券

C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

21、下列关于住房公积金的管理实行的原则，说法正确的是__。A．住房公积金管理委员会运作 B．银行监督

C．住房公积金管理中心决策 D．银行专户存储

22、下列对于股票的表述，错误的是__。

A．股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证

B．股票一经发行，持有者即为发行股票公司的股东，有权参与公司的决策，分享公司的利益

C．股票持有者要分担公司的责任和经营风险

D．股票一经认购，持有者可以退还股本，也可以通过证券市场将股票转让和出售

23、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

24、个人征信查询系统内容中个人身份信息，不包括的是__。A．证件信息 B．通讯信息 C．出生日期 D．工作经历

25、根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以__为准。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金发行计划

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。A．现金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

2、“假个贷”行为的共性有__。

A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

C．借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款 D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E．多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款

3、下列不属于事业单位法人的有__。A．国有公司 B．市人民医院 C．某重点中学

D．省发展改革委员会

4、个人信用贷款主要依据借款申请人的__确定贷款额度。A．个人信用记录

B．个人与银行交易记录 C．个人品行道德 D．个人收入水平E．个人信用评级

5、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是__。A．介绍期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期

6、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。A．银行买人外国纸币时

B．银行买入外国可自由兑换的汇票时 C．银行卖出外国纸币时

D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时

7、营销决策人员、营销主管人员、营销员是按__给营销人员分类。A．层级 B．职责 C．业务 D．市场

8、影响客户投资风险承受能力的因素有。__。A．年龄

B．资金的投资期限 C．理财目标的弹性 D．学历与知识水平E．财富

9、个人住房贷款贷前调查人在调查借款申请人基本情况、贷款基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保等情况时，应重点调查的内容包括__。A．审核借款申请人(包括代理人)身份证明

B．贷前调查人应对借款申请人的信用情况进行调查 C．审核材料一致性

D．审核借款申请人偿还能力证明 E．审核首付款证明

10、商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于（）的风险管理方法。A．风险对冲 B．风险分散 C．风险规避 D．风险转移

11、与其他债券相比，政府债券的特点是__。A．票面额大 B．流通性强 C．收益稳定 D．安全性高

12、下列指标中，反映项目清偿能力的指标有__。A．资产负债率 B．投资利润率 C．贷款偿还期 D．速动比率 E．净现值率

13、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为__。A．借入资金现金流量表 B．全部投资现金流量表 C．借出资金现金流量表 D．自有资金现金流量表 E．部分投资现金流量表

14、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接

C．视具体的情况而定 D．以上均不正确

15、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括__。A．时间 B．地点 C．情景 D．事件

E．金融工具

16、速动比率较高，__。

A．表明企业的长期偿债能力较强

B．表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产 C．表明企业的盈利能力较强 D．可能是由于企业的存货积压

E．可能是由于企业持有的现金太多 17、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于__，发行票据会__。A．利率政策；减少货币供应量 B．公开市场业务；减少货币供应量 C．公开市场业务；增加货币供应量 D．利率政策；增加货币供应量

18、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有__。A．考虑了“肥尾”现象

B．不能度量非线性金融工具的风险

C．通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D．风险度量的结果受制于历史周期的长度

E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，千作量十分繁重

19、商业助学贷款期间，发生__事件后，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。

A．借款人、担保人(自然人)宣告失踪而无财产代管人 B．借款人破产，以致影响债务无法清偿

C．担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化，丧失了代为清偿债务的能力

D．借款人、担保人对其他债务有违约行为 E．借款人发生临时短暂的经济困难

20、我国的国债专指__代表中央政府发行的国家公债。A．国务院 B．财政部

C．中国人民银行 D．国资委

21、在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现__情况，银行必须引起高度重视。A．保证人有恶意破产倾向 B．保证人改变资本结构

C．保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁

D．保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为

E．保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押

22、非经常性支出主要包括__。A．旅游支出

B．衣物家具购置费 C．投资基金

D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出

23、既强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度又较小的产品组合策略形式是__。

A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型

24、下列关于风险的说法，不正确的是__。A．风险是收益的概率分布

B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

25、依法收贷的步骤是。A：提起诉讼 B：财产保全 C：申请支付令

天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷篇6

款考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场

2、公司贷款定价原则不包括__。A．保证贷款安全原则 B．利润最大化原则 C．客户利益最大化原则 D．扩大市场份额原则

3、下列关于黄金的说法，错误的是__。A．黄金不具有内在价值 B．黄金抗系统风险能力强 C．黄金可充当个人的储备资产

D．黄金理财产品存在市场不充分风险

4、下列属于动产的是__。A．产成品 B．股票 C．建筑物

D．土地使用权

5、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债

B．银行承兑汇票 C．存款单

D．上市公司法人股权

6、投资者认缴基金份额款项时，基金合同__。A．生效 B．成立

C．自证监会批准后生效 D．失效

7、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于__。

A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款

8、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

9、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__。

A．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同 B．借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任

C．贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险 D．按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与

