案件风险排查报告处置

案件风险排查报告处置（精选10篇）

案件风险排查报告处置 篇1

发现问题的整改报告

根据xx分行农银黑合意【2010】8号，《关于对xx支行案件风险排查发现问题的整改意见》的列示，在2010年开展的案件风险排查活动中，发现我行在业务经营、安全保卫等方面存在5个问题，针对发现的问题行党委非常重视，认真梳理，组织人员进行整改，现将整改情况报告如下：

一、排查发现问题整改情况

问题一：贷后管理不及时，贷款用途不合规1笔，金额5万元。

整改情况：责任人xx在问题发现后主动进行贷款清收，并且在规定的时间内收回全部贷款本息。

问题二：大额取款未认真执行预约登记制度，登记簿记载不规范1笔，金额200万元。

整改情况：对大额预约登记簿进行补登记，并且对类似问题进行自查，确保登记簿登记内容的完整性、合规性。

问题三：单位定期存款预留印鉴卡片未及时变更1户。整改情况：已经及时联系客户来补留单位定期存款预留印鉴卡片。

问题四：柜员使用内部自制凭证从内部账户支现，未经会计主管审批，无收款人签字2笔，金额1万元。）

整改情况：以上两笔业务已于2010年6月15日，由营业室主任xx和大堂经理xx电话联系该客户进行核实，无误漏后客户来我行进行了补签字；会计主管也补签字。

问题五：单块防弹玻璃面积超过规定标准

整改情况：弹玻璃安装标准面积超规定是当年装修时的疏忽，属历史问题，分理处正在营业中无法进行整改，待网点改造时进行整改。

二、对相关责任人的处理情况

为加大此次排查发现问题的整改力度，增强员工的风险防范意识，依据xx分行农银黑合处【2010】8号，《关于对xx支行案件风险排查发现问题的处罚处理决定》的相关要求和《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》、《中国农业银行员工违规行为积分管理办法（试行）的通知 》规定，经支行党委研究，决定：

根据《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》第三十三条第二款“在贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面报告的”应对责任人处以300—2000元罚款处理，决定对责任人xx处以500元罚款，积3分。

案件防控风险排查的自查报告 篇2

按照《银行业金融机构案防工作评估办法》文件要求，我行领导高度重视，充分认识案件防控、风险排查工作的重要性，根据行长的指导和部署结合我行实际情况，积极做好我行案件防控、风险排查工作。

计财部主要以下面几点进行排查：

一、财务资金安全方面

1、库存现金：定时与不定时核对盘点库存现金。建立清晰的出纳账，做到账实账账相符。

2、各类银行账户资金：随时核对我行各类账户资金总额，做好资金的管理，避免流动性资金的过多闲置和不足。

3、大额款项：对大额现金收支，银行大额转账严格执行相关规定，审核授权通过。大额备用金提取需两人同行。避免案件发生。

4、账务处理方面：各账务处理要符合《企业会计准则》与税收部门的规定。

二、人员管理问题。

财务部现有三位员工，其中两位员工为试用学习阶段，生活作风、工作作风、学习作风上都严格遵守相关管理规定，都能做到“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”。

三、部门改进措施：

通过此次认真自查工作，财务部在今后工作过程中，将加强防范，提高自身对风险的认识，树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，主动、有效地防范风险，确保一旦发现风险存在，能及时在向上级汇报的同时积极进行多方面、多渠道处理，确保第一时间化解风险。强化内控案防管理，为我行各项业务发展营造良好的环境。

案件风险排查报告处置 篇3

关于子洲县农村信用合作联社2011年

第三季度案件风险排查情况的报告

省联社榆林办事处:

根据银监部门、省联社及办事处有关会议精神，我县联社领导高度重视，召开会议，安排部署了此项工作，按照《子洲县农村信用社案件风险排查实施方案》要求，并结合柜面业务操作风险监控和预警系统所提取的预警信息。联社在各社自查的基础上进行滚动式排查，本次排查工作是结合2011年二季度序时稽核和季度经营指标考核进行的,排查的重点内容为各社发放的大额贷款、转账和现金支取业务、反洗钱工作、银行卡管理、账户管理、结算账户开立、重要空白凭证的管理、现金管理、日常自查等重点业务进行了全面排查, 1

对排查中发现的问题进行了及时整改。现将有关情况报告如下:

一、基本情况

联社内设8个职能部门，下辖22个营业网点，在职职

工129名,其中正式职工118名、一线代办员11名。截止2011年9月底,全辖各项存款余额为77901万元，各项贷款余额为66705。全辖开设账户总数272户,其中基本账户169户,临时账户1户, 专用账户94户,一般账户8户。预留印鉴卡数量272张。2011年7至9月,全辖共发生单笔50万元以上存取款133笔、金额14313万元，其中收方57笔，金额5451万元，付出方76笔，金额8862万元，通过排查未发现可疑迹象。

二、检查总体情况

1、账户管理。通过排查，我县信用社大额存取款、各

种账户、对公账户预留印鉴卡风险管控工作得到了进一步提高,主要表现在：一是各信用社在日常工作中能把大额存款、账户管理、预留印鉴卡管理作为案件风险防控的一项重要内容来抓,并都能按照联社要求指定专人负责此项工作,使大额存款、各种账户、预留印鉴卡管理、能在日常自查工作中落到实处。二是在营业期间发生的大额现金及时登记报批,特别是对单笔30万元以上的现金支取，能严格审查,及时上报联社业务发展部。三是多数信用社能严格按照对账制度进

行对账，对难以联系的开户单位想方设法联系核对,使对帐单收回率达90%以上，余额对账单和明细发生额对账单能及时打印发送并收回。四是单位印鉴卡联社通一配备印鉴卡册进行了管理。五是内部往来资金户，各信用社打印余额对账单和明细发生额对账单按月派专人与联社清算中心进行核对。

