《互联网金融风险专项整治工作实施方案》

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（通用7篇）

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 篇1

昨日下午，南都记者从广东一位监管人士那里求证到该方案的真实性。

据此份经南都记者求证确实由国务院发文的整治方案，对于当前包括P 2P、股权众筹、第三方支付在内的互金行业提出了明确整治方案，其中特别提到，对于互金行业将采取严格准入管理，为了防止互联网金融创新带来的监管盲区，方案多次提到对互金要采取“穿透式”监管。

“若按监管的要求，90%的P 2P平台存在违规行为，必须进行整改或者被清除出去。”广东互联网金融行业副秘书长朱明春昨天在接受南都记者采访时表示。

方案：一年期整顿将分四个阶段

4月14日国务院召集互联网金融专项整治，随后，互金行业陷入监管风暴来临的阴影中。但由于方案迟迟未对外公布，业内尽管风声鹤唳，各家平台均不敢轻举妄动，但监管的每一个动作无疑都牵动着行业敏感的神经。智能理财平台神仙有财CEO惠轶表示，在风险爆发与监管升级的大环境下，P2P网贷经历了一场信任危机，整个行业进入到必要的调整期，业务开展处于相对低谷。

根据这份方案，为期一年的专项整治将被分为4个部分：第一阶段为开展摸底排查，要求各省级人民的政府制定本地区清理整顿方案，5月15日前向领导小组报备，此阶段同时要求有关部门、各省级人民的政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查;

第二、第三阶段为实施清理整顿和督查和评估，时间到月底，要求各有关部门、各省级人民的政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作，同时进行自查;第四阶段为验收和总结，要求对各领域、各地区清理整顿情况进行验收，于203月底前完成。

准入：未取得资质不得开展业务

南都记者留意到，在专项整治中，此前一直对互联网金融行业采取备案制的监管思路出现较大变化，方案提出要“严格准入管理”，要求设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。内文同时强调“互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。”

据悉，对于未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。方案同时要求，凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)。

工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。从各地看，年初以来，北京、上海、深圳等省市的工商部门先后停止“投资类”、“互联网金融类”等企业注册登记。

新联在线副总经理陈智诚对南都记者表示，从方案看，尽管具体标准未明确，但未来，P 2P等互金平台可能要走牌照制或者准入制，但具体标准未明。

红线：不得设资金池、不得放贷

在此次方案中对于P2P和股权重申多条红线，包括：P2P网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的。

不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

那么，上述要求会让哪些平台面临被整顿的可能性呢?

“若按监管的要求，90%的P2P平台存在违规行为，必须进行整改或者被清除出去。”广东互联网金融行业副秘书长朱明春接受南都记者采访时表示，仅资金池、不承诺本息保障、不得进行资金错配三项，就让大多数的P2P平台面临被整治的风险。

广州e贷联合创始人朱青山表示，关于不得发放贷款这一现象，尽管大部分P2P平台都已回归信息中介的定位，但也有少部分平台，如活期产品的P2P平台，会有发放贷款的嫌疑。陈智诚表示，方案中指出，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测，意味着自融、资金流向不清晰、税务等问题都将全面暴露，目前的P2P平台大部分都要先开始内部整改了。

值得注意的是，除了老生常谈的问题外，方案对于P 2P特别指出，P 2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。此举被解读为将导致不少平台备受考验。

“现在大部分P 2P平台都是用债权转让模式运作的。”陈智诚表示，债权转让模式成为主要模式的原因在于，如果让借款人独立在平台发布融资需求的话，主要是工作量太大，而且时间太长，对于实际业务影响比较大。目前的平台中，特别是车贷、个人信贷、消费金融，都是以债权转让运作。

跨界：严禁“首付贷”性质业务

除了对平台划出红线，方案还注意目前房地产、私募等行业通过互联网运作存在的问题。要求房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质的，不得利用P 2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务，特别要求规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

此外，对于部分平台通过互联网将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售提出明确禁止。

“互联网对金融进行了创新式的改造，但这个过程中，不少平台通过互联网打合规擦边球，在业内非常常见。”陈智诚表示，这些行为在方案中均被明令禁止。

而除了不同行业打擦边球的跨界产品将成为整治对象外，互联网金融中涉及到的集团化风险也被方案提及。根据方案，同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。

按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度。对此，陈智诚认为，某些多牌照金融集团原来可以通过在P2P挂保险资产等方式，实现相对合法的资金通道，现在随着集团“防火墙”制度的建立，估计将会受到较大影响。

重点整治措施

1、“穿透式”监管思路明确

南都记者从方案中看到，为了防止互联网金融创新带来的监管盲区，方案多次提到对互金要采取“穿透式”监管。广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂接受南都记者采访时表示，这意味对于互金的监管将打破“身份”的标签，从业务的本质入手。不管一家创新金融机构的名称、标签是什么，模式有多创新，按照穿透式监管原则，它的每一步行为都可以找到相应的监管条例去约束。

据悉，按照此前的分类，股权众筹归证监会管、网络借贷平台由银监会负责、互联网保险业务则由保监会来管。方颂指出，相比互联网金融的创新速度而言，监管总是滞后的，更严峻的问题在于。

互联网金融机构中各种金融业务的交叉、混业也给以机构监管为主的监管方式带来了极大的挑战。穿透式监管透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质，将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，按照“实质重于形式”的原则甄别业务性质，更有利于监管快速地跟上金融创新的步伐。

2、建立“重奖重罚”制度

从方案看，配合专项整治，还将建立举报和“重奖重罚”制度。方案指出，针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”的网站等多渠道举报。

为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。

方颂认为，中国互联网金融协会即将上线，设立的互联网金融举报平台，除了给到互联网金融消费者一个举报的窗口外，一些较大规模的非法集资案件，也需要群众提供线索侦破。

3 。强化资金监测

方案要求，加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。

严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

陈智诚认为，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测，意味着自融、资金流向不清晰、税务等问题都将全面暴露，目前的P2P平台大部分都要先开始内部整改了。

方颂表示，目前互联网金融平台资金来源都比较容易调查清楚，问题主要是资金去向，到底钱流到哪里去了，资金去向应该是未来监管的重点。

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 篇2

为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案》（国办发﹝2016﹞21号），扎实开展我省互联网金融风险专项整治工作，根据《人民银行等十部门关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发﹝2015﹞221号），制定本方案。

一、工作目标和原则

（一）工作目标。

全面排查我省互联网金融从业机构风险情况，清理整顿问题机构，遏制互联网金融风险案件高发频发势头；规范互联网金融从业机构经营行为，优化市场环境，建立监管长效机制；增强参与主体风险防控意识，加强投资者教育和风险提示，强化卖者有责、买者自负、盈亏自担的意识氛围；实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，发挥互联网金融在加快经济发展方式转变、建设经济文化强省中的促进作用，有力推动我省互联网金融规范有序健康发展。

（二）工作原则。

统一领导，强化协作。专项整治工作在省政府统一领导下，各市政府和省互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位共同负责做好本地区、分领域专项整治工作。根据国办发﹝2016﹞21号和银发﹝2015﹞221号文件有关要求，按照“穿透式”监管方法和“注册地”归口管理，明确责任主体，落实工作责任。加强跨部门、跨区域合作，共同承担整治任务，共同落实整治责任，形成有效工作合力。

明确界限，守住底线。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。准确预判各领域风险，控制处置节奏，防范风险蔓延和叠加，坚决守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线。

统筹兼顾，突出重点。始终坚持问题导向，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度分类甄别、区别对待，依法、有序、稳妥处置风险。同时坚持公平公正开展专项整治，不搞例外。

