开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会

开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会（精选5篇）

开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会 篇1

无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵一种摆设而已。合规经营是农村信用社稳健运行的内在要求，内控和案防心得体会也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展内控和案防制度执行年活动，使我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及农村信用社各条线、各部门，覆盖农村信用社业务的每一个环节，农村信用社必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。

首先，合规经营是防范农村信用社操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与农村信用社的成本控制、风险控制、资本回报等农村信用社经营的核心要素具有正相关的关系，能为农村信用社创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

其次，合规经营是完善农村信用社制度体系的需要。农村信用社赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以农村信用社的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。内控和案防心得体会

再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证农村信用社的经久不衰。

那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进农村信用社的健康发展？我认为，惟有做到五个到位：

一要道德教育到位。思考方式决定行为和成就。必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造重操守、讲合规、促案防的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、内控和案防心得体会个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由要我执行制度转变为我要执行制度，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要合规操作到位。合规操作，从我做起。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力内控和案防心得体会。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展合理化建议活动，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，内控和案防心得体会引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会 篇2

为全面贯彻落实分行“深化内控和案防制度执行年”（以下简称“深化执行年”）活动具体要求和工作计划，现结合营业科实际情况，特制定本方案。

一、“深化执行年”活动领导小组： 组 长： 副组长：

组 员：营业科全体柜员

二、活动内容

（一）强化内控制度执行力突查

1.为贯彻银监会关于银行业加强案件防控和风险检查工作的要求，防范操作风险和员工道德风险，防范欺诈和舞弊行为。根据总行非现场审计系统提取的疑点数据，配合合规审计部做好对本单位（部门）员工个人账户异常交易进行疑点数据验证工作；

完成时限：11月30日

2.为防范洗钱、资金掮客等员工道德风险。根据总行非现场审计系统提取的疑点数据，配合合规审计部重点对本单位（部门）敏感岗位员工股票交易行为进行验证检查工作。

完成时限：11月30日

—1—

（二）认真落实“防范操作风险13条”

为积极推动“深化执行年”活动的落实，认真贯彻“防范操作风险13条”中4项“规定动作”。具体内容如下：

1.组织学习“防范操作风险13条”。相关文件见分行《关于转发〈总行转发〈中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知〉的通知〉》（信银沈转字[2005]15号）

完成时限：8月31日 2.四项规定动作逐项落实

（1）重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度。配合人力资源部对轮岗和强制休假制度的执行情况进行检查，了解掌握分行会计人员轮岗和强制休假制度的整体概况与操作执行情况等。

完成时限：9月30日

（2）银企、银银以及银行内部对账制度执行情况检查。根据总行、分行相关制度，完善我行银企、银银以及银行内部对账制度，监督经营机构落实情况，对未能达标的机构，督促整改。

1）根据总行、分行相关制度，对银企对账制度执行情况进行自查，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等明确规定、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

完成时限：10

月30日

—2— 2）根据总行、分行相关制度，对银行内部对账制度执行情况进行自查，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等明确规定、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

完成时限：10

月30日

3.重要岗位和敏感环节工作人员的行为规范与监察。对要害岗位和敏感环节人员开展“六禁”教育；对重要岗位和敏感环节工作人员的“六禁”行为进行关注，发现异常及时汇报。

完成时限：11月30日

三、活动安排

（一）准备阶段（8月1日至8月15日）

结合支行营业科自身实际，成立以王海月为组长，主管柜员为副组长，全体柜员为成员的“深化执行年”活动小组。营业科工作小组根据分行条线制定的实施方案，结合营业科经营管理特点和现状，特制定营业科详细的“深化执行年”活动方案。

（二）梳理学习阶段（1月1日至8月31日）1.回顾梳理

回顾2010年“执行年”活动自查情况，认真组织本部门对已发现问题的整改是否已落实到位。

—3— 2.制度学习

（1）学习阶段（9月1日——10月21日）

组织员工集中学习规章制度、操作规程，并对关键风险点、防控措施等内容进行重点交流学习和讨论，于10月31日前上报学习、交流、讨论情况。

学习文件内容：

“ 关于印发《中信银行沈阳分行会计业务授权管理实施细则（试行）》的通知”

