车辆抵押贷款合同

车辆抵押贷款合同（推荐7篇）

车辆抵押贷款合同 篇1

在不断进步的社会中，合同在生活中的使用越来越广泛，签订合同也是最有效的法律依据之一。那么相关的合同到底怎么写呢？以下是小编帮大家整理的车辆抵押贷款合同，仅供参考，欢迎大家阅读。

车辆抵押贷款合同1

抵押人姓名：

身份证号码：

住 所：

电 话：

邮政编码：

抵押权人姓名：

身份证号码

住 所：

电 话：

邮政编码：

签订车辆抵押贷款合同日期：

抵押人（以下称甲方）：

抵押权人（以下称乙方）：

甲方今借乙方现金（大写）万元，为确保 年 月 日前甲方全额归还乙方现金，甲方愿意以自有财产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本车辆抵押贷款合同：

第一条 甲方用作抵押的财产为（详见抵押财产清单）：

第二条 本车辆抵押贷款合同项下抵押财产共作价（大写）万元整。

第三条 抵押财产的保管方式和保管责任如下：

甲方应妥善保管抵押财产，在抵押期内负有维修、保养，保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。

第四条 抵押财产中的 必须由甲方办理财产保险，并将保险单交乙方保存。

第五条 在本车辆抵押贷款合同有效期内，甲方不得出售和馈赠抵押财产；甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押财产的，应取得乙方书面同意。

第六条 抵押财产意外毁损的风险承担：

第七条 本车辆抵押贷款合同项下有关的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管等费用由甲方承担。

第八条 本车辆抵押贷款合同生效后，如需变更主合同条款，应经抵押人同意并达成书面协议。

第九条 在本车辆抵押贷款合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后的机构承担或分别承担本合同项下义务。甲方被宣布解散或破产，抵押财产不列入破产清算范围，乙方并有权提前处分其抵押财产。

第十条 出现下列情况之一时，乙方有权依法定方式处分抵押财产：

1.如到 年 月 日 7：00时甲方仍未全额归还乙方借款，借款人未依约偿还借款本息或所延期限已到仍不能偿还借款本息；

2.借款人死亡而无继承人履行合同；

3.借款人被宣告解散、破产；

处理抵押财产所得价款，不足以偿还贷款本息和费用的，乙方有权另行追索；价款偿还贷款本息还有余的，乙方应退还给甲方。

第十一条 抵押权的撤销：主合同借款人按期偿还借款本息的，抵押权即自动撤销，由乙方保管的甲方财产和财产保险单应退还给甲方。

第十二条 本车辆抵押贷款合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同各条款仍然有效。

第十三条 违约责任：

1.按照本车辆抵押贷款合同第三条第 项的约定，由甲方保管的抵押财产，因甲方保管不善，造成毁损，乙方有权要求甲方恢复抵押财产原状，或提供经乙方认可的抵押财产。

2.按照本车辆抵押贷款合同第三条第2项的约定，由乙方保管的抵押财产因乙方保管不善造成毁损，甲方有权用主合同中尚未偿还的借款与被毁损的抵押财产相抵销，并可追索剩余价款。或者要求乙方恢复抵押财产原状；或者要求乙方赔偿其因此而遭受的损失。

3.甲方违反第五条约定，擅自处分抵押财产的，其行为无效。乙方可视情况要求甲方恢复原状，提前收回主合同项下贷款，并可要求甲方支付贷款总额 30％的违约金。

4.甲方因隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、被扣押或已经设定过抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应给予赔偿。

5.甲方违反第十二条约定，应向乙方支付主合同项下贷款总额 30％的违约金，并应赔偿对方因此而遭受的经济损失。

第十四条 本车辆抵押贷款合同由甲、乙双方法定代表人或主要负责人签字并加盖单位公章。自双发签字之日起生效。

第十五条 本车辆抵押贷款合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。

甲方：公章

法定代表人

或主要负责人：签章

年 月 日

乙方：公章

法定代表人

或主要负责人：签章

年 月 日

车辆抵押贷款合同2

合同编号：____年 ____ 字第 ____ 号

抵押人名称：________ 身份证号：________________________ 住 所：________________________

法定代表人或主要负责人：________

开户金融机构：_________ 帐 号：________________________ 联系电话：__________ 邮政编码：___________

抵押权人名称：________ 身份证号：_____________________ 住 所：________________________

法定代表人或主要负责人：____________

联系电话：___________ 邮政编码：_______________________ 签订合同日期：___年____月____日

签订合同地点：________________________

抵押人(以下称甲方)：________________________

抵押权人(以下称乙方)：________________________

为确保____年____ 字第____ 号合同(以下称主合同)的履行，甲方愿意以自有财产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本合同：

第一条 甲方用作抵押的财产为(详见抵押财产清单)：

第二条 本合同项下抵押财产共作价(大写)____________ 万元整，抵押率为 ____ %。实际抵押额为 ________ ____万元整。抵押期限为____年，自____年__月__日起，至____年__月__日止。

第三条 抵押财产的保管方式和保管责任如下：

1.抵押财产中的 待甲、乙双方封存后，由甲方自行保管。抵押财产中的____ 由甲方自行保管。甲方应妥善保管抵押财产，在抵押期内负有维修、保养，保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。

2.抵押财产中的 由甲方交乙方保管，并由乙方向甲方一次性收取抵押价额 %的保管费。乙方应妥善保管抵押财产，不准挪用抵押财产。

第四条 抵押财产中的 必须由甲方办理财产保险，并将保险单交乙方保存。

第五条 在本合同有效期内，甲方不得出售和馈赠抵押财产;甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押财产的，应取得乙方书面同意。

第六条 抵押财产意外毁损的风险承担：

第七条 本合同项下有关的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管等费用由甲方承担。

第八条 本合同生效后，如需变更主合同条款，应经抵押人同意并达成书面协议。

第九条 在本合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后的机构承担或分别承担本合同项下义务。甲方被宣布解散或破产，抵押财产不列入破产清算范围，乙方并有权提前处分其抵押财产。

第十条 出现下列情况之一时，乙方有权依法定方式处分抵押财产：

1.主合同约定的还款期限已到，借款人未依约偿还借款本息或所延期限已到仍不能偿还借款本息;

2.借款人死亡而无继承人履行合同;

3.借款人被宣告解散、破产;

处理抵押财产所得价款，不足以偿还贷款本息和费用的，乙方有权另行追索;价款偿还贷款本息还有余的.，乙方应退还给甲方。

第十一条 抵押权的撤销：主合同借款人按期偿还借款本息的，抵押权即自动撤销，由乙方保管的甲方财产和财产保险单应退还给甲方。

第十二条 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同各条款仍然有效。

第十三条 违约责任：

1.按照本合同第三条第1项的约定，由甲方保管的抵押财产，因甲方保管不善，造成毁损，乙方有权要求甲方恢复抵押财产原状，或提供经乙方认可的抵押财产。

2.按照本合同第三条第2项的约定，由乙方保管的抵押财产因乙方保管不善造成毁损，甲方有权用主合同中尚未偿还的借款与被毁损的抵押财产相抵销，并可追索剩余价款。或者要求乙方恢复抵押财产原状;或者要求乙方赔偿其因此而遭受的损失。

