合规化操作心得体会

合规化操作心得体会（精选7篇）

合规化操作心得体会 篇1

篇一：合规心得体会

树合规新风，向违规亮剑

济东支行王海燕

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，合规既是一种行为规范，更是一种文化，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融秩序的稳健运行。

在竞争机制如此激烈的今天，金融业是一个特殊而又高风险的行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，对于行走其中的我们来说，时刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会“吞下那颗伊甸园的毒苹果”。于丹《论语心得》中说到，“理想之道就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源”。合规文化建设就是我们淡定的起点；防范风险、创造效益就是我们心灵快乐的精神资源。

一直以来，服务文化为我们赢得客户，赢得业务，而合规文化在约束着、保护着我们。有的人树立了合规意识，创新发展，成为经营的佼佼者；有的人高度负责，兢兢业业，成为合规的捍卫者；有的人立足于本岗位，从自己做起，成为有效的执行者；然而，也有人执意与合规一决高下，胆大妄为，最终纷纷堕马，成为人人唾骂的腐败者：他们由于一念之差，聪明反被聪明误，陷入了无底的深渊。对待蛀虫、败类，合规捍卫者决不手软，违规者无一幸免——他们跌倒了，跌倒在一种侥幸的心理面前，跌倒在一种无所谓的态度面前，甚至跌倒在一种迷途的思想面前，正是这些“小恶”使他们混淆了善与恶，美与丑，是与非，酿成了无法挽回的遗憾。沉甸甸的事实让我们如梦初醒：思想一旦失去控制必然迷失方向，制度一旦失去执行必然产生风险；权力一旦失去监督必然产生腐败。

播下一种思想，收获一种行为；播下一种行为，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种命运。

“操作流程一念间，合规违规两重天”。如果心里生长着无知和邪恶，那痛苦也就随之而来；如果我们的思想睿智和正直，那么最终也必将收获喜悦。面对瞬息万变的经济大潮，我们需要更多的诚信与责任；面对灯红酒绿的物质诱惑，我们需要更多的自律与自控；面对严重扭曲的享乐主义，我们需要更多的自省与法纪。

银行经营时刻与风险相伴，银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点侥幸。1%的疏忽都可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终身悔恨。从某种意义上说，一个人不可能搞好一个银行，却很可能搞跨一个银行。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证！由于交易员尼克·里森利用制度漏洞，违规操作，使这个号称“英国皇家银行”的百年老字号轰然倒塌，而里森自己也锒铛入狱。血的教训让我们知道合规多么重要，不仅在制度执行上不能打折扣，存侥幸，在制度制定上更要不得半点马虎！

“万里之程，一步所积；千尺之帛，一丝所积。差一步不能谓之万里；差一丝不能谓之千尺”。我们要树立管理无小事，向细节要效益的思想，把抓管理、抓执行作为一切工作的基础和前提，坚持不懈地关心员工的一举一动，关注业务的一点一滴，切实提高执行力。“细节决定成败”，只要每一个环节都多一点管理意识、责任意识和执行意识，就会令不法者无处遁形。

让我们以“小善”为荣，以“小恶”为耻；以“合规”为荣，以“违规”为耻。让我们扎根在合规的肥沃土壤里，树合规理念，向违规亮剑！篇二：合规心得体会

银行合规教育警示片观后感

根据省市行案防教育工作要求，近日鞍山分行组织全员观看了《合规操作案件防控警示教育专题片》，片中所选案例大部分发生在基层营业机构，涉及不同操作岗位和业务环节，暴露出一些机构在业务操作、内部控制、日常监督等方面存在诸多问题和薄弱环节，通过观看这些真实案例让我再次明白“千里之堤，毁于蚁穴”这个道理，告诫自己案件就在身边，值得我们深刻反思，引以为戒。但是只要我们每个人自觉遵守岗位职责，遵守“八不得”、“双十禁’等各项规章制度，合规操作，案件就可防可控，就能促进我行各项业务健康发展。下面我就观看《合规操作案件防控警示教育专题片》后谈几点观后感想：

1、作为银行工作人员我们必须拥有爱岗敬业的责任心，责任心是一个人从事工作的基本要求，也是个人必备的道德修养。没有责任心的人工作懒散，见异思迁，不履行职责，就会失去诚信和信誉，就会走上犯罪道路。

2、认真落实岗位职责，加强对重要业务环节的监督;严格执行岗位权限相互制约，遵守银行各项规章制度，多学习、多掌握案防知识，让每名员工知晓制度大于一切。

3、认真落实案防工作责任制;加强对员工案防知识的培训，通报案例，让员工了解自己的工作职责，提高案防责任心。

通过此次警示教育专题片的观看，使我更加提高了对合规操作重要性的认识，我将在今后的工作中，努力提高合规操作意识和自我保护意识，做一名合格的中行员工。

银行合规教育警示片观后感

一个行业的良好发展关键在于用人，如果用人不当，即使再制订多么严密的规定法规，执行不当，一切都等于零。所以这就要求我们广大金融

众所周知，银行业是一个特殊的行业，整天与金钱打交道，因此我们在实际工作中一定会面临着各种各样的诱惑。这样一来，如何避免这些诱惑带来犯罪就成为了每个中行员工必修的课程。减少金融犯罪案件的发生，我们任重而道远。

