个人理财规划期末论文（推荐8篇）
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
1关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分
A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风险也小C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
2理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（1.0分）1.0 分 A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念
3遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女B、父母C、自己D、配偶
4下列不属于个人金融理财的内容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、买房B、买车C、看书D、养老保障费用 5为广大网友解决网络课问题的是（）（1.0分）1.0 分 B、A、20932+ B、02559 C、扣扣 D、百度 6下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、依法纳税是每个公民应尽的责任B、纳税行为会对个人的收入产生伤害C、可以通过各种手段减少纳税量D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。6金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0 分
A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人 7加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种
8关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分
A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源
9有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货B、举棋不定C、欲望无止D、敢输不敢赢 10全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）1.0 分
A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成
11在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分）1.0 分
A、双紧B、双松C、松货币紧财政D、紧货币松财政 12以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款
13清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源D、以上均不正确 14被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资
15理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、设定理财目标B、购买养老保险C、筹措资金D、购置住房 16债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分
A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法
17什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0 分
A、专拣便宜货B、犹豫不决，贻误战机C、欲望无止D、盲目跟风 18美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52 19关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
20被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克B、艾伦·格林斯潘C、约翰·纳什D、劳伦斯·萨默斯 21个人生涯规划原则是（）。（1.0分）1.0 分
A、明确人生目标B、把握自己，把握社会C、发掘自身特色D、包装自己
22“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分
A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划
23和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分
A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡 24“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、现行法律尚有众多缺陷B、具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多
25传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0分）1.0 分 A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老 26下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。27以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险B、抚养赡养C、股票D、债权
28利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分
A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分 29银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息 30购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、晚年养老保障B、显示社会地位C、融资便利D、传承后代 31不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分
A、家庭财务医生B、金融市场导购C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 32关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分
A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降 33以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0 分 A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理 34住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、国民经济寻找新增长点B、社会养老保障重担减少C、抑制金融保险发展D、个人家庭资源优化配置
35以下不属于理财要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、资产B、负债C、支出D、上班 36“货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、覆盖面过宽B、通货膨胀时货币易于贬值C、养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用
37下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
38以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费 39银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、固定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品
40遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产 41关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。42从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人B、上千人C、1万~2万D、几十万 43以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币B、设备C、知识D、房产 44下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。45关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 46在国外，理财更注重于（）。（1.0分）1.0 分
A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活 47以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。（1.0分）1.0 分 A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、保险业务 48理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守B、谦虚C、创新D、知识
49不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（1.0分）1.0 分
A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断 50理财方案制作时的注意事项不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）0.0 分 2一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分
3理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 4经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分 5目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）1.0 分 6理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分
7家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0 分 8买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）1.0 分 9确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）1.0 分 10客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 11个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分
12一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）1.0 分
13养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）1.0 分
14如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分
15“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）1.0 分 16没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分 17无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分
18中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）1.0 分
19理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0 分
