银行员工违规行为积分管理办法的学习心得

银行员工违规行为积分管理办法的学习心得（共8篇）

银行员工违规行为积分管理办法的学习心得 篇1

通过近时期对《中国农业银行宁波市分行员工违规行为积分管理办法（试行）》和《中国农业银行宁波市分行员工违规行为积分管理办法实施细则（试行）》，实现科学有效的管理，就必规范员工行为规范，做到有规可循，违规必究。难以想象没有制度的企业，是没有成功的员工行为规范，是难以完成有效经营目标的。有了好的制度规范，才能保证员工能科学地，行之有效地执行领导者的决策。加强对行为规范的学习﹑理解 ﹑掌握﹑便于在实际工作中执行:

一、员工违规行为积分管理办法中对一线员工在现金出纳业务、结算业务、储蓄与ATM业务、外币兑换、银行卡业务、网上银行业务、收付清算业务等易疏忽、技能匮乏造成的违规行为.强调因各业务的违规操作带来的风险，并出台了相应的扣分机制,使每个员工都要时刻保持着对风险的敏感性，杜绝违规行为的发生。并从内心更深刻的认识到，在从事日常工作的每一天、每一个环节，都必须在业务合规操作的要求下进行，决不能存在以感情代替制度，以相互信任代替约束监督，也不能单纯从发展业务的角度去考虑问题。要做到令方行、禁则止。

二、避免“群体思维”和“习惯思维”，养成在操作过程中，多问为什么的习惯。工作中，由于个人知识、素养、成长环境、教育经历、工作背景等因素影响，我们的思维会出现各种偏差，可能会出现盲从、从众等心理现象，认为别人都是这么做的，以前一直都这样做，从没出现过风险等。在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识和沟通能力，按照自己认为正确而实际错误的方式工作。

三、切实提高我们在工作中的合规意识，杜绝自认为没有风险，而对违规视而不见。其实许多案件都是从小事发展起来的。古人云，不以善小而不为，不以恶小而为之。就是这个道理。通过学习，将在今后的工作:一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。二是认真履行工作职责。三是从小处做起，将各项制度落实到日常业务中去。并树立合规意识、责任意识和同事之间形成自觉提醒和监督的意识。

银行员工违规行为积分管理办法的学习心得 篇2

在金融市场竞争日益加剧的背景下, 银行业务创新层出不穷, 合法合规问题更加值得关注①。一般认为, 合规是指使商业银行的管理和业务行为符合外部的法律法规和内部的各项制度的要求。商业银行经营管理的目标是在实现稳健经营的基础上实现利润最大化, 稳健经营的根基在于管理和业务的合规;商业银行的经营管理的方法具有特殊性, 即商业银行是通过经营风险实现利润的机构, 风险得到有效掌控才能带来收益, 掌控风险的基本要求是管理和业务行为的合规。因此, 管理人员和业务人员的违规行为发展成违规案件会影响到商业银行的稳健经营和风险防控。按照海恩里希法则, 商业银行每一个违规案件的背后都有若干个案件隐患, 而案件隐患主要由多个违规行为组成, 因此防范违规案件的根本在于纠正违规行为。

笔者认为, 商业银行员工的违规行为是指员工由于主观上的故意或过失, 客观上违反了国家法律法规、商业银行内部规章、操作流程或业务制度等规范的职务行为。

千里之堤溃于蚁穴, 违规行为的危害不容小视。简单的违规行为叠加起来的效应不堪设想, 法国兴业银行、英国巴林银行都是因员工一个简单的违规操作而损失惨重。员工的违规行为表现的方式多种多样, 有的简单, 有的复杂, 有的甚至可能与业务行为无关, 例如:迟到早退行为。但蝴蝶效应告诉我们, 无论多么细小的违规行为都可能会招致巨大风险后果的发生, 其危害具有多样性和间接性。

一般来说, 违规行为的危害主要有三个方面:

一是不利于本行业务发展。业务发展的前提是业务流程或操作要合规, 如果违规办理的业务, 发展的再好再强大也有瞬间崩盘的可能。一项业务开展的再好, 如果某个关键环节出现问题, 也可能造成功亏一篑的局面, 目前JL地区某一级支行的小额贷款发展就是忙于发展忽略至关重要的业务制度, 造成大面积逾期的例子证明了这一点。

二是不利于业务条线的队伍成长和员工自身业务水平提高。某个违规行为如没有被及时纠正, 其他员工和新员工会误以为这样的做法是正确的或者说是习惯性的, 甚至误以为是领导可以容忍的范围, 从而盲目效仿, 导致在本业务条线内产生羊群效应;人非圣贤孰能无过, 犯错并不可怕, 可怕的是不改正错误。员工本身需要通过不断完善自己的业务能力来展示自己的工作能力, 自己的违规行为若自己没有发觉或没有被别人发现, 将来可能会酿成大错, 无助于提高员工自身业务素质和自身发展。

三是可能给商业银行带来损失甚至是巨额损失。违反内部规定可能会给其他业务人员处理业务带来不便, 导致业务处理混乱, 降低整体工作效率, 最终影响盈利水平;违反外部监管规定会招致法律诉讼或者监管机构的处罚②, 间接放大了风险敞口。这些内部和外部违规行为都无法用风险分散、风险对冲、风险转移等常规管理策略规制, 更无法进行风险定价, 最终的损失可能是灾难性的。

二、纠正商业银行员工违规行为的手段和方法

纠正违规行为的目的主要有两个, 一个是及时纠正违规行为;另一个是教育没有违规的人不要违规。对待违规行为紧紧围绕这两个目的去采取适当的方法和手段, 不会出现事与愿违的结果。纠正违规行为的方法和手段有多种, 但各种方法和手段之间有轻重和主次之分, 如何识别这些手段的性质, 正确运用合理的方法和手段或者它们的组合去纠正违规行为是关键所在。

教育性的手段主要有约谈、批评教育和责令改正。通过沟通的方式来让员工知道自己的行为违规, 如何纠正违规行为, 更重要的是指导员工再次遇到这种情况时该如何去做, 避免产生抵触或不理解的情绪, 从而达到主动纠正违规行为和避免员工再次违规的双重效果。这类手段较轻, 对上级业务人员的素质要求较高, 优点是可以让员工知道错在哪里, 如何不再犯错, 减少思想包袱, 从而主动的改正违规行为, 弊端是付出的时间成本和管理成本较高。

帮助性的手段主要有对加强薄弱环节的业务培训和强制违规者学习业务制度。这类手段较轻, 对上级业务人员的素质要求较高, 优点是从帮助角度提高本条线员工素质, 易于被接受, 弊端也是付出的时间成本和管理成本较高。

惩罚性的手段主要是处罚。处罚就是对违规员工实施罚款、处分等惩罚性措施, 是最严厉的处罚手段。正确掌握处罚尺度至关重要, 既要警戒后人, 又要给违规者改正的动力和机会, 在运用这类手段时主要掌握三个基本原则, 一是治病救人的原则。处罚的最终目的之一是帮助违规者改正违规行为和知道今后该如何去做, 其次是让其他人不要再犯同样的错误。二是平等原则, 即对待同样的违规行为尽量运用相同尺度进行处罚, 不失偏颇;三是罚当其过原则。即处罚尺度与其违规行为产生的对本业务流程的影响相适应, 不应处罚过重。处罚和前两种手段对比是最重的, 对掌握处罚权的上级业务人员的业务素质要求较低, 优点是操作简单, 付出的时间成本和管理成本较低, 弊端是忽视了业务指导和培训。

识别各种手段或方法的性质的同时, 厘清处罚在纠正违规行为各种方法和手段中的关系和地位也很重要。

纠正违规行为处罚是必要手段, 但不是首要手段。处罚是诸多措施中的一种, 是必不可少的手段, 若缺少处罚措施, 纠正违规行为就不具有严肃性和威慑性, 也无法让人信服, 但它不应是处理违规行为的首要手段, 那种对待违规行为一律采取处罚的措施过于草率, 同时也弱化了业务部门对本条线员工的业务指导义务。

纠正违规行为处罚是重要手段, 但不是唯一手段。对待严重违规行为处罚是重要的手段, 但处罚之前采取约谈、批评教育、责令改正、加强培训、惩罚性学习业务等都可以发挥一定作用, 在一定程度上让员工主动纠正违规行为, 避免产生负面情绪。

纠正违规行为处罚是简单手段, 但不是理想手段。处罚是不以违规者意志为转移的手段, 即处罚者可单方面采取行动, 无论被处罚者改正和接受与否, 也无论做出处罚的上级业务人员业务能力如何, 一罚了之。尽管该手段可以节省大量的时间成本和管理成本, 但与纠正违规行为的基本目的偏离度较高, 甚至会发生其他效果。通过批评教育的手段或组合手段让员工知道自己错在那里, 应该如何去改正才是较为理想的手段。