作为一名中行员工，不仅应当具备一定的业务知识和能力，还应当有对法律的“敬畏”感;不仅仅应该做到懂法，更加应该做到守法。日常工作中，一方面，我们必须从杜绝工作中每一个细节性的差错、失误入手，“勿以恶小而为之，勿以错小而容之”，把依法合规经营的理念贯穿到每一个岗位、每一位

“不以规矩，不成方圆”。法律是我们应当遵守的“最起码的规矩”。仅仅“知法懂法”是远远不够的，还要“敬法畏法”才能够“常走河边不湿鞋”。当然，最高的境界还是以守法为前提的“法治精神”和以合规为前提的“合规精神”。

在今后的工作中，我会时刻谨记我行的规章制度，保持高度的警惕心，让自己的职业生涯有一个完美的结局。

最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力要耐得住寂寞，守得住清贫。信用社的员工与钱联系最为紧密认识的多是“有钱人”，时间久了不免就有了攀比心，房子、车子、儿子、票子，时间久了不加强制度学习合规教育人心就变了，抵御不住糖衣炮弹的攻击，思想退化，随波逐流，犯错误后心存侥幸，最终走向犯罪道路。记者在采访中一位服刑犯讲：莫伸手，伸手必被抓。在你犯错误时想想父母希望，想想妻儿的期望，每个有责任心的人都不能因一时的冲动来伤害自己最亲最近人。

风险无小事，合规心中留。我认为，合规就是“以遵纪守法为荣，以违法乱纪为耻”、“以遵章守制为荣，以违规违章为耻”。

牢记使命感，常怀感恩心。我们要始终把握两个原则：一是微观上问心无愧;二是宏观上遵章守纪。对信用社有高度的主人翁责任感，已成为信用社的一份子而感到骄傲和自豪，在工作和生活中始终能够把信用社的利益和荣誉放到第一位，牢记我们的使命----服务三农，改善民生。感恩信用社给我提供工作的机会，感恩社会，感谢每位同仁。用感恩的心去工作，对自己一定要高标准，严要求，不能满足于己掌握的知识，要努力寻求更好、更快、更富有成效的专业技能和技巧，不断提高自身的竞争力。唯有如此，才能创造出更好的佳绩，才能不断丰富自己、完善自己、发展自己。

在看了《案例警示教育片(二)》之后，我对自己所处的行业的法律意识有了更深的理解。所谓“前车之覆，后车之鉴”，看了视频里一个个真实的例子，我相信很多人的心里都已经敲响了警钟。

纵观金融警示片中的所有案件的发生,这些全都反映了我们金融机构上的制度之殇，片中的同行业人员都是因为一念之差而走上了违法犯罪的道路，到最后搞得家庭破裂，父母孩子都跟着一起受罪，一失足成千古恨，他们都得到了法律的严惩，落得身败名裂，深陷囹圄的可悲下场，同时他们的所作所为还连累了自己的同事，也给他们自己及家人造成了无尽的伤痛。

银行风险是客观的、普遍存在的，完全没有风险是不可能的，关键是如何有效地防范控制和化解风险，将风险造成的损失控制在最小的可预见、可接受的范围内，因此，我行一定要做好内部审计工作，作为我们前台员工也一定要树立高度的风险合规意识，减少操作风险的发生，勿以恶小而为之，注重自身工作中的细节，积极配合行里审计工作的开展。不断建立健全我行的内部风险测量和预警机制，建立一套完善的、符合实际的银行审计制度，这样才能使我行的审计工作再上一个台阶。坚持合规经营，注重案件防控和减少风险的产生。

在以后的银行工作中，我必须高度树立依法合规的意识，注重工作中的细节，勿以善小而不为，勿以恶小而为之，做好自己的本质工作，积极进取，切实做到“依法合规从我做起”。

篇三：合规经营心得体会

合规经营大讨论学习心得

近期，省行在全省范围内组织开展了合规经营大讨论活动，通过本次合规经营大讨论活动，旨在不断增强**银行从业人员的合规理念，强化合规意识，提高我行合规经营的自觉性。做为一名银行从业人员，我深知合规经营对业务发展的重要性。尤其是我行涉及的业务囊括了储蓄、对公、信贷、理财、保险、基金、中间业务等，每一项业务的发展都有严格的制度和操作流程，能否严格执行制度和操作流程直接影响各项业务的持续健康发展。通过本次合规经营大讨论，使我们每一个人都确立了合规经营的理念，并且需要运用到我们的实际工作中，进一步规范了个人业务的经营行为，强化责任落实，有效防范各种风险，确保我行个人业务的各项操作规章制度的有效落实，确保了金融资金安全。以下是我的一些学习心得：