10、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有__。A．特殊性、非盈利性和可转化性 B．普遍性、非盈利性和可转化性 C．普通性、盈利性和不可转化性 D．普遍性、非盈利性和不可转化性

11、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险

C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小

12、财务净现值大于零，表明__。

A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

13、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接

C．视具体的情况而定D以上均不正确

14、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

15、下列有关保理业务的说法中，不正确的是__。

A．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 B．保理业务的全称是保付代理业务

C．保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务

D．保理业务分为单保理和双保理

16、对于具有多种产品且产品差异很大的银行应采用__营销组织模式。A．职能型 B．产品型 C．市场型 D．区域型

17、书面委托代理的授权委托书授权不明的，__。

A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

18、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是__。A．专利权 B．土地使用权

C．公益性质的职工住宅 D．股票

19、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

20、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行__。A．分段计息 B．浮动利率 C．法定利率 D．合同利率

21、下列关于市场价值法的表述，错误的是__。A．不必对成本进行摊派

B．能够及时承认资产和负债价值的变化 C．市场价格总是能反映资产的真实价值 D．收入就是净资产在期末与期初的差额

22、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行

23、具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是__。A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划

24、可以作为抵偿债务的资产包括__。A．依法被查封、扣押、监管的资产 B．已经先于银行进行抵押或质押的资产 C．所有权、使用权不明确或有争议的资产

D．借款人在债权银行的应收账款和其他应收款

25、从__年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A．2001 B．1948 C．1949 D．2003

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。

A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会

B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚

C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证

E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况

2、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是__。

A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．大多数国家采用间接标价法

3、我国现有的外汇贷款币种包括__。A．美元 B．港元 C．日元 D．欧元 E．澳元

4、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

5、行业风险评估工作表通常包括的内容有__。A．行业名称 B．行业分析框架中所列举的七项潜在风险 C．七项潜在风险中每个风险对应的程度 D．整体行业风险评估

E．风险程度的七类和十个级别

6、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．呆账计提 B．呆账准备 C．呆账减值 D．呆账核销

7、根据《物权法》规定，可以质押的权利包括__。A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权

D．注册商标专用权 E．基金份额

8、货币经纪公司的服务对象是__。A．境内外自然人和法人 B．境外金融机构 C．境内外上市公司 D．境内外金融机构

9、关于存款准备金制度，以下说法正确的有__。A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E．商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关

10、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的__确定。A．质押担保 B．保证担保 C．抵押担保 D．资信情况 E．收入证明

11、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大营销量 D．最大投资

12、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为__。A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额

C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

13、银行在与保险公司的合作过程中可能存在__等风险。A．保证保险的责任限制造成风险缺口

B．保险公司的经济效益和资信水平参差不齐

C．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

D．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 E．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

14、办理储蓄业务，应当__。A．遵循取款自由的原则 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则

D．遵守《商业银行法》的有关规定 E．任何情况下不得泄露客户信息

15、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为__。A．申请人是中华人民共和国公民

B．具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C．年收入10万元(含10万元)以上 D．能够支付贷款银行规定的首期付款

E．申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民

16、中央银行的窗口指导以__为主要特征。A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额

17、金融期货中不包括_________。A．股票期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货

18、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据__。A．向受益人进行付款或承兑

B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付

E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

19、存款合同一般采用__。A．口头形式

B．客户与存款机构协商的格式合同 C．存款机构制定的格式合同 D．客户制定的格式合同

20、银行经营发展的根本动力是（）。A．投融资需求和服务性需求 B．居民与企业储蓄 C．利息收入

D．股东利益的推动

21、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀

22、损失类贷款就是__发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。A．大部分 B．全部

C．大部分或者全部 D．小部分

23、关于个人旅游消费贷款的说法正确的是__。

A．贷款对象必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社或公司 B．贷款最高额度原则上是不超过20万元人民币 C．贷款只能用于借款人本人的国内外旅游费用

D．通常要求借款人首先支付一定比率的首期付款，比率一般为旅游费用的20%以下

24、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

25、下列属于风险较大的行业、公司的有__。A．周期性明显、固定成本高的行业

B．周期性不明显、价格成本弹陛小的行业 C．激进型公司 D．保守型公司

公务员职业道德考试试卷篇7

2.公务员的服务意识，最直接的表现就是坚持全心全意为人民服务，将自身定位为（）的提供者、人民群众的公仆。A.有偿服务B.无偿服务C.公共服务D.特殊服务正确答案：C；