2、重要空白凭证检查，对各社重要空白凭证账实进行

了核对，账与实物相符，重要空白凭证出入库能按制度规定进行管理，各网点重要空白凭能按相关规定进行领用、登记、销号。

3、大额贷款检查，各社大额贷款能按联社制定的授信

管理办法上报申批发放，并能按照“三个办法一个指引”贯彻执行。

三、存在问题

（一）部分信用社账户管理不规范，法人变更后不及时

到人民银行办理变更手续，组织机构代码证未进行年检，个别信用社对账不及时收回对账单要素不全，有的未按规定进行账户明细发生额核对，营业部、城关、东街、电市、瓜则湾、何家集、淮宁湾、老君殿信用社对账不及时，未达到对账比例，对账单要素不全；个别对账单无经办人签名，未填写对账日期。

（二）信贷方面，各社的信贷管理较前有了很大的进步，但仍然有不规范之处，大部分社的贷前调查填写过于简单，未将借款人和担保人的基本情况表述清楚，贷款用途填写不明确，借据要素不全，存在应付现象，个别借款资料缺配偶信息。五级分类认定不严谨，缺主任签名，大额贷款分类认定未及时报经联社风险管理委员会认定，个别社对180天以上未清息的贷款没有适时调整贷款形态。贷款“三查”制度执行不力，贷后检查不真实。办理信贷柜台监督不力，审查不严，流于形式。

（三）重要空白凭证管理方面，个别网点会计向主出纳

领用重要空白凭证时未填写手工重要空白凭证领用单。

（四）库存现金超限额较为普遍，非生息资金占用较大。

被查的22个营网点有超限额保管现金现象，部分社超限额度较大、超限时间过长，存在资金安全隐患，如马岔信用社、周家硷信用社、电市信用社。个别社库存现金管理不规范，未按面额分开整理，不按要求每天轧账碰库；个别社大额现金支取未按规定逐级审批。

（五）反洗钱工作方面，个别营业网点未成立反洗钱领

导小组，未明确反洗钱岗位职责及AB岗人员，部分信用社客户身份证未进行联网核查。

四、整改情况

1、加强账户管理，严格银企对账和内部账户对账。一

是各社要进一步明确银企对账、内部对账的时间、方法、对

账人员、对账程序等要求，规范对账程序，防控经济案件发生；二是要根据相关制度和企业情况，确定对账周期和对账方式。最长对账周期为按季对账，对业务发生频繁，金额较大的企业客户可以根据客户要求缩短对账周期，提供个性化服务，提高服务水平。

2、规范现金和重要空白凭证管理。一是要及时纠改超

库存现象;二是规范重要空白凭证领用、登记、使用、销号、严禁跳号使用;三是5万元以上的大额现金支取必须备案登记，严格执行大额现金支取审批制度，对出现不登或漏登的社将对责任人严肃处理。

3、对账制度执行不力、对账单收回不及时、账户管理

不规范，贷款“三查”制度执行不力、发放不规范等问题进行了通报，对责任人和相关责任人进行了批评教育，并要求各营业网点今后要认真学习联社下发的有关文件制度及账户管理办法，严格按章操作，若再发现类似问题,将严肃处理。

4、认真学习反洗钱有关业务知识及制度。对反洗钱工

作方面存在问题的社，及时成立了反洗钱领导小组，确定AB岗人员，明确岗位职责。

通过本次排查和整改，不仅堵塞了各岗位工作中的漏

洞，也增强了全体职工的工作中的责任心和案件风险防范意识，真正达到了检查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我们将制定出更为切实有效的工作措施，进一步做好案件风

险管控工作,为全县信用社健康发展保驾护航。

二0一一年十月三日

主题词：案件风险排查报告

案件风险排查工作参考流程 篇4

本流程仅为参考流程，排查人员应结合现场排查的实际、在总行方案框架下开展排查。

本参考流程共分为7部分：对公存款账户部分、银企对账部分、柜员尾箱现金核查部分、个人存款帐户部分、个人存单质押贷款部分、定期存单/折的挂失部分、贷记卡业务部分。

●对公存款账户部分

一、在法律合规部提取的对公账户数据中，请支行提取账户档案资料和账户年检资料，对照“2011年国内结算案件风险排查表及工作纸”进行排查。作好检查记录，可将留存资料中法定代表人、营业执照号码等记录下来，便于查看“人行账户管理系统”或“重庆市工商行政管理局”网上年检情况。如查出已注销的企业客户，要重点检查其交易和支行后续整改情况。记录未按规定年检的账户（扣除政府机关等事业单位），检查人员落实支行后续年检情况，对于无法提供年检信息的账户应填列在问题账户中。

注意：检查人员在检查过程中应当一户检查完毕后再开始下一户检查，切记避免在检查过程中将账户档案资料混装在其他账户资料袋中的情况，一定做好账户资料的交接工作。

二、请支行提取营业部人行账户管理系统中《单位银行结算 账户开立、变更及撤销情况查询结果输出》表，检查人员将分行提取的《5月31日全辖核心银行数据（交检查人员）》打开，找到所检查的机构，将公式（F2）复制到所检查机构的“检查情况”单元格中，将人行账号和账户性质粘贴在“人行账户”（点击右下角）工作表中（格式改为常规或数字），“检查情况”单元格中就会显示人行账户的账户性质，对出现“#N/A”的账户进行排查（5004为验/增资户），记录未上报的账户和账户性质不一致的，并请支行说明原因及整改情况，检查人员到达之前整改的不算问题，检查人员到达之后整改的列在问题清单中，参照“风险排查表”账户数量比对进行检查。

