信用社情况自查报告

信用社情况自查报告（推荐7篇）

信用社情况自查报告 篇1

时光荏苒，光阴似箭，辛苦的工作已经告一段落，回顾这段时间的工作，收获了许多，也知道了不足，不妨坐下来好好写写自查报告吧。来参考自己需要的自查报告吧，下面是小编整理的信用社情况自查报告范文（精选4篇），欢迎大家分享。

信用社情况自查报告1

我社根据《xx农村信用社财务会计工作现场检查实施方案》的文件精神，本着实事求是的原则，对本社的财务会计工作情况进行了认真的自查，现就自查情况报告如下：

一、关于会计内控制度的执行情况

我社在工作中严格执行财务工作规程，全面提升财务工作质量，明确各个岗位职责，使其相互分离、相互制约，以明确责任，防止舞弊。做到钱帐分管，双人临柜，交接手续完备。

二、关于现金、重要空白凭证、有价单证的管理情况

我社一直以来加强对现金的管理，实施内部监督，无账款不符现象;把重要空白凭证以及有价单证纳入综合业务系统管理，并设有手工登记簿，做到帐实相符。

三、关于会计的核算情况

在财务核算上，严格业务处理程序的管理，严格财务审批制度，保证会计数据正确合法。但是在对帐工作方面有欠缺的地方，有些对公支票户的对帐单不能及时收回，对对帐工作带来一定的影响。

四、关于存、借贷业务的核算情况

对于存款业务能够按照《会计法》的有关规定操作。借贷业务明确了记账人员与审批人员、经办人员的职责权限，借贷手续合规，使用利率正确。

五、关于支付算、联行往来方面

本社在这一方面无随意压票现象，联行往来按规定对帐，算业务岗位的设置相互分离，相互制约。

六、关于挂失业务管理

本社的挂失业务一般只有凭证和密码的挂失，挂失手续齐全，无虚拟挂失现象。

七、关于财务管理

在财务管理工作过程中，本社严格按照《会计法》的规定，依法设置会计账簿，并保证其真实完整，根据实际发生的业务事项进行会计核算、登记会计账簿。严格执行国家有关财务法规，所发生的各项业务事项均在依法设置的会计账簿上统一登记、核算，依据国家统一的会计制度的规定进行会计核算，确保数据真实、有效。

在营业费用方面，我社明确费用的支出和开支标准，遵守费用支出的审批程序，杜绝浪费现象的发生。为了加强固定资产管理和使用，在固定资产购置时，严格按照联社规定的程序进行采购，并根据有关规定，建立了账簿、款项和实物核查制度。递延资产按规定分期摊销。

八、关于会计档案管理

我社按规定整理、装订会计核算资料，归案装订及时、完整、合规。

九、关于股金管理

我社股金的账务管理不规范，有总分不合的现象。分户帐的余额小于总帐的余额。

通过自查，我社在财务管理和财务工作过程中还存在一些不足。严格管理是做好财务工作的重要保障，今后的工作中我社一定要加强财务会计管理力度，严格执行各项管理制度，从而进一步提高工作质量，完善财务会计制度，规范财务管理行为。通过自查工作的开展充分认识到财务会计核算工作的重要性，今后我们要依托信息化，规范基础管理，强化经费监督，深化服务内涵，扎扎实实地把财务会计的各项工作落到实处。

信用社情况自查报告2

深入贯彻落实科学发展观，把开展文明单位创建工作摆上了重要位置。坚持以文明窗口创建为立足点，认真组织实施文明创建工作计划，将文明创建与业务发展同安排共部署，形成了发展业务促进文明创建、文明创建推动业务发展的良好局面。截至20xx年9月末，洪州信用社各项存款余额12810万元，各项贷款余额8005万元，已创建信用村20个，并正在迎接省乡(镇)创建信用镇验收组的验收。为了扎实有效地推进文明创建工作，在具体实践过程中，洪州信用社主要实行“五化”，促进了创建工作目标的顺利实现。

一、文明创建常态化

洪州信用社始终把创建文明单位作为提升农村信用社形象、促进业务发展的有效载体，对创建工作高度重视，把创建县级文明单位工作纳入重要议事日程，成立了由信用社主任任组长的创建文明单位工作领导小组，制定了《洪州信用社创建文明单位暨精神文明建设工作实施方案》，还制定了五年规划和年度计划。工作中，镇信用社全体员工团结协作，作风优良，不断加强政治理论学习，努力践行“三个代表”重要思想，落实科学发展观，始终坚持全心全意为人民服务的宗旨，不断加强干部队伍建设，在创建活动中，开拓创新、狠抓落实，发挥着模范带头作用。

二、文明创建深层化

洪州信用社改变由过去的“以我为中心”转变到“以客户为中心”上来。重点抓群众和客户反映强烈的热点、难点问题，哪方面的问题群众反映强烈，就着力解决哪方面的问题。专门设立了接待室，在单位门口设立了醒目的领导接待公示牌，工作时间必须保证一名工作人员在岗接待，并健全了有关接待工作的各种档案资料。由镇信用社一把手每周进行一次公开接待，对重点、难点问题亲自接待。听取客户的心声，针对客户提出的意见和建议，及时解决客户提出的问题，把客户的满意度作为检验工作的基本尺度。有效地提高了广大客户的保留率和增长率。