一、开展合规经营大讨论，让合规经营理念深入人心。开展合规经营大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知 识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照我行的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正

经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。另一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有所有从业人员的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、建立合规经营企业文化，促进业务发展的健康可持续。

从我行来看，应建立合规经营的企业文化，包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。如何做到这一点，我认为首先还是要通过形式多样的学习、教育、交流，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉**银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高**银行的凝聚力、战斗力。其次要把大讨论活动与内控管理和案防工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，突出重点，有的放矢地开展专项治理，要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件防控工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最

大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、开展合规经营大讨论，为提高经济效益保驾护航。加强合规经营大讨论的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求 自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

建行开展合规操作活动心得体会 篇2

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献，在平凡中奉献。爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。我现从事建行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对建行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。通过对这次的学习，使我更深入的了解到作为一个建行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

合规操作 篇3

合规操作心得

看了昆明正义支行的合规操作录像后，我明白了加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

合规操作从我做起 篇4

——参加“强化邮政代理金融网点管理”专项活动有感 2010年9月19日，中国邮政集团公司专门召开全国电视电话会议，就开展“强化邮政代理金融网点管理”专项活动进行专题动员。集团公司副总经理李国华代表集团公司在会上作动员讲话，要求各地邮政企业和邮储银行站在邮政金融事业可持续发展的高度，切实组织好本地“强化邮政代理金融网点管理”专项活动。

近年来，随着各地邮政代理金融业务的快速发展，加强代理金融网点基础管理，加快提升代理金融管理水平已经成为了代理金融能够走可持续发展道路的紧迫任务。同时，开展“强化邮政代理网点管理专项活动”是加快金融业务发展、依法合规经营、建立合格代理金融队伍的迫切需要，是强化和提升代理金融基础管理工作的重要内容。为了进一步落实集团公司《关于开展“强化邮政代理金融网点管理”专项活动通知》要求，提高操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建大兴邮政良好的合规文化。

开展这次专项活动的目的：通过“强化邮政代理金融网点管理”专项活动的深入开展。落实邮政代理金融网点管理人员及职工的岗位职责，健全网店管理制度和体系，使得员工素质明显提升，基础管理工作明显改善，整体服务质量明显提高，风险防控能力明显增强。

我局此次活动主要分为动员部署阶段、学习培训阶段，检查整改和总结评比四个阶段进行。

（一）动员部署阶段的活动内容主要是：从区局到支局两个层面的动员大会，目的是通过动员使员工认识到开展本次活动的紧迫性和重要性，从而统一思想、明确目标，为搞好活动奠定基础。

（二）学习培训阶段的活动内容包括：1学习培训阶段。各单位的学习培训采取自学为主、集中学习为辅的方式。是参加学习的人员可以登录邮政网络培训学院网站，下载相关培训课件。各网点每周需自行组织员工进行学习。各支局每月要组织一次集中培训。2网上考试阶段。所有培训学员参加考试做到三个百分百。“网点从业人员参加动员100％、参加培训100％、参加考试100％”。3颁证与通报阶段。学员考试合格后被颁发远程培训合格证书，并将记录于网院个人培训档案中。

（三）检查整改阶段的活动内容包括：为了能够更好地把活动落到实处，区局联合同级支行对各支局活动开展情况组织检查、落实整改。

（四）总结评比阶段：2011年3月，区局将对此次专项活动效果进行评估，鼓励先进，鞭策后进，巩固活动成果。

在此次专项活动开展的过程中，使我这名新员工对大兴区局和我所在的兴丰支局有了更多的了解。坐在会议室中，大家浓厚的学习气氛感染着我，从领导到员工充都分认识到目前新形势下邮政代理金融网点合规管理防范风险的紧迫性，大家学习观念都由被动变主动、由走走过场变深入认真，学习态度非常端正。通过一起学习，一起讨论，共同营造了良好的学习氛围，也让每一个学习重点铭记于心。通过学习，我所在清城网点也正在向此次专项活动的目标靠近。赵志慧所长从自身做起，不仅落实自己身为一名管理人员的岗位职责，还对原本老旧保守的网点管理制度和体系进行了改善，使我所基础管理工作效果有了明显的提高。在我所，不仅管理人员以身作则，我们每一位普通柜员的合规意识都得到了提高，能认识到违规经营不但会给邮政储蓄造成巨大的资金损失，而且还会严重影响到邮政储蓄的社会形象，必将束缚邮政储蓄的持续发展；充分认识到只有扎实开展好“强化邮政代理金融网点管理”专项活动，才能进一步转变经营理念，工作中才能自觉地把“合规操作”作为一个最低标准，经手业务时心中应时刻高举“这面合规旗”，真正以一个主人翁的姿态，严格照章操作，敢于接受群众监督，为邮政储蓄尽到责，为客户服好务。另外，我认为抓好学习长效机制可以增强此次活动的影响及效果。“强化风险意识，增强防控能力”观念，是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，当然也是需要一定时间来塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能简单地认为通过一个阶段的学习教育就能达到的，所以今后的学习一定要进一步加强，且要长抓不懈，大力开展岗位操作、业务技能、职业道德、社会公德等全方位地教育培训。要切实从提高学习兴趣点出发，改变一味单调的学习活动，积极通过采取多种形式，如组织“知识竞赛”、“演讲比赛”等活动，来增强学习效果。