三、请支行提取3月份500万以上大额交易明细（可在各行行长邮箱见“中银渝营邮[2011]52号”4月26日函）和柜台上《大额交易查证登记簿》（注意：网银支付、票据中心录入大额支付的不在登记簿中）对照“风险排查表”大额交易确认进行检查。

四、在法律合规部提取的账户数据中，请支行人员找出可取现账户（基本存款户等），并请支行提供“现金月支取计划”抽查3月份是否超限额支取现金。记录检查了的账户。

五、主城区行可现场检查柜员受理的税票（入国库的）是否通过8535核算，远郊行可查阅柜员传票，检查柜员受理的税票是否通过8535核算，BGL账户结构：9+机构号+8535012。记录抽查的时间段和柜员传票号。

六、抽查账户开户柜员录像，主要查看印鉴卡发放、预留、保管、开户流程等是否在监控下完成（注意双人审核完成），同时结合空白印鉴卡的登记等情况进行检查。记录抽查的时间段和柜员录像窗口号。

七、在法律合规部提取的账户数据中，请支行人员找出上门服务客户，结合对账环节重点落实银企对账情况。

八、整改落实，请支行将营业部《2011年国内结算条线检查问题清单（上半年）》中的问题打印出来(见中银渝国内结算邮【2011】11号)，检查人员可在打印出来的问题单上记录检查问题落实整改情况。

●银企对账部分

一、检查对账回执（排查账户2011年3月）的真实性

1、在2011年3月对账回执中查找纳入排查的相关账户纸质回执，若无纸质回执，检查是否属于网银对账。

2、登录对账系统（CASS系统）或电子报表系统CA.CASROACO、CA.CASROVCO，核对纸质对账回执余额同系统余额是否一致，并把账户对应金额填进工作底稿。

3、检查相关回执印鉴是否与银行预留印鉴或约定印章相符。如果回执仅加盖单位公章或财务专用章，需检查是否签订新版对账协议（新旧版对账协议主要区别在于新版协议有纸质和电子两种对账渠道可选择以及回执印章要求不同）。

二、上门对账

如果存在到检查日未回收账单回执、对账不符未处理、客户采取网银对账方式无纸质回执情况，则采取上门对账方式排查，以最近一期对账单实施上门对账。

三、银企对账工作底稿填制

“账号、客户号、账户名称”栏位直接取自需排查的相关对公账户信息；“对账年月”为201103（若上门对账为201105或201106）；“对账回执状态、余额核对、印鉴核对”栏位均已嵌入相关选择内容，供筛选确认；“余额”栏位需手工填制本次检查的账户对账余额；若进行上门对账，应在“上门对账情况”栏位注明“上门”；检查若无异常，则在“对账岗位分离情况”栏位注明“正常”。填制完毕，检查人员及支行配合检查（印鉴核对等）人员、综合管理部负责人、分管行领导均签字确认，电子版及纸质工作底稿一并报市分行法律与合规部。

附件：排查工作底稿(银企对账)

●柜员尾箱现金核查部分

一、请被检查行综合管理部提供本行营业部所有有现金的柜员尾箱编号及个数。

二、每检查一个柜员前，请柜员通过“9011”交易码打印所有现金余额（不同币种可打印在一张纸上）。

三、清点现金并与打印清单进行核对。

四、清点完后，请柜员在清点上加盖名单和业务专用章，检查人员填写清点结果（账实相符或账实不符）并签名确认。

注意事项：应清点该行营业部所有现金尾箱（除金库大库尾箱外），若当日有未出库尾箱，次日营业前必须进行清点，并要求查询网点说明未交接尾箱原因。

●个人存款帐户部分

1、根据分行提取的个人存款帐户及交易帐户，通过60450、60465交易码查询客户上一日的余额及联系电话（如分行已补充完善电话号码，可不再通过60465查询客户电话号码），在支行协助下与客户进行对帐（电话对帐、纸质对帐、短信对帐）。

2、对大额交易，通过调阅会计凭证，核查是否留存《核实书》，对客户身份证件居民身份证的是否进行联网核查？

3、对市分行提取的三张表格中的客户（非居民身份证件开户、同证件不同名的开户、柜员经办自己帐户的业务）进行开户环节的检查，调阅会计凭证开户资料，检查是否留存开户证件复印件，开户证件是否存在异常（如证件是否在有效期内）。

●个人存单质押贷款部分

1、调阅存单质押贷款的一、二级档案资料，通过电话核实其借款人的真实性和出质人的真实性（已结清的除外）。

2、检查一级档案中质押存单是否为中行存单，通过BANS系 统调检查质押存单是否已冻结（已结清的除外）。

3、调阅信贷档案，检查是否实行了三级审批（客户经理、个金部主任、分管行长）？

4、通过询问相关业务人员，了解存单质押业务是否实行了岗位分离和制约（质押冻结岗位与贷款审批岗位是否分离）？

●定期存单/折的挂失部分

调阅挂失登记薄，检查是否对挂失客户进行身份识别（联网核查），并留存客户身份证复印件？挂失解挂是否为本人办理？是否实行逐级授权？

●贷记卡业务部分

一、客户申请：

1、抽查进件档案资料，检查资料是否齐全（含：申请表、身份证明文件、财力证明文件、身份核查信息和征信核查信息等）；

2、是否执行“三亲见”（亲见客户/亲见签名/亲见证件）原则，检查进件资料中是否签署或加盖“与原件相符”章戳和核查人名章、电核人员签字等

3、是否进入人行征信系统进行查询，查询是否按照人行规定对查询进行登记；是否留存查询结果资料；

4、是否进入公安部身份证核查系统进行查询；是否留存查 询结果资料；

5、是否按照上级行的要求，网点负责人（主任/行长/业务经理）核查率（含电核和上门核查等）是否达到100％，分、支行个金部是否达到50％，并在审批表中签名确认；

6、根据检查情况，致电申请人，核实相关信息。

二、银行卡商户管理

1、检查分支行拓展的间联商户的调查报告等资料，是否通过核实工商登记等，核查商户及商户资料的真实性；留存商户营业执照、及法人代表有效身份证件等资料的完整性如何；调阅商户明细表，与回访记录核对，检查是否回访50%商户；