三、网点服务标准化

一是树立营业网点标准化形象，推广“微笑”服务，塑造一流的现代金融精品网点形象。镇信用社严格落实环境卫生制度，达到内外环境清洁整齐，根除了脏、乱、差现象，同时搞好了美化、亮化，为职工创造了良好的工作生活环境;二是对农户档案、贷款、还款信息全面实现了电子化、系统化管理。农户在贷款时，只需出示本人身份证和“摇钱树”卡即可随时借到自己授信额度内的贷款，真真正正地实现了柜面放贷。且办理一笔贷款最多不超过10分钟，归还一笔贷款最多不超过1分钟，有效提升了洪州信用社的工作效率和群众的`满意度，促进业务快速发展，使洪州信用社存、贷款额稳步增长;三是洪州信用社统一制作了“一面镜子”和“一块牌子”接受广大农户监督，在村口或村民聚集区挂《信用社服务监督牌》，服务监督牌上有信用社主任、管片信贷员、支农联络员照片、联系电话和监督电话，规范了各项服务要求、标准，统一了柜台服务员工着装、文明用语等。促使员工把文明优质服务落实到工作的每一个细节中，打造农信优质服务品牌，提升农信社会认知度和影响力。

四、文明服务规范化

一是实行首办责任制，首办责任人办理业务或咨询时，负责全程服务;二是实行一次性告知制，对客户提出的咨询和疑问，做到全方位告知和解释，不让客户跑冤枉路;三是实行限时办结制，减少客户等候时间;四是实行服务承诺制。公开信贷政策、贷款条件、操作流程、简化贷款手续，实现“阳光”操作，全员着装整洁，仪表端庄，实行挂牌服务、微笑服务、站立服务;五是推行语言文明，从接打电话、柜台服务、营销服务都要使用文明用语开始，全面推广文明用语;六是推行行为文明，营业人员一律统一着装、挂牌上岗，杜绝“门难进、脸难看、话难听、事难办”的现象;七是正面引导，加强政治理论学习，提高全员思想认识，定期进行培训，定期进行案件警示教育;八是保证营业时间，中午不关门、不休息，保证支付、结算及时准确;九是讲信用、守承诺，维护客户正当权益，严守商业秘密。

五、监督检查制度化

为了有效促进和落实文明单位创建工作目标的实现，洪州信用社专门成立了监督检查小组，对全体职工实施督导检查。检查的主要形式包括内部检查、外部检查和暗访检查。检查的重点是服务态度、服务质量、服务效率、服务纪律、服务礼仪、服务环境等。针对查出的问题及时采取措施抓好整改。全社每名员工都根据自己的岗位特点，作出了书面承诺，并向公众告知，接受公众监督，以此加强和提高服务意识。同时，洪州信用社设立了意见箱和意见簿，要求对客户的服务需求、疑问咨询，在最短时间内予以反馈，实行首问负责制，确保客服处理渠道畅通。

洪州信用社以昂扬的精神状态，一流的服务，确保了文明创建活动与经营管理、业务发展、优质服务等的完美结合，各项事业得到平稳健康有序发展。

信用社情况自查报告3

为认真贯彻落实中纪委xx届七次全会和自治区纪委八届二次全会精神，确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展，根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：

一、在学习上：作为一名部门经理，我在平时的工作中，能够积极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、在思想上;对于此次”阳光信贷”活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提高了办贷的效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了解困道德风险的产生。

三、在信贷管理上;自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查解困手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额解困，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低解困风险。

四、内控制度的执行上;多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留解困本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用，私设小金库待为;无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上;我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

信用社情况自查报告4

根据县联社新增贷投自检查的相关要求，我社及时对新增贷款投向进行了自查，现将自查情况报告如下：

一、成立自查小组，传达检查方案

我社及时成立了由社主任刘x为组长、副主任刘x及各分社负责人为成员的新增贷款自查领导小组。认真学习新增贷款检查方案，组织专人负责。

二、认真自查，真实反映

1、截止x年8月28日，全社新增贷款xx万元，其中农户小额贷款新增xx万元，中小企业贷款新增xx万元，汽车按揭贷款新增xx万元，其它个人生产消费贷款新增xx万元。

2、1-8月新增贷款单笔超过500万元的贷款仅一笔，为xxx有限公司于x年x月xx日发放的800万元，期限一年，借款方式为抵押，借款用途为购钢材，符合其生产经营的范围。

3、我社的所有新增贷款除农户小额贷款以外，均按照“三个办法一个指引”的要求进行操作，按借款人提供的资金用途要求等相关资料进行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生产经营或消费的范围。

4、我社年初进行企业评级授信时，就严格控制“两高一剩”和落后产能企业的评级授信，截止目前，我社无“两高一剩”和落后产能行业项目授信企业。

三、以后的工作打算

信用社情况自查报告 篇2

一、信用社基本情况

(一)机构及员工

邢台办事处是河北省农村信用联社的派出机构,负责对全市农村信用社实施行业管理工作。机关内部设有综合科(负责文秘、人力资源、安全保卫、联社改革、后勤服务等工作)、信贷管理科(负责存款和贷款管理及大额贷款审批监督工作)、财务会计管理科(负责财务会计账务管理、大额费用开支审批、反假币宣传和残币兑换等工作)、稽核监察科(负责存款、贷款、财务、会计等业务合规性监督检查工作)、科技发展科(负责互联网业务管理和开发工作),共有职工31名。

邢台办事处所辖县级机构18个,其中农村商业银行3家、 股份制农村信用联合社15家,以及524家信用社(含信用分社、 储蓄所);共有员工5300名,其中本科学历1753人,大专学历2847人,其他为中专学历。

(二)性质及职能

邢台农村信用社和全国一样,是经中国人民银行批准成立的,由辖内个体工商户、中小企业和各类经济组织等入股社员组成的地方合作性金融机构。县级联合社和农商行是独立的企业法人。经营宗旨是“四自”:自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。主要职能是:为支持农民、农村、农村经济发展和促进城乡物资商品流通提供资金服务。