纠正违规行为的主要方法还有强化员工和业务管理部门之间的咨询和沟通。员工遇到不经常遇到的问题不知道如何处理时, 应及时向领导和条线业务管理部门咨询, 作为支行领导在得知员工遇到业务难题时也应该主动与业务部门领导沟通, 同时应注意将咨询和沟通的结果向其他员工通报。审计部门在日产工作中对合规风险的识别、计量和检测结果应及时向管理层或风险管理委员会报告, 便于这些机构对出现的风险尽早做出判断和决策。

三、三道防线在纠正违规行为中应发挥不同作用

风险防控的三道防线都是纠正违规行为的主体, 但他们在各自职责范围内纠正违规行为应发挥不同作用。

作为第一道防线的经营部门和业务部门首要的任务是根据本条线业务有侧重地帮助本条线员工更好更快的掌握业务知识, 辅之以引导和培训等手段从而提升员工业务素质, 最终实现帮助支行控制风险、增加客户和业务收入的目的, 但少数人却将处罚混同于督促本条线员工学习业务, 简单的认为只要罚款了就能起到警示作用, 让违规者不再违规, 处处设罚款让员工无所适从, 出现了这样做也罚50那样做还罚100的咄咄怪事, 罚款手段虽有震慑作用, 但同时也是对业务部门指导和培训员工学习业务的首要责任某种规避, 失于没有一次性堵塞违规漏洞, 造成他人有可能在同一环节上继续犯错, 浪费各种资源, 这种伏击式的罚款可以说是弊大于利。商业银行可能受到发展规模和高额利润的诱惑, 经营部门大部分精力放在了如何增加客户和业务收入上, 学习和掌握业务制度的时间相对减少, 条线业务部门更应侧重从业务角度给予经营部门尤其是易出现违规的环节予以指导和有针对性的培训, 想尽一切办法提高业务水平, 而不是用简单的伏击式处罚代替职责范围内的业务指导和有针对性的培训。

作为第二道防线的风险管理、合规管理等部门结合自己职能, 发挥在纠正违规行为中两项主要的职能, 一是通过风险防范机制及时在事前发现违规隐患, 通过与第一道防线的沟通与合作, 消灭违规隐患于萌芽之中;二是在发现违规行为之后, 应及时与第一道防线取得联系, 帮助他们采取适当的措施及时纠正违规行为, 避免发生更严重的后果;同时提醒业务部门加强对某薄弱环节指导和有针对性的培训。

作为第三道防线的审计部门是最后一道防线, 又是独立于风险管理的部门, 关键作用在于对银行风险管理的设计和实施提供一个独立的评估③。首要职责就是发现和处罚违规行为, 若某项违规行为在最后一道防线才被发现, 说明其暴露的时间已经很长、性质也相对比较严重, 具有危险性。进一步说, 如果最后一道防线仍没发现违规行为, 其后果不堪设想。因此, 审计部门发现的问题应给与适当的处罚, 但同时应提醒业务部门加强对该薄弱环节的指导和有针对性的培训。

四、对于合规行为给予适当的奖励和鼓励

治理国家需要奖惩并举, 管理企业亦是如此。对于违规行为给予处罚, 对于合规行为给予奖励, 两者辩证的统一起来, 建立对等机制, 激励行为正确的员工继续做出正确的业务行为, 逐渐帮助员工在头脑中树立合规意识, 让员工容易找到自己行为的目标和价值取向, 树立企业文化的正确导向, 做到合规行为的良性循环, 也能减少违规行为的发生。

管理层应在适当的时机采取多种手段激励员工的合规行为。激励措施可以通过发放奖金、颁发奖状、评比优秀员工等多种方式给予员工物质奖励或精神奖励, 同时也应注意这些奖励和鼓励措施的目的是让员工的行为合规, 把手段和目的有效结合起来, 有利于创造员工之间正面的舆论氛围, 间接的降低违规行为的发生频率, 反作用于合规文化的建设。

五、结束语

发现问题并不难, 难的是找到解决问题的正确办法。正确看待处罚在纠正违规行为中的局限作用, 摒弃那些处罚至上论和全能论, 反对那些只有罚他才能记住的歪理邪说, 重点提高三道防线业务主管人员的业务素质, 在处理违规行为时, 分层次的运用诸如约谈、加强学习、批评教育、有针对性的培训等综合手段纠正违规行为, 减少人为的不和谐因素, 同时对于合规的行为给予适当的激励, 会更有效的防止同一个违规行为的再次发生, 也会逐渐减少其他违规行为新的发生。

摘要：合规是商业银行经营的灵魂所在, 个别员工的违规行为给商业银行的经营带来的风险隐患可能是难以估量的, 有的可能造成灾难性损失, 纠正违规行为的意义重大。笔者认为, 处罚不是纠正违规行为的首要手段, 应多策并举, 同时注意激励机制的正面作用, 正确的方法会防止同一个违规行为的再次发生, 也会逐渐减少其他违规行为新的发生。

关键词：处罚,商业银行,违规行为,手段

参考文献

[1]张炜《.银行业务法律合规风险分析与控制》法律出版社2011年版前言.

[2]中国银行业从业人员资格认证考试教材:《风险管理》.中国金融出版社2013年版第13页.

银行员工违规行为积分管理办法的学习心得 篇3

近段以来，联社系统开展了《河南省农村信用社员工员工违规行为处理办法》学习活动，通过自学和集中学习，使我进一步提高了对授权、人事、信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、印证、安保等工作的认识，执行各项规章制度的自觉性得到了加强，达到了开展此次教育活动的预期目的。下面是我对这次《处理办法》学习的体会：

自联社确定在信用社系统开展《员工违违规行为处理办法》学习活动以来，我能从思想上高度重视，积极配合联社机关搞好本次学习教育活动，认真学习有关规定，并做好笔记。通过学习，使我认识到，坚持规章制度，是农村信用社各项业务健康运行的保证，是防止各类案件和违规问题发生的首要条件。加强《员工违规行为处理办法》学习，是贯彻执行上级各项规章制度，做好本职工作的基本保证。

近年来，全省联社系统虽然没有发生大的经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象都有不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够到位、在各项业务操作中仍存在不少隐患。作为一名员工应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，不按操作规程导致了案件的发生。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会，强化自我保护意识，明确自己的岗位职责，在实际工作中

坚持规章制度，履行好岗位职责，干好本职工作。

通过学习项规章制度、规定，本人在学习和工作中存在一些不足：一是严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是对有些规章制度的理解不够透彻。

银行员工违规行为积分管理办法的学习心得 篇4

中国邮政储蓄银行青海省分行

违规行为积分管理办法

第一章

总 则

第一条

为有效降低邮政金融内控风险，确保邮政金融类业务健康发展，引导和督促全省邮政金融机构及从业人员依法合规经营、自觉提高内控制度执行力，解决有章不循、违章操作、屡查屡犯等问题，特制定本办法。

第二条 违规行为积分管理是指在一定的周期内，对全省邮政金融从业人员和机构执行规章制度或违反规章制度的行为建立档案，按照违规行为风险度设定不同分值，对邮政金融各岗位人员和机构进行累计积分并以此进行考核的管理方法。

第三条 本办法所称违规行为，是指员工触犯《中国邮政储蓄银行青海省分行违规行为积分标准》（见附件3，以下简称《积分标准》）的行为及违反其他相关管理制度，可能对邮政金融业务持续健康发展带来风险、损失或造成不良影响的行为。

第四条 违规积分管理实行员工个人积分和机构积分并行的方法；在对员工积分的同时对员工所在的直接管辖机构进行等值积分。

第五条

积分管理遵循“实事求是、客观公正、奖惩结合、自查自纠”的原则。第六条 通过内部管理、业务视察检查、稽核检查、专项检查、审计、案件调查、信访核查及外部金融监管机构检查、客户投诉、媒体报道等途径发现员工违规行为，经查证属实的，均按本办法进行积分考核。

第七条 本办法适用于银行自营网点，邮政代理网点从事邮政金融管理的在岗员工。（银行称审计员，邮政称资金融资金检查员，以下统称审计，与检查同义）。

第二章 积分基本原则

第八条 实事求是原则。对违规行为进行积分，应当对事实和情节进行验证核实，并通知积分机构或员工，积分机构和员工有权申辩或申诉。

第九条 过错责任原则。只对员工因工作不尽责，主观过失导致的违规行为进行积分。对客观原因造成的操作性风险隐患，如人员配备、硬件配备问题只给机构（或网点）进行等值积分，不给员工积分。

第十条 积分与处罚、整改并重原则。员工违规，不因受到处罚而免除积分，也不得因积分而免除处罚；除网点外同一种违规行为处罚或被积分考核后，第二次检查未及时整改的加倍考核并视情况轻重进行通报。

第十一条 不重复计分原则。上级部门、外部监管部门检查发现的同一违规行为，其管理部门已根据积分管理的要求对该违规行为 2 积分的，在整改期内，不再对该机构和员工重复积分。