2、是否审核申请人资质，是否有固定的营业地点及足够的注册资金或一定业务规模等；

3、市分行银行卡部三级审批意见是否完整；

4、对个体工商户是否实施个人征信核查，是否有相应资料留存；

5、对拓展的商户是否拟订了分层级的培训计划；装机时的培训记录是否有商户人员签字；每季度的对商户的回访，是否做到以查代训，以及商户平时的咨询是否有记录；

6、对缴纳保证金的商户，应将保证金余额与商户进行对账；

7、检查回访商户记录，核查其真实性和完整性。

三、内部岗位设置情况

1、调阅相关人员的岗位职责，与有关人员进行技巧访谈，判断其是否存在不兼容岗位交叉，是否双人牵制。

案件风险排查报告处置 篇5

上半年案件风险滚动排查实施方案

一、排查目的

本次风险排查是为了进一步增强全员内控和案防制度的执行意识，有效解决有章不循、违规操作等突出问题，内控和案防制度得到进一步健全和规范，二、排查内容

本次排查范围包括授信、票据、同业、会计、人事、科技、安保等领域。重点针对截止2011年5月31日有余额的贷款业务、票据承兑、贴现业务、同业存放、理财产品以及会计操作、IT系统、安全保卫、重要岗位人员等进行深度排查。

1、信贷业务：主要对授信审查、出账及贷后管理环节开展排查，重点是对客户资料真实性审核、出账环节授信条件落实、审核的排查。

2、票据业务：重点对银行承兑汇票贸易背景真实性审核情况进行排查。

3、资金同业业务：重点对同业存款、理财产品发售与购买、信贷资产转让的授权与审批情况进行排查。

4、柜台业务：重点针对存取款业务、账户开户管理、资金划转和特殊交易管理、大额收付、银企对账，柜员卡、印鉴密押、重空、库房尾箱以及轮岗和休假情况进行排查。

5、IT系统：重点是IT系统的安全性排查。

6、安全保卫：重点对监控录像、枪支弹药、持枪人员等重要风险点的排查。

7、重要岗位及敏感环节“八小时内、外行为”：重点对合规意识差、思想波动大、违规记录较多的一线柜员、分支机构负责人以及客户经理开展“八小时内、外”情况排查；对重要岗位人员进行排查；对涉嫌黄、赌、毒等异常行为的高危人员进行排查。

三、排查要求 各部门及支行应从制度建设、机制运行、履职管理、IT系统风险控制、内控执行等方面对业务经营管理的薄弱环节和风险点进行全面梳理；对重点业务、重点岗位及重点人员进行风险排查；对排查发现的问题进行整改，开展自查自纠。

各部门及支行负责人一定要高度重视，指定专人进行排查，做好工作底稿，并按时提交排查报告。

四、组织安排

（一）排查工作领导小组 组 长：行长 副组长：

组 员：各管理部门及各支行负责人

（二）组织实施及排查对象

本次排查由分行法律合规部牵头组织实施，排查对象为分行授信部、公司管理部、个金部、票据部、资金同业部、风控部、营业部、办公室、科技部、各业务部门、各支行。

（三）时间安排

2011年6月1日至7月8日

6月1日前，合规部将本排查方案通过内网邮箱发往各排查对象。6月25日前，各部门、各支行完成排查工作，形成排查工作底稿和排查自查报告，同时落实后续整改工作。

7月5日前，法律合规部归集汇总各排查情况，形成排查自查报告，设卷立档等。

案件风险排查报告处置 篇6

一、基本情况

曲阜法院自2017年开始完全启用网络拍卖平台，为确保资产处置过程公平、公正、公开，切实维护当事人的合法权益，凡涉及资产处置类执行案件，全部进入网络拍卖程序，经一拍、二拍、流拍后变卖，仅有极少案件进入以物抵债程序。以网络拍卖数据对资产处置类执行案件分析具有可信度。

由此可见，我院近三年来涉及网络拍卖各项数据呈现上升趋势，标的类型也呈现逐年多样化的状态,一方面体现出执行团队能有效运用信息化技术寻找更多的被执行人财产，一方面也体现出人民群众对司法拍卖的参与度、认可度得到提高。

二、存在的问题

尽管资产处置类执行案件依托多方平台进行财产变现，在实际执行过程中仍然存在以下几方面的问题：

（一）处置程序复杂，执行周期长。资产处置要经历信息查询、线下调查、裁定拍卖、价值评估、网上拍卖、协助过户、财产交付等流程，其中价值评估、网络拍卖及财产交付的工作量非常大。进入处置程序到拿到评估报告进行送达至少需要一个月时间，如果一次拍卖不成功，要进行二次拍卖甚至变卖，可能需要数个月甚至更长时间。

（二）房地产类资产清场难，涉案房屋居住有被执行人亲属或房屋已出租给第三人等情形，如工业厂房常涉及较多工人、设备，极容易出现无法清场交付的现象，竞买人也往往在查看资产现场后放弃竞拍，导致网络拍卖流拍。