二、信用社发展情况

(一)发展历程

邢台农村信用社成立于1952年,先后经历了1952年至1958年试办阶段(合作社、大跃进时期)、1958年至1978年曲折发展阶段(人民公社、“十年动乱”时期)、1978年至1984年恢复阶段(整顿规范时期)、1984年至今改革发展阶段(改革开放时期)。其管理体制几经变迁,成立初期先后由合作社、人民公社管理,后委托农业银行管理;1996年农业银行与信用社脱钩后,在县级成立了联社,由县联社进行管理,并在市级成立了农村金融体制改革办公室实施管理职能,随后农金体改办又并入人民银行,由人民银行既实施监管又实施行业管理;2003年4月中国银监会成立后,农村信用证交由中国银监会管理;2005年6月由河北省农村信用联社邢台办事处(省联社派出机构)实施行业管理至今。

(二)经营情况

邢台农村信用社在60多年艰难曲折的发展中,由小到大, 由弱到强,逐步发展壮大,营业网点遍布城乡村镇,并始终扎根在广大农村,坚持服务“三农”方向,完成了各个时期国家赋予的各项工作任务。特别是改革开放以来,邢台农村信用社通过搞改革求发展、调结构控风险、强管理提效益、优服务提形象,有效促进了又好又快发展。就近三年发展情况看,其变化主要体现在六个方面:

一是业务规模快速增长。截至2014年底,全辖各项存款余额达到670亿元,较2011年底增长了274亿元,年均增长91亿元;各项贷款余额达到433亿元,三年增长177亿元。存贷款市场份额和增量连续保持全市各家金融机构之首。

二是经营效益大幅提升。截至2014年底,实现拨备前利润13.7亿元,增幅达117%。实现纯利润总额8.4亿元,较2011年底增长了1.8倍。邢台办事处被市政府评为“第三产业纳税大户”。

三是资产质量显著改善。截至2014年底,不良贷款余额8.3亿元,较2011年底下降37亿元。全辖资本充足率达到11.7%,较2011年底提高9.8个百分点,增幅达到436%。不良贷款率由2011年年底的16%降至为2%,降幅达到86%。全市18个县级行社,均达到银监会2B监管级别标准。

四是内部管理明显增强。通过创新稽核手段,加大监督检查力度,强化案防基础建设,保证了安全经营,实现了“零案件”目标。

五是社会形象全面提升。通过开展网点形象标准化建设、星级管理和“五小建设”活动(小食堂、小图书、小浴池、小体育、小花园),三星级以上网点达到280个。全市有16家行社被县政府评为“文明服务单位”。

六是员工收入大幅增加。全辖人均工资由2011年的3.2万元提高到2014年的5.4万元。

三、信用社支农情况

近几年来,邢台农村信用社认真贯彻落实国家经济和金融政策,在全市工业化、城市化和产业化进程中,始终坚持用发展的观点正确理解和把握服务“三农”的内涵,把“三农”和县域经济不断变化的发展需求作为农村信用社调整经营策略的依据和方向,积极调整服务方式,创新服务品种,提高服务质量,打造信用平台,提升农村金融服务水平和服务效益,满足多样化的农村金融需求,千方百计支持“三农”经济发展,牢牢巩固农村金融主力军地位,努力实现社会效益和信用社经济利益最大化。2011年至2014年三年间,纯投放贷款177亿元,各项贷款余额达到433亿元,共支持今麦郎方便面、清河羊绒、沙河玻璃、富岗苹果、 柏乡葡萄、家乐园超市等大型集团企业100余家,支持中小微企业3700家,贷款农户达40余万户,并积极发放生源地助学贷款1200万元,使2300多名学生圆了大学梦。有力支持了社会主义新农村建设。

四、信用社互联网金融发展情况

互联网金融业务利用现代科学技术,由于具有小额、快捷、 便利、交易成本低等特点,因此我国近几年发展较快,特别是2013年呈现出蓬勃发展的趋势,给金融机构传统金融业务带来了极大的冲击和挑战。邢台农村信用社从互联网金融发展中,认识到了银行业传统金融向互联网金融转型发展是大势所趋,也是未来银行业生存发展的主要途径,否则将会在激烈的金融市场竞争中被淘汰。所以,邢台农村信用社十分重视互联网金融业务发展,大力拓展电子银行业务。2013年利用省联社构建的网络平台,开通了“农贷宝”和“商贷宝”特色产品,建立了“电子银行小额贷款中心”;开通了电子支付系统,开办了“银联卡”业务, 全国实现通存通兑;并布放离行式自助设备350台、存款取款一体机210台、开办了商户POS服务、短信服务平台及电话银行等业务。电子业务量不断发展,2014年电子业务量占总业务量的40%,电子业务创造利润1.2亿元,占实现总利润的15%。

五、信用社存在的问题及原因

邢台农村信用社经过近年来改革开放和创新经营管理工作,虽然在业务规模和经营效益上都取得了较大的发展,但仍存在着一些问题,主要有四项:一是个别信贷业务不同程度存在着贷款集中度风险和产业政策风险。其主要原因是:有的贷款企业受国家产业政策和环保政策严格落实的影响,造成企业停产整改生产不正常;有的贷款企业提供的贷款申请资料不真实,抵押值不足;有的贷款存在垒大户形象。二是成本核算水平较低。其主要原因是,有的联社追求存贷款规模,执行利率不一致,不讲成本核算,做赔本买卖;有的联社资金管理不严格,存在流动资金闲置,影响了效益最大化。三是电子银行和中间业务发展较慢,与国有银行相比仍有较大差距。其主要原因是:起步晚发展慢;主要服务对象是农民,农村计算机较少,网络客户少;还未开通手机银行、微信银行等国内先进的网络金融业务,并缺乏建立网络银行农户贷款身份认证信息数据库,发展网络银行大有潜力可挖。四是优质服务理念不够新。其主要原因是:金融服务手段、服务方式还没有摆脱传统模式,缺乏超前和领先的特色服务。这些问题不同程度影响了信用社业务发展,需要引起高度重视,尽快加以解决。

六、解决问题应采取的措施

为解决邢台农村信用社发展中存在的问题,实现各项业务持续、均衡、健康发展,在支持“三农”经济发展中做出更大贡献, 建议采取以下强化措施:

(一)坚持服务“三农”方向,大力支持县域经济发展

一是准确把握支农投向,积极调整支持重点。紧紧围绕市政府《邢台市农村经济发展战略重点》,把信贷投向和支持重点放在现代农业发展、农业产业化龙头企业以及各类农村经济合作组织上,大力培育新兴农业产业,积极支持新型城镇化发展。二是推动支农创新,带领经济发展。全面推进“小贷中心”和“宝”系列特色产品,要树立“标杆”,搞好示范带动,使“农贷宝”、“商贷宝”新产品机制真正运转起来。三是科学把握投放节奏,确保贷款收益。认真按照办事处规定的“4321”的比例发放贷款,用足、 用好贷款规模,实现抢市场增收益的预期目的。四是严禁盲目追求扩张,确保贷款质量。发放贷款不准弄虚作假、不计成本,要正确处理好“大与实、快与好、质与量和稳与进”的关系,严防大而不实、快而不好、有量无质和进而不稳的问题发生。通过采取以上措施,把支农工作提升一个新水平。

(二)积极组织资金,增强支农资金实力

一是全力开展存款小指标竞赛活动,有针对性地做好存款组织工作,努力实现存款稳定增长。二是锁定目标客户,选择县域骨干企业和支柱产业、发展潜力较大的中小企业、有影响力和号召力的生产经营大户,以及有充足现金的行政事业单位作为黄金客户进行营销,促进对公客户存款增长。三是坚持营业网点早开门、晚关门和周日假日不关门,以方便客户支取资金。四是切实加强存款成本的考核,建立完善的保持存款稳定增长的机制,并加大存款任务完成情况考核,实行奖优罚劣,确保存款增长。

(三)强化信贷管理,提升质量防控风险

一是加强贷款授信管理,避免多头授信。要按照办事处制定的《贷款授信管理制度》规范授信工作,创造公平、有序的竞争环境,同时要降低营销成本。二是避免政策性风险,要严格执行国家产业政策,坚决杜绝向产能过剩行业和环保不达标的企业发放贷款。必须严格执行中国银监会“三个办法、一个指引”等管理办法,防止违规向企业发放贷款和信贷资金违规使用。三是强化大额个人贷款管理和社团贷款管理,对这些贷款要严格控制,经常跟踪检查,避免资金挪作他用,造成经济损失。四是发现违规问题,要强力问责,按规定严肃处理。

(四)加强财务管理,努力提高经营效益

一是要完善和建立贷款定价机制。随着利率市场化的实施, 各行、社在贷款利率执行上高低不一,但不要做赔本的买卖。因为,农村信用社作为企业,是要讲求利润的,不是慈善机构。所以,县级行社要把贷款定价机制作为提升市场占有率和竞争力的主要抓手,建立起科学的贷款定价机制。同时,要建立贷款定价的信息披露、报备、检查和责任追究等监督制度。二是强化资金营运管理。要以确保资金流动性为前提,努力实现效益最大化。并要加大对利率水平执行和资金营运的合规性进行监督。三是充分发挥会计管理职能,积极推行绩效考核机制,建立资金转移定价管理机制,持续做好会计达标工作,努力推进新资本管理办法。

(五)加大电子银行发展力度,提升信用社竞争力

电子银行业务是现代金融企业的竞争力,也是农村信用社强化服务重要途径和提升效益新的增长点。因此,根据邢台实际,要重视发展电子银行业务。一是加快新业务拓展,增强竞争实力。加大IC卡业务对医疗卫生、文化教育、社会保障、零售行业领域争取力度,提升金融服务社会民生的水平。二是优化受理市场,提升盈利水平。在目前实现EPOS机全覆盖的基础上,要在提升银行卡服务“三农”水平上下功夫,牢牢占领农村支付结算市场。继续加大自助银行布放力度,特别要优先布放离行式自助设备,扩大业务覆盖面。三是加强宣传营销,提升品牌形象。正确处理信通卡的规模、质量与效益,推行差异化营销,细分客户群体,避免资源和成本浪费,为不同层级客户提供差异化服务。 并不断提高活卡率和设备使用率,不断改善用卡环境和支付环境。四是积极构建安全完善的网络平台,建立农民身份认证信息大数据库,完善贷款网上发放,让农户小额贷款更加高效、便捷, 更好地起到支农作用。五是逐步吸纳精通电子银行业务开发和维护技术的人才,满足电子银行建设与发展的需要,并加强现有员工技术培训,对有相关特长的员工进行重点培养,为业务开展提供充足的人力资源。

(六)加强内控安防工作,确保安全经营无案件

为防范案件和事故发生,确保农村信用社稳健持续发展,要高度重视加强内部控制和安全保卫工作:一是坚持依法合规经营,加大业务重点环节检查监督力度,发现风险隐患立即查处。 二是进一步发挥稽核审计职能,加大问题查处和问题整改力度, 严防案件发生。三是做好做细安全保卫工作,完善安全防范设施,提高科技监控水平。四是层层落实岗位内控责任,人人签订 “案件事故防范责任书”。

七、考察结论

1.邢台农村信用社始终坚持服务“三农”方向,把做好支农工作作为首要任务来抓,逐年加大贷款投放力度,积极满足农民、 农业和中小微企业资金需要,为支持农民脱贫致富、保障农业丰收、城乡商品流通和农村经济发展做出了重要贡献。据调查在农村企业贷款中,78%是由农村信用社提供的,真正发挥了支农主力军作用。

农村信用社改革情况的调查与思考 篇3

摘要：经过近几年的改革，新疆农村信用社逐渐摆脱了资产质量产、资本实力弱、盈利能力不足的局面，经营管理水平和风险控制能力有了明显的提升。本文通过对新疆农村信用社改革发展的调查，深入分析了新疆农村信用社在管理体制、法人治理结构、产权制度、内部控制等方面的问题和困难，并结合新疆实际提出了进一步深化新疆农村信用社改革的政策建议。