第十二条 累计计分原则。一次发现员工多个违规行为，且多个行为触犯《积分标准》同一项规定或多项规定的，包括同质同类性质的分别进行积分后累计计算。

第十三条 共同分担原则。两人或两人以上共同违规的，分别给予积分，不因其中一人积分而免除其他人的积分。

第十四条 系统有效原则。员工在本省邮储银行或邮政代理系统内交流、轮岗、调动时，在一个周期内个人积分跟随人员调动，并继续有效，仍然作为当年考核依据，同时所在机构积分不随人员的变动而减少。

第十五条 延续追究原则。检查人员在本发现机构和员工以前违规行为的，视同本积分周期内违规，计入本积分。

第十六条 考核一致的原则，各业务主管部门履行业务检查时，可依据本管理办法和流程执行。

第十七条 按年考核原则。考虑到我行人力资源情况，个人积分管理实行24分制，积分周期为一年，具体考核按本办法第三十五条执行。

一个积分周期结束，积分均从零分起算。

第三章 机构设置、职责、频次

第十八条 积分管理机构设置。

（一）积分管理领导小组 省分行与省邮政公司，一级支行与（州地市）邮政局分别设立积分管理领导小组，分支机构积分管理领导小组由各局各行资金安全领导小组兼任。积分管理办公室职责由资金安全领导小组办公室兼任。

（二）省分行审计部与省邮政公司服务质量监督检查部为双方积分管理监督机构。

（三）积分管理领导小组职责

1.负责组织、协调、指导、督促各级邮政储蓄机构开展积分管理工作。

2.审议决定重大、复杂的积分事项，提出对辖内机构积分奖励或处罚的建议。

3.负责受理不服积分管理处罚的申诉，并进行复查、复议，作出裁定。

4.其他积分管理事项。

（四）州（地市）一级积分管理办公室职责

邮储银行由审计部门（没有审计部门的由综合管理部）兼任。邮政企业由运营部储汇业务管理部门（人员）兼任，职责如下：

1.根据各类检查结果开展日常积分管理工作。

2.按照本办法第五章《积分管理考核》规定，对违规员工与机构进行积分考核。

3.建立员工积分记录档案。

4.根根审计检查计划与频次实施现场检查、非现场检查和突击检查。5.负责根据积分事实确认单登记机构和员工的积分管理台账。

6.负责汇总辖内机构和员工积分情况，定期报送上级机构。7.负责积分管理其他工作事宜。

（五）违规行为积分检查评定人员为各州（地市）、县金融资金检查人员。

（六）积分考核频次

1.由县局（州地局现业）检查员（或兼职）按月对所辖网点、事后监督、会计、综合管理进行一次常规检查，并对员工违规行为进行积分考核。

2.省、州（地市）行审计检查人员和按要求频次进行常规审计和专项审计（检查）对违规员工与机构进行积分考核。

3.以及其它各种形式的检查。

第四章 积分考核程序

第十九条 州、地、市支行审计检查人员按规定检查频次对自营网点进行审计检查，对员工违规事实积分，于检查工作结束后10日内由相关人员进行积分登记，按检查频次进行通报考核。属于代理网点的要在检查工作结束后10个工作日内送交（或寄达）州（地市）邮政局积分管理办公室，由办公室进行积分登记，按检查频次进行通报考核。

第二十条 省分行审计检查，按规定检查频次对一级支行本部 与自营网点、县局本部和代理网点进行审计检查，对员工违规事实，于检查工作结束后10日内由相关人员进行积分登记，按检查频次进行通报考核。属于代理网点的也应在检查工作结束后10个工作日内送交省邮政公司积分管理办公室，由办公室进行积分登记，按检查频次进行通报考核。

第二十一条 银邮双方或一方专项检查和突击检查在规定检查时间内，发现员工违规操作问题，按照《积分标准》对应条款进行积分，当场填写积分事实确认单交相关责任人与负责人签字确认违规事实，于检查工作结束后5个工作日内由相关人员进行积分登记，按专项内容进行通报考核。一级支行检查，属于代理网点的要在检查工作结束后5日送交州（地市）邮政局积分管理办公室进行积分登记，按专项审计检查项目进行通报考核。

第二十二条 审计检查结束后出具审计整改意见书，并同时填写违规行为积分考核通知单一并发被审计检查单位，属自营网点的（一式三份），一份通知本人，一份留存登记，一份超过十天复议期后通知人力部门进行考核。属于代理网点的，由一级支行积分管理人员将积分事实确认单与违规行为积分通知单一并移交州（地市）邮政企业按以上程序进行积分考核。

第二十三条 省分行审计检查人员在常规和专项检查中，对一级支行与自营网点积分由省分行审计部直接通知省分行人力资源部从绩效工资中考核，属代理机构与网点的将审计整改意见书连同积分通知交各州（地市）邮政局进行积分考核，同时抄送省公司服务质量监 督检查部门。

第二十四条 同一违规行为在同一检查周期内或正在整改的，已进行积分考核的，各级检查人员不再进行重复积分考核。

第二十五条 同一种违规行为被考核和积分后，下次检查中再次出现的属网点或机构责任的进行加倍积分，属员工责任的按照《中国邮政储蓄银行青海省分行网点从业人员违规操作屡查屡犯管理规定》（青邮银发〔2011〕26号）进行考核。

第二十六条 其它外部监管部门或业务主管部门对网点进行检查时，发现违规行为的，根据其违规事实由同级审计检查人员出具积分事实确认单（附监管部门或业务部门出具的事实确认单），对违规个人和机构进行积分考核，处理程序与专项检查相同。

第二十七条 对事实确凿、被检查人拒不签字的，由检查人员在《积分事实确认单》“被检查人签字”栏批注“当事人拒绝签字”字样，积分处罚有效。

第二十八条 差错是造成违规的重要诱因，因此各行必须加大对差错的考核。事后监督（检查）对前台业务办理进行监督检查并每周对检查发现的差错进行统计上报，属自营网点的报本行业务部门审核后报人力部门按月考核；属代理网点的也同时报本行（局）业务部门，由本行业务部门审核后送交邮政企业视察部门。差错考核落实情况列入常规视查、检查项目。

代理网点差错考核按邮政视察相关规定执行。

第二十九条 被积分员工对积分如有异议，交本级积分管理领 导小组协商，协商不成的，可自接到《积分考核通知单》之日起2日内书面反馈上一级积分管理办公室复议，由上一级积分管理办公室在10个工作日内做出终裁意见。

第三十条 一级支行与州（地市）邮政局银邮双方积分管理人员负责对各自员工积分情况按半年统计，并编制《中国邮政储蓄银行青海省分行违规行为积分管理统计表》（见附件2），于半年结束后15日内，将积分管理统计表报省分行审计部与省邮政公司服务质量监督检查部。

第三十一条 各级机构积分管理人员负责对积分管理档案按年进行归档，并妥善保管。

积分管理档案包括邮政金融积分事实确认单、积分通知单、复议申请/裁定单、积分管理台账、积分管理统计表、上级检查部门、外部监管、审计等机构的整改通知书及检查通报等资料、积分管理领导小组会议决议以及其他需要列入档案管理的文件、资料等。

积分管理档案保管期限不得少于5年。

第五章 积分管理考核

第三十二条 邮政局、邮储银行积分管理实行统一标准，分别考核的办法。

第三十三条 员工在邮储银行、邮政系统内交流、轮岗、调动时，积分档案应移交变动后所在单位的积分管理归口部门（人员），当年个人积分继续有效。

第三十四条 《积分标准》中各项目的积分均以‘分’表示； 机构实行累计积分制。

第三十五条 积分考核与处理。

一、个人积分处理

（一）积分1分按50元对违规员工进行考核。

（二）差错1起按10-30元进行考核，本行（局）已制定考核标准的按本行（局）标准执行，但每起考核金额不得低于10元。

（三）个人的积分考核分值达到或超出一定分值时，除按积分考核外，网点负责人或业务主管做如下处理：

1.员工当年积分达到10分的，约见谈话或给予口头警告。谈话应填制谈话记录表（见附件1），警告处理内容也应记录在谈话记录表的处理栏中。

2.达到15分的，给予书面警示。3.达到20分的，扣减2个月绩效工资。

4.达到24分的，应对其采取待岗学习15天、并扣发一个季度绩效工资；经考核合格后，重返岗位工作。

5.当年积分再次达到24分的，责令辞职或解除劳动合同。

二、警戒线分值是网点（二级支行）和机构（一级支行、县邮政局<州地市现业>）积分达到处理标准的界限分值。

1.网点警戒线分值计算公式=网点人数*24分*40%。(网点人数以审计当时数量为准)2.机构警戒线分值计算公式=［网点积分（含个人积分）*40%］+［事后监督积分*10%］［会计管理积分*30%)］++ ［综合管理积分*20%］

三、网点、机构积分处理

网点和机构各行（局）可根据需要进行分别考核也可一起考核，网点或机构的积分在当年内达到警戒线分值或超过警戒线分值一定比例时，由上级机构（单位主管领导与人力部门）对该机构及其负责人进行如下处理：