边整边改，着眼长远。坚持安全与效率相结合、创新发展与防范风险相结合，规范经营行为，坚决打击违法违规行为，确保取得实效。认真总结专项整治工作经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、整治对象和整治内容

（一）P2P网络借贷和股权众筹业务。

1.P2P网络借贷平台。各地经工商登记注册的网贷机构；以网贷名义开展经营，涉及资金归集、期限错配等行为，脱离信息中介本质，异化为信用中介的机构；互联网企业与银行业金融机构违规开展合作业务或通过互联网跨界开展金融活动的，均纳入本次专项整治范围。

P2P网络借贷平台应满足信息中介的定性，业务须符合直接借贷标准，不得触及业务“红线”，即不得设立资金池、不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自贷、代替客户承诺保本包息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，不得从事股权众筹或实物众筹等，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.股权众筹平台。平台不得未经部门批准，擅自在注册名称和经营范围中使用“股权众筹”等字样，以股权众筹名义从事股权融资业务；不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资等金融业务。客户资金与自有资金应分帐管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用和占用客户资金。4.房地产领域互联网金融业务。房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的企业，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

（三）第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金。支付机构应将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行。逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，引导支付机构回归支付本原、创新支付服务，不得以变相吸收存款赚取利息收入。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，逐步取消支付机构与银行直接连接处理业务的模式，确保客户备付金集中存管制度落地。

3.开展支付业务的机构应依法取得《支付业务许可证》。对于业务许可存续期间未实质开展支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患的机构，不予续展《支付业务许可证》。对无许可经营支付业务的机构，根据无证机构业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重等，视情分类处置，依法整改一批、规范一批、取缔一批。

（四）地方监管的相关机构开展的互联网金融业务。1.小额贷款公司、融资担保机构、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农民专业合作社等各类地方金融组织以及典当行、融资租赁公司、商品现货市场等行业，应当合法经营，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

2.各类地方金融组织以及典当行、融资租赁公司、商品现货市场等行业未经允许不得建立互联网平台，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；在利用互联网平台提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务过程中，不得提供增信服务；不得违反银发﹝2015﹞221号的有关要求，利用互联网开展P2P业务；不得利用互联网从事非法集资或变相吸收公众存款等违法活动；不得通过互联网金融平台，向消费者提供“首付贷”、“众筹买房”等场外配资产品或者各类变相进入房地产市场消费贷款。

3.取得多项金融业务资质的金融控股集团（包含小额贷款公司、融资担保机构、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等），应建立内部防火墙制度，不得进行关联交易，严格遵循相关业务规范。

（五）互联网金融领域虚假宣传和广告等行为。互联网金融领域广告行为应依法合规、真实准确。不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传；不得对未来效果、收益做出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或者保收益；不得利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象做推荐、证明。

三、整治措施

（一）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

规范企业名称和经营范围。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

（二）强化资金监测。非银行支付机构客户备付金账户须开立在人民银行或符合要求的商业银行，跨行支付必须通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构。依托数据统计监测体系，对互联网金融从业机构的资金帐户、股东身份、资金来源、资金运用和资金流向等进行实时、全方位监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金帐户的监督和管理，严禁从业机构违规挪用投资者资金，切实保障投资者合法权益。在专项整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

（三）开展企业宣传和广告资讯监测检查。工商部门会同金融管理部门严格落实国家有关金融广告发布市场准入清单和禁止发布的负面清单制度。工商部门、宣传管理部门要充分利用网络市场和工商总局广告大数据平台等，对互联网等载体的宣传和发布的广告进行监测，会同有关金融管理部门，准确界定互联网金融虚假违法广告内容，依法严厉打击虚假宣传和违法广告。对发布违法违规广告的互联网金融从业机构应列入重点监测对象，金融管理部门、工商部门及宣传管理部门应予以持续关注，及时发现识别越界风险，视情采取整治措施。

（四）加强技术应用。充分利用公安、工商、网信、通信管理、人民银行、银监、证监、保监等部门以及第三方机构、行业自律组织等现有行业信息库、大数据检索、工商注册信息等数据信息，采取数据比对、碰撞、分析等手段，全面摸清我省互联网金融总体情况。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网平台安全防护服务。

（五）组织线下巡查防控。充分发挥网格化管理和基层群众自治的经验和优势，有效整合公安、工商、税务、通信等部门以及第三方资源优势，贴近一线，开展全方位、立体化社会面巡查，广泛宣传互联网金融有关政策，全面收集互联网线下从业机构信息，实现社会面无缝隙巡查防控。

（六）建立举报奖励制度。充分发挥社会监督作用，建立群众自发、广泛参与的防范预警机制。通过公布举报电话、设立举报邮箱或开设网上举报平台等方式，全天候接受群众投诉举报，投诉、举报的信息应及时分类汇总，报当地专项整治工作领导小组办公室。对提供线索的举报人，在查实举报线索后，参照有关违法违规经营数额、社会危害程度等实施奖励，奖励资金列入各级财政预算。

（七）加大整治不正当竞争工作力度。坚决清理规范互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。明确高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，遵守信息披露规定；互联网金融从业机构不得以显性和隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。实施对互联网金融不正当竞争行为的评估认定。

（八）加强内控管理。中央驻鲁金融管理部门和地方金融监管局按照管理职责，对由其监管的机构与互联网平台合作开展业务情况进行全面清理排查。要依据有关互联网金融领域专项整治方案和《山东省地方金融条例》要求，加强有关金融机构和金融组织的内控管理，既要鼓励创新发展，又要明确违规界限；要用足用够各类监管手段，及时防范化解、处置风险隐患，逐步建立常态化整治工作机制。

四、组织领导和职责分工

（一）强化组织领导。省政府成立由分管副省长任组长，有关部门负责同志参加的省互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称“省领导小组”，名单见附件），统一组织领导全省互联网金融风险专项整治工作。省领导小组办公室设在省金融办，负责日常协调、指导、调度等工作。人民银行济南分行、山东银监局、山东证监局、山东保监局和省工商局、省金融办、省商务厅分别根据国家有关分领域专项整治方案和省政府要求，制定分领域专项整治方案，成立分领域专项整治工作组，负责相应领域的专项整治工作。各市也要建立相应组织协调机制，成立专门工作班子，抽调精干力量，全力组织实施，推动专项整治工作扎实开展。专项整治工作中，省领导小组要定期开展督导检查，确保专项整治工作取得实效。

（二）落实责任分工。各市要全面组织好辖区互联网从业机构的摸底排查和清理整顿工作，切实防范、化解各类风险隐患，守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线。同时承担防范和处置非法集资第一责任人责任。省金融办要发挥好省领导小组办公室职能作用，切实履行总牵头责任，同时负责全省地方金融组织涉及互联网金融业务情况的整治工作。人民银行济南分行、山东银监局、山东证监局、山东保监局负责做好分领域的专项整治工作，加强对本领域、本行业专项整治工作的组织、指导和督查，确保各项任务落到实处。省工商局会同有关金融管理部门做好互联网金融广告专项整治工作,金融管理部门与工商部门共同开展准入管理及以投资理财名义从事金融活动的专项整治工作。省住房城乡建设厅与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。省商务厅负责对典当行和融资租赁公司开展互联网金融活动进行整治；同时负责商品现货市场的行业管理，对工作中发现的非法金融活动，及时通报有关金融管理部门，并配合做好监管工作。省通信管理局加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。省委宣传部、省网信办负责做好互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。省维稳办负责指导协调有关部门做好社会维稳工作。省公安厅负责组织全省公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作；监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动。指导各市公安机关在各市党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定；省信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。其他部门按照专项整治方案有关要求，结合部门职责，做好相应工作。