关键词：农村信用社；改革；调查；思考

新疆农村信用社于2004年改革启动以来，经过近几年的快速发展，取得了阶段性成果，产权改革稳步推进，内控制度日趋完善，贷款质量明显提高，经营能力日益增强。通过改革新疆农村信用社总体上步入了良性发轨道，在支持地方“三农”发展中的作用日益突出。但由于受体制、机制以及自身经营管理等方面的限制，新疆农村信用社仍然存在着一些困难和问题，需要进一步的深化改革进行化解。

一、农村信用社改革中存在的主要困难和问题

1.现有管理体制制约了农村信用社经营效率的提高。当前自治区联社在管理农村信用社过程中，其行业管理职能和各法人单位自主权间存在冲突，管理上的行政干预较为明显。自治区联社对县联社拥有绝对控制权，沿用行政管理模式，对县联社实施扁平化管理。从目前情况看，县联社只具有名义上的法人资格，无论是人事安排、工资分配，还是业务开展、贷款发放等方面均由省联社来管理和审批，限制了县联社的自主经营，制约了决策效率的提高。

2.法人治理结构不完善，监督约束机制难以发挥有效的作用。一是三会制度形同虚设。新疆农村信用社普遍建立了“三会”及其规章制度，但从新疆各地农村信用社“三会”制度的运行情况来看，社员大会、监事会并没有发挥其在“三会”中应有的作用。社员大会作为农村信用社的最高权力机构，其在人事、财务、业务等重大问题上的决策权基本丧失，社员大会的存在仅仅是形式上的需要。二是监事会职能作用缺失。监事会中的非职工自然人监事人选由理事长、主任商定，内部职工监事缺少监督的独立性，而且监事长在行政级别上完全由理事长控制等现象，使得监事会很难做到独立于信用社利益之外，对经营管理层及经营活动进行有效监督。三是决策中“一长独大”。农村信用社的理事长事实上是由自治区联社考察确定的，造成理事会和理事长只对省联社负责，而无需对社员大会负责。而且大部分联社的理事会同高级管理层的权限与自责分工不明确，“一长独大”依然普遍存在。

3.产权制度改革不彻底，股权结构不合理。近年来，在各级地方政府的大力支持下，新疆农村信用社不断推进产权制度改革，加大增资扩股的力度，规范股本结构，资本实力得到明显的增强。但从目前新疆农村信用社的股权结构看，存在明显的“两多两少”的特点。一是自然人股多、法人股少。农村信用社的绝大多数股东是农民和社会自然人，自然人股在总股本中的占比超过了60％，而且每股金额较低。二是是资格股多、投资股少。资格股在总股本中的占比超过了50％，而且占比不足50％的投资股中，主要为短期投资者。这两方面的因素，加之农村信用社股权管理不规范，退股存在明显的随意性，使得股本金的稳定性较差，抵御风险的有效资本金明显不足。

4.内控制度执行力不够，风险控制的有效性欠缺。目前，自治区联社制定了105项制度，不断规范新疆农村信用社的经营管理，风险控制能力有所提高。但从政策执行情况看，各地农村信用社普遍存在重形式、轻落实的现象，而且内控管理人员兼岗现象较为普遍，使内控制度的执行效率大大下降。在制度落实中重视对普通员工的监督检查，而对管理层则疏于监督约束，并且没有认识到内控制度在农村信用社业务开展中风险控制的重要作用。此外，新疆农村信用社总体的人员素质不高，法律意识淡薄，缺乏对金融风险的认识，也使得制度的执行效果大打折扣。

5.农村信用社在经营中仍然存在一定的风险隐患。一是历史包袱较重、化解困难。新疆农村信用社虽然通过央行票据置换了部分不良资产和历年亏损挂账，化解了部分历史包袱。但投向德隆系的大量资产已基本形成损失，新疆农村信用社目前的资金实力无法消化吸收这部分损失。而且由于历史统计数据失真，存量不良贷款仍然较高。二是不良贷款发弹压力较大。部分农村信用社长期以来粗放经营、贷款风险管理薄弱的状况没有根本转变，导致新增贷款风险开始显现。三是贷款集中度风险较为突出。新疆农村信用社在确保“三农”资金需求的前提下，贷款投放“垒大户”现象普遍存在，而农村信用社现有的风险管理能力又不足以有效控制风险。四是盈利能力较差，部分机构处于微盈甚至亏损的状况，而且盈利能力增长空间有限，中间业务发展水平较低。较低的盈利水平使得新疆农村信用社自我积累能力较差。

二、进一步推进农村信用社改革发展的政策建议

1.深化产权制度改革、提升资本实力。通过产权制度改革，进一步明确农村信用社的管理职责，做到“谁投资、谁管理、谁负责”。一是选择适合新疆农村信用社发展的产权制度，充分发挥农信社股东和法人的权利，提升农村信用社的管理水平。二是优化股权结构。通过引进民间战略投资者，提升农村信用社的经营管理水平，改善目前股东分散、股权结构不稳定而导致内部人控制的问题。同时应努力提高股本中投资股和企业法人股的占比，有效改善股权结构。三是规范社员入股的相关政策，保持股本的稳定性，杜绝“存款化”股金以及其他增资扩股中的不合规行为和短视行为，提高信用社有效资本实力。通过产权制度改革，改变目前股东与信用社的经营管理相脱离的现状，使农村信用社的发展和股东的利益紧密结合起来。

2.不断完善法人治理结构。决策权、经营权和监督权的分立式是三会制度有效运转的体现，农村信用社在实际运营过程中应将初步建立的三会制度落到实处。一是选取具有一定理论知识、懂管理的社员代表，提升其经营决策中的发言权，确保社员大会的权利有效发挥。二是确保理事会的有效运转，发挥其在改革发展、利润分配和风险化解等重大问题决策中的作用。理事长要充分放权，充分发挥主任在经营管理中的作用。‘三是确保监事会的独立性，真正发挥其职能。监事会行使职责应独立于理事会之外，使其工作更具客观性和公正性，非职工监事应能充分代表股东和社员代表大会的声音。