“ 关于印发《中信银行沈阳分行反洗钱内控制度（实施细则）（2011版）》的通知 ”

“ 关于印发《中信银行沈阳分行银企对账管理实施细则（2011版）》的通知”

中信银行沈阳分行零售业务柜台标准操作手册（2011版）（第一部分）及推广实施的通知。

关于转发《关于印发〈中信银行人民币单位定期存款会计操作规程〉的通知》的通知 信银沈会转字【2011】102号

关于印发《中信银行沈阳分行公司业务上门服务管理办法实施细则（试行）》的通知 2010〕434号

关于转发《关于印发〈中信银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作管理办法〉的通知》的通知 转字【2010】119号

中间业务手续费收入（查找最新版本）

—4—（2）讨论阶段（10月21日——10月31日）

组织员工对学习的文件进行风险点、防控措施等进行重点交流讨论，并将学习、交流、讨论情况汇总上报分行会计部。

（三）自查自纠阶段（8月16日至11月20日）1．现金、重空、印章管理

柜员现金尾箱：账款是否相符、柜员尾箱限额符合规定。重要空白凭证管理：柜员重要空白凭证尾箱、空白凭证的保管和使用、重要空白凭证的领用出售及保管符合规定。

代保管物品：代保管物品实物、代保管物品的核算、代保管物品出入库、代保管物品封包、定期盘查。

印章管理：核对印章保管、使用、交接。

重要会计机具管理：机具保管与核对、机具的使用。

2、账户开立及预留印鉴管理

印鉴卡的管理：使用中印鉴卡实物、使用中印鉴卡核算、印鉴卡要素完整性及保管、印鉴卡的核对检查。

3、银企对帐：对账范围、百万元以上单位对账率、银企对账单回执、对账不符的账户编制未达账务调节表。

4、存款滚动检查。

5、反洗钱数据报备：大额数据和反洗钱可疑数据上报。营业网点按照分行会计条线自查内容和要求开展自查。检查内容要全面，检查工作底稿要按照要求进行记录，认真组织会计

—5— 员工开展自查工作，并将自查相关材料于9月10日前上报分行会计管理部综合管理部。

完成时间： 9月10日

四、上报工作要求

1.各网点应严格按照方案规定的时间报送资料，报送资料时，纸质版和电子版分别于9月20日和11月20日前一并报送会计管理部综合管理部。

2.自查上报发现问题及整改情况上报资料（1）支行上报资料：

①自查报告（包括“深化执行年”活动全面开展情况、取得的效果、存在问题和下一步工作安排）

②检查工作底稿 ③学习情况统计表

④检查发现问题及整改情况一栏表 ⑤问责情况一览表

⑥堵截风险案件情况汇总表 ⑦支行活动年汇总情况统计表 ⑧活动检查明细表

开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会 篇3

为巩固“内控和案防制度执行年”活动成果，深入落实**银监局办公室《转发中国银监会办公厅关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》和**《关于印发全省金融机构深化内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》（号）文件精神，切实加强我行风险防范能力，推动制度执行力建设，实现案件防范水平的整体提高，促进各项业务经营工作安全稳健运行，我行制定了《****深化“银行业内控和案防制度执行年活动实施方案》，现将活动开展情况汇报如下：

一、组织领导

为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，成立了由董事长任组长，领导班子成员为副组长，部门经理和各支行负责人为成员活动领导小组，下设领导小组办公室在监察保卫部，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。

二、活动开展情况

（一）全面排查信贷领域风险

1、**年**月，我行结合“三项整治”活动和“不良贷款真实性”排查工作，抽调人员成立专项排查组，开展了一次信贷领域全覆盖的风险排查，排查对象为全系统有贷款余额的各营业网点和每笔贷款。经排查，我行各营业网点各项贷款共计**笔，贷款余额为**万元。