3.甲方违反第五条约定，擅自处分抵押财产的，其行为无效。乙方可视情况要求甲方恢复原状，提前收回主合同项下贷款，并可要求甲方支付贷款总额 %的违约金。

4.甲方因隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、被扣押或已经设定过抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应给予赔偿。

5.甲、乙任何一方违反第十二条约定，应向对方支付主合同项下贷款总额 %的违约金，并应赔偿对方因此而遭受的经济损失。

6.在本合同有效期内，未经抵押人同意，变更主合同条款或转让主合同项下权利义务的，甲方可自行解除本合同，并要求乙方退回由乙方保管的抵押物。第十四条 争议的解决方式：

第十五条 双方商定的其它事项：

第十六条 本合同由甲、乙双方法定代表人或主要负责人签字并加盖单位公章。自主合同生效之日起生效。

第十七条 本合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。

附：抵押财产清单一式 ____ 份。

甲方(公章)：________________

法定代表人或主要负责人(签章)：____________

____年____ 月____ 日

乙方(公章)：________________

法定代表人或主要负责人(签章)：________________

____年 ____ 月____ 日

签订合同地点：__________________

车辆抵押贷款合同3

借款人：（以下简称甲方）_____________

债权人：（以下简称乙方）_____________

甲方由于需要资金周转，愿意用名下财产车牌号借款人民币_____________元整。（大写）

一、借款期限：

即从_____________年_____________月_____________日至_____________年_____________月_____________日止。

二、借款金额：

共计人民币_____________。

三、违约责任：

l、如甲方借款期已到，超过叁天不归还借款的，甲方所抵押的车辆由乙方任意处理，甲方必须为乙方办理过户手续。不足清还的，乙方仍有权追索甲方其它合法财产，以清偿借款本息直至清偿完本息为止。

2、甲方有权在抵押期间提前归还借款，乙方须在甲方还款当日把抵押车辆归还给甲方，如有拖延，乙方应每日支付本金所产生利息的两倍给甲方。如借款期限已到，经乙方同意甲方可把抵押车辆作价出让；若要办理抵押延期手续：则要支付一定的手续费。

3、甲方必须保证抵押车辆的来源正当，手续齐全合法，无任何经济纠纷，无任何债权债务，否则乙方有权随时终止合同内容，并根据情况要求甲方归还本息，乙方有权追索甲方的其他财产，以清还借款本息直至清偿完本息为止。

四、附则：

本合同一式两份，经双方签字后即时生效。

借款人：_____________债权人：_____________

_____________年_____________月_____________日_____________年_____________月_____________日

车辆抵押贷款合同4

编号:_______________

甲方:_______________(借款人)性别:_______________

身份证号:_______________

地址:_______________

电话:_______________

乙方:_______________(出借人)性别:_______________

身份证号:_______________

地址:_______________

电话:_______________

甲方因本人生产或经营需要,向乙方申请借款,并以自有车辆作为抵押物,经当事方协商一致,乙方同意出借并签定本合同内容。

第一项借款事项

第一条借款内容

借款总金额:人民币_____元,大写_______________。

借款期限:自________年____月____日起至________年____月____日止,共计_____天。月利息_______。

第二条借款的支付及偿还

1.借款的支付:借款及抵押手续办妥后,乙方将借款金额一次性支付给甲方或转入甲方账户。

2.借款的偿还:本借款在到期日一次性还清本息。

3.甲方可以提前还款,但必须提前15天通知乙方。

第三条违约责任

1.如果甲方到期不能全额偿还本借款,则从逾期之日起,对未偿还部分加收/天的违约金,逾期超过十日的,视为甲方彻底违约,乙方可以解除本借款合同,要求甲方支付合同总借款金额20%的违约金;

第二项抵押事项

第四条甲方确认抵押资产为其本人所有,一切手续合法、有效,该资产在抵押前无任何经济纠纷和违法责任,否则甲方承担全部法律责任。

第五条抵押物事项

1.汽车种类及牌号:_______________

2.车架号:_______________

3.发动机号:_______________

第六条抵押物的保管

1.抵押物由乙方保管,在抵押期间,乙方无偿使用该车辆,保证该车辆无任何交通事故及违章.若是由于车辆自身原因或自然损坏,不可抗力等因素造成的车辆损失,免除乙方赔偿责任。

2.甲方必须连同与抵押车辆相关的钥匙、机动车登记证书、行车证、购车发票、购置税、养路费、保险单据、户口本原件及身份证复印件交由乙方或中间人保管.第七条抵押物的处置

1.抵押期间,甲方对抵押车辆做出的任何处置均无效。

2.甲方如不能按时还款,自逾期天后,乙方则可以变卖抵押物以挽回损失,甲方同时签署《逾期变卖委托书》。

第八条抵押期间,发生下列情形之一,乙方有权提前处置抵押物

1.借款人被宣告失踪,而其财产代管人拒绝履行本合同的;

2.借款人丧失民事行为能力,而监护人拒绝履行本合同的;

3.借款人死亡或宣告死亡而其财产合法继承人拒绝履行本合同的;

4.借款人不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意的行为;

5.借款人卷入或将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷,足以影响其偿债能力;

6.借款人变更住所.通信地址.联系电话等事项未在____日内及时通知的。第三项其它规定

第九条费用的承担

1.如果甲方不能按期还款,在争取乙方同意的情况下可以展期。

2.有关抵押、借款产生的一切费用均由甲方承担。

第十条本合同生效条件

本合同自当事人签字之日起生效。

本合同一式份,甲方、乙方各执一份,其余在有关部门备案。

甲方:_______________

乙方:_______________

见证人:_______________

合同签订地点:_______________

________年____月____日

车辆抵押贷款合同5

合同编号： 年 字第 号

抵押人名称：

住 所：

法定代表人

或主要负责人：

开户金融机构：

帐 号：

电话：

邮政编码：

抵押权人名称：

住 所：

法定代表人

或主要负责人：

电话： 邮政编码：

签订合同日期：

签订合同地点：

抵押人（以下称甲方）：

抵押权人（以下称乙方）：

为确保 年 字第 号合同（以下称主合同）的履行，甲方愿意以自有财产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本合同：

第一条 甲方用作抵押的财产为（详见抵押财产清单）：

第二条 本合同项下抵押财产共作价（大写）万元整，抵押率为 ％。实际抵押额为 万元整。

第三条 抵押财产的保管方式和保管责任如下：

1．抵押财产中的 待甲、乙双方封存后，由甲方自行保管。抵押财产中的 由甲方自行保管。甲方应妥善保管抵押财产，在抵押期内负有维修、保养，保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。

2．抵押财产中的 由甲方交乙方保管，并由乙方向甲方一次性收取抵押价额 ％的保管费。乙方应妥善保管抵押财产，不准挪用抵押财产。

第四条 抵押财产中的 必须由甲方办理财产保险，并将保险单交乙方保存。

第五条 在本合同有效期内，甲方不得出售和馈赠抵押财产；甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押财产的，应取得乙方书面同意。