1.积分考核分值达到警戒线分值的，约见网点或机构负责人谈话或给予口头警告。谈话应填制谈话记录表，警告处理内容也应记录在谈话记录表的处理栏中。

2.积分考核分值超过警戒线分值30％的，对该网点或机构进行书面警示、通报。

3.积分考核分值超过警戒线分值50％的，扣减该网点或机构当年绩效工资并取消该机构及其负责人评先评优资格。

4.积分考核分值超过警戒线分值60％的，扣减该网点或机构当年绩效工资，机构负责人下岗培训。

5.积分考核分值超过警戒线分值80％的，扣减该网点或机构当年绩效工资，责令主要负责人辞职，或按照人事管理权限免职、解聘职务。

6.积分超过警戒线分值50％的，在整改期间限制该机构新业务的市场准入。

7.网点与机构积分结果应与机构评优评先、绩效考核、负责人的聘用、新业务的市场准入挂钩。对于三年内机构积分低于警戒线分值的，可给予绩效奖励。8.网点或机构积分超过警戒线分值20(含)％的，在单位绩效考核中扣1分，超过30%(含)扣2分，超过40%扣3分。

第三十六条 对符合下列条件之一的邮政金融员工，经积分管理领导小组办公室审议查证后，可清除员工及所在机构本积分周期的累计积分，以鼓励员工主动抵制、检举重大违规违纪行为，有效防范和堵截案件，控制邮政金融风险。

（一）举报、制止重大案件、事故、违规行为，经查证属实的。

（二）网点负责人、监控岗位人员、监督检查人员在日常管理、检查工作中发现重大案件线索，认真追查、及时报告，并有效避免经济或声誉损失的。

（三）在查办重大案件、事故中，及时提供重要线索，对追收资金、控制嫌疑人等起重要作用的。

（四）堵截诈骗、盗窃、抢劫等外部侵害案件，有效保护企业财产未受损失的。

（五）在业务操作过程中发现规章制度、业务管理及系统控制中存在重大漏洞，提出整改建议及措施，并被二级支行或县（市）局以上机构采纳的。

（六）其他有效制止违规违纪行为、堵截案件，避免邮政金融资金损失或声誉损失的行为。

第三十七条 有下列行为之一的，直接对机构或负责人进行积分考核。

（一）各级负责人授意、指使、强令、胁迫员工进行违规办理业 务，给予相关责任人10-24分的积分处理；造成后果的按集团公司责任查究规定处理。

（二）各级负责人对履行职责的员工打击报复的，一次给予相关责任人15-20分的积分考核。

（三）对检查发现的重大问题不报告、不彻底清查，使风险或损失扩大的，给予相关责任人15-20分、所在机构24分的积分处理。

（四）对发现异常情况、资金安全问题没有及时上报处理，缺少连续性分析的，给予相关责任人10-20分、所在机构24分的积分处理。

（五）上级机构对下级报告的重大风险隐患，不采取措施及时解决的，给予相关责任人15-20分、所在机构20分的积分处理。

（六）对违规违纪人员包庇纵容，不处理或违规从轻处理的，给予相关责任人15-20分、所在机构20分的积分处理。

（七）审计检查人员要对违规事实认真核对，按准确分值对应积分，在本人所检查的项目中，检查人员可根据对风险的判断能力对所扣个人总分拥有10%的自由裁量权；检查人员积分违反规定少积分或不积分，将对审计检查人员其所减免积分进行等值积分考核并视情节进行通报批评。

第六章 附 则

第三十八条 上级机构要加强对下级机构积分管理工作的检查指导。凡在积分管理中弄虚作假、徇私舞弊的，要严肃追究有关人员 责任。

第三十九条 各行、各局在对员工进行考评、先进评选、提拔使用、竞聘上岗等事项时，应将员工个人积分情况纳入考察内容。

第四十条 各级机构负责人未尽管理责任，管理混乱，导致发生重大案件和事故的或《积分标准》未涵盖的岗位及违规行为，由各级积分管理领导小组视违规行为的风险程度按集团公司《邮政金融资金安全监控管理暂行规定》、《邮政金融资金案件责任查究规定》、《邮政金融资金安全检查规定》、《委托代理银行协议》以及总行《关于印发邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法的通知》（邮银发〔2010〕964号）相关规定进行处理。

第四十一条

本办法由中国邮政储蓄银行青海省分行负责解释。

第四十二条 本办法自印发之日起施行。

附件：1.违规人员谈话记录表

2.中国邮政储蓄银行青海省分行违规行为积分管理统计表

银行员工违规行为积分管理办法的学习心得 篇5

员工违规行为积分考核办法

第一章总则

第一条为加大案件防控工作力度，强化内部管理，引导和督促广大员工遵章守纪、合规操作，根据《内蒙古自治区农村信用社员工管理办法》、《内蒙古自治区农村信用社稽核处罚暂行规定》等有关规章制度，制定本办法。

第二条员工违规行为积分考核，是对员工违反规章制度的行为在积分周期内进行积分增减并据以奖罚的考核办法。

第三条本办法遵循的原则：积分遵循公平、公开，实事求是，客观公正的原则。

第四条本办法所称员工，是指与本联社签订劳动合同的人员。

第二章 积分标准

第五条实行员工违规行为积分考核，按《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为减分标准》（以下简称违规行为减分标准）对员工违规行为进行计算。

第六条积分周期以一个为单位。积分周期总值为24分，最小积分单位为1分。积分周期内，每人积分从24分算起，当个人积分达到零分，要进行组织处理。处理后，个人积分从1

新算起。

第七条一人有多个违规行为的，应按照《违规行为减分标准》进行累计积分。

第八条两人或两人以上共同实施违规行为的，按所负责任大小分别给予积分，不得因其中一人被积分而免除其他人员的积分。

第九条因违规行为受到积分处理后，再次发生同一违规行为的，视情节轻重，按积分标准2至3倍进行积分。

第十条周期内未发现或未处理的，何时发现何时进行积分处理。

第十一条发现严重违规行为，应给予纪律处分的，待问题处理后，按处理决定生效之日进行积分。

第十二条因抵制无效被迫实施违规行为，且已向上级机构或主管人员报告的，可免于积分。因人员配备、设施等客观因素导致违规行为发生的，可免于积分。

第十三条对及时制止、举报违规违法行为，若当年有积分的，按照《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为加分标准》加分或一次性增加到内积分24分。揭露、堵截案件的，按照《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为加分标准》加分或一次性增加到内积分24分，并按本联社有关规定给予奖励。

第十四条对员工违规行为实施积分的，原则上不对员工进行罚款处理。同时涉及两项积分的，择其重。

第十五条未列入《违规行为减分标准》的违规行为，可参照《违规行为减分标准》中类似违规行为的积分标准进行积分。

第三章积分运用

第十六条一个积分周期内个人积分有一次积分达到零分，要进行待岗3个月处理；有2次积分达到零分，解除劳动合同。两个积分周期内个人积分有2次达到零分，要进行待岗6个月处理。两个积分周期内个人积分有3次积分达到零分的，一律解除劳动合同。

第十七条个人积分应作为员工提拔使用、竞聘上岗、年终评先、工作质量等事项的考核依据。

第四章 积分管理

第十八条上级管理部门、本联社各级监督部门、稽核监察部门专兼职检查、委派会计日常监督检查发现的问题均适用本办法。

第十九条联社成立违规行为积分管理领导小组，理事长担任组长、其他班子成员任副组长，部门负责人为成员。稽核监察部为领导小组下设办公室。

第二十条员工违规行为积分管理领导小组职责：

（一）审议决定本联社重大、复杂的积分事项。

（二）提出对积分达到零分的员工处理意见。

（三）组织、协调、指导、督促本联社开展员工积分管理

3工作。

（四）其他积分管理事项。

第二十一条员工违规行为积分管理领导小组办公室职责：

（一）执行积分管理领导小组的决议。

（二）受理不服积分处罚的申诉。

（三）对员工积分情况进行汇总、分析、建立台账、通报。

（四）定期向员工违规行为积分管理领导小组汇报工作。

（五）积分管理领导小组授权的其他事项。

第五章处理程序

第二十二条履行监督检查的人员，在检查中发现员工的违规行为，要按照《违规行为减分标准》，在《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为积分记录单》上写明违规内容，予以积分，否则积分无效。应予积分而未积分的，要给予监督检查人员1至5分的积分处理。弄虚作假、徇私舞弊、导致严重后果的，一经查实，要给予监督检查人员和直接责任人纪律处分。

第二十三条对违规人员实施积分时，被积分人要在《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为积分记录单》上签字。被积分人无正当理由拒不签字的，由经办人员在《西乌旗农村信用合作联社员工违规行为积分记录单》上注明拒绝签字事由和日期，并有两个见证人签字，视同被积分人签字。对积分处理不服的，可在7个工作日内，向员工违规行为积分管理领导小4