2、排查重点。此次主要排查了以下违规行为：

（1）通过排查，经我行业务管理部初审，报贷审会最终认定后，确认我行共有**万元的正常贷款应下调至不良贷款进行管理，其中正常类有**万元下调至可疑类，**万元下调至次级类；关注类有**万元下调至可疑类，**万元下调至次级类。主要表现形式为放宽贷款分类标准；不按管理制度规定，人为将已形成风险的贷款以及明显不符合正常贷款核心定义的贷款分为正常类；以贷款重组或重新落实债务的形式隐瞒不良贷款；通过借新还旧、展期等方式隐瞒不良贷款。

（2）通过排查，我行未发现违规核销内部员工和近亲属贷款。

（3）通过排查，我行严格按照《金融企业呆账核销管理办法》要求核销贷款，损失（呆账）认定真实、准确，证明材料详实、有效。

（4）通过排查，我行政府置换贷款行为真实，现金来源合规，置换决议或具有效力的法律文书资料齐全。

（5）经排查，我行贷款程序合法合规，但存在贷款手续不全的现象。经排查，我行共有**笔贷款**万元贷款手续不全，主要表现在公司设备抵押贷款无公司股东同意抵押承诺书、抵押签证审批书和抵押权人未签章；采矿权抵押无权威部门估价报告；房产未到国土资源局办理登记手续；房产共有人未全部到场签字等。

（6）经排查，我行存在限制的抵押物办理抵押贷款，贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务和在贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱的现象。根据排查结果，我行共有**笔共计**万元无土地使用证或集体土地使用证房产抵押贷款，共有

笔贷款共计

万元在贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱，共有

笔

万元在贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换，以逃废债务。

（7）经排查我行没有权属关系不明晰或有争议的抵押物的抵押贷款；没有伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况的贷款；没有接受有特定用途或难以变现的抵押物发放的贷款；没有抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，合谋骗取信贷资金的贷款；没有贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务的贷款；没有贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映的贷款；没有内外勾结并以明显高于市场价格的抵押物偿还本息的贷款等。

（8）借名、假名、冒名贷款排查已经结束，数据

（9）对此次排查出来的问题贷款，进行了责任认定，落实限期清收责任人。我行严格按照“三项整治活动方案”和“不良贷款真实性排查”工作的要求，要求各支行负责人出具承诺书。

3、排查责任

此次排查我行严格按照以下要求，认真落实排查责任： 一是谁经手，谁负责。贷款经办人员及相关责任人员对所放贷款的真实性负责。

二是谁检查，谁负责。逐户、逐笔确定排查责任人，我行排查组和支行检查人员要对其排查的业务负责，支行负责人要对本机构排查工作负责任。

三是谁承诺，谁负责。各支行主要负责人对排查工作负总责，并出具了承诺书，承诺本机构贷款质量已有真实反映，没有故意隐瞒贷款的实际发现状况，如发现存在问题，要承担相应责任。

4、问题整改。对以上我行排查出来的问题，一是要求职能部门和支行对问题进行梳理，认真进行整改；二是要求财务部门按照风险排查结果，重新认定贷款风险类别，提足拨备，使贷款损失准备充足率、拨备覆盖率、贷款拨备率等指标符合监管要求。三是要求各职能部门认真分析风险成因，改进信贷管理、绩效考核办法。同时，根据年初培训计划，要求业务管理部和人力资源部及时落实对员工的培训教育，提高风险识别能力。

（二）强化内控制度执行力突查。

1、认真开展自查。今年我行不定期组织了审计稽核、合规风险部门，经常性地开展对辖内营业机构的自查。

（1）开展了2010年年终决算的审计工作。根据《**省金融机构2010会计决算工作指导意见》的要求，我行于

日，对我行2010的资产负债、会计决算、财务收支、往来账务情况等方面进行了审计。存在的问题主要有登记薄登记不规范、未按规定开展非信贷资产风险分类、年终查库内容不全面、其它应收款垫付未经负责人审批、凭证未按规定用途使用。针对存在问题，责成各支行要结合“双建”活动，进一步加强规范化建设，严格执行会计核算制度，规范会计核算行为，全面推进各项业务稳步发展。