第六条 抵押财产意外毁损的风险承担：

第七条 本合同项下有关的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管等费用由甲方承担。

第八条 本合同生效后，如需变更主合同条款，应经抵押人同意并达成书面协议。

第九条 在本合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后的机构承担或分别承担本合同项下义务。甲方被宣布解散或破产，抵押财产不列入破产清算范围，乙方并有权提前处分其抵押财产。

第十条 出现下列情况之一时，乙方有权依法定方式处分抵押财产：

1．主合同约定的还款期限已到，借款人未依约偿还借款本息或所延期限已到仍不能偿还借款本息；

2．借款人死亡而无继承人履行合同；

3．借款人被宣告解散、破产；

处理抵押财产所得价款，不足以偿还贷款本息和费用的，乙方有权另行追索；价款偿还贷款本息还有余的，乙方应退还给甲方。

第十一条 抵押权的撤销：主合同借款人按期偿还借款本息的，抵押权即自动撤销，由乙方保管的甲方财产和财产保险单应退还给甲方。

第十二条 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同各条款仍然有效。

第十三条 违约责任：

1．按照本合同第三条第1项的约定，由甲方保管的抵押财产，因甲方保管不善，造成毁损，乙方有权要求甲方恢复抵押财产原状，或提供经乙方认可的抵押财产。

2．按照本合同第三条第2项的约定，由乙方保管的抵押财产因乙方保管不善造成毁损，甲方有有权用主合同中尚未偿还的借款与被毁损的抵押财产相抵销，并可追索剩余价款。或者要求乙方恢复抵押财产原状；或者要求乙方赔偿其因此而遭受的损失。

3．甲方违反第五条约定，擅自处分抵押财产的，其行为无效。乙方可视情况要求甲方恢复原状，提前收回主合同项下贷款，并可要求甲方支付贷款总额 ％的违约金。

4．甲方因隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、被扣押或已经设定过抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应给予赔偿。

5．甲、乙任何一方违反第十二条约定，应向对方支付主合同项下贷款总额 ％的违约金，并应赔偿对方因此而遭受的经济损失。

6．在本合同有效期内，未经抵押人同意，变更主合同条款或转让主合同项下权利义务的，甲方可自行解除本合同，并要求乙方退回由乙方保管的抵押物。

第十四条 争议的解决方式：

第十五条 双方商定的其它事项：

第十六条 本合同由甲、乙双方法定代表人或主要负责人签字并加盖单位公章。自主合同生效之日起生效。

第十七条 本合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。

附：抵押财产清单一式 份。

甲方：公章

法定代表人

或主要负责人：签章

年 月 日

乙方：公章

法定代表人

或主要负责人：签章

年 月 日

签订合同地点：

车辆抵押贷款合同6

抵押人(以下称甲方)：

抵押权人(以下称乙方)：

签订车辆抵押贷款合同日期：

甲方今借乙方现金利息为为确保年月甲方愿意以自有财产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本车辆抵押贷款合同：

第一条甲方用作抵押的财产为：

第二条本车辆抵押贷款合同项下抵押财产共作价元整。

第三条抵押财产的保管方式和保管责任如下：

甲方应妥善保管抵押财产，在抵押期内负有维修、保养，保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。

第四条抵押财产中的必须由甲方办理财产保险，并将保险单交乙方保存。

第五条在本车辆抵押贷款合同有效期内，甲方不得出售和馈赠抵押财产;甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押财产的，应取得乙方书面同意。

第六条抵押财产意外毁损的风险承担：

第七条本车辆抵押贷款合同项下有关的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管等费用由甲方承担。

第八条本车辆抵押贷款合同生效后，如需变更主合同条款，应经抵押人同意并达成书面协议。

第九条在本车辆抵押贷款合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后的机构承担或分别承担本合同项下义务。甲方被宣布解散或破产，抵押财产不列入破产清算范围，乙方并有权提前处分其抵押财产。

第十条出现下列情况之一时，乙方有权依法定方式处分抵押财产：

1.如到日17：00时甲方仍未全额归还乙方借款本息，借款人未依约偿还借款本息或所延期限已到仍不能偿还借款本息;

2.借款人死亡而无继承人履行合同;

3.借款人被宣告解散、破产;

乙方有权要求甲方配合车辆的过户等甲方应尽的义务，处理抵押财产所得价款，不足以偿还贷款本息和费用的，乙方有权另行追索;

第十一条抵押权的撤销：主合同借款人按期偿还借款本息的，抵押权即自动撤销，由乙方保管的甲方财产和财产保险单应退还给甲方。

第十二条本车辆抵押贷款合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同各条款仍然有效。

第十三条违约责任：

1.按照本车辆抵押贷款合同第三条第1项的约定，由甲方保管的抵押财产，因甲方保管不善，造成毁损，乙方有权要求甲方恢复抵押财产原状，或提供经乙方认可的抵押财产。

2.按照本车辆抵押贷款合同第三条第2项的约定，由乙方保管的抵押财产因乙方保管不善造成毁损，甲方有权用主合同中尚未偿还的借款与被毁损的抵押财产相抵销，并可追索剩余价款。

或者要求乙方恢复抵押财产原状;或者要求乙方赔偿其因此而遭受的损失。

3.甲方违反第五条约定，擅自处分抵押财产的，其行为无效。乙方可视情况要求甲方恢复原状，提前收回主合同项下贷款，并可要求甲方支付贷款总额30%的违约金。

4.甲方因隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、被扣押或已经设定过抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应给予赔偿。

5.甲方违反第十二条约定，应向乙方支付主合同项下贷款总额30%的违约金，并应赔偿对方因此而遭受的经济损失。

第十四条本车辆抵押贷款合同由甲、乙双方法定代表人或主要负责人签字并加盖单位公章。自双发签字之日起生效。

第十五条本车辆抵押贷款合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。甲方(公章)：

身份证号：

或主要负责人：

签章

年 月 日

乙方(公章)：

身份证号：

或主要负责人：

签章

年 月 日

车辆抵押贷款合同 篇2

一、未办理抵押登记房地产抵押合同的效力

合同的成立和合同的生效是两个不同的问题。当事人就合同内容达成一致形成合意,则合同成立;而合同的生效则意味着法律是否认可当事人已经达成的合意,这需要根据合同生效的一般要件和特殊要件来判断。在合同生效的一般要件,即当事人具有相应的民事行为能力、当事人意思表示真实、合同内容合法三个要件都满足的情况下,合同的生效还需要看法律是否有特殊要件的要求,即《合同法》第44条规定的“法律、行政法规规定的应当办理的批准、登记等手续”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释 ( 一 )》第9条对“批准登记”进行了区分性的规定,据此,合同的登记分为两种不同性质的登记,一种是影响合同效力的登记,一种是不影响合同效力的登记。当事人书面签署不动产抵押担保合同表明当事人就抵押担保事项形成了合意,抵押合同自此成立。那么,已经成立的房地产抵押合同是否需要登记,以及这种登记对抵押合同的效力影响又如何?这个问题在《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)和《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)中有不同的规定。