组办公室申请复查复议。复查复议期间，不停止积分处理的执行。

第六章附则

第二十四条本办法由西乌旗农村信用合作联社负责解释和修改。

第二十五条本办法自下发之日执行。

附件：1.西乌旗农村信用合作联社员工违规行为减分标准

2.西乌旗农村信用合作联社员工违规行为加分标准

3.西乌旗农村信用合作联社员工违规行为积分记录

银行员工违规行为积分管理办法的学习心得 篇6

员工违规行为处理办法学习考试题库

满分为100分，答题时间为60分钟

一、单选题（共15题，每题2分，共30分，题库23道题）

1.应当受到行政处分的有关责任人，在作出处分决定前已退休的，不再给予处分，但应给予

以上处分的，根据受到的处分等级，按照规定程序相应降低或者取消其享受的待遇。（）

A.记大过

B.降级

C.撤职

D.留用察看

答案：B

2.工作人员受到行政处分的，应同时扣减绩效工资。受到警告处分的，扣减处分决定绩效的5%；受到记过处分的，扣减处分决定绩效的；受到记大过处分的，扣减处分决定绩效的;受到降级处分的，重新确定薪酬标准。（）

A.10%

20%

B.5%

20%

C.10%

15%

D.15%

20%

答案：C

3.工作人员因违规行为需给予

处分的，应当事先书面告知本级工会。（）

A.降级

B.撤职

C.留用察看

D.开除

答案：D

4.群体性事件是指发生

人以上围堵或者冲击办公和营业场所，或发生由本机构转向政府、监管等有关部门以及上级机构、部门上访等的。（）

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

5.辖内发生案件、风险事件，机构、部门、网点负责人、相关岗位人员任职不足

个月，且到岗后有效履行职责，主动采取有效措施化解风险或降低损失的，可视具体情况从轻、减轻或免于处理。（）

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：B

6.重大、恶性案件是指，涉案金额

万元（含）以上的；性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的；监管机构认定的其他重大、恶性案件。（）

A.100

B.500

C.1000

D.2000

答案：C

7.实施经济处罚，高管人员每人每次不低于

元，其他人员每人每次不得低于人民币

元。（）

A.600

300

B.1000

200

C.1000

500

D.2000

1000

答案：B

8.对有关责任人作出经济处理、人事处理及行政处分等处理决定后，应在个工作日内送达被处理人本人签收，并同时告知复议期限和部门。（）

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：C

9.工作人员对违规行为处理决定不服的，可自收到处理决定之日起

个工作日内，向作出处理决定的机构、部门提出书面复议申请。（）

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

10.复议机构、部门应自受理之日起个

工作日内作出复议决定，如遇违规问题重大、复杂或者有其他特殊情况的，经主要领导批准，可适当延长作出复议决定的时间，延长期限最多不超过

。（）

A.15

一个月

B.30

一个月

C.30

两个月

D.45

两个月

答案：B

11.工作人员对处理复议决定仍不服的，可自收到复议决定之日起

日内向作出处分决定机构的上一级机构有权部门申请复核，复核部门应自受理之日起

日内作出复核决定。（）

A.7

B.15

C.15

D.30

答案：C

12.《**省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》（2019版）自

起施行。（）

A.2019年10月1日

B.2019年11月1日

C.2019年12月1日

D.2020年1月1日

答案：A

13.工作人员受到留用察看一年处分的，期满后仍不符合重新使用条件的，延长留用察看期限，留用察看期限最长不得超过

。（）

A.半年

两年

B.一年

两年

C.半年

三年

D.一年

三年

答案：B

14.各级领导及管理人员未有效履行管理责任，导致县区级农合机构辖内发生涉案金额100万元以上案件的，给予案防第一责任人（理、董事长）经济处理、人事处理及

以上处分；给予机构负责人（主任、行长）经济处理、人事处理及

以上处分；给予分管负责人经济处理、人事处理及

以上处分；给予相关负责人

以上处分。（）

A.记过

记大过

撤职

警告

B.记大过

记过

撤职

警告

C.记过

记大过

降级

记过

D.记大过

记过

降级

记过

答案：A

15.发生损失金额

万元以上责任性案件的，县级农合机构案防第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职；设区市辖农合机构发生损失金额

万元以上责任性案件的，审计中心案防第一责任人、分管负责人必须引咎辞职。（）

A.50

300

B.100

300

C.100

500

D.100

1000

答案：D

16.各级领导及管理人员授意、指使、强令、胁迫工作人员违规操作的，给予

处分；造成不良后果的，给予

处分。（）

A.警告至记过

记大过至留用察看

B.警告至记大过

降级至开除

C.记大过至降级

撤职至开除

D.记大过至撤职

留用察看至开除

答案：B

17.各级领导及管理人员为完成工作指标或任务、骗取奖励、荣誉等利益，采取虚构交易情况、变更经济事实、虚假核算、虚列收入或费用等不正当手段弄虚作假，或者授意、指使、强令、胁迫工作人员从事上述行为的，收回所授予的奖励和荣誉，并给予

处分。（）

A.警告至记过

B.警告至记大过

C.记过至降级

D.记过至撤职

答案：B

18.各级领导及管理人员授意、指使、强迫、威胁审计、风险、合规、巡查、督查及其他监督检查部门工作人员掩盖监督检查发现的问题，编报虚假情况，对重大问题、重要数据和事实隐瞒不报、歪曲事实、避重就轻、就小弃大反映，情节严重的，给予

处分。（）

A.记过至降级

B.记大过至降级

C.降级至留用察看

D.降级至开除

答案：D

19.各级领导及管理人员授意、指使、强令、暗示工作人员或利用工作之便，在授信、业务审批、合作机构资质、交易对手选择、采购或外包业务及招投标等工作环节设租寻租，从中牟取私利的，收缴违规所得，同时给予

处分。（）

A.警告或记过

B.记过或记大过

C.记大过或降级

D.降级或撤职

答案：B

20.各级领导及管理人员不按规定对重要岗位人员进行岗位轮换、亲属回避、强制休假，或干扰岗位轮换、亲属回避、强制休假，造成案件（风险）或事故的，责令限期改正并给予

处分。（）

A.警告或记过

B.记过或记大过

C.记大过或降级

D.降级或撤职

答案：A

21.工作人员因涉嫌违法犯罪，被依法追究刑事责任的，给予

处分。（）

A.记过

B.记大过

C.留用察看

D.开除

答案：D

22.工作人员在被处分期间又发现其他违规行为的，应对新发现的违规行为作出处理；需给予行政处分的，处分期为原处分尚未执行的期限与新处分期限之和，处分期最长不得超过个

月。（）

A.48

B.36

C.24

D.12

答案：A

23.违反员工行为管理有关规定，员工连续旷工

天，或者一年以内累计旷工时间超过

天，给予解除劳动合同处理。（）

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

二、多选题（共20题，每题3分，共60分，题库共27道题）

1.违规行为处理应遵循的原则包括（）

A.把握政策，宽严相济

B.预防为主，重在警示

C.尽职免责，失职问责

D.错罚相当，惩教结合E.客观公正，依法合规

答案：ABCDE

2.违规行为处理类型包括（）

A.批评教育

B.经济处理

C.人事处理

D.党纪处理

E.行政处分

答案：ABCE

3.批评教育包括（）

A.责令限期改正

B.书面检查

C.告诫谈话

D.通报批评

答案：ABCD

4.工作人员受到处理的限制包括（）

A.受到批评教育、经济处理的人员，6个月内不得评先评优；受到人事处理的人员，6个月内不得晋升职务职级，不得评先评优

B.受到行政处分（开除除外）的人员，在解除处分之前，不得晋升职务职级、工资档次和专业技术职务，不得评先评优

C.受到降级处分的人员，自处理生效之日起,根据所降职务级别降低相对应的行员等级

D.受到责令辞职、免职处理的人员，自处理生效之日起一年内不得担任与原任职务相当的领导职务，两年内不得提拔

E.受到留用察看处分的人员，其职务（含专业技术职务）自然撤销，留用察看期间按照**省政府规定的最低工资标准发放薪酬

答案：BCDE

5.《**省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》所称不良后果，是指因违规导致的下列情形之一。（）

A.发生监管机构认定范围的案件，涉案金额100万元以下或造成直接经济损失金额100万元以下的B.累计形成个人客户不良贷款300万元以上1000万元以下或贷款损失金额100万元以下的C.累计形成法人客户不良贷款1000万元以上3000万元以下或贷款损失金额500万元以下的D.对单位声誉造成严重负面影响或声誉风险的E.重要系统运行故障或瘫痪，导致业务服务时段辖内所有机构对外服务业务无法正常开展半小时（含）以上三小时以下的答案：ABCE

6.下列情形中，符合从轻、减轻处理的包括（）

A.违规情节轻微，未造成损失或不良影响的B.有证据证明，因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的，但执行上级明显违法违规决定或命令的除外