（2）开展了对个人住房按揭贷款专项审计工作。为进一步规范我行个人住房按揭贷款，推动个人住房按揭贷款管理制度化、规范化进程，切实加强信贷管理，防范操作风险。于

日，对我行发放的住房按揭贷款进行了一次专项稽核检查。通过审计，我行在国家对房地产出台一系列政策后，对住房按揭贷款严格按国家调控政策，申请贷款的客户必须到房地产登记部门取得房产为第一套房的证明，首付款切实到位，才办理住房按揭贷款，同时实地调查借款人的经济状况，合理约定借款期限和利率，加强贷后管理，自运营按揭贷款以来，无一笔按揭贷款进入不良，创造了信贷资产业务品种中不良率为零的佳绩。但在检查中也发现，经办行在资料收集更新与贷后管理上执行力度不够，有待加强。

（3）开展了综合业务系统专项稽核。为进一步加强对综合业务系统的日常管理，规范基层员工的操作程序，控制操作风险，提高综合业务系统操作风险管理水平,于

日，采取查帐，调阅监控录像，现场察看业务操作流程等方式，对财务部、电子银行部、各支行、营业部综合业务系统操作风险的防控情况进行了一次现场审计，重点审查了授权卡与柜员卡的管理，现金库存管理，重要空白凭证和印章的管理，存款帐户的开立与使用现代支付业务合规性，公共管理类的规范操作等。存在的问题主要有柜员卡未按规定保管，授权卡移交不合规，柜员信息与实际不符，柜员卡未定期修改密码，未执行卡随人走；重要空白凭证销号不及时，重要空白凭证未实行帐实分管，日终授权柜员未对现金和凭证进行复点检查等；对公存款对帐不认真，更换印鉴手续不规范，现代支付来帐接收不及时等，对上述检查中发现的问题我行进行通报，对机构责任人对照《

金融机构工作人员违规行为处理办法》进行了经济处罚，其处罚责任人

人，并督促各分支机构落实整改。

（4）开展了对公账户风险排查。根据《转发中国银监会合作部关于印发农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点的通知》文件要求，我行于

日,对辖内

个支行共计

户对公账户开展风险排查，排查内容涉及开户手续、开户资料、账户使用、销户、交易操作和对账六个方面，所查机构存在的问题主要是账户资料不能及时更新、部分机构缺少账户协议、休眠账户未按规定进行管理、印鉴更换不符合规定、对公账户销户不符合规定等，针对排查发现的问题，责成各支机构立即逐项整改、强化考核、落实责任、防范风险，同时对存在问题机构的委派会计登记违规积分一次。

（5）为促进全行进一步加强内控制度建设，切实提高各项制度执行力，不断增强风险防控能力，我行稽核部于

日，重点对票据业务、对公存款账户及财政性存款账户管理、对账制度等内控制度执行情况进行了一次专项审计。存在的问题主要为大额现金支取未审批、挂失手续不合规、账户管理不符合规定。通过检查，责成各支行要加强内控制度执行力，建立健全内控制度体系，切实防范风险。

（6）为切实推动全行四项重大监管事项的执行力度和整改落实，日我行审计稽核部与业务管理部合作开展了四大重大监管事项专项检查，对全行的政府融资平台贷款、中长期贷款合同整改情况、贷款“受托支付”执行情况、住房差别化信贷政策落实情况，进行了检查。