20现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）1.0 分 21AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分）0.0 分
22一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分
23个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分 24某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）0.0 分 25理财目标因人而异。（）（1.0分）1.0 分 26储备是一种信用。（）（1.0分）1.0 分
27家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）1.0 分 28遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0 分 29丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）1.0 分 30购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分
31理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）（1.0分）1.0 分 32债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）1.0 分
33在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分
34作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）（1.0分）1.0 分
35从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0 分 36理财一般分为金融理财和非金融理财（）。（1.0分）1.0 分
37个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分
38理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 40购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分
412004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）0.0 分 42外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分
43市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分
44以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 45“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）0.0 分 46企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分
47银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 48购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）0.0 分
49社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）（1.0分）1.0 分
家庭基本情况:何先生, 37 岁, 广州市某银行高管, 工作稳定, 月平均税后收入15000 元, 预计每年会有2 万元左右的增长, 全年奖金根据绩效考核6 至10 万, 预计60 岁退休。何太太, 35 岁, 某高校教师, 工作稳定, 月平均税后收入9000 元, 年底奖金1 万元, 预计55岁退休。家庭日常开支情况:伙食费等开支4300 元。何先生个人月开支1000 元, 何太太个人月开支700 元, 女儿4 岁, 正在上幼儿园, 月平均支出2000 元。每月按揭还房贷5000 元。家庭现有财务状况:银行存款10 万元, 住房公积金7 万元, 股票3 万元, 于2012 年按等额本息还款法贷款购买一套130 万元房产用于家庭个人居住, 尚有按揭贷款80 万元。夫妻双方的单位均缴“三险一金”, 除了单位少量的团险外, 二人无任何商业保险。
二、家庭资产状况分析与诊断
优点: (1) 家庭收支情况合理:该家庭有较强的创收能力, 月均收入3 万元。每月支出1. 3 万元, 其中按揭供房支出0. 5 万元, 负债收入比率为21%[1], 比较理想。收入减去支出后年度赢余20 万元, 结余率达56%[2], 说明该家庭财务积累能力较强。 (2) 家庭财务状况良好:该家庭有80 万的按揭负债, 资产负债率为36%[3], 没有超过50%, 说明财务状况还算不错。缺点: (1) 没有准备3- 6 个月的家庭应急金, 导致家庭最基础的部分没有做好准备; (2) 尚未建立家庭基本安全网, 保险保障这个基本需求没有合理安排, 导致家庭风险承受能力下降; (3) 孩子教育金、退休养老金等大额支出缺乏合理规划; (4) 现有家庭资产的配置过于单一, 资产绝大部分分布在银行存款上, 收益性不高。
三、家庭理财目标分析和风险承受能力分析
首先进行理财目标的分析: (1) 购车。何先生准备在今年五一购车, 该项支出可以有效提高家庭生活品质, 考虑到其余理财目标, 建议将该项消费支出控制在21 万元以内。 (2) 计划于2020 年5 月提前还房款。考虑到具有刚性消费的女儿教育规划和退休养老规划尚未进行, 且该项按揭贷款属于公积金贷款, 其贷款利率较低, 因此建议优先规划女儿教育和二人的养老规划, 后进行提前还贷规划。 (3) 从现在开始进行女儿的教育规划和夫妻二人的养老规划, 这两项中长期目标适宜尽早规划的原则。 (4) 每年进行至少一次的外出旅游, 这项属于弹性支出, 可预留1 万元的支出。
其次进行家庭成员投资风格分析:何先生不喜欢冒太大风险, 投资风格属于稳健型。何太太由于是财务出身, 对投资理财有较高兴趣, 投资风格属于轻度进取型。
最后进行风险承受能力分析:根据前述家庭生命周期理论可知, 该家庭目前处于家庭生命周期的第三阶段:家庭成长期。通过专业测试工具对何先生夫妇两人的风险承受能力和风险偏好进行测评, 结果显示他们的风险承受能力中等偏上, 风险偏好中等。
四、分析市场信息和个人理财方案设计
市场信息分析: (1) 我国的国民生产总值在2010 年超过日本, 位居世界第二; (2) 目前, 我国正处于城镇化的高速发展阶段; (3) 当前, 我国正在进行经济增长方式的转型, 从出口、投资拉动经济的发展转向内需拉动经济发展, 从外延发展向内涵发展转变。这三个变化和20世纪70 年代的日本非常相像。根据日本1975 年后投资市场的表现, 一些专家预测中国在接下来会有大约十五年左右的投资机会。
个人理财方案设计:从一个科学的角度上来说, 个人理财实际上是建立一个财务的金字塔。越靠近塔底, 越应该是低风险的投资工具, 例如:银行存款、人寿保险等;塔的中部应是风险和收益中等的投资工具, 例如:债券、基金等;越到塔尖越是高风险、高回报的投资工具, 例如:股票、房地产、外汇、期货等。现按照以下顺序进行家庭理财金字塔的构建:
(一) 紧急预备金规划
紧急预备金主要用于应对生活中的突发事件, 一般以3~6 个月的月平均固定支出估算。何先生夫妇二人工作相对稳定, 建议准备3 个月的固定开支作为紧急备用金。即:建立家庭紧急备用金约为4 万元。
(二) 保险规划
何先生夫妇俩目前没有补充商业保险, 这直接导致其家庭风险承受能力降低。因此建议按照家庭年收入10%左右的比例进行一家三口保障性保险的规划, 这是进行其他财务规划的前提与基础。考虑到何先生当前属于“上有老、下有小”的重大责任期, 建议何先生的保险配置为:重大疾病30 万元, 意外30 万元, 住院医疗3 万元/年, 再外加20 万元的65 岁定期寿险;何太太工作稳定, 所在单位医疗保险健全, 建议补充30 万元的重大疾病险和20 万元的意外险。
(三) 购车规划
何先生计划当年五一购买一辆21 万元左右的家庭轿车, 以提高生活品质。建议何先生将手头没有增值潜力的3 万元股票变现, 这样生息资产20 万元中除留出4 万元作为紧急备用金外, 其余16万元均可用作购车首付款, 缺口5 万元车款可利用车行提供的一年期无息贷款予以解决。这项计划的实施会增加今后家庭月固定支出, 由于要偿还车贷, 购车后的第1 年每月固定支出比现在增加约6200 元, 1 年后每月固定支出比现在增加约2000 元[4]。
(四) 提前还贷规划
何先生家庭计划五年后也就是2020 年5 月还清按揭贷款。由于进行了保险规划和实施了购车计划, 所以, 从2015 年5 月到2016年5 月该家庭的收入结余为8050 元/ 月[5], 由于何先生工资收入预期每年有2 万元的增长, 除每年一次的外出旅游花销1 万元外, 该年度结余约10 万元[6];2016 年5 月到2020 年5 月每月结余12250元[7], 假如每年外出旅游支出1 万元, 4 年共结余约62. 8 万元[8], 因此从2015 年5 月至2020 年5 月共结余资金72. 8 万元。由于还贷规划相对于小孩教育金规划和退休养老金规划有更大的弹性, 所以将其置于后述的投资规划中根据情况一并进行。
(五) 子女教育金规划
此处主要进行大学教育金规划。假设学费每年增长6%, 通货膨胀率为4%, 如果按目前大学4年花费12万元, 那么何先生小孩的大学教育费用至少需要准备47万元。由于何先生小孩目前只有4岁, 尚有14年的准备时间, 时期较长。为了发挥复利加时间的神奇魅力, 建议进行一些期限相对较长、收益相对较高的投资, 以提高资金回报率。
(六) 退休养老规划
何先生夫妇计划按照法定退休年龄退休, 也即23 年后退休。他们希望在退休后30 年内保证每个月有现值8000 元的生活支出[9], 每年安排一次旅游计划, 过上高品质的晚年退休生活。如果通货膨胀率为4%, 退休后投资报酬率为4%[10], 现值为8000 元的月平均支出就相当于23 年后的19718 元的月支出[11]。假设退休后何先生夫妇可领取养老金每月共10000 元左右, 那么退休金缺口为每月9718元。由于通货膨胀的抵销作用, 退休后的实际投资报酬率为0%。因此, 如果想要保证30 年的退休生活无忧, 到退休时须准备约350 万元的退休金[12]。考虑到退休规划的长期性, 建议采用“定期定额”的投资方式现在进行投资, 以最大效用的发挥复利效果。
根据何先生家庭的风险偏好, 具体建议如下: (1) 每年拿出2 万元购买养老分红保险储备养老金, 该项投资收益率4%左右, 至退休时可积累73 万元, 此项投资属于低风险低回报, 但安全性高, 而且60 岁前还享有50 万元的寿险保障, 可较好的稀释养老金储备风险; (2) 每月拿出3000 元“定期定额”投资全球基金组合, 选择债券型投资组合, 由于夫妻二人缺乏必要的专业知识, 可委托专业理财机构进行, 该项投资收益率预计10%左右, 5 年后投资收益累计约为22万元, 14 年后收益约100 万元, 23 年退休时资金约286 万元[13]。这两项投资所得用于退休养老金的储备, 55 岁时350 万元的退休养老金规划目标就可达成[14]。
(七) 投资规划
进行完小孩教育规划和退休养老规划后, 此处我们建议何先生可将每月剩余盈余的50%用于股票等高收益投资[15], 预计收益率20%。同时, 由于何太太当教师比较清闲, 建议何太太通过兼职开源以增加收入, 这样每年可增加5 万元左右的收入, 五年25 万元。
建议何先生通过努力争取更多年终奖金, 每年奖金也可增加5万元左右, 五年共增加25万元, 这样该家庭提前还贷的目标就可在5年后顺利实现。如果不能按照预定的计划增收的话, 提前还贷的目标可适当延缓, 优先保证教育金和养老金的规划安排。2017年何先生家庭若顺利完成提前还贷还贷的目标后, 该家庭每月盈余将会大幅增加, 此时生活品质还可再上一个台阶, 享受科学合理的家庭理财规划带来的福利。
五、监控和评估个人理财规划方案的实施
当然, 投资有风险, 该方案的实施还应随客观环境的变化及何先生夫妇收入状况的变化不断优化调整, 以便在具体环境中得到更好的执行。
六、案例总结
每个人在其生命周期的不同阶段, 对个人理财服务的需求是不同的。因此该案例就是针对何先生家庭所处的生命周期阶段即家庭成长期的理财需求特点而“量身设计”的一套个性化的个人理财方案。通过案例这种直观的方式指导我国居民个人掌握科学合理的个人理财规划方案, 使家庭变得更加和谐。
摘要：本文通过梳理和诊断案例中家庭财务状况, 结合其家庭财务目标, 进行合理的个人理财方案的制定, 展示了个人理财规划对实现不同阶段家庭理财目标的重要意义。
关键词：个人理财规划,理财目标,理财方案
参考文献
[1] (美) 本杰明·格雷厄姆.聪明的投资者.江苏:江苏人民出版社.1999.