（三）涉及复杂的法律关系，执行异议多。房产经常出现被租赁、买卖等情形，引发大量的执行异议。善意买受人及承租人的权利必须依法保护，但有的被执行人或占用人滥用执行异议权利，恶意串通以逃避执行，尤其是被执行人与承租人故意签订长期租赁合同，以买卖不破租赁的理由提出执行异议，如被依法裁定驳回异议又进一步提出复议或者执行异议之诉，对应的资产便无法进入网络拍卖程序。

（四）产权证不齐全或者登记面积与实际面积不一。相当一部分被评估房屋未办理不动产证，有的有土地使用权证无房屋产权证，有的有房屋产权证无土地使用权证，无法对房屋进行有效的评估，给后期拍卖成交过户带来难度；

有的擅自加高修建的房产，因其无法独立切割而难以处置。

（五）以物抵债难度较大。有的涉案资产涉及多个被执行案件，往往由多家法院进行查封，同一个资产存在首封和轮候，若首封法院进行以物抵债不利于轮候查封的法院实现申请执行人的债权，而多数申请执行人不同意以物抵债，因此在实际执行过程中，较少运用以物抵债的方式进行财产变现。

三、下一步的工作建议

（一）健全联动机制，畅通协助沟通渠道。尽快和当地不动产部门联网，加强资产处置前的调查核实力度，对房地产证件不齐全或实际面积与登记面积不一致问题，提前与相关部门沟通，未办理相关产权证的，由法院牵头，不动产登记部门配合，在房屋、土地的权源合法、在邻界址明确的基础上，依法进行评估拍卖；

面积不相符的，先由不动产登记部门调查核实权属情况，对超面积部分的房地产依法确权或补办手续，所需费用由买受人自行负担，不在拍卖成交款项内扣除。同时，建立相应的日常工作会商机制，对处置涉房地产执行案件遇到的问题进行及时、高效的协商，提高执行效力。

（二）完善立审执协调配合机制，通过法律释明向当事人提示诉讼和执行风险，强化当事人的风险防范意识，引导债权人及时申请财产保全，有效防止债务人在执行程序开始前转移财产。对有金钱给付等相关内容的案件，引导债权人及时申请财产保全：法律文书生效后，进入执行程序前，债权人因对方当事人转移财产等紧急情况，及时进行执行保全。

（三）加强执行团队建设，优化执行程序。增强执行力量，在干警素质、年龄结构上进行合理布局；

加强执行人员培训，认真学习执行规范性文件；

以每周例会的形式，针对执行过程中出现的新情况、疑难问题进行分析探讨。将涉资产处置类执行案件分配给业务能力强、信息化水平较高的执行团队进行统一办理，提高处置效率。以执行指挥中心为枢纽，员额法官为核心，法官助理、书记员、司法警察互相配合，形成“人员分类、事务集约、权责清晰”的高效运行模式。

（四）严格执行异议案件审查和办理程序。建立恶意执行异议追责机制，对于无正当理由或恶意串通的案外人提出异议的，依法追究其责任，给他人造成损害的，应承担相应的赔偿责任。为防止执行异议滥用，可考虑增加一定的异议成本。

（五）不断加大执行力度。在督促义务人主动履行、自觉履行和执行和解的同时，因案施策，因势利导，充分利用拘留、罚款、执行曝光、限制出境、限制高消费等强制措施，加大执行力度，形成高压强硬的执行威慑,使被执行人主动搬离涉案房屋，为下一步的拍卖和财产交付创造有利条件。

风险排查专项报告 篇7

根据总行文件《濮阳市商业银行“风险排查”活动实施方案》的要求，范县支行立即组织开展全行逐个岗位、逐个业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从6月4日至6月6日，对我支行业务进行了首次全面排查，现将活动排查情况报告如下：

一、工作组织情况

2012年6月4日上午，范县支行行长马兵伟召开全体员工会议，传达总行风险排查工作会议精神。他指出要高度重视此次排查活动，一方面员工要着重自查存款及柜台业务、授信业务、不规范经营风险、员工行为风险等内容。另一方面，我支行内部成立排查小组，不定期抽检员工业务行为规范。通过此次活动排除风险隐患、促使员工合规经营，促进我支行各项业务安全稳健的发展。6月5日下午，我支行再次召开全体会议，着重讨论“合规经营以排除风险”的自查心得、改正措施及合理建议。6月6日上午，由马行长领导的排查小组对我支行营业室及客户部进行了检查。重点检查了营业室名章、钥匙及密码管理情况，对公账户管理及大额汇款合规、客户部借款人提供资料的真实完整性及贷后管理等内容。

二、排查结果

（一）操作风险

1、存款及柜台业务方面

我支行营业室及对公区柜员印章及重要空白凭证管理比较好，重

要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证严格按照“人走章离、退出屏幕”等规章制度；授权制度执行情况良好，不存在私自授权现象。大额存取款管理情况，大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象。存在问题是账户的管理方面，对公账户开立受理审核、操作应分离制度执行不到位，银行与企事业单位对账不及时。

2、授信业务方面

通过自查及我支行排查小组抽检，信贷人员受理客户提供的资料都能达到真实、完整；抵押贷款金额均不超过其抵质押品评估价值的50%；严格审贷分离制度，不存在越权审批现象；严格执行面签制度；符合受托支付的进行受托支付，监测其款项用途；办理承兑汇票时坚持“一票一户”逐笔开立，不存在挪用保证金现象；存在问题是贷后检查虽然做到实地检查，但报告内容形式简单。

（二）信用风险

我支行客户部人员都能做到对贷款户进行贷后管理，但贷后检查明显不足。对于个人借款人的财务状况、还款能力及意愿在贷后没能进行详细的跟踪检查，贷款户每月付息不及时；对于企业贷后实地考察其资产及实际经营情况不彻底。