2、继续组织离岗审计和移位审计。今年我行共交流

人次，我行审计稽核部支行行长、部门经理、副行长、行长助理和重要岗位人员开展了离任审计，我行兼职稽核员对其他岗位轮换人员进行了离任审计。存在的问题主要是利率执行不准确、信贷资料未及时收集与更新，“三查”制度执行不不到位、贷款五级分类不准确，动产抵押管理不规范等，通过检查，我行责成各支行进一步加强信管理，认真审查受理的信贷资料，确保资料的完整性、有效性。认真执行贷款“三查”制度，严格按照规定进行贷款风险分类认定工作，按照《****动产抵押贷款管理办法》管理动产抵押贷款。

3、持续开展员工家访和日常行为排查工作。我行严格按照省联社的要求，按照下访一级、下管一级的原则，对照《关于印发****开展员工家访活动的工作方案的通知》（号）文件精神，持续开展员工家访和日常行为排查工作。总行每月组织了一次非营业时间的突击查库；每月组织一次内控制度执行情况的抽查；每月召开一次案件防控分析会；每季度通报一次案件防控工作情况。各支行负责人每月开展了一次内控制度执行情况的抽查；每月检查一次库存现金和值班守库情况；每月组织一次专题学习；每月开展一次交心谈心活动；每月进行一次业务真实性抽查。

4、强化全面风险管理。我行按照《

金融机构风险管理机制建设规划

号印发）和《 2011年合规与风险工作指导意见》

号印发）要求，积极推行全面风险管理。一是对风险点进行梳理，先后将对公存款排查、综合业务系统操作、票据业务管理、贷款新规执行，不良贷款真实排查、印章的管理等列为风险点进行排查；二是加大岗位风险管理，明确了各岗位的工作职责并上墙公示，要求职工熟知并严格执行，总行行长与各分支机构负责人签订授权书；三是细化和落实风险管理流程，组建

；四是总行机关部门正在依据

流程文件结合我行实际进行再造，已完成部门整合和岗位职责的编写；五是结合组建，我行正在着手修订各项规章制度和岗位流程，岗位职责，争取做到制度流程全覆盖。

5、根据省

《

合作金融机构深化内控和案防制度执行年活动实施方案》的要求，结合我行实际，各职能部门都进一步疏理、修订、完善各项规章制度，做到制度流程全覆盖，并不断提高制度的科学性和可操作性。

（三）认真落实防范操作风险13条意见

1、认真执行基层主管轮岗轮调和强制性休假机制，并将其纳入我行及各级分支机构的人事管理制度。

（1）我行对在同一机构连续担任同一职务达3年以上未交流的各支行正副行长，以及在重要岗位工作的营业部正副经理、委派会计、客户经理到期后坚决实行轮岗轮调和强制性休假制度，截止

月末我行共轮岗交流

人次。

（2）按照

《

合作金融机构特定岗位人员交流轮岗暂行规定等三个办法的通知》（号）文件要求，我行已完成任职达3年以上未交流的支行正副行长、内勤主任、主办会计、农贷会计、有九种人嫌疑人员的强制休假移位审计工作。

（3）我行稽核部门对相关的制度执行情况进行了有效审计跟踪。坚持先移交、后离岗、先审计、后上岗的原则，对交流、轮岗和强制休假的干部员工进行离岗审计，经审计没有违法违规问题后，方能上岗。

2、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

3、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

4、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

（1）我行认真开展员工家访和日常行为排查工作，发现异常情况，及时交流谈心，并指派专人关注异常行为人。明确开展员工家访和签订承诺书活动的对象为我行全体员工，实行全面覆盖、分级负责的原则，做到不少一人、不漏一人。我行董事长、监事长由