C.自查发现、主动报告、揭露违法违规行为、案件或风险的D.主动采取措施消除或减轻危害后果的答案：ABCD

7.下列情形中，符合免于责任追究的包括（）

A.严格按照管理程序及有关规定进行业务创新，出现失误或产生损失的B.因受到暴力或胁迫实施违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的C.因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件，且造成的损害明显小于不采取紧急避险措施的D.有证据证明，在发现案件、风险事件、责任事故前，已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报违规违纪或案件线索的E.有证据证明，在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见的答案：ABCDE

8.《**省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》所称有关责任人包括（）

A.直接责任人

B.间接责任人

C.管理责任人

D.领导责任人

E.其他责任人

答案：ABCD

9.对违规行为处理的基本标准包括（）

A.情节轻微,且未造成后果的,给予批评教育、经济处理或人事处理

B.情节严重或造成不良后果的，给予警告或记过处分

C.情节特别严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分

D.对于适用于行政处分的情形，可根据违规情节、后果一并给予批评教育、经济处理和人事处理

答案：ABCD

10.以下关于案件问责描述正确的是（）

A.发生涉案金额人民币100万元（不含）以下案件的，给予案发层级机构主要负责人记过以上处分

B.发生涉案金额人民币100万元（含）以上案件的，给予案发层级机构主要负责人记大过以上处分

C.发生涉案金额人民币500万元（含）以上案件的，给予案发层级机构主要负责人降级以上处分

D.发生重大、恶性案件的，给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人撤职以上处分

答案：AB

11.需要省联社进行处理的违规行为包括（）

A.监管机构认定范围的重大、恶性案件

B.省联社工作人员（含审计中心）和属于省联社管理权限内高管人员的违规行为

C.具有明显风险特征的集体违规

D.造成重大责任事故的E.省联社认为需要处理的其他性质严重的违规行为

答案：ABCDE

12.对于无法送达的处理决定，由送达人员在送达通知书上注明情况或通过等有效方式送达，并留存签收记录。（）

A.张贴送达

B.公证送达

C.邮寄送达

D.公告送达

答案：BCD

13.各级领导及管理人员在经营管理决策中有下列行为之一的，应当责令辞职，并给予记大过至开除处分。（）

A.重大经营活动不符合法律法规、国家政策、金融监管要求，严重损害单位声誉或造成重大损失、风险的B.重大经营活动的目的或目标不符合单位利益，或决策、执行的程序和方法失当，造成重大损失、风险、浪费或恶劣影响，或严重影响业务发展的C.重大改革方案的决策、执行出现严重失误，影响所辖机构稳定，或有其他严重影响机构稳定的不当决定或行为，造成不良后果的D.在重大决策过程中超越授权或工作权限，造成不良后果的E.违反民主决策程序，个人或少数人决定经营和改革的重大事项决策、重要人事事项、重大项目安排和大额资金运作等重大事项，拒不执行或擅自改变集体决定，造成不良后果的答案：ABCDE

14.各级领导及管理人员未有效履行管理责任，导致县区级农合机构辖内发生涉案金额100万元以下案件的，对机构负责人处理表述正确的是（）

A.给予案防第一责任人（理、董事长）经济处理、人事处理及警告以上处分

B.给予机构负责人（主任、行长）经济处理、人事处理及记过以上处分

C.给予分管负责人经济处理、人事处理及降级以上处分

D.给予相关负责人经济处理或人事处理

答案：ABCD

15.各级领导及管理人员未履行或未充分履行管理职责，效能严重低下，有下列情形之一的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至留用察看处分。（）

A.经营管理活动成本失控，造成重大损失或浪费的B.未完成上级机构布置的重要工作任务，造成重大损失或不良影响的C.迟报、漏报、错报重要数据信息，或不执行规定的重要数据标准，后果或情节严重的D.有其他效能低下的行为，造成严重后果的答案：ABCD

16.各机构经营管理中有下列情形之一的，责令限期改正，并给予机构领导及管理人员警告或记过处分；造成不良后果的，给予记大过或降级处分。（）

A.违反规定开办新业务的B.违反规定进行投资活动的C.对下级报告的重要事项无正当理由未按规定时间和要求答复，造成不良影响的D.对上级的决定、批示无正当理由未按规定时间和要求执行，造成不良影响的E.违反信息披露规定或者新闻宣传规定，造成严重负面影响及舆情的答案：ABCDE

17.经营管理中，有下列情形之一的，给予警告处分；造成不良后果的，给予记过或记大过处分；情节严重或后果严重的，给予降级至留用察看处分。（）

A.从事规定范围外的业务活动的B.从事超出本人权限的业务活动或操作的C.擅自利用他人权限从事业务活动或操作的D.超越授权权限任免、聘用人员的E.超越授权权限购置、处置重大资产的答案：ABCDE

18.授权工作中，有下列情形之一的，给予有关责任人警告或记过处分；造成不良后果的，给予记大过或降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除处分。（）

A.未经审批或授权，擅自开办业务或超范围经营的B.违反规定进行授权或转授权的C.因授权不明确，未经请示擅自开展业务经营的D.违反规定或相应授权条款开展经营管理活动的E.采取化整为零等变通的方式逃避授权权限控制的答案：ABCDE

19.《**省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》所称突出或立功表现是指（）

A.获得设区市人民政府、省级政府部门（含）以上授予荣誉称号或表彰的B.经上级机构认定在机构经营、业务营销及社会活动中贡献突出，并对单位产生明显社会、经济效益的C.举报、制止重大违规违纪行为或案件属实的D.挽回重大经济损失或避免重大风险损失的答案：ABCD

20.违反信贷业务管理规定，有下列行为之一的，给予撤职或留用察看处分；造成不良后果的，给予开除处分。（）

A.伪造、变造、窃取客户资料发放贷款或办理假名、借名、顶名等冒名贷款的B.通过授意、指使、强迫、威胁等手段，向关系人发放贷款的C.内外勾结、弄虚作假骗取贷款或帮助、默许客户编造虚假信息资料的；

D.帮助客户隐匿、转移资产或通过假破产、假改制等方式逃废债务的；

E.发放跨区、以贷收息贷款或办理垒大户（化整为零）贷款的答案：ABCDE

21.违反财务管理规定，有下列行为之一的，给予撤职或留用察看处分；造成不良后果的，给予开除处分。（）

A.侵占截留各项收入、应收应付款项或其他资金的B.通过隐匿各项收入、虚列各项支出、转移资产等形式，设立和使用“小金库”的C.从事账外经营，或私设账外账的D.违规虚增收入、虚减利润，虚报盈亏，导致利润不实的答案：ABCD

22.违反固定资产管理规定，有下列行为之一的，给予撤职或留用察看处分；造成不良后果的，给予开除处分。（）

A.未按规定履行决策和审批程序擅自投资的B.在固定资产管理、办公楼购建、网点建设、基建装修过程中，徇私舞弊、弄虚作假、暗箱操作或牟取私利的C.固定资产出租水电费、固定资产处置、租金等收入不入账，设立“小金库”的D.超权限、超预算、超标准或超面积进行固定资产购建、装修的答案：BC

23.违反采购管理规定，有下列行为之一的，给予撤职或留用察看处分；造成不良后果的，给予开除处分。（）

A.在采购过程中，通过不正当手段牟取私利的B.违反招投标规定，徇私舞弊、弄虚作假、暗箱操作、干预或操纵招投标的C.开标（谈判）前泄露采购项目标底的D.与供应商或投标人串通，损害单位利益的E.利用关联交易输送利益的答案：ABCDE

24.违反人力资源管理规定，有下列行为之一的，给予记大过至留用察看处分；造成不良后果的，给予开除处分。（）

A.提拔管理人员未履行民主推荐、组织考察或公开竞聘、党委研究程序的B.个人决定管理人员任免，或者个人、少数人改变集体作出的任免决定的C.未坚持选拔任用工作规定和程序，造成用人失察失误、“带病上岗”的D.在考察选拔任用工作中隐瞒或歪曲事实真相，泄露动议、民主推荐、民主测评、酝酿、讨论决定等有关情况的E.未按规定报上级或监管部门批复、备案或资格审查，任命（聘任）管理人员的答案：ABCDE

25.违反接待管理规定，有下列行为之一的，给予批评教育或经济处理；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分。（）

A.超标准业务接待的B.未经批准擅自增加接待项目、接待人员的C.在接待费中列支应当由接待对象承担的费用的D.以举办会议、培训等名义列支、转移、隐匿接待费开支的答案：ABCD

26.违反法人治理相关规定，有下列行为之一的，给予批评教育或经济处理；造成不良后果的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分。（）

A.董（理）事会集体决策违规办理业务的B.董（理）事会及其下设专门委员会成员组成不符合规定的C.未按规定设立独立董事、监事会无外部监事的D.董（理）事会、股东（社员）代表大会、经营管理层等组织机构议事规则不完备或未按规定履职的E.董（理）事会、经营管理层下设专门委员会议事规则不完备或未按规定履职的答案：ABCDE