“我觉得很多人夸大了房子的事情，把对生活的不安全感加诸其上。对房价的未来没信心，和对自己没信心不是一回事儿。”
在购房合同上签下名字的时候，Diana的右半边脸是肿的——在赶来付款的路上，她乘坐的出租车被撞了，Diana坐在后排，脸撞在前排椅背上，但是她从同事口中听闻房主的善变，实在怕房主改变主意，决心付完款后再去医院检查。
还好，这是Diana买房这件事上出现的最大岔子了。“其他一切，都非常顺其自然。”Dlana说。这已经是她买过的第三套房子了。
找家安定向上的公司
买房这件事，往往不同的群体有截然不同的样貌，一个电话打过去，要不然这家公司的人都在抱怨，要不然那家公司的人都平心静气，Diana就在一家同事们都平心静气的公司。好像外面的房价都和他们无关似的，大家对于买房这件事既没有买或不买的纠结，也没有没房或没钱这样的愁苦，“房是肯定要买的啊，大家都这么认为，只不过是在什么时机买的问题。”“基本上在办公室里没听见抱怨，听见的都是互相交流买房心得和楼盘信息、和地产商讨价还价的信息吧。”Diana的回答简洁明快。
买一间住一阵的房屋成长史
Diana属于结婚比较早的那种。她已经准备在看第三套房了。“我发现结婚早有一个好处，就是买房上没那么多想法，说买就买了。”Diana的老公更是那种一个阶段做一个事儿的人。2003年单身的时候就自己买了套60平方米的老公房，花了三十几万。住了两三年后，单身公寓变成了两口之家，考虑到父母从老家过来，小两口只能打地铺，让父母有点不放心，再加上总是要生孩子，就把第一套房转手卖了70万元，加上20万存款，赶在2007年底上海房价涨势停滞的时期买了第二套。
Diana这套房买得很随性，也是“老公房”，后来因为物业不太满意，两个人决定再换第三套。
“当时我们从2007年5月看到7月份，新房都嫌太远，那就买旧房吧!刚好赶上7月有天我老公在家休假，就去周边随便看了看房，看上了我家马路对面的一套。”Diana说，
“当时我们礼拜五看的房，礼拜六就说卖掉了；我们让中介留意同样的房型，中介刚通知我们有三套，紧接着又打电话来说已经卖掉了两套，吓得我和我老公8月最热的两天揣着3万元定金，骑着自行车去看房。”两个人看了一套很破的小区中的好复式，带露台能看江景，平均每平方米不到8000元，同地段大概均价要到1.3万元以上，吹着江风，狮子座的Diana和白羊座的老公当机立断，把定金拍了出去。
当然，后来也经过了房东拖着不签合同等事情，Diana还偷偷打电话去询问竞争对手的出价，好在对方出价虽高5万元，但房东违约需付双倍违约金6万元，Diana小胜。于是，也就出现了开头那一幕Diana出了车祸仍坚持先签合同付款的情景。
如果人生规划正好和财务规划一致，当然再好不过。可是如果两者出现了矛盾，Diana觉得，还是要以自己的人生规划为先。如果人生理想都实现不了，空守着一个房子指望未来升值，多么无趣。
“别把对未来的恐惧转嫁到房价上”
对于买房是否让生活变得不堪负荷，Diana觉得关键在于怎么看：“我身边也有朋友一直说房价贵，从2003年的时候就说买不起。2008年的时候还是挺不过，咬着牙买了。”Diaria认为买房是顺其自然的事情，买完第二套房后，她和老公曾经有一段要还两个房子贷款的时期，
“虽然房贷一度要占到我们两个人共同收入的一半，但是很快两个人的收入也都有所增长，房贷的负担并没有影响我们的生活，还好吧。”她说。
“我觉得很多人夸大了房子的事情，把对生活的不安全感加诸其上。对房价的未来没信心，和对自己没信心不是一回事儿。”
“而且，谁知道未来会怎样?北苑2400元每平方米的时候，谁知道以后会变成1万元?可是你想想当初北苑卖1000元每平方米的时候，别人买了，每个月还2800元的贷款，你不是还笑人家傻?现在看谁傻?眼光要放远点。”
“人生规划是应该大于理财规划”
Diana害怕对自己的人生和理财都没有规划的人，也不知道为什么要买房，就是随大溜，“他们说要买房吧，但是也不关心，也不看新闻，也不存钱，也不和周围沟通，就知道抱怨房价高。”她说。
“实际上买房，就看自己需要不需要。”Diana认为“需要”首先是要基于人生规划的，自己的人生处在什么阶段，要不要在这个地方安顿下来，要不要跟某个人共同负担房子，都是需要考虑的人生问题。至于买房会不会增值，在什么地方买最合算，这些则属于财务规划的范围。如果人生规划正好和财务规划一致，当然再好不过。可是如果两者出现了矛盾，Diana觉得，还是要以自己的人生规划为先。如果人生理想都实现不了，空守着一个房子指望未来升值，多么无趣。
大学生期末个人总结1
大一的逝去迎来的是大二的到来，在新的这个学期里，我进取端正思想态度，改变学习方法，调整生活规律，较快较好的适应了新的学习生活氛围和环境，使自我的大二生活充实而有意义。
作为祖国的未来和期望，我应当从我做起，从此刻做起。在思想上进取追求上进，明辨是非;在学习上刻苦努力，精益求精;在生活上勤俭节俭，节俭水电，不攀比;在工作岗位上热心为同学服务，大胆创新;在行动上坚决反对有损民族形象的丑恶行为，讲礼貌，讲礼貌，守纪律，遵守社会公德和校规校纪。让我们进取行动起来，努力学习科学文化知识，树立正确的世界观、人生观和价值观。自觉把“八荣八耻”作为心灵的准则和行动的指南，弘扬社会主义荣辱观，共建社会主义思想道德新风尚，为构建社会主义和谐社会贡献力量。
这学年在__班担任班长的工作，在工作期间，我进取履行自我的职责，尽自我所能当好班长，为班上的同学服务，有必须的奉献精神。所做的工作包括，成功组织同学们春游秋游，成功申请优秀班团体，尽本事搞好每一次的团日活动。我还进取与辅导员沟通，起到了连接辅导员和同学的作用。另外，尽力的帮忙其他干部的工作，让整个班团体的工作仅仅有条。
学习方面：功课学习，比去年有了必须的提高，学到了必须的专业知识，专业素养增强!另外，还坚持练习吉他和篮球，两项均有明显的提高。
其他方面：社团活动，加入了音乐协会，并担任协会的外联部长，主持协会的外联工作。社会实践方面，暑期和高中同学一齐回家乡搞补习班，自我从中学到了很多丰富的社会知识，更清楚的了解自我的本事，也提升了自我的本事!
思想政治方面：我向党组织靠拢的步伐比较缓慢，因为自身的不足，异常是学习方面，至于政治思想的学习方面，也有待提高。
丰富多彩的学校活动是一个展示自我的舞台。在这一学年中，我不仅仅进取参与的广播操、太极拳等全校团体活动，还参加了院迎新晚会、学校歌手大赛、军事协会元旦晚会、开封多所高校联合举行的环保义演...众多文艺活动。在“文都杯”河南大学辩论赛上，更有突出表现，获得了“决赛最佳辩手”的证书和奖金。在女排比赛中，我作为最年轻的教练带领院女排取得了全校第三的优异成绩，在男排比赛中，我又作为场上队长带领球队顽强拼搏，展现了学院的风采。
“大学之道，在民明德，在新民，在止于至善。”我不能满足于精彩的大一，更要在今后的学习、生活、工作中提高自我，充实自我，完善自我，展示自我!