我是一名刚刚融入大兴区邮政支局大家庭的新成员，这段时间的学习活动，使我深刻认识到，邮政代理金融网点事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为大兴邮储网点经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。合规也决不仅仅是高级管理层、合规部门以及合规工作人员的事，是要每位员工都要积极参与、认真履行职责才能达到的。只有全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，营造“合规人人有责，合规创造价值”的合规氛围。通过学习讨论，发现工作中存在什么问题、存在什么漏洞，并积极献计献策，共同去弥补漏洞，共同去健全制度和规程，共同去监督不良行为，共同去遏制违规行为。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。

合规操作从我做起，按章办事，相互监督，共同促进业务发展。

大兴区邮政局 兴丰支局

清城储蓄所

合规文化与操作演讲稿 篇5

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家好！我是来自XX信用社的XXX，今天有幸在这里与大家交流学习，我感到十分荣幸。感谢支行党委为我提供的机遇，感谢同事朋友的帮助支持。今天我演讲的题目是“树立正确的荣辱观,塑造合规企业文化.鲁讯先生曾说过“当打开窗子时,有清新的空气涌进屋来,同时进来的还有苍蝇,灰尘及臭气”。一语道出现代经济迅猛发展的同时，也带来了社会价值判断的多元化,是非感日渐模糊,道德标准失衡及人生观的混乱等等问题。一切以利益最大化为目的的无需信守游戏规则的行为一度为自己找到了借口,曾几何时那高悬于公堂之上的“公正清廉，正大光明”,在利令智昏的灰尘里成为仅供观赏的卷轴。胡长清、成克杰等等一大批曾经忠实奉献的党员干部没有经受住经济狂潮的冲击而不顾廉耻大肆敛财，将自己钉上人生的耻辱柱，让光辉的党旗蒙羞。

总书记关于“社会主义荣辱观”的重要讲话适时地以一阵春雨洗刷掉了悬浮的灰尘,用一面旗帜重新引正了社会风尚。这“八荣八耻”是中华民族的传统美德、党的优良传统和作风与时代精神的有机结合，是对被多元化模糊的主流价值的一种重申，也是对多元化的一种价值整合。无论你追求何种生存方式，只要你是社会主义中国的公民，“八荣八耻”是一种最基本的价值共识，应以“八荣八耻”来作为最基本的是非、善恶、美丑的界限。就是说，是与非、善与恶、美与丑在程度上的差别，可能属于多元价值“见仁见智”的判断范畴，但判断的界限应以“八荣八耻”为标准。这是时代的要求，是历史的潮流

.当今是中国社会发展的关键时刻，要想立于世界的不败之林，经济是关键，而做为经济领域里的领头军，金融行业是关键，那么身为金融业的员工我们就更应该,深刻理解八荣八耻,认真学习贯彻这一思想，明了我们应有的道德准则！与之共鸣，抵制强大的冲击与诱惑。然而，在我们身边还存在着一些违规违纪行为。今年省分行通报的多起案例，给我们再一次敲响了警钟，它像一个警示牌，在时刻提醒着我们要严格遵守国家法规，只有这样，我们才能在工作岗位上牢固树立起“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”、以“遵守规章制度为荣，以违规违纪为耻”的社会主义荣辱观。当前，在农行改革正值关键时期，员工有着什么的荣辱观，对农行的发展有着至关重要的作用。一千多年前，诸葛亮在著名的《诫子书》中就曾经告诫他的后人说：“非淡泊无以明志，非宁静无以致远”。这朴实的道理，后来成为历代官员做官与做人的一面镜子，可见一种好的思想文化对于行动的意义之深；我们农业银行的每一名员工应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。那么如果没有八荣八耻做基础，全行在加快改革和业务经营发展，增强竞争能力，减少和降低经营风险，确保稳健经营等方面就没有出发点和立足点！也就没有什么企业文化可言。所以，开展合规文化教育活动是当前我行规范操作行为、抵制违规违纪问题和防范案件发生、全面防范风险、提升我行经营管理水平的需要。

合规经营 按章操作 齐抓共管 篇6

推动全省邮储银行信贷业务又好又稳良性发展

---在全省信贷业务合规管理专题视频会议上的讲话

席新国

同志们：

今天主要跟大家谈谈信贷业务的合规管理与三道防线的履职问题。

最近，中国银监会、湖北银监局连续密集召开风险管理和案件防控的专题会议，安排部署银行业在宏观调控政策下的安全稳健运行问题。湖北银监局把2011年定为“合规文化与执行力建设年”，出台了一系列关于合规经营、信贷新规及合规管理执行力方面的制度规定。监管当局高层严厉的态度、过硬的举措，传导出一种明确的信号：一方面，说明银行业在实际的经营发展过程中，还有许多不合规、不审慎的行为；另一方面，表明合规经营、审慎经营，从来都是监管部门关注和查处的重点。因此在这个时候，召开这次会议，专门研究部署我行信贷管理的合规问题，符合监管要求。