负责进行家访；其他高管人员由董事长、监事长负责进行家访；机关员工和支行班子成员由我行分管行长负责进行家访；基层一般员工由支行负责人、分理处负责人负责进行家访。

（2）员工家访活动按年开展，查访主要内容包括：了解职工在工作、生活中的兴趣和爱好；职工家属及子女的工作、就业、学习情况；职工在工作、学习和生活中存在的问题和困难。同时还重点了解以下内容：是否组织或参与各种形式的赌博；是否使用大额资金买卖股票、彩票；是否与吸毒人员经常接触；是否与非法组织经常接触；是否参与违法传销或与传销组织及其成员经常接触；是否参与封建迷信及邪教活动；是否经常出入高级娱乐场所，接受色情服务等。对于高管人员、支行班子成员、重要岗位人员，以及长期未交流轮岗员工，曾经违规违纪的员工，要重点进行查防，并做好登记，登记的主要内容包括：被查访员工姓名、职务，实施查访的主查人及随同人，查访的时间、方式、结果，其他需要的事项。按省联社统一制定的承诺书格式，我行在每年年初与所属员工签订承诺书，书面承诺认真履行岗位职责，不参与违法违纪活动等内容。

5、切实加强稽核建设。我行认真落实诚信举报制度，对内部员工举报查实的案件予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，有特别的激励机制。加强未达账项和差错处理的环节控制，我行结合常规稽核对指定岗位独立审核，并责成原岗位适时做出说明。加强对可能发生的账外经营的监控。通过改进科技信息系统技术手段，提高防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会 篇4

内控和案防制度执行是我行目前正在开展的“合规建设提升年”活动的重要内容和组成部分,通过深化“执行年”活动,进一步推动我行的制度执行力建设,实现案防水平的整体提高,促进合规经营再上新台阶。全市农发行要在2011“合规管理执行年”活动的基础上,重点开展重点业务和关键环节的风险排查,强化内控执行力突查,并狠抓“防范操作风险13条”(银监发„2005‟17号文)的落实,切实将深化“执行年”活动的成果及时转化为现实的风险防范能力,使我行的内控和案防制度执行力进一步增强,有章不循、违规操作的问题得到及时的发现、纠正和查处,案件风险隐患得到及时的发现和解除。

一、大额不良贷款风险排查

要依据以往审计、检查、风险排查结果,以风险覆盖为原则,进一步排查不良贷款产生的原因、贷款管理方面存在的问题、是否存在企业骗贷和内外勾结骗贷等案件线索、是否采取有效的方案和措施清收处置不良贷款。排查结束要逐户撰写排查报告。

二、对一线柜台制度执行力的突查

充分发挥综合业务系统管理前台日常监督、电视远程监控、会计现场突击检查的“三位一体”监督机制的作用,或采取营业时间暗访暗查,星期天、节假日、夜晚突查等方式,体现检查的针对性和突然性,重点检查安全保卫、出纳制度、会计制度等执行情况,重点检查重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复、对账、金库尾箱、委托押运、银行承兑汇票等薄弱环节。该项工作由市分行财务会计部会同监察保卫部进行,确保检查覆盖面达到100%。

三、全面落实“防范操作风险13条”

按照银监部门的要求,要全面落实如下“13条”规定:

1、高度重视规章制度建设。要在提升制度执行力上下功夫,在落实好上级行各项制度规定的基础上,对本行层面的管理制度进行认真、全面的查漏补缺,及时堵塞制度漏洞。

2、切实加强稽核建设。要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度,强调有效性、严肃性和独立性。要认真落实好“三查两评”制度,加大部门检查和综合检查的频率和覆盖面,对查出的问题和风险隐患及时纠正解决。

3、加强对基层行的合规性监督。要加强对员工从业行为的监管和监控,防止出现管理真空,造成权力滥用和监督缺位。

4、订立职责制,形成明确的制度保障。全体员工要认真落实各项责任制,尽职履责,敢抓敢管,对出现大案、要案或措施不得力的,要从严追究主要负责人和直接责任人责任。

5、坚持相关的行务管理公开制度。要通过深化行务公开,主动接受社会监督和评议,及时发现和消除操作风险。

6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。各行要在自身的管理权限内,积极创造条件确保上述案防制度不折不扣得到落实。

7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外 的行为。要建立相应的行为失范监察制度,对这些岗位、环节人员的失范行为及时发现、报告和处置,对涉黄、涉赌、涉毒以及有经商办企业等行为的,要立即调整岗位。