五、方法步骤

（一）摸底排查阶段（2016年5月—7月）。各级政府和有关分领域专项整治牵头部门分别对照有关专项整治内容和标准，对本行政区域或牵头领域的情况进行拉网式清查，全面摸清本辖区（或行业领域）互联网金融从业机构情况，按照“一户一档”要求，建立完善互联网金融从业机构底档。对跨市经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地各市政府要加强合作，互通汇总摸查情况；注册地在省外但在我省开展线下营销的，应报省领导小组办公室，由省领导小组办公室同有关省协调共享信息。在摸底排查时，相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段固定证据；在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存。被调查的单位或个人应当接受依法进行的检查和调查，如实说明情况，提供有关文件、资料，不得拒绝隐瞒或销毁、转移证据。对涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，应立即报告相关部门。有关摸底排查总结及相关统计数据于2016年7月20日前报送省领导小组办公室。

（二）清理整顿阶段（2016年8月—11月）。各级政府和有关分领域专项整治牵头部门对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治。结合银发﹝2015﹞221号文件和有关专项整治方案要求，对互联网金融从业机构的违规违法经营活动进行分类处置。对基本符合国办发﹝2016﹞21号、银发﹝2015﹞221号以及专项整治子方案规定，未违反有关法律法规和规章制度的互联网金融从业机构，视为“合规”，应对其实施持续监管，鼓励支持规范发展。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送公安机关。清理整顿总结及相关统计数据于2016年11月20日前报省领导小组办公室。

（三）督查和评估阶段（2016年10月—11月）。各级政府和有关分领域专项整治牵头部门应对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动的摸底排查和清理整顿情况开展自查。省领导小组办公室要组织开展对重点领域和重点地区的专项督查和中期评估，及时推广好的经验做法，对于专项整治工作落实不力，整治一批又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并逐级追究有关负责人责任。

（四）总结验收阶段（2016年12月—2017年1月）。专项整治工作基本结束后，由各市和有关分领域专项整治牵头部门分别对本地区和本行业摸排清查情况进行检查验收，写出总结报告和工作建议，于2016年12月30日前报省领导小组办公室。省领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议并报经省政府审定后，报送国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

六、有关要求

各级政府和有关分领域专项整治牵头部门要以此次专项整治工作为契机，全面摸清我省互联网金融从业机构底数，始终坚持以问题为导向，明确监管主体，落实监管职责，逐步探索建立和健全完善符合我省互联网金融发展实际的长效机制。

（一）加强协同配合。各级、各有关部门要加强情况交流和信息沟通，互相支持、密切配合，形成整体合力。对一些跨区域、跨行业的重大风险隐患和问题，要条块结合、上下联动，妥善予以化解和消除。对产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，有关部门应共享数据，会商认定业务实质，认定意见不一致的，应报上一级领导小组研究认定并提出整改意见，必要时组成联合小组进行整治。专项整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构帐户数据的，经过法定程序后有关部门应给予必要帐户查询便利。

（二）注重方式方法。专项整治工作具有政策性强、敏感度高、难度大、风险极易传导等特点，处置稍有不慎，就有可能导致矛盾激化和风险传染，引发处置风险的风险。因此，专项整治工作必须采取积极稳妥的治理措施，讲究方法和策略，定点清除，留有余地，先后有序，张弛有度，区分不同风险领域，妥善化解各类存量风险，有效进行风险隔离，切实防范处置风险的风险。

（三）完善配套制度。要结合专项整治工作，全面分析本区域、本行业互联网金融状况。跟踪有关互联网金融从业机构和业务监管规则制定动态，加强地方监管机制建设。加快推进我省互联网金融领域信用体系建设；探索利用互联网大数据，提升互联网金融监管技术水平；依托我省互联网金融协会，逐步完善自律惩戒机制，发挥行业自律作用；探索引进第三方监测评估机构，建立社会力量参与市场监督的工作机制。

互联网金融专项整治开闸的论文 篇3

互联网财政金融(亦称“互金”)专项整治大幕已经拉开。4月中旬，国务院组织14个部委召开电视会议，宣布将在全国范围内启动为期一年的互联网金融领域的专项整治，计划于203月底完成。乱象丛生的互联网金融业态迎来了史上最大规模的专项整治。

包括交易所、金融、资产管理、理财、基金、基金管理、投资管理、财富管理、股权投资基金、网贷、网络借贷、P2P、股权众筹、互联网保险、支付等含有金融相关字样的企业，将面临一场史无前例的监管风暴。

“互金”难打“擦边球”

此次互联网金融专项整治目前已进入第一阶段，即由各省级政府制定本行政区域内的清理整顿方案，各部门、各地区分别对各自牵头区域开展清查。此番互联网金融专项整治行动备受业内人士关注。

而处置非法集资部际联席会议更是表明“互金”整治行动进入了新的历史时期。4月27日在银监会召开了“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”，包括央行、证监会、公安部、工信部、商务部、住建部等14个联席会议成员单位参加。

在会上，《经济》记者了解到，鉴于非法集资案件形势严峻，一些区域和行业风险隐患较大，部际联席会议定于下半年组织开展全国非法集资风险专项整治活动，对民间投资理财、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等重点领域和民办教育、地方交易所、相互保险等风险点进行全面排查，摸清风险底数，依法分类处置，妥善化解风险。

这标志着监管层开始重拳整治互联网金融行业，“强监管”时代即将来临。“互金”行业在年之前，一直处于无监管、无准入门槛、无行业标准的“三无”状态。而2015年12月28日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中针对网贷行业提出通过备案制、资金存管、信息披露等一系列合规性要求，并在18个月内实现行业的渐进式洗牌。

如果说这是一个弱监管信号，那么此次14部委联合对“互金”行业中的非法集资行为进行整顿，则可以看成“强监管”时代的来临。

在具体的操作路线选择上，《经济》记者了解到，此番整治将从多点面进行全方位布局。部级联席会议各成员单位将严查广告宣传作为当前及今后一段时期的重点工作之一，于5月至7月继续开展全国涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动，会同有关部门修订完善有关政策措施，加强对涉嫌非法集资广告的审查和监管，研究加强对站、微博、微信、手机客户端、百度搜索等新兴媒体发布融资类广告的管控。

如此“大手笔”的批量动作，与以来我国非法集资问题日益突出有着直接关系。自互联网金融引入我国后，得益于我国互联网普及和网民规模迅速壮大，互联网金融开放、平等、协作、分享的理念深入人心，极大地促进了互联网金融的大发展，但这并不能掩盖野蛮生长之后的各种乱象。

当前非法集资案件风险加速暴露，大案要案高发频发。据部际联席会议办公室统计，2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%，达历年最高峰值，跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。一季度，公安部非法集资立案数达2300起。

非法集资和金融诈骗之所以频频出现在互联网金融领域，源于很多诈骗者使用了“互联网+”的擦边球，使得追求高收益、不熟悉“互金”运作模式的投资者接连受害。

这样的问题平台几乎占据“互金”平台的三分之一。据网贷之家数据显示，截至203月底，网贷行业共有1246家问题平台，而正常运营的平台数量为2461家。在监管规则尚未完全明确的情况下，相当部分互联网金融平台已经完全沦为短期获取不义之财的工具，互联网金融鱼龙混杂的生存环境最终产生“劣币驱逐良币”的效果，使得真正从事普惠的互联网金融机构遭遇到了社会质疑。

如今国务院组织的跨部委互联网金融专项整治行动，涉及网络投资理财、互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等业态，将有效净化互联网金融环境，深刻影响未来互联网金融格局。

互联网金融中的“伪装者”将在监管层的重拳整顿行动中无处容身。“整顿将会促进行业更加规范阳光发展，行业最核心的风险点有望得到控制。”中央财经大学中国金融研究中心主任郭田勇向《经济》记者表示，很多“挂羊头卖狗肉”的互联网理财公司或将被惩处。