3.积极参与决策，将有助于公务员树立科学、理性、民主、效益的（）观念。A.个人价值B.社会价值C.文化价值D.行政价值正确答案：D；

4.一个公务员的建言献策，不是一种工作水平高低的表现，而是一种（）。A.职业能力的实现B.职业精神的表现C.职业道德的要求D.工作态度的象征正确答案：D；

5.政绩观直接体现着公务员从政的（），是创造政绩的思想基础，是公务员职业道德建设的重要组成部分。A.价值取向B.评判标准C.思维方式D.绩效标准正确答案：A；

6.公务员对于上级违背公共利益的不良指令，具有（）的权利。A.无条件服从B.有条件服从C.不合作D.不服从正确答案：D；

7.敢于（）是公务员的组织伦理底线。A.参与竞争B.建言献策C.坚持原则D.改正错误正确答案：C；

8.现代社会动员，是以利益为杠杆，以政策引导、制度激励、社会的（）为主要手段和

表现形式。A.自主参与B.被动参与C.强制参与D.广泛参与正确答案：A；

9.（）是公务员避免“职业审美疲劳”的有效机制。

A.组织整合B.组织合作C.组织协调D.组织竞争正确答案：D；

10.在法律领域，服从命令与遵守（）是科层行政组织所具有的两大属性。A.决定B.决议C.规则D.纪律正确答案：C；

11.公共职位的基本责任要求是关注公共诉求、（）和回应立法权威。A.保持公众信任B.保持社会稳定C.保持经济发展D.保持政权稳定正确答案：A；

12.在2008年颁布实施《中华人民共和国政府

信息公开条例》，意在转变单边的简单行政思维，督促公务员以开诚布公的执政理念换取公众对政府的充分信任，并以此为基础建立起（）的良性关系。

A.“合作互惠”B.“互惠互利”C.“官民互信”D.“共同进步” 正确答案：C；

13.（）是公务员职业道德的核心要求。A.责任B.信任C.协调D.服从

正确答案：A；

14.忠诚奉公的态度与（）是评估公务员职业作风的主要指标。A.为民服务的理念B.廉洁服务的理念C.公民至上的理念D.顾客至上的理念正确答案：B；

15.职业道德的核心动力因素是（）。A.个人荣誉感B.事业成就感C.道德习惯D.道德内容正确答案：B；

16.（）是组织及其内部成员所特有的信念、价值观、思维与工作方式及行为规范的总和。

A.组织文化B.团队文化C.传统文化D.现代文化正确答案：A；

17.服务人民是公务员职业道德的（）。A.社会要求B.政治要求C.工作要求D.伦理要求正确答案：A；

18.成功的公务员必须善于动员和组织群众一

道奋斗，也就是必须具备()。A.号召力

B.社会动员能力C.人格魅力D.社会服务能力正确答案：B；

19.公务员手中的权力是（）赋予的。A.国家B.人民C.法律D.组织

正确答案：B；

20.忠于国家，要求公务员要坚定理想信念，在思想上、政治上、（）与党中央保持高度一致。A.工作上B.学习上C.行动上D.组织上正确答案：C；

21.教育示范和（）是公务员职业道德教育的两种具体方法。A.理论培训B.经验总结C.集中学习D.典型引导正确答案：D；

22.在广大公务员中形成普遍、健全的（），是我国行政伦理培养与公务员职业道德建设的重要目的。A.独立人格B.行政人格C.自主人格D.思维方式正确答案：B；

23.1.公务员的职业道德是指国家公职人员在履行公职、行使公权过程中的（）、价值认知与思维方式的总和。A.行为模式B.行为规范C.思维习性D.价值标准正确答案：B；

24.公务员的职业道德不同于一般社会道德，同时相较其他行业的职业道德而言也有着一定的差异，其具有鲜明的政治性、示范性和（）等特征。

A.自愿性B.强制性C.自主性D.自发性正确答案：B；

25.公务员的（）状况和精神面貌，直接影响政府的职能发挥和形象树立。A.职业道德B.身体素质C.文化层次D.心理素质正确答案：A； 26.“（）”，这不仅是企业员工的口号，也应是公务员的口号。A.效率就是生命B.效果就是生命C.绩效就是生命D.成本就是生命正确答案：A； 27.玩忽职守、（）是指公务员对工作严重不负责任、不履行或不正确履行职责。A.贪污腐败B.徇私枉法C.滥用职权D.敷衍塞责正确答案：D； 28.公开选拔、（）是选拔任用领导职务公务员的重要方式，也是公务员职务晋升的重要方法。

A.竞聘职务B.竞争上岗C.民主推荐D.公开招聘正确答案：B；

29.在追求高效率的同时，公务员还应该正确处理效率与（）的关系。A.公正B.公允C.公开D.公平

正确答案：D；

30.岗位认知的前提是（）A.公众认知B.自知之明C.自我认知D.他人评价正确答案：C；

二.多项选择题（每小题4.0分,共40分）1.国外对避嫌的道德要求主要包括以下方面:（）。

A.公务员避免将个人利益牵涉到任何营利

性组织和集团之中

B.公务员接受任何形式的礼品要有严格的限制

C.公务员的财产申报与真实公开D.不能从事经商活动

E.不应随便利用别人在行政过程中难以获

得的公共信息作为个人谋取私利的手段正确答案：ABCE；

2.我国公务员职业道德的主要内容是：()。A.忠于国家B.服务人民C.恪尽职守D.公正廉洁E.淡泊名利