8、建立举报查实案件的奖励制度。要按照总行《关于奖励举报有功人员的暂行规定》,对坚持规章制度、制止案件发生等有功人员予以重奖。

9、加强和完善对账制度。要对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定,适时对账。

10、加强未达账项和差错处理的环节控制,记账岗位和对账岗位必须严格分开,坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

11、严格印、押、证的分管、分存及销毁制度,坚决执行制度规定,并对检查发现的违规者及时处理。

12、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对,机器打印的出单要全部核对。

13、迅速改进科技信息系统,提高通过技术手段防范操作风险的能力。

在全面落实上述要求的基础上,要将第六、七、九、十、十一条的内容要求列为重点抓好落实。各行要组织员工认真学习“防范操作风险13条”,认真对照检查,搞好自查自纠,对于“13条”的落实情况,市分行要逐项进行评估验收。

内控案防执行年总结 篇5

一是健全案防体系建设，夯实案防基础工作。加强内控目标管理和案件防范工作的组织领导。成立了内控处罚委员会、内控管理委员会、风险管理委员会、案件防范、案件查处、案件审理、“扫雷工程”员工思想行为动态管理等领导小组，并根据人员变动情况及时进行调整。通过加强案防组织建设和制度建设，较好的提升了案防工作水平。认真落实案防责任。将案件防控与治理工作纳入“两个责任制”考核范围，确定案防工作目标，明确规定各单位“一把手”、部门负责人为案件防范工作第一责任人，对本单位、本部门案防工作负总责，与个人绩效挂钩，执行案件“一票否决”和责任追究制度，并组织全行员工层层签订了案件防范工作责任状。

二是加强制度建设，提升操作风险防控能力。制定了《鞍山银行年贯彻落实“两个责任制” 的工作意见》、《关于进一步加强和改进全行案件防范分析会的意见》、《执法监察考核办法》、《责任追究办法》、《内控合规工作意见》、《运行督导工作方案》、《反洗钱工作意见》、《风险管理报告制度》、《内控管理考核办法》、《安全保卫检查方案》等，这些制度办法的出台，对进一步促进业务发展、提高执行力和控制操作风险起到了积极的促进作用。严抓案防风险点治理。确定了“7＋2”重要风险点，加强了重要风险点防控治理组织领导，通过专业部门对基层机构落实防控工作的跟踪检查、抽查和督查、逐项抓落实等工作，风险点治理取得明显效果。认真执行银企对账制度。采取面对面对账、邮寄对账和网上银行对账等模式，每月按时对银企对账情况进行通报。认真组织内部监督检查。先后组织开展了员工涉赌情况专项排查、客户经理违反从业禁令专项整治、“六禁一公开”、“贷款炒股和信用卡逾期风险”、“外汇业务风险”、“银行业从业人员行为准则贯彻落实情况”、“企业社保基金账户风险”等各类案防风险自查活动，核算质量明显提高。

三是加强考核，提高内控管理水平。进一步加强内控管理考核、内控检查整改、反洗钱工作和操作风险管理等基础工作，认真开展业务运营准风险事件核查，加大对风险事件的整治力度，规范管理与操作行为，防范风险，确保安全。

四是强化教育监督，提高执行力。扎实开展管理人员廉洁从业教育。市分行《贯彻落实“两个责任制”的工作意见》要求，集中开展了警示教育活动，组织全行员工观看反腐倡廉电视政论片《责任与共》，扎实开展反腐倡廉教育，把教育、监督有效纳入管理人员廉洁从业工作之中。加强员工动态管理，定期召开员工思想行为动态分析会，开展员工涉赌情况摸底排查，并纳入员工思想行为动态管理。认真落实“基层机构负责人案防工作职责”规定，通过参加县支行案防分析会、对各级管理人员履职检查、视频监控管理办法执行情况督查、落实支行（机关部室）主要负责人案防履职汇报等形式，促进了基层机构负责人案防履职。