行为监管提上日程

面对互联网金融的繁杂乱象和风险事件频发的局面，监管层早在2015年就决定整治，但却迟迟未有举动。随着近期大案要案频频暴露，监管层才自上而下广泛开展整治行动。

多位业内专家对《经济》记者表示，互联网金融专项整治行动实属意料之中，监管层对于这次整治行动也并非心血来潮，而是做好了十足的准备。互联网金融广告整治、首付贷清理、暂停金融类企业注册等密集动作预示着这场整治风暴目标明确、分工有序、力度空前、涉及面广。

《经济》记者了解到，专项整治工作小组对于整治成效制定了短期和长期目标。短期目标要达到一个扭转、一个扼制并且紧守“两条底线”，具体指：要扭转部分业态偏离正确创新方向的局面，扼制互联网金融风险案件高发频发势头;要严守不发生区域性金融风险和系统性金融风险“两条底线”。从长远来看，要总结互联网与金融治理经验，建立和完善长效机制，实现规范与发展并重、创新与防范风险并重，促进我国互联网金融规范有序健康发展。

尽管监管层的新动作拳拳到肉，但业界一直期盼出台的“P2P监管细则”却暂时搁置，监管层认为需要在整顿中吸收经验、经过完善后再发布。

对此，是否改变我国分业经营分业监管的模式，建立统一的金融管理局或金融管理委员会，在学者中掀起了一番讨论。

“在我国现行法律制度体系没有修改前，人为组建金融委员会或金融管理局不具有实质性意义。”中南财经政法大学教授乔新生向记者表示，要想解决我国互联网金融领域出现的混乱现象，必须建立统一的互联网金融行业自律体系。

在乔新生看来，金融监管机构应着重管理“互金”交易的真实性，严防虚假交易。加强对互联网金融的监管，实际上就是加强对“互金”的监管和资金的监管。

“我们需要重构新的监管理论和体系，掌握它真正的规律和规则，未来监管单纯靠功能监管并不够，还必须有行为监管。”中国人民大学教授、法学院副院长杨东向《经济》记者分析称，行为监管比功能监管更加重要，在未来监管体系发展当中，必须和新的技术结合起来，这样肯定会使互联网金融、普惠金融更加彻底，更加信息化和去中介化。

事实上，强制性的一刀切监管并不利于这个行业的发展，监管的尺度也是政府必须考虑的问题。北京大学发展研究院教授黄益平向《经济》记者表示，对互联网金融行业应搭起统一的监管框架，要有统一监管标准和执行准则，提高门槛，把没有资质的机构隔离在外。

在整治过程中，明辨真伪成为至关重要的环节。郭田勇表示，很多所谓的P2P机构是没有发展潜力的，与传统机构相比没有真正的优势，在加强监管的同时，也要按照金融业的市场化规律去监管。

重塑“互金”行业生态

对于互联网金融企业来说，如何利用整改的`黄金期向“合规”迈进，将直接决定平台日后能否生存下去。2015年年末，《网络借贷中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台，给了“互金”平台18个月的整改期。如今监管高层整治的大幕已经全面拉开，问题平台需要加快节奏迈过“合规”门槛。

当前，随着互联网金融监管的趋严，互联网金融整个行业要想安然过冬，关键在于敬畏风险、符合监管要求、用好技术和明确行业趋势。对此，中国互联网金融协会秘书长陆书春向《经济》记者表示，重塑“互金”行业的生态环境应做到5点：一是强化政府治理;二是有底线思维;三是加强行业自律;四是强化传统机构与“互金”机构的合作;五是对于社会公众加强教育。

行业自律的作用不容小觑。随着监管和信息越来越透明，依靠转入地下规避监管的做法是不可取的，网贷平台想要规避监管的成本也越来越高，未来互联网金融平台的唯一出路就是根据监管规定，主动调整。

对于此次整治，不少行业内人士均持乐观态度，在他们看来，这既是一个行业洗牌的过程，也是给互联网金融行业正名的过程。

“对正规运作、符合监管方向并且已经达成一定体量和有良好的风控体系的平台，这是一次难得的机会，他们将成为监管政策红利释放的受益者。”随手记金融研究院院长杨仁杰向《经济》记者表示，本次专项整治对三类企业影响最大，“一是运作不规范、风险识别能力薄弱的互联网金融公司;二是资产有瑕疵的互联网金融;三是新进入的互联网金融公司”。

经过本次专项整治之后，一些伪平台、伪业务将得到清理，不法分子将被处罚，也为行业集中整合创造了有利条件。财蜂发财树CEO朱亚磊向记者表示，互联网金融监管加强意味着政策的调整，更有利于服务实体经济的现货交易场所。“当政府强调供给侧改革，服务实体经济时，那些具有现货挂牌、现货发售业务，可以为厂商提供快速、大量销售平台的交易场所无疑会受到政府相关部门的欢迎，在政策、服务上将获得更多的支持。”而这对现货市场交易来说是一件好事。

“这么乱的局面如何去监管?要把增量放缓，梳理存量，然后再按一定的门槛增加增量。这是一个必然的趋势。”北京京北众筹科技有限公司总裁罗明雄向《经济》记者表示，20以前互联网金融是百家争鸣、百花齐放，20到2015年是市场化的较量，劣币驱逐良币，到了2016年才是真正进入了政策层面的良币驱逐劣币。

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 篇4

为了切实贯彻集团公司专项整治工作领导小组的安排和部署，深入开展***邮政金融不规范经营专项整治活动，规划和指导全省邮政金融系统不规范经营整治工作，保证该项工作的稳定、有序、及时推进。经研究决定，特制定本实施方案。

一、指导思想

以温家宝总理的批示“银行经营不规范的问题，各地反映强烈，要采取切实措施加以解决”为核心，以集团公司提出的“规范贷款行为、科学合理收费”为纲领，紧密围绕《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）和《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》（保监发〔2012〕9号）等相关文件的要求，从严、从快的解决***邮政金融的不规范经营问题，进一步巩固邮政金融体制改革成果，提高邮政金融的服务水平，维护客户群体，更好地树立中国邮政的社会形象，进一步推动邮政金融业务健康、可持续发展。

二、活动主要内容

（一）组织领导

按照集团公司和总行的要求，***邮政金融系统成立了专

项整治工作领导小组。

组 长：

副组长：

领导小组成员单位为***省邮政公司市场经营部、企业发展与科技部、服务质量监督检查部，***省邮政代理业务局，***省邮政电子商务局，邮储银行***省分行个人业务部、信贷业务部、公司业务部、代理托管部、国际业务部、绿卡业务部、渠道管理部、审计部、计划财务部、会计结算部以及中邮人寿保险公司***公司等相关部门。全面负责专项整治活动的组织协调和监督指导工作。办公室设在邮储银行***分行计划财务部，邮政企业方面由省邮政代理业务局牵头。

（二）活动形式

本次专项整治活动采取自查、上级机构抽查和交叉检查相结合的方式。各级机构先行自查，上级机构派出检查组或组织各市州交叉进行现场或非现场抽查。

（三）时间安排

此次专项整治活动自2012年2月下旬至4月30日，共分四个阶段进行：

1.动员部署阶段：截至2012年2月29日

召开全省的专项整治活动动员会议，进一步宣传贯彻集

团公司关于开展专项整治活动的精神和内容，安排部署全省的专项整治活动，制定并下发活动实施方案。各市州必须深入学习和领会集团公司关于开展专项整治活动的通知精神，将相关活动内容通知到每个部门，每个从业人员，不留死角。并根据省领导小组的下发实施方案，统筹安排本市州的专项整治工作。