3.加强内控制度建设。内控制度作为农村信用社的“防火墙”，在经营风险防范中起着重要作用。加强农村信用社的内控制度，一是必须严格落实自治区联社制定的各项内控常Ⅱ度，并根据自身的业务特点进行相应的调整。二是根据业务发展状况，及时补充完善内控制度，防止在业务发展中出现内控制度监控漏洞。三是提升内控管理人员的素质，确保做到内控管理岗位专人转岗，严格禁止内控工作人员兼岗现象，确保内控管理部门的独立性。四是在内控制度实施过程中将信用社管理层和业务人员放到同等重要的地位，防止出现对管理层疏于监督的现象发生。

信用社情况自查报告 篇4

自查报告

XXX县农村信用合作联社: 接到中国银行业协会《关于开展2013年银行服务收费相关自律制度执行情况检查工作的通知》（银协发〔2013〕96号）的文件后,我社积极组织自查工作,现将自查结果报告如下:

一、认真自查。

接到联社通知之后,XXX信用社迅速成立了由主任为领导的银行服务收费自查工作领导小组，对照检查具体内容，依据中国银行业协会2010年以来服务收费相关自律制度，细化自查工作方案，对XXX信用社服务收费情况认真开展全面自查。

二、检查内容。

我社认真学习了中国银行业协会银行服务收费检查制度，依照制度制定了我社关于银行服务收费自查工作的内容：

(一)国家服务价格管理相关法律、法规和有关政策及中国银行业协会有关服务收费自律共识、要求的贯彻执行情况；

(二)建立健全服务价格管理制度和内部控制制度情况；(三)服务价格明码标价制度执行情况；(四)服务价格报告制度执行情况；(五)建立服务价格投诉管理制度情况；(六)其它检查事项。

三、自查出现的问题。

我社在执行银行服务收费自律方面的工作，严格按照制度落实执行，没有出现问题。只是有些小问题需要银监部门注意，比如商业银行服务收费项目过多，各商业银行之间存在服务收费的不正当竞争行为。

四、提高认识。

加强银行服务收费自律能够更好的履行银行业社会责任，维护广大客户的切身利益和银行业整体形象。我社在以后的工作中会提高认识，严格执行银行服务收费相关自律制度，进一步规范服务收费，切实维护我们农村信用社的外部形象及行业形象，为XXX县农村信用社的发展增光添彩。

信用社合规自查报告 篇5

根据县农村信用合作联社关于合规自查工作的有关要求，本人结合自身情况进行了全面自查，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

本人自参加工作以来，一直在***从事综合柜员工作，今年还顺利通过了信贷员资格考试。本人一直能够自觉主动学习国家和各项金融政策法规与联社下发的有关文件精神，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观。加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心和事业心，努力做到“做一行、爱一行、专一行”。始终把优质文明服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自学接受广大客户的监督，定期开展自我批评。同时还积极参加联社组织的各种活动，努力争做一名优秀的信合人。

二、合规工作的有关情况

一是领导重视，认识到位。本人根据上级的有关文件精神，加上单位领导的高度重视，本人思想认识到位，努力促进内控制度得到进一步完善与执行，更加合规稳健经营，促进业务工作的顺利开展，为我社可持续民展打下坚定基础。二是认真学习，提高水平。为使本人在学习阶段步调一 1

致，做到合理安排时间，认真记学习笔记，使各项规章制度熟记心中。在工作中，严格按照内控制度执行，确保工作顺利开展。

三、存在的问题及原因

一是自学意识有待加强，没有“钉子”精神，学习时间安排的还有很，自我素质提高速度不是很快。

二是思想认识上有待加强。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等。

三是规章制度执行不彻底，如客户存取款后，有时候工作忙起来，客户签名可能存在当场漏签问题，特别是年终时候业务量是平时的几倍，大家都可能存在这个问题，就需要事后找客户补签。

四、下步整改措施

合规风险管理是构建有效的内部控制机制的基础和核心，在法人治理结构中具有重要作用。切实加强合规风险控制，对于提高经营管理水平和效率的意义重大。

一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。

二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、柜员工作

与合规操作两手抓。

黄村信用社风险自查报告 篇6

为进一步加强我社合规经营建设，增强员工风险防范意识，确保我社持续、合规稳健发展。在结合今年合规建设和创建标准基层行社工作进一步开展的基础上，依照皖农信联发[2007]68号《安徽农村合作金融机构风险排查指引》的内容，我社于2008年9月13日至9月14日由主任带头，对我社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况等进行了全面自查，现将自查情况汇报如下：

一、领导重视，准备及时充分

在接到联社《关于开展对辖内信用社风险排查的检查通知》后，我社积极组织开展了学习，并研究制定自查工作方案件，按照《安徽农村合作金融机构风险排查指引》要求，立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次检查，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我社可持续发展打下坚定基础。

二、自查力求全面、整改责任落实到人

我社由主任、副主任、主办会计亲自安排自查，检查内容重点涉及会计出纳工作、信贷管理工作、科技网络工作以及安全保卫方面。并根据检查结果认真填写检查表，对存在的问题要求立即整改，同时进行相应的惩罚，确保不再出现内似情况，并将整改责任落实到个人，领导及时跟踪验证。

三、自查结果

（1）会计出纳工作

一、现金管理

我社严格要求对营业网点现金库存限额，超出部分一律上交联社金库。加强库存现金的合理占比，能够做到定期与不定期的查库，及时记录。做到现金管理规范有序化。对日常的现金交易业务严格按现金管理条例进行办理，能减少现金交易的尽量减少现金交易，能使用转账交易的尽量不使用现金交易，坚决实行大额现金提前预约制度和审批制度，提高工作效率，防止案件风险，增强现金管理效能。