从湖北邮储银行信贷合规经营的情况来看，成立银行以来，我们先后查处了多起信贷违规经营问题，几十人受到处理。三大业务线中被人举报次数最多、查处问题最多、处理人数最多的是信贷业务条线。春节前我们刚刚查处了黄冈罗田和襄阳谷城的信贷违规问题，春节后又发现个别信贷业务一直发展得比较好的分 行，也出现信贷管理方面的严重问题，引起了省分行党委的高度关注、高度警惕。因此我们在这个信贷投放的高峰期、业务发展的关键期召开这次会议，符合我行的实际。下面，我讲三点意见。

一、邮储银行必须更加重视信贷业务的风险管理。商业银行出现风险最多、损失最大的业务有两类，一是资金类业务，这类业务案件发生率低，但损失大；二是授信类业务，这类业务风险发生率高，损失也大。银行业是经营风险的特殊企业，其经营过程本身就是与风险进行博弈并从中获取利润的过程，为了保证风险的最小化、利润的最大化，监管者和银行的上级管理部门都分别制定了相关的法律法规和规则，并强制要求经营者在实际经营过程中加以执行，偏离了这些法律法规和规则，就必然会产生风险。因此，各项业务以及业务的流程合乎规范，是保障经营风险的过程不被风险击倒的关键，这就是银行的合规。合规管理历来被银行的管理者和监管者视为防范风险的灵魂，成熟的商业都具备完备的合规管理体系和严格的合规制度体系。特别是在信贷业务领域，合规管理更是被视为信用风险防范的第一道屏障，这对于信贷业务起步时间不长、管理基础还不扎实的邮储银行来说，更是具有特别的意义。

基于以下三个原因，邮储银行必须要比其他银行更加关注信贷业务的合规问题：一是，从主观方面讲，邮储银行是一家新银行，绝大多数人员是从邮政整体划转而来的，金融从业经历、背景、知识储备要比其他老牌银行差，不管是业务条线还是风险管理条线，风险管理的意识、能力、技术等各个方面都有一个逐步进步的过程，这是不争的事实；二是，从我们面临的政策环境来 讲，我们永远没有国有商业银行改革时剥离不良贷款、农村信用社改革时央行票据臵换的政策机遇，自酿的风险必须自己承担；三是，从邮储银行改革发展的进程来讲，我们正处于改革纵深推进的关键期，管理能力与管理水平是投资者们必须首先要考虑的问题，谁也不敢把钱投到一个管理水平差、资产质量差的银行里面来。俗话说，“三岁看大，七岁看老”，我们真正分账经营今年才刚刚三年，如果我们不从一开始就以明确的导向、严厉的手段来管理信贷业务，未来我们发展就会遇到更大的风险。

省分行从开办信贷业务之日起，就充分地认识到信贷业务合规管理的重要性，非常重视业务发展的风险管理问题，严查重处信贷违规，始终坚持违规经营“零容忍”，保持对风险控制和案件治理的高压态势。但即使是在这种环境下，一些行仍然以业务发展为由，忽视风险管理和合规经营，顶风违规时有发生，对邮储银行的发展、管理、声誉等方面带来了严重的负面影响，所以，各级管理层必须保持清醒的头脑，深刻认识银行业风险管理的重要性，把信贷业务的合规经营、按章操作当作稳健安全发展的生命线工程来抓。二、三道防线对信贷业务的合规经营要齐抓共管、形成合力 邮政储蓄银行的风险管理框架，是以“三道防线”的设臵为制度安排的。所谓“三道防线”，是指以各级业务经营机构、业务管理部门为主导力量的第一道防线；以风险合规部门为主导力量的第二道防线；以审计部门为主导力量的第三道防线。“三道防线”在风险管理的重点、风险管理的职责、关注风险的方式、处理风险的时效方面，各有侧重，各不相同。

（一）信贷部在信贷风险管理方面的职责、任务和要求。省、市（州）、县三级信贷部是信贷风险管理的第一道防线，这个团队的每个员工在承担业务发展任务的同时，也应该承担内部控制和风险管理的责任，既是业务的直接经办者、规章制度的执行者，又是操作风险的所有者。正如一个产品的生产线，生产的产品出了质量问题，首先是生产线上的岗位工人的责任，而不是质检员的责任。

信贷部在信贷风险管理中的主要任务是：履行信贷风险管理的“第一责任人”的责任，通过自我评估、自我检查、自我整改、自我培训来实现业务经营过程中的自我风险控制。

一是要按照法律、法规和有关制度、流程的规定从事业务经营活动，对经营和业务流程中的风险主动进行识别、评估和控制，收集、报告所发现的风险点,针对薄弱环节及时进行整改，实现“自己管自己”。