（三）不规范经营风险

我支行严格按照总行绩效考核办法对员工进行考量，不加硬性指标，严格按照总行绩效标准进行奖励。同时，及时公示收费标准并严

格按照公示项目进行收费，没有发生不合理收费、超出公示范围收费等收费乱现象。

（四）员工行为风险

我支行通过自查方式，确定我支行员工未有参与民间高利贷、违规融资、充当“掮客”等行为；未从事高风险投资与兼职活动；不存在不正当交易等行为。

三、风险分析

1、开立对公账户时，受理审核与操作应分离，一人审核与操作往往对该申请资料的真实性、合法性与完整性审核不到位，不及时发现，造成开户管理不符合人行规定，给日后企事业单位办理业务造成不便。对账不及时发现银企账户余额不一致的可能性，造成不良影响。

2、贷后管理不到位易产生不良贷款隐患。

四、处臵方案

1、我支行行领导指定对公账户开立的审核人与操作员，实行核实与操作分离制度。建立开户单位客户身份及联系方式登记制度、及时通知企事业单位会计人员对账。

2、建议建立统一的贷后管理平台，统一培训贷后检查的内容及入手点，以防止不良贷款的形成。

风险排查自查报告 篇8

按照《xxx市人民政府办公厅关于开展地震应急防范准备督查工作的通知》（x政办明电发[20xx]18号）要求，我局组织市公路管理处、xxx交通投资有限公司、xxx滨河黄河公路大桥管理有限责任公司对我市辖区内道路桥梁等交通基础设施开展了全面的隐患排查工作，现将具体工作汇报如下：

一、具体情况

我局养护公路总里程281.91公里，其中国道2条，分别为国道211（银榕线）、国道244（乌江线），养护里程18.53公里；省道2条，分别为省道104（银苏线）、省道305（石平线），养护里程28.42公里；县道4条，分别为县道101（银通公路）、县道103（新小公路）、县道104（新南公路）、县道106（贺新公路），养护里程55.414公里；乡道7条，分别为乡道051（滚苏岩画公路）、乡道101（永通公路）、乡道102（新干公路）、乡道103（银阀公路）、乡道104（环阅海湖公路）、乡道243（兴洲北路）、乡道306（新干公路加长段），养护里程74.497公里；专用道路1条（滨河大道），养护里程26.802公里；村道4条，分别为村道244（孔富路）、村道245（滨河大道连接线）、村道505（惠平线）、村道505（银麻西线），养护里程29.232公里；黄河大桥2座，分别为滨河黄河公路大桥（由滨河黄河大桥管理有限责任公司负责管养）、兵沟黄河公路大桥（由xxx交通投资有限公司负责管养），养护里程49.105公里。

二、总体情况

我局负责管养的公路总体情况良好，经自查，主要存在的问题有：

（一）路基、路面工程

1、银通公路沿线学校、集贸市场等路段均无减速震荡标线；

2、新南公路、滚苏岩画公路、永通公路、银阀公路、环阅海湖公路无路面标线，标志丢失、损坏情况严重；

3、新干公路K7+228～K11+468段路面狭窄，且自西向东方向为长4.24公里的连续下坡路段，无避险车道及减速设施和标志；

4、新小公路因自行车道及基础配套设施改造工程施工，路基路面遭到严重破坏；

5、滚苏岩画公路因受8.21贺兰山特大山洪侵袭，路基路面、桥涵受损严重；

6、新南公路、新干公路部分路段为超期服役路段，路面破损严重，影响行车安全。

针对以上问题，我局正在公路安全生命防护工程申请资金对隐患路段标志标线及安全防护设施进行补充完善，修建紧急避险车道，对超期服役路段实施改建。其中，滚苏、岩画公路水毁路段修复工程已完施工招投标工作。

（二）桥梁、涵洞及排水设施整治。

1、新干公路K1+190处排水沟桥梁板断裂，经评定为五类危桥。

2、新南公路K15+918处涵洞，涵顶局部坍塌，涵顶跳车严重，第三、四、五道拱波拱脚处断裂、混凝土剥落、钢筋外露，第七道拱波纵向开裂，属危涵。

3、永通公路K17+857涵洞，台身两侧底部横向裂缝，墙身局部砂浆脱落，属危涵。

以上危桥（涵）均存在严重的安全隐患，对此我局正在申请专项资金对桥梁进行加固处理，同时为保障行车安全，已在危桥、危涵两侧设置了限载警告标志，提醒过往车辆行人安全通过。

（三）应急准备情况

1、加强应急管理组织工作。一是进一步完善了《xxx市交通运输局地震应急预案》，确保应急救援预案的可操作性。二是完善了管理制度。明确了工作职责，落实了工作任务，确保了应急管理工作的高效运转。坚持24小时值班和领导带班制度，保障信息渠道畅通；对重点路段和主要运力通道实行日巡路制度，及时掌握道路通行情况，消除安全隐患，为广大群众出行创造了良好的道路交通条件。三是开展地震救援应急演练工作。围绕发生地震后发生公路损毁、桥梁坍塌后开展公路、桥梁保通应急演练，切实加强了我局应急救援队伍保障公路畅通工作能力。

2、应急物资储备和应急资源管理。根据应急突发事件处置工作需要，市公路管理处财务科在年初预留一定数量的应急专项资金，应急资金的使用严格按照支出计划管理的相关要求，纳入内部审计业务，实行严格的内部审计和监管。同时根据工作实际，制定了应急物资、装备储备方案，更新了xxx市应急平台数据采集系统相关数据，储备了必要的抢险物资并由专人负责管理调配。