《担保法》第41条和第42条规定,当事人以土地使用权、建筑物、林木、航空器、船舶、车辆、企业的设备和其他动产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。而《担保法》第43条规定:“以其他财产抵押的,可以自愿办理抵押物登记,抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的,不得对抗第三人。”显然,《担保法》第41条、42条规定的是抵押合同的登记生效主义,如果没有进行登记将影响合同的生效;而第43条规定的是抵押合同的登记对抗主义,如果没有登记不会影响合同的效力,只是不能对抗第三人。房地产抵押合同的登记属于前者,据此,已经成立但没有登记的不动产抵押担保合同不生效。以上《担保法》确认的抵押合同登记生效制度给实践带来了很大的混乱和困扰。如果把登记作为抵押合同的生效要件,就意味着只要抵押人拒绝登记,合同就不具有法律效力,合同当事人不仅没有抵押权,也没有根据有效合同设定抵押权的债权,债权人无权要求抵押人设定抵押,使抵押合同的目的落空。这种以抵押登记作为抵押合同生效要件的制度,等于允许当事人尤其是抵押人在抵押登记前随时可以任意地否认抵押合同,已经签署的抵押合同对其没有丝毫的法律约束力,为不讲诚信逃避责任的恶意当事人提供了保护伞,从逻辑上讲是荒谬的。

随着理论界对物权变动原因与结果的区分理论的逐渐认识和深入探讨,我国《物权法》成功区分了合同与基于合同的物权变动,从而对“登记”的法律效果有了清楚的认识。所谓区分原则,即在发生物权变动时,物权变动的原因与物权变动的结果作为两个法律事实,它们的成立生效依据不同的法律原则。按照区分原则,物权变动的原因是指以发生物权变动为目的的基础关系,属于债权法律关系的范畴,其成立以及生效应该依据《债权法》、《合同法》来判断。而物权变动的结果是指发生了物权的设立、移转、变更与消灭,由《物权法》对其进行规定。根据区分原则,“登记”是产生不动产物权变动结果的必要条件,而非不动产物权变动原因的要求。在不动产抵押中,“未登记”只影响不动产抵押权的设定,并不影响房地产抵押合同的生效。我国《物权法》第15条确认了区分原则:“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同成立时生效;未办理物权登记的,不影响合同效力。”同时,《物权法》第180条和第187条规定:以建筑物和其他土地附着物,建设用地使用权,以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权,正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。根据《物权法》的规定,欲基于合同行为发生物权变动的法律效果,最低限度需要同时满足两项条件:其一, 当事人之间需要存在生效的合同行为;其二, 当事人需要采用法定的公示方法。不动产登记是不动产物权变动的方法,登记与否会影响不动产物权变动的效力,但并不影响导致不动产物权变动的原因即合同行为的效力。

根据新法优于旧法的法律适用原则,《物权法》的上述规定取代了《担保法》的相应规定,理顺了登记在不动产抵押中的法律后果,即不动产抵押权的设立采取登记生效主义,登记是物权变动要求的公示形式,其产生的是抵押权这种物权发生变动的法律效果,登记与抵押合同生效没有关系,房地产抵押合同并不依赖于登记而是根据《合同法》独立地发生法律效力。未办理抵押登记的房地产抵押合同只要符合合同三个一般生效要件就是有效的合同。

二、未办理抵押登记的房地产抵押合同债权人请求权

对于生效但未办理抵押登记的房地产抵押合同,由于抵押权尚未设立,故抵押合同债权人(因为抵押权因未登记而没有设立,故对其不应称抵押权人,本文称其为抵押合同债权人。抵押权人适用于抵押合同生效并经过抵押权登记的情况,而抵押合同债权人适用于抵押合同生效但未经抵押权登记的情况)不能直接主张抵押权,但抵押合同有效故债权人可以根据生效的抵押合同向抵押人主张合同权利。抵押合同债权人可以向抵押人主张什么样的债权请求权?笔者认为,未办理抵押登记的房地产抵押合同债权人对抵押人享有以下请求权。

(一)登记请求权

所谓登记请求权,是指登记权利人对登记义务人所享有的请求其履行登记义务或协助履行登记义务的权利。根据《房屋登记办法》第12条、《土地登记办法》第7条和《城市房地产抵押管理办法》第30条的规定,不动产物权登记以共同申请为原则。也就是说,不动产抵押登记的完成需要当事人的共同申请,倘若一方当事人不配合登记,则抵押权设立就无法完成,因此,赋予房地产抵押合同当事人登记请求权就非常有必要。对于登记请求权的权利人和义务人如何确定,学界有不同的观点。有的学者将“是否因登记而直接受利益”为标准来区分登记权利人和登记义务人,即因登记而直接受利益者为登记权利人 ; 反之 , 因登记而不受利益者则为登记义务人。而登记请求权即是登记权利人所享有的请求登记义务人协助其进行登记的权利。有的学者则认为 , 原则上登记双方当事人均可从登记中获利,很难根据是否从登记中获利来区分登记权利人和登记义务人。因此,登记义务人若无法律或合同的确定,双方当事人均负有办理登记的义务。换言之 , 当事人双方均享有登记请求权。

笔者认为,关于登记请求权权利人和义务人的确定应当根据具体情况讨论,不能一概而论。由于本文讨论的是抵押合同债权人合同权利问题,故而在此不对抵押人的登记请求权进行讨论。从抵押合同作为设权合同的设定抵押权目的来看,不论抵押合同是否有登记请求权的约定,债权人对抵押人享有登记请求权。此种登记请求权, 由于系物权变动所必须, 故即使当事人未约定, 亦当然存在, 为合同的法定条款。

根据物权变动原因与物权变动本身的区分原则,抵押合同产生抵押登记的登记请求权,登记请求权的行使结果是进行抵押登记,登记以后才会产生抵押权,抵押合同并不会直接产生抵押权,可见登记请求权是抵押合同最主要的效力,也是债权人最主要的合同权利。如若抵押人拒不履行登记,债权人可以依据未办理抵押登记的抵押合同向其请求配合办理抵押登记,并追究违约责任。

(二)抵押物债权担保请求权

债权人主张登记请求权,往往是在主债权实现并还未出现不能受偿的风险时,通过要求抵押人协力完成房地产抵押物登记从而享有抵押权来担保自己债权的实现。而在主债权已经出现不能受偿时,债权人此时再去主张登记请求权——先完成抵押权的设定再主张抵押权的实现,显得程序冗长,那么,此时债权人对抵押人有没有除登记请求权以外的其他合同请求权?