二是要依照法律、法规和有关制度，对业务经营活动进行现场与非现场检查，及时发现业务经营过程中的问题，核实“贷款三查”的履职是否真实、充分，并根据检查出来的问题及时进行纠偏校正，实现“自己检查自己”。

三是要根据日常经营管理和检查发现的问题，及时与二、三道防线沟通互动，修订制度、规范流程、查处违规。

对信贷部履行风险管理第一道防线职能的要求：

一是省分行信贷部要切实履行信贷业务非现场监测和现场检查的职责，安排专人监测信贷业务，对于短期内突然发生大面积逾期、短期内信贷投放量大幅度上升或者逾期贷款短期内大幅度下降等异动苗头要及时发现，及时预警，并组织力量进行现场 检查。

二是市（州）分（支）行信贷部要承担起对辖内县（市）支行信贷业务的日常检查职责，通过电话回访客户、实地走访客户、现场查阅档案资料等方式，对贷款三查制度的执行情况、档案资料的真实性、完整性、是否执行“面谈、面签、面放、面还”的基本流程等情况进行核实，并及时纠正经营中的违反流程和操作规定的行为。

三是建立合规管理履职考评机制，把各级信贷部门履行对信贷业务现场与非现场检查的情况，纳入全行“三道防线”履职考评内容进行考核评价。

要特别强调的是，各级信贷部门对信贷业务的现场与非现场检查，并不是省分行新赋予信贷部门的职责，银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》第二十条明确规定：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。因此，它既是监管部门的监管要求，也是内控制度的硬性规定，同时还是其他成熟商业银行的普遍做法，如农业银行规定：“信贷部（客户部）必须每月对辖内的信贷业务进行一次抽查，全年要覆盖到所有机构”。其他商业银行也都有类似的规定，可见，这并不是湖北邮储银行的的创新做法。如果信贷部因为全面履职而出现人员缺编问题，省分行将予以研究解决。

（二）合规部在信贷风险管理方面的职责任务和要求。一是制定内部控制和风险管理的政策、标准和要求，为一道防线提供内部控制和风险管理的方法、工具、流程，促进内部控制和风险管理的一致性和有效性；

二是制订业务检查计划，就一道防线执行各项规章制度和内 控要求的情况开展检查，并监督整改，建立内部控制和风险管理信息收集、分析和报告制度，评估和监控一道防线内部控制和操作风险状况。

三是对重点业务品种进行合规性评估。今年，风险合规部要对所有的授信产品进行合规性评估，对小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款、票据贴现业务进行流程梳理和合规性检查。

四是密切关注“信贷新规”的落实情况，今年重点要做好“大客户名单管理制度”、“贷款走款监测制度”“内部联动监督制度”和“内部巡查制度”的落实到位，确保“信贷新规”在湖北邮储银行辖内执行不走样、规范不打折。

五是对外部监管、内部审计发现问题的整改督导，建立监管政策信息库，对外部监管要求要进行及时的传导和跟踪，并认真做好合规咨询工作。

（三）审计部在信贷风险管理中的职责任务要求。一是对信贷业务本身要安排专项检查，全年要安排至少两次信贷业务的专项审计，揭示和查处信贷业务发展中的违规问题；

二是针对一、二道防线发现的问题开展深层检查，并作为处理违规的直接依据。

三是要对一、二道防线履职情况进行审计评价。

三、重申制度规定，严查重处违规行为

一是坚守授权经营的底线。我们的管理体制是总分行制，执行的是授权经营、授权管理的基本政策。凡是没有经过授权的业务线都是“高压线”，碰不得；凡是没有经过授权的业务范围都是“雷区”，越不得。我们已经发现了个别行未经授权就开办业 务的现象，请各行认真自查，迅速纠正。

二是要坚决贯彻落实监管规定。上周，我参加了银监会的专题视频会，刘明康主席作了重要讲话，以严厉的语气强调了银行业风险管理和内控管理工作；今天下午，银监局又将召开银行业机构案件防控工作电视电话会，要求省、市、县各级行领导全部出席，我还要代表省分行与银监局签订《案件防范责任书》；下周三，我还要参加湖北银监局的“银行业合规高级研讨班”，合规部门还被指名要进行专题演讲。这一系列的会议，都说明，监管部门对合规管理的发条拧得越来越紧，我们一定要引起高度重视，切不可充当“出头鸟”而被监管部门“动真格”。下一步，我们要根据监管部门的要求，制定周密的活动方案，风险合规、审计安保与相关业务部门要紧密配合，把以信贷新规的贯彻落实为核心内容的“合规文化与执行年”活动抓扎实，抓出声势和效果。

三是执行动态差别授权的政策。风险合规部要拿出一个动态差别授权的管理办法，对于风险管理水平差、违规办理业务、风险较大的行实行动态差别授权管理，结合差别授权的情况，对新业务的准入采取审慎的态度，动态调整授权权限的大小。信贷业务中，对风险部门根据日常监测发出红色预警的行，要果断地调整授权，限制其经营某项产品的权限，必要时，可直接关停业务。