2.自查自纠阶段：2012年3月1日至3月31日（1）省专项整治工作领导小组将按照集团公司要求，全面清理归总本省涉及邮政金融各项收费，及时上报总行。

（2）省邮政公司、邮储银行省***分行和中邮人寿***分公司要按照业务条线制定各自的专项检查方案，组织系统内清理检查，形成条线检查报告，3月20日前报领导小组办公室。

（3）及时传达总部关于开展专项整治活动的指示和要求，及时汇总本省的开展情况上报总行，做到上情下传、下情上达。

（4）省邮政公司、邮储银行省分行、中邮人寿***分公司分别汇总填写“专项整治活动自查情况统计表——邮政企业”（附件1）、“专项整治活动自查情况统计表——邮储银行”（附件2）、“专项整治活动自查情况统计表——中邮人寿保险公司”（附件3），并分别加盖单位公章，于2012年3月20日交由邮储银行省分行汇总。

（5）各市州必须按照集团公司统一部署，结合省领导小组下发实施方案，制定本市州的自查自纠方案，方案必须以县为单位，开展全层级、全流程、全品种的地毯式、无死角的自查清理工作，并落实到每个营业网点、每个从业人员，确保自查工作的全覆盖，取得实效。3月20日前由各市州分行自查，省上将组织联合检查组将对部分市州进行抽查。

要从经营计划和绩效考核办法的制定入手，整治不切实际的快增长、高指标问题，纠正不合理经营导向，从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营行为的发生；要全面梳理业务流程和相关内部管理制度，认真学习国家有关部门、监管部门和总部有关服务价格的要求和标准，查找辖内机构在具体执行时，是否存在自定价目和层层加价的现象。对员工进行的商业道德和社会责任教育，加强员工行为的治理力度。

各级机构根据实际，可采取档案调阅、系统数据分析、人员座谈、客户走访、发放调查问卷等方式开展本次活动。

（6）自查与整改并重，各市州必须督促所辖机构做好自查工作，对自查发现的问题及时进行整改，不能立即整改的要制定可行的整改计划，做到边查边改，边改边查。

（7）各市州在自查自纠阶段，每周五要向省专项整治活动办公室上报自查自纠动态，动态包括自查自纠工作的开展情况，自查的问题，整改情况以及需要请示和汇报的问题。

（8）自查工作结束后，各级机构要填报自查情况相关统计报表，要认真总结有关情况，撰写自查报告。各级机构按条线逐级汇总上报统计报表和自查报告，即县区市邮政逐级上报汇总至省公司，县区市分支行逐级上报汇总至省分行，中邮人寿保险分公司也按按此操作。3月20日前省公司、中邮人寿保险省公司将汇总的统计报表和自查报告交由省分行，由省分行汇总后统一上报总行，同时，报送***省银监局。

3.迎接总部抽查阶段：2012年4月1日至4月10日 总部将根据各省自查情况，依据分支机构和营业网点数量，对具有代表性和典型性省市进行抽查，或是对自查工作不得力、走过场、有群众举报、内部控制较为薄弱的省市进行督查，计划选取4至5个省。各市州要继续巩固自查自纠成果，在各营业网点及时公布总部整理下发的收费目录，做好迎接总部抽查的准备。

4.迎接外部检查阶段：2012年4月11日至4月30日 做好充分准备，迎接发改委、银监会、保监会等监管机构开展的外部检查或暗访工作，加强与当地监管部门的沟通与联系，及时掌握监管部门最新的要求和动向，逐级上报接受外部检查的相关情况。

（四）自查时间范围

自查时间范围为2011年12月至2012年2月三个月的业

务收费情况，必要时可进行延伸检查。

（五）检查内容 1.定价原则

对现行收费服务价目进行全面梳理检查，查看是否存在以下情况：

（1）未遵循“合规收费”原则。未按照邮储总行统一制定的价格收费名录，自行制定和调整收费项目名称、内容描述、客户界定等要素。

（2）未遵循“以质定价”原则。对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收费。

（3）未遵循“公开透明”原则。未对所有收费的服务“明码标价”，未充分对客户履行告知义务，未使客户完全了解服务的收费标准、内容、方式、功能、效果等信息。

（4）未遵循“减费让利”原则。未对小微企业、三农、弱势群体、社会公益等特定领域和对象实行服务优惠和减费让利，未公布优惠政策、优惠方式和优惠额度。

2.信贷业务

（1）检查各单位在信贷业务开展过程中是否严格落实“七不准”禁止性规定，是否存在以下情况：

①以贷转存。未将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

②存贷挂钩。以存款作为审批和发放贷款的前提条件。③以贷收费。借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

④浮利分费。未严格区分收息和收费业务，将利息分解为费用收取，变相提高利率。

⑤借贷搭售。在发放贷款特别是小额贷款或以其他方式提供融资服务时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

⑥一浮到顶。笼统地将贷款利率上浮至最高限额。⑦转嫁成本。将贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关经营成本以费用形式转嫁给客户。

（2）未严格执行《关于严禁向零售贷款客户收取不合理费用等问题的通知》（邮银发〔2012〕38号），对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费等。

（3）针对政府主管部门在办理抵质押登记过程中收取的费用，未严格按照政府相关标准执行，存在额外收费或者附加收费，或由邮储银行代收的，未签订委托代理合同。

（4）认真研究评估公司、保险公司、担保公司、公证机关等机构收费项目及收费标准，结合同业相关合作机构此类中介服务的收费项目以及收费标准，存在明显的乱收费或者高标准收费问题，或邮储银行代收的，未签订委托代理合同。

3.中间业务

在发展代理保险、代理基金、人民币理财和代理贵金属等业务中是否存在以下情况：

（1）代理保险业务

①擅自印制产品宣传资料或变更产品宣传资料的内容；未全面客观的介绍保险产品的条款和属性，特别是产品的经营主体、责任免除、缴费期限、犹豫期和费用扣除等重要事项；将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，将保险产品收益与上述产品简单类比，片面夸大保险产品收益；以中奖、抽奖、送实物和产品停售等方式进行误导或诱导销售，强迫投保人订立保险合同。

②未核实客户填写的联系方式是否真实有效，系统录入信息与投保单填写信息不一致。

③代替客户签字或代替客户接受保险公司电话回访。④网点开办代理保险业务未取得《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的特殊许可。代理保险销售人员未取得《保险代理从业人员资格证书》。

（2）代销基金业务

①销售基金业务网点,未配置一名以上持有基金从业资格证书或基金销售从业资格证书的从业人员，聘用无从业资质人员从事基金宣传推介工作。

②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方

式销售基金。

③在宣传推介基金产品时，出现虚假宣传、承诺收益、捆绑销售、获取不当利益等违规销售行为。客户购买超过其风险承受能力的产品时，未给予提醒并要求客户签字确认。

（3）人民币理财业务 ①个人理财业务

未在开办业务网点的醒目位置公示客户权益须知，或未详尽介绍办理理财产品的流程、风险承受能力评估流程、投诉的方式和程序以及我行信息披露的方式和渠道等内容。销售人员向客户推介不适用的产品类型，对于非保本产品存在保证本金安全、保证收益、混淆定期存款等推介用语。

②机构理财业务

在客户签订理财合同之前，未对客户进行风险提示。销售人员向客户推介不适用的产品类型，对于非保本产品使用保证本金安全、保证收益、混淆定期存款等推介用语。

（4）代理贵金属业务

①宣传材料未如实描述贵金属业务，夸大宣传、承诺收益、欺骗、诱导客户。

②业务收费明细未在网点显著位置公示。

③未对客户进行风险评估，未向客户充分揭示业务风险。

④向客户提供虚假、误导性信息，夸大收益，欺骗、诱导客户进行频繁交易，向客户做获利或保本的承诺，代客户交易。

4.个人人民币业务

是否严格执行《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》、《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度》和信用卡收费标准的相关内容。