有观点认为,这时仍然存在抵押合同上的担保权,在未办理抵押登记的情况下,抵押人与债权人之间所创设的这种担保权在性质上属于债权,是介乎保证与抵押之间的不规则担保,属于非典型担保之一。这种观点有一定道理,但笔者认为应当视情况而定,此问题需要讨论抵押合同没有办理抵押登记的原因,不同原因,可能有不同的结果认定。

如果抵押合同的抵押人已经履行了协助登记义务而债权人基于自己的某种考虑不去完成登记程序,根据抵押合同设权的目的,可以认定为债权人放弃了登记请求权或者说放弃了在抵押物上设定抵押权的权利,在没有其他证据表明抵押人仍然愿意以抵押物的价值进行债权担保的情况下,就不能认定债权人对抵押人拥有请求承担担保义务的权利。换句话说,不能因为抵押人承诺愿意提供物权担保,但物权没有形成时,就产生取代物权担保的债权担保。

根据合同自由原则,抵押人仅承诺“通过设定抵押权对债权人进行担保”,并没有承诺“以另一种债权担保方式对债权人进行担保”。但是,有证据证明,“不去进行抵押登记是债权人和抵押人的一致意见,同时抵押人也同意即使不办理抵押登记仍然对债权人以担保物负有担保义务”。这时可以视为双方将以设定法定抵押权为目的的合同变更为抵押人向债权人提供一种新型担保义务的合同。变更后的抵押合同可以看做是当事人之间就特定财产(即抵押物)履行债务所作的预先安排, 在不存在其它利害关系人的情况下, 这种履行债务的安排在当事人之间当然具有拘束力, 在债务人不能清偿债务时, 有义务按照抵押合同的规定, 以合同标的清偿债务。

据此,在债务履行期届满债权人未受清偿时,债权人可以请求抵押人将提供的特定担保物折价或以特定担保物拍卖、变卖的价款受偿。根据契约自由原则,这种内容不违反法律强制性规定,可以得到法律认可。这不是一种像抵押权那样的物权担保方式,而是一种和保证接近的债权担保方式。这种担保与保证、抵押这两种担保方式既有相同之处又有明显不同。与保证相比,两者均属于债权担保而不属于物权担保,但保证以保证人的不特定财产进行担保,而这种担保则将担保财产特定化,但是这种特定化的财产担保由于仍然属于债权担保,因此只能对抗债权不能对抗物权;与抵押相比,两者均将担保财产特定化,但抵押属于物权担保而这种担保属于债权担保。

总之,在房地产抵押合同债权人和抵押人一致同意的情况下,未办理抵押登记的抵押合同债权人对抵押人享有要求其以特定担保物的价值实现对债权人的类似于保证的债权担保的请求权。

三、结论

以房养老第三方抵押贷款合同初探 篇3

关键词：老龄化；以房养老；津工超市

一、我国人口老龄化情况及养老模式

联合国规定 65 岁以上的人口占比超过 7%的国家或地区称之为老龄化社会，1997年我国65岁以上的人口就已经超过了这一标准。2011年更是达到了8.87%。赡养老人的义务变得相当沉重，老年人的养老问题给子女带来的压力可想而知。在這种形势下，如何让老年人安享晚年就成为了一个亟待解决的社会问题。2013年9月13日，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出，大力开展反向抵押贷款。老人通过向银行或保险公司等金融机构抵押房屋产权，定期取得一定数额养老金，老人去世后银行或保险公司收回住房使用权。

然而，我国现在还不具备所有实施以房养老反向抵押贷款模式的应有条件，在法律规范、金融技术、伦理道德等方面都存在着不少问题。以房养老反向抵押贷款模式的养老方式自2002年开始在我国学界广泛讨论，但我国的以房养老反向抵押贷款模式的理论基础还不是很成熟，以房养老反向抵押贷款模式存在着不少风险和阻碍。

二、以房养老第三方抵押贷款合同的概念及法律关系分析

在这种形势下，津工超市推出了一项叫做“养老幸福树”的计划。津工超市的“养老幸福树”项目启动于2012年10月，是一种新型的以房养老模式。“养老幸福树”计划的核心是：老人把房子交给津工超市，津工超市把房子集中抵押给银行，把银行贷款所得进行运营使资金增值，增值的收益扣除贷款本金和利息外，以津工超市消费卡、养老院专用养老金的方式返还给老人。老人在参与期间可自由退出，拿回房子，得到收益不需退还，津工超市承担所有风险。

这种类似于信托模式的以房养老方式，其本质上是一种第三方抵押贷款合同：第三方抵押人即老年人将自己的房产作为担保，向银行贷款，贷款所得归借款人即津工超市管理、投资的合同。不同于以房养老反向抵押贷款，以房养老第三方抵押贷款具有其独特的优点，例如老人房屋的产权归属始终不变、房屋的剩余交换价值不变、老人可以随时退出抵押合同等。

以房养老第三方抵押贷款是一种新型以房养老模式，是一种不同于以房养老反向抵押贷款的一种养老方式，更加符合中国的国情。以房养老第三方抵押贷款合同包括三方主体：抵押方、借款方和贷款方。抵押方为老年人，借款方为企业，贷款方一般为国有商业银行。以房养老第三方抵押贷款合同本质为：抵押方把房子交给借款方，借款方把房子集中抵押给贷款方，把贷款所得进行运营使资金增值，增值的收益扣除贷款本金和利息外，部分或者全部返还给抵押方。在以房养老合同中，因为该项以房养老合同涉及到三方主体，且抵押方属于贷款合同的第三方，因此笔者将其称为以房养老第三方抵押贷款合同。

三、以房养老第三方抵押贷款项目的优势

以房养老第三方抵押贷款不涉及产权出让，也不影响老年人的正常居住，只需要使用抵押权。通过抵押房屋，借款方取得贷款，依靠规模较大的资金量获取较高的增值收益。

以房养老第三方抵押贷款属于一种投资理财方式，可以帮助老年人将房屋的价值最大化。将分散的个人房产集合起来，以规模化的房产融资理财，为每位参与者谋取利益，以合法合规的方式实现商业化运作。通过将房屋抵押，老年人每月可以得到一笔收益，作为养老资金来源，提高老年生活水平。在投资理财使资金增值这方面，则是投入的资金规模越大，获得的收益越高，从而，为参与以房养老项目的老年人提供的利益越多。

以房养老第三方抵押贷款有很多优势。第一，该项目可以创造抵押方、借款方、贷款方三赢的局面：抵押方按时收到收益金，增加自己的养老费用，提高自己的老年生活质量；借款方使用贷款，扩大经营，增设分店，开发新产品，提高企业竞争力；贷款方发放贷款的同时可以收取利息。第二，这种多方当事人共赢的养老方式可以在实现老年人养老的基础上，活跃市场，刺激消费，加强经济建设。第三，可以增加就业岗位，解决就业难题，进一步推动经济建设。