四是建立诚信举报制度。省分行将在风险合规部设立经营违规举报中心，全省邮储银行员工可就业务经营过程中的各类违规行为进行举报，凡实名举报，省分行将组织力量现场调查，并依法依规作出处理，同时严格执行保密制度，保护举报人的合法权益。五是建立自查自纠免责制度。省分行鼓励各二级分（支）行针对信贷业务开展全面的自查自纠工作，凡自我检查发现问题，且针对检查发现的违规问题对相关责任人进行了追究，并能举一反三，彻底整改并纠正违规经营行为的，省分行将不再对其进行处罚，也不影响该行风险管理等级考核评价。

六是始终保持严格管理的高压态势。我们现在内控管理上的问题，不是制度设计和制度覆盖的问题，关键是执行的问题，省分行将始终如一地保持严查严处违规行为的高压态势，对违规行为绝不姑息，不放过信贷违规的任何一例；对信贷违规的处理绝不手软，不放过顶风违规的任何一人。对此，全行上下要有清醒的认识，要有严格执行规章制度的基本素质。

同志们，信贷业务是我行未来发展中的骨干业务、吃饭业务和当家业务，现在的产品还有限，真正高风险的业务品种还没有开办。如果我们不从现在起加强管理，锻炼队伍，养成自觉合规、主动合规的良好习惯，将来我们就可能在信贷业务上栽跟头、吃大亏。因此，这次会议要成为我省信贷管理的一个转折点，要对全省信贷业务的规范、稳健发展起到“里程碑”式的重要作用，请大家牢记：合规才能稳健，违规必受处罚。

合规化操作心得体会 篇7

1、合规承诺人要树立“合规从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”等理念，培养诚信、正直的合规职业操守和道德素养，努力实现“让合规成为一种习惯”。

2、股金证由 区联社统一订制，并纳入重要空白凭证管理。

3、合规承诺人要严格执行行业自律，牢记职业操守，遵守银行业监管法律、法规、规章、准则及农合机构内部管理制度，确保安全、稳健运营。

4、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入可疑类贷款。

5、2012年5月至11月，全区农村合作金融机构开展“践行合规承诺，强化制度执行”专项活动，全员签订《合规承诺书》确定的责任目标是：对合规风险实施“零容忍”，坚决杜绝本单位（部门）重大实质性违规行为。

6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循审贷分离、分级审批原则。

7、合规承诺人要严格遵守员工合规行为准则，不违犯各项禁止性规定，不触碰合规“高压线”。

8、根据《民法通则》等相关规定，主张债权的诉讼时效一般是二 年。

9、合规承诺人要严格执行“三个办法一个指引”贷款新规，围绕信贷业务受理、调查、评审、审批、签约、发放、支付、贷后管理和处置九大环节，加强信贷风险管理。

10、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

11、合规承诺人保证不做假账和假报表，保证会计和统计信息的真实、准确、合法。

12、根据《中国银行业柜面服务规范》具体要求，服务管理实行统一标准，归口管理，分级负责的体制。

13、合规承诺人要严格执行对账制度，落实按月、换人、三级对账要求。

14、根据《中国银行业公平对待消费者自律公约》，公平对待消费者的原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

15、合规承诺人杜绝“九种人”不良行为，不从事负债投资，不参与社会高利借贷，不充当资金掮客诈骗，不经商办企业，不从事有偿中介活动，不做私人之间大额借贷行为。

16、中间业务是指不构成农村信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入的业务。

17、合规承诺人保证不做与收入明显不符的大额炒股、炒期货、买卖基金等风险投资。

18、必须回开户网点办理的业务有定期存款部分提前支取、凭印鉴支取、印鉴挂失、冻结止付、解除冻结止付及无预留密码存折补磁、换折。

19、基层营业网点（营业机构）对重大柜面业务纠纷，应在事件发生后 2日？ 内报告县级农合机构。

20、合规承诺人保证不大额购买彩票，不参与 赌博、博彩活动。

二、简答题（6题，每题5分，共30分）

1、对于基层网点来说，上级机构来检查安全保卫工作怎么办?

答：

（一）严格“两证一陪同”制度，验证无误后方可放入,并进行登记:“两证一陪同”是指检查人员须出示介绍信、居民身份证（警官证），并有本单位领导或县级农村合作金融机构保卫人员的陪同；2.介绍信一般指县级农村合作金融机构开具的介绍信，介绍信上要注明检查人的姓名及其法定的身份证件号码。

（二）上级检查人员在无县级农村合作金融机构保卫人员陪同的情况下，向当班人员出示介绍信及居民身份证，可在营业柜台外检查网点的《银行营业网点每日一页安全保卫综合登记簿》, 当班人员不得拒绝、阻碍检查。