3、应急培训和演练。定期有针对性的开展防震避险、自救互救知识学习，开展防震救灾应急演练，夯实防震救灾能力，提高全体职工防震救灾意识和自救互助能力，提高应对地震灾害避险、救灾能力。

三、存在的问题

在此次地震应急防范自查工作中发现各单位在应急管管理工作中还存在以下不足之处：

1、xxx交通投资有限公司管养的兵沟黄河公路大桥地震应急预案不完善，缺少灾情发生时绕行方案，已要求进行整改并完善。

2、滨河黄河大桥管理有限责任公司个别职工安全意识不足，应急救援人员专业素质有待提高。

3、缺少专业的应急救援队伍，各单位应急救援队伍由在职职工担任，均未接受过专业的教育培训。

4、市直各单位救援队伍、应急预案之间缺乏相互衔接。

针对以上问题，我局要求各单位切实加强灾后应急管理及保畅工作，尽快完善各级预案，对组建的应急救援队伍开展专业知识培训，进一步提高全体职工防震救灾意识和自救互救能力。

xxx市交通运输局

关联担保风险排查报告 篇9

南京管理部：

我支行自接到《**综合部关于组织开展企业关联及互保情况风险排查的通知》后，支行班子高度重视，立即召开全行动员会议，贯彻通知精神、布置排查任务，由王行长牵头，胡行长主抓，支行各部门紧密分工、配合，立即围绕通知要求，并结合支行自身的信贷专项检查，迅速制定排查方案，开展有针对性的风险排查，并实行部门一把手负责制，将排查坚决落到实处，杜绝走过场。现将检查情况汇报如下：

一、排查主要内容

1、排查范围

本次风险排查，支行以全行所有对公授信客户为目标，剔除政府平台、全抵押客户、优质客户及营销性客户后共形成85户排查对象，占此次所有应排查客户名录的90%，其中再筛选出21户企业由风险管理部派专人进行现场检查，风险管理部专人实地检查客户占比为25%。

2、排查方式

本次排查采取现场检查与非现场检查相结合的方式，先由风险管理部对排查对象及其涉及企业逐户进行贷款卡查询，通过征信数据，掌握初步信息，对排查客户的关联关系类型进行初步分类，根据关联关系类别的不同有针对性的安排排查方案的定位和重点，制定检查底稿，要求客户经理围绕具体核查内容逐户进行双人现场检查，落实痕迹管理，并由经营部门一把手签字负总责，部分客户由风险管理部派 1

专人进行现场检查，约见公司高管，按照检查底稿所列问题并根据企业实际经营情况、对外担保情况进行有区别，有重点的询问与了解，尽量详实并如实记录。涉及担保人较多的企业、担保圈比较大或对外担保绝对额比较的企业，不仅从借款人处了解实际情况，也实地到担保单位约见财务负责人、法定代表人或实际控制人进行双向实地核实，尽量还原企业最真实最本色的经营情况、财务情况、担保情况。目前所有排查对象的现场检查工作已全部完成，并完成全部检查底稿，二、整体风险状况及主要问题

检查发现排查对象整体经营情况正常，虽然面临财务成本提高，盈利能力下降的风险，但订单相对饱满，经营风险相对可控。

排查对象中涉足民间借贷情况尚不明显，有小额公司融资现象，但总体现金流情况尚可，公司高管还贷意愿良好，主要问题集中在：

1、非关联互保情况突出

通过人行征信网及实地检查发现，同一集团项下关联公司在我行担保、企业间非关联互保尤其是企业在他行非关联互保的情况较为普遍，通过与企业高管面谈，了解到企业之间形成互保有一定客观原因。由于**作为为长三角重要的制造业基地，99%的企业均为中小民营经济，央企的背景的企业屈指可数，企业融资需求旺盛，但单个个体经济体量微小，抗风险能力差，抵押物或强担保属于稀缺资源是有限的，供应链融资受到条件限制又不易开展，因此企业之间互保是其向银行融资不可避免的重要手段，而一家企业往往又会同时与几家企业进行互保，随着企业的发展，融资量的增长，互保圈慢慢形成且互保金额不断扩大。在经济下行周期，企业因担保而受到牵连甚至面临倒闭的事件不断发生，已使有些企业主认识到或有负债的巨大风险，计划逐步压缩互保金额，或缩减担保圈范围，但受制于融资担保方式有限，进展缓慢。

2、民间借贷和小贷融资信息不对称

检查发现，由于民间借贷信息隐蔽，通过常规渠道获取信息完全依赖于企业主的诚信度，个人道德风险较难把控；另外，这几年小额贷款公司发展迅速，有部分小额贷款公司比照银行的操作模式引进了相关信贷系统软件，部分小额贷款公司甚至没有系统，即便如此，人行征信系统与小额贷款公司信贷系统也不联网，导致企业在小贷公司的融资情况无法通过正常渠道获得，也只能向企业问询了解或通过其他方式侧面了解。对于近几年特别活跃的更加不规范的民间个人融资、典当行的融资等，银行人员更是缺乏行之有效的查询方式，反之，但银行融资及担保情况通过人行征信网的查询成为公开的信息，由此导致的信息不对称往往在企业面临风险时使银行处于资产保全的被动地位，也使银行的常规信贷检查出现盲区。

3、实体企业多元化投资意愿较强风险隐患较大

检查发现，目前实体企业虽然订单情况正常，但由于国内外宏观经济大环境不理想，出口乏力，央行一直采取货币紧缩的政策，导致信贷规模非常稀缺和紧张，企业受到人工成本、融资成本不断上升的影响，实际利润空间不断被压缩，有些产品已经无利可图，这极大的挫伤了企业扩大再生产的原愿，在资本逐利的背景下，企业往往会寻求非主营的投资机会，以获取高利润，如房地产投资、参股小额贷款公司、投资矿产资源等等，由此导致企业短贷长用和资金挪用情况的发生，并放大了企业的现金链风险。企业投资不当出现损失，或其中