存在的主要问题：1.硬币和残币堆积。2.库存量限额难以预测。

二、负债业务方面

1、对公业务

经排查开户时具有人民银行核准的开户许可证，提供的开户资料和证明真实、齐全、按照帐户管理协议填写要素和签章齐全、及时报人民银行录入帐户管理系统或备案。对公业务我社严格执行《人民币银行结算账户管理办法》，个人结算户、单位结算户开立较规范。做到了帐户对帐率达到100%，对帐单及时收回，要素填写齐全，存在问题：由于历史原因，有几户政府开立的帐户部分不符合人民银行结算帐户管理暂行办法，部分网点对开户单位原始资料的留存与归档做的不好。对此我社将争取完善手续。

2、储蓄业务

我社开展储蓄业务严格执行储蓄政策，无直接或变相提高储蓄利率情况，未发现公款存储蓄、公款私存等违规现象，挂失手续齐全，认真执行储蓄实名制和大额存款支取备案制度。

三、财务会计出纳制度

1、会计交接制度。会计主管交接由主任会同联社会计主管或指定人员监交，会计员的交接由会计主管监交，交接的签章手续完备，建立了“会计出纳人员短期代理交接登记簿”，登记及时完整。

2、有价单证和重要空白凭证管理制度。有价单证和重要空白凭证由专人入库保管。有价单证实行账证分管，数量、金额与表内、外科目核算的有价单证相符。重要空白凭证是到账簿、账实相符，按顺序使用，无跳号使用现象，作废重要空白凭证按规定处理。坚持重要空白凭证领用登记、报账销号，并入柜保管。

库房和现金调运管理制度。库房及安全设施符合规定，实行双人守库，每日填写守库记录簿，无擅离职守现象。（2）信贷管理工作

我社针对贷款管理成立了农户资信评定小组，我社对贷款能够做到贷前调查、贷后监督管理，严格执行五级分类制，贷款对象做到法人客户资质不清、不实，自然人客户身份、生产经营、收入及信用状况不清楚不予贷款等；

贷款质量能做到及时调整贷款形态，准确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。但存在部份贷款占用形态未及时调整现象，主要为营业网点当月形成的逾期贷款未及时调整，月底作相应调整，目前要求营业网点对形成的不良贷款当日必须调整。在贷款基础管理工作中，能做到会计凭证要素基本齐全，按合同放款，贷款形态真实，贷款有关台账登记齐全，内容完整，统计数据正确。

存在的主要问题：

1、对一般农户贷款信息不能做到及时更新；2部分老贷款清收工作较困难。（3）科技网络工作

明确了营业网点计算机系统管理与操作人员的岗位设置，做到安全责任落实到人。从硬件管理、密码管理、数据管理等方面规范操作行为，杜绝安全隐患。计算机能够做到定期杀毒，保护重要信息的安全，柜员卡的使用严格执行《泾县农村信用社综合业务系统柜员卡管理办法》。

存在的主要问题：用于办公的电脑过于老旧，经常死机，不便于工作的开展。（4）安全保卫方面

我社首先明确了联社“四防一保”工作目标，进一步防范和避免各类案件的发生，确保信用社资金、财产以及干部职工的人身安全，促进各项业务的顺利开展。经过努力达到了制度责任落实到位、职工防范意识和技能普遍提高。各项安全报警设施做到定期检查，发现问题及时整改到位。严格执行双人守库房、24小时不断人。

存在的主要问题：1.网点房屋硬件设施不达标，存在很大安全隐患；2.营业间无卫生间，职工上卫生间不方便。

以上是我社全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

信用社情况自查报告 篇7

摘要：中小企业信用担保行业要求从业人员综合素质较高，而且一般需要复合型人才，而由于我国信用担保行业起步晚，社会上的人力资源储备现状还无法满足担保机构的用人需要。为帮助担保机构解决人才紧缺和储备的问题，做好担保业的人才培训工作，促进担保业健康发展，有必要对信用担保机构人才情况进行调查，通过调查与分析，摸清本市信用担保行业人才现状、人才需求、人才培训要求等。本文以某一城市为例说明中小企业信用担保行业人才调查与分析方法及其统计与分析结果。包括中小企业信用担保行业从业人员现状如从业人员的年龄结构、学历结构、职称结构、从业背景等；人才需求调查。包括所需求人才的学历、实践经验、职称、专业结构等。

关键词：中小企业信用担保人才需求培训

0引言

在我国，中小企业信用担保行业起步晚，但发展较快。在快速发展的同时，几乎各个城市都出现了担保行业专业人才明显短缺的问题。为帮助担保机构解决人才紧缺和储备的问题，做好担保业的人才培训工作，促进担保业健康发展，有必要对信用担保机构人才情况进行调查，通过调查与分析，摸清信用担保行业人才现状、人才需求、人才培训要求等。本文以某一城市为例说明中小企业信用担保行业人才调查与分析方法及其统计与分析结果。

采用问卷调查法和担保机构管理人员座谈会相结合的方法。在问卷的设计中包括了信用担保行业人才现状、人才需求、人才培训要求等信息。本次调查共发放调查表和调查问卷各20份，(全市共有20家担保机构)各回收18份，其中有效调查表和问卷各17份，有效回收比例为85％。

1信用担保业从业人员现状

全市担保业从业人员为378人，其中项目经理201人，占总人数的53％。由于非业务部门人员兼职做业务，因此从事专业工作的人员要大于此数。

1.1学历结构。从业人员中具有本科学历以上的为279人，占人员总数的74.58％。其中本科学历为171人，占总数的45％；硕士(非MBA类)81人，占总数的21.4％；博士9人，占总数的2.4％；MBA18人，占总数的4.78％(见图1)。