大学生期末个人总结2
光阴似箭，时光飞逝，不知不觉中一个学期又要过去了，在这个学期中，我在德、智、体等各方面都取得了提高，所有的这一切都源自于教师、家长的督促教导和我自我的努力。为了坚持和发扬成绩，总结和改正不足，现对本学期的得与失，成与败作一全面的总结，以鞭策我勇攀高峰。
在德育方面：我以小学生日常行为规范的标准要求自我，尊敬教师，团结同学。三(五)班有个同学得白血病，我和我的同学都踊跃捐款，期望他能早点治好病，早点回到学校中;赵远豪的书丢了，怎样也买不着，在赵远豪一筹莫展之时，我让我爸爸在书店里的仓库里找，找到了最终一本，给了赵远豪。
在学习方面：我这学期提高的不大，有时上课没有自始自终坚持饱满的精神，会开小差，不进取举手发言，字写的不太好，作业质量也不太好。
在体育方面：我进取、自觉地锻炼身体，上好每一堂体育课，坚持良好的精神风貌。尤其是在跳高上，我得了全班最高分。
在本事方面：我在一天天长大，我的个人自理本事一天比一天强。我还能帮忙父母干一些简单的家务活。此外，我在课余时间学习上网，此刻我能够自如的上网查找资料，学到了许多课外知识。
以上这些都是我在本学期取得的成绩和存在的不足。人总要学会自我长大，我必须会发扬成绩、改正不足，教师、同学们请相信我!
大学生期末个人总结3
这个学期结束了。在这个学期里，教师为我们的学习付出了许多心血，我们也为自我的学习洒下了许多辛勤的汗水。这次期末考试，我的每门功课，都取得了比较好的成绩。
总结这个学期的学习，我想，主要有以下几个方面：第一，能够做到上课认真听讲，不与同学交头接耳，不做小动作，自觉遵守课堂纪律;对教师布置的课堂作业，能够当堂完成;对不懂的问题，主动和同学商量，或者向教师请教。第二，为了改善学习方法，我给自我订了一个学习计划：(1)做好课前预习。也就是要挤出时间，把教师还没有讲过的资料先看一遍。尤其是语文课，要先把生字认会，把课文读熟;对课文要能分清层次，说出段意，理解课文资料。(2)上课要进取发言。对于没有听懂的问题，要举手提问。(3)每一天的家庭作业，做完后先让家长检查一遍，把做错了的和不会做的，让家长讲一讲，把以前做错了的题目，经常拿出来看一看，复习复习。(4)要多读一些课外书。每一天中午吃完饭，看半个小时课外书;每一天晚上做完作业，只要有时间，再看几篇作文。第三，课外学习不放松。能够利用星期天和节假日，去学习作文、奥数，按时完成教师布置的作业。
每一天一回家，我就先完成教师布置的作业，然后完成妈妈布置的作业，做完作业，再练练书法，看一些课外书。虽然我每一天这样刻苦学习，但在期中考试时，我的语文成绩却不很梦想。期中考试后，在教师和爸爸、妈妈的帮忙下，我对自我的语文学习进行了认真总结，从中悟出了不少好的学习方法。首先，我懂得了4年级和3年级的学习是有区别的。一，进入4年级，每学习一篇课文后，不但要掌握它的生字、生词，还要背熟课文、理解意思;要体会文章中句子的描述，到底好在哪里为什么要这样写我能不能写出来三，要懂得句子的修辞方法，是比喻句，拟人句，还是排比句对于一些描述人物、景色的好句子，要能把它理解。其次，我懂得了4年级的学习，不能只是把教师布置的作业做完，要多读一些课外书和辅导书。期中考试时，有的书上没有学过的成语，我就不会做，这是一个很大的教训。所以，我让妈妈给我买了成语词典和4年级用的《成语词典》就这样，我改善了学习方法，扩充了学习的资料。
大学生期末个人总结4
学期将至，转眼即将新的一年。在2019年的最终一天，总结这学期得与失。在即将到来新的起点上踏实的提高。
回眸这学期，我最大的变化是在思想上较大一这一年成熟不少。这也能够说是和大一时思想上的差别。但自我还很多方面都还需要不断地努力改善。
在这学期后期我才真正认识到学习的意义，学习代表着什么。学习是培我们在教师的引导下能的自主学习本事，更是我们对学习对生活的一种态度。前半学期是我自我强加着自我学习，不主动，不进取。心态的不对让我在学习的时候接收知识的效果及差。总体上看心思不在学习上。但我一向都明白学习对我的重要性，所以我在不断力求思想上的提高的同时真正明白我该怎样去学习。在后半段，我上课很认真地听讲，上什么课我都坐第一排。这是保证我学习质量的同时和教师距离又进了一步。所以，我对我下学期的要求就是上课认真听讲，不迟到，不旷任何一节课。因为有个好的学习态度才能助自我在学习上这个薄弱的环节上提高。
这学期我最大的收获是思想的成熟。我想在大学时期培养一个良好性格品质。这需要要在各方面做好自我。在工作方面，在班上担任学习委员的我一向都很热爱我的班团体，尽自我所能帮忙班上的同学，以及和班上的每位同学的关系都很好。但有时我也没起好带头作用，对自我要求的不严格间接给班风带来不好的影响。这是我以后需要注意的，并时刻坚持班团体进取心所应做的工作。
大学生期末个人总结5
时间就像那无情的流水，一天一天的过去了，期末考试最终结束了，时间好似流星雨。在这个学期里，我交道了新朋友，我们好似欢乐的小小鸟，一齐度过了一学期的欢乐时光。我还学了很多新知识，把他们装进我心理的知识宝库。我还在一学期中改了不少缺点，让我又有了进一步的提高。我舍不得一学期，我好舍不得，因为他是一个充满光明的一学期，充满知识的一学期，充满欢乐的一学期!