（1）从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费，如个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费等，是否存在改头换面，仍在收费的情况。

（2）未按《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度》和信用卡收费标准收取服务费用。

（3）未经客户单独授权，对客户强制收取短信服务费。（4）代理国家有关部门或者其他机构的收费，在办理业务前，未明确告知客户，不尊重客户对相关服务的知情权和自主选择权。

5.公司业务

是否严格执行《关于规范我行公司业务服务项目收费的通知》，是否按照中国邮政储蓄银行公司业务服务项目收费标准和中国邮政储蓄银行企业网上银行收费细则的相关内容进行服务收费。结算凭证和单位电汇等结算方式的收费是否合理。

6.国际业务

是否存在未执行邮储银行总行制定的国际结算业务资费标准、对公外汇存款资费标准、西联国际汇款资费标准、银邮汇款资费标准、邮政汇款资费标准、外币储蓄业务资费标准、代理退税资费标准等情况。

7.邮政企业收取的邮政金融服务收费项目

（1）短信服务费是否严格执行集团公司规定的标准，是否存在地方性的收费项目，是否已经在当地价格主管部门或监管部门备案。

（2）邮政企业收取的上门收寄汇款服务费、代送汇费、特快送汇手续费、汇票的逾期保管费等邮政金融的延伸服务收费项目和标准是否经过当地价格管理部门的批准，是否符合国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的政策规定。对于没有经价格主管部门批准或授权制定的收费项目必须立即停止收费。

8.其他不规范经营问题

现行的不符合物价部门和监管部门关于金融服务收费政策的其他情况。

三、活动要求

（一）加强组织领导，确保活动取得实效

各市州要联合成立专项整治工作领导小组，认真开展本次专项整治活动。要层层实行局长、行长负责制，由专门部

门牵头负责，确保专项治理取得实效。各级机构应按照本方案规定的内容，结合自身实际制定实施方案。整治活动自查结束后，应及时召开专题会议，通报自查中发现的问题及风险，落实业务部门整改责任。

（二）认真分析问题及成因，加强总结

通过此次专项整治活动，各业务条线、各市州既要切实梳理并清除当前业务中的经营不规范的问题，也要在认真检查的基础上，客观全面、实事求是地进行总结，针对暴露出的问题，深入分析成因，制定长效措施，确保整治成果，提升邮政金融各项业务的服务质量。

（三）建立畅通的监督渠道，完善举报投诉机制 要建立畅通的监督渠道，通过设立举报信箱、公布举报电话等形式，确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置，对举报、投诉反映的问题进行调查核实，按有关规定进行处理，及时掌握分支机构不规范经营行为，及时查处纠正。活动期间各市州要强化管理，确保乱收不规范经营问题的零举报。

（四）充分发挥社会各界和新闻舆论的监督作用，主动接受社会监督

通过引入舆论监督推动各项业务不断规范，自觉接受当地物价管理部门、行业监管机构、工商、税务等部门的检查监督。加强与媒体的沟通，保持高度敏感性，谨慎处理公众 的过激情绪、过激言论和过激行为，避免引发不必要的广泛争议和舆论炒作。对因舆论引导工作不力导致集中投诉和重大信誉风险的，要严肃追究当事人责任。对于监管机构、媒体等通过明察暗访发现并公开曝光的严重违规案例，要通报批评，追究相关责任人的责任。

（五）加强上下联动，及时上报重大情况

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 篇5

一、整治目标

通过整治，要依法关闭一批严重违法违规网站；依法查处一批为淫秽色情和低俗网站提供代收费的企业；有效切断淫秽色情和低俗网站利益链条；建立健全防范和查处淫秽色情及低俗信息的长效管理机制。

二、组织领导

为确保此项行动顺利开展，我局成立专项整治工作领导小组，统一指挥部署开展整治工作。组长由陈清局长担任，成员由各工商所、检查大队、商标广告股等单位负责人组成。办公室设在区局商标广告股，负责处理日常事务。

三、整治重点内容

这次专项行动要把严重危害未成年人健康的手机网站、音视频网站、交友网站、搜索引擎网站发布的低俗不良广告作为整治工作的重点。重点整治互联网非法性药品和性病治疗广告：

1.未取得《医疗机构职业许可证》在网上发布治疗性病广告及信息的；

2.未取得《医疗广告审查证明》或擅自篡改其内容发布治疗性病广告的；

3.未经药监部门审批，在网上发布含有性生活、性暗示等低俗内容的违法药品、保健食品广告；

4.违法设计、制作、代理、发布网上性药品和性病治疗广

5.重点整治电视、广播等荧屏声频不良广告；

6.重点整治校园周边不良文化广告。

四、整治实施步骤

1．动员部署阶段（12月20日起--12月31日）。主要任务是各所要组织全体执法人员认真学习深入开展整治互联网和手机媒体淫秽色情及低俗信息专项行动电视电话会议精神，认真贯彻落实省委宣传部和省工商局党组的有关要求，按照市、区工商局的部署，统一思想，明确职责，责任到片（段），制定切实可行的整治工作方案。

2．清理查处阶段（1月1日--4月30日）。主要任务是集中清理整治互联网和手机媒体淫秽色情及低俗广告。依法加强对虚假违法药品、医疗、保健食品、涉性网络广告的监测和案件查处工作，严厉查处为淫秽色情网站提供广告、链接等推介服务的单位和企业，严厉查处电视、广播、报刊等荧屏声频不良文化广告，严厉查处校园周边不良文化广告，全面净化广告市场。

3．检查督促阶段（5月1日--5月31日）。主要任务是认真总结开展整治互联网和手机媒体不良广告工作的经验做法，探索建立长效监管机制，完善制度，深入推进整治工作，保持对虚假违法、不良广告的高压态势，巩固扩大专项整治成果，建立长效机制，全面净化网络广告市场。

五、整治工作要求

1．统一认识，加强领导。深入开展整治互联网和手机媒体淫秽色情及低俗信息专项行动是中央九部门联合开展的一项重要整治行动，是中央的重要决策，是人民群众的强烈愿望。全体人员应当充分认识开展专项整治工作的重要性、必要性和紧迫性，统一思想认识，加强组织领导，把这次专本文来源：公务员在线 http://项行动作为当前广告监管工作的一项重要任务，下大力气把整治工作抓好抓实抓出成效。

2．加大互联网广告监测力度，提高广告监测水平。各工商所要加强对辖区重点网站的监测，加大户外广告巡查力度，要加强对校园周边户外广告市场的巡查。对不良广告做到早发现、早制止、早处理。要结合“12315”消费者投诉举报和网上平台对ip地址在我省境内的手机网站、音视频网站、交友网站、搜索引擎网站以及各主要门户网站、媒体自设网站、医疗机构及药品、保健品、仿真器械生产企业的自设网站进行重点监测；同时要求辖区内的网站对性药品、性治疗广告进行自查自纠，严防含有性生活、性暗示等低俗内容的违法药品、保健食、消毒类产品以及性仿真器械等广告网上发布，做到发现一起查处一起，始终保持高压的态势。

3．加大对虚假违法广告案件的查处力度。一要集中力量查处大要案。要严查快办典型案件，突破疑难复杂案件，集中力量，追根溯源，严厉惩处打击一批违法广告主、广告经营者和发布者，达到查处一批、整治一批、规范一批的目的。二要及时办案、快速办案。为解决办案力量不足，减少干扰，各工商所可以根据办案的需要，向区局提出要求，区局将根据案情抽调人员组成办案组，加快案件办理。三要建立说情登记制。区局纪检、监察部门要加强廉政监督，杜绝说情，确保依法行政、廉洁行政。四要建立健全案件举报制度。