某资金链环节出现断裂，银行、小额贷款公司、典当行及其它民间个人融资均会立即采取措施要求收回资金，导致企业间发生连锁性倒闭事件，甚至企业主卷款跑路的事件也时有发生，给银行等金融机构造成了巨大的信贷资产风险。

三、整改情况

针对检查中发现问题，我支行已采取以下整改措施

1、针对部分互保金额过大、现有担保方式偏弱的企业，我行要求企业立即更换担保或者追加其它担保方式进行信用增级，否则全部收回并停止合作。目前已有三户企业因不能强化担保被我行收回全部风险敞口；一户企业被我行压缩风险敞口，并按要求追加了保证人，强化了担保方式；还有一户企业已承诺追加房产抵押，否则我行到期全部收回；另，对于担保方式偏弱的三户小型钢贸企业，若不能更换强担保或房产抵押，拟到期全部收回。

2、针对非主营对外投资过多的企业，我行主要分析判断其对外投资的风险度，目前我行已对一户对外投资较大的企业压缩了授信额度，并给予一定观察期，若风险仍不可控，我行拟全部退出。

3、针对互保客观存在的现实，我支行已进一步要求在贷前调查和审查环节要特别重视调查和披露互联圈内企业的风险状况，将或有负债作为重点风险因素进行考量，并尽量引导企业通过供应链融资等方式扩展融资渠道，避免互保规模的进一步扩大。

4、多渠道掌握民间借贷及小额公司融资信息。我支行下一步拟采取积极措施，进一步加强与各小贷公司、担保公司的合作关系，通过日常的及时沟通，了解企业主民间借贷及小额融资的相关信息，减少我行信贷检查的盲区。同时，还要加强对客户经理的风险教育，将

企业主的道德风险作为重要评判依据，重视企业非财务因素对企业生死存亡的影响，并贯彻到日常检查工作中。

5、进一步提高全员风险意识，树立全行管风险的理念，将风险排查融入日常工作的各个环节，各岗位紧密配合，共同努力，及时跟踪、了解和汇报企业经营、融资、投资及财务变化情况，多渠道了解企业真实情况，保证我行获取信息的及时性和准确性，使我行在企业出现风险隐患时能及时采取有效风控或保全措施。同时加强常规检查和双线检查力度，将日常检查工作落到实处，取得实效，杜绝走过场。

通过本次风险排查工作，我支行对本行公司信贷客户风险状况有了进一步的了解，并针对性的采取了退出、压缩、信用增级等措施，在一定程度上防范了信用风险。我支行将以本次风险排查为契机，加强风险调查、审查工作，强化授信准入，提高信用标准，切实促进客户质量和资产质量的提高。

风险点排查分析报告 篇10

开发区国土资源局关于“两整治一改革”专项行动

廉政风险点排查分析报告

市国土资源局：

根据市国土资源局“两整治一改革”专项行动实施方案和总体部署，分局在组织干部职工认真学习、提高认识的基础上，深查细排廉政风险点，在总结经验教训的同时，提出了加强和改进的意见，现将分析情况报告如下：

一、开展学习教育，提高思想认识

为了认真开展廉政风险点排查工作，分局把学习教育贯穿在排查工作的始终。组织全体干部反复学习党的十七大和十七届四中全会文件，学习了胡锦涛同志在中纪委第四次、五次全会上的讲话，学习了《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《中国共产党党内监督条例（试行）》，学习了中纪委、监察部、高检院、国土资源部治理国土资源领域腐败问题电视电话会议精神等有关方面的文件和要求，通过学习，使全体干部深刻认识到：学习是分们开展廉政风险防控的一项政策性警示教育，查找廉政风险点是健全国土资源反腐倡廉长效机制的基础和前提。

二、全面安排部署，深查细排风险点

分局按照市局的安排，对依法行政、合理行政、规范程序、便民高效、诚实守信、权责统一等六个方面的内容实施监督。首先通过深化思想教育、强化第一道防线。坚持开展“职业道德模范”评选表彰活动，构建和谐心灵；坚持经常性的警示教育，时刻提高警惕；坚持每年举办全体干部党政法规教育培训班，坚持依法行政；开展学习贯彻反腐倡廉制度宣传教育月活动，坚持警钟常鸣；配合市检察院实施反腐倡廉工程，全方位实施廉政建设。第二，督促检查追踪，倾听各界呼声，广泛征求管理相对人的意见和建议。第三，加强目标考核，量化工作指标，实行计分管理。第四，健全监督制度，监控权力运行。围绕依法行政、阳光行政、文明行政，实行坚持集体会审制度，民主决策；坚持廉政谈话制度；坚持个人重大事项报告制度；坚持竞争上岗和轮岗制度；开展重点岗位干部述职述廉制度；坚持窗口服务制度。通过加强教育，完善制度，强化监督，既加强了全局的廉政建设，又促进了机关效能建设，同时提高了工作人员整体素质，它是对干部的关心和培养，促其健康成长的有效途径。

三、健全制度，贵在执行

分局在依法行政方面，已有土地招、拍、挂制度，财务管理制度、查办案件制度等多项制度，在廉政建设方面已有更多的制度，这些制度的效应关键在严格执行。分们决心在巩固提高重点

岗位实施重点监督的基础上，加强对本次排查的岗位、风险点的监控工作，着力完善各项规章制度，真正做到教育先行、预测靠前、约束到位、纠风及时，使“两整顿一改革”专项行动取得预期成果。

二〇一一年二月七日