第一个学期就这样结束了。迎来了盼望已久的寒假。时光飞逝，斗转星移。转眼成为初一学生已半年多了。回首这半年的点点滴滴，朝朝暮暮，心中顿生了许多感触。这半年中经历的每一天，都已在我心中留下了永久的印记，因为这些印记见证我这样一个新生的成长。在过去半年的内，经过不断地学习，我收获了很多。时间就是这么无情头也不回的向前走着，而我们却在为了不被它丢下死命的追赶着。是的，谁都不想被时间丢下。而我们也随着时间的流逝一点一点的成长。而完美的纯真随着风雨的磨灭化成了成熟。或许这正是成长的代价。回想自我还是考生的那段日子，显得是那么的遥远。我在憧憬中懂得了来之不易的珍惜;在思索中了解了酝酿已久的真理;在收获后才明白努力的甜美。突然觉得自我似乎明白了许多事情，可是仔细琢磨后又不尽然……原先过去所见所识都是那么的偏见而又肤浅，以前的天真似乎在一瞬间幻化成无知和可笑，我想谁又不是这样的呢或许在以后也回嘲笑此刻的渺小……我们不得不笑着回首我们所走过的路。
从开学还对变速器心存恐惧的我，一个月下来我也能够感用它、习惯用它了。对我来说，学习技术是个难题，可我看到其他一样的同学都能够学我也鼓足了勇气，争取让自我明白些，会一些。虽然没有哪一个教师手把手的指导我、教我学，可我正式在这样一种环境下懂得了自主学习本事的重要性。并且，因为这样，我有无限的选择权利，可我明白，技术是个长期学习的过程，没有持久力就不会有成功。在我的学习过程中也确实遇到了困难。时间充足时，我能够预习课程，教师讲时也勉强听得懂，作题是我发现了自我的不足——不能把教师讲的资料应用。看着一道道基本题我真的不想做了，可是这样又不行，只得硬着头皮细细地想例题，慢慢地分析例题，总结它的解题方法，做的多了也就逐渐回用了。每次和别人交流时，我都以为自我在学校里每一天都一无所获，可是在总结学习、收获成果时，我才清楚地看到我没有白白地度过这一学年。在这一学年里我深深体会到，一切知识的学习、新鲜事物的接触都会对自我有指导作用，就看自我是不是用心去想它、真心想用它。一旦真正结合为自我的实际行动，我想必须会有很大的提高和升华。
城市交通系统规划一般指城市综合交通系统规划（重点是道路交通系统规划）。大城市除了城市交通系统规划外，还要进行各种专项交通规城市交通系统规划划如：城市道路交通系统规划、城市交公共通系统规划、城市轨道交通系统规划、城市道路交通系统管理规划、城市智能交通系统发展规划等。
交通规划的主体内容：1）交通系统现况调查 2）交通系统存在问题诊断 3)交通系交通需求发展预测 4)交通系统规划方案设计与优化 5)交通系统规划方案综合评价 6)交通系统规划方案的分期实施计划编制 7)交通系统规划的实施。交通规划的期限
1.交通规划的期限：交通规划一般分为近期、中期、远期三个阶段，近期以基准年1-5年为宜，最长不超过10年；中期以距基准年5~15年为宜，最长不超过20年;远期距基准年15~30年为宜，最长不超过50年。
道路交通规划可分为城市道路交通规划和区域公路交通规划两大类。
交通调查的工作过程包括两个阶段：数据调查和收集；数据整理和分析。
在道路交通规划研究过程中，需要将交通源合并成若干小区，这些小区成为交通区。将规划对象区域划分若干个交通小区，并确定小区的质心，将小区内尝试的出行视为质心。
划分交通区的主要目的是：将交通需求的产生、吸引逾一定的社会经济指标联系其来；交交通需求在空间上的流动用小区之间的交通分布图表现出来；便于用交通分配理论模拟道路网上的交通流。
起讫点调查，又称OD调查，是为了全面了解交通的源和流，以及交通源流的发生规律，对人、车、货，从出发到终止过程的全面情况，以及有关的人、车、货的基本情况所进行的调查。
起讫点调查一般分为人的出行OD调查、机动车出行OD调查和货流出行OD调查三大类内容。
小区形心：小区形心指交通区出行端点（发生或吸引）密度分布的重心位置，即交通区交通出行的中心点，不是该交通区的几何中心。期望线：期望线又称愿望线，为连接各交通区重心间的直线，是交通区之间的最短出行距离，因为反映最短距离而得名，其宽度表示交通区之间出行的次数。由期望线组成的期望线图，又称OD图。
主流倾向线：主流倾向线又称综合期望线，系将若干流向相近的期望线合并汇总而成，目的是简化期望图，突出交通的主要流向。分隔核查线：分隔核查线是指为校核OD调查成果精度而在调查区内部按天然或人工障碍设定的调查线，可设一条或多条，分隔核查线将调查区分为几个部分，用以实测穿越核查线的各条道路断面上的交通量。
境界线：境界线 是包围全部调查区域的一条假想线。境界线上出入口应尽量小，以减少调查工作量。
OD表：OD表是表示各交通区之间出行量的表格。
OD表调查的步骤：1.组织调查机构 2.调查准备 3.确定抽样率及抽样方法 4.调查人员培训 5.制订调查计划 6.典型试验
7.实地调查 城市居民出行OD表调查： 1.家访调查法。2.电话询问法
3.明信片调查法 4.工作出行调查法
5.职工询问法 6.月票调查法
OD调查资料的整理与分析
1.OD调查资料的整理（a。要对调查表进行检查 2.编码）2.OD调查资料统计分析的基本内容
OD调查资料统计分析的目标是为现状交通分析评价、交通预测模型标定、交通网络规划等提供基本参数和指标。因此，其基本内容包括三个方面：一是出行特征统计分析；二是出行与其相关因素之间关系的统计分析；三是其他有关指标的统计分析。主要包括以下内容： 1）出行产生。2）出行分布 3）出行方式 4）出行时间、距离 5）其他有关参数 居民出行OD调查。统计分析包括以下主要内容： A． 出行产生。包括统计职业、年龄、不同性质的用地等各种相关因素的不同状况下，各种出行目的的城市居民在市内的出量。
B． 出行分布。包括统计境界线内各交通区之间总出行及目的、分方式的居民出行OD量等。
C． 出行方式。包括统计城市居民在市内出行方式结构等
D． 出行时间及出行距离。包括统计城市居民在市内总出行和分方式出行的平均出行时间，以及统计居民在境界线内各交通区之间各种出行方式的平均出行时间及出行距离等。
传统交通需求预测的“四阶段”包括：1.交通的发生与吸引 2.交通分布 3.交通方式划分 4.交通流分配
交通生成总量的预测方法主要有原单位法、增长率法、交叉分类法和函数法。
1.原单位法，它的计算方法通常有两种：一是用居住人口或就业人口每人平均的交通生成量来推算的个人原单位法：另一种就是以不同用途的土地的土地面积或单位办公室面积平均发生的交通量来预测的面积原单位法。
2.交叉分类法。交叉分类法是出行生成预测的另一种可选用的模型，他突出以家庭作为基本单元，用将来的出行发生率求得将来的出行量。
交通分布预测的方法一般可分为两类，一是增长系数法，二是综合法。（p55）根据函数f的种类不同，增长系数法可以分为常增长系数法、平均增长系数法。底特律法、福莱特法和佛尼斯法。增长系数法 的特点
优点：1.结构简单、易于使用，不需要交通小区之间的距离时间。2.可以适用于小时交通量或日交通量等的预测，也可以获得各种交通目的的OD交通量。3.对于变化较小的OD表预测非常有效。4.预测铁路车站间的OD分布非常有效。这时，一般仅增加部分OD表，然后将增加部分OD表加到现状OD表上，即可求出将来OD表。
缺点 ：1.必须有所以小区的OD交通量。2.对象地区发生如下大规模变化时，该方法不适用：a.将来的交通小区发生变化
b.交通小区之间的行驶时间发生变化时
3.土地利用发生较大变化时。重力模型法