图中可见，担保从业人员的学历较高，硕士所占比例较大，这是由于担保机构从业人员要求为复合型人才，即掌握两个或两个以上专业知识的人员。

1.2職称结构。从业人员中具有初级以上职称人数为149人，占人员总数的39.4％。其中初级职称人数27人，占总数的7.14％；中级职称98人，占总数的25.92％：高级职称24人，占总数的6.34％(见图2)。

图中可见，中级职称者占较大比例，而高级职称较小，这是因为从业人员的年龄较轻，资历较浅，还有企业评高级职称较困难等原因。

1.3所学专业结构。从业人员中，学金融专业的人数为92人，占人员总数的24.3％；财务55人，占总数的14.54％；管理51人，占总数的13.49％：经济43人，占总数的11.37％；法律21人，占总数的5.55％；工科类46人，占总数的12.16％(见图3)。

图中可见，从业人员主要来自经济、金融、管理、工科类专业。

1.4所从事过的专业结构。从业人员中，从事过银行工作的人数为86人，占人员总数的22.75％；担保21人，占总数的5.55％；房地产36人，占总数的9.52％；金融63人，占总数的16.66％；外贸18人，占总数的4.76％；市场营销13人，占总数的3.43％：出口信贷2人，占总数的0.53％；工业技术19人，占总数的5.03％；企

业管理55人，占总数的14.55％；项目评估18人，占总数的4.76％；高等院校13人，占总数的3.4％；政府管理11人，占总数的2.91％；其它23人，占总数的6.08％(见图4)。

图中可见，从业人员主要工作经历和专业为银行、外贸、项目评估。

1.5类型结构。本文所指从业人员类型结构是按从业人员所学或所从事过的专业数量来划分的。其中复合型人才是指学习过两个以上专业或所学专业与所从事专业不同者；专业人员(单一专业)即只学一门专业且与所从事专业一致者。调查结果为复合型人员240人，占总人数的63.49％；专业人员88人，占总人数的23.28％，可见，从业人员中复合型人才占有绝对优势的比例，这是由担保机构业务特点所决定的。它要求业务人员既要懂担保及相关经济、法律等专业知识，又要有工业技术基础、企业管理等知识。

1.6年龄结构。从业人员的年龄结构为30岁以下的99人，占人员总数的26.45％；30～40岁的21人，占总数的55.55％；40～45岁的50人，占总数的13.22％；45～50岁的11人，占总数的2.91％；50岁以上的8人，占总数的2.11％。可见，从业人员年龄较轻，40岁以下的人员占总数的82％。

1.7从业人员来源。从业人员中本地招聘的361人，占人员总数的95.5％；国内外地招聘的15人，占人

员总数的3.96％；国外招聘的2人，占人员总数的0.53％。其中有留学经历的34人，占人员总数的8.99％。

2信用担保业人才需求分析

人才需求调查采用了问卷的方式，回答问题可以多项选择，因此统计数据的综合肯能大于100％。分析结果表明：

2.1公司现有员工的数量和素质不能满足公司业务需要。信用担保在我国尚属较新的行业，一方面公司业务发展较快，另一方面可供选择的有“实践经验”的人才较少，因此必然出现人才缺乏，无法满足开展业务需求的现象。在回答公司现有员工数量与质量能否满足公司业务需求时，选择“基本可以”和“不能够”的各8家，各占担保机构总数的47.1％，二者之和为94.2％，选择“能够”的为0，说明绝大多数担保机构认为现有人员的数量与素质不能够或基本能够满足需求。

2.2对项目评价和评估、法律、金融专业的需求旺盛。调查“担保机构需要具有哪些方面从业经验的人才”时，选择担保、项目评价与评估、法律、金融专业的分别为16家、14家、12家和10家，分别占担保机构总数的94.11％、82.35％、70.58％、和58.82％。其他专业所占比例分别为房地产52％、财务41.17％、企业管理29.41％、出口信贷17.64％、工科类5.88％。说明除担保专业外，对项目评估与评价、法律、金融专业需求量较大(见图5)。

2.3担保业务人员的从业条件。对于担保业务人员的从业条件，选择“具有相关从业经验”和“复含型人才”的各14家，各占担保机构总数的82 35％；选择“具有相关教育背景”的8家，占总数的47.05％：选择“具有中高级技术职称”和“有留学经历的”为0。调查显示，担保机构对业务人员的要求是：在知识结构方面要求复合型。

2.4对员工的实际工作能力要求较高。对于员工必备的条件，在职称方面，有9家选择了“有无职称并不重要”，占担保机构总数的52.94％；8家选择了“中级职称”，占总数的47.05％；2家选择了“初级职称”，没有选择“高级职称”的。说明担保机构在录用和使用担保业务人员时，具备中级职称是一个基本的要求，同时更强调实际工作能力和经验。

2.5对“复合型人才”的认识。担保机构要求从事担保业务的人员应是复合型人才。各担保机构对复合型人才的认识比较统一。认为复合型人才应是“本科专业为工科，硕士或博士为经济或管理专业”的有13家，占担保机构总数的76.47％；选择“本科以上专业为工科，毕业后从事经济或管理工作”的有4家，占总数的23.52％；选择“本科专业为法律，毕业后从事经济工作”的有5家，占总数的29.41％。可见担保机构要求的复合型人才主要指本科为工科，硕士以上学历为经济或管理专业或工科毕业后从事经济或管理工作的人。

2.6从业人员必备素质。对于担保业务人员的必备素质，选择结果较为集中。选择“诚实守信”、“富团队协作精神”、“善于学习”的分别为16家、16家、15家和12家，分别占担保结构总数的94.11％、94.11％、88.23％和76.47％。其他选择结构为“富开拓精神”11家，占担保机构总数的64.7％；“协调能力强”和“善于独立工作”各10家，各占总数58.8％；“有管理能力”和“公关能力”各5家，各占总数的29.41％；“个性突出”4家，占总数的23.52％(见图6)。