四、小产权房能否做为以房养老反向抵押贷款合同的抵押房屋

若老年人的房屋为小产权房，小产权房屋能否可以作为抵押房屋，这个问题在学界并没有达成一致观点。小产权房不是一个法律的概念，它只是民间的一种约定俗成的说法。所谓的小产权房是指城郊乡镇或村在集体土地上集中建造的住宅，本是用来满足本集体成员的居住需要。由于其只有乡镇或村委会所发的产权证明，没有国家房管部门颁发的合法产权证（俗称“大产权”），因而被称之为小产权房。①虽然小产权房并没有产权证书，但是在很多地方，小产权房交易市场火爆，非本村村民甚至城市居民购买者人数居高不下。多数学者认为，小产权房必须要去相关部门取得相应的产权才具有买卖资格和抵押资格，虽然小产权房交易市场使得小产权房“有市有价”，但小产权房的所有权应当归集体所有，村民买卖和抵押小产权房的行为都应当是无效的。②但是有些学者持相反的态度，认为从现有的法律规定没有正当的理由对集体所有的土地进行限制，只是我国长期以来的习惯做法，这种做法已不适合当前实际，亟需改革。农民与开发商享有同等的法律地位和权利，在村集体土地上建造的房屋和在国有土地上建造的房屋同样应有权属证明。③

笔者认为，以房养老第三方抵押贷款合同的抵押房屋，必须是拥有房屋产权的房屋，即“大产权房”。若老年人居住的房屋为小产权房，则需要去相关部门购买产权，使之变为“大产权房”之后才能进行抵押。小产权房的房主没有资格成为以房养老第三方抵押贷款合同的抵押方。

注释：

①曹俊英：《关于小产权房合法化的思考》，江苏警官学院学报，2008年版。

②韩松：《集体建设用地市场配置的法律问题研究》，载《中国法学》，2008年版。

③杨海静：小产权房拷问《物权法》，载《河北法学》，2009年版。

作者简介：

车辆抵押借款合同 篇4

甲方：（借款人、抵押人）

身份证号：

乙方：

身份证号：

甲乙双方经友好协商，现就乙方将自有车辆抵押给甲方，并向甲方借款等有关事宜达成如下合同：

第一条、被抵押车辆品牌：型号：车牌号：车架号：发动机号：

第二条、借款金额：人民币元整。第三条、借款期限：年月日至年月日

第四条、本协议签订时，乙方应将该车的行驶证（原件）、保险单、附加费及备用钥匙等证件手续物品等交付给甲方保管。交甲方保管的上述证件、资料，乙方不得以遗失、被盗等为由而另行补办，否则甲方将依法追究其法律责任。

第五条、抵押的范围包括：《机动车辆抵押借款合同书》项下的借款本息与综合服务费；实现债权和抵押权的费用（包括抵押登记费、律师费、诉讼费、申请执行费、拍卖或变卖费等）、罚息、以及应支付的违约金、赔偿金等。

第六条、双方责任：

1、甲方保证对抵押机动车辆依法享有所有权，购车款已全部付清，无权属争议。在抵押前未将该质押物转让抵押、抵押担保及依法保全等，无任何经济纠纷、法律责任及车辆违章等，如有纠纷甲方愿承担全部责任。

2、在抵押期间，乙方须妥善保管甲方交付的抵押车辆。若是由于车辆自身

原因或自然损坏、不可抗力等因素造成的车辆损失，免除乙方赔偿责任。

3、机动车抵押期间，如果价值有所减少，乙方认为有必要对机动车重新估 价，甲方必须予以合作。重新估价后，乙方认为机动车价值不足以担保其债权时，甲方必须提前偿还部分或全部借款。

4、乙方行使抵押权处理抵押车辆所得价款，不足清偿债务的，乙方有权另 行追索。甲方承诺抵押物一旦被乙方行使抵押权，甲方无条件、无偿向乙方提供合法有效的过户手续。

第七条、甲乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决。协商不成，须向乙方所在地人民法院起诉。

第八条、本合同在甲方还清借款本金、综合费用后，乙方将甲方提供的抵押物和证件等返还甲方，本合同自行终止。

第九条、本协议自甲、乙方签字并且乙方将上述车辆移交给甲方占有时生效。如甲方未能履行此约定，乙方有权单方提前终止合同并向甲方追索借款本金、利息、综合费用及违约金，行使抵押权。

第十条、本合同未尽事宜，双方以补充协议的方式另行约定。

第十一条、甲乙双方已阅读本合同所有条款，应甲方要求，乙方已经就合同条款做了相应说明，甲方对本合同所有条款的含义及相应的法律后果已全部知晓，并予以充分、准确无误的理解，并自愿遵守本协议全部条款。

甲方:乙方:

年月日年月日

借 条）今借乙方）人民币元。（大写）

借款人签名：

车辆抵押合同 篇5

(六)甲方保证该车辆是车辆所有人抵押的，如不是车辆所有人抵押的，所发生的一切法律责任和经济纠纷由甲方承担。

(七)该车辆抵押前，应当面把车内的贵重物品取走，如在抵押期间甲方车内的遗留物品丢失由甲方负责承担。

(八)本合同期满，甲方尚不能还清欠款者，24小时后，乙方将享有该抵押车的转让、出售、再次转押以及其他方式的处理权和车辆使用权。

(九)甲方保证该车辆不是租赁、盗抢车辆，是属于合法手续车辆，如出现一切经济纠纷和法律责任由甲方承担。 本合同一经签订，不可逆转，签字后立即生效。

甲方(签字) 乙方(签字)

签订时间： 年 月 日

车辆抵押合同范文三

甲方(抵押权人)：深圳市捷信达担保投资有限公司

乙方(抵押人)：___________ 身份证号码：________

乙方愿意以其所有的车辆就甲、乙双方于______ 年____月 ____日签订的《借款合同》向甲方提供抵押担保。

第一条 抵押物

乙方提供的抵押车辆的详细情况以其向甲方提供的抵押物清单为准。

第二条 抵押物的抵押价值

甲、乙双 方商定抵押车辆的抵押价值总额为_______元。

第三条 抵押物的清点、登记

1、本合同签署前，甲、乙双方共同清点核查抵押车辆。抵押期间，该抵押车辆的机动车登记证书正本、机动车销售统一发票正本、车辆购置税收据正本等交由甲方保管。

2、本合同签订后三日内，甲方负责到有关车辆管理机关办理抵押车辆登记手续。全部抵押费用由乙方承担。

第四条 抵押担保的范围

1、上述《借款合同》中约定的乙方偿还的全部款项和自付款之日起的利息以及其因此支付的其他费用和损失等;

2、上述《借款合同》中约定的乙方应向甲方支付的违约金、赔偿金以及实现债权的费用等。

3、甲方为实现本合同项下的抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费(或仲裁费)、保全费、评估费、拍卖费、执行费、律师代理费、调查取证费等。

第五条 乙方的义务

1、乙方应将抵押车辆在抵押期间向当地保险机构投以机动车辆保险，保险受益人为甲方。保险项目如下： 1、机动车辆损失险; 2、机动车辆强制险; 3机动车辆座位险; 4、第三者责任险; 5、盗抢险; 6、自燃险。

2、在抵押期内抵押车辆发生保险事故，甲方有权将保险赔偿金提存。在借款到期后，如乙方不能按期偿还借款，甲方有权用保险赔偿金清偿借款及甲方为实现债权支出的费用，不足清偿的，甲方有权另行向乙方追偿。