27.违反员工行为管理有关规定，工作人员有下列行为之一，给予撤职至开除处分。（）

A.涉嫌黄、赌、毒、黑、传销等违反社会公序良序、法律法规行为的B.从事非法金融活动，或利用单位名义从事“飞单”业务，或为非法金融提供资金、服务的C.直接或变相参与民间借贷、违规担保或非法集资等活动，或充当资金掮客的D.为过桥贷款、还旧借新贷款等提供资金从中牟利的E.利用职务和岗位之便进行吃、拿、卡、要、借、报的答案：ABCDE

三、判断题(共10题，每题1分，共10分，题库共18道题)

1.批评教育、经济处理、人事处理及行政处分可合并使用，但对于应当给予行政处分的情形，不得以经济处理或其他方式代替。（）

答案：A

√

2.行政处分的期限为：警告6个月，记过12个月，记大过18个月，降级（职）、撤职24个月，留用察看24个月。（）

答案：B

×

3.解除留用察看处分后两年内，不得担任与原任职务相当或高于原任职务的职务。（）

答案：A

√

4.工作人员受到行政处分，处分解除后不再受原处分影响；并处行政处分、经济处理、人事处理或其他处理的，解除行政处分不影响其他处理种类的执行。（）

答案：B

×

5.直接经济损失是指与违规行为有直接因果关系而造成资金损失或财产损毁的实际价值。（）

答案：A

√

6.《**省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》所称从重处理，是指在规定的处理幅度内按较重的处理；加重处理，是指在规定的处理幅度以外，加一档以上处理。（）

答案：A

√

7.工作人员因同一违规行为触犯两条以上处理规定的，依照较重的规定处理；工作人员因不同违规行为触犯两条以上处理规定的，应综合考虑其违规情节和后果，进行合并问责。（）

答案：A

√

8.《**省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》所称领导责任人，是指在职责范围内，对直接主管或参与决策的工作未履行或未有效履行职责，对违规行为及后果、案件的发生负有领导责任的人员。（）

答案：A

√

9.发生监管机构认定范围的案件，应对上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。（）

答案：B

×

10.对工作人员作出行政处分决定后，司法机关、行政机关等依法改变原生效判决、裁定、决定等，对原行政处分决定产生影响的，应当根据改变后的生效判决、裁定、决定等重新作出相应处理。（）

答案：A

√

11.对于被处理人的复议申请，作出原处理决定的机构、部门应对复议资料进行审核，在10个工作日内作出受理或不予受理的决定，通知复议申请人。（）

答案：B

×

12.处理决定作出后，被处理人在规定期限内未提出复议的，处理决定自印发之日起生效；被处理人在规定期限内提出复议的，处理决定自复议决定作出之日起生效。复议决定不得重于原处理决定。（）

答案：A

√

13.工作人员在受行政处分（留用察看、开除除外）期间有悔改表现，且未再次发生违规行为的，处分期满后，自动解除处分。（）

答案：A

√

14.设区市辖农合机构发生涉案金额1000万元以上案件的，给予案防第一责任人（审计中心主任）经济处理、人事处理及记大过以上处分；给予分管负责人（审计中心副主任）经济处理、人事处理及降级以上处分。（）

答案：B

×

15.行政处分包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。（）

答案：A

√

16.工作人员在受行政处分期间有突出或立功表现的，可以提前解除处分，提前解除处分的，处分期不得少于原处分期的一半。（）

答案：B

×

17.给予工作人员开除处分的，应同时解除劳动合同，并报上级机构备案。（）

答案：A

√

18.违反营业网点管理规定，未经批准，擅自终止营业网点对外营业的，给予警告至降级处分；情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分。（）

答案：A

银行员工违规行为积分管理办法的学习心得 篇7

精诚合作，坦诚相待

从进入农行我们就知道，农行需要优秀的人才，但俗话说“三个臭皮匠顶个诸葛亮”，再优秀的人独自努力总是没有大家合作来的效率高，农行需要的是一个运行良好的团队，因此在同事关系上要求大家坦诚相待，良好的企业环境中不会存在你争我夺，而是公平竞争，精诚合作。

爱岗敬业，严格要求

银行是服务行业，对客户要提供微笑服务，不是虚假的面具，而是发自内心的真诚，这需要员工从内心热爱这个行业，这样才能让更多的顾客接受农行，使农行更具竞争力。(转载请注明来自:/)

银行是一个特殊的地方，它的业务围绕着货币、现金，相较于其他行业，这就对员工的道德有了更高的要求，需要员工的一言一行依法合规，员工必须以最高的标准严格要求自己。

同时，我们的工作可以轻易接触客户的信息资料，而这些是要严密保护起来不可以泄露的，我们绝对不允许因为自己的失误而使客户，是农行遭受损失。

农行的员工守则总共只有薄薄几张纸，但它对员工的要求不像那几张纸一般轻飘飘。完整学习下来后，我个人认为，虽然一条一条各不相同，但要求都源于一个本质，爱我农行，以严苛的道德标准约束自己的一言一行。因为爱农行，所以不会允许损害农行的行为出现，因为有最高的道德标准约束，所有的一切依法合规，避免自己偶尔懈怠产生不良后果。农业银行员工行为守则学习心得

通过《在全行开展预防案件集中整治教育活动》学习，我先后学习了《中国农业银行员工行为守则》、《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》、《中国农业银行关于县支行安全保卫工作规则》、《公民道德建设实施纲要》、《中国农业银行财务管理制度》、《营业部集中整治教育案例选编》等相关文件。在学习过程中我深深体会到：爱岗敬业是做好本职工作的前提。责任心是职业道德的基石。

有人说：“位不在高，爱岗则名;资不在深，敬业就行。”所谓“爱岗”就是热爱本职工作，所谓的“敬业”就是忠于职守，尽心尽责。爱岗敬业是金融职业道德的基础，表现为对事业的责任心。责任心促成员工热忱地、自觉地投入工作。具有责任心的员工不需要强制，不需要责难，甚至不需要监督。他们将金融工作内化为自身需要，把职业的责任升华为博大的爱心，于平凡中创造奇迹。

马克思曾经指出：“作为一个确定的人，现实的人，你就有规定，就有使命，至于你是否意识到这一点，那是无所谓的。”每一个人都生活在单位这个集体中，是现实的人。虽然每一个人在不同的工作中扮演不同的角色，但是单位对每一个人都有“规定”，有“使命”，有“任务”，其中最主要的内容，就是应尽的责任。俗话说，没有规矩不成方园，规矩来源于各行各业的劳动特点，无论成文的，还是不成文的，对各行各业的从业人员都具有规范和约束的功能。中国农业银行为了规范员工的行为，提高员工的素质，塑造农业银行的良好形象，促进农业银行的发展，根据国家的法律、法规和社会道德规范，结合农业银行的实际情况，制定了《中国农业银行员工行为守则》。

要求员工必须认真履行公民的义务和行员工作职责，切实维护农业银行的信誉和整体利益，自觉做到思想进步、道德高尚、业务精良、服务规范、纪律严明。同时为了严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常的经营管理秩序，保障农业银行资产安全和稳健经营，做到有章可循、执法严明。进一步规范经营管理行为，提高经营管理的制度化、规范化水平，促进农业银行的改革发展的顺利进行，依据国家现行法律、法规、金融规章以及农行现行的各项规章制度，并总结多年来违规行为处罚的实践经验，也制定了《中国农业银行同工违反规章制度处理暂行办法》，用来制约员工行为。

责任心就是单位对员工行为的规范和要求。在一个单位上工作，不仅有向他人和单位索取的权利，还有向他人和单位付出的义务。事实上，权利和义务是相互依存的。当你得到某种权利的时候，就必须承担某种义务和责任。责任心不仅对企业很重要，同样地，对于一个国家则更为重要。如果一个国家的国民，连最起码的对自己行为负责的责任心都没有，那就更谈不上什么文明了。责任心有着重要的意义：它不仅会影响个人，也会影响国家。所以说一个人如果没有责任心，工作懒散，见异思迁，不履行职责，就会失去人们的信任，就会走上犯罪的道路，就更谈不上有所成就。因此我们说责任心是个人必备的道德修养，是促使我们进步的动力。

责任心还是一种主动积极的态度。是每一个员工对自己从事的工作、相处的他人的一种情感体验。一个富有责任心的员工能以积极的态度处理权利与义务、索取与奉献、个人与他人的关系。他能始终保持主动的进取精神，对工作、对自己的工作具有激情和热忱，总是朝气蓬勃，不断向上。领导在时努力工作，领导不在时仍然勤奋;独自工作时兢兢业业，集体工作时依然勤勤恳恳;有荣誉的工作愿意做，没有荣誉的工作也争着做---------在劳动过程中，表现出积极主动的态度处处体现出主人翁的责任感，把责任心变成自己宝贵的精神财富。