重力模型法是一种最常用的方法，它根据牛顿的万有引力定律，即两物体间的引力与两物体的质量之积成正比，而与它们之间的平方成反比类推而成。分为1.无约束重力模型、单约束 重力模型、双约束重力模型 交通阻抗：是指车辆在路网中未能按理想的状态运行而造成的损失费用总和，阻抗分为节点阻抗和路段阻抗
重力模型法的特点：
优点：1.直观上容易理解 2.能考虑路网的变化和土地利用对人们的出行产生的影响。3.特定交通小区之间OD交通量为零时，也能预测
4.能比较敏感地反映交通小区之间行驶时间变
化的情况。缺点：模型尽管能考虑到路网的变化和土地利用对出行的影响，但缺乏对人的出行行为的分析，跟实际情况存在一定的偏差； 2.一般，人们的出行距离分布在全区域并非为定值，而重力模型将其视为定值；3.交通小区之间的行驶时间因交通方式和时间段的不同而异，而重力模型使用了同一时间；4球交通小区内部交通量时的行驶时间难以给出；5.交通小区之间的距离小时，有夸大预测的可能性；6.利用最小二乘法标定的重力模型计算出交通分布量，必须借助于其他方法进行收敛计算。交通方式划分模型综述
交通方式划分模型的建模思路有两种：其一是在假设历史的变化情况将来继续延续下去的前提下，研究交通需求的变化：其二是从城市规划的角度，为了实现所期望的交通方式划分，如何改扩建各种交通设施引导人们的出行，以及如何制定各种交通管理规划等。
交通方式预测方法主要包括：转移曲线法、重力模型的转移模型、回归模型法、概率模型法等。
交通划分：1.步行
2.自行车
3.公交车
4.出租车
5.摩托车
6.单位车
7..其他 道路交通阻抗函数（简称路阻函数、）是指路段行驶时间（交叉口延误）与路段（交叉口）交通负荷之间的函数关系，它是交通网络分析的基础。
速度-交通负荷关系模式分3种情况：自由车流、正常车流及饱和车流。负荷度：速度与路段实用通行能力的比值。
交通分配中的路权（即两交叉口之间的出行时间）等于路段行驶时间与交叉口延误之和。T（i,j）=t(i,j)+d(i,j)Wardrop第一原理指出：网络上的交通以这样的一种方式分布，就是使所有实用的路线都比没有使用的路线费用小。Wardrop第二原理认为，车辆在网络上的分布，使得网络上所有车辆的总出行时间最小。
Beckmannde用户平衡分配模式的基本思想是：在交通网络打到平衡时，所有被利用的路径具有相等而且最小的阻抗，未被利用的路径与具有相等或更大的阻抗。其模型的核心是交通网络中的用户都试图选择最短路径，而最终使被选择的路径的阻抗最小且相等。有效路段[i,j]被定义为路段终点j比路段起点i更靠近出行目的地s的路段，即沿该路段前进能更接近出行终点。
城市综合交通规划一般分为三个层次：（1）城市交通发展战略规划；（2）城市中长期交通体系规划；（3）城市交通近期治理规划。
城市综合交通规划编制工作程序主要分为7个阶段，包括：确定任务、资料收集与调查、规划大纲编制、规划大纲论证、规划成果编制、规划成果论证和规划报批。城市道路网布局9种道路网络布局形式：
1.方格形道路网 2.环线放射式道路网 3.自由式道路系统 4.混合式路网
5.线性或带形道路网 6.方格环形放射式道路网 7.手指状（巴掌式）道路网 8.星状放射式道路网 9.交通走廊式道路网
快速路的规划原则具体包括以下几个方面： 1）联络城市各个功能分区或组团，满足较长距离的交通需求
2）进行城市内外交通转换，屏蔽过境交通 3）调整城市路网交通量 4）形成城市建设的风景带，带动沿线的土地开发 路网密度：城市内部道路总长与城市用地面积的比值。
城市道路面积率是建成区内道路用地总面积与城市建成区用地总面积的比值 人均道路面积是城市道路用地总面积与城市总人口之比，反映了出行者与道路的关系，更加鲜明地反映了通行要求。
道路等级比重是各级道路的比例即 快速路：主干路：次干路：支路。依据规范推荐路网密度值推算大城市道路等级比重为 快速路：主干路：次干路：支路=1:2:3:6.特大城市的快速路所占比例较多，次干路和支路相对较少；中、小城市则正好相反。网路连接度是指所有节点连接边数总和与节点的比值。
非直线系数定义为网路中两节点间的实际道路长度与两点间空中直线距离之比，整个道路网的非直线系数称为道路网综合非直线系数。整个路网的非直线系数称为路网综合非直线系数。综合非直线系数可分静态综合非直线系数和动态非直线系数。公交线网规划主要技术指标 1）线网密度
公交线网密度指有公交服务的每平方公里的城市用地面积上，有公交线路经过的道路中心线长度，即：公交线网密度=有公交线路经过的道路中心线总长度 / 有公交服务的城市用地总面积
2）公交线路重复系数：公交线路重复系数是指公共交通营业线路总长度与线路网长度（即有公交线路经过的道路中心线总长度）之比值，在公共交通发达的城市一般在1.25~2.5之间。3）公交线路非直线系数：是指公共交通线路首末站之间实地距离与空间直线距离之比。4）乘客平均换乘系数或换乘率
乘客平均换乘系数是衡量乘客直达程度，反应乘车方便程度的指标。乘客平均换乘系数=（乘车出行人次+换乘人次/乘车出行人次）换乘率是指统计期内乘客一次出行，必须通过换乘才能到达目的地的人数与乘客总人数之比，即：换乘率=（有换乘的乘客人数/乘客总人数）乘以 100% 5）公交线路网站点覆盖率：亦称公交站点服务面积率，是公交站点服务面积占城市用地面积的百分比，是反映城市居民接近公交程度的又一重要指标。公交站点覆盖率=（公交站点服务面积/城市用地面积）乘以 100% 公交优先措施：交叉口公交优先通行（优化交叉口信号控制、控制自行车的出入、高峰期禁止左转、交叉口公交专门相位）、公交专用道、公交专用路。
公交线网规划方法 公交线网规划有两种基本思路：解优法和证优法 停车场容量：停车场数量指给定停车区域或停车场有效面积上可用于停放车辆的最大泊位数。停车密度：是停车负荷的基本度量单位。它可以有两种定义：一是指停放吸引量（存放量）大小随时间变化的程度，一般高峰时段停车密度最高；另一定义是指空间分布而言，表示在不同的吸引点停车吸引量的大小程度。
停放周转率：指单位停车车位在某一间隔时段（一日、一小时或几小时）内停放车辆次数，为实际停放车累计次数与车位容量之比。
城市交通管理模式分为两类：交通需求管理和交通系统管理。
交通需求管理是对交通源的管理，是一种政策性管理，交通需求管理影响城市交通结构，削减不必要的交通需求量，从而减少道路交通流量，缓解交通紧张局面。交通系统管理是对交通流的管理，是一种技术性管理，交通系统管理通过对道路交通基础设施的管理及对交通流的管制与合理引导，提高交通设施容量，均匀交通负荷，提高道路网络系统的运输效率，缓解交通压力。
道路交通运行组织规划方案设计1）交通运行组织规划的原则
（1）交通分离原则，即将城市道路上不同类型、不同方向、不同速度的车辆，以及行人与车辆，在时间上或空间上进行分离。比如快慢车划线分道或物体隔离、设置专用道路、立交等。
（2）交通量控制和调节原则，即综合运用多种策略、措施，从时间、方向、区域、道路功能等方面来对交通量进行控制和调节。如设置单行线、路线的限时限车种通行、繁华商业区禁止货车通过等。
（3）按交通性质疏导的原则，即对不同交通性质的车辆有区别地进行引导限制。如对客运交通、货运交通分别考虑，客运交通优先，开辟过境路线，引导过境交通避开市区等。
（4）公共交通优先原则。如政府对公交发展提供补贴、设置公交专用道。1）货车禁行区域和货车禁行线路 2）单向交通 3）变向交通 4）公共交通专用道路（车道）5）自行车专用道路 6）交叉口转向管理
结点层次划分的方法主要有
一、选择题（每题有若干个正确答案，请将你认为符合题目要求的填写在括号内）（6×3分+14分=32分）