建立健全广告社会监督机制，营造良好工作氛围。五要建立案件会商制度。区局将定期召开会议，总结经验，分析问题，研究对策。六要加强办案督查。区局将根据整治情况，加强广告案件查处情况的督查。

4．加强协调、形成合力。区局将发挥广告联席会议制度的作用，加强与广告联席会议成员单位的协调和沟通。同时加强与互联网管理协会沟通，形成合力，对屡

教不改、拒不改正的网站，要依法取缔，该移送的要及时移送，要严格按照“三个凡是”的要求，即凡是未备案的网站一律关闭，凡是虚假备案以及申报与实际内容不相符的网站一律关闭，凡是查明涉嫌传播淫秽色情和低俗信息的网站一律关闭。同时要加大曝光和警示力度，要将查处的典型广告案例在“**省工商红盾网”和省、市主要媒体上进行曝光、点评、警示；对发布低俗不良广告、违法情节严重的医疗机构、药品、保健食品生产经营单位以及网站，要联合相关职能部门共同曝光。揭露一批不良违法的运营商服务商和网站的恶劣行径。

专项整治工作方案 篇6

治”活动实施方案

为进一步加强公司出租车管理，规范出租车营运行为，维护出租车市场出租汽车市场秩序，提升出租汽车服务质量，树立城市窗口行业文明形象。根据安道运客【2015】20号文件《安龙县道路运输局关于开展2015年出租汽车行业整治活动实施方案》；结合公司实际，现制定出租车专项整治活动工作方案如下：

一、指导思想

深入贯彻落实科学发展观，坚持“标本兼治、综合治理、依法监管、注重长效”的原则，努力实现“服务得到进一步改进、秩序得到进一步改善、形象得到进一步改观”的预期目标，促进我县城市客运行业健康稳定发展，以优异的成绩来表现文明城市创建活动。

二、主要任务和目标

(一)重点整治出租车营运秩序。按相关规定抽查车容车貌不整、乱收费、违章拒载、强行拼客、欺客甩客等营运违规行为，要求达到车容车貌整洁、经营行为规范，社会投诉率降低。

(二)重点整治出租车交通秩序。依法管理闯红灯、违章停靠、急停猛拐、超速超载、遮挡牌照等交通违法行为，要求达到出租车出行遵章守纪、文明行车，交通违法率降低。

三、实施步骤

此次专项整治活动从2015年10月1日开始至10月31日结 1 束，共分3个阶段：

第一阶段：宣传发动阶段(10月1日至10月10日)召开宣贯会议，统一思想认识，充分认识开展出租车交通营运秩序专项整治的重要性和必要性，增强抓好专项整治工作的紧迫感和责任感，在全行业形成全力以赴、全员参与的工作态势，同时，细化工作方案。

第二阶段：集中整治阶段(10月11日至10月20日)专项整治行动按照安道运客【2015】20号《安龙县道路运输局关于开展2015年出租汽车行业整治活动实施方案》文件要求，实行以下工作方法：

1、加大检查力度。专项整治期间，采取定点检与流动检查、定时检查与不定时检查、明查与暗查相结合的方法，严厉打击各类出租车违章违法行为，（即：一查证件、设施是否齐全，看车容车貌是否整洁；二查服务是否规范，看有无宰客、甩客、欺客、乱涨价等营运违章行为；三查是否遵章守纪，看有无乱停、乱靠、乱调头、争道抢行、闯红灯等交通违法行为等。）确保专项整治不留盲区、不留死角，取得实效。

2、实行联动执法。一是配合主管部门查处交通违法行为。二是要充分发挥企业主体作用，落实专职检查力量，上路上线对公司营运车辆和从业人员进行监督检查。检查要保证质量，建立规范化台帐记录，同时检查过程中要注重宣传教育，发现违规行为立即处理，绝不手软。

3、严格管理标准。对现场查实和投诉查实的交通违法和营运违章行为，除主管部门依法给予罚款、保存证件、记分等处理外，当事人发生1次的要批评教育、警告，当事人发生2次的培 2 训学习，经考试合格后方可上岗，当事人发生3次的，一律取消经营服务资格，同一车辆发生3次的停运整改，整改到位后方可继续营运。

第三阶段：总结巩固阶段(10月21日至10月31日)专项整治工作结束后，要认真梳理总结前期工作取得的成绩经验、好的做法以及存在问题，研究制定长效管理体制，确保通过此次专项整治活动促进出租车服务水平提档升级，行业管理步入制度化、规范化、科学化轨道。

四、工作要求

全体职工要将专项整治工作落实到每个阶段、每个环节、每个行动上，切实把专项整治活动抓实、抓细、抓出成效，努力提高广大从业人员的文明意识、服务意识、安全意识，营造广泛支持、积极参与的浓烈氛围，确保专项整治活动不走过场，不做样子。

安龙县宏伟出租汽车有限责任公司

2015年10月1日

安全专项整治工作方案 篇7

学生安全涉及千家万户，关系到学校师生的身心健康，关系到社会的稳定。做好学校安全工作，维护师生身体健康和生命安全，维护正常的教学秩序是实践科学发展观的具体体现，是坚持以人为本全面建设社会主义和谐社会的必然要求。为全面落实市人民政府《学生安全专项整治工作方案》，认真做好我校安全工作，结合我校实际情况特制订本方案。

一、工作目标

通过专项整治，建立完善的学校安全体系，充实安全管理人员，健全学校安全工作各项规章制度；消除学校内部各种设施的安全隐患，使学校及周边环境安全状况得到明显改善，杜绝刑事案件和校园重大责任事故的发生。为创建平安校园、和谐校园打好基础。

二、组织领导

成立学校学生安全专项整治工作领导小组及办公室，名单如下： 组长：

副组长：

成员：

领导小组下设办公室，具体负责专项整治工作的牵头组织、实施和协调工作，由以下成员组成：

办公室主任：

副主任：

成员：

同时设立六个工作组，分别为：学生日常安全工作组，由学生工作处牵头组织；实习学生安全工作组，由实习处牵头组织；校舍及食堂安全工作组，由后勤处牵头组织；学校保卫及消防安全工作组，由保卫处牵头组织；危险药品及化学品安全工作组，由基础医学部牵头组织；宣传及信息安全工作组，由党委宣传部牵头组织。

各系部要参照学校领导小组成立相应工作机构，负责本系部内各项学生安全专项整治工作。

三、任务分工

（一）学生日常安全工作组

工作职责为：负责在校学生的日常安全管理，排查和消除在校生中存在的安全隐患，加强对学生的思想品德教育和日常安全教育，增强学生的各种安全意识；及时了解学生情况和动态并及时化解学生的思想问题和学生之间、师生之间的矛盾；对学生各种集体活动、社会实践活动等要按照国家有关法规进行，严格审批制度，认真周密组织；负责对学生公寓的管理，主要是夜不归宿、违规用电等方面的管理与查处。

（二）实习学生安全工作组

工作职责为：负责对在外实习学生的安全教育和管理工作。要定期与不定期的安排人员进实习点检查，确保实习生在岗，避免意外情况发生；加强对实习生的人身安全、交通安全、用电安全等方面的教育，增强实习学生的安全意识。

（三）校舍及食堂安全工作组

工作职责为：排查和消除校园建筑物、电路、学生食堂、学生用水等方面存在的安全隐患，进一步加强从业人员安全意识的教育；建立安全用电制度，发现安全隐患要及时排除；监督食堂管理员按照食品卫生法要求进行食品制作、销售，确保师生饮食安全；要有严密的防毒措施，防止各种意外安全事故的发生。