（三）夜间守库时，除上级保卫部门进行检查并按规定出示有效证件外，其他任何人叫门一律不得开门。夜间的突击检查只许查岗不许查

库，发生紧急情况的除外。

2、根据《物权法》的规定，可以抵押的财产有哪些？

答：可以抵押：

1、建筑物和其他土地附着物；

2、建设用地使用权；

3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

4、生产设备、原材料、半成品、产品；

5、正在建造的建筑物、船舶、航空器；

6、交通运输工具；

7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产，以上这些财产进行抵押，都是采用登记的公示方法。

3、《中国银行业公平对待消费者自律公约》中“公平对待消费者”的主要内容是什么？

答：“公平对待消费者”的主要内容包括：

（一）依法合规经营，诚信对待消费者。

（二）热情友好服务，营造和谐服务环境。

（三）客观披露信息，保障消费者知情选择权。

（四）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。

（五）维护经营秩序，依法保障存款安全。

（六）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。

（七）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。

（八）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

4、存款风险滚动式检查制度应遵循哪三个“优先”原则？

答：（1）大额存款优先检查原则。（2）存款异常变动优先检查的原则。（3）重点账户存款变动优先检查原则。

5、受理他行持卡人办理跨行业务的营业机构,发生什么差错业务需向区联社清算中心提出退款，区联社清算中心收到退款后在差错处理平台进行处理？

答：营业网点银行卡跨行业务发生短款，需向他行持卡人追索款项的，应及时向区联社清算中心发出请款申请，营业网点申请请款时应向区联社清算中心提供书面说明和原始凭证影印件、扫描件。

6、什么是吸收客户资金不入账罪？根据刑法规定，触犯吸收客户资金不入账罪应受到什么刑罚？吸收客户资金不入账罪的刑事立案追诉标准是多少？

答：（1）“吸收客户资金不入账”，是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为；（2）银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚 ；（3）银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

三、案例分析题（共40分。请任选其中一题解答即可）

（一）信贷类案例题

问题：

1、请具体分析本案中张

三、王五的违规操作（或风险环节）之处。（25分，列出5处可得满分）

答：违规操作（或风险环节）之处：（1）信贷科员工张三张三提示刘某，分2笔贷款，各50万元来申请贷款，基层信用社就可以审批，且刘某最好换个名字，因刘某有贷款未还清；张三带刘某到东林乡信用社找信贷员王五，请他关照刘某。（2）张

三、王五接受刘某宴请，均未核实房产权属情况；（3）王五未对借款人身份进行核实、未如实反映调查情况的客观；（4）发放借名贷款，且“化整为零”超权限发放贷款；

（5）在贷款发放过程中，向客户索取非正当费用。

2、张

三、王五是否构成违法发放贷款罪？（5分）刑法如何规定违法发放贷款罪？（5分）违法发放贷款罪的刑事立案追诉标准是多少？（5分）

答：（1）张

三、王五构成违法发放贷款罪。（2）违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。(3)银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：１、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；２、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。

（二）柜台类案例题

案情介绍：2001年5月15日，哈尔滨市南岗区跃进乡延兴村（以下简称延兴村）委会书记刘东潮带非本单位工作人员索春朋到哈尔滨城郊农村合作联社工程信用社（以下简称工程信用社）办理了开户手续，并由索春朋填写预留印鉴卡片，加盖刘东潮个人名章。同年5月21日，延兴村委会将农行中山支行和农行西桥支行各1000万

元存款分别转入工程信用社。2001年5月25日，工程信用社向延兴村委会出具了“单位定期存款开户证实书”一份，存款2000万元，年利率2.25%。2001年5月27日，索春朋携带伪造延兴村委会及刘东潮印章的介绍信到工程信用社办理更换预留印鉴手续，介绍信内容为“兹介绍我单位索春朋同志等2人前往你单位联系（办理）有关因原印章遗失，故办理印章遗失事宜。”工程信用社按索春朋的要求办理了更换预留印鉴手续。2001年6月19日至2002年1月18日，索春朋将1960万元分4笔以转账支票转出，存入哈尔滨市跃进木业公司在光大银行开立的账户后被支取，其余40万元分4次提取现金。存款到期后，延兴村委会要求工程信用社给付存款，才发现资金被骗。

请具体分析本案中工程信用社的违规操作之处。（指出4处以上违规操作及依据可得满分）

相关参考法规依据：

1、《人民币单位存款管理办法》第十条规定：金融机构对单位定期存款实行帐户管理(大额可转让定期存款除外)。存款时单位须提交开户申请书、营业执照正本等，并预留印鉴。

2、《人民币单位存款管理办法》第二十二条规定：存款单位的密码失密或印鉴遗失、损毁，必须持单位公函，向存款所在金融机构申请挂失。

3、《人民币单位存款管理办法》第二十条规定： 因存款单位人事变动，需要更换单位法定代表人章(或单位负责人章)或财会人员印章时，必须持单位公函及经办人身份证件向存款所在金融机构办理更换印鉴手续，如为单位定期存款，应同时出示金融机构为其开具的证实书。

4、《人民币单位存款管理办法》第十一条规定：存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。