3、抵押车辆在签订本合同前已先行保险的，乙方应到保险机构办理保险受益人变更手续(变更为甲方)。保险金额小于抵押车辆评估价值的，应补足保险金额。

4、本合同项下抵押车辆的保险凭证均交甲方保管。

5、抵押期间，未经甲方书面同意，乙方不得以出售、出租、赠与等方式转让或以其他方式处分抵押车辆，也不得对抵押车辆增、拆、改、修。否则，甲方保留向乙方追索的权利。

6、抵押车辆在抵押期间可继续由乙方使用、保管，并负责保养和保修及年审，其一切费用开支由乙方承担.乙方必须保证抵押物的安全、完整，要合理使用抵押物，以确保抵押车辆价值不致非正常减少，并接受甲方的监督、检查。

7、抵押车辆毁损的，乙方应在五日内将抵押车辆恢复原状，未能恢复原状的，乙方应提供经甲方认可的其他等价财产作为新的抵押物或提供其他担保。

8、抵押期间，未经甲方书面同意，乙方不得擅自赠与、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分抵押车辆，并不得实施降低抵押车辆价值的任何行为。

9、抵押车辆价值减少时，乙方应在三十日内向甲方提供与减少的价值相当的担保。

10、乙方保证对抵押车辆享有所有权。

11、抵押期间，经甲方书面同意，乙方转让抵押车辆所得的价款优先向甲方提前清偿所担保的债权。

12、乙方不得隐瞒抵押车辆存在共有、争议、被查封、被扣押或已被设定抵押的任何情况。

第六条 违约责任

1、乙方违反本合同第五条第五款约定的，其行为无效，甲方可要求其按抵押车辆之抵押价值总额的30%支付违约金。

2、乙方违反本合同第五条第六款约定的，因保管不善致使抵押车辆毁损的，甲方可要求其恢复原状或重新提供甲方认可的新的抵押物，并可要求其按抵押价值总额的30%支付违约金。

3、乙方违反本合同约定的其他义务与责任的，其应按抵押价值总额30%向甲方支付违约金，并赔偿由此给甲方造成的一切损失。

第七条 义务和责任的连续性

本合同项下乙方所有义务和责任不因其财力、地位等状况的改变，或与其他单位签订的任何协议、文件或合同而免除;也不因乙方发生合并、分立等情形或变更法定代表人、承办人等情形而免除。若本合同项下各方当事人发生合并、分立、变更等情形的，由变更后的当事人承担或分别承担本合同所列义务和责任。

第八条 通知

1、甲方对乙方的任何通知只要按照下列乙方地址快递或传真发送，发送日即视为送达乙方日期。快递地址：______ 邮编：_____ 传真：____

2、乙方上述地址或传真变更时，应于变更之日起次日内书面通知甲方。

3、若乙方提供地址、传真不准确或其变更后未依约通知甲方，致使甲方无法发送传真或发送快递被退回的，则甲方发送通知之日仍视为送达乙方日期。

第九条 争议解决方式

甲、乙双方在执行本合同中产生争议，应协商解决。协商不成的，由甲方所在地法院管辖。

第十条 其他

1、本合同由甲、乙双方签字盖章后生效。

2、本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。

3、本合同附件与本合同具有同等法律效力。

甲方： 代表人：_______

车辆抵押借款合同 篇6

性别：_______________ 性别：_______________

身份证号：_______________ 身份证号：_______________

地址：_______________ 地址：_______________

电话：_______________ 电话：_______________

甲方因本人生产或经营需要，向乙方申请借款，并以自有车辆作为抵押物，经当事方协商一致，乙方同意出借并签定本合同内容。

第一项 借款事项

第一条 借款内容

借款总金额：人民币 _____元，大写 _______________.

借款期限：自 年 月 日起至 年 月 日止，共计 _____天。月利息 _______.

第二条 借款的支付及偿还

1. 借款的支付：借款及抵押手续办妥后，乙方将借款金额一次性支付给甲方或转入甲方账户。

2. 借款的偿还：本借款在到期日一次性还清本息。

3. 甲方可以提前还款，但必须提前15天通知乙方。

第三条 违约责任

1. 如果甲方到期不能全额偿还本借款，则从逾期之日起，对未偿还部分加收 /天 的违约金，逾期超过十日的，视为甲方彻底违约，乙方可以解除本借款合同，要求甲方支付合同总借款金额xx年 月 日至 年 月 日止。所借资金的利息为上打息。当乙方抵押期限到期，仍因实际困难无法如期偿还借款本息，要求延长抵押期限时，乙方可以向甲方协商，如果甲方同意可重新签定合同，如果甲方不同意，乙方将无条件还本息。

三、如果合同期满，乙方不能按时归还借款本息，乙方违约，乙方应向甲方支付违约金人民币 元。同时甲方有权终止合同，并向乙方追索借款本金、利息、综合费用及违约金和行使抵押权。如果乙方违约甲方有权出售抵押车辆，并不承担任何责任，如出售车辆所得价款不足以清偿债务时，甲方有权另行追索，乙方承诺抵押物一旦被甲方行使抵押权，乙方无条件、无偿向甲方提供合法有效的过户手续。

四、乙方保证对抵押机动车辆依法享有所有权，在抵押前未将该车辆转让抵押，抵押担保及依法保全等，无任何经济纠纷，如有纠纷乙方愿承担全部责任。

五、抵押车辆在甲方存放，乙方应将随车手续，原始单证，票据交由甲方保存，管理费用由甲方承担。在抵押期间甲方不能使用该车辆，如果有人为损坏，经双方协商赔偿或维修，在抵押期间若是由于车辆自身原因或自然损坏、不可抗力等因素造成的车辆损失，免除甲方赔偿责任。

六、机动车抵押期间，如果价值有所减少，甲方认为有必要对机动车重新估价，乙方必须予以合作，重新估价后，甲方认为机动车不足以担保其债务时，乙方必须提前偿还部分或全部借款。

七、本合同在乙方还清全部借款本息、综合费用后，甲方将乙方提供的抵押物和证件返还乙方，本合同自行终止。

甲方(抵押权人)

乙方(抵押人)

见证人：

车辆抵押贷款合同 篇7

关键词：农村信贷,抵押品,合同制,SWOT分析

一、引言

2016年党的中央一号文件提出, 要用发展新理念破解“三农”新难题, 推进新型城镇化与新农村建设双轮驱动, 互促共进。令人欣喜的是, 2015年我国农业贷款同比2014年增长11.4%, 截止到2014年末, 我国涉农贷款余额已经达到23.6万亿元。随着城镇化进程的加速, 农户的信贷需求日益旺盛, 但是, 村镇银行为规避信用风险与农户的道德风险, 对农户进行贷款的抵押品有着严苛的要求, 产生了极强的惜贷情绪, 这也成为了我国农村金融市场发展的首要难题。近年来, 我国对农村小额信贷市场的抵押品进行着不断的探索与创新, 已经从原始的实物抵押转变为实物与非实物相结合的抵押方式。土地使用权抵押、“信贷+保险”的新型抵押模式应运而生。但是, 由于法律的制约以及市场发育机制与风险机制的不健全, 农地抵押权难以获得保障, “信贷+保险”模式也存在着推广困难的弊端。因此, 本文拟引用“基层劳动力合同”抵押模式着力解决农村信贷市场抵押品不足的难题。