正由于责任心是对所有员工的基本要求，无论你是否愿意，也无论你是否意识到，责任心无时无刻都伴随着你，表现着你。我是农业银行平凡的一分子，我要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，荡漾于情感，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光。在自己的任务里，竭尽心力，做一个实实在在的农行人。农业银行员工行为守则学习心得

《员工行为守则》对全行员工如何做人、做事进行了规范。这次开展《员工行为守则》教育检查活动，就是要规范全行员工的服务行为，统一全行服务标准，在全行上下大力弘扬良好的职业道德和职业操守，倡导锐意进取、开拓创新的拼搏精神，重建员工自信从容的新风貌，重塑农行员工的职业新形象，把全行的服务水平提高到一个新的高度。

新修订《员工行为守则》的核心内容是“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”，基本要求是通过保密义务、利益冲突、客户关系、公平竞争、廉洁自律、同事关系、日常办公、职业形象和监督举报等九个方面的内容来规范员工行为，明确员工正确处理与银行、客户、同业、同事和监管关系的行为规范和执业准则。在全行树立“爱岗敬业，诚实守信，勤勉尽职，依法合规”的道德风尚，培育良好合规文化，改善员工职业形象和农行整体形象。

对于总行印发的新修订《员工行为守则》的核心内容是“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”，基本要求是通过保密义务、利益冲突、客户关系、公平竞争、廉洁自律、同事关系、日常办公、职业形象和监督举报等九个方面的内容来规范员工行为，明确员工正确处理与银行、客户、同业、同事和监管关系的行为规范和执业准则。在全行树立“爱岗敬业，诚实守信，勤勉尽职，依法合规”的道德风尚，培育良好合规文化，改善员工职业形象和农行整体形象。，每天我都会抽出时间来学习。这本手册对于日常工作很有现实的指导意义。对于员工日常工作和行为的规范，概念清晰，生动形象。

不仅要学习。还要从工作中找到和守则有差距，或者做的不到位的地方，加以改正。总则中包括:爱岗敬业，诚实守信，勤勉尽职，依法合规。应该有职业自豪感，是农行给了我这个工作的机会，我要珍惜这个岗位，维护农行的形象和利益，不做有损农行形象和声誉的事情。做一个品行端正的人，遵守劳动合同规定的条款，恪守制度的要求和办事程序，不断提高自身的工作技能和综合素质。通过学习，我了解到，员工的不当行为都有可能给银行带来合规风险。应牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求。自觉最受法律法规和银行内部规章，坚持以最高的道德标准来要求自己。分则中包括:保密义务，利益冲突，客户关系，公平竞争，廉洁自律，同事关系，日常办公，职业形象和监督检举。保密虽然也是这么做的，但没有提高到法律的高度。关于利益冲突，我觉得只要遵规守法，就不会和农行发生利益冲突。为客户提供优质高效的服务，是日常工作一定要做好的事情。虽然在普通员工，也要知道廉洁自律的重要性。和同事和睦相处，坦诚相待。同事之间才能有良好的协作，才能处理好各项业务。工作服穿戴整洁，工牌佩戴规范，戴统一的发饰，是每天早上到岗的第一件事。参加积极有益的活动，以保持旺盛的精力投入工作。遵守规定是在保护自己，不能马虎和失职，这样会造成严重的后果，不仅是对于个人还是农行，损失有时候是无法弥补的，依法合规，以更高的道德标准要求自己，树立法律意识和合规意识。

员工违规行为处理办法摘要 篇8

有关责任人：指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工。

包括：直接责任人，管理责任人，领导责任人，其他责任人。

直接责任人：指实施违规行为的当事人和其他对违规行为及后果起直接作用的人员。

管理责任人：指不履行或不正确履行职责，对违规行为及后果负有直接管理责任的乡镇级以下基层农信社机构负责人，和负有业务条线管理责任的各级农信社内设部门负责人及其他管理人员。

领导责任人：指不履行或不正确履行职责，对违规行为及后果负有领导责任的县级以上农信社机构负责人，包括主要责任人，分管责任人，相关责任人。

其他责任人：对应制约、监督检查的工作不履行或正确履行职责，或者知情不报，对违规行为及后果负有监督制约责任的员工。

对违规人员的处理原则：

一、实事求是、客观公正的原则；

二、程序规范、人人平等的原则；

三、量责适当、教惩结合的原则；

四、保障员工合法权益的原则；

五、从法原则。

对违规人员的处理种类？

一、经济处罚：包括扣减绩效收入，赔偿经济损失；

二、纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除；

三、其他处理：包括批评教育、组织处理和辞退。批评教育：责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、通报批评。

组织处理：调离岗位、引咎辞职、责令辞职、停职、免职。受警告处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效考核工资标准扣发一个月绩效工资。

受记过处分的，扣发2个月绩效工资； 受记大过至撤职处分的，扣发3个月绩效工资。员工受处分的期间为：警告6个月，记过12个月，记大过18个月，降级、撤职24个月。员工在受处分期间，不得晋升职务、职称、工资级别，并取消其受处分当年及处分期间的评先评优资格。

开除处分适用于，被追究刑事责任，或者对违规行为及后果负有直接责任的人员。

有下列情形之一者，应当从重或加重处理：

一、故意违规且情节严重的；

二、内外勾结实施违规行为的；

三、为本人或他人谋取私利的；

四、在共同违规行为中负主要责任的；

五、多次违规，屡查屡犯的；

六、授意、教唆、指使、强令、胁迫他人违规的；

七、隐瞒、歪曲事实真相或伪造、编造、隐匿、篡改、毁灭证据的

八、干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处理的；

九、对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击、报复、陷害的；

十、拒不承认错误，推卸责任，或违规后逃匿的；

十一、违规行为发生后，能采取措施控制风险或消除影响而未采取的；

十二、违规行为造成人员伤亡、资金风险或损失、负面影响等不良后果的；

十三、其他具有从重，加重情节的。

本办法所称的从重处理，是指在规定的处理同幅度以内按上限处理；加重处理，是指在规定的处理幅度以外，加档处理。

有下列情形之一的，可以从轻或减轻处理；

一、初次违规、过失违规且情节轻微的；

二、集体不当决策造成违规事件发生，尚未造成损失或社会不良影响的；

三、违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或交待问题，配合调查的；

四、主动报告，积极采取补救措施有效避免或减轻损害后果的；

五、主动检举揭发他人重大违法违行为，经查证属实的；

六、主动赔偿经济损失或退出非法所得的；

七、案发后为追赃提供有价值线索或有其他重大立功表现的；

八、有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制行为或事后及时向上级报告的；

九、自查发现违规问题并及时整改纠正的；

十、自查发现案件或重大违规问题，且组织查处有力，有效减轻损害后果的；

十一、任职时间较短(三个月以内)，且到职后认真履职，任期内发生涉案金额、笔数占比较小的；

十二、其他具有从轻、减轻情节的。

本办法所称从轻处理，是指在规定的处理幅度以内按下限处理；减轻处理是指在规定的处理幅度以外，减档处理。

有下列情形之一的，可免予处理：

一、因不可抗力造成损失、毁损的；

二、受到暴力胁迫时行为不当，事后积极补救的；

三、业务创新发生不当行为且损害后果轻微的；

四、有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规进行抵制并及时向上级报告的；

五、负有监督或制约责任的人员，如因客观原因致使监督或制约失效，在违规行为实施前或实施过程中及时向上级报告，有效避免损害后果发生或扩大的；

六、已尽职尽责，因国家法律、法规、宏观产业政策发生重大变化，或其他外部因素导致风险或损失，并已积极采取措施的；

七、其他符合尽职免责条件的。

本办法所称的后果或情节严重是指具有下列情形或不良后果之一的：

一、经批评教育拒不改正、屡查屡犯，或经他人劝阻仍继续实施违规行为的；

二、滥用职权，营私舞弊，严重失职，或明知其行为后果有损农信社利益的；

三、发生案件或重大责任事故的；

四、造成资金风险、损失或财产毁损50万元以上的；

五、引发支付风险、群体性事件的；

六、违规行为造成恶劣影响的；

七、致使农信社声誉、社会形象受到严重损害的；

八、造成农信社办公、营业秩序混乱的；

九、导致农信社受到外部监督机构或政府部门通报批评、责令整改、暂停业务、停业整顿或处罚的；

十、其他情节严重或后果严重的情形的。

重大责任事故包括：

1、一人死亡或三人重伤，或造成50万元以上损失责任事故的；

2、核心信息系统故障或瘫痪，影响业务三个小时以上的；

3、枪支、弹药被盗、被抢或丢失的；

4、重要印章、密押器、重要凭证、有价单证、电子银行客房证书等被盗用、丢失的；

5、重要合同、抵质押物权利凭证、质物、保险单据等重要资料、物品丢失、毁损、被篡改的；

6、其他严重影响或损害正常业务经营管理的事项。