1、职业生涯的特点包括（）
A、自觉性、积极性B、发展性、阶段性C、整合性、终生性 F、可行性、确切性G、独特性、互动性
2、职业理想的特点（）
社会性B、时代性C、发展性D、超前性F、个体差异性
3、职业生涯规划的重要性是（）A、帮助你最终能实现自己的美好理想 B、帮助你扬长避补地发展自己 C、帮助你目标明确地发展自己 D、帮助你不用太努力就可发展自己
4、日本的一家企业招聘员工，一个应聘者因未被录取而企图自杀，被及时发现，经抢救脱离危险，不久传来新的消息，原来他是所有应聘者中成绩最好的，只因为工作人员电脑操作失误，把他的成绩搞错了，公司向他道歉，此时的他春风得意，自认为被这家企业录用已是“板上钉钉”—“没跑的事”了。可没想到的是，又传来更新的消息，企业还是不准备录用他。
请选择正确答案()
A、企业更看重应聘者的专业技能素质 B、企业并不重视应聘者的面试或笔试的成绩 C、企业更重视应聘者的工作经验 D、企业重视应聘者的心理素质
5、在我国，古时候的老中医在弟子学徒满师时，要赠送两件礼物：一把雨伞和一个灯笼。
请选择正确答案()
A、送这两件礼物是为了让弟子能够风雨无阻的为患者服务
B、是为了让弟子能够不分昼夜的为患者服务
C、是为了让弟子的个人生活提供方便 D、是为了让弟子能够经常到师傅家看望
6、对职业生涯规划做出评价，主要有（）
A、自我评价B、他人评价C、集体评价D、老师评价
7、把给出的相关选项代号填在后面题中的括号内（1分×14=14分）
A、专业技能B、专业知识C、实践能力D、横向发展E、纵向发展F、敬业G、诚信H、身心健康I、乐观自信J、加强培养K、改造L、重塑N、职业资格证书 ⑴、激烈的市场就业环境中，中职生的优势是（）
⑵、中职生的职业生涯发展来说，所学专业的职业群有两类：适合中职生（）的职业群和适合中职生（）的职业群
⑶、专业素质是是从业者在职业活动中，在（）、（）方面表现出来的状况和水平⑷、职业道德素质的重点是（）、（）
⑸、竞争强、压力大，已成为现代职业人面对的主要问题。同等条件下，（）、（）精力充沛的从业者在竞争中胜出。
⑹、在竞争激烈的市场就业环境中，中职生的优势不是学历，而是()，证明这一优势的重要凭证是（）
⑺、对于已经定向的中职生来说，更应该（）对即将从事的职业兴趣。
⑻、对于已经专业定向的中职生来说，应该按照即将从事的职业对从业者的的性格要求，磨炼自己，（）甚至（）自己的性格。
二、判断题（正确的划√，错误的划×每题2分，共16分）
（）
1、把握市场机会只要凭直觉就可以了。（）
2、创业需要机遇,我们现在已经没有什么机遇了。
（）
3、职业生涯将伴随我们大半生，拥有成功的职业生涯才能实现完美人生。（）
4、职业生涯是指一个人的职业经历，设计自己的职业生涯规划，有利于实现个人的职业理想。
（）
5、只要你确定了职业理想,不需要通过努力,就可以转化为现实。（）
6、一个专业只能对应一个职业。（）
7、工作能力是用人单位最看重的品质。
（）
8、进入新的企业工作，应该尽快熟悉和适应企业文化，注意与他人的配合，尽
早地融入到企业这个组织中去。
三、简答题（每题8分，共32分）
2.制定计划措施的三要素和制定要领是什么？
3.由学校人转为职业人，实现角色转换的四个重点是什么？
4、制定近期目标要注意哪些要领？
四、材料问答题（20分）
理财规划是综合性的金融服务, 是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划, 包括个人每个阶段的资产, 现金流量的预算和管理, 个人风险管理和保险规划, 投资目标的确立和实现, 职业生涯规划, 子女教育及教育规划、居住规划, 退休计划, 个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。要成为一名合格的理财规划师, 就得成为“全才+专才”型的人才。
首先, 从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训, 并取得相应资格证书的专业人员。其次, 从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外, 还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。此外, 据专门从事CFP注册理财规划师培训的毛丹平博士介绍, CFP在从业中还扮演着很多角色:他既是营销师, 要善于和他人沟通, 又应是分析师, 能够在短时间内发现客户的财务问题;既是顾问, 能够为客户提供切实有效的解决方法, 又应是客户的朋友, 帮助客户在财务约束的情况下实现人生目标。
理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过, 这个职业是一个非常理性的职业, 所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑, 才能够在这个行业中如鱼得水。
据了解, 目前, 我国理财师分为两个等级, 分别是理财规划师和高级理财规划师两类。他们必须掌握9个方面的基础知识, 分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。通过职业资格考试后, 理财师可以从事三方面的工作, 一是开设专业的理财公司, 二是成为专业的理财师培训人员, 三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的理财公司对人才的要求最高。
人才培训迫在眉睫
内地居民对个人投资理财专业化服务需求的迅速增长, 同整个金融服务业对高端复合型人才的严重匮乏形成了鲜明的对照。以上海为例, 与国外发达国家相比, 个人金融理财业务在硬件上落后5年左右, 在管理经验、营销策略、风险管理以及业务规范上落后10年以上。而且, 理财规划只能是一对一的量身订做, 这也造成了理财策划师的缺口。所以, 培养出一批精通银行、证券、保险等多方面金融业务的专业个人理财顾问, 已显得尤为迫切。
目前, 最具权威性的理财规划认证项目是注册理财规划师, 简称CFP。在国外, 只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。CFP证书是理财师标准理事会 (FPSC, Financial Planners Standards Council) 授予的。只有那些达到标准并被授予CFP执照的人, 才可使用CFP作为自己的专业职衔。业内人士介绍, 欲取得注册财务策划师 (CFP) 资格, 必须具备4“E”, 即教育 (Education) 、考试 (Examination) 、经验 (Experience) 、操守 (Ethics) 。
第一个“E” (教育) :指学员需通过指定的财务策划师基本课程教育。作为财务策划师, 必须具备跨行业的知识, 即包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划和员工福利等, 而且需要对国际和本国的法律法规都必须比较清楚地了解和掌握。
第二个“E” (考试) :除注册会计师 (CPA) 、特许财务分析师 (CFA) 等专业证书持有人, 商学、经济学、管理学博士, 以及执业律师可以直接报考外, 所有学员必须通过课程教育才能报考财务策划师资格考试。