二、农村信贷抵押新模式:基层劳动力合同制抵押模式

(一) 基层劳动力合同制抵押模式的背景和含义

随着城镇化进程的加速发展, 大量农村劳动力涌入城市。2010年我国第六次人口普查显示:我国村镇一级共有就业人口5234万人, 其中, 从事非农业 (第二产业, 第三产业) 生产者高达1871万人, 占村镇总就业人口的35.7%, 这些农村就业人口主要依靠城市中大型企业、大型工厂进行生产作业, 成为了这些大型企业的基层劳动力, 这为合同制抵押贷款模式提供了可能性。基层劳动力合同制抵押模式是指依靠城市中大型企业进行工作的基层农村劳动力在政府的引导下与企业签订劳动合同, 农户可以将此劳动合同作为抵押凭证在村镇银行进行贷款的抵押模式。同时, 该模式也需要村镇银行与大型企业、政府互相合作, 营造透明高效的贷款环境。

(二) 基层劳动力抵押贷款模式的设计

1. 进城务工农户与大型企业签订固定期限劳动合同。

我国劳动合同法第十三条指出:固定期限劳动合同, 是指用人单位与劳动者约定合同终止时间的劳动合同。签订固定期限劳动合同的优势在于:第一, 农户合同期限的固定性意味着农户收入的固定性, 改变了农户“靠天吃饭”的劣势, 固定的收入在抵押中极具竞争力;第二, 在村镇银行与大型企业的合作下, 农户可以根据此劳动合同进行不超过合同工资的小额贷款, 为还款提供了有力的保障, 降低了农户自身的信用风险。

2. 政府在企业与农户中起引导作用。

农户与企业之间签订劳动合同需要政府部门的积极引导。首先, 对企业而言, 企业中农村基层劳动力众多, 流动性大, 难以管理, 这就需要政府部门的介入并且积极引导。其次, 对农户而言, 农户法制意识相对薄弱, 对劳动合同知之甚少, 这就需要政府部门的大力宣传与知识普及。最后, 对村镇银行而言, 政府要不断参与农村信贷市场抵押品的设计中去, 对抵押品的创新给予制度支持。

3. 村镇银行与大型企业、政府互相合作。

农户将劳动合同进行抵押时, 实际上是对自身劳动力价值的抵押, 因此, 村镇银行要与农户所在的企业达成共识, 例如, 若农户不能按时还款时, 村镇银行可以要求直接将农户的部分工资进行还贷, 同时, 政府部门也应介入监督。

如图所示: (1) 为农户与企业签订劳动合同; (2) 为农户向村镇银行申请贷款; (3) 为村镇银行与企业进行信用合作; (4) 为政府为银行提供政策支持; (5) 为政府分别对农户与企业起到引导作用。

三、基层劳动力合同制抵押贷款模式的SWOT分析

(一) 优势 (strength)

1. 抵押替代效应, 扩大农业信贷市场。

农村地区“贷款难”的问题主要在于农户抵押品不足, 而此模式的提出, 在一定程度上化解了抵押品不足的难题, 劳动合同替代农业贷款抵押物, 分散了村镇银行的风险, 活跃了农村金融市场的发展。

2. 签订劳动合同。

劳动合同的签订, 提高了企业员工的积极性, 能够使企业保持充足的劳动力资源, 释放了企业的活力。

(二) 劣势 (weakness)

1. 贷款额度不高, 难以满足大额贷款需求。

由于农户工资普遍较低, 利用劳动合同进行抵押贷款只能获得小额度的贷款, 可能无法解决大额度贷款需求。

2. 涉及四方合作, 推广难度大。

该模式涉及到农户、大型企业、村镇银行、政府的四方合作, 牵涉众多合作方, 所以在推广该模式时具有很大的难度。

3. 农户存在违约风险。

由于农户自身的特征与农业生产的特征, 农户很少长期从事某一固定工作, 而该模式的劳动合同需要是长期合同才能获得贷款, 在一定程度上与农业生产相违背, 那么, 农户就有可能产生违约风险。

(三) 机会 (opportunity)

1. 国家重点扶持农村金融发展, 政策力度大。

我国是农业大国, 历来重视农业发展。尤其是近年来, 党的中央一号文件全部锁定在农业发展, 政府在宏观调控中也实行一系列办法来保证农民增收。

2. 城镇化进程加速发展。

城镇化的加速, 使得农村劳动力涌入城市当中, 因此, 将此模式与城镇化发展现状相结合, 能够使农村与城市互相促进发展。

(四) 威胁 (threat)

1.农村法制不健全, 农户法制意识薄弱。签署劳动合同要严格按照我国劳动合同法的要求, 而农户对劳动合同法了解不多, 可能发生违约风险。

2.农村地区学历普遍较低, 对此种模式认识不足。由于农户的知识水平不高, 在面对新型的贷款模式时, 会对此模式的认知产生偏差。

四、建议与结论

(一) 建议

1. 政府积极引导, 发挥凝聚作用。

在农户、大型企业、村镇银行、政府四方之间, 无疑政府要发挥凝聚作用, 政府部门要向农户宣传与推广, 丰富农户知识;要对村镇银行与大型企业提供政策支持。只有政府在宏观调控发挥作用, 四方才能获得共赢。

2. 村镇银行与大型企业加强合作, 为农村发展谋福利。

该模式要求村镇银行与大型企业之间存在信用合作, 这样才能消除农户与村镇银行在贷款时的后顾之忧, 才能降低贷款时的信用风险。

3.农户要积极学习金融知识。

农户通过村镇银行获得贷款, 需要丰富的金融知识, 因此农户应该提升自己的知识水平。

(二) 结论

综上所述, “基层劳动力合同制”抵押贷款模式作为农村小额信贷市场的抵押品创新, 还属于新生事物, 市场操作并不成熟, 存在着一系列的问题。但是, 在努力寻求金融创新的现在, 该模式具有很大的发展潜力, 该模式能够丰富农村金融市场的抵押品, 化解村镇银行的信贷约束, 使农民能够获得贷款, 激发了农村金融市场的发展活力。对政府而言, 该模式为三农融资渠道注入了新方式, 金融服务功能得到加强, 能够促进村镇银行以及整个农村金融的发展, 实现多方共赢。

参考文献

[1]曾之明, 刘丹.促进土地流转的农村信贷模式创新[J].湖南商学院学报, 2009.

[2]张艳艳.农村信贷市场的农户激励约束机制研究[J].企业导报, 2015.

[3]毛泓錡.宿迁市农村小额贷款公司的SWOT分析[J].时代金融, 2011.

[4]张森.浅析安徽省农村“信贷+保险”模式[J].经济研究导刊, 2010.