（四）学校保卫及消防安全工作组

工作职责为：负责学校治安及消防安全。排查治安保卫方面和消防方面存在的安全隐患，防范偷盗，确保校园安全。要安排好保卫人员的值班和夜间巡查，要特别注意对学校的重点部门的巡查；负责好各种大型集体活动的安全保卫工作；定期不定期检查消防设施，并对相关人员进行消防安全教育；要保持与公安或派出所的热线联系，配合公安等部门对校园周边环境进行治理。

（五）危险药品及化学品安全工作组

工作职责为：负责危险药品的使用、管理等方面的安全工作。要有专人管理、专人登记；在上实验课时要进行操作规程的教育，尤其在使用化学危险药品时更要高度警惕，防止学生触电或被药品灼伤。一旦出现意外，要立即采取急救措施。

（六）宣传及信息安全工作组

工作职责为：要保障学校网络信息等舆情信息安全，坚持正确的舆论导向，防范反动势力、邪教组织等在我校学生中的信息渗透；严格审批各种集体活动和大型活动；要充分利用校园网、广播、校报等各类媒体，采取多种形式，集中开展学生安全主题宣传活动，教育引导学生提高安全意识，努力营造良好的社会舆

论氛围，并对我校专项整治活动开展情况进行及时报道。

四、专项整治内容

（一）对学校安全管理制度的建设和落实情况，进行全面检查。重点检查学校安全工作领导机构是否健全，责任制度，检查报告制度是否完善落实，校园安全防控系统设备设施运行是否正常，校园安全管理制度是否健全，学生心理危机干预机制是否健全落实。

（二）对全校消防设施是否符合要求进行全面检查。要加大对防火安全的检查力度，对设施不全要尽快补上。对电线电缆等设施，陈旧老化的要及时更新，对学生公寓的违章用电要坚决取缔。要加强对校园电网设施的改造，彻底消防隐患，对存在的问题及时发现、及时处理。重点排查消防设施、应急照明、指示标志、疏散通道、安全出口等是否符合国家有关标准。要下大力气抓好学生公寓、教室、实训室、实验室的安全管理工作，彻底排除消防等安全隐患。

（三）对校内交通设施及指示标志等进行全面检查。检查学校周边路段警告、限速、慢行、让行等交通标志，施划人行横道线及交通设施的设置完善情况。

（四）对教学设施设备的使用维护情况进行全面检查。要经常组织对楼道设施的专项检查，损坏的照明设施要及时更换。防止楼梯间挤压踩踏事故的发生。重点检查锅炉、燃气、水电气、体育场地与器材等重要设施设备的使用维护情况。放射物质、有毒物质，易燃、易爆化学品等危险物质存放设施，以及实验室、实训室等重要场所是否存在安全隐患。

（五）对学校的校舍安全情况进行全面检查。重点检查是否有危房仍在使用，对一般危房是否及时加固检修，校舍内外部存在的各种建筑方面的隐患问题是否已全面清除，并采取了切实有效的措施。

（六）对饮用水源和食堂设备、食品是否符合卫生标准进行全面检查。依据《中华人民共和国食品卫生法》、《中华人民共和国传染病防治法》、《公共卫生管理条例》、《学校卫生工作条例》等法律法规，对学校的卫生设施、餐饮设施、日常饮用水、自备水源及二次供水设施的管理情况，食品卫生许可证领取情况，食品从业人员健康证进行全面检查。要落实规章制度，加强检查，严把食品进货关，对变质、超期等不符合规定的食品坚决杜绝进入学校食堂，同时要提高防范意识，采取相应的措施，严防不法分子投毒破坏。

（七）对各项集体活动是否有安全保障进行全面检查。要加强体育活动及大

型学生活动的安全管理工作，采取必要的安全防范措施。对学生活动、社会实践，校内外实习要按照国家有关法规进行。在各种学生活动中要加强管理，严密组织，精心安排，切实加强安全防范工作，确保学生安全。对于大型活动，必须遵守报批制度，编制安全工作预案。学校组织外出活动时，对所用车辆要严格把关。

（八）对校外实习学生安全管理是否到位进行检查。要定期与不定期的安排人员进实习点检查，确保实习生在岗，避免意外情况发生；加强对实习生的人身安全、交通安全、用电安全等方面的教育，增强实习学生的安全意识。

（九）对学校安全教育情况进行全面检查。重点检查各系安全教育的组织情况，开学初、放假前进行安全教育的情况。学校“安全日”活动开展情况，检查法制教育进课堂情况，检查开展安全教育讲座情况。

（十）对学生公寓的各项制度、管理措施是否到位进行全面检查。重点做好防火、防电、防盗工作，继续实行严格的夜间值班和巡查以及专职辅导员进驻学生公寓的制度。要加强学生公寓周边的夜间巡逻。强化学生的安全防范意识，增强安全防范能力确保学生人身安全。

（十一）对学校应对突发事件和自然灾害的应急处置能力进行全面检查。重点检查管理机构、机制和规章制度是否健全完善，对重大危险源、重大隐患及容易由自然灾害引发的事故灾难是否建立了相应的应急预案和应急准备情况。

（十二）配合公安部门对学校周边环境进行全面检查。重点检查学校周边治安状况，道路交通和经营场所是否存在安全隐患，如有问题要及时与政府相关部门联系。

五、时间安排

（一）动员部署与自查自纠阶段（2012年2月中旬—3月中旬）。成立学校安全专项整治工作领导小组，安排部署学生学生安全专项整治工作，开展一次拉网式自查和自纠活动；各相关部门和系部制订具体工作方案，搞好动员部署；对存在安全问题的校内安全设施进行维修和补齐，调查了解学生、教师等内部矛盾并及时化解，清查和销毁管制刀具等危险品。

（二）集中治理阶段（2012年3月中旬—4月中旬）。由学校领导小组牵头，领导小组办公室具体负责，各工作组具体落实，对各部门及系部进行督导检查。与存在问题的部门、班级、个人签订限期整改责任书，对限期没有完成任务的部门和个人要严格追责。各工作组在每次督导工作结束后，要将基本情况汇总并报

学校领导小组，领导小组要定期召开例会，及时解决工作中遇到的问题，确保专项整治工作顺利进行。

（三）长效管理与总结表彰阶段（2012年4月中旬—6月底）。在集中治理的基础上，进一步严格学校审批制度，优化学校发展环境工作机制，严格学生安全教育机制、学校内部人员管理机制和安全设施建设标准。在6月底召开专项整治活动总结表彰会议，总结经验教训，表彰先进典型。

六、工作要求

（一）提高认识，精心组织。学校各级领导及各相关部门、系部要把学生安全管理工作列入重要议事日程，认真抓紧抓实。要制定切实可行的实施方案，结合各自实际进行全面部署，确保专项整治工作落到实处。

（二）群策群力，搞好协作。各工作组之间要相互配合，加强信息沟通，严密工作程序的衔接配合，加强检查、督导，及时排除校内校外安全隐患，充分发挥学校、家庭和社会力量，共同做好学生安全工作。

（三）规范检查、落实责任。各相关处室、系部要制定专项整治工作方案、建立责任制，落实负责人和参与者的责任，建立完备的工作制度和工作程序，并进行必要的业务知识培训，对工作不负责任，造成严重后果的要追究责任。

（四）加强督导，搞好宣传。学校领导小组要强化对集中整治工作的督导检查，及时发现和解决整治过程中遇到的问题。要广泛听取师生、家长对学生安全管理工作的意见、建议；要充分利用各类新闻媒体，采取多种形式，集中开展学生安全主题宣传活动，教育引导学生家长提高安全意识，努力营造良好的社会舆论氛围。