第三个“E” (经验) :通过上面的财务策划知识考评, 结合教育与第三个“E” (经验) , 才可以确保财务策划师具备适合的专业能力。在经验方面, 国际财务策划师理事会要求申请人最少有三年的相关工作经验, 无大学学位者则要六年以上。
第四个“E” (操守) :证书申请人同意遵守第四个“E” (操守) 的规定和要求, 便可申请成为财务策划师。但由于经济环境的变化会对财务策划的知识和专业能力产生新的要求, 所以为了保证财务策划师的持续胜任能力, 财务策划师还必须按照持续进修制度接受后续教育。
面对居高不下的CPI，如果不合理进行理财规划，自己的存款不但难以增值还有很大的贬值可能。在这种形势下，连以往对理财不够上心或者有畏难情绪的“板凳队员们”也坐不住了，“跑不过刘翔，但一定要跑赢CPI”成了近来的流行语。
面对股票、基金、债券、银行理财、投资信托、租赁、保险……这些扑面而来的各种金融投资理财工具，再加上更加繁杂的金融术语，很多理财“菜鸟”都感觉眼花缭乱、无所适从。为了未来的财富大计，第一步应该从恶补常识的扫盲开始。
恶补理财新知
在相当长的一段时期内，所谓家庭理财，的确仅仅是在不同时间档期及利率水平的储蓄品种之间做出选择，顶多再买点利率略高的国债。
中国社会科学研究院研究员易宪容表示，现在“投资理财＝银行储蓄”的年代已经远去，个人投资理财是一项知识型的投资管理。面对众多投资机会，能否把资金投入投资组合的“海洋”，进行一次惊心动魄、成功的“冲浪”，则是当今个人理财的新的要求。随着投资组合多样化，知识在个人理财中的作用也日益重要。这在股票投资中表现最为突出：许多从未了解过国家经济形势、企业经营状况，或者以前连基本经济常识都没有的投资者，在进行一两个月的股票投资后，也能对国家经济状况、企业会计财务状况侃侃而谈。而知识较为丰富、观察力较为敏锐的，或者具有特殊消息来源的个人投资者的获利往往比其他人更为丰厚。
当然，这些知识的积累很难一蹴而就。不管是储蓄投资、股票投资、基金买卖，抑或是外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业化知识也不尽相同，即使是同一大类的投资方法也很难为一个人所完全掌握，普通投资大众“单枪匹马”地进行投资理财更是难以“招架”。理财专家特别提醒，家庭的资产配置方式，直接决定今后的家庭财富的增长，考虑选择专业的理财规划师和投资机构为你设计理财计划也不失为一个好途径。
进入每年的最后一个季度，就要开始为明年的财富计划做打算了。你明年想要实现多大比例的财富增长？将有哪些重要的大额消费？是不是计划度一个奢侈的夏季假期？那么现在就应该开始准备了。
理财规划提前做
易宪容对记者表示，个人投资理财以经济学追求利润最大化的精神为宗旨，以会计学客观忠实的记录为基础，再辅以财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡的理财方法。如果掌握好理财的要旨，能够较好地计划开支、策划投资、规避风险、减少损失，获得最佳投资组合收益。
首先，列一份理财目标清单。估算一下为实现每一项财务目标你已经筹备了多少资金，以及你最终还需要多少。要弥补这两个数字之间的差额，不仅要看你的储蓄额度，而且还要看你什么时候需用钱，以及在这期间能得到什么回报率。
预测回报率是一件不容易搞准的事情，人们往往倾向于过于乐观。专家的建议是：不要将债券的回报率定在5%以上，股票的回报率则不要定在8％以上。下一步，把这一数字输入到理财网站的储蓄计算器中。你将看到，如要实现全部的财务目标，每年需要存多少钱，然后定出明年的储蓄计划。
理财专家刘彦斌建议读者，把家中的钱分成三份：一份是“应急的钱”，即以活期储蓄的形式留半年到一年的生活费，也可以买点货币市场基金；第二份是“保命的钱”，以定期储蓄的形式留出3-5年的生活费，或者部分购买国债；还有一份是“闲钱”，也就是5-10年不用的钱，这些钱才可以用来投资股票、基金、房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。
具体来说，工薪阶层适合低风险的本金保障、收益稳定型理财产品。这类产品以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，到期向客户支付本金和收益。最大的特色就是客户投资的本金能够得到保证，而且预期的收益稳定，比同期的定期存款高。
中等收入人群适合本金保障、收益浮动型产品。目前市场上多见的形式是挂钩某一领域的一篮子股票，其实际收益率取决于挂钩股票的价格变化，挂钩的股票价格受市场多种因素影响，所以投资者面临一定风险，但收益也高于保证收益类的理财产品。
资产较多人群适合不保证本金和收益浮动型产品。主打的概念一般是“新股申购”、“基金优选”，还有银行的代客理财产品等，产品的风险主要来源于所购买基金和股票的收益变化，相对前两种来讲此类风险最大，不仅投资的收益是浮动的，就连本金也不能保证。
除此之外，所有人都要考虑购买保障型的保险，比如人身意外险、住院保险和定期寿险等，以实现财务安全。
及时调整保增值
要跑赢CPI，有哪些理财产品或投资方式可以推荐呢？专家介绍说，长期投资是克服通货膨胀、跑赢CPI的良方。在家庭资产配置中，可适当配置中短期人民币理财产品，一来这些产品收益较定期高，二来期限较短，即使加息也可能及时转换新产品。
长期看，抵御通胀效果较好的投资是股票、基金或不动产。在金融市场发展较为成熟的欧美市场，中小投资者最主要的投资方式就是购买基金，基金在家庭资产中占了相当大的比重。最好能够根据自己的情况，在不同类型的基金中合理配置，以获取较高收益；而对于工薪一族，比较好的方法就是基金定投，通过时间的魔力，点滴积累造就百万富翁。房产投资也受到了理财师的推崇，不过，虽然房产投资可纳入投资组合，但是投资者也要量力而行，如果把家中大部分流动资金都押在房产投资上，则实属不理智。
在考虑是否要调整理财方案之前，一定要建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。在组成家庭资产的过程中，要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变你的积蓄方针，请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。
理财专家认为，有3点必须考虑：一是家庭的风险属性。根据个人及家庭的具体情况及风险承受能力选择资产种类，尤其要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与风险承受能力息息相关，在此基础上，才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。
二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合，再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。
三是适合自己的投资方案。确定了理财目标、风险属性后，就要制定一个可行性方案来操作，也就是你最终的投资组合。
如果想把投资保持在一个可控制的数字上，你需要对投资组合每年进行一次评估，看是否存在应该摒弃的投资。此外，每年你都应该考虑一次你投保的险种合适与否。比如你刚刚添了个孩子，就需要投更多的寿险。
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